金融科技安全精選(九篇)
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第1篇：金融科技安全范文
【關鍵詞】 科技管理 基層央行 應對措施
近年來，隨著區域經濟社會的快速發展，一方面在信息化條件下社會各界、企業和居民個人對金融科技的服務需求進一步增多，服務要求越來越高；另一方面金融機構的增多、金融科技外部環境的復雜多元給基層央行的科技管理帶來眾多的新問題和新挑戰。本文在分析基層央行科技管理面臨現狀的基礎上，對存在的問題進行分析，并提出應對思路和措施。
一、基層央行科技管理工作的現狀及面臨的問題
隨著現代信息技術在區域金融業的廣泛應用，基層央行科技管理的地位和作用越來越突出，出現了許多新情況、新問題。
1、銀行業的快速發展，對基層央行“科技保障業務”能力和保障水平的要求越來越高。近年來，隨著區域經濟的快速發展，銀行業金融機構發展較快，基層央行的金融科技保障工作量越來越大。以浙江省義烏市為例，2012年底止，義烏市有銀行業機構23家，機構數比2009年增加17家，增速35.3%。2012年底止，義烏市金融機構本外幣存貸款分別為1985.51億元人民幣和1514.31億元人民幣，分別比2009年增加58.37%和74.62%。同時信息技術創新的發展進程快，對基層央行金融科技的工作要求越來越高。從發展軌跡看，我國銀行業信息化發展先后歷經了3個階段，第一階段是從上世紀60年代初至上世紀90年代中期，一般稱為業務電算化階段，第二階段是上世紀90年代末至“十一五”規劃中期的數據大集中階段，第三階段是“十一五”規劃后期發展到至今的整合優化階段，目前仍處于整合優化過程。信息化過程中，業務電算化階段經歷了30多年時間，數據大集中階段大約經過了10年左右時間，發展階段的時間間隔呈現越來越短的態勢，科技信息系統建設從“以業務為中心”過渡到“以系統為中心”，發展到“以客戶為中心”，使基層央行金融科技的保障、管理遇到了前所未有的挑戰。
2、現代社會生存模式的發展和轉變，使得基層央行科技管理的服務職能履職要求越來越高。現代社會生存模式，正由現實空間向網絡空間擴展，虛擬化、網絡化的生存模式，對金融服務需求異常強烈，金融科技保障達到前所未有的高度，科技管理對網絡和系統安全的重視程度不斷提高。作為區域金融公共產品的提供者和金融生態環境的重要維護者，基層央行為保障金融業的安全運行所提供安全、高效的科技信息化服務責任越發重大，降低社會經濟活動的交易成本，促進區域經濟金融和社會發展的作用越發顯現。目前，我國已進入了更加注重統籌兼顧、協調發展的新階段，社會發展將更加注重保障和改善民生，更加重視弱勢群體的金融可獲得性和基礎金融服務的均等化、普惠性。如何適應新形勢的發展，盡快滿足人民群眾在支付、結算、轉賬、匯兌等方面的金融保障需求，已經成為基礎央行科技管理工作的現實課題。
3、新時期的金融科技發展規劃遠景，對基層央行科技管理工作提出眾多新的挑戰。根據“十二五”時期金融信息化的工作安排，人民銀行將建設更加安全、高效、便捷的第二代支付系統，統籌考慮支付服務現實需求和未來發展。第二代支付系統將構建以大額支付系統為主渠道，小額支付系統、網銀互聯系統、支票影像交換系統為輔助渠道的支付體系，支持銀行通過單一法人賬戶集中辦理跨行資金結算等集約化經營的需要。目前，基層央行科技部門人員配備相對不足，人員素質離業務發展的要求還有一定的差距，科技管理的水平也還需提高和改善。因此，基層央行科技管理工作除了要適應金融信息化發展新趨勢外，還要做好央行自身各個業務系統的科技保障工作，任務十分艱巨。
4、科技管理方面存在許多安全隱患。從外部環境看，許多金融機構科技基礎工作較為薄弱，信息安全技術保障措施不夠健全，更增加了基層央行科技管理工作的難度。這幾年，隨著新設立金融機構的不斷增多，再加上金融業務快速發展所帶來的科技保障業務運行的壓力，使得信息安全和金融運行的矛盾越來越突出，科技管理方面存在許多安全隱患。
（1）信息安全與機構設置、業務發展不匹配，不相適應。部分銀行機構存在“重業務發展，輕信息安全”思想。許多機構專職的科技人員配備嚴重不足，有的機構雖然配備了科技人員，但一人多崗，忽視了科技工作專業性，人力資源配備難以保障信息安全的需要。
（2）技術設施不盡完善。一是有的銀行機構機房設計有待完善。如有個別機構將主機房與廚房相連，存在一定的安全隱患。二是有的銀行機構供配電系統形同虛設。有的銀行未按規定配置發電機或者是租用了發電機，但無法實現接入機房，使供配電保障系統難以保證業務穩健運行的信息安全要求，一旦發生意外，極易釀發金融風險。三是許多新設立的銀行機構災備系統不盡完善。有的銀行機構未建立同城災備中心，有的銀行機構異地災備中心設計在合理性、規范性上缺陷較多，給信息安全埋下眾多隱患。
（3）制度執行不夠到位。一是制度建立設未能跟上發展的步伐，出現許多真空和盲點。有的銀行機構未建立監測類科技管理內控制度。有的銀行機構未能根據近幾年信息安全出現的新情況和業務“扁平化”發展的現狀及時地對本單位的信息安全制度進行修訂。二是銀行機構業務運行內網和外聯網絡管理比較寬松，漏洞多、隱患多。如有的銀行外聯單位線路未采取任何防護措施就直接接入內部核心網絡，如遇網絡黑客攻擊，極易造成網絡運行出現故障，嚴重的會造成系統運行癱瘓。三是有的銀行機構移動存儲介質方面制度要求不嚴，管理寬松，容易誘發病毒感染，造成信息安全隱患，給信息安全和網絡安全運行帶來一定影響。
二、加強基層央行科技管理的思路和應對措施
1、統籌協調，增強科技管理的綜合力。一是加強調研，根據金融科技發展現狀，制定完善區域金融科技信息化發展規劃，明確基層央行金融科技的工作目標、工作重點和工作任務，并將其納入到業務發展中同部署、同落實。二是在人民銀行的主導下，發揮銀行業金融機構信息安全聯席會議的作用，及時溝通交流區域銀行業金融機構信息化發展情況，探討金融科技發展中遇到的新情況、新問題，及時研究解決方法，促進金融信息化健康發展。三是適應金融信息化發展新要求，及時更新基層央行科技人員工作理念，適當增加科技人員配備，同時對現有科技人員采取外出學習、專題培訓、課題攻關、自主自學等方式和途徑，切實提高科技人員的政治思想素質和業務工作水平。
2、扎實工作，增強業務系統的建設力。基層央行自身業務系統的有效維護和保障，是做好科技管理，為金融機構提供信息化網絡有效運行的工作基礎，因此，加強基層央行科技管理，加快自身各種系統應用工作的建設，保證高效、穩定運行就顯得尤為必要。一是要做好應用系統的建設、維護工作。根據安排，基層央行科技管理方面要開展業務網電子公文傳輸系統及電子檔案系統、金融業信息交換系統、ACS系統建設的相關工作，同時要做好已經接入運行的國庫信息處理系統（TIPS）等系統的優化、完善工作。二是完善基層央行機房及網絡等基礎設施的建設工作。要認真實施轄區內人民銀行縣級支行電視電話會議系統建設工程，根據上級的統一部署，積極開展機房建設，在規范縣級支行信息安全等級保護工作的基礎上，做好科技常態化管理和科技工作的完善提高。三是建立和實施計算機客戶端信息安全檢查制度。要指導各業務科室和人員，每月對計算機進行全盤病毒掃描和安全配置檢查，消除安全隱患，為系統安全運行提供保障。
3、積極有為，增強科技管理的創新力。實踐證明，創新是科技管理科學化、現代化的不竭動力。基層央行科技管理要從以下方面開展創新工作：一是激發科技人員的創新意識，開展“勤思考、勇創新”活動，對科技管理提出“新點子”，提升科技管理工作的潛能和效率。二是創新服務方式。要針對縣支行科技人員多為兼職、科技管理水平參差不齊的狀況，編寫縣支行科技管理工作手冊，指導縣支行提高信息化系統運行維護技能，規范金融科技管理。三是創新信息安全防范工具。根據計算機病毒多發、易發的情況，開發病毒防護輔助工具，指導和提醒用戶定期掃描計算機，防止病毒擴散，有效地提升計算機病毒防護工作水平。
4、綜合治理，增強行業管理的執行力。一是建立“金融機構信息安全評價辦法”，從人員組織、網絡、機房、系統建設、災難恢復、安全管理等方面對銀行業金融機構加強科技管理，開展信息安全現場與非現場評價，促進銀行業金融機構增強信息安全管理意識、提高信息安全內部管理水平。二是進一步做好外聯機構的網絡接入管理。根據人民銀行總行“統籌規劃、集中組織、電信匯聚、一口接入”的方式，進一步規范村鎮銀行、小額貸款公司等小、微型金融機構的接入服務。三是指導銀行業金融機構開展等級保護工作。根據人民銀行《關于銀行業金融機構信息系統安全等級保護定級的指導意見》等文件要求，指導銀行業金融機構進一步落實系統安全等級定級和備案工作，同時將等保工作納入安全評價范圍，督促其做好三級及以上系統的測評和整改工作，確保系統達到相應等級的技術要求，提高系統安全性。四是深入推進銀行卡與電子支付管理工作。繼續推動金融IC卡遷移，指導地方性法人金融機構，及時總結有關商業銀行的亮點經驗和做法，加快金融IC卡系統的改造步伐。以行業合作模式促進金融IC卡多應用，加強與地方政府相關部門的溝通，指導商業銀行積極開展金融IC卡在公共服務領域應用，擴大金融社保卡的發卡地區和發行量，建立并完善社會保障卡加載金融功能的工作協調機制。嚴把準入關，加強銀行卡發卡和電子支付技術審核。
【參考文獻】
[1] 孫耀君：西方管理學名著提要[M].江西人民出版社，1995.
第2篇：金融科技安全范文
大數據、區塊鏈、云計算和人工智能這一系列自動化技術的實施，有效地將金融服務標準化、降低了服務成本、提高服務效率，并觸及了以往無法或難以覆蓋的長尾人群，包括小微企業、低收入人群以及農村群體等。技術驅動帶來的金融普惠，在各個領域、各個企業，都取得了一定的應用經驗，也獲得了社會的普遍關注。
2017清華五道口全球金融論壇三以“技術驅動下的普惠金融創新”為主題進行了深入探討。嘉賓們就“金融創新的信息安全基礎”，“數字普惠金融應有的邊界”，“金融科技對資本市場的影響”，“信息安全是惠普金融的基石”，“普惠金融的商業邏輯”，“強監管周期下的金融科技”，“數字普惠金融正在發生的未來”，以及“現金貸是否有助于緩解財務困境引發的負面影響”八個主題發表講話。
金融創新的信息安全基礎
中國互聯網金融協會會長李東榮表示，我國依然面臨著普惠金融成本高、效率低、服務不均衡、商業不可持續等全球化的共性難題。這些難題，成為實現全面普惠金融目標的主要障礙，還需要進一步的努力去破解。
李東榮首先總結了數字普惠金融發展的意義：一是有助于解決“普”的難題；二是有助于解決“惠”的難題；三是有助于解決服務質量的難題；四是有助于解決商業可持續的難題。
隨后，李東榮也提到數字普惠金融在業務模式、技術屬性、風險特征等方面的新特點，以及其帶來了一些前所未有的新挑戰，都需要引起普惠金融從業者的高度重視。這些挑戰分別是風險治理、數字鴻溝、基礎設施、監管適應性，對監管體制方面，監管資源和監管能力等方面提出了更高的要求。
基于前述分析，李東榮認為應該研究并推動包括政策、制度、技術等在內的一攬子系統性的普惠金融解決方案：一是構建數字普惠金融的政策支持體系，堅持普惠金融服務主體的公平準入；二是完善數字普惠金融的風險治理體系；三是建立數字普惠金融的技術創新體系；四是建設數字普惠金融的基A設施體系；五是完善數字普惠金融的消費者保護體系。
李東榮表示，中國互聯網金融協會作為國家行業自律組織，高度重視數字普惠金融的應用實踐和風險治理，愿與各界同仁一道共同研究、通力合作，努力實現我國數字普惠金融的美好愿景。
數字普惠金融應有的邊界
上海黃金交易所理事長焦瑾璞提出了數字普惠金融要有邊界。他認為數字普惠金融應回歸金融的本質，但是不忘普惠初心。這里面有兩點非常重要：第一，普惠金融有別于政府扶貧，它不是慈善金融，也不是扶貧金融，它是實實在在的商業金融，就必須履行金融的內涵；第二，它的經營必須要建立在商業可持續的基礎上，而不是一錘子買賣。
就如何建立商業可持續的普惠金融體系方面，焦瑾璞提出了五點建議：第一，加強金融基礎設施建設；第二，完善普惠金融組織體系；第三，探索普惠金融的可持續發展模式；第四，規范數字普惠金融發展，防范金融風險；第五，加強消費者金融教育，保護金融消費者權益。
關于數字普惠金融應有的邊界，焦瑾璞指出，監管體制錯配和法律體系滯后，是數字普惠金融發展所面臨的兩大問題。他建議應當：一是明晰互聯網金融業務的邊界；二是對金融機構采取行為監管；三是加強金融監管協調，構建適應金融市場發展的新型法律與監管體系；四是發展監管科技，利用數字技術提升金融監管能力。
金融科技對資本市場的影響
中國證券監督管理委員會上市公司監管部巡視員、副主任，中證監測總經理趙立新就金融科技對資本市場影響，以及如何利用好金融科技做好證券期貨監管發表了看法。
趙立新首先提到了金融科技運用的上三個場景：智能投顧，基于大數據的指數產品、交易策略和信息增值服務以及基于監管科技的風控合規系統。金融科技為這些場景帶來了更低的成本、更強的紀律性、更廣闊的服務面，相關技術充分利用所有信息發現價值，降低市場交易成本，提高市場配置資源的效率，不僅能夠克服人類在交易操作上的缺陷，還能為投資者提供更多、更好的產品和服務。
隨后，趙立新也指出，金融科技也是一把雙刃劍，它可能導致的順周期特征及交易行為趨同可能加大市場波動，技術風險和操作風險相互加強，對投資者適當性管理帶來了新的挑戰。
最后，趙立新介紹了金融科技在資本市場監管中的應用前景，包括探索智能監管和完善市場監管的基礎設施。他建議：一是用現代信息和網絡技術，建立各監管業務條件之間、各市場之間的信息關聯；二是進一步整合全市場數據的基礎上，利用大數據技術深挖數據金礦，對監管業務和流程進行集中的再造；三是構建資本市場運行及系統性風險，監控監測指標體系，開展政策效果的檢驗和評估，努力成為市場決策者的智囊。
信息安全是惠普金融的基石
中國金融認證中心總經理季小杰表示，想普惠金融走得更遠、更穩，信息安全仍然是基石。她就四個方面提出了自己的看法。
第一，關于用戶身份精準識別和認證的問題。她表示，核實用戶的真實身份是所有金融活動的前提和基礎。在現有條件下，建立立體、多維度的認證體系是實現線上業務身份識別和驗證的有效手段。
第二，關于保證交易的完整性和合法性。具體表現為如何保證參與方相關權力與缺失有效的線上證據保全機制兩個方面。她認為可以從電子簽名與公正的第三方認證機構所頒發的數字證書、基于數字簽名技術的無紙化解決方案和合同簽署的時后保全服務體系三個方面來解決問題。
第三，加強信息系統的安全管理問題。安全的管理應該是多維度的，除了數據傳輸的安全外，系統本身的安全缺陷也可能導致信息被偷或者是本身被劫持。定期的信息安全系統檢測是必須的，能夠幫助我們盡早地發現安全問題，做到防患于未然。
第四，建立共享機制，聯防聯控安全風險。她建議盡可能大范圍地打破行業壁壘，打通數據孤島，建立高效的聯網系統，實現信息共享，做到異常交易及時報警。
季小杰總結，在科技驅動的普惠金融時代，金融服務不斷創新的同時，安全風險也不斷增加，CFCA愿意為普惠金融保駕護航，讓金融真正地觸達普惠。
普惠金融的商業邏輯
京東金融首席執行官陳生強指出，要做普惠金融，必須找到低成本、可持續的模式。經濟學中，企業成本有一個劃分維度是分為固定成本和變動成本。成本結構的不同，使得經濟實體所能服務的對象的廣度和深度也完全不同。如果金融機構固定成本低、變動成本高，那么只能去服務高收入人群和高價值的大公司。反之，則相對沒有邊際的限制，可以快速復制，覆蓋更多群體。目前制約普惠金融發展的癥結在于變動成本高，而科技正好可以助力金融機構改變成本結構，并通過貸前、貸后管理降低信用風險，優化服務能力。
用科技降低三大變動成本：一是科技公司可以通過互聯網的方式觸達到傳統金融難以觸達的人群。通過將這種場景開放給傳統金融，就可以降低金融機構的獲客成本；二是科技公司可以在生活消費和產業交易場景中獲得大量的數據，這些數據真實反應了客戶需求和實體經濟的產銷情況，通過這些數據+風控技術可以去做風險管理與風險定價；三是在流程運營層面，科技公司可以基于更好用戶洞察能力、產品洞察能力，實現從客戶申請、授信、放款、貸后的全流程貫通，不僅可以降低成本，還能極大地改善客戶體驗。
陳生強還介紹了京東金融實踐普惠金融的經驗，以及其如何為金融機構提供助力。一是在批量@客方面，京東金融基于京東數億用戶的基礎以及電商交易場景，2014年推出了業內首款互聯網消費金融產品“白條”，切入了傳統金融不便觸的弱信用人群或較低收入群體；二是在風控方面，依據大數據和人工智能等新技術做風控。智能風控體系建立起來之后，幾乎就不再產生變動成本；三是流程運營方面，以農村金融的養殖貸為例，幫助養殖戶建立了一套現代化農業養殖管理體系，提高了整個貸前、貸中、貸后的流程效率，也降低了信用風險。
陳生強認為，未來的金融服務要形成一個“O+O”的模式，即線上線下相融合的模式。放眼全球，傳統金融擁抱新興科技，利用科技的能力降低成本、提高效率、增加收入正在成為一股不可逆轉的潮流。
強監管周期下的金融科技
凡普金科創始合伙人、首席執行官董w就強金融監管周期之下的金融科技以及凡普金科積累的一些實踐和創新兩個方面發表了演講。
董w表示，中國的金融科技目前是在一個非常好的起點上，這個和在過去幾年整個監管當局對于金融科技等新生事物的包容性是分不開的。但是從2016年底開始，更嚴格的監管正在發生，在新形勢下有利于幫助這個行業更加健康的發展。
他基于兩個主要判斷：一是金融科技創新，使得可以把錢推到個人和小微企業去；二是金融行業只有通過技術創新才能生存。所以金融科技機構就需要通過技術讓變動成本的幅度和整個服務的門檻降低來尋求生存空間。
在凡普金科的實踐方面，董w介紹，該平臺提供各類金融產品和類似理財的撮合服務，滿足用戶不同生命階段的金融服務需求。凡普金科的云圖系統整合了大數據和人工智能的技術，使得其在風險的管理和精準獲客上面獲得一些優勢。能通過大規模應用技術使其盈利性可持續化。
最后，董w指出了金融科技領域需要兩方面的創新，一方面，專注在金融科技上的公司需要持續創新，才能提供可持續性的低門檻、補充性的金融服務。另一方面，需要監管層面上的更多創新，促使行業里面各主體（無論是第三方的機構，還是龍頭企業）相互之間的合作，從而使得技術、信息和數據能夠得到更多的共享，降低整個行業的運營成本。
數字普惠金融正在發生的未來
螞蟻金服首席戰略官陳龍以螞蟻金服的實踐舉例，并從五個方面來講金融科技最重要的趨勢，探討金融科技能在多大程度上解決金融體系的兩大問題：難普難惠和脫實向虛。
第3篇：金融科技安全范文
1、普遍存在著重應用、輕安全管理的現象。沒有把計算機安全管理工作作為日常工作的重點。內控制度不建全或不能嚴格執行，很大程度上依賴于技術人員、業務操作人員的自律，安全管理制度滯后于業務發展，缺乏具體的先進安全設備和安全技術，缺乏智能化監督安全軟件，計算機安全管理隊伍力量薄弱。
2、科技人員嚴重不足，管理缺乏有效性。隨著各項業務普遍使用計算機應用系統，科技工作任務越來越重，科技人員長期處在高度緊張的日常工作當中，很少有機會學習新知識、新業務，僅靠一名科技人員來專管計算機工作，行使科技管理職能，往往顧此失彼，工作無法有效開展。同時，科技人員又兼任計算機安全員，監督者與被監督者同為一人，所有工作也一手清，計算機安全管理無從談起。
3、制度建設不到位，缺乏針對性。基層金融機構雖然也制定了計算機管理制度，但為了應付檢查，互相抄襲的多，結合本單位、本部門、本應用系統制定的制度少，往往執行起來難，制度與管理工作脫節。
4、系統資料檔案不全、管理不規范。存儲資料的管理不到位，部分應用系統的用戶使用權限未進行有效的管理，出現人員交接而不更換操作代碼及口令的現象，同時由于基層人員少，崗位設置與人員產生矛盾，沒有相互制約。個別重要業務應用系統有串崗、混崗現象，隨時可能出現安全風險。
5、設備配備不完善。由于種種原因，基層金融機構的計算機設備檔次較底，設備老化，大部分辦公用機無備用電源，出現過因UPS掉電或停電后不能正常工作的情況，造成文件或數據丟失的現象。
6、計算機病毒防范意識差，措施不力。主要表現在：預防不力，管理混亂，沒有建立一整套病毒預防措施及制度。病毒檢測、診斷、殺除心有余而力不足，主要是查殺毒軟件更新不及時、跟不上病毒發展的步伐。
面對金融電子化的快速發展和計算機網絡犯罪的新情況，我們應充分認識面臨的嚴峻挑戰，把防范金融計算機犯罪作為基層金融機構履行職能、開展業務的重要安全保障。一方面要繼續做好科技服務，不斷提高服務水平；另一方面，對現有的技術設施、技術手段全面檢查，切實提高計算機安全防范水平，全面防范科技設施引入的風險，構筑金融計算機安全“防護堤”。
1、提高認識，轉變觀念。從管理層到技術人員、業務人員都要高度認識計算機犯罪對基層金融機構信譽和資金危害性的認識，把防范計算機犯罪作為一項重要工作來抓，認真部署計算機安全防范工作，提高防范能力。組織業務人員轉變觀念，自覺加強計算機及網絡知識的學習，不斷提高自身素質，充分利用和發揮科技功能，強化內部管理，加大監管力度，確保金融業務安全、快速發展。
2、加強制度建設。基層行要建立健全計算機安全制度和操作規程，做到有章可循，操作規程應具有科學性、超前性、可操作性。要嚴格按制度和操作規程執行，做到有章必循。各業務部門制訂相關的業務操作規范，對原來已有的制度，可以根據計算機安全管理要求進行修改后實施。建立、完善各種業務應用系統管理維護制度，如各種計算機操作規程、定期檢查制度、密鑰管理制度等。并堅持嚴格紀律、嚴格管理、嚴格分工的原則，做到重要業務應用系統的人員不準串崗、不準混崗。終端操作員離開終端必須退出登錄畫面，避免其它人員非法進入。專職計算機安全管理人員要具體負責計算機安全策略的實施，負責整個系統的安全維護、對整個系統授權、修改、特權、口令、違章報告、報警記錄處理，負責日志審閱。對接入國際互聯網的計算機，更應加強安全管理；要建立全方位的計算機病毒防護體系，以動態防護為主、靜態殺毒為輔，在系統執行拷貝、運行、改名、創建、收發電子郵件等操作前，自動檢測文件是否感染病毒，發現病毒自動消除或由用戶選擇處理。定期實施靜態殺毒，對計算機和大量軟盤進行殺毒處理。
3、加強人員管理，完善監督機制。計算機犯罪不一定具有很高明的計算機專業技術，但是能發現和利用計算機或監控系統中的一些弱點，因此人事管理是防范金融機構計算機犯罪的重要環節。要對計算機操作人員進行必要的審查、考核、教育和培訓，建立和不斷完善要害崗位人員管理制度，努力做好職工的政治思想和道德品質教育，教育員工努力樹立正確的世界觀人生觀。在管理中要分工明確，嚴格規章制度，形成必要的監督制約機制，對科技人員、計算機機安全人員應采取適當的方式進行定期檢查，對計算機安全員、科技人員、操作人員實行定期輪換制度。同時，每臺計算機的任何使用都需要有超級用戶給予授權，以便能控制誰使用機器和機器的使用目的。
第4篇：金融科技安全范文
內容摘要：隨著信息科技的發展，信息技術已經成為金融系統實現管理、經營和創新的基本工具，金融系統對信息科技的依賴程度逐日遞增，金融機構信息化已成金融行業發展的基礎要求。然而，信息科技向金融業務的深入滲透在加速實現銀行經營效率和收益的同時，潛在的信息科技風險也呈逐步擴大趨勢。本文著重對金融信息化過程中伴隨的風險進行梳理，尋找防范金融風險的有效機制，以促進金融信息化風險管理水平持續提升，促使打造一個安全可靠的金融IT平臺，使金融信息化業務健康、穩定、快速發展。
關鍵詞：金融 信息化 風險管控 綜述
20世紀50年代以后，國外銀行、證券和保險業紛紛開始使用計算機代替手工作業來輔助銀行內部業務和管理，開啟了金融信息化的先河，我國金融電子化始于20世紀70年代（李志彤，2003）。而當代金融行業是一個完全運營在信息化條件下的領域，Swiereze（2003）通過對日本和亞太銀行的比較分析發現，銀行通過信息技術的使用可以提高效率，增加產出，大幅度降低成本。因此研究金融信息化、監管信息化與信息化監管是經濟全球化與網絡化的重要問題。伴隨著金融信息化的發展，信息技術對金融業產生了兩方面影響：一方面，金融信息化大幅提高了金融業務的效率，為金融機構提供了新的業務機會；另一方面，信息技術也帶來了新的金融風險，研究金融信息化風險內在機理和對策對于金融業的進一步創新、發展具有重要意義。
金融信息化相關研究綜述
中國銀行業監督管理委員會于2009年6月頒布并實施的《商業銀行信息科技風險管理指引》指出，信息科技風險是指信息科技業務在商業銀行應用過程中由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。
Marstion（1995）指出信息技術雖然不是必需品，但是它是業務流程再造的促成者，因為它有能力克服時間和空間的限制，利用通信技術能夠提高互相合作的程度，同時互享信息資源，減少彼此的爭端，幫助銀行實現了以客戶為中心的流程再造。
李政（2007）認為金融信息化是將信息系統引入金融活動，并形成在金融系統發展中居主導地位的信息產業，從而推動金融系統協調發展的過程。該信息系統應能提供金融服務、金融經營管理決策、金融組織管理的信息和以人為本的友好人機界面。
張立洲（2002）認為金融信息化是指在金融領域全面發展和應用現代信息技術，以創新智能技術工具更新改造和裝備金融業，使金融活動的結構框架重心從物理性空間向信息性空間轉變的過程。在產業信息化以至社會信息化深化發展的基礎上，金融信息化將對金融業產生廣泛而深刻的影響，有力地推進金融發展的歷史進程。
李志彤（2003）認為金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業的信息化密切相關，相輔相成。
金融信息化風險相關研究綜述
以往學者研究認為金融信息化風險主根源在于信息化對金融業務的放大與金融監管模式的不匹配。新巴塞爾資本協議是金融世界的主要監管措施，其支柱性措施為：最低資本要求、監管部門監督檢查和市場紀律。對于網絡時代金融監管來說，忽視了網絡時代給金融業務、風險監管帶來的復雜性和結構性問題。主要表現在：人類通過網絡縮小了時空距離，使巨大的時空變成了相對較小的尺度，信息化表現出信息與行為放大器的功能（李志彤，2003）。與此相矛盾，信息和行為被放大的同時，監管沒能夠同時放大，金融機構的監管措施還是停留在人工模式，通過打印報表和人工屏幕檢索等傳統監管模式，使得風險量與監管力度嚴重不匹配，因此導致金融信息化后的風險嚴重膨脹。信息科技風險是一種系數型風險，其風險就在于隨著信息科技對銀行經營與管理的不斷滲透，使已存在的交易、戰略、法律、信譽等風險擴大化（駱鑒，2010）。
Cronin（1998）認為電子貨幣的大量增長，有可能對傳統的法定貨幣供應造成重大沖擊，由于互聯網的廣泛性，電子貨幣可能產生突然劇增的需求，會導致電子銀行業務服務機構出現流動性危機，并給金融監管帶來挑戰。
李政（2007）認為從風險來源的地域分布角度出發，金融信息化包含三個層次：金融機構內部信息化、跨機構金融業務網絡化和全球金融業務信息化。
金融機構的內部信息化主要規范了金融機構內部的操作流程，按照《Basel資本協議》將內部信息化風險歸為操作風險。內部風險是金融信息化風險的主要來源，根據IDC（Internet Data Center，互聯網數據中心）的報告，70%的安全損失是由企業內部原因造成的。來自美國CIA（中央情報局）和FBI（聯邦調查局）顯示，超過85%的安全威脅來自企業內部，威脅源頭包括內部未授權的存取、專利信息被竊取、內部人員的財務欺騙等（陳雷蕾，2010）。
20世紀70年代，為滿足銀行間資金融通需求，發達國家率先建立國內銀行間直接的計算機網絡化金融服務交易系統，國內各家銀行之間出現通存通兌業務，隨著信息化的發展又逐漸將保險公司、證券公司等金融機構吸收到系統當中。這種建立在組織之間的金融聯盟存在天然的不牢固性和不安全性，加之組織間協調溝通中存在的障礙，使金融信息化面臨更多的風險。
20世紀80年代之后，伴隨著經濟全球化，金融業也突破了國家的界限，逐漸建立起全球經營平臺，進入金融全球化階段。金融全球化后，國內金融系統面對的不僅僅是國內環境所帶來的風險，也增加了全球風險，金融信息化更對全球性經濟危機起到了推波助瀾的作用，使得原本的國內經濟危機擴大到整個地區，甚至是全球。
Anita K. Pennathur（2001）指出網上銀行業務面臨著操作風險、安全風險、法律風險和聲譽風險。吉猛（2006）認為商業銀行信息化風險主要包括以下幾類：創新變革速度快，對創新變革的審核評估不能滿足要求；銀行等金融業務對技術的依賴帶來風險；信息化帶來的金融企業聯盟增加了金融企業業務的不確定性和復雜性，導致風險膨脹；技術不確定性帶來的金融業務風險；無線POS、手機商業銀行等應用在與網絡平臺互聯時，信息容易受到攻擊；伴隨著我國各商業銀行數據大集中的開展，商業銀行各種技術風險也相應集中。
金融信息化風險管控相關研究綜述
國外對銀行信息化引發金融風險的監管主要集中在三個方面：一是銀行信息化引發金融風險的識別和管理；二是制定和頒布專門的監管指南、規則和建議等，以指導銀行信息化引發金融風險監管；三是針對銀行信息化引發金融風險中的安全風險定期頒布監管公告（胡海華，2010）。
中國銀行業監督管理委員會也于2009年6月頒布并實施的《商業銀行信息科技風險管理指引》指出，信息科技風險管理的目標是通過建立有效機制，實現對信息科技風險的識別、計量、評價和控制，促進商業銀行安全、持續、穩健運行，推動業務創新。
要從根源上遏制金融風險帶來的嚴重后果，必須實現風險放大與監管作用放大相匹配，加快管控方法改革。孟皓東（2009）認為金融信息化風險管控必須從以人防和制度管理為主向依法管理、制度建設和技術防范轉變，從主要預防資金風險向資金、實體資源安全、數據安全等方面轉變，從事中或事后監管向事前監測、事中跟蹤、事后監督轉變。針對金融信息化風險的特點，金融機構必須從加強內部管理和加大外部監管兩個方面研究銀行信息化風險管理，概括起來主要包括以下方面：從制度上和技術上保證這一措施的落實，要設立專門機構，負責此項工作；監管部門要將信息化風險監管作為日常監管的一項內容，實施對銀行業金融機構信息風險的監管；要加大相關法律法規和規章制度的建設，監管部門應盡快出臺相關監管辦法，并制定相關標準；依據標準，比照國外經驗，出臺評級辦法，作為對銀行整體評級的一項依據。
金融信息化風險管控程序和標準相關研究綜述
從管控流程上來說，金融信息化風險管控程序包括：第一步評估風險，以明確風險的種類、程度等風險特征；第二步控制風險，采用合適的方法分散風險或者將風險消除；第三步監控風險，風險得到控制后要進行嚴格監控，通過持續的風險管理活動、對風險管理的評價或將兩者結合起來加以實施。
目前國際上主要的信息化風險防范標準有：技術和測評類標準，如美國TCSEC、歐洲ITSEC、美國COBIT、SSE-CMM；風險管理類標準，如英國BS7799（ISO27000）、ISO13335、AS/NZS 4360；安全保障類標準，如美國IATF、德國ITBPM、美國NIST；專門針對金融信息化風險監管的標準有ISO17799、COBIT等標準（駱鑒，2010）。
歐美國家對信息化風險較為突出的業務，如網絡銀行、電子交易等設置了專門的規范加以應對。對金融信息化整體風險的防范，歐美等國起步較早，在對金融系統內部機構監管方面，主要關注點包括：建立風險評級體系，美國聯邦金融機構檢查委員會（FFIEC）在1978年就建立了信息系統評級體系，力求在評估銀行的整體風險及經營狀況時恰當地反映信息化風險的影響（汪錦麗，2004）；借助良好的公司治理來確保銀行董事及高級管理者在信息化領域的作用；注重跨國合作，尤其是與國際標準與規范化組織的合作（如國際貨幣基金組織、國際銀行等）。在金融系統外部，監管部門著重對IT外包商進行監管。IT外包商雖不是金融系統成員，但其以合同的形式參與金融機構信息化過程，是信息化工作的開端，因此對IT外包商的監管至關重要。
美國網絡銀行、電子交易等金融信息化風險較高的業務進行風險控制，主要包括以下內容：對新技術的風險管理；網絡銀行內部風險控制；網絡銀行對來源于網絡供應商方面的風險加強了控制。金融機構同網絡供應商簽訂正式合同，明確列明有關各方的職責，金融機構要做到絕不在安全性方面做出任何讓步（吳慶田，2005）。
在國內也相繼出臺了一些應對金融信息化風險的措施：以2005年2月l日實施的《商業銀行內部控制評價試行辦法》為框架，人民銀行出臺了“人民銀行計算機信息系統內部控制的審計評價”、“商業銀行內部控制評價技術要點解析與具體操作實用手冊”等規章辦法。針對銀行業信息化風險，監管機構也出臺了相關法律法規：信息技術安全性評估準則、信息技術信息安全管理實用規則、信息技術安全管理指南、等級保護實施細則等；涉及行業標準的有：銀監會《電子銀行安全評估指引》、《商業銀行信息科技風險管理指引》、公安部《信息系統等級保護基本要求與實施指南》（駱鑒，2010）。
參考文獻：
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第5篇：金融科技安全范文
金融機構開展計算機安全管理工作有助于整體行業的科學穩定發展，可良好應對金融機構自動化、電子化、現代化發展管理中面臨的各類安全風險問題，凈化行業環境，提升行業綜合發展能力。計算機網絡系統在金融機構中的廣泛應用，機構自身的信息化發展及開展股份制改革與發展上市之后令各類人性化業務豐富拓展，充分滿足了人們個性化的需求，同時也令金融機構管理服務系統面臨著各類安全風險因素的不良影響與侵害，因此金融機構在注重市場風險、信用風險、流動風險等傳統管理的基礎上更應將計算機安全管理擺在重要位置，令其成為機構全面管理體系之中核心組成部分。這是由于金融機構一旦發生不良風險事故，不僅會影響到各類金融服務業務的辦理與正常運行，還會令機構自身的市值－聲譽受到危害影響，因此金融機構唯有強化關注計算機安全管理，對實踐管理工作提出高水平保障要求，才能積極應對風險、杜絕不良影響，并有效提升IT行業綜合治理水平。金融機構應依據行業管理治理模式、計算機安全管理與綜合發展戰略的一致性，將績效評估、管理資源等構建成為IT行業的總體治理框架。
二、金融機構計算機安全管理實踐中存在的問題
金融機構在開展計算機安全管理實踐中由于對整體風險管理的流程、體系、工具與計量方式等層面的研究還不夠深入，沒有真正構建一套行之有效、可量化管理指標體系，因此無法有效衡量金融業各類信息的安全隱患并科學滿足風險管理要求。其管理實踐中排除人為失誤工作影響外，還同計算機復雜系統軟硬件的應用環境密切相關，因此要開展準確科學的評估及度量仍舊包含較大難度。同時金融機構開展計算機安全管理中還欠缺良好的災難備份系統建設，一旦發生安全事故動輒會令眾多機密信息、商業數據遭到破壞性影響，因此應科學構建災難備份管理體系，實施數據信息的安全保護，進而確保重要業務、設施系統的持續健康運行，并控制降低系統維護建設成本。另外金融機構開展計算機安全管理離不開各業務部門的參與與關注，因此金融機構應科學制定應急計劃，開展應急處理工作，各個科技部門與業務部門則應提供必要的協作支持，進而共擔風險，降低項目后期的變更需求現象，合理控制資源消耗，并提升產品投產效益。
三、金融機構計算機安全管理的科學策略
1．創建金融機構計算機安全管理體系。為提升計算機安全管理水平，金融機構應科學組建安全管理體系，推舉機構領導擔任體系組長，各個業務部門、辦公室負責人應成為體系成員，一同負責機構計算機安全管理實踐工作中各類重大事件的災難備份、應急處理、計算機系統恢復等各類安全防護工作。同時科技部門應向組長與組內成員定期匯報有關計算機安全管理的實踐工作狀況。同時金融機構總部與子公司科技部門應專項設立負責實施計算機安全管理的機構部門，科學打造一批專業化、系統化、規范化的保障金融機構計算機安全管理的大型工作隊伍。
2．積極研發計算機安全管理應用軟件。隨著各類現代化信息技術的飛速發展，金融機構應與時俱進，大力研發新型計算機安全管理軟件，積極更新版本，為研發應用提供優質保障。首先應持續更新測試與研發管理流程，強化需求管理、研發進程管理，研發項目方案質量控制與審查。同時對應用軟件版本的測試、與投產策略應做到及時調整優化，應科學遵循集中軟件版本投產原則，有效解決頻繁投產問題，降低由于軟件生產、投產與版本變更帶來的不良風險隱患。同時金融機構應強化同各類業務部門的積極配合，通過良好的協調溝通令風險有效分散并實現分擔共擔風險目標。
3．科學實施操作管理與運行維護。金融機構開展計算機安全管理實踐工作中應科學避免生產運行發生風險，依據相關數據統計，約百分之五十的生產運行安全風險由于計算機安全管理操作不當而引發。因此金融機構應將計算機安全管理實踐工作作為科技信息工作的首要指導思想，強化各項工作安全管理，有效避免系統運行風險的大面積發生。應科學建立集中統一的監控管理體系平臺，對開放系統、逐級展開實時監控，并實現自動化運行。同時應通過部署有效提升各類網絡系統、管理性能容量系統、資源系統及工具的自動化運行程度，完善建立應急管理綜合體系，科學明確應急管理流程及預案，確保在發生緊急安全事故時可實施妥善及時的處理進而將不良影響控制在最低水平。
4．開展信息安全及連續性業務管理。開展信息安全管理應首先創建完善健全的內部信息安全控制體系，借助管理技術手段確保金融機構數據與信息系統的完整性、機密性及可用性。金融機構應科學組建信息安全專業防護隊伍，對各信息包含的安全隱患開展及時的分析并有效解決。同時，應科學落實相關信息安全系統規范、等級保護實踐措施，部署掃描漏洞、檢測入侵等安全信息防護工具，實現客戶端綜合安全管理。由于及時采取了各類行之有效的安全防御措施，因此即便受到網絡安全攻擊也能降低對穩定運行信息系統的不良影響，確保系統及各項金融業務的正常運行辦理，進而對金融機構的良好聲譽實現有效維護。另外金融機構應科學遵循主機系統災難備份、集中數據處理、多點平臺接入、跨區受理業務等原則建設信息系統相關技術體系，創建災難備份運行系統，開展同城磁盤備份鏡像，進而確保信息體系的健康持續運行。金融機構還應定期開展業務級災難的應急恢復演練，進而確保災難備份系統操作的熟練性及優質功能的全面發揮。
第6篇：金融科技安全范文
關鍵詞：金融科技；國庫；信息化建設；SWOT分析
一、引言
金融科技是金融和科技的深度滲透融合，強調通過大數據、云計算、人工智能和區塊鏈等新型技術手段提高金融服務的效率和質量。國庫信息化建設是將現代信息技術應用于國庫業務領域的過程，是“數字央行”建設和國庫高質量發展的題中之義，符合人民銀行數字化轉型工作要求。從2014年開始，以“國家金庫工程”①建設為核心，國庫信息化進入全新發展階段。但隨著金融科技催生新技術廣泛應用和加速發展，網絡支付、移動支付和個人所得稅匯算清繳退稅網上申請等新業務不斷開展，國庫信息系統建設日益與金融科技蓬勃發展的當今世界不相適應，與國家金庫的地位不相適應。鑒于此，大量文獻對國庫信息化建設做出了探索性研究，主要包括兩方面：一是總結國外先進經驗，對我國國庫信息化建設提出建議。山成英（2018）梳理美國、英國和新加坡等國對金融科技的支持措施和監管創新，認為應加強人才儲備，營造支持金融科技發展的友好環境。曹協和（2010）總結了OECD國家國庫電子化的特點及其在實踐中所起的重要作用，建議統一規劃我國國庫信息化系統，強化電子化系統管理。二是研究學習新技術，探索新技術運用于國庫信息化建設。白雙玉、李陽婷等（2020）運用金融科技技術，重新設計國庫業務流程，細化業務要點，在國庫信息化智慧建設的基礎上構建國庫數據治理體系。馬天龍（2017）分析了區塊鏈技術在國庫業務應用的可行性，探索性構建了區塊鏈在國庫業務中的應用場景。本文則在回顧前期相關文獻的基礎上，運用SWOT分析方法，綜合分析金融科技浪潮下國庫在信息化建設方面的優勢、劣勢、機會和威脅，并提出對策建議。
二、國庫信息化建設現狀及問題
近年來，國庫信息化建設不斷取得突破，但面對金融科技帶來的新情況和新要求，國庫信息化建設在理念、技術、手段方面存在不可忽視的“短板”。（一）庫款安全的優先級考慮導致國庫過度把控風險和追求業務細節，信息化建設理念相對保守。《中華人民共和國國家金庫條例》規定各級國庫庫款的支配權屬于財政，對人行國庫而言，庫款安全是經理國庫業務的第一要義。出于資金安全考慮，國庫在業務系統管理方面強調安全第一，將“業務系統安全、資金安全”作為國庫基礎業務不可動搖的兩條底線。為降低國庫業務操作風險，業務人員謹小慎微，加之人員數量有限，客觀上導致了國庫對風險的過度把控及對細節的過分追求，也犧牲了部分國庫精力。在國庫有限的精力下，為更好的守住國庫業務的“兩條底線”，減少創新帶來的風險，國庫對于移動支付、云計算、區塊鏈等新技術在信息化建設中的運用，所持態度相對謹慎和保守。（二）業務系統更新迭代緩慢，國庫信息化建設難以緩解不斷增加的業務壓力。“3T”系統②是國庫信息化建設體系的核心內容，自2014年起全面運行。隨著個人社會保險費繳庫、小微企業退稅、個人所得稅匯算清繳等工作開展，國庫業務量劇增，而“3T”系統更新緩慢，難以提升業務處理效率。一是業務系統集約化程度較低。從整體上看，“3T”系統與財政、稅務、海關、銀行等部門在非稅收網、電子化退更免、電子對賬、海關聯網等方面的相互聯網程度不夠，國庫信息化建設與業務合作部門間的集約化程度較低。二是業務系統承載能力不足。TIPS系統經過二代升級后，處理業務量仍存在上線，制約國庫工作效率。如TBS系統退庫成功回執導入TIPS系統每次不可超過20包，嚴重影響系統處理效率。三是業務系統應急保障能力欠全。二代TIPS、TCBS系統的災備建設尚不完善，不能做到快速切換，兩者都曾發生過全國性的業務中斷。TBS系統作為TCBS系統的應急備用系統，僅能處理應急撥款和集中支付清算業務，且業務操作時所必須的Ukey證書與win10系統不兼容，加之單機版運行，TBS系統運維風險較大。（三）業務處理手段與金融科技結合過少，國庫信息化建設難以滿足金融科技背景下的信息共享要求。金融科技對進一步打破國庫與業務合作部門間的信息壁壘提出了新要求，但國庫業務處理手段與金融科技結合過少，受制于技術壁壘，國庫難以滿足信息共享要求。金融科技強調運用新技術手段提高金融服務的效率和質量，突出的表現是要求不斷提高信息的開放流通、交換共享程度。而近年來，國庫業務處理自動化水平大幅提高，但國庫信息化建設與大數據、云計算等金融科技結合甚微，各類業務操作仍依賴人工且環節過多，尤其是國庫信息保存、賬務核對等數據及信息處理更是近乎完全由人工操作，數據開放流通的自動化、電子化、智能化水平低，缺少實時、便捷、高效共享信息的技術條件，信息化建設并不能滿足金融科技催生的信息高效共享要求。
三、國庫信息化建設應對金融科技浪潮的SWOT分析
金融科技最核心的是科技，一定程度上沖擊了傳統的國庫信息化建設。以下立足國庫視角，運用SWOT分析方法，綜合分析金融科技浪潮下國庫在信息化建設方面的優勢、劣勢、機會和威脅，為制定應對策略提供參考。（一）優勢（S）。一是系統管理經驗豐富。人民銀行經理國庫35年來，熟知外部環境對國庫服務的各項要求，在系統開發、外包、運維、升級等方面具有雄厚實力和豐富經驗，充分了解國庫不同系統的賬務處理、系統關聯、信息傳遞等原理，積累了大量可行的系統管理制度和組織架構。二是業務系統及程序儲備充足。在人民銀行國庫局鼓勵各地基于實際業務開發實用性系統的氛圍下，各地為減輕國庫業務處理壓力，提高國庫服務的電子化、智能化水平，通過外包或自主研發等方式開發了不同類型的系統或小程序，如黑龍江省分庫開發了退稅小程序，湖南省分庫開發了國庫管理輔助系統。目前，除了全國通用的“3T”系統外，各地一線工作者捕捉國庫業務痛點開發的新系統極大地填補了系統短板或不同系統間的關聯漏洞，為科技賦能國庫提供了大量底層邏輯參考和實際案例。（二）劣勢（W）。一是新技術運用能力不足。國庫經過多年發展，在業務處理、安全認證、安全處理等方面經驗豐富，但由于基礎設施系統龐大而信息化重視程度不夠、自主創新能力不足，且出于新技術的監管和風險考慮，對新技術運用抱以謹慎和懷疑態度，反應遲緩被動，在新技術運用上遠遠不足。二是會科技、懂業務的人才儲備不夠。長期以來國庫業務系統運維由科技部門及第三方公司負責，國庫人員主要精力集中在業務處理及監管服務、數據分析上。加上基層國庫人員較少，難以消化業務量逐年增加帶來的壓力，對科技與業務之間的結合思考較少，人才儲備不夠。（三）機會（O）。一是大數據技術的發展。目前，大數據在金融領域的應用場景拓展形勢較好，國庫與金融機構，尤其是銀行間的業務聯系緊密，可通過后期學習探索大數據在國庫信息化建設上的應用。國庫借助大數據技術對國庫系統積淀的海量數據進行分析，不僅可以考慮財稅庫銀相關業務合作部門的歷史數據，還可將多個與業務相關的因素加入國庫監督模型中。例如，將企業的納稅情況納入大數據風控模型中，從而更加細致準確的判斷后期的納稅情況，能夠有效預測國庫現金流，提高財政收支監測的準確度。利用云計算技術對分散數據的計算能力,對國庫各類數據與監管指標的運用進行深度分析,可實現自動化全流程監管，將豐富風險監測的內容和手段,全面把握國庫資金運行風險的整體情況和預測庫存發展趨勢。二是基于區塊鏈的對賬系統設計與應用日漸突破。大量政府部門和企業探索運用區塊鏈提高對賬的自動化與智能化水平，如2018年迪拜推出基于區塊鏈的支付對賬和結算系統，2020年意大利銀行使用分布式賬本技術對賬，國庫可以通過外包、學習等方式將這些技術或理念運用于國庫信息化建設中。（四）威脅（T）。一是業務模式的沖擊。金融科技的運用，會極大降低國庫會計核算業務對人力資源的消耗，轉而對人員在新技術運用、模型分析、數據分析等方面提出更高要求，從而沖擊國庫現有業務模式。傳統國庫大量精力用于處理日常業務、核對賬表、監督業務等，業務模式呈現出“以核算業務為基礎的”特點。金融科技提高核算業務的智能化水平后，核算業務的風險將從“集中于人”轉移到“集中于自動化系統”，客觀上風險管理工作量和難度下降，國庫業務模式也將從注重核算業務轉為注重國庫數據分析。二是國庫監督角色的轉變。過去國庫通過手工方式監督預算收支，監督具有一定的滯后性。隨著金融科技的發展，尤其是區塊鏈促使每一筆業務都有一個不可纂改的時間戳，國庫對預算收支的監督可以通過人工智能實現實時監督，國庫傳統的監督職能將被弱化，轉而對科技運用能力要求更高。如人工智能利用云計算技術計算分散數據,運用監管指標分析業務合規性,可實現自動化、全流程監督，國庫人員不再手動監督業務，轉而需要掌握人工智能運用、計算模型、監督原理等操控人工智能必需的知識，監督角色轉變較大。
四、金融科技為國庫信息化建設賦能的對策及建議
（一）主動適應金融科技浪潮，更新國庫核算理念。站在服務政府治理體系和治理能力現代化的戰略高度，全面更新國庫核算理念，主動學習、適應金融科技浪潮。同時，對國庫核算理念的更新理解不能停留在系統更新迭代上，要認識到金融科技不僅是科技賦能，還是金融和科技深度滲透融合后帶來的國庫業務模式的徹底變革，主動適應各類新技術對國庫業務在硬件設備、業務流程、監督管理、數據分析等方面的變化，加強金融科技應用于國庫信息化建設的頂層設計。（二）推進國家金庫工程建設，探索金融科技在國庫對賬中的運用。立足在國庫一線業務工作中搜集的系統需求，推進“國家金庫工程”建設，對現有“3T”系統進行重新定位、設計、優化，暢通系統間的信息傳遞，前瞻性地做好“國家金庫工程”總體規劃設計。同時，運用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新興科技，開發使用國庫對賬管理系統，實現國庫與征收機關、銀行等通過系統自動核對對賬信息，探索金融科技在國庫對賬中的運用。（三）著眼未來國庫發展需求，儲備會科技懂業務的國庫人才。結合現有新技術新業態的發展趨勢，著眼未來國庫人才要求，前瞻性地做好國庫人才培養。加強人才技能培訓，激勵并組織精通國庫業務者不斷學習與賬務智能化處理、數據分析模型等相關的新技術，使業務能手掌握新技術原理。同時，不斷補充懂科技的新生力量，并做好技術和業務知識培訓，培養儲備一批熟悉技術、精通業務的國庫專業人才隊伍，并通過人機耦合模式反哺金融科技與國庫信息化建設結合的相關研究，進一步提高國庫人才素質。
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第7篇：金融科技安全范文
1988年,張明正手中攥著5000美元,帶著老婆和孩子在一棟只有一部傳真機、一部電話、一張桌子和一扇門的簡易房中創立了趨勢科技。酷愛玩魔術的張明正,以一系列魔術般的策略,將趨勢科技從一個名不見經傳的小軟件公司,變為全球矚目的網絡安全防護霸主。
如今二十啷當歲的趨勢科技經歷過日本經濟大蕭條,也趕上了中國信息化建設的大潮。策略的不斷調整,讓趨勢科技渡過了無數難關。
20多年來,無論從防毒技術到防毒產品的研發,還是從軟件市場經營到硬件市場擴展,再到顛覆整個行業的云安全技術,趨勢科技一直靠不斷變化和創新,走在世界前列。這些年的歷練與成長,造就了趨勢科技堅實的發展根基與強大的企業實力。
變化和創新,是趨勢科技企業文化中的重要元素。“2008年終于過去了,我們經歷過兩次‘完美風暴’,再大的困難,也能夠應付。” 趨勢科技合伙創始人及首席文化官陳怡蓁在趨勢科技2009年度渠道大會上為所有渠道合作伙伴打氣。
“趨勢科技經歷過金融危機的洗禮,我們的成長是策略決定的,不是靠運氣而成功的。現在我們手里擁有18億美元流動資金,而且沒有欠款,就算維持也可以活3年。”如今已解甲歸田的張明正,面對現在全球性的金融危機,顯得從容而淡定。
兩次“完美風暴”
在過去的11年當中,趨勢科技一直保持著可持續增長的態勢。自1998年在東京證券交易上市以來,趨勢科技和其它國際著名公司一道躋身于日經優良企業排名和道瓊斯可持續發展指數。然而,隨后的兩次“完美風暴”給趨勢科技帶來了兩次嚴峻的考驗。
第一次發生在2001年,當時網絡神話破滅,全球經濟風暴侵襲,全球大部分企業處于大震蕩中。趨勢科技也被卷入這場“完美風暴”,“那時股票一天之內下跌20%,沉重的氣氛悶得大家無話說。” 股票下跌、市值縮水的殘酷事實擺在張明正的面前。
趨勢科技像一條小船,在洶涌的大海里,處境非常危險。面對殘酷的事實,張明正和他的團隊冷靜下來,開始思考趨勢科技的核心競爭力。
經過思考、爭論,趨勢科技總結出五大核心競爭力:首先是防病毒的先進技術與知識。從對付米開朗基羅和黑色星期五病毒開始,趨勢科技的每一個防毒產品都是自行研發,擁有多項世界專利。第二是趨勢擁有的先進網關技術與較高的市場占有率。第三是技術創新與產品上市之間的平衡。最新的技術不一定為用戶所接受,每一項防毒產品都必須做好技術與市場間的平衡。第四是全球服務網絡的健全與聲譽。趨勢的技術服務團隊遍布全球,客戶服務人員直接面對客戶溝通,將問題反映給菲律賓的病毒實驗室,在最短的時間內將結果反饋給客戶。其最后一個核心競爭力是最佳的策略聯盟,“術業有專攻”,趨勢多年來與英特爾、思科、CheckPoint、Juniper等公司都保持著充分的合作,整合產品,共同為客戶提供服務。
趨勢科技通過尋找核心競爭力,掌握了生死存亡的關鍵,在大海中找到了方向。
第二次風暴是2005年4月23日發生的“594”事件,“594”是趨勢科技當時新的一個病毒碼。早上6點到8點半之間,一部分下載了“594”病毒碼的客戶紛紛出現系統速度被拖慢的癥狀,甚至影響了日本鐵路公司的售票系統。趨勢科技執行副總裁張偉欽回憶說,當時整個日本市場差不多要完蛋了,趨勢科技日本員工下班都不敢從正門走。
一向以客戶服務和技術實力見長的趨勢公司,因一個小小的病毒碼而令商譽受損。剛剛從張明正手中接過CEO接力棒的陳怡樺,在當日深夜給趨勢科技所有客戶寫了一封公開信,表明趨勢科技公司將對所有受“594”事件影響的用戶道歉并承擔相應責任的立場。趨勢科技勇于認錯的精神被客戶接受了,重新贏得了信任。
因為2005年沒有出現大規模病毒爆發,導致趨勢科技隨后又經歷了長達8個月的業績停滯。在陳怡樺眼中,這卻成為一個契機,促使他們又一次重新調整了戰略、組織、文化和執行力,公司的一切都在新的形勢下重新調整,在中國的新的布局也隨即展開。
張偉欽的內部手術
布局中國市場,為客戶提供服務的重要一步是設立研發中心。早在1994年,張明正就在美國從Oracle挖來了一個優秀的年輕人。在一次閑談中,他得知這個年輕人在南京還有一群少年科技班的同學。此時張明正心里動了一個念頭――在南京設立一個研發中心。
三年后,趨勢科技在南京開始籌備中國研發中心,至今已經有300多名員工。他們負責開發供趨勢科技所有產品使用的通用模塊,比如信息防泄漏系統和郵件服器解決方案等。
趨勢科技全球目前擁有4000名員工,其中技術人才超過2/3。“但在趨勢科技內部,市場與研發曾經是脫節的。” 張偉欽說,銷售團隊與產品研發團隊曾經發生過嚴重的分歧。
市場銷售團隊認為,應以大量的市場調查來發掘客戶真正需求,重新定義產品規格;產品研發團隊卻對客戶需求有不同的理解,他們認為客戶即使知道問題何在,也不了解有什么技術可以解決問題。
為了調和這種矛盾,深入了解客戶需求,工程師出身的張偉欽在2007年被調到中國區,同時還掌管全球的研發團隊,就是為了給產品研發團隊與市場銷售團隊進行一次內部手術,增加溝通,彌合分歧。
張偉欽心中時刻不忘“594”事件帶來的慘痛教訓,經常提醒研發人員,要對代碼負責,因為研發人員每寫一行代碼,可能會影響全世界至少5000萬人。
然而,2008年全球金融風暴給趨勢科技帶來了第三次挑戰。面對金融危機可能帶來的困難,趨勢科技在市場銷售方面的調整也在悄悄進行。制造業一直是趨勢科技的優勢行業,但因全球金融危機的影響,在2008年第三季度出現下滑趨勢。此時趨勢科技不得不調整市場戰略,將目光投在金融、政府和教育行業上。為此,趨勢科技專門成立了金融事業部,這也是趨勢科技中國區內部的惟一一個行業事業部。
同時,趨勢科技開始重點推廣“硬件+服務”的銷售方針。據張偉欽介紹,趨勢科技通過“硬件+服務”所獲得的收入,約占2008年總體收入的50%,已經可以和軟件的銷售份額分庭抗禮。張偉欽說,面對現在的金融危機,網絡安全服務商要穩定過冬,承擔起危機時刻的企業安全服務職責。
在技術上,趨勢科技則把寶壓在了云安全上。張偉欽表示:云安全技術不僅可以釋放用戶端大量的系統資源,降低終端的帶寬消耗,而且還提供了更及時、更全面的及時保護。趨勢科技將以發展云安全為中心,堅持貫徹精英政策、堅持做深金融市場、堅持增進業內合作、堅持擴展戰略聯盟四個堅持來經營。云安全已經被眾多企業IT管理人員稱為在全球金融危機下,企業網絡安全的“救命稻草”。
押寶云安全
2008年7月,趨勢科技率先推出了云安全技術。在當時業界并不以為然,甚至還有不少人冷嘲熱諷。陳怡樺說,云安全技術已經超越了傳統的代碼對比技術,通過把大多數特征碼文件保存到互聯網云端數據庫中,而在用戶的終端上僅存最低數量的病毒庫。在Web威脅到達企業網絡之前,即可將其攔截。
從整個產業角度來看,瑞星、金山、綠盟科技等信息安全公司都在努力強調云安全技術。而將云安全作為2009年的中心戰略,實質上是趨勢科技在信息安全領域投下的最大賭注。張明正對此保持著一份理性。他認為,云安全不會在一夜間帶來巨大回報,但它代表了未來的IT架構,“我們就是要賭一個和別人不一樣的東西”。
張偉欽向記者透露,趨勢科技為了云安全,保守估算已經投入了1億美元,而每年的維護費也高達1000萬美元。趨勢科技在全球設置了34000多臺服務器,憑借后臺強大的計算和分析能力,為用戶提供毫秒級快速云端查詢,讓用戶獲得保護的時間由過去的1.7小時縮短至15分鐘之內。同時,7×24小時運作的云安全智能保護網絡可以實現對網絡威脅的高效防護。
的確,趨勢科技在2008年的云安全技術在網絡安全行業掀起了全球互聯網主動防御的“云旋風”。針對2008年年底的IE7.0漏洞攻擊,趨勢科技實現7分鐘實際攔截,其技術已經得到市場的廣泛認同。
第8篇：金融科技安全范文
攜帶顛覆基因的FinTech
按照國際金融穩定理事會（FSB）的定義，由Fi n a n ce與Technology合成的FinTech（金融科技）是指互聯網、大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術在金融領域的應用，其結果不僅重塑了傳統金融的業務運作模式與流程，也衍生與成長出許多時尚產品與服務，最終形成供給能力更充沛、經營成本更低廉、風控能力更強大、客戶獲得更便利、運轉效率更快捷的全新金融生態。
動態地考察，金融科技時間上的遞延會經過三個階段：首先是1.0階段，這一時期主要以IT軟硬件應用為主要特征，代表形式是銀行等金融業務的電子化和自動化。進入2.0階段，金融科技主要以移動互聯網應用為主要特征，金融企業紛紛搭建在線業務平臺，由線下走向線上，借此匯集用戶和信息，實現金融資產交易、支付的互聯互通，代表形式是第三方在線支付、P2P借貸、眾籌融資、互聯網基金銷售等。在3.0階段，金融科技主要通過大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等對金融信息采集來源、風險定價模型、投資決策過程與信用中介角色等方面進行改變，代表形式如大數據征信與反欺詐、智能客服、供應鏈金融等。
數據和技術是金融科技的兩大核心驅動力。作為具有高增長率的多樣化信息資產，大數據堪稱金融科技的基礎設施，那些看似孤立的技術只要借助于大數據的支持，便可在金融領域長袖善舞。通過對數據的儲存、計算與分析，云計算技術便可找到降低金融企業成本與提高效率的最佳方案與路徑；通過導入大量數據，機器學習與神經網絡應用與知識圖譜技術便可建立起科學的模型，在預測交易趨勢和發現商機的基礎上，有效輔佐金融企業量化投資和把控風險；通過對大數據的占有，臉像識別、指紋識別、虹膜識別等生物與視覺技術便可準確驗明與識別客戶身份，預警一切可疑客戶與可疑行為，金融企業由此獲取強有力的安防能力。
由于企業不僅可以自身開發數據資源，還可以購買第三方數據，大數據目前已經在金融行業得到普及性應用。金融企業能熟稔地通過對大數據的挖掘進行客戶的行為分析，并繼而開展定制化理財、保險等服務，從而給客戶帶來個性化體驗。在云計算方面，不少銀行等金融企業也基本能夠憑借自身或通過第三方的比算能力在貸款發放等環節開發和設計出匹配科學的量化交易策略。另外，諸如指紋識別等生物技術也開始在金融行業得到推廣，從而有力地提升了服務商在KYC（know your customer，即充分了解你的客戶）以及KYCC（know your customers’customer，即充分了解你的客戶的客戶）等方面的風險鑒別與防控能力。
相對于云計算、生物技術而言，尚未落地的人工智能與區塊鏈技術對金融領地的滲透變革作用無疑充滿更豐富的想象，未來不僅可利用機器學習的自適應技術，評估信貸風險和監測金融詐騙，還可以通過機器對語義的深入理解來簡化金融行業中各類信息的處理流程，外加智能投顧進行資產配置，金融行業被看作是人工智能應用前景最廣闊的領域。另外，做為一種顛覆式技術，由于“去中心化”，區塊鏈技術將大大縮短金融資源的交互與匹配過程。同時，因為所有痕跡被記錄下來且不能篡改，金融企業憑借區塊鏈技術就可以隨時發現與追蹤騙貸、洗錢等犯罪行為，從而最大限度地屏蔽經營風險。
帶給RegTech的倒逼之力
盡管金融科技在提高金融服務能力與效率以及降低金融交易成本等方面產生了革命性意義，同時也加快了傳統金融的升級轉型步伐，并不斷刷新著金融結構與組織業態，但與此同時這種“創造性破壞”所制造出的外溢風險也給金融安全帶來了全新和嚴峻的挑戰，甚至風險組合最終也可能灼傷到實體經濟。
首先，Fi n T e c h可能助長金融“脫媒”風險。一方面，FinTech使資金供給能夠繞開現有的商業銀行體系，直接輸送給資金需求方和融資者，完成資金體外循環，金融交易脫離現有金融管制的情況愈發嚴重；另一方面，FinTech必然加強金融企業監管套利的技術，方便其實現非法集資、非法經營的目的。值得注意的是，這種金融“脫媒”風險具有金融風險與技術風險相疊加的特征，一旦發生，勢必會擾亂整個金融秩序，進而可能引發系統性風險。
其次，FinTech極有可能釀造數據風險。在數據資源已然成為金融科技核心競爭力的前提下，金融機構對數據的收存會近乎狂熱，部分優勢企業通過搶占入口和渠道實現對數據的寡頭占有，信息集中泄露風險大大提高，一旦出現問題，將對個人隱私、客戶權益甚至金融安全構成威脅。另外，部分機構可能在開展業務的同時將客戶信息作為牟利籌碼，導致數據資源的隨意共享與肆意濫用。不僅如此，大數據主要應用于精準營銷、風控管理、金融決策，如果數據中混雜了虛假的信息，就有可能導致錯誤的分析措施、決策判斷，進而可能會引發金融市場的風險。
最后，FinTech必然提升金融網絡安全風險。金融科技的快速發展除了驅動金融IT等物化基礎設施不斷壯大外，還使通信網絡更加開放化，生產操作的自動化程度越來越高，這必然導致金融網絡安全隱患愈發突出。而且，由于機構的規模和發展階段不一樣，安全防控水平也參差不齊，差異較大，風險的洼地效應就格外明顯。如貸款余額高達702億元、投資人次約84萬的“e租寶”事件就是俄羅斯“MMM金融互助社區”的黑客網絡攻擊風險所致。
需要強調的是，由于金融科技背景下服務方式更加虛擬，業務邊界更趨模糊，使得風險的關聯聚變和交錯滲透更為復雜，傳染與復制功能也更為強大。同時，金融科技利用信息技術將業務流變成了信息流，在提升資金融通效率的同時也打破了風險傳導的時空限制，使得風險傳播的速度更快。不僅如此，金融科技創新產品過度包裝，其風險被其表面所掩蓋，難以識別和度量，風險的隱蔽性更大。在@種情況下，金融監管必須突破傳統模式與手段，更多植入新型技術因素，RegTech（RegulationTechnology，即監管科技）由此走向前臺。
RegTech最初是金融機構用來更有效地解決監管合規問題同時減少不斷上升的合規費用的一種技術手段，正是如此，國際金融協會則將RegTech定義為有助于高效達成監管、合規要求的一類技術應用。質言之，RegTech就是一種“以科技應對監管”的顛覆性創新。分析發現，金融危機以來，歐美國家針對金融市場的監管政策不斷收緊，巴塞爾協議Ⅲ等國際性金融法規也不斷提出更高要求，導致金融機構遵守監管法令的成本陡增，僅最近5年全球金融服務行業的合規成本每年就達1000億美元。為了順應監管要求，金融服務商開始與RegTech公司合作，并將RegTech產品引入自身系統。
按照德勤《監管科技是新的金融科技嗎？》的報告，監管科技具有以下幾個核心特點：第一是敏捷性，即對錯綜復雜的數據組進行快速解耦和組合；第二是速度，即能夠及時生成報告與解決方案；第三是集成，即共享多個監管的數據結構，并對多項規定的眾多要求形成統一的合規標準。具體到金融行業，RegTech的最大優勢就是能夠通過實現紙質報告流程的數字化減少基于監管的人力激勵支出以及集中化地滿足監管要求等途徑達到有效降低成本的目的，可視性的結果是驅動金融機構的合規成本降低50%。同時，RegTech能夠幫助金融機構無縫地對接和系統嵌套監管政策，及時自測與核查經營行為是否符合監管要求，從而避免因不合規帶來的巨額罰款，完成風險的主動識別與控制。
金融機構大量采用R e g T e c h無疑強化了監管機構采用RegTech的倒逼力量，否則必然形成監管者與被監管者十分嚴重的信息不對稱以及更為高級、更加隱蔽的監管套利行為。而對于監管機構而言，運用RegTech，不僅能夠快捷地感知與發現金融風險，提升監管的實時性，同時能迅速而準確地識別與捕捉違規操作，繼而進行及時地警示與制止，在大大降低監管成本的同時提升風險防范的精準性與有效性。看得出，在實現監管目標上，金融企業與監管機構完全可以通過RegTech達到一致與趨同，而且還能最大程度地保護消費者利益。尤其重要的是，借助RegTech，監管機構可以力避因強勢或過度監管而抑制金融創新的結果，從而在監管與市場之間找到一平衡機制。因此，如果說FinTech只是局限于金融業自身變革力量的話，那么RegTech則是可以驅動金融業與監管層雙重創新的強大動能。
神奇的“監管沙箱”
從全球范圍看，對于RegTech的關注與重視，已經突破了理論研究范疇而進入實操階段，國際證券委員會甚至成立了專門的工作組對RegTech展開縱深調查，同時國際金融穩定理事會最近也了一份名為《RegTech在金融服務業的發展》的報告。該報告概括了RegTech專注的關鍵領域，并討論了如何應對該新興領域發展路上的障礙，同時強調法律需要更加包容新技術從而為RegTech公司和監管者之間架起橋梁。
由英國金融行為監管局（FCA）創造與推出的“監管沙箱”對于RegTech的推開具有典型意義。所謂“監管沙箱”，就是通過提供一個“縮小版”的真實市場和“寬松版”的監管環境，在保障消費者權益的前提下，鼓勵FinTech初創企業對創新的產品、服務、商業模式和交付機制進行大膽操作。2015年，FCA正式創立“監管沙箱”，并在2016年5月敞開第一個“監管沙箱”，從60多家提出申請的金融科技公司和傳統金融企業中最終按規選擇了18家進入“監管沙箱”。2017年3月，FCA又開放第二期“監管沙箱”，目前還在接受申請。
“監管沙箱”的操作辦法：首先，FCA提供一個標準化和安全化的商業環境，其中供測試的數據都來源于真實的生產數據，而沒有絲毫的虛擬成分。其次，FCA會和所有在沙箱內的公司保持著一個非常高頻度的交流，FCA可以隨時叫停沙箱項目，金融科技公司也可以隨時要求退出沙箱。同時，FCA不會為沙箱所有的測試結果進行背書，金融企業也不會對自己的行為負責，受測試者不因測試本身而喪失任何合法的權益。最后，FCA與沙箱內所有公司溝通的過程、結果以及文件都對外，整個沙箱過程都是透明的，除非公司有特殊要求。
在F CA發起第一期“監管沙箱”的1個月后，新加坡也開始了“監管沙箱”的測試，而且該國金管局也提前了《Fi nTe ch監管沙箱指南（征求意見稿）》。與英國有所不同的是，英國的“監管沙箱”適用于所有的科技類企業，而新加坡的“監管沙箱”僅適用于FinTech企業。繼新加坡之后，中國香港也開始了名為HKMA的“監管沙箱”測試，緊接著又有澳大利亞、挪威、韓國等都紛紛加入到向FCA學習“監管沙箱”的陣營中。
一般而言，通過“沙箱”測試，不僅能夠讓監管機構十分清晰地看待監管制度與金融創新的辯證關系，及時發現市場過度行為以及因限制創新而有損消費者長遠利益的監管規定，并第一時間調整與引導，真正讓適度監管、包容監管等創新監管精神落地。而且，測試結果在倒逼監管層修正相應的制度規定和激勵創新的同時，改變金融活動中監管與市場原有的“貓捉老鼠”關系，使二者能夠朝著協同而友好的方向行進。更重要的是，金融市場的活躍程度要遠遠超出技術的活躍程度，而且其中所嵌入的因素要復雜得多，很多的金融難題并不能靠技術一蹴而就，同時技術產品的倉促投放與應用還可能引致風險，在這種情況下，進行“監管沙箱”測試就成為一種比較穩妥的做法。
第9篇：金融科技安全范文
安全性和私密性是Apple Pay的核心所在。添加信用卡或借記卡時，實際的卡號既不存儲在設備上，也不存儲在Apple的服務器上。系統會分配一個唯一的Device Account Number設備賬號，對該賬號進行加密，并以安全的方式將其存儲在設備上的Secure Element安全芯片中。每次交易都使用一次性的唯一動態安全碼進行授權。
招商銀行相關負責人表示，作為中國最富有創新精神的銀行之一，招商銀行始終關注全球前沿科技動態與創新產品發展趨勢，不斷推出行業創新舉措并屢獲殊榮。此次率先面向中國的銀行卡客戶推出Apple Pay這一產品，再一次為客戶帶來了全新的移動支付體驗。招商銀行將始終秉承“因您而變”經營服務理念，堅持產品創新、改進客戶體驗、提升安全水平。
招商銀行一直致力于推動中國移動支付產業的前進，2013年即在業內首家推出了“一閃通”，是中國第一家開展NFC手機支付業務的銀行。Apple Pay作為移動支付的新貴，必將助飛中國的移動支付產業。
Apple Pay的設置非常容易。通過Apple帶來的業界領先的安全技術，中國的用戶很快就可以體會到個人信息、交易資料及信用卡和借記卡信息受到保護的種種好處。在支持的商店中，ApplePay可以通過iPhone 6s、iPhone 6sPlus、iPhone 6、iPhone 6 Plus和Apple Watch使用。
在app中通過Apple Pay在線購物也從未如此簡單，不必手動填寫冗長的賬戶表單，也無需反復輸入送貨和賬單信息。在app中為貨物或者服務支付時，Apple Pay適用于iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone 6、iPhone 6Plus、iPad Air 2、iPad mini 3、iPadmini 4以及iPad Pro。“小微云”獲銀行業科技研究二類成果獎
日前，在北京召開的銀監會2015年中國銀行業信息科技高層指導委員會全體會議上，青島農商銀行“小微云服務模式創新和應用實踐”喜獲二類成果獎。這是近年來山東省農信系統中科技領域獲得的全國最高榮譽，也是地方法人商業銀行在全國級別科技課題研究中獲得的最高獎項，充分顯示了青島農商銀行的“小微云”應用模式已在國內處于創新的前沿，得到了包括銀監會在內的全國銀行業的廣泛認同。據了解，本次全國銀行業共計90個課題獲得獎項，其中一類成果獎10個，二類成果獎15個，三類成果獎25個，四類成果獎40個。二類成果獎的15個課題中，包括青島農商銀行在內共有三家農村金融機構獲獎，其中兩家為省聯社，青島農商銀行是唯一一家地方法人農商行。
