金融科技和科技金融的聯系精選(九篇)
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第1篇：金融科技和科技金融的聯系范文
近年來，我國科技事業蒸蒸日上，特別是科教興國戰略的提出和深入實施，是我國科技事業有了長足的發展，一大批重要成果涌現出來，科技創新和技術進步對經濟發展的貢獻越來越大，科技競爭力不斷增強。但是，政策、資金以及市場環境等方面的不完善也給企業自主創新帶來嚴峻的挑戰，在很大程度上阻礙了企業自主創新的推進。特別是企業創新資金的不足以及科技創新風險的存在企業的科技創新很難在市場上進行成功的融資。因此，從稅收政策和金融政策兩個方面探討企業自主創新的現狀和建議是非常必要的。
一、支持科技自主創新的稅收政策分析
（一）稅收激勵政策現狀
近些年來，為推動企業技術進步，促進高新技術產業的發展，我國制定了一系列的稅收扶持政策，鼓勵企業科技創新。這些稅收扶持政策對于推動我國企業技術進步和高新技術產業發展起到了重要作用。但從總體上看，稅收政策對于推動企業自主創新沒有形成足夠能量的激勵機制。主要表現在：
1．對研發環節給與支持的稅收激勵政策只占很小的比例。稅收激勵只是對已經形成科技實力的高新技術企業以及已經享有科研成果的技術性收入實施優惠，而對技術落后繼續進行技術更新的企業以及正在進行科技開發的活動缺少鼓勵措施，使企業只關心科技成果的應用而不注重對科技開發的投入，不利于增強企業自主創新能力。
3．稅收政策的制度性缺陷，抵消了政策優惠的力度。生產型增值稅對高科技企業發展的抑制作用；企業所得稅內外有別導致內資企業稅負偏重，嚴重制約企業的積累和發展能力，是長期存在的制度性因素。總體而言，稅收政策產生的效應，制度性缺陷的抑制力更強。
4．稅收優惠政策并沒有根據各個稅種之間的內在聯系和稅收優惠形式的特點形成科學的激勵機制。由于忽視了稅種之間的內在聯系，一個稅種少征，往往另一個稅種多征，形成各稅種之間政策效力相互抵消。
5．對于高科技人員的優惠措施較少。我國現行稅收政策中對高科技人才的收入并沒有明確的個人所得稅優惠。這些問題的存在既不利于調動科技人才的積極性，又降低了高科技行業人才的積極性，又降低了高科技行業對人才的吸引力，使大量人才外流。
（二）鼓勵企業自主創新的稅收政策建議
稅收作為國家財政收入的主要來源和政府宏觀調控體系中的重要組成部分，在建立和完善國家創新體系中的作用是不可替代的。稅收是建立國家創新體系的重要財力基礎，而且運用稅收政策還可以激勵企業逐漸成為國家創新體系的主力軍，有利于創新成果的轉化。因此，必須創造更適合的稅收扶持與激勵政策，來適應目前科技進步，尤其是自主創新以及科技成果產業化的要求。
1．制定上下游產業鏈協調的稅收政策.就我國目前的情況而言，企業自主創新的重點應該放在自主創新和引進技術再創新的環節上，因而我國針對技術創新的稅收優惠政策應該由偏重產業鏈的下游向產業鏈的上游轉移，即從生產銷售環節想開發研究環節轉移，確立企業的研究開發環節為稅收激勵的重點。
2．建立起對所有企業適用的具有普惠制的創新激勵機制。現行的許多優惠政策仍然存在諸多限制，只有部分企業可以享有優惠政策，而自主創新不是局限在部分企業，而是所有企業。因此，應當取消現行優惠政策中不合理、不公平的限制性條件，使特惠制變為普惠制。
3．改革增值稅，加強對科技創新的支持力度。加速推進增值稅轉型改革，擴大增值稅改革的試點范圍，實行地區與行業相結合的辦法。擴大增值稅增值范圍，實行全面征收。適當擴大高科技行業享受增值稅優惠的范圍。對出口的高新技術產品實行零稅率，做到徹底退稅，使其以不含稅價格進入國際市場，增強其競爭力。
4．加大對科技人員的稅收優惠政策，拓寬高新技術企業的籌資渠道。我國現行稅法幾乎沒有針對高科技人才的稅收優惠政策，高新技術企業在實際企業發展中缺乏必要的人才激勵機制。強化對高科技人才的優惠主要體現在個人所得稅方面，具體可采取以下措施：提高高科技人才個人所得稅免征額，對高科技人員在技術成果和技術服務方面的收入減征，特殊成績獲得的各類獎勵津貼免征個人所得稅。
5．完善稅收制度，形成制度性的稅收激勵。建立起臨時性與制度相結合的稅收優惠政策體系，并在稅收制度的設計上從整體上考慮稅種之間的內在聯系以及各稅種優惠形式的特點，各有側重，從各個層面、各個環節共同發揮作用。
6．增加對科技環境保護的政策傾斜。針對環境保護、節約能源等有利于社會可持續發展的技術創新活動，稅收應給予特別優惠，這種優惠政策能加強我國的政策導向，有利于我國經濟社會的長遠發展，推動我國節約型、生態型社會的建設。
二、支持科技自主創新的金融政策研究
（一）金融支持政策現狀
近年來，為了促進科技產業的發展，提高企業的自主創新能力，我國已推出了一系列金融扶持政策及相關優惠政策，如加大科技貸款的投入總量，鼓勵企業的技術創新行為等，這些都對促進科技型企業的自主創新起到了重要的推動作用。但是，我們也看到，當前我國仍處于經濟轉軌時期，投融資渠道比較狹窄，金融產品較少，尚不能完全滿足投融資主體的需求，在一定程度上，高新技術企業發展和企業的自主創新能力受到了金融環境的制約與影響，許多自主創新企業面臨發展困境，整體技術裝備水平也較低。主要表現在以下幾個方面：
1.政府資金的引導作用發揮不強。目前我國政府資金主要針對產業的支持，直接針對產業項目，計劃經濟比較濃厚而時常經濟較為發達的國家，則更多的采用間接平臺，建立機制，營造環境，相比之下，后一中方式更容易發揮政府資金的引導作用。
2.目前我國的金融機構可以利用的投資工具形式單一，從而導致了金融機構在針對中小企業開展業務時，所承擔的風險與可能的收益之間不對稱的問題，結果嚴重影響了金融機構支持中小企業特別是科技型中小企業的積極性。
3.風險共擔機制。在努力實現雙贏的同時風險共擔也非常重要。目前我們只能實行全額的擔保，這樣的作用基本將金融機構的風險轉嫁給擔保機構，不利于發揮各方面的作用。
（二）鼓勵企業自主創新的金融政策建議
發達和完善的金融業是推動企業自主創新順利進行的重要因素之一，尤其是強大的資本市場將對促進企業自主創新行為發揮重要的作用。因此，我們必須努力完善企業創新的金融機制，將金融服務重點轉向自主創新，加大金融系統對企業創新的支持力度，通過金融改革和金融創新，促進自主創新更好更快的發展，實現金融改革與科技創新的良性互動。加強和完善對企業自主創新的金融支持機制可以從以下幾個方面入手：
1．要充分發揮政府導向作用，完善鼓勵企業創新的信貸政策和投融資政策。一方面，要整合政府資金，加大扶持力度，充分發揮財政資金對激勵企業自主創新的引導作用；另一方面，積極運用政策調節手段，引導各類金融機構支持企業創新，加強政府資金與金融資金的相互配合，通過基金、貼息、擔保等手段引導更多的資金支持自主創新與科技成果產業化。
2．政策型銀行要加大對自主創新的支持力度。政策性金融機構對國家重大科技專項、國家重大科技產業化項目的規模化融資和科技成果轉化項目、高新技術產業化項目、引進技術消化吸收項目、高新技術產品出口項目等提供貸款，給予重點支持。在政策允許范圍內，對高新技術企業發展所需的核心技術和關鍵設備的進出口，提供融資支持。
3．通過改善金融環境，促進商業銀行對自主創新企業的服務。商業銀行對國家和省級立項的高新技術項目，應根據國家投資政策及信貸政策規定，積極給予信貸支持。商業銀行對有效益、有還貸能力的自主創新產品出口所需的流動資金貸款，要根據信貸原則優先安排、重點支持，及時提供多種金融服務。政府可以建立企業自主創新的貸款風險補償機制和擔保基金，引導商業銀行開展對自主創新企業提供差別化、標準化的金融支持。
4．加快中小企業板建設，設置中小板“綠色通道”一是加快發展對創新型企業的支持力度。盡快恢復中小企業板的融資功能，為具有自主創新能力的中小企業發展上市設立“綠色通道”，降低門檻，簡化程序，縮短時間，減少費用。二是強化中小企業板監管措施。三是推動中小企業板制度創新。推進上市準入制度創新，建立適應中小企業板上市公司“優勝劣汰”的退市機制，推進全流通經濟制下的交易與監管制度創新。四是加大中小企業上市資源的培養力度。
5．積極推進金融工具創新。金融機構要努力進行金融工具創新，如對重大科技專項資產實行證券化、發放可轉換債券、票據貼現等低風險業務等，既可以使銀行降低風險增加收益，又可以有效彌補企業創新的資金缺口，實現科技和金融、企業和社會多贏共利的目標。
第2篇：金融科技和科技金融的聯系范文
近年來，我國科技事業蒸蒸日上，特別是科教興國戰略的提出和深入實施，是我國科技事業有了長足的發展，一大批重要成果涌現出來，科技創新和技術進步對經濟發展的貢獻越來越大，科技競爭力不斷增強。但是，政策、資金以及市場環境等方面的不完善也給企業自主創新帶來嚴峻的挑戰，在很大程度上阻礙了企業自主創新的推進。特別是企業創新資金的不足以及科技創新風險的存在企業的科技創新很難在市場上進行成功的融資。因此，從稅收政策和金融政策兩個方面探討企業自主創新的現狀和建議是非常必要的。
一、支持科技自主創新的稅收政策分析
（一）稅收激勵政策現狀
近些年來，為推動企業技術進步，促進高新技術產業的發展，我國制定了一系列的稅收扶持政策，鼓勵企業科技創新。這些稅收扶持政策對于推動我國企業技術進步和高新技術產業發展起到了重要作用。但從總體上看，稅收政策對于推動企業自主創新沒有形成足夠能量的激勵機制。主要表現在：
1．對研發環節給與支持的稅收激勵政策只占很小的比例。稅收激勵只是對已經形成科技實力的高新技術企業以及已經享有科研成果的技術性收入實施優惠，而對技術落后繼續進行技術更新的企業以及正在進行科技開發的活動缺少鼓勵措施，使企業只關心科技成果的應用而不注重對科技開發的投入，不利于增強企業自主創新能力。
3．稅收政策的制度性缺陷，抵消了政策優惠的力度。生產型增值稅對高科技企業發展的抑制作用；企業所得稅內外有別導致內資企業稅負偏重，嚴重制約企業的積累和發展能力，是長期存在的制度性因素。總體而言，稅收政策產生的效應，制度性缺陷的抑制力更強。
4．稅收優惠政策并沒有根據各個稅種之間的內在聯系和稅收優惠形式的特點形成科學的激勵機制。由于忽視了稅種之間的內在聯系，一個稅種少征，往往另一個稅種多征，形成各稅種之間政策效力相互抵消。
5．對于高科技人員的優惠措施較少。我國現行稅收政策中對高科技人才的收入并沒有明確的個人所得稅優惠。這些問題的存在既不利于調動科技人才的積極性，又降低了高科技行業人才的積極性，又降低了高科技行業對人才的吸引力，使大量人才外流。
（二）鼓勵企業自主創新的稅收政策建議
稅收作為國家財政收入的主要來源和政府宏觀調控體系中的重要組成部分，在建立和完善國家創新體系中的作用是不可替代的。稅收是建立國家創新體系的重要財力基礎，而且運用稅收政策還可以激勵企業逐漸成為國家創新體系的主力軍，有利于創新成果的轉化。因此，必須創造更適合的稅收扶持與激勵政策，來適應目前科技進步，尤其是自主創新以及科技成果產業化的要求。
1．制定上下游產業鏈協調的稅收政策.就我國目前的情況而言，企業自主創新的重點應該放在自主創新和引進技術再創新的環節上，因而我國針對技術創新的稅收優惠政策應該由偏重產業鏈的下游向產業鏈的上游轉移，即從生產銷售環節想開發研究環節轉移，確立企業的研究開發環節為稅收激勵的重點。
2．建立起對所有企業適用的具有普惠制的創新激勵機制。現行的許多優惠政策仍然存在諸多限制，只有部分企業可以享有優惠政策，而自主創新不是局限在部分企業，而是所有企業。因此，應當取消現行優惠政策中不合理、不公平的限制性條件，使特惠制變為普惠制。
3．改革增值稅，加強對科技創新的支持力度。加速推進增值稅轉型改革，擴大增值稅改革的試點范圍，實行地區與行業相結合的辦法。擴大增值稅增值范圍，實行全面征收。適當擴大高科技行業享受增值稅優惠的范圍。對出口的高新技術產品實行零稅率，做到徹底退稅，使其以不含稅價格進入國際市場，增強其競爭力。
4．加大對科技人員的稅收優惠政策，拓寬高新技術企業的籌資渠道。我國現行稅法幾乎沒有針對高科技人才的稅收優惠政策，高新技術企業在實際企業發展中缺乏必要的人才激勵機制。強化對高科技人才的優惠主要體現在個人所得稅方面，具體可采取以下措施：提高高科技人才個人所得稅免征額，對高科技人員在技術成果和技術服務方面的收入減征，特殊成績獲得的各類獎勵津貼免征個人所得稅。
5．完善稅收制度，形成制度性的稅收激勵。建立起臨時性與制度相結合的稅收優惠政策體系，并在稅收制度的設計上從整體上考慮稅種之間的內在聯系以及各稅種優惠形式的特點，各有側重，從各個層面、各個環節共同發揮作用。
6．增加對科技環境保護的政策傾斜。針對環境保護、節約能源等有利于社會可持續發展的技術創新活動，稅收應給予特別優惠，這種優惠政策能加強我國的政策導向，有利于我國經濟社會的長遠發展，推動我國節約型、生態型社會的建設。
二、支持科技自主創新的金融政策研究
（一）金融支持政策現狀
近年來，為了促進科技產業的發展，提高企業的自主創新能力，我國已推出了一系列金融扶持政策及相關優惠政策，如加大科技貸款的投入總量，鼓勵企業的技術創新行為等，這些都對促進科技型企業的自主創新起到了重要的推動作用。但是，我們也看到，當前我國仍處于經濟轉軌時期，投融資渠道比較狹窄，金融產品較少，尚不能完全滿足投融資主體的需求，在一定程度上，高新技術企業發展和企業的自主創新能力受到了金融環境的制約與影響，許多自主創新企業面臨發展困境，整體技術裝備水平也較低。主要表現在以下幾個方面：
1.政府資金的引導作用發揮不強。目前我國政府資金主要針對產業的支持，直接針對產業項目，計劃經濟比較濃厚而時常經濟較為發達的國家，則更多的采用間接平臺，建立機制，營造環境，相比之下，后一中方式更容易發揮政府資金的引導作用。
2.目前我國的金融機構可以利用的投資工具形式單一，從而導致了金融機構在針對中小企業開展業務時，所承擔的風險與可能的收益之間不對稱的問題，結果嚴重影響了金融機構支持中小企業特別是科技型中小企業的積極性。
3.風險共擔機制。在努力實現雙贏的同時風險共擔也非常重要。目前我們只能實行全額的擔保，這樣的作用基本將金融機構的風險轉嫁給擔保機構，不利于發揮各方面的作用。
（二）鼓勵企業自主創新的金融政策建議
發達和完善的金融業是推動企業自主創新順利進行的重要因素之一，尤其是強大的資本市場將對促進企業自主創新行為發揮重要的作用。因此，我們必須努力完善企業創新的金融機制，將金融服務重點轉向自主創新，加大金融系統對企業創新的支持力度，通過金融改革和金融創新，促進自主創新更好更快的發展，實現金融改革與科技創新的良性互動。加強和完善對企業自主創新的金融支持機制可以從以下幾個方面入手：
1．要充分發揮政府導向作用，完善鼓勵企業創新的信貸政策和投融資政策。一方面，要整合政府資金，加大扶持力度，充分發揮財政資金對激勵企業自主創新的引導作用；另一方面，積極運用政策調節手段，引導各類金融機構支持企業創新，加強政府資金與金融資金的相互配合，通過基金、貼息、擔保等手段引導更多的資金支持自主創新與科技成果產業化。
2．政策型銀行要加大對自主創新的支持力度。政策性金融機構對國家重大科技專項、國家重大科技產業化項目的規模化融資和科技成果轉化項目、高新技術產業化項目、引進技術消化吸收項目、高新技術產品出口項目等提供貸款，給予重點支持。在政策允許范圍內，對高新技術企業發展所需的核心技術和關鍵設備的進出口，提供融資支持。
3．通過改善金融環境，促進商業銀行對自主創新企業的服務。商業銀行對國家和省級立項的高新技術項目，應根據國家投資政策及信貸政策規定，積極給予信貸支持。商業銀行對有效益、有還貸能力的自主創新產品出口所需的流動資金貸款，要根據信貸原則優先安排、重點支持，及時提供多種金融服務。政府可以建立企業自主創新的貸款風險補償機制和擔保基金，引導商業銀行開展對自主創新企業提供差別化、標準化的金融支持。
4．加快中小企業板建設，設置中小板“綠色通道”一是加快發展對創新型企業的支持力度。盡快恢復中小企業板的融資功能，為具有自主創新能力的中小企業發展上市設立“綠色通道”，降低門檻，簡化程序，縮短時間，減少費用。二是強化中小企業板監管措施。三是推動中小企業板制度創新。推進上市準入制度創新，建立適應中小企業板上市公司“優勝劣汰”的退市機制，推進全流通經濟制下的交易與監管制度創新。四是加大中小企業上市資源的培養力度。
5．積極推進金融工具創新。金融機構要努力進行金融工具創新，如對重大科技專項資產實行證券化、發放可轉換債券、票據貼現等低風險業務等，既可以使銀行降低風險增加收益，又可以有效彌補企業創新的資金缺口，實現科技和金融、企業和社會多贏共利的目標。
第3篇：金融科技和科技金融的聯系范文
科技進步與金融創新是社會財富創造的動力源。CarlotaPerez（2007）認為新技術早期崛起是個爆炸性增長時期，風險資本家為獲取高額利潤而大量投資新技術領域，從而使金融資本與技術創新產生高度耦合過程，從而出現技術創新的繁榮和金融資產的幾何級數增長[1]。世界發達國家和發展中國家經濟增長的巨大差距，主要原因是技術進步對經濟體財富增長貢獻的差距。Vasilescu和Popa（2011）認為銀行和風險投資對科技創新起到了促進作用[2]。Curley（1960）指出銀行系統有利于科技創新進而帶動經濟發展[3]，王宏起與徐玉蓮（2012）認為科技金融是由政府、金融機構、市場投資者等金融資源主體向從事科技創新研發、成果轉化及產業化的企業、高校和科研院所等各創新體，提供各類資本、創新金融產品、金融政策與金融服務的系統性制度安排，以實現科技創新鏈與金融資本鏈的有機結合[4]。在國內的研究者中，朱孝忠（2008）認為從資源互補性的角度看，企業技術創新高風險性的特點使銀行貸款等融資形式不能成為技術創新的主要資金來源，而風險投資卻正好適應了這種特點，從而成為科技創新的首選融資形式[5]。風險投資為企業科技創新提供資金、專業知識與經驗，這些增值服務助推了企業的發展。風險投資同時加速了科技成果轉化過程，促使產品快速完成市場化過程，為企業可持續創新奠定基礎。陳滌非（2002）指出科技為金融發展提供了知識準備和技術基礎，金融為科技發展創造了資本動力，金融與科技在互動中實現共同發展[6]。總體上看，科技金融對科技創新首先是提供資金資助，以資金注入助推有潛力的科技創新活動進行，由于無論是公共科技金融與市場科技金融，金融機構只篩選有潛力的企業進行風險投資，因此注入的資金越多企業創新活動越頻繁，創新績效持續增大的情況下將吸引更多的科技金融支持。同時，樊洪等（2012）認為風險投資機構參與到企業治理過程中，在企業的成長和具體管理方面為企業提供指導。此外，風險投資對機會的甄別過程，也為高技術企業提供了商業信息，為企業從科技創新獲得利潤提供了方向上的指導[7]。目前大部分研究專注于金融對科技創新影響上，聚焦于金融對科技創新、科技創新型企業的成長的研究較多，但專門對科技金融對區域科技協同創新的作用方面的研究較少，專門針對京津冀科技創新協同的科技金融支持的研究則少之又少，且缺乏深度。隨著京津冀協同發展這一國家戰略的推動，如何實現京津冀科技協同創新的金融支持，既是一種前瞻性探索，又是為未來戰略的落實提供有較強指導意義的實踐方案。
二、京津冀科技金融的發展現狀與問題
（一）三地科技金融投入強度、投入結構存在較大差距
三地地區經濟發展水平決定了地方對科技金融投入水平的不同，同時與政府政策水平、金融市場發展水平也密切相關。從R&D投入強度看，北京作為全國政治、文化、創新中心，也是金融總部的聚集地，聚集了大量的科技創新資源，自2006年到2012年，科技金融投入強度一直位居三地首位；天津是北方創新高地，科技金融投入強度持續增長；而河北在產業結構、產業環境方面都比較落后，科技金融投入占GDP的比重一直都未超過1%的水平。從三地科技金融投入總額看，北京的科技金融投入主要以政府資金為主，占47%，天津、河北以企業資金為主，分別占77%和74%，北京的市場科技金融利用水平優于天津與河北，而天津與河北主要依賴于公共科技金融的支持。
（二）地方科技金融主體合作意識薄弱，合作機制不健全
科技創新本身的高風險性———技術風險、市場風險、管理風險、財務風險和道德風險，對融資提出了苛刻的要求。三地缺乏對社會閑散資金的吸納，科技創新投資主體主要為政府與企業自身，民間資本較難進入重大科技創新項目，制約了融資渠道。三地科技金融合作意識薄弱，地方政府各自為政，以本地需要設立了一些創業引導基金，但是金融政策多向本地傾斜，缺乏明確的支持三地科技創新合作目標。企業依靠自有資金進行科技創新研究也多從自身利益出發，以規避風險、最大化眼前利益為目標，對科研項目進行資助，三地企業之間缺乏科技創新合作的長遠利益目標。從三地金融部門之間的聯系看，三地金融部門之間聯系松散，資源條塊分割嚴重，并沒有明確的合作引導機制，影響了科技金融支持科技創新的實際操作。
（三）科技中心背后缺乏金融中心的支持，三地科技金融服務合作較少
科技創新中心的形成，需要金融中心的服務。目前，從三地科技創新中心的發展看，除了中關村已經形成了良好的金融服務體系外，天津濱海新區科技創新中心的金融支持體系尚未形成，而河北省缺乏完善的科技創新服務體系形成條件，這為三地科技中心聯合開展科技金融支持活動提出了難題。三地科技創新合作已經有所展開，但三地金融合作服務卻很難跟上，區域金融輻射力度較小，技術溢出作為紐帶促進區域資本要素流動的作用較小，同時金融輻射能力小，也難以帶動知識、技術等內生增長要素的流動。
（四）科技型中小企業創新風險系數大，獲得金融支持難度較大
目前，由于大中型企業能獲得較多的公共研發資金支持，京津冀科技融資問題更集中地體現在科技型中小企業上，目前，科技型中小企業融資困難來自內外兩個方面。內部困難是由于科技企業具有的高風險性，存活率較低，具有隨時“夭折”的風險，但科技型中小企業一般具有超常規的成長率，一旦成功企業便會超常速生長。而外部困難主要是由于缺乏對科技型中小企業提供金融支持的服務體系。因此，科技型中小企業協同創新面臨風險系數更高，而京津冀三地科技型企業中，很大比例為中小企業，中小企業靈活的科技創新方式賦予了企業獨特的創新優勢，是京津冀科技協同創新中的一支獨特力量。從京津冀三地科技協同創新的發展歷史看，目前針對項目的風險投資普遍傾向于投資短、獲取收益快的大項目，造成大項目投資“過剩”、小項目的前端投資“貧血”。從銀行貸款對科技協同創新的支持看，由于銀行對中小企業發展領域不了解，對中小企業前景缺乏信心，且缺乏完善的信用擔保機制，銀行為規避風險，較少向中小企業提供銀行貸款。
三、京津冀科技協同創新的金融支持問題的解決思路
從世界各國經濟發展的規律看，隨著技術創新的發展，金融服務業將會對加快技術進步、提高產業結構起到重要作用。京津冀科技協同創新的金融支持，要以分散科技創新的高風險，化解科技創新資金短板困境，推進產業技術進步與商業化，作為科技金融設計的主要目標，為此，方案設計應從以下幾個角度進行考慮：
（一）京津冀科技金融一體化離不開頂層設計
如何在京津冀協同發展的大背景下，實現京津冀三地科技金融一體化發展格局需要頂層設計。在京津冀協同發展的大背景下，建立起政府主導的科技金融投融資指導體系，將三地的科技資源與金融資源進行統籌協調，實現科技創新與金融創新同步進行，同時降低金融資本與科技創新對接的風險，以金融服務配套科技創新工作。同時，要重點考慮將河北如何融入京津冀三地科技金融協同發展中去，實現科技金融服務科技實體的目的，防止脫離河北省產業結構現狀而進行盲目設計。
（二）堅持政府推動與市場運作相結合的發展模式
在頂層設計的安排下，京津冀科技金融協同發展要走出一條由政府推動與市場運作相結合的方式。在政府的引導下，形成公共研發資金、金融資本與民間資金共同參與京津冀科技協同創新的金融支持體系建設。鼓勵金融部門間的溝通與協作，對三地科技協同創新提供規劃指導和政策引導，首先對國家重大科技計劃和項目進行金融支持以產生示范效應；繼而推動三地金融機構產生基于科技協同創新的合作，全面開展對大中小企業科技協同創新的金融支持活動；最后達到優化京津冀科技金融生態結構，探索出三地科技金融合作發展模式的目的。同時，地方政府要加強金融監管體系建設，在以市場化配置為原則的前提下，監測科技金融的運行狀況，提高地方科技金融風險防范能力與干預水平，化解地方金融風險。
（三）實現科技—金融的匹配與互動，是京津冀科技金融發展的首要目標
京津冀科技協同創新是落實國家京津冀協同發展，加速區域創新要素流動，提高創新效率，實現三地創新能力協同發展、可持續發展的客觀要求。京津冀科技創新協同發展的目的在于提高區域創新能力，區域創新能力提高所需四大支撐條件：密集的知識資源、充足的資本資源、靈活的創新網絡、良好的政策環境。從西方國家科技產業發展的規律看，科技—金融之間實現良性匹配互動，能使二者形成互相促進的效果。在得益于國家良好的政策環境下，如何以金融的協同發展吸引知識與技術，促進知識與技術的交流進而形成科技創新網絡與金融網絡的有效匹配與互動、以科技金融支持助推產業結構調整，最終實現科技金融一體化發展，是實現科技金融支持京津冀科技協同創新發展的關鍵。
（四）科技金融協同發展要有助于釋放北京、天津技術溢出效應
科技金融協同發展要有助于三地科技協同創新活動的開展，將科技創新與金融進行深度融合，有利于科技創新資源的對接與協作，緩解天津、河北科技金融短板與不足。尤其是對科技型中小企業來說，三地科技金融協同發展就是要為處于“天使”階段的中小企業提供金融支持，通過金融的放大作用，實現創新的高回報特征，同時，以金融輻射力助推北京高新技術溢出，為京津冀三地創新能力的“均質化”創造條件，提高京津冀科技創新水平的提高和經濟發展方式的轉變，促使三地形成各具特色的科技創新高地。
（五）科技金融協同發展要有效防范金融風險
由于科技保險實踐中配套服務不完善，保險機制設計不足，銀行、保險、政府多方合作不足，增加了科技金融風險。且由于信息不對稱，在科技與金融對接的過程中，風險投資、銀行貸款、科技保險中都存在著風險。因此，推動京津冀科技金融的發展，不單單要求科技與金融之間形成正確匹配的關系，提高企業融資效率和融資可獲得性，京津冀科技協同發展更要注重金融風險防范問題，提高資金使用效率與安全，防范風險過度累積以及政府承擔風險過重的問題。
四、京津冀科技協同創新的金融支持方案設計
京津冀科技創新協同發展需要大量的科技資金支持才能取得成功，只有建立起完善的科技金融支撐體系，三地企業才能真正發揮科技創新主體的核心作用。經過以上論證，認為京津冀科技協同創新的金融支持方案須從以下幾個方面進行：
（一）完善京津冀科技金融發展的相關法律、政策體系
完善的法律法規體系是保證京津冀科技協同金融支持的首要保證，是滿足科技型企業聯合創新融資需求的必經之路。在京津冀協同發展的大框架下，以三地經濟、科技與金融的協同發展思路，建立起明確的針對京津冀區域科技協同發展金融支持的相關法律規定、政府扶持機制，明確科技金融體系建設與科技創新協同配套的總體構想；暢通風險投資進入與退出渠道，正確發揮風險投資對科技型企業的刺激作用；明確三地科技協同創新過程中以項目融資、產權融資、股權轉讓、技術參股等技術產權交易品種的操作規定，明確知識產權擔保融資的收益及保障。以完善的科技金融法律法規體系，為京津冀三地科技創新協同發展提供良好的制度與政策環境，并為科技金融活動實踐提供明確的指導。
（二）構建三地科技金融協同發展的工作協調機制
三地科技金融協同發展需要各方面的協同努力，同時需要將科技金融協同工作落到實處。在實踐上形成與相關法律、政策規定相配合的三地科技金融協同發展工作協調機制，完善風險投資運作機制，是保證法律、政策落實的首要條件。組建以各級政府、中國人民銀行、地方商業銀行為主體的科技金融工作協調工作組，在中央頂層設計的基礎上，具體對三地科技金融協同發展策略進行資源協調配置。通過職責明確、分工協作、部門聯動的方式，驅動各單位的支持與配合。同時形成以銀、證、保行業監管部門為主體的風險監管體系，對科技金融工作進行監控，以操作部門與監管部門之間的協作，實現三地科技金融風險預警體系建設，提高金融監管科技手段、監管培訓、監管研發等金融服務業水平，降低科技金融市場的風險，促進三地科技金融協同發展。
（三）擴大公共研發資金總額，拓展銀行服務網絡
三地科技協同創新活動具有一般技術創新所具有的高風險性和不確定性，一般政策性支持對解決科技創新發展前期資金匱乏具有明顯成效，因此，要提高政府對三地科技創新資金支持力度，設立科技聯合創新專項資金，鼓勵三地間科技企業聯合創新。通過京津冀銀行的設立，著力推進三地科技協同創新服務，且利用京津冀銀行在北京、天津、石家莊設立分支機構的便利性，以地方商業銀行的先行先試功能，為京津冀科技創新協同發展提供更為便利化的融資服務。拓展地區性商業銀行營業網絡，根據科技協同創新網絡配置商業銀行服務網絡，鼓勵地方銀行拓寬產品種類，設立專項科技資金貸款服務，為具有發展潛力的科技創新型企業提供研發資金支持；在區域科技創新中心，例如北京中關村、天津濱海新區設立較為密集的服務網點，例如北京銀行、天津銀行、河北銀行，應拓展在京津冀三地的營業服務網點，提高銀行的業務量；減少在京津冀區間異地辦理業務的手續，減少金融支持科技型中小企業服務的障礙。此外，通過構建天使投資、風險投資、私募股權投資（AI/VC/PE）為主的股權投融資鏈來提供金融支持，是解決京津冀科技中小型企業較為集中、在企業發展初始階段融資困難、急需拓寬融資渠道問題的主要手段，在京津冀科技協同創新的金融支持體系發展的初期，要積極拓展投融資鏈，積極將這些融資方式納入到體系建設中去。
（四）推動京津冀科技金融服務平臺建設
打造京津冀科技金融服務平臺，提供透明、高效的網絡金融信息平臺，為科技型企業和金融機構提供專業化、個性化的信息服務，促進科技企業與金融機構之間的信息交流與對接。在政府的支持和引導下，逐步建立以創業投資機制為主導，以商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司、擔保公司等金融機構和社會中介服務機構為依托，旨在為自主創新型企業提供創業資本、銀行貸款、融資擔保、科技保險和上市輔導等各類金融服務的多層次、多元化、高效率的制度化平臺。服務平臺主要設立于科技企業密集的高新園區，主要承擔投融資服務、創新引導與催化、綜合服務等功能，以“一站式、個性化、全流程”的方式減少企業融資成本，以實現在最短時間內縮短科技創新企業與資金之間的距離的作用。同時，科技金融服務平臺在發揮綜合服務功能的同時，還能通過自身的集聚效應，帶動科技與金融的一體化、協同化發展。
（五）推動科技企業的信用共同體融資互助聯盟建設
第4篇：金融科技和科技金融的聯系范文
自20世紀60年代以來，金融市場活動對世界各國經濟發展的影響持續增強，逐步成為推動生產要素重新配置和優化組合的重要力量之一，伴隨而來的金融危機、金融欺詐犯罪和金融機構破產等所引起的社會動蕩也日益增多，這給各國政府的金融監管體系的建設和完善提出了新的問題：如何既充分發揮金融市場在促進生產要素優化配置的積極作用，又最大限度地防止和遏制金融投機帶來的負面效應。因此，隨著國際間金融博弈與信息科學聯系的不斷加深和相互作用，為克服金融活動中普遍存在的信息不對稱可能帶來的風險和危害，金融情報理論研究及其應用作為情報科學新的重要分支，也逐漸興起并得到迅速發展。
此外，金融研究在科技情報研究中的重要地位還體現在以下幾個方面：
1.金融研究是科技情報研究中的重要組成部分
從科技情報研究的內容來看，科技情報研究涵蓋了多項信息和數據，其中金融情報研究作為其重要組成部分，是科技情報研究的重點之一。由于當前科技情報研究主要是為經濟發展服務，因此科技情報研究必然要圍繞著金融情報做文章。由此可見，金融研究在科技情報研究中的重要地位。
2.金融研究關系到科技情報研究的整體效果
由于金融情報研究是科技情報研究中的重要組成部分，因此金融情報研究的整體效果，關系到科技情報研究的質量。為此，只有認清金融情報研究的重要地位和作用，并努力做好金融情報研究工作，才能為科技情報研究提供有力支持，保證科技情報研究能夠在實效性上得到提高。
3.金融研究是科技情報研究中的重要內容
從目前科技情報研究工作的實際開展來看，金融研究是科技情報研究工作中的重要內容。在科技情報研究工作中，考慮到金融情報研究占有重要比重，只有認識到金融研究的重要性，并積極開展金融研究，才能滿足科技情報研究工作需要。
二、當前科技情報研究中金融情報研究的現狀
從當前科技情報研究工作來看，金融情報研究工作的開展效果不理想，金融情報研究工作受到了多種因素的制約，經過對科技情報研究中金融情報研究的了解，其發展現狀主要表現在以下方面：
1.對金融領域情報服務的基本性質與合法性缺乏正確認識
由于受傳統情報觀及其意識的影響，國內不少金融界人士甚至主管金融工作的領導同志，對情報概念存在著根深蒂固的排斥，導致了對金融情報的法律地位和功能作用缺乏全面、客觀、科學的理解。正是由于對金融領域情報服務的基本性質與合法性缺乏正確的認識，導致了金融情報研究工作難以取得積極效果。
2.現有金融情報服務體系的建設及其功能作用存在局限性
由于我國決策層對金融情報功能作用的認識存在著較大片面性，目前國內初步建立起來的金融情報監測服務體系，僅主要針對反洗錢和反恐等少數幾個特殊領域，其中反洗錢的金融情報運行與監管機制尚不完善。金融情報服務體系建設效果不明顯，對金融情報研究工作的支持不是十分到位，制約了金融情報研究工作的開展。
3.金融情報的理論研究和學科建設嚴重滯后
據筆者了解，至今我國對金融情報新興學科尚無開展一定規模、有組織的基礎理論研究和學術交流，國家自然科學基礎研究基金或人文社會科學研究基金也沒有安排相應的立項和資金資助。金融情報研究和其他學科研究一樣，需要強有力的支持。如果理論研究和學科建設滯后，必然影響金融情報研究工作的整體開展。
4.國內從事金融情報研究與應用的專門人才缺乏
當前我國從事金融情報研究與應用工作的高層人員基本上來自近年回國的海外學者，或者是由研究金融工程、信息系統管理等專業的人士轉行過來，遠遠不能滿足國內日益增長的金融情報服務業務發展的需要。所以，努力構建金融情報研究人才體系，培養專業的金融情報研究人才，是保證金融情報研究工作取得實效的關鍵。
三、科技情報研究開展金融研究的必要性
基于金融情報研究在科技情報研究中的重要地位，在科技情報研究中積極開展金融情報研究是十分必要的。有效開展金融情報研究，不但成為了科技情報研究工作的重要內容，同時也成了提高科技情報研究質量的重要手段。為此，我們應認真分析科技情報研究開展金融研究的必要性。
1.科技情報研究開展金融研究，是滿足科技情報研究需要的必要手段
在科技情報研究中，金融研究作為科技情報研究的重要組成部分，金融研究的效果，關系到科技情報研究的整體成效。為此，積極開展金融研究，提高金融研究質量，成為了科技情報研究工作的重要著力點，同時也成了衡量科技情報工作是否有效的關鍵。為此，我們應對金融情報研究的必要性有足夠的認識，應將其作為滿足科技情報研究需要的必要手段和重要途徑。
2.科技情報研究開展金融研究，是提高科技情報研究質量的必要措施
科技情報研究具有其自身的復雜性，金融研究以其專業性著稱，要想做好金融研究工作，就要注重金融情報信息的收集和整理，并將金融研究工作融入到科技情報研究中來，實現多種科技情報研究手段的運用，保證科技情報研究能夠更好地為金融研究服務，促進金融研究的發展。所以，科技情報研究開展金融研究，對提高科技情報研究質量十分重要，金融研究成為了促進科技情報研究質量提高的必要措施。
3.科技情報研究開展金融研究，是促進科技情報研究發展的必要方法
科技情報研究作為政府制定經濟發展策略的重要手段，其作用已經得到了廣泛的認可。金融研究的開展，對科技情報研究工作形成了有力的支撐，不但保證了科技情報研究工作的整體效果，同時還滿足了科技情報研究工作的實際需要。由此可見，科技情報研究工作中積極開展金融研究，對促進科技情報研究發展具有重要意義，我們應對金融研究工作有正確的認識，并將其作為促進科技情報研究發展的必要方法。
四、科技情報研究開展金融情報研究的具體措施
考慮到科技情報研究開展金融研究的必要性，在科技情報研究工作中，我們要認識到金融情報研究的重要作用和意義，并結合科技情報研究工作實際，認真做好金融情報研究，滿足科技情報研究工作需要，為科技情報研究工作提供有力支持。結合當前科技情報研究中金融情報研究的現狀，金融情報研究工作應從以下幾個方面入手：
1.對金融領域情報服務的基本性質與合法性樹立正確認識
金融情報研究既是科技情報研究工作中的重要組成部分，也是保證金融領域快速健康發展的重要手段。基于這一認識，我們只有對金融領域情報服務的基本性質和合法性樹立正確認識，才能保證金融情報研究工作取得實效。
2.健全的金融情報服務體系，發揮其對經濟的促進作用
金融情報研究的根本目的是為經濟建設服務，只有認識到其服務屬性，努力構建健全的金融情報服務體系，才能發揮金融情報研究的重要作用，形成對經濟發展的有力促進，保證金融研究取得實效，形成對實體經濟發展的有力支持。
3.積極開展金融情報的理論研究和學科建設，滿足金融情報研究需要
在金融情報研究過程中，金融情報理論研究和學科建設，是保證金融情報研究質量的關鍵。基于這一認識，只有認識到金融情報理論研究和學科建設的重要性，并積極開展理論研究和學科建設，才能滿足金融情報研究需要，提高金融情報研究質量。
4.全面構建金融情報研究人才體系，著力培養金融情報專業人才
金融情報研究工作由于具有較強的專業性，需要大量的專業人才予以支撐，從目前金融情報研究工作的開展來看，專業人才的瓶頸問題已經初步顯現出來。為此，我們必須搶先著手，全面構建金融情報研究人才體系，重點培養專業性人才，更好地為金融情報研究工作服務。
第5篇：金融科技和科技金融的聯系范文
在國際金融危機和我國金融緊縮政策的影響下，我國中小型科技企業的融資難問題日益顯著。這不僅跟我國信貸政策調整有關，也與當下中小型科技企業掌握金融信貸信息不健全有著重要關系。本文在對造成我國中小型科技企業融資信息不對稱的原因進行分析的基礎上，從企業、金融機構和政府角度分別提出緩解信息不對稱情況的建議，以期為解決現實問題提供參考。
【關鍵詞】
中小企業；科技型；信息不對稱；建議
0 引言
隨著國民經濟競爭壓力的不斷加大，中小型科技企業不論對于發達國家還是發展中國家，都是重要的經濟增長點和技術創新點，還在帶動其他相關產業方面發揮著不容忽視的作用，為保證就業、維護社會問題貢獻著自己的力量。從當下社會競爭環境來看，人才、技術、資金等因素是決定中小型科技企業成功與否的關鍵點，當人才和技術能夠幫助中小型企業實現研發目的的時候，資金到位與否則成為影響企業發展速度的重要內容。因此，對于內源融資匱乏、資產規模小、財務信息不透明的中小型科技企業而言，外源融資成為企業發展的關鍵。
但由于我國的銀行等各類金融機構與中小型科技企業存在著較大的信息不對稱，大大影響了中小型科技企業的外源融資，降低甚至阻礙的了企業的發展。對于中小型科技企業融資信息不對稱引發的原因，有以下分析。
1 我國中小型科技企業融資信息不對稱問題
從信息經濟學的角度來看，信息不對稱指的是市場參與者掌握著另一些市場參與者所不擁有的信息，而信息擁有者以另外一些信息擁有者所得不到的信息為優勢，為自己謀求最大利益，并對此作出相應的商業活動和制度安排。信息不對稱的現象分兩種，一是在獲取信息的渠道上存在不對稱，二是在信息內容上存在不對稱。目前，我國中小科技型企業與金融機構之間有著嚴重的信息不對稱現象，想要解決這一問題就需要對當前信息不對稱的現象及原因有充分了解。
1.1中小科技企業創業者經營能力的信息不對稱
企業經營者的素質和能力是一個投資項目成功與否的關鍵，由于企業經營者能力信息不對稱主要表現在以下幾個方面。一是信用等級。我國中小型科技企業由于成立的時間較短，企業規模小，與銀行及其他金融機構缺乏聯系等問題，往往在金融機構中缺乏信用記錄，在申請外援資金時難以提供出令人信服的信用信息，從而導致了各類金融機構及投資者對企業信用等級不掌握的情況。二是財務狀況。由于我國的中小型科技企業在財務制度方面存在不健全的問題，多數企業的財務報表難以通過金融機構的審計，有的甚至提供虛假會計信息，導致信息透明度逐漸降低。這種現象大大降低了金融機構對中小型科技企業的信任度，損害了金融機構對企業的信貸信心。另外，中小型科技企業雖然具有一定的創新技術能力，但是其管理團隊及管理人員在缺乏信息獲取方面的意識，比其他行業的中小企業信息不對稱現象更為嚴重。
1.2項目投資與實際成本收益不對稱
由于中小型科技企業的投資項目大多數有著新穎的高科技背景，假如金融機構對相關產業不了解，缺乏相應的專業知識，那么在進行投資項目時就會面臨信息技術壁壘，導致信息不對稱。同時，即使在信息對稱的情況下也需要金融機構有較高的專業水平才能做出理性判斷，因為，有些中小型科技企業為了順利獲得投資，對項目計劃書和說明書中對項目風險作出有意回避，甚至提供了虛假信息，阻礙了融資的順利進行。
其次，在項目預計收集上金融機構與中小型科技企業也有信息不對稱現象。由于中小型科技企業的技術性較高，導致其對項目的可預見性較差，對于未來的盈利水平難于作出有效判斷，使銀行等金融投資機構難以獲得準確的成本收益信息。最后，不論是中小型科技企業本身還是其投資項目都存在市場前景難以掌控的問題，而金融機構不能對其進行一一調查，從而將中小型科技企業置于信息被動中。
1.3企業融資后的選擇行為不對稱
由于目前我國金融機構對于項目的監管還沒有形成健全的體系，所以，對投資后的資金運用情況還存在著信息不對稱的問題。有的中小型科技企業在獲得貸款后為了實現超額利潤，自主改變了對資金的運用方向，向更高風險的項目進行投資，這樣就加大了投資的危險系數。另外，在資金回收情況中，由于許多中小型科技企業存在較大不穩定性，使得金融機構的資本回收難以得到保障。這種選擇行為的不對稱導致許多金融機構實行謹慎貸款，甚至不貸款的現象，不僅不利于正當中小型科技企業的發展步伐，還影響了資金的有效配置，甚至造成資源浪費和投資不平衡。
2 緩解中小型科技企業融資困難的建議
2.1提升中小型科技企業的自身競爭力
想要解決企業自身的外援融資困難問題就需要從提升企業整體素質和管理水平的角度出發，用實力證明一切。首先要建立健全的財務機制，以透明、真實的財務報表獲得金融機構的青睞和信心，建立明晰的產權制度，使企業的盈利能力得到不斷提升，只有這樣才能夠在金融機構那里建立起良好的信譽形象。其次，就要加強中小型科技企業的信息溝通意識和能力，使金融機構逐漸建立起對科技型企業的技術認可和前景認可，減少此類信息上的不對稱現象。同時，中小型科技企業之間還可以以建立聯盟的形式紅的成本交易優勢和外部經濟優勢，不僅有利于企業之間的集約化發展，還能夠在聯盟之間起到相互監督的作用，增強金融機構對企業的認可度。
2.2增加金融機構的信息積累，優化服務
金融機構應該從當地國民經濟大局出發，認識到中小型科技企業在經濟發展中起到的重要作用。應該針對這類企業的特點建立起與企業之間的良好溝通渠道，從而能夠提升金融機構獲取企業信息的主動性和真實性，能夠及時了解其財務信息，從而做出有效理性判斷。同時，還應該在信用評定辦法上進行創新設計，制定出鼓勵中小型科技企業的信貸評定辦法，探索更加有效的擔保機制，進一步提升金融機構資源在科技企業方面的運用效率。
3 健全政府機構的信用監督機制
地方政府應該對中小型科技企業存在的融資困難予以重視，主動搭建起良好的政、銀、企合作平臺，形成適合本地發展的信用評級制度，只有這樣才能夠實現區域范圍內的資金信息有效利用。另外，工商、稅務等部門應該加強對擔保機制的完善，使擔保機制更加透明公開。只有從這個角度出發，才能夠從制度上逐漸解決中小型科技企業融資困難的問題，使企業為國民經濟發展發揮更大的作用。
【參考文獻】
第6篇：金融科技和科技金融的聯系范文
自2010年任省聯社黨委書記、理事長以來，唐忠民深入推進吉林農信創新轉型與改革發展，積極發揮服務實體經濟和服務民生的金融支撐作用，在加快自身科學發展的同時為全省經濟特別是農村經濟發展做出了重大貢獻。
大力支持實體經濟發展。唐忠民認真落實國家產業政策、信貸政策和監管政策要求，加強與地方黨政的溝通協調，與各市（州）政府簽訂戰略合作協議，深度融合地方經濟，突出打造普惠金融、農業產業化金融、縣域金融、城鎮化金融、生態金融和全民創業金融“六個金融”，大力支持“三農”經濟和小微企業發展。
傾心金融服務社會民生。唐忠民倡導普惠制金融，推進城鄉基本金融服務均等化。潛心打造“民生工程”，深耕農村金融市場，研發百余種金融產品。強化科技支撐，增強服務功能，面向千家萬戶開展普惠型服務。大力開展“三幫扶”活動，在全省60個村建立幫扶聯系點，通過信貸支持、傳授致富技術、引進致富項目、培養大學生村官、培養致富帶頭人，助推農民共同富裕。
積極推進改革和轉型創新。唐忠民堅持政府主導與市場化運作相結合，自我發展組建與“富幫窮”并購模式相結合，農商行組建工作扎實推進，系統內農商行總數達到9家。扎實推進省聯社去行政化改革，著力打造科技、融資、清算、培訓、信息和法律咨詢“六大服務平臺”，增強中后臺支撐功能。加快科技信息系統建設，加強業務支撐能力和金融科技服務水平。推進縣級行社流程銀行建設，配齊“三長”，完善法人治理，強化營銷總部、經營管理總部的功能，推進貸款集中遠程審批等業務管理模式創新，初步實現流程化、專業化管理。撤銷市（州）辦事處，設立區域稽核中心，增強了風險管理職能。
第7篇：金融科技和科技金融的聯系范文
本文針對寧波地區中小企業科技創新融資所面臨的現狀及問題，提出了科技創新融資的對策。要建立科技引領，政府、銀行、企業聯動的融資良性運行機制；鼓勵發展私募股權投資；擴大創新基金的資金規模，充分發揮創新基金的作用；發展服務于無形資產的信用擔保機構；構建多層次、多渠道的融資平臺；建立銀行等金融機構與科技型中小企業之間的中介聯系；加快中小型企業上市培育工作。
【關鍵詞】
中小企業；科技創新；融資途徑；寧波地區
加快我國企業經濟增長方式轉變，促進我國產業結構調整和產業轉型升級，已成為我國“十二五規劃”中的重要方針政策。要實現以上目標，科技創新必不可少。企業作為科技創新的主體，在國家的創新過程中發揮著重要的作用。國際與我國的科技創新的歷史和經驗顯示，在科技創新的進程中，中小企業的貢獻功不可沒。在美國，70%以上的創新是由中小企業來實現的；在德國，所申請的專利技術權的總量中，其中中小企業就占據了總量的60%以上。而在我國，情況也基本相似。本文擬從中小企業數量較多，經濟比較發展的長三角經濟區的其中一個城市――寧波作為調研對象，探討中小企業科技創新中最為關鍵的問題――籌資模式的優化問題。
在寧波，無論在企業的規模還是數量上，中小企業都是占據著主體地位，在當地經濟中起著重要的作用。目前，由于當地的中小企業在科技創新中的優勢還未完全發揮出來，一些影響企業科技創新的重要因素還沒有被人完全認識，就這個意義上來講，科技創新雖然主體是企業，但是離不開國家對企業的各方面的支持和保障，不僅需要政策層面的，技術、信息層面的、以及人才服務層面的，更需要的是金融融資層面所提供的資金的強大支持。
一、寧波地區中小企業科技創新融資過程中所面臨的現狀及問題分析
寧波地區科技融資機制、體系建設于全國其他城市相比雖然取得一些初步成效，但由于以企業為主體的科技創新機制與以銀行為主體的融資創新機制的良性互動機制尚未成型，導致融資難仍然是寧波地區中小企業科技創新中科技成果轉化的最大制約因素。企業在融資的種類方面比較單一，融資過程中的代價過高，尤其對于科技型中小企業而言直接融資渠道的缺乏，使得科技型中小企業在科技資源轉變成盈利方面成效不顯著。具體表現在以下方面：
1、融資的門檻過高，獲取銀行貸款的可能性低
長久以來，由于大企業不僅在規模和資金實力上，還是在生產經營和管理規范的制度上，資源配置上處于優勢，資信水平明顯高于中小企業，所以在銀行貸款的申請難易程度上，大企業要比中小企業容易得多；再加上我國商業銀行多年來形成的“重大輕小”的觀念等多種因素疊加，從而造成大銀行從節約成本費用角度出發，不愿向中小企業投放資金。另外一方面以服務中小企業融資的金融機構例如城市商業銀行、當地的信用社和地方性商業銀行來看，雖然它們直接是服務于中小企業融資的，但其在規模和經濟實力上以及所提供的金融支持上，與寧波地區中小企業科技創新進程中所需的資金，還存在巨大的資金缺口。雖然上述問題已引起當地政府的重視，但是一直到現在，中小企業融資難的問題還是沒能得到有效解決。
從寧波近年的情況來看，雖然小額貸款公司，各種形式擔保公司無論在數量還是規模上有一定的發展，但是為中小企業提供融資擔保的服務在種類和數量上遠遠不能滿足中小企業的需求，而且融資成本也相對偏高，這對于處在成長期的中小企業，特別是有科技創新項目的中小企業而言，前期研發成本的投入，未來市場的不可預測性，加上成本不菲的融資成本，成為了阻礙中小企業發展的桎梏。
2、在直接融資方式上，可選擇的途徑少，并且各種制約因素多
在我國，企業主要是通過發行股票的方式以及發行公司債券的兩種形式對外進行直接融資。而我國公司上市的門檻是非常高的，公司在上市的過程中需要花費高額的代價。這對于尚處成長期的中小企業，特別是對于前期研發成本高，后期市場預期不是很確定的科技創新型中小企業來說，上市進行融資來解決急需的資金需求，這種方式變得遙不可及。雖然我國近幾年推行了滿足中小企業特別是高科技中小企業自主融資的創業板融資，但是就上市的標準以及管理的規則來看，雖然比主辦略低些，但是對于中小企業而言，仍是十分苛刻的。所以在解決中小企業融資上，也是杯水車薪。另一方面，從發行債券的融資方式來看，我國廣大的中小企業其資信等級、信用等級等都達不到債券發行的額度要求，所以從債券自主融資的渠道來看，對于中小企業而言，也是不可能實現的。
3、間接融資渠道不通暢
在間接融資渠道方面，中小企業與金融機構之間缺少中介，導致金融機構和企業之間的交流不通暢。間接融資體系尚待進一步形成和發展。科技型中小企業的創辦者由于多半是技術人員出身，對于產品的技術和生產流程把握輕車熟路，但是在于外部組織機構，例如政府機關，銀行等單位打交道方面突顯不足。另外一方面，從銀行角度來看，從技術層面徹底了解企業的項目，幾乎不可行，加之項目的前景具有不可確定性，從而使得兩者之間的信息不對稱，造成企業想貸但貸不了，而銀行想借不敢借的局面。
4、就中小企業本身來看，內部管理不規范，財務制度不健全等因素也是導致在科技創新中融資難的原因
寧波地區的中小企業大多數都是民營企業，這些企業的成長經歷大致相同，都是從家庭作坊到家族企業一步步發展而來。這種背景發展起來的民營企業其發展的潛力和規模很大程度上受到了業主的知識結構、文化水平、綜合素質等影響。特別在財務制度上，因為做假賬，導致所披露的財務數據不真實、不完善，這在一定程度上影響銀行對于企業資信程度的打分評級。
5、企業在科技創新的前期，缺乏足夠的抵押和擔保
由于金融機構的貸款管理模式逐漸向安全性為主的管理模式轉變，對于中小企業而言，如果沒有足夠的抵押物，就很難得到貸款。在項目的科技創新前期，即研發階段，由于需要投入大量的資金和技術，而前期又很難形成盈利以及盈利具有不確定性，因此對于中小企業處于科技創新的前階段而言，缺乏足夠的質押和擔保，這也就成為銀行貸款的障礙。
二、寧波地區中小企業科技創新融資的對策
1、建立科技引領，政府、銀行、企業聯動的融資良性運行機制
一直以來，寧波地區各級科技部門科技經費采用無償撥款形式支持企業研究開發，對于企業的科技創新的推動發揮了積極的作用，但有限的資金無法產生放大和拉動效應，難以全面滿足企業創新資金的需求。我們建議科技部門或財政部門，從目前科技經費或財政資金中設立科技成果轉化專項資金，投入形式可采用有償使用、入股、貼息、擔保等方式，重點支持中小企業的發展，通過建立科技、銀行、企業聯動的投融資新機制，變科技部門的支持為科技與金融部門全方位支撐，使政府的科技經費產生更大的放大效應，達到有限財政資金激活更大社會創新資本。
2、鼓勵發展私募股權投資
私募股權投資（簡稱 PE）是以私募形式購買非上市公司或上市公司股權，最終通過管理層回購、出售、上市等實現資金退出的投資行為。隨著資本市場全球化和世界金融格局實現多元化趨勢，PE 產業日益成為全球資本市場中最具增長潛力和影響力的新興力量。PE以其獨特的募集和投資方式在金融資本和產業發展之間駕起了橋梁，一方面有助于匯集民間資本，促進多樣化資本市場的發展，另一方面有助于挖掘和培育優質企業資源，促進中小企業發展，尤其是科技創新型等優質的中小企業的發展。
3、擴大創新基金的資金規模，充分發揮創新基金的作用
根據我國科技型中小企業數目和資金需求的快速增長，要逐年擴大創新基金的資金規模，提高創新基金的資助強度，通過創投基金的引導功能從而產生資金放大的預期。一般來說，創投引導基金本身是不直接參與投資活動本身，它的宗旨是通過參股，融資擔保等方式增加創新或創業投資資金的供給，滿足中小企業特別是科技型中小企業的科技創新活動對于資金的需求。從而使財務資金的杠桿作用放大。
4、發展服務于無形資產的信用擔保機構
中小企業特別是科技型的中小企業在項目早期或者是公司初創期，由于沒有足夠的抵押物，從而導致融資比較困難。基于此，實務中是否有必要考慮建立專門服務于無形資產的擔保機構，從而解決中小企業尤其是科技型企業融資難的問題，值得一試。所以，我們建議建立專門服務于無形資產的信用擔保機構，解決有無形資產沒有抵押物的中小企業融資難問題，從而從實質意義上促進中小企業科技創新的進程。
5、構建多層次、多渠道的融資平臺
中小企業融資難有多種因素，但深層原因在于融資體系不健全、不完善。寧波絕大部分中小企業都有強烈的融資需求，而目前適合中小企業發展特點、可供選擇的金融產品和服務極度缺乏，導致中小企業融資難的瓶頸無法得到有效緩解。寧波地區應該充分借鑒發達國家，特別是歐美國家的成功經驗，構建多層次、多渠道的資本平臺和融資體系，為廣大中小企業科技創新之路保駕護航。例如，寧波地區的金融業應不斷創新金融服務手段和形式，開發相關金融衍生品，拓展中小企業直接融資和間接融資渠道，為中小企業融資提供多方面的金融服務和金融產品。在繼續探索股權投資、設立創業投資引導基金、鼓勵和支持企業上市等措施之外，還要不斷拓展其他新型金融方式進行融資。一是加強銀企溝通協調，引導商業銀行加大對中小企業信貸支持力度，通過票據融資、應收賬款質押、存貨抵押、非上市公司股權融資和股權質押貸款等非傳統融資方式擴大信貸規模。
6、建立銀行等金融機構與科技型中小企業之間的中介聯系
針對企業創始人大部分是技術工程人員出身的特點，地方科技主管部門要建立專門的銀行和企業之間的中介機構，定期召開有科技部門、金融機構、企業都參加的會議，加強金融機構和企業之間的交流和認知度，以此搭建良好的融資平臺。
7、加快中小型企業上市培育工作
強化中小企業上市培育工作，指導中小企業規范、改制和上市，培育和支持一批高成長性中小企業在中小板、創業板、海外上市直接融資，對輔導期驗收合格的企業給予一定數額的獎勵，鼓勵符合條件的中小企業通過發行集合債券、短期融資券、中期集合票據等方式拓展直接融資渠道。
【參考文獻】
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第8篇：金融科技和科技金融的聯系范文
【關鍵詞】科技 金融 創新
隨著國際金融危機的沖擊，本市土地、勞動力、水電和環境等資源的進一步制約，嘉興的產業升級已迫在眉睫。產業升級中最重要的途徑之一就是科技創新，因此這些年，嘉興市政府采取多種優惠措施鼓勵技術創新，但由于技術創新需要大量資金，又很難馬上創造效益，所以根據企業的反饋，目前企業進行技術創新最大的制約還是資金問題。這些資金完全靠政府政策性幫扶是不太現實的，而由于風險大也很難獲得銀行的貸款。基于這個背景，本文主要探討如何通過科技創新使科技和金融有效地結合，并借鑒國外和其他省市的發展經驗，結合嘉興本地在這方面的一些探索，提出嘉興科技與金融有效結合的模式和路徑。
一、構建以政府為主導的多層次融資體系
科技企業按生命周期可以分為初創期、成長期、成熟期和衰退期，在成長期，企業能吸引各類金融投資機構的關注；在成熟期，企業往往可以更廣泛地選擇信貸機構、金融市場和投資機構來進行融資，但在企業初創期，往往企業需要大量資金，但卻難以從金融市場上得到滿足。所以政府的政策性貸款、科技風險基金應主要側重于企業的這一階段。用政府資金和信譽帶動資源在高新技術產業的積聚。通過政府資金對創司的跟進，政府資金對信用擔保機構承諾風險補償。依托科技企業孵化器開展科技型中小企業小額授信，促進科技型中小企業創新基金和金融創新相合。
目前比較常見的做法是由政府牽頭設立科技風險基金和擔保公司。嘉興市在秀洲區設立有科技風險基金，但總體上資金規模還不夠大，不能滿足企業的實際需求，本文認為在風險基金設立上應該以嘉興市為牽頭單位，上面聯動省科技風險基金，下聯動五縣（市）兩區，由市、區、縣、鄉鎮共同出資為基礎，吸引民間投資，這樣可以推動科技金融支持科技型企業發展的廣度和深度，有效發揮了政府性資金引導激勵作用。科技風險基金主要對風險(創業)投資公司、擔保機構金融支持科技型企業科技成果轉化和技術創新實行風險補償、獎勵，并按照科技型企業類型給予不同比例的風險補償、獎勵，確保了風險補償、獎勵的公開、公平、公正。
另外可以嘗試建立政府主導的私募股權投資基金，支持優勢創新產業的發展。國務院繼2006年批準成立渤海產業基金之后，近期又批準建立5只總規模560億人民幣的產業基金。目前，政府主導的私募股權投資在體制與機制建設方面還有待完善。關鍵是要找到好的專業投資人士做基金的管理人，而政府僅適合做基金的出資方。嘉興市可以選取優勢產業進行重點扶持，做基金的出資方去投資基金的管理人團隊，更符合政府基金的“使命”和任務，具備更好的輻射功能和拉動效應。
二、積極發展各種民間融資機構
應用優惠政策鼓勵各種民間投資機構如科技風險投資公司、典當行、擔保公司、商業銀行、私募基金的建立。
（一）扶持我市風險投資公司和私募基金的發展
目前風險投資和私募基金主要是外來公司，但本地民間資金又有強烈的投資欲望，由于本地公司比較熟悉本地企業，因此鼓勵本地這類公司的發展勢必會促進本市科技創新的發展。科技風險投資公司和私募基金公司從獲利年度起，其應納的企業所得稅，應給予一定的減免。商業銀行應對符合信貸條件的高新技術項目積極貸款支持。
（二）鼓勵金融企業創新產品
創業初期的中小企業，如IT行業、文化創意產業等，雖然沒有充足的固定資產，但是擁有技術的專利權或者是作品的著作權（包括著作電影化、動畫化、商品化的收益權）。因此，可以鼓勵已有金融企業開展專利典當、專利信托、專利租賃和著作權典當、著作權信托和著作權租賃業務，也可設立專業性典當、信托、租賃機構開展此類業務。規范發展專業信用擔保、典當、租賃等準金融企業，開展“專利典當”、“專利信托”等業務，為中小企業開辟新的創業融資渠道。
運用多種方式通過債券市場融資。在企業債券市場上可通過政府部門改變債券發行政策，嘗試發行高新技術風險企業債券；在政府債券市場上，發行部分國債成立高新技術企業專項基金，作為高新技術企業的貸款擔保；在市政債券市場上，發行高新技術產業發展債券，為高新技術產業項目提供資金支持。這類債券得到政府的儲備支持和信譽保證，可有力的促進高新技術產業的發展。
推進產權市場的發展。通過產權市場化使創業投資基金在投資失敗后迅速退出，并保證剩下的資產價值得到公開合理的評估，增強資產的流動性；另外，培育產權交易中介組織，提高服務的公開公正公平。
（三）鼓勵擔保公司實現聯合擔保
目前我市的擔保公司總體上資金實力還很有限，擔保額偏小，聯合擔保融資模式是對傳統的一對一的融資擔保模式的突破。它的特點是：將進入市、區兩級政府孵化器的初創科技型創新小企業作為他們重點扶持對象，通過多家擔保公司“抱團取暖”的融資擔保方式來增加擔保公司的擔保實力，贏得銀行的信任，為因缺少實物資產擔保而難以獲得銀行貸款的企業提供幫助，有效緩解企業初創期資金短缺難題。這種聯合擔保融資模式，分散了傳統的一對一擔保模式過于集中的風險，突破了單個擔保公司擔保額度的局限性，促進了擔保公司之間按照市場需求進行資源的優化配置，為科技創新性中小企業貸款融資中的擔保困難提供了有效幫助，達到了互惠共贏的目的。
三、建立專門的區域性金融機構
（一）利用民間資本組建科技開發銀行
政府財政經費緊張、科技創新貸款緊缺、商業銀行自身存在的障礙，是中小企業難以獲得金融支持的重要因素。科技部門可以從試驗的角度，創新金融工作和金融工具，以政府政策性資金為導向，通過政府的示范和引導效應，吸引社會資金注入中小企業，以滿足建立創新型國家的需要。而組建科技開發銀行，籌集民間零散資本，可以更好地支持現有科技擔保公司、創業風險投資公司等金融機構的工作，促進金融工作和科技創新邁上新臺階。扶植專門為成長期創業創新企業提供融資服務的商業銀行。
（二）組建如社區銀行和企業互助金融組織
社區銀行能更加充分地發揮地緣優勢，利用個人信用降低金融風險，支持中小型創業者進行項目的推廣。而企業間互助金融組織可以把創業初期的中小企業與較具規模的大中型企業聯系起來，不僅能夠滿足大企業自有資金對外投資的需要，還能為創業初期企業提供資金和部分購買力。特別是在具有產業集群優勢的地區，如果創業企業不能及時清償貸款，產業鏈上的大企業可以優先取得小企業所擁有專利技術使用權。
四、建立科技風險投資服務體系，支持高新技術產業發展
（一）創新金融服務體系
以科技局為龍頭，依托科技優勢，建立一批服務專業化、運作規范化的科技中介機構和隊伍，形成產學研合作和企業之間的成果轉化、科技咨詢、科技評估、科技金融服務、法律服務等創新服務體系。從事國內外科技成果的采集、貯存、評價、和推廣；協調建立科技界與產業界、金融界的溝通渠道；在董事會監管下，管理高新技術產業發展風險投資資金；并對高新技術成果轉化項目的立項、工商注冊登記、稅務登記和政策咨詢提供配套服務；解決無形資產界定和風險評估問題，為培育和壯大科技型企業發揮作用。政府可以通過認定資質、委托任務等方式，給予扶持。中介機構的長期生存和發展，應依靠其服務質量和信譽，開辦初期應得到政府部門經費支持，但要按照市場規律，引導其在競爭、服務中依靠自身能力求生存求發展，不能由政府部門長期供養。
全市各金融機構要加快電子化步伐，縮短資金在途時間，提高資金使用效率；要轉變利率定價習慣，完善內外部利率定價機制，提高精細化管理水平；要積極配合跨境貿易人民幣結算試點工作，拓展跨境貿易結算新渠道；要注重開展項目融資、重組并購、財務顧問、杠桿融資等多樣化的綜合性金融服務，為重點產業轉型發展提供強有力的金融支持。
（二）創新金融服務產品
全市各金融機構要規范發展應收賬款質押、專利權質押、商標權質押、倉單質押、股權質押、公司理財和賬戶托管等業務，為企業提供符合需求的融資服務；促進商業信用票據化，開展商業承兌匯票推廣重點企業商票貼現試點；研究開發信托租賃產品和國內保理、企業年金、外匯衍生產品等公司類金融產品，滿足多樣化的金融服務需求；開展外匯市場創新，進一步豐富外匯衍生產品，為企業提供有效的匯率避險服務；探索中小企業集合債等債務融資工具，有效拓展企業資金融通渠道。
（三）搭建溝通交流平臺
全面實施科技型企業成長線路圖工程，建立科技型企業庫，科學編制企業成長線路圖，每季進行梳理，注重分類指導，加強動態管理。依托全市科技聯絡員網絡，定期走訪科技型企業，加大項目推介力度，建立健全金融機構和科技型企業溝通交流平臺，全力滿足科技型企業發展的資金需求。
五、制定配套政策加強風險管理
第9篇：金融科技和科技金融的聯系范文
（湖南商學院財金學院，長沙 410205）
摘 要：現代金融學顯得不再傳統，金融學與現代科技相結合，不斷技術化、工程化和實證化，日益呈現“自然科學化”的特征。這是因為現代科學技術的飛速發展，網絡化、信息化日益引起人們的重視，與此同時，各種各樣新的金融學理論以及實證方法不斷呈現，許多金融問題顯得不再復雜，這為金融問題的解決提供了新的思路和視角。但是它也帶來了許多金融問題已經不再局限于傳統金融學的領域，而是涉及到更多的學科，這就必然要求高等院校培養的金融人才金融知識不再單一，需要掌握更多的知識，金融學不斷與其他交叉學科相融合。
關鍵詞 ：互聯網；金融；金融教學；創新
中圖分類號：G71
文獻標志碼：A
文章編號：1000-8772（2014）16-0231-01
在科技與金融日益結合的背景下，現代金融學顯得不再傳統，金融學與現代科技相結合，不斷技術化、工程化和實證化，日益呈現“自然科學化”的特征。這對金融人才的知識結構和應用能力提出了更高的要求，培養出來的金融人才知識和能力應是復合型的。在這些現代金融人才必須掌握的知識中，計算機和網絡應用知識顯得尤為特別，這是因為現代計算機技術對金融運作方式產生了十分重大的影響。
為適應金融人才培養的需要，要改進原有的教學方式，主要從以下幾個方面著手：
一、除了理論教學之外，還必須加強實踐教學的課程
當前科技與金融結合的大背景對學生的實踐能力提出了更高的要求，因此現代金融學的教學必須以能力培養作為主要目的。由于金融學科涉及到的如證券投資、股市行情、期貨交易、銀行信貸等業務操作眾多并且十分專業，這些操作性很強的課程不僅需要理論的學習，還需要借助現代科技的力量，高等院校可以成立金融模擬實驗室，利用計算機聯網構建金融教學和實習平臺，并且引進最新的技術與應用軟件，完善實驗室相關的配套設施，力求創建一個與現實金融信息保持同步并且可以進行多項金融業務操作的多功能模擬實驗室，以加強學生的實際動手能力。學生通過業務實踐，不僅可以深刻領會自己學習到的金融理論及其相關業務知識，還可以在實際操作中熟悉相關金融業務流程，為以后的就業打下良好的基礎。
二、加強案例分析法
案例分析法就是教師把本節要講的內容和道理融入到典型案例中，通過對案例的評論與剖析，直接使學生獲得理性認識的教學過程。是教師的教和學生的學共同進行的過程，是一種有著啟迪、體會、引導等作用的方法。案例分析法可以分三個階段進行：首先選擇案例，要求教師根據本節所講金融課程的理論內容及其重難點，選擇最切合所講課程的，具有代表性的經典案例。其次研究過程，以學生為主體，在上課時進行討論研究，以教師為主導，引導學生討論時不要偏離本節所學內容。最后總結報告，由學生完成，聯系本節內容與所研究的案例，進行深入分析，達到對所學知識的理解掌握。
三、實行情景模擬教學法
根據金融課程所描述的金融實際運作程序，利用計算機技術為學生創設一個個真實的金融交易的情境和模仿演習的場地，讓學生身臨其境，進行學習和訓練，熟練掌握全部操作規程。比如有一些大學為學生創設模仿銀行環境、證券交易情境等。一些高校已將網絡信息體系運用到了金融、經濟管理等多個方面，收到了很好的成效。在模擬場景中，可以模擬真實的場所進行的業務流程操作，從而熟悉金融業務。
四、加強金融學與交叉學科的融合
當今世界是一個全球化的世界，隨著以電子計算機為核心的高新技術以及通信技術的發展，網絡化、信息化越來越受到人們的重視。隨著網絡化和信息化的到來，運用現代先進技術進行金融犯罪的活動也在近年來頻繁出現。為了培養具有高尚的道德與素質的金融從業人員，也為了能培養與時代同步的先進人才，金融學應當不斷加強與其他交叉學科的融合，將法學、哲學、經濟學、心理學、會計學、管理學等學科的相關知識納入到金融學體系之中，同時加強計算機、英語及信息處理等能力的培養，形成輻射面涉及理論普及、道德形成、能力培養的全方位的金融學知識培養體系。
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