金融監(jiān)管的方法精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管的方法范文

關(guān)鍵詞：綠色建筑 建設(shè)設(shè)備方案節(jié)能效益的評估

一、綠色建筑的特點(diǎn)

在建筑的建造和使用過程中，需要消耗大量的自然資源，同時增加環(huán)境負(fù)荷。據(jù)統(tǒng)計，人類從自然界所獲得的50%以上的物質(zhì)原料用來建造各類建筑及其附屬設(shè)備。這些建筑在建造和使用過程中又消耗了全球能量的50%左右；與建筑有關(guān)的 空氣污染、光污染、電磁污染等占環(huán)境總體污染的34%；建筑垃圾占人類活動產(chǎn)生垃圾總量的40%。

綠色建筑是指在建筑的全壽命周期內(nèi)，最大限度地節(jié)約資源（節(jié)能、節(jié)地、節(jié)水、節(jié)材）、保護(hù)環(huán)境和減少污染，為人們提供健康、適用和高效的使用空間，與自然和諧共生的建筑。

就技術(shù)層面而言，綠色 建筑應(yīng)考慮以下關(guān)鍵問題：能源、排放物、水的使用、土地的使用，對地區(qū)生態(tài)的影響和室內(nèi)空氣質(zhì)量等同時還應(yīng)考慮與之相應(yīng)的建筑的功能性以及建筑美學(xué)意義。

綠色建筑的實(shí)踐毫無疑問是一項(xiàng)高度復(fù)雜的系統(tǒng)工程，不僅需要建筑師具有生態(tài)環(huán)保的理念，并需要建筑設(shè)備師盡早融入，共同采取相應(yīng)的設(shè)計方法，同時需要管理層、業(yè)主都具有較強(qiáng)的環(huán)境意識。這種多層次合作關(guān)系的介入，需要在建筑方案評審階段確立明確的評價及認(rèn)證系統(tǒng)，以定量的方式檢測建筑設(shè)計生態(tài)目標(biāo)達(dá)到的效果，用一定量指標(biāo)來衡量其所達(dá)到的預(yù)期環(huán)境性能實(shí)現(xiàn)的程度。評價系統(tǒng)不僅指導(dǎo)檢驗(yàn)綠色建筑實(shí)踐，同時也為建筑市場提供約和規(guī)范。促使在設(shè)計，運(yùn)行、管理和維護(hù)過程中更多考慮環(huán)境因素。對建筑全壽命周期的節(jié)能效益評估，將引導(dǎo)建筑向節(jié)能、環(huán)保、健康舒適，講求效益的軌道發(fā)展。

二、建筑設(shè)備方案未盡早融入設(shè)計方案的遺憾

由于目前許多方案設(shè)計公司不配備設(shè)備工程師，方案評審時，過多的重視設(shè)計方案的美學(xué)效果，以此作為建筑物設(shè)計方案中的重要條件。而忽視建筑設(shè)備方案的融入，業(yè)主卻要求在不改變設(shè)計方案的前提下，配套建筑設(shè)備設(shè)計。造成許多建筑先天不足，使建筑的適應(yīng)性、機(jī)動性、可操作性和可維護(hù)性能、經(jīng)濟(jì)性大打折扣，使綠色建筑的節(jié)能問題遇到許多不應(yīng)有的困難。如等方案確定后，再進(jìn)行設(shè)備方案設(shè)計就有可能造成不必要的浪費(fèi)。出現(xiàn)為節(jié)能犧牲建筑美學(xué)的效果，或?yàn)榱私ㄖ煨托枰斐山ㄖ苄Ы档停ǖ慕ㄖ勖芷趦?nèi)使用費(fèi)用增高等。我國建筑設(shè)計規(guī)范要求，建筑物的使用壽命為50年。由于建筑設(shè)備方案未盡早融入設(shè)計方案的造成的遺憾嚴(yán)重影響了業(yè)主的使用費(fèi)用提高，不利于可持續(xù)發(fā)展，綠色節(jié)能的生活方式。由于目前許多建設(shè)業(yè)主不是最終業(yè)主，各自會站在自我經(jīng)濟(jì)效益的角度考慮，因此更需要對建筑全壽命周期的節(jié)能效益進(jìn)行盡早評估。

三、設(shè)計方案中設(shè)備方案盡早融入的優(yōu)點(diǎn)。

首先應(yīng)考慮環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)，第二，資源消耗，建筑的自然資源消耗問題；第三，環(huán)境負(fù)荷，建筑在建造、運(yùn)行和拆除時的排放物，對自然環(huán)境造成的壓力，以及對周圍環(huán)境的潛在影響；第四，室內(nèi)空氣質(zhì)量，影響建筑使用者健康和舒適的問題；第五，可維護(hù)性，研究提高建筑的適應(yīng)性、機(jī)動性、可操作性和可維護(hù)性能；第六，經(jīng)濟(jì)性，所研究建筑在全壽命期間的成本額；第七，運(yùn)行管理，建筑項(xiàng)目管理與運(yùn)行的實(shí)踐，以期確保建筑運(yùn)行時可以發(fā)揮其最大性能。以商業(yè)建筑為例：據(jù)有關(guān)統(tǒng)計，寫字樓和酒店等商業(yè)建筑中空調(diào)、照明、電梯等系統(tǒng)的耗能情況大致如下：1空調(diào)：寫字樓空調(diào)耗能占總耗能的比例平均為60%，其下限為50%，上限不高于70%；酒店HVAC（熱、通風(fēng)和空調(diào)控制）耗能占總耗能的比例為44%。2照明：寫字樓照明耗能占總能的比例為23%~55%，平均26%；酒店照明耗能占總耗能的比例為29%。3、電梯：寫字樓耗能占總耗能的比例為8%，酒店電梯耗能占總耗能的比例為10%。4、熱水：酒店熱水耗能占總耗能的比例為20%。從以上數(shù)據(jù)可以看出，在建筑設(shè)計方案中設(shè)備方案盡早融入的重要性。如空調(diào)方式，空調(diào)機(jī)房的位置對空調(diào)水系統(tǒng)平衡與變流量的影響、配電間位置造成供電半徑過大對線路損耗的影響、光源選擇對耗能的影響、太陽能熱水的利用、雨污水排放對環(huán)境的影響、節(jié)水規(guī)劃，廢水回收技術(shù)和節(jié)約用水等，綠色建筑的節(jié)能是指綠色建筑內(nèi)能源的消費(fèi)和合理利用之間的平衡關(guān)系。衡量一個建筑智能化系統(tǒng)的節(jié)能的經(jīng)濟(jì)效益應(yīng)該包括二個方面的內(nèi)容：一方面是節(jié)能設(shè)計的范圍、類別，是僅僅考慮了直接節(jié)能、還是包含了廣義節(jié)能？是否具備潛在節(jié)能？另一方面是節(jié)能的實(shí)際效率和深度。節(jié)能效益到底有還是沒有、高還是低？這些都是判別建筑智能化系統(tǒng)實(shí)際功效的重要指標(biāo)。通常建筑物節(jié)能的內(nèi)容和對象包括建筑設(shè)計、空調(diào)系統(tǒng)、照明與設(shè)備、給排水，綠色建筑節(jié)能不但包括原有傳統(tǒng)建筑所采用的節(jié)能方法，更重要的采用先進(jìn)的科技來達(dá)到更準(zhǔn)確的調(diào)整和控制，即”主動節(jié)能’’。要達(dá)到綠色建筑的優(yōu)化方案，就需要設(shè)計方案中盡早融入設(shè)備方案。

四、綠色建筑全壽命周期節(jié)能的經(jīng)濟(jì)效益評估

1、我國《綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)》用于評價住宅建筑和辦公建筑、商場、賓館等公共建筑。《標(biāo)準(zhǔn)》的評價指標(biāo)體系包括六大指標(biāo)：1）節(jié)地與室外環(huán)境；2）節(jié)能與能源利用；3）節(jié)水與水資源利用；4）節(jié)材與材料資源利用；5）室內(nèi)環(huán)境質(zhì)量；6）運(yùn)營管理（住宅建筑）、全生命周期綜合性能（公共建筑）。

2、建筑的全壽命周期是指建筑從最初規(guī)劃設(shè)計到隨后的施工、運(yùn)營及最終的拆除，形成一個全壽命周期。關(guān)注建筑的全壽命周期，其中運(yùn)營階段能為人們提供健康、舒適低耗、無害的活動空間是其中主要的一部分。因此可見設(shè)備方案盡早融入的是綠色建筑的節(jié)能效益評價的關(guān)鍵。

3、綠色建筑的節(jié)能效益評價可以考慮的內(nèi)容與方法推薦表見下表。

綠色建筑評估是一個跨學(xué)科的、綜合性的研究課題，建立我國玩整的綠色建筑評價體系及評估方法，從設(shè)計方案的源頭做起，是建筑可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略刻下容緩的要求。我們還需要借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行更加深入有效的探索。

五、結(jié) 束 語

第2篇：金融監(jiān)管的方法范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 成本收益分析 邊界

概述：

本文將通過對金融監(jiān)管成本和效益的分析，根據(jù)西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中“有成本和效益就存在均衡點(diǎn)”的論斷，得出金融監(jiān)管有效邊界的存在性，進(jìn)而比較兩種分析方法，得出如何確定監(jiān)管邊界的一般方法，并分析我國金融監(jiān)管形勢。

第一章 金融監(jiān)管成本收益的內(nèi)涵及構(gòu)成

實(shí)施金融監(jiān)管是需要耗費(fèi)資源的，也就是說，金融監(jiān)管存在著成本問題。同樣，金融監(jiān)管會給監(jiān)管當(dāng)局帶來好處，也就是說金融監(jiān)管存在著收益。因?yàn)槭艿浇鹑诒O(jiān)管成本和收益的約束，且無論哪個國家，金融監(jiān)管都被認(rèn)為是必要的，因此金融監(jiān)管邊界問題的研究就變得非常有意義。

一、 金融監(jiān)管的成本及構(gòu)成

根據(jù)金融監(jiān)管所引發(fā)成本的直接程度劃分，金融監(jiān)管成本可以分為三大類：一是金融監(jiān)管引起的直接資源成本。二是金融監(jiān)管引起的間接效率損失，或者稱間接成本。三是金融監(jiān)管的其他成本，包括機(jī)會成本等。

（一）金融監(jiān)管的直接成本

1、行政成本

（1）監(jiān)管的機(jī)構(gòu)設(shè)施、設(shè)備配備

（2）監(jiān)管活動的組織實(shí)施及運(yùn)作

（3）監(jiān)管的人力資源配備及培養(yǎng)

2、執(zhí)行成本

金融監(jiān)管的執(zhí)行成本構(gòu)成復(fù)雜。它主要考慮的是被監(jiān)管者為監(jiān)管所付出的成本。

（二）金融監(jiān)管的間接成本

1、監(jiān)管的道德風(fēng)險問題

2、監(jiān)管有可能削弱競爭，導(dǎo)致靜態(tài)低效率

3、監(jiān)管過嚴(yán)有可能妨礙金融中介的創(chuàng)新，導(dǎo)致動態(tài)低效率

4、監(jiān)管可能造成對金融業(yè)務(wù)人員的激勵機(jī)制作用下降

5、監(jiān)管對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展有所牽制

（三）金融監(jiān)管的其他成本

1、當(dāng)出現(xiàn)欺詐事件、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉等時，監(jiān)管當(dāng)局為維持金融穩(wěn)定所進(jìn)行的代償性支付

2、機(jī)會成本

二、金融監(jiān)管的收益及構(gòu)成

（一） 微觀分析：對監(jiān)管對象的影響

金融監(jiān)管促使個別金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了相對較高的收入水平，即比照不存在金融監(jiān)管的情況下，金融機(jī)構(gòu)的收入水平更高，并且這種較高的收入水平完全或直接是由于金融監(jiān)管因素而導(dǎo)致的。但金融監(jiān)管使得被監(jiān)管機(jī)構(gòu)收入的提高，并非是立竿見影的，在監(jiān)管的初期，被金融者的收入甚至是下降的。因?yàn)楸O(jiān)管的存在使被監(jiān)管者增加了成本，確切地說是增加了執(zhí)行成本，而使凈收入減少。

（二）中觀分析：對金融體系的影響

金融監(jiān)管通過保護(hù)充分有效的競爭、防止壟斷和欺詐行為以及避免系統(tǒng)性風(fēng)險的實(shí)現(xiàn)，而使得整個金融體系實(shí)現(xiàn)更高的收入水平。同時，金融監(jiān)管可以有效的消除金融機(jī)構(gòu)副外部效應(yīng)。

（三）宏觀分析：對社會福利的影響

一般認(rèn)為，金融監(jiān)管是伴隨著金融危機(jī)的局部和整體爆發(fā)而產(chǎn)生的一種以保證金融體系的穩(wěn)定、安全及確保存款人利益的制度安排。它是在金融市場失靈的情況下由政府或社會提供的糾正市場失靈的金融管理制度。金融監(jiān)管可以提高金融效率，增進(jìn)社會福利。但是，金融機(jī)構(gòu)普遍的道德風(fēng)險行為，造成金融監(jiān)管的低效率和社會福利的損失。

三、最佳監(jiān)管邊界的存在性

在現(xiàn)實(shí)世界中，既不可能沒有金融監(jiān)管，也不可能存在沒有約束的絕對有效的金融監(jiān)管。無論是從理論的角度、歷史的角度，還是從結(jié)構(gòu)的角度看，金融監(jiān)管都存在著一個有效邊界的問題。如果金融監(jiān)管位于有效邊界上或附近的一個區(qū)域內(nèi)，那么它就可以產(chǎn)生正的綜合效應(yīng)，反之則產(chǎn)生負(fù)的綜合效應(yīng)。

第二章金融監(jiān)管邊界的確立：兩種分析方法的比較

一、金融監(jiān)管邊界的成本―收益分析法

金融監(jiān)管成本收益分析純理論模型概述

金融監(jiān)管的成本收益的理論模型包括以下幾個變量：

金融監(jiān)管的強(qiáng)度

金融監(jiān)管的預(yù)期收益

金融監(jiān)管的總預(yù)期收益，以下記為r(x)，又稱為預(yù)期收益曲線，這里x為監(jiān)管強(qiáng)度。

金融監(jiān)管的成本

金融監(jiān)管的總成本，以下記為c(x)，又稱為成本曲線，這里假定c(x)具有通常的成本函數(shù)性質(zhì),x為監(jiān)管強(qiáng)度。

4、監(jiān)管的邊際收益、邊際成本：監(jiān)管的預(yù)期邊際收益(MR (x))；監(jiān)管的邊際成本(MC(x))。

概述：當(dāng)預(yù)期邊際收益等于邊際成本時，即MR=MC時，監(jiān)管的預(yù)期凈收益n(x)＝r(x)-c(x)達(dá)到最大，此時達(dá)到理想的監(jiān)管狀態(tài)，監(jiān)管強(qiáng)度則為理想的監(jiān)管均衡強(qiáng)度x*，此時監(jiān)管達(dá)到最佳效率水平。當(dāng)監(jiān)管強(qiáng)度低于理想監(jiān)管均衡強(qiáng)度時，監(jiān)管的預(yù)期凈收益隨監(jiān)管強(qiáng)度的提高而增加，反之遞減。

以成本―有效性分析替代成本―收益分析

金融監(jiān)管的收益可以從一下三個層次進(jìn)行考察：

1、金融監(jiān)管促使被監(jiān)管機(jī)構(gòu)收入水平提高

2、金融監(jiān)管促使金融體系總體收入提高

3、金融監(jiān)管促使社會總體福利水平提高

由以上的性質(zhì)我們可以了解到，金融監(jiān)管由于要從整個社會的福利水平方面來探討收益性，那么它就必然是一種公共產(chǎn)品，或者說是一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品。一種替代的決策思路是進(jìn)行成本有效性分析，這指的是在無法確定某公共項(xiàng)目具體的收益時，可以用目標(biāo)的完成程度取而代之，并計算它與付出的成本之間的比例。如果能夠同樣有效的完成目標(biāo)，那么毫無疑問，成本更小的方案要優(yōu)于成本較高的方案。

兩種分析方法的差異及結(jié)論

以上對兩種分析方法的介紹我們可以看出，這兩種方法各自有各自的特點(diǎn)，各有優(yōu)勢和劣勢。雖然二者有較大的不同，但是我們可以注意到，這兩種分析方法在對金融監(jiān)管成本的要求上是相同的。在金融監(jiān)管的收益方面，顯然成本收益分析法的要求要高些，實(shí)際操作起來有一定困難。而成本有效性分析法由有效性來表示金融監(jiān)管的收益，實(shí)際操作起來比較方便。在金融監(jiān)管邊界的確立方面，成本收益分析由于是定量的分析，在各種數(shù)據(jù)完備的情況下，能夠準(zhǔn)確的得出我們理想中的監(jiān)管邊界。而成本有效性分析只能對已經(jīng)發(fā)生的監(jiān)管評判其優(yōu)劣，不能真正的得到我們想要的金融監(jiān)管邊界。盡管如此，成本有效性分析由于其在實(shí)際運(yùn)用方面的優(yōu)勢，一樣可以為我們探求金融監(jiān)管邊界提供很高的參考價值。

第三章我國金融監(jiān)管邊界的確立

一、建立有效的存款保險制度

存款保險制度是指當(dāng)投保銀行(或存款機(jī)構(gòu))經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時，由存款保險機(jī)構(gòu)為其付現(xiàn)，提供事后補(bǔ)救，保護(hù)存款人的利益，減少存款人的損失，并防止擠兌風(fēng)潮，來穩(wěn)定金融體系。隨著商業(yè)銀行市場機(jī)制的建立，市場退出將不可避免，要實(shí)現(xiàn)保護(hù)存款人的目標(biāo)，建立我國的存款保險制度勢在必行。

二、建立有效的成本評估機(jī)制

我們認(rèn)為的有效的成本評估機(jī)制，不僅僅包括對金融監(jiān)管直接成本的評估，更加重要的是對金融監(jiān)管的間接成本和其他成本進(jìn)行評估。在這方面，我國的金融監(jiān)管當(dāng)局還需要進(jìn)一步改善。只有建立有效的成本評估機(jī)制，才能使金融監(jiān)管的成本準(zhǔn)確、明晰、完善，才能為監(jiān)管當(dāng)局的決策提供有力的支持。

明確監(jiān)管目標(biāo)

在總體監(jiān)管目標(biāo)之下，應(yīng)有具體的細(xì)化目標(biāo)，或者稱之為中間目標(biāo)。因?yàn)槲覀冋J(rèn)為監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管收益性質(zhì)的，其收益的大小應(yīng)該有中間目標(biāo)的完成情況來決定，只有具體細(xì)化了中間目標(biāo)，明確了目標(biāo)的完成程度，才能真正做到對金融監(jiān)管收益的準(zhǔn)確把握。

總結(jié)：

通過以上分析，比較了兩種分析方法的異同。只有研究和利用各種分析方法，確立我國金融監(jiān)管的邊界，才能正確面對我國目前在金融監(jiān)管的成本和收益方面存在的問題，保證我國金融監(jiān)管的健康正常發(fā)展。

引用文獻(xiàn)：

1．【美】 艾倫•加特.管制、放松與重新管制.北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社.1999

2．克拉克森和米勒.產(chǎn)業(yè)組織：理論、證據(jù)和公共政策（中文版）.上海：上海三聯(lián)書店.1989

3．陳小平,楊俊川.日本銀行的監(jiān)督與評價.北京：中國金融出版社.1994

4．雷達(dá).從放松管制到再管制.金融與保險.2000年第3期

第3篇：金融監(jiān)管的方法范文

    論文摘要:本文主要對金融創(chuàng)新背景下的金融監(jiān)管進(jìn)行了探討。首先介紹了金融創(chuàng)新的大背景做了介紹,接著概括了金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管的影響,最后提出了一些關(guān)于金融監(jiān)管改革的建議。   

    引言 

    近年來,隨著國際金融業(yè)的發(fā)展浪潮持續(xù)高漲,制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等前推后涌層出不窮,極大提高了金融效率,成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。但是,金融業(yè)又是一個與國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行息息相關(guān)的敏感性行業(yè),現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展過程中存在著越來越多樣化的風(fēng)險因素,這就使金融監(jiān)管成為必然。次貸危機(jī)以后,加強(qiáng)金融監(jiān)管已成為金融業(yè)界的主旋律;因此,如何在做好金融監(jiān)管以維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性的同時又能做好金融創(chuàng)新促進(jìn)金融深化發(fā)展,已成為一個金融業(yè)普遍關(guān)注的焦點(diǎn)問題。 

    一、金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管的影響 

    金融創(chuàng)新使金融監(jiān)管的有效性被削弱。金融創(chuàng)新模糊了各金融機(jī)構(gòu)間的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)界限,各機(jī)構(gòu)涉足領(lǐng)域廣泛,進(jìn)行大量業(yè)務(wù)與工具創(chuàng)新,增加表外業(yè)務(wù),一旦創(chuàng)新活動突破金融機(jī)構(gòu)原來的規(guī)定的行為邊界,但監(jiān)管當(dāng)局也沒有明文限制,這就使原有的監(jiān)管法規(guī)效力下降、監(jiān)管手段、監(jiān)管方法過時,監(jiān)管無法可依無章可循,監(jiān)管有效性被大大削弱。如果新推出的金融產(chǎn)品超出法律規(guī)定的界限,但卻被市場普遍接受,那么原來的金融法規(guī)就完全喪失效率。金融創(chuàng)新可能產(chǎn)生一些模糊的產(chǎn)權(quán)關(guān)系,導(dǎo)致風(fēng)險監(jiān)管失效。比如:某些以境外貨幣為基礎(chǔ)的金融創(chuàng)新工具涉及貨幣所在國、交易發(fā)生國、交易者所在國等不同對象,各國對風(fēng)險責(zé)任的認(rèn)定不同,有可能導(dǎo)致這些金融創(chuàng)新沒有任何約束。某些跨國金融機(jī)構(gòu)的子公司的風(fēng)險監(jiān)管不確定是屬于子公司所在國還是屬于母公司所在國家。一些混合金融產(chǎn)品的創(chuàng)新涉及交叉性業(yè)務(wù),比如儲蓄保險既涉及儲蓄業(yè)又涉及保險業(yè),這樣很容易導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù),也可能出現(xiàn)監(jiān)管“真空”。金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險使得當(dāng)前金融監(jiān)管制度往往已滯后金融創(chuàng)新的步伐,使監(jiān)管的時效性大打折扣,這就迫切的需要金融監(jiān)管進(jìn)行改革,以適應(yīng)時代的發(fā)展需要。 

    二、創(chuàng)新監(jiān)管理念 

    金融監(jiān)管應(yīng)以市場法則為依據(jù),以市場激勵的方式來確立市場秩序。一個有效的金融體系確立是一個自然擴(kuò)展的過程,它是隨著一個國家要素稟賦結(jié)構(gòu)、法律環(huán)境、企業(yè)規(guī)模、資金需求的不斷變化而變化的。如何強(qiáng)化市場運(yùn)作機(jī)制的功能是最好的金融監(jiān)管。目前金融監(jiān)管的關(guān)鍵是如何在觀念上從以往的“命令與控制”轉(zhuǎn)變到“市場激勵”上,即金融監(jiān)管,政府僅是市場裁判或規(guī)則執(zhí)行者,而不是市場的參與者,更不是市場的主事人。 

    適應(yīng)金融發(fā)展與金融創(chuàng)新的需求,積極調(diào)整金融監(jiān)管目標(biāo)。金融監(jiān)管應(yīng)該提高金融體系效率,保障弱勢群體的合法權(quán)益。監(jiān)管首先要真正保障投資人、存款人的利益,不再把維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法穩(wěn)健運(yùn)行作為單一的目標(biāo)。 

    樹立監(jiān)管效率觀念,努力降低監(jiān)管成本。要改變監(jiān)管不計成本的觀念,實(shí)施監(jiān)管時必須進(jìn)行成本一效益分析,在監(jiān)管制度的設(shè)計與監(jiān)管執(zhí)行中都堅持貫徹成本最小的原則,盡可能地降低監(jiān)管成本,降低監(jiān)管的資源占用。 

    增強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)險意識。在監(jiān)管過程中強(qiáng)調(diào)監(jiān)管的依法性和有效性,堅持監(jiān)管行為的實(shí)體合法和程序合法,嚴(yán)格依照法律規(guī)定的程序和標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施監(jiān)管行為,確保監(jiān)管行為自身的合法、合規(guī)性,防止金融監(jiān)管違法、失當(dāng)行為的發(fā)生。

    三、創(chuàng)新監(jiān)管方式 

    金融監(jiān)管的工作不是以傳統(tǒng)的方法來衡量而是以成本收益的方法來分析。如任何規(guī)章,生效前要進(jìn)行成本收益分析,只有收益超過成本的規(guī)章才能被通過;生效后每一年進(jìn)行成本收益評估,掌握規(guī)章對金融活動行為所產(chǎn)生的實(shí)際影響,分析規(guī)章是否達(dá)到了預(yù)期的經(jīng)濟(jì)績效或金融監(jiān)管目標(biāo)。對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作不是先設(shè)計標(biāo)準(zhǔn),而是采取選擇性的方法:如績效標(biāo)準(zhǔn),市場激勵和信息戰(zhàn)略。這種監(jiān)管方法的改革要求廢除那些限制市場效率、增加個人與企業(yè)負(fù)擔(dān)、有失公平的和過時的規(guī)章制度。 

    強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的基礎(chǔ)作用。要在努力調(diào)整金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)安排的同時,積極建立金融現(xiàn)代企業(yè)制度,建立健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度,要把促進(jìn)金融機(jī)構(gòu),及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制制度的弱點(diǎn),和糾正內(nèi)控制度中存在的問題作為金融監(jiān)管的一個重要內(nèi)容,尤其是要加大對金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度,督促金融機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度,防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險。同時金融監(jiān)管當(dāng)局要積極加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核審計部門的聯(lián)系,共同強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制建設(shè)。 

    積極建立市場約束機(jī)制。要進(jìn)一步建立金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度,確保金融機(jī)構(gòu)有關(guān)經(jīng)營情況公開性,同時要通過積極推行銀行信用、加強(qiáng)金融債權(quán)管理等一系列措施強(qiáng)化市場信用觀念,提高信用意識,發(fā)揮市場制約作用,共同推進(jìn)金融監(jiān)管。 

    建立中央銀行監(jiān)管與委托監(jiān)管相結(jié)合的方式,積極發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)作用,定期對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施外部審計,彌補(bǔ)中央銀行監(jiān)管在人力和技術(shù)上的不足,確保金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營信息的真實(shí)性,發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的問題,共同確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營。 

    四、創(chuàng)新監(jiān)管手段 

    積極利用計算機(jī)技術(shù),推進(jìn)金融監(jiān)管電子化進(jìn)程,實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)關(guān)與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的電子聯(lián)網(wǎng),實(shí)時監(jiān)測金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營,確保及時、準(zhǔn)確地獲得有關(guān)監(jiān)管信息,提高監(jiān)管應(yīng)變能力;建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng),完善非現(xiàn)場監(jiān)管運(yùn)作體系,運(yùn)用特制軟件,對金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場指標(biāo)體系進(jìn)行分析對比,歸納管理,并最終形成對單個金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險程度判斷,為進(jìn)一步的金融監(jiān)管提供依據(jù)。積極穩(wěn)妥地建立金融機(jī)構(gòu)資信評級體系,對金融企業(yè)定期進(jìn)行資信評級并在適當(dāng)范圍內(nèi)予以公布,發(fā)揮市場約束功能,實(shí)行區(qū)別監(jiān)管,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷改進(jìn)經(jīng)營管理,杜絕違法違規(guī)行為。 

    總之,金融風(fēng)險會產(chǎn)生新的金融風(fēng)險,必須加強(qiáng)金融創(chuàng)新的監(jiān)管,否則也不可能保證金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。但金融監(jiān)管不是金融抑制,而是不斷地推出新的監(jiān)管理念、監(jiān)管法規(guī),通過金融改革不斷的完善監(jiān)管。 

    參考文獻(xiàn): 

第4篇：金融監(jiān)管的方法范文

[關(guān)鍵詞]金融機(jī)構(gòu)；金融監(jiān)管；發(fā)展趨勢

中圖分類號：F84

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1006-0278（2013）04-005-01

一、國外金融監(jiān)管理論的發(fā)展趨勢

金融監(jiān)管理論的爭論實(shí)際上是圍繞著要不要監(jiān)管，如果要監(jiān)管的話在多大程度上以及采用什么樣的方式進(jìn)行監(jiān)管展開的。20世紀(jì)90年代以來，隨著信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的興起，金融監(jiān)管理論呈現(xiàn)出以信息經(jīng)濟(jì)學(xué)為分析范式的趨勢。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為在一般市場中普遍存在信息不對稱、信息不完全的現(xiàn)象。金融體系中存在兩類不對稱：一類是金融機(jī)構(gòu)與存款者之間的信息不對稱。金融機(jī)構(gòu)與存款者間的信息不對稱使得金融市場上的價格信息不能有效地傳遞，從而加大了金融市場交易的成本，降低了市場交易效率。另一類是信貸市場上金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)之間的信息不對稱。即使沒有政府的干預(yù)，由于存在貸款人方面的逆向選擇和借款人方面道德風(fēng)險的行為，信貸配給可以作為一種長期均衡的現(xiàn)象存在。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)向人們說明，不僅僅是貸款人，銀行也有可能產(chǎn)生道德風(fēng)險，這就改變了以往金融監(jiān)管理論只對貸款人進(jìn)行監(jiān)管而忽略了對銀行監(jiān)管的做法，使監(jiān)管更為全面。

二、國外金融監(jiān)管實(shí)踐的發(fā)展趨勢

金融監(jiān)管是一個實(shí)踐性很強(qiáng)的問題，涉及的內(nèi)容十分龐雜，并且各國在具體的金融監(jiān)管實(shí)踐上更是差異明顯。20世紀(jì)90年代以來，國際金融市場的一體化進(jìn)程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)也日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營，金融監(jiān)管呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：1.金融監(jiān)管的目標(biāo)從單純強(qiáng)調(diào)安全性向安全與效率并重的方向轉(zhuǎn)變。20世紀(jì)70年代以前，金融監(jiān)管主要側(cè)重于維護(hù)金融體系的安全性。各國紛紛建立金融安全網(wǎng)，同時對金融機(jī)構(gòu)從市場準(zhǔn)入、利率限度、業(yè)務(wù)范圍等多方面施加了嚴(yán)格的限制，最有代表性的是1933年美國頒布的《銀行法》，但這些措施限制了金融機(jī)構(gòu)的自由，造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營效率低下。20世紀(jì)70年代到80年代末，規(guī)避管制的金融創(chuàng)新已使不少限制性措施名存實(shí)亡，同時人們認(rèn)識到金融監(jiān)管給金融業(yè)的運(yùn)行所帶來的成本，于是各國開始采取靈活的應(yīng)變措施。美國在1999年11月通過的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，以促進(jìn)金融業(yè)的效率和競爭力為主要目的；日本從1994年著手進(jìn)行的“金融大爆炸”改革，新誕生的“金融廳”將確保金融體系的安全、活力和金融市場的公正和效率作為自己的首要任務(wù)；英國《金融服務(wù)與市場法》則提出了“好監(jiān)管”的六條原則，如“使用監(jiān)管資源的效率和經(jīng)濟(jì)原則”、“權(quán)衡監(jiān)管的收益和可能帶來的成本”等，顯示了監(jiān)管當(dāng)局對效率目標(biāo)的重視。2.監(jiān)管主體從分散走向集中。20世紀(jì)七、八十年代，隨著金融自由化浪潮的推進(jìn)，金融業(yè)務(wù)逐漸走向綜合化，分散的監(jiān)管很難滿足金融業(yè)發(fā)展的需要，金融監(jiān)管主體具有從分散走向集中的趨勢，但已經(jīng)不再是集中于中央銀行。美國1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，但是，分散化的金融監(jiān)管并沒有被放棄。3.金融監(jiān)管范圍不斷擴(kuò)大。在許多國家，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)無權(quán)對銀行的附屬公司或銀行的母公司進(jìn)行監(jiān)督檢查。在這種情況下，要想對整個金融形勢做出客觀準(zhǔn)確的評價是相當(dāng)困難的。要從根本上解決這一難題，必須先從兩方面著手：一是擴(kuò)大金融監(jiān)管的范圍；二是統(tǒng)一監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)和方法。4.金融監(jiān)管手段計算機(jī)化。在監(jiān)管方法上，各國普遍強(qiáng)調(diào)管理手段的現(xiàn)代化，充分運(yùn)用計算機(jī)輔助管理，尤其是實(shí)時清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的運(yùn)用，并且促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)日常監(jiān)督、現(xiàn)場檢查和外部審計的有機(jī)結(jié)合。5.金融監(jiān)管內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化。在金融監(jiān)管內(nèi)容方面，各國金融監(jiān)管體系也呈現(xiàn)了一些共同特征，逐步統(tǒng)一資本充足性的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；流動性管理也普遍強(qiáng)調(diào)區(qū)別對待，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管靈活性和依賴經(jīng)驗(yàn)對監(jiān)督的重要性。

第5篇：金融監(jiān)管的方法范文

[論文摘要] 本文從西方金融監(jiān)管有效性的經(jīng)典理論出發(fā)，結(jié)合國內(nèi)金融監(jiān)管工作實(shí)踐，對我國金融監(jiān)管有效性存在的問題、原因及其對策進(jìn)行深入的探討。

金融監(jiān)管作為對金融運(yùn)行過程進(jìn)行控制管理的一種行政行為，在金融業(yè)發(fā)展各階段發(fā)揮了強(qiáng)有力的監(jiān)督保證作用。美國次貸危機(jī)對全球的金融監(jiān)管體系有效性提出了嚴(yán)重的質(zhì)疑，為此，黨的十七大對金融監(jiān)管工作提出了新的要求，其關(guān)鍵在于要提高金融監(jiān)管的有效性，以有效防范與化解金融風(fēng)險。本文擬結(jié)合國內(nèi)外對此問題的研究現(xiàn)狀和監(jiān)管工作實(shí)踐，就此問題作一探討。

一、西方金融監(jiān)管有效性的理論評析

1.從金融監(jiān)管的必要性角度論述監(jiān)管的有效性，關(guān)注的焦點(diǎn)在于金融監(jiān)管能否有效化解銀行破產(chǎn)倒閉引致的外部性。代表性的學(xué)說包括金融脆弱說、公眾利益說。金融脆弱說認(rèn)為由于資產(chǎn)和負(fù)債的流動性難以匹配、信息不對稱的存在、個體理性和集體理性的沖突，銀行業(yè)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性，因而需要對銀行的經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)管。公眾利益說認(rèn)為銀行業(yè)是一個特殊的高風(fēng)險行業(yè),銀行破產(chǎn)的社會成本明顯地高于銀行自身的成本,可能有損于整個社會的利益,所以需要政府監(jiān)管來防止這種負(fù)外部性進(jìn)一步向社會溢出。

2.金融監(jiān)管無效的深層次原因分析。代表性的觀點(diǎn)有監(jiān)管俘獲說、監(jiān)管尋租說、監(jiān)管供求說、監(jiān)管成本說、監(jiān)管辯證法等。監(jiān)管辯證法從博弈論的角度揭示了金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的互動關(guān)系。Kane的監(jiān)管辯證法告訴我們，金融監(jiān)管不是靜態(tài)行為，而是一個動態(tài)的過程;金融監(jiān)管度的設(shè)計必須根據(jù)不斷變化的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境而相應(yīng)改變，否則，要么以延遲金融機(jī)構(gòu)和金融體系的發(fā)展為代價，要么以犧牲金融穩(wěn)定為代價。

3.從制度安排論及監(jiān)管看金融監(jiān)管有效性的實(shí)施手段與評價體系。理論分析方面，代表性的方法包括：引入成本一收益分析方法、運(yùn)用委托理論分析提高監(jiān)管有效性的途徑，以及建立各項(xiàng)銀行監(jiān)管政策工具有效性模型。也就是說，有效的金融監(jiān)管就是要通過合理的制度安排使金融監(jiān)管中各利益主體的風(fēng)險控制的目標(biāo)和努力方向達(dá)成一致，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的激勵相容，即社會公眾、國家、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)及其努力方向都是將金融風(fēng)險降到最低，提高金融配置效率，以此保持金融體系穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)社會福利最大化。

二、西方經(jīng)典理論的評述及制約我國監(jiān)管有效性的機(jī)理分析

1.西方經(jīng)典理論的評述。上述研究最根本的缺陷就是并沒有清晰的界定監(jiān)管的有效性，監(jiān)管有效性所包含的要素及評價標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管俘獲理論、監(jiān)管尋租理論、監(jiān)管供求理論等否認(rèn)金融監(jiān)管的理論，對金融監(jiān)管存在的各種弊端提出了尖銳的批評，金融監(jiān)管的確存在缺陷，但由于根本上否定金融監(jiān)管制度，已被金融監(jiān)管的實(shí)踐所否定。無論是在發(fā)達(dá)國家，還是在發(fā)展中國家，金融業(yè)都是受政府監(jiān)管最嚴(yán)的經(jīng)濟(jì)部門之一。金融脆弱說和公共利益說從反面論證了實(shí)行金融監(jiān)管的目的，不實(shí)行金融監(jiān)管有可能導(dǎo)致一國經(jīng)濟(jì)金融的巨大損失甚至是災(zāi)難性的后果，不論其成本多高都必須實(shí)施金融監(jiān)管。但是金融脆弱說和公共利益說并沒有證明，實(shí)行金融監(jiān)管就一定能達(dá)成監(jiān)管的目的，一定能避免災(zāi)難性后果，不實(shí)行監(jiān)管就一定導(dǎo)致災(zāi)難后果。

2.制約我國金融監(jiān)管有效性的原因探討。首先，從外部環(huán)境方面來看，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)存在一定的脆弱性；法律體系存在缺陷；信用環(huán)境需要改善；市場約束機(jī)制不強(qiáng)；金融監(jiān)管體制及監(jiān)管機(jī)制不協(xié)調(diào)等。其次，從內(nèi)部原因來看，我國金融監(jiān)管法規(guī)的科學(xué)性和操作性需要進(jìn)一步加強(qiáng)；監(jiān)管手段之間結(jié)合不夠；以產(chǎn)權(quán)制度、財政救濟(jì)及最后貸款人等為主要內(nèi)容的金融安全網(wǎng)和信息不對稱的存在，使金融機(jī)構(gòu)并不完全承擔(dān)因投機(jī)失敗所造成的損失，卻可以獨(dú)享投機(jī)成功帶來的豐厚回報，造成風(fēng)險制造者與風(fēng)險承擔(dān)者的不對應(yīng)，這種不對應(yīng)在信息不對稱條件下造成了金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險行為，產(chǎn)生了整個金融體系的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁激勵和不穩(wěn)定。

三、提升我國金融監(jiān)管有效性的策略分析

1.建立監(jiān)管有效性的評價標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管有效性是監(jiān)管當(dāng)局通過監(jiān)管措施實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的效果，只有建立監(jiān)管有效性評價標(biāo)準(zhǔn)，才能科學(xué)考量監(jiān)管效果，研究提高監(jiān)管有效性措施才有針對性和可比性。在設(shè)計監(jiān)管有效性標(biāo)準(zhǔn)時要考慮三個因素，一是要貫徹科學(xué)發(fā)展觀的要求，全面、科學(xué)評價監(jiān)管效果；二是緊緊圍繞法律授權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要達(dá)到的監(jiān)管目標(biāo)；三是盡量從定量的角度確立檢驗(yàn)監(jiān)管有效性的要素。

2.進(jìn)一步明確監(jiān)管部門的職能。如何科學(xué)合理界定監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能是研究提高監(jiān)管有效性中的重大問題，“越位”、“缺位”和“錯位”會嚴(yán)重影響監(jiān)管的有效性。金融監(jiān)管部門的職能定位主要是行使市場監(jiān)管職能，因此應(yīng)將主要職能放在維護(hù)公平的市場競爭秩序、保護(hù)消費(fèi)者利益、維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定上，以此作為檢驗(yàn)監(jiān)管效果的主要標(biāo)準(zhǔn)。

3.進(jìn)一步樹立法治監(jiān)管理念。法治監(jiān)管是提高監(jiān)管效果的根本舉措，這與法治的基本要求和法的功能分不開的。法治包括法律的至上權(quán)威，法律的公正性、普遍性、公開性等基本要求；良好的立法有指引、規(guī)范、強(qiáng)制作用，能保持政策的一致性，減少監(jiān)管的隨機(jī)性和行政指令，確保市場各方形成比較穩(wěn)定的預(yù)期。

4、進(jìn)一步提高監(jiān)管人員的監(jiān)管能力。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專業(yè)性決定了監(jiān)管人員的專業(yè)性，這是確保監(jiān)管當(dāng)局能有效履行監(jiān)管職責(zé)的關(guān)鍵。建立監(jiān)管人員資格認(rèn)證制度明確監(jiān)管人員任職條件，確保從源頭上提高監(jiān)管人員素質(zhì)。只有具備一定的資格才能從事金融監(jiān)管工作。

參考文獻(xiàn)：

[1]張強(qiáng)汪東山:提高金融監(jiān)管效率的成本收益分析.金融理論與實(shí)踐,2004年第4期

第6篇：金融監(jiān)管的方法范文

關(guān)鍵詞:金融危機(jī);金融監(jiān)管;體制建設(shè)

中圖分類號:F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1003-9031(2010)09-0059-03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.09.13

建國以來我國金融監(jiān)管體制體系的發(fā)展大致可分為兩階段:第一階段是從建國至1983年,以高度集中統(tǒng)一的單一式管理為主,對銀行的監(jiān)管主要采用行政手段;第二階段是從1983年至今,中國人民銀行開始逐步轉(zhuǎn)為中央銀行,逐漸成立了銀行、證券和保險三大監(jiān)管體系,具體執(zhí)行金融監(jiān)管的職責(zé)。我國目前的金融監(jiān)管體系是根據(jù)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則分別設(shè)立的,由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會這三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成,但金融監(jiān)管仍處于被動、單一的境地,監(jiān)管運(yùn)作的整體性、連續(xù)性、效率性不夠,內(nèi)部控制系統(tǒng)不健全,社會審計、法律服務(wù)與輿論體系亦十分薄弱,離現(xiàn)代金融綜合監(jiān)管的要求相差甚遠(yuǎn)。

目前,我國仍處于體制轉(zhuǎn)軌和依法治國正在逐步深入進(jìn)行階段,迫切需要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管體系建設(shè),這是防范和化解金融風(fēng)險,推進(jìn)金融業(yè)改革與發(fā)展的重要保證。如發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管日益向全方位大監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變,強(qiáng)調(diào)政府監(jiān)管當(dāng)局、監(jiān)管對象以及社會監(jiān)督力量的綜合監(jiān)管,金融監(jiān)管日益走向標(biāo)淮化、程序化,監(jiān)管指標(biāo)體系已從表內(nèi)業(yè)務(wù)拓展到表外業(yè)務(wù),已從單純的資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)管發(fā)展至全方位、多層次的持續(xù)性監(jiān)管。我國進(jìn)行現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管僅有短短幾年,雖然取得了不少成績,但仍存在許多問題,在一定程度上影響了我國金融監(jiān)管的有效性,在金融監(jiān)管的實(shí)踐中,金融監(jiān)管還未實(shí)現(xiàn)規(guī)范化和系統(tǒng)化,多是一次性的、分散的,沒有形成一個有效的金融風(fēng)險監(jiān)測、評價、預(yù)警和防范體系,缺乏早期預(yù)警和控制,非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查沒有實(shí)現(xiàn)有效結(jié)合,監(jiān)管信息沒有得到充分利用[1]。針對金融監(jiān)管體制中存在的問題,本文提出進(jìn)一步完善我國金融監(jiān)管體制的若干對策建議。

一、明確金融監(jiān)管目標(biāo)

各國中央銀行和金融監(jiān)管當(dāng)局的相關(guān)法律對金融監(jiān)管的目的作出了明確的規(guī)定,但各國因國情不同賦予金融監(jiān)管的職責(zé)又略有差異。《中國人民銀行法》第一條和第三十條分別規(guī)定了我國金融監(jiān)管的目的,即:“保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行,建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系,加強(qiáng)對金融業(yè)的監(jiān)督管理”,“維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。”《商業(yè)銀行法》第一條明確本法的目的是“為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益,規(guī)范商業(yè)銀行的行為,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,加強(qiáng)監(jiān)督管理,保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)金融秩序,促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展”[2]。

可見,我國金融監(jiān)管的目標(biāo)規(guī)定得不夠全面,也不夠明確,表明對金融監(jiān)管工作目標(biāo)缺乏一致性的認(rèn)識,嚴(yán)重影響監(jiān)管的有效性。由于現(xiàn)階段,中國人民銀行貨幣政策工具難以發(fā)揮作用,監(jiān)管仍是貨幣政策的重要保證,銀行監(jiān)管既要與貨幣政策目標(biāo)相區(qū)別,又要強(qiáng)調(diào)為貨幣政策服務(wù)。在實(shí)際操作中仍偏重于確保國家金融方針政策和貨幣政策的有效實(shí)施,對銀行經(jīng)營的現(xiàn)實(shí)問題,如提高效率、降低風(fēng)險、保護(hù)存款人利益等重視不夠。因此,在修訂相關(guān)的法規(guī)時,應(yīng)像規(guī)定貨幣政策單一目標(biāo)那樣明確金融監(jiān)管的目標(biāo)。

二、完善金融監(jiān)管法規(guī)

面對加入世界貿(mào)易組織的新形勢,在經(jīng)濟(jì)金融全球化的背景下,立足我國金融業(yè)的實(shí)際,面向世界金融業(yè)發(fā)展的潮流,全面審視現(xiàn)行金融業(yè)的法律框架――“四法一規(guī)定”,首先是修改已不符合實(shí)際或不適應(yīng)世界發(fā)展潮流、將成為金融業(yè)發(fā)展障礙的條文;其次是補(bǔ)充完善有關(guān)條文;再次是制定具有操作性的實(shí)施細(xì)則[3]。在以后的立法實(shí)踐中,筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)把握以下幾個重點(diǎn)環(huán)節(jié)。

1.加強(qiáng)規(guī)范金融業(yè)的市場準(zhǔn)人和業(yè)務(wù)范圍的法規(guī)建設(shè)。目前在這方面的突出問題是非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)和非法從事金融業(yè)務(wù)活動,嚴(yán)重沖擊正常的金融秩序。一方面要健全和完善嚴(yán)格科學(xué)的金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的法律制度;另一方面要進(jìn)一步明確取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)的法規(guī)制度,同時對混業(yè)經(jīng)營和金融創(chuàng)新作出一定規(guī)范。

2.金融機(jī)構(gòu)市場退出的法律規(guī)范。政府行為不能代替市場約束,金融監(jiān)管不能保證不出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的倒閉。對嚴(yán)重資不抵債、已經(jīng)或即將引發(fā)擠提的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)視其情況對其依法關(guān)閉或破產(chǎn)[4]。在金融機(jī)構(gòu)的市場退出過程中,既要防止系統(tǒng)風(fēng)險,又要防范道德風(fēng)險。首先應(yīng)建立存款保險制度,堅持先立法后推行;其次是建立金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)機(jī)制;第三,明確中央銀行作為最后貸款人的援救行為規(guī)范。目前我國缺乏金融破產(chǎn)的法律規(guī)定,以致金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)清償難以推行。

三、完善金融監(jiān)管操作過程

1.要制定金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的統(tǒng)一量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。明確銀行業(yè)務(wù)量或銀行數(shù)量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模之間的數(shù)理關(guān)系,確定該區(qū)域應(yīng)有銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模及其銀行數(shù)量,確定金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍,從而保證適度的競爭和防范風(fēng)險。從加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理的角度,按照國際通行慣例制定商業(yè)銀行資本充足率標(biāo)準(zhǔn),并促其采取切實(shí)可行的措施在一定的時間內(nèi)達(dá)到該標(biāo)準(zhǔn);制定貨款評估和分類的適用方法及相應(yīng)的會計標(biāo)難;明確商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理人員的職責(zé),嚴(yán)格審查其任職資格,保證任職期能夠正確履行職責(zé)。

2.建立金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管體系。一是設(shè)計統(tǒng)一的、科學(xué)的金融機(jī)構(gòu)報表體系,力圖報表全面、真實(shí)、及時地反映金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險狀況;二是開發(fā)先進(jìn)的計算機(jī)報表分析軟件,建立一套嚴(yán)格準(zhǔn)確地反映銀行資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)用結(jié)構(gòu)、流動性、盈利性、資產(chǎn)質(zhì)量等情況的比例分析體系;三是及時進(jìn)行非現(xiàn)場檢查,對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行連續(xù)的跟蹤,及早發(fā)現(xiàn)并重視非現(xiàn)場檢查中早期預(yù)警信號,將有問題的金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險在事發(fā)前進(jìn)行消化。

3.建立符合我國實(shí)際情況的銀行內(nèi)控評級制度。可以借鑒美國的駱駝評級制度,對我國銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度和經(jīng)營管理情況進(jìn)行評級,并建立規(guī)范的現(xiàn)場監(jiān)管制度。

四、加快金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

金融信息不僅是中央銀行和監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行貨幣政策決策和實(shí)施金融監(jiān)管的依據(jù),而且也是其改善金融服務(wù)、提高政策透明度的基礎(chǔ)。應(yīng)當(dāng)盡快建成一個適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展變化、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、檢索方便、資源共享的金融信息系統(tǒng),以滿足貨幣政策決策和金融監(jiān)管的需要,滿足商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對客戶資信審查的需要,滿足社會各界以及國際組織對金融信息的需求[5]。

1.要繼續(xù)完善補(bǔ)充現(xiàn)有的宏觀經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計信息系統(tǒng)。根據(jù)金融改革和發(fā)展的實(shí)際情況,適時修訂貨幣統(tǒng)計制度,使貨幣供應(yīng)量更加科學(xué)地反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的情況。增加金融中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計、新業(yè)務(wù)統(tǒng)計、內(nèi)外分文機(jī)構(gòu)并表統(tǒng)計,適應(yīng)金融創(chuàng)新和金融調(diào)控監(jiān)管的需要。完善金融市場統(tǒng)計,靈敏反映金融市場運(yùn)行。

2.建立全國統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。要按照“統(tǒng)一數(shù)據(jù)采集、統(tǒng)一編碼和格式、統(tǒng)一軟件開發(fā)、實(shí)現(xiàn)信息共享”的基本原則,建立全國統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng),以滿足日常的監(jiān)管需要,實(shí)現(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員信息的全國共享,實(shí)現(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)(包括法人和非法人機(jī)構(gòu))進(jìn)行風(fēng)險評估和預(yù)警,以逐步提高監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險評判水平。

3.加快清算系統(tǒng)的建設(shè)。安全、高效的支付系統(tǒng)是金融市場基礎(chǔ)設(shè)施的核心組成部分。它的安全運(yùn)行關(guān)系到金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定,關(guān)系到社會資金運(yùn)轉(zhuǎn)的效率。中央銀行應(yīng)加快清算系統(tǒng)建設(shè),通過建立我國現(xiàn)代化支付系統(tǒng),逐步形成一個以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心、商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)和同城票據(jù)交換系統(tǒng)為基礎(chǔ)的支付清算系統(tǒng),以支持金融市場各種交易的資金清算和不斷滿足各種支付結(jié)算的需要。

五、建立金融行業(yè)信息披露制度

要根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的有關(guān)文件和多數(shù)國家的做法,建立信息披露制度,積極披露以下信息:經(jīng)營業(yè)績,包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等;風(fēng)險暴露,包括信貸風(fēng)險(資產(chǎn)質(zhì)量)、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、國家風(fēng)險及風(fēng)險管理政策等;資本,包括總資本結(jié)構(gòu)、核心資本和附屬資本結(jié)構(gòu)、資本充足比率及計算方法、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金水平和政策等;風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實(shí)踐,包括風(fēng)險管理的組織結(jié)構(gòu)、風(fēng)險識別、監(jiān)測、評價和控制體系,規(guī)避和化解風(fēng)險的工具與技術(shù);會計政策與實(shí)踐,包括計算各類資產(chǎn)價值的會計準(zhǔn)則,編制年報和合并報表所遵循的會計原則,確認(rèn)不良資產(chǎn)及其收益的會計政策與方法,提取一般準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金及呆壞賬核銷停息會計政策與方法,收入確認(rèn)和資產(chǎn)估值的會計方法等;主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理與公司治理結(jié)構(gòu)等,包括業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,治理結(jié)構(gòu),最高管理層結(jié)構(gòu),高級管理人員的資格與經(jīng)驗(yàn),激勵機(jī)制,以及企業(yè)文化等。

根據(jù)信息的性質(zhì)和內(nèi)容,可選擇在以下范圍內(nèi)進(jìn)行披露:一是同業(yè),主要披露可進(jìn)行行業(yè)比較的一般性信息,包括業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、資產(chǎn)規(guī)模、資本充足水平和盈利水平等;二是國際金融組織及境外機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管當(dāng)局,原則是應(yīng)其要求和標(biāo)準(zhǔn)予以披露;三是外部評級機(jī)構(gòu),原則上應(yīng)按其評級的要求提供有關(guān)信息;四是社會公眾,按照監(jiān)管當(dāng)局的要求或有關(guān)信息披露的法規(guī)制度予以披露,并需要經(jīng)外部會計師或?qū)徲嫀煂徍恕＝鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)披露的對象和范圍,選擇披露的方式,向社會公眾通過新聞媒體、新聞會、年報等方式披露;向國際金融組織和境外所在地監(jiān)管當(dāng)局主要以年報、報告及表格等方式披露。

六、提高監(jiān)管人員素質(zhì)

1.必須提高對監(jiān)管人員素質(zhì)重要性的認(rèn)識。我們處于知識經(jīng)濟(jì)時代,我國已加入世界貿(mào)易組織,金融全球化、自由化的浪潮迎面而來,科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展,金融創(chuàng)新日新月異,這些不僅要求金融監(jiān)管人員掌握最新的科學(xué)知識、最新的技術(shù)手段、最先進(jìn)的監(jiān)管方法、最新的經(jīng)濟(jì)金融信息乃至國際政治變化方面的信息,還要求監(jiān)管人員具有臨機(jī)決斷及時處理問題的能力。這不僅是對金融監(jiān)管當(dāng)局的挑戰(zhàn),更是對監(jiān)管當(dāng)局人才戰(zhàn)略的挑戰(zhàn)。金融競爭本質(zhì)上是人才的競爭,只有占有一流的金融人才,才能站在金融發(fā)展的制高點(diǎn)。

2.建立選拔人才機(jī)制。要參照國際通行做法,按照人才市場規(guī)則,要建立一套吸引人才、留住有用人才的機(jī)制。在用人制度、工資制度、福利制度等方面進(jìn)行面向市場的改革,徹底改變計劃經(jīng)濟(jì)下的政府行為方式,真正按市場化來運(yùn)作。作為過渡階段,可在金融監(jiān)管當(dāng)局內(nèi)部先建立金融監(jiān)管干部競爭機(jī)制和激勵機(jī)制。選拔優(yōu)秀人才,充實(shí)監(jiān)管崗位;探索建立金融監(jiān)管員等級制度,建立金融監(jiān)管員任職資格培訓(xùn)考試制度,規(guī)范相應(yīng)的任職資格必備知識能力要求。

七、加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作

金融的自由化、金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)混業(yè)化、金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展、科技成果在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用,特別是金融的全球化,對任何一國的金融監(jiān)管都是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。在經(jīng)濟(jì)金融全球化的進(jìn)程中,大規(guī)模游離于實(shí)物經(jīng)濟(jì)的虛擬經(jīng)濟(jì)(金融資本)放大了金融系統(tǒng)的風(fēng)險,現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)從根本上消除了國內(nèi)市場和國際市場、國際市場之間的時空限制,國際金融環(huán)境的變化對各國經(jīng)濟(jì)影響日益深刻,金融風(fēng)險的嚴(yán)重性、擴(kuò)散性和危害性是前所未有的,從每時每刻的匯率波動到難以預(yù)料的金融危機(jī),從全球性銀行系統(tǒng)的風(fēng)險到貨幣市場交易規(guī)則,都是任何單一國家力量所不可控制的。因?yàn)閲H金融活動超越了一國的行政管轄權(quán),但在目前對金融活動和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管卻是單個國家的事[6]。因此,各國的金融監(jiān)管當(dāng)局必須加強(qiáng)協(xié)調(diào)與合作。

我國近年來在積極參與國際金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作方面邁出了重大步伐,但還不能適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)金融的迅速發(fā)展和我國國際經(jīng)濟(jì)地位不斷上升的形勢。我國應(yīng)更加積極地參與國際金融組織的活動和國際金融政策協(xié)調(diào),加強(qiáng)國際金融監(jiān)管的合作,維護(hù)我國的經(jīng)濟(jì)利益,提高我國金融在國際中的地位,學(xué)習(xí)借鑒國外先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),盡快提高我國銀行監(jiān)管水平。

參考文獻(xiàn):

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第7篇：金融監(jiān)管的方法范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；新趨勢；啟示

中圖分類號：F830．2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003－9031（2006）09－0032－04

一、引言

20世紀(jì)90年代以來，國際金融危機(jī)爆發(fā)頻繁。根據(jù)危機(jī)爆發(fā)的先后順序主要有1994年底美國奧蘭治縣破產(chǎn)案和墨西哥金融危機(jī)，1995年初英國巴林銀行倒閉和法國里昂信貸銀行巨額虧損，1996年底阿爾巴尼亞金融危機(jī)，1997年初英國國民西敏士銀行巨額虧損和年中亞洲金融危機(jī)，1998年俄羅斯金融危機(jī)和美國長期資本管理基金瀕臨倒閉，1999年初巴西金融危機(jī)，2001年阿根廷經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)。這些危機(jī)往往都有涉及金額大，波及范圍廣，造成的損失嚴(yán)重的特點(diǎn)，它們的影響不僅是國內(nèi)的也是國際的。大量金融危機(jī)使金融監(jiān)管再度成為熱門話題。

按照金融監(jiān)管所涵蓋范圍的大小，有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管簡單地說就是金融主管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。隨著金融創(chuàng)新、金融信息化、金融自由化、金融全球化的發(fā)展，金融監(jiān)管的主體和對象日益擴(kuò)大，狹義的金融監(jiān)管顯得有些不合時宜。因此，本文對金融監(jiān)管擬采用一種廣義上的定義：金融監(jiān)管是指是指為了經(jīng)濟(jì)金融體系的穩(wěn)定、有效運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)主體的共同利益，金融管理局及其他監(jiān)督部門依據(jù)相關(guān)的金融法律、法規(guī)準(zhǔn)則或職責(zé)要求，以一定的法規(guī)程序，對金融機(jī)構(gòu)和其他金融活動的參與者，實(shí)行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)。[1]這一定義包括監(jiān)管的目標(biāo)、主體、依據(jù)、對象和方式等內(nèi)容，實(shí)際上是對金融監(jiān)管實(shí)踐的抽象總結(jié)。

西方國家在國際金融體系中占據(jù)主導(dǎo)地位，僅8個主要發(fā)達(dá)國家在世界1000家大銀行中所占的比例就高達(dá)55．5％。，他們在金融監(jiān)管方面的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)往往代表著金融監(jiān)管的方向。[2]由于時代背景和經(jīng)濟(jì)金融條件不同，在過去的十幾年中，西方國家的金融監(jiān)管不管在理論上還是實(shí)踐上都呈現(xiàn)出一些新的趨勢，很值得我們研究學(xué)習(xí)。

二、西方國家金融監(jiān)管的新趨勢

（一）西方國家金融監(jiān)管理論的新趨勢

金融監(jiān)管理論的爭論實(shí)際上是圍繞著要不要監(jiān)管，如果要監(jiān)管的話在多大程度上以及采用什么樣的方式進(jìn)行監(jiān)管展開的。它的發(fā)展變化以經(jīng)濟(jì)學(xué)基本原理的發(fā)展變化為依托。對金融監(jiān)管理論影響最大的兩大經(jīng)濟(jì)學(xué)理論體系是18世紀(jì)70年代亞當(dāng)•斯密“看不見的手”的原理和20世紀(jì)30年代的凱恩斯主義，它們分別成為金融監(jiān)管是放任自由還是加強(qiáng)政府干預(yù)的理論來源。20世紀(jì)30年代以前，斯密的經(jīng)濟(jì)自由主義盛行并占據(jù)統(tǒng)治地位，金融監(jiān)管主要采取放任自由的態(tài)度。20世紀(jì)30年代到70年代，則是凱恩斯主義獨(dú)領(lǐng)的時代，政府普遍對金融活動進(jìn)行干預(yù)。70年代到90年代，自由主義經(jīng)濟(jì)理論得到“復(fù)興”，金融自由化理論也因此大行其道。進(jìn)入90年代后，隨著大量金融危機(jī)的爆發(fā)，人們開始審慎地看待金融自由化，并努力從市場調(diào)節(jié)和政府干預(yù)中尋找平衡。

以上分析是對金融監(jiān)管理論發(fā)展的總體評述，不過，任何一個時代都有自己的時代特征，金融監(jiān)管也不例外。20世紀(jì)90年代以來，隨著信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的興起，金融監(jiān)管理論呈現(xiàn)出以信息經(jīng)濟(jì)學(xué)為分析范式的趨勢。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為在一般市場中普遍存在信息不對稱、信息不完全的現(xiàn)象。所謂信息不對稱是指市場中交易的一方比另一方擁有更多的信息，信息不完全是指信息供給不充分、故意隱瞞真實(shí)信息甚至提供虛假信息。由于信息對于金融交易來說是非常重要的，不管是信息不對稱還是信息不完全都會導(dǎo)致金融市場交易的不公正的效率損失。以“貸款人――銀行――存款人”這一關(guān)系鏈為例，貸款人與銀行之間的信息是不對稱的，貸款人具有信息優(yōu)勢，銀行很難確切地知道貸款人的真實(shí)狀況和貸款的具體用途及使用情況；而從銀行與存款人之間看，存款人所掌握的信息更不充分，存款人在銀行如何使用存款方面知之甚少，也比銀行更不清楚其存款的去向和被貸款人使用的狀況。這就有可能出現(xiàn)貸款人把風(fēng)險或損失轉(zhuǎn)嫁給銀行，銀行也有可能把有的風(fēng)險或損失不適當(dāng)?shù)剞D(zhuǎn)嫁給存款人，同樣，在證券公司、保險公司與債權(quán)人之間，也會出現(xiàn)類似情況。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)向人們說明，不僅僅是貸款人，銀行也有可能產(chǎn)生道德風(fēng)險，這就改變了以往金融監(jiān)管理論只對貸款人進(jìn)行監(jiān)管而忽略了對銀行監(jiān)管的做法，使監(jiān)管更為全面。作為對信息不對稱和信息不完全理論的回應(yīng)，2004年6月，巴塞爾委員會公布的新資本協(xié)議（《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》）把信息披露（市場監(jiān)管）作為該協(xié)議的第三大支柱載入其中。

（二）西方國家金融監(jiān)管實(shí)踐的新趨勢

金融監(jiān)管是一個實(shí)踐性很強(qiáng)的問題，涉及的內(nèi)容十分龐雜，并且各國在具體的金融監(jiān)管實(shí)踐上更是差異明顯。因此，考察西方國家金融監(jiān)管的新趨勢必然遇到統(tǒng)一性不足而多樣化的困難。為此，下文將以監(jiān)管的目標(biāo)、主體、依據(jù)、對象和方式等內(nèi)容作為分析框架，對20世紀(jì)90年代以來西方國家金融監(jiān)管的新趨勢做一些分析。

1．監(jiān)管目標(biāo)的新趨勢

由于各國的歷史、經(jīng)濟(jì)、文化背景和發(fā)展水平不一樣，一國在不同的發(fā)展時期經(jīng)濟(jì)和金融體系發(fā)展?fàn)顩r不一樣，因此，金融監(jiān)管的具體目標(biāo)會有所不同。20世紀(jì)70年代末到90年代，金融監(jiān)管的目標(biāo)更注重效率，主張放松對金融的監(jiān)管。20世紀(jì)90年代以來，關(guān)于金融監(jiān)管的目標(biāo)，有些學(xué)者認(rèn)為是“安全和效率并重”，事實(shí)上安全和效率一般存在替代性效應(yīng)，這樣的表述在實(shí)踐中往往難以把握監(jiān)管的重點(diǎn)。[3]因此，筆者認(rèn)為，這一時期金融監(jiān)管的目標(biāo)是以安全優(yōu)先并兼顧效率。這是因?yàn)?0世紀(jì)90年代頻繁爆發(fā)的金融危機(jī)已經(jīng)清楚地揭示出：就經(jīng)濟(jì)與金融的長期發(fā)展來說，金融體系的安全與穩(wěn)定和效益與效率相比是更具根本性的問題。這一觀點(diǎn)的另一佐證是巴塞爾新資本協(xié)議對風(fēng)險監(jiān)管進(jìn)行連篇累牘的論述，但對商業(yè)銀行如何從監(jiān)管中獲取收益的論述卻顯得很不充分。

2．監(jiān)管主體的新趨勢

戰(zhàn)后，由于中央銀行越來越多承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策、執(zhí)行宏觀調(diào)控職能的加強(qiáng)，以及二十世紀(jì)六七十年代新興金融市場的不斷涌現(xiàn)，金融監(jiān)管主體出現(xiàn)了分散化、多元化的趨勢。其主要表現(xiàn)是：中央銀行專門對銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，證券市場、期貨市場等則由政府專門機(jī)構(gòu)，如證券市場委員會、期貨市場委員會等行使管理職能，對保險業(yè)的監(jiān)管也由專門的政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行。近年來，一些國家將銀行監(jiān)管部門從中央銀行分離出來。例如，在歐元區(qū)國家中，由于許多國家的中央銀行不復(fù)存在，有一半國家將銀行監(jiān)管部門從中央銀行分離出來。另外，根據(jù)1999年各國中央銀行公開出版物顯示，只有35％的工業(yè)化國家將銀行監(jiān)管職能放在中央銀行內(nèi)，而絕大多數(shù)工業(yè)化國家則把銀行監(jiān)管職能放在中央銀行之外。[4]

二十世紀(jì)七八十年代，隨著金融自由化浪潮的推進(jìn)，金融業(yè)務(wù)逐漸走向綜合化，分散的監(jiān)管很難滿足金融業(yè)發(fā)展的需要，金融監(jiān)管主體具有從分散走向集中的趨勢，但已經(jīng)不再是集中于中央銀行。挪威于1986年、加拿大于1987年、丹麥于1988年、瑞典于1991年、英國于1997年、澳大利亞于1998年成立了統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并將其移出中央銀行。日本、韓國、新加坡相繼效仿，愛爾蘭、以色列、拉脫維亞、墨西哥、南非、奧地利、德國、愛爾蘭和比利時都有類似改革傾向。值得一提的是，并不是所有西方國家都從分散化監(jiān)管向集中監(jiān)管轉(zhuǎn)化。美國1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，但是，分散化的金融監(jiān)管并沒有被放棄。

3．監(jiān)管依據(jù)的新趨勢

為了對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，每個國家都在不同時期根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境制定出一系列金融監(jiān)管的法規(guī)作為金融監(jiān)管的依據(jù)。毫無疑問，這些金融監(jiān)管法帶有顯著的國別特征。但就西方國家整體而言，其監(jiān)管依據(jù)卻有很大的共性。巴塞爾委員會于1988年7月頒布的“巴塞爾協(xié)議”和1997年9月的《有效銀行監(jiān)管核心原則》雖然沒有法律約束力，但是它們對穩(wěn)定金融體系具有很大的作用，已經(jīng)成為全球通用的銀行監(jiān)管文獻(xiàn)。

20世紀(jì)90年代后，隨著銀行經(jīng)營復(fù)雜程度的不斷增加和風(fēng)險管理水平的日益提高，1988年的資本協(xié)議已經(jīng)越來越滯后于風(fēng)險監(jiān)管的需要。2004年6月，在經(jīng)過長達(dá)6年的制定期后，巴塞爾委員會公布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》（簡稱新巴塞爾協(xié)議或巴塞爾新資本協(xié)議或巴塞爾協(xié)議Ⅱ）。新資本協(xié)議反映了現(xiàn)代金融和市場經(jīng)濟(jì)的基本規(guī)律，也反映了全球化和國際金融活動的游戲規(guī)則。例如，審慎合理的風(fēng)險承擔(dān)、科學(xué)準(zhǔn)確的風(fēng)險衡量、充分有效的內(nèi)部控制、科學(xué)合理的資本配置和風(fēng)險敏感的資本監(jiān)管框架。雖然目前很多國家還不具備實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的條件，但是隨著2006年底巴塞爾新資本協(xié)議在十國集團(tuán)①的實(shí)施,將有越來越多的西方國家效仿。

4．監(jiān)管對象的新趨勢

20世紀(jì)早期金融監(jiān)管的對象主要是商業(yè)銀行，第二次世界大戰(zhàn)后，隨著發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，涌現(xiàn)出了大量非金融機(jī)構(gòu)，層出不窮的金融創(chuàng)新使金融衍生品市場迅速膨脹，金融自由化和金融全球化使跨國銀行和其他跨國金融機(jī)構(gòu)與日俱增，這些現(xiàn)象的出現(xiàn)都使金融監(jiān)管對象日益變得多樣化和復(fù)雜化。

以非銀行金融機(jī)構(gòu)為例，目前，非銀行金融機(jī)構(gòu)在發(fā)達(dá)國家的金融體系中已居于非常重要的地位，表現(xiàn)在機(jī)構(gòu)類型日趨多樣化，發(fā)展迅猛，并且其資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模所占的比重已經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)領(lǐng)域日益拓寬，在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中的作用也日益重要。在美國，非銀行金融機(jī)構(gòu)除了證券機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)和信托機(jī)構(gòu)外，還有各類投資基金公司、投資顧問公司、消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)、儲蓄貸款協(xié)會、住房銀行等，從1960年到1995年35年的時間里，非銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)比重由42．3％上升到62．2％而銀行金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)比重由58．7％下降到37．8％。在日本，由于銀行、證券、信托以及保險業(yè)務(wù)、長短期批發(fā)零售業(yè)務(wù)、政策性業(yè)務(wù)等都是相互分離的，使得非銀行金融機(jī)構(gòu)更加多樣。因此，從非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)影響和貨幣供給兩方面考慮，金融監(jiān)管當(dāng)局都不得不重視和加強(qiáng)對非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

5．監(jiān)管方式的新趨勢

20世紀(jì)上半葉，金融學(xué)基本上處于定性分析階段。20世紀(jì)后半葉，金融界發(fā)生了兩次華爾街革命②，工程思維被引入金融學(xué)，標(biāo)志著金融學(xué)進(jìn)入了定量分析階段。一些人開始利用數(shù)學(xué)工具研究金融，進(jìn)行數(shù)學(xué)建模、理論分析、數(shù)值計算等定量分析，以求找到金融活動的內(nèi)在規(guī)律并用以指導(dǎo)實(shí)踐。但是模型化監(jiān)管雖然代表一種先進(jìn)的管理方式，然而這一方式無法避免信息不對稱所造成的道德風(fēng)險問題。具體地說，這種監(jiān)管方法可能會使銀行建立兩套模型：一套用于內(nèi)部風(fēng)險評價的模型，該模型不遵照監(jiān)管當(dāng)局的參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)，而是采用該領(lǐng)域內(nèi)的最新技術(shù)，用于銀行內(nèi)部的風(fēng)險管理；另一套模型僅僅用于決定監(jiān)管資本，這套模型完全遵照監(jiān)管者的要求而設(shè)定。也就是說，采用這種監(jiān)管方法沒有辦法使監(jiān)管者完全能夠證實(shí)被監(jiān)管者上報監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險價值是否與銀行內(nèi)部風(fēng)險管理所確定的風(fēng)險相一致。

為了克服這種缺陷，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家在VAR模型的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新，提出了對銀行資本監(jiān)管的預(yù)先承諾方法（Pre－commitment Approach，即PCA）。該方案的內(nèi)容是：監(jiān)管當(dāng)局設(shè)定一個測試期間（例如一個季度），銀行在測試期初向當(dāng)監(jiān)管當(dāng)局承諾其資本量水平（即下一個期間內(nèi)將保持的最大損失值），為該期間內(nèi)可能發(fā)生的損失做準(zhǔn)備。在這一損失最大限額內(nèi)，監(jiān)管者不會介入，各機(jī)構(gòu)自行管理和控制風(fēng)險，如果在此期間任何一個時點(diǎn)違反了這一承諾，即損失超過了預(yù)定限額，監(jiān)管者就會介入其具體活動，對其進(jìn)行處罰。

預(yù)先承諾法能夠?qū)y行出于內(nèi)部風(fēng)險管理目的而計算出的風(fēng)險價值同監(jiān)管當(dāng)局出于監(jiān)管目的而要求銀行確定的資本要求有效地聯(lián)系起來。在預(yù)先承諾法中，每個銀行預(yù)先承諾的資本數(shù)量是根據(jù)其特有的市場狀況、經(jīng)營環(huán)境以及各自在不同市場上業(yè)務(wù)水平作出的，因此解決了“一刀切”的問題。基于這兩點(diǎn)考慮，1995年10月31日美國清算機(jī)構(gòu)的成員銀行在給聯(lián)邦儲備委員會的信中建議聯(lián)儲及其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)考慮實(shí)施PCA方案。雖然這一方法尚未被納入巴塞爾委員會的正式文件，但從中可以看出未來金融監(jiān)管的基本精神――內(nèi)外監(jiān)管相結(jié)合，但更注重金融機(jī)構(gòu)自身積極作用的調(diào)動和發(fā)揮。

三、對我國的啟示

西方國家往往具有完善的金融體系和發(fā)達(dá)的金融市場，他們對金融監(jiān)管理論的探索和實(shí)踐代表著金融監(jiān)管的最高水平，其反映出的趨勢對國際金融界具有深遠(yuǎn)的影響，也給我國金融監(jiān)管予重要的啟示。

從監(jiān)管理論上講，西方國家的經(jīng)驗(yàn)告訴我們要時刻關(guān)注經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)發(fā)展的新理論，并在實(shí)踐中善于吸收和應(yīng)用這些理論。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)作為現(xiàn)階段金融監(jiān)管的一個基本的分析工具，我國金融界應(yīng)高度重視，在實(shí)踐中加強(qiáng)對相關(guān)信息的披露，避免信息不對稱或信息不完全所造成的市場的不公正。

從監(jiān)管實(shí)踐上講，西方國家金融監(jiān)管各要素的變遷更值得我們關(guān)注，因?yàn)檫@對我國金融監(jiān)管具有借鑒作用。對我國金融監(jiān)管的啟示是多方面的。

一是對我國監(jiān)管目標(biāo)的啟示。安全優(yōu)先、兼顧效率作為西方國家監(jiān)管目標(biāo)的基本原則，對我國尤其適用。目前，我國經(jīng)濟(jì)金融體系還不完善，各種經(jīng)濟(jì)金融制度還不健全，在未來較長一段時間來說，我國的金融監(jiān)管目標(biāo)仍然應(yīng)該以維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定為首要目標(biāo)。

二是對我國監(jiān)管主體的啟示。目前，我國金融監(jiān)管采用分業(yè)監(jiān)管的模式，即銀行、證券、保險分別設(shè)置銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會加以監(jiān)督管理。從全球看，雖然發(fā)達(dá)國家具有統(tǒng)一監(jiān)管的趨勢，但多數(shù)國家（82％）仍然實(shí)行銀行、證券和保險的分業(yè)監(jiān)管體制，有72％的國家的中央銀行仍然負(fù)責(zé)銀行、證券、保險的監(jiān)管。[5]因此，我國不應(yīng)該隨波逐流，而應(yīng)根據(jù)本國的具體情況選擇合適的金融監(jiān)管體制。

三是對我國監(jiān)管依據(jù)的啟示。在過去的十幾年中，舊巴塞爾協(xié)議對提高我國商業(yè)銀行的監(jiān)管水平起到重要作用。《2005―2006中國商業(yè)銀行競爭力報告》的數(shù)據(jù)顯示，截至2005年第三季度，14家全國性銀行中，資本充足率達(dá)到銀監(jiān)會規(guī)定的8％的銀行共計10家，占71．4％。[6]但是，由于實(shí)施新巴塞爾協(xié)議需要比較苛刻的條件，如可用于模型分析的大型數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，熟悉新巴塞爾協(xié)議的人才的培養(yǎng)以及高額的實(shí)施成本等，我國目前及十國集團(tuán)實(shí)施新巴塞爾協(xié)議的頭幾年里，仍將重點(diǎn)實(shí)施好舊巴塞爾協(xié)議，并逐漸將“監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管”和“市場約束”納入商業(yè)銀行的監(jiān)管體系，以期向新巴塞爾協(xié)議靠攏。

四是對我國監(jiān)管對象的啟示。由于非金融機(jī)構(gòu)、金融衍生品市場和跨國銀行及非銀行跨國機(jī)構(gòu)在現(xiàn)代金融領(lǐng)域中扮演的角色日趨重要，忽視對這些監(jiān)管對象的監(jiān)管或者監(jiān)管不當(dāng)，也會像商業(yè)銀行一樣誘發(fā)金融風(fēng)險，導(dǎo)致金融體系的不穩(wěn)定。例如，中國第二大外幣債券發(fā)行公司――廣東國際信托投資公司（GITIC）因?yàn)樨?fù)債累累和支付危機(jī)于1998年宣布破產(chǎn)倒閉，引起海內(nèi)外震驚。這提醒我國今后要針對金融監(jiān)管對象的變化及時出臺相應(yīng)的法律措施對其實(shí)施有效的監(jiān)管，避免類似事件的發(fā)生。

五是對監(jiān)管方式的啟示。相對西方發(fā)達(dá)國家比較先進(jìn)的監(jiān)管方式而言，我的金融監(jiān)管方式還處于初級階段，主要使用行政命令式的監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管和標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管。行政命令式的監(jiān)管不利于發(fā)揮市場的活力，也容易滋生腐敗；合規(guī)性監(jiān)管是一種事后監(jiān)管，經(jīng)常會遇到想要“亡羊補(bǔ)牢”卻發(fā)現(xiàn)為時已晚；標(biāo)準(zhǔn)化方法最大的優(yōu)點(diǎn)在于它側(cè)重于對風(fēng)險的事前防范，通過評估金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，及時和有針對性的提出監(jiān)管措施，但該方法實(shí)際上是一種靜態(tài)的風(fēng)險監(jiān)管，對當(dāng)今瞬息萬變的金融市場缺乏有效的風(fēng)險預(yù)警能力。基于以上原因，我國金融監(jiān)方式要積極吸收新巴塞爾協(xié)議的基本理念，逐漸向數(shù)字化模型化監(jiān)管轉(zhuǎn)變，為以后更高級的承諾式監(jiān)管做好準(zhǔn)備。當(dāng)然，實(shí)現(xiàn)這種轉(zhuǎn)變不能匆忙上陣，應(yīng)根據(jù)我國的實(shí)際情況走循序漸進(jìn)的道路，防止不切實(shí)際的跟進(jìn)并因此造成重大損失。

注釋：

①十國集團(tuán)包括比利時、加拿大、法國、德國、意大利、日本、荷蘭、瑞典、英國和美國。

②上個世紀(jì)50年代初期，馬科威茨提出證券投資組合理論，第一次明確地用數(shù)學(xué)工具給出了在一定風(fēng)險水平下按不同比例投資多種證券收益可能最大的投資方法，引發(fā)了第一次“華爾街革命”，馬科威茨因此獲得了1990年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎。1973年，布萊克和斯克爾斯用數(shù)學(xué)方法給出了期權(quán)定價公式，推動了期權(quán)交易的發(fā)展，期權(quán)交易很快成為世界金融市場的主要內(nèi)容，成為第二次“華爾街革命”。

參考文獻(xiàn)：

[1][3] 韓漢君、王振富、丁忠明編著．金融監(jiān)管[M]．上海：上海財經(jīng)大學(xué)出版社，2003．

[2][5] 白欽先．發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管比較研究[M]．北京：中國金融出版社，2003．

第8篇：金融監(jiān)管的方法范文

關(guān)鍵詞：風(fēng)險監(jiān)管；全球化；金融創(chuàng)新；金融自由化

一、風(fēng)險防范與控制漸趨成為金融監(jiān)管立法核心

金融是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的核心，而金融領(lǐng)域又是競爭最激烈，風(fēng)險程度也最高的領(lǐng)域，加之金融行業(yè)自身的脆弱性，沒有風(fēng)險就沒有金融活動，風(fēng)險與金融形影相隨。因此，金融風(fēng)險的積攢和蔓延，勢必對全球經(jīng)濟(jì)造成致命的打擊。尤其是在當(dāng)今金融全球化。金融創(chuàng)新以及金融自由化的背景下，金融風(fēng)險的防范和控制已成為全球金融監(jiān)管的核心和焦點(diǎn)。風(fēng)險監(jiān)管作為新的監(jiān)管理念，被世界各國廣泛認(rèn)可。

(一)金融全球化與風(fēng)險監(jiān)管

金融全球化使國際金融市場的結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變革，金融市場主體的日益國際化，資本在全球范圍內(nèi)自由流動，資源配置和使用效率的提高。這都促使國際金融市場形成了一個有機(jī)的整體，促進(jìn)了全球經(jīng)濟(jì)的繁榮和快速發(fā)展，但與此同時，也帶來了極大的風(fēng)險，使風(fēng)險得以蔓延和擴(kuò)張，并難以得到防范和控制，金融全球化中的任一環(huán)節(jié)一旦發(fā)生問題，將直接對全球經(jīng)濟(jì)形成巨大沖擊，從而加劇金融風(fēng)險。金融全球化還直接導(dǎo)致任何單純一國監(jiān)管的低效，加之金融業(yè)自身的脆弱性，在有效的國際金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)機(jī)制尚未建立的情況下，金融風(fēng)險跨國感染和蔓延的機(jī)會大大增加。始于2007年初的美國次貸危機(jī)已迅速蔓延和擴(kuò)展，導(dǎo)致了全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。這充分說明了，在金融全球化的背景下，任何一個國家都不可能獨(dú)善其身，為了維護(hù)本國的經(jīng)濟(jì)安全與穩(wěn)定，建立和健全以風(fēng)險防范與控制為核心的風(fēng)險監(jiān)管法律制度作為依托和保障至關(guān)重要。

(二)金融創(chuàng)新與風(fēng)險監(jiān)管

風(fēng)險是一個動態(tài)變化的復(fù)雜過程，隨著信息技術(shù)以及統(tǒng)計學(xué)的不斷進(jìn)步，人們認(rèn)識和預(yù)測風(fēng)險的能力越來越強(qiáng)，縮小了不確定性的范圍，減少了不確定性的程度。于此同時，由于各種各樣新事物和新制度的涌現(xiàn)，人們還來不及了解其影響時已不得不去適應(yīng)它，因而，又帶來了新的不確定性，導(dǎo)致了新的潛在風(fēng)險，正是因?yàn)榇罅坎淮_定性的產(chǎn)生和存在，人類始終面對著一個充滿挑戰(zhàn)、機(jī)遇及危險的世界。隨著當(dāng)今金融全球一體化趨勢的不斷加快以及金融創(chuàng)新的日益很活躍，始于20世紀(jì)60年代末的金融創(chuàng)新浪潮已涉及金融的各個領(lǐng)域，不僅包含金融工具的創(chuàng)新，同時也包含金融機(jī)構(gòu)和金融市場的組織、范圍和功能的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新一方面大大提高了效率，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)增長，同時也使金融市場的風(fēng)險與不確定性大大增大。模糊了傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)的分類，對傳統(tǒng)的金融分業(yè)監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管已經(jīng)不能適應(yīng)金融創(chuàng)新不斷發(fā)展的需要，不但不能實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險的有效防范和控制，反之，是對金融創(chuàng)新發(fā)展的制約和束縛。金融監(jiān)管需要在金融創(chuàng)新的動態(tài)過程中不斷變革和加強(qiáng)。金融創(chuàng)新是傳統(tǒng)的金融服務(wù)的提供者對日漸深入的全球化金融服務(wù)業(yè)中管制因素和管理體制的變化所形成的日益激烈競爭的反映。持續(xù)不斷的金融創(chuàng)新進(jìn)一步推動了金融全球化的發(fā)展，金融全球化無疑也為金融創(chuàng)新提供了規(guī)模效益，兩者的相互促進(jìn)形成了金融業(yè)在全球范圍內(nèi)更加激烈的競爭，導(dǎo)致了金融業(yè)務(wù)更加復(fù)雜、金融行為瞬息萬變、金融風(fēng)險和不確定性大大增加，風(fēng)險防范和控制的任務(wù)更加嚴(yán)峻。

(三)金融自由化與風(fēng)險監(jiān)管

20世紀(jì)70年代，麥金農(nóng)和肖提出的金融深化理論奠定了金融自由化的理論基礎(chǔ)，由此也揭開了發(fā)展中國家以金融自由化為主要內(nèi)容的金融改革的帷幕。與此同時，為擺脫凱恩斯主義經(jīng)濟(jì)政策帶來的窘境，主張放松管制的新自由主義政策也成為發(fā)達(dá)國家金融改革的主流。于是，金融自由化就成為了世界金融改革的主流內(nèi)容。而在金融全球化的背景下，金融自由化與放松管制一方面促進(jìn)了金融法創(chuàng)新的發(fā)展，活躍了資本，帶來了更大的經(jīng)濟(jì)效益，同時，客觀上也導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)更多的冒險行為，利率自由化、混業(yè)經(jīng)營范圍的擴(kuò)大以及更多的金融創(chuàng)新尤其是金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)新集中了更高的風(fēng)險和投機(jī)性。這些都引起了金融脆弱程度的增加，容易導(dǎo)致更為嚴(yán)重的金融危機(jī)乃至經(jīng)濟(jì)危機(jī)。而完善且執(zhí)行良好的市場經(jīng)濟(jì)法律框架有助于提高一國的制度質(zhì)量，從而減少金融自由化所引發(fā)的金融脆化現(xiàn)象。因此，體現(xiàn)在金融監(jiān)管領(lǐng)域，就是金融監(jiān)管法要以風(fēng)險的防范和控制為核心和重點(diǎn)。建立和健全風(fēng)險監(jiān)管法律制度。

二、國際金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)法律制度的漸趨完善

(一)國際金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)法律制度完善的必要

回顧百年來金融理論演進(jìn)和全球金融發(fā)展的歷史，金融全球化的趨勢日益加劇。現(xiàn)代金融及金融理論的發(fā)展與傳統(tǒng)的金融及金融理論已經(jīng)不能同日而語，“此金融而非彼金融”。現(xiàn)代金融表現(xiàn)出極強(qiáng)的脆弱性、結(jié)構(gòu)的高度復(fù)雜性、巨大的負(fù)外部性、日益明顯的虛擬性和獨(dú)立性，加上金融市場本身所具有的高度的開放性、流動性和全球性，金融創(chuàng)新日益活躍，金融波動與危機(jī)迅猛的跨國界傳導(dǎo)，傳染性與破壞性極強(qiáng)，這都促使了全球金融風(fēng)險的迅速全面升級。面對這種金融風(fēng)險全球化的趨勢，單個國家面臨著日益艱巨和復(fù)雜的金融監(jiān)管壓力，單單依靠某個國家內(nèi)部監(jiān)管當(dāng)局的力量越來越難以實(shí)現(xiàn)對本國金融業(yè)的有效監(jiān)管，為了避免監(jiān)管信息采集、檢查和處置工作的重復(fù)成本，信息不對稱所帶來的金融監(jiān)管無效和失靈，以及由于各國金融監(jiān)管制度安排差異所帶來的監(jiān)管沖突，國際金融監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)就日益凸現(xiàn)出其重要性，并逐步受到國際社會的重視。國際貨幣基金組織前總裁米歇爾?康德蘇在世界銀行和國際貨幣基金組織第52屆年會講演上指出：“在許多問題上，各國努力與國際支持相結(jié)合才能取得巨大的成功，很多困難都超出了各國自行解決的能力范圍。”這句話用在金融監(jiān)管方面尤為恰當(dāng)和貼切。在金融全球化的進(jìn)程中，建立和健全監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)法律制度的價值在于促成全球化利益的實(shí)現(xiàn)，體現(xiàn)在金融監(jiān)管領(lǐng)域，監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)法律制度在于消除或減緩金融全球化可能帶來的風(fēng)險全球傳染效應(yīng)，在有效防范和控制金融風(fēng)險的基礎(chǔ)上，促進(jìn)金融業(yè)安全和快速發(fā)展。因此，在國際金融監(jiān)管發(fā)展進(jìn)程中，金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)法律制度的建立和健全日益得到重視，已成為一個明顯趨勢。

(二)國際金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)法律制度的建立和健全

目前，國際金融監(jiān)管領(lǐng)域合作與協(xié)調(diào)的主要有效實(shí)現(xiàn)方式是國際組織的建立及達(dá)成的諸多法律文件，各種國際會議和論壇的召開。國際金融監(jiān)管最初表現(xiàn)為銀行監(jiān)管者之間的雙邊接觸，后來逐步擴(kuò)展到金融的各個領(lǐng)域。1975年。在巴塞爾國際清算銀行的框架內(nèi)成立了巴塞爾委員會，委員會的主要職責(zé)是交流金融監(jiān)管信息，制定銀行監(jiān)管條例，加強(qiáng)各國監(jiān)管當(dāng)局間的國際合作和協(xié)調(diào)，維護(hù)國際銀行體系的安全、穩(wěn)健運(yùn)行。1988年7月，巴塞爾委員會頒布了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》(即通常

所說的“巴塞爾協(xié)議”)。1997年9月又正式頒布實(shí)施了更為重要的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》。1984年，證券監(jiān)管者國際組織(IOSCO)成立，是國際證券業(yè)監(jiān)管者合作的核心，先后發(fā)表了《里約宣言》、《監(jiān)管不力和司法不合作對證券和期貨監(jiān)管者所產(chǎn)生問題的報告》和《承諾國際證券委員會組織監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和相互合作與援助基本原則的決議》。1992年，保險監(jiān)管國際協(xié)會(IAIS)成立，制定和頒布了《新興市場經(jīng)濟(jì)保險規(guī)則及監(jiān)督指南》。為了對有可能阻礙金融服務(wù)貿(mào)易自由化的金融監(jiān)管法律制度進(jìn)行協(xié)調(diào)，以推進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易的自由化，WTO對金融監(jiān)管法律也進(jìn)行了國際協(xié)調(diào)。1993年12月，締結(jié)了《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》(GATS)及其金融附件，1995年達(dá)成了《金融服務(wù)承諾諒解》，1997年達(dá)成了《全球金融服務(wù)協(xié)議》(FSA)等文件。各國際金融領(lǐng)域基本上初步形成了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作的法律文件。并在不斷的適應(yīng)新的國際金融形勢，不斷的修改和完善。此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的雙邊或多邊信息共享與合作及技術(shù)性和程序性的安排還是比較普遍的，主要表現(xiàn)為諒解備忘錄的形式(MOUS)和金融信息備忘錄(FIMOUS)，前者通常規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作條件，通常包括獲取彼此所擁有的官方文件和其它信息的規(guī)定，而金融信息備忘錄是一種特定類型的備忘錄，規(guī)定獲取更一般信息的條款，或進(jìn)一步規(guī)定關(guān)于國際經(jīng)營企業(yè)風(fēng)險評估認(rèn)定的常規(guī)報告要求。以上這些都說明，基于防范和控制金融風(fēng)險，維護(hù)全球金融安全、健康發(fā)展的需要，金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)制度的建立和健全已成為大勢所趨。但在此方面有兩個問題要引起注意：1、堅持金融監(jiān)管領(lǐng)域的國際合作與協(xié)調(diào)并不是否認(rèn)國家經(jīng)濟(jì)原則，也更不是對國家原則的質(zhì)疑和動搖，也更不代表就是現(xiàn)在較為流行的“弱化論”和“讓渡論”的擁護(hù)者。各國要在堅持國家經(jīng)濟(jì)，公平和互利的基礎(chǔ)上，本著“雙贏，互惠”的目的進(jìn)行金融監(jiān)管領(lǐng)域的合作與協(xié)調(diào)，這樣才能真正的維護(hù)本國的利益，從而進(jìn)一步促進(jìn)全球金融安全與穩(wěn)定。2、目前普遍認(rèn)為國際金融監(jiān)管領(lǐng)域中的法律文件不具有強(qiáng)制力，具有軟法的性質(zhì)，由各國監(jiān)管當(dāng)局自由決定是否實(shí)施，但絕不能以此忽視，甚至否定這種軟法的效力。全球化的直接后果就是世界各國的彼此依賴性加大，軟法的效力雖然不直接來自于各個單個國家的強(qiáng)制力，但是，國際法制的創(chuàng)設(shè)過程也就是國家權(quán)力之間相互博弈與較量的過程，其具有規(guī)范效力，軟法一經(jīng)形成，相應(yīng)共同體成員必須遵守，如果違反，就會遭到輿論的譴責(zé)，紀(jì)律的制裁，甚至被共同體開除等制裁。因此。國際金融監(jiān)管領(lǐng)域中的法律文件雖然不具有法的強(qiáng)制約束力。但卻對各國有著更高的吸引力，更應(yīng)受到廣泛的信奉、認(rèn)可和遵守。

三、動態(tài)性金融監(jiān)管和系統(tǒng)性金融監(jiān)管相結(jié)合

(一)系統(tǒng)性金融監(jiān)管立法

風(fēng)險是一個動態(tài)變化的復(fù)雜過程，在金融全球化的背景下，這種動態(tài)的運(yùn)動本質(zhì)，隨著資本和加速運(yùn)作，得到了極大的擴(kuò)張，尤其是在金融創(chuàng)新日益活躍的情況下，金融創(chuàng)新形成了以資金鏈為基礎(chǔ)的競爭關(guān)系，各金融機(jī)構(gòu)之間表現(xiàn)出更強(qiáng)的相關(guān)性和連動性。當(dāng)一個機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題時。就會迅速波及其它機(jī)構(gòu)，產(chǎn)生“多米諾骨牌”效應(yīng)，進(jìn)而危機(jī)到整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和安全。此外，金融交易手段的創(chuàng)新，在提高金融活動效率的同時，也伴生出新型的交易風(fēng)險。如：股票指數(shù)交易、期權(quán)、期貨交易等。這些新型的工具具有顯著的杠桿效應(yīng)，在產(chǎn)生風(fēng)險時，這種杠桿效應(yīng)的存在更使風(fēng)險倍增。金融風(fēng)險更呈現(xiàn)系統(tǒng)性擴(kuò)張和蔓延的特征。

所謂的系統(tǒng)性風(fēng)險，一般就是相對個別金融風(fēng)險或局部性金融風(fēng)險而言的，指的是通過單個金融風(fēng)險的傳染和蔓延而形成的整個金融系統(tǒng)的風(fēng)險。其在規(guī)模和性質(zhì)上，均大于個體金融風(fēng)險的簡單相加，具有跨行業(yè)、跨市場、跨地區(qū)傳染等顯著特征，往往會對金融機(jī)構(gòu)的生存和發(fā)展產(chǎn)生致命的影響和威脅，最終導(dǎo)致全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)。20世紀(jì)末的亞洲金融風(fēng)暴，以及近期始發(fā)于美國次貸危機(jī)而蔓延到全球的金融危機(jī)使系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)管問題受到高度關(guān)注。2008年3月，我國央行、證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會四部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于金融支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的若干意見》。明確指出：“應(yīng)該正確處理支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展與防范金融風(fēng)險的關(guān)系，金融系統(tǒng)各部門要密切關(guān)注銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和金融業(yè)綜合經(jīng)營的發(fā)展?fàn)顩r，各部委應(yīng)加強(qiáng)金融風(fēng)險監(jiān)測和評估，進(jìn)一步提高金融風(fēng)險預(yù)警能力，切實(shí)防范系統(tǒng)性風(fēng)險，有效保障國家金融安全。”這充分說明在金融全球化以及金融創(chuàng)新的背景下，風(fēng)險從其一產(chǎn)生，就不可能僅僅局限于某個特定領(lǐng)域，在金融監(jiān)管中確立系統(tǒng)性監(jiān)管的理念，將監(jiān)管視野擴(kuò)大，用系統(tǒng)的、全局性的思維去設(shè)計金融監(jiān)管法律制度非常重要，已成為世界各國金融監(jiān)管的立法趨勢。

(二)動態(tài)性金融監(jiān)管立法

金融監(jiān)管是個動態(tài)博弈的復(fù)雜過程，在當(dāng)前金融風(fēng)險不斷加劇，系統(tǒng)性風(fēng)險凸現(xiàn)的背景下，與時俱進(jìn)的重視動態(tài)金融監(jiān)管非常重要。將動態(tài)性監(jiān)管與系統(tǒng)性監(jiān)管相結(jié)合，已成為國際金融監(jiān)管立法的趨勢。動態(tài)性金融監(jiān)管立法的本質(zhì)特征應(yīng)該主要包括以下幾方面：

1、信息化監(jiān)管。金融市場是信息高度不對稱的不完全市場，金融風(fēng)險又具有高度的傳染性和蔓延性。因此，大量真實(shí)、及時和有效的信息是金融監(jiān)管部門實(shí)施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)，其中，信息披露制度非常重要。在金融監(jiān)管實(shí)踐中，由于信息具有公共產(chǎn)品的性質(zhì)，直接導(dǎo)致了信息供給不足的情況，在這種情況下，監(jiān)管者就很難做出使監(jiān)管資源最優(yōu)化的決策，極大的妨礙了金融監(jiān)管的有效性。因此，完備的金融信息披露制度的建立和健全非常重要。美國最高法院法官路易斯?布朗曾對信息公開制度作過這樣的評價：“公開制度作為現(xiàn)代社會與產(chǎn)業(yè)弊病的矯正政策而被推崇，陽光是最有效的消毒劑，燈光是最好的警察。”鑒于此，為了提升金融監(jiān)管的信息化，國際社會近年來做出了積極的努力。2001年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、全球金融穩(wěn)定委員會、國際保險業(yè)協(xié)會及國際證券監(jiān)管者組織組成的工作小組，出臺了《多方工作小組關(guān)于提高信息披露的最終報告》文件，對完善金融機(jī)構(gòu)信息公開披露專門提出了一系列建議與指南。2004年6月26日，在經(jīng)過長達(dá)5年的修訂后，巴塞爾監(jiān)管委員會頒布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》最終稿。在新資本協(xié)議第四部分，即第三支柱――市場紀(jì)律中，就明確說明了信息披露的重要性，并要求通過建立一整套披露要求以達(dá)到促進(jìn)市場紀(jì)律的目的，并對相關(guān)的要求作出了較為明確的規(guī)定。

2、及時化監(jiān)管。監(jiān)管信息，監(jiān)管措施及政策的實(shí)施，都具有時效性，動態(tài)監(jiān)管要求及時的收集監(jiān)管信息，并及時進(jìn)行信息的鑒證、掃描與分析，及時編制信息報告，并將監(jiān)管信息及時高效傳遞或披露，在第一時間提供給有關(guān)的監(jiān)管決策層并迅速轉(zhuǎn)化為具有針對性的監(jiān)管行為。時滯的信息以及監(jiān)管措施，難以真正起到實(shí)效，會導(dǎo)致監(jiān)管成本的增

加。監(jiān)管低效，甚至對金融風(fēng)險的積聚和擴(kuò)展起到推波助瀾的作用。

4、持續(xù)性監(jiān)管。金融監(jiān)管是個動態(tài)博弈的復(fù)雜過程，應(yīng)在監(jiān)管中不斷的自我改進(jìn)和完善，與時俱進(jìn)，隨著金融市場的發(fā)展而不斷調(diào)整監(jiān)管。動態(tài)性監(jiān)管應(yīng)是持續(xù)性的監(jiān)管，一是應(yīng)著眼于監(jiān)管的方案、程序、技術(shù)的不斷調(diào)整與修正，以適應(yīng)金融形勢發(fā)展的需要；二是要充分發(fā)揮激勵相容機(jī)制在金融監(jiān)管領(lǐng)域中的作用，注重金融機(jī)構(gòu)自身對風(fēng)險與缺陷的持續(xù)改善，直到其安全性、穩(wěn)健性和效益性等指標(biāo)符合金融監(jiān)管的需要。

5、預(yù)防性監(jiān)管。金融監(jiān)管的時滯性普遍存在，監(jiān)管往往是事后監(jiān)管，在風(fēng)險充分暴露，大規(guī)模蔓延時才監(jiān)管，容易導(dǎo)致監(jiān)管成本提升，監(jiān)管效率低效。因此，針對當(dāng)前金融風(fēng)險與日俱增的客觀現(xiàn)實(shí)，為了避免金融監(jiān)管的滯后性，更好的防范和控制風(fēng)險，維護(hù)世界金融的安全與穩(wěn)定，“預(yù)防性金融監(jiān)管”制度的確立日益重要。金融業(yè)“預(yù)防性監(jiān)管”的方法和手段經(jīng)歷了一個較為漫長的歷史演化過程。最初主要是以單純強(qiáng)制性的行政命令方式進(jìn)行的。1993年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會建議使用“標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管”方式。但仍然延續(xù)了這種行政指令式的特征，1996年，巴塞爾金融監(jiān)管委員會公布了《巴塞爾資本協(xié)議市場風(fēng)險修正案》，以內(nèi)部模型監(jiān)管方法替代了“標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管”，但內(nèi)部模型監(jiān)管方法卻被稱作是一種“半剛性”的監(jiān)管方法，沒有完全解決行政命令式監(jiān)管的弊端，而且在內(nèi)部模型監(jiān)管的運(yùn)用上也存在著缺陷和不足。隨著信息經(jīng)濟(jì)學(xué)在產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的應(yīng)用，作為非對稱信息博弈研究和運(yùn)用的成果，金融監(jiān)管領(lǐng)域產(chǎn)生了預(yù)先承諾方法，體現(xiàn)了動態(tài)監(jiān)管的理念，以實(shí)現(xiàn)預(yù)防性金融監(jiān)管的高效為目標(biāo)，將成為金融監(jiān)管未來發(fā)展的一大趨勢。

四、機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變

第9篇：金融監(jiān)管的方法范文

[論文摘要]金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對這種關(guān)系的各方面和全過程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價值，結(jié)合我國現(xiàn)有的法律規(guī)定提出六個金融監(jiān)管法的基本原則，以指導(dǎo)金融監(jiān)管法的實(shí)施。

[論文關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法；基本原則

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)擔(dān)負(fù)著貨幣供應(yīng)、資金融通、資本形成、風(fēng)險管理、支付服務(wù)等一系列特殊職能，是國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。但是利益產(chǎn)生的同時風(fēng)險也相伴而生，另外金融市場的多變性、自發(fā)性等特點(diǎn)也決定了金融市場必須要有法律和制度的監(jiān)管，才能確保金融活動的穩(wěn)定進(jìn)行。因此，金融監(jiān)管法在整個金融法體系中占有基礎(chǔ)的重要地位。

一、金融監(jiān)管法

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡稱，是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用公權(quán)力對金融機(jī)構(gòu)和金融活動進(jìn)行直接限制和約束的一系列行為的總稱。而金融監(jiān)管法則是調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。根據(jù)我國分業(yè)監(jiān)管體制，我國金融監(jiān)管法包括銀行業(yè)監(jiān)管法、證券業(yè)監(jiān)管法和保險業(yè)監(jiān)管法等。金融監(jiān)管法在整個金融法律體系中處于重要的基礎(chǔ)地位，是規(guī)制整個金融市場的最有力工具。進(jìn)行金融監(jiān)管可以防范和化解金融風(fēng)險，確保金融安全和債權(quán)人利益。進(jìn)行金融監(jiān)管是維護(hù)金融秩序、保護(hù)公平競爭、提高金融效率的要求。金融監(jiān)管法作為金融法的重要組成部分，它的制定和實(shí)施有利于確保金融監(jiān)管行為適時、適度、規(guī)范進(jìn)行，防止監(jiān)管過度和不足等“失靈”現(xiàn)象，保護(hù)金融市場秩序和金融運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的理念和目標(biāo)。

二、金融監(jiān)管法基本原則

金融監(jiān)管法的基本原則是指金融監(jiān)管法所確認(rèn)并反映金融監(jiān)管法本質(zhì)和特征，其效力貫穿于金融監(jiān)管法律規(guī)范之中，對金融監(jiān)管法律規(guī)范的制定與實(shí)施具有普遍指導(dǎo)意義的基礎(chǔ)性或本源性的法律準(zhǔn)則。金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對這種關(guān)系的各方面和全過程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。另外，金融監(jiān)管法的基本原則還具有彌補(bǔ)金融監(jiān)管法律空白的重要作用。因此，更值得我們加以研究。金融法的基本原則在不同性質(zhì)的國家有所不同，在同一國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同時期也會有別。它往往與一國某一時期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、貨幣金融政策目標(biāo)等密切相關(guān)，是一國特定的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境在法律上的反映。

我國對金融監(jiān)管法的基本原則并沒有統(tǒng)一的定論，說法不一，但是根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價值，結(jié)合我國現(xiàn)有的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《保險法》、《證券法》以及巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》，以下介紹我國金融監(jiān)管法應(yīng)遵循的六項(xiàng)基本原則：

（一）依法監(jiān)管原則

依法統(tǒng)一監(jiān)管是憲法依法治國理念和行政法依法行政原則在金融監(jiān)管法領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。所謂依法監(jiān)管，就是監(jiān)管法定，是指金融監(jiān)管活動必須依照法律規(guī)定。依法監(jiān)管包括監(jiān)管主體的法定性、監(jiān)管內(nèi)容的法定性﹑監(jiān)管程序的法定性和監(jiān)管權(quán)力的法定性等。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。”《證券法》第七條與《保險法》第九條也分別規(guī)定，“國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對全國證券市場實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理”，“國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對保險業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”。依法監(jiān)管原則要求合法的金融監(jiān)管主體利用合法的監(jiān)管職權(quán)，遵照法定的程序進(jìn)行法定的監(jiān)管行為。該原則具體包括以下內(nèi)容： 第一，所有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)毫無例外地接受監(jiān)管；①第二，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的設(shè)立及其職權(quán)的取得必須有法律依據(jù)，這是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)行使監(jiān)管職權(quán)，進(jìn)行監(jiān)管活動的必要前提和條件。第三，金融監(jiān)管職權(quán)應(yīng)依法行使，也就是說金融監(jiān)管職權(quán)的取得，范圍和程序都應(yīng)該依照法律的規(guī)定。第四，金融監(jiān)管應(yīng)有平衡制約機(jī)制，必須控制金融監(jiān)管自由裁量權(quán)的濫用。權(quán)力是把雙刃劍，既然法律賦予權(quán)力，就應(yīng)同時對權(quán)力加以限制，避免濫用。

（二）監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

國際貨幣基金組織的Quintyn And Taylor（2002）在2002年發(fā)表的“監(jiān)管獨(dú)立性與金融穩(wěn)定性”的論文中首次提出了監(jiān)管獨(dú)立性的概念及其構(gòu)成要素。這一原則要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有明確的責(zé)任和目標(biāo)，享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)相對于政治干涉的獨(dú)立性和相對于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)“行業(yè)俘獲”的獨(dú)立性兩個方面。只有以上兩個方面的獨(dú)立性都能得到保證，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)才能夠保持充分的獨(dú)立性。作為巴塞爾協(xié)議的核心原則，監(jiān)管主體獨(dú)立性主要是指監(jiān)管主體應(yīng)獨(dú)立于政府。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五條規(guī)定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職責(zé)時，地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人不得對其進(jìn)行干涉。按理論講，一個獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具備組織獨(dú)立、執(zhí)行獨(dú)立、規(guī)制獨(dú)立和預(yù)算獨(dú)立四點(diǎn)特征。

（三）合理適度監(jiān)管原則

適度，即適當(dāng)。行政執(zhí)法不僅要求做到依法行政，更要做到合理行政。金融市場合理、適度的監(jiān)管是遵循市場規(guī)律的必然要求，金融市場保持活力的必要手段。合理適度監(jiān)管是指金融監(jiān)管主體必須以保證金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)為前提，尊重金融市場的規(guī)律，運(yùn)用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率，維護(hù)公平競爭，以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。根據(jù)適度監(jiān)管原則，金融監(jiān)管主體的監(jiān)管行為必須滿足以下要求：第一，金融監(jiān)管必須以金融市場的自發(fā)性調(diào)節(jié)為基礎(chǔ)，尊重市場自身的規(guī)律。市場有自身的運(yùn)行規(guī)律，應(yīng)讓其自我調(diào)節(jié)機(jī)制得到充分發(fā)揮，只有在出現(xiàn)市場失靈、市場的成本過高的情況下，才需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的介入。第二，監(jiān)管者應(yīng)避免直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)。直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)容易造成對經(jīng)營者權(quán)利的侵犯，抑制市場活力，監(jiān)管者應(yīng)盡力避免。第三，在金融市場失靈、金融行為不當(dāng)時，應(yīng)該能及時應(yīng)對、運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆椒ā⒂辛Φ拇胧S護(hù)金融穩(wěn)定；第四，應(yīng)對監(jiān)管對象實(shí)行分級分類，區(qū)別監(jiān)管，運(yùn)用激勵相容的金融監(jiān)管理念，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者行為之間的良性互動，提高金融監(jiān)管的效率。

（四）公開、公正原則

公開原則或稱金融監(jiān)管的“透明度原則”，其基本含義是金融監(jiān)管行為除依法應(yīng)保密的以外，應(yīng)一律公開進(jìn)行。根據(jù)公開原則，有關(guān)金融監(jiān)管的目標(biāo)、框架、決策及依據(jù)、數(shù)據(jù)和其他信息等需要全面、方便、及時地告知社會公眾和有關(guān)當(dāng)事人，以保障社會公眾和有關(guān)當(dāng)事人對監(jiān)管過程和監(jiān)管結(jié)果的知情權(quán)。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。”《證券法》第三條規(guī)定，“證券的發(fā)行、交易活動，必須實(shí)行公開、公平、公正的原則。”而公正原則是指金融監(jiān)管主體要按照公平、統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場行為，保證金融市場正常有序運(yùn)行。公正原則要求監(jiān)管主體及其工作人員秉公辦事，不徇私情，平等對待金融市場上不同的被監(jiān)管者。公開、公正原則不僅是金融監(jiān)管活動應(yīng)該遵循的原則，也是其他金融活動應(yīng)該遵循的重要原則。

（五）安全與效率并重原則

安全與效率是金融監(jiān)管的永恒主題。金融安全原則要求監(jiān)管者采取各種措施防范和化解金融風(fēng)險，保障金融系統(tǒng)的安全、穩(wěn)健運(yùn)行。金融安全關(guān)系著整個金融市場的健康和穩(wěn)定，也是金融監(jiān)管的根本出發(fā)點(diǎn)。而金融效率原則是指監(jiān)管者應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一個良好的、公平的競爭環(huán)境，提高金融機(jī)構(gòu)的競爭力，為本國經(jīng)濟(jì)的快速、健康發(fā)展發(fā)揮作用。效率原則是有效金融監(jiān)管理念的必然要求，是確保金融業(yè)和金融市場生機(jī)活力的重要保證，同時也為防止金融監(jiān)管過度所必需。金融安全與金融效率并重，金融安全是金融效率的前提，金融效率是金融安全的體現(xiàn)和終極目標(biāo)。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一條就規(guī)定：“為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。”體現(xiàn)了這一原則。金融監(jiān)管的效率原則包括兩方面的內(nèi)容：一是金融監(jiān)管應(yīng)講求經(jīng)濟(jì)效率，即金融監(jiān)管不應(yīng)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)效率的喪失，而是要通過規(guī)范、引導(dǎo)和鼓勵等來提高金融業(yè)的整體效率；二是金融監(jiān)管應(yīng)講求行政效率，即金融監(jiān)管應(yīng)以盡可能小的成本達(dá)到最大化的金融監(jiān)管目標(biāo)和效果。金融安全原則和金融效率原則并重，才能最好的激發(fā)金融市場的活力，保證金融市場健康穩(wěn)定。

（六）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則