金融學金融監管精選(九篇)
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第1篇：金融學金融監管范文
為了更好的了解金融學專業來華留學生在中國的學習狀況，本次調研針對大一至大三的學生以及大四畢業生發放兩種不同類型的調查問卷，深入了解留學生對金融學專業學科設置及其附加值的期望與建議。
(一)基本信息
本次調研選取對象為來華留學生數量較多、比例較高的某財經類院校金融學專業來華留學生本科學歷生。如表1所示，其中，大一至大三發放問卷98份，回收80份，回收率82%;大四畢業生發放問卷40份，回收36份，回收率90%。大一至大三接受問卷調查的80名學生中，男生占55%，女生占45%;國籍涉及16個國家，其中哈薩克斯坦16人，占20%，印度尼西亞13人，占16．3%，韓國12人，占15%。
(二)金融學專業課程設置的調研
此類調研主要考察金融學專業課程設置和學習方式是否適合留學生的專業學習與綜合發展，專業課程設置主要涉及留學生培養方案，學習方式主要涉及上課學生群體。
1．培養方案中課程的增減，通過調研發現，見圖2，31%的受訪學生對培養方案中金融類專業課程的安排感到滿意，46%的學生認為培養方案仍有需要改進的地方。關于是否增加某一類課程，43．7%的受訪學生首先希望多學習金融類課程，這恰好迎合了學生的來華學習需求:43．8%的學生因為熱愛中國文化和漢字，來中國學習;63．7%的學生因為喜愛金融學學習金融，從一定程度上體現了金融專業課程對學生的吸引力，如圖4、5所示。其次，31．3%的受訪學生希望多學習英語類課程，這反映出財經類院校國際化程度對學生學習態度的影響:學校的國際化程度越高，學生對英語的學習熱情越濃。
2．課堂學生主體，39%的受訪學生希望能與中國學生一起上課，他們對貨幣銀行學、金融市場學、國際經濟學這三門專業課有較高學習熱情。而這三門課程的共同之處在于:任課教師是深受學生喜愛、有豐富留學生教學經驗的老師;課堂學生主體是留學生和中國學生各占一半。由此可見，盡管中國學生在語言方面占有很大優勢，但中外學生在同一課堂上課，一方面對留學生的語言水平和學習效率提出更高要求;另一方面中外學生有更多的機會、更大的平臺一起交流分享學習經驗。
(三)學生實習與就業的調研
1．實習方面:留學生大多能夠順利獲得實習學分，但由于很多學生回到自己的國家實習，管理老師無法掌握學生的實習成果。通過調研發現，盡管相當多的留學生希望能夠在中國企業、銀行等機構工作或實習，但仍有33%的留學生在中國無法找到合適的實習。為了完成培養方案中規定的實習學分，約有11%的留學生直接尋求父母、親戚朋友的幫助，獲得實習機會。這樣一來，近45%的留學生在自己國家或者親戚朋友的公司完成實習學分，學校和培養學院很難對其實習成果和質量進行全面有效的監督和評價。留學生就業指導中心作為學校指導留學生實習就業的重要機構，在學生中的宣傳力度有待加強。參加調研的學生中，有27．8%的畢業生對此缺乏了解，16．7%的學生甚至從未聽說。
2．關于金融學專業留學生的畢業去向，通過調研可以看到，73．4%的學生以工作為導向，其中33．6%的學生選擇回國工作，38．8%的學生選擇繼續在中國工作，僅有12．1%的學生愿意繼續留在中國學習深造，見圖10所示。學生選擇繼續在中國讀書的最主要原因是:喜歡金融學專業。這正好與預科生選擇學校和專業時的主要動機一致，充分體現了金融學專業對學生的吸引力。
(四)管理與輔導的調研
隨著留學生招生規模的不斷擴大，培養學院為留學生配備了老師專職負責留學生的教務和日常管理工作。通過調研發現，盡管留學生管理老師與學生之間溝通順暢，學生仍有部分學習和生活需求并未得到充分滿足，主要體現在以下兩方面:
1．獎學金:能否申請到獎學金對于留學生是否在中國繼續讀書有很大影響。58%的學生認為，如果他們獲得了碩士階段的獎學金，將繼續在中國讀研。而事實上，目前僅有北京市政府獎學金可供即將畢業的留學生申請，學生很難申請到中國政府獎學金或其他獎勵幅度更大的獎學金，如圖12所示。此外，有40%的學生對獎學金的申請條件和資助規模知之甚少。每學期獎學金評審時，不少學生由于不知道可以申請哪類獎學金而自動放棄，錯過了獲得獎勵的機會。
2．中外學生交流:盡管留學生參與各項活動的積極性很高(受訪學生中86．2%愿意參加)，但仍缺乏與中國學生交流和接觸的機會。32．5%的學生認為，與中國學生認識和交流的機會很少，他們非常希望與中國學生交朋友，了解中國習俗，感受中國文化。
二、完善金融學專業來華留學生培養管理模式的建議
針對留學生培養管理過程中出現的若干問題，我們提出如下建議:
(一)留學生培養學院應當改進培養方案，滿足學生學習需求。基于兩類問卷調查的調查結果，從以下五個方面提出改進的建議:1．增加金融類課程，滿足學生學習需求，因為金融學留學生的學習初衷是出于對本專業的喜愛。2．開放更多金融類全英文課程，鼓勵成績優異、英文流利的留學生選學，最大程度上給予學生選擇權與決定權。3．適當安排留學生與中國學生一起上課，開放更多的專業選修課供留學生選擇學習。4．學校和培養學院從宏觀層面上調控教學管理，優化資源配置，多安排受留學生好評的老師授課，一方面有利于調動學生的學習積極性、提高課堂教學質量;另一方面可以對任課教師的教學質量進行有效的監督控制。5．注重專業課的教學、課程設置與學生工作實習的密切結合，將理論付諸實踐，提高留學生就業競爭力。
(二)建立一支高水平的留學生專業課師資隊伍留學生教師隊伍素質及教學水平的高低，是能否提高留學生教學質量的關鍵。留學生任課教師應當根據學生的理解力和掌握力，調整課程難度，把握課程進度，改善課程教材，因材施教，用深入淺出的方法向學生傳授專業知識，并且，給予留學生更多的耐心，與學生保持良好的溝通與互動。留學生任課教師之間也需要主動交流學習，分享授課經驗，改進教學方式，為課程大綱和培養方案的修訂提出更多寶貴的建議。此外，就部分學生愿意繼續讀研的現象做深入調查分析，探究原因，改善教學管理模式，重視課堂教學質量，為碩博留學生提供優秀的師資團隊，促進留學生規模、層次、質量和管理的協調發展。
第2篇：金融學金融監管范文
摘要：一系列金融危機的爆發，使我們必須重新審視在金融深化過程中，有必要進行金融監管以及如何進行金融監管。基于金融創新的現實，從經濟學的角度對金融監管進行了探討，分析了金融創新監管的外部性和“公共性”特征、信息不對稱與金融創新監管、不完全競爭與金融創新監管。
關鍵詞：金融監管；金融創新；外部性；信息不對稱
1金融創新監管的現實理由
現實中，由金融創新風險所造成的金融系統不穩定，最終導致金融危機，其主要表現有以下幾個方面：
（1）對金融機構穩定性產生的影響。金融創新是使各種金融機構原有的分工界限日益模糊，各種新型的金融交易已經不在舊監管的框架之內。隨著金融創新與證券化趨勢的迅速發展，創造了大量有別于傳統資產負債的表外業務，有的甚至超過表外業務的一到二倍，成為金融機構經營業務的重要內容。
（2）對于金融市場穩定性的影響。在金融市場上出現與基本經濟因素無關的不正常波動，往往是因為有投機力量的操縱，并有因信息不對稱造成的從眾心理從旁助陣。當代大量金融創新工具，為投機活動創造出了大批撼動市場的先進手段。由于大量衍生交易成本低，保值者和套利者在衍生市場用同樣的資本可做數倍于現貨市場的交易。而且利用衍生證券的杠桿特性，進攻更具數倍威力。1997年上半年，以量子基金為代表的一些大型基金，大規模運用杠桿能量，不斷進攻泰國金融市場，觸發泰國金融危機。
（3）對發生金融系統危機可能性的影響。當代金融創新一方面直接加強了金融機構之間、金融市場之間、金融機構和金融市場之間的密切聯系，另一方面間接推動了金融業務國際化、金融市場國際化、資本流動國際化為主要表現的金融國際化趨勢，致使局部的金融風險極易轉化為全局性的金融風險，從而削弱了金融體系抵御局部風險的能力，使整個金融體系的穩定性也隨之降低。
2金融創新監管的經濟學分析
由金融創新所產生的風險可能導致金融危機，而金融危機所造成的直接和間接的社會成本又十分巨大，因而，許多經濟學家主張政府介入進行監管，以降低有其可能產生的社會成本。若從市場失靈的角度分析，我們也將得到同樣的結果。在經濟學界，幾乎一致的觀點認為：在存在外部性、信息不完全、不完全競爭、公共物品等領域內，僅通過市場進行資源配置是無法保證其資源的配置符合帕累托效率的。
（1）外部性與金融創新監管。
外部性是指在提供一種產品或服務時社會成本或利益與私人成本或所得之間存在的偏差，也就是一些經濟主體在其生產、消費過程中對其他經濟主體所產生的附加效應。它反映了個經濟主體在進行經濟活動時對其他微觀主體非價格方面的影響，即這種影響并沒有通過價格機制發生作用。這種影響對他人來說，可能是正的，也可能是負的。正的效應通常我們稱之為正外部性，又叫外部經濟，負的效應我們稱之為負外部性或外部不經濟。盡管從理論上如“科斯定理”所說私人會有走到一起協商消除外部效應的積極性，但是，由于“搭便車”問題難以避免，各方協商的成本太高，因此，人們偏好以加強管制的辦法來消除外部性。（編輯：）金融創新領域的外部性，實質與金融創新的雙面性有關。金融創新主體推出一次金融創新措施后，可以增加創新受眾的福利，同時會給經濟、金融運行乃至金融制度的變革帶來積極的影響。具體表現為：①促進金融創新產品的多樣化，滿足客戶需要。②提高金融機構的盈利能力和避險能力。金融創新產品為各種金融機構增加盈利能力和避險能力提供了更大的回旋空間。③提高金融市場的有效性。金融市場是金融產品交易的市場，金融產品的不斷創新和發展，使得交易的參與者不斷增加，交易量也不斷擴大。這樣金融市場就日趨成熟，市場的有效性不斷增加，從而降低了金融市場的交易成本。這就是金融創新外部經濟的表現。至于金融創新外部不經濟的表現也是多面的，主要可以歸納為以下幾個方面：①金融產品創新的外部不經濟。由于金融創新產品的高度虛擬性和高杠桿性，使得金融創新產品的交易規模急劇擴大。金融機構特別是商業銀行在利潤的驅動下會積極的參與金融創新產品的交易，倘若某家銀行因從事金融創新產品交易發生倒閉，由于公眾的心理預期，因而可能在同業內產生“多米諾骨牌效應”，引起其它金融機構倒閉。在經濟政策方面則削弱了貨幣政策的發揮。②金融創新市場的負外部性。衍生金融市場運作的復雜性導致了交易價格的波動性和傳染性。由于一些衍生工具的交易本身涉及到多個國家，本質上具有傳染性，這樣就使得金融機構之間建立起了遠比衍生工具出現之前復雜的多的債券債務關系，一旦某一市場出現波動，便會迅速傳導到世界其他地區的市場，甚至使市場交易主體和監管當局猝不及防。③金融創新加大了支付系統的脆弱性。由于金融創新在金融機構之間創造出遠比過去復雜的債券債務鏈條，再加上達到天文數字的金融規模，使得支付清算體系的脆弱性更加嚴重，一旦支付系統發生故障，那么給金融交易帶來的混亂不可想象，從而由此而產生的負外部性將會十分嚴重。
（2）信息不對稱與金融創新監管。
信息不對稱是指當事人并不了解全部的與交易有關的信息，這可能是由于當事人的有限理性，也可能是由于當事人的策略行為或機會主義。特別的，在信息不對稱的條件下，知情較多的當事人一方還會出現逆向選擇和道德風險。
以衍生工具為主的金融創新工具市場也普遍存在著信息不對稱。在衍生工具的交易過程中，交易者之間不可能具有完全相同的信息，信息在不同的交易者直接的分布是非對稱的，擁有信息優勢的一方可能產生機會主義傾向，即具有信息優勢的當事人為獲得更有利于自己的交易條件，可能故意隱瞞某些不利于自己的信息，甚至制造一些扭曲的、虛擬的信息，機會主義將會導致契約風險或契約行為的不確定性。
因而，在做出決策時，必須依靠預測和判斷，這也意味著金融市場在信息不完全條件下，包括金融創新產品市場也存在無法通過市場機制進行調節的風險。
（3）不完全競爭與金融創新監管。
雖然金融衍生產品市場上的競爭程度已經相當高，然而并非不存在不完全競爭。某些交易所的會員與交易規模龐大的機構投資者，可能利用掌握的內部信息為己牟利。個別大戶憑借自己的資金實力，可能認為的操縱市場，使得衍生工具的交易價格嚴重偏離其內在價值，導致衍生市場的價格風險。另外，在市場經濟中還存在一個壟斷與競爭的悖論問題，即競爭是市場發生機制發生作用的前提，也是市場經濟的內在要求，然而，在自然的競爭狀態下，市場競爭往往最后導致行業的積累和集中，形成壟斷。壟斷一旦形成，壟斷的一方則會在衍生產品的交易過程中占據優勢，破壞這個市場本身所需要的產品成本——價格結構，影響服務質量的提高，最終導致金融衍生工具的市場風險和信用風險增加，以及金融資源配置的扭曲，導致金融資源配置的無效率。
總而言之，由于金融創新領域市場失靈的種種因素，決定了政府金融監管機構對金融創新實施監管的必要性，從而確保整個金融體系安全和金融秩序的穩定。
參考文獻
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［2］劉宇.國際金融監管的新發展［M］.北京：經濟科學出版社,1999,（4）.
第3篇：金融學金融監管范文
論文摘要：課堂教學設計是教師對教學過程形成的總體構想，反映了教師的教育觀念、教學方法和綜合教學能力。結合金融學課程特點，嘗試運用建構主義學習理論對課堂教學進行科學設計，并輔以網絡實時演示、實驗室模擬訓練等先進的教學手段來實現，在實踐中取得了較好的教學效果。
課堂教學設計是教師在課堂教學工作開始之前對教學工作的預想和籌劃，是為完成教學目標篩選教學內容，確定教學方法，創造學習環境，規范教學行為的一系列過程。課堂教學設計能夠反映教師的教育觀念、教學方法和綜合教學能力。著名學習理論建構主義學說提倡圍繞情境創設、協作學習、問題探索、意義建構等方面進行科學的教學設計。優化的課堂教學設計，并輔以多樣化的教學方法與先進的教學手段，才能使課堂教學達到最佳效果。本文擬以金融市場學為例，解析金融課程教學設計的基本思想以及如何利用先進的教學手段實現教學設計。
一、金融市場學的特點與教學中面臨的問題
作為金融學科的專業基礎課，金融市場學課程具有鮮明的特點，在教學中面臨許多問題，因此教學設計尤為重要。
1、內容龐大，結構復雜。金融市場學的內容與體系比較混亂，不同的編者根據自己的理解和對課程的定位，將金融市場體系、金融資產估值定價理論、證券投資分析理論、金融機構、金融監管等不同的內容以不同的體系組織起來，且許多內容與其他專業課都有不同程度的交叉和重復。如果課程體系和內容設計不當，一方面在有限的課時內難以完成教學任務，另一方面又影響與其他課程的銜接。
2、金融市場知識更新非常快。在金融全球化、自由化、創新化、工程化等趨勢的推動下，國際金融市場發展迅速，其市場體系、金融工具和金融制度發生了深刻的變化。同樣，隨著中國加入WTO和金融體制改革的大破大立，中國的金融市場日新月異，出現了許多新的交易制度和交易工具。雖然教師在選取教材方面非常注重權威性和時效性，但大多數前沿的知識在各類教材中難以反映，教材更新的速度遠遠跟不上金融市場知識的更新速度，存在滯后性和陳舊性。在這種情況下，教師必須緊跟金融市場的發展趨勢，準確把握重點和熱點，對課程具體內容進行再造和選擇。
3、實踐性強。本課程直接面向金融市場和金融工具，而不同市場和工具的運行機制和操作原理極為復雜，描述性學習很難使學生真正掌握相關知識。這就需要有針對性地設計實踐教學環節，對金融市場業務進行模擬訓練，提高學生對金融市場的感性認識和領悟能力，以及實踐能力和綜合素質。
二、運用建構主義原理進行課堂教學設計
(一)建構主義學習理論對課堂教學設計的指導意義
“建構主義”是西方流行的學習理論，近年來在中國廣泛傳播，并隨著以計算機為核心的多媒體、Intemet、通信技術等技術條件的完善，逐漸成為探索新型教學模式的理論指導。建構主義學習理論認為學習者是信息加工的主體，是意義的主動建構者，學習是學生通過自己對教材等必要的學習資料的主動學習以及同教師、同學的交流，來發現新知識并融人自己原有的知識體系中，從而建構自己的知識系統的過程。建構主義提倡在教師指導下的以學生為中心的學習，追求教與學的合作化，使教學過程由傳統的以教師為中心的邏輯講解傳授式轉變為圍繞情境創設、協作學習、問題探索、意義建構等方面進行科學教學設計的新型教學模式。
(二)金融市場學課堂教學設計的思路
1、對課程體系和內容進行再造與重新設計。教師在準確把握知識發展的最新趨勢和熱點、難點問題的基礎上，不拘泥于教材安排，打亂內容和順序，根據學生思維接受習慣重新安排體系和內容，并將具體內容高度概括，抽出筋脈，確定主題，以最簡潔醒目的題目呈現出來，使學生獲得一個清晰的框架。在一個簡潔明晰的知識結構中，圍繞主題，將基本理論講授給學生，避免了繁縟和滯后的知識，課堂效率比較高。
2、以學生為主體，確定小組協作的自主學習方式。這里包含兩層意義，首先是自主學習。學習理論強調學習者是信息加工的主體，在給學生搭建一個基礎平臺、學生掌握了基本理論的前提下，教師要敢于給予學生一定的壓力和動力，要求學生主動去搜集并分析有關的信息和資料，對所學習的問題要提出各種假設并努力加以驗證，將知識深化、泛化，這樣既解決了教材知識陳舊的問題，又培養了學生自我學習的能力。其次是協作學習。金融市場體系龐大，知識豐富，熱點、難點多，單個學生由于主客觀條件的局限很難有效完成信息搜集和解決問題的學習任務，組織和引導學生以小組為單位進行協作學習，包括共同學習、討論以及同教師的對話交流，學習者的思維與智慧就可以被整個群體所共享，從而加速知識的內化。
需要強調的是，這種課堂設計并不意味著放任自流和無為而治，要取得較好的效果，必須以教師的科學指導為前提。教師要充分尊重學生的創新精神和學習熱情，創造活躍平等的課堂氣氛，隨時捕捉學生的思想火花，開展即席討論和辯論，并加以追蹤和指導，使知識點大大延伸并深化。
3、把圖形、圖像、聲音、動畫以及文字等各種多媒體信息及網絡控制實時動態地引入教學過程，創設最佳的教學情境，使學生增加對金融市場學的感性認識，激發求知欲，并通過實踐操作鞏固知識，使課程達到“知行合一”的目的。情境創設這一課堂設計思想并不是創新，學習理論很早就提出了，只是以往教師不具備高科技手段，只能借助簡單的圖片或道具。而今天發達的多媒體計算機技術和網絡通訊技術，為情境創設提供了最佳的實現工具，從而更加凸顯了這一課堂設計思想的重要性。
三、實現課堂教學設計的教學手段
通過課堂教學設計，教師對課程的教學有一個總體規劃和把握后，下一步的重點就是選擇恰當的教學方法和手段實現上述課堂教學設計，從而提高教學效果，完成教學任務。金融市場學中可以采取的教學方法有多種，如課堂討論、案例教學、專題講座等，均可以取得較好的效果，這里僅對兩種先進的教學手段——網絡實時動態演示與金融實驗室模擬訓練進行重點探討。因為針對本課程來說，它們更具有典型性。前面提到，課程具有實踐性強的特點，要解決理論聯系實際的問題，在“知”與“行”之間構建一個橋梁，必須創設真實的環境，設計實踐環節，而網絡實時動態演示與金融實驗室模擬訓練恰好能夠滿足這些要求。
1、網絡實時動態演示。隨著因特網的迅速發展，出現許多專業化財經網站，所開辟的欄目幾乎覆蓋了主要的金融市場。這些網絡資源具有多種教學功能，可以被廣泛地運用于教學過程中。
第一，能夠提供最新、最全面的金融市場信息與資料，包括金融市場知識、金融市場制度、法規及學者的理論觀點。教師可以利用它不斷更新、補充教學內容，學生則可以利用它進行自主學習。毫不夸張地說，它就相當于是一個永不落伍的電子教科書，學生在課堂上掌握基本知識后，還可以根據自己的興趣在課余利用網絡繼續進行深度研究和更廣泛的學習；第二，許多網站能夠提供主要金融市場的實時動態行情和各種金融分析軟件，且界面設計合理，操作簡便，利于演示。例如新浪財經將股票行情、公司基本面、技術分析指標、股票動態連續競價狀況等重要信息和工具集合為一體，功能強大。在學習相關知識時充分利用這些資源進行動態演示，不僅能使學生身臨其境，提高學習積極性，而且可以將教學內容直觀地展現在學生面前。簡單的演示勝過多篇文字描述，利于學生掌握復雜的知識。股票市場中金融工具的連續競價交易原理是教學的重點和難點，但學生對于在“價格優先、時間優先”條件下股票市場撮合成交方法似懂非懂，而利用網絡傳送的真實交易信息引導學生觀察某只股票在某一時期競買和競賣的價量對比過程，則能夠幫助教師將問題講解透徹，學生理解起來相對容易；第三，提供股票、外匯、期貨的模擬操作平臺，用戶可以在線申請虛擬初始資金，參考實時市場行情模擬主要金融資產的買賣。利用此功能，學生可以結合課堂上學到的基本面分析方法和技術分析方法進行投資決策，從而熟悉金融市場交易規則和流程，檢驗知識的掌握程度，并通過具體收益、風險的體會，對金融市場有更加深刻和清醒的認識。
2、實驗室模擬操作法。作為實踐性很強的課程，僅靠課堂教學和學生自主學習是遠遠不夠的，為提高學生理論聯系實際的能力，以行帶動知，要開設專門的實驗課程，模擬金融市場環境，對學生實踐能力進行集中訓練和提升。金融實驗室的模擬操作是主要的實踐環節，即使在網絡提供模擬操作平臺的今天，它仍然是實踐環節的主體，不能完全被替代。這是因為：其一，實驗課程是根據教學內容系統開發的，有詳細的實驗教材或講義，并在專業教師的指導下進行，具有針對性和有效性。其二，學生依靠網絡平臺進行的模擬操作是分散和單向的，難以解決實踐中遇到的問題，而實驗室仿真交易則是交互式的集中訓練，是在教師的有效控制下進行的，教師能夠發現教學中存在的一些漏洞和問題，并及時改進和解決。其三，近年來，金融實驗室建設不斷完善，除了具有實時行情和簡單的操作平臺等功能以外，還可以將商業銀行、投資銀行等其他金融機構與金融市場有關的業務整合進來，如股票的發行業務、基金的申購贖回業務等，使學生對金融活動有全面的了解。其四，利用金融實驗室還可以舉辦各種投資大賽，創造競爭的氛圍，為學生提供交流和切磋的平臺，提高學生認識、分析、解決問題的綜合能力。
四、存在的問題
第4篇：金融學金融監管范文
學習實踐科學發展觀，對于創新發展觀念、破解發展難題、增強發展信心，具有十分重要的指導作用。當前，金融危機對我市工業經濟的影響日益顯現，1-2月份統計數據顯示，全市規模以上工業增加值同比增長4.5%，增幅比去年同期下降了8.53個百分點，主營業務收入同比增長13.2%，增幅比去年同期下降了13.73個百分點，工業用電量同比下降15.35%，外貿出口總值同比下降24.5%。在這種形勢下，運用好科學發展觀這個法寶，及時將落實科學發展觀轉化為應對危機的實際行動，全力促進我市工業經濟的結構調整和優化升級，顯得尤為重要。
一、堅持規劃帶動，促進產業結構的合理布局
落實科學發展觀，促進產業結構的合理布局，突出特色是根本。產業結構具有鮮明的地域特色，任何一個地方的產業布局如果離開自身的優勢和特色，都是不切實際的。__具有千公里海岸線，約占全省的三分之一，__的特色在于“海”，發展的希望也在于“海”。要圍繞科學規劃、高點定位的原則，做好借“海”興威的文章，規劃建設四大特色基地。
一是船舶修造基地。國家最近出臺了船舶工業調整振興規劃，提出通過加大買方信貸、暫停現有船企新上船塢、船臺擴建項目、支持產業升級等措施，幫促船舶工業應對危機。我市要緊抓機遇，用足用好國家政策，力挺船舶工業渡過難關。在產品結構上，要以原有產品為基礎，研發生產高科技高附加值船舶，提升抵御風險能力；在產業轉型上，要鼓勵船舶企業由單一造船向邊造邊修過渡，不斷拓展經營范圍；在產品配套上，要鼓勵我市原有船舶配套企業增加產品、提高技術含量、擴大生產規模，積極引進各類船舶配套項目，鼓勵我市造船企業優先使用本地配套產品，以切實提高本地化裝船率；在資源整合上，要鼓勵骨干企業探索使用合資、合作、參股、技術入股等多種方式，實施兼并重組、資本轉換，組建幾大船舶集團，以提高核心競爭力；在控制過剩產能上，要嚴格執行國家今后三年暫停現有船舶生產企業新上船塢、船臺擴建項目的規定，對以往已經審批的項目要認真調度、加速推進、全心服務，確保盡早建成投產。重點調度、推進、服務好山東新船重工整體搬遷改造、黃海造船艙口蓋、西霞口10萬噸級以下船舶修理、三星造船增資建設碼頭及產品配送等一批大項目建設。
二是綠色能源基地。溫總理在《政府工作報告》中提出要積極發展核電、水電、風電、太陽能發電等清潔能源。省里也出臺了一系列鼓勵新能源發展的政策，通過規劃指導、電價支持、優先上網等措施，加快建設一批可再生能源項目。我市要以此為契機，充分發揮地域優勢，培育壯大臨海能源產業。重點抓好國華瑞豐__風電二三期、魯能乳山風電、大唐文登風電、歌美颯文登風電、石島灣高溫氣冷堆示范電站一期、昆崳山抽水蓄能電站等項目的推進工作，爭取年內新開工裝機規模110萬千瓦，努力將我市由末端受電城市建設成為集電力生產、旅游觀光于一體的全省重要的清潔能源基地。
三是石化基地。我市鏌铘島地質條件、自然環境及水深條件優勢明顯，輸油棧橋短且月平均波浪較小，能夠建設大型深水碼頭，是開發建設大型石化基地不可多得的理想場所，得到國家發改委、能源局、中石油集團的一致看好。雖然一月份國家已原則同意中石油與委內瑞拉合作的超重油加工首期項目落戶廣東揭陽市，但中石油集團表示榮成項目將作為超重油加工二期項目，并盡量爭取在國家“十二五”期間規劃實施。下一步，我市應加大力度，積極配合省里做好國家發改委、國家能源局和中石油的工作，爭取榮成鏌铘島項目列入國家“十二五”規劃。
四是海產品加工基地。我市海產品資源優勢得天獨厚，近海可養殖灘涂300萬畝，海產品年產量200多萬噸，位居全國前列。對蝦、海參、鮑魚等海珍品養殖迅速膨脹，全市工廠化養殖面積100多萬平方米。先后建立了3處國家級漁業標準化示范區、3處省級標準化示范園、15處市級標準化示范基地。以好當家、赤山集團等為代表的海產品精深加工業蓬勃發展。20__年海產品加工業產值611億元，占工業總產值的16.5%。但是，我市海產品的加工業仍然滯后，加工能力和水平還不夠高，海產品的高附加值沒有得到充分挖掘。今后應以海洋三品（食品、藥品和保健品）加工業為突破口，結合輕工業振興規劃中提出的強化食品安全的要求，著重在加工精度、食品安全方面下功夫，盡快將資源優勢轉化為產品優勢。重點依托沿海10大漁業強鎮，著力建設航海、赤山、石島集團、好當家水產品加工園等重點大項目區。
二、堅持創新推動，實現產品結構的轉型升級
落實科學發展觀，實現產品結構的轉型升級，自主創新是靈魂。自主創新能力是企業綜合競爭力的核心。凡是自主創新能力強的企業，受金融危機沖擊比較小，有的還得到了長足的發展。在整個輪胎行業不景氣的情況下，三角集團的巨型子，！午胎產品憑借高性能打入歐美市場；威高集團通過持續不斷的產品創新，去年利稅、利潤都實現了翻番；華東數控研發的數控機床在京滬高鐵和石武鐵路客運專線項目上一舉中標。反之，產品技術含量低的企業，在危機中步履艱難，市場萎縮或者丟失。可以說，我市要確保經濟平穩較快發展，就必須強化自主創新、研發高附加值產品、發展高新技術產業，這也是應對危機、確保增長的必然要求。一是抓創新載體。去年我市創建了威高、光威兩個國家級工程實驗室，獲得了一項國家科技 進步一等獎，今年還要進一步加大力度，爭取新認定一批省級以上企業技術開發中心，并力爭在國家級工程研究中心創建上取得突破。二是抓產學研合作。爭取再與2-3所國內知名高校院所建立合作聯盟，新簽項目合作協議60項。三是抓人才引進。要抓住金融危機帶來的人才大幅度流動的機遇，舍得投入、舍得讓股、舍得讓利，廣招人才。四是抓重點研發。抓好高性能碳纖維、大型船舶開發與設計等關鍵技術的研發，加快實施百項重點技術創新工程，力爭全年開發新產品1200項，其中列入省級以上技術創新項目150項，使我市企業的產品結構進一步優化升級。
三、堅持資金拉動，實現資本結構的優化整合
落實科學發展觀，實現資本結構的優化整合，資金是命脈。資金保持合理流動，企業和項目才能健康發展。當前國家實行積極的財政政策和適當寬松的貨幣政策給企業融資帶來很多機遇，政府部門要與企業一道不斷探索新的投融資機制，采取多種融資方式破解資金難題。
一是積極爭取上級補助資金及貼息資金。自國家擴內需、保增長以來，僅發改部門就在去年四季度中央新增1000億元投資的盤子內為我市40多家企業申請到中央補助資金9069萬元。今年中央又安排1300億元專項資金，其中支持工業結構調整資金達150億元。截至目前，發改部門已累計爭取7662萬元，涉及企業50多家，有效解決了企業的資金瓶頸問題。下一步，我市要主動出擊、積極爭取，確保總投資2.9億元的天潤曲軸康明斯漲斷連桿、總投資1.5億元的拓展纖維風機葉片用預浸料、總投資9000萬元的博勝液壓氣動元件、總投資6800萬元的海山玉米聯合收獲機等一批結構調整項目獲得國家貼息資金扶持。
二是力促銀企合作。國家刺激經濟增長的4萬億的投資規模主要靠信貸資金來拉動，沒有銀行的支持，企業發展無從談起。一是要切實解決中小企業貸款難的問題。中小企業在促進經濟增長、解決就業等方面發揮了積極作用，20__年我市規模以上中小工業企業完成產值2489億元，占規模以上工業企業的55.49%。因缺乏有效的抵押和擔保，中小企業普遍存在籌資難的問題。因此，要重視中小企業信用擔保體系和機構的建設，建立政府風險補償資金，為擔保公司開展擔保業務提供適當的經濟補償，利用擔保的放大效應引導銀行資金更多投入中小企業。今年中央財政下達10億元資金資助330家信用擔保機構開展中小企業貸款擔保業務，我市為兩家擔保機構爭取補助資金1290萬元，對引導我市社會資金流向、提升中小企業信用能力和擴大融資規模產生了積極作用。二是全力爭取省調控資金貸款。山東省政府日前《山東省擴大內需重點建設項目調控資金管理暫行辦法》，確定采用信貸融資方式，建立山東省重點建設項目調控資金。重點用于支持民生、新農村、重大基礎設施、節能環保、科技創新、技術改造和兼并重組等項目。我市主動出擊，以最快的速度向省里篩選上報了一批項目，確保了14個項目列入省調控資金的規劃盤子，總投資18.5億元，可申請調控資金貸款10.43億元。三是擴大國外貸款業務。以世行和亞行為代表的國際金融組織近年來積極扶持發展中國家，資金重點投向可持續發展領域，放貸規模逐年擴大，并且擁有貸款期限長、額度大、利率適中等特點，我市要緊抓機遇，在成功申報貸款7000萬美元的綠色公交、貸款500萬美元的職業學院職業技能實訓中心、貸款300萬美元的乳山荒山綠化等一批項目的基礎上，引導更多的企業和項目與國際金融組織對接合作，實現利用國外貸款的戰略性突破。
三是扶持企業上市融資。企業上市是籌集資金、聚集人才、快速膨脹的最佳途徑。目前，我市已有10家骨干企業上市，累計從資本市場融資54.4億元，有效緩解了資金壓力。下一階段，還應繼續加大上市工作力度，緊盯證券市場政策變化，在新股發行重新啟動后，爭取天潤曲軸盡快發行上市，協助新北洋通過證監會發審委審核，推動泓淋電子到韓交所上市，支持高區獲得新三板試點資格，推動威硬工具、遠航科技、松村醫療等企業在新三板掛牌。
四是推動戰略重組。股權轉讓、強強聯合是實現企業裂變式發展的有效途徑，要鼓勵我市的優勢企業拿出優質資產、優良項目，與世界500強、上市公司、“國”字號大企業實施重組、并購。在這方面我市已有不少成功的事例。20__年底，威高集團與全球最大的醫療器械生產商美國美敦力公司簽署合作協議，以合資成立骨科器械銷售公司、股權轉讓及定向增發的方式，成功吸引美方高達2.4億美元的投資；成山輪胎與美國庫珀輪胎的合作公司去年在國際輪胎行業一片低迷的情況下進出口總額實現25837萬美元，同比增長79.7%；嘗到了甜頭的成山集團去年又成功與世界最大的鋼鐵公司-盧森堡安賽樂米塔爾展開了鋼簾線生產合作；恒大電機通過股權轉讓的方式，與在美國納斯達克上市的泰富電氣公司實施了重組，融資1億多元進行技術改造；威力工具與美國最大的工具制造商史丹利公司進行合作，投資5000萬美元的高檔扳手項目已啟動建設。此外，美國克瑞斯坦與海馬地毯的合作、美國羅門哈斯與金泓化工的合作、美國威浩與__啤酒集團的合作都已成功達成。
四、堅持市場驅動，培育市場結構的多元發展
落實科學發展觀，培育市場結構的多元發展，市場開拓是關鍵。金融危機對我市傳統出口企業沖擊很大，主要表現為市場萎縮、訂單減少、價格下滑。據統計，今年1-2月份全市規模以上工業企業實現出口總值8.44億美元，同比降低24.5%。在這種情況下，我市出口企業要積極調整市場戰略，實現多元化發展格局，以有效規避貿易風險。
一是及時調整出口市場結構，努力開拓新的出口市場。在鞏固歐盟、美國、日本等傳統市場的同時，不斷加大對中東、南美、東盟、俄羅斯等新興市場的開拓力度，以新的市場增量填補原有市場存量。
第5篇：金融學金融監管范文
關鍵詞：高職經管專業；金融保險；實踐教學體系；構建
Discussion on the construction of the economic majors’ practical teaching system： take the major of finance & insurance as an example
Hou Yi， Wang Jianli
Beijing polytechnic， Beijing， 100029， China
Abstract： The article is to talk about how to develop the system basing on the study of the finance & insurance’s practice teaching system. The system bases on foundational theory teaching， depends on inside—college practical teaching class rooms and expands outside—college practice bases.
Key words： economics majors in vocational colleges； finance & insurance； practical teaching system； construction.
高職實踐教學體系相對于理論教學體系而言，更注重高職教學的實踐性。實踐教學體系概念有廣義和狹義之分：廣義的實踐教學體系是由實踐教學目標、內容、管理和條件支撐體系構成的整體；狹義的實踐教學體系則特指實踐教學內容體系，它是在教學計劃中體現的、圍繞專業人才培養目標、通過合理的教學設置和各個實踐教學環節的合理配置，建立起與理論教學相輔相成的教學內容體系。本文探討的經管類實踐教學體系以狹義概念為主，兼論廣義概念。
1 高職經管類專業實踐教學體系的重要意義
明確高職經管類實踐教學體系的重要意義是構建經管類實踐教學體系的前提。
1.1 實踐教學體系是高職經管類專業教學的基石
高等職業教育的目標是為生產、建設、管理、服務第一線培養實用型、技術型、應用型、復合型人才，構建適用的實踐教學體系是實現這一目標的重要保障。學校與企業的融合發展離不開實踐教學，職業院校雙師型教師提升離不開實踐教學，高職學生雙證書的取得離不開實踐教學，構建此教學體系的重要性日益提升。隨著經濟社會的發展，人才實踐技能的培養受到重視，同時也提高了對高職教育的要求。在此契機下，高職院校只有通過不斷改革、發展實踐教學、完善實踐教學體系，才能跟上社會需求，進一步與企業融合、共同發展，最終滿足社會需求，服務于我國的經濟發展。
1.2 高職經管類專業實踐教學體系決定著高職經管類專業特色
經管類專業實踐教學特征是由其學科的性質決定的，經管類學科既具有自然科學的特征，又具有典型的社會科學特征，因此經管類專業教學具有雙重性，而這種雙重性必須通過實踐教學才能體現出來，在不偏廢理論教學的同時，合理地開展實踐教學可以加強經管類特色專業的建設，突出經管類專業教學的雙重性。
1.3 科學完善的實踐教學體系有助于提升學生的核心競爭力
在實踐教學中，可以改變學生的學習狀態，使學生在行動中樹立學習的信心。
學生通過實踐教學，參與到學習過程中，能夠更好地實現“樂學”“學會”和“會學”不同層次的目標。“樂學”即對學習感興趣，實踐教學強調學生行動與思維的參與，與理論教學相比更能使學生投入其中；通過動手、實踐和體驗，各類復雜的知識更容易被學生掌握，即“學會”；同時觸類旁通的學習方法也在實踐教學中潛移默化地影響著學生，在“授之以魚”的同時“授之以漁”，“會學”為學生的終身學習打下良好的基礎。
2 我校經管類專業實踐教學體系存在的不足
從全國范圍來看，近年來實踐教學對高職經管類專業教學的重要性日漸突出，其在高職經管類專業的教學中所占比重已經超過35%。高職經管類專業教學正朝著理論教學與實踐教學并重、突出實踐教學的教學體系發展。但從另外一個角度講，理論界對我國高職經管類專業實踐教學體系的研究還處于初級階段，機制并不健全，在一定程度上制約了經管類專業教學質量的提高，甚至成為高職教育發展的瓶頸。
對我校經管類專業來說，明晰實踐教學存在的問題、建立科學的實踐教學體系迫在眉睫。因為學校目前對經管類專業實踐教學體系的特殊性挖掘得還不是很深入；貼近社會需求方面的研究還不是很到位；對經管類各專業之間建立聯系、形成一體化的實踐教學探討得不夠；對經管類專業實踐教學體系的可操作評價分析不多。這些問題和不足集中體現在：
（1）經管類專業教師對實踐教學認識程度不高，依然偏重理論教學。實踐教學開展得比較被動，實踐教學目的不明確，教學內容不緊湊，教學效果不突出，缺乏完整的專業實踐教學體系。
（2）實踐教學重計劃而輕具體措施。雖然在教學計劃中有明確的實踐教學內容，但在實際組織過程中卻未能全面實施。
（3）教師的實踐能力與理念限制了學生實踐能力的培養與提高。經管類專業教師對組織實踐教學興致不高，一部分教師將實踐教學變相為在實訓室組織理論教學，使經管類專業實踐教學從屬于理論教學。
第6篇：金融學金融監管范文
關鍵詞：高職院校；金融管理與實務專業；實踐教學
高職院校的金融管理與實務專業屬于財經大類，學制三年，該專業的人才培養目標及規格是培養擁護黨的基本路線，適應社會發展和區域經濟建設的需要，面向商業銀行一線業務崗位，具有誠信、合作、敬業的職業素質，掌握金融基礎理論知識與臨柜業務、產品營銷、客戶理財等業務操作處理專業技能，能從事個人儲蓄業務處理崗、現金出納業務處理崗、對公結算業務處理崗、銀行卡業務處理崗、授信業務客戶經理崗等工作的德、智、體、美、勞全面發展，具有較強可持續發展能力的高端技能型應用人才。結合高等職業學校教學標準的課程體系結構，該專業開設的核心課程主要有銀行基本技能、商業銀行授信業務、商業銀行綜合柜臺業務、銀行會計實務、金融營銷技能。此類課程都屬于實踐性較強的課程，要求教師在教學中以“理論夠用，重在實踐”的理念來設計實踐教學環節。
目前高職院校實踐教學環節包括認識實習、課程實習、畢業綜合實習三個環節，結合金融管理與實務專業的人才培養目標及規格，具體分析以下實踐教學環節。
一、課程實踐教學環節
（一）教師以傳統的課堂授課方式為基礎，在課堂中設計一些學生為主體或學生能夠參與的教學環節，如，在該專業的基礎課金融學的授課中，教師可以設計以學生為主體的教學模式，要求每組學生畫出網上購物及付款的全過程。這個任務是以學生平時在網上購物過程中了解的知識為基礎，結合教材中關于網上銀行的申請與支付的內容來完成的，因為平時學生掌握的相關知識不是很完整、很專業，因此在這項任務完成之后教師就針對每組學生出現的“漏洞”來作出解釋和說明，使學生能夠徹底掌握新知識。
（二）教師依托多媒體教學手段展開教學，具有高度集成性、良好交互性、信息容量大和反饋及時等特點，將多種信息同時或交替作用給學習者，從根本上防止了傳統教學的種種弊端，使學習更加趣味化、自然化和人性化。如，認識其他國家的貨幣，教師通過多媒體的展示不僅讓學生認識了新貨幣，而且也為貨幣的兌換做了直觀的教學說明。通過直觀的多媒體教學手段還可以讓學生觀看專業的銀行業務人員的點鈔技能與專業手法，幫助學生快速掌握相關技能。
二、校內實訓室教學軟件操作
銀行業務校內實訓室是培養該專業人才的校內基地，絕大多數院校對該實訓室的建設都以計算機為依托，通過引進相關的銀行業務實訓操作軟件來展開實訓，其特點是直觀性強、操作性強，學生在操作過程中能夠及時地給予反饋，極大地帶動了學生的學習積極性。通過銀行業務模擬教學軟件的實訓使學生掌握銀行對公業務及個人業務的計算機操作流程，因此受到師生的良好評價。
結合金融管理與實務專業所開設的銀行柜臺業務課程，校內實訓的內容還應當包括對銀行業務的手工操作實訓環節，要求學生以相關教具為依托來完成。主要有銀行業務相關憑證、仿真銀行業務印章、點鈔機、捆鈔機、票據打印機、指紋儀、密碼器等銀行業務設備，要求學生掌握相關憑證的處理、票據的處理以及銀行業務中基本的技能。
三、校外實習基地頂崗實習
與金融企業開展校企合作，為金融管理與實務專業的學生建立校外實習基地，對口企業主要包括各地方商業銀行、農村合作銀行等金融機構。學生深入金融機構實習，具體內容涉及學生在校期間所開設的銀行服務禮儀、銀行產品、財金應用文寫作等課程，主要實習的工作是從銀行的接待開始，逐步涉及金融產品營銷，最后涉及關于銀行基本的柜臺業務，形成系列性的實習環節，有助于學生扎實地掌握相關專業技能。
第7篇：金融學金融監管范文
論文摘要：金融危機對全球經濟造成巨大沖擊，金融學教學也面臨挑戰。由金融危機所引發的誠信危機、風險恐懼，是將來從事金融工作的學生必須要克服的。信用是金融市場運作的根本，一定培養學生的誠信理念；風險理念的培養是為了防范區域風險的聚集效應；還要堅持創新，創新理念是確保金融創新步伐與市場變革相適應的前提；更要培養所有主體要遵法守法，金融人才的法治理念是規范金融市場與維護國家金融利益的根基。
全球性金融危機的爆發對于金融學專業學生而言，既是巨大的挑戰，又是良好的機遇。在金融學專業人才的理念培養上，應著重樹立金融學專業學生的誠信理念、風險理念、創新理念和法治理念。
一、誠信理念的培養
2008年美國發生的金融危機實質上是一場信用危機，是信用關系中“倫理責任”缺失的后果。在現實金融活動中，誠信就是遵守承諾契約的行為，實際上是一個體系，即包括各種形式的誠信。一般來講，培養誠信理念包括下述這樣三種形式。
1.培養以契約為基礎的誠信。所謂以契約為基礎的誠信，就是金融活動中應該信守自己的承諾，按照自己的承諾辦事。承諾實際上就是當事者之間的一種契約，因而任何參與主體都必須遵守。也就是說，如果企業已經和客戶擁有了各種形式的契約，那么就應該全方位地自覺地遵守這些契約，而不是去設法逃避契約的約束，更不能曲解和修改契約的內容，甚至于去毀約。
2.培養在信息非對稱條件下的誠信。所謂信息非對稱條件下的誠信，就是指有的當事者可能因為信息獲取上的阻滯性原因而無法清楚地把握信息中的全部內容，從而不能真實地把握問題的全部的情況；而另外的當事者可能因為各種原因而能夠全面地擁有信息，從而可以真實地把握問題的全部狀況。這種信息的非對稱性，使得更多地擁有信息的一方處于交易的優勢地位，可以說，那種較多掌握信息的當事者，可以借助信息擁有的優勢地位而欺騙信息不全的當事者，但是擁有更多信息的一方，卻并沒有去這樣干，而是誠信地對待信息不全的一方，這種狀況就是信息非對稱下的誠信。
3.培養完全考慮當事者利益的誠信。也就是說，一方當事者在追求自身利益的同時，并沒有僅僅從自己的利益出發，而是充分考慮了當事者的另一方的利益，告訴對方應該怎么做利益才最大。這種考慮對方當事者利益的誠信，是一種最高形式的誠信。完全考慮當事者利益的這種誠信，往往是當事者從對方的利益出發的，所以這種誠信可以說是一種很高形式的誠信。
二、風險理念的培養
金融是資金的聚集地，也是風險的集合體，金融創新和發展總是伴隨著風險。風險，源于事物的不確定性，是一種損失或獲益的機會。金融風險具有可測性、客觀性、不確定性和受益對稱性等特征，是客觀的、現實的存在，這是由金融過程內在的本質屬性所決定的。因此，針對金融學學習，必須培養金融運行的風險理念。
1.培養認識風險的能力。廣義的金融風險指個人、企業、金融機構和政府在參與金融活動過程中，因客觀環境變化、決策事物或其他原因導致金融資產價值、信譽遭受損失的可能性。狹義的金融風險則指金融機構在從事金融活動時，其資產、信譽遭受損失的可能性。由于金融過程的網絡化和金融關系的多樣化，金融風險具有極強的聯動性、廣泛的滲透性和自我增強的傳播特性。如果金融風險超過了承受能力，局部、個別的風險就會蔓延、傳播開來，從而影響到區域、國家甚至國際范圍，形成金融危機，給經濟運行和社會福利造成災難性的后果。2008年由美國次貸危機引起的金融海嘯，范圍廣，影響大，對世界經濟造成了強烈的沖擊和影響。這些危機和動蕩不但使一國多年的經濟發展成果毀于一旦，造成巨大的經濟損失，而且擴大了貧富差距，加劇了社會矛盾，甚至引發政治和社會危機。
2.培養防范風險的能力。目前，就國內金融市場而言，防范金融風險的重要性被推到了史無前例的高度。隨著市場化程度的提高，各類資金的流動性明顯增強，資金回報率高的區域會吸引其他地區資金的流入。如果該區域的資金高回報是源于投機性的泡沫化，那么該區域會很快成為金融高風險區。我們要加大了對金融監管與市場監管的力度，并重視金融風險的評估、預警和金融體系的穩健性建設，著力提高防范金融風險、抵御金融危機的能力。
三、創新理念的培養
1.金融業的發展需要創新。創新既是經濟發展的過程，也是經濟發展的原因，更是經濟發展的本質。金融創新是指金融領域內部通過各種要素的重新組合和創造性變革所產生或引進的新事物，從而使得金融體系能夠更有效地發揮其功能。金融創新的內容包括金融工具的創新、金融業務的創新、金融市場的創新、金融機構的創新和金融制度的創新，其核心是金融工具的創新。金融工具的創新主要包括規避利率風險的創新、轉移風險的創新、增加流動性的創新、信用創造的創新、股權創造型創新、運用高新技術的創新和規避金融管制的創新。
2.要充分認識金融創新是一把“雙刃劍”。培養金融學專業學生全面而辯證地看待金融創新效應。通過對金融工程學等重要專業課程的學習，既要培養金融創新思維、掌握金融創新的技巧和方法，又要把握金融創新的路徑和規律、正確認識和理解金融創新與金融發展、金融穩定的關系。金融創新既具有滿足客戶個性化需求、豐富金融交易品種、使商業銀行等存款性金融機構獲得新的生存發展空間、增強經濟主體應對和轉移金融風險的能力、提高金融資源使用效率以及促進金融市場一體化等積極作用，也具有增大金融系統風險、降低金融體系穩定性、加大金融監管難度、削弱貨幣政策實施效果等負面影響。2008年發生的全球金融危機的一個重要而直接的原因便是美國金融創新過度，以至以住房抵押貸款為基礎的金融衍生產品交易過濫，以及金融監管當局對金融機構的次貸衍生品業務及其交易的放任自流，助長了衍生品風險的積聚和爆發。
3.創新需要監管，強化金融監管理念。對中國而言，既不能這次全球金融危機的發生而視金融創新為洪水猛獸，抵制金融創新，也不能對金融創新監管過死。明智的策略應該是：一要充分認識金融創新對經濟金融的積極作用，加快金融創新步伐。中國現階段由于金融創新不足，金融產品種類少、結構單一，不適應經濟發展要求。因此應完善金融創新的制度環境，大力鼓勵和推動金融創新，探索金融衍生品的發展途徑。二要提高金融監管水平。金融監管機構應切實加強跨市場、跨境風險的監管，確保金融監管體系與金融創新步伐和市場變革相適應。同時，要弄清楚金融創新中的產品結構、層次和風險特征，研究金融創新規律，適時、適度地引導金融創新活動，把握監管力度，避免監管過度和監管缺位，探索金融監管模式由分業監管向混業監管、由合規監管向風險監管、由單向監管向全面監管、由封閉性監管向開放性監管等轉變的途徑。
四、法治理念的培養
1.培養學生掌握金融法律知識。在依法治國及法律全球化的宏觀環境下，金融學專業人才必須確立法治理念。在金融市場國際化、金融風險加大的形勢下，政府的“政策規制”只能發揮短期效應，只有健全的金融法律制度才能形成安全的長效機制。無論國內金融市場的健康發展，還是國內金融市場與國際金融市場的有序銜接，必須有金融法律制度加以有效調整。目前，中國的金融業發展面臨兩大挑戰，一是金融業發展市場化的挑戰，二是金融業發展國際化的挑戰。前者主要表現為立法滯后，特別是現有的金融法律法規與金融市場的發展存在較大差距，導致金融資產的市場化程度不高，流動性不強，以及金融交易的不規范等。后者主要表現為國內金融市場的“政策導向”與國際金融市場的“法律調整”相沖突，這也是西方國家以國際貿易平衡為由干涉中國金融市場的“法定借口”。因此，無論是金融專業或任何一個專業方向的本科生、研究生，掌握國內金融立法的動態與金融法律制度，熟悉國際金融體制、規則及其相關法律知識，具有十分重要的現實意義。
2.培養運用法律防范金融風險的能力。在國際金融危機影響猶存、中國正處于金融運行機制改革的關鍵時期，完善金融立法，健全金融法律制度至關重要。其一，有利于防范金融風險。金融市場的過度自由化和自主創新會使風險疊加，無論是國際或國內，甚至是區域性的金融風險，只能應對而不能消除。良好的金融法治環境對安全金融創新、加強系統性風險控制有不可忽視的作用。法律制度的確立，是防范金融風險的基礎與根本。其二，有利于維護中國的金融利益。中國正處于社會轉型期，國內金融市場發育不健全，在美國對人民幣匯率問題干涉下，人民幣處于緩慢升值狀況中。境外短期投機資金乘機而入，如果沒有很好地運用法律來防范金融風險，勢必會影響國內金融市場的穩定，甚至引發金融貨幣危機。因此，我們必須研究國際金融市場的運行機制及其相關法律規定，充分運用好各種法律切實維護中國金融利益。
參考文獻：
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[2]曹廷貴.對于金融及金融教育理念的一點看法[J].財經科學，2002，(增刊).
第8篇：金融學金融監管范文
關鍵詞：金融企業 金融風險 金融監管 風險防范
近幾年來，國際金融風險頻繁發生，從1997年的東南亞金融風波，到最近的歐美債務危機，都證明了金融風險的存在對于經濟和社會發展的危害巨大，不但能使個別金融企業蒙受巨額損失，而且可能破壞一個國家或地區乃至世界經濟秩序的穩定，引發社會動蕩。因此，如何完善我國的金融企業的監管體系，提高金融企業監管的有效性，已經成為一個迫切需要解決的重要問題。
一、金融企業風險形成的原因
企業風險具有客觀性，在經濟活動中經常出現，并隨著國民經濟及金融運行，在不同時期所呈現的風險也不同。輕度的金融風險不足以威脅金融企業的整體安全，但卻是產生金融危機的前提。金融風險形成的原因主要有以下幾個方面：
第一，金融企業風險的法律規范不健全。潛在的金融風險隱患除了違規操作衍生交易，資產效益低下，呆帳壞帳率偏高，金融詐騙嚴重等國際共同的金融風險外，還具有經濟體制轉軌時期的顯著特點，如金融主體資格不健全、部分金融企業資本充足率偏低、在行業內的過度競爭造成的金融機構不合理的設置、銀行信貸資金違規流入股市炒作、國有商業銀行不良貸款比例偏高等。中國現有金融風險隱患的成因，一是體制的不健全，二是法制的不完備，這兩方面相互聯系與影響。
第二，從金融制度方面看，中國金融體制性的變革已經初步建立了適應市場經濟體制的金融市場模式，但這種模式與完善的市場機制所需要的金融市場差距還比較大，呈現出明顯的“過渡性”特征。其中，中央銀行調控體系尚未完善，盡管央行已開始采用一般性貨幣政策工具，間接調控宏觀金融市場，但由于貨幣市場、利率市場、外匯市場等支持操作機制不健全，完全依賴中央銀行來間接宏觀調控的條件沒有得到滿足。同時，國有商業銀行雖然已向商業化方向轉變，但因一貫實行政策金融與商業金融的影響，加之地方政府干預嚴重，在相當程度上削弱了中央銀行的間接調控職能。
第三，從金融法律制度上看，中國的金融法制建設起步比較晚，與中國金融體制改革同步發展，存在著制度不健全、法律規范的缺位和金融監管體制的不完備等問題。但從法律與經濟發展的關系不難看出，建立與完善金融體制，必須有相應的制度與規范作后盾，金融市場的有效運作，必須以秩序為前提。而無論是制度、規范，還是秩序，都是法制建設的基本任務與目標，因此，可以說，金融法制的不健全是中國金融企業潛在風險形成的主要原因。
二、國際金融監管發展趨勢
隨著世界經濟形勢和國際金融環境發生重大變化，金融企業風險與現代經濟社會的關聯程度越來越強，這就要求金融監管提高抵御風險的能力，維持國際金融秩序穩定。近十年來，國際金融監管的發展趨勢有以下特點：
第一，金融企業監管理念的改變。市場約束將在金融監管中發揮越來越大的作用。實踐中更傾向于以市場參與者的監督力量來監控金融機構，采取越來越靈活的金融監管方式。西方發達國家越來越注重監管權力，借用銀行內部的力量加強風險防范，在金融機構的設立程序、條件和布局等方面嚴格監督程序，以確保金融機構的適度市場占有率和效益水平，并在金融產品、金融服務項目等方面下功夫，以避免因市場規模有限而引發過度競爭，誘發金融風險。
第二，金融企業監管體制向部分混業監管或完全混業監管的模式過渡。英國的大衛.T.盧埃林教授曾經對73個國家的金融監管組織結構進行研究，發現有13個國家實施單一機構混業監管，35個國家實行銀行、證券、保險業分業監管，25個國家實行部分混業監管，包括銀行證券統一監管、保險單獨監管；銀行保險統一監管、證券單獨監管；證券保險統一監管、銀行單獨監管3種形式。受金融企業混業經營的影響，完全分業監管的國家在數量上呈下降趨勢。
第三，金融企業監管法制呈現出向國際化發展趨勢。隨著不斷加深的金融企業國際化，使金融機構及其業務活動跨越了國界的局限。在此背景下，各國需要一個統一的國際框架下的監管規則和管理，金融監管法制逐漸走向國際化，雙邊協定、監管和法律體系內的區域一體化。特別是巴塞爾委員會通過的一系列協議、原則、標準等在世界各地推廣和應用，都將給世界各國金融監管法制的變革帶來影響。
第四，金融企業更重視風險性監管和創新業務的監管。從監管內容看，世界各國的監管實現了兩個重要轉變：第一，從注重合規性監管向合規性監管和風險監管并重轉變。監管當局過去一直將監管重點放在合規性方面，但這種方法不能及時反映金融企業風險，相應的監管措施也滯后于市場發展。因此，一些國家的監管當局相繼推出了一系列以風險監管為基礎的審慎規則，實現了向合規性監管和風險監管并重轉變。第二，從注重傳統金融業務監管向傳統業務和創新業務監管并重轉變。隨著金融市場的不斷發展，金融創新產品層出不窮，在增加收益的同時也增加了風險，只注重傳統金融業務的監管已經不能全面、客觀地反映整個金融企業的風險，只有傳統業務和創新業務并重監管，才能有效防范和化解金融企業的整體風險。
三、金融監管模式法律定位與金融風險之間的關系
歐洲債務危機產生的原因就在于，貨幣制度與財政制度不能統一，協調成本過高，從而造成經濟的泡沫化，給這些國家的金融體系和國民經濟造成嚴重的破壞。它嚴重影響了歐洲地區的經濟發展，使當地的企業和金融陷入發展的低谷，一時難以走出困境，對全球經濟的影響是深遠的。
導致金融企業的風險因素是復雜的，金融監管體制不健全是最重要的原因。目前，世界各國政府都高度重視通過中央銀行對金融活動實施嚴厲的監管，這是維護安全和穩定的金融體系、防范金融風險的根本保證。由于金融風險的存在，才使金融活動成為充滿魅力的區域，刺激人們去應對金融風險，不斷進行金融創新，從而賦予了金融監管法律定位研究存在的理由。
總之，國際國內的金融企業風險事件表明，通過建立系統的監管體制，加大央行監管力度是保證金融體系安全穩健運行的唯一途徑。金融法制的引導、激勵、規范作用將會為金融體制改革的深入健康發展提供有力保證，并使得建立在法律規范基礎上的央行監管制度能夠有效地規范金融市場主體行為，真正成為金融企業的風險屏障。
四、完善金融企業的風險監管措施
第一，借鑒功能監管思路，完善我國金融企業監管模式。有些金融企業的業務具有極強的滲透性，不同金融機構之間實際存在的交叉經營，大部分外資金融機構實行綜合經營，它們在國內的業務與我國的金融監管模式存在一定沖突，勢必對分業監管構成挑戰。因此，單純的分業監管無法滿足市場發展的要求。我們應當借鑒國外功能監管的思路，彌補分業監管的漏洞與死角，同時建立和加強金融監管機構之間的協調機制，以建立完整的風險預警系統。
第二，就反金融犯罪的預防法制建設而言，首先加強金融立法，包括金融組織管理立法、金融活動管理立法、金融監管立法等。這些立法給人們提供正確的行為模式，對金融犯罪具有一定的預防效果。其次加強金融行政執法，對于金融企業越軌行為進行糾正，對于金融犯罪具有阻卻效果和預防效果。另外，當前還要彌補法律對金融中介機構規定的不足，注重對金融中介機構的監管，風險往往產生于有些金融中介人為的夸張或掩蓋。
第三，就反金融犯罪的刑事法制建設而言，一是加強反金融犯罪的刑事立法，對于那些嚴重的金融違法行為設立嚴密的法網和嚴厲的刑罰，為刑事司法提供有力的支持。二是加強反金融犯罪之刑事司法，使所有金融犯罪行為得到應有的處罰。與此同時，要培養全社會的金融法律意識，金融風險的防范和控制不僅僅需要普通市民，還需要立法機關、執法機關（主要指監管部門）、司法機關等部門的參與。
第四，加強國際金融監管合作。金融全球化也是金融風險的全球化，國際金融市場的持續波動會影響人們對國內金融市場的預期，增加國內金融市場的風險。中國金融機構及監管層應當謹慎防范國際金融風險，加強對跨境資本流動的監管，穩步有序地推進金融開放。因此，為了防范和化解國際金融風險，我們必須加強金融監管的國際合作。
參考文獻：
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第9篇：金融學金融監管范文
[關鍵詞]金融工具；創新；風險；防范措施
在金融發展的歷史進程中，金融創新始終是金融業發展的內在推動力和持久動力源泉，從某種意義上說，整個世界的金融發展史同時也是一部金融創新史。但金融工具創新猶如一把雙刃劍，在轉移風險，規避金融管制的同時也產生了新的金融風險。
一 金融工具創新的理論內涵
貨幣主義學派的代表人物米爾頓?弗里德曼認為，金融創新主要是貨幣方面的因素推動的結果，20世紀70年代的通貨膨脹，利率的放松管制，匯率的自由化所導致金融資產價格的劇烈波動，金融工具創新就是人們為了抵御通貨膨脹，規避價格變動的風險所做出的必然選擇。美國經濟學家凱恩(E.J.Kane)認為，金融創新主要是金融機構為獲取利潤而回避政府管制所引起的。金融創新是指各種金融要素的重新組合，是為追求利潤最大化而發生的金融改革。
二 金融工具創新的風險分析
(1)市場風險市場風險是指由于利率、匯率或者股票等市場因素發生變化而導致持有頭寸的價值發生變化的風險。由于金融工具創新將社會上分散的風險集中在少數金融創新工具市場釋放，所以風險很大。市場風險是金融工具創新最為普通也是最需要注意的風險。金融創新工具交易一般只要求支付一定比例的保證金就能進行數倍于保證金額的交易量，這種“準無本投機”，受到國際投資基金的青，然而，一旦發生失誤也會導致災難性的后果。美國加州郡事件就是典型的市場風險造成的。當加州
郡于1994年12月宣布郡投資組合基金之市價下跌15億美元，向法院申請破產時，造成極大的震撼。郡政府素有“加州明珠”之稱，被稱為最不可能發生債務危機的地方政府，但后來基金經理將資金投入準政府公債，再以債券可購方式向金融機構融資，將所得基金買入衍生性債券使原始75億美元基金在杠桿操作下，得到200億美元的規模。當利率上漲時，郡不但面臨融資利息費用增加，而且發生投資利息收益減少之兩難問題，再加上債券價格下跌，損失嚴重而向法院申請破產。
(2)信用風險信用風險又稱違約風險，指金融創新工具交易的債務人不能或不愿履行債務而給債權人造成損失的可能性。與傳統的金融工具相比，金融創新工具的信用風險更為復雜；其次是金融創新工具交易的場所和結算方式，一般來說，在交易所交易的金融創新工具是以標準化合約方式進行交易的，并且有一套特定的降低信用風險的制度安排，因而其信用風險較小，在場外交易的工具信用風險較高；最后是交易對手的動機和策略，對手參與交易的目的是套期保值和規避風險，對手發生損失和違約的概率較小，如果對手參與交易的動機是為了投機，則發生損失和違約的概率就比較大。
(3)流動性風險流動性風險是指金融創新工具合約在市場上找不到出貨或平倉機會，所造成的風險。交易者面臨市場流動性風險和資金流動性風險兩種風險。市場流動性風險是指交易者由于市場環境的急劇變化等原因未能迅速以足夠的數量和合理的價格持有或者解除頭寸而導致虧損的風險，對于有些創新金融工具，因為市場參與者很少，一旦遇到市場劇烈波動，更是難以尋找到交易對手。
(4)操作風險操作風險是指在金融創新工具交易的過程中由于內部系統的不完善或電腦、網絡系統的偶發故障導致的風險。1995年2月，擁有233年歷史的金融帝國
巴林，因為交易員里森的不當操作，而宣告破產倒閉。
三 金融工具創新風險的防范措施
(1)降低風險總量宏觀經濟的劇烈波動，會引起金融創新工具的劇烈波振蕩，其振蕩的幅度往往會超出任何精英模型所能做出的預測，在這種情況下，金融創新工具的交易者出現巨額的虧損，就成為一種必然，甚至連那些極為謹慎的投資者也往往難以幸免。宏觀經濟的波動會增加金融工具創新市場風險的總量。從宏觀上管理就是要保證宏觀經濟的基本穩定，從而降低風險總量。為此政府首先應該實施促進宏觀經濟穩定的政策；其次外部沖擊是宏觀經濟波動的重要原因，政府雖然很難直接影響外部沖擊本身，但可以采取相應措施減少外部沖擊發揮作用的條件，從而減少外部沖擊的力度和出現的頻率。
(2)改善對金融工具創新的監管金融監管目標的確定是金融監管的核心問題，它決定監管主體的臨界監管和監管措施的制定與實施。各國監管當局充分認識到嚴格的金融管制度會影響金融的效率并相應調整監管目標，即從單純強調安全性轉變為尋求安全與效率的某種均衡。新的監管目標順應了金融業發展的趨勢，提高了金融機構的經營效率；同時，它也是建立在各金融機構內部風險控制能力的增強以及存款保險制度、貸款機制等安全保障體系日益完善的基礎上的。
(3)加強金融監管的國際合作伴隨著金融風險國際擴散性增強，一旦某一國家發生金融危機，極有可能引發“多米諾骨牌效應”，造成危機在國與國之際迅速傳遞，從而給國際經濟帶來極大的損失，最近美國次級債風波對各國金融市場的影響就是最好的體現。這客觀上要求各國金融監管機構加強跨國監管和國際合作，制定統一監管措施和監管標準，實施統一監管。
參考文獻
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