家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃方案精選(九篇)

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第1篇：家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃方案范文

在證券行業(yè)，證監(jiān)會(huì)已將加強(qiáng)投資者教育工作的規(guī)范化、系統(tǒng)化和經(jīng)常化作為2007年的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。在保險(xiǎn)行業(yè)，也早已有部分公司以培育市場(chǎng)理性消費(fèi)觀念為己任，走在了行業(yè)前列，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽便是代表之一。在恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽攜手泰達(dá)荷銀基金發(fā)起的“走近理財(cái)”大型理財(cái)公益巡講活動(dòng)上，記者采訪了恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽首席營(yíng)銷官?gòu)堃娤壬?/p>

品牌定位是靈魂

優(yōu)秀的品牌最終給予消費(fèi)者的是一種美好的感覺：它讓企業(yè)的產(chǎn)品從競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手中脫穎而出 卓爾不群，它讓消費(fèi)者在選擇時(shí)心有所屬，心無旁騖。對(duì)于品牌張見有精準(zhǔn)的見解。在發(fā)達(dá)國(guó)家的“老牌”企業(yè)中，品牌觀念已經(jīng)植入企業(yè)的靈魂。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的外方股東英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)人壽創(chuàng)立于1825年，屹立于世界優(yōu)秀壽險(xiǎn)公司之林近兩百年，已是優(yōu)秀的壽險(xiǎn)品牌。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽確立了“生活比生存更廣闊”的品牌主張，將“塑造引領(lǐng)生活方式的壽險(xiǎn)品牌”作為自己的定位，所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也都圍繞這一品牌理念進(jìn)行。

需求導(dǎo)向是基石

以往的壽險(xiǎn)銷售，很多是以簽單為導(dǎo)向的。這種導(dǎo)向，容易造成銷售員進(jìn)行“強(qiáng)勢(shì)推銷”――即將不適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，賣給不適合買該產(chǎn)品的人。這種銷售模式的后果是消費(fèi)者不滿意，保險(xiǎn)公司落埋怨。 “恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽繼承了標(biāo)準(zhǔn)人壽以客戶需求為導(dǎo)向的服務(wù)理念――幫客戶樹立正確的財(cái)務(wù)規(guī)劃理念，了解客戶想要什么，幫客戶匹配理財(cái)目標(biāo)與投資工具。這些看似與銷售無關(guān)的工作，其實(shí)比后續(xù)銷售簽單更重要。量身訂制的財(cái)務(wù)計(jì)劃獲得客戶的認(rèn)可，簽單是水到渠成的事情。”身為恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽首席營(yíng)銷官，張見始終認(rèn)為，“保險(xiǎn)公司不能僅做產(chǎn)品提供方，更要做財(cái)務(wù)規(guī)劃建議、解決方案的提供方。”

職員制是保障

給客戶提供專業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)劃建議、解決方案，對(duì)恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的銷售提出了非常高的要求。“一方面，我們借鑒了標(biāo)準(zhǔn)人壽的銷售流程，調(diào)動(dòng)各方力量開發(fā)了‘客戶財(cái)務(wù)分析規(guī)劃系統(tǒng)’，為銷售人員提供專業(yè)技術(shù)支持，另一方面，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽沒有放棄對(duì)獨(dú)立財(cái)務(wù)建議的價(jià)值的探討，在國(guó)內(nèi)首推。職員制 的營(yíng)銷模式，旨在建成一套吸引、發(fā)掘、培養(yǎng)、留存專業(yè)銷售人才的系統(tǒng)。”恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的“職員制”不僅開業(yè)界先河，亦為消費(fèi)者獲得長(zhǎng)期、穩(wěn)定、高品質(zhì)、專業(yè)化的財(cái)務(wù)規(guī)劃提供了保障。對(duì)于在銷售模式上的探索，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽還有更深遠(yuǎn)的目標(biāo)，“如果金融產(chǎn)品混業(yè)銷售放開，我們也希望將標(biāo)準(zhǔn)人壽的WRAP(綜合財(cái)務(wù)規(guī)劃)模式引入國(guó)內(nèi)。讓銷售人員能夠根據(jù)客戶需求為客戶提供由多家金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品組成的綜合理財(cái)計(jì)劃。”

理財(cái)巡講是責(zé)任

近年來資本市場(chǎng)異常活躍，很多消費(fèi)者渴望利用理財(cái)工具積累財(cái)富。2007年股市的“博傻”游戲，讓不少人斬獲頗豐。但最近幾個(gè)月，股市跌跌不休，讓不少消費(fèi)者痛心疾首。“前面賺的不僅還回去了，甚至得不償失。這種局面的出現(xiàn)，源于大部分人對(duì)整個(gè)中國(guó)資本市場(chǎng)缺乏系統(tǒng)認(rèn)識(shí)，相關(guān)專業(yè)理財(cái)知識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。”張見一針見血“理財(cái)行為常常和家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)脫節(jié)，在進(jìn)行理財(cái)操作時(shí)往往走入誤區(qū)。”

面對(duì)廣大消費(fèi)者的黯然神傷，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽作為一個(gè)具有社會(huì)責(zé)任感的企業(yè)深感焦慮，義不容辭地承擔(dān)起了開展免費(fèi)理財(cái)教育的工作。2008年3月22日-4月26日，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽攜手泰達(dá)荷銀基金發(fā)起的“走近理財(cái)”大型理財(cái)公益巡講活動(dòng)在天津、北京、濟(jì)南、青島、南京沈陽(yáng)、成都等城市舉辦，分別由張見及泰達(dá)荷銀的基金經(jīng)理投資經(jīng)理等就“家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃”、“中國(guó)資本市場(chǎng)展望與投資策略”等問題為消費(fèi)者答疑解惑。

第2篇：家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃方案范文

本期出場(chǎng)：

這是一個(gè)高收入、高支出的典型中產(chǎn)家庭，年收入130萬(wàn)元，但年支出高達(dá)80萬(wàn)元。他們剛剛從一套全款付清的公寓中，搬到尚有高額貸款的獨(dú)棟別墅里，搬家、裝修后賬上存款還剩50萬(wàn)元。養(yǎng)了兩個(gè)孩子，夫婦覺得自己的家庭財(cái)務(wù)狀況非常緊張。

不少家庭雖收入不菲，但支出也同樣不菲，經(jīng)過一些重大支出后就會(huì)頓覺經(jīng)濟(jì)緊張。在下面這個(gè)案例中，家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃主要應(yīng)用了家庭長(zhǎng)期現(xiàn)金流整理的方法，最終幫助客戶完成了家庭資產(chǎn)配置規(guī)劃，并進(jìn)入了積極的執(zhí)行階段。

家庭目前狀況：

* 夫婦36-38歲，供職于外企，算得上金領(lǐng)一族，收入穩(wěn)定，有基礎(chǔ)社保+企業(yè)補(bǔ)充各類境內(nèi)境外保障。

* 目前自住貸款房一套，還有全款自住房一套。

* 一兒一女，兒子馬上上學(xué)，女兒還沒上幼兒園，爺爺奶奶與一家人同住。

財(cái)務(wù)收支分析：

* 年度凈現(xiàn)金流：130萬(wàn)元收入-80萬(wàn)元支出。

* 房產(chǎn)貸款：250萬(wàn)元。

* 已有基本保障類商業(yè)保險(xiǎn)(大病／意外賠償），孩子有基本額度的教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，家庭年交保費(fèi)約7萬(wàn)元。

初步需求：

* 原有房產(chǎn)的處置，出租還是出售？

* 2個(gè)孩子的教育費(fèi)用準(zhǔn)備。

* 夫婦二人的退休金準(zhǔn)備。

* 老人未來大額醫(yī)療費(fèi)用的準(zhǔn)備。

* 準(zhǔn)備好上述各項(xiàng)后，可以接受金融品種的投資，但完全不接受風(fēng)險(xiǎn)性品種。

投資的學(xué)費(fèi)一定要交

我建議每一個(gè)人最好嘗試經(jīng)歷一些風(fēng)險(xiǎn)性的投資活動(dòng)。

以香港人為例，設(shè)想一下他們以及他們的爺爺、奶奶、大姐、大哥們真的上過什么課嗎？也沒有，他們對(duì)錢、對(duì)投資的看法、經(jīng)驗(yàn)或者教訓(xùn)從何而來？就是參與其中。

全員炒股或者全員都投到炒房里頭，賠的時(shí)候無論是自個(gè)兒還是別人看到，從此就有了一個(gè)概念，這個(gè)東西是有風(fēng)險(xiǎn)的。所以，你真的想進(jìn)入到這個(gè)領(lǐng)域，想實(shí)現(xiàn)錢生錢的財(cái)務(wù)自由夢(mèng)想，真的需要自己做一些投資――你可以劃出一定比例的真金白銀去做，吃虧沒關(guān)系，前頭也是吃小虧，后面就能有收獲。

你不真金白銀的放進(jìn)去，你就無法體會(huì)那種心態(tài)。我自己做投資也很早了，賠了很多錢，就是要交學(xué)費(fèi)的，沒有辦法。沒有真金白銀的擱進(jìn)去過，那種心理掙扎的過程根本無從體會(huì)，你的心情也就無法平靜下來。那么，你隨時(shí)會(huì)被一個(gè)看上去很不錯(cuò)的產(chǎn)品吸引走，隨時(shí)會(huì)被一個(gè)很不錯(cuò)的聲音拽過去，你自己永遠(yuǎn)不能保持一個(gè)很平靜、很穩(wěn)的心態(tài)，即使有再專業(yè)的理財(cái)師幫你，你也很難做出正確的決策。錢是一個(gè)冰冷的東西，必須非常冷靜的看管它。

你要做家庭財(cái)務(wù)健康自檢

指標(biāo)1：凈流入現(xiàn)金

指標(biāo)2：家庭支出

看一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況是否健康，并不是看積存現(xiàn)金有多少，通常要看凈流入的現(xiàn)金是不是夠大。如果凈流入的現(xiàn)金足夠大，那么，這個(gè)家庭的財(cái)務(wù)就是很健康的。

另外，家庭支出是否比較節(jié)省，這也是一個(gè)重要指標(biāo)。交流咨詢過程中，這里我們通常需做一個(gè)判斷，看這個(gè)家庭是積存型現(xiàn)金多還是凈流入現(xiàn)金多。我比較喜歡凈流入現(xiàn)金大的，因?yàn)檫@樣才會(huì)有持續(xù)性。通常凈流入現(xiàn)金量大的家庭，我能估計(jì)出他在哪一個(gè)時(shí)間段內(nèi)可以達(dá)到財(cái)務(wù)自由，這是沒有問題的。

理財(cái)報(bào)告：

從這個(gè)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃需求可以看出，除房產(chǎn)處置以外，其它三項(xiàng)都關(guān)系到未來生活的品質(zhì)，準(zhǔn)備金額都不可能很小，而且未來需要金額大。

這意味著：現(xiàn)在每年需要投入的金額也必須很大，而這個(gè)家庭目前現(xiàn)金儲(chǔ)備不足，負(fù)債額度很高，使夫婦二人根本不敢做大額投入的決策。

我們先幫助家庭整理了長(zhǎng)期現(xiàn)金流的數(shù)據(jù)（見后續(xù)表格）。在表格中，我們除了把目前各項(xiàng)生活實(shí)際支出列出來，還把需要儲(chǔ)備的大額教育、養(yǎng)老、老人醫(yī)療基金等年度存儲(chǔ)額度同時(shí)列出。假設(shè)這些儲(chǔ)備已經(jīng)發(fā)生，然后再看發(fā)生了這些儲(chǔ)備額度后，家庭年度凈現(xiàn)金流會(huì)不會(huì)出現(xiàn)負(fù)數(shù)，或者每年結(jié)余現(xiàn)金是否仍是健康的。

雖然表格中數(shù)據(jù)沒有考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，通貨膨脹等因素，但由于這張表的主要目的是對(duì)家庭中的長(zhǎng)期收支有個(gè)大概的感覺，后續(xù)每年還會(huì)進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃方案的執(zhí)行，調(diào)整，跟進(jìn)，所以在這次的規(guī)劃中不用太計(jì)較具體數(shù)字的精確性。

最后，客戶決定拿出很小額度資金介入由專家打理的風(fēng)險(xiǎn)類投資品種，并在一年的嘗試后，對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)增加了了解，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力也有了增長(zhǎng)，之后追加了風(fēng)險(xiǎn)類投資品種的資金投入。

在擁有大額資產(chǎn)和復(fù)雜生活面貌的家庭，現(xiàn)金流整理可以很好地幫家庭了解自己這個(gè)小“企業(yè)”的運(yùn)轉(zhuǎn)，也幫助他們?nèi)菀走M(jìn)行一些大額的支出決策。

但有趣的是，我們不建議他們賣掉原來的公寓房提前還貸款，而這個(gè)家庭屬于典型的穩(wěn)健偏保守理財(cái)風(fēng)格。最終，他們還是在第二年以平價(jià)賣掉了原住房，清理掉了家庭所有債務(wù)。

財(cái)務(wù)規(guī)劃師面對(duì)的永遠(yuǎn)是活生生的，有恐懼、有夢(mèng)想、有欲望，也會(huì)有擔(dān)當(dāng)?shù)娜税。?/p>

[理財(cái)師?觀點(diǎn)]

哦，原來是這么回事

有的時(shí)候你會(huì)發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)性的投資不在于本金有多少、收益率怎么樣，完全在于心態(tài)。

在雙方建立了充分的信任關(guān)系后，我總是會(huì)堅(jiān)持讓客戶嘗試一些風(fēng)險(xiǎn)性投資，當(dāng)然不是讓客戶自己獨(dú)自操作，而是讓他們跟著我亦步亦趨。

特別有意思的情況總會(huì)發(fā)生，因?yàn)槲覀儽澈笠勒痰氖菍＜也僮飨到y(tǒng)，我的客戶能夠定期從電話上聽到階段投資結(jié)果，這個(gè)時(shí)候，他們往往是很緊張的狀態(tài)。

其實(shí)，我自己也做風(fēng)險(xiǎn)性投資，也不是自己親自操作，也依靠專家。但我只是在選擇專家的時(shí)候特別用心、特別費(fèi)力和謹(jǐn)慎，一旦確定了我認(rèn)為很好的專家后，我就不管了。管也沒有用，因?yàn)槟莻€(gè)東西人家泡在里面十幾年了，有時(shí)候?qū)＜覀兌际窍乱庾R(shí)或者直覺性的做決策，根本沒道理可講。

第3篇：家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃方案范文

優(yōu)優(yōu)女士，35歲，去年離婚，目前單身，6歲的女兒由自己撫養(yǎng)，在上小學(xué)一年級(jí)，前夫每月支付2000元撫養(yǎng)費(fèi)。優(yōu)優(yōu)有房有車，稅后月收入15000元，有五險(xiǎn)一金，月消費(fèi)6000元，其中女兒每月興趣培訓(xùn)費(fèi)需1000元。此外，優(yōu)優(yōu)有存款50萬(wàn)，其中30萬(wàn)在銀行理財(cái)，10萬(wàn)投資基金，10萬(wàn)為活期，沒有購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)。優(yōu)優(yōu)無再婚計(jì)劃，計(jì)劃用上述資金保障自己和女兒的未來生活，并提高生活質(zhì)量。請(qǐng)問優(yōu)優(yōu)需要給自己和女兒補(bǔ)充購(gòu)買何種保險(xiǎn)？

家庭財(cái)務(wù)狀況分析

優(yōu)優(yōu)女士家庭結(jié)余比率為64.7%，說明家庭控制開支和增加凈資產(chǎn)能力較強(qiáng)，可增加投資，提高凈資產(chǎn)規(guī)模。

優(yōu)優(yōu)家庭資產(chǎn)共計(jì)50萬(wàn)元，其中10萬(wàn)為活期，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出緊急備用金額度，資金利用率低，應(yīng)積極提高投資比重。

理財(cái)規(guī)劃

類似優(yōu)優(yōu)女士這樣處于發(fā)展期的家庭，一個(gè)完整的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，應(yīng)包含應(yīng)急準(zhǔn)備、長(zhǎng)期的家庭及健康保障、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃，以及財(cái)富管理和傳承。

1.應(yīng)急準(zhǔn)備

為以防萬(wàn)一，建議按月支出的6倍來準(zhǔn)備緊急預(yù)備金。目前家庭平均月支出為6000元，需要預(yù)留3.6萬(wàn)作為緊急預(yù)備金。

2.長(zhǎng)期保障

優(yōu)優(yōu)及女兒都有社保，額外需要配置一定的商業(yè)保險(xiǎn)。優(yōu)優(yōu)是家庭支柱，建議配置保額為年收入10倍即180萬(wàn)保額的商業(yè)保險(xiǎn)，重點(diǎn)考慮重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，也可以適當(dāng)補(bǔ)充養(yǎng)老年金險(xiǎn)。女兒則需要考慮重疾險(xiǎn)及意外險(xiǎn)。

3.教育金儲(chǔ)備

孩子目前6歲，未來出國(guó)深造金預(yù)計(jì)需要150萬(wàn)。可以通過外匯儲(chǔ)備、實(shí)物黃金或者保險(xiǎn)教育金等方式儲(chǔ)備高額教育金。

4.養(yǎng)老金規(guī)劃

社保只能保證優(yōu)優(yōu)退休后的基本生活開支。按照目前生活水平每月6000元來計(jì)算，在通貨膨脹3%的情況下，退休時(shí)還有390萬(wàn)的資金缺口。假設(shè)20%通過社保滿足，80%自己籌備，可每月進(jìn)行定投（例如指數(shù)基金），同時(shí)根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)程度配置股票型、債權(quán)型、貨幣型基金，同時(shí)配置足額的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)配置方案

根據(jù)優(yōu)優(yōu)理財(cái)目標(biāo)以及實(shí)際情況，就保險(xiǎn)保障方面，為優(yōu)優(yōu)及女兒設(shè)計(jì)如下的保險(xiǎn)規(guī)劃：

保險(xiǎn)利益說明：

身故保額51萬(wàn)元；

終身重疾保障50萬(wàn)元；

惡性腫瘤保障30萬(wàn)元（與重疾保額同時(shí)給付合計(jì)80萬(wàn)）；

意外身故及全殘保障20萬(wàn)元；

每年意外門診、住院保額1萬(wàn)元；

每次住院保額1萬(wàn)元；

每年住院報(bào)銷費(fèi)用最高5萬(wàn)元；

駕駛或乘坐自駕車、公共交通工具保額100萬(wàn)元，航空保額200萬(wàn)元。

保險(xiǎn)利益說明：

身故保額51萬(wàn)元；

終身重疾保障50萬(wàn)元；

惡性腫瘤保障30萬(wàn)元，與重疾保額同時(shí)給付合計(jì)80萬(wàn)；

18歲時(shí)可領(lǐng)取約18萬(wàn)元，60歲可以領(lǐng)取約158萬(wàn)用于養(yǎng)老，99歲可領(lǐng)取約380萬(wàn)元（收益演示按中檔分紅，領(lǐng)取按首次領(lǐng)取演示）；

每次住院保額1萬(wàn)元；

第4篇：家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃方案范文

顧女士目前年薪30萬(wàn)元。積蓄存款如下：現(xiàn)金1萬(wàn)元、活期存款2萬(wàn)元、定期存單10萬(wàn)元，股票13萬(wàn)元，國(guó)債5萬(wàn)元，基金7萬(wàn)元，銀行短期理財(cái)產(chǎn)品25萬(wàn)元。顧女士居住在公司提供的一套住處，無需花費(fèi)房租和煤水電費(fèi)用。顧女士每月生活費(fèi)支出5000元，每年贍養(yǎng)父母費(fèi)用2萬(wàn)元，自己每年返鄉(xiāng)的交通和禮品費(fèi)用約1萬(wàn)元。

資產(chǎn)財(cái)務(wù)分析

顧女士流動(dòng)性資金有現(xiàn)金1萬(wàn)元+活期2萬(wàn)元=3萬(wàn)元。

投資性資產(chǎn)有定期存款10萬(wàn)元+股票13萬(wàn)元+國(guó)債5萬(wàn)元+基金7萬(wàn)元+銀行短期理財(cái)產(chǎn)品25萬(wàn)元=60萬(wàn)元。

顧女士資產(chǎn)負(fù)債和收入支出情況分別見表1、表2。

顧女士年結(jié)余資金21萬(wàn)元，年結(jié)余比率高達(dá)70%，說明存儲(chǔ)能力較好，無論投資還是積累財(cái)富都比較容易實(shí)現(xiàn)。

理財(cái)目標(biāo)

顧女士的理財(cái)目標(biāo)如下。

住房

顧女士父母希望老有所養(yǎng)，如果女兒在外依舊獨(dú)身，準(zhǔn)備讓她回家鄉(xiāng)盤下一家店鋪?zhàn)鲂┥猓c父母居住相近、方便照顧父母養(yǎng)老。同時(shí)，顧女士打算在城市里購(gòu)買一套屬于自己的住房。

養(yǎng)老

顧女士短期沒有結(jié)婚計(jì)劃，因此，她未來的養(yǎng)老問題是需要著重考慮的。養(yǎng)老金的籌劃需要納入理財(cái)規(guī)劃。雙親年近60歲，顧女士同樣需要承擔(dān)贍養(yǎng)兩位老人的責(zé)任，為父母籌備一定養(yǎng)老金。

職業(yè)規(guī)劃

顧女士希望年底換工作，但風(fēng)險(xiǎn)很大。她需要進(jìn)行短期財(cái)務(wù)規(guī)劃，既將風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)，又能順利、無憂地開展新的事業(yè)。

理財(cái)目標(biāo)分析

顧女士?jī)A向于回家鄉(xiāng)發(fā)展，買住宅或店鋪投資，50萬(wàn)元左右是她可以接受的范圍。如果在城市置業(yè)，顧女士計(jì)劃以按揭的形式購(gòu)房，在城里購(gòu)買80～100平方米的房子，首付3成，貸款10年。經(jīng)過科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呢?cái)務(wù)規(guī)劃，根據(jù)顧女士的收入水平，無論是在家鄉(xiāng)置業(yè)還是在城里買房，安排好先后順序都能實(shí)現(xiàn)。

若要實(shí)現(xiàn)顧女士的理財(cái)目標(biāo)，需要從轉(zhuǎn)換工作、回家置業(yè)投資及完善保險(xiǎn)保障等方面入手分析。

慎重跳槽

建議顧女士對(duì)目前的工作和生活狀態(tài)有些厭倦，考慮換個(gè)新的工作環(huán)境。

顧女士與新公司談妥待遇并綜合衡量后再完成轉(zhuǎn)職。走向新的工作崗位意味著要從頭開始，收入和支出都會(huì)發(fā)生改變，一定要慎重做出決定，并留足6個(gè)月的家庭應(yīng)急金。按照目前顧女士每月生活費(fèi)用，她需要留出3萬(wàn)元。其手中的現(xiàn)金1萬(wàn)元和活期存款2萬(wàn)元可用作緊急預(yù)備金。

回鄉(xiāng)置業(yè)

作為一位單身女士，最好擁有一套自己的住房，用于以后養(yǎng)老；店鋪投資則需要有商業(yè)眼光，好的商鋪增值潛力較大，但也有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。顧女士應(yīng)先深入調(diào)查，如果行業(yè)具有良好潛力且價(jià)格合適，可選擇經(jīng)營(yíng)商鋪，否則應(yīng)選擇購(gòu)買住房。目前房?jī)r(jià)隨時(shí)有政策調(diào)控的風(fēng)險(xiǎn)，父母年紀(jì)尚在60歲，建議可繼續(xù)留在城里工作一段時(shí)間，等房?jī)r(jià)企穩(wěn)再做購(gòu)房計(jì)劃。

合理分配投資

顧女士具備較強(qiáng)的投資意識(shí)，通過投資股票和基金使自己的資產(chǎn)得到較大的增值，但主要還是通過看排行榜或聽朋友推薦來選擇基金，在現(xiàn)在震蕩的行情下已非常不科學(xué)。

現(xiàn)有投資品種中，銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益不低，在5%左右，也能獲得較好收益，可以考慮用年結(jié)余資金購(gòu)買這樣理財(cái)產(chǎn)品。顧女士每年結(jié)余資金21萬(wàn)元，其中18萬(wàn)元可投資，其余3萬(wàn)元作投保費(fèi)用。

完善保障

顧女士需要通過投保來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，做好保障提高抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。顧女士目前有三險(xiǎn)一金，退休后僅能得到最低基本保障，作為單身一族，必須做好風(fēng)險(xiǎn)保障。

建議增加商業(yè)保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)作為首要保險(xiǎn)產(chǎn)品。尤其需增加投保重大疾病保險(xiǎn)為主險(xiǎn)，附加殘疾收入保險(xiǎn)及附加意外門診住院、住院津貼、疾病住院、手術(shù)津貼，總保額為30萬(wàn)～50萬(wàn)元，保險(xiǎn)支出控制在年收入的10%以內(nèi)即3萬(wàn)元比較合理。

理財(cái)方案建議

方案一：城市置業(yè)

鑒于顧女士已習(xí)慣在城里生活，建議選擇在城里購(gòu)買住房，購(gòu)買兩室一廳小戶型住房，購(gòu)買房?jī)r(jià)在80萬(wàn)～90萬(wàn)元，首付3成，每月歸還貸款，設(shè)定貸款期限10年。按照顧女士每年結(jié)余資金20萬(wàn)元推算，5年之內(nèi)能實(shí)現(xiàn)購(gòu)房目標(biāo)。

方案二：回鄉(xiāng)置業(yè)

第5篇：家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃方案范文

張先生在北京擁有一套住房，市價(jià)240萬(wàn)元左右，無貸款。來到上海之后，張先生立刻買了一套房子，市價(jià)為320萬(wàn)元，貸款60萬(wàn)元。目前張先生的稅后月收入為1.4萬(wàn)元，北京的房子出租，月收入6000元。目前一家三口有活期存款16萬(wàn)元，股票市值3萬(wàn)元，預(yù)計(jì)未來平均年收益率為5%。張先生一家基本生活支出每月3000元，請(qǐng)保姆1500元；1年內(nèi)增加支出項(xiàng)目為孩子上幼兒園費(fèi)用，每月2000元左右，無其他負(fù)擔(dān)。目前需要解決的問題如下：

1.小孩逐漸長(zhǎng)大，教育費(fèi)用將是一筆很大的開支，夫婦倆希望能準(zhǔn)備50萬(wàn)元的教育金給小孩兒上大學(xué)的時(shí)候用。

2.家里3人都沒有任何的保險(xiǎn)，除了張先生在公司份額不大的團(tuán)體保險(xiǎn)之外希望可以增加保險(xiǎn)保障。

3.為將來的養(yǎng)老做好準(zhǔn)備，屆時(shí)希望有200萬(wàn)元的現(xiàn)金。

家庭財(cái)務(wù)狀況分析

根據(jù)張先生目前的家庭財(cái)務(wù)情況，可制表1和表2如下。

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，可以從以下幾個(gè)方面來評(píng)估張先生家庭的財(cái)務(wù)情況。

結(jié)余比率

該數(shù)據(jù)能反映張先生家庭提高其凈資產(chǎn)水平的能力。張先生家庭的結(jié)余比率約為42.50%，該指標(biāo)參考值為30%，實(shí)際比率與理想值相比稍高，反映出張先生家庭有一定的儲(chǔ)蓄意識(shí)和節(jié)約意識(shí)，能夠主動(dòng)積累財(cái)富，也有一定的提升凈資產(chǎn)能力。

投資與凈資產(chǎn)比率

該數(shù)據(jù)能反映張先生家庭通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模能力。張先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率約為0.6%，而參考值則為50%，實(shí)際比率過低，說明張先生投資意識(shí)較為薄弱，未能充分提高資金價(jià)值。

負(fù)債比率

該數(shù)據(jù)能反映張先生家庭的償債能力。目前張先生家庭的負(fù)債比率為10.36%，說明其資產(chǎn)負(fù)債狀況較為安全，不存在償債壓力。

流動(dòng)性比率

該數(shù)據(jù)能反映客戶支出能力的強(qiáng)弱。張先生家庭的流動(dòng)性比例約為13.91，而該指標(biāo)的參考值為3～6，實(shí)際值高于參考值，表明張先生家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力和應(yīng)付財(cái)務(wù)危機(jī)的能力很強(qiáng)，但現(xiàn)金及活期存款過多，雖然可以保持充足的流動(dòng)性，但也存在收益過低的問題。

負(fù)債收入比率

該比例能反映客戶在一定時(shí)期財(cái)務(wù)狀況的良好程度，張先生家庭目前的負(fù)債收入比率為25%，該比率合理范圍在40%以下，說明張先生家庭短期償債能力尚佳。

總體來看張先生家庭的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，可以知道其財(cái)務(wù)狀況安全性較高，債務(wù)負(fù)擔(dān)合理，但是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)流動(dòng)性均缺乏一定的規(guī)劃，家庭成員缺乏健全的風(fēng)險(xiǎn)保障，無法抵御各類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)日常生活帶來的傷害。

保險(xiǎn)及理財(cái)規(guī)劃方案

一個(gè)完整的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃應(yīng)包含現(xiàn)金流動(dòng)、自身保障、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老、家庭財(cái)產(chǎn)保障5個(gè)基本規(guī)劃。

流動(dòng)現(xiàn)金

正常的現(xiàn)金流動(dòng)能保證家庭的應(yīng)急需求，參考張先生家庭的每月開支，建議將活期存款部分控制在7萬(wàn)元，其中的50%可參加一些保本且有相對(duì)穩(wěn)定回報(bào)的計(jì)劃，如貨幣基金等，剩余的9萬(wàn)元可轉(zhuǎn)向有較高回報(bào)的項(xiàng)目。

自身保障

目前張先生家庭的保障計(jì)劃基本處于空白，考慮到日常生活的風(fēng)險(xiǎn)及張先生的收入對(duì)家庭的影響，以及孩子未來教育所需的資金，建議張先生的壽險(xiǎn)保障額應(yīng)覆蓋家庭5年的生活開支及50萬(wàn)元教育金，考慮到通脹等因素，總保額定位在130萬(wàn)元較妥。

同時(shí)張先生應(yīng)考慮自身及家人的重疾和醫(yī)療保障，以應(yīng)對(duì)此類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭開支的影響。參照目前一般的重疾的醫(yī)療費(fèi)用，建議將保額定位在30萬(wàn)元。例如《友邦保險(xiǎn)全佑一生“六合一”保險(xiǎn)計(jì)劃》，這是一款涵蓋六大保障利益的終身健康保險(xiǎn)，除了可以滿足人們最為關(guān)注的重大疾病保障需求外，還兼顧了身故保障、全殘保障、老年長(zhǎng)期護(hù)理保障、疾病終末期階段保障等，可以為個(gè)人和家庭提供全方位的終身健康保障。至于日常的醫(yī)療支出，可選擇一些醫(yī)療補(bǔ)充方案以彌補(bǔ)社保的不足。

張先生可選擇100萬(wàn)元保額的定期壽險(xiǎn)加上30萬(wàn)元的重疾計(jì)劃，每年保費(fèi)的支出在16660元；張?zhí)梢钥紤]30萬(wàn)元重疾計(jì)劃，每年保費(fèi)為10230元；孩子要安排30萬(wàn)元重疾計(jì)劃，每年保費(fèi)為960元。3人的醫(yī)療補(bǔ)充方案的每年支出為2500元，可提供意外傷害、意外醫(yī)療費(fèi)用、住院醫(yī)療費(fèi)用及每日住院100元補(bǔ)償?shù)取?/p>

整合上述的計(jì)劃，張先生家庭的每年保費(fèi)支出為30350元，家庭年收入在24萬(wàn)元，考慮到其每年的生活支出及對(duì)未來的安排，保費(fèi)應(yīng)控制在收入的10%～15%，即2.4萬(wàn)～3.6萬(wàn)元，上述計(jì)劃的支出尚在合理的范圍內(nèi)。

子女教育規(guī)劃

張先生和太太希望在孩子上大學(xué)的時(shí)候能有50萬(wàn)元的教育基金，孩子目前3歲，距離領(lǐng)取教育金尚有15年的時(shí)間跨度，可以選擇定投基金劃，或是購(gòu)買少兒教育金保險(xiǎn)保障計(jì)劃為孩子儲(chǔ)備教育金，同時(shí)考慮到未來的通脹因素，每年的投資額應(yīng)在4萬(wàn)元。

退休養(yǎng)老

張先生距離退休尚有30年的時(shí)間，可以通過定投基金，或者購(gòu)買養(yǎng)老金保險(xiǎn)的方式來進(jìn)行投資，以儲(chǔ)備充足的養(yǎng)老費(fèi)用，參照目前的通脹及投資回報(bào)率，每年的投資額應(yīng)在3萬(wàn)元，屆時(shí)應(yīng)可達(dá)到預(yù)計(jì)的目標(biāo)。

家庭財(cái)產(chǎn)保障

張先生一家有兩套房產(chǎn)，一套在北京的目前出租，另一套是目前在上海居住。房產(chǎn)無論是出租還是自住，一旦發(fā)生意外，結(jié)果往往是損失慘重。為此也需要準(zhǔn)備相應(yīng)的家財(cái)計(jì)劃，以轉(zhuǎn)移此類的風(fēng)險(xiǎn)，每年費(fèi)用在1000元。

實(shí)施方案

第6篇：家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃方案范文

一、國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的興起背景

（一）需求方：客戶理財(cái)需求日益增長(zhǎng)

麥肯錫公司曾預(yù)計(jì)，2002年中國(guó)個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)的稅前利潤(rùn)將達(dá)310億美元，成為繼美國(guó)、日本和德國(guó)之后極具潛力的國(guó)家。雖然這一預(yù)計(jì)顯然高估了一些，但國(guó)內(nèi)“理財(cái)熱”的興起卻是顯而易見的。表明，理財(cái)熱的興起至少有以下幾點(diǎn)因素：

1.居民可支配收入不斷增長(zhǎng)，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局資料表明：1978—2001年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均實(shí)際增長(zhǎng)達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，恩格爾系數(shù)下降加快。2001年我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個(gè)百分點(diǎn)。特別是1996年至2001年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計(jì)10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費(fèi)的同時(shí)，有了更多的資金滿足其他方面的消費(fèi)。

2.住房、醫(yī)療、、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財(cái)需求。最近幾年國(guó)家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費(fèi)觀念，也激發(fā)了居民理財(cái)?shù)男枨蟆Ｒ簿褪钦f，現(xiàn)在人們必須自己面對(duì)怎樣實(shí)現(xiàn)家庭的購(gòu)房計(jì)劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資計(jì)劃，即我們常說的理財(cái)規(guī)劃。

3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)。20世紀(jì)的最后10年，我國(guó)證券市場(chǎng)從無到有，從小到大，走過了西方國(guó)家資本市場(chǎng)近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止2002年9月，我國(guó)深滬兩市總市值達(dá)4.4萬(wàn)億元，上市公司數(shù)有 1200多家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850萬(wàn)戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)，又為人們的理財(cái)規(guī)劃提供了可實(shí)施的投資渠道。據(jù)中國(guó)調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對(duì)800人做的專項(xiàng)問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41％的人需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。PA18個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計(jì)劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財(cái)；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財(cái)；70％的人認(rèn)為有必要時(shí)常對(duì)自己的投資績(jī)效進(jìn)行評(píng)估；50％以上的人愿意支付顧問費(fèi)。由此可見，我國(guó)居民的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。

（二）供給方：應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提供增值服務(wù)

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識(shí)，而分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為各公司最有力的競(jìng)爭(zhēng)武器。近兩年來，分紅投資類保險(xiǎn)品種，成為我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的高速增長(zhǎng)的主力軍。中國(guó)保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，截止2002年10月底，全國(guó)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為1 832.4億元，同比增長(zhǎng)約 70％。分紅類保險(xiǎn)等新產(chǎn)品成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，2002年上半年分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)624.06億元，市場(chǎng)占有率52.58％，同比增長(zhǎng)1057.48％。國(guó)外成熟市場(chǎng)表明：無論是分紅險(xiǎn)還是投連險(xiǎn)，該類非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)都是未來保險(xiǎn)市場(chǎng)上的主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)觀念和理財(cái)需求的客戶，否則后患無窮，國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)就是如此。

此外，在我國(guó)加入WTO后，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，其參與競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)主要就是提供理財(cái)服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險(xiǎn)具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢(shì)。國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額，就必須采取切實(shí)可行的措施，不斷壯大自己的個(gè)人理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍，提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

（三）中介方：未來潛在的理財(cái)服務(wù)供給者

雖然我國(guó)新興的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長(zhǎng)久穩(wěn)定、附加值高的主營(yíng)收入。據(jù)悉，多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨(dú)特位置來彰現(xiàn)自己從事理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。

二、國(guó)際上壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)概況

（一）CFP服務(wù)理念對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究CFP（Certified Financial Planner）。CFP是國(guó)際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，2001年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管CFP不是壽險(xiǎn)專業(yè)從業(yè)證書，但是在國(guó)外，獲得CFP證書的人中，有70％以上同時(shí)持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，CFP天然地同壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險(xiǎn)從業(yè)人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財(cái)服務(wù)理念卻深入人心。國(guó)外的壽險(xiǎn)公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)隊(duì)伍，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

（二）亞太地區(qū)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)狀況

在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財(cái)規(guī)劃為“財(cái)務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國(guó)、日本等國(guó)都是國(guó)際CFP理事會(huì)成員，因此這幾個(gè)國(guó)家的壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財(cái)務(wù)顧問的身份為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險(xiǎn)大會(huì)上，理財(cái)規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會(huì)的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問”制度，要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險(xiǎn)產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員開始運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分配，自 2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時(shí)，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費(fèi)用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。

三、壽險(xiǎn)業(yè)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的及影響

（一）壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的基本內(nèi)容

全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個(gè)理財(cái)規(guī)劃師要提供從提出理財(cái)建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)服務(wù)看，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財(cái)規(guī)劃師提出“理財(cái)建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案。

從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財(cái)規(guī)劃。事實(shí)上，提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對(duì)所有客戶時(shí)都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的個(gè)人專業(yè)水平，也可以就某一個(gè)財(cái)務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財(cái)務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險(xiǎn)、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財(cái)務(wù)規(guī)劃）。

從實(shí)施過程分析，CFP的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時(shí)間性、實(shí)際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，找出其長(zhǎng)處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財(cái)目標(biāo)，制訂理財(cái)建議；第五、實(shí)行規(guī)劃，因?yàn)樾袆?dòng)最重要；第六、定期檢查，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃是動(dòng)態(tài)變化的。

從壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的角度看，其實(shí)可以將以上六步劃分為兩個(gè)主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財(cái)建議的實(shí)施和績(jī)效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個(gè)階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財(cái)建議，在這個(gè)階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險(xiǎn)規(guī)劃，同時(shí)推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實(shí)施其全面的理財(cái)計(jì)劃。

（二）壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的

從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個(gè)過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具有劃的意義，將對(duì)整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)、壽險(xiǎn)公司、人及中介機(jī)構(gòu)以及壽險(xiǎn)客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。

1.對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。整個(gè)服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險(xiǎn)在公眾心中的形象，提高公眾的保險(xiǎn)理財(cái)意識(shí)，避免少數(shù)不良人的行為影響到整個(gè)市場(chǎng)的健康。可以說，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險(xiǎn)業(yè)規(guī)范化、制度化、國(guó)際化的標(biāo)志之一。

2.對(duì)壽險(xiǎn)公司的影響。個(gè)人理財(cái)服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場(chǎng)。通過客戶保險(xiǎn)需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場(chǎng)先機(jī)。同時(shí)，要滿足客戶的綜合理財(cái)服務(wù)需求勢(shì)必引起壽險(xiǎn)公司與銀行、證券等跨行業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營(yíng)業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對(duì)具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險(xiǎn)公司更為有利。

3.對(duì)壽險(xiǎn)人及中介機(jī)構(gòu)的影響。實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照CFP的“4E”標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在、、經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四個(gè)方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險(xiǎn)業(yè)推行理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，必然會(huì)推動(dòng)業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝CFP的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺(tái)強(qiáng)制性的法規(guī)，規(guī)定人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品必須提供全面的財(cái)務(wù)建議，則效果將會(huì)更加明顯。另外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會(huì)分到一杯羹，以提供理財(cái)咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。

4.對(duì)壽險(xiǎn)客戶的影響。毫無疑問，壽險(xiǎn)客戶也是真正的受益者，通過接受理財(cái)服務(wù)，他們可以明白自己的財(cái)務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險(xiǎn)，需要多少保險(xiǎn)以及需要什么樣的保險(xiǎn)；同時(shí)他們還可以明白自己的理財(cái)目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最的成本實(shí)現(xiàn)自己的綜合理財(cái)計(jì)劃，從而做到“明明白白消費(fèi)，輕輕松松理財(cái)！”

四、我國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的缺陷和發(fā)展趨勢(shì)

（一）國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的缺陷

1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)市場(chǎng)尚處在初級(jí)階段，有效的理財(cái)需求和供給都不充分。雖然國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財(cái)市場(chǎng)尚處于初級(jí)階段。初級(jí)階段意味著理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)本身并沒有巨大的理財(cái)服務(wù)的主動(dòng)性市場(chǎng)需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時(shí)的有效需求很少，普通的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的獲得客戶。與此同時(shí)，理財(cái)服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時(shí)受制于人隊(duì)伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財(cái)服務(wù)層次較低。

2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場(chǎng)影響力有限。由于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險(xiǎn)公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書，這些理財(cái)規(guī)劃人員的理財(cái)規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場(chǎng)的廣泛認(rèn)同，市場(chǎng)影響力有限。

3.現(xiàn)時(shí)金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國(guó)內(nèi)各項(xiàng)理財(cái)金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對(duì)初級(jí)，如股票市場(chǎng)不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)單、基金投資風(fēng)格趨同、保險(xiǎn)產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財(cái)規(guī)劃的制定和實(shí)施效果。

4.現(xiàn)行法規(guī)尚不健全。國(guó)內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律監(jiān)管體系，個(gè)人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險(xiǎn)行業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。

（二）國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)

1.壽險(xiǎn)業(yè)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個(gè)相對(duì)健全的法制環(huán)境，由于“理財(cái)”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺(tái)。

2.壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（CFP）副業(yè)資格有望登陸大陸，CFP標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4E標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財(cái)規(guī)劃隊(duì)伍，必然會(huì)提升理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財(cái)需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃行業(yè)協(xié)會(huì)在中國(guó)金融策劃協(xié)會(huì)成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。

第7篇：家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃方案范文

基本情況：路路，女，30歲，在學(xué)校工作，月收入1400元，愛人在外企工作，31歲，月收入4900元，兒子現(xiàn)10個(gè)月，家庭月實(shí)際收入6300元。兩人工作穩(wěn)定，年底有獎(jiǎng)金約1萬(wàn)元。

家中有存款2萬(wàn)余元，有3，4萬(wàn)元投資于股市，自住房產(chǎn)92平方米，用公積金還貸款，月還1600元，到今年6月還清。家中有一輛大眾汽車，月停車費(fèi)210元，油費(fèi)700元。每月日常開銷寶寶1000元，大人800元。定額基金每月200元。

理財(cái)目標(biāo)：

一、10年內(nèi)想購(gòu)置130平方米以上的住房。

二、除單位繳納的“五金”外，是否還應(yīng)購(gòu)買其他保險(xiǎn)?另外，想幫寶寶買份保險(xiǎn)，可不知道買哪種險(xiǎn)。

三、希望通過理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，增加家庭財(cái)富。

理財(cái)規(guī)劃：

1.現(xiàn)金規(guī)劃：負(fù)利率時(shí)代，首選貨幣市場(chǎng)基金。

路路家庭開銷接近每月3000元，按照慣例，家庭急用現(xiàn)金的安排要滿足家庭3個(gè)月至6個(gè)月的開銷，由于中國(guó)人有儲(chǔ)蓄偏好，一般偏向大者，路路家正好有儲(chǔ)蓄2萬(wàn)元，在現(xiàn)金規(guī)劃方面基本算合理，考慮到目前銀行的實(shí)際利率還是負(fù)數(shù)，建議拿出儲(chǔ)蓄的50％，以貨幣市場(chǎng)基金的方式儲(chǔ)備，收益高于銀行儲(chǔ)蓄的同時(shí)變現(xiàn)也相對(duì)方便且安全性也很好。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃：意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)不可少。

在保障未來需求方面，建議路路和愛人各購(gòu)買一份意外傷害保險(xiǎn)。每年需繳保費(fèi)合計(jì)200元。在醫(yī)療方面，商業(yè)保險(xiǎn)和社保醫(yī)療有很強(qiáng)的互補(bǔ)性，建議路路和愛人各購(gòu)買一份10年期30萬(wàn)元保額的重大疾病保險(xiǎn)，保障31種重大疾病或手術(shù)的提前給付，合計(jì)每年需繳保費(fèi)3360元。

在寶寶風(fēng)險(xiǎn)管理方面，建議首先為寶寶購(gòu)買一份意外傷害保險(xiǎn)，雖然通過保險(xiǎn)不能避免意外事故的發(fā)生，但它能夠有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，保障家庭生活的安定。

除了意外事故外，由于兒童抵抗力弱，因此建議給寶寶購(gòu)買一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，用以報(bào)銷住院期間的醫(yī)療費(fèi)用：同時(shí)也可加一份住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)，按住院天數(shù)給予現(xiàn)金補(bǔ)貼，以彌補(bǔ)自費(fèi)用藥和診療范圍報(bào)銷的限制：另外，還建議給寶寶購(gòu)買一份20年期30萬(wàn)元保額的重大疾病保險(xiǎn)，以上幾項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品年繳保費(fèi)580元，可報(bào)銷5萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)和30萬(wàn)元重大疾病的提前給付。

3.教育規(guī)劃：子女教育金儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)值得考慮。

在寶寶的成長(zhǎng)過程中，還有一項(xiàng)較大的支出，那就是寶寶未來上學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用，隨著教育支出越來越高，以及不可預(yù)測(cè)的未來風(fēng)險(xiǎn)，父母的責(zé)任會(huì)越來越大，所以提前為寶寶做一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃很有必要。因此建議給寶寶購(gòu)買一份10萬(wàn)元保額的子女教育金儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，每年儲(chǔ)蓄1萬(wàn)元，占家庭年總收入的12％。

4.投資規(guī)劃：堅(jiān)持合理配置，以租養(yǎng)貸不可行。

路路和愛人都比較年輕，收入在走上坡路，資產(chǎn)的積累能力趨強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，在現(xiàn)有股票投資的基礎(chǔ)上可加大證券類資產(chǎn)的投資，但證券類資產(chǎn)的投資要合理配置。例如基金定投、債券類資產(chǎn)等，以增加資產(chǎn)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力及資金的利用率。

第8篇：家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃方案范文

在持續(xù)了幾年的留學(xué)熱背景下，不僅國(guó)內(nèi)留學(xué)服務(wù)機(jī)構(gòu)的專業(yè)化不斷加強(qiáng)，學(xué)生家長(zhǎng)的心態(tài)也日趨理性。家長(zhǎng)們關(guān)心的問題已經(jīng)從“能不能出去”，逐漸過渡到“出去以后發(fā)展如何”，因此，一般出國(guó)留學(xué)服務(wù)機(jī)構(gòu)所提供的諸如推薦信、代辦簽證、遞交材料等服務(wù)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足客戶的需求。對(duì)于準(zhǔn)留學(xué)生家長(zhǎng)，尤其是具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的家長(zhǎng)來說，一個(gè)專屬的高端定制留學(xué)金融服務(wù)才能滿足需求。建行推出的“留學(xué)鑫”出國(guó)（境）留學(xué)套餐正是這樣一個(gè)能為留學(xué)生家庭提供綜合金融解決方案的產(chǎn)品。

留學(xué)鑫是建行根據(jù)高端客戶子女海外留學(xué)需求設(shè)計(jì)，融合建行財(cái)富管理顧問服務(wù)、綜合金融服務(wù)、專享增值服務(wù)、涵蓋其全留學(xué)周期的出國(guó)留學(xué)綜合解決方案。

貼心周到的“一站式”服務(wù)

據(jù)了解，留學(xué)鑫服務(wù)是從建行高端客戶專享增值服務(wù)中延伸出來的，不僅包括了留學(xué)計(jì)劃、申請(qǐng)及海外安排等，更融合了外匯、貸款、銀行卡等多條線綜合金融業(yè)務(wù)，整個(gè)服務(wù)涵蓋了留學(xué)申請(qǐng)環(huán)節(jié)中每一個(gè)階段所需，內(nèi)容全面、立體。這意味著，在全留學(xué)周期中，選擇了留學(xué)鑫的客戶無需奔波于銀行與各個(gè)留學(xué)機(jī)構(gòu)間辦理業(yè)務(wù)，只需在建行專屬網(wǎng)點(diǎn)就可得到量身定制的高端服務(wù)。留學(xué)鑫在全留學(xué)周期中可提供的服務(wù)見下圖，在各個(gè)留學(xué)階段所提供的具體服務(wù)見附表。

王鑫在一所市普通高中就讀高二，計(jì)劃申請(qǐng)美國(guó)一所高等院校留學(xué)。在SAT1和TOFEL的考試中，王鑫的成績(jī)并不十分理想，在充分了解其自身特點(diǎn)的情況下，建行工作人員著力在申請(qǐng)學(xué)校過程中的文書寫作中，突出了王鑫的個(gè)性能力及潛力。經(jīng)過和建行工作人員的共同努力，王鑫得到了包括Boston University（波士頓大學(xué)）在內(nèi)的5家高校的Offer。

雖然Offer已經(jīng)到手，但建行留學(xué)鑫提供的服務(wù)并沒有到此為止。建行的工作人員還為王鑫及其母親辦理了本外幣理財(cái)業(yè)務(wù)、存款證明、雙幣種信用卡、外幣兌換、外匯速匯等多項(xiàng)金融服務(wù)，此外，建行還聯(lián)系上述高校并為王鑫安排了專屬的接機(jī)住宿服務(wù)。一系列周到細(xì)心的服務(wù)讓王鑫媽媽感覺放心、踏實(shí)，“只要根據(jù)建行提供的建議按部就班去做，其實(shí)出國(guó)留學(xué)業(yè)務(wù)可以很省心。”王媽媽說。

可靠的合作伙伴和優(yōu)惠服務(wù)價(jià)格

為了保證留學(xué)申請(qǐng)的成功率和辦理效率，建行經(jīng)過長(zhǎng)期考察研究，精心為客戶選擇了多家業(yè)內(nèi)專業(yè)、放心的合作伙伴，在行業(yè)內(nèi)具有相當(dāng)?shù)闹燃翱诒瑢I(yè)水平得到客戶的廣泛認(rèn)可。

眾所周知，赴美留學(xué)至關(guān)重要的一環(huán)就是留學(xué)簽證的申請(qǐng)，很多準(zhǔn)留學(xué)生在成功得到美國(guó)高校Offer后卻屢屢與簽證失之交臂，使得留學(xué)計(jì)劃不得不進(jìn)行臨時(shí)調(diào)整。

在王鑫得到Offer并決定赴波士頓大學(xué)就讀后，建行工作人員便開始為其進(jìn)行赴美簽證的準(zhǔn)備工作。在王鑫的積極配合下，僅用了3天時(shí)間，工作人員便為其準(zhǔn)備好赴美簽證所需材料、填寫好赴美簽證申請(qǐng)表格，并為其成功預(yù)約了6月初的簽證面試。工作人員的專業(yè)水平、豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，以及前期高效率的準(zhǔn)備工作在這里起到了重要作用――這一階段面簽的人數(shù)相對(duì)較少，成功率較高。

此后，工作人員憑借長(zhǎng)期的申請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)，為王鑫進(jìn)行了5次面簽?zāi)M及相應(yīng)培訓(xùn)。這使得王鑫在之后的正式面簽中信心滿滿、從容穩(wěn)健，并順利獲得了美國(guó)F-1學(xué)生簽證。

在這一過程中，建行的高端客戶不僅能享受專屬的留學(xué)鑫服務(wù)帶來的省心和便利，還將擁有相對(duì)于市場(chǎng)價(jià)格更為優(yōu)惠的專屬權(quán)益。

第9篇：家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃方案范文

客戶服務(wù)很簡(jiǎn)單，甚至簡(jiǎn)單到荒謬的程度。雖然它簡(jiǎn)單，但要不斷為客戶提供高水平、熱情周到的服務(wù)談何容易！霍利斯迪爾在《頂尖服務(wù)》一書中寫道：“服務(wù)真的簡(jiǎn)單，但持之以恒做好服務(wù)真的很難。”這是一位做過賓館幾十年門童的客戶服務(wù)人員，對(duì)于服務(wù)最深刻的理解。如何將無形的客戶服務(wù)變有形，內(nèi)化成為每一位客戶服務(wù)人員的行為準(zhǔn)則？中金嘉鈺旗下財(cái)富管理品牌――潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)，打響企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的“cs”戰(zhàn)，進(jìn)一步提升客戶服務(wù)質(zhì)量。

依托中金嘉鈺，客戶服務(wù)獲得內(nèi)在生長(zhǎng)力

葉茂離不開根的滋養(yǎng)。潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)作為中金嘉鈺旗下財(cái)富管理品牌，已經(jīng)逐漸成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。中金嘉鈺投資基金管理有限公司作為一流的產(chǎn)業(yè)投資基金管理機(jī)構(gòu)，以產(chǎn)業(yè)基金管理、產(chǎn)業(yè)園區(qū)管理、商業(yè)地產(chǎn)管理和旅游景區(qū)管理為企業(yè)發(fā)展的主方向，而潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)就是中金嘉鈺旗下的財(cái)富管理品牌。

理財(cái)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)得益于中金嘉鈺深厚的企業(yè)文化。秉承“誠(chéng)信、信任、創(chuàng)新、和諧”的企業(yè)文化，中金嘉鈺倡導(dǎo)終身學(xué)習(xí)、自主學(xué)習(xí)與信任和諧的思想，用知識(shí)推動(dòng)企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。強(qiáng)化道德高尚、思想正派、踏實(shí)嚴(yán)謹(jǐn)、敬業(yè)專業(yè)的職業(yè)化素質(zhì)的學(xué)習(xí)與修煉。堅(jiān)持之道貫徹于整個(gè)客戶服務(wù)過程之中。堅(jiān)持客戶至上、專業(yè)專注、學(xué)習(xí)創(chuàng)新的價(jià)值，開創(chuàng)企業(yè)、客戶、員工和諧共贏的局面。

在中金嘉鈺企業(yè)文化支持和指引下，潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)的客戶服務(wù)才能獲得內(nèi)在生長(zhǎng)力，實(shí)現(xiàn)以專業(yè)知識(shí)為基礎(chǔ)，以職業(yè)道德為標(biāo)準(zhǔn)，以誠(chéng)信負(fù)責(zé)的態(tài)度為宗旨，為投資人提供安心、放心的理財(cái)服務(wù)，不斷地提高客戶服務(wù)水平。潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)明白，天地之貴，莫大于人，尤其是在財(cái)富管理領(lǐng)域。一名優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師就是企業(yè)最閃亮的“名片”。因此，潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)致力于理財(cái)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，進(jìn)行學(xué)習(xí)型組織建設(shè)及創(chuàng)新管理。目前，潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)已擁有13名國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（NSFP），23名國(guó)際注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師（RFP）以及大批具備一流的專業(yè)能力和豐富的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師。

五個(gè)維度，創(chuàng)造客戶服務(wù)個(gè)性

所有的公司、企業(yè)、非盈利組織，都在努力地為客戶提供最佳的服務(wù)。越來越多的客戶、顧客，逐漸被更多、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)所包圍。品牌領(lǐng)域、價(jià)格領(lǐng)域、產(chǎn)品質(zhì)量領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)，都已經(jīng)集中在服務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)上。因此，優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)已不再是全部，還需要做出自己的服務(wù)個(gè)性。創(chuàng)造企業(yè)客戶服務(wù)個(gè)性，才能更好地迎接服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)。

潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)從財(cái)富管理、現(xiàn)狀分析、資產(chǎn)配置、服務(wù)體系、理財(cái)報(bào)告五個(gè)維度打造屬于自己的客戶服務(wù)個(gè)性。財(cái)富管理的服務(wù)包括投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等方面，步驟包括“一對(duì)一”與財(cái)富顧問進(jìn)行專業(yè)面談、獲得屬于自己的財(cái)富顧問等。

現(xiàn)狀分析“問診”客戶的資產(chǎn)狀況，從分析家庭財(cái)務(wù)狀況入手，通過理財(cái)專家與客戶的充分溝通，明了客戶消費(fèi)習(xí)慣、盈利能力和財(cái)務(wù)目標(biāo)，最后理財(cái)專家“分型辨癥”，運(yùn)用專業(yè)經(jīng)驗(yàn)并配合專業(yè)的理財(cái)軟件規(guī)劃符合客戶實(shí)際情況的理財(cái)方案的理財(cái)方案。

資產(chǎn)配置囊括了理財(cái)市場(chǎng)上的所有理財(cái)產(chǎn)品，通過把各種資產(chǎn)如股票、債券、基金或者現(xiàn)金等按照時(shí)間和位置等變化的比例做整體考慮，從而進(jìn)行分散投資，最大程度上保證客戶資產(chǎn)的保值增值，抵御未知風(fēng)險(xiǎn)。

潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)對(duì)于客戶服務(wù)的理解遠(yuǎn)不止此，他們理解投資人的需求，在提供資產(chǎn)配置服務(wù)的同時(shí)，還為投資人搭建了集短信服務(wù)平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)交互平臺(tái)、信息提供平臺(tái)和客戶交際平臺(tái)四位一體的服務(wù)體系，真正做到想客戶之所想。一位姓吳的女士親身體會(huì)到潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)服務(wù)的細(xì)致入微。“以前，我對(duì)于理財(cái)是很陌生的，是潤(rùn)業(yè)資產(chǎn)的服務(wù)體系，讓我逐漸對(duì)財(cái)富有了新的認(rèn)識(shí)，一些理財(cái)專題沙龍、投資人答謝會(huì)、戶外活動(dòng)聯(lián)誼，每次我都能獲得新知識(shí)。他們的內(nèi)刊，我每次都仔細(xì)看，有理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)解釋、發(fā)展動(dòng)態(tài)，內(nèi)容很豐富。”