外匯投資理財(cái)精選(九篇)

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第1篇：外匯投資理財(cái)范文

我曾經(jīng)接觸過一些案例，有的外資企業(yè)在上海注冊(cè)經(jīng)營(yíng)咨詢業(yè)務(wù)，而實(shí)際上就是用各種方法誘導(dǎo)大陸投資者向境外投資平臺(tái)投資，承諾高額回報(bào)，并幫助其向境外轉(zhuǎn)移資金。其經(jīng)營(yíng)模式是幫投資者在境外銀行開立賬戶，將投資者的資金劃入該賬戶，在其境外的具有交易資質(zhì)的“上級(jí)公司”設(shè)立交易賬戶，投資者決策投資交易，與“上級(jí)公司”分享投資者的交易傭金。

由于幾乎所有的投資者通過該公司投資的資本血本無歸，投資者紛紛對(duì)該公司提出質(zhì)詢和索賠，索賠不成后向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，公安機(jī)關(guān)經(jīng)立案?jìng)刹橐院蟠_認(rèn)該公司涉嫌刑事犯罪，對(duì)全部涉及該業(yè)務(wù)的員工采取刑事措施并追究刑事責(zé)任。這類案件目前在中國(guó)大陸屢有發(fā)生，有以下幾點(diǎn)值得我們重視并吸取教訓(xùn)：

第一，委托投資理財(cái)的公司必須具有政府核發(fā)的相應(yīng)資質(zhì)，并有良好的市場(chǎng)信譽(yù)。要知道投資理財(cái)是一門專業(yè)性要求很高的學(xué)問和技能，政府對(duì)其也有嚴(yán)格的監(jiān)控。這是可以鑒別的硬指標(biāo)，在決定委托之前，應(yīng)該咨詢和核查投資理財(cái)公司的資質(zhì)。沒有資質(zhì)的公司意味著沒有投資理財(cái)?shù)募寄芎托湃味取?/p>

第二，投資理財(cái)最終都要落實(shí)到具體的投資或理財(cái)顧問的身上，一個(gè)沒有專業(yè)教育背景或沒有成功的經(jīng)營(yíng)的人是難以承擔(dān)投資理財(cái)這個(gè)重大責(zé)任的，也無法令投資者信任的。因此，要注意委托投資理財(cái)?shù)墓纠碡?cái)顧問是否具有相應(yīng)的教育和經(jīng)驗(yàn)背景。

第三，對(duì)人的授權(quán)應(yīng)當(dāng)掌握在可信和可控的基礎(chǔ)上。即便投資者通過了解和核查消除了上述兩點(diǎn)疑慮，你對(duì)人的授權(quán)必須考量幾點(diǎn)，首先看人的人品和信譽(yù)度，然后與人之間設(shè)立一個(gè)投資決策前的通報(bào)核定制度，即在人下單之前必須有投資人的同意，否則，不良后果由人和其所在公司承擔(dān)。最好，再設(shè)定一個(gè)投資人隨時(shí)撤除或更換人的規(guī)則。

第2篇：外匯投資理財(cái)范文

張女士選擇了建行“匯得盈”外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品；李女士選擇在建行進(jìn)行外匯買賣，在年初將手中的美元一半換成了歐元，一半換成了澳元；趙女士選擇在年初將全部美元兌換成人民幣，將人民幣投資在一年期國(guó)家開發(fā)銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品中。同樣是10000美元的本金，選擇的投資產(chǎn)品不同，3人獲得的實(shí)際收益也大不相同。

投資理財(cái)啟示

人民幣升值帶來外匯風(fēng)險(xiǎn)

人民幣2005年7月21日一次性升值2％。美元兌人民幣匯率達(dá)到1:8.11后，一路攀升，截至2006年12月5日，美元兌人民幣匯率達(dá)到1：7、825，已累計(jì)升值近5.4％。來來的若千年中，人民幣小幅持續(xù)升值的走勢(shì)很可能持續(xù)下去。面對(duì)美元貶值置之不理似乎不是明智的選擇，是為手中的美元資產(chǎn)找到收益更高的投資渠道，盡可能抵消人民幣升值帶來的損失，還是將美元兌換成人民幣后再進(jìn)行相關(guān)投資，值得您仔細(xì)考慮。選擇合適的外匯理財(cái)產(chǎn)品

如果選擇繼續(xù)持有美元資產(chǎn)，除了將美元存在銀行外，理財(cái)市場(chǎng)也為投資者提供了眾多美元投資渠道――如果有保本的需求，可以選擇外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、銀行QDII產(chǎn)品；如果有時(shí)間和精力關(guān)注和跟蹤外匯交易市場(chǎng)，又能承受市場(chǎng)波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇外匯買賣和外匯期權(quán)，甚至可以通過外匯保證金交易達(dá)到以小搏大的杠桿投資效果：如果對(duì)股市有深入了解，也可以選擇進(jìn)行B股投資。不同的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征各不相同，部分產(chǎn)品預(yù)期收益率較高，但風(fēng)險(xiǎn)較大，需要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇相關(guān)產(chǎn)品。

外匯理財(cái)講堂

什么是外匯期權(quán)

外匯期權(quán)，指的是期權(quán)買方向期權(quán)賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)，從而獲得一項(xiàng)可于到期日，按事先約定的匯率，購買或賣出約定數(shù)量貨幣的權(quán)利?？煞譃榭礉q和看跌期權(quán)，其最大的特點(diǎn)就是高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)。

第3篇：外匯投資理財(cái)范文

關(guān)鍵詞： 外匯理財(cái);保值避險(xiǎn);發(fā)展思路

中圖分類號(hào)：F832.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2014）12-0077-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2014.12.17

一、天津市外匯指定銀行外匯理財(cái)和匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)

（一）業(yè)務(wù)開辦銀行不斷增加，業(yè)務(wù)種類不斷擴(kuò)充

截至2014年6月末，天津市共有40家外匯指定銀行具備外匯衍生品業(yè)務(wù)資質(zhì)，分別占全市外匯指定銀行和開辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)總量的66.7%。從具體業(yè)務(wù)資質(zhì)來看，包括具備遠(yuǎn)期和掉期業(yè)務(wù)資質(zhì)銀行40家、期權(quán)業(yè)務(wù)資質(zhì)銀行19家。

（二）產(chǎn)品體系日益豐富，業(yè)務(wù)模式更趨靈活

隨著客戶對(duì)產(chǎn)品的接受及運(yùn)用能力逐步提高，銀行外匯理財(cái)和匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品體系日益豐富，由單一的遠(yuǎn)期、掉期和期權(quán)拓展至融資性產(chǎn)品組合、本外幣交叉理財(cái)、結(jié)構(gòu)性遠(yuǎn)期等新型產(chǎn)品組合模式。產(chǎn)品外延不斷拓展，逐步由外匯衍生品向貴金屬、原油等領(lǐng)域延伸。服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，由以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)為主要目的的出口型企業(yè)拓展至所有本外幣匯率避險(xiǎn)需求的企業(yè)乃至個(gè)人投資理財(cái)客戶。產(chǎn)品運(yùn)作模式也越來越靈活，從固定期限到擇期交割，產(chǎn)品設(shè)計(jì)更加貼近進(jìn)出口客戶的貿(mào)易模式。

（三）銀行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展分化明顯，個(gè)別銀行業(yè)務(wù)權(quán)重較大

一是城商行外匯發(fā)展明顯落后。目前，天津市不具備外匯衍生品業(yè)務(wù)資質(zhì)的所有銀行中，城商行占比65%。二是除渤海銀行具備遠(yuǎn)期和掉期業(yè)務(wù)資質(zhì)外，其余在天津市的5家法人銀行均不具備外匯衍生品業(yè)務(wù)資質(zhì)。三是中資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量明顯高于外資銀行。2013年中資銀行遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)占全市遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)總量的81.1%①，其中排名靠前的兩家銀行業(yè)務(wù)占比分別為31%和20.7%。

（四）外匯衍生品交易明顯增長(zhǎng)，遠(yuǎn)期仍是主要的業(yè)務(wù)形式

以遠(yuǎn)期結(jié)售匯為例，2013年天津市遠(yuǎn)期結(jié)售匯履約額和占全市結(jié)售匯總量比重分別比2008年增長(zhǎng)4.2和2.6倍，業(yè)務(wù)增速明顯。從各業(yè)務(wù)類型權(quán)重來看，遠(yuǎn)期仍是主要的業(yè)務(wù)品種，其簽約量占全部衍生品簽約量的76.3%;掉期、期權(quán)業(yè)務(wù)量較小，占比分別為18.8%和4.9%。

（五）個(gè)人外匯理財(cái)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)集中度高，但總體規(guī)模和業(yè)務(wù)品種仍小

據(jù)調(diào)查，目前天津市共有涉及結(jié)售匯的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品12款，業(yè)務(wù)品種主要為即期貴金屬交易和本外幣交叉理財(cái)。在人民幣升值單邊預(yù)期的背景下，個(gè)人持有外幣意愿較低，理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模較小，僅占全市外匯理財(cái)和匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的7.7%。同時(shí)，由于普通客戶對(duì)于期權(quán)類業(yè)務(wù)了解較少，且該類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高，因此對(duì)私期權(quán)類產(chǎn)品的客戶群體和交易量較低。

（六）外資銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯，產(chǎn)品拓展能力較強(qiáng)

一是外資銀行外匯衍生產(chǎn)品發(fā)展速度明顯快于中資銀行。2013年，外資銀行遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)占其遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)總量的17.5%，是2008年遠(yuǎn)期占比的4.6倍;同期中資銀行遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)占其結(jié)售匯業(yè)務(wù)總量的比重為13.8%，是2008年遠(yuǎn)期占比的2.4倍。二是外資銀行的業(yè)務(wù)組合和產(chǎn)品創(chuàng)新能力明顯高于中資銀行。中資銀行業(yè)務(wù)主要還集中在傳統(tǒng)的遠(yuǎn)期、期權(quán)等基礎(chǔ)性產(chǎn)品工具，而外資銀行結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品組合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯，如某外資銀行2014年1季度結(jié)構(gòu)性遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約量占全部外匯衍生品業(yè)務(wù)交易總量的30.1%。

（七）業(yè)務(wù)模式集中化程度高，風(fēng)險(xiǎn)管理日趨完善

目前，各家銀行的外匯理財(cái)和匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品均為總行統(tǒng)一設(shè)計(jì)、授權(quán)分行銷售的模式，交易產(chǎn)品均由總行統(tǒng)一報(bào)價(jià)，交易行只獲取部分點(diǎn)差收益。部分外資銀行甚至實(shí)行了產(chǎn)品大集中管理，由總行專門部門負(fù)責(zé)對(duì)客戶的業(yè)務(wù)簽訂和運(yùn)作，分行只負(fù)責(zé)客戶維護(hù)和賬戶管理。分行與總行實(shí)行背對(duì)背平盤，由總行利用金融衍生工具在外匯市場(chǎng)上構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略、管理價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)。

二、影響銀行外匯理財(cái)和保值避險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素

（一）匯率因素

近年來，銀行外匯理財(cái)和保值避險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易量與匯率變化形勢(shì)相關(guān)，交易時(shí)點(diǎn)性特征明顯。匯率波動(dòng)彈性越大，客戶匯率風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)越強(qiáng)烈，對(duì)匯率保值避險(xiǎn)產(chǎn)品的需求度越高。2014年3月，人民幣兌美元雙向波動(dòng)的趨勢(shì)漸強(qiáng)，部分客戶對(duì)于持有外匯的意愿明顯反彈、企業(yè)對(duì)匯率走勢(shì)的看法出現(xiàn)分化，外匯理財(cái)需求和遠(yuǎn)期售匯量相應(yīng)增加。由于預(yù)期未來市場(chǎng)雙向波動(dòng)或?qū)⒊蔀槌B(tài)，銀行期權(quán)組合產(chǎn)品等適宜區(qū)間波動(dòng)的匯率保值產(chǎn)品的保值優(yōu)勢(shì)更加顯著。

（二）利率和市場(chǎng)流動(dòng)性因素

人民幣與外匯市場(chǎng)利率和流動(dòng)性因素一定程度上會(huì)影響企業(yè)選擇本外幣負(fù)債的決定，從而影響企業(yè)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的需求。一方面，人民幣利率高于外幣利率、流動(dòng)性趨緊，則人民幣貸款成本高，客戶選擇外幣貸款意愿增強(qiáng)，同時(shí)，客戶會(huì)有鎖定未來外匯貸款到期時(shí)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的需求，增加外匯衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)規(guī)模。另一方面，當(dāng)人民幣利率上升時(shí)，客戶對(duì)人民幣儲(chǔ)蓄和理財(cái)?shù)钠迷黾?，外幣理?cái)趨冷[1]。

（三）政策因素

一是外匯衍生品市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻過高，某些銀行獲取衍生品交易資格較困難，導(dǎo)致衍生品業(yè)務(wù)無法開展。二是現(xiàn)行外匯管理政策要求辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)需遵循實(shí)需原則，從而抑制了部分客戶參與外匯市場(chǎng)交易、拓展投資渠道的需求。三是資本項(xiàng)下外匯管制限制了企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理需求。在匯率波動(dòng)加大情況下，客戶對(duì)外匯資產(chǎn)進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的意愿迫切，個(gè)別企業(yè)變相參與境外CNH市場(chǎng)和NDF市場(chǎng)進(jìn)行套期保值，規(guī)避政策管制。同時(shí)，隨著中國(guó)企業(yè)“走出去”，大量海外資產(chǎn)負(fù)債由于匯率和利率的變化，體現(xiàn)在集團(tuán)合并報(bào)表的匯率折算損益風(fēng)險(xiǎn)無法得到有效規(guī)避。

（四）客戶偏好因素

一是企業(yè)對(duì)匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知度不高，忽略匯率風(fēng)險(xiǎn)情況并不少見。二是人民幣長(zhǎng)期升值預(yù)期使得客戶持匯意愿不強(qiáng)，加之外匯理財(cái)產(chǎn)品利率低、部分銀行點(diǎn)差費(fèi)用高等因素，導(dǎo)致客戶交易意愿較低。三是受國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)、突發(fā)事件、國(guó)際外匯價(jià)格波動(dòng)、全球相關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)影響，加之理財(cái)產(chǎn)品鎖定資金帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等因素，部分客戶對(duì)外匯理財(cái)和匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的接受度不高[2]。

（五）銀行營(yíng)銷管理因素

一是受制于目前各行市場(chǎng)研發(fā)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)職能集中于總行的現(xiàn)狀，分行及其下屬網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理只負(fù)責(zé)客戶開發(fā)與維護(hù)，不了解產(chǎn)品特性和運(yùn)作模式，缺乏依據(jù)市場(chǎng)變化和客戶需求設(shè)計(jì)和推介產(chǎn)品的能力[3]。二是由于各行對(duì)外報(bào)價(jià)存在差距，客戶詢價(jià)和選擇余地較大，間接導(dǎo)致各行競(jìng)爭(zhēng)加劇。部分股份制銀行受自身本外幣資金規(guī)模限制，報(bào)價(jià)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)業(yè)務(wù)影響較大。三是部分銀行尤其是地方性銀行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展落后，客戶對(duì)外匯產(chǎn)品的需求有限，創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)。四是外匯創(chuàng)新業(yè)務(wù)在銀行業(yè)績(jī)考核占比小，管理重視程度不高，績(jī)效考核“官本位”缺乏有效激勵(lì)機(jī)制，外匯衍生品創(chuàng)新力不足。

三、推進(jìn)外匯理財(cái)和保值避險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的思路及建議

（一）加快人民幣匯率市場(chǎng)化進(jìn)程，推動(dòng)外匯市場(chǎng)發(fā)展

一是進(jìn)一步深化人民幣匯率形成機(jī)制改革，并與利率市場(chǎng)化改革相互推進(jìn)，提升銀行外匯理財(cái)和保值避險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展空間。二是健全外匯理財(cái)和保值避險(xiǎn)業(yè)務(wù)宏觀審慎監(jiān)管框架。對(duì)銀行融資性理財(cái)組合產(chǎn)品規(guī)模、投資領(lǐng)域、投資工具倉位比例等做出原則性規(guī)定。三是探討研究境外市場(chǎng)運(yùn)行模式，適時(shí)引入新的交易機(jī)制，推動(dòng)境內(nèi)遠(yuǎn)期結(jié)售匯差額交易。

（二）豐富外匯市場(chǎng)參與主體，加大外匯產(chǎn)品創(chuàng)新力度

一是允許具備一定條件的企業(yè)直接參與銀行間市場(chǎng)交易，引入更多市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，增加外匯市場(chǎng)活躍度。二是隨著人民幣跨境貿(mào)易不斷深化，越來越多的境外機(jī)構(gòu)（如跨國(guó)企業(yè)海外母公司或寄托資金管理中心）需要將與境內(nèi)企業(yè)結(jié)算的人民幣風(fēng)險(xiǎn)敞口，在境內(nèi)市場(chǎng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，建議允許境外機(jī)構(gòu)和境內(nèi)銀行敘做外匯衍生品業(yè)務(wù)，拓展銀行服務(wù)范圍，滿足企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需求。三是研究跨國(guó)企業(yè)在國(guó)內(nèi)外匯衍生品市場(chǎng)開展資產(chǎn)負(fù)債保值避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可行性并適時(shí)推動(dòng)。

（三）拓展業(yè)務(wù)創(chuàng)新渠道，積極創(chuàng)新“藏匯于民”產(chǎn)品

一是鼓勵(lì)銀行加大對(duì)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)力度，拓寬個(gè)人客戶的投資避險(xiǎn)渠道。二是積極引導(dǎo)企業(yè)開展匯率雙邊波動(dòng)下的套期保值業(yè)務(wù)，加快與期權(quán)相關(guān)的產(chǎn)品研發(fā)。三是積極開展外匯理財(cái)和保值避險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)，提升業(yè)務(wù)人員專業(yè)化能力。

（四）加強(qiáng)政策支持力度，為藏匯于民提供便利

一是適當(dāng)放寬中小銀行開辦遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)資格條件，積極推動(dòng)地方性商業(yè)銀行開展外匯衍生品交易。二是進(jìn)一步放松對(duì)民間外匯資金用途的管制，將個(gè)人用匯額度提高至10至20萬美元，為擴(kuò)大個(gè)人外匯投資理財(cái)需求、推進(jìn)藏匯于民提供便利。三是適度放寬實(shí)需原則要求，允許銀行結(jié)合市場(chǎng)情況開發(fā)非實(shí)需套期保值產(chǎn)品。

（五）推行本外幣一體化監(jiān)管，防范銀行產(chǎn)品創(chuàng)新對(duì)外匯市場(chǎng)的沖擊

近年銀行推出的貿(mào)易融資類產(chǎn)品，通過收結(jié)匯與付購匯之間的時(shí)間錯(cuò)配，一定程度上加大了跨境資金波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，跨境人民幣結(jié)算對(duì)跨境外匯收支的替代作用也逐步顯現(xiàn)。建議推行本外幣一體化監(jiān)管模式，關(guān)注銀行產(chǎn)品結(jié)算方式和組合模式對(duì)外匯市場(chǎng)的影響，防范異常資金流動(dòng)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。■

參考文獻(xiàn)：

[1]馮可心. 對(duì)青海省銀行外匯理財(cái)和外匯避險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展情況的調(diào)查[J].青海金融，2006（9）.

第4篇：外匯投資理財(cái)范文

銀行存款

不夸張地說,每個(gè)人都會(huì)至少有一個(gè)銀行卡或存折,銀行存款是我們?cè)偈煜げ贿^的一種理財(cái)方式了。但是,個(gè)人存款的種類及每一類的特點(diǎn),大多數(shù)人可能就不甚了解了。

基金

證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來,形成獨(dú)立資產(chǎn),由基金托管人托管,基金管理人管理,以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。

基金按運(yùn)作方式不同,可分為開放式基金和封閉式基金,開放式基金資產(chǎn)規(guī)模不固定,可以申購和贖回;沒有存續(xù)期;不在交易所上市,通過代銷機(jī)構(gòu)和直銷中心交易;價(jià)格由資產(chǎn)凈值決定。而封閉式基金資產(chǎn)規(guī)模固定;存續(xù)時(shí)間固定;在交易所上市;價(jià)格由供求關(guān)系決定,基金凈值會(huì)影響基金價(jià)格。目前,開放式基金已成為國(guó)際基金市場(chǎng)的主流品種。

基金按投資對(duì)象的不同可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金等。

基金的收益取決于投資對(duì)象的收益、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及資金管理人的個(gè)人能力?；鸬娘L(fēng)險(xiǎn)和收益介于存款與股票之間,比較適合有一定閑置資金和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。

股票

隨著1990年上交所和深交所的成立,股票開始走進(jìn)中國(guó)人的生活?，F(xiàn)在比較流行的分類法是將股票分為A股[由我國(guó)境內(nèi)的公司發(fā)行,供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不含臺(tái)、港、澳投資者)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票];B股(在中國(guó)內(nèi)地注冊(cè)、在中國(guó)內(nèi)地上市的特種股票。以人民幣標(biāo)明面值,只能以外幣認(rèn)購和交易);H股(國(guó)有企業(yè)在香港上市的股票);S股(主要生產(chǎn)或者經(jīng)營(yíng)等核心業(yè)務(wù)在中國(guó)內(nèi)地,而企業(yè)的注冊(cè)地在新加坡或者其他國(guó)家和地區(qū),但是在新加坡交易所掛牌上市的企業(yè)股票);N股(在中國(guó)內(nèi)地注冊(cè),在紐約上市的外資股)。

影響股票價(jià)格的因素主要有:股票發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、信息的披露程度以及市場(chǎng)信心等。

股票的收益大于銀行存款和基金,但風(fēng)險(xiǎn)也比前兩者大很多,因此,手中有較多閑置資金且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者比較適合選擇股票來投資。

國(guó)債

我國(guó)的國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債,由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保,信譽(yù)度非常高,歷來有“金邊債券”之稱。其種類有憑證式國(guó)債、實(shí)物式國(guó)債、記賬式國(guó)債三種。

由于國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)極小,因而相應(yīng)的收益也較低,適合風(fēng)險(xiǎn)承受力低的穩(wěn)健型投資者。

外匯

在中國(guó)適合中小投資者參與的外匯交易方式主要有兩種:外匯實(shí)盤交易及外匯保證金交易。

外匯實(shí)盤交易又稱外匯現(xiàn)貨交易。在中國(guó)個(gè)人外匯交易,又稱外匯寶,是指?jìng)€(gè)人委托銀行,參照國(guó)際外匯市場(chǎng)實(shí)時(shí)匯率,把一種外幣買賣成另一種外幣的交易行為。目前外匯已成為我國(guó)除股票以外最大的投資市場(chǎng)。

外匯保證金交易又稱虛盤交易,就是投資者用自有資金作為擔(dān)保,從銀行或經(jīng)紀(jì)商處提供的融資放大來進(jìn)行外匯交易,也就是放大投資者的交易資金。融資的比例大小,一般由銀行或者經(jīng)紀(jì)商決定,融資的比例越大,客戶需要付出的資金就越少。

幣種匯率的走勢(shì)主要是由該幣所在國(guó)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來決定,適合有一定金融、外匯知識(shí)的穩(wěn)健型投資者。

保險(xiǎn)

保險(xiǎn)原本只是對(duì)于損失的一種補(bǔ)償合同,但隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,保險(xiǎn)除了損失補(bǔ)償之外還具備了投資功能。投資理財(cái)型人壽險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種都具有投資理財(cái)功能。

保險(xiǎn)投資相對(duì)來說風(fēng)險(xiǎn)較小,適合風(fēng)險(xiǎn)承受力低的投資者。

期貨、期權(quán)與權(quán)證

期貨與期權(quán)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、套期保值的金融衍生工具,它們的價(jià)值取決于標(biāo)的物的價(jià)值,投資的收益由對(duì)標(biāo)的物價(jià)值走勢(shì)的判斷來決定。

權(quán)證,是指標(biāo)的證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的,約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日,有權(quán)按約定價(jià)格向發(fā)行人購買或出售標(biāo)的證券,或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價(jià)的有價(jià)證券。

以上三種投資方式適用于鎖定風(fēng)險(xiǎn),若用于投資則風(fēng)險(xiǎn)很大,適合有金融背景且風(fēng)險(xiǎn)承受力很大的投資者使用。

黃金

第5篇：外匯投資理財(cái)范文

因?yàn)槔碡?cái)環(huán)境不僅本身對(duì)理財(cái)有重大影響，理財(cái)?shù)摹暗乩焙汀叭撕汀眱煞矫嬉查g接地受到理財(cái)環(huán)境的影響。

中國(guó)人有一個(gè)觀點(diǎn)：任何一件事情要獲得成功需要天時(shí)、地利、人和三方面的配合。如同一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程的理財(cái)規(guī)劃，當(dāng)然也需要在這三個(gè)方面都做到統(tǒng)籌的考慮和安排。

對(duì)于理財(cái)來說，“天時(shí)”就是理財(cái)者所處的經(jīng)濟(jì)社會(huì)的環(huán)境。“地利”則是當(dāng)時(shí)可資使用的各種投資理財(cái)?shù)那?、手段和產(chǎn)品。“人和”當(dāng)然就是理財(cái)者本身的各方面情況，比如家庭情況、收入情況、資產(chǎn)情況、個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)目標(biāo)等等。

只有綜合考慮了以上三個(gè)方面，才可以做出一個(gè)科學(xué)合理總體協(xié)調(diào)的理財(cái)規(guī)劃。其中理財(cái)環(huán)境對(duì)理財(cái)?shù)挠绊懯亲钪匾姆矫妗Ｒ驗(yàn)槔碡?cái)環(huán)境不僅本身對(duì)理財(cái)有重大影響，理財(cái)?shù)摹暗乩焙汀叭撕汀眱煞矫嬉查g接地受到理財(cái)環(huán)境的影響。特別在中國(guó)，由于整個(gè)國(guó)家處于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的改革轉(zhuǎn)型時(shí)期，社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的各個(gè)方面變化較快且大。而中國(guó)又有一個(gè)相對(duì)強(qiáng)勢(shì)的政府，政府的行為對(duì)百姓的經(jīng)濟(jì)生活都有很大的影響力。

所以我們說理財(cái)環(huán)境決定理財(cái)方式。

比如幾年前，上海有一位鄭先生向我尋求理財(cái)建議。鄭先生的情況是這樣的：2000年，鄭先生帶著從日本打工多年積攢了10余萬美元，合計(jì)約100萬元人民幣外匯資產(chǎn)回到了上海。回來后，沒有找工作，他將這些錢都放在“外匯寶”里做外匯投資。當(dāng)時(shí)他已經(jīng)是近40歲的人了，還單身和父母住在一起。后來幾年他的資產(chǎn)變化如下：

2000年，將約相當(dāng)于100萬元人民幣的外匯資金投資在“外匯寶”里。

2001年，外匯投資虧損10％。又用“外匯寶”里的外匯做抵押貸款50萬元人民幣，在股市炒作，其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是：90萬元外匯，50萬元股票，50萬元負(fù)債。期間還買了各類保險(xiǎn)若干。

2003年，鄭先生找了一個(gè)女朋友，要結(jié)婚了。女朋友說你在日本呆了那么多年一定有不少錢，我們要結(jié)婚了總得買一套房子吧。而此時(shí)鄭先生由于股票投資失敗，又要還貸款，還買了各類保險(xiǎn)，當(dāng)初從日本辛苦10年帶回的相當(dāng)于100萬元人民幣的外匯此時(shí)只剩下50萬元左右了。這時(shí)要買一套稍好一點(diǎn)的房子都很困難了。該如何辦?

我問鄭先生：為什么當(dāng)初剛回來的時(shí)候不買房子，那時(shí)要買房子的話，只要用你一半的資產(chǎn)就可以買一套相當(dāng)不錯(cuò)的房產(chǎn)了。鄭先生回答：房產(chǎn)太危險(xiǎn)了，在日本買房子的都虧死了。

我又問：你沒有固定收入又是單身為什么賣那么多保險(xiǎn)?鄭先生回答：我是在理財(cái)啊，在日本買保險(xiǎn)是最重要的理財(cái)方式了。

我再問：為何帶回來的外匯不換成人民幣如果換成人民幣會(huì)有更多的理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇，也不要貸款還要付利息了。鄭先生答：外匯好啊。換成人民幣要是人民幣貶值了怎么辦?我在出國(guó)之前(20世紀(jì)90年代初)人民幣就是一直在貶值的，大家有機(jī)會(huì)都是要換外匯的，哪有將外匯換成人民幣的?

顯然，鄭先生理財(cái)失敗的重要原因就在于他完全不了解當(dāng)時(shí)中國(guó)的市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境，還抱著90年代初的中國(guó)和90年代日本的思路在處理新世紀(jì)的中國(guó)的理財(cái)問題，失敗也就是不可避免的了。

第6篇：外匯投資理財(cái)范文

【關(guān)鍵詞】個(gè)人選擇；投資理財(cái)；策略

一、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)尼屃x

個(gè)人選擇投資理財(cái)是指通過合理的安排將個(gè)人資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、股票等個(gè)人業(yè)務(wù)的科學(xué)規(guī)劃，使得個(gè)人資產(chǎn)獲得合理的增長(zhǎng)，進(jìn)而達(dá)到保值增值的目的。儲(chǔ)蓄是將個(gè)人現(xiàn)在用不到的貨幣暫時(shí)交給銀行或者其他的金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)而從中獲取利息的投資方式，是銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外匯儲(chǔ)蓄，相對(duì)于其他的理財(cái)方式來說比較安全，但是收益較小。債券是政府、金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)，通過社會(huì)募集資金的一種金融契約，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向用戶支付一定的本金和利息，是一種有效的債券憑證，在債券投資中，政府最可靠但是收益比較低，企業(yè)債券收益相對(duì)較高，但是保障度低。基金是為了達(dá)到某種目的而設(shè)立的轉(zhuǎn)向資金，主要有退休金，公積金等。保險(xiǎn)是通過合同的方式，保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成的一種財(cái)務(wù)賠償關(guān)系。股票是股份企業(yè)為了從社會(huì)中募集資金而發(fā)出的股份證券，股東可以以此為憑證并獲得相應(yīng)的收益。理財(cái)產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)通過向社會(huì)募集資金而的一種產(chǎn)品，并將獲得的收入相應(yīng)的回饋給用戶，保證用戶的理財(cái)收入，主要包括理財(cái)收益和非理財(cái)收益。

二、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

個(gè)人投資理財(cái)就是通常所說的管理錢財(cái)，根據(jù)個(gè)人的自身經(jīng)濟(jì)情況以及可以承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，將自己的資金財(cái)產(chǎn)選擇合適的理財(cái)方式，實(shí)現(xiàn)自己財(cái)富的積累和資產(chǎn)的增加。由于我國(guó)金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展和個(gè)人財(cái)富的增加，個(gè)人選擇投資理財(cái)也得到了人們的廣泛關(guān)注，但是傳統(tǒng)的理財(cái)觀念和現(xiàn)在理財(cái)觀念產(chǎn)生了沖突，影響著個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展。個(gè)人選擇投資理財(cái)受中國(guó)傳統(tǒng)家庭生活模式的影響。我國(guó)自古的傳統(tǒng)孝道文化理念深入人心，應(yīng)用到理財(cái)生命周期中，由于每個(gè)人的收入支出的情況不盡相同，要做到個(gè)人的收入支出和生命周期相匹配，對(duì)自己的投資理財(cái)方式進(jìn)行合理的規(guī)劃，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)觀念影響了個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪x擇，對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展有一定的制約作用。西方的理財(cái)觀念是保持資產(chǎn)和生活水平的穩(wěn)定發(fā)展，這與中國(guó)傳統(tǒng)的理財(cái)觀念有很大的差別，但是中國(guó)人對(duì)個(gè)人財(cái)富有著很強(qiáng)烈的需求，容易造成個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)幕伟l(fā)展。理財(cái)和儲(chǔ)蓄的投資理念是不相同的，理財(cái)在高收益的同時(shí)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是很多人在投資理財(cái)方面往往忽略了這一點(diǎn)，在個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)盲目投資，同時(shí)也缺乏應(yīng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，嚴(yán)重影響了個(gè)人投資理財(cái)?shù)睦硇赃x擇，對(duì)投資失利也是盲羊補(bǔ)牢并不是未雨綢繆。我們都知道投資理財(cái)可以帶來高收益，投資理財(cái)方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)在金融政策方面主要還是實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，也就是銀行、保險(xiǎn)和證券分開經(jīng)營(yíng)，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)來說，增加了選擇方面的困難，不利于個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展。

三、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)脑瓌t

（一）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

投資理財(cái)都會(huì)伴有不同程度上面的投資風(fēng)險(xiǎn)，但是這種高風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)帶來高收益，因此，在個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)要把握好機(jī)遇和挑戰(zhàn)，學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)方面的知識(shí)，在投資的過程中注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在把握投資理財(cái)機(jī)會(huì)的同時(shí)，降低個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，從而獲得高收益的增值服務(wù)。

（二）量入為出

堅(jiān)持量入為出的投資理財(cái)原則，就是要注意結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)水平條件，合理規(guī)劃自己的投資理財(cái)方式，將有效增值的銀行儲(chǔ)蓄和有風(fēng)險(xiǎn)的金融投資相結(jié)合，保證風(fēng)險(xiǎn)投資在自己可以承受的范圍之內(nèi)，盡可能的減少風(fēng)險(xiǎn)增加收益。

（三）注重整體效益

在個(gè)人選擇投資理財(cái)中堅(jiān)持注重整體效益的原則，最主要的是將個(gè)人的投資理財(cái)做好整體規(guī)劃和階段性規(guī)劃，保證投資理財(cái)都有增值服務(wù)，所有的投資也更有意義，促進(jìn)個(gè)人選擇投資理財(cái)收益的增加。

四、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗?/p>

（一）明確個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益之間的關(guān)系

投資風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)有可能帶來的資金損失，投資收益是在除去風(fēng)險(xiǎn)投資的本金和損失之后得到的資金收入，在進(jìn)行個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)要知道高風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有高收益，低收益的同時(shí)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)很低，因此，投資風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比例關(guān)系的，在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，一定要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和需求做出合理的選擇，明確各種理財(cái)方式之間的風(fēng)險(xiǎn)和收益，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可以接受的范圍之內(nèi)，確保最大的收益。

（二）注意個(gè)人選擇投資理財(cái)資金的流動(dòng)性和投資周期

投資周期指的是個(gè)人投資理財(cái)將資金投入到回收的所用全部時(shí)間，現(xiàn)金和資金的轉(zhuǎn)換率是由資金流動(dòng)性決定的，一般情況下，投資的周期越短，資金的流動(dòng)性就越強(qiáng)，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越快，相反的，投資周期越長(zhǎng)，資金流動(dòng)性就越差，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越慢，銀行的活期儲(chǔ)蓄可以實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨取，提取現(xiàn)金的速度比較快，但是相應(yīng)的收益就會(huì)很低，定期儲(chǔ)蓄時(shí)間較長(zhǎng)，取現(xiàn)不靈活，但是會(huì)有較高的收益，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越大，收益也會(huì)越高，在進(jìn)行個(gè)人選擇投資理財(cái)一定要明確資金的流動(dòng)性和投資周期，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)進(jìn)行合適的選擇。

（三）進(jìn)行投資理財(cái)?shù)慕痤~不同，選擇投資理財(cái)?shù)姆绞揭矔?huì)不同

大額的投資會(huì)有更多的產(chǎn)品投資理財(cái)方案，小額的投資理財(cái)方案相對(duì)就會(huì)少一些，要根據(jù)自己資金的不同選擇合適的投資方式。金融行業(yè)的發(fā)展具有很大的不穩(wěn)定性，個(gè)人投資理財(cái)是增加人們收益的一種重要渠道，具有廣闊的發(fā)展前景，金融行業(yè)為迎合不同人群的投資方式，推出了多種多樣的理財(cái)產(chǎn)品，居民在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)選擇時(shí)，一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍之內(nèi)，獲取更大的經(jīng)濟(jì)收益。

參考文獻(xiàn)

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第7篇：外匯投資理財(cái)范文

2012年12月12日，由演員華麗轉(zhuǎn)身為導(dǎo)演的徐崢向國(guó)人奉獻(xiàn)的導(dǎo)演處女作《人在囧途之泰囧》在國(guó)內(nèi)各地影院上演。讓徐崢做夢(mèng)也想不到的是，一個(gè)月之后，這部處女作以3600多萬的觀影人次，將近12億元的票房收入，創(chuàng)造了國(guó)產(chǎn)影片的新紀(jì)錄，超過進(jìn)口大片《變形金剛3》和《阿凡達(dá)》，而且拉開了2013年國(guó)產(chǎn)電影票房收入爆棚的大幕。投資該部電影的上市公司光線傳媒股價(jià)更是暴漲，成為2013年股市中最為靚麗的一匹黑馬?！疤﹪濉币惨虼顺蔀?013年投資理財(cái)?shù)闹黝}詞。

“泰囧”何以成為2013年投資理財(cái)?shù)闹黝}詞？是因?yàn)樵谶@一年里，人們的投資理財(cái)歷程中，有著讓投資者啼笑皆非的眾多囧事。以國(guó)人最為關(guān)心的房子為例，盡管政府為了控制房?jī)r(jià)的非理性上漲，在2013年年初便出臺(tái)了更為苛刻的“新國(guó)五條”予以調(diào)控，可是國(guó)內(nèi)各地的房?jī)r(jià)依然如芝麻開花節(jié)節(jié)高。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，全國(guó)70個(gè)大中城市中，除了溫州房?jī)r(jià)下跌外，其他城市的房?jī)r(jià)均以上漲報(bào)收，北京等一線城市的新房售價(jià)年度漲幅超過了30%，北京六環(huán)外的房?jī)r(jià)突破了每平方米2萬元大關(guān)，買房成為壓在每個(gè)國(guó)人心中說不出的痛。

再來看看說死不死、說活不活的股市吧。雖然在2012年年底，管理層為了呵護(hù)股市，暫停了新股IPO的發(fā)行，可是這種好心似乎并未得到市場(chǎng)的好報(bào)，以銀行股、地產(chǎn)股、券商股為代表的大盤藍(lán)籌股走勢(shì)低迷無力，拖累大盤股指一年之間的波幅僅在上下200點(diǎn)之間晃動(dòng)。好在以“新興加小盤”的創(chuàng)業(yè)板股指走勢(shì)凌厲，年內(nèi)漲幅翻了一番，令具備冒險(xiǎn)投資風(fēng)格的投資者在創(chuàng)業(yè)板股票上大快朵頤了一把，而秉承著價(jià)值投資理念的投資者在整個(gè)年度里，除了“坐在城樓觀山景”之外，別無所獲，囧得不能再囧了。

2013年最大的投資囧事發(fā)生在黃金上。作為國(guó)人一向最為喜歡的投資品種，今年以來，黃金價(jià)格跌跌不休，這讓既喜歡黃金更喜歡賺小便宜的“中國(guó)大媽”們自然是歡喜得了不得，紛紛出手，抄底買進(jìn)黃金，甚至組團(tuán)去香港金店掃貨。怎奈事與愿違，“中國(guó)大媽”對(duì)黃金投資的一廂情愿，并未換得黃金價(jià)格的回暖，反倒是在今年12月，金價(jià)再度逼近每盎司1200美元關(guān)口，年內(nèi)金價(jià)跌幅接近30%，讓抄底黃金的“中國(guó)大媽”被套得沉甸甸的。

年內(nèi)投資理財(cái)市場(chǎng)最大變化發(fā)生在互聯(lián)網(wǎng)。原本人們的投資理財(cái)都是通過銀行、信托、券商、基金等渠道進(jìn)行，今年卻是催生出紅火異常的互聯(lián)網(wǎng)金融。阿里巴巴推出的“余額寶”顛覆了傳統(tǒng)金融投資理財(cái)渠道，到今年年底，“余額寶”的份額超過了1000億元，成為國(guó)內(nèi)份額最大的貨幣基金，這種趨勢(shì)必將會(huì)遞延到2014年的投資理財(cái)。

第8篇：外匯投資理財(cái)范文

為了抓住客戶，如今許多商業(yè)銀行在信用卡的服務(wù)方面競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。所以，針對(duì)女性熱衷消費(fèi)這個(gè)特性，理財(cái)專家也提出，除了投資一些增值理財(cái)產(chǎn)品以外，其實(shí)善于利用信用卡的優(yōu)惠功能，“精明消費(fèi)”也是一種理財(cái)。

拿女性專屬卡來說，各銀行品種繁多，都是為女性度身定制的，比起普通信用卡，女性專屬卡有更多服飾專賣店、美容健身俱樂部、婚紗影樓等商家的優(yōu)惠折扣。而且信用卡已不僅僅只有傳統(tǒng)概念里代替現(xiàn)金的功能，積分和享受免息透支成為人們使用它的很重要的原因。

深圳發(fā)展銀行杭州分行財(cái)富管理中心主任章順根還建議說，投資珠寶對(duì)女性來說是比較合適的一種項(xiàng)目。因?yàn)槠浔旧淼南∪毙?，加上需求不斷增加，珠寶升值是必然的。另外，現(xiàn)在多家銀行推出了外匯實(shí)盤買賣業(yè)務(wù)，假如你在銀行里有外幣存款，外匯買賣也是不錯(cuò)的理財(cái)方式。通過外匯買賣，可以規(guī)避匯率變動(dòng)所造成的損失，獲得差價(jià)收益。此外還可以選擇高利率的幣種儲(chǔ)蓄，增加利息收入。

摘自《每日摘報(bào)》

年輕女人的理財(cái)計(jì)劃

1.投資需趁早

很多年輕女性說，薪水太少，沒“本金”何談投資理財(cái)？光大銀行鄭州分行理財(cái)師郜曉莉認(rèn)為，年輕本身就是資本，越早投資收益越高?！氨窘稹鄙俚呐裕梢圆捎枚ㄆ诙~的方式購買基金，每個(gè)月只需幾百元，可獲得專家理財(cái)帶來的高于銀行和國(guó)債利息的分紅。

2.從記賬開始理財(cái)

郜曉莉建議年輕女性先學(xué)會(huì)記賬。每天用幾分鐘時(shí)間記一下當(dāng)天的花費(fèi)，這樣一個(gè)月下來再看記賬單時(shí)保證嚇一跳――40元的電影費(fèi)、30元的唇膏、15元的出租車費(fèi)、6元的小吃……平日的花費(fèi)加在一起是那么多！因此，制定一套“用錢”計(jì)劃很重要。

“可以做一張?jiān)轮С霰恚验_支分為3大類，包括固定支出、節(jié)制支出和完全節(jié)制支出。然后把這些錢重新分配，慢慢就能學(xué)會(huì)應(yīng)該怎么花錢才不影響生活品質(zhì)?！臂瑫岳蛘f。

3.充電與充“值”

第9篇：外匯投資理財(cái)范文

看大勢(shì)者賺大錢

在股票投資中經(jīng)常有這么一句話：“看大勢(shì)者賺大錢”。其實(shí)，在其他投資領(lǐng)域也相同。專家們都認(rèn)為，整天泡在電腦前、泡在營(yíng)業(yè)大廳里的人是賺不了大錢的。真正賺大錢的人，有一個(gè)共同點(diǎn)：大勢(shì)看得準(zhǔn)。因此，要做好個(gè)人投資理財(cái)，首先要成為一個(gè)關(guān)注國(guó)際、國(guó)內(nèi)宏觀形勢(shì)并熟悉國(guó)際國(guó)內(nèi)宏觀形勢(shì)的人，這樣才能真正理好財(cái)。

就現(xiàn)在看來，對(duì)世界通貨膨脹形勢(shì)的判斷很重要，當(dāng)今世界中，通貨膨脹的威脅和壓力很大。2006年8、9月份，美國(guó)的股市、債市形勢(shì)都非常好，大量外部資金涌入，看好美國(guó)經(jīng)濟(jì)未來，降低了人民幣升值的外部壓力，這樣的形勢(shì)最終會(huì)導(dǎo)致我國(guó)政府相應(yīng)加快人民幣升值步伐，結(jié)果使得股票市場(chǎng)走好，各路資金相繼涌入。2006年8、9月份是股市最大的震蕩期，當(dāng)指數(shù)到1600點(diǎn)時(shí)，很多人包括一些專家都認(rèn)為應(yīng)該回落到1400點(diǎn)或1300點(diǎn)。為什么沒有回落到1400點(diǎn)?就是因?yàn)楫?dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)人民幣升值的大背景。所以說，如果問中國(guó)股市未來向上還是向下，只要在人民幣升值的大背景下，中國(guó)的資產(chǎn)更值錢了，股市的走勢(shì)自然比較明確。

看宏觀形勢(shì)，投資者必須把握國(guó)際形勢(shì)的趨勢(shì)，至少是要去關(guān)注它，并不一定要成為專家，而是平時(shí)要思考。比如說投資國(guó)內(nèi)股市，那么投資者就應(yīng)該思考，國(guó)際形勢(shì)的變化會(huì)怎樣影響到國(guó)內(nèi)股市，會(huì)具體影響到哪些板塊。有些敏感的投資者已經(jīng)形成了這種連續(xù)性思維的習(xí)慣。例如，有人在聽到美國(guó)發(fā)現(xiàn)新油田的消息，馬上就預(yù)感到石油價(jià)格會(huì)下跌，分析股市中哪幾個(gè)板塊最受益，然后在這些板塊中選擇跌得差不多的、基本面還可以的股票買入，單就這一種行為，僅僅兩個(gè)月不到就能夠收益20％。這就是會(huì)分析會(huì)判斷帶來的好處。

其次，要把握好國(guó)內(nèi)投資的熱點(diǎn)，而對(duì)國(guó)內(nèi)宏觀形勢(shì)的判斷，和我們投資決策有直接關(guān)系?？磭?guó)內(nèi)形勢(shì)把握投資熱點(diǎn)，必須要看國(guó)內(nèi)的宏觀政策導(dǎo)向。中國(guó)很多的金融改革發(fā)展還是由政策推動(dòng)，但現(xiàn)在的政策偏重于天津，比如外匯管理八項(xiàng)政策就只有天津擁有。在這樣的情況下，如果作為一個(gè)敏感的股票投資者，未來就應(yīng)該看好天津板塊，如果將來有大行情，天津板塊可能會(huì)像上世紀(jì)90年代浦東的金橋、外高橋、陸家嘴這3只股票一樣。所以說，投資者要關(guān)注國(guó)內(nèi)的發(fā)展重點(diǎn)，投資才會(huì)心里有底。

當(dāng)然，這個(gè)“勢(shì)”有的時(shí)候非常復(fù)雜，所以就要注意“勢(shì)”的相關(guān)性、時(shí)間性、趨勢(shì)性、曲折性。古代有一句話叫做“水無常勢(shì)、兵無常形”，這個(gè)“勢(shì)”的變化會(huì)非?？?。所以對(duì)于一個(gè)“勢(shì)”的變化，投資者要有預(yù)見性，在各種宏觀形勢(shì)的相關(guān)性下，去判斷整個(gè)宏觀形勢(shì)，這實(shí)際上可以鍛煉人的思維，使人不斷在做思維體操，讓人變得更靈敏。

技術(shù)決定成敗

會(huì)觀察大勢(shì)并不等于一定能賺大錢?！翱创髣?shì)者賺大錢”這句話的背后意思是，這個(gè)投資是專家式的投資，只不過這個(gè)專家式的投資是跟著大勢(shì)走的。所以，任何一個(gè)項(xiàng)目的投資，你必須在技術(shù)上、知識(shí)上有一定的掌握，最后才能賺到大錢。

現(xiàn)在人們談到投資，有一個(gè)重要領(lǐng)域就是金融投資。進(jìn)入金融領(lǐng)域，照理來說應(yīng)該對(duì)金融領(lǐng)域非常了解，但很多投資者雖然在做金融投資，其金融知識(shí)卻非常匱乏，很多人最后吃虧往往也在這上面。作為投資者，你至少要了解我國(guó)的金融組織體系是怎么構(gòu)成的。除此之外，不熟悉金融領(lǐng)域的投資者，非常有必要去不斷地了解、學(xué)習(xí)相關(guān)金融知識(shí)。對(duì)金融知識(shí)的熟悉，對(duì)金融整個(gè)行業(yè)的熟悉，對(duì)金融領(lǐng)域的熟悉都非常重要，這樣才能進(jìn)行更好地投資，獲得不錯(cuò)的收益。

在熟悉金融知識(shí)的同時(shí)，也必須對(duì)相關(guān)投資領(lǐng)域有一定了解。所謂“術(shù)業(yè)有專攻”，有的人精通外匯，有的人精通股票，還有的人在其他金融投資領(lǐng)域有自己獨(dú)到的研究。但是，這里要提醒一點(diǎn)的是，對(duì)于日常上班族來說，外匯市場(chǎng)由于時(shí)差關(guān)系，其性質(zhì)基本是連軸轉(zhuǎn)的，因此并不是一個(gè)值得贊成和鼓勵(lì)的投資領(lǐng)域。

事實(shí)上，如今依然有許多人喜歡投資房地產(chǎn)，如果真的要投資，必須對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的相關(guān)知識(shí)有一定的了解。有的投資者在這點(diǎn)上就非常模糊，比如，人家都說買商鋪很賺錢，但這些都是基于你對(duì)所購買商鋪的所在區(qū)域的發(fā)展規(guī)劃、人流量、發(fā)展環(huán)境、投資環(huán)境有一定了解、并經(jīng)過綜合考慮的基礎(chǔ)上才投資的，貿(mào)然投資最終只會(huì)造成失敗。

最后一點(diǎn)，要注意投資技術(shù)的把握。2006年上半年，不少投資者買了較好的股票賺了錢，但之后又去追其他股票，就把前面的盈利又全部賠了出去；也有的投資者，在1700點(diǎn)的時(shí)候敢買，但到了1300點(diǎn)，反而畏首畏尾不敢入市了。

其實(shí)，在股票市場(chǎng)投資中，各種各樣錯(cuò)誤的觀念、錯(cuò)誤的方法都有。作為一個(gè)具有穩(wěn)定收入的人來說，我們不贊成在工作的時(shí)候整天看著大盤，因此，這群人需要尋找適合他們自己的投資技術(shù)。這里不妨推薦兩個(gè)股票投資技術(shù)以供參考。在買入的時(shí)候，定額定時(shí)投資法是個(gè)不錯(cuò)的選擇――每個(gè)月拿出工資的10％至20％，在這個(gè)月中的相對(duì)低點(diǎn)買入一只股票，這只股票應(yīng)是中長(zhǎng)期比較看好的績(jī)優(yōu)股。在賣出的時(shí)候，要遵循止贏止損法則，這其中有一點(diǎn)值得注意，那就是任何一輪行情做完以后，投資者都應(yīng)該休息一段時(shí)間，不要再進(jìn)行第二作。因?yàn)椋芏嗳说谝惠喼冠A止損往往都做得很好，輸都是輸在第二輪行情，所以，不妨耐心等待新的行情，等自己的心態(tài)調(diào)整好了，再進(jìn)行下一次投資。

命運(yùn)掌握在自己手中

投資理財(cái)中的“運(yùn)”，歸結(jié)起來大致有三點(diǎn)：機(jī)遇、性格、心態(tài)?？蓜e小看了這三點(diǎn)，它們有時(shí)會(huì)成為決定投資理財(cái)勝負(fù)的關(guān)鍵因素。

機(jī)遇：機(jī)會(huì)總是留給有準(zhǔn)備的人的。機(jī)遇這個(gè)問題對(duì)投資者而言，應(yīng)該是老生常談了，但卻是一條永遠(yuǎn)不變的真理。其實(shí)，當(dāng)你決定進(jìn)行投資時(shí)，一定要在行動(dòng)之前進(jìn)行充分的準(zhǔn)備，在這樣的情況下，成功幾率也會(huì)相應(yīng)增大。

性格：投資是一個(gè)克服自己性格缺陷的過程。很多人在投資過程中遭遇失敗就是因?yàn)椴荒芎芎玫乜朔陨硇愿裆系娜毕荨囊徊糠滞顿Y失敗者的經(jīng)歷來看，往往都是他們性格弱點(diǎn)的大暴露。比如，有的投資者原本做好了充分準(zhǔn)備購買一只股票，但在第二天開盤后，發(fā)現(xiàn)這只股票走勢(shì)很恐怖，頓時(shí)開始自我懷疑，進(jìn)而自我之前自己所作的所有肯定。更糟糕的是，在這樣的情況下，有的投資者聽信別人購買了一只根本不熟悉的股票，結(jié)局基本上只有一個(gè)：投資失誤。

因此，這里要告誡投資者的是：永遠(yuǎn)不要投資自己不熟悉的領(lǐng)域。在投資時(shí)，一定要堅(jiān)決地按照自己原定的計(jì)劃走，如此這般，才能減少損失、增加收益。

心態(tài)：什么人都可以賺錢，惟有貪婪和恐懼的人賺不了錢。對(duì)投資者而言，最要不得的心態(tài)就是太患得患失。在投資過程中，千萬不要過于恐懼，也不能過于貪婪，要學(xué)會(huì)止損，更不要忘記適時(shí)止贏。

投資理財(cái)須處理好六大關(guān)系

本職工作與投資理財(cái)?shù)年P(guān)系。投資，千萬不要影響本職工作。有句話叫做“心態(tài)決定收益”。要記?。和顿Y中，有贏有輸很正常，要學(xué)會(huì)放寬心，在任何情況下，都不要讓投資所產(chǎn)生的情緒影響工作。

國(guó)家政策與投資理財(cái)?shù)年P(guān)系。投資者必須清楚地明白一點(diǎn)：永遠(yuǎn)不要將國(guó)家政策不允許的投資納入自己的投資范圍。

家庭人口年齡結(jié)構(gòu)與投資理財(cái)?shù)年P(guān)系。年紀(jì)輕的人可以激進(jìn)一點(diǎn)，年齡比較大或者已接近退休的投資者就要注意投資的穩(wěn)健性。

投資理財(cái)中的風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系。想得到高收益，就必須得承受高風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楦呤找姹厝灰馕吨唢L(fēng)險(xiǎn)，魚與熊掌永遠(yuǎn)不可能兼得。

投資理財(cái)中投資與投機(jī)的關(guān)系。奉勸有穩(wěn)定收入的人不要投機(jī)，因?yàn)橥稒C(jī)往往會(huì)影響工作。要學(xué)會(huì)在不降低生活水平的前提下，增加自己的投資收益。