金融博士論文精選(九篇)

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第1篇：金融博士論文范文

中新網1月15日電 據加拿大《明報》報道，加拿大滿地可銀行(BMO)一年一度的“資本市場高級研究獎學金”已于日前公布了評選結果，約克大學數學和統計學博士生，中國留學生喬云(Yun Qiao)憑借其博士論文贏得此項殊榮，獲得由該銀行頒發的2萬元獎學金。

喬云的博士論文《最低撤保給付保證的套期保值與資產配置問題》(Hedging and Asset/Product Allocation Problem for Guaranteed Minimum Withdrawal Benefits)，被滿地可銀行的“資本市場遠景研究獎學金”評審委員會認為是最有價值的參選論文。

今年是滿地可銀行第二年主辦該項獎學金計劃。該銀行執行董事總經理克羅寧(Patick Cronin)表示，支持大學的教育，尤其對高級研究課程資助是滿地可銀行一向堅持的宗旨。

第2篇：金融博士論文范文

關鍵詞：高校圖書館，區域性聯盟，對比研究

 

1 引言

圖書館聯盟是指圖書館之間通過合作協議建立的旨在降低成本、資源共享的的一種聯合體。數字圖書館聯盟是為適應數字化社會的發展要求、數字環境下圖書館生存的需要、數字圖書館規模化建設而產生的, 是對圖書館聯盟的繼承和發展, 是數字環境下成員館間為共建、共知、共享信息資源、開發聯合編目系統、聯機公共檢索系統、館際互借與文獻傳遞系統、網絡導航、特色文獻數據庫建設等組成的受共同認可的協議和合同制約的圖書館聯合體。

數字圖書館聯盟的興起，產生了許多以同類型圖書館為中心的區域性文獻資源共享網絡。區域性數字圖書館聯盟是數字圖書館聯盟的一種重要形式，是以地域為中心建立的數字圖書館聯盟，目的是促進地區內圖書館事業的發展、信息資源的聯合共建共享以及地區之間的圖書館合作交流。香港高校圖書館咨詢委員會（Joint University Librarians Advisory Committee，JULAC）和廣州天河地區高校數字圖書館聯盟，都是地區性高校數字圖書館聯盟，二者之間存在一定的共性，但又各有特點。筆者對兩者進行對比研究，旨在對我國高校數字圖書館聯盟的發展和建設有所裨益。

2．區域性高校數字圖書館聯盟比較

2.1 聯盟歷史

兩個聯盟都是在互聯網普及之前的年代組建，具有比較長的共建歷史。

JULAC 成立于1967 年，是由香港地區八所受大學教育資助委員會（University Grants Committee，UGC）資助的高校圖書館組成的區域性圖書館聯盟。JULAC 的宗旨是討論并協調這八所高校圖書館間資源共享方面的事宜。JULAC 聯盟內的八所高校分別是：香港中文大學、香港城市大學、香港浸會大學、香港教育學院、香港理工大學、香港科技大學、嶺南大學和香港大學。[1]

廣州地區高校圖書館聯盟的前身是廣州石牌六校高校圖書館協作組，1994年6月在廣東省教育廳高教局和廣東省高校圖工委的組織下成立，由廣州石牌地區的6所高校圖書館組成，即華南理工大學、華南農業大學、華南師范大學、暨南大學、廣東工業大學、廣東職業技術師范學院等6校圖書館，由華南理工大學圖書館擔任組長單位，2008年起聯盟范圍進一步擴大到整個廣州地區，又有南方醫科大學、廣東體育學院、廣東金融學院、廣東外語外貿大學4所高校圖書館相繼加入。

2.2 聯盟形式

兩者都是分布式的虛體聯盟，是一種松散聯盟。它們不是獨立機構，沒有專職人員。

JULAC有自己的委員會管理架構，其成員僅限于 UGC資助的八所高校圖書館的決策者。每年 4 月份， JULAC會從這些決策者中選舉一名成員作為委員會的主席， 主席任期至少是12 個月。2009- 2010 年度擔任JULAC主席的是香港浸會大學圖書館館長Dr. Terry Webb。JULAC每年至少召開4 次會議， JULAC的所有事務都由常委 （ Standing Commit-tees） 和特別工作小組（ Special TaskForces） 的專業館員執行。目前 JULAC不僅是ICOLC（ 國際圖書館聯合會） 的成員， 還是 ISCA（ 國際學術交流聯盟） 的成員。JULAC的運行經費來自 UGC的資助。在 JULAC管理委員會下有 9 個工作小組，負責JULAC的各項工作。 9 個工作小組包括：存取服務委員會（ Access Service Committee）、書目服務委員會（Bibliographic Service Committee）、聯校科研檔案館（JointUniversities Research Archive,由原來的中央貯存工作小組CentralStorage Task Force演變而來）、全方位合作采購（Consortiall，由原來的合作發展委員會Collaborative Development Committee，CDC發展而來）、多媒體委員會（ Committee on Media）、參考咨詢服務委員會（ Committee onReference Services）、版權委員會（ Copyright Committee）、統計委員會（ Statistics Committee）和系統委員會（ Systems Committee）。

廣州地區高校圖書館聯盟不是獨立機構，沒有專職人員，每年通過組長單位組織召開的年度館長會議來協商討論當年或來年的協作工作計劃，探索建立區域性共建共享的文獻保障模式，以保證廣州地區高校教學科研的文獻信息需求，體現聯合辦館的優越性。經費最初是由廣東省教育廳高教處根據每年的協作工作計劃下撥，但目前經費是自籌形式。

2.3 聯盟共享項目

2.3.1 館際互借

館際互借是圖書館聯盟資源共享的最傳統項目。

1992年， JULAC與DHL（ 速遞公司） 簽訂了一項文獻速遞協議， 由速遞公司負責在每個工作日（ 周一至周五） 運送八所大學之間的館際互借書本及復印文件。此外， JULAC有一項ULAC的通用借書證（JULAC Library Card） 服務,教學及相等職級行政人員、 研究員、 研究生、 最后一年本科生（期限 3 個月， 僅限于文章復印） 均可申請辦理此證。持此通用借書證的讀者可以辦理館際互借， 借閱八所高校圖書館的藏書，享受代還書服務，也就是說用戶在甲館借的書可以在甲館及甲館以外的任何其它聯盟成員館歸還，這樣就減輕了教職員及研究生路途的勞頓之苦， 大大方便了讀者。

廣州地區高校圖書館館際互借也是開展最早的合作項目之一。它分通用借閱和通用閱覽二種形式。通用借閱證的發放對象是十校教師和博士研究生，憑通用借閱證可到除本校以外的其他九校圖書館借書或閱覽，圖書借閱冊次是3冊，借期30天。通用閱覽證的發放對象是十校在讀碩士研究生、三/四年級本科生，憑證可到除本校以外的其他九校圖書館閱覽室閱覽。

廣州地區十校的館際互借沒有提供物流或運送服務，讀者必須親臨擁有所借文獻的成員館，這在很大程度上制約了十校館際互借服務水平的提高。十校圖書館應通過不斷豐富服務手段來充分發揮十校圖書館的館藏利用價值。

2.3.2 文獻傳遞

JULAC提供文獻傳遞服務，通過圖文傳真傳送急需的文章復印本或者通過文件傳送軟件 Ariel（ 由美國研究圖書館協會編制） 以電子形式傳送文章復印本。除了 JULAC通用證和代還書服務以外，2005年 9 月， 在 UGC的資助下（資助經費是由 JULAC八所成員館聯合起來申請得到的）開展了一項不同于以往的以用戶為主導的文獻傳遞服務—— —香港高校圖書館聯網（ Hong Kong Academicibrary Link ,HKALL， 簡稱“ 港書網” ） 。HKALL服務在所有成員館中推廣。博士論文，區域性聯盟。

廣州地區高校圖書館聯盟專門建設一個區域平臺，整合廣州地區十所高校圖書館的文獻資源，學科資源全面、互補性強，覆蓋了文、理、工、農、醫成為廣東省較為全面的文獻資源保障網。該平臺充分發揮了地域優勢，通過文獻傳遞的方式，實現了區域內資源的共知、共建和共享，為廣州地區高校師生的教學、科研提供了全面的文獻保障服務。博士論文，區域性聯盟。博士論文，區域性聯盟。對8億頁的中文圖書全文進行全文檢索，包括290萬種中文圖書（占國內已出版的中文圖書的95%以上）， 1.9億條中外文圖書、期刊、學位論文、會議論文、專利、標準等元數據，讓讀者足不出戶就可以發現、了解、獲取文獻信息。博士論文，區域性聯盟。

2.3.3 合作采購

高校圖書館肩負為教學與科研服務的任務，要求其館藏資源的發展深廣度兼具。博士論文，區域性聯盟。然而，任何一所圖書館在經費與館藏空間限制下，都無法獨立提供所有圖書資料，高校圖書館自然也無法超越這一障礙。因此通過合作館藏發展，發揮文獻購置經費的最佳效益，對高校圖書館來說尤為重要和迫切。

JULAC在合作采購方面是由合作發展委員會CDC負責合作購買數字資料，它代表JULAC 成員館與出版商進行談判，至于其他諸如支付、解決存取數據等問題則由每個成員圖書館自己處理。值得一提的是與其他一些區域性聯盟不同，CDC 盡管沒有運作資金與管理人員，但所有的合作和磋商卻得以完全依靠其成員館的努力順利實現。經費由成員均攤, 成員人數越多, 每個成員圖書館所分攤的費用越低。

廣州地區高校圖書館聯盟外文數字資料主要是參加CALIS的集團采購，對外文期刊則進行協調訂購。主要根據各校的專業特色統一規劃, 分工收藏, 實現優勢互補, 在整理各館訂購資料的基礎上, 每年在期刊征訂前召開一次協調訂購會議,對每一種復份刊物確定1-2 家訂購, 其他館可根據經費并結合利用率情況決定是否訂購; 討論各館停訂刊物和新增刊物的意見, 避免新的重復增訂和漏訂。如華南理工大學把采購重點放在化學化工、材料能源、金屬加工、機械電子、輕工食品、交通建筑等方面；而華南師范大學把訂購重點放在人文社會科學、數學上；暨南大學把重點放在經濟管理、生物醫學上；華南農業大學把重點放在農林方面。[5]廣州地區高校圖書館通過多年的合作分工收藏, 減少重復和遺漏訂購, 擴大了學科覆蓋面, 突出了各館的專業特色, 走出了因刊價高、訂購費緊缺，圖書館個體收藏功能相對減弱的困境。

可以說在合作館藏發展方面，JULAC和廣州地區高校聯盟是各具特色。

2.2.4 合作貯存

JULAC有一個合作館藏貯存方案，也叫聯校科研檔案館（Joint University Research Archive），這是一個合作式的科研館藏貯存計劃，用來貯存JULAC高校圖書館的獨有副本，能為每所高校館藏存貯節省空間，預計收藏量達600萬冊圖書。該項目由香港政府提供經費，預計成本為1億2500萬港幣，將于2013年建成。聯校科研檔案館采用自動化的貯存和提取技術，所有JULAC圖書館的孤本圖書必須存放在這里。

地區高校圖書館聯盟作為一個松散型的聯盟，由于沒有上級組織機構進行這方面的牽頭，因此其館藏仍然上各自為陣的，因此也沒有一個專門的貯存檔案館，但資源可以在廣州地區高校圖書館聯盟平臺上共享。

3 總結

通過比較，我們可以發現二個地區性高校數字圖書館聯盟從聯盟歷史、聯盟形式、合作項目等方面的各有優劣。從歷史來說，JULAC成立時間更早，從形式來說JULAC的組織更完善，廣州地區高校聯盟相對來說比較松散。從合作項目上來說各有優劣，一、實現通借通還，我們應該向香港的高校數字圖書館聯盟學習，用戶在甲館借的書可以在甲館及甲館以外的任何其它聯盟成員館歸還，這樣就可以大大地方便讀者。二、合作采購數字資源上目前我們比較欠缺，但在紙本期刊的采購上我們更有優勢。三、合作貯存我們還需要加強。博士論文，區域性聯盟。四、資源共建共享、文獻傳遞方面，我們已經走在前列。如何充分利用地緣優勢，從管理上突破國內圖書館小而全、各自為政的管理模式，借鑒香港經驗，搭造一個有統一標準、有制度保障的資源整合平臺, 在此基礎上建設一個良好的運行機制, 是廣州地區高校圖書館和我國其他地區性高校數字圖書館聯盟值得研究的課題。

[參考文獻]

］JULAC［EB/OL］.［2009- 12- 10］.http: // Julac.org/index.

第3篇：金融博士論文范文

林毅夫1952年10月出生于臺灣宜蘭縣。1971肄業于臺灣大學農業工程系,1978在臺灣政治大學獲企業管理碩士學位。1982年在北京大學獲政治經濟學專業碩士學位之后,他遠渡重洋,來到現代經濟學的大本營――美國芝加哥大學,師從諾貝爾經濟學獎得主西奧多?舒爾茨,學習農業經濟,1986年獲博士學位,他的博士論文《中國的農村改革:理論與實證》,被舒爾茨教授譽為“新制度經濟學的經典之作”。隨后,他又在耶魯大學經濟增長中心做了一年博士后研究工作。

1987年,林毅夫回到中國,成為大陸改革開放以來第一位從西方學成歸來的經濟學博士。回國后,他歷任國務院農村發展研究中心發展研究所副所長、國務院發展研究中心農村經濟與城鄉協調發展研究部副部長。1994年至2008年,一直擔任北京大學中國經濟研究中心主任、教授、博士生導師。如今,該中心已經成為中國經濟學研究的大本營。從1994年開始,他參與了國家幾乎所有重大經濟決策的討論,尤其對農村經濟和國企改革等領域的政策,極具影響力。

林毅夫是中國經濟學界“海歸”派的代表人物,也是新制度經濟學的推動者之一,是用西方主流經濟學規范方法研究中國經濟學較為成功的學者之一。他努力推進中國經濟學的現代化,并強調經濟學研究范式的規范化和一致性,以及用實證方法研究中國經濟改革和市場化進程中的重大現實問題。他用“比較優勢發展戰略”為中國漸進式改革的成功,作出了嚴謹的經濟學模型。他主張中國充分利用與發達國家的技術差距,用較低的成本引進先進技術,加快技術變遷,加速資本積累,實現中國的產業升級。他還認為國有企業改革是繼續保持經濟高速發展的關鍵,改革國有企業才能夠給民營經濟提供更公平的競爭環境。林毅夫一直以來都對中國經濟保持樂觀,認為在擁有和平穩定發展機會的環境下,到2030年,中國有望成為世界最大的經濟體。“比較優勢發展戰略理論”,是林毅夫在研究了20世紀后半葉世界經濟,尤其是東亞經濟的基礎上建立的,已為世界經濟學界推崇為發展經濟學的一個重要流派,是中國經濟學家對世界的貢獻。

林毅夫是從研究中國農業問題開始走上經濟學研究之路的,并以此奠定了他在國際經濟學界的學術地位。1990年,他關于1959～1961年中國的論文《集體化與中國1959～1961年的農業危機》在國際頂級經濟學雜志之一的《政治經濟學期刊》上發表,引起了強烈反響。1992年,他在《美國經濟評論》上發表《中國的農村改革及農業增長》一文,成為一段時間發表于國際經濟學界刊物上被同行引用次數最多的論文之一,美國科學信息研究所為其頒發了經典引文獎。此外,他的主要著作《制度、技術與中國農業發展》1993年還榮獲中國經濟學最高獎――孫冶方經濟科學獎。一些歐美的中國問題研究機構視其為中國農業經濟與社會問題的權威,屢次邀請他出國訪問研究。對于當前的“三農”問題,林毅夫認為城鄉差距的問題將長期存在,只有依靠長期的經濟發展,不斷減輕農民負擔,增加在城市里的就業機會和條件,才能逐步解決問題。

第4篇：金融博士論文范文

一、緒論

應用型普通本科院校培養目標定位是培養專業基礎扎實、知識結構合理、創新實踐能力較強、潛心服務基層的高素質應用型人才，高素質的會計類專業人才則需要應用型普通本科院校的高端培養。在課程知識傳授過程中，注重采用探索促進學生發展的多種評價方式，考試評價的作用是有組織地提供調節教學活動所需要的信息的過程。分析會計類專業學生在微觀經濟學課程中實施動態評價考試的效果，是實踐性強的課程講授急需教學改革的創新方式，能滿足專業的實習實訓與教學研究能力培養的需求。同時近五年，我校先后組織人員到上海立信會計金融學院等十余家省內外高校、深圳中聯房地產評估有限公司等十余家大型公司進行專業考察學習和走訪調查，邀請邵陽市財政局、審計局、稅務局以及部分大中型企業、會計師事務所召開兩次考試評價方案專家座談會，針對會計類專業學生的特點提出了優化動態考試評價方式的改進途徑，達到會計類專業人才培養目標的基本要求。微觀經濟學是會計類專業的學科基礎課，包含了政治經濟學、會計學、西方經濟學和高等數學等各方面的基礎知識。應用型普通本科院校微觀經濟學課程的教學評價仍主要采用考勤10%、作業10%、課堂提問10%、期末成績70%，實質上是將期末卷面總分作為學生學習該門課程的總評分情況，評分結果過于靜態和片面。然而，微觀經濟學課程是運用相應的經濟學理論知識解釋當前的政治社會文化現象的應用性極強的課程，若仍采取過往的靜態評價方式，將使得教學效果大打折扣。

二、理論基礎和研究現狀

動態評價過程中，教師通過與學生上課，了解學生的動態認知過程和隨時的認知變化，進行適當干預和互動，推動學生進步。Lantolf＆Poehner認為，動態評價模式可分為干預式模式和互動式模式(2004)。動態評價在心理學、中小學教育、高等外語教育等領域研究碩果累累，彭湃，周蘭蘭(2016)發現學生反饋和自我評價是研究最多的主題，其次是評價方法以及教育測量等主題，而且更多聚焦于微觀教學過程中。在經濟管理類教學評價大多集中在實驗教學中。張夏(2016)通過學生評價、教師評價和同行評價達到經管類實驗教學互動、師生互動的目的，而對于微觀會計類理論課程教學研究并不多。有鑒于此，本研究嘗試建構微觀經濟學課程動態評價模式，對該課程過程性動態評價設計方案、設計方式進行探討和應用。

三、微觀經濟學課程教學評價模式建構

本經濟學博士論文針對應用型普通本科院校會計類學生的特點，在微觀經濟學課程教學中，以動態評價為理論指導，通過建立“課程學習檔案袋”，運用按照預先準備的案例教學設計的干預式模式，同時課程設計和答辯的互動式模式，教師評價學生，學生互評、學生自評和教師的三位評價的全方位評價，建構微觀經濟學課程動態評價模式，以提高課程教學效果。

(一)建立課程學習檔案

課程學習檔案記錄的是學生的基本信息和該課程的每次課的學習情況，包括課前學習、課堂學習、課后評價，以及這門課的課程評價、自我反思。另外一方面，也記錄著老師對學生的學習情況的干預和課程反思等。

(二)干預式模式———案例教學設計

干預式教學模式可運用案例教學的方式進行。一般操作程序是:“教師課前選編典型案例→學生自主解讀案例→師生就案例進行課堂討論→教師總結理論提升→學生交流推廣”的思路展開研究。在案例教學中，教師以學生為主體設計案例，教學全過程師生應該是全程參與的。案例教學的優點是一箭雙雕的，不僅滿足了教學大綱和教學內容，而且提升了學生的各方面的應用能力。但是案例教學中的“案例”是需要根據學生的自身理解能力和課堂大綱共同決定的，需要將這三個因素有效的融合在一起，才能發揮教學案例置于為教學目的服務作用，若應用不當，案例教學就會像“雞肋”，棄之可惜，食之無味。

(三)互動式模式———課程設計和答辯

互動式動態評價模式強調學習是教師、學生和學習任務三者之間不斷相互影響的過程;教師根據教學大綱和內容有意圖的安排和設計相關知識點，適度放開教學范圍，喚起學習者的求真意識和追求知識的想法，教師在學生自主學習的情況下進行多方面的評價和指導，最終實現學生學習潛能的評價，使學生在獲得專業知識的基礎上，獲得專業能力，擁有人文、科學和專業素質。

(四)全方位評價

(1)教師評價學生。微觀經濟學課程動態評價過程中運用干預式模式時，每章節的主要知識點，教師在網絡社交平臺通過在線測試的形式或在上課的時候通過課堂測試和課后作業的方式，了解該課程的運用情況和學習效果。運用互動式模式評價時候，適度給學生設置積分獎勵，鍛煉學生的各方面的應用能力。(2)學生互評。微觀經濟學課程動態評價過程中運用互動式教學模式，將一個班分成若干3人左右的小組，小組之間的合作與互相學習是以學習任務為主題開展的。以PPT或WORD的方式向教師和其他同學進行答辯。在這些課前討論和課堂答辯的過程中，學生不再僅僅是學生，更是合作伙伴。學生在伙伴式互動學習中內化知識結構的同時可以進行打分。學生合作撰寫課程論文或PPT答辯是打分的主要依據，學生在與其同學交流的過程中，可以注重各類專業知識的積累、專注相關知識，同時培養自己團隊合作的精神。(3)學生自評。從學生的角度結合制度建設、學習內容及課程收獲等多個因素進行調查問卷，設計評價教學效果的指標，培養學生反思學習的能力和自學的意識。學生自評過高或過低都將引起師生的重視。(4)教師的三位評價。在嚴格執行學校教學質量監控的各種規章制度基礎上，學校堅持“評教”、“評學”與“評管”“三位一體”的工作方針，建立本科教學質量保障體系。在學校領導和督導聽課查課的同時，學院領導聽課、教師同行評教、學生網上評教已經實現了常態化，學校每年公布評教結果，加強課程主講教師的被評價效果。

四、微觀經濟學課程教學評價模式應用

(一)每個學生建立課程學習檔案

作者選取了本校會計學院17級會計1班和會計2班共計99人，運用了動態評價法作為動態評估的推行對象。17級會計3班和4班作為參照組，仍采取過往的考試評價方法。本校教師讓實驗班學生登記好課程學習檔案的基礎資料，并讓學委統一匯總。在參照組仍讓傳統的教學方式進行，結果表明，建立了課程學習檔案組的班級學習效果更佳，師生互動效果更好。

(二)采用案例教學方式加強干預式模式

由于本校是武陵山片區的地方應用型本科高校，生源質量以及學校品牌效應較東部地區和省會城市高校較低，學生理解力不強，干預式模式的應用要注重不要設置的太復雜深奧，因此，在講授第三章邊際效用遞減規律的概念和應用這一節時，課前選取了與學生日常生活相互融通的“請客吃飯”案例教學，讓干預式評價更接“地氣”，學生更容易理解基本概念和基本原理，教師要求學生對該案例進行衍生和拓展，上課時該小節的內容是由一名學生講授，5名學生代表進行點評，使得學生明白了效用的不同計量方式和方法，若講課學生講的不夠好，則要求其他的學生進行補充和解釋。最后，教師對學生自己講授的內容和方式進行打分，明確學生的不足和優點，并將學生自評的部分計入到個人課程學習檔案。

(三)采用課程設計和答辯加強互動式模式

微觀經濟學課程教師根據不同的學習情境進行課程設計和答辯。在講授第二章供應和需求理論時，課前在社交平臺上組織學生明白該章節的知識結構圖，因為該章節比較特殊，屬于學生過往已經學過的內容和知識，因此，在具體問題的探討和理解時，就會鼓勵每個學生積極參與討論。在講授第九章市場失靈的時候，該章節的內容從未講過的陌生章節，有些學生由于理解力較差或個人原因對基本概念和基本理論不太明白，因此就會針對性的先鼓勵成績優異的學生和表現一般的學生組成項目小組，在教師的指導下探索感興趣的微觀經濟學的專題，主動查閱資料和搜索信息撰寫課程論文和進行答辯。答辯的時候，每個人就自己各自所作的工作和內容進行闡述，教師將根據答辯內容計入到個人課程學習檔案。微觀經濟學課程的教學評價評分準則現在調整為考勤10%、作業10%、課堂提問10%、課程設計40%，期末考試30%。

(四)扎實推進全過程評價，教學評價全覆蓋

在學校質量監控處的統一領導下，學校建立學校督導、二級學院督導、教研室三級教學督查制度。會計學院建立了由教學副院長牽頭、各專業教研室主任、實驗室主任、教務秘書、學管秘書、教師代表組成的教學質量保障工作小組，對教學中的質量問題進行分析研究，保證制度的順利執行。會計學院對教案、教學文件、課程PPT、學生課程檔案進行檢查。在學校領導和督導聽課查課的同時，會計學院領導聽課、教師同行評教、學生網上評教，作者講授的微觀經濟學公布評教結果時，評教等級達到優秀，學生對動態評價方式反應較好。

【經濟學博士論文參考文獻】

［1］彭湃，周蘭蘭．高等教育教學評價研究的進展與熱點追蹤———對AEHE期刊2011-2015年發文的分析［J］．高等教育研究，2016(8):60-69．

第5篇：金融博士論文范文

可29歲的政治學博士于丹常常要使勁撇清“學歷與相聲的關系”，他皺著眉頭強調：“兩者不正相關，也不反相關。”更重要的是，他也不想被人說成“拿博士的名頭去要飯”。

2011年6月，天津哈哈笑藝術團的演員于丹從南開大學政府管理學院畢業，獲得博士學位。

他的搭檔裘英俊，上過少兒曲校，因“學習太好”而去讀了南開金融系，一直沒離開相聲圈。

老藝人對他們感到新鮮。為了“墊高”他們，有人提醒觀眾：@倆新人了不得，高材生！也有人在后臺冷嘲熱諷：有什么了不起的？來倆大學生說相聲，就跟賣白菜的說相聲、蹬三輪的說相聲一樣，有什么區別？

于丹逐漸發現，雖然對方是貶自己，但話糙理不糙。@個圈子不認學歷。

在后臺，有演員好奇地問于丹：“你學什么呢？政治？你上@么多年學，你不煩嗎？――我就膩味上學！”

在購票捧場的茶館里，觀眾不會因為演員學歷高就好伺候，稍有不慎就惹來噓聲。而在學校，于丹甚至見過一個同學表演快板，忘了七八次詞，觀眾還寬容地鼓掌。

于丹不喜歡給相聲賦予很大使命。在他看來，說相聲首先是謀生手段，@樣想不卑鄙。

于丹并不否認，自己當初去茶館表演，一場幾十塊錢收入頗具誘惑，可以貼補家用、支付學費。

有聽眾在網上諷刺他：“一個大博士，天天上茶館賺外快，好說不好聽啊！”

于丹對此不以為然。他說，在一些人眼里，學歷連著身份，博士就是“祖國棟梁”、“高級人才”，就得“陽春白雪”。

事實上，在于丹身邊，還有廳局級干部也在說相聲。但受制于“身份”，很少張揚。

在政治學博導朱光磊教授面前，@位相聲演員格外拘謹。朱老師只聽過一次于丹說相聲，還是招待幾個客人時去茶館聽的。師生從未就表演有過任何交流。

他的博士論文是《中國的意識形態建設問題》，與相聲只有“一點點關系”――通過說相聲，他搜集了文化市場方面的部分材料。

雖然一再聲稱學歷與相聲無關，@位政治學博士很注意在創作中“結合時事”，舊瓶裝新酒。因為“你不加新東西你就沒飯了。聽滋味的少，聽內容的多”。

眼下，他計劃在新段子里編入“利比亞和卡扎菲”。在一個傳統段子里，他們曾把“二餅碰八萬，死不對眼”，改成了“360跟QQ，有你沒我”。

薩達姆被執行死刑時，于丹表演“赤壁之戰”。劇中，諸葛亮游說孫權，勸他抵抗曹操，“你投降的話，你再找律師上訴的話沒用，薩達姆現今什么樣你什么樣”。

“開政治玩笑，恰當就好，不要過分。我們行當里有一條不成文的規則，‘不離政治，不提政治’。”于丹說。

日本大地震時，他們在茶館里說：日本@個鄰居挺討厭，按理說他地震了，咱們應該同情他，可他有時候還搶占樓道……

于丹說，他們并不覺得罵日本人就對，畢竟要有起碼的人道主義關懷。但在“事件”等中日關系緊張的時候，相聲讓大家一樂，宣泄一下情緒，也沒什么不妥。

“你要分清你的功能。講政治課我就不能胡說八道，傳道授業解惑。說相聲的功能就是娛樂，你不能讓觀眾買票去受教育。”他說。

@位政治學博士真的要去講政治課了。他已確定留校任教，在教育學院，給學生上“基本原理”。

面試時，學院領導委婉提醒，鼓勵個人愛好，但別影響工作――“你不打算做學術界的相聲演員吧？”

第6篇：金融博士論文范文

關鍵詞： 操作損失；貝葉斯；馬爾科夫鏈；蒙特卡洛

中圖分類號：F832.33 文獻標識碼： A文章編號：1003-7217(2011)05-0008-07

操作風險度量的模型與分布假定是為了能反映操作風險損失頻率與操作風險損失事件，而分布的假定無疑是最基礎和最重要的。新巴塞爾資本協議（Basel Ⅱ、Basel Ⅲ）未規定銀行應假定其操作風險分布類型，但Basel Ⅲ 中規定：銀行假定的操作風險損失分布能反映確實存在的、閥值之上的操作風險數據特征，該假定應與潛在的操作損失數據及監管者的期望一致（BIS，2010）［1］。可見，精準的操作風險損失分布為建立操作損失模型、完善操作風險計量方法、操作風險管理提供確實的依據。

一、文獻回顧

在操作風險分析方法中，Basel Ⅱ就操作風險分布假定未特別做出規定，給予銀行較大的自，但銀行必須能夠說明操作風險分析方法能“捕獲”損失事件的厚尾部特征（BIS，2006）［2］。為了能反映操作風險損失的厚尾部特征，在實踐中，操作風險分布用的最多的是泊松分布，其次是負的貝奴里分布（Negative Binomial）（BIS，2010）［1］。隨著人們對操作風險的認識，新巴塞爾資本協議（Basel Ⅲ）對操作風險分布的假定給出了“一致性”原則，銀行假定的操作風險損失分布能反映確實存在的、閥值之上的操作風險數據特征，該假定與潛在的操作損失數據及監管者的期望一致（BIS，2010）［1］。

依據新巴塞爾資本協議，操作風險資本要求需要滿足一定的比率。根據損失分布方法估計操作風險資本需要評估總的損失分布，而總損失分布在風險理論中是最基本的問題。風險理論中的總風險模型（Collective risk model）的缺點是損失參數和分布具有不確定性。在風險模型中，閉式解（Closed-form solutions）不適合操作風險典型的分布特征。然而，隨著現代計算機處理能力的強大，這些分布可用數值方法直接計算。Shevchennko（2010）的研究發現，數值算法能成功地計算總損失分布，這些數值算法可用蒙特卡洛（Monte Carlo）、Panjer recursion 和傅里葉轉換（Fourier transformation）方法［3］。

目前，國內學者基于中國銀行業的操作風險損失數據對操作風險進行了定量研究。樊欣、楊曉光（2003）根據國內外媒體公開報道，收集了1990~2003年的71起操作風險損失事件，并對各項業務的損失情況進行了初步分析［4］。李志輝（2005）介紹了國內外商業銀行操作風險損失數據的收集和主要操作風險損失數據庫，并分析了商業銀行內、外操作風險損失數據的區別［5］。袁德磊、趙定濤（2007）基于對國內銀行業的操作風險損失歷史數據收集，從業務類型、損失類型和地區分布等方面，對操作損失頻度和強度進行了定量分析。他們認為，內部欺詐和外部欺詐是引起損失事件的主要類型［6］。劉睿、詹原瑞、劉家鵬（2007）借助POT模型，基于吉布斯抽樣的貝葉斯MCMC方法，對中國商業銀行的內部欺詐風險進行了研究，并估計了相應的經濟資本［7］。

國內學者對中國商業銀行操作風險方面的研究具有一定的前瞻性，特別是在操作風險計量模型方面，不過缺乏對中國商業銀行操作風險分布的進一步認識。以下將基于中國銀行業操作風險損失1994~2008年的數據，利用貝葉斯MCMC頻率分析，試圖找出中國銀行業操作風險損失分布特征，通過對操作風險損失分布的檢驗、貝葉斯馬爾科夫蒙特卡洛頻率分析，求證中國銀行業操作風險損失分布近似服從廣義極值分布（Generalized Extreme Value）。

財經理論與實踐(雙月刊)2011年第5期2011年第5期(總第173期)吳 俊，賓建成:中國商業銀行操作風險損失分布甄別與分析：基于貝葉斯MCMC頻率方法

二、中國銀行業操作風險損失：特征及形成原因

操作風險損失數據缺失已成為研究者從事操作風險度量、風險管理的最大障礙。國外有些機構專門從事操作風險損失數據的收集，而中國商業銀行操作風險損失數據未對外公布，該數據被銀行內部高級管理人員或從事風險管理等少數人掌握。因此，國內學者對操作風險損失數據的收集主要來自媒體的報道。

（一）中國商業銀行操作風險損失特征

1.中國商業銀行操作風險損失總體狀況。

1994~2008年中國商業銀行操作風險損失額共計1147.21億元，其中2002年操作風險損失額最大達751.88億元，見圖1。圖1 中國銀行業操作風險損失情況（1994~2008年）

從圖1可以看出，2001~2005年是中國商業銀行操作風險損失高峰期，在這五年中，中國商業銀行操作風險損失額達1097.83億元，占1994~2008年總額的95.7%。自2006年以來，中國商業銀行操作風險損失得到有效的控制，與其他年份的損失額相比，2008年的損失為1.15億，該水平僅比最低時期（1996年）高出2148.21萬元。雖然中國銀行業操作風險得到有效控制，但并不能排除操作風險不會再次發生，2009年北京農商銀行由虛假按揭等方式被騙7.08億元，該案件主要由于對高管的監管不力，高管受賄及外部欺詐是該案發生的主要誘因。2010年齊魯銀行由于內外勾結、高管受賄和外部欺詐使銀行損失10億~15億元。

對1994~2008年的每一年操作風險損失與操作風險損失事件進行分別累積發現，損失頻率（操作風險損失事件）與操作風險損失額呈“非正態”關系。對15年的操作風險損失數據的Kernel密度估計，得出中國商業銀行操作風險損失呈厚尾部的性質，見圖2。

圖2 操作風險損失的密度

（2）從業務部門看中國商業銀行操作風險損失。

根據宋加山（2008）收集的操作風險損失數據（2000~2005年）［9］，我們繪制了圖3，即操作風險在不同部門的損失事件與損失金額。從統計結果，操作風險在零售銀行業務、商業銀行業務及支付和結算業務中發生損失事件次數較大，其中零售銀行業務中操作風險損失事件達149起。從操作風險損失金額看，操作風險損失最大的在商業銀行業務，其次是支付和結算業務。

圖3 不同業務部門操作風險損失情況

資料來源：宋加山：基于極值理論的中國商業銀行操作風險度量［D］，中國科學技術大學，博士論文，2008年4月，第56頁。

從操作風險損失不同類型看，操作風險損失事件發生最多的是內部欺詐，其次是外部欺詐；操作風險損失金額最多是客戶、產品及商業行為類型，該類型損失額達750.1522億元。

圖4 不同損失類型操作風險損失情況

資料來源：根據收集資料整理而得。

（二）中國商業銀行操作風險形成誘因：監管制度缺陷

從監管制度看，中國商業銀行操作風險的形成有其特殊的背景，即在商業銀行改革過程中，監管當局對商業銀行監管制度的疏忽。

1.商業銀行監管制度漏洞，人為因素是操作風險泛濫的主要誘因。主要表現為風險管理體制不完善，降低了作案成本，滋生了銀行內部員工利用職務之便進行的違法行為（員工內部欺詐、內外勾結）。

2.產權制度不明晰。商業銀行的產權屬于國家（人民所有），而在執行過程中，中央政府和各級地方政府作為國家的代表執行所有權。中央政府和地方政府對商業銀行的管理可能會偏離一般金融企業目標，而側重轉向發展經濟和社會穩定。從信息經濟學角度，商業銀行可視為委托人，商業銀行的管理人可視為人。在實踐中，委托人與人的目標不一致，人的策略偏離委托人的最優目標。產權制度不明晰易導致監管當局對銀行風險監管不力，人的行為或策略得不到有力的監督，從而埋下了操作風險滋生的種子。

3.內控制度缺失易滋生操作風險。加強銀行內部操作風險的控制，必須完善銀行系統內部控制制度。在中國特殊國情下，中國商業銀行的穩健目標不一致，因此,內部控制制度未起到實質性作用。從崗位職責角度來看，還沒有形成完整、科學、有效的崗位職責體系，部門之間、崗位之間普遍存在界面不清、職責不明現象，無法建立起持續監控和改進的內控機制。

4.缺乏有效的操作風險管理框架。以信息披露為例，一旦操作風險發生，對風險損失的確定等需要經過層層向上披露，信息披露機制不靈活。

三、操作損失分析模型：貝葉斯MCMC頻率模型

（一）貝葉斯推斷

貝葉斯推斷即用數值方法估計事件未發生時推測的信念程度及計算事件已發生后推測的信念程度。這里要解答的是在觀察到操作風險損失已經發生的情況下，頻率函數P，參數為θ的概率是多少。貝葉斯理論可用公式表示為：

p(θ|D)=p(D|θ)•p(θ)p(D) （1）

式(1)中，p(θ|D)表示在給定D情況下，關于θ的條件概率，p(θ)為先驗概率，p(D|θ)表示在給定θ情況下，關于D的條件概率，p(D)為先驗概率，通過該值為常數。因此，式（1）表示了在觀察到了D后對θ的修正。

由于一些復雜模型，貝葉斯分析不能得到閉式解，因此,在對這些復雜模型進行分析時，需要用MCMC方法。

（二）貝葉斯MCMC算法

馬爾科夫蒙特卡洛（MCMC）方法是以構建馬爾科夫鏈為基礎的抽樣概率分布算法，該方法得到的分布較接近真實分布。

簡單的貝葉斯MCMC過程有以下幾個步驟：

（1）在參數空間上構建馬爾科夫鏈，其均衡分布是p(θ|D);

（2）運行馬爾科夫鏈抽樣過程;

（3）構建馬爾科夫鏈均衡分布算法。本文用Metropolis-Hasting(MH)算法。

MH算法是一類常用的構造馬爾科夫鏈的方法。MCMC方法的精髓在于構造合適的馬爾科夫鏈，因此，算法的主要目的是對馬爾科夫鏈{Xt|t=0,1,2,…}，在給定一個Xt所處的狀態下，產生下一步的狀態Xt+1。MH算法構造如下：

根據上面的分析，中國商業銀行操作風險損失分布較符合GEV分布，然而，由于操作風險損失具有低頻率、高損失的特點，操作風險損失數據在中國收集較困難，大部分學者操作風險損失數據基于媒體報道的資料。因此，從收集媒體報道的數據模擬操作風險損失分布具有不可靠性。為了更好捕抓操作風險損失分布的準確性，我們采用貝葉斯MCMC頻率方法。

3.貝葉斯MCMC頻率分析。

基于1994~2008年收集的操作風險數據，采用貝葉斯MCMC頻率方法分析GEV分布是否符合中國商業銀行操作風險損失分布。在貝葉斯MCMC頻率分析中，迭代的次數為10000次，得到了相應的后驗分布參數、后驗分布圖及模擬的參數方差（part1、 part2 、part3），見圖7。從圖7可以看出，對于模擬出的參數分布圖符合厚尾部分布特征，并且隨著模擬次數的增加，參數間的方差逐漸減小。

在貝葉斯MCMC頻率分析中，我們檢驗了MCMC的可接受率，結果表示隨著模擬次數的增加，接受比率逐漸增加，見圖8。五、結 論

（一）中國商業銀行操作風險損失分布特征

以上基于中國商業銀行1994~2008年操作風險損失數據，分析了操作風險損失在銀行業間的分布情況，具體體現在以下幾個方面：首先，從總體看，2001~2005年是中國商業銀行操作風險損失高峰期；其次，從操作風險損失業務部門看，操作風險損失事件發生最多的是零售銀行業部門，損失金額最

圖7 貝葉斯MCMC模擬的分布

圖8 貝葉斯MCMC接受比率和似然值

大的在商業銀行業務部門；最后，從操作風險損失類型看，操作風險易發生在內部欺詐案件中，而操作風險損失額最大的在客戶、產品以及商業行為上。

（二）中國商業銀行操作風險損失分布檢驗

對中國商業銀行操作損失分布的檢驗，通過三個方面來分析。首先，通過數據擬合來看，GEV分布能較好地擬合操作風險損失分布，另外通過AIC、BIC檢驗，與正態分布、對數正態分布相比，廣義極值分布（GEV）較理想；其次，通過實證檢驗看，中國商業銀行操作風險損失分布不服從泊松分布。最后，通過貝葉斯MCMC方法對GEV分布的可靠性進行檢驗，我們發現隨著模擬次數的增加，操作風險的GEV分布的可靠性逐漸增加。

（三）加強商業銀行操作風險管理措施

風險管理提高效益，創造價值。自巴塞爾提倡全面風險管理框架以來，我國銀行業對全面風險管理的理念還不到位，仍以信用風險管理為主，對市場風險、操作性風險等重視不夠。因此，應該從以下幾個方面完善對操作風險的管理：

（1）與新巴塞爾資本協議要求一致，建立完善操作風險管理框架。鑒于單個銀行的資產規模、業務范圍，單個銀行應該建立自己的操作風險管理框架。銀行應嚴格按照各自的操作風險風險框架執行，并配合相關部門對操作風險進行監控。

（2）在操作風險管理框架內，建立一套自我持續改進的操作風險管理機制。操作風險管理機制對業務和管理流程進行實時、連續監控，不斷主動識別風險、評估風險、控制風險，實現對風險的有效控制。

（3）營造良好氛圍的操作風險管理文化。目前，中國銀行業操作風險管理停留在風險管理流程環節，缺乏體制上的風險管理或風險控制的氛圍。因此，應積極推動引導把操作風險管理問題從操作風險管理的流程層面不斷推向操作風險管理制度層面，逐步形成以領導帶頭，人人參與操作風險管理的文化。

注釋：

①文中的操作風險損失數據來源于錢藝平博士論文中所涉及的中國商業銀行操作風險損失金額及事件（1994~2008年）。

②由于泊松分布考慮到需要對λ的估計，因此，我們單獨對泊松分布進行檢驗。

參考文獻：

［1］BIS(2010),Consultative Document: Operational Risk-Supervisory Guidelines for the Advanced Measurement Approaches［OL］.省略.

［2］BIS(2006).International Convergenceof Capital Measurementand Capital Standards: A Revised FrameworkComprehensive Version［OL］.省略.

［3］Pavel V. Shevchenko.Calculation of aggregate loss distributions［J］.The Journal of Operational Risk，2010,5(2):3-40.

［4］樊旭,楊曉光.從煤體報道看中國銀行業操作風險狀況［J］.管理評論，2003,(11):43-47.

［5］李志輝.商業銀行操作風險損失數據分析［J］.國際金融研究，2005,(12):55-61.

［6］袁德磊,趙定濤.基于媒體報道的國內銀行業操作風險損失分布研究［J］.國際金融研究，2007,(2):22-29.

［7］劉睿,詹原瑞,劉家鵬.基于貝葉斯MCMC的POT模型――低頻高損失的操作風險度量［J］.管理科學，2007,(3):76-83.

［8］錢藝平.VaR約束的商業銀行風險管理研究［D］.中南大學博士論文，2009-12.

［9］宋加山.基于極值理論的中國商業銀行操作風險度量［D］.中國科學技術大學博士論文，2008-04:56.

Screen and Analysis of the Operational Loss Distribution Commercial Banks in China: Based on Bayesian MCMC Algorithm Method

WU Jun1,BIN Jian-cheng2

1.School of Economics, Xiamen University，Xiamen, Fujian 461005,China；

2.Internatiaonal Business School,Shanghai Institute of Foreign Trade,Shanghai 201620,China）

第7篇：金融博士論文范文

【關鍵詞】 創業風險投資項目； 評價指標體系； 定量分析方法

創業風險投資的運作過程可分為三個基本階段：第一階段是項目的篩選和評價。創業風險投資機構如何從大量的、不同領域的項目中挑選出可供投資的項目是這一階段的關鍵。第二階段是經營投資項目。包括對創業企業的管理活動進行監督、向創業企業的管理層提供咨詢和建議、幫助企業的經營活動實現專業化等；第三階段是風險資本退出。該階段的核心問題是如何在保證資本增值的前提下退出現有投資。因此，如何以合理的成本準確、快速地尋找到合適投資的項目就成了創業風險投資成功運作的前提和保障。在創業風險投資項目的篩選過程中，通用也是最可行方法之一就是采用評估指標法。因而，構建科學、合理的創業風險投資項目評價指標體系就成為創業風險投資機構首要而又迫切需要解決的問題。

一、國內外相關研究的綜述

國外創業風險投資機構的發展源于20世紀40年代，因此，理論界對于創業風險投資項目評價的研究也較為成熟。Wells（1974）和Poindexte（1976）分別對近百家風險投資機構進行了實證調查研究，發現管理層、產品、市場、期望回報率是影響風險投資項目評價決策的重要因素。Tyebjee&Bruno（1984）通過訪問風險投資家和全美風險資本聯合會的所有成員，最后得出了影響投資決策的16個主要因素，并將其分為四大類：市場吸引力、產品的差異性、管理能力、抗環境的威脅；MacMillan，Siegel&Subba Narasimba（1985）在Tyebjee&Bruno研究的基礎上，確認了27項風險投資評估標準，首次突顯了對企業家素質與經驗的關注，將企業家自身具有支撐其持續奮斗的天賦、企業家對本企業目標市場非常熟悉兩項指標作為風險投資項目選擇考慮的最重要評估指標。Carter&Auken（1989）提出的指標體系亦證實了企業家素質和經驗是創業風險投資家最為關注的內容，前9項指標中有8項與企業家相關：與企業家人格特征相關的正直誠實、動機與責任感、與企業家經驗相關的行業經驗分別排前三位。Jim Swartz（1990）作為風險資本家，認為成功的創業風險投資家首先是對人、其次才是對經營計劃進行投資，投資決策的最重要因素是人的素質，首先關注管理團隊的背景；然后對團隊領導者進行評估，包括領導能力、創新能力、正直、開放和奉獻精神。Rah&Turpin（1993）分別對新加坡和日本的創業風險投資公司采用的投資評價標準進行了分析，得出企業家的個人素質和經驗 被認為是創業風險投資最重要的評價指標。Knight（1986）&MacMillanetal（1987）首次考慮到了投資環境因素對風險投資項目選擇的影響，認為影響風險投資項目評價標準包括企業家、產品、市場、金融四大方面25個因素；Kakati（1999）通過對集群因素分析，認為Knight & MacMillanetal是針對技術性較低的風險投資而提出的，并不適合于高科技風險投資項目，進而提出了影響風險投資項目評估的新因素：企業家因素、資源因素、競爭策略、產品特征、市場因素、金融因素等。

國內學者對項目投資偏好的理論與實證研究不多，以對國外研究成果的理論擴展為主。劉常勇（1996）調查了臺灣地區的風險投資狀況，主要從風險企業角度將風險分析因素分為商業計劃書、經營機構、市場營銷、產品與技術、財務計劃、投資報酬五個方面的共22個指標。楊艷萍（2003）對創業風險投資的風險因素進行了分析與評價，提出了包括環境、創業企業、創業風險投資公司三個方面72個因素的評價體系，并對創業風險投資在不同介入階段風險因素重要程度進行了排序與分析。熊保平（2003）不僅構建了創業風險投資項目評價系統模型，而且通過對國內近百家創業風險投資機構的問卷調查，使用GA-AHP進行權重計算得出了一級指標的權重。劉道榆、莊永友（2006）對Tyebjee和Bruno提出的風險評估模型進行了修改，增加了風險投資退出方式對投資的影響，得出了我國風險投資企業價值評估模型。

通過國內外相關文獻的回顧，可以發現，盡管國外學者所得出的項目投資評價指標體系存在一定的差異，但是一些主要因素和指標及重要程度是大家所公認的，如風險項目管理團隊、風險項目技術經濟可行性兩大因素。而國內研究文獻則偏重于風險項目技術經濟的可行性分析，尚未對風險項目管理團隊引起足夠的重視。另外，國內研究對技術競爭者尚欠考慮，對市場競爭方面的考慮尚顯不足。

二、創業風險投資項目評價指標體系構建的原則

（一）前瞻性原則

指標的設計必須體現前瞻性，既要立足于現在，能分析風險投資項目的目前狀況，而且要保持一定的超前性，能夠預測風險投資項目未來的狀況，不受時間、范圍大小、評價對象等因素的影響，具有可持續觀察性。

（二）客觀性和可操作性原則

力求評價指標能客觀地反映評價對象的實際情況，同時指標體系對于建立數學模型、采集數據、評價考核、綜合分析等都是可行的，具有可采集性和可衡量性的特點，能夠有效的測度和統計。

（三）自適應性與精簡性原則

所選擇的指標不僅要適應不同的行業、區域，綜合的反映項目的總體情況，而且必須目標一致、相互獨立，全面、完整而又精簡，避免復雜。

（四）系統性與科學性原則

指標的選擇必須以風險投資相關理論為依據，體現風險與收益的統一、定性與定量的結合，使評價結果能夠全面、科學地評估風險投資項目的基本情況及存在問題。

三、創業風險投資項目評價指標體系的構建

（一）第一層指標

根據前人關于風險投資項目評價的相關研究及風險投資影響因素理論，對相關指標進行篩選、整合，確定了影響創業風險投資項目評價的兩個重要因素：風險項目管理團隊評價和經濟可行性評價，構成創業風險投資項目評價指標體系的第一層指標。

1.風險項目管理團隊評價

風險項目處于復雜多變的經濟和社會環境，要求風險項目管理團隊具備高超的運營能力和應變措施。包括項目管理團隊關鍵管理人員基本素質、項目經營和管理能力、組織結構合理性等方面的內容。

2.風險項目的經濟可行性評價

風險項目的實施效果優劣很大程度上取決于項目自身在經濟視角下的投資可行性，是整個評價體系的重中之重，目的在于優選出具有較高經濟可行性的風險項目。主要包括項目的成長性分析、風險項目的商業化前景預測及項目盈利能力評價三個方面內容。

（二）第二層指標及其細分

1.風險項目管理團隊評價指標的細分

人才是風險企業的成功之本，企業家及創業團隊評價一直是創業風險投資學者們研究的熱點之一，風險項目管理團隊的各種能力也是創業風險投資機構評估的重中之重。

企業管理的優劣，直接決定了企業運營風險的大小。而高素質的企業家與管理團隊及良好的組織結構則是管理好企業的重要前提和保障。因此，風險項目管理團隊評價應該包括企業家的基本素質的高低、管理經驗與管理能力、組織結構與制度三個方面（如表1所示）。企業家的基本素質包括企業家專業知識水平、領導能力、成長背景、誠信及戰略管理能力五個方面；企業團隊管理經驗與管理能力主要包括團隊經營管理能力、技術管理能力、風險管理能力和融資能力；組織結構與制度主要分為團隊專業結構的合理性、年齡結構的合理性、內部組織機構的協調性、管理制度的完善性及機制的健全性等。

2.風險項目的經濟可行性評價指標細分

風險項目的經濟可行性評價主要側重于項目的成長性、項目的市場前景及盈利能力評價三個方面（如表2所示）。項目的成長性評價包括項目的總資產增長率、凈資產增長率、持續可能增長率、凈利潤增長率、主營業務利潤增長率等方面；項目的市場前景評價包括市場需求程度、新產品替代率、產品市場定價能力、市場規模、市場增長能力五個方面；項目盈利能力評價主要體現為超額動態投資效率、項目產品毛利率、項目凈資產收益率、總資產利潤率等。

（三）創業風險投資項目評價指標體系的設計

綜合第一層指標、第二層指標及其細分指標，可以得到創業風險投資項目評價指標體系。同時，由于所構建指標體系的層次結構，我們設計調查問卷，調查對象包括高校及科研機構專家、財政科技部門工作人員以及高新區企業負責人、創業風險投資機構的負責人等，并結合調查結構采用AHP分析方法計算了各指標相對于上一層指標的權重，進而經過綜合計算，得出各指標相對于第一層（準則層）指標的權重（如表3所示）。

四、結束語

本文在總結前人研究成果的基礎上，結合風險投資相關理論，按照科學性、系統性、前瞻性等原則，將創業風險投資項目評價指標體系分為兩個一級分指標6個二級分指標28個三級分指標。運用該指標體系，結合適當的數學方法，既可以分別評估創業風險投資項目管理團隊的能力與風險項目的技術經濟可行性，也可以對創業風險投資項目的整體情況做出評估；不僅有利于不同風險投資項目之間的橫向比較，同時在縱向的時間序列上還可以反映同一項目的不同歷史時期的風險變化情況，從而為創業風險投資機構評估投資項目及了解其運行情況提供了基本依據。

【參考文獻】

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［5］ 成思危.風險投資論叢書［M］.北京：民主與建設出版社，2003.

［6］ 唐炎釗.中國高新技術產業風險投資系統評估研究［D］.華中理工大學博士論文，2000.

［7］ 熊保平.風險投資項目評價決策支持系統研究［D］.武漢大學博士論文，2003.

［8］ 楊艷萍.創業投資的風險分析與風險控制研究［D］.武漢理工大學博士論文，2003.

［9］ 尹航.基于高新技術成果轉化的風險投資項目評價體系研究［D］.哈爾濱工業大學博士論文，2007.

第8篇：金融博士論文范文

中國與印度作為兩個發展中的大國，有著頗多的相似性，近十年間又都取得了本國經濟飛速發展，被譽為“金磚五國”，也都正在經歷著金融轉型期。本文以印度銀行業改革為背景，對印度銀行業改革的措施進行評價，以期對我國銀行業改革提供可供借鑒的參考。

【關鍵詞】

印度銀行；改革

1 印度銀行改革過程概述

1.1 印度銀行改革背景

在印度金融改革之前，1990～1991年度，財政赤字已達國內生產總值的9%，外債占國內生產總值的比例超過25%，外匯儲備只夠兩個星期進口所需，國內外債務利息在90年代占出口收匯的一半，銀行大面積虧損，呆賬、壞賬大量增加，國內發生擠兌現象，銀行體系已岌岌可危。為了應對嚴峻的局面，印度政府于1991年8月成立了以納拉辛哈為主席的納拉辛哈委員會來評估印度金融體系，提出金融改革建議（摘自：《印度銀行改革之路》歐明剛 石弦 2005年第6期《銀行家》）。納拉辛哈委員會經過調查與分析，認為印度金融業所存在的主要問題在銀行，而銀行問題的根源在于“金融抑制”，即銀行自由度低，金融發展緩慢。如：印度銀行業在改革之前實際利率為負、銀行準備金率高、呆壞賬多等情況大量存在。（詳見表1-1、表1-2）因此，納拉辛哈委員會將金融改革的第一步放在了印度的銀行體系上。自此以降低現金準備率與法定流動比率，允許銀行進入資本市場、提高資本充足率、利率與匯率自由化、資本項目逐漸自由化為標志的印度的銀行改革就此展開。

1.2 印度銀行改革內容

度銀行改革具體可以分為兩大階段，第一階段改革以放松管制，提高金融機構效率為主要目標，體措施如下：

1）放松管制。具體措施包括：逐步停止政府指導信貸計劃，限制原來的貸款優先行業，規定銀行對其貸款額應不超過銀行貸款總額的10%。在存款利率方面：第一步，1992年之后，印度儲備銀行廢除了固定存款利率，轉而采用最高利率限制措施。而且該措施不區分具體金融機構，對全部機構均適用；第二步，進一步取消對長時間固定期存款的管制利率上限。如從1995年10月開始，取消了對兩年以上存款的利率上限的限制性措施；第三步，利率限制再度放松，轉而取消一年期及以上固定存款利率的限制。如從1996年7月開始，取消一年以上的固定期存款利率上限；第四步，最終實現定期存款利率完全市場化。其標志是1997年10月，印度儲備銀行決定完全放開定期存款的利率。這一系列的改革措施，標志著印度商業銀行存款利率實現了完全的市場化，銀行的管制進一步放松。

貸款利率方面：第一步，先從取消同業拆借及票據再貼現等利率限制入手。如1989年5月，印度儲備銀行開始取消了對同業拆借及短期票據、票據再貼現等的最高利率限制，貸款利率開始放松；第二步，對貸款利率實行分層管理。印度儲備銀行從1992年就開始把貸款利率分成六類，其中對貸款總額高于20萬盧比的貸款規定最低利率；第三步，完全放開對貸款利率的限制，實現貸款利率自由浮動。如印度儲備銀行宣布自1994年10月18日起，對超過20萬盧比以上的貸款取消最低貸款利率的限制。自此標志著印度商業銀行可以根據市場情況完全自主決定貸款利率，貸款利率管制完全放開。

2）引入競爭機制，改革商業銀行體系，提高其經營效率。為了提高商業銀行的工作效率，首先通過合并、兼并等手段大量削減公營部門銀行的數量。再通過關閉虧損嚴重的國有銀行分、支行，提高國有銀行效率，減輕銀行的包袱。第三、集中力量辦好3～4家具有國際水準的一流商業銀行和8～10家擁有全國營業網絡的全國性銀行，其他銀行為地方銀行。賦予私人銀行招收高級管理人員的充分自由，允許開辦私營銀行，并于1994年通過《1994年銀行管理法案》。根據該法案規定， 對公營、私營銀行一視同仁， 鼓勵公私銀行公平競爭。印度政府開始開放本國的銀行市場，允許外國銀行在印度開設辦事機構， 借此印度商業銀行可以學習他們的先進管理經驗。修改公營部門銀行董事會成員和執行官的聘任程序。為了促進農村金融的發展，允許區域性農業銀行從事所有類別的銀行業務。

3）為了加速處理銀行不良信貸，成立銀行貸款特別回收法庭。針對印度銀行呆壞賬嚴重的問題，印度政府于1993年通過了一項立法，根據該法案批準在印度六個城市設立銀行貸款特別回收法庭，并在孟買建立了特別上訴法庭，要求在六個月內快速回收銀行欠款。此外為減輕銀行壞賬負擔、盤活銀行資產，政府還設立了資產重組基金，該基金按一定折扣接受一部分國有化銀行的壞債和可疑債務，以實現減輕國有銀行包袱的目的。

1997年的亞洲金融危機的到來對印度銀行業造成了嚴重的沖擊，這也使得印度政府充分認識到銀行體系對于經濟穩定的重要作用，為此政府又專門成立銀行改革委員會，進一步指導、深化銀行改革。以此為標志，印度的銀行體系改革進入了以加強銀行體系，提高銀行競爭力為標志的第二階段。其主要措施有：

1）成立資產重組管理公司，并由印度國家銀行和印度工業發展銀行掌握該公司49%的股份。同時出臺了附有詳細指導方針的公司債務重組計劃等一系列措施。資產重組管理公司首先將不良資產證券化，然后向社會發行，而一旦投資人認可了這些債券化不良貸款的價值，銀行就可以把這些憑證當作可兌現的資產。

2）加強公司治理，減員增效。針對國有或者國有股份制銀行25%～50%的冗員，印度政府1999年提出老年社會與收入保障報告，提出建立個人退休金賬戶與養老體系。并于當年11月開始推行自愿退休計劃。根據此計劃，上述銀行中屆滿45歲的員工，可以申請自愿退休。屆時銀行、政府將會根據退休者工作時間長短予以補償，并允諾逐步將其納入即將建立的社會養老體系。據估計，約有5.7萬名員工在一定補償下離開了工作崗位，占12家國有化銀行員工總數的19%。此外，根據銀行業改革委員會的提議，還成立了“ 迅速糾錯行動機構”，對存在問題的銀行進行早期干預與指導。

2 印度銀行改革的評價

通過銀行改革，改變了印度銀行業長期以來受到的嚴格管制的情況，提高了銀行的效率。由于放寬管制、尊重市場規律、引入了競爭機制，使得印度銀行業改革后，發生了深刻變化。最為典型的是不良資產占貸款總額的比率從1996-97年度的15.7%下降到2004-05年度的5.2%。資產回報率從1991～1992財政年度的0.4%提高到2003～2004年度的1.2%（摘自：《印度銀行改革之路》歐明剛 石弦 2005年第6期《銀行家》）。客觀上促進了印度經濟的發展。但也存在一些不足，主要體現在：①改革的措施還不徹底。如雖然降低了對優先貸款行業的信貸支持比率，但是優先貸款行業仍然存在。雖然放開對存貸款利率的限制這些特權行業與企業的存在有違市場經濟的基本原則不利于公平競爭的展開。另外，由于優先信貸政策的存在也是銀行背上了較為沉重的不良資產的負擔。②信貸手續過于復雜。印度銀行業在信貸技術上有很大欠缺，世界銀行的世界商業環境調查數據顯示：在抵押品要求、銀行手續、高利率三個方面，印度銀行的表現不盡如人意。被調查的印度企業認為抵押品要求是其融資主要障礙的達到5O.5%，強烈抱怨銀行手續繁多的占5O.5%，認為借款利率過高的高達81.2%。繁瑣的貸款手續與抵押擔保流程成為了印度銀行更好的發揮其經濟蓄水池作用的最大障礙。

3 結論

我國的改革開放已經進入了一個關鍵時期，即改革的重點已經由生產性領域向金融等服務性領域轉移。而我國的金融業正處于由初級階段向高級階段過度的轉型期。可以說金融轉型的成敗直接關系到我國改革開放能否順利的進行下去。筆者只是以印度銀行改革作為參考樣本，分析其成敗得失，從而希望能為我國銀行業改革獻計獻策。

【參考文獻】

[1]Desh Gupta and Milind Sathye：“Financial Developments in India： Should India introduce capital account convertibility？”，ASARC WP 2004-07.

[2]文富德：“印度的銀行改革”，南亞研究，2003年第一期.

[3]邸勝寶、齊敏：“印度銀行改革的經驗教訓及對中國的啟示”，西南農業大學學報，2007年10月第五期.

[4]李輝富：“印度金融改革的理論與實證”，西南財經大學博士論文，2007年3月.

[5]歐明剛 石弦：“印度銀行改革之路”，《銀行家》，2005年第6期.

[6]韓曙平：“中國銀行競爭力影響因素與提升途徑研究”，西北農林科技大學博士論文，2005年9月.

第9篇：金融博士論文范文

【關鍵詞】大數據 生物信息 知識提取 數據挖掘

1 數據挖掘的功能

數據挖掘是從大量的數據中四棟搜索隱藏于其中的具有特殊關系性的信息過程。它是數據庫知識發現KDD中的一個步驟。知識發現KDD過程由以下3個階段組成：數據準備、數據挖掘、結果表示和解釋。數據挖掘跟許多學科都交叉關聯，包括數據庫技術、統計學、機器學習、人工智能、云計算和可視化等。

數據挖掘的實際應用功能可分為三大類和六分項：分類和聚類屬于分類去隔類；回歸和時間序列屬于推算預測類；關聯和序列則屬于序列規則類。分類常被用來根據歷史經驗已經分好的數據來研究它們的特征，然后再根據這些特征對其他未經分類或是新的數據做預測。聚類是將數據分群，其目的是找出群間的差異來，同時找出群內成員間相似性。回歸是利用一系列的現有數值來預測一個數值的可能值。基于時間序列的預測與回歸功能類似，只是它是用現有的數值來預測未來的數值。關聯是要找出在某一事件與數據中會同時出現的東西。

2 降維

從降維的角度講，整個數據挖掘的過程就是一個降維的過程。在這個過程中，需要對數據刪除線性關系比較強的特征數據，再用一些算法，如信號分析算法、傅里葉轉換、離散小波轉換等算法，從數據中提取特征，再對數據做主成分析處理，得到最后的特征，再用數據挖掘算法來將這些特征轉化為人類可讀取的數據或信息。

3 分布式數據挖掘解決方案

隨著分布式計算技術、云計算技術、hadoop生態圈和非結構化數據庫等技術的發展，以及對大數據挖掘的需求，出現了一批分布式數據挖掘，比較典型的有Apache推出的基于Hadoop的Mahout和加利福尼亞大學伯克利分校AMP實驗室推出的基于Spark的MLBase。在Mahout中主要實現3種類型的數據挖掘算法：分類、聚類（集群）和協同過濾。相比Mahout而言，MLbase更好的支持迭代計算，它把數據拆分成若干份，對每一份使用不同的算法和參數運算出結果，看哪一種搭配方式得到的結果最優。

4 大數據下的具體應用實例――生物信息學的應用

生物信息學（Bioinformatics）是生命科學、計算機科學、信息科學和數學等學科交匯融合形成的一門交叉學科。近年來隨著先進儀器裝備與信息技術等越來越廣泛和深入的整合到生物技術中來，生物醫學研究中越來越頻繁的涉及到大數據存儲和分析等信息技術。在使用計算機協助生物信息時，處理僅有計算機輔助的方式存儲數據很顯然是不夠的，生物信息學研究的目的是運用計算機強大的計算能力來加速生物數據的分析，理解數據中所包含的生物學意義。當前生物信息學研究的熱點有：

（1）由以序列分析為代表的組成分析轉向功能分析。

（2）由對單個生物分子的研究轉向基因調控忘了等動態信息的研究。

（3）完整基因組數據分析。

（4）綜合分析。

生物信息數據具有如下特點：高通量與大數據量；種類繁多，形式多樣；異構性；網絡性與動態性；高維；序列數據等特點[5]。針對這樣的生物數據信息，要結合當前的大數據分析方法進行分析和理解。當前數據挖掘實現對生物信息分析的支持主要有：生物數據的語義綜合，數據集成；開發生物信息數據挖掘工具；序列的相似性查找和比較；聚類分析；關聯分析，生物文獻挖掘等方面。

參考文獻

[1]許凡.大數據時代的數據挖掘技術探討[J].電子技術與軟件工程，2015（08）.

[2]洪松林.數據挖掘技術與工程實踐[M].北京：機械工業出版社，2014（11）.

[3]李榮.生物信息數據挖掘若干關鍵問題研究與應用[D].復旦大學（博士論文），2004（11）.

[4]宋杰.生物信息數據挖掘中的若干方法及其應用研究[D].大連理工大學（博士論文），2005（04）.

[5]孫勤紅.基于梯度采樣局部收斂的生物信息大數據挖掘[J].科技通報，2015（10）.

作者簡介

孫勤紅（1979-），女，山東省人。現為三江學院計算機科學與工程學院講師。研究方向為人工智能、數據挖掘。

沈鳳仙（1984-），女，江蘇省人。現供職于三江學院計算機科學與工程學院。研究方向為數據挖掘。