金融危機防范措施精選(九篇)

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第1篇：金融危機防范措施范文

關鍵詞：商業銀行 風險防范 應對措施

金融危機爆發，各個銀行逐漸暴露出了市場的單一化，各項體制的不完善的缺陷，從而也反映出了金融市場在配置資源、揭示信息等方面正在發揮著重要的作用。然而，金融市場道德體系的建立、銀行呆賬壞賬比率和余額的逐年上升，這不但造成了整個金融體系抗風險能力的下降，也給國際經濟發展造成損失，雖然金融危機對國外的銀行造成了破產，但是從營銷和運營體系上來看，我國的商業銀行與國外銀行還有差距，這就使得國內銀行難以獲得全球資源共享。因此，解決金融市場的營銷創新和道德問題，并將兩者結合起來一起發展，對促進我國金融業的可持續發展，起到了至關重要的作用。

一、我國商業銀行的市場風險的構成

1.利率風險是金融市場中重要的風險之一。由于利率是資金的機會成本，匯率、股票和商品的價格皆離不開利率；同時由于信貸關系是銀行與其客戶之間最重要的關系，因此利率風險是銀行經營活動中面臨的最主要風險。雖然以存貸利率為標志的利率市場化進程已經推進，但是目前我國基準利率市場化還沒有開始，影響利率的市場因素仍不明朗，而且市場仍然沒有有效的收益率曲線，利率風險將逐步成為我國金融業最主要的市場風險。

2.匯率風險是市場風險的重要組成部分。自2005年7月人民幣匯率形成機制改革實施以來，人民幣兌外匯的風險明顯上升。從2005年7 月到2006年5月中旬人民幣兌美元升值已突破8元心理價位。隨著人民幣匯率形成機制的進一步完善，市場因素在匯率形成機制中的作用會進一步加大，我國銀行業的匯率風險也將進一步提升，加強匯率風險管理和監管變得越來越重要。

二、我國商業銀行風險防范存在的問題

前我國的商業銀行多數以傳統的業務為指導，低端業務居多，存貸款業務仍然是各家商業銀行的主導產品，并且占據首要地位。傳統銀行業務單一化，缺乏個性，不同層次的目標客戶但是產品卻大致相同。而相對高端的財富管理、投資銀行等業務都處在起步期。產品創新層次少、規模小、技術含量以及附加值偏低、審批時間長等問題是制約傳統銀行發展的主要因素。

1.統一管理與自主創新的矛盾突出，分支機構自主創新的空間不足。我國商業銀行的產品和業務創新基本上是自上而下進行的，通常是由總行自發制訂方案，然后向下推動，基層行缺乏自主創新和使用新產品的權限。

2.產品研發創新推廣機制不暢開發周期長。商業銀行新產品的推出主要經歷以下幾個環節：需求收集需求傳遞需求整合產品開發推廣應用。在需求收集環節，由于現行對客戶經理的考核注重產品推銷任務的完成，而沒有涉及客戶滿意度和客戶需求的反饋等，因此，作為最貼近市場和客戶的一線客戶經理，只想著如何把產品推銷出去，而沒有收集客戶需求的動力。

三、我國商業銀行的風險防范措施

傳統的營銷模式已經越來越不能適應市場的需求，尤其在金融危機爆發后，即使各家銀行的風險體制十分完善，但是風險控制卻難以嚴格把關。而這時，需要更顯營銷思路。以中國民生銀行為例，2008 年實行了事業部制的改革，來自各方的懷疑和猜測不斷。這些懷疑和猜測往往會轉化為“民生銀行事業部改革并不順利、走回頭路”的傳言。

1.勇于創新，開拓實踐

對于很多跨國公司和國內大型企業而言，事業部制并不陌生。但是長期以來，所有中資銀行一直延續著總行、分行、支行的塊狀管理體制，哪怕是最小的一個支行也是五臟俱全。而國際上包括匯豐、花旗等主要商業銀行所采用的，大都是以業務條線垂直管理的事業部體制，上世紀60年代，美國就開始了從以規模為中心到以客戶為中心的事業部制嘗試，這一管理體制七八十年代進入歐洲，1998年亞洲金融風暴后也在東南亞逐漸推廣開來，而在中國卻一直難以實施。

2.營銷創新帶來各項業務的新突破

在外界的高度關注中，民生銀行經過近兩年的全面探索，到了 2009 年 6 月末，民生銀行的各個事業部在規模增長和業績增加、風險控制和資產質量、客戶選擇和定價能力等幾個方面，都有了極大的增長、改進和提升。從風險控制及資產質量看，得益于專業評審、分級監控、專業貸后管理等多層次風險防控體系和專業化經營體制下的風險控制防線前移，雖然事業部主要業務領域的原材料、產成品價格大幅波動，企業盈利情況也有不同程度的惡化，但事業部資產質量呈現穩定向好趨勢，不良貸款余額和不良貸款率雙雙比去年末下降5.34 元和0.48個百分點。

3.營銷創新成為風險控制的有效手段之一

事業部在業務快速發展的同時，出色的風險管理更值得關注。風險管理部負責派駐風險總監的日常管理和業務監督工作，派駐風險總監的職責是協助所駐事業部進行全面風險管理，共同承擔事業部的合規經營和風險管理責任。風險管理和市場營銷歷來存在矛盾，一收就死、一放就亂。過去商業銀行采取集中評審來解決問題。但是隨著市場競爭的加劇，集中評審就會遠離市場，喪失市場競爭機制。通過一年多的事業部實踐，嵌入式的事業部風險管理模式克服了以往的不足，體現出日益突出的體制優越性。

參考文獻：

第2篇：金融危機防范措施范文

關鍵詞：金融危機；商貿企業；財務危機

1金融危機下商貿企業的財務危機

1.1財務危機的內涵

財務危機又稱財務困境，是最常用的界定企業失敗的名詞，但究竟什么是財務危機，不同的學者在進行研究時采用了不同的標準，有不同的觀點。西方學術界主要把破產、拖欠優先股股利和拖欠債務界定為財務危機，認為財務危機分為四種情況，分別為經營失敗、無力償還、違約以及破產。但也有定義認為財務危機是企業履行義務時受阻，具體表現為流動性不足、權益不足、債務拖欠以及資金不足四種情況。

1.2商貿企業的財務危機特征

商貿企業是服務業中發揮流通功能，以商品流通和為商品流通提供服務為經營內容的盈利性企業，主要包括批發、零售、住宿、餐飲服務等企業。由于行業的特殊性，商貿企業與其它行業相比，財務危機必然具有一些特性。

1.2.1市場決定性

商貿企業財務危機的出現主要取決于消費市場。企業在經營方面市場定位不準、促銷不利，造成產品積壓，嚴重影響企業的流動性，如日積月累，將最終使企業財務步入危機。另外，如果消費市場出現重大波動，或是價格急劇上漲、下跌，導致出現消費市場低谷，對商貿企業的銷售、營運產生致命影響，將使其陷入經營和財務困境。

1.2.2突發性

商貿企業的經營、理財受到許多主、客觀因素的影響，其中有些因素是可以把握和控制的，但也有很多因素是突發性的、意外性的，有的甚至是急轉直下的，商貿企業的資產負債率一般較高，自有資金所占比重偏低，同時其營運對資金的流動性依賴程度較高，如對財務活動還缺乏合理的規劃與控制，出現資本結構不合理、籌資結構與投資結構不匹配等問題，一旦出現突如其來的變化，將無法應對，從而出現突發性財務危機。

1.2.3敏感性

商貿企業的產出從根本上講，就是利用一套有形的服務。使銷售給消費者的商品更有價值。因為有服務就可以獲得差價。商貿企業可以更大限度地享受現金流帶來的好處，進而提高企業的獲利能力。因此對資金周轉率、存貨周轉率以及現金流方面的關注程度較其他行業企業高。在評價財務狀況時要密切注意現金流量的狀況和作用。

2金融危機下商貿企業防范財務危機的措施

2.1優化債務結構

負債籌資是一把雙刃劍，既可帶來財務杠桿利益，又能引發籌資風險。對企業來說，采用負債經營必須衡量由其帶來的收益和風險損失，既要充分利用財務杠桿給企業帶來的收益，又要防范由于負債帶來的財務危機。在金融危機下，商貿企業首先就是要降低資產負債率。資產負債率過高是財務危機公司的典型特征，避免過高的財務杠桿是公司得以發展的前提。公司資產負債率的高低應以有利于促進公司的長遠發展，有利于提高資本收益率和有利于資本結構的再調整為原則，必須確保企業具有償債能力，保證有足夠的權益資本作后盾。當公司債務負擔較重，資產負債率過高時，企業為了防范財務危機必須采取適當措施，降低資產負債率。其次是優化負債結構。負債結構性管理的重點是負債的到期結構。優化負債結構應該關注以下幾點：①企業應該盡量使債務的到期日期及數量與預期現金流量保持協調一致，避免債務到期日集中而沒有足夠的資金支付影響按期還款，甚至于影響公司的正常營運。②優化負債結構還要求企業避免單一采用銀行貸款，盡量采用多種籌資方式，避免缺乏足夠現金償債而措手不及。③企業也應對長、短期負債的盈利能力與風險進行權衡，以確定既能使風險較小、又能使企業盈利能力最大化的長、短期負債比例。

2.2保持良好的財務信用

財務信用是企業重要的無形資產，是企業理財的重要條件。良好的財務信用對企業籌資、信用結算、產品銷售、原材料購進等都有極為重要的作用，并且可以增強企業的潛在籌資能力。反之，財務信用的缺失致使企業正常的經濟運行受阻，長此以往將釀成信用危機。因此，要降低財務危機爆發的風險，必須關注信用，保持良好的財務信用。第一是與銀行建立良好的信用關系。不管運營多么好的企業，總會遇到一些意外的事件。這就需要企業不時地向銀行借款。因此，同銀行保持良好的信譽關系是明智的。當企業不需要借錢時，應當讓銀行了解自己的財務情況和現金流預測，以為自己今后的借款建立基礎。一旦真正需要借款，便有可能按正常的條件借到所需數量的款項。第二是與供應商保持良好的信用關系。企業若長期拖欠供應商的貨款，其財務信譽必然受到影響。這樣不僅會影響企業的公眾形象，也會影響到公司的正常經營。企業一旦失去供應商的支持，不能及時購進原材料，或者被供應商逼債以至于被供應商盡快還款，對企業來說后果是極其嚴重的。而企業若是平時財務信用良好，與供應商保持了良好的關系，一旦暫時遇到財務困難，也可以憑借以往良好的財務信譽向供應商請求延期付款或者賒購部分原材料來度過困難，給企業贏得時間來解決資金短缺的問題。

2.3建立健全內部控制制度

第3篇：金融危機防范措施范文

關鍵詞：次貸；信用評級；評級機構

中圖分類號：F830.5文獻標識碼：A文章編號：1003-949X（2008）-09-0081-02

一、美國次貸危機概述

2007年，美國次貸危機導致全球金融市場大幅震蕩，造成此次次級債危機的觸發動因是由于美國基準利率連續上升和房價下跌。從美國次級債的運作過程來看，初期穆迪或標普只給予證券化次級債產品BBB以下評級。但是，經過投資銀行的“金融創新”，最終穆迪、標普給予了高級品CDO評級為AAA。這樣，經過包裝后的高風險的次級債納入了大型投資基金以及外國投資機構的視野。此后，CDO的衍生物比如合成CDO、CDO平方等獲得了快速發展。其中，風險非常高的合成CDO，也獲得穆迪、標普AAA評級。

二、造成次貸危機的原因

1.金融創新產品缺乏風險控制

證券化是20世紀金融市場最重要的創新之一。房地產金融機構為了迅速回籠資金，以便提供更多筆抵押貸款，在投資銀行的幫助下實施證券化。投資銀行以中間級MBS為基礎發行的債券，被稱為擔保債務權證(CDO)。經過層層包裝，優先級CDO大多能夠獲得AAA評級，重新贏得穩健型機構投資者的青睞。投資銀行在實施金融創新的同時，缺乏風險控制是造成此次次級貸危機的重要原因之一。

2.評級機構合謀

信用評級公司的失誤是美國次級債危機的根源之一。主要是因為評級機構同時參與衍生產品的設計并為其提供信用評級，評級機構面臨明顯的利益沖突，喪失了獨立性。大基金的投資品種的范圍選擇，是以信用評級公司的評級為投資依據的。而信用評級結果若缺乏公信力，信用評級公司一味迎合市場需求，勢必影響國家金融安全。

3.信用監管缺位

導致次貸危機評級結果出現問題的另一個原因是經濟體系信用監管的缺位，而這一職責的履行者應當是政府，而美國政府疏于監管也是造成次貸危機的重要原因之一。著名的“安然事件”、“安達信倒閉”源于注冊會計師行業缺乏監管。安然大廈的坍塌，已是前車之鑒，而信用評級行業的監管缺位是否會促成另外一個又一個的“安然”、“安達信”呢？我國目前信用評級機構沒有統一的歸口管理部門，行業多頭監管，同樣不利于信用評級行業持續健康發展。

三、金融創新風險防范

1.金融產品創新防范措施

從早期邁克爾?米爾肯債券到現在的次級債，共同特點都是基礎資產質量存在問題。無論如何打包、重組，垃圾資產的本質不會改變，小規模地以此類資產展開創新，可以滿足少數風險偏好高的投資者需求，如果規模失控，將會帶來較大的風險，因此必須嚴格控制金融創新基礎資產的質量。

隨著金融技術與模型的復雜化，新型結構產品不僅讓投資者難以理解，甚至設計者也對其內在的風險收益結構產生模糊。過于追求金融產品技術的完美性，脫離了與現實風險收益的聯系，風險被放大的可能性便會增加。對我國來說，首先要明確以優質資產來衍生出新產品，不良資產始終只能作為補充，同時要注意優質資產也是可能變化的風險。

2.機構創新防范措施

金融機構創新核心問題是關注混業經營風險。在次貸危機中，許多歐美銀行由于表外證券業務損失慘重，不得不壓縮信貸業務，導致銀行體系流動性緊張，這也是危機的萌芽因素。在國內各界對混業經營的熱情普遍高漲的情況下，次貸危機敲響了新的警鐘，提醒我們必須充分估計到混業經營的風險。

混業經營將給金融業帶來更多投融資方式，促進金融業的全面繁榮。但我們必須充分估計到其潛在的風險。作為金融業的微觀主體，所追求的依然是成為主營業務突出、專業優勢明顯的金融服務機構，而不是無所不包的全能銀行。

3.金融制度創新防范措施

從金融制度創新來看，最重要的就是監管制度。在對次級債危機的剖析中，缺乏政府監管是重要因素之一。面對復雜的金融產品和機構，各國政府都面臨如何加強監管。在我國，原本監管體系就亟待完善，加快創新的大趨勢使監管改革的壓力更大，某種程度上“監管先行”才能創立最重要的危機防火墻。

評級機構在職能上的內在沖突，不但要求評級機構自身強化內部管理，而且需要外部監管機構進行有效的監管。監管部門通過制度的制定和定期不定期的檢查，確保評級機構與債券發行人、債券承銷商、投資者之間不存在利益關系。針對結構性金融產品的復雜性和特殊性，設置有別于一般企業債券的監管措施和要求。

金融活動是為了更好地利用風險，改善人們的生活，風險存在并不意味著金融危機的產生，在金融創新成為風險積累的主要途徑下，建立多層次防火墻，避免風險積累和全面支付的危機爆發，是發達國家和發展中國家共同面臨的考驗。

四、我國信用評級機構的啟示

1.加強公司治理

評級機構的最大作用在于能緩解證券發行人與投資者之間的信息不對稱和降低投資者的信息搜尋成本，如果評級機構在評級作業中，不能嚴格保證其評級的獨立性，將會帶來嚴重的問題。在美國次貸產品中，由于直接參與次貸衍生品的設計并為其提供評級，評級機構存在明顯的利益沖突，喪失了評級機構的獨立性。

我國信用評級機構應加強公司治理，從而進一步提高評級流程的獨立性和公正性。評級機構采取的“發債人付費”的商業模式歷史悠久，并已為市場廣泛接受。這種模式令評級機構能夠將評級信息免費提供給市場。為進一步提高我國信用評級的獨立性，建議信用評級機構采取以下措施：

(1)設立專門部門負責處理發債人、投資者、雇員和其他市場參與者提出的利益沖突事項和分析、治理流程相關問題。

(2)聘請外部公司對信用評級的合規性及治理流程進行獨立評估。

(3)實行分析師定期輪換制度，從而保證他們向評級委員會所作的建議不會受到其與被評者長期工作關系的影響。

2.增強信用評級分析能力

資產證券化使貸款成為具有流動性的證券，在盤活金融資產，改善資產質量，提高銀行抵御金融風險的能力等方面具有重要作用。我國金融資產證券化尚處在萌芽階段，隨著我國資本市場的不斷成熟，資產證券化產品勢必獲得廣闊的發展前景。目前，我國信用評級市場尚不完善，如違約歷史資料匱乏，評級技術和方法尚在完善之中。因此，評級機構應在評級實踐中，不斷改進評級技術和提高評級業務能力。

我國信用評級機構應進一步增強分析能力，其中既包括跟蹤現有評級的能力，也包括向投資者提供信用風險之外更廣泛的內部分析的能力。雖然不同資產類別具有可比性，違約風險仍然是我們評級關注的重要評級指標，但相似受評證券的市場表現可能有著天壤之別。因此，在保持傳統評級分析方法之外，建議信用評級機構關注包括流動性和價格波動性在內的非違約性風險，因為這種風險能夠影響受評證券的估值和市場表現。

3.加強信用評級預測能力

在此次次貸危機中，國際三大評級機構未能及時地對次貸市場的風險予以揭示，而當風險顯現時，又大范圍地對級別進行快速調整，從而對市場造成了沖擊。信用評價的本身應該是在對企業過去經營、財務、資信情況評價和評估的基礎上對企業未來償債能力的一種預測。所以，在對被評對象進行信用評價時，應重視對其未來情況的預測，并及時跟蹤和反映企業信用變化趨勢。

(1）重視企業未來發展前景

在信用評級中，應當把將來的風險因素放在第一位，不允許以企業目前的繁榮淡化這一重要而不確定因素的影響。

(2）企業成長性預測

注重分析企業規模的變動特征、擴張潛力及企業近年的規模擴張速度。若企業擴張過快，這將給企業流動資金需求帶來較大壓力的同時，也將給企業經營帶來很大的波動。因此，評估人員須縱向比較企業歷年的銷售、利潤、資產規模等數據，把握企業的發展趨勢，了解其行業地位的變化。

(3）企業收益率預測

信用等級的評定是綜合地研究、分析與企業償債能力有關的要素。最主要是考慮企業能否用將來實現的利益償還企業債務的本息，是否有安全的收益力，這是評價企業未來償債能力最重要的著眼點。

(4）企業在行業中的未來發展趨勢

對具體企業的研究，應看其在行業中的地位、產品構成、產品的特征及競爭力、技術等級和開發能力、販賣能力和購買能力等。通過分析企業的未來發展前景、企業成長性預測、收益率預測及依靠財務報表進行預測等方式，信用評級機構能夠及時跟蹤和反映企業信用變化趨勢。

4.提高信用評級透明度

我國信用評級機構，要充分汲取次貸危機的教訓，反躬自省，全面審視評級業務，并采取多項措施進一步提高自身獨立性，強化評級流程，提高評級透明度，從而更好地服務于投資者。我國信用評級機構在開展證券化評級工作時，建議提高結構性證券資產評級的透明度，以便投資者更好地對風險作出判斷。建議采取下列措施：

(1)對證券化工具的評級增加“標識符”，令市場明確意識到該評級對象為證券化的證券或新型證券。

(2)在評級報告中增加“情況假設”，以解釋重要評級假設和突發事件對評級的潛在影響。

(3)與發債人和投資者合作，加強結構證券基礎資產的信息披露（針對某些結構化證券，考慮對發債人適用更嚴格的最低披露標準以備評級）。

五、塑造民族品牌評級機構

第4篇：金融危機防范措施范文

關鍵詞：票據業務；商業匯票；風險；風險防范；措施

中圖分類號：F830.4

文獻標識碼：A

文章編號：1672-3198(2009)04-0160-02

1　信用風險

票據業務的信用風險是指商業匯票的持票人在匯票到期時因付款人或委托付款人無法承兌而造成損失的風險。根據我國現行《票據法》中所規定的無因性，匯票到期時，付款人必須無條件支付確定金額給持票人。一旦發生付款人或委托付款人由于資金周轉困難、無故毀約或其他原因無法支付時，票據持有人的付款請求權便得不到滿足，此時，雖然持票人可通過票據追索權向前手或所有票據債務人進行追索或通過法律途徑解決糾紛，但票據持票人還是將面臨請求付款人、委托付款人付款的情形。

目前，我國商業銀行為應對票據業務的信用風險大都采用了準入制度和限額管理機制。準入制度是指商業銀行對商業匯票付款人和委托付款人的資格設置門檻，通過資信調查、財務分析等來有效掌握付款人的經營情況及支付能力，符合要求的付款人才予以準入。同時，商業銀行將根據付款人的經營情況和財務數據對其設立業務限額，一且達到額度，將立即停辦由該付款人承兌的票據貼現業務。此外，建立健全企業征信系統和信用檔案，便捷信用信息的查詢也將對防范票據業務中的信用風險起到積極的作用。

2　市場風險

票據業務的市場風險是指持票人向商業銀行辦理票據業務時。由于貼現利率或轉貼現利率的變動對企業財務成本或銀行的資金損益產生影響的風險。

一般情況下，對于企業持票人來說，貼現利率的上升或下降造成了企業財務成本的增加或減少。特殊情況下，如果企業持票人的產品非常緊俏或者處于壟斷地位。可在向銀行申請票據融資時采用協議付息或買方付息的形式降低或免去企業的財務成本支出。對于商業銀行持票人，貼現利率如高于當時商業匯票的買人利率(即利率倒掛)，將造成銀行業務的利潤損失。在兩種情況下一般不產生市場風險：一是持票人持有匯票到期并委托銀行或自身向付款人(委托付款人)托收票據款項；二是持票人采用票據結算形式，通過背書將匯票轉讓給商業交易對手。

目前，商業匯票主要由大型國有股份制銀行持有，其他股份制銀行、城市商業銀行、信用社及財務公司持有少部分票據資產。這主要是由商業銀行自身的資產結構及經營模式造成的。國有股份制銀行一般買入商業匯票資產并持有到期，實現了可觀的票據利息收入。其他股份制銀行、城市商業銀行、信用社及財務公司采用了較為靈活的經營模式――買入并實時轉出、賺取利差。由于票據業務經營模式的不同，與國有股份制銀行相比，股份制銀行、城市商業銀行、信用社及財務公司等因“買入資產一融資轉出”的經營模式面臨者較大的市場風險。在市場利率大幅波動情況下，“小”銀行可能會面臨較大的資金虧損或承受較高的資金成本。如果國有股份制銀行因自身的資產結構調整、資金頭寸需求或宏觀調控等因素需賣出票據資產時，同樣會面臨市場風險。

為應對票據業務的市場風險，①加大對國家宏觀經濟政策的解讀能力，預測宏觀經濟走勢；②加深對行業性質、行業周期的分析，掌握企業商業匯票結算需求及時機；③加強票據業務市場分析，把握票據貼現利率走勢；④提高自身經營能力，適時調整票據業務經營模式。

3　操作風險

票據業務的操作風險主要是指在真實商貿交易及債權債務背景關系下，鑒別上游客戶所支付商業匯票的真偽而承擔的風險以及在業務辦理審批、匯票的保管、流轉、托收等環節中出現問題的風險。例如不少違法分子通過制造假票、克隆票、涂改挖補票據等以套取銀行信貸資金。對于銀行來說，由于銀行間票據業務競爭日益激烈，個別銀行在利益的驅動下違規辦理票據業務，有的票據交易人員甚至利用票據業務違法犯罪。

通過加強票據審驗人員的培訓、提高審驗人員的審驗技術、配備專業化的票據審驗儀器做到人防機防雙重保險，企業和銀行一般可以精確審驗票據的真實性，有效堵截并防范偽造票據。另外，企業應嚴格規范自身的財務制度，銀行也需不斷完善票據業務的相關規章制度，從制度上規范業務操作規定，從流程上履行業務操作手續。同時，應加強對業務人員的職業道德培訓和思想教育。

4　政策風險

票據業務的政策風險是指在國家宏觀調控、貨幣政策轉變、經濟周期調整過程中，商業匯票的持票人所面臨的風險。票據業務市場屬于貨幣市場，極易受到國家宏觀政策、經濟周期因素的影響。

1998年亞洲金融危機爆發后，受國家刺激性經濟政策影響，票據市場一度繁榮發展。2008年至今，源于美次貸危機的金融風暴使全球經濟形式嚴峻，國內經濟也不容樂觀。為應對金融危機、保經濟增長，我國再次出臺了一系列刺激性政策，票據市場也再次被激活。

因此，為應對相應政策風險，商業銀行必須努力提升對經濟形式的判斷能力，加強對我國宏觀經濟政策的研讀，從宏觀層面、自身定位及經營策略上提高對票據業務政策風險的防范能力。

5　法律風險

票據業務的法律風險是指票據業務應當遵守相關的業務規定和法律條款，在這個過程中，如果無法滿足或違反法律相關要求，導致發生票據訴訟或其他法律糾紛，從而給票據的持票人帶來損失的風險。法律風險的產生主要有三方面原因：

(1)假票的流轉，這是造成票據業務法律風險的重要因素。

其次，票據本身真實有效，因涉及貿易糾紛或經濟金融犯罪，票據被第三方掛失，進而公示催告并導致法院作出除權判決。在此過程中，如果持票人未看到公示催告信息，也未主張票據權利，就只有通過法律訴訟來解決這一糾紛。

(2)如果在票據的簽發環節中涉及付款人或付款人內部犯罪，持票人對票據正常權利的主張也會涉及到一系列的法律程序。

為防范法律風險，首先，對于持票人，一定要通過合法途徑獲取真實有效的票據，這就要求企業和銀行建立嚴格的規章制度、提高業務人員的技能、規范票據業務管理；其次，積極應對外部因素影響，對于涉及到自身的票據糾紛案件，一定要提高認識和重視程度，提供善意持票的證據，積極維護自身的票據權利。