保險行業客戶管理精選(九篇)
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第1篇：保險行業客戶管理范文
【關鍵詞】保險 營銷改革 行業形象
在過去幾十年，我國保險業雖然有了迅速的發展，但保險密度、保險深度遠低于西方發達國家，與我國目前的經濟發展不匹配，目前保險業發展仍然處于初級階段。由于過去銷售誤導、理賠難以及營銷體制等種種原因，保險業在公眾中的形象不高，保險沒有得到社會公眾的普遍認同，行業沒有得到應有的尊重。保險行業形象不高的現象與保險業在發揮風險保障、經濟保駕護航的巨大功用嚴重不匹配。保險行業形象已成為制約保險發展的重要因素。2014年8月，國家提出保險業新“國十條”，把保險業發展提高到國家意志的高度，顯示了國家對發展保險業的重視，大大提高了保險業的社會地位，為保險業營造了前所未有的發展環境，是保險業的巨大福音。但是要想提高保險業在人民心中的地位、形象要靠廣大保險從業者不懈的努力。
影響保險行業形象的因素有很多，廣大保險營銷隊伍是最關鍵的因素。從現有的營銷體制上看，保險營銷員注重片面追求保費，“只要能拿到保費，就是好員工”的想法長期存在，導致營銷員不顧公司利益，不顧客戶利益的短期行為時有發生；從文擬從財險營銷的角度，分析行業形象差的原因。通過分析現有營銷體系的不足，提出營銷改革方面的建議，重塑保險行業形象，提高保險在公眾心中的地位，促進保險業的良性健康發展。
一、營銷隊伍是影響行業形象的最關鍵因素
國家出臺新“國十條”，把保險業的地位提高到戰略高度，而目前的保險行業形象與國家的定位、期望不匹配。同為金融業，銀行、證券的行業形象較保險業高出許多。保險行業形象保險業影響保險行業形象的因素有很多，而廣大保險營銷隊伍是最關鍵的因素。
談到保險，社會公眾首先想到的便是保險營銷員。保險營銷員是保險服務的活窗口，是與客戶接觸最多的群體，他們的服務是社會公眾對保險業最直觀的感受。銷售誤導和理賠難是目前保險行業的兩個頑固問題，深受公眾詬病，而這兩個問題都與營銷相關。寬進嚴出，在銷售環節的誤導，夸大責任、隱瞞除外責任，導致在理賠環節出現糾紛，得給客戶留下不良印象，嚴重影響行業形象。
二、營銷隊伍形象差的原因分析
（一）非理性競爭與規模導向是首要原因
保險業的快速發展，競爭主體的增加，帶來激烈的競爭壓力，保險企業紛紛采取規模導向的競爭策略，基層機構及營銷員為了完成業績采取種種短期投機行為，例如誤導消費者、以高額手續費攬保等，嚴重損害了保險業的形象和市場長遠發展的根基。
站在保險公司角度，保險公司對基層營銷員的考核主要也是以保費量來衡量，這就造成營銷員中“只要能拿到保費，就是好員工”的想法長期存在，導致營銷員不顧公司利益，不顧客戶利益的短期行為時有發生。因此，非理性競爭與規模導向是首要原因。
（二）現有營銷模式的不足導致營銷隊伍的短期行為，而不能真正做到以客戶為中心
1.客戶靠營銷隊伍維護，保險公司主要以銷售為中心，而不能做到以客戶為中心。傳統模式下客戶主要靠營銷隊伍個人行為來維護，營銷隊伍是主要的保費來源。營銷員主要靠個人關系，拓展零散業務；客戶由于對保險公司不了解，需要通過營銷員了解相關信息，并幫忙辦理承保、理賠等相關手續。保險公司主要通過多增員的方式，擴張市場，誰能壯大營銷隊伍，誰就能搶占市場。這種方式雖能給公司迅速帶來保費，但是不能帶來客戶。快速擴張，增員太快只要數量不要質量，也導致整體人員素質較低?？蛻舾鵂I銷員個人走，保險公司陷入有保費無客戶的怪圈，客戶對公司忠誠度不高。若承保政策發生變化，部分業務限制承保，營銷員為了保住客戶，往往會跳槽，而一旦營銷員離職，往往帶走個人的大部分客戶，導致業務大量下滑，公司處于被動地位。保險公司的發展受制于營銷隊伍，但是為了發展又不得不以銷售隊伍中心，而不能真正做到以客戶為中心。
2.以高費用爭奪市場，而不是以提高服務來長期贏得客戶，社會影響較差。為了完成業績，保險公司往往以高費用爭奪市場。由于投入大量財力拼市場，保險公司往往沒有足夠的費用和精力完善客戶的服務。高費用投入見效快，而服務投入見效慢，還會增加短期成本，導致利潤減少。高費用投入帶來的后果是導致中介市場混亂，買單賣單現象嚴重，出現一批游離于各家保險公司的投機取巧的“保險游擊隊”和“二哥”。這批“保險游擊隊”，往往綜合素質較低，只關注短期利益，社會影響較差。
三、新常態下，客戶需求的轉變，要求營銷隊伍轉型
在新常態下，客戶需求的轉變，要求營銷隊伍向服務型轉變，主要體現在：
（一）客戶的需求已經從“要不要I保險”向“跟誰買保險”轉變
“要不要買保險”是大眾對保險行業的認識問題，是行業共性問題。保險業經過幾十年的發展、實踐、宣傳，買保險已成為大眾的普遍認識，保險需求潛力巨大，“要不要買保險”已經不是主要問題。而客戶“跟誰買保險”決定于哪家公司推出的服務更能滿足客戶群的需求，是保險公司通過自身要努力解決的問題。
（二）隨著社會收入水平的提高及交通成本的提高，客戶更看重的是圖方便圖快捷，而不是圖省錢
隨著經濟的發展，人民收入水平的提高，加上生活節奏快，城市交通擁擠，交通成本高。時間對客戶來說才是最寶貴的資源。
客戶出門辦事，隱形成本很高。市區交通擁擠，堵車是家常便飯，要花費較多時間，停車位不好找，停車費、燃油費、通行費等交通成本高，面臨較大隱形支出。如果保險公司能在方便客戶方面做更多服務，客戶往往不會在意多交幾百保險費或少賠一些款?？蛻舾粗氐氖菆D方便圖快捷，而不是圖省錢。
（三）互聯網發展推動銷售渠道調整，要求營銷隊伍更加注重服務
隨著“互聯網+保險”業務量的增長，互聯網銷售渠道搶占了市場份額，主要是險種簡單通俗易懂的險種。對于公眾認識度較高、產品同質性較大的產品，如車險，已經不太依賴營銷員等中間環節與保險公司獲得信息，網上承保、理賠客戶直接可以線上操作，承保價格、理賠政策公開透明，無需通過營銷員了解信息，公司與客戶的縮小了距離?？蛻舻闹艺\度主要靠公司行為、日常的服務來維護，一旦客戶對公司品牌認知度加深，便能提高與客戶的粘性，提高忠誠度。而營銷員的中間紐帶職能在承保環節被弱化，營銷隊伍有可能遭到洗牌風險，營銷員若想從事保險，職能要發生轉變，從售中銷售技巧轉為售前咨詢及售后服務方面。
四、為重塑行業良好形象，提出營銷改革的建議
（一）從業者要充分認識保險的意義，始終保持對保險的無限熱愛，自尊自愛，這是保險營銷的第一步
從業者對保險的認同與熱愛來源于對保險意義的理解。保險作為風險管理的有效手段，擔負著為國民經濟保駕護航的使命，為人民生命、財產安全提供風險保障。在大災大難面前，保險總是沖在最前方，與人民患難與共，休戚相關。每個保險從業者都應深深認識到保險是利國利民的行業，保險不是騙人的，保險是雪中送炭，保險不能改變生活，但能防止生活被改變，保險讓生活更美好。
行業尊嚴是每個從業者自己掙回來的。從業者首先要自尊自愛才能贏得他人尊重。自加入保險業后，你的一言一行便代表著行業形象。你怎樣保險便怎樣，你有自尊保險便有尊嚴，你有光芒萬丈，保險便因你增添光彩。只有每個從業者共同努力，注意一言一行，處處表現出專業、敬業、服務、高效、奉獻，才能贏得普遍認同，獲得尊重。
（二）轉換理念，全面建立以客戶為中心的經營模式
保險營銷的目的應該是“滿足客戶需求獲取利潤”。在傳統的保險經營中有一句話是“保險是賣出去的，而不是買出去的。”其中強調的是銷售保險的技巧。其實，保險作為化解和防范風險的手段，真正站在投保人和被保險人利益的角度才是行業發展的價值所在。由于保險行業的特殊性，所有社會公眾都有保險需求或潛在保險需求，都是保險業的客戶或潛在客戶，所以保險業在社會公眾中的行業形象實際上可以理解為保險業在客戶心中的印象。保險營銷滿足客戶需求主要體現在保險責任擔擔、信譽、服務質量上。
在新常態下，保險行業要重塑行業形象，要立足長遠考慮，實現從粗放式發展向內涵式發展轉變。而要實現內涵式發展，一個重要前提就是從關注銷售隊伍到重視客戶需求，從“以銷售為中心”向“以客戶為中心”的發展模式轉變。只有滿足了廣大客戶的需求，贏得了認可，才能提高行業形象。
全面建立以客戶為中心的經營模式，從營銷角度，需要在客戶分類、營銷隊伍建設、薪酬考核、社會評價體系等各方面進行改革。
（三）財險行業的客戶分類
按照以“以客戶為中心”的經營理念，首先要對客戶進行細分，才能對客戶進行有效管理。筆者認為財險公司的客戶主要可分為個人客戶和法人客戶（也稱團體客戶）。個人客戶再細分為分散型個人客戶和定向群個人客戶。分散型個人客戶是指，客戶保險需求相近，客戶地點分散，不便于集中管理的客戶，最典型的就是網銷車險客戶、個人意外險客戶。定向群個人客戶是指所處行業相近、或生活習慣大致相同，且一定區域內客戶密集度較高，便于定向集中管理的客戶。法人客戶（也稱團體客戶），可根據公司戰略需要、客戶規模不同，分為戰略客戶和一般團體客戶；也可按照客戶所處行業進一步細分。
（四）根據客戶分類，構建營銷隊伍，實行差異化服務營銷
財險公司應當重建保險營銷員隊伍，提升個人的專業水準，更加注重服務，最終使保險營銷員成為令人尊敬的職業。營銷隊伍建設要圍繞客戶分類進行，主要發展以下類型的營銷團隊：
1.對于網銷分散型個人客戶，要打造一支高素質的服務型營銷團隊，實行客戶經理制。網銷的分散型個人客戶，需要一支強大的服務隊伍提供線下服務來維持與客戶的關系，以確?？蛻舻恼承?，提高來年續保率。網銷業務主要是簡單的普遍的同質性的業務，例如車險、意外險個人客戶業務等，服務要求相近，對于這種業務保險公司可以建立服務標準化，通過培養服務型營銷團隊來維持。服務型營銷團隊要以團隊作戰，重點在于服務，納入員工制管理，實行客戶經理制，每個營銷員負責一定的客戶維護工作。這支隊伍的主要職能是為廣大的未出險客戶及出險客戶的非理賠事故提供增值服務，例如事故救援、短信提醒、生日祝福、風險提示、收集材料等。對于理賠隊人員短缺、配備不健全的地區，營銷隊伍還須作為延伸的理賠隊伍，承擔起對出險客戶提供理賠服務的職責。服務型營銷隊伍主要以服務的客戶數及服務質量來評價，與薪酬掛鉤的，主要以續保率、客戶滿意度、客戶數等指標來考核，而非保費量。這支隊伍不是單獨作戰，而是服從團隊整體安排，劃區域管理。
2.面向定向群個人客戶，實行精準營銷，逐步建立專業化營銷團隊。以客戶細分為基礎，成立不同專業化團隊。首先，應準確掌握客戶的基本信息，利用客戶管理系統的大數據對客戶進行分析，根所在行業、地區、年齡等不同特點，對客戶特性進行細分，針對客戶群體的共同特性，挖掘客戶的潛在保險需求點，為客戶量身定做產品及服務。根據不同的定向群，成立多支不同的專業化營銷團隊。專業團隊管理，要走精英化、高端化路線。
基于客戶精準營銷模式的專業團隊，綜合素質要求較高，不僅要具備產品銷售能力，還要具備發現和開發消費者需求的能力；具備售后主動提供附加值服務的能力。專業團隊實行團體作戰，每個營銷員有不同的分工，形成團隊，缺一不可。成員組成有專業型、銷售型、策劃型、內務型、市場調研型、心理分析型、數據分析型、售后服務型等。專業團隊要走精英化、高端化路線，應納入員工制管理，重點培養。
3.為拓展重要的團體客戶，建立戰略客戶營銷團隊。對于保險需求較大的集團性客戶，或在行業有影響力的團體客戶，對公司發展有戰略意義的團體客戶可作為戰略客戶，對于戰略客戶，保險公司要集中人力物力財力，自上而下協同拓展維護。戰略客戶是精準營銷的重中之重。
戰略客戶營銷團隊主要職責是尋找符合公司業務方向的團體客戶單位，收集信息。站在客戶角度考慮，挖掘客戶潛在保險需求，給客戶量身定做產品組合，制定承保方案，提供特色服務。時時關注招投標，在招投標方面做到專業致勝。
戰略客戶業務的拓展需要較長時間，前期投入大，見效慢，但是一旦見效，將會對公司業務發展產生重大的影響。戰略客戶團隊是公司營銷隊伍中綜合素質最高的團隊，所有團隊人員應納入員工制重點培養，且在公司的地位及薪酬要比其他團隊高得多。
（五）重視營銷，提高營銷員的地位和收入，讓保險成為人人想往的行業，營銷員成為人人羨慕的職業
保險公司不重視營銷，營銷員便不重視客戶，客戶便不認可保險公司，如此惡性循環。要通過提高營銷員社會地位、收入留優秀的營銷員，吸引潛在高素質的營銷員加盟。我們不能站在道德制高點，強求營銷員提高服務質量與提高個人修養。保險業之所以有今天不良形象的現狀，主要原因還是保險行業競爭激烈，公司重視短期利益，業務導向，缺乏長遠考慮有關。一個行業能否吸引高素質人才，取決于這個行業能否給從業者想要的地位和收入，能否收到社會尊重。一旦這種需求被滿足，自然會吸引許多高素質的人才加盟，行業形象自然提升。例如同為金融業的銀行業、證券業，選撥人才采用高標準，提供高待遇，深受高素質人才青睞，行業自然深受尊重，行業形象大大高于保險業。一旦能吸引許多高素質的人才加盟，營銷員準入門檻自然隨之提高。
（六）建立評價體系，完善社會監督
建議行業建立營銷人員檔案。建立起一套完整的信用、服務監測系統，加強對保險營銷員的誠信水平、服務質量的監測，客戶可對營銷員信譽、服務質量進行評分，根據評分結果定期公布評級。對于評級差的營銷員可拉入黑名單，不準從事保險業。保險公司可參照評級結果，對于評級越高的營銷員，給予越高的績效比例、傭金比例。逐漸形成珍愛個人信譽的良好市場氛圍。
五、樹立全員營銷意識，共同維護行業形象
從根本上說，所有保險從業者，都是保險營銷員，要逐步樹立起全員營銷意識。把與客戶的每次接觸，都當做營銷，每個客戶接觸點的員工都是營銷員。從大的方面來說，當你面對社會公眾時，你就代表保險業。你的言談舉止，就是對保險行業形象最好的營銷。重塑良好的保險行業形象，是每個保險從業者義不容辭的職責。讓我們大家都為從事保險業而自豪，當保險業最好的營銷員，自覺成為行業形象的維護者、踐行者，促進保險業的良性、健康發展。
參考文獻
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第2篇：保險行業客戶管理范文
關鍵詞：人壽保險；財務管理；創新；分析
改革開放至今，我國人壽保險行業也得到了快速發展，如何能夠快速加強對人壽保險業務方面的財務管理創新，全面提升我國人壽保險行業財務管理水平，有效增強人壽保險行業市場發展競爭力，這些都是當前人壽保險行業發展面臨的一個非常重要的課題。
一、人壽保險業加強財務管理的重要性
財務管理是對人壽保險公司的經營狀況以及經營成果做出評價，這是用來監督企業在各個經營管理環節是否達標目標的檢驗工具，并且也是企業做出預測以及決策，還有實施企業戰略管理方面的基礎以及依據。隨著我國網絡技術的快速發展，較為傳統的人壽保險行業也面臨著全新的發展機遇和挑戰，較為傳統的經營模式以及經營方式等等都發生了很大變化，這種有形作業也將逐步取代無形的網絡化數字化的作業方式。我國人壽保險行業也即將面臨更加快速的市場變化環境，應該創建以客戶為中心，為所有的客戶提供更多有好的服務，并且還應該對客戶的需求做出快速反應，強迫企業應該不斷在管理創新以及組織變革方面做出較大改革。當前我國人壽保險行業整體財務管理水平相對較低，也影響到企業加強自身財務方面的管理。從西方發達國家保險行業發展經驗表明，制定較為科學的企業財務管理體系對于加強企業實施資源優化以及配置都有著十分重要的作用，并且也有利于我國人壽保險企業提升經濟效益以及加強風險控制，能夠通過更高效的財務管理，為人壽保險企業創造更大的經濟效益，并且也能夠為人壽保險企業的發展和壯大奠定更加堅實的基礎，進而有效提升人壽保險行業競爭力。
二、人壽保險業加強財務管理的對策
（一）調整業務結構，轉變收入增長方式
從資產戰略方面考慮，應該充分提升人壽保險企業信貸資產貢獻率。應該全面調整人壽保險企業的信貸結構，并且積極開拓更加廣泛的信貸市場，以此作為提升企業信貸資產質量以及提升企業經濟效益收益的比較重要的切入點。進而明確企業發展領域以及發展范圍。一方面，應該突出比較重要的客戶，尤其是要加強對此客戶進行保險營銷，并且積極開拓保險市場。從另外一方面分析，還應該提升退出低效以及過熱，還有過剩的相關市場行業，全面提升企業資金使用價值，還應該通過更加有效的投入以及更大的產出作為以追求更加的經濟效益的發展動力。從負債戰略方面考慮，應該積極優化企業的負債結構。對于企業優化負債最主要的做法就是應該做到資產和企業負債應該相匹配，二者做到對稱。要在總量上保持平衡以及在分量上保持對稱，而且進行優化的目的還應該以具體來源確定其作用。
（二）創建高度集中的信息管理系統
創建高度集中的信息管理系統的目的在于能夠為創建較為健全的財務管理體系提供更加堅實的資料準備以及打下較為堅實的基礎。由于創建財務體系需要的信息量是非常大的，并且也是傳統的一般的財務會計資料無法提供的。因此，如果沒有對會計核算做出更加電腦化以及網絡化處理，在人壽保險企業推廣財務管理制度是不可行的。所以，應該充分發揮出現代會計核算網絡以及電腦化這一優勢，并且還應該根據人壽保險企業的財務管理具體要求，創建數據庫，并且建立信息庫，任何業務交易信息都應該以代碼組合為準，這樣對于電腦信息識別以及提取都有著更為重要的作用。
（三）實行“扁平化”以及“矩陣式”財務管理模式
采用“扁平化”以及“矩陣式”的人壽保險企業財務管理模式對于優化企業資源配置，以及控制企業財務風險都有著十分重要的作用。在這方面，應該參照國內外相關人壽保險企業財務管理相關成功經驗，并且還應該充分結合當代人壽保險企業財務管理的情況，采取“扁平化”或者“矩陣式”的財務管理模式。并且還應該在創建信息系統以及監管制度這一基礎之上，通過調整企業財務管理方面的權限，由人壽保險企業通過制定企業財務管理制度以及財務計劃，進而通過統一編制企業的財務預算以及業績評價表，對資金使用做出統一調度，并且統一對所有的資產負債做出評價，統一對所有的費用還有固定資產等等都做出配置。為了能夠有效提升我國人壽保險企業的財務管理水平，還應該把財務按照垂直化管理方式，由懂事后以及企業管理人員行使決策，并且把企業的管理規定傳達下去。加強人壽保險企業的財務管理還應該要全公司上下所有員工都積極參與到其中，并且以總部制定的規定為原則，不斷完善企業財務管理制度創新。
三、總結
人壽保險的財務管理只有建立健全自身的管理體制，不斷地完善自身在發展過程中所遇到的一些現實的問題，才能夠將財務管理的風險控制在最低，同時還能夠使人壽保險公司中的保單資金達到最大值的應用。保險公司的財務管理策略同樣也是在保險行業不斷的發展和壯大的過程中不斷完善和發展起來的，只有從財務管理的內部和外部進行風險控制，不斷加強財務管理的制度建設，不斷創新，才能夠適應當前人壽保險的財務管理沿著健康、持續、循環的方向發展。
參考文獻：
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高等教育精品教材?中國人民大學會計系列教材：財務管理［M］.
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第3篇：保險行業客戶管理范文
摘 要 根據營銷方式，電話營銷可分為被動營銷和主動營銷兩種不同類型。被動營銷通常就是由客戶撥打電話給企業，企業給客戶介紹新的產品或其他客戶所需要的產品，或者通過廣告的方式吸引目標客戶回電以達成銷售的目的；主動營銷則是由企業撥打電話給客戶以尋求新的交易機會，以達成公司銷售的目的。電話營銷自興起以來，就具備了它自身存在的價值，基于此，筆者從電話營銷保險的發展概況、電話營銷保險的優勢、電話營銷保險在行業中的成功要素分析等三個方面論述了對保險行業中的電銷運行模式的粗淺認識。
關鍵詞 試論 保險行業 電銷 運行模式
在營銷學上，電話營銷被歸類為直效營銷的一種營銷方式。根據營銷方式，電話營銷可分為被動營銷和主動營銷兩種不同類型。被動營銷通常就是由客戶撥打電話給企業，企業給客戶介紹新的產品或其他客戶所需要的產品，或者通過廣告的方式吸引目標客戶回電以達成銷售的目的；主動營銷則是由企業撥打電話給客戶以尋求新的交易機會，以達成公司銷售的目的。電話營銷自興起以來，就具備了它自身存在的價值，基于此，筆者從以下幾個方面談談自己粗淺的認識。
一、電話營銷保險的發展概況
長期以來，在我國，保險行業中的電話營銷，從一開始起，就引起了許多壽險公司特別是一些中小型公司的重視，可以說電話營銷在保險行業如雨后春筍般成為了產品銷售渠道中的又一主流，這使得電話營銷成為了保險行業多元化營銷的一個重要組成部分。例如：為應對嚴峻的行業形勢，2004年，平安產險正式試水電話營銷，在方便客戶的同時降低運營成本，減少中間環節，尋求突破。其中，公司推出的電話銷售的車險產品，就是屬于公司與車主直接交易，由于省去了購買車險的其他中間環節，并且又具備價格與服務的雙重優勢，這樣，就使得電話營銷的車險毫無疑問地具有了便捷、省錢、可靠的三大優勢，電銷車險受到廣大消費者的青睞。2007年7月，中國保監會將第一張電銷牌照頒發給中國平安財產保險股份有限公司，在保險行業最早拓展電話推銷業務，之后，其他19家保險公司陸續獲準開展電銷業務并加以完善。
二、電話營銷保險的優勢
在保險行業中，保險產品的營銷方式往往是以人形式營銷為主，面對面的銷售成為中國保險傳統營銷的主要方式。近年來，隨著人們消費方式的改變，加之電話營銷保險符合現代人追求方便、快捷的消費習慣，并且兼具成本低、效率高的特性，使得電話保險容易讓人們欣然接受，電話保險自然而然也就成為中國保險行業又一個重要的銷售渠道和手段。相對于傳統的保險營銷模式，電話營銷保險有著很大的優勢：
1.在保險行業中的電話營銷模式，由于采取現代化的通訊技術，大大提高了效率，既降低了成本，也降低了對傳統銷售渠道和手段的依賴性，這樣就能使保險公司在較短的時間內，以較低的成本去快速提高自己的業務效能。
2.電話營銷針對在保險行業中的產品來說，簡單易懂，保費低廉，當然，其銷售成本也較低，這樣，電話營銷代表可根據消費者的需求，為消費者提供更多更好的選擇。另外，電話營銷的投保及付費流程也相對簡單，較大程度地契合了眾多的消費者怕環節多、怕麻煩的心理，因此能夠得到市場很好的認可度。
3.在營銷的過程中，電話營銷可以做到：有錄音記錄，能有效防范人為的誤導行為，既有效地保障了消費者的根本利益，也有利于監管機構對保險公司的科學監管，使保險市場得以規范。
三、電話營銷保險在行業中的成功要素分析
電話營銷保險是否成功，涉及的關鍵因素有很多方面，但筆者認為，主要應從電話營銷保險團隊的組建及管理、電話營銷保險客戶數據的來源及選擇、電話營銷保險營運流程及后續服務三個方面來進行分析探討：
1.電話營銷保險團隊的組建及管理。優秀的電話營銷保險人員應該具備以下幾方面的素質：第一、具備良好的心里素質，能正確地面對各種壓力；第二、營銷人員要有積極主動的工作態度，要有足夠的自信心，能正確地認識自己的責任；第三、有較強的應變能力、分析和解決問題的能力；第四、要有良好的傾聽和理解能力、表達及溝通能力；第五、要有不斷學習和完善自身的意識和能力。
從質量管理方面來說，我們可以從業務水平、工作態度、銷售技巧、綜合能力等方面來進行量化，所有的考核應該遵循過程與結果并重的原則，要充分考慮到電話營銷保險人員現時利益的獲得以及電話營銷保險人員團隊的發展。
2.電話營銷保險客戶數據的來源及選擇。電話營銷保險需要大量的數據做支撐，所以，在電話營銷保險銷售中，穩定的客戶數據決定著電話營銷保險銷售的成敗，獲得數據的途徑有：一是通過廣告、信函等宣傳品的發放或開展客戶服務活動來搜集數據；二是充分利用保險公司現有的老客戶數據；三是購買數據，就目前來說，這是電話營銷保險銷售數據來源的主要途徑。
3.電話營銷保險重點是銷售流程和售后服務。電話營銷保險銷售流程的各個環節，既要簡便、實效，又要具有很強的可操作性。銷售流程的每個環節應該注意實效，設置時限。比如：規定落單期限，送單期限，反悔期限，生效期限等。隨著越來越多的公司對電話營銷保險業務的關注，電銷產品將會出現同質化，在銷售技巧上也會趨同，這時，電話營銷保險的競爭重點就在于產品的售后服務了，而這里所談的服務概念，就不僅僅是一般的正常理賠服務，它應該包括所設計好的各項服務，從而提高客戶購買的產品附加值，以確保所有客戶的最大利益。
參考文獻：
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第4篇：保險行業客戶管理范文
摘 要：過去五年，我國財產保險市場抓住改革發展的機遇，擴大了市場范圍，提升了人民心中的品牌形象，市場結構劃分進一步清晰，優勝劣汰狀況明顯，監督制度進一步改善，但是當前市場中仍然存在問題，本文通過問題的探討，嘗試尋找改進的對策。
關鍵詞：財產保險；市場結構；保險行業
1.前言
我國國民經濟發展能力日益增強，保險行業也在近十年快速發展，從規模小、分散大和經營管理落后開始，慢慢得到提高，保險中介市場的業務規模從2005年的3596.73億元發展到2010年的10991.14億元，其年均增長達到41.17%。保險市場保持著良好的發展勢頭，逐步完善市場體系，2010年低的統計數據顯示：全國擁有的保險專業中介機構（、經紀、公估公司）2550家，兼業的保險機構有189877家，保險營銷員（保險人）有3297786人，相對于五年前，三個數據分別增長了41.67%、57.38%、124.66%。
“十一五”期間，我國保監會制定并了保險中介市場的管理辦法和規定，推進了營銷人員的管理體制改善，為保險行業的全面改革制定了基礎。在保監會的管理下，市場秩序得到維護，打擊了非法集資、售賣假保單等違規行為。建立了保險中介監管信息系統，加強了保險行業的信息化基礎系統建設，提升了非現場監督的管理水平。
但是仍存在以下幾點問題：
2.市場結構不夠合理
2010年統計數據顯示，中國保險中介行業實現的保費收入情況是保險營銷人員4682.08億元占總體保費收入的42.6%；保險兼業務機構所占的比例是49.7%，而保險專業中介機構的保費收入占總體保費收入的7.7%。在2010年的業務收入情況可以看到，保險營銷員的業務收入占總體的業務收入的58.6%，而保險專業中介機構只是占有12.2%。通過這個比例可以看出，保險市場的壯大和拓展主要側重于保險營銷人員，也就是他們的所得也就是最大的。但是在長遠來看，這個市場結構并不合理，營銷員渠道和兼業機構等非專業中介機構已經在我國財產保險市場占據主導的地位，他們成為了保險行業的主角，無論是努力付出的保費收入，還是拿到的業務收入，都足夠證明他們的位置。
專業中介機構只是占很小的一個份額，這就是一種市場結構失衡的現象。專業中介機構在發達國家占有的收入份額比我國多得多，為什么會出現這個現象呢？主要是因為急速激勵保險市場發展的結果，因為保險行業在我國只是處于一個初級階段，人們對它的認識度有限，所以通過一種人與人之間的溝通銷售的方式進行擴張，所以營銷員渠道和兼業機構在這個過程中起到重要的作用。但是，對于保險市場長期的發展來看，專業中介機構是整個保險市場的大后方，也就是專業服務的提供中心，他們才是真正為客戶做出承諾和提供保險服務的抵住，所以現時的專業保險機構的收入份額過于低，如此會造成我國保險行業專業服務能力的減低，專業水平降低，忽視保險專業管理，最后導致保險行業的發展緩慢甚至停止運作。
3.市場競爭力弱
現時的專業保險中介機構仍處于一個起步階段，它缺乏市場競爭力。對于一個穩定發展的保險市場來說，保險經紀公司、專業公司和保險公估公司等專業保險中介機構應該是整個保險行業的發展核心，也是業務收入的主要支柱，但是顯然我國的專業保險中介機構有著其弊端：
1、 中介機構規模小，資本勢力疲弱，資金投入缺乏，但是經營成本卻非常高，利潤收益相當小，甚至無法獨立盈利。
2、 業務結構單一。專業中介機構的業務結構嚴重失衡，企業財產保險占總業務收入的23%，而家庭財產保險僅僅為1%，主要的業務集中在車險業務上面。隨著車險條款的固定，費用率不斷提高，利潤空間越來越少，很多依靠這個業務生存的機構都處于了虧損經營的狀態。
3、 產品缺乏創新。我國保險中介行業對于保險產品的開發缺乏創新意識，存在普遍同樣經營的狀態。這是因為專業保險機構提供的專業水平有限所致的，很多譬如建筑工程保險，其業務量非常大，但是由于缺乏專業科學的風險管理技術，所以產品難以達到消費者的需求。這樣子因為產品的種類和類型狹小，導致錯失了大量的消費群體，產品開發水平的低下，導致保險產品類型的雷同，中介行業競爭乏力。
4、 經營不規范，現在保險業務透明度相當低，這是因為缺乏有效的內控制度所導致的，違規的行為現象普遍存在，部分公司使用套取手續費的手段擾亂正常的市場秩序。
4.市場改進對策
我國的保險市場應該提高其成熟度，把市場秩序加以規范，摸索出一種以產業鏈為融合形式的市場專業分工的結構。現時應該更加完善保險市場的產業鏈，提升專業中介在整個產業結構中的作用，發揮其供需關系的調控作用，提高專業服務的質量水平，避免市場結構的失衡。
首先通過保險業的經營活動劃分為產品生產、產品銷售、資金投資、出險評估以及定損賠付，而從事這些經營活動的主體是保險公司、保險中介機構以及消費者。
其次，保險公司在經營活動中執行產品生產部分，承接客戶投保，承擔客戶的經濟風險，并且把相應的保險投資。保險中介機構就代表保險公司向投保人和被保險人介紹保險產品，擔當一個營銷的角色。保險公估公司就是獨立第三方公估機構，確定賠付金額，體現保險產品的經濟補償作用。
最后，保險公司和保險中介公司不僅僅注重市場的拓展而且需要提高自身的產品開發能力和業務管理能力，這樣才能夠做到全方位開展、多領域合作、專業合理分工。經紀機構對消費客戶的需求進行收集，保險公司進行科學分析和理賠信息分析，站在客戶的角度去設計研究保險產品，推出符合市場實際情況的保險產品，這樣不僅僅讓客戶滿意，而且能夠帶動保險公司進行轉變和適應，提高其發展的水平和業務能力。
本文只是拋磚引玉，還有行業中存在的問題未能一一分析解剖，譬如是中介業務的違規違法的行為、建業機構不規范的經營以及營銷人員的監督管理體制落后等等，都未能盡數，但是這些只要嚴格執行質檢部所下達的規范辦法，就能夠一步步完善行業的監管制度，在總體上提高監管的效率。除了規范行業的行為之外，保險行業更加應該如同本為所說的那些一樣，結合消費需求推出保險產品，這樣才能夠把消費能力釋放出來，提高消費者的成熟度。通過如此努力，我國財產保險市場必然會向著一個健康穩定的發展方向前進。（作者單位：西北民族大學經濟學院）
參考文獻
第5篇：保險行業客戶管理范文
論文摘要：對于保險服務而言，最為引人關注的是理賠問題。眾多保戶對保險存在“投保容易理賠難”的印象，嚴重影響了保險業的健康發展。有效解決理賠難的問題，應從保險公司、客戶、保險監管部門、保險行業協會、外部環境等多方面采取措施。
一、保險理賠困難的原因分析
（一）保險公司方面
1.多數保險公司經營指導思想存在問題。當前，保險公司普遍存在重視業務發展、忽視客戶服務的傾向。保險公司各級機構為超額完成上級公司下達的任務，會千方百計做大業務規模，搶占市場。對于理賠等客戶服務工作由于和機構利益關系不是很大，各級機構對此重視不夠，使理賠等客戶服務工作流于形式。
2.保險公司業務前期管理的諸多環節存在問題。理賠作為業務環節的最后一個關口，業務前期埋下的隱患都會在這里暴露出來，主要包括：
（1）條款制定中的問題。部分保險產品在條款設計上存在缺陷，為理賠工作帶來一些爭議。例如某公司產品的責任免除條款中有“被保險人違反法律、法規或其他犯罪行為”一款，既可以理解為被保險人的違法行為和犯罪行為，也可以理解為僅指被保險人的犯罪行為。
（2）展業過程中的問題。銷售人員在銷售產品的時候往往不向潛在的消費者披露對于自己不利的信息，因為這樣會影響他們的銷售利益。在這種銷售機制下，加上對保險人職業道德教育、惡意承攬約束力不夠，兼業機構人員簽單不規范等原因，使消費者處于交易的不利地位。
（3）核保環節中的問題。當前，在有業務就有一切的指導思想下，部分核保人員缺乏責任心，核保把關不嚴，導致進門容易出門難的現象較為普遍，由此引發了許多理賠糾紛問題。當然有些保險公司缺少科學的核保技術和評點手冊也一定程度上降低了核保質量。
3.保險公司理賠人員業務水平良莠不齊。保險公司理賠專業人才缺乏，現有的理賠人員，大多數不具備專業的理賠知識和能力，辦事效率低下，每當出現復雜賠案時，往往難以做出準確判斷。
（二）客戶方面
從客戶方面看，由于缺乏必要的保險知識，也會讓客戶感覺理賠困難。
1.客戶不了解理賠流程，認為發生事故應該馬上理賠。尤其是賠案中并存著諸多的道德風險，使得保險公司在處理賠案時不得不小心謹慎，要求被保險人一方提供詳盡的單證、材料，客觀上造成理賠時間較長。
2.有些客戶認為發生事故保險公司就要對損失進行全額賠付。其實，保險公司的賠付標準和具體的賠款計算方法都有具體的規定，這些內容會寫入賠款計算書，客戶可以索要，以核對賠款金額的合理性；如果導致事故發生的原因不屬于合同約定的責任范圍，或是在缺少必要的索賠單證等情形下，保險公司做出拒賠決定合理合法，客戶就不能糾纏不清，一味要求保險公司賠付。
3.客戶投保環節不謹慎，簽約時草率，對條款理解不透徹，為日后理賠埋下隱患；對理賠程序及事項事先不太明了，或存在誤解，也極容易在出險理賠時產生爭議，引發賠償糾紛。
（三）保險監管方面
1.保險監管部門存在重發展、輕管理的監管理念。由于當前國家發展保險業的思路是做大做強保險業，這種思想在具體貫徹執行過程中，做大保險業的思想被片面強調，以為發展保險業首先要做大保險業，或者做大保險業就是做強保險業。在這種思想的指導下，保險監管機構重視對市場主體進入門檻的把關，卻忽略了保險公司日常經營過程的監管，尤其是忽略了對保險服務質量的監管。
2.保險監管透明度低。由于保險監管透明度低，對各大保險公司理賠服務監管無實質性標準，難以控制保險理賠服務質量。主要問題有以下幾個方面：第一，對保險公司的舉報投訴電話不對外公布，社會公眾難以比較保險公司服務水平的優劣狀況。第二，對保險公司的經營情況和處罰情況不對外公布，經營不善的或違規操作的公司可以繼續在市場中生存下去，不知情的公眾也依然去購買其產品，無形中侵害了社會公眾的利益。第三，沒有正規的信息披露渠道，社會公眾無法及時、完整地從權威、中立的機構或媒體獲得關于公司、產品和市場情況的重要信息。
（四）保險行業協會方面
保險市場各個主體都忙于貫徹“做大做強”的指導思想，無暇顧及彼此之間達成的行業公約或承諾等。這使得保險監管部門賦予保險行業協會的“以促進保險業持續快速協調健康發展、有利于維護保險行業利益和市場秩序、有利于協會自身發展為目標，積極進行體制改革和制度創新，真正成為加強行業自律、維護公平競爭的監督體系……”等諸多職責無法很好地實現。因此，由于保險行業協會的行業自律作用未得到充分發揮，在保險公司理賠服務質量問題上，保險行業協會達成的行業公約或承諾顯得蒼白無力。
（五）外部環境方面
1.相關法律制度不健全。這一問題制約了我國保險業的進一步發展，亟待對相關法律做進一步的修改和完善。（1）由于相關制度不健全，理賠涉及的很多機構、部門，如醫院、公安部門等都沒有法律規定的義務和責任為保險理賠提供證明，這在一定程度上增加了理賠調查取證的難度，拖延了理賠時間。（2）由于《保險法》沒有對保險人“及時”理賠的時限做具體規定，所以對于保險事故的理賠及時與否，沒有公正的衡量標準和監督標準。保險人一方無論怎么拖延時間，也都可以用“沒有達成協議”等理由應付保戶，而且不受任何法規方面的監督、懲處，這使得極少數保險公司在理賠時的確存在鉆法律空子的現象。
2.保險行業理賠難的言論泛濫。在生活中我們不難發現，只要一遇到保險理賠糾紛，就認為是保險公司的責任，輿論中“投保容易理賠難”的言論流傳甚廣，不能不說有這方面的原因。
3.社會監督有待加強。社會監督對生活的各個方面產生的影響正在逐步加強，如果能夠有效利用這種力量，對解決保險理賠難問題十分有益。目前，我國在利用保險評級機構、新聞媒體、獨立審計等機構發揮監督作用方面做得還很不夠，對保險公司的影響甚微，沒有起到應有的督促作用。
二、解決保險理賠難題的對策
理賠難的形成是一個復雜的過程，同樣，解決它也不是一朝一夕的事。要徹底解決理賠難的問題，除了保險公司自身應當克服其不足之外，還需要保險監管部門、保險行業協會、廣大客戶以至整個社會的共同努力。
（一）保險公司應采取的措施
從保險公司的角度講，要解決理賠難題，就是要以客戶為導向，提高理賠質量。具體而言，當前為提高理賠服務質量，保險公司要抓好如下幾個環節：
1.樹立以客戶為導向的經營管理觀念。在保險公司整個經營過程中，牢固樹立以客戶為中心的服務理念，并具體落實到業務流程的各個環節，要以客戶為中心來構建客戶服務體系，不斷改善和優化客戶服務，樹立誠心可靠的良好企業形象。
2.完善保險經營前期各環節的管理來解決理賠難的問題。首先，革除現有保險條款的弊端，在保持保險條款的嚴謹性和法律上的可操作性的前提下盡可能讓保險條款通俗化。其次，加強展業管理，提高人的從業標準，提升人素質，建立執業誠信檔案，完善對人的監管。再次，加強核保管理，嚴把“進口”關，最大限度地減少無效合同的產生，防范保險欺詐和犯罪，把可能出現的糾紛消滅在萌芽狀態。
3.建立科學的理賠機制，提高理賠人員的素質。借鑒發達國家的理賠經驗，讓保險專業律師和其他中介機構的專業人士介入保險公司的理賠。加強現有理賠人員的素質培訓，制定出一套詳盡的理賠工作考核辦法，加強對理賠人員在業務、服務等方面的教育和監督，同時可按不同職級給予專業津貼，以激勵理賠人員不斷提升自己的專業水平和服務能力。
4.健全保險公司內控制度。保險公司要健全嚴格的理賠服務規程，實行經理負責制和個人崗位責任制，將保戶接受服務的滿意度納入到考核指標中，做到職責分明、平衡制約、考核有據、獎優罰劣；加強對結案率和未決賠款的考核力度，并將其與崗位目標考核內容掛鉤，以評定優劣。
（二）客戶應注意的問題
從客戶的角度出發，要避免自己在出險索賠時遇到理賠難題，需要注意以下幾點：
1.了解保險理賠流程。公司的保險條款中有關理賠流程的說明，客戶可以通過閱讀保險條款了解，當然也可以通過保險公司客戶服務柜臺或者熱線電話詳細咨詢理賠的流程。在申請理賠時，可以向保險理賠人員了解保險理賠的具體步驟以及辦理進度等情況。
2.正確地看待保險。樹立正確的投保意識，正確看待保險的保障功能，實事求是對待保險索賠，更好地維護自己的利益。在訂立合同時講求誠信原則，向保險公司提供全部實質性重要事實，并信守合同訂立的約定與承諾。
3.注意投保環節的問題?？蛻粼谕侗r應注意選擇一家實力較強的保險公司，這樣可以在客戶服務方面有保障；選擇一名從業時間長、無不良記錄的保險人，并根據個人情況正確選擇保險產品；注意仔細閱讀自己所投保險的條款，特別注意對其中的保險責任、如實告知及理賠申請等條款的了解，避免以后發生糾紛。
4.客戶在理賠環節要注意的事項。一旦出險，客戶要及時向保險公司報案，并在業務人員的協助下盡快收集好相關單證，辦理相關手續。在辦理理賠案件過程中，經常與理賠人員保持聯系，如果需要客戶提供相關信息時，客戶應該及時進行反饋。
（三）保險監管部門應采取的措施
1.轉變監管理念。保險監管不僅要結合我國保險業實際，探索具有中國特色的保險發展道路，更要認識到保險最基本的“穩定器”、“助推器”作用，所以保險監管要緊緊圍繞促進我國保險業持續、快速、健康發展這一主題，把工作重心轉移到宏觀調控、行業規劃、政策引導、制定規章、市場監管和公共服務上來，其中要加強對保險服務的監管，督促保險公司提升理賠服務質量，促進保險業的快速發展。
2.提高保險監管的透明度。當前，只有保險監管部門有能力對公眾進行全面的信息，因此應當及早解決監管透明度低的問題。比如對外公布保險公司的舉報投訴電話，讓社會公眾真實反饋自己接受服務水平的優劣；對保險公司的經營情況和處罰情況對外公布；指定中立的信息披露渠道，讓社會公眾及時、完整地從這些機構或媒體獲得關于公司、產品和市場情況的重要信息，改變保戶只能聽取保險公司和業務人員一面之詞的現狀。
（四）保險行業協會方面
1.加強保險行業協會自身建設。面對保險市場中眾多的市場主體，保險行業協會的實力明顯單薄，如不加強自身建設，很難保證其職能的發揮。今后要改善人才結構，提高人員素質；明確和完善協會職責。此外，還要加強基礎設施建設，努力推進保險協會信息化等等。通過加強自身建設，讓各保險監管部門、社會公眾、保險公司等經營機構充分認識到保險行業協會存在的意義。
2.協調與保險市場主體和保險監管部門的關系，充分發揮行業自律功能。保險行業協會是介于政府和保險企業之間的社會中介組織，所以應充分與保險市場各行為主體和保險監管部門溝通，形成一種良好的互動機制。一方面可以代表協會會員向政府反映保險監管的意見和情況；另一方面，行業協會還可以通過監管部門牽頭，制定行業公約督促會員共同遵守和相互監督，維護市場秩序，協調相互關系，充分發揮保險行業協會的行業自律功能。
（五）外部環境的培育
1.加強法制建設，加大執法檢查和司法監督力度。加快對保險理賠相關法律法規的制定和完善。保險法雖然做過一次修改，但并不能滿足保險理賠發展的需要，應加快對保險理賠相關法律法規的研討和修訂工作。執法檢查和司法監督是防范和化解理賠風險的有力武器，然而執法不嚴、司法不公導致賠款逐年上升，助長了保險欺詐行為的蔓延，嚴重損害了保險業的形象，導致理賠難言論泛濫。因此，應加大司法監督和執法檢查力度，以解決理賠難問題。
2.加快保險中介機構的培育和發展。隨著我國保險業的快速發展，中介機構將會越來越多地參與到保險活動中來，其中尤以保險經紀人和保險公估人的發展更為迫切。首先，保險經紀人可以幫助投保人選擇其需要的保險產品、保險公司，同保險公司洽談合同細則并代辦相關手續。保險合同往往因保險經紀人的參與而在一定程度上減少了保險糾紛的發生。其次，根據我國保險業的發展狀況和借鑒國外保險公司的成熟經驗，我國應該大力發展保險公估業，由沒有利益關系的公估人負責查勘、定損工作，這樣能夠更好地體現保險公司合同平等的特點，使理賠過程公開、透明，能有效避免可能出現的糾紛。
3.充分發揮社會監督的作用。當前，社會監督已經存在于我們生活的各個方面，其對行為主體的影響正在逐步增強，如果我們能夠有效利用這種力量，就能有效解決保險理賠難的問題。比如通過報刊輿論披露保險公司理賠中存在的問題，會直接影響到保險公司的企業形象，從而影響到其市場份額，也會引起監管部門的注意力和必要的干預。
參考文獻：
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第6篇：保險行業客戶管理范文
作為國內早期的保險從業者，筆者進入保險行業已有21年。2001年，中國太平回國復業，筆者成為太平人壽北京分公司的第一批創業人員。從最初默默無聞的普通業務員到太平人壽北京分公司東城支公司區域總經理，筆者在太平人壽已15載。
時至今日，筆者帶領的團隊人數過萬，年銷售額上億元，每年納稅3000萬元以上。除了管理龐大的團隊，筆者還培養了數十位區域總監，如今，他們各自組建了優秀的團隊，不少區域總監的年收入已突破500萬元。這些年所取得的成績不僅和太平人壽的堅實平臺息息相關，更和中國保險業的宏觀趨勢密不可分。
回望20年前的中國保險業，可以用恍如隔世來形容筆者的內心感受。在那個時代，保險從業人員的經歷飽含太多艱辛，作為中國保險業的拓荒人，他們雖沒有獲得大眾的理性認識，卻為中國保險業的發展起到了破冰開局的重大作用。所謂“前人栽樹后人乘涼”，他們為后來者開辟了最初的根據地。
疑惑與困擾并存
我國保險業的發展和歷史上許多新興事物的興起極其相似。19世紀末期，鐵路作為一種新興事物，在中國的發展經歷了相當曲折的過程。當時，不少保守派認為它會破壞皇室風水和清朝根基，而普通百姓則認為它形同怪獸，很不吉利，于是，很多地方發生了拆毀鐵路這種滑稽的事情。
保險最初在國內的發展，也經歷了一段疑惑期和困擾期。大眾疑惑的是，保險是否真的有這樣神奇的功能――每年只需要交納很少保費就可以獲得高額的保障？困擾從業者的是，由于最初培訓系統不完善、從業者專業知識不足等問題，部分從業者存在誤導客戶的行為，從而導致了客戶的不信任。
保險意識的覺醒 團隊核心成員
經歷了初期的陣痛，如今的中國保險業迎來了黃金發展機遇期。
一方面，政府加大了對保險業的支持和宣傳力度，為保險業的良好發展制定了科學的準則和標準，提供了更加廣泛的投資項目支持，設立全國保險公眾宣傳日，央視在黃金時段播放保監會的行業宣傳片“保險讓生活更美好”，這一系列的措施和政策紅利使得保險企業的生存土壤越發肥沃，從而為客戶提供更多、更全面、更惠民的產品和政策，讓大眾切實地享受到保險帶來的便利。
另一方面，保險在規避大眾的經濟損失方面發揮了巨大作用，客觀上減輕了政府財政負擔。因此，加大保險行業的支持力度是宏觀趨勢，無論從業者還是普通大眾，都能享受到保險切實的保障功能，這也是越來越多高素質人才選擇投身于保險行業的原因所在。這將在很大程度上扭轉大眾對保險行業的傳統認知。高素質人才的加盟，能夠給客戶提供更加專業和全面的保險服務，對我國保險文化的建立具有非常積極的作用。
保險從業者的黃金窗口期
目前，我國保險業發展迅速，保險業的發展增速遠超國內GDP的增長。一方面，政府層面的重視和宣傳喚醒了大眾的保險意識;另一方面，這是保險從業者數量和質量提高所帶來的必然結果。目前，北京市場的保險從業人員，最低要求為大專學歷，同時還要經過嚴格的培訓才能上崗，且上崗之后需繼續進行專業培訓及考試，獲得相關證書后才可獲得產品銷售資質。
盡管如此，與發達國家相比，我國的保險密度和保險深度仍有很大差距。目前，我國的人均保費是發達國家人均水平的7%，人均保單持有量為發達國家人均水平的9%。這意味著，我國保險業現有的發展速度，遠不能滿足社會大眾的實際需求，中國保險業的市場飽和期遠未到來，這將是保險從業人員所面臨的巨大機會。
對從業者個人來講，從事保險行業可以結識各界人士，為各界人士提供與其需求相匹配的保險產品。對客戶來說，可以為其推薦基本保障類的保險產品，規避因發生意外風險而導致的財務危機;對高凈值人士來說，可提供與其身價相匹配的保險產品，滿足高凈值人士對于身價保障、財富傳承，避免企業經營風險對家庭財務影響的需求。
同時，保險行業能夠極大地滿足創業無門、缺少啟動資金的有志之士的創業需求。傳統的創業項目需要政府的支持，涉及政府的財政投入而加盟保險行業，保險公司可以提供創業所需的一整套完善、科學的支持，一流的職場、專業的培訓、各項營銷支持及保險公司為創業者的背書。
第7篇：保險行業客戶管理范文
1保險公司角度
多數保險公司經營指導思想存在問題。當前，保險公司普遍存在重視業務發展，忽視客戶服務的傾向。保險公司各級機構為超額完成上級公司下達的任務，會千方百計做大業務規模，搶占市場。對于理賠等客戶服務工作由于和機構利益關系不是很大，各級機構對此重視不夠，使理賠等客戶服務工作流于形式。"保險公司業務前期管理的諸多環節存在問題。理賠作為業務環節的最后一個關口，業務前期埋下的隱患都會在這里暴漏出來。影響理賠的業務前期相關環節的問題包括：
條款制定中的問題。眾多的保險產品滿足了客戶多樣化的需求，對保險業務的蓬勃發展功不可沒。但是，不可否認的是，部分保險產品在條款設計上尚存在一定的缺陷，為理賠工作帶來一些爭議。例如某公司產品的責任免除條款中有“被保險人違反法律、法規或其他犯罪行為”一款，既可以理解為被保險人的違法行為和犯罪行為，也可以理解為僅指被保險人的犯罪行為。
展業過程中的問題。目前，各大保險公司大都通過雇用保險人和保險兼業機構銷售保險。銷售人員在銷售產品的時候往往沒有動力去向潛在的消費者披漏對于自己不利的信息，因為這樣會影響他們的銷售利益。在這種銷售機制下，加上對保險人職業道德教育、惡意承攬約束力不夠；兼業機構人員簽單不規范等原因，使消費者處于交易的不利地位。
核保環節中的問題。當前，在有業務就有一切的指導思想下，部分核保人員缺乏責任心，核保把關不嚴，導致進門容易出門難的現象較為普遍。由此引發理賠糾紛問題自屬正常，當然有些保險公司缺少科學的核保技術和評點手冊也一定程度上降低了核保質量。
保險公司理賠人員業務水平良莠不齊。保險公司理賠專業人才缺乏?，F有的理賠人員，大多數不具備專業的理賠知識和能力，辦事效率低下，每當出現復雜賠案時，往往難以做出準確判斷。另外在少數保險理賠人員身上仍然存在“官僚”作風，最終只能造成保戶對“保險”望而卻步，影響了保險公司的聲譽。
2客戶角度
從客戶角度來看，由于缺乏必要的保險知識，也會讓客戶感覺理賠困難。
客戶不了解理賠流程，認為發生事故應該馬上理賠。尤其是賠案中并存著諸多的道德風險，使得保險公司在處理賠案時不得不小心謹慎，要求被保險人一方提供詳盡的單證、材料，客觀上造成理賠時間較長。
有些客戶的心里就是發生事故保險公司就要對損失進行全額賠付。其實，保險公司的賠付標準和具體的賠款計算方法都有具體的規定，這些內容會寫入賠款計算書，所以客戶可以索要，以核對賠款金額的合理性；如果導致事故發生的原因不屬于合同約定的責任范圍、保戶未履行如實告知義務、缺少必要的索賠單證等情形下，保險公司作出拒賠決定合理合法，客戶就不能糾纏不清，一味要求保險公司賠付。
客戶投保環節不謹慎，簽約時草率、對條款理解不透徹，為日后理賠埋下隱患；對理賠程序及事項事先不太明了，或存在誤解，也極容易在出險理賠時產生爭議，引發賠償糾紛。
3保險監管角度
保險監管部門存在重發展、輕管理的監管理念。由于當前國家發展保險業的思路是做大做強保險業，這種思想在具體貫徹執行過程中，做大保險業的思想被片面的強調了，以為發展保險業首先要做大保險業，或者做大保險業就是做強保險業。在這種思想的指導下，保險監管機構重視對市場主體進入市場門檻的把關，卻忽略了保險公司進入門檻以后的日常經營過程的監管，尤其是忽略了對保險投訴的監管。
保險監管透明度低。由于保險監管透明度低，對各大保險公司理賠服務監管無實質性標準，難以控制保險理賠服務質量。主要問題有以下幾個方面：第一，保險產品審批情況不對外公布，社會公眾難以了解他們準備購買的保險產品是否合法；第二，對保險公司的舉報投訴電話不對外公布，社會公眾難以比較保險公司服務水平的優劣狀況；第三，對保險公司的經營情況和處罰情況不對外公布，經營不善的或違規操作的公司可以繼續在市場中生存下去，不知情的公眾也依然去購買其產品，無形中損害了業績優良、守法經營的公司的利益，也侵害了社會公眾的利益；第四，沒有正規的信息披露渠道，社會公眾無法及時、完整地從權威、中立的機構或媒體獲得關于公司、產品和市場情況的重要信息，只能聽信保險公司和業務人員的一面之詞，助長了誤導之風。
4保險行業協會角度
一般社會公眾對保險認識不多，對保險行業協會來說自然也沒有深入的了解，保險行業協會也并未向一般社會公眾提供相關的服務；保險市場各個主體都忙于貫徹“做大做強”的指導思想，無暇顧及彼此之間達成的行業公約或承諾等，因為沒有相應的獎懲機制，保險行業協會對此無能為力，這使得保險監管部門賦予保險行業協會的“促進保險業持續快速協調健康發展、有利于維護保險行業利益和市場秩序、有利于協會自身發展為目標，積極進行體制改革和制度創新，真正成為加強行業自律、維護公平競爭的監督體系……”等諸多職責無法很好地實現。因此，由于保險行業協會的行業自律作用未得到充分發揮，在保險公司理賠服務質量問題上，保險行業協會達成的行業公約或承諾顯得蒼白無力。
5外部環境角度
保險行業理賠難的言論泛濫。在生活中我們不難發現，只要一遇到保險理賠糾紛，就認為是保險公司的過錯，社會輿論中“投保容易理賠難”的言論流傳甚廣，不能不說有這方面的原因。!相關法律制度不健全。這一問題制約了我國保險業的進一步的發展，亟待對相關法律作進一步的修改和完善。
由于相關制度不健全，理賠涉及的很多機構、部門，如醫院、公安部門等都沒有法律規定的義務和責任為保險理賠提供證明，這在一定程度上增加了理賠調查取證的難度，拖延了理賠時間。
由于《保險法》沒有對保險人“及時”理賠的時限作具體規定。所以對于保險事故的理賠及時與否，沒有公正的衡量標準和監督標準。保險人一方無論怎么拖延時間，也都可以用“沒有達成協議”等理由應付保戶，而且不受任何法規方面的監督、懲處，這使得極少數保險公司在理賠時的確存在鉆法律空子的現象。
社會監督有待加強。社會監督是指社會上報刊輿論、審計單位、資信評級機構等對保險業的監督，對生活的各個方面產生的影響正在逐步加強，如果能夠有效利用這種力量，對解決保險理賠難問題十分有益。目前，我國在利用保險評級機構、新聞媒體、獨立審計等機構發揮監督作用方面做得還很不夠，對保險公司的影響甚微，沒有起到應有的督促作用。
二、解決保險理賠難題的對策
理賠難的形成是一個復雜的過程，同樣，解決它也不是一朝一夕的事。要徹底解決理賠難的問題，除了保險公司自身應當克服其不足之處，還需要保險監管部門、保險行業協會、廣大客戶以致整個社會的共同努力。
1保險公司應采取的措施
從保險公司的角度講，要解決理賠難題，就是要以客戶為導向，提高理賠質量。理賠工作真正做好的標準是公正理賠，對于不該賠的情況用恰當的方式讓客戶給與體諒，對于該賠得采用簡捷的手續讓客戶感到服務的周到，做到“主動、迅速、準確、合理”，以“優質的服務，一流的效率”贏得保戶的信任。具體而言，當前為提高理賠服務質量，保險公司要抓好如下幾個環節：
樹立以客戶為導向的經營管理觀念。在保險公司整個經營過程中，牢固樹立客戶為中心的服務理念，并具體落實到業務流程的各個環節，要以客戶為中心來構建客戶服務體系，不斷改善和優化客戶服務，樹立誠心可靠的良好企業形象。
完善保險經營前期各環節的管理來解決理賠難的問題。首先，革除現有保險條款的弊端，在保持保險條款的嚴謹性和法律上的可操作性的前提下盡可能讓保險條款通俗化。其次，加強展業管理，提高人的從業標準，提升人素質，建立執業誠信檔案，完善對人的監管。再次，加強核保管理，嚴把“進口”關，最大限度地減少無效合同的產生，防范保險欺詐和或犯罪，把可能出現的糾紛消滅在萌芽狀態。
建立科學的理賠機制，提高理賠人員的素質。借鑒發達國家的理賠經驗，讓保險專業律師和其他中介機構的專業人士介入保險公司的理賠。加強現有理賠人員的素質培訓，制定出一套詳盡的理賠工作考核辦法，加強對理賠人員在業務、服務等方面的教育和監督，同時可按不同職級給予專業津貼，以激勵理賠人員不斷提升自己專業水平和服務能力。
健全保險公司內控制度。保險公司要健全嚴格的理賠服務規程，實行經理負責制和個人崗位責任制，將保戶接受服務的滿意度納入到考核指標中，做到職責分明、平衡制約、考核有據、獎優罰劣；加強對結案率和未決賠款的考核力度，并將其與崗位目標考核內容掛鉤，以評定優劣。
2客戶應注意的問題
從客戶的角度出發，要避免自己在出險索賠時遇到理賠難題，需要注意以下幾點：
了解保險理賠流程。公司的保險條款中即由關于理賠流程的說明，客戶可以通過閱讀保險條款了解，當然也可以通過保險公司客戶服務柜臺或者熱線電話詳細咨詢理賠的流程。在申請理賠時，可以向保險理賠人員了解保險理賠的具體步驟以及辦理進度等情況。
正確地看待保險。樹立正確的投保意識，正確看待保險的保障功能，實事求是對待保險索賠，更好地維護自己的利益。廣大保戶要進一步提高保險意識，樹立正確的投保意識，避免僥幸心理和投機行為，在訂立合同時講求誠信原則，向保險公司提供全部實質性重要事實，并信守合同訂立的約定與承諾。
注意投保環節的問題?？蛻粼谕侗r應注意選擇一家實力較強的保險公司，這樣可以在客戶服務方面有保障；選擇一名從業時間長、無不良記錄的保險人，并根據個人情況正確選擇保險產品；注意仔細閱讀自己所投保險的條款，特別注意對其中的保險責任、如實告知及理賠申請等條款的了解，并核實是否與業務員的講解一致，避免以后發生糾紛。
客戶在理賠環節要注意的事項。一旦出險，客戶要自己或委托業務人員及時向保險公司報案，并在業務人員的協助下盡快收集好相關單證，辦理相關手續。在辦理理賠案件過程中，經常與理賠人員保持聯系，如果需要客戶提供相關信息時，客戶應該及時進行反饋。另外，保險客戶要不斷增強法律維權意識，按照程序處理和解決雙方就合同履行所產生的分歧或糾紛。
3保險監管部門應采取的措施
轉變監管理念。保險監管不僅要結合我國保險業實際，探索具有中國特色的保險發展道路，更要認識到保險最基本的“穩定器”、“助推器”作用，所以保險監管要緊緊圍繞促進我國保險業持續、快速、健康發展這一主題，把工作重心轉移到宏觀調控、行業規劃、政策引導、制定規章、市場監管和公共服務上來，其中要加強對保險投訴的監管，督促保險公司提升理賠服務質量，促進保險業的跨越式發展。
提高保險監管的透明度。當前，只有保險監管部門有能力和資源對公眾進行全面的信息，因此應當及早解決監管透明度低的問題。比如公布各大保險公司產品審批和情況，讓社會公眾了解市場上的產品的合法性；對外公布保險公司的舉報投訴電話，讓社會公眾真實反饋自己接受服務水平的優劣；對保險公司的經營情況和處罰情況對外公布，經營不善的或違規操作的公司給予處理，或讓其退出市場；指定中立的信息披露渠道，讓社會公眾及時、完整地從這些機構或媒體獲得關于公司、產品和市場情況的重要信息，改變保戶只能聽取保險公司和業務人員一面之詞的現狀。
4保險行業協會方面
加強保險行業協會自身建設。面對保險市場中眾多的市場主體，保險行業協會的實力明顯單薄，如不加強自身建設，很難保證其職能的發揮。今后要改善人才結構、提高人員素質；明確和完善協會職責。此外，還要加強基礎設施建設，努力推進保險協會信息化、網絡化建設等等。通過加強自身建設，讓各保險監管部門、社會公眾、保險公司等經營機構充分認識到保險行業協會存在的意義。
協調與保險市場主體和保險監管部門的關系，充分發揮行業自律功能。保險行業協會是介于政府和保險企業之間的社會中介組織，其成員大部分是保險公司或保險中介機構，所以應充分的與保險市場各行為主體和保險監管部門溝通，形成一種良好的互動機制，一方面，可以代表協會會員向政府反映保險監管的意見和情況；另一方面，行業協會還可以通過監管部門牽頭，制定行業公約督促會員共同遵守和相互監督，維護市場秩序，協調相互關系，充分發揮保險行業協會的行業自律功能。
5外部環境的培育
加強法制建設，加大執法檢查和司法監督力度。加快對保險理賠相關法律法規的制定和完善。保險法雖然作過一次修改，但并不能滿足保險理賠發展的需要。法律工作者應加快對保險理賠相關法律法規的研討和修訂工作，加強對保險業發達國家相關法律法規的研究，對一些有益的立法精神、立法理念加以借鑒和吸收，準確預測隨著保險業快速發展可能遇到的保險理賠法律問題。執法檢查和司法監督是防范和化解理賠風險的有力武器。然而執法不嚴、司法不公導致賠款逐年上升，助長了保險欺詐行為的蔓延，嚴重損害了保險業的行業形象，惡化了保險理賠難的現狀，導致理賠難言論泛濫。因此，應加大司法監督和執法檢查力度，以解決理賠難問題。
加快保險中介機構的培育和發展。隨著我國保險業的進一步發展，保險中介機構將會越來越多的參與到保險活動中來，其中猶以保險經紀人和保險公估人的發展更為迫切。首先，應大力發展保險經紀人制度，因為其代表投保人利益，幫助投保人選擇其需要的保險產品、保險公司，同保險公司洽談合同細則并代辦相關手續。保險合同條款“晦澀難懂”的用語，往往因保險經紀人的參與而別有效過濾，會在一定程度上避免保險糾紛的發生。其次，根據我國保險業的發展狀況和借鑒國外保險公司的成熟經驗，我國應該大力發展保險公估業，由沒有利益關系的公估人負責查勘、定損工作，能夠更好地體現保險公司合同平等的特點，使理賠過程公開、透明，能有效避免可能出現的爭議和糾紛。
充分發揮社會監督的作用。當前，我們社會監督已經存在于我們生活的各個方面，其對行為主體的影響正在逐步增強，如果我們能夠有效利用這種力量，能有效解決保險理賠難的問題。比如通過報刊輿論披露保險公司理賠中存在的問題，會直接影響到保險公司的企業形象，從而影響到其市場份額，也會引起監管部門的注意力和必要的干預；或者通過獨立的資信評估機構采用一定的評估標準對保險公司的資信狀況進行評級，這種結果雖然不具有強制性，但社會影響很大，它可以直接影響到保險客戶選擇哪家保險公司，而且也為監管機構提供監管依據。
參考文獻：
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第8篇：保險行業客戶管理范文
中科軟科技股份有限公司(以下簡稱中科軟)似乎也經歷過這一切。中科軟的業務類型很多,行業應用軟件、集成服務、自有軟件產品、咨詢服務、培訓教育、外包服務、分銷,軟件企業能做的事情,他們幾乎無不涉獵。然而,中科軟卻是將所有的業務構建在搞好應用軟件基礎上,而保持在保險行業IT應用領域的領軍地位被中科軟視為不可遺失的根本。這或許是中科軟身處行業應用軟件的競爭紅海中,仍能舒暢游弋的原因。這也正是那些“朝起夕死”的行業應用軟件企業應該借鑒的。
2008年,中科軟實現銷售收入7683.69萬元,比上年增長25.5%,凈利潤3727.84萬元,增長64.9%,每股收益0.33 元,凈資產收益率7.86%。
保險解決方案軟件2004年~2009年復合年均增長率為19.2%。中科軟預計今年主要經營指標平均增長20%以上。
在保險行業樹立品牌
面向保險行業的解決方案是中科軟的招牌和品牌。保險行業IT應用解決方案目前已經推廣到了全國一半以上的保險公司。行業軟件市場一般都有占有市場份額比較大的所謂領航者,比如煙草行業的中軟,電子政務的太極,中科軟則毫無疑問是保險行業的領航者。
根據IDC數據,中科軟的保險行業IT應用解決方案,從2005年到2008年,連續四年國內市場排名第一。中科軟從1993年開始致力于保險公司IT建設服務項目,在與中國人民財產保險股份有限公司的合作中,設計研發了第一個保險核心業務系統。
對行業軟件企業來說,品牌對占領市場有著至關重要的作用。中科軟為國內最大的財險公司――中國人民財產保險股份有限公司(PICC)設計開發了核心業務平臺,該平臺支持了上百個業務險種的全流程處理。經過幾年的應用又結合PICC新的業務需求,中科軟又適時地推出了PICC新一代綜合業務處理系統。該系統覆蓋了PICC 所有業務險類、全部業務流程,在PICC全國各省市公司全面實施。
正是憑著在中國人保和一些壽險公司的財險和壽險項目的成功,中科軟切入了國內整個保險市場,而后又不斷地為保險行業提供戰略規劃、新產品研發等服務,目前已經發展成為一家集行業咨詢、應用軟件開發實施、系統集成服務為一體的,能夠為保險行業提供全面解決方案的大型、專業化高科技企業?！霸谑嗄甑谋ｋU行業應用軟件的實施過程中,我們先后完成了從單險種處理方式的軟件向產品可定義的通用保險業務軟件的轉變,從通用業務軟件向規則控制的保險業務平臺的轉變?！敝锌栖浛偛米蟠涸谖恼隆侗ｋU業國內外軟件的使用和項目實施比較》中總結道。
在這篇文章中,左春還分析了國內保險行業軟件成功的原因。包括:國外軟件不了解國內保險行業,來到國內難以有良好的表現;客戶化問題和巨大的成本投入使保險公司很難接受國外軟件。而國內企業能夠提供具有中國特色業務的咨詢服務,處理具有中國特色的業務。
行業軟件被業內人士認為是國產軟件的出路。與其與在通用軟件領域過于強大的國外廠商硬碰硬,不如先走好行業軟件之路。中科軟在保險行業的路上越走越有感覺。
國內保險業已面向國際市場逐步開放,為了協助保險公司在信息化建設上與國際同步,中科軟根據先進的國際保險業信息化建設標準,開始把核心業務系統從C/S架構向B/S架構移植。
“作為一家軟件企業,我們近年來大力提升領域知識的掌握,建設了保險行業信息化知識庫,更深入地理解和掌握領域知識,從而能夠為客戶提供實用、高效同時又能對其形成推動和促進作用的軟件產品和服務?！弊蟠罕硎?。
切入多個行業縱深領域
中科軟在1996年初創時只有79人,有金融保險部、郵政部和多媒體部三個分部;2000年,員工304人,當年創造了1億元的業績;2005年,公司劃分為14個事業部,當年業績突破3億元;2006年中科軟成為首批獲準進入中關村科技園區非上市股份有限公司股份報價轉讓試點的兩家公司之一,并于2006年1月23日正式掛牌交易。
一般來說,行業軟件要做深一條產品線,吃住一個產品市場。中科軟憑借在保險領域的先發優勢,已經抓穩了這一市場。然而,中科軟的目標顯然是編織一張大網,光有保險這一條線還不夠,中科軟將觸角不斷伸向多個行業的縱深領域。
中科軟第一時間參與了公共衛生和疾病控制領域的信息化建設工作。經過幾年的努力,特別是于2003年承擔了中國疾病預防控制中心突發公共衛生事件應急機制監測信息系統的建設工作并獲得成功,成為我國公共衛生和疾病控制領域信息化建設的業界領先者。
在媒體領域,新華社2008奧運移動報道系統已成功用于2008年北京奧運會。
在質檢、財政、公安、行政等政府領域的行業,中科軟也有不少斬獲。其中國家質檢總局質量監督綜合業務管理信息系統是覆蓋全國各級質量技術監督機構,集質量技術監督綜合業務管理和綜合信息資源的共享及利用為一體的大型網絡應用系統。
本次軟博會上,中科軟展示了重點產品,包括財產保險核心業務系統、再保險業務系統、壽險綜合業務系統、保險行業中間業務平臺、保險銷售管理系統、新華社多媒體采編系統等。
堅守鐵打的營盤
中科軟未來的發展方向是“立足自主創新,堅持把服務放在首位,通過在管理、技術、市場和產品上的不斷投入,努力成為國內行業信息化解決方案的先導、應用軟件產品的首選供應商、國內領先的軟件企業。”
第9篇：保險行業客戶管理范文
五年的保險歷程，充滿挑戰，然而在韓紅卿女士看來卻是說難亦難，說易也易，其中的關鍵在于自信。深窺自己的內心后，她發覺一切的奇跡在于自己，人若自信，則天地寬。
行走于保險行業，她除了自信，還有感恩，感恩公司給予自己發展的平臺，感恩客戶對自己的信任和幫助，感恩保險行業對自己的改變?；蛟S，正是因為這份感恩之心，她所邁出的每一步才如此篤定從容，如此堅定不移。
入行保險 順利轉身
海南，長夏無冬，當北國千里冰封、萬里雪飄的時候，那里依然暖風和煦，鳥語花香，韓紅卿女士便來自于這個美麗的地方，美麗的海南既賦予了她勤勞、善良、樂觀、寬容、質樸的性格特點，也賜給了一顆不安分的心。1991年，韓紅卿女士離開了家鄉，來到香港，開始了一段新的旅程。盡管未來不可預知，盡管無法知道在新的土地上會有多少荊棘，多少挑戰，然而，腳步一旦邁出，韓紅卿女士便已決定要堅定不移地走下去。
韓紅卿女士曾在餐飲行業工作過，餐飲行業那一成不變的時間安排讓她感到些許壓抑，因此，她一直在尋找，尋找一份工作時間相對自由且適合自己的工作，人生的很多快樂便來自于“走自己的路，看自己的景，在行走中超越自己”的過程。在尋找中，韓紅卿女士期待著自己的人生能有些改變。
她人生的一個轉折點開始于五年前生活中的一個細節。偶有一次，韓紅卿女士看見一人發生意外，她突然想到保險能在這個時候幫助人，瞬間的念頭化作了她入行保險堅定的決定。她說：“每個人都需要一份保障，明天會發生什么事，誰人都無法預料，買份保險，也是為自己、為家人買來一份安心。”
2007年，韓紅卿女士從餐飲行業轉入保險行業，華麗的轉身是她改變的開始，亦是她精彩人生的起點。
心懷感恩 自信領航
安盛金融有限公司是安盛亞太區控股公司的一份子，屬環球安盛集團成員，其總部設于法國巴黎，其發展的歷史可追溯至十九世紀初期，早在二十世紀八十年代已成為當時法國最大的非國有保險公司，到如今，經過發展，其規模與戰略地位等已得到顯著提高，“安盛”在提供財富保障及管理服務方面皆為世界翹楚，其客戶遍布全球六十多個國家，業務范圍包括人壽保險與儲蓄、財產與意外保險、國際保險、資產管理、銀行業等五個主要部分。能進入這個優秀的公司，韓紅卿女士心懷感恩，感恩公司給了她成長、發展的平臺。她在心里下定了決心，一定要好好工作。
眾所周知，保險行業較之其它許多行業更具挑戰性，這意味韓紅卿女士進入保險行業的同時，亦進入一場艱辛坎坷、充滿挑戰和挫折的旅程，尤其是當這個行業對于她而言是一個全新的行業的時候，其艱難程度更深，需要付出的努力也將更多，韓紅卿女士坦言：“剛開始時，確實遇到了一些困難。”“勇者無懼”，困難面前，她告訴自己要自信，因為在她看來，唯有自信，才能逆水啟航。
2008年，韓紅卿女士進入保險行業的第二年，她便成為了安盛新秀卓越俱樂部成員、安盛優秀俱樂部成員，2009―2010年，她成為安盛最好的俱樂部成員，2010―2011年韓紅卿女士獲國際質量獎，2011年獲質量導師獎，各種榮譽的背后，隱藏著她的努力，還有自信。正所謂：“成事者，不惟有超世之才，亦必有堅韌不拔之志?！?/p>
緊握自信的那一縷陽光，讓自信的光芒已灑遍全身的每一個角落，感受因自信帶來的成績和溫暖，通過自信，韓紅卿女士體驗出了人生的內涵――自信，成功的秘訣。
“自信者，人信之”當韓紅卿女士對自己抱有信心時，她的客戶也對她萌生了信心的綠芽。加上她待人以真，處事以誠，這為她爭取到了許多忠誠的客戶，在客戶的口耳相傳之下，韓紅卿女士的保險事業亦越走越順利，越走越寬闊，客戶的信任和幫助將她推向了安盛金融有限公司組別經理的位置，并讓她擁有了自己的團隊，攜手團隊伙伴，韓紅卿女士再創佳績。
保險理賠有如雪中送炭，韓紅卿女士真誠為客戶，幫客戶順利地申請到理賠，為客戶化解危機，當客戶對她滿是感激，說著許多感謝的話的時候，她也被客戶感動了，那一刻，她覺得自己的付出都是值得的，因為，真的能在對方最需要的時候幫到了他們。
五年的從業歷程，韓紅卿女士有過困難，有過辛酸，有過成功的喜悅，也曾有過遺憾，不久前，一件發生在自己親戚身上的事讓她遺憾、自責不已。
韓紅卿女士身邊的一些親戚對保險有著一種排斥的心理，盡管她曾多次勸說他們購買保險，但仍未改變他們的心中的想法，見此，韓紅卿女士便也無奈地放棄勸說，后來，一位親戚患上了乳癌，因為沒有購買保險，需要獨自承受巨大的經濟壓力，韓紅卿女士遺憾、自責地說：“為什么不再堅持勸說兩次呢？也許再多說兩次，就能改變她的想法，這樣的話，當疾病來臨時，就能幫助她，在經濟上給予她一重保障?！边@件事讓她感觸頗深，更堅定了她換位思考、努力助人的信念。
五年的時間，說短不短，說長不長，對于韓紅卿女士來說，卻意義非凡，五年的時間鍛煉了她，更改變了她，每天與客戶喝喝茶、聊聊天就是平日里的愛好，每天奔走于各個客戶間，雖然有時有些忙碌，有些辛苦，然而她感覺到的卻是開心，她喜歡這樣自由的時間，自由的空間。從事保險工作，改變的不僅是她，還有她的家庭，較好的待遇，讓她的和家人的生活質量也得到了改變和提高。在身與心的雙重改變下，韓紅卿女士已然將保險行業當做自己的終身職業，她說：“在香港，保險行業可以做到65歲，我還能做很久，而且我手上有許多客戶，我不能扔下他們不管?！必熑闻c信賴一直都在。
三年前，她接觸到佛學，佛講求的是“因果”，講求的是“幫人就是幫自己，害人就是害自己”。韓紅卿女士相信因果，變得更加樂觀，因為樂觀，心胸變得開闊，心情亦更加愉快，對待客戶更加真心實意。她將這理解為“因果”，種下善因，必得善果。
面對未知的明天，她對自己說：“活在當下，做好今天，珍惜現在?！边@便是她的人生智慧。充滿智慧的人生，也是精彩的人生。或許，這也可以稱之為“因果”。
