金融監管新格局精選(九篇)
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第1篇：金融監管新格局范文
“十三五”期間，面對經濟矛盾和經濟風險增多的挑戰，適應經濟轉型和經濟發展的新趨勢，形成經濟結構的新動力，需要在重點領域的改革上實現突破性進展。
經濟轉型將面臨哪些新趨勢？
當前，盡管經濟下行的壓力增大，但經濟轉型呈現新的趨勢性變化，使經濟穩中向好面臨著重要的歷史機遇。
在“互聯網+”的趨勢下，“中國制造”正由生產型制造業為主向服務型制造業為主轉型。“十三五”期間，將形成制造業的競爭新優勢。
在戶籍制度改革的推動下，規模城鎮化加快向人口城鎮化轉型。估計到2020年，人口城鎮化率有望從現在的不到40%提高到50%左右，從而使人口城鎮化率與規模城鎮化率的差距從目前的17%縮小到10%左右。
消費結構正處于從物質型消費為主向服務型消費為主的轉型。估計到2020年城鎮居民的服務型消費比重將由現在的40%左右提高到50%左右，發達地區有可能達到60%左右。
對外貿易正處于從貨物貿易為主向以服務貿易為重點的轉型。這將使我國在推進雙邊、多邊，以及區域性、全球性的自由貿易進程中，形成新的競爭合作優勢。
經濟轉型將形成什么樣的新結構？
“十三五”期間，經濟轉型的新趨勢將釋放巨大的內需潛力，由此引領經濟結構上一個新臺階，為實現全面建成小康社會的新目標奠定堅實基礎。
基本形成以服務業為主體的產業結構。國家“十二五”規劃提出到2015年服務業占比達到47%。從今年的情況看，年底達到52%大概成定局。估計到2020年服務業比重進一步上升，將達到55%以上。其中，生產業占GDP的比重將從現在的15%左右提升到30%左右，實現生產業的倍增。
基本形成人口城鎮化的新格局。在戶籍制度改革加快推動和城鄉基本公共服務均等化加快推進的背景下，“十三五”人口城鎮化有可能每年以不低于兩個百分點的速度上升，即從目前的37%左右提高到50%左右。主要依據是：第一，如果到2020年人口城鎮化率達不到50%，與發展階段、發展需求不相適應;第二，2011年全球人口城鎮化率為52%，估計到2020年我國人口城鎮化率能接近或者達到全球2011年人口城鎮化的平均水平，規模城鎮化率能達到60%，與人口城鎮化率相差10個百分點。我的看法是，戶籍制度改革需要有新思路，需要提速，城鄉二元的戶籍制度、尤其是“農民工”應當成為歷史。建議盡快將戶籍制度改為居住證管理，由人口的控制轉為人口的服務。
基本形成消費拉動經濟增長的新格局。十八屆五中全會提出，“十三五”消費對經濟增長貢獻明顯加大，要以擴大服務消費為重點帶動消費結構升級。我的主要判斷是：第一，“十三五”期間消費每年還會以10%左右的速度增長。第二，到2020年消費總規模將由2014年的32萬億元左右提高到45萬億～ 50萬億元。僅從消費總量增加的趨勢看，“十三五”實現6%～7%的增長是有條件的、有可能的;第三，到2020年消費對經濟增長的貢獻率將穩定在60%～65%的區間，這對經濟可持續增長極其重要。
基本形成以服務貿易為重點的對外開放新格局。我國已成為世界第一大貨物貿易大國，但服務貿易占比過低成為對外貿易的突出“短板”。2014年全球服務貿易占比大約為20%，而我國僅為12.3%，估計到2020年我國服務貿易占對外貿易比重將達到20%左右。
服務業市場開放成為市場化改革的“最大紅利”
服務業市場開放是市場化改革的短板。例如，我國工業部門的開放度至少在80%以上，而服務業部門50%左右的壟斷格局尚未打破。適應經濟轉型升級的趨勢，發揮市場在資源配置中的決定性作用，創新發展的市場環境，突出矛盾在服務業領域，關鍵在于服務業市場開放。
服務業市場開放的重點在于打破行政壟斷和市場壟斷。行政壟斷和市場壟斷在服務業領域還比較突出。例如電信能不能通過引進社會資本提高速度和效益，降低價格。同時涉及到生產業、生活業如何打破壟斷。可以說，打破壟斷、吸引社會資本是服務業市場開放的重中之重。
服務業市場開放牽動和影響增長轉型全局。要使消費對經濟增長的貢獻明顯加大，需要通過服務業市場開放，擴大服務供給能力;要形成服務業為主體的產業結構，需要通過服務業市場開放，形成有效投資;要形成服務貿易為重點的開放型經濟新格局，需要有序擴大服務業對外開放，并通過服務業市場的雙向開放，加快雙邊、多邊自由貿易進程。就是說，服務業市場開放將成為“十三五”期間市場化改革的“最大紅利”。
加快推進結構性改革
以改革投資體制為重點，實現投資消費的動態平衡。投資消費失衡是結構性矛盾中的突出特征，也是形成經濟領域諸多風險的重要因素。我國仍有巨大的投資空間，不僅在于基礎設施領域，更在于與老百姓消費結構升級、產業結構調整相適應的生活業、生產業領域。
深化金融體制改革。以國有控股為主的大銀行體制與經濟轉型、發展服務業經濟和實體經濟不相適應。以加快發展民間資本為主體的中小金融機構為重點的金融體制改革尤為迫切，也是破解結構性矛盾、加快結構性改革的一項重大任務。
加快財稅體制改革。要形成服務業為主體的產業結構，財稅體制要改革。目前，“營改增”尚未完成，消費稅改革進展緩慢，不利于服務業發展。“十三五”加快形成以消費稅為主體的財稅體制，服務業的快速發展至關重要。
調整教育結構。當前，大學生就業難成為巨大壓力。隨著服務型經濟的加快發展，大學生就業難的問題應當得到緩解。從實踐看，從一般性的勞動力到技能型勞動力的轉型是產業結構升級對就業人口的客觀要求，問題在于教育結構與轉型升級、發展服務型經濟不相適應。“十三五”需要加快以職業教育為重點的教育結構改革。
縱深推進以簡政放權為重點的政府改革
激發市場，激活企業。例如，借鑒國際商事制度經驗全面實施企業自主登記制度、盡快取消企業一般投資項目備案制、盡可能不用產業政策干預企業行為。
規范權力運行。在全面推進負面清單管理的同時，加快出臺各級政府的權力清單和責任清單，規范、減少政府干預企業的自由裁量權。
第2篇：金融監管新格局范文
2003年10月3日，經國務院批準，中國銀行業監督管理委員會正式頒布了《汽車金融公司管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。這是我國履行加入世貿組織有關承諾，規范汽車消費信貸業務管理的重要舉措。《辦法》的頒布與實施，標志著汽車金融公司作為一類新的非銀行金融機構在我國即將誕生，將對促進汽車消費信貸市場的開放與規范發展產生積極和深遠的影響。
近年來，我國汽車產業一直保持著快速增長的良好態勢，汽車消費貸款業務也迅猛發展。截至2002年12月底，我國個人汽車貸款余額達1150億元，比1998年的4億元增長了286倍。今年也繼續保持了快速增長的態勢。但應當看到，我國的汽車消費信貸市場尚處于起步階段，現有貸款規模遠不能滿足汽車消費市場的需要，而且業務主體單一，開辦汽車消費信貸業務的主要是商業銀行和汽車企業集團財務公司，還沒有像國外那樣的汽車信貸專業機構，市場潛力還遠遠沒有得到開發，真正最有需求的汽車廠商尚未進入這一市場。制定《辦法》的出發點，就是要在滿足我國履行對外開放汽車消費信貸市場承諾需要的前提下，允許中外有實力的汽車廠商設立汽車金融公司，專門從事汽車消費信貸業務，促進汽車消費信貸市場形成業務主體各具優勢、公平競爭、共同發展的新格局。
《辦法》的頒布與實施，為中國銀監會依法對汽車金融公司履行審批和監管職責提供了法律依據，也為汽車金融公司穩健經營和規范發展提供了重要保證。《辦法》明確了機構設立審批的基本要求，強化了風險控制和業務管理的監管規定，突出以資本充足率管理為核心，增強汽車金融公司抵御風險的能力。
《辦法》強調，汽車金融公司要嚴格按規定開展業務經營活動，任何違規違法行為都將受到相關處罰。為更好地實施《辦法》，增強金融監管的有效性，中國銀監會將制定《辦法》的實施細則，著重從機構設置、操作程序、各類資產風險監控指標、業務管理、高級管理人員任職及強化監督檢查措施等方面提出更為具體、可操作的監管要求。通過實施有效的金融監管，為汽車金融公司的合規穩健運作打下堅實的基礎。
《辦法》的頒布與實施，將對促進國內汽車消費信貸市場的快速健康發展產生積極作用。汽車金融公司的產生，預示著我國汽車消費信貸市場朝著市場競爭主體多元化、汽車金融服務專業化的方向邁出堅實的一步。這有利于擴大汽車銷售，刺激消費，促進汽車產業加快發展，同時也有助于完善金融體系，提高金融服務水平。（摘自2003年10月8日《金融時報》）
第3篇：金融監管新格局范文
關鍵詞：農村金融；金融監管；外部監管
中圖分類號：F832文獻標識碼：B文章編號：1007-4392(2009)01-0042-04
一、農村金融監管的趨勢與現狀
金融監管包括金融監督和金融管制兩層含義｡金融監督是對金融機構的業務活動和金融市場上的交易行為進行監督，使之合規合法；金融管制是對金融機構的業務活動和金融市場上的交易行為制定規則，以實現監管者的目標｡從邏輯上講，應先有金融管制的規則，再按規則對金融機構和金融市場的行為進行監督檢查，以保證金融機構活動和金融市場行為的合規性｡然而，金融監管理論到目前還未形成體系，所謂的監管理論一方面是用經濟管制的一般理論來闡述金融監管的必要性，另一方面是從金融體系的特殊屬性中探究金融監管存在的理論基礎｡一般的管制經濟理論包括公共利益論、管制供求論、公共選擇學派的管制學說等管制理論，其中，建立在新古典微觀經濟學理論基礎上的公共利益論是支持金融管制的主要理論｡該理論體系認為市場是脆弱的，如果放任自流就會趨向不公正和低效率；而公共管制正是對社會的公正和需求所做的無代價的、有效的和仁慈的反應｡因此，為糾正市場失靈，需要政府對經濟進行適當干預｡這些理論為我國農村實施廣泛的金融監管措施提供了主要的理論依據｡
我國農村金融市場具有人密度低、市場隔離、風險高和季節性因素導致的高交易成本、缺少傳統的抵押品、收入波動較大、分散風險機會有限等特點，這些特點使得農村金融市場不同于城市金融市場，亦使得以利潤為導向的商業金融機構望而卻步，紛紛脫離農村金融市場轉而進入城市金融市場，甚至農村合作金融機構也不得不收縮機構，信貸業務逐漸轉向城市｡世界銀行的研究認為，發展中國家的農村金融市場不能有效運行，存在普遍的市場失敗｡我國農村金融市場先天發育不良，在放寬農村金融限制的條件下，金融機構的信貸分配方面容易產生失控或營私舞弊等現象，情況嚴重時會使許多金融機構喪失清償能力并面臨破產威脅｡因此，實施必要的金融監管非常必要｡
(一)農村金融監管工作日趨規范化
2003年4月份，我國成立了專門行使金融監管職能的中國銀行業監督管理委員會｡銀監會根據國務院授權，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，成立銀監會的目的是為了加強金融監管，提高監管水平｡具體到河北省，截至2007年12月末，河北省轄區136縣(市)共有銀行類金融機構5919家，承擔金融監管職責的縣監管辦事處為133家，專兼職人員為485人｡現階段監管辦對農村金融機構的監管，主要體現在對銀行業金融機構的市場準入、經營風險、合規性監督檢查｡
銀監會成立以后，人民銀行主要負責貨幣政策的制定與執行，但是人民銀行在金融監管中仍發揮了重要的作用｡2007年河北省人民銀行加強對涉及金融機構特別是農村信用社信貸投放的指導和監測｡通過支付結算系統、信貸登記系統和個人信用信息基礎數據庫對涉農金融機構的信貸風險加強監測，提高了農村信貸資金的投放效率｡此外，積極引導郵儲機構與農村信用社按照商業化原則辦理大額協議存款，促使農村資金回流；同時搞好旺季現金調撥和供應｡最大限度地保證春耕備耕的信貸需求，大力促進“三農”經濟的發展，很好地發揮了窗指導作用｡
(二)證券、保險業監管薄弱
2007年河北省保監局集中開展了產險、壽險、中介、統計四項專項檢查｡依法查處了各種違法違規問題｡對銀行保險、商業車險等開展了常規現場檢查｡加大舉報檢查力度，監管取得了一定成效｡但對于縣域地區的監管，則尚不盡如人意｡隨著保險業的快速發展，許多保險公司均在縣域設立支公司，大力拓展農村業務｡但現階段我國保險業和證券業監管機構僅設在省級以上，地市及以下均未設立，監管在這些區域基本是空白｡
(三)新型農村金融機構和服務組織監管剛剛起步
目前，河北省非正規農村金融，即民間金融主要有小額貸款公司、扶貧社、貧困村村級互助發展合作社這三種模式｡其中廊坊、張家、唐山、邯鄲、石家莊以小額貸款公司為主要模式；承德、衡水以貧困村村級互助發展合作社為主要模式；保定以扶貧社為主要模式；滄州、秦皇島、邢臺目前尚未成立小額信貸組織｡
1.對廊坊霸州、三河小額貸款公司為例的管理｡目前，廊坊市對小額貸款公司的監管主體是由縣一級成立的“小額信貸組織試點工作領導小組”(簡稱領導小組)組成｡領導小組以會議紀要的形式確認縣內小額貸款公司的試點工作方案和監管辦法，并以領導小組的名義對小額貸款公司的申請進行批復｡而在實際上，領導小組只側重準入監管，對其業務層面的管理，現階段僅僅是當地人民銀行對其進行一定的業務監測，而對其業務的合規性、利率執行等方面的監督檢查及處罰，目前尚未有機構介入進行｡
2.對保定扶貧社的管理｡主要靠其內部管理，外部監管缺失｡
3.對武邑、圍場貧困村村級互助發展合作社的管理｡這類組織是由當地縣扶貧辦與財政局共同主辦成立的｡由縣政府牽頭成立領導小組，辦公室設在扶貧辦，具體負責互助資金的執行與監管｡以圍場貧困村村級互助發展合作社為例，2006年圍場縣扶貧辦公室和財政局聯合出臺了《貧困村村級發展互助資金試點工作實施方案》(試行)》，建立了由主管縣長為組長、扶貧辦主任和財政局主管農財的局長為副組長、相關部門和鄉鎮為成員的“貧困村村級發展互助資金”領導小組，領導小組下設辦公室，由扶貧辦主管主任具體負責、扶貧辦計劃股與縣財政局農財股共同組織實施、監督和指導試點工作｡在縣扶貧辦公室成立了互助資金項目管理股，專門負責互助資金試點工作的管理｡
就金融層面的監管，由于小額貸款公司、扶貧社以及貧困村村級互助發展合作社組織尚不完全具備合法地位，所以銀監部門尚未對其實施相應監管｡
二、農村金融監管中存在的主要問題
(一)監管主體自身缺陷
一個有效的金融風險控制體系應由三個系統構成：市場約束條件下的外部銀行、證券、保險風險監控系統、被監督金融機構自身內控系統與社會監督體系｡僅就外部銀行、證券、保險風險監控系統看，農村金融市場的監管主體或自身存在缺陷或主體缺位｡首先，銀行業的監管主體在縣一級實際上不具備獨立的主體資格｡銀監會的縣監管辦事處缺乏獨立監管權，其大部分監管權上收，由地市以上監管局統一調配人員和組織專項檢查，它對于本轄區出現的違規行為和風險隱患缺乏及時、有效排除的能力｡作為人民銀行縣支行，現階段其監管權主要集中在存款準備金率管理、人民幣管理、金融統計、貸款卡管理、國庫經收、清算管理、反洗錢等領域｡但其監管權是殘缺不全的，如有的僅保留檢查監督權，而無處罰權(人民銀行縣支行僅在存款準備金、人民幣、清算管理上有獨立的處罰權)；有的則有檢查權而無調查權｡再次，目前我國保險業和證券業在縣域缺乏監管主體｡因缺乏監管，農村保險市場秩序甚為混亂｡河北省大部分縣都存在非法保險機構，這些非法保險機構內部管理混亂、會計制度不健全，惡性競爭｡
除此之外，社會監督體系發展滯后，外部審計服務機構行為不規范，輿論監督、信息披露制度尚不健全，也是農村金融機構監管的缺陷｡
(二)監管基礎薄弱
完善的銀行監管制度必須同時采用現場檢查和非現場監管的方法，而這需要一定精通監管理論和業務的監管人才來實施｡以銀監會縣監管辦為例，其狀況令人堪憂，僅有的3-4人的監管人員，尚難應付轄區內已有的銀行類金融機構，更何況在農村金融準入門檻放寬后，諸如村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融機構的不斷涌現，再加上小額貸款公司、扶貧經濟合作社等非正規金融機構的設立，面對著數量龐大、地域分散的監管對象，縣監管辦將更加難以為繼，監管效果與效率可想而知｡
(三)監管機構之間信息不對稱，缺乏有效監管合力
銀、證、保三大監管機構從央行分離后，各監管機構的設置雖然有所調整，但明顯缺乏整體性的監管政策框架，而且監管機構的職能和監管權限的界定也不清晰，各機構之間難以進行有效協調，監管信息也難以共享，監管措施相互重疊或相互抵觸的現象時有發生｡就清算管理而言，根據新修訂的《人民銀行法》，人民銀行有權對金融機構執行有關清算的行為監督檢查，而對商業銀行支付結算業務的日常監管和處罰則由銀監部門行使｡在實際工作中，由于對清算管理和支付結算管理的概念難以界定，各監管主體對其監管職責的劃分不甚明確，監管存在交叉｡如銀行壓票、壓匯的違規行為就處于監管模糊地帶｡
(四)監管理念落后
目前世界通行的金融監管理念早已越過行政管理和合規性監管，取而代之的是以風險管理為核心、涵蓋從準入到退出的一整套完整的監管內容和體系，即預防性為核心的事前監管、金融稽查或檢查、維護性的事后救助監管等完善的監管內容和體系｡而現階段農村金融監管理念還基本上停留在機構的審批、高級管理人員任職資格審查及經營的合規性，對金融機構的日常經營的風險性監管尚不規范和完善，機構審批、高級管理人員任職資格審查后如何對其進行有效的監管則注意得不夠，金融檢查或稽核也主要是一種合規性檢查，而不是現代意義上的金融風險監管｡
三、加強農村金融監管的建議
(一)構建針對農村金融體系的多元監管體系
在當前分業監管模式下，可探索建立多元監管體系｡一是加強金融監管主體獨立監管權｡從維護金融穩定大局出發，應擴大人民銀行縣支行的監管職能，賦予其在相關領域的獨立監管權；銀監會應加強基層監管力量的建設｡對一些管轄地域廣、人多且金融較為發達的縣監管辦，擴充編制，加強一線監管隊伍建設；保監會、證監會按照分業監管原則，可采取延伸監管力量或委托其他機構代管方式，加強對農村金融機構的監督管理｡二是加快建立存款保險類機構，強化對農村金融風險的控制和處置，構建完整的農村金融監管體系｡三是引入社會監督，增強金融監管的透明度，有效抑制金融風險，提高金融監管的效率和質量｡可以通過加強公眾金融法律法規知識和風險防范意識的宣傳；還可以充分發揮會計師、審計師事務所等社會中介機構的積極作用｡與此同時，應建立一套完善的信息披露標準，以更好地反映銀行風險｡
(二)構建以政府為主導的金融監管協作體系
由于政府特殊的地位和作用，在分業監管模式下，各監管機構應在各自分工負責的基礎上，建立以政府為主導，人民銀行、銀監會、存款保險機構、保監會、證監會共同參與的協作機制，嘗試賦予省級政府對各監管機構的統一協調權，以金融監管聯席會議制度等形式，協調解決各監管機構監管交叉和遺漏等問題，承擔綜合監管職責，達到信息共享、相互協作、密切配合，確保農村金融監管的暢通和有效｡
(三)改進金融監管方式
改進金融監管方式重點是要實現由靜態監管向動態監管的轉變，時刻關注、控制、防范和化解金融機構的風險｡主要包括：監管機構應改變過去那種只注重“事后化解”或者只注重特定時點上的資產狀況的做法，逐步做到注重“事前防范”、隨時化解風險；鼓勵農村金融機構改善其內部控制體系，消除經營中存在的違規、違紀現象，提高其防范風險的意識｡同時，提高員工的素質，盡快掌握現代化的監管技術和方法，提高整體風險防范能力；加強信息披露，強化對各農村金融機構的市場約束力｡
(四)針對民間金融，探索建立差別監管模式和風險監控體系
探索針對農村金融的差別監管模式和風險監控體系｡由于非正規金融在規模大小、業務范圍、市場定位、財務狀況等方面存在巨大差異，因而金融監管對不同區域的農村金融應采取不同的監管方式，有針對性地實行差別監管｡如對于經濟相對欠發達的農村，農村經濟的基本單位是那些中小規模的農戶及中小企業，非正規金融交易規模較小，參加者相對比較分散，交易方式較為傳統｡根據情況，按交易金額、地域范圍和參與人數等標準設置非正規金融交易的規模邊界，對低于邊界規模的非正規金融交易實行自由登記制度，而超過邊界規模的非正規金融交易都必須實行登記制度，訂立契約文書，以解決非正規金融交易因為規模擴大導致的信息不對稱及交易者出現搭便車問題所導致的風險｡而在經濟相對發達農村地區，非正規金融的交易規模已經較大，參與者的組織化程度也較高，資金的逐利目的明顯，交易方式較為規范｡這類農村非正規金融已具備正規金融的主要特征，可在政府相關部門進行備案管理，在逐步規范后，納為正規金融組織，接受金融監管｡
(五)完善我國金融監管法律制度體系
當前，金融監管法制建設應當緊緊圍繞防范和化解金融風險的工作重點，做好金融機構風險防范和市場退出等立法研究和起草工作｡一是對已出臺的金融法規，要抓緊制定切實可行的實施細則，以增強現行金融法規的可操作性，真正解決當前金融監管過程中有法難依的問題｡二是完善金融法律法規體系，重中之重是盡快建立金融機構市場退出的法律制度｡此外，金融機構破產方式的立法也應當提上工作日程，盡早出臺｡
參考文獻：
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課題主持人：邵延進
第4篇：金融監管新格局范文
>> 我國農村金融體制改革的制度變遷特征及趨向 當前我國農村金融供給不足的原因分析 我國農村金融的區域差異原因及對策分析 我國農村金融制度變遷的路徑依賴與替代分析 我國農村金融服務的制度完善 我國農村金融問題及法律對策 我國高等教育制度變遷中供給不足的問題、原因與對策 我國農村金融業的發展以及存在的不足 我國農村金融供給不足的實證研究 淺析我國農村金融機構風險的形成及防范的對策 我國農村金融體系的歷史變遷與發展路徑 我國農村金融體系的問題及對策分析 我國農村金融生態環境的現狀分析及優化對策 我國農村金融市場發展存在的問題及對策探討 我國農村金融可持續發展的困境及對策 我國農村金融服務存在的問題及對策 我國新型農村金融機構存在的問題及解決對策 我國欠發達地區農村金融信貸面臨的問題及對策 我國農村金融存在的問題及解決對策 當前我國農村金融服務體系存在的問題及對策思考 常見問題解答 當前所在位置：l.2012-07-10.
[2]許經勇.論我國農村金融制度變遷的重要性、長期性、艱巨性. 天津行政學院學報2010，12（02）：74-79.
[3]孫少巖，石洪雙.農信社股份制改革： 商業化經營、公司治理與市場定位[J].學術交流，2013，227（02）：104-108.
第5篇：金融監管新格局范文
收稿日期：2007-11-05
作者簡介：蔣曉全(1976-)，男，四川萬縣人，經濟學博士，上海期貨交易所和復旦大學理論經濟學博士后流動站聯合培養博士后。
摘要：構建市場化金融監管機制是上海建設國際金融中心的重要條件之一。雖然上海已經建立了較完善的金融市場體系，但在構建市場化金融監管機制方面還存在諸多需要完善的地方。本文在借鑒國際金融監管體制發展趨勢的基礎上，建議充分利用浦東綜合配套改革試點有關政策，建立與國際金融中心建設相適應的市場化金融監管體制。
關鍵詞：市場化;金融監管;國際金融中心
中圖分類號：F832文獻標識碼：A文章編號：1006-1428(2007)12-0043-03
構建市場化金融監管機制就是需要擁有“監管+發展”的視角，在借鑒國際金融監管發展趨勢的基礎上，改變以往政府行政主導型的金融監管體制，建立以法律和制度安排為基礎､以市場需求為導向､適合上海金融市場發展的金融監管體制，促進上海國際金融中心建設。
一､金融監管體制的國際比較及啟示
(一)金融監管體制的國際比較
國際金融市場的不斷發展客觀上要求國際金融監管體制的不斷變革，要求世界各國依據不同的具體國情來選擇適合本國金融市場發展的金融監管體制。目前世界各國金融監管模式主要分為三類：分業監管､集中統一監管和超級統一監管，并呈現出以下幾種發展趨勢：
1､ 分業監管轉向統一監管。
一定程度的統一監管是各國金融監管體制發展的趨勢，而統一監管的程度與具體方式，必須根據各國金融市場的發展程度，設計出適合本國市場發展的最優方案。
2､強調發揮交易所和行業協會的自律監管，注重政府監管與自律監管并重。
交易所和協會等自律機構行使一線風險監管作用，是政府監管的有效配合。建立以自律監管為基礎､政府監管為指導的金融監管體系，能夠使集中監管和自律監管發揮各自的優勢。
3､注重建立金融監管協調機制。
無論是分業監管還是統一監管模式，都需要建立金融監管協調機制：分業監管注重不同監管機構之間的外部金融監管協調;統一監管注重同一監管機構下屬的不同監管部門之間的內部金融監管協調。
4､ 注重由機構監管轉向功能監管和目標監管。
金融控股公司的出現會造成不同監管機構對不同金融機構相類似的金融業務可能采用不同的監管標準和體制，出現過度監管或者監管缺位的問題。
5､ 注重國際金融監管合作。
在國際貨幣政策趨同化的背景下，世界各國金融監管的標準和準則日益趨同化。銀行業監管執行《新巴塞爾協議》，國際證券監管委員會組織和國際保險監管機構協會也制定了一系列協調一致的證券業､保險業國際監管協作標準。
(二)國際金融監管體制發展經驗的啟示
世界各國金融監管體制改革的根本目的在于更好地適應本國金融市場發展的變化，引導本國金融產業向有利于市場化配置金融資源的方向發展。金融監管體制的有效性應表現為監管效率的提高､監管成本的降低和監管功能的充分發揮，最終服務于金融市場的健康､穩定發展。
因此，上海金融監管體制的發展與改革必須與上海金融市場的發展進程緊密相結合，而不應簡單化或一刀切地做調整。要立足于金融監管體制改革適應上海金融市場發展的出發點，構建市場化金融監管機制，強化金融協調監管功能，強化交易所與行業協會的自律監管，賦予市場主體進行金融產品創新的自，與國際金融監管標準逐步接軌。
二､上海金融監管體制的發展現狀與存在問題
目前，我國實行“分業監管”的金融監管模式，上海銀監局､證監局和保監局分別負責上海市銀行業､證券與期貨業､保險業的金融監管。
雖然“分業監管”模式符合現階段中國金融市場發展的形勢，但是與國際金融監管體制的發展趨勢相比，上海金融監管體制還存在以下問題：
1､上海金融監管機構之間缺乏有效的監管協調機制。
雖然2004年中國銀監會､證監會､保監會通過簽署《金融監管方面分工合作備忘錄》建立“三方協調監管合作機制”，但僅僅是一種對監管各方沒有直接管轄權､不具備強制力的非制度安排。上海金融服務辦也曾與三家金融監管機構建立起了“3+2”聯席會議制度，但主要采取“一事一議”的方式。
2､交易所和金融行業協會的自律監管作用發揮明顯不足。
與國外交易所充分發揮自律監管功能不同，我國交易所更多的是充當市場參與者，而不是監管者的角色，這主要源于我國交易所的出資人和監管人的一致性，即主管部門既充當事實上的所有人(多數情況下名義上不是出資人，但行使著出資人的權利)，又充當監管人，導致交易所的自律監管作用發揮明顯不足。另一方面，一些本屬于交易所一線監管的職能還沒有從上級金融監管機構中分離出來，交易所沒有足夠的市場監管和發展的權限。另外，雖然上海市銀行､證券､期貨､保險同業工會已經建立，但更多是遵守金融監管當局的各項法律法規，形式大于實質，沒有太多話語權。
3､對金融產品創新的審批機制管制過嚴，期貨衍生品的品種上市機制比較落后。
金融機構的金融產品創新都需要中國銀監會､證監會､保監會進行審批才能通過，并且審批程序復雜，時間較長，導致金融產品創新十分困難。以期貨市場為例，國外期貨品種上市實行備案制或試運行制，而我國實行審批制，新品種上市，首先要經過交易所研究審核，然后上報中國證監會，證監會做出審核后，再上報國務院，國務院綜合國家相關部委意見后，最后做出是否批準上市的決定。這種落后的品種上市機制，不利于上海爭奪石油､鋼鐵等大宗商品的“定價權”，不利于上海期貨市場的進一步發展。金融創新本是金融機構的市場化行為，最終卻需要政府行政審批來主導，無形之中提高了金融機構進行金融創新的難度，大大抑制金融機構進行金融創新的積極性。
4､與國際監管標準還沒有完全接軌。
為了讓更多國際金融機構能夠參與上海金融市場，應逐步與國際金融監管標準接軌，按照國際標準對外資金融機構實行監管，對國內外金融機構的監管實行“國民待遇”。否則，就只能游離在國際金融風險防范體系之外，對業務發展迅速､業務范圍相對復雜的外資金融機構的監管難以真正起到防范風險的作用。
5､高素質金融監管專業人才的不足。
一方面，上海金融監管機構都比較缺乏對被監管金融機構的產品､業務､風險管理深入了解的高素質金融監管專業人才;另一方面，上海各金融監管機構缺乏獨立的人事權，如果一個部門需要增加3名監管人員的配置，需要報國務院審批，周期較長，手續較多。
6､金融企業稅收稅率偏高。
為了實現金融機構的集聚效應和金融資產交易的規模效應，降低金融企業的經營成本，增強金融企業的國際競爭力，發達國家國際金融中心城市對金融企業和投資者實行營業稅､所得稅和交易稅等稅收優惠政策(見表1)。
表1 國內外金融企業主要稅收政策對比
注：英國2008年企業所得稅將降為28%，香港降為16．5%。
從表1中可以看出，發達國家大部分實行不征收或者免征收營業稅，而上海金融企業的營業稅雖由8%減為5%，但仍然偏高;在企業所得稅方面，國際上呈現逐步降低的趨勢，新加坡和香港的企業所得稅遠低于上海，而深圳實行減半征收的優惠措施;國外對于期貨衍生品交易實行免征交易稅，鼓勵期貨衍生品市場的發展。
三､以浦東綜合配套改革試點為契機，建立與國際金融中心相適應的金融監管體制
1､強化上海市金融服務辦的監管協調職能。
在“分業監管”的模式下，金融監管有效性的一個重要基礎就是注重金融監管協調機制的效率，而不在于監管機構的分合。提高上海市金融監管協調機制的有效性關鍵在于強化上海市金融服務辦的監管協調職能。具體而言，由上海市指定一名市級領導牽頭負責金融服務辦的領導協調工作，上海市金融服務辦不僅要在上海銀監局､證監局､保監局之間建立制度性安排模式的“監管協調合作機制”，建立“信息共享機制”，建設金融機構監管信息共享系統，定期舉辦監管聯席會議，還要加強與人民銀行上海總部､外管局､財政廳､審計署､上海發改委､外經委等有關部門的協調和溝通，形成監管合力，在應對金融突發事件，防范和化解金融風險，維護金融穩定方面發揮應有的作用。
2､鼓勵交易所和金融行業協會的自律監管，重點擴大交易所自律監管的權限，建立自律監管與政府監管的良性互動關系。
第一，將上海金融監管機構擁有的“一線監管”和自律監管職能逐步轉由交易所承擔;第二，發揮上海市銀行､證券､期貨､保險同業工會等行業組織的自律監管職能，提高行業自律意識與自律水平，形成監管合力;第三，賦予交易所對市場參與者的直接調查監管權限;第四，建立自律監管與政府監管的良性互動關系。一方面，政府應加強對交易所自律監管的行政監督，體現在兩個層次：①政府對自律規則內容的行政監督;②政府對自律規則執行狀況的行政監督。另一方面，加強交易所對政府行政監管的社會監督，當政府對金融市場的監管存在瑕疵時，交易所應當及時建言獻策。
3､積極爭取賦予市場主體進行金融產品創新的自，推行期貨衍生品的產品試運行機制。
積極爭取賦予市場主體進行金融產品創新的自，有利于推動政府主導型創新向市場主導型創新轉變，有利于通過市場化手段對市場主體的金融創新行為進行合理引導和有效監管，實質是建立金融創新的長效機制，促進金融創新的可持續性發展。
另一方面，推行期貨衍生品的產品試運行機制。交易所根據市場需求､通過專家充分論證推出新的期貨產品，上報中國證監會及當地監管部門備案。條件成熟的期貨品種可以進行1-3年期的試運行檢驗，市場運行成功則申請正式上市，不成功就從市場退出，從而建立市場化的新產品上市機制，提高上市效率。
4､加強國際監管合作，與國際監管標準接軌。
一方面，加強國際合作監管體制建設，積極推進與境外金融監管機構之間保持正式的合作與交流機制，積極發展雙邊和多邊監管合作關系，對跨國金融機構實行國際統一監管，并建立監管高層的互訪和磋商機制､實行跨境聯合現場檢查。另一方面，努力與巴塞爾銀行管理與監管委員會､國際證券監管委員會組織和國際保險監督官協會所推行的國際監管標準接軌，積極參與國際金融監管標準的研究和制定。具體而言，銀行業要與“新巴塞爾協議”監管準則接軌，以原則監管､功能監管和風險監管為導向;證券業要建立有效監管資本框架;保險業要建立順應國際發展趨勢､符合我國國情的償付能力監管體系。
5､培養高素質金融監管人才，加強金融監管研究。
一方面，要加快金融監管人才集聚，既要爭取賦予上海金融監管機構一定的人事自，也要大力培養對金融行業熟悉､了解金融機構運作和金融產品創新的高素質金融監管人才。另一方面，加強金融監管研究，既要深入研究國際金融監管的規則和標準，加強對國際金融創新業務的監管研究，更要研究在現階段分業監管體制下逐步與國際監管標準接軌的途徑。
6､實行金融稅收優惠政策。
目前，上海金融機構按照國家統一的金融企業稅收制度征收33%的所得稅､5%的營業稅和0．6%的附加稅等，不僅與國際金融中心城市相比，就是與深圳對金融企業實行15%優惠的所得稅制度相比，上海的金融稅收明顯偏高。
因此，上海需要進一步完善金融稅收制度，適時取消金融企業營業稅;對金融企業實行優惠的企業所得稅;本著國民待遇原則，盡快統一中外資金融企業所得稅稅率;對期貨衍生品交易實行免征交易稅。
參考文獻：
[1]尚福林．證券市場監管體制比較研究．中國金融出版社，2006;8
第6篇：金融監管新格局范文
關鍵詞：網絡金融；特征一、網絡金融概述
一）網絡金融內涵所謂網絡金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國際互聯網(Internet)上開展論文的金融業務，包括網絡銀行、網絡證券、網絡保險等金融服務及相關內容；從廣義上講，網絡金融就是以網絡技術為支撐，在全球范圍內的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內容，還包括網絡金融安全、網絡金融監管等諸多方面。它不同于傳統的以物理形態存在的金融活動，是存在于電子空間中的金融活動，其存在形態是虛擬化的、運行方式是網絡化的。它是信息技術特別是互聯網技術飛速發展的產物，是適應電子商務(e-commerce)發展需要而產生的網絡時代的金融運行模式。
二）網絡金融的特征1、業務創新。網絡金融以客戶為中心的性質決定了它的創新性特征。為了滿足客戶的需求，擴大市場份額和增強競爭實力，網絡金融必須進行業務創新。2、管理創新。管理創新包括兩個方面：一方面，金融機構放棄過去那種以單個機構的實力去拓展業務的戰略管理思想，充分重視與其他金融機構、信息技術服務商、資訊服務提供商、電子商務網站等的業務合作，達到在市場競爭中實現雙贏的局面。另一方面，網絡金融機構的內部管理也趨于網絡化，傳統商業模式下的垂直官僚式管理模式將被一種網絡化的扁平的組織結構所取代。3、市場創新。由于網絡技術的迅猛發展，金融市場本身也開始出現創新。一方面，為了滿足客戶全球交易的需求和網絡世界的競爭新格局，金融市場開始走向國際聯合。另一方面，迫于競爭壓力一些證券交易所都在制定向上市公司轉變的戰略。4、監管創新。由于信息技術的發展，使網絡金融監管呈現自由化和國際合作兩方面的特點：一方面過去分業經營和防止壟斷傳統金融監管政策被市場開放、業務融合和機構集團化的新模式所取代。另一方面，隨著在網絡上進行的跨國界金融交易量越發巨大，一國的金融監管部門已經不能完全控制本國的金融市場活動了。
二、網絡金融的風險從某種意義上來說，網絡金融的興起使得金融業變得更加脆弱，網絡金融所帶來的風險大致可分為兩類：基于網絡信息技術導致的技術風險和基于網絡金融業務特征導致的經濟風險。首先，從技術風險來看，網絡金融的發展使得金融業的安全程度越來越受制于信息技術和相應的安全技術的發展狀況。第一，信息技術的發展如果難以適應金融業網絡化需求的迅速膨脹，網絡金融的運行無法達到預想的高效率，發生運轉困難、數據丟失甚至非法獲取等，就會給金融業帶來安全隱患。第二，技術解決方案的選擇在客觀上造成了技術選擇失誤風險，該風險表現在兩個方面：一是所選擇的技術系統與客戶終端軟件不兼容，這將會降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術方案很快被技術革新所淘汰，技術落后將帶來巨大的經濟損失。其次，從經濟風險來說，網絡金融在兩個層面加劇了金融業的潛在風險：其一，網絡金融的出現推動了混業經營、金融創新和全球金融一體化的發展，在金融運行效率提高，金融行業融合程度加強的同時，實際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網絡金融具有高效性、一體化的特點，因而一旦出現危機，即使只是極小的問題都很容易通過網絡迅速在整個金融體系中引發連鎖反應，并迅速擴散。
三、網絡金融發展存在的問題務規模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網上金融業務具有明顯的初級特征。我國的網絡金融產品和服務大多是將傳統業務簡單地“搬”上網，更多地把網絡看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網絡金融產品及服務的創新潛力。在主觀方面，主要存在兩點問題：第一，未能進行有效的統一規劃。我國網絡金融的發展因缺乏宏觀統籌，各融機構在發展模式選擇、電子設備投入、網絡建設諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設防，造成信息、技術、資金的浪費和內部結構的畸形，不僅不利于形成網絡金融的發展，還有可能埋下金融業不穩定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場經濟發達國家相比，我國網絡金融立法滯后。我國此類法律極為有限，只有《網上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網上委托業務核準程序》等幾部法規，并且涉及的僅是網上證券業務的一小部分。另一方面與傳統金融業務健全的法律體系相比，網絡金融立法同樣滯后。面對網絡金融的發展和電子貨幣時代的到來，需要進一步研究對現行金融立法框架進行修改和完善，適當調整金融業現有的監管和調控方式，以發揮其規范和保障作用，促進網絡金融積極穩妥地發展。
四、建議應采取的對策針對上述風險和問題，提出以下幾點對策。（1）確立傳統金融與網絡金融并行發展的戰略。（2）建立專門的指導和管理機構。（3）加快網絡金融立法。（4）造就復合型金融人才。（5）改革分業管理體制。（6）加快電子商務和網絡銀行的立法進程。（7）銀監會應提高對網絡銀行的監管水平。（8）大力發展先進的、具有自主知識產權的信息技術，建立網絡安全防護體系。（9）建立大型共享型網絡銀行數據庫。（10）建立網絡金融統一的技術標準。
【參考文獻】
第7篇：金融監管新格局范文
關鍵詞：后ECFA時代；兩岸融資合作；貨幣清算體系
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A 文章編號：16723198（2012）20009102
2010年6月29日，大陸海基會與臺灣海基會在重慶簽署了《海峽兩岸經濟合作框架協議》（以下簡稱ECFA）。2010年9月12日，ECFA在兩岸雙方完成相關準備工作并經兩會互函確認后正式生效，進入實施程序。ECFA的簽訂，開啟了兩岸經濟合作的新時代，是兩岸關系和平發展的重要里程碑，標志著兩岸經貿合作向著正常化、機制化、制度化方向邁出了重要一步，推動兩岸經濟關系進入新階段。ECFA的簽訂，對于逐步消除兩岸貿易壁壘、合理資源配置、拓展合作領域等方面都做出了巨大貢獻，使大陸與臺灣之間形成投資雙向化、形態多元化的全新發展格局。
1 后ECFA時代兩岸融資合作現狀
ECFA的實施，為兩岸金融合作提供了有力的制度性保障，為今后的經貿合作搭建了新的制度化平臺，為開創兩岸經貿大交流、大合作、大發展的新格局提供了有力支撐，為兩岸金融業更大力度、更寬領域、更多方式的合作提供了歷史機遇。在ECFA《補充協議四》中，有多項優惠措施均涉及兩岸金融市場，隨著金融交流與合作的不斷壯大，兩岸融資合作也不斷深入。2009年6月，以臺灣方面逐步開放大陸企業向臺灣投資為標志，兩岸投資合作從“單向”轉向“雙向”。迄今，已有十幾家企業在臺設立公司，邁出了大陸企業赴臺投資的第一步。
2 后ECFA時代兩岸融資合作存在的障礙
2.1 融資相關政策限制過多
在2008年之前，臺灣方面就已經對內地開放了部分保險、證券和銀行業市場，但是由于政治和政策等方面的原因，兩岸在融資方面的合作十分有限。從臺灣方面分析，臺灣當局對臺灣金融業投資內地限制十分嚴格并且存在融資歧視，而且很少制定針對內地金融業的開放措施。從大陸方面分析，大陸政府的資本管制一直比較嚴格，針對臺灣的金融投資也同樣是遵照《合格境外投資者（QFII）境內證券投資管理辦法》，而由于臺灣金融行業融資能力所限，很難滿足進入大陸金融市場的相關條件。此外，由于制度不同，臺灣金融業實施的金融監管與大陸相差較大，這也同樣導致了融資面臨重重困難。
2.2 銀行放貸標準差別巨大
由于經濟衰退引發的臺商融資困難，臺商目前很難獲得大陸的融資支持。雖然說通過銀行融資取得資金來源是主要手段，但是臺商直接向大陸當地銀行貸款存在較大障礙。由于兩岸銀行在放貸標準與觀念方面存在較大差別，在貸款方面又時常發生征信不足、信用及擔保品不足的情況，融資的執行困難重重。特別是臺灣銀行通常接受企業的應收賬款、訂單契約或現金流等貸款方式，大陸銀行無法接受。而大陸銀行需要的土地、廠房或機器設備等動產或不動產的貸款抵押品，臺商提供又有很大困難，雙方貸款方面的標準差距導致融資合作停滯不前。
2.3 缺乏完備貨幣清算體系
隨著兩岸經貿往來的不斷拓展，貨幣兌換也日益頻繁。但是目前全球匯率波動劇烈，美元持續貶值，人民幣不斷升值，由于兩岸的貿易需要通過美元或者港幣進行結算，匯率變動會引發匯兌風險不斷加大，加之兩次貨幣兌換產生的手續費支出，大陸與臺灣的交易者在進行貿易時付出的兌換成本會很高。因此，建立完備的兩岸貨幣清算體系呼聲越來越高，如果能夠形成完備的貨幣清算體系，兩岸的交易者在進行貿易時可以直接使用人民幣進行結算，這不僅能夠盡量減少由于貨幣兌換帶來的兌換成本，也能夠為交易者提供更大范圍的交易便利。雖然，目前建立貨幣清算體系受到政治、政策等方面的諸多制約，但是從目前的兩岸金融合作的長遠規劃來看，貨幣清算體系的建立迫在眉睫。
3 后ECFA時代兩岸融資合作的應對策略
在兩岸關系穩定發展、國際經濟仍不明朗、歐債風暴方興未艾、人民幣國際化速度加快的大環境下，利用ECFA的良好契機，加大兩岸融資合作的力度，對于促進雙方長遠投資，共同開拓國際市場有著不可忽視的推動作用。
3.1 加強政府政策協調力度
（1）放寬融資合作限制。
臺灣方面要科學評估大陸企業對臺灣經濟可能帶來的正面影響，進一步開放大陸投資領域，推動雙向投資健康有序發展，使大陸投資成為拉動臺灣經濟和就業成長的新動力。推動兩岸資本以臺商向大陸投資為主轉變為雙向有序的共同投資模式發展。內地商業銀行要與臺灣商業銀行密切合作，增加互設分支機構或代表處的數量，通過合作實現融資便利。臺灣商業銀行可以向內地商業銀行推薦在內地投資的臺灣企業或其客戶，再由內地商業銀行向臺企提供融資支持，在滿足融資條件的基礎上盡量擴大對臺資企業的融資范圍，使臺資企業能夠獲得更多的資金支持以便更好地推動企業發展。
（2）尋求金融監管合作。
兩岸金融監管當局要建立行之有效的溝通渠道，開創兩岸金融監管的新模式。在監管主體方面要是兩岸監管當局都擁有自己的監管自，在自我監管的基礎上實現監管手段的進一步細化，形成共同監管的全新模式。兩岸監管機構要通過協商制定針對性的監管細則，對金融機構的融資活動進行持續性監測。由于在ECFA框架下會出現越來越多的跨區域金融機構，這不僅使監管的范圍不斷擴大，同時也大大增加了金融監管的難度。因此，對于跨區域金融機構要加大監管力度，密切關注其動向，特別要關注金融機構借融資渠道出現的資金異動，防范可能出現的地下錢莊、外匯黑市等違法犯罪行為，營造良好的金融監管運行體系。
（3）建立爭端解決機制。
隨著兩岸經濟合作的不斷深入，大陸與臺灣之間在經濟合作方面特別是融資合作方面極有可能發生爭端。因此，需要提前設計出行之有效的爭端解決機制，將爭端的發生降到最低。第一，兩岸要設立專門的爭端解決機制工作機構，密切關注兩岸企業融資活動的相關信息，關注可能發生的爭端，一旦發現可能出現的爭端要及時根據情況予以調解。第二，要建立正規的爭端解決機制，制定科學的調解程序，如果當事人發生爭端，要參照既定程序進行協調解決，力爭通過協商和調解解決爭端，盡量避免產生嚴重后果。第三，要設立有效的保障機制，建立仲裁裁決的監督執行機構，一旦當事人爭端不能得到順利解決，就要由該機構進行跟蹤執行，啟動相應的保障程序，保證爭端的解決能夠順利完成。
3.2 合理調整銀行融資理念
（1）選擇重點行業扶持。
ECFA簽訂后，兩岸的合作越來越密切，由于經濟發展需要巨大的資金支持，銀行業在兩岸合作中的作用不容忽視。就目前的融資狀況而言，需要銀行業對兩岸企業的發展提供有力的支持。通過對大陸和臺灣企業發展模式以及兩岸經濟發展需求狀況進行分析，我們可以看出，較高技術含量的制造業是目前兩岸投資合作的重點領域。在電子、通訊設備、化工、機械等行業，需要由銀行以資金支持作為動力，為其發展提供廣闊的空間。此外，隨著技術的不斷進步，服務業也逐步成為兩岸融資合作的新重點，ECFA在兩岸服務業領域的深入發展將會帶來更大商機，而諸如低成本全球融資、國際市場營銷、相關會計與法律的咨詢服務都是兩岸合作的重要方向。因此，兩岸的銀行業應當以此為契機，有效扶植相關的重點行業，使兩岸融資合作變得更加順利，共同提升國際競爭力。
（2）實現銀行優勢互補。
兩岸的銀行機構處于不同的經濟體制之下，其經營環境、經營理念和經營能力有很大差別。但是，ECFA的簽訂，為兩岸銀行機構的有效合作提供了良好的契機。大陸融資市場范圍廣大，貸款需求旺盛，而在大陸的臺資企業也相對較多，比較容易開展融資以獲得資金支持。臺灣的銀行機構在融資方面的經驗要領先于大陸，大陸的銀行機構要積極向臺灣的銀行機構學習，學習他們先進的經營管理理念、法人治理結構、科學的監管體制為我所用。
（3）搭建信息共享平臺。
由于一定歷史原因的存在，兩岸銀行與企業信息不對稱的問題一直制約著后ECFA時代兩岸融資合作。因此，搭建信息共享平臺，實現征信、擔保、抵押和資產評估方面的信息共享顯得十分重要。兩地銀行通過簽訂綜合授信額度協議，構建兩岸銀行在信貸方面的合作平臺，多渠道、多方式地積極解決臺資企業資金的需求。目前，大陸的征信制度發展勢頭相對較好，相關的制度日趨完善，業務范圍也不斷擴充。臺灣方面雖然征信制度建立時間相對較早，但是由于從客戶的保密角度考慮，并未將資料提供給海外分行使用，這對于融資合作會產生很大的制約。因此，我們在建立信息共享平臺時，可以考慮先將敏感數據進行過濾，之后對數據的使用者進行嚴格的監管和限制，防止不安全數據使用或者泄漏情況的發生。由此，可以保證臺商能夠順利的獲得融資支持，也使雙方的銀行業都能夠獲得益處。
3.3 建立完備貨幣清算體系
進入ECFA時代，兩岸金融機構之間的合作也越來越頻繁，不管是金融績效還是競爭力都會獲得大幅度的提升。在兩岸建立貨幣清算機制的過程中，臺灣銀行期望能夠擔任重要角色，成為臺灣的兩岸貨幣清算銀行。目前大陸已批準10家臺資銀行在大陸設立分行，包括在上海開設分行的第一商業銀行、國泰世華銀行、土地銀行等，另有開在蘇州的合作金庫銀行、彰化銀行，南京的永豐銀行，東莞的玉山銀行等。中國銀行也已經與29家臺灣同業建立了行關系，為1000多家大陸臺資企業提供全面金融服務，3年來為臺資企業提供貸款累計超過1600億元人民幣。
因此，大陸應當在貨幣清算體系的建立方面與臺灣展開深入的合作，在臺商相對密集的地區（如珠三角、長三角等地）開展貨幣兌換與結算試點，在結算的領域中可以先從非貿易領域開始，逐步擴大到貿易領域及資本領域，力爭早日實現公開辦理新臺幣的兌換業務，公開掛牌并將兌換新臺幣業務擴展到中國銀行以外的其他國有商業銀行。合理制定新臺幣匯率并允許按國際金融市場行情在一定范圍內浮動，允許新臺幣作為計價與結算貨幣，為臺商提供更好的金融支持服務。兩岸通過建立貨幣雙向兌換與清算機制，實現兩岸商業銀行間人民幣與新臺幣的直接匯兌結算，逐漸建立兩岸資金清算中心。這樣不僅減少匯兌成本，也能保持貨幣供應量的穩定。
參考文獻
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第8篇：金融監管新格局范文
影響網上銀行發展的因素
從金融創新的角度看，不斷形成的新市場和層出不窮的新工具、新交易、新服務沖擊著金融領域，不僅革新了傳統的銀行業務活動和經營管理方式，模糊了各類金融機構的業務界限，加劇了金融業的競爭，打破了金融活動的國界局限，而且改變了金融總量與結構，重塑了金融運作機制，提高了金融在經濟中的地位與作用，形成了世界金融的新格局，導致金融業發生了全面而深刻的變化，這些都為網上銀行營造了良好的萌生和發展環境。
從信息技術應用的角度看，計算機使銀行的傳統業務發生了巨大的變革，改變了傳統業務的處理手段和程序。
電子化資金轉移系統、電子化清算系統、自動付款系統等金融電子系統的創建，形成了國內外縱橫交錯的電子化資金流轉網絡，這使得網上銀行的建立不僅成為需要而且成為可能。
從銀行自身角度看，由于銀行提供的金融服務具有廣泛性和滲透性的特點，覆蓋國民經濟的各行各業，滲透到生產和生活領域，這就要求銀行提供多功能的金融服務進行支持，以順應發展的需要。通過提供網上銀行業務，銀行既能減輕競爭壓力，滿足不同客戶的多樣化需要，又能使銀行業務范圍得到拓展與延伸，銀行功能得到充分的發揮。
對我國網上銀行發展的建議
提高認識，增強緊迫感。銀行業要在促進銀行制度更新，開拓新的業務領域，全面提高經營管理水平等方面有新的改變，特別是在以網絡化、信息化為標志的信息技術面前，以信息技術加快我國銀行業的改造是重要舉措。面對網上銀行對當今國際上所有傳統銀行產生的巨大震蕩，國內商業銀行如果忽視網上銀行的發展和建設，都將在未來的數字經濟時代受到懲罰。與之相反，如果能利用這個機會加快網上銀行的建設和發展，也許會迎來一次新的發展機遇。我國銀行業網上銀行的建設和發展同樣需要選取合適的發展戰略。對于大銀行而言，不管是采取收購網上銀行的發展戰略，還是采取自我組建網上銀行的發展戰略都是不錯的選擇；對于小銀行而言，要強調自己的服務特色，明確市場定位，確立自己的銀行客戶目標并具有良好的可鑒別性，只有這樣才能吸引和鞏固銀行客戶，才能在與大銀行的競爭中維持均勢。
重視網絡人才的培養。網上銀行業務發展的順利與否，網絡人才的培養很重要。我國的銀行業如果想及時開展網上銀行業務，應該借鑒國外的發展經驗，重視人才的儲備和培訓工作。
第9篇：金融監管新格局范文
一、技術發展迅猛，互聯網金融野蠻生長
最近隨著物聯網、大數據、移動互聯網等信息技術創新發展，互聯網正在改變著傳統金融存貸、支付等核心業務，這也就開創了互聯網與金融融合發展的新格局，互聯網金融產業鏈正在形成。
在互聯網金融業態中，P2P（Peer to Peer）借貸服務行業自2006年以來在全球得到了快速的發展。英國的ZOPA （2005）、美國的Prosper（2006） 和Lending Club （2006） 等人人貸公司出現，并在2007年金融危機爆發、傳統信用萎縮的背景下，獲得快速發展。P2P借貸成為美國增長最快的投資行業，每年的增長率超過100%。英國最近出現了全球第一家P2B公司模式。P2P這種模式由于比銀行貸款更加方便靈活，很快在全球范圍內得到復制，比如德國的Auxmoney，日本的Aqush，韓國的Popfunding，西班牙的Comunitae，冰島的Uppspretta，巴西的Fairplace等等。近幾年，眾籌模式在歐美國家迎來了黃金上升期，發展速度不斷加快，在歐美以外的國家和地區也迅速傳播開來。數據顯示，截止到2012年，眾籌融資的全球交易總額達到170億美元，同比提高95%。
基于web2.0，互聯網金融發展迅速，逐漸滲透到支付、存貸、理財等傳統金融核心業務，中國互聯網生態逐漸形成。中國互聯網金融用戶規模將繼續擴大。
1.第三方互聯網支付。隨著移動互聯網的加速普及，互聯網支付加快發展。2011年中國第三方互聯網支付規模為1萬億，到2015年為11.8萬億，五年增長超過10萬億，年均增長都超過30%。
2.P2P網絡借貸。近年來，中國P2P網貸呈爆發式增長，2010年P2P平臺數量僅為10家，到2015年高達2595家。融資規模更是迅速上升，2010年網貸融資規模僅為31億元，到2015年融資規模接近1萬億，占全社會新增融資規模的6.37%。
3.眾籌。在中國眾籌發展仍然處于起步階段，但是發展速度較快。2011年中國眾籌平臺僅有4家，2013年40家，到2015年增長為158家。從區域分布看，主要集中在北京、廣東、上海。
4.互聯網銀行。中國對發展互聯網銀行還比較謹慎，目前成立運營的互聯網銀行僅有兩家。一是2014年12月在深圳前海成立的微眾銀行，另外一個是浙江杭州的網商銀行。目前這兩家銀行運轉良好，具有較好的業務前景，尤其能緩解中小企業融資難問題。
5.互聯網保險。過去五年，中國互聯網保險市場發展迅速，市場規模由2011年的32億元，增長到2015年的2000億元。尤其是，2013年11月6日，國內首家互聯網保險公司眾安保險誕生，對中國互聯網保險市場具有很強的示范作用。互聯網保險公司數量也由2011年的28家，發展到2015年的100家。
6.互聯網消費金融。互聯網消費金融在中國發展較早，他是伴隨著中國電子商務發展起來的。隨著金融創新和互聯網技術發展，基于各細分領域的互聯網金融市場逐漸發展起來，主要包括綜合性電商消費金融、租房消費金融、二手車消費分期市場、裝修分期市場等。市場規模2011年為6.8億元，2014年為162億元。
二、存在的主要問題
中國金融在取得重大發展同時，也存在諸多問題：
一是資金鏈問題存憂。在強大產品創新和業務拓展的推動下，互聯網金融業務規模急劇擴大。但由于相關規章制度和市場準則尚不完善，較之于監管相對完備的傳統金融市場，受豐厚利益驅動，熱情高漲的互聯網金融經營者行為相對激進，容易越界。在互聯網金融機構的集團化、混業化過程中，機構體量迅速擴大，自身風險不斷積累，部分機構出現了無法及時結算、兌付客戶資金，甚至經營不善卷款跑路等問題。2015年e租寶涉案金額高達500多億元，給投資者帶來重大損失。一批P2P理財平臺也集中爆發問題，有媒體報道，今年1-4月跑路的P2P達到300多家，30%的P2P平臺出現經營困難。
二是系統性風險難控。互聯網金融業務及產品作為金融創新，出現時間短，大量問題尚未暴露，其對行業性風險和復雜風險的應對僅僅停留在理論層面。信用基礎上的網絡支付與金融交易產生的風險天生具有可傳染性，此類風險不是某種局限于的系統內的風險。一旦條件具備，就會沖破單一體系演化為系統的、全局的金融振蕩，即便是已有深入研究的一些傳統金融問題，在互聯網環境下表現形式如何，傳統應對的后端是否有效仍是未知。未來市場、新興業務，分布著的廣泛且復雜金融風險，機構間、體系內風控管理難度提高，“交叉感染”的可能性增加，金融危機的突發性和破壞性加大，風險事件隨時可能出現并傳播，需引發足夠的注意。
三是監管模式和手段滯后。由于互聯網金融發展迅速，互聯網公司、通信運營商等非金融類企業紛紛進入金融領域，傳統金融產品加快了創新步伐，互聯網金融領域的新產品、新業態與新模式不斷涌現，而中國對互聯網金融的監管還比較滯后，部門職責尚不清晰、法律法規不健全，追責機制不清晰。
四是社會信用環境缺失。當前，中國社會信用體系不健全，存在諸多突出問題。比如法律缺失、部門壁壘與中央地方“條塊”分割嚴重、失信成本偏低、信用服務市場和機構發展緩慢和社會的信用觀念和契約責任意識淡薄。社會信用供需失衡，社會信用資源浪費和社會信用資源不足并存，制約了中國經濟創新發展。在互聯網金融領域，由于絕大多數金融產品是沒有實物抵押，而是建立在基于互聯網信用評估的基礎上。中國社會信用體系不健全，導致互聯網金融發展征信成本高、各企業重復建設嚴重，抬高了金融風險。
五是互聯網進入門檻不高。互聯網金融還具有金融投資門檻低、主流客戶群體風險承受能力弱，參與者眾多、風險傳播速度快，準入標準低、內控不完善等特點，這些特點都會增加其潛在的業務風險以及風險控制難度。互聯網金融的金融本質決定了其和傳統金融行業一樣，都同樣面臨市場風險、信用風險、流動性風險、作業風險等一系列金融風險。
三、主要國家促進政策經驗及啟示
一是立法先行。在將互聯網金融納入現有監管體系的同時，世界各國也在根據形勢發展，不斷創新監管理念，針對互聯網金融出現后可能出現的監管漏洞，通過立法、補充細則等手段，延伸和擴充現有監管法規體系。美國1999年頒布的《金融服務現代化法》將第三方支付機構界定為非銀行金融機構，規范了第三方支付機構行為。在P2P貸款方面，美國證監會規定，P2P貸款屬于直接融資的一種，根據1933年證券法Sections5（a）and（b）的規定，禁止任何人在沒有有效注冊或獲得豁免的情況下要約（提供）或出售證券。歐盟為了加強互聯網金融的監管，先后頒布了《電子簽名共同框架指引》、《電子貨幣指引》、《電子貨幣機構制引》等具有針對性的法律法規。各國立法先行規范了參與者行為，維護了投資者的利益，保障了互聯網金融的健康有序發展。
二是機構明確。建立各司其職，運轉協調的互聯網金融監管體系是互聯網金融健康發展的前提。發達國家針對互聯網金融的特性，在傳統金融的基礎上，按照互聯網金融不同業務屬性，明確各業務監管機構。美國采用州和聯邦分管的監管體制，聯邦存款保險公司（FDIC）負責監管第三方支付機構，明確規定各州相關監管部門可以在不違背本州上位法的基礎之上，對第三方網絡支付平臺的相關事項作出切合本州實際的規定。2010年7月，美國簽署了《金融監管改革法案》，所有針對金融消費者的保護性措施都由一家新成立的、獨立的消費者金融保護署（CFPA）來執行。英國的Zopa、RateSetter和FundingCircle于2011年建立了“P2P金融協會”，通過制定P2P信貸的行業準則來規范業務模式和內控機制。
三是功能監管。互聯網金融本質上仍然屬于金融，從功能上來看仍脫離不了支付、金融產品銷售、融資、投資的范疇，國際上普遍將互聯網金融納入現有監管框架。在互聯網支付業務方面，美國將第三方支付業務納入貨幣轉移業務監管，由美國國會建立的獨立的聯邦政府機構聯邦存款保險公司（FDIC）負責監管，規定第三方支付平臺必須將沉淀資金存放于FDIC 在商業銀行開立的無息賬戶中，沉淀資金產生的利息用于支付保險費。歐盟將第三方支付機構納入金融類企業監管。在融資業務方面，美國將網絡借貸融資納入證券業監管，側重于市場準入和信息披露。歐盟對于股權眾籌監管，分別對發起人、平臺使用于不同的監管法規。
四是行業自律。國際上，很多行業協會通過制定行業標準、推動同業監督、規范引導行業發展。英國三大P2P平臺就建立了全球第一家小額貸款行業協會，美、英、法等國積極推動成立眾籌協會，制定自律規范。很多企業本身，也通過制定企業內部監管規定、規范交易手續、監控交易過程，實施自我監管。如澳大利亞眾籌網站ASSOB注重籌資流程管理，為長期安全運行發揮了關鍵作用。
四、對中國的借鑒及建議
（一）設定互聯網金融行業經營門檻
對進入互聯網金融的企業互聯網安全、信息披露、高管任職等方面應設置一定的規范和標準，不再沿襲傳統金融牌照制度的做法。由于互聯網金融企業從事金融業務，其必須服從一定的金融秩序和監管規范，通過技術安全標準、高管任職資格、信息披露規范等建立現代公司治理結構、完善內控等手段來規范互聯網金融行業經營運行和風險控制。
（二）創新互聯網金融監管模式
針對互聯網金融快速發展之勢和互聯網金融跨行業融合發展的特點，吸收工信部加入由中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會、外匯局等跨部門組成的工作協調小組，通過部際聯系會議制度，聯合研究制定互聯網金融政策，加強與貨幣政策的協調，防范系統性風險，跨市場金融創新的協調監管，建立全覆蓋的統計體系以加強信息共享。開展互聯網金融監管的國際合作，制定統一的監管標準，加強溝通協調。創新監管模式，監管部門需要改變對傳統金融企業監管模式，由事前監管改為備案監管，由對企業的前端監管改為加強對消費者的保護。應通過“負面清單”和“紅線邊界”厘清互聯網金融創新的底線、邊界。建立健全互聯網金融消費糾紛解決機制，強化對金融消費者特別是互聯網金融消費者的教育，引導消費者樹立正確的投資理念，提高消費者的風險意識和自我保護能力。
（三）強化政府公共服務及管理職能
出臺相關制度規范互聯網金融服務，開展非金融機構支付業務設施認證，建設移動金融安全可信公共服務平臺，構建金融監管體系和互聯網安全防護網絡與信息安全體系，加強對網絡用戶的信息保護，通過制度和基礎設施建設為監管提供好的基礎。結合互聯網金融發展的新情況，重新梳理各類金融企業的業務范圍，構建科學有序的互聯網金融監管體系，明確相應企業、相應業務的監管部門，取締未經監管許可的金融平臺，建立互聯網金融的行業統一數據平臺。對進入互聯網金融的企業互聯網安全、信息披露、高管任職等方面應設置一定的規范和標準，不再沿襲傳統金融牌照制度的做法。建立與互聯網金融相關的配套法律體系，應盡快完善互聯網金融配套征信系統建設等。
（四）完善互聯網金融產業生態鏈
整合互聯網金融行業發展資源，加強傳統金融企業、互聯網企業、通信運營商等企業間的溝通交流，實現優勢互補、合作共贏、協同創新，營造良好的生態產業鏈環境。金融機構擁有客戶、研究和資本優勢，而互聯網公司擁有技術、數據和創新優勢，通信運營商擁有管道優勢、掌握了大量的移動終端。通過組合產業鏈上下游不同優勢資源，實現互聯網金融融合創新發展。具體而言，一是加強互聯網技術研發，完善包括系統軟件、數據保護、秘鑰等在內的產業基礎設施。二是促進征信行業的發展，建立符合互聯網金融特點的信用體系，支持一批征信公司發展。三是促進互聯網金融相關中介服務的發展，加強對互聯網未來發展趨勢、規律以及風險檢測和防范等方面的研究，完善信息披露、數據統計、法律財會等服務。
（五）加強互聯網金融行業自律
除了法律和制度監管外，互聯網金融健康發展還離不開行業自律，包括行業自律性組織及協議。需要充分發揮金融行業協會、互聯網行業協會等行業協會的作用，倡議互聯網金融行業從業者自覺遵守法律法規、自覺維護金融穩定、自覺防范管控風險和維護公共利益、自覺接受社會監督、自覺抵制惡性競爭，共同維護好行業利益。國家需要支持各類互聯網金融行業協會、組織的發展。研究互聯網金融行業發展規律，推動制訂互聯網金融行業發展規則和標準，引導行業健康規范發展。
（六）營造良好的產業發展輿論環境
