手機(jī)銀行市場前景精選(九篇)
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第1篇：手機(jī)銀行市場前景范文
中圖分類號:F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A
文章編號:1004-4914(2011)01-061-02
一、引言
手機(jī)銀行，是利用手機(jī)辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡稱，是銀行實(shí)現(xiàn)電子化服務(wù)的一種渠道，是移動通信網(wǎng)絡(luò)上的一項電子商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)，即通過移動通信網(wǎng)絡(luò)將客戶手機(jī)連接至銀行，利用手機(jī)界面直接完成各種金融理財業(yè)務(wù)。作為一種結(jié)合貨幣電子化與移動通信的嶄新服務(wù)，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)不僅可以使人們在任何時間、任何地點(diǎn)處理多種金融業(yè)務(wù)，而且極大地豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵，使銀行能以便利、高效而又較為安全的方式為客戶提供傳統(tǒng)和創(chuàng)新的服務(wù)，而移動終端所獨(dú)具的貼身特性，使之成為繼ATM、互聯(lián)網(wǎng)、POS之后銀行開展業(yè)務(wù)的強(qiáng)有力工具，越來越受到國際銀行業(yè)者的關(guān)注。
二、國內(nèi)外手機(jī)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
（一）國外手機(jī)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
國外手機(jī)銀行起步較早，1996年捷克斯洛伐克率先推出手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，目前手機(jī)銀行在歐美、日本和韓國已發(fā)展得較為成熟。從模式上看，日本是以移動運(yùn)營商為主導(dǎo)，韓國則是以銀行為主導(dǎo)，而歐美移動運(yùn)營商在移動銀行業(yè)務(wù)的涉入不多。
韓國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)目前已經(jīng)成熟。早在2002年12月，韓國已經(jīng)有18家銀行提供手機(jī)銀行服務(wù)，全年交易超過109萬次，僅在2002年9月就有9萬次交易發(fā)生。目前韓國所有的零售銀行都能提供手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，至2009年，韓國手機(jī)銀行用戶規(guī)模已達(dá)到1115.5萬人。
日本最先建立了手機(jī)錢包的商業(yè)運(yùn)營模式，普及率和公眾接受度比較高。現(xiàn)在大約有5500萬日本手機(jī)用戶開通了電子支付功能，這個數(shù)字幾乎占到了日本總?cè)丝诘囊话搿?/p>
手機(jī)銀行服務(wù)一經(jīng)推出就在銀行信息電子化水平最高的美國大行其道。2009年美國手機(jī)銀行用戶達(dá)到2540萬人，較2008年增長66%，占當(dāng)年手機(jī)用戶的10.8%。艾瑞咨詢根據(jù)e Marketer的統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2010年美國手機(jī)銀行用戶占其手機(jī)用戶的比例將達(dá)到19.6%，到2013年將增長至44.4%。
（二）我國手機(jī)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
手機(jī)具備用戶精準(zhǔn)鎖定、方便攜帶以及隨時在線等優(yōu)勢，銀行可以便捷地和客戶保持溝通，比如賬戶金額變動情況、附近的ATM位置、利率變動、金融資訊及投資理財信息等。根據(jù)中國電子商務(wù)研究中心的《2010年(上)中國電子商務(wù)市場數(shù)據(jù)監(jiān)測報告》顯示，截至到2010年上半年，中國移動電子商務(wù)實(shí)物交易規(guī)模達(dá)到13億元，用戶規(guī)模已達(dá)到5531.5萬。我國手機(jī)銀行經(jīng)過短短10年的發(fā)展，初步具備了一定的規(guī)模和效應(yīng)，但是在發(fā)展過程中也存在部分的不足。
1.手機(jī)銀行快速發(fā)展，但是規(guī)模和占比與發(fā)達(dá)國家存在較大差距。手機(jī)銀行短短10年來由增長了2000多萬戶，呈高速發(fā)展態(tài)勢。但是相對于8億移動電話用戶，手機(jī)銀行用戶僅有2000萬；而人口不到我國1/10的日本，2008年用戶就超過4900萬，兩者有較大差距。
2.手機(jī)銀行業(yè)務(wù)覆蓋范圍廣，能為用戶提供全方位的在線服務(wù)，實(shí)際使用率低。業(yè)務(wù)大致可分為三類：查繳費(fèi)業(yè)務(wù)，包括賬戶查詢、余額查詢、賬戶的明細(xì)、轉(zhuǎn)賬、銀行代收的水電費(fèi)、電話費(fèi)等；購物業(yè)務(wù)，指客戶將手機(jī)信息與銀行系統(tǒng)綁定后，通過手機(jī)銀行平臺進(jìn)行購買商品；理財業(yè)務(wù)，包括炒股、炒匯等。
3.手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)方式多樣化。手機(jī)銀行主要采用的實(shí)現(xiàn)方式有STK、SMS、BREW、WAP等，當(dāng)前國內(nèi)銀行基于各自不同的考慮，涵蓋了上述各種方式。工商銀行和和招商銀行的手機(jī)銀行是采用STK方式或SMS方式實(shí)現(xiàn)的；建設(shè)銀行的手機(jī)銀行基于BREW方式實(shí)現(xiàn)，服務(wù)于CDMA手機(jī)。交通銀行和北京市商業(yè)銀行開通了WAP方式的手機(jī)銀行。
三、我國手機(jī)銀行發(fā)展制約因素分析
雖然手機(jī)銀行市場前景誘人，但是基于對手機(jī)銀行安全性、便捷性、效用性的考慮，手機(jī)銀行在國內(nèi)的發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于預(yù)期。根據(jù)艾瑞咨詢網(wǎng)絡(luò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，制約我國手機(jī)銀行發(fā)展的主要因素包括信息安全性、資費(fèi)以及手續(xù)等因素。
（一）手機(jī)銀行安全問題
1.信息安全性。信息傳輸?shù)陌踩珕栴}、手機(jī)病毒感染、手機(jī)丟失是用戶對手機(jī)銀行的最大擔(dān)憂，這些問題直接威脅到用戶的資金賬戶。此外，由于現(xiàn)實(shí)生活中所出現(xiàn)的手機(jī)短信欺詐現(xiàn)象和風(fēng)險的存在使得一部分消費(fèi)者并不信任手機(jī)銀行，據(jù)相關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有超過1/3的受訪者是因為擔(dān)心手機(jī)銀行不安全而暫時不使用手機(jī)銀行。由此可見，安全問題，不論是信息傳輸安全還是手機(jī)安全始終都是受訪者最為關(guān)注的問題。
2.終端應(yīng)用問題。在移動環(huán)境中，除了面臨與網(wǎng)絡(luò)銀行同樣的信任問題，手機(jī)銀行還有自己獨(dú)特的問題。雖然顧客可以使用移動設(shè)備隨時隨地訪問銀行賬戶，但是移動終端很小的、低分辨率的顯示屏幕以及功能有限的鍵盤使得開發(fā)友好的用戶界面和圖形應(yīng)用具有挑戰(zhàn)性，這給消費(fèi)者進(jìn)行移動商務(wù)活動增加了難度。無線網(wǎng)絡(luò)本身也有一定的問題，比如帶寬較窄、連接不夠穩(wěn)定、缺乏標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議、數(shù)據(jù)傳輸容易受到監(jiān)聽等。
3.手機(jī)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī)制度問題。目前，與移動電子商務(wù)相關(guān)的配套設(shè)施、法律法規(guī)等尚不完善，使得原有的合同法等法律法規(guī)無法對在線交易實(shí)施有效監(jiān)管，信用信息披露機(jī)制沒有在法律規(guī)范下實(shí)施，難以為網(wǎng)絡(luò)信任關(guān)系的長期穩(wěn)定發(fā)展提供可靠的法律保障，導(dǎo)致虛假交易、假冒行為、手機(jī)詐騙等各種違法違規(guī)行為屢屢發(fā)生。
（二）資費(fèi)過高
據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，銀行客戶不使用手機(jī)銀行的主要原因之一是資費(fèi)比較高，其中，60.5%的用戶認(rèn)為手機(jī)銀行資費(fèi)應(yīng)該更低。筆者調(diào)查了招商銀行、建設(shè)銀行、光大銀行等十幾個銀行發(fā)現(xiàn)，使用手機(jī)銀行需要交納手機(jī)網(wǎng)絡(luò)流量費(fèi)、結(jié)算手續(xù)費(fèi)及月服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用，其中網(wǎng)絡(luò)流量費(fèi)移動GPRS上網(wǎng)流量費(fèi)為0.01元/KB，電信CDMA上網(wǎng)流量費(fèi)為0.02元/KB，服務(wù)費(fèi)每個月6到10元不等，轉(zhuǎn)賬交易費(fèi)基本上不少0.1%，用戶快速進(jìn)行一次完整的登錄、查詢、轉(zhuǎn)賬交易等操作，花費(fèi)的流量通常在20K左右。整個費(fèi)用成本基本上與網(wǎng)上銀行所需成本不相上下，致使不能使部分網(wǎng)絡(luò)銀行用戶應(yīng)用手機(jī)銀行。對于部分不常用手機(jī)上網(wǎng)，卻有手機(jī)銀行使用需求的用戶來說，流量費(fèi)用則可能成為一道門檻。
（三）銀行定位不充分，服務(wù)與用戶需求脫鉤
各家銀行在市場定位和發(fā)展策略上并不清晰，目前手機(jī)銀行無論是在市場環(huán)境、產(chǎn)品服務(wù)還是營銷推廣等方面都不成熟，多數(shù)屬于跟風(fēng)占位的行為。據(jù)3G門戶調(diào)查發(fā)現(xiàn)有89.1%的網(wǎng)民聽說過手機(jī)銀行，而使用過手機(jī)銀行的僅為33.2%。同時在手機(jī)銀行業(yè)務(wù)使用中，查詢服務(wù)是使用率最高的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，達(dá)62.9%，其次是賬戶管理，為45.0%。而轉(zhuǎn)賬匯款、自助繳費(fèi)、投資理財?shù)冉o銀行帶來經(jīng)濟(jì)效益的業(yè)務(wù)使用率不高。手機(jī)銀行與網(wǎng)上銀行同質(zhì)化嚴(yán)重，沒有靈活地結(jié)合手機(jī)的特征來制定和推出相關(guān)業(yè)務(wù)，不利于客戶群定位以及后續(xù)宣傳。
四、關(guān)于加快我國手機(jī)銀行發(fā)展的對策建議
（一）銀行應(yīng)加大安全保障力度，用戶需增強(qiáng)使用安全意識
為降低客戶對手機(jī)銀行安全性的疑慮，必須考慮交易過程中所涉及的各個方面、環(huán)節(jié)的安全性, 必須采用比一般的信息增值服務(wù)高得多的安全保障機(jī)制, 包括信息收發(fā)的保密性、完整性、不可抵賴性等。手機(jī)解決方案中盡力采用適合手機(jī)特征的加密技術(shù)、身份認(rèn)證，數(shù)字簽名等相關(guān)技術(shù)來加強(qiáng)手機(jī)銀行的安全。可以借鑒網(wǎng)絡(luò)銀行的安全措施，如使用動態(tài)密碼、口令卡及裝有數(shù)字證書的讀卡器等措施來保障手機(jī)銀行的安全。
（二）建立良好的交易環(huán)境
為了減少交易的不確定性，手機(jī)銀行應(yīng)構(gòu)建盡可能完整的制度保證，如合同、協(xié)議及第三方擔(dān)保等，提高消費(fèi)者對移動銀行的信任度。手機(jī)銀行還需要良好的政策環(huán)境、社會環(huán)境、法律法規(guī)環(huán)境的支持。一方面，央行、銀監(jiān)會等相關(guān)政府部門應(yīng)加強(qiáng)移動銀行建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化工作，建立起相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)化體系，制訂和國家電子銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。另一方面，要盡快建立和完善的有關(guān)的電子銀行業(yè)務(wù)法律法規(guī)體系，尤其是盡快建立個人信息保護(hù)法。
（三）銀行要不斷創(chuàng)新，為用戶應(yīng)用手機(jī)銀行創(chuàng)造條件
隨著3G手機(jī)、iphone和ipad高端產(chǎn)品在我國的正式銷售，部分銀行已開始將產(chǎn)品創(chuàng)新的目光投向了該市場。銀行需結(jié)合最新通信技術(shù)和智能手機(jī)相關(guān)技術(shù)，重點(diǎn)研究和開發(fā)新的應(yīng)用或?qū)鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行新的包裝設(shè)計符合手機(jī)特性的產(chǎn)品和服務(wù)，避免同其它電子銀行業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)功能、界面展示、操作流程上的同質(zhì)化，研發(fā)有利于用戶方便快捷操作的界面，不斷完善手機(jī)銀行易用性和安全，取消交互或展示較多信息的復(fù)雜功能。
（四）加強(qiáng)對手機(jī)銀行的宣傳
銀行應(yīng)充分利用網(wǎng)站、社區(qū)、論壇等網(wǎng)絡(luò)營銷渠道以及線下廣告，報紙、電視等媒體對移動產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行詳細(xì)介紹，不但要強(qiáng)調(diào)移動銀行的有用性和易用性，還要突出介紹系統(tǒng)的穩(wěn)定性、電子渠道中數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩蕴攸c(diǎn)，特別是要強(qiáng)調(diào)銀行對移動消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)政策。同時，借助第三方的客觀評價對其進(jìn)行間接宣傳也是非常有效的方法。如通過在已有的銀行網(wǎng)站上建立有關(guān)手機(jī)銀行的論壇欄目，讓消費(fèi)者自由交流使用感受，并針對客戶的疑惑進(jìn)行解答，這會大大增加新消費(fèi)者的信任度。甚至可以把消費(fèi)能力不高但消費(fèi)欲望較強(qiáng)的學(xué)生作為潛在客戶，為其提供手機(jī)銀行相關(guān)知識。
（五）轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，關(guān)注客戶個性化需求
富有競爭力的銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶的具體需要，突破原來以“業(yè)務(wù)為導(dǎo)向”的銷售理念，樹立以“客戶為導(dǎo)向”的服務(wù)理念。電子銀行的產(chǎn)生和發(fā)展改變了客戶金融服務(wù)的消費(fèi)模式，從原來與柜員面對面的交流轉(zhuǎn)變?yōu)樽灾椒?wù)，這就需要必須充分考慮客戶的消費(fèi)習(xí)慣和思維方式，通過細(xì)分目標(biāo)市場為不同層次客戶提供“量體裁衣”的貼身式服務(wù)就顯得特別重要。利用這一系列個性化、人性化的金融服務(wù)才能真正起到挽留老客戶、吸引新客戶的目的。
五、總結(jié)
盡管手機(jī)銀行存在很多不足，但因手機(jī)銀行能夠真正為客戶提供超越時空的“3A（anywhere、any when、anyway）”、更具個性化和更具安全性的服務(wù)。相信隨著移動通信技術(shù)的發(fā)展、移動終端設(shè)備智能化以及資費(fèi)的平民化，必然催化手機(jī)高速上網(wǎng)人群的擴(kuò)大，這種轉(zhuǎn)變將為潛伏已久的手機(jī)銀行帶來了巨大的發(fā)展契機(jī)。艾瑞咨詢預(yù)計2012年我國移動電子商務(wù)用戶將接近2.5億，交易規(guī)模將達(dá)到108億元。若手機(jī)銀行若能和銀行已有服務(wù)渠道進(jìn)行有機(jī)的整合，并充分發(fā)揮無線互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)這種靈巧終端的優(yōu)勢，開發(fā)出獨(dú)特的產(chǎn)品或服務(wù)（如定制服務(wù)等），手機(jī)銀行將能發(fā)揮更大的作用。
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第2篇：手機(jī)銀行市場前景范文
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀制約因素對策
（一）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀
隨著我國金融業(yè)的全面開放，國有商業(yè)銀行所面臨經(jīng)濟(jì)和金融挑戰(zhàn)愈趨嚴(yán)峻，經(jīng)濟(jì)全球化和金融混業(yè)化成為當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展潮流。國有商業(yè)銀行若想在競爭中站穩(wěn)腳跟，必須從傳統(tǒng)的資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營渠道的模式調(diào)整到以中間業(yè)務(wù)為重點(diǎn)的發(fā)展方向上來。目前，中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)中越來越占據(jù)重要的地位。花旗銀行80%的利潤來自中間業(yè)務(wù)，恒生銀行為40.26%，法國興業(yè)銀行達(dá)到43.62%，由此可見，中間業(yè)務(wù)是銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢。而我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不超過20%。近幾年來，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展，增長幅度大。為了使商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)保持健康、持續(xù)、穩(wěn)步發(fā)展，人民銀行頒發(fā)了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行辦法》，最近又制定了《關(guān)于落實(shí)〈商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行辦法〉的通知》，對我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)起到了積極的推動作用。
（二）制約中間業(yè)務(wù)發(fā)展的因素分析
1.觀念不新。銀行管理者對中間業(yè)務(wù)認(rèn)識不足、重視不夠，經(jīng)營觀念上只重視存貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的營銷和拓展。
中間業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的三大主業(yè)之一，銀行管理者往往把主要創(chuàng)利點(diǎn)放在資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)上，把中間業(yè)務(wù)作為附加業(yè)務(wù)，置于次要地位。近年來雖然中間業(yè)務(wù)有所加強(qiáng)，但由于我國金融體系方面的不完善，與國外銀行比仍然差距巨大。造成管理者不重視中間業(yè)務(wù)發(fā)展的原因大體有：
（1）存貸收益過大，缺少發(fā)展中間業(yè)務(wù)的內(nèi)在動力和壓力。由于我國利率市場化改革滯后，在存貸款利率上各銀行缺少真正的競爭，雖然人民銀行近年來不斷調(diào)整利率，但存貸利差并未明顯縮小。2007年7月21日央行宣布加息后，目前1年期定期存款利率3.33%，一年期貸款利率6.84%，利差達(dá)3.51%，存貸款業(yè)務(wù)仍然對商業(yè)銀行的利潤貢獻(xiàn)起決定性作用。而根據(jù)國際利率市場化改革經(jīng)驗，放開存款利率上限管制初期，存款利率將會呈現(xiàn)大幅上升趨勢，同樣放開貸款利率下限管制，也會使商業(yè)銀行競相放貸，進(jìn)一步降低貸款利率。由此商業(yè)銀行存貸利差空間進(jìn)一步收窄，沖擊商業(yè)銀行盈利能力。商業(yè)銀行必須以非利息收入彌補(bǔ)利差縮小帶來的損失。
（2）目前我國的融資體制使商業(yè)銀行暫無近憂。由于我國貨幣市場和資本市場起步較晚，發(fā)展滯后，尤其是企業(yè)債券市場。目前企業(yè)融資中的80%來自間接融資，直接融資比重較小。這種情況使得企業(yè)融資主要依靠商業(yè)銀行，銀行的貸款客戶源源不斷，貸款業(yè)務(wù)利潤成為銀行的主要盈利途徑。隨著我國資本貨幣市場的迅猛發(fā)展，企業(yè)融資渠道不斷拓寬，間接融資比重縮小，銀行貸款業(yè)務(wù)勢必受到?jīng)_擊，轉(zhuǎn)向中間業(yè)務(wù)經(jīng)營，這是商業(yè)銀行難以回避的現(xiàn)實(shí)問題。
2.由于分業(yè)經(jīng)營的限制，銀行經(jīng)營中間業(yè)務(wù)的開展受到法規(guī)條例的限制。
我國《商業(yè)銀行法》第43條中規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。”我國目前商業(yè)銀行的分業(yè)經(jīng)營模式，雖然有利于金融監(jiān)管，能保證金融業(yè)的整體穩(wěn)定，但同時也限制了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開拓的空間，尤其限制了中間業(yè)務(wù)在股票發(fā)行與買賣、基金管理、資產(chǎn)管理、保險銷售、金融期貨、金融期權(quán)和金融互換等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展。
3.由于法律法規(guī)不健全，使得商業(yè)銀行經(jīng)營中間業(yè)務(wù)無法可依。
立法上的空白使銀行開展中間業(yè)務(wù)面臨較多的法律風(fēng)險。從上世紀(jì)九十年代中期開始，我國商業(yè)銀行才開始逐漸開拓中間業(yè)務(wù)，而且沒有相關(guān)的法律法規(guī)來引導(dǎo)和規(guī)范銀行中間業(yè)務(wù)。2001年才公布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》及其實(shí)施細(xì)則，相對于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展而言，仍有不少空白，而且有關(guān)中間業(yè)務(wù)立法內(nèi)容側(cè)重監(jiān)管，忽視了銀行與客戶關(guān)系的調(diào)整，缺乏對中間業(yè)務(wù)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的規(guī)范，使得中間業(yè)務(wù)法律關(guān)系缺乏穩(wěn)定性、可預(yù)期性和確定性。法律上的空白，造成了較多法律風(fēng)險。相關(guān)監(jiān)管部門進(jìn)行管理和監(jiān)督時增加了自由裁量權(quán)，使監(jiān)管部門對違規(guī)行為的認(rèn)定及其處罰均有一定的隨意性。各商業(yè)銀行則無法可依，商業(yè)銀行和客戶的許多行為在法律效力上有一定的不確定性，尤其在中間業(yè)務(wù)收費(fèi)上更是混亂。
4.專業(yè)人才匱乏、技術(shù)手段落后。
中間業(yè)務(wù)是銀行的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)，集人才、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信息、資金和信譽(yù)于一體。作為知識密集型業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)涉及到有關(guān)銀行、保險、稅務(wù)、證券投資、國際金融、企業(yè)財務(wù)、法律、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、信息技術(shù)等多個知識領(lǐng)域，從事中間業(yè)務(wù)開發(fā)與經(jīng)營的人員，在具備這些知識的同時，要求有敏銳的分析和決策能力以及較強(qiáng)的公關(guān)能力和較廣的社會關(guān)系。而目前商業(yè)銀行正缺乏這種高層次、復(fù)合型人才，一些知識含量高的中間業(yè)務(wù)如財務(wù)顧問業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、企業(yè)信用咨詢業(yè)務(wù)難以得到迅速發(fā)展。另一方面，以電子技術(shù)、信息通訊為中心內(nèi)容的金融信息化已成為銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)依托。近年來，盡管商業(yè)銀行對信息管理系統(tǒng)與配套設(shè)備投入大量資金，但總體來看，仍處于電子信息化的初級階段。系統(tǒng)覆蓋面有限，比如POS、ATM機(jī)在基層網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不足，還時常由于故障中斷使用，客戶服務(wù)系統(tǒng)滯后，網(wǎng)上銀行、企業(yè)銀行、家庭銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)的開展受較大限制。
（三）改善發(fā)展中間業(yè)務(wù)的條件，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)
股改后我國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率明顯改善。截止到2007一季度，我國商業(yè)銀行不良貸款率由2003年17.2%降到6.63%，商業(yè)銀行資本達(dá)標(biāo)的數(shù)量由2003年的8家上升到2006年末的100家。銀行資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足狀況的改善，為商業(yè)進(jìn)行深層次改革提供了寬松的環(huán)境，也為我國商業(yè)銀行向國際水平看齊奠定了基礎(chǔ)，為商業(yè)銀行借鑒國際經(jīng)驗，發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供了條件。
1.轉(zhuǎn)變觀念，將中間業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行新的利潤增長點(diǎn)。
隨著外資銀行的進(jìn)入和利率市場化改革的深入，我國商業(yè)銀行依靠傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)獲利的壓力越來越大，這促使商業(yè)銀行不得不轉(zhuǎn)變觀念，把培植開發(fā)中間業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行未來獲利重點(diǎn)。因此必須從中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新上下功夫，各商業(yè)銀行必須以滿足客戶多元化需求為原則，加大對金融產(chǎn)品的研發(fā)力度，開發(fā)創(chuàng)新出適合不同類型企業(yè)、居民要求的中間業(yè)務(wù)新品種。商業(yè)銀行在選擇中間業(yè)務(wù)目標(biāo)市場時應(yīng)該采取差異化策略，要充分注重客戶需求的差異性，并按不同的消費(fèi)群進(jìn)行市場細(xì)分，提供客戶真正需要的金融產(chǎn)品。同時，加大中間業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新，堅持以滿足基本客戶的需求為導(dǎo)向，以增加新品種為切入點(diǎn)，不斷推出中間業(yè)務(wù)的新品種；吸收和引進(jìn)國外商業(yè)銀行已經(jīng)開辦的具有推廣價值和市場前景的業(yè)務(wù)品種，加以改造，為我所用。
2.加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的法律環(huán)境建設(shè)。
從西方金融業(yè)發(fā)展的歷史與現(xiàn)狀來看，混業(yè)經(jīng)營是不可避免的趨勢。雖然《商業(yè)銀行法》等法律為我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營預(yù)留了空間，但須盡快明確商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍，與國際接軌，轉(zhuǎn)化成真正的混業(yè)經(jīng)營，這樣才能極大的拓展商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的空間，在與外資銀行的競爭中，真正激發(fā)出商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動力。另外對商業(yè)銀行經(jīng)營中間業(yè)務(wù)的具體細(xì)節(jié)，如收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等盡快做出規(guī)定，回避中間業(yè)務(wù)經(jīng)營中的法律風(fēng)險，創(chuàng)建公平有序的競爭環(huán)境，維護(hù)競爭的公平性，解決商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的后顧之憂。
3.加強(qiáng)人才隊伍建設(shè)。
培養(yǎng)一支高素質(zhì)的中間業(yè)務(wù)從業(yè)隊伍對促進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展具有重大意義。中間業(yè)務(wù)是集人才、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、信息、資金和信譽(yù)于一體的知識密集型業(yè)務(wù)，是銀行業(yè)的“高技術(shù)”產(chǎn)業(yè)。中間業(yè)務(wù)的拓展需要一大批知識面廣、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、實(shí)際經(jīng)驗豐富、勇于開拓、敢于競爭、懂技術(shù)、會管理的復(fù)合型人才。中間業(yè)務(wù)越往深度發(fā)展，越需要更多更新的知識，人才的欠缺是制約中間業(yè)務(wù)發(fā)展的首要因素。因此，現(xiàn)階段必須要加快人才的培養(yǎng)，有計劃、有步驟、有目的地培養(yǎng)一批復(fù)合型人才。建立中間業(yè)務(wù)人才的培訓(xùn)和管理機(jī)構(gòu)，面向社會專門培訓(xùn)中間業(yè)務(wù)人才并建立人才備選庫，鼓勵員工參加資產(chǎn)評估師、工程造價師、房地產(chǎn)估價師、注冊會計師、注冊律師和保險人、證券咨詢?nèi)藛T、基金托管人員等各種執(zhí)業(yè)資格考試，培養(yǎng)各方面的專才，并重視對中間業(yè)務(wù)人才的引進(jìn)、吸收和培訓(xùn)，保證及時滿足中間業(yè)務(wù)對人才的需求。
參考文獻(xiàn)：
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第3篇：手機(jī)銀行市場前景范文
關(guān)鍵詞：高校藝術(shù)生；創(chuàng)業(yè)；成功率的提升
一、藝術(shù)生創(chuàng)業(yè)的優(yōu)勢和現(xiàn)狀
通過對近幾年藝術(shù)類大學(xué)生就業(yè)狀況的分析，可以看出藝術(shù)類大學(xué)生就業(yè)形勢嚴(yán)峻，自主創(chuàng)業(yè)將成為解決畢業(yè)生就業(yè)問題的有效途徑。以遼寧經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院工藝美術(shù)分院的學(xué)生為例，在對該院100名應(yīng)屆畢業(yè)生做的問卷調(diào)查中．93％的學(xué)生對創(chuàng)業(yè)感興趣，40％的學(xué)生做過簡單的創(chuàng)業(yè)計劃書，14％的學(xué)生進(jìn)行過創(chuàng)業(yè)實(shí)踐，其中比較典型的有計算機(jī)美術(shù)專業(yè)的畢業(yè)生盧曉晨，現(xiàn)經(jīng)營著一家中等規(guī)模的書報亭，每月的收入穩(wěn)定；計算機(jī)美術(shù)專業(yè)的畢業(yè)生王佳佳，現(xiàn)經(jīng)營一家飯店，經(jīng)濟(jì)收入可觀等。此外．以廣州某藝術(shù)院校為例，該校有8成以上的學(xué)生曾經(jīng)有過創(chuàng)業(yè)的想法，95％以上的學(xué)生都有過兼職的經(jīng)驗，對隨機(jī)抽取的84名應(yīng)屆畢業(yè)生進(jìn)行的調(diào)查顯示，有25％的學(xué)生表示畢業(yè)后想創(chuàng)業(yè)。可見，創(chuàng)業(yè)的風(fēng)氣已經(jīng)在藝術(shù)類院校中產(chǎn)生了輻射帶動效應(yīng)，藝術(shù)類大學(xué)生可以通過自主創(chuàng)業(yè)來緩解就業(yè)壓力。
二、提升創(chuàng)業(yè)成功率的方式
1. 進(jìn)行市場調(diào)查和分析非常必要
由于沒有前車之鑒，所以作為第一個吃螃蟹的團(tuán)隊，我從以下幾個方面了解我們團(tuán)隊的市場運(yùn)作能力：首先，顧客，團(tuán)隊簡單來說就是一個藝術(shù)愛好者的交流平臺，所以在做一些商業(yè)項目之余，整體團(tuán)隊最大的顧客就是學(xué)生 ，然而想建立的也是一個純粹的學(xué)習(xí)交流基地，這樣可以良好的引導(dǎo)一批對設(shè)計專業(yè)不知如何學(xué)習(xí)的同學(xué)。其次，團(tuán)隊的容量，對于先階段的團(tuán)隊容量而言，九名隊員中的5個人可以引導(dǎo)10名新生，從而起步的人數(shù)大概在18-20人。最后，團(tuán)隊的未來走勢在有良好的團(tuán)隊活動經(jīng)費(fèi)時，我們將建立跨校跨區(qū)的學(xué)習(xí)交流機(jī)構(gòu)，這個時候可以建立自己的網(wǎng)站，并與武漢各高校以及全國各高校知名設(shè)計團(tuán)隊建立長期的學(xué)習(xí)交流機(jī)制，從中大家相互學(xué)習(xí)，提高專業(yè)技能和信息互通。
2.有效的管理團(tuán)隊
每一位成員都要將工作視為團(tuán)隊的工作，樹立以團(tuán)隊為重的姿態(tài)，不要幼稚地以為個人英雄主義就可以讓自己出人頭地，首先要減少自己的心理壓力，不用把沉重的壓力一個人往身上扛，其次要學(xué)調(diào)節(jié)與其他同學(xué)的的關(guān)系，以求得穩(wěn)妥的平衡狀態(tài)，采取最有效的方法去完成工作，將工作簡單化程序化。在團(tuán)隊中，懂禮儀講技巧的人最容易很快融入團(tuán)隊。所以這也是每一位成員必要的基本素質(zhì)。培養(yǎng)默契，相互之間和諧相處，互幫互助做到我?guī)腿巳耍巳藥臀摇＠纾梢越⑾鄳?yīng)的管理機(jī)制：成員有在自己職權(quán)范圍內(nèi)行事的權(quán)利；對工作以及大家的作品積極提出意見、批評和質(zhì)疑；成員需認(rèn)真執(zhí)行各項合理安排，做好本職工作，為團(tuán)隊作貢獻(xiàn)；成員應(yīng)遵守規(guī)定，服從安排；成員之間應(yīng)相互出主意，想辦法，協(xié)調(diào)合作。有問題主動提出，若有事應(yīng)及時請假。
3. 提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)指導(dǎo)
通過創(chuàng)業(yè)園的建立，構(gòu)建創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)機(jī)制，加強(qiáng)對藝術(shù)類大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。首先建立創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機(jī)制，加強(qiáng)企業(yè)管理、團(tuán)隊溝通協(xié)作、市場營銷等方面的培訓(xùn)．學(xué)習(xí)如何融資、如何制定公司發(fā)展戰(zhàn)略、如何做商務(wù)策劃、如何管理團(tuán)隊、如何管理財務(wù)等方面的知識，提升藝術(shù)類大學(xué)生的經(jīng)營管理能力和水平。其次建立創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師機(jī)制，凡是進(jìn)駐創(chuàng)業(yè)園的藝術(shù)類大學(xué)生創(chuàng)辦的企業(yè)都配備一名創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師跟蹤指導(dǎo)。通過創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師的指導(dǎo)可以使藝術(shù)類大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)道路上少走彎路，提高成功率。如杭州市開展的“百名創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師幫帶百家大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)”活動，共聘請創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師44人。輔導(dǎo)大學(xué)生400人，結(jié)對130人，指導(dǎo)86名大學(xué)生實(shí)現(xiàn)了自主創(chuàng)業(yè)。
4. 搭建創(chuàng)業(yè)平臺
創(chuàng)業(yè)園的建立可以將藝術(shù)類大學(xué)生分散的創(chuàng)業(yè)集中起來，讓更多的藝術(shù)類創(chuàng)業(yè)企業(yè)進(jìn)駐創(chuàng)業(yè)園，既有助于信息共享和資源優(yōu)化，又有助于創(chuàng)業(yè)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。以溫州大學(xué)美術(shù)學(xué)院為例，針對美術(shù)行業(yè)特點(diǎn)，并結(jié)合溫州地方優(yōu)勢，充分發(fā)揮專業(yè)市場的輻射勞動作用。成立了美術(shù)學(xué)院的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中心，為美術(shù)專業(yè)學(xué)生創(chuàng)業(yè)搭建了平臺。該中心先后組織藝術(shù)類大學(xué)生為60多家單位做品牌形象設(shè)計、產(chǎn)品造型設(shè)計、裝飾設(shè)計等。共計收100余萬元，建立了比較穩(wěn)定的創(chuàng)業(yè)基地。
5. 分擔(dān)創(chuàng)業(yè)啟動資金
政府通過財政撥款建立創(chuàng)業(yè)園的專項創(chuàng)業(yè)資金，并建立相應(yīng)的工作機(jī)構(gòu)和貸款管理平臺，幫助藝術(shù)類大學(xué)生分擔(dān)創(chuàng)業(yè)啟動資金。創(chuàng)業(yè)園負(fù)責(zé)收集藝術(shù)類大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)項目，并建立人才庫和創(chuàng)業(yè)貸款項目庫。同時，對藝術(shù)類大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)所申報項目的可行性、社會效益、市場前景、科技含量等方面的情況進(jìn)行評估，對能力強(qiáng)、項目好的創(chuàng)業(yè)者在融資擔(dān)保方面放寬條件，給予貼息等優(yōu)惠政策，對有開拓能力、有市場前景的項目，創(chuàng)業(yè)園會重點(diǎn)扶持，并牽線搭橋引進(jìn)銀行、風(fēng)險投資等資金支持。
6. 提供創(chuàng)業(yè)政策扶持
創(chuàng)業(yè)岡要為藝術(shù)類大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供政策扶持。例如，對所有進(jìn)入創(chuàng)業(yè)園的藝術(shù)類大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)。簡化入園手續(xù)并按規(guī)定減免相關(guān)費(fèi)用。如工商注冊費(fèi)、企業(yè)所得稅、營業(yè)稅等，對異地創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生給予戶口、檔案等方面的照顧。創(chuàng)業(yè)園還要做好政策宣傳工作。及時宣傳國家出臺的一些有利于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策。如給予創(chuàng)業(yè)大學(xué)生風(fēng)險投資的優(yōu)惠政策等。同時，出臺一些鼓勵以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的政策。如藝術(shù)類大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)每解決一個大學(xué)生就業(yè)，政府給予一定的工資補(bǔ)貼等。
7. 營造良好的創(chuàng)業(yè)氛圍
我們通過創(chuàng)業(yè)岡營造濃郁的創(chuàng)業(yè)文化氛圍，以鼓勵藝術(shù)類大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)。通過開展創(chuàng)業(yè)大賽、創(chuàng)業(yè)論壇、創(chuàng)業(yè)交流、講座等豐富多彩的活動．激發(fā)藝術(shù)類大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識。同時通過舉辦創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，培養(yǎng)藝術(shù)類大學(xué)生的創(chuàng)新思維和動手能力。并建立專門的咨詢公司和中介機(jī)構(gòu)。幫助藝術(shù)類大學(xué)生完善創(chuàng)業(yè)計劃、確定創(chuàng)業(yè)方案、籌集創(chuàng)業(yè)資金等。
三、總論
在藝術(shù)院校學(xué)生創(chuàng)業(yè)的初期，肯定由于團(tuán)隊初期處于摸索階段，在很多方面會出現(xiàn)問題，例如：是否由于時間分配不當(dāng)而影響到學(xué)業(yè)，是否得不到大家的積極響應(yīng)，能力得不到大家的認(rèn)可。經(jīng)費(fèi)問題是否能得以解決。團(tuán)隊的發(fā)展是否能達(dá)到預(yù)期的目的。雖然這一路走來，會有坎坎坷坷，但只要相信最終一定能成功我們會一直秉著當(dāng)初的設(shè)計理念――藝術(shù)、創(chuàng)新、無限、務(wù)實(shí)。藝術(shù)是人類對美的追求，創(chuàng)新是人類對功能與結(jié)構(gòu)的深入，無限是我們對設(shè)計的理想，設(shè)計是無限的，務(wù)實(shí)是我們的工作態(tài)度，只有這樣才能使得成功的幾率更大。
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作者簡介信息：
姓名：余浩銘，性別：男 學(xué)歷：本科在讀，出生年月：1988年7月生，
籍貫：湖北黃岡，研究方向：藝術(shù)設(shè)計（平面廣告方向）
第4篇：手機(jī)銀行市場前景范文
第一條為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機(jī)構(gòu)對外資金融機(jī)構(gòu)的行政許可行為，明確行政許可事項、條件、操作流程和期限，保護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。
第二條本辦法適用于《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》和《外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》規(guī)定的獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司、外國銀行分行和外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱外資法人機(jī)構(gòu)是指獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財務(wù)公司和合資財務(wù)公司。
第三條銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。
第四條外資金融機(jī)構(gòu)下列事項應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、增加業(yè)務(wù)品種和高級管理人員任職資格等。
第五條本辦法要求提交的資料，除年報外，凡用外文書寫的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。以中文或英文以外文字印制的年報應(yīng)附中文或英文譯本。
第六條本辦法要求提交的資料，如要求由授權(quán)簽字人簽署，應(yīng)一并提交該授權(quán)簽字人的授權(quán)書。
本辦法要求提交的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件、授權(quán)書、外國銀行對其中國境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)稅務(wù)和債務(wù)責(zé)任的擔(dān)保書、所在國家或地區(qū)主管當(dāng)局的意見書（函），應(yīng)經(jīng)所在國家或地區(qū)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)公證或經(jīng)中華人民共和國駐該國使館、領(lǐng)館認(rèn)證，但中國工商行政管理機(jī)關(guān)出具的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件除外。
第二章機(jī)構(gòu)設(shè)立
第一節(jié)獨(dú)資銀行、合資銀行設(shè)立
第七條獨(dú)資銀行、合資銀行的注冊資本最低限額為3億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。銀監(jiān)會根據(jù)獨(dú)資銀行、合資銀行的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高其注冊資本的最低限額。
第八條設(shè)立獨(dú)資銀行、合資銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）獨(dú)資銀行投資人或合資銀行外國合資者為金融機(jī)構(gòu)；
（二）獨(dú)資銀行惟一股東或最大股東必須是商業(yè)銀行，資本充足率不低于8%；合資銀行外方惟一股東或外方最大股東必須是商業(yè)銀行，資本充足率不低于8%；
（三）獨(dú)資銀行惟一股東或最大股東必須在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上；合資銀行外方惟一股東或外方最大股東在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)；合資銀行外方惟一股東或外方最大股東若為香港銀行或澳門銀行，則不需先設(shè)立代表機(jī)構(gòu)；在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)是指受銀監(jiān)會監(jiān)管的代表機(jī)構(gòu)；
（四）獨(dú)資銀行惟一股東或最大股東、合資銀行外方惟一股東或外方最大股東提出設(shè)立申請前1會計年度末的總資產(chǎn)不少于100億美元；獨(dú)資銀行惟一股東或最大股東、合資銀行外方惟一股東或外方最大股東若為香港銀行或澳門銀行，則提出設(shè)立申請前1會計年度末的總資產(chǎn)不少于60億美元；
（五）獨(dú)資銀行投資人或合資銀行外國合資者所在國家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且獨(dú)資銀行投資人或合資銀行外國合資者受到所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管；
（六）獨(dú)資銀行投資人或合資銀行外國合資者所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請。
第九條設(shè)立獨(dú)資銀行、合資銀行，申請人還應(yīng)滿足以下審慎性條件：
（一）具有合理的法人治理結(jié)構(gòu)；
（二）具有良好的持續(xù)經(jīng)營業(yè)績；
（三）按照審慎會計原則編制財務(wù)報告，且會計師事務(wù)所對申請前3年的財務(wù)報告持無保留意見；
（四）無重大違法違規(guī)記錄，無不良信用記錄；
（五）具有良好的行業(yè)聲譽(yù)和社會形象；
（六）符合法律法規(guī)對金融業(yè)投資人的其他相關(guān)要求；
（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第十條設(shè)立獨(dú)資銀行、合資銀行分為申請籌建和申請設(shè)立兩個階段。
第十一條籌建獨(dú)資銀行、合資銀行的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。
申請籌建獨(dú)資銀行、合資銀行，應(yīng)向銀監(jiān)會提交申請資料，并向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送申請資料。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請資料之日起20日內(nèi)向銀監(jiān)會提出書面意見。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起6個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)籌建或不批準(zhǔn)籌建（即《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》第十三條所指“受理”或“不受理”）的決定。
第十二條申請籌建獨(dú)資銀行、合資銀行，申請人應(yīng)提交下列申請資料：
（一）由出資各方董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）聯(lián)名簽署的致銀監(jiān)會主席的籌建申請書（函），籌建獨(dú)資銀行申請書（函）的內(nèi)容至少包括擬設(shè)獨(dú)資銀行的名稱、注冊資本額和經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類，籌建合資銀行申請書（函）的內(nèi)容至少包括擬設(shè)合資銀行的名稱、合資各方名稱、注冊資本額、合資各方出資比例和申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類；
（二）可行性研究報告，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)獨(dú)資銀行或合資銀行市場前景的分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理架構(gòu)和開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模與盈利預(yù)測；
（三）擬設(shè)獨(dú)資銀行或合資銀行的章程；
（四）擬設(shè)合資銀行合資經(jīng)營合同；
（五）獨(dú)資銀行投資人或合資銀行合資各方所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件；
（六）獨(dú)資銀行投資人或合資銀行合資各方最近3年的年報；
（七）獨(dú)資銀行投資人或合資銀行外國合資者所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局對其申請的意見書（函）；
（八）初次設(shè)立獨(dú)資銀行、合資銀行的申請人所在國家或地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)規(guī)定；
（九）申請人的章程；
（十）申請人及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)與聯(lián)營公司名單；
（十一）申請人反洗錢的制度或規(guī)定；
（十二）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
申請人向銀監(jiān)會提交的申請資料為一式兩份，向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送的申請資料為一份。
第十三條申請人自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取設(shè)立申請表。獨(dú)資銀行、合資銀行的籌建期為自領(lǐng)取設(shè)立申請表之日起6個月。申請人未在6個月內(nèi)完成籌建工作，申請延長籌建期的，應(yīng)在籌建期屆滿1個月前向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，提交由擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的申請書（函），說明理由，并提供相關(guān)證明材料。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請資料之日起15日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，同時抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會。籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交設(shè)立申請；未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷籌建許可。
第十四條擬設(shè)獨(dú)資銀行、合資銀行完成籌建，可申請設(shè)立。獨(dú)資銀行、合資銀行設(shè)立的申請，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審驗收、銀監(jiān)會審查和決定。
申請設(shè)立獨(dú)資銀行、合資銀行，應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起30日內(nèi)將申請資料、初審意見及驗收意見報銀監(jiān)會，同時將初審意見及驗收意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。初審過程中，擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將驗收結(jié)果書面通知申請人。驗收不合格的，申請人可以在接到通知書之日起10日后向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)重新提交設(shè)立申請。
銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起30日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第十五條申請設(shè)立獨(dú)資銀行、合資銀行，應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：
（一）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；
（二）銀監(jiān)會規(guī)定的申請表；
（三）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任董事長、行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）的名單、簡歷、身份證明復(fù)印件和學(xué)歷證明復(fù)印件；
（四）由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；
（五）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明；
（六）安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
（七）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第十六條獨(dú)資銀行、合資銀行經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)在收到設(shè)立批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
獨(dú)資銀行、合資銀行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出開業(yè)延期申請。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在接到書面申請之日起15日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
獨(dú)資銀行、合資銀行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，設(shè)立批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷設(shè)立許可，收回其金融許可證，并予以公告。
第二節(jié)獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司設(shè)立
第十七條獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的注冊資本最低限額為2億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
銀監(jiān)會根據(jù)獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高其注冊資本的最低限額。
第十八條設(shè)立獨(dú)資財務(wù)公司或合資財務(wù)公司，應(yīng)具備下列條件：
（一）獨(dú)資財務(wù)公司投資人或合資財務(wù)公司外國合資者為金融機(jī)構(gòu)；
（二）獨(dú)資財務(wù)公司惟一股東或最大股東必須是商業(yè)銀行或財務(wù)公司，商業(yè)銀行資本充足率不低于8%；合資財務(wù)公司外方惟一股東或外方最大股東必須是商業(yè)銀行或財務(wù)公司，商業(yè)銀行資本充足率不低于8%；
（三）獨(dú)資財務(wù)公司惟一股東或最大股東應(yīng)在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上；合資財務(wù)公司外方惟一股東或外方最大股東在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)；合資財務(wù)公司外方惟一股東或外方最大股東若為香港、澳門的銀行或財務(wù)公司，則不需先設(shè)立代表機(jī)構(gòu)；在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)，是指受銀監(jiān)會監(jiān)管的代表機(jī)構(gòu)；
（四）獨(dú)資財務(wù)公司惟一股東或最大股東、合資財務(wù)公司外方惟一股東或外方最大股東提出設(shè)立申請前1會計年度末的總資產(chǎn)不少于100億美元；獨(dú)資財務(wù)公司惟一股東或最大股東、合資財務(wù)公司外方惟一股東或外方最大股東若為香港、澳門的銀行或財務(wù)公司，則提出設(shè)立申請前1會計年度末的總資產(chǎn)不少于60億美元；
（五）獨(dú)資財務(wù)公司投資人或合資財務(wù)公司外國合資者所在國家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且獨(dú)資財務(wù)公司投資人或合資財務(wù)公司外國合資者受到所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管；
（六）獨(dú)資財務(wù)公司投資人或合資財務(wù)公司外國合資者所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請。
第十九條設(shè)立獨(dú)資財務(wù)公司或合資財務(wù)公司，還應(yīng)滿足本辦法第九條規(guī)定的審慎性條件。
第二十條設(shè)立獨(dú)資財務(wù)公司或合資財務(wù)公司，分為申請籌建和申請設(shè)立兩個階段。
第二十一條籌建獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。
申請籌建獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司，應(yīng)向銀監(jiān)會提交申請資料，并向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送申請資料。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請資料之日起20日內(nèi)向銀監(jiān)會提出書面意見。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起6個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)籌建或不批準(zhǔn)籌建（即《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》第十三條所指“受理”或“不受理”）的決定。
第二十二條申請籌建獨(dú)資財務(wù)公司或合資財務(wù)公司，申請人應(yīng)提交下列申請資料：
（一）由出資各方董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）聯(lián)名簽署的致銀監(jiān)會主席的籌建申請書（函），籌建獨(dú)資財務(wù)公司申請書（函）的內(nèi)容至少包括擬設(shè)獨(dú)資財務(wù)公司的名稱、注冊資本額和經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類，籌建合資財務(wù)公司申請書（函）的內(nèi)容至少包括擬設(shè)合資財務(wù)公司的名稱、合資各方名稱、注冊資本額、合資各方出資比例和申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類；
（二）可行性研究報告，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司市場前景的分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理架構(gòu)和開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模與盈利預(yù)測；
（三）擬設(shè)獨(dú)資財務(wù)公司或合資財務(wù)公司章程；
（四）擬設(shè)合資財務(wù)公司合資經(jīng)營合同；
（五）獨(dú)資財務(wù)公司投資人或合資財務(wù)公司合資各方所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件或經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件；
（六）獨(dú)資財務(wù)公司投資人或合資財務(wù)公司合資各方最近3年的年報；
（七）獨(dú)資財務(wù)公司投資人或合資財務(wù)公司外國合資者所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局對其申請的意見書（函）；
（八）初次設(shè)立獨(dú)資財務(wù)公司或合資財務(wù)公司申請人所在國家或地區(qū)的金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)規(guī)定；
（九）申請人的章程；
（十）申請人及所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)與聯(lián)營公司名單；
（十一）申請人反洗錢的制度或規(guī)定；
（十二）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
申請人向銀監(jiān)會提交的申請資料為一式兩份，向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送的申請資料為一份。
第二十三條申請人自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取設(shè)立申請表。獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的籌建期為自領(lǐng)取設(shè)立申請表之日起6個月。申請人未在6個月內(nèi)完成籌建工作，申請延長籌建期的，應(yīng)在籌建期屆滿1個月前向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交由擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的申請書（函），說明理由，并提供相關(guān)證明材料。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請資料之日起15日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，同時抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會。籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交設(shè)立申請；未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷籌建許可。
第二十四條擬設(shè)獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司完成籌建，可申請設(shè)立。設(shè)立獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的申請，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審驗收、銀監(jiān)會審查和決定。
申請設(shè)立獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司，應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理設(shè)立申請之日起30日內(nèi)將申請資料、初審意見及驗收意見報銀監(jiān)會，同時將初審意見及驗收意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。初審過程中，擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將驗收結(jié)果書面通知申請人。驗收不合格的，申請人可以在接到通知書之日起10日后向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)重新提交設(shè)立申請。
銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起30日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第二十五條申請設(shè)立獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司，申請人應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：
（一）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；
（二）銀監(jiān)會規(guī)定的申請表；
（三）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任董事長、總經(jīng)理的名單、簡歷、身份證明復(fù)印件和學(xué)歷證明復(fù)印件；
（四）由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；
（五）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明；
（六）安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
（七）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第二十六條獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)在收到設(shè)立批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出開業(yè)延期申請，擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在接到書面申請之日起15日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
獨(dú)資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，設(shè)立批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷設(shè)立許可，收回其金融許可證，并予以公告。
第三節(jié)外國銀行分行設(shè)立
第二十七條外國銀行分行的營運(yùn)資金（由其總行無償撥付）不少于1億元人民幣等值的自由兌換貨幣。
銀監(jiān)會根據(jù)外國銀行分行的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高其營運(yùn)資金的最低限額。
第二十八條設(shè)立外國銀行分行，應(yīng)具備下列條件：
（一）申請人在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上，在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)是指受銀監(jiān)會監(jiān)管的代表機(jī)構(gòu)；
（二）申請人提出設(shè)立申請前1會計年度末的總資產(chǎn)不少于200億美元，并且資本充足率不低于8%；申請人若為香港銀行或澳門銀行，則提出設(shè)立申請前1會計年度末的總資產(chǎn)不少于60億美元，并且資本充足率不低于8%；
（三）申請人所在國家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且申請人受到所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管；
（四）申請人所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請。
第二十九條設(shè)立外國銀行分行，還應(yīng)滿足下列審慎性條件：
（一）具有合理的法人治理結(jié)構(gòu)；
（二）具有良好的持續(xù)經(jīng)營業(yè)績；
（三）按照審慎會計原則編制財務(wù)報告，且會計師事務(wù)所對申請前3年的財務(wù)報告持無保留意見；
（四）無重大違法違規(guī)記錄，無不良信用記錄；
（五）具有良好的行業(yè)聲譽(yù)和社會形象；
（六）申請人所在國家或地區(qū)政治經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，金融監(jiān)管當(dāng)局與銀監(jiān)會已建立良好的溝通機(jī)制;
（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十條申請人在中國境內(nèi)增設(shè)分行，其在中國境內(nèi)已設(shè)分行應(yīng)滿足下列審慎性條件：
（一）具有穩(wěn)健的風(fēng)險管理體系；
（二）具有健全的內(nèi)部控制制度；
（三）具有有效的管理信息系統(tǒng)；
（四）管理層具有良好的專業(yè)素質(zhì)和管理能力；
（五）具有良好的持續(xù)經(jīng)營業(yè)績；
（六）資產(chǎn)質(zhì)量良好；
（七）無重大違法違規(guī)記錄；
（八）具有有效的反洗錢措施；
（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十一條設(shè)立外國銀行分行，分為申請籌建和申請設(shè)立兩個階段。
第三十二條籌建外國銀行分行的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。
申請籌建外國銀行分行，應(yīng)向銀監(jiān)會提交申請資料，并向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送申請資料。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請資料之日起20日內(nèi)向銀監(jiān)會提出書面意見。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起6個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)籌建或不批準(zhǔn)籌建（即《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》第十三條所指“受理”或“不受理”）的決定。
第三十三條申請籌建外國銀行分行，申請人應(yīng)提交下列申請資料：
（一）由申請人董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函），內(nèi)容至少包括擬設(shè)外國銀行分行的名稱、營運(yùn)資金數(shù)額和經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類。外國銀行分行名稱包括中、外文名稱，中文名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明該外國銀行的國籍及責(zé)任形式；
（二）可行性研究報告，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)分行市場前景的分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理架構(gòu)和開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模與盈利預(yù)測；
（三）申請人所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件；
（四）申請人所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局對其申請的意見書（函）；
（五）申請人最近3年的年報；
（六）初次設(shè)立外國銀行分行的申請人所在國家或地區(qū)的金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)規(guī)定；
（七）申請人的章程；
（八）申請人及所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)與聯(lián)營公司名單；
（九）申請人反洗錢的制度或規(guī)定；
（十）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
申請人向銀監(jiān)會提交的申請資料為一式兩份，向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送的申請資料為一份。
第三十四條申請人自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取設(shè)立申請表。外國銀行分行的籌建期為自領(lǐng)取設(shè)立申請表之日起6個月。申請人未在6個月內(nèi)完成籌建工作，申請延長籌建期的，應(yīng)在籌建期屆滿1個月前向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交由擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的申請書（函），說明理由，并提供相關(guān)證明材料。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請資料之日起15日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，同時抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會。籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交設(shè)立申請；未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷籌建許可。
第三十五條擬設(shè)外國銀行分行完成籌建，可申請設(shè)立。設(shè)立外國銀行分行的申請，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審驗收、銀監(jiān)會審查和決定。
申請設(shè)立外國銀行分行，應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
申請設(shè)立外國銀行分行，擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起30日內(nèi)將申請資料、初審意見及驗收意見報銀監(jiān)會，同時將初審意見及驗收意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。初審過程中，擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將驗收結(jié)果書面通知申請人，驗收不合格的，申請人可以在接到通知書之日起10日后向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)重新提交設(shè)立申請。
銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起30日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第三十六條申請設(shè)立外國銀行分行，申請人應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：
（一）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；
（二）銀監(jiān)會規(guī)定的申請表；
（三）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任行長（總經(jīng)理）簡歷、身份證明復(fù)印件和學(xué)歷證明復(fù)印件；
（四）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的對擬任行長（總經(jīng)理）的授權(quán)書；
（五）由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；
（六）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明；
（七）安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
（八）外國銀行總行對該擬設(shè)分行承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任擔(dān)保書；
（九）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第三十七條外國銀行分行經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)在收到設(shè)立批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
外國銀行分行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出開業(yè)延期申請，擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在接到書面申請之日起15日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
外國銀行分行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，設(shè)立批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷設(shè)立許可，收回其金融許可證，并予以公告。
第四節(jié)獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行設(shè)立
第三十八條設(shè)立獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行，申請人應(yīng)具備下列條件：
（一）在中國境內(nèi)開業(yè)3年以上；
（二）提出申請前2個會計年度連續(xù)盈利；
（三）資本充足率不低于8%；
（四）每增設(shè)一個分行，申請人應(yīng)撥付不少于1億元人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設(shè)分行的營運(yùn)資金；包括擬設(shè)分行在內(nèi)，申請人對其所有境內(nèi)分行累計撥付營運(yùn)資金總額不得超過其注冊資本的60%。
第三十九條設(shè)立獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行，申請人還應(yīng)滿足下列審慎性條件：
（一）具有合理的法人治理結(jié)構(gòu)；
（二）具有穩(wěn)健的風(fēng)險管理體系；
（三）具有健全的內(nèi)部控制制度；
（四）具有有效的管理信息系統(tǒng)；
（五）管理層具有良好的專業(yè)素質(zhì)和管理能力；
（六）具有良好的持續(xù)經(jīng)營業(yè)績；
（七）資產(chǎn)質(zhì)量良好；
（八）無重大違法違規(guī)記錄；
（九）具有有效的反洗錢措施；
（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十條設(shè)立獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行，分為申請籌建和申請設(shè)立兩個階段。
第四十一條籌建獨(dú)資銀行分行或合資銀行分行的申請，由獨(dú)資銀行總行或合資銀行總行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。
申請籌建獨(dú)資銀行分行或合資銀行分行，申請人應(yīng)向獨(dú)資銀行總行或合資銀行總行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料，并向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送申請資料。
獨(dú)資銀行總行或合資銀行總行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報銀監(jiān)會，同時將初審意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請資料之日起20日內(nèi)向銀監(jiān)會提出書面意見。
銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起6個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)籌建或不批準(zhǔn)籌建（即《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》第十三條所指“受理”或“不受理”）的決定。
第四十二條申請籌建獨(dú)資銀行分行或合資銀行分行，應(yīng)提交下列申請資料：
（一）由申請人董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函），內(nèi)容至少包括擬設(shè)分行的名稱、營運(yùn)資金數(shù)額和經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類；
（二）董事會同意申請設(shè)立分行的決議；
（三）可行性研究報告，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)分行市場前景的分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理架構(gòu)和開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模與盈利預(yù)測；
（四）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；
（五）申請人最近3年的年報；
（六）申請人的章程；
（七）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
申請人向獨(dú)資銀行總行或合資銀行總行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交的申請資料為一式三份，向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送的申請資料為一份。
第四十三條申請人自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取設(shè)立申請表。獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行的籌建期為自領(lǐng)取設(shè)立申請表之日起6個月。申請人未在6個月內(nèi)完成籌建工作，申請延長籌建期的，應(yīng)在籌建期屆滿1個月前向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交由擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的申請書（函），說明理由，并提供相關(guān)證明材料。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請資料之日起15日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，同時抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會。籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交設(shè)立申請；逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷籌建許可。
第四十四條擬設(shè)獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行完成籌建，可申請設(shè)立。設(shè)立獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行的申請，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審驗收、銀監(jiān)會審查和決定。
申請設(shè)立獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行，應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起30日內(nèi)將申請資料、初審意見及驗收意見報銀監(jiān)會，同時將初審意見及驗收意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。初審過程中，擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將驗收結(jié)果書面通知申請人。驗收不合格的，申請人可以在接到通知書之日起10日后向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)重新提交設(shè)立申請。
銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起30日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第四十五條申請設(shè)立獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行，應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：
（一）擬設(shè)分行籌備組負(fù)責(zé)人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；
（二）銀監(jiān)會規(guī)定的申請表；
（三）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任行長（總經(jīng)理）的簡歷、身份證明復(fù)印件和學(xué)歷證明復(fù)印件；
（四）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的對擬任行長（總經(jīng)理）的授權(quán)書；
（五）由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；
（六）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明；
（七）安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
（八）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第四十六條獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)在收到設(shè)立批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出開業(yè)延期申請，擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在接到書面申請之日起15日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
獨(dú)資銀行分行、合資銀行分行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，設(shè)立批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷設(shè)立許可，收回其金融許可證，并予以公告。
第五節(jié)同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立
第四十七條設(shè)立同城支行，應(yīng)具備下列條件：
（一）在擬設(shè)支行當(dāng)?shù)卦O(shè)有分行（含視同分行管理的機(jī)構(gòu)，本節(jié)下同）或分行以上的機(jī)構(gòu)且正式營業(yè)1年以上，且該機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量良好；
（二）擬設(shè)支行當(dāng)?shù)匾言O(shè)立的分支機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近1年無重大違法違規(guī)行為，且無因內(nèi)部管理混亂導(dǎo)致的重大案件；
（三）由外資金融機(jī)構(gòu)總行或分行撥付的營運(yùn)資金不得低于人民幣1000萬元或等值的自由兌換貨幣；
（四）由獨(dú)資或合資銀行總行撥付營運(yùn)資金的，撥付金額應(yīng)在總行資本金總額的60%之內(nèi)；由獨(dú)資或合資銀行分行撥付營運(yùn)資金的，累計不得超過分行營運(yùn)資金的60%；由外國銀行分行撥付營運(yùn)資金的，累計不得超過分行可運(yùn)用營運(yùn)資金的60%，可運(yùn)用營運(yùn)資金是指扣除30%的生息資產(chǎn)之后剩余的營運(yùn)資金；
（五）具有合格的高級管理人員和從業(yè)人員；
（六）具有合格的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（七）申請人在一個城市一次只能申請設(shè)立一個同城支行；在該申請獲得不同意籌建的批復(fù)或獲得開業(yè)批準(zhǔn)后，申請人方可再行申請；
（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第四十八條設(shè)立同城支行，分為申請籌建和申請開業(yè)兩個階段。
第四十九條籌建同城支行的申請，由所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局受理、審查和決定。
申請籌建同城支行，申請人應(yīng)向所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局提交籌建申請。
所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局應(yīng)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第五十條申請籌建同城支行，應(yīng)向所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局提交下列申請資料一式兩份：
（一）由擬設(shè)地分行或分行以上機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署的申請書（函），內(nèi)容至少包括擬設(shè)同城支行的名稱、所在地、營運(yùn)資金數(shù)額和業(yè)務(wù)范圍；
（二）可行性研究報告，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)機(jī)構(gòu)市場前景的分析、未來業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃和組織管理架構(gòu)；
（三）申請人最近2年的財務(wù)報告；
（四）籌建人員名單及主要負(fù)責(zé)人簡歷；
（五）最近1年新設(shè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況；
（六）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第五十一條申請人自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取開業(yè)申請表。同城支行的籌建期為自領(lǐng)取開業(yè)申請表之日起6個月。申請人未在6個月內(nèi)完成籌建工作，申請延長籌建期的，應(yīng)在籌建期屆滿1個月前向所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局，提交由擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人簽署的申請書（函），說明理由，并提供相關(guān)證明材料。所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局應(yīng)自收到完整申請資料之日起15日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，同時抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會。籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請；未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由籌建決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。
第五十二條同城支行開業(yè)的申請，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局受理、審查和決定。
申請同城支行開業(yè)，應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局提交申請資料。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局應(yīng)自受理之日起30日內(nèi)，對籌建事項進(jìn)行審查驗收，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第五十三條申請同城支行開業(yè)，申請人應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局提交下列申請資料一式兩份：
（一）由擬設(shè)地分行或分行以上機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署的致所在地銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)人的申請書（函），內(nèi)容至少包括擬開業(yè)的同城支行的名稱、地址、營運(yùn)資金數(shù)額和業(yè)務(wù)范圍；
（二）銀監(jiān)會規(guī)定的申請表；
（三）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明；
（四）擬任高級管理人員的相關(guān)背景資料及從業(yè)人員情況一覽表；
（五）營業(yè)場所的所有權(quán)證或使用權(quán)證的復(fù)印件；
（六）營業(yè)場所的安全、消防設(shè)施的合格證明及相關(guān)證明的復(fù)印件；
（七）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第五十四條同城支行經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
同城支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿1個月前向所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局提出開業(yè)延期申請，所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局在接到書面申請之日起15日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
同城支行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由開業(yè)決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。
第五十五條設(shè)立自助銀行，應(yīng)具備下列條件：
（一）在擬設(shè)地設(shè)有分行或分行以上的機(jī)構(gòu)，且該機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量良好；
（二）在擬設(shè)地已設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近1年無重大違法違規(guī)行為，且無因內(nèi)部管理混亂導(dǎo)致的重大案件；
（三）具有合格的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（四）申請人在一個城市一次只能申請設(shè)立3個自助銀行。在該申請獲得不同意設(shè)立的批復(fù)或獲得設(shè)立批準(zhǔn)后，申請人方可再行申請；
（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第五十六條設(shè)立自助銀行的申請，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局受理、審查和決定。
申請設(shè)立自助銀行，應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局提交申請資料。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局應(yīng)自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第五十七條申請設(shè)立自助銀行，申請人應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局提交下列申請資料一式兩份：
（一）由擬設(shè)地分行或分行以上機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署的致所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)人的申請書（函）；
（二）擬設(shè)置的機(jī)型、數(shù)量及提供的服務(wù)種類；
（三）擬設(shè)地點(diǎn)的市場分析，內(nèi)容至少包括目標(biāo)市場、服務(wù)需求和競爭狀況；
（四）擬負(fù)責(zé)自助銀行日常管理的機(jī)構(gòu)或人員；
（五）安全監(jiān)控方案及維護(hù)措施；
（六）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第五十八條設(shè)置只提供取款、轉(zhuǎn)賬和查詢服務(wù)的自動取款機(jī)（ATM），應(yīng)向所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局備案，并依照本辦法第五十七條規(guī)定提交申請資料。
所在地銀監(jiān)局或其授權(quán)的銀監(jiān)分局應(yīng)自受理之日起15日內(nèi)作出備案回復(fù)。
第六節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)設(shè)立
第五十九條設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)具備下列條件：
（一）所在國家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度；
（二）是由所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，或者是金融性行業(yè)協(xié)會會員；
（三）外資金融機(jī)構(gòu)申請在中國境內(nèi)設(shè)立總代表機(jī)構(gòu)的，應(yīng)在中國境內(nèi)已設(shè)立5個或5個以上分支機(jī)構(gòu)（含代表機(jī)構(gòu)）；
（四）經(jīng)營狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄；
（五）具有有效的反洗錢措施；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
在中國境內(nèi)注冊的外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，申請人僅應(yīng)具備前款第四項至第六項條件。
第六十條設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。
申請設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)向銀監(jiān)會提交申請資料，并向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送申請資料。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)自收到申請資料之日起20日內(nèi)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會提出書面意見。銀監(jiān)會應(yīng)自受理之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第六十一條申請設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)提交下列資料：
（一）銀監(jiān)會規(guī)定的申請表；
（二）由董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；
（三）所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件；
（四）申請人的章程；
（五）申請人及所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)與聯(lián)營公司名單；
（六）申請前3年的年報；
（七）由所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局出具的對其在中國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)的意見書（函），或由所在行業(yè)協(xié)會出具的推薦信；
（八）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任首席代表或總代表的身份證明復(fù)印件、學(xué)歷證明復(fù)印件、簡歷、以及由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；
（九）由董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）或其授權(quán)簽字人簽署的對首席代表或總代表的授權(quán)書；
（十）申請人的反洗錢措施；
（十一）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
外資法人機(jī)構(gòu)申請設(shè)立代表機(jī)構(gòu)的，提交的申請資料不包括前款第七項規(guī)定的資料。
申請人向銀監(jiān)會提交的申請資料為一式兩份，向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送的申請資料為一份。
第三章機(jī)構(gòu)變更
第一節(jié)外資法人機(jī)構(gòu)調(diào)整或轉(zhuǎn)讓注冊資本、變更持有資本總額
或者股份總額10%以上的股東
第六十二條外資法人機(jī)構(gòu)調(diào)整或轉(zhuǎn)讓注冊資本、變更持有資本總額或股份總額10%以上的股東，新入股的股東應(yīng)符合《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》和本辦法第八條、第九條、第十八條、第十九條關(guān)于股東條件的規(guī)定。
第六十三條外資法人機(jī)構(gòu)調(diào)整或轉(zhuǎn)讓注冊資本，變更持有資本總額或股份總額10%以上的股東的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審，銀監(jiān)會審查和決定。
外資法人機(jī)構(gòu)申請調(diào)整或轉(zhuǎn)讓注冊資本、變更持有資本總額或股份總額10%以上的股東，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報銀監(jiān)會，同時將初審意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第六十四條外資法人機(jī)構(gòu)申請調(diào)整或轉(zhuǎn)讓注冊資本、變更持有資本總額或股份總額10%以上的股東，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：
（一）董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；
（二）關(guān)于調(diào)整或轉(zhuǎn)讓注冊資本、變更股東的董事會決議；
（三）變動投資額或股權(quán)比例的投資各方的董事會決議或其法定代表人簽署的意見書（函），擬受讓方是金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提供所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)可的意見書（函）；
（四）相關(guān)股東簽署的轉(zhuǎn)讓協(xié)議或合同；
（五）擬受讓方所在國家或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件；
（六）擬受讓方章程、組織結(jié)構(gòu)、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)與聯(lián)營公司名單；
（七）擬受讓方反洗錢的制度或規(guī)定；
（八）擬受讓方最近3年的年報；
（九）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第二節(jié)外國銀行分行、獨(dú)資或合資銀行分行變更營運(yùn)資金
第六十五條外國銀行分行、獨(dú)資或合資銀行分行變更營運(yùn)資金的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。
申請外國銀行分行、獨(dú)資或合資銀行分行變更營運(yùn)資金，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報銀監(jiān)會，同時將初審意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第六十六條外國銀行分行、獨(dú)資或合資銀行分行申請變更營運(yùn)資金，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交由董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）以及銀監(jiān)會要求提交的其他資料一式三份。
第三節(jié)外資法人機(jī)構(gòu)修改章程
第六十七條外資法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在其章程所列內(nèi)容發(fā)生變動后一年內(nèi)提出修改章程的申請。
第六十八條外資法人機(jī)構(gòu)修改章程的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。
外資法人機(jī)構(gòu)申請修改章程，應(yīng)向外資法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
外資法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報銀監(jiān)會，同時將初審意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第六十九條外資法人機(jī)構(gòu)申請修改章程，應(yīng)向外資法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：
（一）董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；
（二）股東會或董事會修改章程的決議；
（三）原章程和新章程草案；
（四）原章程與新章程變動對照表；
（五）由律師事務(wù)所出具的關(guān)于修改章程的法律意見書（函）；
（六）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第四節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)在同城內(nèi)變更營業(yè)場所或地址
第七十條外資金融機(jī)構(gòu)在同城內(nèi)變更營業(yè)場所或地址，分為外資金融機(jī)構(gòu)營業(yè)性機(jī)構(gòu)在同城內(nèi)變更營業(yè)場所和外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)在同城內(nèi)變更地址兩種情形。
外資金融機(jī)構(gòu)在同城內(nèi)變更營業(yè)場所或地址的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理、審查和決定。
外資金融機(jī)構(gòu)申請在同城內(nèi)變更營業(yè)場所或地址，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起3個月內(nèi)，對新營業(yè)場所進(jìn)行驗收，并作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。在審查過程中，所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將驗收結(jié)果書面通知申請人。驗收不合格的，申請人可以在接到通知書之日起10日后向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)要求復(fù)驗。
第七十一條外資金融機(jī)構(gòu)營業(yè)性機(jī)構(gòu)申請在同城內(nèi)變更營業(yè)場所，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一份：
（一）由外資法人機(jī)構(gòu)董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）、外國銀行分行行長或總經(jīng)理簽署的致所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的申請書（函）；
（二）擬遷入營業(yè)場所的租賃或購買合同或協(xié)議的復(fù)印件；
（三）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第七十二條外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)申請在同城內(nèi)變更地址，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交由首席代表或總代表簽署的變更地址申請書（函）以及銀監(jiān)會要求提交的其他資料一份。
第五節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)更名
第七十三條外資金融機(jī)構(gòu)更名的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。
外資金融機(jī)構(gòu)申請更名，應(yīng)向銀監(jiān)會提交申請資料，并向外資金融機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送申請資料。
銀監(jiān)會應(yīng)自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第七十四條外資金融機(jī)構(gòu)更名分為下列兩種情形：
（一）外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）原因更名；
（二）外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）以外的原因更名以及其他外資金融機(jī)構(gòu)更名。
第七十五條外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）原因擬更名的，可以申請分兩步或直接辦理更名手續(xù)。
第七十六條外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）原因申請分兩步辦理更名手續(xù)的，申請人應(yīng)在更名前將外國銀行（公司）的董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）、外國銀行（公司）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局對其合并（分立）的認(rèn)可函（批準(zhǔn)書）一式兩份提交銀監(jiān)會，一份抄送外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會自收到完整的初步申請資料后1個月內(nèi)以簽署信函的形式確認(rèn)其擬更名申請。
第七十七條外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）原因申請分兩步辦理更名手續(xù)的，申請人應(yīng)在更名后30日內(nèi)提交下列正式申請資料：
（一）新機(jī)構(gòu)董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；
（二）由新機(jī)構(gòu)填寫的銀監(jiān)會規(guī)定的申請表；
（三）新機(jī)構(gòu)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的正式批準(zhǔn)書；
（四）新機(jī)構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件；
（五）新機(jī)構(gòu)董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的新機(jī)構(gòu)對中國境內(nèi)分行的稅務(wù)、債務(wù)責(zé)任擔(dān)保書；
（六）新機(jī)構(gòu)的合并財務(wù)報表；
（七）新機(jī)構(gòu)的章程；
（八）新機(jī)構(gòu)的董事會名單；
（九）新機(jī)構(gòu)的最大十家股東或主要合伙人名單；
（十）新機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)圖；
（十一）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)在更名時更換高級管理人員的，還應(yīng)同時提交高級管理人員任職資格審核需要的資料。
申請人向銀監(jiān)會提交的申請資料為一式兩份，向外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送的申請資料為一份。
第七十八條外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)申請直接辦理更名手續(xù)的，應(yīng)提交的申請資料適用本辦法第七十七條的規(guī)定。
第七十九條外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）以外的原因更名，以及其他外資金融機(jī)構(gòu)更名的，申請人應(yīng)提交下列申請資料：
（一）申請人董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；
（二）外國銀行（公司）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局對其更名的正式批準(zhǔn)書；
（三）更名后營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件；
（四）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
申請人向銀監(jiān)會提交的申請資料為一式兩份，向外國銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)或其他外資金融機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送的申請資料為一份。
第六節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)
第八十條外資金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理、審查和決定。
外資金融機(jī)構(gòu)申請轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起1個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第八十一條外資金融機(jī)構(gòu)申請轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交該外資金融機(jī)構(gòu)授權(quán)簽字人簽署的致所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的申請書（函）以及銀監(jiān)會要求提交的其他資料一份。
第七節(jié)外國銀行分行動用生息資產(chǎn)
第八十二條外國銀行分行動用生息資產(chǎn)的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理、審查和決定。
外國銀行分行申請動用生息資產(chǎn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起1個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第八十三條外國銀行分行申請動用生息資產(chǎn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請書（函）一份。
第四章調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種
第一節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)
第八十四條外資金融機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，分為初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)和申請擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍兩種情形。
第八十五條初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，應(yīng)具備下列條件：
（一）擬開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)3年以上，其中香港銀行或澳門銀行的內(nèi)地分行提出申請前在內(nèi)地開業(yè)2年以上；
（二）擬開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)提出申請前2年連續(xù)盈利，其中設(shè)在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行的盈利性指標(biāo)按內(nèi)地分行合并考核。
前款第一項所稱開業(yè)3年是指自外資金融機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)設(shè)立之日起至申請日止?jié)M3年，第二項所稱申請前2年連續(xù)盈利是指外資金融機(jī)構(gòu)截至申請日的前2個會計年度經(jīng)審計的財務(wù)報告顯示盈利，其中設(shè)在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行截至申請日前2個會計年度經(jīng)審計的內(nèi)地分行合并財務(wù)報告顯示盈利。
第八十六條初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，還應(yīng)具備本辦法第三十九條規(guī)定的審慎性條件。
第八十七條申請擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍，應(yīng)具備下列條件：
（一）擬擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍的外資金融機(jī)構(gòu)提出申請前2年連續(xù)盈利，其中設(shè)在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行盈利性指標(biāo)按照其內(nèi)地分行合并考核；
（二）本辦法第三十九條規(guī)定的審慎性條件。
前款第一項所稱申請前2年連續(xù)盈利，是指外資金融機(jī)構(gòu)截至申請日前2個會計年度經(jīng)審計的財務(wù)報告顯示盈利，其中設(shè)在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行截至申請日前2個會計年度經(jīng)審計的內(nèi)地分行合并財務(wù)報告顯示盈利。
第八十八條外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的申請，由擬經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。
申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，應(yīng)向擬經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
擬經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報銀監(jiān)會，同時將初審意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第八十九條申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，申請人應(yīng)向擬經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：
（一）申請人董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函），內(nèi)容至少包括經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容、擬增加的資本金或撥付的營運(yùn)資金；
（二）可行性研究報告；
（三）擬修改的章程（僅限外資法人機(jī)構(gòu)）；
（四）擬開辦業(yè)務(wù)的操作規(guī)程及內(nèi)部控制制度；
（五）截至申請日的前2個會計年度經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表及損益表；設(shè)在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行截至申請日的前2個會計年度經(jīng)審計的內(nèi)地分行合并資產(chǎn)負(fù)債表及損益表；
（六）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第二節(jié)獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行
開辦電子銀行業(yè)務(wù)、增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)品種
第九十條獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行利用互聯(lián)網(wǎng)等開放性網(wǎng)絡(luò)或無線網(wǎng)絡(luò)開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和利用掌上電腦等個人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備開辦的電子銀行，應(yīng)經(jīng)審批。
第九十一條獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)具備下列條件：
（一）在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)有營業(yè)性機(jī)構(gòu)；
（二）金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前一年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故；
（三）制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的組織體系和制度體系；
（四）按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試；
（五）對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估；
（六）建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員；
（七）其所在國家（地區(qū)）監(jiān)管當(dāng)局具備對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的法律框架和監(jiān)管能力；
（八）銀監(jiān)會要求的其他條件。
第九十二條開辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)等電子銀行業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第九十一條所列條件外，還應(yīng)具備以下條件：
（一）電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備能夠保障電子銀行的正常運(yùn)行；
（二）電子銀行系統(tǒng)具備必要的業(yè)務(wù)處理能力，能夠滿足客戶適時業(yè)務(wù)處理的需要；
（三）建立了有效的外部攻擊偵測機(jī)制；
（四）外資金融機(jī)構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器可以設(shè)置在中華人民共和國境內(nèi)或境外。設(shè)置在境外時，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)置可以記錄和保存境內(nèi)業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的設(shè)施設(shè)備，能夠滿足金融監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查的要求，在出現(xiàn)法律糾紛時，能夠滿足中國司法機(jī)構(gòu)調(diào)查取證的要求。
第九十三條獲準(zhǔn)開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，增加或者變更以下電子銀行業(yè)務(wù)種類，應(yīng)經(jīng)審批：
（一）有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章規(guī)定需要審批但金融機(jī)構(gòu)尚未申請批準(zhǔn)，并準(zhǔn)備利用電子銀行開辦的；
（二）金融機(jī)構(gòu)將已獲批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)應(yīng)用于電子銀行時，需要與證券業(yè)、保險業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接實(shí)時數(shù)據(jù)交換才能實(shí)施的；
（三）金融機(jī)構(gòu)之間通過互聯(lián)電子銀行平合開展的；
（四）提供跨境電子銀行服務(wù)的；
（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)種類。
第九十四條開辦、增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。
申請開辦、增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會提交申請材料，并向擬開辦電子銀行業(yè)務(wù)的獨(dú)資銀行、合資銀行或外國銀行分行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)抄送申請材料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到申請材料之日起20日內(nèi)向銀監(jiān)會提出書面意見。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第九十五條申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，申請人應(yīng)將下列申請資料一式兩份提交銀監(jiān)會，一份提交獨(dú)資銀行、合資銀行或外國銀行分行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)：
（一）獨(dú)資銀行、合資銀行或外國銀行致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；
（二）擬申請的電子銀行類型及其擬開展的業(yè)務(wù)種類；
（三）電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；
（四）電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹；
（五）電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告；
（六）電子銀行安全評估報告；
（七）電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急計劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃；
（八）電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系及相應(yīng)的規(guī)章制度；
（九）電子銀行的管理部門、管理職責(zé)，以及主要負(fù)責(zé)人介紹；
（十）申請單位聯(lián)系人以及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式；
（十一）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第九十六條申請增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)種類，申請人應(yīng)將下列申請資料一式兩份提交銀監(jiān)會，一份提交獨(dú)資銀行、合資銀行或外國銀行分行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)：
（一）獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行總行或外國銀行主報告行致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；
（二）擬增加或變更業(yè)務(wù)種類的定義和操作流程；
（三）擬增加或變更業(yè)務(wù)種類的風(fēng)險特征和防范措施；
（四）有關(guān)管理規(guī)章制度；
（五）申請單位聯(lián)系人以及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式；
（六）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第三節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)
第九十七條開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)具備下列條件：
（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度；
（二）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時的風(fēng)險管理系統(tǒng)；
（三）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動和風(fēng)險管理的資歷，且無不良記錄；
（四）具有從事衍生產(chǎn)品交易或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究人員或風(fēng)險分析人員至少1名，以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無不良記錄；
（五）擁有適當(dāng)?shù)慕灰讏鏊驮O(shè)備；
（六）外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，其母國應(yīng)具備對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的法律框架，其母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備相應(yīng)的監(jiān)管能力；
（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易，若不具備前款第一項至第五項所列條件的，應(yīng)具備前款第六項、第七項和以下條件：
（一）應(yīng)獲得其總行（地區(qū)總部）對該分行從事衍生產(chǎn)品交易品種和限額等方面的正式授權(quán)；
（二）除總行另有明確規(guī)定外，該分行的全部衍生產(chǎn)品交易統(tǒng)一通過給其授權(quán)的總行（地區(qū)總部）衍生產(chǎn)品交易系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時交易，并由其總行（地區(qū)總部）統(tǒng)一進(jìn)行平盤、敞口管理和風(fēng)險控制。
第九十八條開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。
申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報銀監(jiān)會，同時將初審意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第九十九條申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：
（一）由授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函），內(nèi)容至少包括擬開辦的衍生產(chǎn)品品種及性質(zhì)（代客還是自營、最終用戶還是交易商）；
（二）可行性研究報告，內(nèi)容至少包括申請人母行從事衍生產(chǎn)品交易的基本情況，在華分行開辦衍生產(chǎn)品交易的市場前景、目標(biāo)客戶分析，申請人從事衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)的專業(yè)技能和業(yè)務(wù)特長；
（三）業(yè)務(wù)計劃書，內(nèi)容至少包括衍生產(chǎn)品交易的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)分工，擬開辦衍生產(chǎn)品的業(yè)務(wù)模式和發(fā)展規(guī)劃，境內(nèi)各分行在擬開辦業(yè)務(wù)中的職責(zé)分工以及交易權(quán)限，開辦衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)后3年的業(yè)務(wù)規(guī)模與盈利預(yù)測；
（四）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度，內(nèi)容至少包括衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、操作規(guī)程（操作規(guī)程應(yīng)體現(xiàn)交易前、中、后臺分離原則）和突發(fā)事件的應(yīng)急計劃，衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)，交易品種及其風(fēng)險控制制度，風(fēng)險報告制度和內(nèi)部審計制度，衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評價制度，交易員守則，交易主管人員崗位責(zé)任制度，對各級主管人員與交易員的問責(zé)制度和激勵約束制度，對前、中、后臺主管人員及工作人員的培訓(xùn)計劃；
（五）衍生產(chǎn)品交易的會計制度，內(nèi)容至少包括總行從事衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)的會計制度，擬開辦的業(yè)務(wù)品種的會計記錄和會計核算的具體說明；
（六）主管人員和主要交易人員名單、履歷，以及在衍生產(chǎn)品交易中的職責(zé)；
（七）風(fēng)險敞口量化或限額的授權(quán)管理制度，內(nèi)容至少包括總行關(guān)于交易限額設(shè)定以及授權(quán)管理制度，對境內(nèi)各分行的風(fēng)險敞口限額、止損限額的設(shè)定和管理；
（八）交易場所、設(shè)備和系統(tǒng)的安全性測試報告；
（九）銀監(jiān)會要求的其他資料。
不具備本辦法第九十七條第一款第一項至第五項所列條件的外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，還應(yīng)提交下列資料：
（一）其總行（地區(qū)總部）對該分行從事衍生產(chǎn)品交易品種和限額等方面的正式書面授權(quán)文件；
（二）除其總行另有明確規(guī)定外，其總行（地區(qū)總部）出具的確保該分行全部衍生產(chǎn)品交易通過給其授權(quán)的總行（地區(qū)總部）衍生產(chǎn)品交易系統(tǒng)實(shí)時進(jìn)行，由其負(fù)責(zé)進(jìn)行平盤、敞口管理和風(fēng)險控制的承諾函。
外資金融機(jī)構(gòu)擬在中國境內(nèi)兩家以上分行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，可由外資法人機(jī)構(gòu)總行或外國銀行主報告行統(tǒng)一向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
第四節(jié)獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦
合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)
第一百條開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)，應(yīng)具備下列條件：
（一）有專門的基金托管部；
（二）實(shí)收資本不少于80億元人民幣；
（三）有足夠的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員；
（四）具備安全保管基金全部資產(chǎn)的條件；
（五）具備安全、高效的清算、交割能力；
（六）具備外匯指定銀行資格和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格；
（七）最近3年沒有重大違反外匯管理規(guī)定的記錄；
（八）外國銀行只能由其在中國境內(nèi)的一個分行開辦，獨(dú)資銀行及合資銀行只能由其總部開辦。
外國銀行境內(nèi)分行在境內(nèi)持續(xù)經(jīng)營3年以上的，可申請成為托管人，其實(shí)收資本按其境外總行的計算。
第一百零一條開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。
申請開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報銀監(jiān)會，同時將初審意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第一百零二條申請開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：
（一）由申請人總部授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；
（二）擬開辦業(yè)務(wù)的詳細(xì)介紹和為從事該項業(yè)務(wù)所做的必要準(zhǔn)備情況，內(nèi)容至少包括操作規(guī)程、風(fēng)險收益分析、控制措施、專業(yè)人員及計算機(jī)系統(tǒng)的配置；
（三）申請人最近1年的年報；
（四）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第五節(jié)獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦個人理財業(yè)務(wù)
第一百零三條獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)審批：
（一）保證收益理財計劃；
（二）為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品；
（三）需經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他個人理財業(yè)務(wù)。
第一百零四條獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：
（一）具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度；
（二）有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；
（三）具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；
（四）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；
（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第一百零五條開辦個人理財業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審，銀監(jiān)會審查和決定。
申請開辦個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請材料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請材料報銀監(jiān)會，同時將初審意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第一百零六條獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：
（一）由授權(quán)簽字人簽署的申請書（函）；
（二）擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；
（三）業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等；
（四）內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；
（五）銀監(jiān)會要求的其他文件和資料。
獨(dú)資銀行、合資銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)，由其總行向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請材料。外國銀行擬在中國境內(nèi)兩家以上分行開辦個人理財業(yè)務(wù)，由其主報告行統(tǒng)一向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請材料。
第六節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)開辦法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)
第一百零七條外資金融機(jī)構(gòu)申請開辦法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)，包括：
（一）申請開辦《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》第十七條第十三項和第十八條第十項規(guī)定的其他業(yè)務(wù)，或者在已有業(yè)務(wù)范圍內(nèi)增加須審批的新業(yè)務(wù)品種；
（二）申請開辦銀監(jiān)會規(guī)定須向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案的業(yè)務(wù)。
第一百零八條開辦《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》第十七條第十三項和第十八條第十項規(guī)定的其他業(yè)務(wù)，或者在已有業(yè)務(wù)范圍內(nèi)增加須審批的新業(yè)務(wù)品種的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定；開辦銀監(jiān)會規(guī)定須向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案的業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理、審查和決定。
申請開辦《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》第十七條第十三項或者第十八條第十項規(guī)定的其他業(yè)務(wù)，或者在已有業(yè)務(wù)范圍內(nèi)增加須審批的新業(yè)務(wù)品種，或者銀監(jiān)會規(guī)定須向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案的業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理開辦《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》第十七條第十三項或者第十八條第十項規(guī)定的其他業(yè)務(wù)的申請、或者在已有業(yè)務(wù)范圍內(nèi)增加須審批的新業(yè)務(wù)品種的申請之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報銀監(jiān)會，同時將初審意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理開辦銀監(jiān)會規(guī)定須向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案的業(yè)務(wù)的申請之日起3個月內(nèi)作出備案回復(fù)，同時抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會。
第一百零九條申請開辦《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》第十七條第十三項或者第十八條第十項規(guī)定的其他業(yè)務(wù)，或者在已有業(yè)務(wù)范圍內(nèi)增加須審批的新業(yè)務(wù)品種，或者開辦銀監(jiān)會規(guī)定須向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案的業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：
（一）由外資金融機(jī)構(gòu)總部授權(quán)簽字人簽署的申請書（函）；
（二）擬開辦業(yè)務(wù)的詳細(xì)介紹和從事該業(yè)務(wù)所做的必要準(zhǔn)備情況，內(nèi)容至少包括操作規(guī)程、風(fēng)險收益分析、控制措施、專業(yè)人員及計算機(jī)系統(tǒng)的配置；
（三）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
外資金融機(jī)構(gòu)擬申請在中國境內(nèi)兩家或兩家以上分行開辦新的業(yè)務(wù)品種，由外資法人機(jī)構(gòu)總部或外國銀行主報告行提交申請資料。
第五章高級管理人員任職資格核準(zhǔn)
第一節(jié)外資法人機(jī)構(gòu)董事長、行長（總經(jīng)理）任職資格核準(zhǔn)
第一百一十條擔(dān)任外資法人機(jī)構(gòu)董事長、行長（總經(jīng)理）應(yīng)具備下列條件：
（一）熟悉并遵守中國金融監(jiān)管法律法規(guī)；
（二）具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力；
（三）無不良記錄；
（四）有10年以上從事金融工作或15年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作5年以上），并有3年以上擔(dān)任業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或相當(dāng)于業(yè)務(wù)部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)歷；
（五）具有大學(xué)本科以上（包括本科，下同）學(xué)歷，若不具有大學(xué)本科以上學(xué)歷，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上從事金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第一百一十一條有下列情形之一的，不得擔(dān)任外資法人機(jī)構(gòu)董事長、行長（總經(jīng)理）：
（一）有犯罪記錄的；
（二）因違法而受到重大處罰的；
（三）對所任職的金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)（公司）的破產(chǎn)、重大違規(guī)、被吊銷金融許可證或營業(yè)執(zhí)照負(fù)有主要責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，且未滿5年的；
（四）過去5年內(nèi)因重大工作失誤給所任職的金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)（公司）造成重大損失的。
第一百一十二條外資法人機(jī)構(gòu)董事長、行長（總經(jīng)理）任職資格核準(zhǔn)的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。
外資法人機(jī)構(gòu)申請其董事長、行長（總經(jīng)理）任職資格核準(zhǔn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)自受理申請之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報銀監(jiān)會，同時抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會自收到完整申請資料之日起可約見擬任人談話，30日內(nèi)應(yīng)作出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的決定。
第一百一十三條外資法人機(jī)構(gòu)申請其董事長、行長（總經(jīng)理）任職資格核準(zhǔn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：
（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的,致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；
（二）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任人簡歷；
（三）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任人身份證明復(fù)印件、學(xué)歷證明復(fù)印件；
（四）外資法人機(jī)構(gòu)章程規(guī)定開董事會或股東大會會議的，還應(yīng)提交董事會或股東大會會議決議；
（五）由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；
（六）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第二節(jié)外資法人機(jī)構(gòu)副董事長、
副行長（副總經(jīng)理）任職資格核準(zhǔn)
第一百一十四條擔(dān)任外資法人機(jī)構(gòu)副董事長、副行長（副總經(jīng)理）應(yīng)具備以下條件：
（一）熟悉并遵守中國金融監(jiān)管法律法規(guī)；
（二）具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力；
（三）無不良記錄；
（四）具有5年以上從事金融工作或10年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作3年以上），并有2年以上擔(dān)任業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或相當(dāng)于業(yè)務(wù)部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)歷；
（五）具有大學(xué)本科以上學(xué)歷，若不具有大學(xué)本科以上學(xué)歷，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上從事金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第一百一十五條有下列情形之一的，不得擔(dān)任外資法人機(jī)構(gòu)副董事長、副行長（副總經(jīng)理）：
（一）有犯罪記錄的；
（二）因違法而受到重大處罰的；
（三）對所任職的金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)（公司）的破產(chǎn)、重大違規(guī)、被吊銷金融許可證或營業(yè)執(zhí)照負(fù)有主要責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，且未滿5年的；
（四）過去5年內(nèi)因重大工作失誤給所任職金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)（公司）造成重大損失的。
第一百一十六條外資法人機(jī)構(gòu)副董事長、副行長（副總經(jīng)理）任職資格核準(zhǔn)的申請，由所在地銀監(jiān)局受理、審查和決定。
外資法人機(jī)構(gòu)申請其副董事長、副行長（副總經(jīng)理）任職資格核準(zhǔn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)局提交申請資料。
所在地銀監(jiān)局自受理之日起可約見擬任人談話，30日內(nèi)應(yīng)作出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的決定。
第一百一十七條外資法人機(jī)構(gòu)申請其副董事長、副行長（副總經(jīng)理）任職資格核準(zhǔn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料一式三份：
（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致所在地銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人的申請書（函）；
（二）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任人簡歷；
（三）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任人身份證明復(fù)印件、學(xué)歷證明復(fù)印件；
（四）外資法人機(jī)構(gòu)章程規(guī)定開董事會或股東大會會議的，還應(yīng)提交董事會或股東大會會議決議；
（五）由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；
（六）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第三節(jié)外資法人機(jī)構(gòu)董事、行長（總經(jīng)理）助理、財務(wù)總監(jiān)、
總稽核、高級合規(guī)經(jīng)理、營運(yùn)總監(jiān)或銀監(jiān)會認(rèn)為需要備案的
其他高級管理人員的任職資格備案
第一百一十八條擔(dān)任外資法人機(jī)構(gòu)董事、行長（總經(jīng)理）助理、財務(wù)總監(jiān)、總稽核、高級合規(guī)經(jīng)理、營運(yùn)總監(jiān)或銀監(jiān)會認(rèn)為需要備案的其他高級管理人員，應(yīng)具備下列條件：
（一）熟悉并遵守中國金融監(jiān)管法律法規(guī)；
（二）具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力；
（三）無不良記錄；
（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第一百一十九條有下列情形之一的，不得擔(dān)任外資法人機(jī)構(gòu)董事、行長（總經(jīng)理）助理、財務(wù)總監(jiān)、總稽核、高級合規(guī)經(jīng)理、營運(yùn)總監(jiān)或銀監(jiān)會認(rèn)為需要備案的其他高級管理人員：
（一）有犯罪記錄的；
（二）因違法而受到重大處罰的；
（三）對所任職的金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)（公司）的破產(chǎn)、重大違規(guī)、被吊銷金融許可證或營業(yè)執(zhí)照負(fù)有主要責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，且未滿5年的；
（四）過去5年內(nèi)因重大工作失誤給所任職金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)（公司）造成重大損失的。
第一百二十條外資法人機(jī)構(gòu)董事、行長（總經(jīng)理）助理、財務(wù)總監(jiān)、總稽核、高級合規(guī)經(jīng)理、營運(yùn)總監(jiān)或銀監(jiān)會認(rèn)為需要備案的其他高級管理人員的任職資格備案的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理、審查和決定。
外資法人機(jī)構(gòu)申請其董事、行長（總經(jīng)理）助理、財務(wù)總監(jiān)、總稽核、高級合規(guī)經(jīng)理、營運(yùn)總監(jiān)或銀監(jiān)會認(rèn)為需要備案的其他高級管理人員的任職資格備案，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起30日內(nèi)作出備案回復(fù)。
第一百二十一條外資法人機(jī)構(gòu)申請其董事、行長（總經(jīng)理）助理、財務(wù)總監(jiān)、總稽核、高級合規(guī)經(jīng)理、營運(yùn)總監(jiān)或銀監(jiān)會認(rèn)為需要備案的其他高級管理人員的任職資格備案，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一份：
（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的對擬任人的授權(quán)書；
（二）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任人簡歷；
（三）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任人身份證明復(fù)印件、學(xué)歷證明復(fù)印件；
（四）由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；
（五）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第四節(jié)獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行行長
（總經(jīng)理）任職資格核準(zhǔn)
第一百二十二條擔(dān)任獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行行長（總經(jīng)理）應(yīng)具備下列條件：
（一）熟悉并遵守中國金融監(jiān)管法律法規(guī)；
（二）具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力；
（三）無不良記錄；
（四）具有5年以上從事金融工作或10年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作3年以上），并有2年以上擔(dān)任業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或相當(dāng)于業(yè)務(wù)部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)歷；
（五）具有大學(xué)本科以上學(xué)歷，若不具有大學(xué)本科以上學(xué)歷，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上從事金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第一百二十三條有下列情形之一的，不得擔(dān)任獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行行長（總經(jīng)理）：
（一）有犯罪記錄的；
（二）因違法而受到重大處罰的；
（三）對所任職的金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)（公司）的破產(chǎn)、重大違規(guī)、被吊銷金融許可證或營業(yè)執(zhí)照負(fù)有主要責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，且未滿5年的；
（四）過去5年內(nèi)因重大工作失誤給所任職金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)（公司）造成重大損失的。
第一百二十四條獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行行長（總經(jīng)理）任職資格核準(zhǔn)，分為隨機(jī)構(gòu)設(shè)立初次任命行長（總經(jīng)理）的任職資格核準(zhǔn)和更換行長（總經(jīng)理）的任職資格核準(zhǔn)兩種情形。
第一百二十五條隨機(jī)構(gòu)設(shè)立初次任命的分行行長（總經(jīng)理）任職資格核準(zhǔn)，隨機(jī)構(gòu)設(shè)立申請一并受理、審查和決定。
第一百二十六條更換分行行長（總經(jīng)理）的任職資格核準(zhǔn)的申請，由分行所在地銀監(jiān)局受理、審查和決定。
申請更換分行行長（總經(jīng)理）任職資格核準(zhǔn)，應(yīng)向獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行所在地銀監(jiān)局提交申請資料。
所在地銀監(jiān)局自受理之日起可約見擬任人談話，30日內(nèi)應(yīng)作出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的決定。
第一百二十七條申請更換分行行長（總經(jīng)理）的任職資格核準(zhǔn)，應(yīng)向分行所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料一式三份：
（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致所在地銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人的申請書（函）；
（二）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的對擬任人的授權(quán)書；
（三）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任人簡歷；
（四）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任人身份證明復(fù)印件和學(xué)歷證明復(fù)印件；
（五）由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；
（六）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第五節(jié)獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行副行長
（副總經(jīng)理）、支行行長任職資格核準(zhǔn)
第一百二十八條擔(dān)任獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行副行長（副總經(jīng)理）、支行行長應(yīng)具備下列條件：
（一）熟悉并遵守中國金融監(jiān)管法律法規(guī)；
（二）具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力；
（三）無不良記錄；
（四）具有4年以上從事金融工作或6年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作2年以上）；
（五）具有大學(xué)本科以上學(xué)歷，若不具有大學(xué)本科以上學(xué)歷，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上從事金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第一百二十九條有下列情形之一的，不得擔(dān)任獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行副行長（副總經(jīng)理）、支行行長：
（一）有犯罪記錄的；
（二）因違法而受到重大處罰的；
（三）對所任職的金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)（公司）的破產(chǎn)、重大違規(guī)、被吊銷金融許可證或營業(yè)執(zhí)照負(fù)有主要責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，且未滿5年的；
（四）過去5年內(nèi)因重大工作失誤給所任職金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)（公司）造成重大損失的。
第一百三十條獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行副行長（副總經(jīng)理）、支行行長任職資格核準(zhǔn)的申請，由獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行、支行所在地銀監(jiān)局受理、審查和決定。
申請獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行副行長（副總經(jīng)理）、支行行長任職資格核準(zhǔn)，應(yīng)向獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行、支行所在地銀監(jiān)局提交申請資料。
所在地銀監(jiān)局自受理之日起可約見擬任人談話，30日內(nèi)應(yīng)作出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的決定。
第一百三十一條申請獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行副行長（副總經(jīng)理）、支行行長任職資格核準(zhǔn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料一式三份：
（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致所在地銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人的申請書（函）；
（二）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的對擬任人的授權(quán)書；
（三）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任人簡歷；
（四）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任人身份證明復(fù)印件和學(xué)歷證明復(fù)印件；
（五）由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；
（六）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第六節(jié)獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行財務(wù)總監(jiān)、
合規(guī)經(jīng)理、營運(yùn)總監(jiān)或銀監(jiān)會認(rèn)為需要備案的
其他高級管理人員的任職資格備案
第一百三十二條擔(dān)任獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)經(jīng)理、營運(yùn)總監(jiān)或銀監(jiān)會認(rèn)為需要備案的其他高級管理人員應(yīng)具備下列條件：
（一）熟悉并遵守中國金融監(jiān)管法律法規(guī)；
（二）具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力；
（三）無不良記錄；
（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第一百三十三條有下列情形之一的，不得擔(dān)任獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)經(jīng)理、營運(yùn)總監(jiān)或銀監(jiān)會認(rèn)為需要備案的其他高級管理人員：
（一）有犯罪記錄的；
（二）因違法而受到重大處罰的；
（三）對所任職的金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)（公司）的破產(chǎn)、重大違規(guī)、被吊銷金融許可證或營業(yè)執(zhí)照負(fù)有主要責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，且未滿5年的；
（四）過去5年內(nèi)因重大工作失誤給所任職金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)（公司）造成重大損失的。
第一百三十四條獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)經(jīng)理、營運(yùn)總監(jiān)或銀監(jiān)會認(rèn)為需要備案的其他高級管理人員的任職資格備案的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理、審查和決定。
申請獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)經(jīng)理、營運(yùn)總監(jiān)或銀監(jiān)會認(rèn)為需要備案的其他高級管理人員的任職資格備案，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起30日內(nèi)作出備案回復(fù)。
第一百三十五條申請獨(dú)資或合資銀行分行、外國銀行分行財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)經(jīng)理、營運(yùn)總監(jiān)或銀監(jiān)會認(rèn)為需要備案的其他高級管理人員任職資格備案，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一份：
（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的對擬任人的授權(quán)書；
（二）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任人簡歷；
（三）經(jīng)申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任人身份證明復(fù)印件和學(xué)歷證明復(fù)印件；
（四）由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；
（五）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第七節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)總代表任職資格核準(zhǔn)
第一百三十六條擔(dān)任外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)總代表，應(yīng)具備下列條件：
（一）具有5年以上從事金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷，并有3年以上擔(dān)任業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或相當(dāng)于業(yè)務(wù)部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)歷；
（二）具備大學(xué)本科以上學(xué)歷，若不具備大學(xué)本科以上學(xué)歷，須相應(yīng)增加6年從事金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷；
（三）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第一百三十七條外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)總代表任職資格核準(zhǔn)的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。
申請外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)總代表任職資格核準(zhǔn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報至銀監(jiān)會；銀監(jiān)會自收到完整申請資料之日起可約見擬任人談話，30日內(nèi)應(yīng)作出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的決定。
第一百三十八條申請外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)總代表任職資格核準(zhǔn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：
（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；
（二）申請人授權(quán)簽字人簽署的對擬任人的授權(quán)書；
（三）申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任人簡歷；
（四）申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任人的身份證復(fù)印件和學(xué)歷證明復(fù)印件；
（五）由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；
（六）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第八節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)首席代表任職資格核準(zhǔn)
第一百三十九條擔(dān)任外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)首席代表，應(yīng)具備下列條件：
（一）具有3年以上的金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷；
（二）具備大學(xué)本科以上學(xué)歷，若不具備大學(xué)本科以上學(xué)歷，須相應(yīng)增加3年從事金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷；
（三）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第一百四十條外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)首席代表任職資格核準(zhǔn)，分為隨機(jī)構(gòu)設(shè)立初次任命首席代表任職資格核準(zhǔn)和更換首席代表任職資格核準(zhǔn)兩種情形。
第一百四十一條隨機(jī)構(gòu)設(shè)立初次任命的首席代表的任職資格核準(zhǔn)，隨機(jī)構(gòu)設(shè)立申請一并受理、審查和決定。
第一百四十二條更換外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)首席代表的任職資格核準(zhǔn)的申請，由外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理、審查和決定。
申請外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)首席代表任職資格核準(zhǔn)，應(yīng)向外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請資料。
外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局自受理之日起可約見擬任人談話，30日內(nèi)應(yīng)作出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的決定。
第一百四十三條申請外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)首席代表任職資格核準(zhǔn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料一式三份：
（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致所在地銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人的申請書（函）；
（二）申請人授權(quán)簽字人簽署的對擬任首席代表的授權(quán)書；
（三）申請人授權(quán)簽字人簽署的擬任人簡歷、身份證明復(fù)印件和學(xué)歷證明復(fù)印件；
（四）由擬任人簽署的有、無不良記錄陳述書；
（五）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第六章機(jī)構(gòu)終止
第一節(jié)外資法人機(jī)構(gòu)自行解散
第一百四十四條外資法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)后自行解散：
（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時；
（二）股東會或董事會決議解散；
（三）因合并或者分立需要解散。
第一百四十五條外資法人機(jī)構(gòu)自行解散的申請，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。
外資法人機(jī)構(gòu)申請自行解散，應(yīng)在終止業(yè)務(wù)活動30日前向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報銀監(jiān)會，同時將初審意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第一百四十六條外資法人機(jī)構(gòu)申請自行解散的，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：
（一）董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；
（二）股東會或董事會的解散決議；
（三）出資各方董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的同意該機(jī)構(gòu)自行解散的確認(rèn)函；
（四）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第二節(jié)外國銀行分行、獨(dú)資或合資銀行分行關(guān)閉
第一百四十七條外國銀行、獨(dú)資銀行或合資銀行關(guān)閉中國境內(nèi)分行的申請，由擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。
外國銀行、獨(dú)資銀行或合資銀行申請關(guān)閉中國境內(nèi)分行，應(yīng)向擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報至銀監(jiān)會，同時將初審意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)；銀監(jiān)會應(yīng)自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第一百四十八條外國銀行、獨(dú)資銀行或合資銀行申請關(guān)閉中國境內(nèi)分行，應(yīng)向擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：
（一）申請人董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）；
（二）獨(dú)資銀行、合資銀行董事會關(guān)閉分行的決議；
（三）外國銀行應(yīng)提交注冊地金融監(jiān)管當(dāng)局對其申請的意見書（函）；
（四）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第一百四十九條被清算的外國銀行分行全部債務(wù)清償完畢后申請?zhí)崛∩①Y產(chǎn)，由被清算的外國銀行分行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理、審查和決定。
申請?zhí)崛∩①Y產(chǎn)，應(yīng)向被清算的外國銀行分行所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起1個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第一百五十條申請?zhí)崛”磺逅愕耐鈬y行分行的生息資產(chǎn)，應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一份：
（一）清算組組長簽署的申請書（函）；
（二）關(guān)于清算情況的報告；
（三）銀監(jiān)會要求提交的其他資料。
第三節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)關(guān)閉
第一百五十一條外資金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉駐華代表機(jī)構(gòu)的申請，由擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。
申請關(guān)閉外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)向擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報銀監(jiān)會，同時將初審意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第一百五十二條申請關(guān)閉外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)向擬關(guān)閉機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請人董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書（函）以及銀監(jiān)會要求提交的其他資料一式三份。
第四節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)停業(yè)后申請復(fù)業(yè)
第一百五十三條外資金融機(jī)構(gòu)無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的，銀監(jiān)會可以責(zé)令其停業(yè)，限期清理。在停業(yè)清理期限內(nèi)，已恢復(fù)償付能力、需要復(fù)業(yè)的，必須向銀監(jiān)會提出復(fù)業(yè)申請；未能恢復(fù)償付能力的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行清算。
第一百五十四條外資金融機(jī)構(gòu)停業(yè)后復(fù)業(yè)的申請，由停業(yè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。
外資金融機(jī)構(gòu)停業(yè)后申請復(fù)業(yè)，應(yīng)向停業(yè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請資料。
停業(yè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請資料報銀監(jiān)會，同時將初審意見抄報上一級銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會自收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。
第一百五十五條外資金融機(jī)構(gòu)停業(yè)后申請復(fù)業(yè)的，應(yīng)向停業(yè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交下列申請資料一式三份：
（一）申請人董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的申請書（函）；
