金融行業的政策精選(九篇)

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第1篇：金融行業的政策范文

中國農業發展銀行是直屬國務院領導的我國唯一的一家農業政策性銀行，1994年11月掛牌成立。主要職責是按照國家的法律、法規和方針、政策，以國家信用為基礎，籌集資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，財政支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。隨著社會主義新農村建設的全面推進和農村金融體制改革的不斷深化，中國農業發展銀行進入重要發展機遇期。

一、我國農發行業務發展現狀

2004年以來，農發行進入了業務轉軌與擴展階段，開始逐步向全面市場化過渡。農發行在單一政策性貸款業務的基礎上，發展了準政策性貸款業務及商業性貸款業務，業務范圍從糧棉流通領域，逐步擴展到全面支持糧棉生產、流通和加工領域，甚至農村基礎設施建設、農業綜合開發和農業小企業等領域，大力發展中間業務，逐步形成以糧棉油收購貸款業務為主體，以農業產業化經營和農村中長期貸款業務為兩翼，以中間業務為補充的“一體兩翼”的業務發展格局。

隨著業務范圍的不斷擴展，農發行的信貸總量快速擴大。2004年末，農發行貸款余額為7189.84億元，2011年末增加到18755.50億元，年均增長16%以上，占全部金融機構涉農貸款余額的14.2%。農發行全力做好糧棉油收儲信貸工作，2005—2010年，累計投放糧棉油收購貸款18275億元，每年支持收購的糧食占商品量的60%左右、棉花占總產量的50%左右。大力支持農村基礎設施建設，從2007年業務開辦以來，三年時間貸款余額達4682億元，年均增長120%。積極支持農業產業化經營，2005—2010年累放貸款4968億元，支持龍頭和加工企業7673個，提高了農業產業化經營水平和農業整體經濟效益，促進了現代農業的發展。自信貸業務領域放寬以來，農發行的經營業績實現了重大跨越，營利能力不斷提高，經營利潤大幅增長。2004年其經營利潤為24億元，2010年達到209.6億元，增長了7.7倍，6年累計實現經營利潤848.04億元，繳納營業稅及附加244.9億元，成本收入比28.1%，保持同業較低水平。經營業績的日益提高，說明農發行逐步走上了良性發展軌道。

二、我國農業政策銀行的機制缺損

第一，“三農”問題嘔待解決，金融支農缺口巨大。

我國是農業生產大國和人口大國，農業、農村、農民問題關系到改革開放和現代化建

設的全局，黨的“十六屆五中全會”明確提出了建設社會主義新農村的重大歷史任務，黨

中央國務院堅持把解決“三農”問題作為各項工作的重中之重。但從目前來看，我國農業

和農村發展所得到的金融支持還遠遠不夠。

第二，法律依據缺失。

2004年以后，農發行陸續獲準辦理農業產業化、農業綜合開發等商業性貸款，商業性貸款比重逐年擴大，商業性職能在不斷加強，但政策性職能作用的發揮未有明顯改觀。長期以來，農發行一直沒有建立對政策性與商業性業務進行區分與考核評價的規范性制度與辦法，在操作過程中存在混同與交叉，在實踐中對經營業務的政策性和商業性也無法有效控制。而農發行自成立后，關于農業政策性銀行的立法至今沒有提上日程，目前尚無專司農業政策性金融機構的法律法規?，F行的金融法律法規不能完全概括和解決政策性金融機構的性質和定位問題，其經營范圍、運行機制和違規處罰等一直游離于專門立法之外，制約著農業政策性金融的健康發展。

第三，職能分工不明確，市場定位不清。

政策性金融區別于商業性金融最大的特點在于非營利性和非競爭性。政策性金融不以盈利為唯一目的，實行保本微利經營，不與商業性金融競爭，嚴格規范地執行國家政策，體現政府意圖。政策性農業銀行、農村信用社和農業發展銀行在農業經濟發展中分別承擔著商業性支農職能和政策性支農職能。從實際情況看，三者間的職能分工存在錯位的現象。農業銀行于1995年被界定為國有商業銀行，市場定位發生了重大變化，業務范圍已與其他國有商業銀行無異，競爭的視角也從農村轉向城市，從農業轉向工商業，但仍肩負一定的政策性金融業務。而中國農業發展銀行作為國家唯一的農業政策性銀行卻成為“專司糧棉油收購資金封閉管理”的機構，業務單一。而且原來歸屬于農業發展銀行其后又重新劃轉到農業銀行、農村信用社的政策性金融業務，有些被選擇性地執行，如農業產業化、農業基礎設施建設，有利可圖的就去做；有些被長期凍結，如專項貸款；有些業務成為轉移呆壞賬的工具。這些現狀維持至今仍未打破，這就給我們提出一個值得深思的問題，即農業發展銀行的市場定位問題。

三、關于政策性銀行轉型目標的確立

政策性銀行向開發性金融機構轉型是一個主流的趨勢。周小川指出，政策性銀行轉變為有競爭力的開發性金融機構，在提供國家財力許可的金融的同時，可以更好地為包括西部地區在內的產業結構調整、基礎設施建設和實施走出去戰略提供持久的金融服務?！伴_發性金融”一方面是從事政策性非盈利業務來彌補“市場失靈”的缺陷，另一方面， 是開展商業性盈利活動避免“政府失靈”，使銀行自身實現可持續發展。

第一，開發性金融的內涵與中國農業發展銀行的適用性。

開發性金融是介于商業性金融與政策性金融之間的一種金融形態，它是指具有政府賦權法定國家信用的金融機構，以市場業績為支柱，通過融資推動制度建設和市場建設，以實現政府特定經濟和社會發展目標的資金融通方式。傳統政策性金融更多地強調財政融資，基本是以財政補貼或財政承擔損失為中心的，主要任務是緩解物質“瓶頸”，規模和作用有限。而開發性金融更多地體現市場建設和市場融資，強調國家信用和市場業績的統一，貫徹國家政策，實現政府目標。開發性金融的內涵特點使得中國農業發展銀行具有內生的適用性：

首先，開發性金融的行為主體是具有政府賦權法定國家信用的金融機構，國家信用是開發性金融的基礎。作為政策性金融機構，中國農業發展銀行的資本金由國家提供，并擁有國家賦予的發行金融債券的特許權，享有準級的國家信用，完全可以將其運用到資本市場、債券市場變成籌資能力，把金融機構的短期存款和社會資金轉化成長期資金，對國家重點發展的產業、行業和區域，提供貸款支持，發揮資金導向作用。

其次，開發性金融以市場業績為支柱。開發性金融追求良好的市場業績，以市場業績維護和增強國家信用，實現開發性資金的良性循環和金融機構的可持續發展，這是其與僅僅追求保本微利的傳統政策性金融的最大區別。再次，開發性金融采用以融資推動制度建設和市場建設的運作模式。開發性金融不僅僅引導資本投向，對特定項目提供資金支持，作為政府和市場之間的橋梁與紐帶，還充分發揮著國家信用的高能量和建設市場的優勢，直接參與市場培育和制度建設，彌補制度缺損和市場失靈，以實現政府特定經濟和社會發展目標。

最后，開發性金融以實現政府特定經濟和社會發展目標為自身的經營目標。開發性金融是適應制度落后和市場失靈，為維護國家金融安全、增強經濟競爭力而出現的一種資金融通方式。農發行是要追求自身市場業績，但其絕不是單純以利潤最大化為目標，而是為貫徹、配合政府政策意圖，在農業領域內充當政府進行宏觀經濟管理的工具，引導社會資金投向政府鼓勵發展的“三農”領域，用制度建設和市場開發的方法實現政府的發展目標。

第二，基于開發性金融轉型的發展之路。

加強農業開發性金融法律支持體系建設。要盡快出臺《中國農業發展銀行條例》或制定《農業政策性/開發性銀行法》，從法律上明確中國農業發展銀行的法律地位、功能作用、經營目標、業務范圍、管理方式、籌資機制、以及利益補償機制等內容，明確界定農發行與政府、財政、中央銀行、以及銀行業監管機構等外部主體的關系。要從我國的基本國情出發，制定有別于商業銀行、符合我國農業發展特點以及開發性金融基本理論的監管和考核評價辦法，嚴格規范農發行的經營行為，促進對農發行的依法運營與監管。

進行差別監管。農發行作為政策性銀行，國家沒有建立有別于商業銀行的監管制度和考核制度。業務監管方面，對于不良貸款容忍度和金融產品創新等幾乎采用與商業性銀行同樣的監管方式。在考核上，根據財政部制定的《金融企業績效評價辦法》，主要考核盈利能力、經營增長狀況、資產質量、償付能力等指標，雖然考慮了政策性銀行資本充足率和涉農貸款的一些特性，但并未考核政策性業務的完成情況。國外農業政策性銀行考核一般區別于商業性銀行，如泰國農業和農村合作社銀行的績效考核滿分為100分，其中政策性業務的完成情況占29分，經營業績指標考核僅占36分，機構管理35分。建議國家對農發行的考核首先應考慮政策性業務完成情況，其次再考慮一些主要經營指標完成情況，以充分體現農發行的政策性銀行特性。

第2篇：金融行業的政策范文

當前國家對于房地產市場的發展進行了嚴格的管理和限制，對房地產行業進行規劃，維護房地產行業的健康發展有著十分重要的作用。隨著國家經濟的發展，房地產行業的發展速度過快這不僅不利于房地產市場的長遠發展，同時也會影響人民群眾的正常生活。國家采用金融政策對房地產行業進行調控對房地產行業的發展主要有以下幾個方面的影響:

(一)降低房地產行業發展的風險

近年來房地產行業發展速度過快，房價逐漸升高，不僅給人們的生活造成了影響，同時也對國家經濟的發展構成了一定的威脅。國家采用緊縮性的金融政策對房地產行業進行調整在一定程度上可以有效地降低房地產行業發展的風險。房地產行業發展過快，銀行貸款逐漸增加，如果房價過高不能及時售出將會引發金融危機，影響房地產行業的發展和國家的經濟建設。但是國家采用政策控制房地產行業的銀行貸款可以有效降低風險，穩定房地產行業的發展。

(二)規范房地產行業的發展

當前房地產行業的發展競爭十分激烈，房地產行業的發展缺少相應的規范，這對于房地產行業的長遠發展有著十分不利的影響。加強房地產行業的金融調控可以有效地規范房地產行業的發展。對房地產行業的規模進行有效的控制，對一些不合理的房地產企業進行有效的調整和規劃，促進房地產企業的良性健康發展，穩定房地產市場。

二、房地產金融調控對于金融行業的影響

金融調控作為國家調控政策的主要手段之一，對于穩定國家的經濟發展有著十分關鍵的作用。金融調控政策對于調控房地產行業的發展有著重要的作用，同時對于金融行業的發展也有著十分重要的作用。

(一)有利于防范金融風險

隨著國家銀行貸款業務的發展，商業銀行在房地產行業中占據著十分重要的位置，商業銀行基本上參與了房地產開發的全過程。金融調控政策可以有效地降低房地產行業的貸款金額，對于降低貸款風險，維護商業銀行的利益有著重要的作用。這在一定程度上可以降低金融風險，保障市場經濟的發展。

(二)有利于促進商業銀行的結構調整

國家采用緊縮性的金融政策降低房地產行業的貸款數額，對于商業銀行的影響是很大的，商業銀行的貸款業務減少，在一定程度上影響了商業銀行的經濟效益。商業銀行為了維護銀行的利益會考慮開展多種銀行業務，保障商業銀行的發展。這對于商業銀行的業務結構調整，促進商業銀行的發展有著重要的促進作用。

三、結語

第3篇：金融行業的政策范文

關鍵詞：離岸金融市場　現狀　競爭　風險監管

離岸金融市場又稱境外金融市場，是指以自由兌換貨幣為交易媒介，專門經營以非居民為主體的借貸、結算、資本流動、保險、信托和證券、期貨、衍生工具交易等金融服務，而不受市場所在國和貨幣發行國以及金融法規和法律限制的市場。

一、我國離岸金融市場的現狀

1989年，由中央銀行政策扶持，招商銀行、廣東發展銀行等銀行先后獲準經營離岸銀行業務，特點是“內外分離，兩頭在外”，即離岸資金來源和運用只能服務于非居民。從1989年至亞洲金融危機爆發前夕，我國離岸銀行業務經歷了一個快速發展階段，離岸資產規模達到20多億美元，期間廣東發展銀行成功發行6000萬美元境外浮息存款證(frcd)。然而，一些不容忽視的隱患也因此暴露。1997年為防范和化解金融風險，央行“叫?！彪x岸銀行業務，離岸銀行業務也因此進入了調整期。2002年重新恢復離岸銀行業務，離岸銀行業務進入新的發展時期。

二、我國發展離岸金融市場的必要性

1.建立離岸金融市場是我國金融業走向國際化的客觀需要。建立離岸金融市場，將吸引大批跨國金融機構進入，使國內金融機構在直面競爭中得到鍛煉，會帶來最新的金融工具，使國內金融產品迅速與國際接軌，有利于金融業務的國際化。

2.建立離岸金融市場可以為我國企業實施走出戰略提供方便融資渠道。建立離岸金融市場，有利于進一步加大我國吸引外資的力度，改進國內企業的融資條件和融資環境，降低其融資成本，從而為國內企業提供長期、高質量的資金來源，為國內企業實施國際化戰略提供可靠的資本保障。

3.離岸金融市場將推動國內金融業的發展。離岸金融市場的建立和發展，必將增強國內金融業的壓力，打破經營壟斷的格局，促進經營業務范圍的開拓和技術水平的提高。國內金融業面對離岸金融市場的壓力，必將使現代化的操作技術手段—電了設備在金融業廣泛應用，積極開拓多樣化，適用各方面的需要、極為便利的服務手段和業務品種。

三、中資銀行業在離岸金融業務發展中的制約因素

一是準入管制過嚴，市場開放度不高。監管當局對銀行經營離岸銀行業務實行非常嚴格的市場準入管制，特別是對中資銀行經營離岸銀行業務實行嚴格限制。截至2006年，只有7家中資銀行獲得經營離岸銀行業務的許可，其中4家獲準經營離岸銀行資產負債業務，3家獲準經營離岸銀行負債業務的銀行。

二是政策優惠不到位，外部環境不寬松。離岸銀行業務的良好發展，優惠寬松的外部政策支持是重要條件。離岸銀行業務的發展特別需要有健全的保密制度和優惠的稅收制度支持，但是，離岸業務在我國發展快20年了，配套的保密制度和稅收制度一直沒有出臺。

三是中外資銀行待遇不平等，競爭環境不公平。由于外資銀行不受我國現行離岸銀行業務管理規定的調整，導致中外資銀行在離岸銀行業務市場準入、外匯管制等諸多方面的不平等待遇，同時，國家明確了對外資銀行經營離岸銀行業務的優惠政策，但中資銀行卻沒有相關優惠政策。

四是監管主體和職責不明確，監管政策標準不統一。由于離岸銀行業務同時涉及銀行監管和外匯管理多個方面，因此離岸銀行業務的開展涉及中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會和國家外匯管理局等多個監管部門；但國家對離岸銀行業務的監管主體和各監管部門的職責劃分并沒有明確，導致對離岸銀行業務的監管職責重疊交叉、使得促進業務發展的政策始終不能出臺，影響業務進一步發展。

四、發展離岸銀行業務的措施和建議

1.中國離岸金融市場成因要素評價指標體系。

現在主要采取層次分析法，離岸金融市場成因要素可以按重要性依次排序為：政治環境；金融發展政策；經濟實力；金融工具創新；交通、電訊狀況；金融監管；聲譽優勢；在岸金融發展狀況；金融政策的穩定性；市場組織費用；教育狀況、人才素質。

2.中國離岸金融市場的實際操作

首先，區位選擇，選擇經濟金融發展程度都比較高，專業金融入才聚集，且具備先進的交通、通訊設施的區域。然后，模式定位，我國選擇的是內外分離型。再次，業務戰略。最后，相應對策，完善國內金融市場；實現人民幣的可自由兌換；加強政府政策的支持推動作用；加強我國銀行金融創新步伐，增強銀行競爭能力；采取措施避免離岸金融市場成為稅款偷逃的通道。

3.中國發展離岸金融市場的監管建議

離岸金融市場在其運行過程中會面臨諸如信用風險、金融創新風險、資本外流風險、法律風險等方面的風險，我們需及時認識和警惕風險的發生。我國的離岸金融市場需要在寬松的環境中發展，在規范的條件下健康成長，所以不僅需要來自多方面的監管，而其是多方面監管的交織和混合。包括以下幾個方面：

監管主體方面：我國政府、中央銀行、商業銀行三方應共同控制金融市場的風險。

監管內容方面：作為離岸金融市場所在國，對它的監管應主要集中在兩方面：一是對準入的監管；二是對經營的監管。

第4篇：金融行業的政策范文

關鍵詞：金融監管；銀行業

中圖分類號：F832.3文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2011）12-0177-01

隨著中國金融市場日益開放，銀行業的監督管理面臨著專業化、國際化的要求。然而，由于我國金融發展的歷史原因和體制原因，雖然銀行監管部門在體制上從中央銀行獨立出來，實現了金融與貨幣政策的分離，強化了銀行業的監督管理，但目前我國銀行監管體制仍然存在一些問題。

一、銀行業監管目標模糊

在監管較為成熟的市場經濟中，銀行業監管目標與中央銀行貨幣政策目標存在一定差異。中央銀行的貨幣政策主要為實現宏觀目標服務，為保持幣值穩定，相應調節貨幣政策工具。而銀行業監管的目標則為實現國家經濟發展的具體目標，重點是保護存款人利益和維護銀行體系的安全與穩定。從《中華人民共和國銀行管理條例》(1986)、《金融機構管理規定》(1994)和《中華人民共和國商業銀行法》(1995)的內容看，我國的銀行業監管目標多以中央銀行的貨幣政策作為監管目標，這就使得兩方面的監管兼顧不周。銀行業監管在保障國家貨幣政策目標實現和宏觀調控措施實施的同時，還要保護存款人利益，保障公平競爭和金融機構合法權，防范和化解金融風險，維護金融體系的安全。這就造成了將銀行業監管目標與貨幣政策目標視為同一目標，過分搶奪了貨幣政策目標，忽略了銀行業監管目標，從而制約了銀行業監管的功效。

二、銀行業監管內容狹窄，手段單一

銀行監管形式主要有銀行業內部監管、外部監管、銀行業的自我管理以及社會監督。手段主要有法律、經濟和行政手段。相對而言，我國銀行業監管的方式卻較為單一，即主要通過行政手段進行自上而下的外部監管，以計劃、行政命令和經濟處罰為主要方式，行業自律組織極為少見。缺乏健全的法律法規，無法做到有法可依和違法必究。而社會監督機構也尚未形成對商業銀行完整有效的監督機制。

三、銀行業監管專業性不足

監管工作信息未能形成專業化系統管理，沒有一個專門的平臺統一對現場監管、非現場監管以及市場準入信息進行集中有效的管理，監管工作過程中形成的監管檔案未形成電子化自律加以管理和使用，沒有一個平臺能提供被監管機構的情況全面的歷史資料，僅能依據曾經管理過的監管人員的經驗來了解被監管機構的歷史情況。

在銀行監管中，不論是非現場監管分析、現場檢查、日常監管審批，還是監管政策把握，都需要有一支精通監管業務的監管隊伍。只有監管人員既精通業務經營、財務狀況和內控制度，又熟悉相關業務的經濟政策、行業發展和市場背景等，才能比較準確地掌握金融機構風險狀況，及相關市場變化可能對金融機構帶來的潛在影響，真正發揮風險預警、識別和控制的監管作用。監管人員的專業性不足表現在監管人員并非經過特定的培訓，只要有一定能力，均有可能被配備到監管崗位，只要工作需要，人員就有可能被調整到另一個崗位，而專業才能很少被提及，更沒有設立針對不同層次、不同專業的監管人員培訓機制，沒有建立分等級的監管人員資格考核標準，相當部分監管人員知識難以跟上市場發展的需要。

四、銀行業監管組織缺乏有效的配合

銀行業監管部門、市場監督和內部審計三股力量沒有實現有效的聯合。一方面，內外監管部門之間未建立有效的信息溝通機制。人民銀行、監事會、審計署及銀行內部的審計稽核部門均對商業銀行進行現場檢查，但檢查項目的對象和計劃在事前未充分溝通，檢查時間不統一，檢查結果和處理情況在事后也無法做到及時交流，極大浪費了監管資源，造成重復檢查、重復處理的情況經常發生。另一方面，未充分發揮市場監督和中介機構的作用。除上市銀行外，我國大部分非上市商業銀行的信息披露不夠規范和完備，甚至存在一些惡意虛假信息，使得存款人、債權人、投資人、股東等市場參與者對商業銀行的分析和判斷出現混亂和偏差，難以對商業銀行的經營管理形成有效的監督制約作用；而外部中介機構如外部審計部門擁有大量專業資源和信息，監管部門尚未充分利用這一渠道來提高監管效率。

五、提高銀行業金融監管的對策

1.轉變金融監管理念

發揮銀監會新的管理體制的優勢，拓寬金融監管覆蓋面，實現本外幣、境內外金融機構、表內表外業務、現場和非現場的統一監管；建立被監管機構檔案，實現監管信息共享。完善日常監管、風險預警、資信評級、監管責任制度體系，增強監管效能；提高監管人員素質，以新業務、新知識培訓為重點，努力培養復合型監管人才，按照新《巴塞爾協議》的要求，堅持持續性監管和審慎性監管原則，努力發揮監管在維護金融秩序穩定方面的功能和作用。

2.加強監管合作

加強銀監會、保監會和證監會三者間的聯系、協調與合作，增強我國金融監管的合力和實效。三大監管當局應進一步完善金融機構的金融信息報告和披露制度，增強金融機構經營及財務狀況的透明度，明確報告與披露的基本數據、指標、范圍及時間頻率等。同時，金融監管部門應與有關經濟綜合部門積極配合，建立對金融機構有關信息質量的公告制度，增強金融機構會計、統計和審計大家力度，以過硬的金融機構會計、統計和審計質量與國際金融接軌，建立有別于中介機構公司治理評級的監管部門公司治理評級體系。

3.加強金融立法，健全我國金融監管的法規

我國要繼續完善金融法規體系，一是對照已有的金融法規，認真結合國際金融監管規則的要求，制定我國詳細、全面的金融監管實施細則，突出可操作性，以確保監管工作規范、統一。二是結合當前快速發展的金融業務實際，要借鑒國際上先進的金融監管經驗，盡快制訂完善有關的金融監管法規，可建立市場準入、經營范圍、風險管理、市場退出等各個方面的金融監管法規體系。

參考文獻：

[1]張樂,權永輝.金融危機背景下完善我國金融監管體制的若干對策建議[J].海南金融,2010(09).

第5篇：金融行業的政策范文

關鍵詞：經濟轉型；銀行業；政策效果；實證研究

中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2013）12-0074-05

一、引言及文獻綜述

2008 年美國次貸危機以來，國際金融危機持續蔓延，深層次影響逐步顯現，對中國經濟增長產生很大影響。在這種背景下，國家出臺了一系列宏觀調控政策，有效支持了實體經濟發展。

對于本輪國家宏觀調控，主流觀點認為是及時的和正確的：一是政策決策的及時性，政策的及時轉向保證了2009年和2010年我國經濟的快速增長。二是政策實施落實的及時性，確保了宏觀調控取得預期效果。但是，也有一部分觀點認為：天量的貨幣投放，以及通過銀行的杠桿放大作用，靠投資和信貸拉動的經濟增長方式埋下了風險隱患，如整體產能過剩、銀行體系資金供需失衡等等。

現有相關文獻對于銀行支持經濟發展轉型的研究較少。戈德史密斯（ Goldsmith，1969）開創了經濟學領域研究金融與經濟發展之間關系的先河，之后大量學者對這個問題進行了定性或定量的研究。這些研究成果大體從金融結構（戈德史密斯，1969；金和萊文，1993）、金融深化（麥金農和肖，1973；菲斯曼，2004）和內生增長（格林伍德和約萬諾維奇，1990；本西文加和史密斯，1991）等三個方面，對金融發展和經濟增長的關系進行了研究，并利用實證分析進行了進一步的驗證（奧德多庫恩，1996；凱撒等，2003）。

國內對金融發展與經濟增長關系問題的研究起步較晚，其中具有開創性貢獻的是談儒勇（1999）。他對我國金融發展與經濟增長關系進行了實證分析。國內對經濟發展轉型的金融支持問題研究多集中于近幾年，研究重點主要集中于金融發展對推動產業結構升級，從而有效促進經濟增長的作用（江曙霞、嚴玉華，2006；曾國平，2007；林毅夫，2009；龐清靜，2010；錢水土、周永濤，2011）。從金融支持經濟發展轉型角度的相關研究較少（俞亞光，2010；崔濱洲，2011；劉仁伍，2011；孔小偉，2011等），主要是從經驗層面對區域內經濟發展轉型的金融支持進行分析，注重實際情況和相關建議的分析，利用計量經濟學的方法從銀行業層面對經濟發展轉型的研究較少。本文在借鑒、吸收以往研究成果的基礎上，以山東省為例，對后金融危機時期，銀行業支持經濟發展轉型的政策效果進行了實證研究，深入分析銀行支持政策不足，并探討了銀行業支持經濟發展轉型的路徑選擇，在一定程度上拓展了這一領域的研究范圍。

二、研究設計及實證分析——以山東為例

（一）經濟發展轉型評價指標體系設計

1. 評價體系設計。本文依據重要性、科學性、可得性等原則，結合山東經濟運行、產業結構特點等實際因素，遴選變量指標，構建山東經濟發展轉型評價指標體系。該體系分為三級，包括21個變量（見表1）。

2. 數據處理及評價得分。21個變量選取2008年第1季度至2012年末的季度數據。一方面針對部分指標存在缺失的現象，本文采用平均差值法或移動平均法對缺失位置進行補足；另一方面針對指標量綱的不統一，采用Z-得分對指標進行數據無量綱、標準化處理。為避免人為指標權重確定時的主觀性，在缺失值、無量綱化處理后數據的基礎上，本文選用熵值法確定各個指標及各層級指標的權重，計算獲得各數據基期下山東經濟發展轉型綜合得分，以此來衡量山東經濟發展轉型效果。從圖1可以明顯地看出，綜合得分越來越高，顯示山東經濟發展轉型逐步升級、產業結構逐步優化。

（二）銀行發展評價體系

1.銀行發展評價體系設計。銀行發展評價體系的設計應該能夠考慮銀行的存量規模、結構特點、創新能力以及風險狀況。本文擬構建三級指標體系來衡量銀行發展，該評價體系共包括14個變量（見表2）。

2. 評價得分。利用熵值法計算銀行發展的綜合評價得分，同時由于熵值法能夠實現對分層指標的分解評價，故可以一并獲得對一級、二級指標的分項得分評價。表3為經濟發展轉型得分與銀行發展綜合得分及4個一級指標得分的相關關系。

（三）山東銀行業支持經濟發展轉型的實證研究

為了更深入地研究銀行發展與經濟發展轉型之間的關系，本文將經濟發展轉型綜合得分以及4個一級銀行發展得分視為變量，擬通過數理統計模型探究變量之間的關系。

1. 變量平穩性檢驗。采用PP單位根檢驗對上述5個變量進行平穩性檢驗，檢驗結果如表4所示。表4中，Sc_score、St_score、In_score和Ri_score分別代表規模指標、結構指標、金融創新和風險指標。

PP檢驗結果顯示，在置信水平5%下，5個序列都是非平穩序列，且一階差分后平穩，即同為一階單整序列I（1）。由此，保證可以運用歷史信息來分析判斷未來銀行業支持經濟發展轉型效果。

Granger檢驗結果表明：銀行單純的規模擴張對于經濟發展轉型推動作用有限。銀行貸款投向及利率結構能夠對經濟發展轉型起提升作用。短期內銀行產品服務創新引致轉型升級存在一定的時滯效應，另一方面可能由于銀行的產品服務創新力度不夠，不能滿足多元化的實際需求。風險指標是經濟發展轉型的Granger原因，結合相關系數為負的結論，認為控制風險能夠助力經濟轉型升級。

（2）式為VECM模型，描述變量間的短期調節作用。上述VECM模型的AIC和SC值分別為-62.14和-60.41，都比較小，模型整體效果較好。對調整系數進行限定約束檢驗均拒絕了零假設，說明變量短期調節有效，能夠使得經濟發展轉型與銀行業發展達到均衡狀態。

進一步分析實證結果，可以看出山東銀行業在支持經濟發展轉型過程中的一些深層次結論。

一是銀行業支持經濟發展短期有效，長期遞減。從銀行業支持經濟轉型短期波動看，銀行業的規模擴張對于經濟發展轉型短期有一定的正向促進作用，但長期來看，銀行規模擴張對經濟平穩發展和轉型的作用邊際效用遞減，且銀行業對經濟發展轉型的支持力度受各種因素的影響，差異化發展方向明顯。

二是銀行業是落實國家宏觀經濟貨幣政策的重要載體。從支持經濟轉型效果看，銀行業發揮著不可或缺的作用。通過模型可以看到，山東銀行業對經濟發展轉型存在著正向的促進作用。通過Granger因果關系檢驗，無論是銀行規模的擴張、結構的優化、銀行創新還是降低銀行的風險水平都對經濟發展轉型起著重要的促進作用，與理論和現實都保持一致。

三是銀行業要對經濟發展轉型“集約式推動”。經濟發展轉型得分與銀行得分間的相關關系為0.96，銀行發展與經濟轉型之間呈現較高的相關性，發展趨勢一致，且銀行規模的提升對經濟發展轉型支持力度較大，這表明目前山東銀行業對經濟發展轉型的支持作用表現為“規模式推動”。

四是銀行業自身發展與經濟轉型相互影響。從銀行業支持經濟轉型的調節作用看，銀行發展與經濟轉型存在長期的均衡關系，但當二者偏離長期均衡狀態時，二者之間存在相互調節，以達到新的均衡狀態。一方面當經濟發展轉型水平低于長期均衡水平時，在調整系數“負數”拉動作用下，短期內經濟將會向較高層次的發展轉型水平演進；另一方面銀行在推動經濟快速轉型發展的同時，也能夠有利于自身優化發展、提高創新能力、有效降低銀行整體風險水平。反之將會拖累經濟的轉型發展。

五是要更加注重銀行業的發展規律。在金融危機的背景下，國家放松信貸政策，提高貨幣投放，在一定程度上會帶來經濟增長，但此過程中忽視了銀行本身的發展問題，銀行產品服務創新由于時滯效應、創新程度以及不能有效對接需求等因素影響造成了風險的積累。信貸規模的迅速擴張以及金融工具的運用，也掩蓋了風險的形成，同時銀行業對實體經濟、小微企業、“三農”等支持偏弱，也偏離了宏觀調控的初衷。因此，應該尊重銀行業發展的客觀規律，優化銀行貸款投向，降低銀行風險水平，發展綠色信貸，支持循環經濟，更好地發揮經濟杠桿的作用。

六是正確發揮銀行業對國家宏觀經濟政策的傳導作用。我國通過擴張型貨幣政策調節刺激經濟增長的同時，也使得物價及房地產等資產價格水平急劇增長。究其原因：其一，隨著我國經濟發展和金融市場的不斷完善，貨幣不再大量進入商品市場，越來越多的貨幣被資本市場吸納，使得金融資產對貨幣政策效應產生較大影響；其二，隨著資金向資本市場的流動，在財富效應作用下，過多資金投資于金融產品，分流了大量銀行信貸資金，造成銀行對實體經濟部門的投資和生產的資金供應不足，對信貸傳導機制形成一定阻礙作用，從而影響了貨幣政策的傳導和實施效果。因此，應進一步提高我國的信貸投放效率，解決信貸供給中存在的問題。

三、銀行業支持經濟發展轉型的路徑選擇

（一）增強銀行業在貨幣政策傳導中的有效性

我國商業銀行在貨幣政策傳導過程中占據重要地位，因此，要提高貨幣政策傳導的有效性，必須提高商業銀行對貨幣政策反應的靈敏性，進一步疏通貨幣政策傳導機制，實施制度創新，加快銀行業的市場化改革，完善貨幣政策傳導的操作環境。另外，還要加快縮小地區發展差距，打破行業壟斷，完善商業銀行信貸支持體系，健全社會信用制度，以完善貨幣政策傳導的微觀基礎，不斷釋放內需潛力、創新動力和改革的紅利，激發市場的活力，形成經濟增長的內生力量。

（二）充分發揮銀行業在經濟結構調整中的作用

金融宏觀調控要引導社會流動性支持經濟平穩增長和轉型，使金融更好地服務于實體經濟，全面提高經營水平。將經濟結構戰略性調整作為加快轉變經濟發展方式的主攻方向，將建設資源節約型、環境友好型社會作為加快轉變經濟發展方式的重要著力點。同時，充分利用信貸和利率杠桿，使信貸逐步退出“兩高一?！焙吐浜螽a能行業，加大對新能源、新材料、生物醫藥、節能環保等戰略性新興產業的信貸支持力度；加大對吸納就業能力強的服務業信貸資金配置，提高金融服務的匹配度和適應性，促進消費升級；加大對以擴大內需為導向的產業信貸政策引導。通過信貸結構來影響和支持產業結構變革，有效促進產業結構的調整和升級，支持和推動經濟發展方式轉變。

（三）優化支持區域經濟發展的金融服務工作

山東省提出了推動扶持藍黃經濟帶的發展，并將其提升為國家戰略。同時提出支持膠東半島高端產業聚集區、魯南經濟帶、魯南臨港產業區及省會城市經濟圈的重點區域發展。銀行業金融機構應按照國家區域經濟布局規劃，主動謀劃自身的地區發展戰略，在信貸投向、網點布局、人員配置、資源投入等方面向國家重點經濟規劃地區傾斜，在支持國家區域經濟戰略的同時，進一步優化自身的戰略布局，這也有利于銀行業的長遠發展。

（四）加大銀行業對民營中小企業的支持力度

長期以來，國有大中型企業過度獲得金融資源的同時，大量民營企業卻無法從正規金融體系得到融資，造成對民營經濟的“擠出效應”，國有企業拿著廉價資本向上下游蔓延，出現“國進民退”現象，民營企業因融資渠道受阻而異常困難。民營企業在增加就業、繁榮經濟、推動創新和穩定社會中起著不可或缺的特殊作用。商業銀行必須積極轉變觀念，從戰略上重視民營企業金融服務，對民營經濟，尤其是中小企業進行準確明晰的定位和規劃，創新服務模式，再造業務流程和風險管理體系，進一步提高金融服務水平，支持民營中小企業持續、快速、健康發展。

（五）關注和防控金融風險的蔓延

銀行業必須增強對外部經濟金融形勢變化的敏感性，防止各類風險的發生。首先，進一步做好信貸結構調整基礎性工作。體現“區別對待、有保有壓”的原則，從行業入手，著力調整和優化信貸結構。其次，建立行業預警機制。要形成分層次的監控預警體系，密切監測貸款資金走向和各行業、企業的效益走勢，及時發現和化解風險，并將風險控制在可接受的范圍內。充分借鑒國外債務風險管理和危機處理的經驗教訓，建立多層次政府債務風險預警指標體系，避免金融局部風險轉變為系統性風險。第三，進一步健全社會融資規模監測分析制度。各級監管機構應加強對金融市場、非銀行金融機構、商業銀行表外業務，以及理財產品等的監測分析，完善社會融資規模統計監測體系，為進一步做好金融宏觀調控、提高貨幣政策的有效性提供政策支持。

參考文獻：

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第6篇：金融行業的政策范文

【關鍵詞】宏觀調控 房地產 金融風險

隨著市場經濟的發展，我國的房地產行業近年來發展十分迅速，房價增長過快對人們的生活造成了一定的影響。當前國家逐漸采取有效的措施進行宏觀調控，逐漸穩定房地產行業的發展。房地產行業的發展中由于行業的特殊性和房地產行業的發展速度過快導致房地產行業存在一定的金融風險，這對于投資企業和房地產行業的發展都造成了十分不利的影響。在今后的房地產行業的發展中需要進一步采取有效的措施，維護房地產行業的發展。

一、房地產市場的宏觀調控

房地產宏觀調控主要是國家對房地產行業的發展進行指導，調節，監督和控制的手段，實現房地產行業市場供需平衡的主要手段之一。近年來由于我國的房地產行業發展比較迅速，導致了房地產行業的供需不平衡現象，由于一些地產商為了獲得相關的經濟利益，導致人們對過高的房價望而卻步，房地產市場存在嚴重的問題。國家采取一系列措施穩定房價，保障房地產行業的健康發展。國家對房地產行業的宏觀調控不僅僅有經濟手段，同時還有法律行政政策等多種手段。當前國家對房地產行業的調控主要有以下手段：

（一）金融政策

當前國家對于房地產行業的調控所采用的金融政策仍然是采用以往的積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策。這一政策的實行可以有效地避免通貨膨脹的出現。另外國家還采用提高貸款成本的政策，盡量減少市民的貸款，這樣可以有效地配合房地產行業的調控。國家利用利率政策對我國的房地產行業進行調控，主要是通過調節存款準備金率，影響金融機構的信貸擴張能力，間接控制貨幣的供應量。國家通過調節存款利率也可以影響人們的投資，促進房地產行業的資金流動，穩定房地產行業的發展。

（二）房產稅的征收

征收房產稅是當前西方國家逐漸采用的調節房地產行業發展的主要手段，當前我國的上海和成都兩地已經逐漸增加了房產稅的征收，這一政策的采取將會減少居民房產的購買量，導致居民對于房地產行業的需求量逐漸減少，這將會穩定房地產行業的發展，減少通貨膨脹。

（三）限購令的出臺

限購令是當前我國為了更好地穩定房地產行業的發展所采取的主要措施，這在一定程度上會限制一些人們為了投資導致的房地產行業的需求量增加，同時也會對房地產行業的發展進行一定的控制。針對一些城市房價過高，或者是房地產行業過熱等現象可以起到很好的降溫作用，這對于穩定房地產行業的發展，維護百姓的利益有著重要的作用。

（四）一些具體行業政策

為了加強對房地產行業的宏觀調控，國家逐漸采用一些具體行業的政策對房地產行業的發展進行一定的控制。當前國家主要從市場供給，市場需求，市場監管和住房保障等方面對房地產行業進行嚴格的控制。當前我國的房地產市場經過這些政策的調整逐漸得到控制。當前國家主要是對房價上漲過快的城市進行調控，但是對于當前一些其他地區的房地產商的控制卻忽視了，導致國家房地產行業的控制未能發揮出有效地作用。國家雖然出臺了一系列的政策，但是政策的執行力度并不夠，或者是一些地區缺少相應的執行措施，當前的房地產市場還需要進一步加強控制，穩定房地產行業的發展，維護大多數居民的利益。

二、房地產行業存在的金融風險

房地產的金融風險主要是一些從事房地產金融業務的機構在進行投資之后未能得到預期的經濟收益，造成金融機構的損失。當前我國的房地產開發中存在的金融風險對于房地產行業的發展和金融機構的發展都造成了十分不利的影響。當前房地產金融風險主要表現在以下幾個方面：

（一）房地產行業的融資渠道過于單一

當前我國的房地產行業發展比較迅速，房地產行業的資金來源主要是商業銀行的貸款。大多數的房地產公司主要是通過向商業銀行貸款支持房地產行業的發展，同時一些商業銀行主要是通過開展這一業務增加收益，商業銀行和房地產開發商形成了一種相互依存的關系。但是這也一定程度上導致了一些企業對于商業銀行的依賴過于嚴重，把商業銀行的貸款作為主要是融資渠道，但是一旦國家對于房地產行業進行限制，商業銀行不能獲得相應的利潤，這對于商業銀行的發展將會造成十分不利的影響。另外一些開發商經營不善導致的失誤也會一定程度上將風險轉嫁給商業銀行，增加商業銀行的風險。

（二）房地產市場的法制建設不完善

近年來我國的房地產行業發展比較迅速，但是房地產行業的發展缺少一定的規范和秩序。由于當前房地產行業的競爭十分激烈，一些企業采取不正當的方式抬高房價。當前我國的外商投資的房地產行業的項目逐漸增加，由于我國的房地產行業發展比較晚，對房地產行業的管理還缺少一定的經驗和管理方法。與外商投資的房地產項目相比我國的房地產行業失去了競爭力，導致我國的房地產金融也處于劣勢，在競爭如此激烈的房地產市場中，我國的房地產行業處于十分不利的地位。外資的加入為我國的房地產行業的管理提供了一定的經驗，但是也增加了我國房地產金融業的風險。

（三）房地產行業的市場秩序有待于完善

近年來我國的房地產行業發展十分迅速，但是房地產行業的發展中缺少比較規范的市場秩序，導致房地產行業的發展缺少一定的規范性。一方面當前我國的商品房庫存比較多，由于房地產行業的發展缺少一定的規劃，導致一些地區的房地產發展存在供需失衡的現象，尤其是一些高檔的商品房難以出售，導致商品房大量積壓，不僅僅浪費了社會資源，同時還嚴重影響了投資方的經濟利益。另一方面房地產的投資結構有待于完善。隨著國家經濟政策的調整，國家逐漸重視一些經濟適用房的建設，但是由于房地產商的投資比例不協調，導致一些城鎮居民難以得到相應的住房保障。

三、如何緩解房地產行業的金融風險

近年來我國的房地產行業逐漸發展，對于我國的經濟發展和人們的生活水平的提高有一定的作用。但是由于當前我國的房地產行業缺少明確的規劃和嚴格的管理的，導致我國的房地產行業的金融風險逐漸增加，在今后的房地產行業的發展中需要進一步完善房地產行業的制度規范，減少房地產行業發展中的金融風險，促進房地產行業的健康發展。

（一）增加房地產行業的融資渠道

當前房地產行業的主要資金來源渠道是商業銀行的貸款，一些商業銀行為了增加經濟效益，逐漸增加房地產行業的資金貸款業務，但是這在一定程度上增加了房地產行業的金融風險。在今后的房地產行業的發展中需要進一步完善房地產行業的融資渠道，針對當前房地產行業發展過熱的現象，應該嚴格控制商業銀行的房地產貸款業務，維護商業銀行的利益。房地產行業的發展可以選擇多種融資渠道，可以通過擴大融資渠道減少房地產行業發展的金融風險，促進房地產行業的健康發展。

（二）健全房地產行業的法律規范

房地產行業的完善的法律法規可以有效地規范房地產市場的發展，針對當前房地產行業中一些開發商私自抬高房價的行為進行嚴格控制，盡量穩定房地產市場的發展。在今后的房地產行業的發展中需要進一步完善當前房地產行業的產權，房地產交易，房地產抵押等法律制度，規范房地產行業的發展。另外針對當前外商進入我國房地產行業的現象，房地產行業也應該進一步加強相應的法律制度建設，對與房地產行業中存在的問題進行及時解決。房地產管理人員需要掌握當前國家對于房地產行業發展的政策和相關的法律法規，并學習和借鑒國外房地產行業管理的先進經驗，促進房地產行業的穩定發展。

（三）對個人住房貸款進行嚴格的控制

隨著房地產行業的發展，國家對于房地產行業的規范逐漸增加，針對當前房地產行業發展過熱的現象，國家出臺了一系列政策對房地產市場進行控制。隨著限購令的出臺，國家對于個人的住房貸款也增加了一些限制，在今后的房地產行業的管理中還需要進一步增加對個人住房貸款的控制。一方面需要建立科學規范的個人住房貸款評估制度，個人住房貸款作為房地產金融風險的來源之一，在個人進行貸款時需要進行科學嚴格的評估，評估的質量直接影響房地產金融風險的產生。另一方面需要建立完善的社會住房保障制度。雖然當前我國的房地產行業發展比較迅速，但是仍然有很多居民難以買到房子，因此國家要注重對房地產行業的宏觀調控，建立合理的社會住房保障機制。當前國家需要建立完善的社會住房保障體系，確保每一位居民能夠住有所居。

（四）完善抵押貸款擔保

合理的抵押擔保制度可以減少房地產行業的金融風險，因此進一步完善我國的房地產行業的抵押擔保制度有十分重要的作用。一方面需要建立政府抵押擔保制度。房地產行業的發展主要的資金來源是金融機構的貸款，但是隨著國家對于房地產行業的調整和房地產行業發展的不確定性，導致房地產的貸款存在一定的風險，再加上一些開發商的抵押擔保不完善，導致嚴重的金融機構經濟損失。完善政府住房抵押擔保制度可以有效地降低一些金融機構面臨的房地產開放中存在的金融風險。另一方面完善個人信用制度。當前個人住房貸款也是一些金融機構房地產風險的主要來源，但是由于個人貸款的抵押擔保缺少一定的規范性，導致房地產金融風險。在今后的管理中需要完善個人信用擔保，提高個人的信用意識和信用觀念，完善個人的信用評價體系。建立相關的措施，完善個人貸款的信息，盡量減少房地產金融風險。

四、結語

隨著社會經濟的發展，人們的住房條件逐漸改善，這在一定程度上促進了房地產行業的發展。但是當前由于我國對房地產行業的發展缺少相關的監督和調控措施，導致房地產行業的金融風險逐漸增加。在今后的房地產行業的發展中需要進一步加強國家的宏觀調控，穩定房地產行業的發展秩序，提高人們的居住條件。房地產行業的金融風險不僅僅對于房地產行業的發展造成一定的損失，同時對于一些金融機構的發展造成嚴重的經濟損失和風險，針對當前房地產行業發展中存在的不良行為要進一步規范房地產市場，減少房地產行業的發展風險。

參考文獻

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第7篇：金融行業的政策范文

因部分城市樓價急跌、銀行限貸以及人民幣貶值利空的襲擊，上證綜指、深證成指、滬深300以及期指1403跌幅一度都在2%以上。金融、地產股成了重災區。央行推出2014年信貸政策工作意見，明確提出今年將切實發揮信貸政策導向，更好地支持轉方式調結構，服務實體經濟發展的情形下，市場如此的過激反應不能不促人深思。

當前商業銀行正處于轉型升級的“十字路口”，央行今年的信貸政策綱領恰為銀行信貸支持實體經濟，促使經濟健康穩定奠定了政策基礎。信貸政策是宏觀經濟政策的重要組成部分，是央行根據國家宏觀調控和產業政策要求，對金融機構信貸總量和投向實施引導、調控和監督，促使信貸投向不斷科學合理，實現信貸資金優化配置并促進經濟結構調整的重要手段。換言之，國家的產業政策通過鼓勵、限制或禁止某些產業、產品和技術的發展，合理配置、利用資源，優化產業結構。而信貸政策作為實現產業政策的重要手段和途徑，主要著眼于解決信貸結構問題。通過引導信貸投向，調整信貸結構，促進產業結構調整和區域經濟協調發展。信貸政策成效如何，主要體現在信貸結構的科學優化與信貸資源的合理配置上，而信貸結構是否優化、信貸資源配置是否合理，判斷標準就是信貸資金的投量和投向是否符合國家產業政策的要求。雖然，這個信貸政策的市場效應的真正體現，恐怕還需要不短的時間。不僅如此，我們恐怕還得對今年可能出現的新情況和新問題做多種準備。但無論如何，銀行業支持實體經濟已有了實質性的進展。

去年，央行繼續發揮支農再貸款、再貼現、存款準備金率在引導信貸結構優化方面的作用，加強貨幣信貸政策與產業、區域等政策的協調配合，增強金融服務實體經濟的水平，在整合金融資源支持小微企業發展方面，繼續支持商業銀行發行金融債券專項用于小微企業貸款，全年共有21家商業銀行發行1100億元金融債券，專項用于支持小微企業。通過大力推進農村金融產品和服務方式創新，加大對“三農”領域的信貸投入，服務現代農業。尤其是引導金融機構加強對國家重點在建續建項目、現代服務業、科技創新、戰略性新興產業等經濟社會發展重要領域的金融支持，加大對就業、助學等民生領域的金融支持和服務。在嚴格實施差別化住房信貸政策方面，發揮央行連片特困地區扶貧開發金融服務聯動協調機制的作用，扎實做好扶貧開發金融服務。通過嚴格控制對“兩高一剩”行業的貸款，化解產能過剩矛盾。在扎實推進擴大信貸資產證券化試點方面，盡力發揮信貸資產證券化對盤活存量信貸資產的作用，積極改進完善信貸政策導向效果評估。

此外，信貸結構的變化同時也更好地支持了經濟結構調整和轉型升級。比如，對小微企業和“三農”的信貸支持保持了較強力度。2013年末，金融機構小微企業人民幣貸款余額同比增長14.2%，比同期各項貸款增速高0.1個百分點；全年新增小微企業貸款2萬億元，同比多增3576億元。全年新增涉農貸款3.39萬億元，同比多增3806億元。又如，服務業貸款增長顯著加快。2013年末，服務業（剔除基礎設施和房地產業）中長期貸款同比增長13.7%，增速較上年末上升11.5個百分點。再如，部分“兩高一?！毕拗菩袠I貸款增速放緩。鋼鐵業中長期貸款同比下降10.7%，建材業中長期貸款同比下降3.3%。

隨著管理層推出諸如清理規范非融資性擔保公司、完善和加強監管影子銀行、進一步規范商業銀行保險業務銷售行為、規范商業銀行理財產品進入銀行間債券市場行為、《商業銀行服務價格管理辦法》和《商業銀行流動性風險管理辦法》等一系列制度規范，加之利率市場化改革的不斷深入以及互聯網金融機構如雨后春筍般涌現，一時間讓商業銀行倍感壓力，特別是嫻熟的能夠快速賺錢的業務受到管理層制度約束，一時有找不準未來自身發展方向之感。然而，利率市場化這個大趨勢只能向前，不可逆轉，商業銀行暴利時代一去不復返，互聯網金融機構來勢洶洶，商業銀行非得在新環境下摸索新的生存規則不可。

央行新年信貸政策工作意見，從六個方面勾勒出了實現馬年銀行業務的“萬馬奔騰”的基本輪廓。一是以服務現代農業發展為重點，改進和完善農村金融服務；二是做好新型城鎮化各項金融服務，探索建立農業轉移人口市民化的金融政策支持體系，推動建立規范透明的城市建設投融資機制；三是加強信貸政策與產業政策的協調配合，促進產業結構調整，特別要抓好科技文化金融政策措施的落實，開發適合高新技術企業需求特點的融資產品，支持信息消費、集成電路、新能源汽車、光伏等戰略新興產業發展；四是堅持區別對待，有扶有控的原則，加大對公路、流通、能源及煤層氣抽采等領域的支持力度，在信貸風險可控的前提下，積極做好鐵路、船舶等行業結構優化、調整振興的配套金融服務；五是加大對產能嚴重過剩行業的企業兼并重組整合、轉型轉產、產品結構調整、技術改造和向境外轉移產能、開拓市場的信貸支持；大力發展綠色信貸，不斷提升節能環保、循環經濟、防治大氣污染領域金融服務水平；六是落實差別化住房信貸政策，滿足首套自住購房的貸款需求，切實提高保障性安居工程的金融服務水平。

第8篇：金融行業的政策范文

建議監管部門根據銀行業金融機構在農村地區的整體分布,緊隨社會主義新農村建設進行合理布局,指導國有商業銀行和股份制商業銀行在遵循安全性、效益性原則的基礎上在中西部地區的縣(市)、鄉鎮適當增設營業網點,可以通過對發放的農業貸款進行營業稅減免的辦法進行政策鼓勵。農村信用社可以按經濟核算、保證安全、方便農民的原則,在鄉鎮以下的地區增設營業網點;對現有業務量比較大、符合條件的信用代辦站,可以改為農村信用社的分支機構。

二、逐步培育適度競爭的農村金融主體

一個開放的、多元化和多主體競爭性農村金融市場的形成,是社會主義新農村建設的金融投入保障。它不僅可以通過金融市場籌集新農村建設的資金,而且,還可以通過金融市場的功能,為新農村建設提供靈活與優質的服務。培育多元化、競爭性農村金融市場,打破農村信用合作社獨家壟斷農村金融市場的格局,是建立新型農村金融體系以適應新農村建設的前提條件。對于銀行業金融機構網點少、市場競爭不充分的農村地區,支持民間資本參與設立村鎮銀行、鼓勵參股現有銀行業機構,適度增設多種所有制銀行業機構。加強對郵政儲蓄銀行的窗口引導,繼續發揮農業銀行服務縣域經濟的作用,擴大對農村私營業主、民營企業金融服務的覆蓋率。鼓勵金融機構積極開發適合農民和農村經濟發展特點的產品。逐步將目前在城市地區開發、開辦的、保管、擔保、個人理財、信息咨詢等新產品盡快推廣到廣大農村地區。

三、增強政策性銀行的支農服務功能

目前農業發展銀行部分職能虛置,許多支持農村經濟發展的政策性業務沒有具體的承辦部門,部分利潤低的基礎產業和公共設施建設其他商業性金融機構不愿投入。因此,應當適當調整農業發展銀行的職責范圍,在原有業務范圍基礎上,使其承擔起支持農村經濟發展的政策性職能,使其名實相符。一方面使農業發展銀行在新農村建設中充分發揮其政策導向和政策扶持作用,另一方面也充分調動廣大農民加大對基礎設施和公共事業的參與力度,促進新農村建設的全面開展。政策性銀行在“風險可控、保本微利”的前提下,應進一步加強對農村地區的金融服務,信貸投向逐步向農民、農業和農村經濟傾斜,重點支持農村投資規模大、周期長、經濟效益見效慢、資金回收期長的項目,充分發揮政策性金融的支農作用。在不增設新分支機構的原則下,政策性銀行加強與農村合作金融機構的合作,在中西部欠發達地區農村的各項業務,主要委托農村合作金融機構。

四、通過有效宣傳培育農民的金融意識

督促銀行業機構加大金融產品的宣傳和營銷力度,提高農村居民特別是落后地區的金融意識。大力發展農村銀行業機構電子化建設,提高電子網絡的應用效率,加大銀行卡業務的推廣和深度開發,推動住房、汽車、助學等消費貸款業務在農村開展,啟動農村消費市場,逐步改變農村居民傳統習慣,提高農村居民使用現代金融工具和產品的意識和能力。

五、對于設立在縣域內的國有商業銀行,要采取特別的措施加大其對新農村建設的支持力度

第9篇：金融行業的政策范文

一、總體目標

以增加有效投入為中心，以擴大投融資規模、支持中小企業和非公經濟發展為目標，著力推動我市金融、保險、證券等行業服務地方經濟建設，破解融資難題，增加信貸投放，在經營戰略、規模結構、服務方式等方面成效顯著，業績突出，較好地完成市政府確定的各項目標任務，為全市經濟社會發展提供有力支撐。

二、基本原則

1、堅持行業主營業務增長與全市經濟增長相協調，與全市經濟和社會發展對行業經營需求相適應。

2、堅持突出重點與兼顧一般相結合。

3、堅持市場引導與分類協調相結合。

三、實施措施

1、建立考核通報制度。從年起，由市政府金融辦牽頭，市財政局、發展改革委、工信委、市人行、市銀監分局成立考評小組，按照《市市長金融獎勵基金管理暫行辦法》的內容分月按季進行考核。年終，根據綜合考評結果進行評比，分類確定對金融保險等行業的獎勵。

2、實行激勵與獎勵政策掛鉤。每季度終了，根據金融、保險等行業的考評匯總結果，嚴格執行《市級政府性資金統存商業銀行管理辦法（試行）》規定，并與省、市相關扶持性政策掛鉤，做到公開、公正、公平。

3、優化信貸結構，保持信貸總量的合理快速增長。銀行業金融機構要把握好信貸投放的重點、力度和節奏，避免信貸不均衡影響實體經濟的平穩運行。著力加大對“三農”和中小企業的信貸支持。按照中央有關政策要求，多方爭取和用好涉農貸款增量獎勵、小額擔保貸款財政貼息和風險補償等政策性資金。

4、培育壯大保險市場，完善保險保障體系。要重點做好重大項目和各類企業的保險；大力發展城鄉養老、醫療等健康人身保險和高危行業的責任保險；繼續做好和大力拓展農業政策性保險，不斷增加保險品種，提高保險覆蓋面，建立多形式經營、多渠道支持的農業保險體系；加大保險政策和知識的宣傳力度，強化保險誠信服務，努力形成“政府支持、部門合作、行業監管”的保險工作新局面。