金融學(xué)和金融科技的區(qū)別精選(九篇)
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第1篇：金融學(xué)和金融科技的區(qū)別范文
一、獨立學(xué)院金融學(xué)專業(yè)課程的定位
獨立學(xué)院金融學(xué)專業(yè)課程定位關(guān)系到金融專業(yè)教育教學(xué)改革與發(fā)展的基本方向，對于金融學(xué)專業(yè)課程教學(xué)內(nèi)容改革、教學(xué)方法與手段改革、教學(xué)改革目標(biāo)的確定等具有指導(dǎo)性作用。金融學(xué)專業(yè)課程的定位問題，國內(nèi)外學(xué)術(shù)界和教育界的爭論很多，發(fā)展模式也不同。國外著名大學(xué)的金融學(xué)專業(yè)課程大致上存在兩種不同的發(fā)展模式：一是特別關(guān)注理論問題或宏觀問題，其中貨幣金融理論正在成為經(jīng)濟學(xué)理論中越來越重要的部分，因此金融學(xué)在國外著名大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院中的地位迅速上升，貨幣經(jīng)濟學(xué)、金融經(jīng)濟學(xué)、國際金融經(jīng)濟學(xué)等作為新的重要課程來開設(shè)，金融學(xué)正在與經(jīng)濟學(xué)融為一體，這便是“經(jīng)濟學(xué)院模式”；二是關(guān)注金融領(lǐng)域的實踐問題或微觀問題，尤其是關(guān)注金融市場上的各類金融活動。因此，在這一發(fā)展模式中，金融學(xué)正在成為管理學(xué)中的重要組成部分，尤其是與公司管理相結(jié)合，資本市場、投資學(xué)、公司財務(wù)、金融工程、期權(quán)期貨等課程成為管理學(xué)中的重要課程，這主要體現(xiàn)在國外著名大學(xué)的商學(xué)院中，被稱為“商學(xué)院模式”。雖然在國外金融學(xué)的學(xué)科建設(shè)實踐中，兩種模式發(fā)展都很快，但就規(guī)模、影響和發(fā)展趨勢而言，后者更具優(yōu)勢。其理由有三點:第一，隨著金融市場的進一步發(fā)展，我國金融業(yè)發(fā)展也開始走向混業(yè)經(jīng)營的格局。過去以商業(yè)銀行為金融活動中心的格局發(fā)生了變化，金融活動正在以資本市場中的資產(chǎn)定價和金融中介為重要內(nèi)容。相應(yīng)地，以公司財務(wù)和金融市場的實際操作為主要內(nèi)容的金融活動成為金融業(yè)發(fā)展主流，市場更需要熟悉微觀金融理論和金融市場理論的人才，因此，對更關(guān)注微觀金融理論和市場實踐問題的“商學(xué)院模式”培養(yǎng)出的金融人才需求量會很大。第二，獨立學(xué)院自身的定位是應(yīng)用型大學(xué)，其發(fā)展不同于研究型大學(xué)。應(yīng)用型大學(xué)以“應(yīng)用型”和“實踐性”為培養(yǎng)目標(biāo)，而研究型大學(xué)以“學(xué)術(shù)性”和“研究性”為培養(yǎng)目標(biāo)。恰好在“商學(xué)院模式”下更能夠體現(xiàn)出應(yīng)用型大學(xué)的培養(yǎng)目標(biāo)，更能培養(yǎng)出適合現(xiàn)代金融發(fā)展的應(yīng)用型人才。第三，國外多年的金融學(xué)發(fā)展實踐證明“商學(xué)院模式”的金融學(xué)教育順應(yīng)微觀化和技術(shù)化的金融業(yè)發(fā)展趨勢。從全世界范圍來看，金融學(xué)專業(yè)最強的美國金融學(xué)排名靠前的10所大學(xué)，至少有7所是完全的“商學(xué)院模式”。由于“商學(xué)院模式”的成功，金融學(xué)教育呈現(xiàn)出“商學(xué)院模式”較“經(jīng)濟學(xué)模式”規(guī)模和影響更大的趨勢。
二、獨立學(xué)院金融學(xué)課程創(chuàng)新
從人才培養(yǎng)目標(biāo)出發(fā)，按照傳授知識、培養(yǎng)能力和提高素質(zhì)為一體的指導(dǎo)思想,做到“三個結(jié)合”。即理論與實踐結(jié)合,強調(diào)知識的應(yīng)用;傳承與創(chuàng)新結(jié)合,強調(diào)知識的創(chuàng)新;共性培養(yǎng)與個性發(fā)展結(jié)合,強調(diào)個性的發(fā)展。
（一）基礎(chǔ)知識通識化
通專結(jié)合的課程設(shè)置,既是金融學(xué)專業(yè)發(fā)展的需要,又是國內(nèi)外人才培養(yǎng)的主要趨勢。大學(xué)一、二年級主要以公共課為主,其中包括微觀經(jīng)濟學(xué)、宏觀經(jīng)濟學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)、國際經(jīng)濟學(xué)、會計學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、財政學(xué)、民法、經(jīng)濟法、商事法、管理數(shù)學(xué)、管理學(xué)、企業(yè)管理、營銷管理、資料庫管理、計算機概論等主要公共課程。通過這些課程的學(xué)習(xí),學(xué)生大體掌握了思考問題的方法和分析問題的工具,很好地訓(xùn)練了學(xué)生的經(jīng)濟學(xué)直覺和管理思維,使學(xué)生從中學(xué)會融匯貫通新的知識和技能,從而為將來在金融、經(jīng)濟和工商管理等崗位上從事工作打下良好的知識基礎(chǔ)。
（二）專業(yè)知識模塊化
根據(jù)專業(yè)特點、學(xué)生個性特征及其個體強勢能力,在專業(yè)群的框架平臺上構(gòu)建模塊式的課程體系,即“平臺-模塊”課程設(shè)置模式。目前,獨立院校的金融學(xué)專業(yè)課程大多也按照其母體學(xué)校一樣分為“銀行”、“證券”、“保險”和“國際金融”四個模塊,以此設(shè)置相應(yīng)的專業(yè)課程。顯然,這四個模塊是以不同類型的金融機構(gòu)作為分類標(biāo)準(zhǔn)的,這種分別針對不同金融部門、機構(gòu)進行區(qū)別培養(yǎng)的專業(yè)課程設(shè)置體系是較為狹窄的。從金融微觀層面上看,微觀金融分析除了金融機構(gòu)的經(jīng)營管理外,還更多的包含金融市場分析和金融中介分析。因此,在專業(yè)課程設(shè)置上，應(yīng)努力適應(yīng)現(xiàn)代金融的變化需求，跳出現(xiàn)有的設(shè)置模塊的框框,更多地關(guān)注資本市場這一模塊的相關(guān)課程的建設(shè)。結(jié)合各自的實際情況，適當(dāng)開設(shè)一些如期貨與選擇權(quán)、抵押放款證券、資產(chǎn)證券化、證券投資分析、固定收益證券、公司融資管理、投資銀行管理、不動產(chǎn)投資、不動產(chǎn)估價等課程。
（三）師資隊伍多樣化
在師資隊伍建設(shè)方面，獨立學(xué)院的公共課、基礎(chǔ)課主要借助于母體學(xué)校和社會上師資力量，根據(jù)培養(yǎng)目標(biāo)要求，師資隊伍建設(shè)的重點在專業(yè)教師隊伍上。專業(yè)課一部分理論性較強，另一部分實踐性較強或是操作型的課程。根據(jù)這一特點，在組建教師隊伍時，改變了單純從應(yīng)屆畢業(yè)生中招聘教師的做法，而把重點放到吸納有豐富實際工作經(jīng)驗的專業(yè)人才作為專任教師上。保證每個專業(yè)有一名有豐富業(yè)界經(jīng)歷，又有深厚理論功底的具有碩士以上學(xué)歷的教師為專業(yè)負(fù)責(zé)人。同時，通過不斷聯(lián)系，組建兼職教師隊伍，這些兼職教師都是行業(yè)精英，他們中有經(jīng)紀(jì)人、協(xié)會負(fù)責(zé)人、信用評估公司負(fù)責(zé)人和分析師、證券公司的分析師、期貨公司的分析師、專業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司的負(fù)責(zé)人和分析師、保險公司的負(fù)責(zé)人和分析師等。力求組建“ 一、二、三結(jié)構(gòu)模式”的多樣化專業(yè)教師隊伍。即一個專業(yè)有1-2名從業(yè)界吸納過來的既有理論，又有實踐經(jīng)驗的人才為專任教師；2-3名來自高校的博、碩士學(xué)歷的教授、副教授教師；3-4名業(yè)內(nèi)人士為兼職教師。通過建設(shè)這樣一支多元化的教師隊伍，對他們實行不同分工，校內(nèi)教師主要負(fù)責(zé)專業(yè)理論的講授，校外兼職教師由金融單位的專業(yè)人士組成，為學(xué)生開展實務(wù)教學(xué)和案例教學(xué)，參與中高級技術(shù)課程的建設(shè)，或者舉辦各種專業(yè)講座，使學(xué)生把握最新的金融發(fā)展動態(tài)與趨勢。專業(yè)人士作為教師隊伍中的有效補充力量，對拓展學(xué)生知識面、增強實踐能力、幫助他們及早樹立就業(yè)觀都起到很大作用。
（四）課堂教學(xué)實踐化
建設(shè)“課堂教學(xué)+校外實踐”的教學(xué)環(huán)境， 培養(yǎng)應(yīng)用型人才需要為學(xué)生創(chuàng)造學(xué)校教學(xué)和實習(xí)實訓(xùn)基地相結(jié)合的教學(xué)環(huán)境，實現(xiàn)產(chǎn)、學(xué)、研合作教育。獨立學(xué)院應(yīng)多方尋求合作單位，通過簽訂產(chǎn)、學(xué)、研合作教育協(xié)議，建立教學(xué)實習(xí)基地，校企聯(lián)合，使實習(xí)基地成為學(xué)生實習(xí)實訓(xùn)的戰(zhàn)場，以及學(xué)校科研和實踐技術(shù)成果轉(zhuǎn)化的平臺，以實現(xiàn)教育教學(xué)和經(jīng)濟發(fā)展雙贏的效果。這樣，致力培養(yǎng)的應(yīng)用型人才從平時的實習(xí)實訓(xùn)學(xué)習(xí)中對專業(yè)知識有了更深層次的理解，能夠更快地進入工作角色。
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第2篇：金融學(xué)和金融科技的區(qū)別范文
【關(guān)鍵詞】金融學(xué)專業(yè) 教學(xué)改革 地方二本院校
完善中國社會主義市場經(jīng)濟體系是時代的必然要求，金融的發(fā)展是其中重要一環(huán)，金融市場的發(fā)展需要大量金融學(xué)專業(yè)的人才，目前中國不少大學(xué)都開設(shè)有金融學(xué)專業(yè)，金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)是社會整體漸進改革的一環(huán)，需要從若干方面進行有針對性、有特色的改革，培養(yǎng)優(yōu)秀金融人才，為高校的改革、金融市場的發(fā)展和市場經(jīng)濟體系的完善注入動力。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟體系的建立和不斷完善，金融市場及機構(gòu)也在擴充和發(fā)展，目前地方二本院校的金融學(xué)專業(yè)的人才培養(yǎng)日益滿足不了其快速發(fā)展的需要。
一、地方二本院校金融學(xué)專業(yè)教學(xué)現(xiàn)狀分析
（一）地方二本院校金融學(xué)專業(yè)的教學(xué)內(nèi)容
地方二本院校金融學(xué)專業(yè)教學(xué)內(nèi)容一般主要集中在于經(jīng)濟學(xué)的相關(guān)理論基礎(chǔ)課程，諸如經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)、宏微觀經(jīng)濟學(xué)、政治經(jīng)濟學(xué)等，以及金融學(xué)的相關(guān)理論基礎(chǔ)及應(yīng)用課程，諸如金融市場學(xué)、證券分析等等。由于目前我國的金融學(xué)和國外的金融學(xué)有著一定的區(qū)別，中國傳統(tǒng)意義上的金融學(xué)實際上屬于宏觀經(jīng)濟學(xué)的范疇，今后金融學(xué)的教學(xué)內(nèi)容也會向國外金融學(xué)靠攏，會更加傾向微觀方向的研究，諸如貨幣銀行學(xué)、中央銀行學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理會真正納入到金融學(xué)專業(yè)的課程設(shè)置中，而隸屬于資產(chǎn)定價和公司財務(wù)的知識以及大量的定量分析的工具和技術(shù)應(yīng)該在今后的金融學(xué)教育中被廣泛的采用，當(dāng)然，這對教師和學(xué)生都會是更大的挑戰(zhàn)。
由于學(xué)校本身的定位、地域的限制、學(xué)生興趣的不一，目前大部分地方二本院校的教學(xué)主要在于培養(yǎng)學(xué)生運用金融學(xué)知識的能力，希望學(xué)生完成學(xué)業(yè)之后在相關(guān)金融機構(gòu)，諸如商業(yè)銀行、證券公司等工作，發(fā)揮所長，能有用武之地。但是筆者認(rèn)為由于目前教育的觀念過于現(xiàn)實以及功利化（包括校內(nèi)校外的原因），不少地方二本院校希望學(xué)生在完成學(xué)業(yè)后就能勝任工作，忽視了對學(xué)生整體素質(zhì)及能力的打造，特別是專業(yè)基礎(chǔ)知識以及相關(guān)附帶學(xué)科整體感悟的培養(yǎng)。在教學(xué)中，“育人”的核心觀念貫徹不夠，管理學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、心理學(xué)等核心思想和金融學(xué)交叉力度不夠，使該專業(yè)學(xué)生具有宏觀思維和戰(zhàn)略思維的短板。
（二）地方二本院校金融學(xué)專業(yè)教學(xué)的手段
目前，不少地方二本院校的教學(xué)手段主要以講授知識為主，輔以一定的實訓(xùn)手段（主要以軟件仿真為主），另外還有一定的課外見習(xí)機會，諸如去金融機構(gòu)（主要是商業(yè)銀行和證券公司）實習(xí)，如某校金融學(xué)專業(yè)學(xué)生大二上學(xué)期可到某些商業(yè)銀行進行為期2周的實習(xí)，主要了解商業(yè)銀行的運作流程，了解商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，實際從事商業(yè)銀行的某一項難度不大的工作，比如客服。講授知識主要目的在于向?qū)W生傳授理論，實訓(xùn)和實習(xí)主要目的在于實踐，讓學(xué)生有興趣、有動力和激勵從金融學(xué)的角度去認(rèn)識社會的運作和游戲規(guī)則，培養(yǎng)學(xué)生的認(rèn)知能力和再學(xué)習(xí)、統(tǒng)籌思考的能力以及動手的能力。
（三）地方性二本院校金融學(xué)專業(yè)教學(xué)的目的
任何的教學(xué)，應(yīng)該以目的為導(dǎo)向，就地方性二本院校，主要應(yīng)體現(xiàn)在以下幾個方面：一是掌握經(jīng)濟學(xué)和金融學(xué)的基本理論、基本知識和基本方法；二是能夠較好地運用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)等分析方法對現(xiàn)實金融問題進行分析研究；三是具有較強的學(xué)習(xí)能力、寫作能力、語言表達能力、人際溝通和跨文化交流能力，以及計算機和信息技術(shù)應(yīng)用等方面的基本能力；四是熟悉國情，熟悉國家經(jīng)濟建設(shè)和經(jīng)濟改革等方面的基本方針、政策和法規(guī)；五是了解金融學(xué)科的理論前沿和發(fā)展動態(tài)，了解金融領(lǐng)域的最新發(fā)展?fàn)顩r及國際金融活動的規(guī)則和慣例，了解中國金融發(fā)展與改革需要解決的重大問題；六是具有能初步從事金融學(xué)理論研究的能力和實際工作能力，具有一定的批判性思維能力，具有良好的品德操行、人文修養(yǎng)、職業(yè)道德和社會責(zé)任感，具有較強的社會適應(yīng)能力和優(yōu)秀的綜合素質(zhì)。
二、地方二本院校金融學(xué)專業(yè)教學(xué)改革的必要性
（一）適應(yīng)建立社會主義市場經(jīng)濟體系的需要
中國市場經(jīng)濟體系的不斷完善，必然要求更多的懂得市場運作原理、運作方式和規(guī)則的人才，這對金融學(xué)專業(yè)人才更多的要求是做事，而讓市場更加發(fā)展和成熟的人才是做學(xué)問的人才，為政策制定者提供政策建議。市場讓微觀主體有更多的自由，有更多的選擇，是歷史發(fā)展的必然趨勢，也是建設(shè)具有中國特色社會主義市場經(jīng)濟體系的必然，無論是培養(yǎng)做金融事的人才還是做金融學(xué)問的人才，都應(yīng)符合這一趨勢。而目前教學(xué)內(nèi)容較為單調(diào)、教學(xué)手段較為單一、教學(xué)目的過于短視的現(xiàn)狀應(yīng)該作出相應(yīng)轉(zhuǎn)變。
（二）適應(yīng)新時代人才培養(yǎng)的趨勢
新時代下，關(guān)于人才的培養(yǎng)的爭論一直沒有停歇過。有學(xué)者主張“術(shù)業(yè)有專攻”，有學(xué)者主張“寬口徑，厚基礎(chǔ)”，筆者認(rèn)為應(yīng)從變與不變的角度和發(fā)展的角度看待問題，“世界上唯一不變的東西就是變”，學(xué)生將來踏入社會，在社會上能有一席之地，依靠的是不變，即厚重的個人素質(zhì)、品質(zhì)和基礎(chǔ)知識，也要依靠變，厚重的積淀應(yīng)適應(yīng)社會發(fā)展的潮流，找到個人和社會的某個契合點（變化多端，形態(tài)各異），最終實現(xiàn)個人利益、國際利益和社會利益的完美匹配。
（三）教育國際化接軌的需要
隨著國家與國家之間的融合程度不斷加深，教育也在不斷的國際化，體現(xiàn)在幾個方面：一是國外原版教材運用越來越普及。不少大師級教材逐漸成為中國重點大學(xué)的主流教材，每年各出版社也會引進許多在美國大學(xué)通用的教材，這一趨勢會更加明顯，特別是基礎(chǔ)性教材，如曼昆的《經(jīng)濟學(xué)原理》等；二是學(xué)生相互交流學(xué)習(xí)，大學(xué)互相承認(rèn)學(xué)分會更加頻繁，這有助于加強學(xué)生給你的國際化視野和學(xué)術(shù)前沿的了解；三是高校教師學(xué)術(shù)互動和合作會更加頻繁，有利于相互學(xué)術(shù)水平的提高和誕生更高水平的成果；四是跨國界的學(xué)術(shù)資助規(guī)模會更大，有利于高校教師做出更高和更深層級的成果，面對這些趨勢，金融學(xué)的人才培養(yǎng)應(yīng)符合這些趨勢，動用資源予以保障。
三、地方二本院校金融學(xué)專業(yè)教學(xué)存在的問題
（一）教學(xué)手段和教學(xué)方法單一
目前，不少地方性二本院校的金融學(xué)專業(yè)教學(xué)手段較為單一，主要以傳統(tǒng)的講授知識為主，輔以一定的實訓(xùn)和實習(xí)的手段。筆者認(rèn)為，存在兩個方面的問題：一是基礎(chǔ)知識牢固程度不夠，學(xué)生整體的學(xué)科體系的觀念不足，二是實驗手段的引入力度不夠，不能設(shè)計實驗，讓學(xué)生積極參與、體會和認(rèn)真思考。在香港的一些大學(xué)，金融學(xué)專業(yè)的仿真實驗軟件較為豐富，而且和真實的世界互動和融合，學(xué)生參與其中，不僅可以找到運用知識的途徑，更可以為將來成為真正的將才打下必要的基礎(chǔ)。雖然地方二本院校在諸如硬件、財力方面有所欠缺，但適當(dāng)?shù)募哟筮@方面的資源保障、尋找和相關(guān)機構(gòu)的新的合作模式，仍然是可行和必要的。
（二）教材及教學(xué)內(nèi)容陳舊
不少傳統(tǒng)的金融學(xué)專業(yè)教材雖能反映一定的學(xué)科內(nèi)容，但不能反映金融學(xué)的發(fā)展潮流。特別是不少教材相互引用的成分太多，且人性化程度、針對性不足。教學(xué)內(nèi)容往往也是若干年前的內(nèi)容，遠(yuǎn)不能適應(yīng)時代的發(fā)展趨勢。
（三）教育教學(xué)理念滯后
目前，不少地方二本院校的教學(xué)理念在于將學(xué)生培養(yǎng)成為能夠在某些金融機構(gòu)里面工作的“螺絲釘”，較為功利化和現(xiàn)實。理念決定行為，行為決定結(jié)果。教學(xué)理念應(yīng)將學(xué)生當(dāng)做一個真正的“人”，培養(yǎng)他們完整的人格和情操，從“人”的思想、態(tài)度去思考，從“金融學(xué)”的角度去觀察和認(rèn)識人類社會的游戲規(guī)則和發(fā)展趨勢。
四、地方二本院校金融學(xué)專業(yè)教學(xué)改革的措施
（一）提倡交互式教學(xué)，充分發(fā)揮學(xué)生主體性、能動性
課堂教學(xué)要真正讓學(xué)生成為課堂的主體，是教育改革的一個主要的方向。一是可以通過講授案例，讓學(xué)生分析和相互討論，只要是合理的爭論，都應(yīng)是可接受和鼓勵的范疇。二是可以設(shè)立若干題目，將學(xué)生分成若干小組，查資料，做PPT，上臺演講。三是教師和學(xué)生一起閱讀相關(guān)文獻，分析該文獻的可取之處和局限，認(rèn)真探討值得改進的地方，通過互動式教學(xué)，使課堂變得更加平等和自由，符合時展的潮流。
（二）教材的選擇應(yīng)符合國際化趨勢，兼顧中國國情
一方面，教材的運用應(yīng)更多的反應(yīng)時代的發(fā)展潮流，應(yīng)該積極引入國外一流教材，如果受到語言的限制，可考慮運用翻譯的版本，然后逐步采用全英文的教育模式，根據(jù)實踐經(jīng)驗，學(xué)生可在三個月內(nèi)適應(yīng)全英文的教授模式。另一方面，課堂教學(xué)內(nèi)容除講授基礎(chǔ)知識外，應(yīng)反映中國及世界的現(xiàn)實問題，引導(dǎo)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題的思路和方法，提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣和提升教學(xué)效果，同時，還可以培養(yǎng)學(xué)生關(guān)注社會、關(guān)注人類的道德情操。
（三）注重實踐教學(xué)，多用并用好教學(xué)實訓(xùn)軟件
課堂教學(xué)應(yīng)動用各種教學(xué)資源，注重實驗、實訓(xùn)軟件的購買和維護。動手能力不僅僅是培養(yǎng)學(xué)生實踐的能力，實際上動手能力和思維能力是一脈相稱的，只有實踐能力和理論思維能力融合，才能讓學(xué)生成為和諧的學(xué)習(xí)主體，具體操作中，諸如證券分析、當(dāng)代金融中介等課程積極引入相關(guān)教學(xué)軟件，提升實驗實訓(xùn)成績在最終期末成績中的比例。還可邀請相關(guān)金融機構(gòu)專家予以演示、講解，將現(xiàn)實的實戰(zhàn)搬到課堂上、搬到實驗室。
（四）實施“走出去”戰(zhàn)略，培養(yǎng)學(xué)生的國際化視野
學(xué)校應(yīng)積極和相關(guān)兄弟院校、重點高校和國外高校的聯(lián)系，每年選派金融專業(yè)優(yōu)秀的學(xué)生到這些學(xué)校交流學(xué)習(xí)，邀請對方高校的學(xué)生到本校交流學(xué)習(xí)，互相承認(rèn)學(xué)分，一方面可以使優(yōu)秀學(xué)生感受不同的學(xué)習(xí)方式和理念，可取長補短，為將來的繼續(xù)深造打下基礎(chǔ)，另一方面，可以以點帶面，促進本校金融學(xué)專業(yè)不斷完善。特別是要鼓勵有條件的學(xué)生到國外高校交流學(xué)習(xí)，對于培養(yǎng)學(xué)術(shù)感悟能力，學(xué)習(xí)方法的提升，認(rèn)識學(xué)術(shù)發(fā)展的前沿都十分有利。課堂教學(xué)的改變是漸進的，但是改革的累積效應(yīng)和放大效應(yīng)卻是可觀的，通過課堂教學(xué)改革，可以培養(yǎng)出更符合市場需求，動手能力強的金融人才。
參考文獻：
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第3篇：金融學(xué)和金融科技的區(qū)別范文
一、從金昌市金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀
金融生態(tài)組織結(jié)構(gòu)中國有銀行一家獨大，其它相關(guān)機構(gòu)和組織很少介入。按照金融學(xué)理論，通常一個地區(qū)的存款余額可以作為地區(qū)金融可利用存量的重要指標(biāo)，同樣貨款余額也可以反映該地資金的利用能力。最新的社會融資總量指標(biāo)顯示金昌市外銀行貸款規(guī)模不斷擴大，2011年增幅達48.94%。在金昌市金融機構(gòu)貸款增長緩慢的情況下，市外銀行貸款已經(jīng)超越本地金融機構(gòu)貸款規(guī)模，成為金昌社會融資的最大來源。整體上看，2011年，金昌市社會融資總量422.08億元，同比增長28.73%，呈現(xiàn)較好的增長勢頭。根據(jù)循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)具有長期性的特點及廣泛性，中長期貸款可在一定程度上說明金昌金融機構(gòu)信貸供給循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)的程度。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2007—2009年，金昌市中長期貸款供給增長明顯，但是受國內(nèi)外經(jīng)濟形勢及國家整體穩(wěn)健貨幣政策出臺的影響，自2010年以來中長期貸款整體增速下降非常厲害。金昌市金融機構(gòu)信貸顯然無法實現(xiàn)有效地供給，以金川集團為首的大型企業(yè)只能通過不斷增加外部地區(qū)的銀行信貸申請及時補充資金缺口。2011年以來，以循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)為主體發(fā)展的金川公司由于處于循環(huán)經(jīng)濟項目密集建設(shè)期初期，繼續(xù)大量建設(shè)資金，為了降低企業(yè)的融資成本，提高資金使用的效率，只能通過債券融資來決解燃眉之急。通過對市內(nèi)企事業(yè)單位的調(diào)查，該市在循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的主要問題是資金供給不足。在產(chǎn)業(yè)項目規(guī)劃中，該市共需要建設(shè)和科研資金900多億元，而通過現(xiàn)有的金融機構(gòu)能夠提供的金融供給渠道仍有較大的資金缺口，這就需要加強金融生態(tài)外部調(diào)節(jié)作用，尤其是社會信用環(huán)境和地方行政環(huán)境的鼎力支持。
二、金昌循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的金融生態(tài)問題
首先，通過對近五年來各項貸款余額的統(tǒng)計，金昌市用于發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的貸款80%以上的主要是工、農(nóng)、建、中這四家國有商業(yè)銀行，其它金融機構(gòu)比例很小，這不管是對產(chǎn)業(yè)的長遠(yuǎn)規(guī)劃還是對金融機構(gòu)的長遠(yuǎn)發(fā)展來說，都不是好現(xiàn)象；其次，上述四家商業(yè)銀行都有其相對固定的經(jīng)營對象和穩(wěn)健的信貸政策，如果他們將資金大量投入到利潤相對較高但回收期限較長的循環(huán)經(jīng)濟項目，那么，借貸成本和管理費用較高的其他項目就會很少得到資金的支持；最后，我國的商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)自成立之初就已經(jīng)確立了實行總分行制，這樣的組織結(jié)構(gòu)決定了大規(guī)模的資金調(diào)動只有總行、省級分行才有權(quán)利，而市級分行則沒有調(diào)配、使用的能力，這就使得地方產(chǎn)業(yè)資金投入極其不穩(wěn)定，相對來說，金融支持的路徑模式也比較單一。相對東部沿海地區(qū)，甘肅地處經(jīng)濟相對落后的西部地區(qū)，除金融機構(gòu)通過大量授信、放貸來支持金昌循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以外，就是當(dāng)?shù)厥∈屑壵靶〔糠制髽I(yè)自有資金的投入。目前，在國外市場已經(jīng)運用的非常廣泛的債券、股票融資等資本市場融資方式在金昌市出現(xiàn)，也只是處于摸索階段，這種主流的國際市場融資方式，并沒有像吸引外資和技術(shù)一樣得到相關(guān)政策支持；與此同時，金昌市目前還存在缺少如信托、租賃、風(fēng)投、P2P、基金等各種各樣的現(xiàn)代金融工具。循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)資金則以地方省、市級政府財政資金和金融機構(gòu)貸款為主，這樣就算是滿足基礎(chǔ)的土建等工作，后期的大量資金投入從何而來？應(yīng)該引入Build－Operate－Transfer（建設(shè)-經(jīng)營-轉(zhuǎn)讓）、Build-Own-Operate(建設(shè)-擁有-經(jīng)營)等新的融資模式。循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展特征與金融生態(tài)自我調(diào)節(jié)矛盾突出。循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)其根本與其他產(chǎn)業(yè)一樣，通過將傳統(tǒng)的工業(yè)、農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)整體升級為新型的產(chǎn)業(yè)模式，要通過量的積累達到質(zhì)的飛躍，就必須貫穿其生產(chǎn)、流通、消費等各個環(huán)節(jié)，該環(huán)節(jié)應(yīng)該包含了所有的第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。首先，在資金支持循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，商業(yè)銀行出于盈利性原則，對管理成本較高和相對風(fēng)險較大的中小企業(yè)明顯區(qū)別對待；其次，資金供給者面對循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)相對較高的流動性風(fēng)險和科技轉(zhuǎn)化成果風(fēng)險，出于資金安全性的要求，更偏向于提供中、短期流動性貸款，長期貸款的積極性嚴(yán)重缺乏。信用體系不完善。信用體系是金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)良標(biāo)準(zhǔn)評判的重要組成部分，也是循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展中金融支持體系建立的基礎(chǔ)保證。金昌循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)金融支持的方向應(yīng)更多有的放矢于中小企業(yè)，信用體系建設(shè)的不完善已經(jīng)暴露，并逐步成為循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要制約因素之一。近年來，雖然人行金昌市中心支行實施了中小企業(yè)信用體系實驗區(qū)建設(shè)工程———針對金昌經(jīng)濟開發(fā)區(qū)，利用企業(yè)征信平臺在中小企業(yè)信用信息建設(shè)和信息共享方面取得了一定成效，但由于中小企業(yè)其他信用信息采集難度較大，應(yīng)該由當(dāng)?shù)卣雒妫瑓f(xié)調(diào)相關(guān)部門，促進信用體系進一步深化。金融中介和金融服務(wù)機構(gòu)無法滿足本地發(fā)展。租賃公司、投資咨詢、信托基金、會計事務(wù)所、保險公司、證券公司、信用評級等金融中介和金融服務(wù)組織的發(fā)展壯大及體系的建立和完善，對支持循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展效率有極大的影響，尤其是拿到“全牌照”的金融中介機構(gòu)是金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)成的重要要素之一，但金昌市目前的金融中介機構(gòu)和組織不僅數(shù)量少、規(guī)模小、服務(wù)體系也相對滯后、這就造成了風(fēng)險識別能力較低的現(xiàn)象。
三、金融生態(tài)發(fā)展支持金昌市金融循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的幾點建議
第4篇：金融學(xué)和金融科技的區(qū)別范文
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)村信用社；影響；啟示
一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概念
互聯(lián)網(wǎng)金融是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在為金融機構(gòu)提供技術(shù)支持的基礎(chǔ)上，深度挖掘歷史數(shù)據(jù)，并創(chuàng)新性地開展金融業(yè)務(wù)，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融資本相結(jié)合并形成新的領(lǐng)域。從本質(zhì)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融模式為一種直接融資模式，與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行間接融資模式相區(qū)別，同時較一般的資本市場直接融資模式又具有信息較為對稱、交易成本低、效率高等優(yōu)勢。互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興領(lǐng)域，能夠依托現(xiàn)代信息技術(shù)實現(xiàn)融資、支付和交易中介的等金融活動。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特征
1金融服務(wù)對象的普惠化。傳統(tǒng)金融服務(wù)體系往往忽略社會中的弱勢群體如農(nóng)民、城鎮(zhèn)貧困人口、小微企業(yè)等，雖然農(nóng)村信用社的市場定位與大型商業(yè)銀行有所區(qū)別，但在篩選客戶時，也會重點關(guān)注客戶的經(jīng)濟收入、信用狀況等條件，該類群體或因經(jīng)濟收入低、抵押資產(chǎn)匱乏、信用狀況欠佳等原因，其金融服務(wù)被邊緣化，該類群體多被排斥在金融服務(wù)之外。互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其豐富的歷史客戶交易數(shù)據(jù)、強大的數(shù)據(jù)檢索與處理能力構(gòu)建了普惠金融式的金融服務(wù)平臺，通過P2P，即人人貸等替代傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)，實現(xiàn)資金供需雙方以個人的投融資模式進行金融交易。
2交易信息的相對對稱。傳統(tǒng)金融機構(gòu)對小微企業(yè)、個人信用條件的調(diào)查成本較高、難度較大，因此造成了資金供需雙方存在較大的信息不對稱。互聯(lián)網(wǎng)金融憑借交易網(wǎng)絡(luò)、社交網(wǎng)絡(luò)等搜集大量的交易數(shù)據(jù)，從而能夠全面得知一個企業(yè)或個人的信用狀況，即互聯(lián)網(wǎng)的用戶聚合和高速傳播降低了信息不對稱程度。
3金融服務(wù)的去中介化。傳統(tǒng)金融服務(wù)體系下，由于資金供需雙方存在較大的信息不對稱，需要金融中介參與到金融交易過程中。互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供需雙方可憑借互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)搜集與處理平臺，輕松獲取交易對手的財力與信用狀況，從而實現(xiàn)信息甄別、匹配、定價和交易的完全自動化，使得直接投、融資成為可靠、安全的投、融資方式。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村信用社的影響
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村信用社市場地位的影響
互聯(lián)網(wǎng)金融時代削弱了農(nóng)村信用社的壟斷地位。農(nóng)村信用社作為根植廣大農(nóng)村地區(qū)的壟斷性金融中介機構(gòu)，信用社長期以來居于農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)的核心地位。然而伴隨著我國金融市場的改革、利率市場化的進一步推進、互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，農(nóng)村信用社的壟斷地位受到前所未有的挑戰(zhàn)。
首先，互聯(lián)網(wǎng)金融符合利率市場化的要求，符合金融市場改革的趨勢，將得到金融監(jiān)管當(dāng)局的肯定與認(rèn)可。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融符合普惠金融的要求，其發(fā)展得到大眾的普遍歡迎。互聯(lián)網(wǎng)金融不斷創(chuàng)新金融模式，可有效解決中小企業(yè)融資問題。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融推出的理財產(chǎn)品或貨幣基金如余額寶、現(xiàn)金寶等具有收益率高、流動性強等特點深得投資者的偏愛。再次，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，使得農(nóng)村信用社的支付業(yè)務(wù)處于邊緣化。綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開展的支付業(yè)務(wù)、通融資業(yè)務(wù)等都與農(nóng)村信用社形成明顯的競爭關(guān)系，且具有明顯的競爭優(yōu)勢，動搖了農(nóng)村信用社的壟斷地位。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村信用社負(fù)債業(yè)務(wù)的影響
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)推出的貨幣基金等產(chǎn)品分流了傳統(tǒng)銀行活期存款。首先，以余額寶（貨幣市場基金）為例，在推出市場不到一個月內(nèi)即實現(xiàn)突破百億元的資金規(guī)模，呈現(xiàn)出強勁的市場需求動力。其引發(fā)的聚集效應(yīng)和蝴蝶效應(yīng)，使得諸如活期寶、現(xiàn)金寶、挖財APP理財和新浪微銀行等各類理財產(chǎn)品如雨后春筍紛紛上線，形成與農(nóng)村信用社活期存款的搶奪大戰(zhàn)，動搖了農(nóng)村信用社長期以來負(fù)債業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長的局面。其次互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)推出的貨幣基金等理財產(chǎn)品深得年輕人的認(rèn)可，具有較高的忠誠度。以余額寶為例，余額寶能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的隨時支取的同時，提供較高的收益率，具有廣闊的市場前景。這產(chǎn)品相對單一的農(nóng)村信用社沖擊力更大，影響更為深遠(yuǎn)。
（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的影響
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供的支付功能邊緣化傳統(tǒng)商業(yè)銀行的支付業(yè)務(wù)。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，商家與客戶的支付由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)完成，實現(xiàn)了支付的便捷、高效且成本更低，深得廣大客戶的喜好。其次，多元化的支付方式，實現(xiàn)客戶的互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、電話支付等全方位的支付方案。這也與農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品少形成鮮明對比。
（四）互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村信用社科技支撐的影響
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程也是金融創(chuàng)新的過程。農(nóng)村信用社產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新有賴于強有力的科技支撐，金融信息化程度的高低直接決定了金融服務(wù)的便利化程度，影響到客戶對金融機構(gòu)機構(gòu)、對服務(wù)渠道的選擇。在互聯(lián)網(wǎng)金融廣泛發(fā)展的今天，各家銀行也相繼推出不同的存款產(chǎn)品設(shè)計類型和相關(guān)服務(wù)舉措，以期在與互聯(lián)網(wǎng)金融PK中，贏得市場主動，相比大銀行，農(nóng)村信用社這樣的小銀行在存款產(chǎn)品設(shè)計和差別化定價等金融創(chuàng)新的諸多方面存在明顯劣勢，必須投入更多的人力、物力、財力來提升金融信息化水平，為客戶提供更加快捷的服務(wù)和方便的結(jié)算渠道，這就應(yīng)加大農(nóng)村信用社科技建設(shè)投入。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融時代農(nóng)村信用社的應(yīng)對之策
互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來對農(nóng)村信用社帶來巨大挑戰(zhàn)的同時，也蘊含前所未有的市場前景。互聯(lián)網(wǎng)金融將對傳統(tǒng)的金融秩序進行洗牌，農(nóng)村信用社應(yīng)牢固把握這一時機，一方面繼續(xù)深耕市場，保持原有客戶群的穩(wěn)定，另一方面還要加強與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的戰(zhàn)略合作，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，探索性地開展金融電商業(yè)務(wù)員，綜合提高其市場競爭力。
（一）深耕市場，細(xì)分客戶
互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，農(nóng)村信用社必須準(zhǔn)確進行客戶市場定位和結(jié)構(gòu)調(diào)整。農(nóng)商行在規(guī)模、產(chǎn)品、實力、人才、科技以及經(jīng)驗等諸多方面存在弱勢，應(yīng)盡量避開與互聯(lián)網(wǎng)金融公司、大中型銀行的正面交鋒，實施錯位競爭策略。農(nóng)村信用社應(yīng)發(fā)揮自身決策鏈短，立足縣域的優(yōu)勢，深耕現(xiàn)有客戶群，發(fā)揮自身特色，堅定小微企業(yè)和“三農(nóng)”客戶的市場定位，牢牢把握這一核心客戶群，優(yōu)化對這一目標(biāo)客戶群體的服務(wù)，進一步增強客戶的黏性，把農(nóng)村信用社的金融服務(wù)切入到客戶的各種生活場景中。
（二）加強與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的戰(zhàn)略合作，實現(xiàn)雙方利益的互贏
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與農(nóng)村信用社既存在競爭關(guān)系又存在合作的可能。面對互聯(lián)網(wǎng)金融時代，農(nóng)村信用社應(yīng)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，充分發(fā)揮各自的競爭優(yōu)勢，共同開發(fā)打造更加人性化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，形成互利共贏的合作模式。首先，共享客戶資源與客戶信息。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)過多年經(jīng)營，積累了大量的客戶資源和交易信息，而農(nóng)村信用社則與社會各行業(yè)建立了長期的合作關(guān)系，兩者可以實現(xiàn)優(yōu)勢互補。其次，聯(lián)合打造中小企業(yè)融資網(wǎng)絡(luò)平臺。中小企業(yè)往往能夠帶來更高的收益，因此農(nóng)村信用社應(yīng)充分利用第三方支付商積累的大量信用數(shù)據(jù)，發(fā)揮自身的風(fēng)險管理優(yōu)勢，積極開發(fā)新的客戶群，提升信用社經(jīng)營效益。
（三）加速信用社業(yè)務(wù)創(chuàng)新
重視活期存款管理，提升客戶活期存款價值。活期存款作為銀行存款的重要組成部分，同樣也是銀行利潤的重要來源。面對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的明顯競爭優(yōu)勢，倘若農(nóng)村信用社固步自封必將失去16萬億的活期存款市場。農(nóng)村信用社應(yīng)做好如下工作以提高其市場競爭力：一是，打破傳統(tǒng)的壟斷思維，積極響應(yīng)市場需求的變化，提升活期儲戶的回報率并附加個性化服務(wù)，比如推行活期余額理財業(yè)務(wù)等。二是，加強與業(yè)績優(yōu)秀、流動性管理好的基金公司合作，為活期儲戶量身定做活期余額理財產(chǎn)品等，并為活期儲戶提供個性化的金融服務(wù)。信用社通過活期余額理財服務(wù)能夠極大提高客戶的粘性與忠誠度，同時還可以增加中間業(yè)務(wù)的收入。三是加快業(yè)務(wù)產(chǎn)品的種類與服務(wù)。農(nóng)村信用社面對的客戶對互聯(lián)網(wǎng)操作簡便、交易成本低的產(chǎn)品十分感興趣，因此，農(nóng)村信用社應(yīng)進一步加強產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。增加更多的業(yè)務(wù)與服務(wù)，滿足客戶的業(yè)務(wù)需求。如綠色農(nóng)產(chǎn)品的在線銷售、私人定制農(nóng)場、社區(qū)金融商城等特色服務(wù)都是農(nóng)村信用社可以探索的產(chǎn)品與服務(wù)。
（四）開展O2O模式的B2C、B2B供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)
首先，清醒地認(rèn)識到在傳統(tǒng)行業(yè)的O2O以及核心企業(yè)參與的B2B供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，電商還處于空白階段。雖然京東、淘寶等電商已處于電商市場的強勢地位，然而目前電子商務(wù)只是在C2C、B2C領(lǐng)域發(fā)展較成熟。因此，農(nóng)村信用社應(yīng)把握好機會，建立適合農(nóng)信社的電商業(yè)務(wù)模式。其次，開展O2O模式的B2C。該電商業(yè)務(wù)模式主要為鄉(xiāng)村的農(nóng)戶、商戶和城鄉(xiāng)居民建立了一個互聯(lián)網(wǎng)交易平臺，從而全方位解決城鄉(xiāng)居民的衣、食、住、行、娛樂、旅游的需求。最后，搭建B2B供應(yīng)鏈金融平臺。為供應(yīng)鏈的核心企業(yè)、上下游企業(yè)提供理財、會計等綜合金融服務(wù)，并獲取核心企業(yè)的交易數(shù)據(jù)。通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)，向供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供支付、結(jié)算、資金管理等多樣化金融服務(wù)。信用社能夠通過該金融模式積累大量中小企業(yè)客戶，形成大量沉淀存款的同時，降低整個供應(yīng)鏈的融資風(fēng)險，降低信用社整體風(fēng)險水平。
（五）加大科技投入，全面提升科技研發(fā)與應(yīng)用水平
互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，要求農(nóng)村信用社在產(chǎn)品設(shè)計、數(shù)據(jù)整理、業(yè)務(wù)操作以及管理決策等環(huán)節(jié)具備強有力的信息技術(shù)支持，科技研發(fā)與應(yīng)用水平成為農(nóng)信社的核心競爭力。首先，農(nóng)信社要進一步加大科技投入，加快信息處理技術(shù)的革新，積極推進數(shù)據(jù)整合，搭建合理、人性化的客戶管理和細(xì)分系統(tǒng)。其次，加大力度對積累的數(shù)據(jù)進行深層次挖掘，從而將數(shù)據(jù)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為農(nóng)信社的競爭優(yōu)勢。最后，加強信息安全的保障。進一步完善信息處理系統(tǒng)和金融信息保密機制。提升金融信息系統(tǒng)的監(jiān)測、預(yù)警和應(yīng)急處理能力，保障金融業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定進行。
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第5篇：金融學(xué)和金融科技的區(qū)別范文
【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新；互聯(lián)網(wǎng)金融；回購
2008年金融經(jīng)濟危機，引起全球?qū)W者對于金融創(chuàng)新的關(guān)注和思考。一些學(xué)者認(rèn)為，創(chuàng)新作為金融行業(yè)發(fā)展的源動力，其對于金融業(yè)發(fā)展的推動具有無可比擬作用。如果將經(jīng)濟危機的所有責(zé)任歸因于金融創(chuàng)新，否定金融創(chuàng)新，甚至抵制金融創(chuàng)新，這就等同于因噎廢食；相反，如果忽視金融創(chuàng)新的弊端，一味地突破創(chuàng)新，不顧經(jīng)濟發(fā)展基本規(guī)律和原則，將利益最大化的目的擺在第一位，越過監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管，這種置風(fēng)險控制、金融監(jiān)管于不顧，這種方式的金融創(chuàng)新終將成為脫韁的野馬，嚴(yán)重時可能造成金融泡沫、危機和災(zāi)難。所以說，適度金融創(chuàng)新對于金融業(yè)的健康發(fā)展相當(dāng)重要。
1 基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新
技術(shù)層面的金融創(chuàng)新主要集中在以下幾方面：第一、交易手段創(chuàng)新。中國銀行業(yè)自2005年全力發(fā)展電子銀行起，網(wǎng)上交易和電話交易這兩種交易手段在我國金融業(yè)中得到普遍應(yīng)用，加之移動運營商的業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，手機普及將交易轉(zhuǎn)向網(wǎng)上交易。第二、金融業(yè)務(wù)拓展。目前金融各個相關(guān)部門經(jīng)營結(jié)構(gòu)逐步實現(xiàn)戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)移，原有的盈利模式和增長方式發(fā)生改變，中間業(yè)務(wù)收入在整個營業(yè)收入中的地位上升，成為衡量金融企業(yè)金融創(chuàng)新能力的重要參考。第三、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。目前世界金融市場上興起的金融衍生產(chǎn)品，如遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)等金融產(chǎn)品交易量突飛猛進，改變了只有股票、基金、保險、銀行產(chǎn)品的模式，這些諸多新興金融衍生品在金融市場中的地位逐步提升，這種繁榮發(fā)展的景象背后是先進的科技手段在支撐并應(yīng)用在金融業(yè)務(wù)中。第四、發(fā)展模式的創(chuàng)新。金融混業(yè)經(jīng)營已成共識，以現(xiàn)代科技為依托，諸多金融機構(gòu)之間能夠更好實現(xiàn)合作，全球化和經(jīng)濟一體化同樣能夠為全球金融業(yè)的快速發(fā)展提供動力。
技術(shù)進步為經(jīng)濟增長的帶來主要動力，與此同時它也是金融業(yè)發(fā)展的源動力。特別是信息技術(shù)的進步使各種金融工具的收益、風(fēng)險的模擬以及計算進一步簡化，各種衍生金融工具和產(chǎn)品，為投資者降低自身風(fēng)險，為整個金融市場的穩(wěn)定提供了可能。通常我們所見到的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品，像跨市場金融產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化等，都是依托日漸成熟的信息技術(shù)。金融市場交易和結(jié)算方式的創(chuàng)新也離不開信息技術(shù)，電子匯兌業(yè)務(wù)的交易、支付和結(jié)算實現(xiàn)全天候，各地區(qū)自由進行，能夠彈指間實現(xiàn)資金在全國的交易和轉(zhuǎn)移。金融機構(gòu)、金融組織的創(chuàng)新同樣是信息技術(shù)發(fā)展的結(jié)果，例如網(wǎng)絡(luò)銀行取消了原有的營業(yè)大廳，票據(jù)也取消，只需一個特定的網(wǎng)址即可。金融機構(gòu)的管理能力水平大大提升，使得金融機構(gòu)不僅能夠?qū)I(yè)務(wù)方向向綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)變，還為為其全球擴張助力。
2 互聯(lián)網(wǎng)金融和金融業(yè)技術(shù)創(chuàng)新
金融業(yè)技術(shù)創(chuàng)新是指隨著科技和管理水平的發(fā)展，金融交易在相應(yīng)的交易手段、交易方法以及物質(zhì)條件等方面進行變革，來提高相應(yīng)交易效率并且降低交易成本。金融業(yè)技術(shù)創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的巨大推力，同時也是提高金融業(yè)效率的關(guān)鍵。金融制度與交易工具因科技的發(fā)展發(fā)生了深刻的改變，尤其是電子計算機技術(shù)在金融交易領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用對它們產(chǎn)生巨大影響。毫不夸張的說，傳統(tǒng)金融資源分配模式和現(xiàn)代金融發(fā)展的根本區(qū)別就在于金融業(yè)技術(shù)創(chuàng)新。
今天，金融創(chuàng)新的一大創(chuàng)舉當(dāng)屬互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融離不開信息化，信息化對金融行業(yè)而言，早就不是簡簡單單的技術(shù)應(yīng)用性問題，而且整個金融領(lǐng)域在管理的理念和模式發(fā)生很大改變，具體的業(yè)務(wù)流程也隨之改變。可以看到業(yè)務(wù)部門更加注重與技術(shù)部門的協(xié)調(diào)配合，信息技術(shù)深深的融入到了金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。如此以來極大提升了新技術(shù)應(yīng)用于金融業(yè)務(wù)方面的效率，同時也增加了技術(shù)投資的回報。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與信息通信技術(shù)的發(fā)展，給傳統(tǒng)的金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在資金融通和支付領(lǐng)域，還有投資和信息中介服務(wù)等方面帶來巨大便利。互聯(lián)網(wǎng)金融成為金融業(yè)務(wù)的新興模式。盡管它是新興的，但是目前還是要有傳統(tǒng)金融機構(gòu)和一些非金融機構(gòu)所組成。傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神在這個新興的領(lǐng)域相結(jié)合。傳統(tǒng)金融機構(gòu)部分主要體現(xiàn)在對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)思維的創(chuàng)新和電商化選擇，還有理財類應(yīng)用軟件等。非金融機構(gòu)主要包含第三方支付平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)進行金融性質(zhì)業(yè)務(wù)的一些電商企業(yè)、利用眾籌進行的網(wǎng)絡(luò)投資的平臺、P2P模式的網(wǎng)貸等平臺。
現(xiàn)在的金融行業(yè)發(fā)展較快，在互聯(lián)網(wǎng)加的引導(dǎo)下，新的金融產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)在我們身邊廣泛存在，進入了我們的生活。之前的平安集團有很多理財產(chǎn)品，現(xiàn)在最新的是普惠金融；劉強東在京東的京東白條，金寶寶貝；還有各種手機客戶端如分期樂；借貸寶；百金貸等等。
在手機和電腦的流量和速度不斷更新的時候，也是相關(guān)產(chǎn)業(yè)大力發(fā)展的時候，金融行業(yè)抓住了這一點，通過線上推廣和線下推廣加上服務(wù)的模式，通過互聯(lián)網(wǎng)金融來幫助消費者給予熱切的幫助，讓消費者在投資和貸款方面既能得到好處，還能節(jié)省時間的地域方面的成本，不必親自去各個金融和營業(yè)廳辦理相關(guān)業(yè)務(wù)和咨詢就能對如何理財有一個更加深入的了解，這些創(chuàng)新符合了現(xiàn)在的發(fā)展。每一年都有上千家的互聯(lián)網(wǎng)金融公司或者相關(guān)軟件投入市場，但是每年也有上千家的互聯(lián)網(wǎng)金融公司和平臺被市場淘汰，但是，通過這種方式來進行廣泛的融資還是一個不錯的方法。
3 基于東莞證券的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)實例
現(xiàn)在大企業(yè)在看到互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢之后，很多一部分都在著手進行金融投資貸款理財之類公司的創(chuàng)建。辦理這種互聯(lián)網(wǎng)金融，只需要通過APP就能知道相關(guān)企業(yè)的情況，能了解其推出的是什么樣的金融產(chǎn)品，從而判斷自己是不是適合進行投資或貸款來理財，人們的理財意識和理財能力也越來越高了。平安就是一個穩(wěn)定的平臺，其他的小型公司如百金貸，宜人貸等，都是一些利息高但是風(fēng)險大的理財產(chǎn)品。
本人在東莞證券公司工作多年，對其中的一些情況也算是比較了解的了，如天添金，這個產(chǎn)品是用來報價回購的，通過債券公司的債券為質(zhì)押物，在網(wǎng)絡(luò)平臺式出示這些質(zhì)押物的標(biāo)的，吸引客戶來購買標(biāo)的理財模式，并讓其他的客戶再來收購之前標(biāo)的的形式來獲得相應(yīng)的債券質(zhì)押，但是這些在進行之前都要到有關(guān)部門特別是證監(jiān)會通過并開出無異議涵。
不管是購買證券還是其他的理財產(chǎn)品，都需要進行名的開戶和認(rèn)證，另外一些理財產(chǎn)品還要有一些入門的資金或者有關(guān)的權(quán)利限制，并且和公司簽訂相關(guān)的協(xié)議。在前一段時間，辦理這些手續(xù)還需要到指定的營業(yè)廳進行辦理，排隊時很急人的一件事。現(xiàn)在有了互聯(lián)網(wǎng)金融的模式和影響，在手機或電腦就可直接操作。
購買產(chǎn)品，就可在網(wǎng)上直接進行，如圖1：
4 結(jié)論
綜上所述，本文大致的介紹了現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的一些方式和應(yīng)用。現(xiàn)在金融行業(yè)也需要加強創(chuàng)新，以前的基本上都是在線下辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，現(xiàn)在要結(jié)合線上，線下，投資，貸款，融資等這樣的思路和實際情況來開發(fā)新的，符合社會經(jīng)濟發(fā)展的新方法新模式才能提高人們的理財意識，滿足人們的相關(guān)需求。金融產(chǎn)品天添金就是一個很好的例子，通過增加線上服務(wù)，給客戶帶來了更多的便捷。所以，進行金融創(chuàng)新，對于我國的發(fā)展具有重要的意義。
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第6篇：金融學(xué)和金融科技的區(qū)別范文
關(guān) 鍵 詞:金融工程;建構(gòu)主義;教學(xué)模式;評價指標(biāo)
中圖分類號:G424-1文獻標(biāo)識碼:A文章編號:1006-3544(2006)04-0050-02
金融工程是在20世紀(jì)80年代逐步發(fā)展起來的金融前沿學(xué)科｡它是現(xiàn)代金融學(xué)､信息技術(shù)和工程方法的交叉學(xué)科,其核心問題是金融風(fēng)險的規(guī)避和金融產(chǎn)品的定價｡近年來,各大專院校紛紛開設(shè)了金融工程課程｡如何使學(xué)生掌握金融工程知識一直是文科類大專院校金融專業(yè)教學(xué)關(guān)注和發(fā)展的重點｡
建構(gòu)主義是建立在觀察和科學(xué)研究基礎(chǔ)上的關(guān)于如何學(xué)習(xí)的基本理論,該理論認(rèn)為學(xué)生應(yīng)該通過經(jīng)驗和反思經(jīng)驗來建構(gòu)對知識的理解｡當(dāng)學(xué)生遇到新問題并要讓它與原有知識結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)時,就必須改變其原有的知識結(jié)構(gòu),不然就要放棄對新問題的研究｡在建構(gòu)主義教學(xué)模式中,教師不再是“專家”型的知識灌輸者,其主要作用是幫助學(xué)生提出問題和提供探究性學(xué)習(xí)工具,促使學(xué)生形成和檢驗觀點并得出結(jié)論,學(xué)會在合作的學(xué)習(xí)環(huán)境中匯集和傳遞知識｡在建構(gòu)主義的課堂中,學(xué)生從被動的信息接受者變?yōu)閷W(xué)習(xí)過程的主動參與者,學(xué)生積極地建構(gòu)知識,而不是機械地從教師或課本上接受知識｡建構(gòu)主義教學(xué)方式鼓勵學(xué)生對自己已有的知識進行質(zhì)疑､探究和評價｡
一､金融工程課程的幾大難點
金融工程課程涵蓋的學(xué)科較多,因此對文科學(xué)生和理科學(xué)生來說,其難點各不相同｡對具有理工科背景的學(xué)生來說,理解課程中相關(guān)的數(shù)學(xué)定義及其推導(dǎo)較為容易,但在實際運用時會出現(xiàn)很難找到合適的實際金融問題的情況,這是由于理工科學(xué)生的課程設(shè)置多以理科或工科課程為主,而對于我國的金融現(xiàn)狀及問題理解得不夠深入導(dǎo)致的｡而對于文科學(xué)生特別是金融學(xué)專業(yè)的文科生而言,他們并不缺乏對于我國金融市場現(xiàn)狀的認(rèn)識和思索,但長期以來的學(xué)習(xí)習(xí)慣使他們對公式和數(shù)據(jù)有潛在的畏難和排斥情緒,因此在學(xué)習(xí)金融工程課程時沒有足夠的信心｡一般說來,學(xué)習(xí)該課程的難點主要體現(xiàn)在以下幾個方面:
1.公式的推導(dǎo)｡金融工程學(xué)研究的對象是衍生金融產(chǎn)品如期貨､期權(quán)和互換等｡而了解衍生金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)是對其進行定價,在定價公式的推導(dǎo)過程中需要用到微積分､概率論及隨機過程學(xué)知識｡另外一類公式如put-call平價公式,其證明雖然沒有復(fù)雜的推導(dǎo),但需要用數(shù)學(xué)符號將投資組合轉(zhuǎn)換為數(shù)學(xué)表達式｡在這類章節(jié)的授課中,文科學(xué)生最大的問題在于他們?nèi)狈酵茖?dǎo)和理解的興趣,認(rèn)為學(xué)習(xí)過程枯燥無味｡
2.案例的理解｡金融工程是一門實踐性較強的學(xué)科,在教學(xué)中需要用到大量的案例以加深學(xué)生對基礎(chǔ)理論的理解｡首先由于絕大多數(shù)教科書都是從國外引進的,選擇的案例基本上都出自成熟資本市場,這樣就使得學(xué)生在實際理解上存在一定的困難｡另外由于案例的覆蓋面較廣,學(xué)生理解起來有一定難度｡例如,在介紹金融工程的主要功能時需要講解金融創(chuàng)新案例,對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的理解需要熟悉那些被廣泛使用的工具｡具體說來,公司金融領(lǐng)域需要用到短期融資和長期融資工具,風(fēng)險管理領(lǐng)域則需要很好地了解金融衍生工具,而財務(wù)計劃方面則更需要掌握各種零售層次的金融產(chǎn)品｡
3.與實際的結(jié)合｡盡管在了解中國金融現(xiàn)狀方面,文科生特別是金融專業(yè)學(xué)生明顯比理科學(xué)生具有優(yōu)勢,但是由于金融工程所涉及的大部分金融產(chǎn)品在我國尚未出現(xiàn),因此學(xué)生的最大困惑在于以后能否用得上所學(xué)知識｡最為典型的就是對期權(quán)的理解,盡管我國資本市場上有權(quán)證和可轉(zhuǎn)債等類似產(chǎn)品,但沒有真正意義上的期權(quán)產(chǎn)品可供交易,因此學(xué)生普遍認(rèn)為該課程的學(xué)習(xí)在實際操作中沒有多大的實際意義｡此外由于金融工程課程中假設(shè)較多,而有些基本假設(shè)例如允許賣空假設(shè)在我國尚未實施,致使學(xué)生尋找不到在我國可供比較的平臺,從而影響了學(xué)習(xí)的積極性｡
二､建構(gòu)主義模式在金融工程教學(xué)中的應(yīng)用
針對金融工程學(xué)習(xí)中的難點和重點,采用傳統(tǒng)的課堂傳授方式效果不明顯,而建構(gòu)主義模式所主張的五條課堂原則卻能引導(dǎo)學(xué)生更好地理解消化這些難點｡一是提出與學(xué)生的真實生活相關(guān)的問題;二是圍繞基本概念組織學(xué)習(xí);三是從學(xué)生的觀點洞察其推理;四是根據(jù)學(xué)生的假設(shè)和進展調(diào)整課程;五是在教學(xué)情境中評定學(xué)生的學(xué)習(xí)｡以上課堂原則在金融工程本科教學(xué)應(yīng)用中可以分為以下三個步驟:
1.發(fā)現(xiàn)探索階段｡本階段的主要目的在于激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣,教師應(yīng)該鼓勵學(xué)生就各種已有材料提出問題和假設(shè)｡金融工程的枯燥推導(dǎo)過程往往會使得學(xué)生缺乏主動學(xué)習(xí)的積極性,如果簡單傳授,學(xué)生的興趣不會有明顯提高｡若在傳授過程中不斷提出令學(xué)生感興趣的問題,就可以引導(dǎo)學(xué)生主動尋求公式的來源｡例如在期權(quán)的定價中,可以暫時避開對于股票價格隨機性等復(fù)雜的數(shù)學(xué)假設(shè),而是從芝加哥期權(quán)交易所網(wǎng)站上下載有關(guān)期權(quán)價格的網(wǎng)頁,這樣可以有目的的對學(xué)生提出期權(quán)價格是如何得來的問題,并引導(dǎo)學(xué)生提出各種新問題｡
2.概念介紹階段｡在本階段教師應(yīng)該關(guān)注學(xué)生提出的問題并幫助他們創(chuàng)造假設(shè)和設(shè)計實驗,學(xué)生在該階段的主動性得到進一步提高｡在第一階段已經(jīng)建立學(xué)習(xí)興趣的基礎(chǔ)上,教師可以利用各類案例,假設(shè)學(xué)生是案例中的某個當(dāng)事人,讓學(xué)生就某個決策給出自己的看法和意見｡金融工程著名的案例較多,海外的如亞洲金融風(fēng)暴､美國長期資本管理公司的失誤以及德國金屬公司石油期貨套期保值虧損,國內(nèi)的則有著名的“327”國債期貨風(fēng)波和中航油事件等都可以選作分析的對象｡在對各類案例的解讀中,不僅可以使學(xué)生明確金融工程基本概念的含義,更能讓他們了解金融工程的各種金融工具在現(xiàn)實中的應(yīng)用｡
3.概念應(yīng)用階段｡本階段學(xué)生必須學(xué)會應(yīng)用概念解決新問題,這也是建構(gòu)主義教學(xué)模式的最終目的｡對于學(xué)習(xí)金融工程的學(xué)生來說,如何將所學(xué)付諸實踐一直是一個較難的問題,學(xué)生對該課程能夠應(yīng)用多少于中國金融市場上抱有懷疑的態(tài)度｡此時教師的角色是幫助學(xué)生建立一種前瞻意識,同時借助我國金融市場上已經(jīng)存在但尚未發(fā)展成熟的權(quán)證和可轉(zhuǎn)債等衍生產(chǎn)品作為研究對象,鼓勵學(xué)生學(xué)會將所學(xué)理論知識應(yīng)用于實踐中去｡同時教師還應(yīng)介紹金融工程在其他領(lǐng)域的巨大作用,例如投資決策､住房抵押貸款定價､商業(yè)銀行新產(chǎn)品的定價和風(fēng)險規(guī)避等,均是金融工程知識的應(yīng)用｡除此之外,教師應(yīng)當(dāng)使學(xué)生堅信,我國的金融市場尚處于發(fā)展的初期,學(xué)好金融工程這門新興學(xué)科,在我國將來的金融市場發(fā)展中會有廣泛的用途｡
三､應(yīng)用建構(gòu)主義教學(xué)模式面臨的挑戰(zhàn)
實踐表明,通過建構(gòu)主義教學(xué)模式的初步應(yīng)用,可以取得較好的效果｡學(xué)生對金融工程課程由拒絕到樂于接受,有些學(xué)生甚至非常偏愛該課程,課余時間也主動收集和分析各類案例｡但是由于建構(gòu)主義教學(xué)模式的特殊性,使得該模式的推廣有一定的困難,具體說來,在其應(yīng)用的持續(xù)性方面,建構(gòu)主義教學(xué)模式面臨以下挑戰(zhàn):
1.教師角色的轉(zhuǎn)變｡對于教師來說,放棄“專家”的角色而成為一個促進者是比較困難的｡對于金融工程的歷史､現(xiàn)狀以及其最新進展,教師必須不斷尋求疑問,并成為學(xué)生的提問者｡同時在學(xué)生解答問題的過程中發(fā)現(xiàn)學(xué)生是如何學(xué)習(xí)的,以及已經(jīng)學(xué)會了什么｡為了取得建構(gòu)主義模式良好的教學(xué)效果,課程組的教師之間必須進行研究和討論｡另外在學(xué)生討論和提問時,教師對教室里的吵鬧程度需要有心理準(zhǔn)備｡
2.學(xué)生角色的轉(zhuǎn)變｡金融工程重在實踐,學(xué)生對于課本知識的拓展很重要｡他們期望得到每個公式的多種解法,理解在金融工程應(yīng)用中的靈活性,即根據(jù)實際情況不斷改變策略是可以接受的,這是他們學(xué)習(xí)和成長中極為重要的一部分｡學(xué)生通過提出自己的假設(shè),以此來展現(xiàn)他們已經(jīng)獲取的知識,學(xué)生之間的合作交流可以用來檢驗各自的知識｡在評定自己的知識和學(xué)習(xí)效率方面,教師不再是主要的評價者,學(xué)生也從被動接受評定轉(zhuǎn)換為積極主動評價自己和同學(xué)的角色｡
3.教學(xué)管理部門的挑戰(zhàn)｡建構(gòu)主義學(xué)習(xí)環(huán)境有自己的秩序和結(jié)構(gòu),與傳統(tǒng)的教學(xué)模式有較大區(qū)別,一個隨意的觀察者往往注意不到｡來自教師的上級管理機構(gòu)在考察建構(gòu)主義教學(xué)課堂時,應(yīng)該對這種課堂進行持續(xù)的觀察和分析｡管理人員與教師的關(guān)系應(yīng)從控制和監(jiān)督轉(zhuǎn)向指導(dǎo)和支持｡現(xiàn)有的評定教師教學(xué)質(zhì)量的方法常常是基于標(biāo)準(zhǔn)化測試,而建構(gòu)主義要求重新考慮評估和區(qū)分等級的程序｡教學(xué)管理部門對于建構(gòu)主義教學(xué)模式應(yīng)該給予認(rèn)同｡教學(xué)管理部門應(yīng)該對教師通過提問提示學(xué)生學(xué)習(xí)的程度､教師指導(dǎo)而不是指令學(xué)生學(xué)習(xí)的程度､建構(gòu)性學(xué)習(xí)與協(xié)作性學(xué)習(xí)活動的整合程度､課堂設(shè)計考慮學(xué)生興趣的程度､課堂教學(xué)中動態(tài)發(fā)展的程度､課堂中應(yīng)用主要資源的程度以及師生之間和學(xué)生之間的對話程度等一系列指標(biāo)來評價教師的教學(xué)效果｡
雖然在現(xiàn)階段金融工程教學(xué)中,由于評判標(biāo)準(zhǔn)較難確立,完全實施建構(gòu)主義教學(xué)模式存在著較大困難,但是該課程的性質(zhì)必然將使傳統(tǒng)的教學(xué)模式逐步向各種新的教學(xué)模式轉(zhuǎn)變,建構(gòu)主義模式作為有效的模式在課堂中有著廣泛的應(yīng)用前景｡
參考文獻:
[1]李梅,張俐蓉編譯.多元智能､合作學(xué)習(xí)和建構(gòu)主義理論在課堂教育中的運用[J].科技教育情報資料,2004,(5).
第7篇：金融學(xué)和金融科技的區(qū)別范文
關(guān)鍵詞： 地方高校 數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué) 應(yīng)用型人才培養(yǎng)
地方性高校肩負(fù)著為地方經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展培養(yǎng)應(yīng)用型人才的重任，是我國大學(xué)的主要群體，其人才培養(yǎng)模式明顯區(qū)別于重點大學(xué)的研究型人才培養(yǎng)模式.屬于教學(xué)型的地方性高校，應(yīng)以市場為導(dǎo)向，根據(jù)地方和行業(yè)人才的需求，根據(jù)學(xué)校自身的條件，形成有自己特色的應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式.邵陽學(xué)院數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)在傳統(tǒng)數(shù)學(xué)教育專業(yè)的基礎(chǔ)上，結(jié)合社會發(fā)展和高等教育改革的需要，在人才培養(yǎng)目標(biāo)與模式的制定和實現(xiàn)等方面進行了一系列的探索和實踐.
1.數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)現(xiàn)狀分析
邵陽學(xué)院數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)最初的專業(yè)定位是為邵陽地區(qū)乃至湖南省中小學(xué)的基礎(chǔ)數(shù)學(xué)教育培養(yǎng)合格的數(shù)學(xué)教師.然而，隨著中小學(xué)教師隊伍的日漸飽和與獨生子女政策導(dǎo)致的初等教育學(xué)生生源減少，師范生的就業(yè)壓力逐漸增大.此外，隨著社會的不斷進步和發(fā)展，用人單位對學(xué)生的綜合素質(zhì)提出了更高的要求.傳統(tǒng)的數(shù)學(xué)教學(xué)模式落后，教育思維單一，教師創(chuàng)新意識不強，只重視數(shù)學(xué)理論知識的傳授，忽略實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，導(dǎo)致學(xué)生的學(xué)習(xí)目標(biāo)不明確，實踐能力和解決問題能力較差，不能滿足市場對應(yīng)用型人才的需求.
2.制定與時俱進的人才培養(yǎng)目標(biāo)和模式
2.1人才培養(yǎng)目標(biāo).
培養(yǎng)掌握數(shù)學(xué)科學(xué)的基本理論和基本方法，具有運用數(shù)學(xué)知識和使用計算機解決實際問題的能力；能在科技、教育、經(jīng)濟和金融等部門從事研究和教學(xué)工作，在生產(chǎn)、經(jīng)營及管理部門從事實際應(yīng)用、開發(fā)研究和管理工作，適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟和社會發(fā)展需要的基礎(chǔ)實、素質(zhì)高、能力強、適應(yīng)快的創(chuàng)新型和技能型的應(yīng)用人才.
2.2人才培養(yǎng)模式.
基于培養(yǎng)目標(biāo)定位，構(gòu)建了“一個主體、兩個輔助、三個方向、四種能力”的人才培養(yǎng)模式，即以數(shù)學(xué)類專業(yè)課程為主體，計算機科學(xué)技術(shù)和智能優(yōu)化方法為兩個輔助，分為數(shù)學(xué)教育、金融數(shù)學(xué)和考研深造三個培養(yǎng)方向，注重學(xué)生的專業(yè)能力、應(yīng)用能力、科研能力和創(chuàng)新能力的發(fā)展.
3.人才培養(yǎng)模式的實踐
3.1深化課程體系改革，創(chuàng)新課程教學(xué)模式.
根據(jù)專業(yè)定位和社會需求，對課程體系構(gòu)建了“四個平臺，四個模塊”，四個平臺是通識教育平臺、學(xué)科教育平臺、專業(yè)教育平臺、實踐教育平臺；四個模塊是專業(yè)基礎(chǔ)課程模塊、專業(yè)主干課程模塊、專業(yè)選修課程模塊和能力拓展課程模塊.其中實踐教育平臺通過校內(nèi)實驗室和中小學(xué)校、企業(yè)、政府部門等實習(xí)實訓(xùn)基地培養(yǎng)學(xué)生的實踐創(chuàng)新能力；專業(yè)基礎(chǔ)和專業(yè)主干兩個課程模塊涵蓋教育部數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)目錄中規(guī)定的核心課程；專業(yè)選修課程模塊分三個培養(yǎng)方向，數(shù)學(xué)教育方向開設(shè)中學(xué)數(shù)學(xué)教材教法、數(shù)學(xué)史、競賽數(shù)學(xué)、中學(xué)數(shù)學(xué)課件制作等課程，金融數(shù)學(xué)方向開設(shè)運籌學(xué)、數(shù)學(xué)模型、最優(yōu)化方法、金融學(xué)、保險精算等課程，考研深造方向開設(shè)泛函分析、拓?fù)鋵W(xué)、數(shù)學(xué)分析選講、高等代數(shù)選講等課程；能力拓展課程模塊開設(shè)MATLAB語言及其應(yīng)用、面向?qū)ο蟪绦蛟O(shè)計、數(shù)據(jù)通訊與網(wǎng)絡(luò)、人工智能等課程.
在創(chuàng)新課程教學(xué)模式方面，靈活運用多媒體等多種教學(xué)手段講授基本理論知識；及時把教研成果和學(xué)科最新發(fā)展成果引入教學(xué)，使學(xué)生了解本學(xué)科國內(nèi)外的發(fā)展動態(tài)，提升學(xué)生的學(xué)術(shù)素養(yǎng)；構(gòu)建案例教學(xué)體系，實行案例分析、建模、優(yōu)化求解的案例教學(xué)模式，結(jié)合課程實驗和課程設(shè)計，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維及分析問題和解決問題的能力；準(zhǔn)備課件、案例庫、試題庫等網(wǎng)絡(luò)資源，開展網(wǎng)絡(luò)互動教學(xué)模式，有效調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，促進學(xué)生積極思考，鞏固課堂所學(xué)知識.
3.2加強數(shù)學(xué)建模能力培養(yǎng)，提高學(xué)生綜合素質(zhì).
通過多種渠道加強對學(xué)生數(shù)學(xué)建模能力的培養(yǎng)，首先在課程教學(xué)中引入案例教學(xué)模式，貫穿數(shù)學(xué)建模的思想方法，布置與建模有關(guān)的課程小論文，并鼓勵有興趣的學(xué)生加入教師的相關(guān)科研項目，激發(fā)他們的創(chuàng)造性思維；其次成立數(shù)學(xué)建模協(xié)會，定期進行培訓(xùn)和課外輔導(dǎo)答疑，將往屆的數(shù)學(xué)建模競賽題以作業(yè)的形式布置給學(xué)生完成，積極組織學(xué)生參加全國大學(xué)生數(shù)學(xué)建模大賽；最后是加強硬件建設(shè)，近年來，在學(xué)院的支持下，本專業(yè)配置了一個擁有120臺電腦的專用機房，為師生上機訓(xùn)練和數(shù)學(xué)建模比賽提供了極大便利.
3.3突出實踐教學(xué)，注重學(xué)生的師范技能培訓(xùn).
通過課程實驗、課程設(shè)計、數(shù)學(xué)建模競賽、教師技能比武、參與教師科研項目、教育見習(xí)、實習(xí)、畢業(yè)實習(xí)等多種途徑，培養(yǎng)學(xué)生的實踐創(chuàng)新能力.建立包括邵陽市四中、六中、十中、十一中等學(xué)校在內(nèi)的教育見習(xí)、實習(xí)基地及銀行、企業(yè)、政府部門在內(nèi)的畢業(yè)實習(xí)基地.在課程設(shè)置上，以學(xué)生的認(rèn)知規(guī)律為基礎(chǔ)，變單一的集中實習(xí)為循序漸進、形式多樣的系列實習(xí)，具體安排如表一.
3.4加強學(xué)生畢業(yè)論文的指導(dǎo)，引導(dǎo)論文選題與社會實踐相結(jié)合.
重視學(xué)生畢業(yè)論文的指導(dǎo)工作，嚴(yán)把兩道關(guān)：選題關(guān)、開題關(guān).加強畢業(yè)論文題目的應(yīng)用型，可以將學(xué)生的畢業(yè)論文更多地和教師的應(yīng)用型科研項目結(jié)合起來，使指導(dǎo)教師的指導(dǎo)更專業(yè)，學(xué)生科研的方向更明確；鼓勵學(xué)生選擇數(shù)學(xué)建模方向的題目或者將畢業(yè)論文和實習(xí)、社會實踐等相結(jié)合.
4.結(jié)語
地方高校數(shù)學(xué)類應(yīng)用型人才的培養(yǎng)，應(yīng)結(jié)合自身特點和社會需求確立人才培養(yǎng)模式，將課程體系的優(yōu)化、教學(xué)模式的改革和實踐教學(xué)內(nèi)容的組織貫穿于教學(xué)的每個環(huán)節(jié)，這樣有利于培養(yǎng)適應(yīng)地方和行業(yè)人才需求，服務(wù)于地方經(jīng)濟的應(yīng)用技術(shù)型數(shù)學(xué)人才.
參考文獻：
[1]馬曉燕，國忠金，孫利.地方本科院校應(yīng)用型人才分類培養(yǎng)模式的研究與實踐――以泰山學(xué)院數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)為例[J].齊魯師范學(xué)院學(xué)報，2014，29（6）：12-15.
第8篇：金融學(xué)和金融科技的區(qū)別范文
關(guān)鍵詞：金融；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；政策；結(jié)合
中圖分類號：F83 文獻標(biāo)識碼：A
1 金融以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)概述
產(chǎn)業(yè)是一個國家的發(fā)展基礎(chǔ)，而國家對于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)就是通過產(chǎn)業(yè)政策進行，而經(jīng)濟的發(fā)展是建立在產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上的。因此，產(chǎn)業(yè)政策對于經(jīng)濟發(fā)展以及社會發(fā)展具有著基礎(chǔ)的導(dǎo)向作用，這一系列對其進行調(diào)整的政策就是產(chǎn)業(yè)政策。我國在21世紀(jì)以前并未對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)作為經(jīng)濟發(fā)展的重要保證對待，進入新世紀(jì)以后越發(fā)的認(rèn)識到其重要性，開始對其進行調(diào)整，并將此作為發(fā)展國民經(jīng)濟總?cè)蝿?wù)的核心內(nèi)容，加強了優(yōu)化升級產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的工作力度，深刻的認(rèn)識到一個良好的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)才能夠保證一個國家經(jīng)濟長時間保持生機活力。目前我國將發(fā)展的以及調(diào)整的重點放在了生物技術(shù)以及高端的設(shè)備制造和新材料的生產(chǎn)創(chuàng)新上，將這些在世界的經(jīng)濟發(fā)展趨勢中具有廣大前景和生機活力的產(chǎn)業(yè)作為我國在未來進行發(fā)展的基礎(chǔ)性戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)。事實上，我國十二五期間就開始對上述的重點行業(yè)以及領(lǐng)域進行針對性的發(fā)展以及產(chǎn)業(yè)升級的實現(xiàn)工作做出了鋪墊。
金融實質(zhì)上是一種配置資金的機制，因此在產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與升級上起著支持作用，這也是由于我國的基本國體和整體決定的，產(chǎn)業(yè)政策必定會與金融政策相互的交融影響。而產(chǎn)業(yè)升級其實就是一個綜合系統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及培育的工程，這項工程的建設(shè)需要技術(shù)、資源以及資金等等一系列的因素進行支撐，而作為調(diào)整資金配置的金融則是最核心和最重要的基礎(chǔ)機制。由于現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作也展現(xiàn)出了其獨有的特征，但是無論是在其發(fā)展還是升級以及新興的產(chǎn)業(yè)培育上都需要資金的保障，因此金融在產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及結(jié)構(gòu)升級和調(diào)整上都具有著基礎(chǔ)功能，是這些內(nèi)容實現(xiàn)的保障。正確的認(rèn)識產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展生機和金融發(fā)展的關(guān)系，在理論和實踐上都具有著重要的創(chuàng)新意義，鑒于金融和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展的緊密關(guān)系，文章從金融的創(chuàng)新以及發(fā)展的角度切入，并將金融在調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的工作中起到作用的傳導(dǎo)機理進行分析，以期望可以給我國在金融政策的制定以及產(chǎn)業(yè)政策的結(jié)合工作上給予一些有力的參考。
2 傳導(dǎo)機理以及路徑分析的簡述
2.1 金融在對產(chǎn)業(yè)進行支持時的機理以及路徑的選擇
金融對于產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化以及調(diào)整工作根據(jù)支持主體的區(qū)別可以劃分成市場性的支持和政策性的支持，選擇的主體不同對于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在優(yōu)化方向上就會產(chǎn)生相應(yīng)的影響。這就是金融對于產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的支持選擇的意義，國家在制定相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策以及規(guī)劃時金融的支持方向就會顯現(xiàn)出其在政策的制定等方面的首要意義。
金融的政策支持在產(chǎn)業(yè)優(yōu)化工作的選擇中具有重要的作用。首先，金融的政策性活動是政府通過直接或者是間接的手段對金融活動進行的干預(yù)，而這種金融的政策性活動在產(chǎn)業(yè)的選擇活動中直接影響主要就體現(xiàn)在了國家通過政策性的金融機構(gòu)通過對產(chǎn)業(yè)發(fā)展給予一定的政策性質(zhì)的金融支持影響產(chǎn)業(yè)的選擇。對于一些剛剛起步的潛力產(chǎn)業(yè)，這種政策性的金融支持能夠?qū)ζ洚a(chǎn)生分散產(chǎn)業(yè)發(fā)展風(fēng)險的作用。間接地政策性質(zhì)的金融則是指政府通過對市場的金融活動進行指導(dǎo)和引導(dǎo)，以此影響產(chǎn)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)選擇。這里對于市場金融的影響也是通過相關(guān)產(chǎn)業(yè)的金融政策的制定進行的，主要的內(nèi)容有資本市場的準(zhǔn)入限制、信貸以及差別利率政策等。
其次，市場化金融支持對產(chǎn)業(yè)優(yōu)化選擇的影響。政策性金融政策通過政府干預(yù)來實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)選擇，是政策性選擇機制，而市場化的金融政策則依據(jù)市場機制進行了市場化的選擇。在金融資源配置中，依照市場規(guī)則，資本收益率高的產(chǎn)業(yè)必然獲取更多的資本。
2.2 金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化和高級化的路徑
首先，金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化的機理。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化離不開政策干預(yù)，但更離不開市場機制和市場性金融活動，因此國家出臺一定的產(chǎn)業(yè)政策以促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化必然要通過引導(dǎo)金融發(fā)展而實現(xiàn)。金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化主要通過直接金融和間接金融兩種形式實現(xiàn)，其中的作用機理和效率也存在差異。比如，間接金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化中，其重點在于實現(xiàn)動態(tài)的存量轉(zhuǎn)換及增量發(fā)展。通過間接金融體系，國家可以實現(xiàn)金融資源的二次配置，對產(chǎn)業(yè)進行不同層次的篩選，不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)體系。經(jīng)過類型和比例上的篩選，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)才能趨于合理，此時要進一步地實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)群的增量發(fā)展，這就需要國家的擴張性貨幣政策支持，利用銀行信貸為主導(dǎo)的間接金融體系進行貨幣創(chuàng)造，促進產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。再比如，直接金融也能夠支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化，它主要以資本市場為武器，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和合理化的目標(biāo)。
其次，金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級化的機理。一般而言，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化內(nèi)在包含產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級化的含義。這是因為，產(chǎn)業(yè)發(fā)展到一定水平，必然面臨著提高效率的要求，使得產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要由資源推動過渡到創(chuàng)新驅(qū)動上去，這離不開金融支持科技創(chuàng)新以實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)從低級向高級狀態(tài)的轉(zhuǎn)換。金融資源通過初次配置能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)的選擇，通過二次配置則能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理化，通過這兩次配置過程，金融支持產(chǎn)業(yè)高級化的路徑就是在前兩次配置的基礎(chǔ)上進行三次優(yōu)化配置，提升產(chǎn)業(yè)的技術(shù)效率進而實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)高級化目標(biāo)的實現(xiàn)。具體而言，銀行信貸、資本市場兩種路徑扮演了主要的支持角色。
3 幾點結(jié)論和思考
產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整是一個大的概念。其整個過程涵蓋了從產(chǎn)業(yè)選擇到產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化進而到實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的高級化。其中，產(chǎn)業(yè)選擇能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)類型結(jié)構(gòu)的合理化，而產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化主要是實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)之間和產(chǎn)業(yè)內(nèi)部比例結(jié)構(gòu)的合理配置，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的高級化能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的升級和優(yōu)化配置。在整個產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，金融支持扮演了重要的角色，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化中金融支持體系的作用不可忽視，本文就對金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的傳導(dǎo)機制進行了揭示，并為制定科學(xué)的產(chǎn)業(yè)政策提供了一定程度的借鑒研究的意義，能夠為我國產(chǎn)業(yè)政策制定及其與金融財政政策的結(jié)合提供參考。從未來研究的方向看，基于金融支持的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整問題具有理論上的新意，金融學(xué)與產(chǎn)業(yè)組織、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)學(xué)的結(jié)合將能夠從更廣闊的視角分析產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和升級問題，本研究將為這些課題奠定一定的前期基礎(chǔ)。
參考文獻
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第9篇：金融學(xué)和金融科技的區(qū)別范文
隨著我國入世，國內(nèi)的金融領(lǐng)域特別是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行正經(jīng)受著巨大的革命性變化，這些金融領(lǐng)域的變化被很多人稱之為“金融創(chuàng)新”。而其真正被廣泛認(rèn)可、引人注目并成為研究對象，則是進入21世紀(jì)的事。盡管大家普遍認(rèn)可金融創(chuàng)新這一概念并在實踐中被廣泛使用，但到現(xiàn)在為止，學(xué)術(shù)界依然沒有對金融創(chuàng)新一詞形成統(tǒng)一的認(rèn)識。阿諾德?希爾金(ArnoldHeertje)認(rèn)為:創(chuàng)新，總的來說指所有種類的新的發(fā)展，金融創(chuàng)新則指改變了金融結(jié)構(gòu)的金融工具的引入和運用。［1］那么這個定義將其主要是定義為是一種金融工具的創(chuàng)新。大衛(wèi)?里維林(DavidLliewellyn)對金融創(chuàng)新有如下定義:金融創(chuàng)新是指各種金融工具的運用，新的金融市場及提供金融服務(wù)方式的發(fā)展。［2］此種定義是認(rèn)為金融創(chuàng)新應(yīng)至少涵蓋了以下幾個方面的內(nèi)容，即金融工具、市場以及服務(wù)的創(chuàng)新。還有國內(nèi)學(xué)者基于目前的中國金融市場的實際情況認(rèn)為，正因為金融領(lǐng)域具有很多無形的利潤存在，而在當(dāng)今的金融體制下很難用現(xiàn)有普遍通行的手段獲得這種潛在利潤，這就勢必要在金融領(lǐng)域引發(fā)一場全方位的改革，這樣的改革是區(qū)別于以往的局部改革，其應(yīng)當(dāng)涉及到金融手段方面的改革甚至是金融體制的變革，這些變革統(tǒng)稱為金融創(chuàng)新。金融體制創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)是金融創(chuàng)新中的主導(dǎo)內(nèi)容也應(yīng)當(dāng)是一種極為重要的創(chuàng)新。基于對前面幾種學(xué)說的認(rèn)識來分析，隨著對金融創(chuàng)新實踐的不斷深入，人們對金融創(chuàng)新的概念的認(rèn)識也在不斷的深入變化。筆者認(rèn)為，金融創(chuàng)新一詞可以簡單地解釋為能夠促使金融結(jié)構(gòu)迅速轉(zhuǎn)變、并帶來實際效果的某種金融工具或者是服務(wù)方式，也可以是一種對金融機構(gòu)本身、對其制度的某一方面進行的創(chuàng)新。歸納之即為“金融創(chuàng)新”是指能夠引起金融領(lǐng)域局部性結(jié)構(gòu)變化的新模式、新服務(wù)、新工具甚至是新的金融體制。金融創(chuàng)新，是各大商業(yè)銀行發(fā)展的核心推動力，也是整個金融業(yè)發(fā)展與變革的原動力。目前，我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新情況不容樂觀，底子薄、基礎(chǔ)差，因此各項制度政策以及法律的規(guī)定都應(yīng)當(dāng)本著鼓勵和促進國內(nèi)商業(yè)銀行進行金融創(chuàng)新。而其中最根本的保障就是司法的最后保障，即商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)保護，其能從根本上刺激商業(yè)銀行進行金融創(chuàng)新，并提供法律的保障，進而提升我國商業(yè)銀行在國際市場競爭中的地位。究其實質(zhì)，金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)屬于金融領(lǐng)域中人們所為的具有一定創(chuàng)造性的勞動，從而生產(chǎn)出來的智力成果，其具有無形性、技術(shù)性和共享性等特點。知識產(chǎn)權(quán)所要保護的客體主要是智力成果，這就必然使知識產(chǎn)權(quán)在保護金融創(chuàng)新上獨具天然優(yōu)勢。而作為法定“私權(quán)”的知識產(chǎn)權(quán)又當(dāng)然會多方面、全方位地切實保護金融創(chuàng)新主體。例如，若XX商業(yè)銀行對其剛研發(fā)出的創(chuàng)新金融產(chǎn)品進行注冊了商標(biāo)，并取得專利后，則其他商業(yè)銀行則不可以對相類似的金融產(chǎn)品再進行注冊，不僅如此，許多其他商業(yè)銀行因尚未具備研發(fā)此種軟件的能力，而又迫切需要其功能支持業(yè)務(wù)，該商業(yè)銀行因?qū)υ搫?chuàng)新產(chǎn)品所開發(fā)的軟件具有著作權(quán)，因此其也可以通過許可其他商業(yè)銀行使用，從而收取許可使用費，進行盈利，已達到實現(xiàn)財產(chǎn)利益的目的。［3］此外，絕大多數(shù)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品是非常具有被模仿性的，因此，很容易被他人加以利用改造，并使其他競爭主體很快得以學(xué)習(xí)和掌握，這就使得這些商業(yè)銀行花費了很多人力財力所創(chuàng)造出的競爭優(yōu)勢和市場領(lǐng)先地位很容易就被超越和搶占，這樣的情況不僅會嚴(yán)重影響各個金融商業(yè)主體對金融創(chuàng)新產(chǎn)品進行投入研發(fā)的積極性，也會在實質(zhì)上產(chǎn)生不公正的結(jié)果。為此，加強對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)保護力度，對其予以適度合理的保護，不僅能極大地推動各商業(yè)銀行的創(chuàng)新積極性，也在一定程度上起到激發(fā)其創(chuàng)新潛能的積極作用，最終將實現(xiàn)金融領(lǐng)域的全面創(chuàng)新，實現(xiàn)創(chuàng)新目的。
二、金融創(chuàng)新的作用
(一)促進我國金融穩(wěn)定
金融創(chuàng)新對我國商業(yè)銀行化解風(fēng)險、保持整體的金融穩(wěn)定將具有重要的推動作用。金融創(chuàng)新的出現(xiàn)其實是歷史發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，就整個金融體系而言，一個符合客觀實踐需要的金融創(chuàng)新其實就整個金融體系而言的意義是十分重大的，它可以在客觀上為金融市場和金融主體提供一種風(fēng)險化解的有效防范機制，而這種機制形成的基礎(chǔ)則完全來源于市場的需要。因此我國的金融市場的穩(wěn)定取決于金融創(chuàng)新的發(fā)展情況。目前就我國商業(yè)銀行金融服務(wù)的方式和金融產(chǎn)品的種類來分析，其有個最重要的特點就是同質(zhì)性強。這種特點所帶來的最重要的問題就是各商業(yè)銀行間的競爭將更加的激烈。因為絕大多數(shù)的商業(yè)銀行其研發(fā)和使用的金融服務(wù)與金融產(chǎn)品是想類似的，且這種相似度又極高，這就導(dǎo)致了各銀行主體要么致力于提高其服務(wù)質(zhì)量以增強其競爭力，要么就只能在價格上采取惡性的不正當(dāng)競爭以獲取競爭優(yōu)勢，而這樣的運作模式則必然會影響到商業(yè)銀行的營利性、安全性和效益性這“三性”便準(zhǔn)，從而不僅對其自身甚至是對整個金融業(yè)都增加了實質(zhì)性的風(fēng)險。而這一問題的有限解決從根本上要依賴于知識產(chǎn)權(quán)的有效保護，這樣不僅能夠有效地降低我國商業(yè)銀行業(yè)的同質(zhì)性，也可以借助金融創(chuàng)新產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)保護來有效解決目前我國商業(yè)銀行的金融服務(wù)領(lǐng)域和金融產(chǎn)品檔次低、同質(zhì)性強等問題。這一問題的有效解決也將最終解決我國金融業(yè)的整體金融風(fēng)險過大的防范問題，從而促進我國整個金融市場的穩(wěn)定。
(二)提高銀行國際競爭力
金融創(chuàng)新的能力有多強是衡量一個商業(yè)銀行核心競爭力有多強的最主要的標(biāo)準(zhǔn)。顯然與世界發(fā)達國家比較而言，實事求是地說我國商業(yè)銀行的整體金融創(chuàng)新能力的底子薄、后勁不足、質(zhì)量不高，在國際金融市場競爭中我們處于劣勢，其實際情況也不符合當(dāng)前我國的經(jīng)濟發(fā)展的需要。因此，高度重視對國內(nèi)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新產(chǎn)品進行知識產(chǎn)權(quán)的保護是極其必要而又迫在眉睫的，不僅如此從長遠(yuǎn)來說，我們還應(yīng)當(dāng)盡快建立相應(yīng)的保護機制，從而提升我國商業(yè)銀行的整體創(chuàng)新能力，這樣才能從根本上提升我國商業(yè)銀行在國際金融市場競爭中的優(yōu)勢，才能在激烈的市場競爭中占有一席之地。我國入世已多年，國內(nèi)的金融市場按照約定已經(jīng)全部對外開放，發(fā)達國家的金融行業(yè)早已悄然進入了國內(nèi)金融市場。在金融創(chuàng)新領(lǐng)域我們與發(fā)達國家的差距是不可小覷的，發(fā)達國際已經(jīng)大規(guī)模進軍國內(nèi)金融市場，其通過知識產(chǎn)權(quán)保護對金融創(chuàng)新的保護非常到位，也使得其在激烈的市場競爭中很快就占據(jù)了主動并立穩(wěn)了腳跟。如果我們不能盡快覺醒，加緊運用知識產(chǎn)權(quán)保護創(chuàng)新產(chǎn)品追趕的步法，我們必將被落得越來越遠(yuǎn)，從而最終失去在競爭中的地緣優(yōu)勢，最終嚴(yán)重影響我國的經(jīng)濟發(fā)展，不是危言聳聽，甚至可能會危及到國家的金融安全。對商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新產(chǎn)品進行及時有效的知識產(chǎn)權(quán)保護則可以從根本上解決這一問題，其不僅可以使創(chuàng)新者的投入和付出得到應(yīng)有的補償，激勵其繼續(xù)從事創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)，而且能夠保證其研發(fā)出的創(chuàng)新產(chǎn)品能夠在很長一段時間內(nèi)具有競爭優(yōu)勢，在抑制了競爭對手的相同或相似的產(chǎn)品進入該領(lǐng)域，從而節(jié)約競爭成本。［4］
三、知識產(chǎn)權(quán)保護對金融創(chuàng)新的影響
然而，雖然如上文所述強化知識產(chǎn)權(quán)對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的保護有利于提高商業(yè)銀行的核心競爭力，但其也是一把雙刃劍。如果過度濫用知識產(chǎn)權(quán)的保護則不僅會在一定程度上有損金融自由更為危險的是有可能會對國家的金融安全造成實質(zhì)性的威脅。因此如何能夠恰到好處地運用知識產(chǎn)權(quán)對金融創(chuàng)新產(chǎn)品進行有力的保護，掌握好這個度了才能有效激勵金融創(chuàng)新，否則只能適得其反。知識產(chǎn)權(quán)保護的程度必須要適度，這樣才能從根本上刺激金融創(chuàng)新主體的創(chuàng)新動機，提高創(chuàng)新效率。這已經(jīng)成為了不爭的事實。眾所周知，作為最具壟斷特性的權(quán)利之一的知識產(chǎn)權(quán)，其最大的特征就是獨占與壟斷，因此如果對金融創(chuàng)新產(chǎn)品進行過度保護，則極有可能產(chǎn)生更加嚴(yán)重的負(fù)面影響，這種影響不僅會打破現(xiàn)有的金融市場公平競爭的環(huán)境，還有可能會危及到整個金融創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進程。這樣的負(fù)面作用必須要引起我們的注意，因此其會帶來“蝴蝶效應(yīng)”般的連鎖反應(yīng)，最終可能會演變?yōu)橐粓鐾话l(fā)性危機。傳統(tǒng)的經(jīng)濟時代已經(jīng)過去，與其他領(lǐng)域相似，在新經(jīng)濟時代到來的今天金融領(lǐng)域也必將迎來一場特別重大的創(chuàng)造性突破，這就使得知識產(chǎn)權(quán)被濫用的可能性更大了。盡管金融制度創(chuàng)新很難受到知識產(chǎn)權(quán)法的制約，但像諸如貨幣制度、銀行制度和信用制度等能夠促使產(chǎn)生金融泡沫的要素則往往具備接受知識產(chǎn)權(quán)保護的要素。金融創(chuàng)新催生出了貨幣的虛擬化，這也為產(chǎn)生金融泡沫提供了溫床。當(dāng)今國內(nèi)的絕大多數(shù)商業(yè)銀行都提交部分準(zhǔn)備金，這就造成其信用功能具有可創(chuàng)造性。又因為現(xiàn)代貨幣具有的內(nèi)在性特征使得貨幣的供給就頗具膨脹，這就是會產(chǎn)生金融泡沫的外部環(huán)境因素。信用工具種類的頻繁出新以及信用制度體系建設(shè)的不斷完善和發(fā)展，催生和放大了整個社會的信用總額，也產(chǎn)生了一系列的金融泡沫。金融泡沫還會因為不確定性以及雙方或多方對信息掌握的不對稱性等微觀原因而發(fā)生，致使投資者的行為迥異和異化，進而產(chǎn)生金融資產(chǎn)的價格波動。金融創(chuàng)新本質(zhì)就是一種風(fēng)險和不確定，而且這種風(fēng)險是隱藏的，這也就使得對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)保護也是具有隱蔽的風(fēng)險性與不確定。知識產(chǎn)權(quán)中的專利權(quán)的特點之一即具有公開性，而這一特性卻在一定程度上制約金融創(chuàng)新，使其所獲得的信息具有不對稱性，各金融主體對其所掌握的信息量以及信息處理能力存在較大的差別。而最先能夠利用最新信息的金融主體則往往能夠占盡先機。目前我國的各大商業(yè)銀行間的金融競爭非常激烈，各主體間都在暗中進行著知識產(chǎn)權(quán)大戰(zhàn)，這就使得金融主體間的不確定與信息不對稱加劇，投資者的行為異化加劇。另外，各大商業(yè)銀行的預(yù)期目標(biāo)的不同也會導(dǎo)致其對風(fēng)險的偏好程度有所不同，這也在一定程度上促使投資主體的金融投資博弈，這樣一來金融資產(chǎn)暴跌暴漲就產(chǎn)生了巨大的金融泡沫。入世以來，新型的金融創(chuàng)新極大的推動了金融自由化的發(fā)展、加速了本國資本向國際資本市場的流動，最終產(chǎn)生膨脹的金融泡沫。當(dāng)知識產(chǎn)權(quán)強力保護金融創(chuàng)新時，還會引發(fā)巨大的實力國際資本進行跨界投資，從而對我國的股票市場和外匯市場進行強有力的沖擊，進而制造出更大的金融泡沫，以牟取暴利。我國已入世多年，已經(jīng)全面開放金融市場，如上文所述，外資銀行業(yè)已經(jīng)悄然占據(jù)中國金融資本市場，而且其帶著大規(guī)模的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和強有力的知識產(chǎn)權(quán)保護體系以試圖全面占據(jù)我國金融市場，這不僅會嚴(yán)重阻礙我國經(jīng)濟的發(fā)展，甚至?xí)＜暗轿覀兊膰医鹑诎踩?/p>
四、完善知識產(chǎn)權(quán)法律對我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的保護對策建議
如何能夠健全完善我國的金融創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)保護體系是目前首先需要解決的問題。其基礎(chǔ)保障就是要建立一種由金融監(jiān)管部門(銀監(jiān)會)與知識產(chǎn)權(quán)保護部門(專利局)之間的協(xié)調(diào)監(jiān)管和控制機制。只有將我國商業(yè)銀行中產(chǎn)生的金融創(chuàng)新產(chǎn)品進行知識產(chǎn)權(quán)保護由銀監(jiān)會來行使監(jiān)管權(quán)，才能實際起到監(jiān)督作用，具體應(yīng)當(dāng)由銀監(jiān)會成立專門的監(jiān)督部門進行監(jiān)管，與相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)管理立法等部門強化聯(lián)系，從而探索出一條符合我國現(xiàn)實金融發(fā)展需要的知識產(chǎn)權(quán)保護道路。不僅如此，日歐美等眾多發(fā)達國家已全面建立起一整套成熟的金融創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)保護法律體系，在歐美國家中商業(yè)方法專利中金融創(chuàng)新產(chǎn)品所占的比例是相當(dāng)大的。由于對金融商業(yè)方法專利的保護已經(jīng)日漸為大多數(shù)國家所承認(rèn)和接受，在這樣的大背景下，我國法律法規(guī)也應(yīng)對適應(yīng)其發(fā)展做相應(yīng)的法律規(guī)定。
(一)完善金融服務(wù)領(lǐng)域知識產(chǎn)權(quán)管理和保護法律體系
就目前境國內(nèi)商業(yè)銀行的知識產(chǎn)權(quán)管理機制來看，其相關(guān)的管理制度比較松散，制度也不健全。但基于知識產(chǎn)權(quán)保護工作的重要和復(fù)雜的特點，我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極借國外商業(yè)銀行的知識產(chǎn)權(quán)保護的先進經(jīng)驗，明確職責(zé)、強化責(zé)任，逐步建立一體化、協(xié)同化的涵蓋專利、商標(biāo)和著作權(quán)的管理機制，全面提升商業(yè)銀行的知識產(chǎn)權(quán)的管理保護水平。認(rèn)真研究密切跟蹤國際知識產(chǎn)權(quán)保護的發(fā)展變化，逐步完善我國的知識產(chǎn)權(quán)保護法律體系，進一步修改完善我國《專利法》、《著作權(quán)法》和《商標(biāo)法》等法律，有力支撐金融服務(wù)產(chǎn)品知識產(chǎn)權(quán)的制度創(chuàng)新。［5］
(二)商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施加強知識產(chǎn)權(quán)保護
雖然花旗等外資商業(yè)銀行在我國申請的眾多商業(yè)方法專利并未完全獲批，尚未對我國商業(yè)銀行造成嚴(yán)重的威脅，誠然，其尚未成氣候，但這種逼迫感已經(jīng)使得國內(nèi)銀行從業(yè)人員感受到了巨大的壓力。也使我們必須意識到，以美國為代表的眾多發(fā)達國家已經(jīng)開啟了商業(yè)方法“可專利”的大門，申請商業(yè)方法專利已經(jīng)成為眾多跨國大企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略上的重要手段。這就應(yīng)當(dāng)極大地引起我國商業(yè)銀行的重視并采取有效的措施予以應(yīng)對:首先，國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡快樹立知識產(chǎn)權(quán)的保護意識。目前，由金融產(chǎn)品以及服務(wù)所產(chǎn)生的創(chuàng)新產(chǎn)品的知識含量和技術(shù)含量越來越高，這就使得由其所衍生出的知識產(chǎn)權(quán)也越來越多，在金融競爭領(lǐng)域知識產(chǎn)權(quán)所具有的商業(yè)價值也趨于重要，因此，金融機構(gòu)對知識產(chǎn)權(quán)保護的問題也日趨關(guān)注和重視。為了增強知識產(chǎn)權(quán)的保護效果，加強商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)的保護工作，我國商業(yè)銀行的各級領(lǐng)導(dǎo)主管以及普通的銀行管理人員和一線的業(yè)務(wù)人員都應(yīng)當(dāng)逐漸增強知識產(chǎn)權(quán)的保護意識，樹立保護觀念，重視和支持知識產(chǎn)權(quán)的保護工作，具體落實到實踐中就應(yīng)當(dāng)加強有關(guān)知識產(chǎn)權(quán)保護工作的相關(guān)培訓(xùn)，使有關(guān)管理人員和相關(guān)的一線業(yè)務(wù)人員能夠盡快地掌握必要的知識產(chǎn)權(quán)保護常識和相關(guān)法律知識，為做好知識產(chǎn)權(quán)保護工作奠定基礎(chǔ)。
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