法治央行建設(shè)實(shí)施方案精選(九篇)

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第1篇：法治央行建設(shè)實(shí)施方案范文

【關(guān)鍵詞】民間金融，法律監(jiān)管

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速的騰飛，我國(guó)的金融業(yè)出現(xiàn)了空前的繁榮景象，其中被視為非正規(guī)金融形式的民間金融也得到了前所未有的發(fā)展。但是關(guān)于民間金融的法律監(jiān)管問(wèn)題越來(lái)越受到了人們的關(guān)注，成為了學(xué)術(shù)界和實(shí)踐領(lǐng)域討論的熱門(mén)話題。

一、民間金融法律監(jiān)管現(xiàn)狀

多年以來(lái)，我國(guó)政府一直視非正規(guī)民間金融為“非法”，通常將“取締”作為處理民間金融的主要手段。但是歷經(jīng)多番事件之后，民間金融非但沒(méi)有被徹底根除，反而發(fā)展迅猛，表現(xiàn)出了驚人的生命力。由于民間金融游離于我國(guó)正規(guī)的金融監(jiān)管體系之外，、缺乏相應(yīng)的法律支持，最主要的是無(wú)法可依。如《中華人民共和國(guó)合同法》、《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》、《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力的批復(fù)》等司法解釋中只涉及民間借貸且十分簡(jiǎn)單；而諸如《商業(yè)銀行法》、《中國(guó)人民銀行法》以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等專(zhuān)業(yè)性法律法規(guī)競(jìng)沒(méi)有關(guān)于民間金融的專(zhuān)門(mén)條款。目前僅有《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》和《非法金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》可以作為監(jiān)管民間金融的法律依據(jù)，但不成體系且法律效力比較低。由此可見(jiàn)，我國(guó)無(wú)論是在監(jiān)管立法上還是在具體執(zhí)行手段上都存在嚴(yán)重的缺陷，這將在很大程度上制約我國(guó)民間金融向著健康的方向發(fā)展。

二、民間金融存在的主要問(wèn)題

（一）民間金融非法的地位

迄今為止，民間金融還未在法律曾面上獲得相應(yīng)的認(rèn)可也沒(méi)有相應(yīng)的定義解釋。學(xué)術(shù)界通常將民間金融分為兩類(lèi)，一類(lèi)是非正規(guī)的民間自發(fā)的融資形式，另一類(lèi)是完全非法的融資形式。前者是對(duì)我國(guó)主體金融一種有效額補(bǔ)充，后者則對(duì)經(jīng)濟(jì)危害較大應(yīng)予取締，文中指的主要是是前者。民間金融的這種非法身份有三種不良影響：其一，使其往往在經(jīng)濟(jì)整頓中成為犧牲品，即便不是完全非法的也會(huì)被取締；其二，民眾由于擔(dān)心其法律地位而不愿通過(guò)其進(jìn)行理財(cái)行為，限制了民間金融的進(jìn)一步擴(kuò)大；其三，無(wú)法可依造成監(jiān)管真空，不利于金融監(jiān)管。所以應(yīng)當(dāng)早日把民間金融納入法律規(guī)范之中，意義重大。

（二）現(xiàn)有相關(guān)法律法規(guī)落后

我國(guó)現(xiàn)有的法律法規(guī)如1998年國(guó)務(wù)院實(shí)施的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（即“兩非”取締辦法）、1998年中國(guó)人民銀行頒布的《整頓亂集資、亂批金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實(shí)施方案》具有較強(qiáng)的時(shí)代背景，是特定歷史條件下的產(chǎn)物，其核心思想已經(jīng)無(wú)法指導(dǎo)今天的實(shí)際情況，非但沒(méi)有促進(jìn)其健康發(fā)展反而阻礙了其前進(jìn)的步伐。比如“凡未經(jīng)相關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)”從事各類(lèi)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和其相關(guān)活動(dòng)，都被認(rèn)為是非法的，因?yàn)樵诂F(xiàn)實(shí)生活中這類(lèi)業(yè)務(wù)基本上都沒(méi)相關(guān)部門(mén)的批準(zhǔn)，這就模糊了正常的民間借貸與非法集資之間的關(guān)系而混為一談。

（三）監(jiān)管主體缺位

民間金融作為非正規(guī)金融，理論上雖不在國(guó)家的監(jiān)管范圍之內(nèi)，但是它確實(shí)真是存在并在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮這重要的作用，所以必須受到國(guó)家的調(diào)控和監(jiān)管，任其發(fā)展則會(huì)給國(guó)民經(jīng)濟(jì)帶來(lái)?yè)p害。受民間金融相關(guān)法律空白落后的影響，對(duì)其的監(jiān)管主體的身份一直以來(lái)都沒(méi)有明確的規(guī)定。所以企業(yè)在社會(huì)上的“集資”行為出于無(wú)人監(jiān)督、無(wú)人過(guò)問(wèn)的狀態(tài)，只有出問(wèn)題了相關(guān)部門(mén)才會(huì)出面處理，但那時(shí)大錯(cuò)已經(jīng)鑄成，后悔晚矣。所以監(jiān)管主體缺位確實(shí)是民間金融監(jiān)管的一大問(wèn)題，必須重視。

三、完善民間金融法律監(jiān)管的途徑

（一）確立民間金融合法身份

確立民間金融合法身份是實(shí)現(xiàn)對(duì)民間金融監(jiān)管的首要條件。首先使民間金融行為主體合法化，根據(jù)民間融資的特點(diǎn)，制定相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，這樣一來(lái)既能起到對(duì)它的指導(dǎo)、約束作用又能夠在一定能夠程度上實(shí)現(xiàn)對(duì)它的保護(hù)和監(jiān)督。再者，可以鼓勵(lì)民間金融以參資入股的形式加入正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)成立地方性股份合作銀行，或者根據(jù)自身實(shí)力組建農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行等。這樣一來(lái)，既能使民間金融機(jī)構(gòu)心無(wú)旁礙的開(kāi)展業(yè)務(wù)，又能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)其有效地監(jiān)管。

（二）完善相關(guān)法律法規(guī)

國(guó)務(wù)院在2005年頒布了《關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》在一定程度上肯定了民間金融組織，但僅有這一法規(guī)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，當(dāng)前我們需要的是專(zhuān)門(mén)的法律來(lái)指導(dǎo)監(jiān)管民間融資機(jī)構(gòu)的種種行為。比如我們應(yīng)當(dāng)制定符合我國(guó)國(guó)情的《民間融資法》，其作用有三：一、可以明確民間金融機(jī)構(gòu)的合法地位；二、為解決利益糾紛提供法律依據(jù)；三、可以明確合法融資行為與非法融資行為的界限。立法是法治的前提，是當(dāng)前急需解決的問(wèn)題。

（三）明確監(jiān)管主體，加強(qiáng)監(jiān)管

在有了法律依據(jù)、明確了民間金融機(jī)構(gòu)合法身份之后，要想實(shí)現(xiàn)良性的監(jiān)管就要明確監(jiān)管主體，加強(qiáng)監(jiān)管。首先，要明確監(jiān)管的主體機(jī)構(gòu)，可以通過(guò)成立行業(yè)協(xié)會(huì)、組建專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管部門(mén)來(lái)實(shí)現(xiàn)。地方政府根據(jù)自身的條件可以參考銀監(jiān)會(huì)或者央行的相關(guān)文件，也可以由銀監(jiān)會(huì)或央行直接成立相關(guān)部門(mén)進(jìn)行監(jiān)管。其次，在制定監(jiān)管細(xì)則的時(shí)候一定要充分考慮民間金融的特性及類(lèi)別，實(shí)行有針對(duì)性的監(jiān)管，不能一概而論。

綜上所述，民間金融在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)中確實(shí)發(fā)揮著積極的作用一定程度上滿(mǎn)足中小企業(yè)的資金需求，彌補(bǔ)了我國(guó)正規(guī)金融體系的不足，所以必須加以保護(hù)。但是每年發(fā)生的由民間金融引起的各種案件也提醒我們必須加強(qiáng)對(duì)其的監(jiān)管。只有這樣才能使我國(guó)的民間金融實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)定的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：