保險如何服務實體經濟精選(九篇)
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第1篇：保險如何服務實體經濟范文
積極推動創新金融產品。緊密結合溫嶺經濟特點，引導金融機構積極開展各種貸款業務，增強金融競爭活力，提升金融支持實體經濟的規模和能力。聯合村鎮銀行先后推出了“生態情”支農貸款和“漁家情”惠民貸款，為從事農業生產和松門、石塘涉及打漁和漁業加工的企業及個體戶提供個性化信貸服務。聯合村鎮銀行先后獲得全國優秀村鎮銀行、全國十佳村鎮銀行榮譽稱號。農村合作銀行推出“農鏈通”貸款產品，以“三農”為基點，圍繞農業產業鏈各環節上的生產主體、深加工主體、銷售主體等生產經營主體，對產業鏈的不同節點提供封閉的信貸支持。此項金融產品榮獲省農信聯社產品創新二等獎。民泰銀行在各分支機構成立小額貸款部，專營小微貸款，實行專項考核監督，發展小額特色貸款。同時，推出“民泰隨意行”貸款，該貸款集“金融IC卡”“、手機銀行”“、自助循環小額貸款”等功能于一體，為“三農”和小微企業用戶帶來了極大的融資便利，有效填補了農村、偏遠山區、海島等地域的金融服務網點空白。完善金融機構網點布局。溫嶺共有銀行金融機構19家，其中政策性銀行1家、國有銀行6家，股份制銀行7家、地方性銀行5家（其中當地銀行3家）；共有保險公司30家；小額貸款公司6家。
2013年新增浙江泰隆商業銀行、臺州銀行4家小微金融專營支行，2014年新增浙江泰隆商業銀行、臺州銀行共6家小微金融專營支行，并有華夏銀行、民生銀行、民泰銀行3家小微金融專營支行正在籌建。同時，增設農村金融網點。全市農村合作銀行機構網點共計74個（覆蓋全市16個鄉鎮街道）；全市郵政儲蓄機構網點18個（涵蓋12個鄉鎮街道），農業銀行機構網點18個（涵蓋11個鎮），民泰銀行、臺州銀行、泰隆銀行、聯合村鎮銀行等也加大對三農的信貸支持，在鄉鎮設置網點20多個，網點布局不斷完善。有序推進普惠金融工作。全面啟動溫嶺農信“普惠金融工程”三年行動計劃，下發了《關于轉發溫嶺農村合作銀行普惠金融工程實施方案（2013-2015）的通知》，明確了指導思想、創建目標、組織架構及職責、創建工作安排、創建原則和激勵措施。為扎實推進銀政、銀村、銀農、銀商、銀企共建活動，搭建合作平臺，深入開展信用戶、星級信用村、信用鎮（街道）的“三信”等級評定，提高農村信用評定基礎信息在貸款授信、用信等方面的應用率。探索民間融資新模式。溫嶺市去年被列為全省首批11個省級民間融資管理創新試點縣（市、區）之一，出臺了《關于開展民間融資規范管理與服務試點工作的若干意見》（溫政發[2013]74號），通過給予財政獎勵補助、提供500萬元風險補償資金、優化相關部門服務、落實稅收優惠政策，推動民間融資管理試點工作有序、健康開展。建立民間融資服務中心，主要服務中小微企業，并優先支持經營性投資。中心首期注冊資本1億元，主要由市國有資產經營公司、愛仕達、錢江、利歐、新界等企業和個人出資。至今年6月底，已撮合借貸159筆，撮合資金累計3.98億元，余額達1.5億元。在監管上，嚴格按照“支農支小”的要求，通過實施專門賬戶監管，嚴防非法集資，有效降低運營風險。
二、讓金融支持落到實處
經過多年的發展，溫嶺金融業綜合實力和抗風險能力大大增強，當然，也要看到金融服務實體經濟發展還存在一些問題和差距：如區域金融基礎弱、網點少、成本高，金融服務的覆蓋面和滲透率還有待進一步提高；中小企業融資難、融資貴問題仍然存在；金融服務配套不完善；直接融資比例偏低；金融創新主體單一，創新機制不夠；部分交叉類金融產品等創新業務有待進一步規范，金融秩序及監管仍需加強。因此，如何更好地解決好金融領域存在的問題，引導金融業牢牢把握服務實體這個根本，把發展實體、服務實體作為首要價值取向，推動實體與金融共生共榮，是擺在面前的一個重要課題。支持重點項目及重點產業發展。圍繞“建設大平臺”工作要求，增加對以智能裝備制造為重點的發展高端產業的城市新區、以建設產業新城的東部新區和以現代服務業發展帶動傳統制造業轉型發展的鐵路新區的公共基礎設施和商務綜合體建設資金支持。同時，圍繞建設工業強市工作，進一步增加對“四換三名”（機器換人、空間換地、騰籠換鳥、電商換市和名企、名品、名家培育）工程項目的信貸支持，推動打造在全國有影響力、在行業有話語權的現代產業集群建設。圍繞實施創新驅動發展戰略，各金融機構要加大對科技創新企業發展的支持，加大對戰略性新興產業發展的信貸支持；推動文化創意貸款，支持文化產業發展。優化小微企業和“三農”金融服務。一是推進小微企業金融服務專營機構建設。國有、股份制商業銀行要加快建設小微金融服務專營機構，推動銀行延伸服務網點，下沉小微金融服務重心。二是鼓勵創新服務金融產品。支持小微企業信息整合，推動小微企業信用貸款，進一步提高小微企業信用貸款比例。
第2篇：保險如何服務實體經濟范文
“十二五”期間，得益于我國經濟發展和企業集團的不斷壯大，在監管政策的支持下，財務公司行業機構數量和行業資產規模得到快速增加。截至2015年底，我國共有224家企業集團財務公司。財務公司服務的企業集團成員單位超過了6萬家，遍布石油化工、能源電力、航天航空、鋼鐵冶金、機械制造、鐵路交通、信息通訊等關系國計民生的重要領域。
隨著經濟發展進入新常態，這些有企業集團“內部銀行”之稱的非銀行類金融機構也面臨著一系列的挑戰，企業集團財務公司如何服務實體經濟就成為一個重要命題。
凈賺757億元的“穩壓器”
財務公司被稱為“內部銀行”，是為企業集團成員單位提供金融服務的非銀行金融機構。它可以調集集團內部成員資金，有助于企業金融資本和產業資本的嫁接、探索和創新，也有利于集團內部更高層次的資源整合，有效降低集團成員的融資成本。
財務公司行業已經逐步成長為我國金融體系中的一支重要生力軍。“財務公司是國內金融體系重要的參與者，對20余個行業的200多家大型企業集團及其產業鏈的支撐和引導作用較為明顯。”中國社科院金融研究所研究員何德旭向《經濟》記者表示，財務公司日益受到企業集團的青睞。在企業集團探索產融結合的背景下，財務公司被視為產業資本延伸的最直接通道，成為眾多企業爭搶的“香餑餑”。
在國有企業收入、利潤“雙降”的背景下，財務公司正在成為企業集團的效益“穩定器”。銀監會相關負責人向《經濟》記者表示，截至2015年底，我國共有224家企業集團財務公司，表內外資產規模6.50萬億元，所有者權益5680.88億元；2015年全年實現營業收入981.49億元，利潤總額757.76億元，均為5年前的3倍。“在宏觀經濟下行的情況下，財務公司盈利成為所屬企業集團經營效益的重要來源之一，一定程度發揮了經濟周期波動中集團利潤的‘穩壓器’作用，是非銀行業金融機構中整體發展較為穩健的機構。”
實踐證明，財務公司作為服務企業集團的內部金融平臺，是服務實體經濟最直接、與產業融合度最高的金融機構。
財務公司的資產規模非常惹眼。截至2015年末，財務公司全行業表內外資產同比增長1.13萬億元，增幅21.13%。
與此同時，財務公司的資產質量依然保持良好。截至2015年末，財務公司全行業不良資產率0.05%，不良貸款率0.11%，遠低于銀行業平均水平。“其中194家財務公司無不良資產，行業平均資本充足率22.15%，資本較為充足。”銀監會相關負責人向記者表示。
在服務實體經濟發展方面，財務公司的表現亦不負眾望。在宏觀經濟下行的形勢下，財務公司積極助力集團轉型升級，服務實體經濟發展。截至2015年年末，財務公司全行業發放貸款余額15698.48億元，較年初增加2701.45億元，增幅20.79%。財務公司通過向成員單位發放貸款提供融資，向產業鏈上下游企業特別是中小企業提供買方信貸、消費信貸、融資租賃以及票據貼現、應收賬款保理等金融服務，一定程度緩解了成員單位特別是產業鏈上下游中小微企業“融資難、融資貴”的問題。
“隨著利率市場化，財務公司面對銀行的競爭會更為激烈。”上汽財務公司董事、總經理沈根偉向《經濟》記者表示，未來，財務公司行業必須大膽創新、練好內功，和銀行拼價格、拼服務，并發揮財務公司對企業需求把握得更快更準確的優勢，以取得更好發展。
“十三五”的機遇
當我國改革進入深水區，當實體經濟轉型升級邁入新階段，歷經近30年發展的財務公司站在了新起點。財務公司行業的發展同樣面臨著三大疊加的機遇。中國電力財務有限公司總經理侯培建向《經濟》記者表示，“十三五”期間，財務公司行業的發展面臨重要機遇。
其一便是“一帶一路”戰略中的國際化機遇。“十三五”期間，我國與“一帶一路”沿線國家的合作將進一步推進，這給金融業帶來了重大機遇，同時也對金融機構的服務能力提出了更高要求。對財務公司行業而言，“一帶一路”戰略涉及的行業中，財務公司分布相對密集，支持企業集團國際化產業布局是擺在財務公司面前的重要課題。
其二是供給側結構性改革下的發展機遇。中央經濟工作會議明確指出，2016年以及今后一個時期，要在適度擴大總需求的同時，著力加強供給側結構性改革。在產業層面，淘汰僵尸企業，化解過剩產能，激發企業活力，將是供給側改革的重點領域。去產能主要是在煤炭、鋼鐵、制造、有色金屬、建材等傳統行業下工夫，這些行業財務公司相對集中，供給側結構性改革對財務公司而言也意味著新的發展機遇。
銀監會在2016年全國銀行業監督管理工作會議上明確要求，要將服務實體經濟供給側結構性改革作為改善金融服務的重要內容。作為與實體經濟最密切的金融機構，財務公司直接對接了供給側結構性改革重點任務，通過資金集中管理，提高企業集團資金使用效率，降低了內部交易成本和融資成本，并通過多種方式滿足集團重點項目、緊急項目、戰略性項目的融資需求，在支持企業集團淘汰落后產能，加快結構調整和轉型升級的同時，也提升了自身的金融服務能力，有利于財務公司長遠發展。
其三是創新發展中的轉型機遇。“十三五”規劃建議和中央經濟工作會議都把創新列為五大發展理念之首。“十三五”為創新提供了良好的土壤，財務公司也應抓住機遇，通過創新實現發展轉型。
而激發實體經濟活力是“十三五”期間重要課題。產業鏈金融依托核心企業，通過為產業鏈上的企業提供個性化金融服務以激發整個產業活力，從而形成和諧的產業生態圈。
沈根偉向《經濟》記者表示，普惠金融將是“十三五”期間金融改革的重頭戲，互聯網金融被認為是普惠金融的中堅力量。“財務公司可把互聯網金融發展的重點放在金融服務功能的實現上，尤其是產業鏈金融服務領域，突破傳統信貸業務的處理方式，增強與產業鏈上下游中小微企業之間的粘性，緩解中小微企業融資難題。”
與此同時，“十三五”時期，財務公司所面臨的發展環境更加復雜嚴峻。國際經濟復蘇緩慢，增長動力不足，國內經濟增速放緩，成員企業經營困難，信貸風險上升。同時，在利率市場化的影響下，財務公司傳統主業的盈利空間也在大幅縮窄。經濟新常態加速了財務公司的結構優化升級，向高效率、專業化的綜合性金融機構轉型已迫在眉睫。
服務實體經濟的新思維
2016年是財務公司行業“十三五”時期戰略發展的第一年。在224家財務公司中，已有一些結合“十二五”時期積累的經驗，制定出了全面且詳細的“十三五”發展規劃與目標。還有的正在梳理國際國內經濟形勢，力求新的五年發展計劃切實可行。
而財務公司行業也開始積極謀劃布局金融創新服務，為集團提供資金集中管理、風險綜合控制、產品銷售融資、保險、財務顧問等綜合金融服務，部分財務公司開始向產業鏈金融、互聯網金融、國際金融拓展。有7家財務公司實現電子商業匯票業務線上清算，有14家財務公司開展衍生產品交易業務，有49家財務公司成為集團外匯資金集中運營管理主辦企業。
誕生在金融改革時代的財務公司，在抓住機遇的同時，也應意識到面臨的挑戰：金融市場化改革終將削弱金融機構長期以來的“政策差”，存貸息差的收窄也將擠壓財務公司的經營利潤。只有妥善有效地應對挑戰，財務公司才能發揮其應有作用，持續健康發展。
對此，中國社會科學院金融研究所黨委書記、副所長何德旭表示，在經濟新常態下，金融服務實體經濟的能動性亟待提高。“盤活存量、增加供給和增強服務實體經濟功能的過程中，需要關注財務公司等金融子部門的作用。”
在他看來，“互聯網+產業+金融”的產融結合新模式應該成為財務公司服務集團公司、服務相關產業和服務實體經濟的新思維。“在國內經濟處于新常態的形勢下，經濟增長中樞下移，集團公司、產業鏈以及宏觀經濟的金融支持需求更加迫切，財務公司應該以互聯網思維積極拓展對產業鏈的金融服務，以互聯網技術作為支撐，以產業鏈金融為核心，以財務公司的資源整合為載體，盤活整個產業鏈的現金流和資源流，構建‘互聯網+產業+金融’的產融結合新模式，為實體經濟發展和就業增長做出更大貢獻。”
而財務公司自成立以來就始終與產融結合相伴相生。早在2014年，銀監會就曾提出支持財務公司試點延伸產業鏈金融服務。目前，行業中已有5家財務公司成為了延伸產業鏈金融服務的試點單位，分別是北汽、上汽、海爾、格力、武鋼。
在年初召開的2016年全國銀行業監督管理工作會議上，銀監會主席尚福林提出，支持企業集團財務公司擴大延伸產業鏈金融服務試點，積極支持符合條件的財務公司將服務對象適度擴展到與集團主業密切相關的產業鏈上游企業，提高企業集團產業鏈競爭力。這將極大改善財務公司以利差為主的經營模式，有利于財務公司轉變發展方式。
侯培建表示，目前已經就此進行了充分準備，一旦試點推出，可以立即開展業務。開展產業鏈金融服務是財務公司未來發展的一個重要方向。
“財務公司背靠企業集團，可以有效獲取成員單位資金收付、采購訂單和銷售合同等方面的信息，在業務拓展和風險防控方面，較銀行具有先天優勢。開展產業鏈金融服務，不僅使財務公司成為集團價值增值的重要組成部分，而且有利于緩解產業鏈上下游企業，特別是中小企業融資難、融資貴的問題。”侯培建表示。
第3篇：保險如何服務實體經濟范文
關鍵詞：保險公司；資金管理；問題及對策
近年來，中國保險業的發展突飛猛進。在這樣的大好環境下，無論是保險從業者還是普通百姓，都會更充分地感受到保險業發展給人們生活帶來的變化。保險，已經越來越深入人心；保險，已經越來越成為人們日常生活的一部分。在保險市場日益繁榮的背后，隱藏的潛力依然很大，為此保險公司的數量不斷增加，對于保險公司來說，務必做好企業的內部管理，堅持保險業姓保，尤其在資金方面，如果不能保證穩定資金來源、合理的保險成本，可能導致公司資金鏈斷裂。企業只有加強資金管理，嚴格宏觀調控資金方面的活動，有了資金的支持，才有利于公司的平穩運行。
一、保險公司資金管理外延內容
外延資金管理中，還包括：資金的籌措與運用，現金流危機應急預案措施，只有資金運用所帶來的價值高于資金籌措成本，才會產生收益，只有對現金流危機有應急預案措施才能保障資金鏈的良性循環。
二、保險公司資金管理方面依然存在的問題
1.保險公司的資金成本偏高
保險公司的資金大部分來源于實收資本(股本)，以及收入的保費，而實收資本的20%需要提存為資本保證金，這部份資金無法用于營運。如果需要擴大規模，提高企業利潤就需要更多的營運資金，而保費收入作為資金和收入的主要來源之一，為了獲取占領更多的市場份額以獲取更多的資金，保險公司普遍存在問題：偏離保障，提高紅利，使得資本成本提高的同時，保費收入也呈虧損狀態。2.保險公司的資金利用問題在這個競爭激烈市場的背景下，保險公司為了取得更高的投資收益選擇風險性較高的投資產品，導致投資收益時高時低甚至出現虧損。保險公司存在七大風險：區域性地方債務風險逐步增加；房地產市場下行壓力較大，保險資金不動產投資的順周期風險；金融市場“剛性兌付”逐步打破；保險負債業務呈現短期化和高收益傾向；道德風險，不正當關聯交易；投資沖動和能力不足的矛盾；資金運用風險管理薄弱。
3.保險公司資金頭寸管理不當造成的資金閑置問題
現在保險公司的收支操作方式多種多樣，例如：微信、支付寶、銀企直聯等多平臺支付渠道導致多賬戶余額閑置，資金未能得到很好的利用。
4.缺乏有效的現金流支付危機應急預案措施
現金流支付危機，是指由于突發性或者持續性的事件，導致公司的現金流狀況在短時間內發生重大變化，現金流入預計或者已經不能滿足現金流出需要突發性或持續性事件包括：(1)公司面臨重大賠付、大規模滿期及生存金給付；(2)公司面臨大規模退保；(3)公司的重大資產被司法機關凍結，或因違法違規而被行政執法部門給予重大的行政處罰；(4)公司重大資金存入的金融機構出現償付危機；(5)由于資金或結算限制方面的原因，公司出現現金周轉困難；(6)其它會對現金流產生重大不利影響的事項。
三、針對保險公司資金管理不足的對策
1.回歸本源，堅持保險姓保
服務實體經濟和社會發展是保險業的天然使命，要不忘初心、回歸本源、做強主業，堅持“保險業姓保”，使保險成為經濟“減震器”和社會“穩定器”，實現保險和實體經濟的良性循環、協調發展。在業務拓展過程中，服務實體經濟始終是保險公司的出發點與落腳點。保險公司更應該注重并努力踐行這一點，才能降低資金成本，才能使公司真正的獲益。
2.避免激進式和過于保守化收益，預防潛在風險
在利用保險資金的過程中，要避免盲目決策管理，避免激進式收益，采取合理化的資金利用結構。保險公司在資金投資方面要充分的利用我國已經逐漸成熟的金融市場以及海外市場，通過貨幣市場、資本市場，對吸納的保金進行合理的投資配置，尤其在進行證券、基金等市場中必須要做好合理的計劃，要將金融風險嚴格的控制在保險公司承受的范圍之內。
3.優化常規的資金系統減少閑置資金
優化信息化的資金管理系統有利于提高保險公司的資金管理的效率，解決各賬戶余額資金閑置問題主要從以下三個方面入手：一是資金預算采用滾動預算，每月往系統導入一次，每資資金預算可根據具體使用情況靈活調整；二是資金系統保留每次導入的預算數據以便進行對比分析；三是至少每日監測資金的使用情況、各賬戶余額情況，系統自成生成相應分析表，以便于對資金的存量進行更好的預測和分析。
4.現金流支付危機應急預案措施
(1)將現金流支危機進行分級現金流支付危機可分為兩級，Ⅰ級-惡化及嚴重惡化狀態。Ⅱ級-應急狀態。(2)應急處理指揮機構及職責分工公司設立現金流支付危機應急小組，在公司應急領導小組和應急辦公室的組織領導下，各司其職，具體辦理現金流支付危機事件的各項工作。(3)設計合理的現金流支付危機處理流程現金流支付危機事件達到設定的危機等級時，應急啟動，并按以下流程處理：突發事件初始報告、現金流凈支出測算、調查報告報送、預案啟動、應急響應、設計改善現金流支付應對措施的實施、善后處理。(4)設置保密與獎懲制度參與突發事件應急處置工作的人員應當嚴守保密規定，未經授權不得向外界提供與應急處置工作相關的信息，并不得利用此類信息牟取私利。突發事件處置工作實施中和結束后，將視具體情況，表彰先進集體和個人，懲戒失責的責任人和相關人員。
四、結語
根據上述分析，資金管理對每一個企業公司都是十分重要的。尤其是保險企業，一旦資金管理出現問題，輕者使公司出現財務危機，嚴重者危及到整個社會的安定。在這個競爭激烈的市場中，保險企業要當好社會的穩定器就更需要加強資金管理，注重保障，堅持保險姓保，力求長期穩定的投資收益，完善資金系統及現金流支付危機應急預案措施對企業自身的發展甚至社會的發展有著重要意義。
參考文獻：
[1]邊江.關于如何優化保險公司資金管理的思考[J].財會學習,2017(3):177+179.
[2]姜濤.保險公司資金管理信息化收益[J].中外企業家,2014(14):96-97.
第4篇：保險如何服務實體經濟范文
提高金融業競爭力，更好地服務實體經濟。
6月19日，國務院常務會議研究部署金融支持經濟結構調整和轉型升級的政策措施，會議中提出“推動民間資本進入金融業”。相對于政府部門和國有企業投資而言，以國內私有企業和居民所持有的資產為主體的民間資本是中國經濟發展的重要力量。改革開放以來，中國民間資本迅速發展壯大，在三大產業都有不俗的表現。然而，民間資本在進入銀行、信托、保險、證券等金融行業時還存在諸多障礙，從某種意義上講，這是導致當前金融業國有化過度和政府壟斷的一個制度根源。因此，民間資本進入金融業，是優化金融業產權結構，提高行業競爭力的理性選擇。
限制過多
事實上，民間資本進入金融行業并無法律上的限制。《商業銀行法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《保險法》等法律都沒有針對民間資本的歧視條款，但形式上的平等要變成市場中的平等卻并非易事。例如，民間資本很難獲得金融牌照，也很難獲得現有金融機構的控股權。民間資本進入金融業的諸多限制阻礙了金融業自身的發展，主要體現為：
其一，資產市場泡沫化。改革開放以來，中國東南沿海及山西等地區的民間資本迅速膨脹。這些資本一部分進入制造業、服務業等實體經濟，有力推動了經濟增長。在2003年房地產市場進入快速上揚行情后，一部分民間資本進入房地產、黃金、玉石等投資品市場。大蒜、綠豆等農產品也一度成為這些熱錢炒作的對象。溫州炒房團、山西煤老板等成為推動商品房市場泡沫化的重要力量，為房地產市場的健康發展埋下了隱患。
其二，地下錢莊盛行。小微企業資金需求特點是短、頻、快，但風險較高，缺乏現行信貸制度規定的擔保或抵押條件，商業銀行放貸不積極。正是以國有資本為主、大銀行主導的傳統金融業格局，造成了民營經濟、小微企業的融資難問題。這一市場發展錯位，也為民間資本“違規”介入資金借貸業務提供了空間。地下錢莊不僅涉及資金借貸，還包括買賣外匯、典押等多種形式。從金融穩定的角度看，這是一個重要風險源。
其三，金融業結構不合理。目前，中國商業銀行整體仍屬于國有控股體制。從中國商業銀行股權結構現狀來看，在373家主流商業銀行中，95%都是中央政府、地方政府、大型國有企業和地方政府平臺公司控股；在12家股份制商業銀行中，只有民生銀行、平安銀行屬民營企業控股；在144家城商行和212家農商行中，僅在江浙一帶有14家小型民營銀行。銀行業中客觀存在的公有股權壟斷雖有利于政府監管銀行，但不利于培育獨立承擔市場風險的微觀主體，阻礙了多元化競爭行業格局的形成。
政策演變
在改革開放的過程中，中國曾出現過重視外國直接投資，忽視國內民間資本的政策傾向。例如，在銀行業的改革中，對外資銀行的政策優于民間金融機構，前者享受超國民待遇，后者則面臨政策歧視。不過，從政策演變可以看出，這種狀況開始改善。
2005年2月19日的《國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》（舊36條）規定：允許非公有資本進入區域性股份制銀行和合作性金融機構，符合條件的非公有制企業可以發起設立金融中介服務機構；參與銀行、證券、保險等金融機構的改組改制。
2007年，銀監會啟動新型農村金融機構改革，允許設置成立村鎮銀行、貸款公司以及資金互助會等幾類新型機構。這一改革措施吸引了大量民營資本的參與，成為推動新型農村金融機構快速發展的重要力量。
2010年5月，國務院出臺“新36條”。“新36條”和“舊36條”一脈相承，但也有創新。例如，“新36條”把“舊36條”中的非公有資本表述為民間資本，定義更加清晰；“舊36條”表述是允許，而“新36條”則用了更加有力的動詞——鼓勵和引導。這些變化表明，中國政府更為重視民間資本的作用，政策導向也更加清晰。
2012年2月，時任國務院總理意識到了“新36條”在實施中的困難，指出“民間資本進入遇到玻璃門、彈簧門”。2012年5月26日，中國銀監會公布《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，進一步落實“新36條”中金融業向民間資本開放的政策。該文件列舉了民間資本進入銀行業的重點方向，具體包括城市商業銀行、農信社或農商行、村鎮銀行、農村資金互助社、信托公司、消費金融公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司以及小貸公司改制為村鎮銀行。
今年6月19日，國務院常務會議提出推動民間資本進入金融業。鼓勵民間資本參與金融機構重組改造，探索設立民間資本發起的自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等，進一步發揮民間資本在村鎮銀行改革發展中的作用。
寬進嚴管
通過引入民間資本帶來鯰魚效應，有助于激發公有產權主導的金融機構的運營效率，提高中國金融業競爭力，更好地服務實體經濟的發展。
首先，能提高金融資源的效率。通過民間資本設立的中小型銀行相對于其他商業銀行，更熟悉民營小微企業的經營情況，了解它們的資金需求，能設計出更具吸引力的金融產品，為小微企業提供更高質量的金融服務。這些銀行有人緣和地緣優勢，可以減少信息不對稱帶來的信用風險。把民間資本引入金融業，擴展村鎮銀行，發展社區銀行等能提高金融資源的效率，是草根金融支持中小微草根企業的完美結合。
其次，可釋放地下金融蘊含的巨大能量。地下金融在民營經濟比較發達地區相當盛行，而發展民營金融機構，就是順應金融市場的發展需求，讓這些金融資源陽光化，釋放出所蘊含的巨大能量。另外，地下金融的轉正，也有利于部分機構規范經營，并將之納入監管體系，維護金融市場的秩序，確保金融業穩健運行。
最后，將打破大銀行壟斷。引導民間資本進入金融業，有利于促進銀行股本來源的多元化和股權結構的優化，還有利于打破大銀行壟斷的局面，形成金融業的充分競爭格局，加快利率市場化進程。民間金融機構更加注重風險控制，關注市場競爭力和盈利能力，會對公有股權控制的金融機構形成市場倒逼機制。
不可否認，隨著民間資本進入金融行業，如何有效監管民間資本將是中國金融監管面臨的巨大挑戰。在“寬進”的背景下，“嚴管”應該是中國金融監管體系必須堅持的原則。進入金融業的民間資本雖然有制度優勢，但這些資本的投資者可能缺乏從業經驗，對金融行業的運行規律了解不深，對相關的法律法規掌握不透，加之“寬進”政策，難免泥沙俱下，甚至出現一些惡意的投資者。
第5篇：保險如何服務實體經濟范文
其次，隨著整個規模的擴大，整個金融體系從原來關注投資收益方面，到現在轉移到風險管控方面。尤其是伴隨著最近整個經濟的轉型和經濟增速的放緩，表現得尤為明顯。對整個金融行業的發展和轉型來說，就是從原來多、快、好、省的方向，逐漸過渡到更多的關注風險管理。
第三，金融行業一直作為一種高端服務業為實體經濟服務，但現在金融行業和實體經濟的關系，越來越被放到一個相對比較對立的位置，尤其在2007年、2008年的全球金融危機之后，大家都認為金融行業不但沒有服務實體經濟，反而利用實體經濟獲得了很高的收入。
最后，整個金融體系的杠桿和金融體系的風險，正在逐漸從公共部門向私營部門轉移。國有企業的負債率，地方政府融資平臺的負債率，包括中央政府的赤字和負債都在上升，這顯示出整個金融體系出現了一種需要本身的再平衡或者再改革的方式。
至于怎么改革，主要有三個領域。1.利率市場化。我們所有利率市場化改革進程中現在只有最后一項――小額的存款利率還沒有完全解除管制，但這恰恰是一個最重要的存款利率。
其實，美國也是經歷了幾乎十年的時間，才逐漸放松小額存款利率的管制。在這個過程中，互聯網金融產品就是從另外一個角度來推動利率市場化改革。但是，與其利用這種偏門、側門的方式進行改革，還不如進一步加快建立在存款保險體制基礎上整個小額存款利率市場化改革的進程。
我們必須要意識到，利率作為一個非常重要的生產要素，反映了整個經濟對于時間和風險的配置。
30年前，如果想買豬肉或者想買縫紉機需要有票，現在我們對利率的管制，還是跟那時一樣。這么重要的要素，對于不同的借款主體，對于有不同征信記錄的人，是應該完全有不同的對待方式的。
所以，什么時候能夠完全讓市場發揮它的作用，對利率給予一個準確的公正、公平、公開的定價，對于中國今后的資本市場的發展、整個金融市場的改革，都是非常重要的。
雖然國務院出臺了很多政策，讓金融更好地為實體經濟服務，但我個人猜測，如果在目前利率體系下，即使允許民間資本辦銀行，他們可能也不愿意把錢貸給小微企業。這是中國金融改革必須解決的一個核心問題。
2.多層次的資本市場。一石多鳥對于中國資本市場發展，是再重要不過的方式。首先，債券市場的發展，要求無論是企業還是地方政府融資平臺，要更多地披露自己的信息和財務穩定性。
其次，由于債券合約里面有很多保護投資者的條款，這會幫助中國企業的公司治理得以提升。
此外，債券市場的發展，還可以幫助中小企業通過高收益債、市政債，讓地方政府以直接融資的方式，和直接投資者見面，對于他的風險給予一個準確的定價。
有了債券市場，我們目前所面臨的新股發行亂象、退市機制的缺乏，都會隨著資金分流到債券市場，得到一定程度的緩解。如果有了一個成熟和穩健的債券市場，那么投資者就既沒有必要把錢投入到風險很高、收入不是很高的股票市場，也不必投入到風險很高、收入也不是很高的房地產市場，幫助資本市場可持續、有序地發展。
3.政府提供的剛性兌付的退出。現在，無論在房地產市場、股市、理財產品還是銀行，都存在著政府給予太多的呵護和父愛式的關照。正是因為這種關照，投資者在進行投機或者冒風險的時候，越發的有恃無恐。
第6篇：保險如何服務實體經濟范文
全國青聯委員。中國銀監會辦公廳副主任
從中國人民銀行來到銀監會之后，廖岷的工作一直就很忙，這與他擔任了眾多職務不無干系：銀監會辦公廳副主任、銀監會新聞發言人、銀監會團委書記……但正是站在這樣一個高度，他開始審視中國的一些金融問題。“有一次我到鄉鎮調研，發現農民群眾連一些最基本的存貸款知識都不懂，這說明我們金融環境的建設還有很長的路要走。”
面對國際金融危機，廖岷認為，中國當前對金融監管的有效性值得再度反思
鼓勵理性創新，關注風險控制。創新具有兩面性，它在提高市場效率的同時，也會帶來新的金融風險。銀監會對待金融創新的態度是支持創新，但始終關注創新帶來的風險，包括如何對待風險，如何規避風險，以及由誰來承擔風險。通過制定創新原則，引導金融機構對創新產品的風險具有足夠的認識，其或有成本的高低具有可以信賴的估算方法和結果，并將這些信息進行了適當的披露，使潛在投資者了解潛在的風險，讓市場紀律發揮作用。
應當重視原則導向監管理念的精神。作為新興市場國家，中國的市場機制還很不完善，這意味著金融監管還有許多工作要做，但我們要牢記，金融監管的最終政策目的是支持和培育良好的市場紀律，應當積極創造市場紀律發揮作用的條件。因此我們要繼續堅持管內控和提高透明度，把監管的著力點放在培育被監管機構的風險管控能力和市場監督約束機制上，將風險監管與市場紀律真正有機地結合起來。
提高監管人員素質。原則導向監管的運用還需要一些外部條件，如高素質的人力資源環境。與規則導向監管理念不同，原則監管意味著監管者和被監管者面對的不完全是清晰明確的法規條文，需要根據現實中的情形做出靈活審慎的職業判斷，這對人員素質提出更高的要求。需要指出的是，原則導向監管對高素質人員的需求不僅針對監管者，還包括被監管者。
周道許：金融危機給中國帶來機遇
全國青聯委員。保監會政策研究室主任
大學畢業之后，周道許曾先后在商業部綜合計劃司、中國農業銀行總行辦公室、中國農業發展銀行總行財務會計部工作，這為他積累了足夠多的金融理論財富。而在沂蒙革命老區的掛職鍛煉則讓他對基層的工作有了充分的認識。很多專家認為，周道許是一個有理論、也有實踐的經濟學家。
在接受本刊記者采訪時，這位保監會政策研究室主任表示，“當前，我們一方面要密切關注國際金融危機的走勢和對我國的影響，另一方面我們也要特別警惕全盤否定市場經濟、否定改革開放的思潮。”他并不因全球金融危機而過分悲觀，在他看來，國民要從這次全球金融危機中看到中國的機遇，堅定不移地繼續深化金融改革，創造良好的金融市場環境，促進國內經濟結構調整，為我國今后三十年的增長奠定良好的基礎。
周道許認為，未來金融改革應該關注五點。
第一，把握好金融改革發展方向，更好地服務實體經濟。金融本質上是為實體經濟服務的。在金融發展過程中，金融市場的基礎環境不斷完善，金融機構經營管理水平不斷提升，金融監管制度體系不斷健全，可以提高金融資本的使用效率和金融市場的運行效率，為實體經濟發展提供有力支持，進而形成金融發展和實體經濟的良性互動。在我國的金融改革發展中，必須把握好正確的發展方向，不斷理順金融市場中的激勵約束機制，真正使金融發展有利于促進技術進步、有利于服務實體經濟、有利于促進經濟社會協調發展。
第二，完善金融監管機制，合理引導金融創新。金融創新會帶來新的金融風險，特別是在現代金融市場條件下，金融工具的過度衍生化，金融交易的鏈條不斷延伸，風險容易在交易環節中放大和積累。如果監管不能及時跟上，有可能會釀成系統性風險，危及經濟金融穩定。推進我國金融監管體制改革，應采取穩妥、有序和漸進的方式，逐步放開金融創新領域，使金融創新與經濟金融的發展階段相適應，與金融機構的發育程度相適應，與監管機制的完善程度相適應。一方面，既要充分發揮市場機制的作用，增強金融主體和金融市場的活力。另一方面，要通過完善金融監管體制，加強監管協調，提高金融監管的敏感性和快速反應能力。
第三，推動國際經濟金融合作，努力在國際金融秩序調整中有所作為。經過30年的改革開放，我國的綜合國力明顯增強，在全球經濟金融事務中的角色和地位日益提升。作為一個發展中大國，必須高度關注當前國際經濟關系變化和世界金融格局調整帶來的深遠影響。對此，我們一方面要制定和實施金融強國戰略，促使國內金融機構苦練內功，提升我國金融企業的國際競爭力。另一方面，也要抓住這次世界經濟金融秩序調整的難得機遇，充分反映廣大發展中國家的利益訴求，積極推動國際金融領域的改革和多邊合作，促進形成對我國有利的國際金融秩序，拓展維護國家經濟金融安全的手段和渠道，更好地應對全球化帶來的各種挑戰。
第四，建立系統的經濟金融監測指標體系，為宏觀調控提供有力支持。建立系統的監測指標體系，有利于我們正確判斷金融危機的走勢及其對實體經濟的影響，科學、前瞻地制定我國的宏觀經濟政策，有利于預測主要發達國家的政策變化，為我國制定對外政策贏得主動，有利于發現可能蘊藏的重要危險和重大機遇，做到趨利避害，為我國長遠發展提供支撐。
第五，加強對重要經濟金融問題的研究，更好地服務國家戰略決策。進入新世紀以來，我國經濟社會發展與全球經濟的互動影響日益增強，高度關注和深入研究影響全球經濟金融的重大問題，對我國具有重大的戰略意義。
陳雨露：現代農村金融應該支持“三農”建設
全國青聯委員。中國人民大學副校長
2008年，陳雨露的金融團隊獲得了國家級“金融學國際化人才培養模式創新教學團隊”的稱號，這是全國唯一一個金融學方面的國家級團隊。與此同時，他在金融領域的聲望日漸提高，很多金融人士和財經媒體都對其給予高度評價，媒體在報道他時，大都以“金融學家”來稱呼他。
由于小時候隨父親生活在農村，陳雨露對農村經濟和農村金融有著特殊的關注。他認為，“現階段，我國農村金融的不少根本性的問題并沒有得到解決，貸款難的現狀依然沒有得到改變，金融機構為‘三農’服務的內在動力和制約機制也沒有建立。”在他看來，農村金融有其特殊性，構建農村金融體系也需要因地制宜。
“客觀地說，商業銀行在農村金融市場確實不具備比較優勢。”在做了大量的實地調查之后，陳雨露認為在農村發展金融不能完全仰仗商業銀行。“商業銀行在農村地區網點偏少，也沒有足夠人力資源來解決信息問題。而農村金融機構，無論從網點還是人力資源，都已經基本適應了農村地區的生產經營環境，對貸款戶也更為了解，信息獲得相對充分。但是解決農村金融問題需要多個渠道，而非靠農村本身，商業銀行也并非在農村金融方面毫無作為，商業銀行可以直接支持農村地區龍頭企業，加大對農村金融機構的長期同業拆借力度，對‘三農’形成金融支持。”
第7篇：保險如何服務實體經濟范文
在新的行業格局下，汽車金融又該如何尋求突破？第三屆安亭國際汽車金融論壇，圍繞“泛資產管理時代下的汽車金融”話題，諸多業內人士展開討論。
他們是光大金融租賃有限公司副總裁戴秋生、中國保險資產管理業協會產品注冊登記中心總監羅以弘、北京中關村融匯金融信息服務有限公司總經理楊冀川，以及興業銀行股份有限公司汽車金融業務總部總經理趙狻
圍繞客戶真正的需求
陸梅（主持人）：銀行是最早介入到汽車金融業務領域當中的資本之一，作為金融界資歷最深的參與方，銀行業打算如何開展汽車全產業鏈的布局？
趙猓ㄐ艘狄行汽車金融業務總部總經理）：整個汽車金融行業，我認為有兩層概念在里面，一層是狹義的，一層是廣義的。
狹義的，通常按照汽車貸款管理辦法，涵蓋各種汽車貸款、經銷商貸款。隨著整個行業的變化、產業鏈的變化，我相信后面整個汽車金融的概念會延伸到汽車產業，這是第一層意思。
第二層，整個蛋糕慢慢也會越來越大，但是不是所有的銀行都會動心？開展汽車金融或者產業鏈金融，需要的條件還比較多，包括人員、系統、觀念、理念，所有的配套，這與金融公司、汽車租賃公司會有很大不同。
第三層意思，轉型。這幾年汽車市場經歷轉型，包括網約車，新能源，也包括前幾年國家提出一些零部件技術，汽車行業變化的同時，銀行在這幾年變化也是很大，兩個行業都在變化。
我想，對于轉型，銀行的考慮，現在更多的是從正向出發，這和產業鏈的布局會有比較大的關系。
亂世出英豪，這很對。假如整個市場很平穩，機會是不多的。正是在變化中，可能產生彎道超車。汽車金融的產業鏈，也是所有汽車產業鏈的核心。
從汽車產業鏈來看，無非圍繞一個核心的企業，就是整車制造廠。往上是上游零部件，往下到了終端零售客戶，有些企業中間是有經銷商。在每個部分，這幾年里面都會有很大的變化。
比如說終端零售，我記得在2002年、2003年的時候，當時也有一波高峰做汽車貸款。現在，銀行實際上這一塊的比重慢慢下降。再比如到經銷商，大家前幾年探討互聯網汽車銷售。這幾年，互聯網對銷售沖擊并不大，相對來說是互補的。
整車，未來我覺得最可能的情況是在于新能源車的出現。有說2030年所有的燃油車輛不能再上牌，還有歐洲，在2050年之前要淘汰。這一塊的變化會很大，包括資本市場、項目貸款。
零部件，是最近這段時間最有機會的一塊。首先國家給到很多政策，以此提高整個造車技術。第二，尤其在歐洲，經濟不好的情況下，這給我們提供了很多的機會，引進新的技術在國內進行生產、轉化。
總而言之，對于新的產業布局，實際上還是一句套話，跟著整個行業的變化去摸索，自己做一個判斷，然后圍繞客戶真正的需求去做自己的金融服務方案。
三句話
陸梅：戴總，金融租賃公司在汽車金融領域專業化的發展上，應該做怎樣的嘗試和努力？
戴秋生（光大金融租賃有限公司副總裁）：租賃就是租賃，大不了叫融資租賃，在中國很奇怪，硬生生的分成銀監會系統的金融租賃和所謂商務部系統的融資租賃公司。這是一個極不合理的中國特色。
打一個簡單的比方，羊是什么羊，和它長得什么樣有關，肯定跟羊倌沒有什么關系。僅僅因為監管部門的不一樣，把它進行分類，這是一個怪胎。
就主持人剛才提的問題，我想用三句話來解答一下。
第一句話，如果是離開了融物談融資，拋棄了物的屬性做融資租賃，沒有出路。
任何一個業務的決策也好，業務方向的選擇也好，總要有它的思考邏輯。融資加融物，這是租賃的本質。現在很多租賃公司，隨著經濟脫實向虛的勢，紛紛沖規模，我們認為這是沒有出路的。
有三個判斷。
第一個，背棄了融物的屬性。這種融資不是租賃公司的本質所在。進入21世紀，國家第二次開放了融資租賃，其實是想通過融資方式，來支持實體經濟的發展。如果大家都做類信貸，違背了國家設立融資租賃公司的初衷。
第二，離開了物權談融資，這潛藏著巨大風險。融資租賃公司的風險防控，肯定沒有銀行體系那么完備。銀行的運轉是有一套完整的風控體系。如果僅僅因為成立了融資租賃，就都去開展類信貸，本身就潛藏著巨大的風險。
第三層意思，融物是長處，現在融資租賃公司拋棄長處，以己之短迎敵之長，可以大家都做類信貸，今天貌似活得很好，明天可能還能過，但是絕對沒有后天。
第二句話，汽車是融資租賃公司非常理想的標準租賃。
大家都知道，一談租賃，都是飛機、船舶、醫療器械。當時那種經濟形態下還有造紙、印刷等等，都是跟重資產緊密相關的行業和產業，都非常需要融資租賃。但是我們的一個基本的判斷，任何一個領域只要是和衣食住行、生老病死緊密相關的，它就會長盛不衰。
第二點，汽車的生產、貿易以及后市場，租賃公司在這里面是大有可為的。它都是一系列的重資產行為，它的生產，包括將來機器人也好，研發也好，實驗室也好，這都是可以有租賃公司業務空間的。
第三層意思，汽車融資租賃公司完全可以跟進和助力汽車產業的升級。包括剛才談的四化也好，實際上就是互聯網、智能化、共享和汽車領域里的一些新的經濟形態，其實租賃業務在里面都大有可為。
第三句話，優勢互補，合作共贏，共同來構建一個汽車金融完善的生態圈。
其實，在汽車融資租賃里面主體非常多，各有所長。每一個主體只要在其中找準自己的優勢，以合作的方式在客戶資源和交易過程共同來做完美的拼接，可以形成合作共贏的汽車金融生態圈。
打通產業鏈
陸梅：其實這樣一個論壇不只是大家分享經驗和成果，也更是提出心中的疑惑。大家通過討論，也許能夠找到更加有效、科學的途徑。謝謝您率直的表達。
保險資金在2015年受到前所未有的關注，同時險資也紛紛把自己的資產布局到汽車電商領域，在汽車產業鏈當中也占據了先機。
羅以弘（中國保險資產管理業協會產品注冊登記中心總監）：我來自保險行業，和大家分享一下保險資金怎么和汽車行業來做結合。
保險資金怎么打通汽車行業生態鏈，形成完整的循環。做到這個目的，要緊緊抓住兩個方向：第一個，保險資金怎么服務實體經濟；第二個，保險資金怎么更好地為居民提供保險金融服務。
金融產業鏈，我認為可以分為四個方面，一個叫生產，一個叫銷售，一個是中間用戶，一個是終端用戶。
第一個是生產，過去保險對于生產的資金支持并不太多，我們更多是支持前端，例如交通領域的公路建設。
去年，十三五規劃明確提出，要求保險資金積極地支持到高端制造產業、戰略新興產業。這為保險支持汽車制造業提供政策的門。保險資金與廠商的合作，一大優勢就是期限長、規模大。
我們有幾種方式，一是股權投資，第二債權投資，和廠商的合作，可以成立一支保險相關的產業基金，保險企業提供資金，廠商提供人才，我認為這是重大的問題。
同時，保監會也出臺了支持保險基金的政策，積極支持私募基金。比如我們可以和一批優秀廠商成立保險的私募基金，支持廠商的高端制造。
汽車產業是支柱產業，保險理所當然也要進入到廠商生產和制造行業。另一方面，在終端銷售上，過去的保險資金，十年前就有明確支持，可以投資4S店，可以投資生產經營。今天，站在新興經濟的面前，我們出現了中間的產品客戶，那就是融資租賃和汽車租賃。
我也非常看好汽車金融的資產證券化。第一個，它是衣食住行當中的一部分，規模非常大；第二方面，滿足保險資金配置安全性，我們應該和汽車租賃公司，包括和銀行合作。第三方面，對新興的汽車服務領域，在網約車方面我們也非常積極，包括一些服務。
我們希望打通生產、銷售、用戶、再到終端的流程鏈和產業鏈，為之能夠提供扎實的資金支持。
不是以人的意志為轉移
陸梅：目前，互聯網和科技，逐漸滲透到了汽車金融領域當中，二者提高了汽車金融行業的效率和風控能力，同時也增加了我們汽車金融的資產渠道，如何實現汽車金融資產更高效地流轉？
楊冀川（北京中關村融匯金融信息服務有限公司總經理）：一系列的監管方案，的確跟中國的資本市場發展的進程是相關的。
我們的第一屆論壇是2014年年底，當時我還在平安陸金所，但是沒能前來參與，原因是我們正在做兩單汽車金融的資產證券化，而且有人親自打電話叫停我們這兩筆車貸，當時是特別敏感的時期，所以沒有成行。
兩年之后，汽車金融資產證券化的市場，正在蓬勃發展，而且發展速度非常得快。不論從規模上講，還是從市場活躍度來講。汽車金融的發展，肯定不是以人的意志為轉移的。
互聯網金融對于汽車金融，乃至中國資本市場的補充，我覺得是個拼縫的概念，銀行完全不用擔心會被蠶食市場。在中國金融體系發展過程中，給我們留下的縫還比較大。
第一個，在中國一行三會的監管體制下，險資能夠作為中國資本市場的一個大買方參與進來，這是中國汽車金融發展的福音。美國在（19）90年代末、21世紀初時，與我們資本市場的發展非常像，那時候險資進來，使得美國結構化產品和資產證券化產品有了一個飛躍。
第二個，中國的資產證券化也好，或者資本市場也好，對接的，按照汽車方面來說，可能更多的是金融租賃，融資租賃進來的不會太多。租賃資產對于老百姓的受益，可能還是非常小的比例。
與美國市場相比，二手車的交易規模，在中國還是剛剛起步。在這個方面，有很多的縫隙，我們這樣的機構可以往下沉，例如在偏遠地區發展二手車等等。
第三個，還是拼縫的概念。金融行業的資金來源是銀行，中國150余萬億（元）的金融資產，95%以上都在銀行資產負債表上。這反映了中國金融有待發展，風險是巨大的。
這種背景下，我覺得，汽車金融直接對接資本市場的這條路應該打通。從融資覆蓋率來講，中小企業或者是租賃行業，在美國擁有80%的資本市場覆蓋率，但中國可能10%左右，融資來源遠遠不夠。
希望在座的朋友們，能夠和銀行一起把中國汽車金融做大，讓老百姓得到更好的汽車服務和金融服務。
一人一句話
陸梅：最后請四位用精煉的語言描述一下，在設想當中，我們應該怎樣滿足消費者的客戶體驗？
趙猓浩車才是滿足消費者的東西。實際上，我希望在國家轉型汽車工業急劇變革的時候，能夠出現新的商業模式，例如共享經濟的方式。有了這些新方式，我們會研究更好的金融產品來服務，或者在前期來推動。金融還是一個輔助產品。
楊冀川：有了錢以后，不用非得買賓利或者邁巴赫，我們可以用來投資理財產品，就是某一種資產證券化出來的金融產品。像工薪階層，每個月的付款可以足蜓活房貸和車貸，也能開上Mini Cooper。中國的貧富差距，可以慢慢變小。
第8篇：保險如何服務實體經濟范文
一、社區就業的特點
社區就業是充分利用和調動社區資源和市場開發崗位、安置就業的渠道。它是一個涵蓋很廣的概念，可以指發生在社區內的所有就業現象。但它又不僅是一個區域的概念，它還可以依托社區，向社區外延伸；它不限于社區服務業，還包括如家庭手工制造、社區內小型加工甚至養殖等第一產業。
社區就業的特點可以概括為以下六個方面：
1、面寬點多、職業種類雜的特點。隨著社會的發展和居民生活節奏的加快，居民衣、食、住、行都在進步，居民的基本要求是安全、快捷、方便，這都將體現在社區服務和就業上。其本質上存在面寬、點多、職業種類雜的特點，大體包括家政服務、嬰幼兒看護教育服務、養老服務、體育健身服務、病人看護和幼童學生接送服務、搬家送餐服務、紅白喜事服務、保安保潔保綠等公益、美容美發服務、家庭小型電器維護修理服務、基本生活需求雜貨購買服務、駐區企業事業單位后勤服務，以及臨時性突擊用工服務等。這樣的特點正適合下崗失業人員家庭經營、個體經營和組織起來共同經營。
2、區域性和非競爭（競爭小）的特點。因各地的居住群體、歷史習俗、生活水平、消費需求、生活方式的不同而不同。同時，隨著社會的發展和生活水平的提高，消費需求和生活方式在不斷變化，社區服務和就業崗位的開發渠道也是不同和變化的。社區服務業作為就業的主渠道具有區域之間非競爭的特征，社區服務的輻射范圍是有限制的。因此，社區就業呈現區域性和非競爭（競爭小）的特點。這一特點決定社區就業持久的發展潛力和廣泛性，也決定了要因地制宜開發就業崗位。
3、靈活就業的特點。社區就業特別是家政服務業具有非固定的工作時間、非固定的工作場所和收入不穩定的特點。因此，它適合有靈活就業需求的特別是女性勞動者就業的一個領域。它既可以謀取一定的收入，也可以兼顧自己的家庭。
4、勞動密集型的特點。社區就業雖然各網點相對用人少，但整體用人多，呈現用人密集的特點。在社區就業的部分項目只需要簡單的設備和少量資金投入就可起步，有的需要一定的場地，有的不需要任何設備和資金投入,但除了雇主本身外，都需要少量的用人。因此，它是下崗失業人員最容易進入的領域，是國家再就業扶持政策最容易體現成效的領域。問題是政府和社區如何去指導和扶持就業者，使他們保持平穩的收入。
5、依賴于誠信環境的特點。社區相對來說呈現用人者與從業者相互比較熟悉的環境，就業服務必須建立在誠信的基礎上。首先是居民是否愿意你為他服務，如愿意買你的生活品，愿意到你處美容美發等，特別是家政服務，要進入家庭，從業者與客戶之間的相互信任某種意義上成為雇傭的基礎條件。目前，信任環境已成為制約社區就業發展的一個重要因素。這種局面的形成有多方面的原因，如家庭不允許其他人插入的陳舊觀念，家政服務與家庭生活空間十分接近等因素。因此，要促進社區就業和服務就要創造信任環境。
6、不完全適用市場就業機制的特點。社區不僅是群眾自治性基層組織，而且政府又賦予了一定的行政職能，因此社區就業不完全適用市場就業機制。一是社區中有政府或非政府組織舉辦的非市場競爭性的福利性事業、公益性事業；二是社區的一些服務組織，既不是福利性組織，也不是企業，而是多方參與的自治性的非盈利組織實體。所以，社區就業的一部分崗位是安置性而不是市場競爭性的。隨著市場導向的就業機制的逐步完善，經濟和社會生活各領域中，能給予政府可有效調控的就業市場的現實空間將越來越少。社區就業這種兼市場和非市場機制并存的特點，是政府促進就業，尤其是解決特困群體所需要的。社區就業和社區服務的特點表明，社區就業的優勢一是職業類型眾多、工種雜，雖網點用人數量較小，但整體用人多；二是居住區域較固定，方便就地就業；三是社區工作人員熟悉社區居民情況，掌握困難群體的實際，便于宣傳和組織，可以因人而異地安置就業；四是社區就業是直接為社區居民和社區單位服務的，社區就業是比較適合下崗失業人員就業的領域。關鍵是我們如何組織和服務指導，如何了解和把握這些特點和優勢，如何開發社區就業崗位，發展社區經濟。
二、社區就業需要政府部門做的工作
（一）積極開發公益性崗位
公益性崗位是指公益事業領域的就業崗位，其基本特征一是提供社會公眾可以共同享受的公共服務，多數不收費，有的少量收費；二是多是勞動力市場收入較低的初級崗位；三是應該由政府或社會團體投資，提供運行經費的為社區環境建設服務的。重點是社區保潔、保綠、保安、社區車輛看管、交通協管員等。公益性崗位政府開發和初級的特點決定了它是安置性的崗位，也正好解決急迫需要就業的困難群體托底安置問題。
雖然公益性崗位增長有限，但公益性崗位是可以開發的，有些對社區有益的階段性工作也可不受“公益性”范圍所限去開發。關鍵看我們的著眼點是否是對社會有益，是否對公眾提供便利服務的。如：尚義縣開發的社區治安協理員，橋西區開發的低保協理員，都受到群眾的好評。我們要從長遠的社區發展趨向下大力去開發這些崗位，并解決如何開發的問題。
（二）調動各方面力量多渠道開發社區就業崗位
社區就業的關鍵是就業崗位開發。需要調動多方面力量共同配合，多渠道開發。有四種基本的力量需要注重，一是政府的力量，政府的力量來源于政策、干預、服務三個方面；二是市場的力量，市場的力量來源于各類經濟組織在競爭中不斷拓展和經營方式的改變；三是社會的力量，社會的力量來源于社區和各種社團組織等方面，他們都需要在社區體現各自的職能作用，都需要從社區起步；四是勞動者自身的力量，他們自主就業積極性和創業的激情需要全面的調動、激發、引導和規范，政府的政策扶持主要體現在此。在社區就業崗位開發上，全面的利用各種力量，既充分體現出國家“政府促進就業，市場調節就業，社會幫助就業，勞動者自主就業”的方針，又能促進社區的和諧發展。如，我市的各級工會組織、婦聯組織發揮了很好的幫助作用，搞勞務輸出、搞技能培訓、搞扶持創業、搞小額貸款扶持，起了很好的作用，受到了群眾的稱贊。
（三）發揮社區經濟對就業的拉動作用
社區不單純都是居民居住地，區域內有許多中小型企業，他們的生產，特別是生活離不開社區，他們的發展和生存都將給社區帶來影響。社區要掌握駐區企業的情況，幫助和扶持駐區企業發展壯大，同時搞好企業的后勤服務，促進社區經濟的發展，達到能贏和拉動社區就業的目的。像我市橋東區各社區一樣，和駐區企業建立經常性的聯系，企業有什么需求社區及時了解，并能及時幫助解決，企業臨時用人社區幫助選派，為下崗失業人員拉線搭橋，既促進了企業的發展，又解決了部分下崗失業人員的就業問題。
三、在社區就業上需要注意的問題
為做好社區就業和服務工作，確保社區的健康發展，需處理好五個方面的問題：
一是處理好社區就業崗位開發中政府與市場的關系
在社區就業崗位開發中，政府和作為市場主體的企業需要非常緊密地結合。但體現政府與市場緊密結合的社區服務實體主要形式卻是1、基本完全是政府的場地和資金；2、政府利用社區單位的場地進行經營；3、社會企業掛靠政府。在當前社區服務的發展缺乏信任（信用）環境的情況下，政府與企業合作，政府直接經營社區服務業是有利于社區服務業發展是切合實際的。但從長遠規范性要求，政府與市場的關系是應該界定清楚。因為作為市場主體的企業追求的是自身利益最大化，而政府的目標是追求社會效益的最大化。目標的不同，模糊的關系，處理不好會最終損害政府：一是市場的風險，因關系模糊，往往政府要承擔最后的責任；二是政府的投入和社會、企業的投入產權界定不清，今后會出現產權糾紛；三是政府的市場投入和非市場投入界定不清，政府投入福利、公益性事業是非市場的投入，有些進入非福利事業的市場投入，將影響政府投入的效果。歸結起來是政府扶持的社區就業中應該明朗化，投入和效果統一化，要進行及時的干預、調控，并順應市場規律。目前就是要通過政策導向或者說政府干預，把社區就業崗位留給下崗失業人員。
社區就業雖然規模小，組織形態不完善，但它總是和經濟組織聯系在一起的，具有了市場化企業的特征，政府在參與其中時，還是要借鑒現代企業制度的手段，做到產權清晰、權責分明，投在明處，取在明處，權責寫在明處，以做到雖扶持，但不參與管理，只具監督之責，不包辦代替。
二是處理好社區就業中的勞動關系問題
社區就業從業者的勞動關系和社會保險是相互聯系的兩個問題。一是簽訂勞動合同關系問題。根據調查，目前，社區受雇的從業者多數不簽勞動合同，不明確各自的權利和義務，包括工作時間、工作內容、標準等，對勞動合同的法律法規要求認知度偏低，許多業主認為沒有必要，但大多數從業者認為有必要，有部分人遇到麻煩才覺得應該簽訂。從實際情況看，目前，強求一律簽訂勞動合同還有些不現實。因為有些社區服務組織是家庭成員或親戚朋友組成，簽訂勞動合同不現實；同時簽訂勞動合同，建立正常的勞動關系，就要繳納各項社會保險費，多數的社區服務組織不勝負擔。因此，對于社區就業從業者是否簽訂勞動合同，以宣傳和提倡為主，暫不強求，分情況推行，對于成規模、正規化、經濟收入可觀的社區服務實體，就要要求他們與就業者簽訂勞動合同，確保雙方的合法權益。勞動保障監察對這類經濟組織的監察要加強，多做宣傳和提倡，多講法律法規規定和雙方權益受損的案例，以保障雇主和勞動者的合法權益。同時，可尋求靈活的勞動合同簽訂方式，制定適合社區小企業和個體工商戶雇工的簡化協議文本，允許簡化的書面協議存在。二是家政服務等類型的特殊勞動關系問題。國家已允許靈活性就業人員按小時工簽訂多份勞動合同，但目前少有簽訂者。反映出來的問題既有從業者的權益受侵害的問題，包括受到語言攻擊甚至打罵等存在；也有家政服務中出現的事故、財物損失發生糾紛無法處理的問題；還有介紹服務的組織推脫應該承擔責任的問題等等。這里關鍵是規范化發展問題，它不僅需要高度依賴于信任環境，也需要政府完善法規，加強管理和積極引導，從多方面、多角度去推動。一是政府和群團組織舉辦和參與家政服務組織，從技能培訓入手，從科學管理入手，樹立標準典型，推動服務水平的提高，在營造信譽上起示范作用，形成效應環境；二是通過舉辦和參與總結經驗和教訓，完善家政服務類型就業的法規制度，建立必要的勞動服務標準，從而規范從業者、服務對象、組織者三方的權利、義務關系，最后達到以法律固化環境；三是加強勞動保障監察和仲裁力度。在目前勞動保障監察力所不及的情況下，可以從社區勞動保障協理員中選拔一些人員進行培訓，并賦予他們一定的監察職能，輔助社區處理和調解相關的權益糾紛，化解矛盾于基層；四是大力推動社區建立家政服務協會和從業者工會，為業主、從業者反映和解決問題提供渠道，逐步達到依法經營、依法雇工、依法自我管理，自律各自行為，規范運行。
三是處理好社會保險關系的接續問題
社會保險是解決人們老年后后顧之憂的主要渠道。社會保險關系的接續是下崗失業人員在社區再就業中的關鍵問題之一，也是社區從業者最關心的問題之一。解決這個問題的關鍵是尋求繳費途徑，明確繳費雇主和從業者各自負擔的標準，解決補繳標準和辦法，最終達到自覺繳費，合法收取。需要注意的一是部分社區企業成規模有能力繳費，但為了各自的最大利益，有意的逃避責任。這些就需要依法強制執行，關鍵是要有個合理的標準；二是部分小規模、微利的社區企業，只能維持基本運行和職工生活保障，無力繳費。應該充分利用國家促進再就業優惠扶持政策中社會保險補貼政策，既能確保再就業下崗失業人員的后顧之憂，又能確保企業的生存和發展，還能促使企業知道自己應該承擔的社會保險責任；三是部分自謀職業的從業者個人收入低，只能維持家庭的生計，無力繳費，或者部分自謀職業的從業者收入忽高忽低，造成時繳時斷問題。這些需要我們按困難群體進行劃定，政府給予社會保險補貼。如“4050”人員、享受低保人員、單親職工、雙下崗失業人員、30年以上工作年限等。同時要建立社會保險關系接續的一些具體的法規規定和程序，還要確定一個合理的較低的繳費標準，確保國家搞好社會保險關系接續和鼓勵自謀職業、自主創業政策的落實。
四是處理好靈活性就業的統計問題
社區就業中靈活性就業是一個重要組成部分，季節性用工、臨時性用工、擺地攤、家庭承攬手工加工等是屬于不充分就業的主要部分，都需要社區勞動保障工作人員掌握和統計。這是一項很重要的工作，必須做到跟蹤到人，才能掌握和統計好。關鍵的問題是達到什么標準才可以算就業，一是標準，目前應該參照省公布的最低工資標準執行；二是如何測算他們的月收入是個難題，需要社區工作人員不僅掌握他們的基本收入情況，而且需要不斷的進行市場調查，掌握各種經營類型的收入行情，還要能夠根據行情進行仔細的測算和評估，才能確定是否算就業。這項工作是社區最基礎的工作之一，需要我們時刻注意，才能為社區就業提供可靠的統計數據。
第9篇：保險如何服務實體經濟范文
關鍵詞：銀行業；戰略轉型；改革思路
中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1674-1723（2013）03-0088-02
一、引言
黨的十指出，科學發展是我國經濟社會生活的主題，要加快轉變經濟發展方式，努力深化關鍵領域的改革，確保到2020年實現全面建成小康社會的宏偉目標。按照十的部署，未來一個時期，我國金融體制改革將進入攻堅階段，逐步向“深水區”邁進，這將對中國銀行業的科學發展和戰略轉型質量提出了較高的要求。
進入十二五時期，中國銀行業在科學發展與戰略轉型方面成效顯著，經營理念獲得了一些切實轉變，在業務結構、管理水平顯著提高和服務實體經濟方面獲得了較大程度的提升。不過，隨著經濟全球化的深入發展，我國資本項目的開放腳步加快，銀行業開放已經迫在眉睫，中國銀行業改革開放世紀面臨著巨大的戰略轉型需求，如何發揮外資
銀行進入的積極效應，促進中國銀行業自身的戰略轉型，本文將進行探討。
二、中國銀行業戰略轉型與改革的新背景
新形勢下，中國銀行業的科學發展和戰略轉型有更高的要求。當前，我國行業改革的背景具體體現在以下三個方面：
首先，我國利率市場化改革步驟加快，并進入了實質性提速階段。2012年，中國人民銀行在降息的同時對商業銀行存貸款基準利率的浮動區間進行了擴大，利率市場化改革提速，并出現了實質性的變革。十報告指出，我國的利率市場化改革將逐步加快，銀行存貸利差將面臨趨勢性收窄，銀行利潤高增長時代將面臨結束。未來，存貸款利率上下限全部放開，銀行存貸利差的下降空間很大，并將從根本上對銀行業的經營管理模式產生重大變化。當前，利率仍受管制，產業規模即銀行效益，銀行業盈利水平的差異很大程度上取決于其業務規模。未來隨著利率市場化改革，做大規模實際上無法確保盈利持續增長，而不計成本地盲目擴張則可能因為定價水平落后造成被動局面。在利率市場化過程中，商業銀行的業務模式、發展方式及內部管理都迫切需要加快轉型。這一點是我國銀行業面臨戰略轉型比較根本的一個現實背景。
其次，我國金融脫媒加快發展。近年來，多層級金融市場體系建設深入發展，證券、保險行業發展提速，市場格局變革加快，金融脫媒腳步加快。以2012年為例，本外幣貸款和銀行承兌匯票統計口境內的銀行新增信貸占社會融資總額的比重迅速下降，已經達到65%左右。近年來，我國加大了對多層次資本市場建設的支持力度，社會融資結構逐步轉向間接融資和直接融資并重，在此背景下，商業銀行的傳統業務空間將受到擠壓，新型業務的拓展力度加大。隨著優質企業對貸款的依賴度降低，銀行動態優化信貸結構的建設越來越迫切，銀行的一般性存款也面臨被持續分流的嚴峻挑戰，要求其必須主動發展負債業務。而金融機構之間的界限日益模糊，市場競爭加劇，促使銀行轉型發展。
最后，銀行監管走向完善。近年來，我國銀行業審慎監管體系逐步建立，商業銀行新的資本管理辦法也已出臺。未來我國金融監管將不斷完善，手段不斷豐富，審慎監管的有效性將提高。從短期看，資本新規的實施使得銀行資本充足率有所拉低。而隨著利率市場化，銀行盈利增速將出現下降，資本缺口可能進一步擴大。從長期看，資本約束將使銀行難以依靠傳統粗放型的經營取勝，科學發展的要求逐步迫切。
不過，當前銀行有效推進轉型和實現科學發展仍有積極因素。比如，中國經濟有的自我平衡、修復和發展能力強。隨著新型工業化的加快，我國經濟增速仍將保持一定的高位，這就為商業銀行逐步推動經營轉型提供了有利條件。同時，我國消費潛力的釋放將為商業銀行轉型發展創造“藍海”。而多層次金融市場持續快速發展，也為銀行業進行金融創新、提升自身財富管理能力創造了一定的“平臺”。
三、當前中國銀行業戰略轉型與改革思路
新形勢下，科學發展和創新的要求加快，我國銀行業必須積極調整經營管理策略，在保持規模的同時，促進質量與效益的持續均衡發展，當前中國銀行業戰略轉型與改革思路
如下。
第一，要從理念上進行根本轉變，實現低資本占用型經營。要改變過度依賴批發性信貸業務的現狀，促進零售和中間業務的發展。要摒棄“速度”和“規模”情結，提高質量和效益，加強管理基礎和創新力度，促進“規模速度型”向“質量效益型”的轉變，積極向低資本占用型經營模式轉型。同時，在經營方面，要優化客戶結構，推進綜合經營試點。隨著利率市場化加速推進，我國國內銀行業全面對外開放即將到來，要大力搶占中小企業客戶市場，實現從優質大客戶為主向優質大中小型客戶并重的轉變，優化客戶結構，要發揮協同效應，進一步提升綜合經營貢獻度。
第二，要努力提升傳統業務優勢，加快新興業務發展。一方面要保持傳統業務優勢，積極調整資產結構，努力提高盈利水平，推進業務結構優化。另一方面，要提升業務創新能力，加快零售銀行業務發展，形成對公和零售業務并駕齊驅的經營格局。同時，要突出中間業務的戰略地位，加大資源投入，創新中間業務產品，要創新資產業務發展模式，推進銀行資產證券化，提高資本利用率。
第三，要完善我國商業銀行的公司治理機制，加強全面風險管理。一方面要繼續完善公司治理結構和機制，提升我國商業銀行的公司治理效率，鞏固銀行經營模式轉型的制度基礎。另一方面，要健全風險管理體系和內部控制機制，為戰略轉型和科學發展開辟道路。
參考文獻
[1] 張禮卿.新興市場經濟體的銀行業開放及其影響[J].國際金融研究，2009，（3）.
[2] 賀力平.銀行業開放趨勢及對中國金融的影響[J].國際金融研究，2011，
