冶金行業研究精選(九篇)
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第1篇：冶金行業研究范文
關鍵詞：云南省；金融發展；金融結構
引言
自從中國加入WTO后，我國經濟發展迅猛，對外經濟交往也日益密切和頻繁，而作為中國南部與南亞多國交界重要省份的云南省，要進一步發展云南經濟，除了要發展好投資、消費和對外貿易外，更需要一個良好的與之相配套的金融環境。改革開放三十多年以來，云南經濟雖遭遇1997年的東南亞金融危機以及2007年的全球金融海嘯的影響，依舊迅猛發展，金融體制改革也逐步深化。但與其他發達省份相比，其的金融業活躍程度仍遠遠不夠，其金融市場仍處于初級發展階段，如缺乏外資保險公司，外匯市場和證券市場發展相對遲緩，截止到2012年，只有4家外資銀行設立分行并經營，外資銀行落戶在省會城市昆明的積極性不高，仍缺少國際上知名的大銀行，全省銀行業多元化不足。但是，在國內金融業改革的大好形勢下，云南省正在探索一條符合自身情況的金融發展之路。
1云南省金融發展的現狀
從現階段來看，云南省已經形成了以四大國有商業銀行為主體，多種股份制銀行、政策性銀行、城市商業銀行、郵儲銀行和信用社以及少量外資銀行并存的銀行體系。大量的金融資源被四大國有商業銀行壟斷，并支持著該地區大中型企業的發展，金融行業的良好發展為云南省的經濟發展提供了高效的金融服務。但同時資本市場發育程度低，上市公司數量少，融資規模小，截止2012年底共82家證券經營機構，28家上市公司總市值1988.5億元。國內眾多知名的各大保險公司落地云南，保險業規模平穩增長，發展水平逐年提升，保險業務穩步發展，投資業務較快發展。
1.1云南省銀行業的現狀
多年來，云南省以四大國有商業銀行為主體的壟斷模式已形成了，大量的金融資源被它們壟斷，同時云南大中型企業的發展也離不開它們的支持，它們是云南省經濟建設的有力資金保證。隨著銀行類金融機構競爭日益加大，銀行種類日益多元化，新型農村金融機構快速發展，村鎮銀行數量增加到26家，營業網點增至42個，資產規模擴大到84.5億元（見表1）。國有控股商業銀行在云南省的分支機構出現了縮減的趨勢，股份制商業銀行和城市商業銀行異軍突起，其經營狀況良好，東亞銀行昆明分行設立，成為云南省第4家外資銀行，穩健貨幣政策貫徹落實，信貸合理增長，金融機構存貸款規模繼續擴大，2010年雙雙突破萬億元，2012年年末金融機構各項存款余額為18049.49億元，年末金融機構各項貸款余額14168.99億元（見表2）。全省銀行業從業人員、金融機構數量同比分別增加4597人和92個，不良貸款余額和不良貸款率比年初分別減少34.4億元和下降0.4個百分點，資產總額同比增長21.3%。另外，服務于農村和小微企業發展的非銀行業地方金融組織數量較快增長，至2012年年末全省已批準成立小額貸款公司484家，其中已掛牌營業430家。
1.2證券業現狀
表3為2007-2012年年度云南省證券業基本情況。云南省上市公司截止目前共28家，5年來共增加1家上市公司，市價總值也隨著經濟波動而大幅度變化，2008年最低僅有1123.4億元，2010年最高，市值為2777.68億元，截止2012年底，市值為1988.5億元，同比減少2.1%，降幅較上年大幅收窄。大部分上市公司的盈利能力與發達省份的上市公司相比較依舊較差，在全國各個大中型城市中，處于中等偏下的水平。另外，證券累計成交量從2009年開始年年下滑，到2012年，成交量下滑3500億元左右，證券市場疲軟。
1.3保險業現狀
云南省保險業規模平穩增長，發展水平逐年提升，保險業務穩步發展，涉農服務力度加大，投資業務較快發展。保險業金融機構積極支持服務云南經濟發展。如表4（云南省保費收入和賠款給付）及如圖1統計數據可知，云南省保費收入逐漸增加，特別是2004年后保費規模急速上漲，保險覆蓋面不斷擴大，保費收入從1997年的31.59億，到2012年增加為271.3億，翻了約9倍，賠款及給付支出也增多。2012年末，云南省保險賠付支出首次突破百億元，其賠付率為36.9%，而1997年僅為10.07%；保險公司分支機構達到32家，較2004增加19家；保險業資產總額441.2億元，保險業服務地方經濟發展和經濟補償功能作用得到有效發揮。另外涉農服務力度加大，2012年云南省保險業共提供涉農風險保障1303.2億元，比上年增加128.9億元；農業保險賠付支出4.1億元，同比增長44.1%，受益農戶達44.1萬戶，農業保險品種已基本覆蓋全省主要農業支柱產業。而從保險密度及保險深度角度來看，云南省2012年保險密度為585.8元/人，隨著人們收入水平的不斷提升，各省各地區的保險密度也在不斷提高，中國保險密度2007年達532.4元/人，2012年過保險密度為1046.64元/人，與發達國家差距更遠，美國1975年保險密度為494.8美元，1985年達到1256.8美元，根據匯率兌算，目前云南省的保險密度僅達到美國70年代水平。同時2012年云南省保險深度為2.6%，保險深度遠低于世界平均水平。
2云南省金融業存在的問題
盡管近年來，云南省金融行業整體上發展不錯，特別是作為中國———東盟自由貿易區建立的“橋頭堡”和“前沿陣地”，中國通往南亞、東南亞的窗口和門戶，云南經濟和金融都加速發展，但其發展與科學發展觀的要求還有差距，云南金融發展支撐全省經濟持續增長的基礎還不牢固，仍存在以下幾點問題。
2.1省內銀行競爭力低，發展緩慢，產品、服務單一化
在云南省，銀行作為金融業主體，雖然市場競爭的日趨激烈和幾大國有銀行股份制改革步伐的加快，但是，截止12年底外資銀行僅4家入駐云南市場，銀行的管理和經營需更進一步深化，較為傳統的存貸業務依舊是各種銀行類金融機構之間的競爭焦點，而像中間業務這類銀行經營的新增長點上的研發水平仍然不夠，而且在城市各個角落“地毯式”地鋪設營業網點是各大商業銀行慣用手段，仍然存在經營成本偏高，規模收益偏低的局面。其次，較弱的金融產品創新能力、不健全的金融服務功能和缺乏靈活性的金融機構運行機制，導致各銀行推出產品及服務比較單一，由此可見，我省銀行營銷中存在著的不少亟待解決的問題。
2.2證券市場發展相對滯后
以銀行貸款為間接融資方式是云南省一大特點，而用于直接融資的證券市場占比非常小。這樣造成間接融資與直接融資之間的結構比例不均衡，導致商業銀行面臨過度的金融風險，并沒有分散金融系統內部的風險。其次，云南的經濟發展本就較落后，中小企業發展非常緩慢，強大的市場競爭能力是大部分企業所缺乏的，同時，符合上市資格的公司又不是太多，在證券市場上籌集資金的能力要遠遠低于其他發達省份。再者，與其他發達省份相比云南省股票和債券的融資比重偏低，其證券市場的發展滯后于經濟增長。因此，資本市場的風險管理水平不僅從整體上被限制了，而且公司治理作用的發揮也受到了影響，導致資源配置效率被降低。
2.3保險市場發展相比落后
盡管云南保險業發展勢頭良好，發展水平逐年提升，涉農服務力度加大，投資業務較快發展。但是該市場的發展仍然沒有達到成熟的階段，還存在些許問題。第一，隨著保險市場的擴大逐年增加，保險從業人員市場勞動力供給小于需求，導致從業人員素質參差不齊，存在銷售誤導等問題，誤導了消費者對保險的了解和認同，阻礙保險業的發展。第二，保險產品同質性非常高，市場競爭更多以價格競爭為主，監管不到位，一些小型保險公司出現“惡性競爭”，擾亂保險市場正常秩序。其次，創新能力不足，產品開發遠不能滿足不同層次消費者的需求。
2.4金融發展滯后于經濟發展
由于云南省位于西南邊陲，受地理、地形、交通和外貿基礎設施發展相對落后的制約，云南經濟的外向度偏低，盡管經濟突飛猛進，金融業也快速發展，但是在一定程度上，金融機構的組成結構及金融發展還是匹配不上經濟增長的態勢。到2012年底，云南省外資金融機構依然不多，僅有4家外資銀行入駐。證券公司從2007年來一直只有2家，而上市公司從2007年到2012年僅增加2家，說明云南省的金融發展相比經濟發展非常緩慢，這有可能會對今后云南經濟的發展產生負影響。
3促進云南省金融發展的對策
3.1實施金融扶持政策，大力發展本地區金融機構
云南省資金來源匱乏，金融發展滯后，來靠財政投入的單一投資制度不足以支持云南省經濟的發展。一方面，通過地方金融機構產權制度改革的深化，地方金融實力的壯大，加強業務流程的整合，風險管理和內部控制的強化，約束機制的完善來推動國有商業銀行深化改革，支持股份制商業銀行的發展，開發新的金融產品，提升金融服務水平，從而能有效促進云南經濟發展。另一方面，地方金融機構發展的高度重視，政策性金融業務的發展和完善，新型農村金融服務體系的建立，將能構建一個完善的金融市場體系。同時，推進金融業發展還需要與金融監管機構和人民銀行共同做好防范和化解系統性金融風險。
3.2合理規劃金融產業布局
第一，云南應把握住橋頭堡建設和國家新一輪西部大開發的重大歷史時機，把轉方式、調結構作為經濟發展的主線，積極推進城市化、工業化和農業產業化戰略，發展循環經濟，破解資源環境約束，提高生態保障能力，調整優化產業結構，大力提高五大支柱產業———生物資源產業、煙草產業、有色金屬產業、旅游產業和電力產業的競爭力。把非戰略性投資領域對非國有制經濟全面開放，激勵非國有經濟投資主體拓寬投資領域，在更寬泛的產業空間內形成與國有制經濟互為開放的分工協作關系使之成為可能。第二，通過高效利用金融機構資金和發掘潛在資金，并且引導好資源配置，提高企業以及項目建設的資金凝聚力。第三，股權交易市場大力發展，拓寬金融機構服務范圍，增強中小企業信貸服務和金融優惠政策。第四，加大對地方經濟發展的信貸投入，調整優化信貸結構。優化資源配置，實現效率最大化。
3.3提升銀行競爭力
銀行的管理和經營需更進一步深化，學習和借鑒西方商業銀行的市場營銷理念，并積極的探索市場營銷方法，進行市場細分，不斷推出特色服務；緊跟金融動態，推出形式多樣，內容豐富的金融理財產品等等。從而提升當地銀行競爭力。其次，政府需要提高金融市場的開放程度，創造外資銀行進駐的條件，鼓勵國內外投資銀行在當地設立分支機構，加速金融機構多元化，提高云南省金融發展的速度。同時，引入競爭機制，加大銀行間市場競爭力，提高金融系統資金的運用效率。最后，學習研究外資銀行先進的管理經驗、金融服務工具和高質量的服務方式，從而提升原有金融機構的服務質量等。
3.4加快保險業的發展重視和發揮保險業在市場經濟中的作用
保險行業一直在金融業中占有比較重要的地位，云南省也不例外。隨著迅猛增長的經濟，云南省人均收入一直上漲，人們的生活質量也逐年提高，同期反應出來還有人們的保險意識也逐漸增強，在經濟加速增長的帶動下使得云南省保險業發展較快。然而面對保險行業所暴露出來的問題，我們仍然需繼續完善。3.4.1加大對保險從業人員的輸出和提升保險從業人員綜合素質由于保險行業的特殊屬性，涉及行業的層面較為廣泛，需求大量各種專業的人才。同時，保險行業有是一個特殊的服務行業，它又是一個專業性很強行業，這就需要從業人員具備更強的綜合素質和專業知識。第一，完善保險專業在大學中的培養體系，一方面，在各大高校（特別是實踐性高校）中加設保險學相關專業，擴大招生。另一方面，加大教學培養力度，教學中在學習理論知識的基礎上，需更多考慮結合保險實踐，增加其與崗位需求的匹配度。第二，在保險業內建立起一套保險從業人員的培訓系統，對保險從業人員做定期培訓及考試，保證保險從業人員對保險產品及知識的熟悉度。3.4.2提升產品創新能力，開發和推行強制保險隨著經濟發展，人們生活環境復雜化，面臨的風險越來越多，保險的需求也多樣化，提升保險市場的產品開發和創新能力，對提高云南市場保險密度和保險深度是非常重要的舉措之一。其次，雖然大家的生活水平有很大的提高，保險意識及購買能力也變強，但相比來說，還是遠遠不夠的，很多單位、團體及個人在面對風險時，總抱有僥幸心理，沒有防范意識，所以對一些普遍存在的風險或者對某些集中群體應由政府牽頭推出強制性保險，如“學平險”，“航意險”，“醫療責任險”等，在發生事故時，特別是重大事故時，一方面被保險人能由保險公司提供物質上的補償，減輕風險發生時的傷害，另一方面，提升社會穩定性。3.4.3加強監管一方面，各家保險公司應加大自查力度，加強防范銷售誤導等違規行為。另一方面，保監局可以建立消費者投訴和咨詢渠道，對存在消售誤導的個人及公司進行嚴厲懲罰。并加強對整個保險市場的監管，防范“惡性競爭”的出現，擾亂保險市場正常秩序。逐漸改變人們對保險業的理解和提升人們的保險意識，形成良性循環。
4結論
由于云南省位于西南邊陲，受地理、地形、交通和外貿基礎設施發展相對落后的制約，云南經濟的外向度偏低。通過對云南省金融業中銀行、證券、保險三大行業分別進行分析，發現盡管云南經濟突飛猛進，金融業也快速發展，但與其他發達省份相比是在一定程度上，金融發展還是匹配不上經濟增長的態勢，其金融業活躍程度仍遠遠不夠，金融市場仍處于初級發展階段。如銀行業雖不良資產在下降，資產總額在上升，從業人員也在增加，但總的來說，仍存在發展慢，產品單一的情況。另外，整個證券市場發展相對是滯后的，一方面上市公司數量增長少，其次市值和盈利能力相對較差，證券累計成交量也在下滑，證券市場出現疲軟。相對而言，保險市場發展得更好，整個云南省保險業規模增長平穩，分支機構和保費收入增幅較大，以及農業保險業務也在增加。但仍然存在產品同質化，從業人員綜合素質不高等問題，以及整個云南保險市場保險密度和深度都低于其他發達省份。對此，本文提出了一些建議，為云南省探索一條符合自身情況的金融發展之路提供一定的理論基礎。
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第2篇：冶金行業研究范文
【關鍵詞】分散度 羊群效應 個股收益
一、緒論
羊群效應本來是指動物成群移動或覓食的現象。后來人們將這概念引申為個體與群體大多數人一樣思考或行動的社會現象。凱恩斯從職業投資的觀點出發描述“羊群效應”：投資就好像是對報紙上發表的100張照片進行選美，參加者要選出照片中最美的6個，最后選擇與全部選手的平均偏好最符合的人得獎。在這種情況下，每個選手都可能不選他個人認為最漂亮的照片，而是努力揣測大家所認為的最好看的是哪個。
以后，這一概念又被金融學家用來描述金融市場中的非理，受該行為影響，投資者傾向于忽略自己有價值的私有信息，而追隨市場中大多數人的決策方式。實際上，如果他們按照已有的私人信息理性思考，會采取不同的行為。
現有的對羊群行為的研究分為兩個方向：一種指標是股價分散度，研究整個證券市場在大幅上張或大幅下跌時是否存在羊群效應； 第二種研究對象是某類特殊的機構投資者，如投資基金，分析這類機構投資者的交易情況和組合變化，從而判斷它們是否形成羊群效應。本文將采用前一種分析方式。
該分析方式的理論基礎是：由于差異化的個股收益率對股票市場的收益率反應的敏感性不同，所以當股市大幅上漲或下跌時，正常的股價分散度應上升，但若 “羊群效應”存在于市場，則股票價格的變化將趨于一致。前人的實證研究表明成熟市場，如歐洲、美國和日本等沒有羊群行為，但韓國等新興股市卻發現羊群效應的存在；研究分析同時顯示，我國證券市場上的“羊群效應”比美國股市明顯，且面臨市場大幅上漲時出現的羊群效應程度遠低于當市場大幅下跌時的羊群效應程度。另一方面，受到市場環境中嚴重的信息不對稱和頻繁的政策干預影響，羊群效應的確在我國市場上存在，從而導致總風險的很大比例都是系統性風險。
本文將參考文獻《基于分散度的金融市場的羊群行為研究》中的理論和方法，采用收益率分散度作為指標，即個股收益率對于資產組合平均收益率的標準方差。根據該分析方法的理論假設：當羊群效應完全決定市場行為的時候，價格是一致移動的，標準差為零。加入一股票的收益率偏離了市場的收益率， 將增大分散化程度。然而，當相對市場輿論產生羊群效應時， 個股的分散化值應該相對來說比較小。該點的檢驗可以使用市場價格劇烈波動時的分散化程度指標和市場價格處于平均波動水平時的分散化指標，并用指標相對大小來查驗說明羊群效應的存在性。
二、分散度指標的公式及計算
（一）分散度程度的指標公式
假設一個資產組合S中總共有n只股票， 股票i的收益率是， 是資產組合S的n只股票的平均收益率。S的收益率分散度定義為公式（1）：
分散度指標來觀察羊群行為的特征的標準：當羊群行為存在時，由于投資者趨于一致，分散度將比較小；當羊群行為不存在時，個股收益率不同會帶來差異化的市場收益率的敏感度，因此，股票價格的分散程度也將增大。
我們可以發現，羊群效應用分散度來測量有兩大優點：（1）容易獲得所需要的數據；（2）分散度的計算方法簡單。這兩大優點是其他測度羊群效應的方法所不具備的。但同時它的缺陷在于它的測度對投資決策者的羊群效應相對保守，因為只有幾乎大多數決策者對全部的股票都展現強烈羊群行為的時候，大多數的股票收益率才可能表現出一致性，因此，在一定程度上該測度方法低估了羊群效應。
本文將比較所得結論與宋軍等（2001）所得出的金融行業的數據，觀察在不同的時間段內我國證券市場上金融行業是否存在羊群效應差異，同時比較市場收益率非常低和市場收益率非常高時的羊群效應，從而獲得在極端情況下投資者的決策異同。
（二）分散度的計算
個股收益率的數據來自wind數據庫，采樣區間從2001年1月2日到2010年12月31日，包括了wind行業指數中金融板塊的所有有記錄的公司（共128家）的日收益率數據，另外，按照平均加權的方法計算資產組合收益率，同時，根據公式（1）計算分散化指標，所得部分數據分析顯示，在本文研究的10年中金融行業的日收益率的分散度平均值為2.80%，標準差為1.43%，相對原文獻研究得出的分散度平均值1.66%和標準差1.25%來說，日收益率的分散度有所增加，同時看到本文所研究的公司數量比原文要多很多，則分散度的增加也有可能是由于公司數量的增多而導致的。
三、市場壓力下的羊群行為檢驗
（一）市場壓力下的羊群行為檢驗模型
根據理性資產定價模型，個股收益率的不同會造成差異化的市場收益率敏感性程度，所以在市場存在壓力的條件下，股票價格分散度數值將增大；而羊群行為理論則認為，當市場價格劇烈波動時，投資者會趨于一致，從而導致股價分散度的值減小。因此，我們考慮將極端收益率從市場收益率分布中分離出來，同時分別檢驗在不包括極端收益率情況下的分散度和極端收益率情況下的分散度是否有不同，檢驗所使用的回歸方程如下：
上式回歸方程中，股票價格分散度用表示，股票市場大幅下跌和大幅上漲的可能性用虛擬變量和來表示。樣本中虛擬變量之外所包括的區域的平均分散化系數用來表示。
同時用三個波動標準來檢驗市場的極端變化，分別為1%，5%和10%。1%（5%，10%）的標準將和限制在1%（5%，10%）的最低和最高的區域中。
和取值如下：
其中，用表示市場收益率，分別用和表示市場收益率分布的p分位數。
根據上述理論分析，如果和的系數的回歸值為負（即，則顯示在市場收益率非常低時，羊群效應要低于市場收益率非常高的時候。
（二）日收益率的回歸
根據回歸模型計算所得的結果和原文獻中的數據進行了對比可以發現，分別在1%、5%和10%的水平上，回歸系數和（金融行業）顯著為正。統計分析表明，個股收益率在這三個收益率水平上出現了明顯的分散。對比和的回歸系數可以發現，在極端水平1%下，個股收益率的分散會表現的更加明顯。這一數據表明，在市場極度上漲時金融板塊個股趨于分散，羊群效應減少。
William等（1995） 對1962年7月到1988年12月的美國股市日收益率和月收益率，檢驗了分散度指標數據，研究結果顯示，分別在1%，5%的水平上，全行業以及分行業的子樣本回歸系數和顯著為正。宋軍等（2001）的研究結果則顯示實證結果所得的t統計值大部分都小于William等（1995）的t統計值。
而本文的t統計值基本都大于宋軍等人的研究（除1%的極端高水平下的t檢驗值），在統計上很顯著。比較這一相對大小之后，我們可以判斷，在過去的十年（2001-2010）中，我國證券市場上金融行業板塊較以往（1992-2000）已逐漸趨向成熟和理性，個股收益率對市場收益率的羊群行為程度降低了。
宋軍等（2001）通過對和的相對大小的比較，發現在5%的標準上，全行業樣本的 （0.0181）大約是 （0.0067）的3倍，各個行業的也都比大很多；同時，在1%的水平標準上， 顯著為正， 為負，各行業的也都比大。根據上述數據分析，可認為在市場極度上漲的情況下的羊群效應低于在市場極端下跌情況下的羊群效應。本文得出的有意思的結論是，在近十年的金融行業板塊中，在1%、5%和10%的標準上，、都顯著為正，且都大于。同樣在5%的標準之下，（0.0378）大約是（0.0207）的2倍，因此，我們類似的推斷，在證券市場極度走高下的羊群行為高于在市場極端下跌情況下的羊群效應。
根據這些數據，我們可以得出判斷，股票市場上的金融板塊上的投資決策者在市場上升時的購買沖動大于市場大幅下跌時給他們帶來的拋售壓力。這點可能是因為金融行業的投資者一般都比較偏好風險，在市場大幅上升時，他們看好市場并愿意大幅持倉；而在市場大幅下挫時，其承受能力也可能比一般投資者要強，而趨于保留手中的股票觀望而非立刻拋售。因此，金融行業板塊的投資者在牛市中相對集中，在熊市中相對分散。
四、總結
本文針對我國股票市場上金融板塊的羊群效應，利用個股收益率（采用從2001年1月2日至2010年12月31日的金融行業板塊中的128只股票的個股收益率數據）的分散度程度數值指標進行實證研究。觀察近十年來我國金融行業在股票市場上的表現是否存在羊群效應，并對比了宋軍等（2001）所得出的金融行業的數據，與過去（1992年1月2日至2000年12月31日）市場上金融行業存在的羊群行為的異同。同時比較市場收益率非常低時的羊群行為和非常高時的羊群行為，從而得出在極端情況下的投資者決策差異。研究發現，金融板塊在股票市場極度上漲時的羊群效應高于在市場極端下跌時的羊群效應，這一點可以用金融板塊投資者的風險偏好來解釋。
本文采用的個股收益率的分散化指標便于數據的采集和處理，但其不足之處在于它對投資者的羊群行為的測度比較保守。另外，由于時間、人力的限制，沒有對整個市場以及所有行業的數據進行相同處理，可能會忽略其他行業中比較明顯的羊群效應行為。
參考文獻
第3篇：冶金行業研究范文
關鍵詞：天津市；金融人才；發展
1 全國銀行業發展與從業人員情況
1.1 全國銀行業發展情況
2010年，全國各地區銀行業金融機構個數、從業人員穩步增加，資產規模增長較快。年末，銀行業金融機構網點共計19.5萬個，從業人員308萬人，分別比上年增加0.6萬個和20.7萬人；資產總額88.8萬億元，同比增長19.9%。
外資銀行穩步發展。年末，全國共有27個省份有外資銀行入駐，較上年增加2個省份；外資銀行資產總額為1.8萬億元，同比增長20%，外資銀行資產的94.4%集中在東部。西部地區對外資銀行的吸引力增強，西部地區外資銀行資產總額和機構網點數占比均較上年有所提高。
縣域和農村金融體系進一步發展完善，農村合作金融機構資產規模快速增長。年末，全國農村信用社、農村合作銀行及農村商業銀行合計資產總額突破10萬億元。分在中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會和各級地方政府的積極推動下，農村新型金融組織加快發展，同時小額貸款公司迅猛增加。年末，包括小額貸款公司、村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等在內的全國新型農村機構共計3，519家，農村金融服務覆蓋率進一步提高。
1.1.1 各地區存款增長趨穩，企業存款增速回落，存款呈活期化態勢。
2010年，全國各地區本外幣存款增速趨穩，比上年均有所下降。年末，本外幣各項存款增速為20%。各地區居民儲蓄存款增速趨緩，企業存款增幅回落較多。下半年受物價增長較快、居民理財意識增強等因素影響，儲蓄存款增速略有回落，增勢總體平穩。受企業貸款增長放緩以及相應的派生存款增幅下降、企業用于生產投資資金增加等因素影響，各地區企業存款增速大幅降低。各地區居民儲蓄存款和企業存款總體呈現活期化態勢。外幣存款余額穩步增加。東部地區經濟外向度較高，外幣存款在本外幣各項存款中的比重明顯高于其他地區。
1.1.2 各地區貸款增速高位回落，信貸結構趨于優化，對經濟結構調整和經濟薄弱環節的信貸支持力度進一步加大。
2010 年，全國各地區銀行業金融機構認真貫徹落實國家系列宏觀調控政策，積極支持經濟平穩較快發展，各地區本外幣貸款增速高位回落后總體走穩。貸款節奏趨向均衡，往年金融機構上半年尤其是第一季度集中投放貸款的狀況有了極大改善。各地區各季度新增貸款占比總體呈“3：3：2：2”特征，東部、中部、西部和東北地區上半年新增人民幣貸款占全年新增人民幣貸款的比例分別為60.2%、59.2%、58.5%和61.0%，與上年相比降幅均超過10個百分點。個人消費貸款增長幅度較大。2010 年，各地區消費需求持續增加，消費貸款保持快速增長。人民幣消費貸款增量超過1，000 億元的4 個省份均在東部地區，其中廣東增加最多，為2，212.5 億元。
1.1.3 銀行業金融機構改革繼續向縱深推進。
大型商業銀行股份制改革基本完成。中國工商銀行、中國銀行和中國建設銀行各分行按照總行的統一部署，繼續深化內部管理體制改革，資產負債規模平穩增長，資產質量、盈利能力穩步提升。2010 年7 月，中國農業銀行股份有限公司成功實現A+H股公開發行上市，至此，大型商業銀行股份制改革基本完成。農業銀行各分行深入推進管理體制和經營機制改革，甘肅、四川、廣西、福建、山東、重慶、吉林、湖北等8家分行扎實推進深化“三農金融事業部”改革試點工作。此外，8月中國光大銀行在上海證券交易所順利掛牌上市。
1.2 銀行業從業人員存在的問題
1.2.1 從業人數不斷上升，但總量仍顯偏少。截至 2010 年底，全國銀行系統從業人員規模逾300萬人，其中，男性員工約占 55.7％，女性員工約占44.3％。這一數字呈逐年上升的趨勢。但是，與發達國家相比，我國銀行系統從業人數占當年就業人數的比重仍顯偏少，約為 2.68％。這一數字如果與英國的 13.89％、加拿大的 11.57％、美國的 10.19％、法國的 10.05％、德國的 10.12％、日本的 8.25％相比較，就顯得十分遜色了。
1.2.2 學歷層次顯著提高，總體素質仍然偏低。從學歷結構看，銀行系統從業人員學歷結構明顯高于社會平均水平。其中，本科及以上學歷約占 14％，這一比例與美國、日本等發達國家銀行系統員工本科以上學歷占據半壁江山的情況相比，我國銀行系統從業人員的整體學歷水平仍然較低。
1.2.3 職稱結構不盡合理，高技能人才相對匱乏。在我國銀行系統從業人員當中，擁有初級以上技術職稱的員工占總數的 78.2％。其中，擁有初級技術職稱的占 45.4％；擁有中級技術職稱的占 30.4％；而擁有高級技術職稱的僅占 1.8％，高技能人才仍顯匱乏。
隨著近年來我國商業銀行改革步伐的不斷加快以及現代人力資源管理方式的積極引入，商業銀行員工的整體素質獲得了較大的提升；但同時，我國商業銀行員工素質的整體競爭力較之國外金融機構，還有很大的差距，很多企業在實施員工職業素質開發方面仍然沿用傳統思維和習慣模式，一些現代金融理念、管理方法在員工職業素質開發過程中表現得還不十分明顯。
2 天津市銀行業從業人員現狀分析
第4篇：冶金行業研究范文
一、金融行業科技人員的績效管理現狀
據中國企業人力資源管理發展論壇的報告成果，人員的績效考核沒有成為企業人力資源管理普遍進行的一項工作，而且極其需要制定企業相應的考核指標體系。對于金融行業的科技人員而言，其績效管理主要存在以下幾個問題：第一，科技人員的績效管理與行業的整體發展規劃相分離，沒有有機地結合起來。第二，缺乏科學有效的績效管理體系，科技人員的積極性不能很好的調動起來，行業產品的研發效率較低。第三，對于績效管理的結果缺乏有效利用，對科技人員的職業生涯未能進行很好規劃，從而降低了科技人員對于工作的滿意度，影響企業的發展和穩定。因此，提高金融行業科技人員的績效水平，加強科技人員的績效管理，增強科技人員對本職工作的滿意度，對于促進金融行業的發展具有重要作用。
二、金融行業科技人員績效管理存在的問題
第一，對績效管理的認識不夠。金融行業的普遍做法是將科技人員績效管理的結果作為獎金評優、薪酬福利的依據，或者作為一種監督、控制科技人員的一種途徑和手段，沒有將績效管理與行業的整體發展規劃聯系在一起。科技人員一般具有較高學歷和較高的自我管理能力，這樣的績效管理很容易使科技人員產生逆反心理、不能很好地激發員工的積極性。
第二，績效信息的準確性存在爭議。從金融行業科技人員的績效管理報告來看，績效考評提出的問題較少、成績較多，各個科技人員的績效結果沒有多大差異，績效信息偏少，以偏概全，很難反映出科技人員的整體績效，與實際情況具有一定的差距。績效管理發揮作用的前提是績效信息的準確性，如果失去準確性，績效信息就無法起到績效管理的重任。
第三，科技人員對績效管理不理解。目前，金融行業的績效管理大多與科技人員的薪酬掛鉤，這就導致績效管理的目標最終是為了薪酬，而不是績效，這樣很容易使科技人員產生抵觸情緒，認為績效管理是對他們的控制和監視，是砸他們的飯碗，而不是為了取得更好的績效結果而努力。
三、加強金融行業科技人員績效管理的建議
一是要加強金融行業科技人員隊伍建設。近年來中央政府一再提出，要把我國建設成經濟強國，為實現這一戰略目標，不單單要靠政府國家強有力的措施，需要全社會的共同努力、共同參與，不僅需要從科技建設、文化建設等方面入手，更需要高度重視金融行業科技人員隊伍建設，在建設經濟強國的過程中需要充分發揮金融行業科技人員的潛力，在全社會培育經濟強國的氛圍，在濃厚的氛圍中實現這一戰略目標。在建設經濟強國中，金融行業科技人員是不可或缺的角色。因此要從加強金融行業的人才做起，可以從學校教育開始，增加更多金融方面的課程，培養更多金融行業方面的人才。另外，可以通過組織全國性的金融行業研討會，讓從事金融行業的人才得到充分的交流與學習。對于金融企業的員工，要加強企業員工對金融更深層次的培訓、學習。只有我們的金融行業科技人員隊伍壯大了，才能更快更好的推動我國經濟強國的建設。因此，政府定要高度重視金融科技人員隊伍的建設。
二是要健全金融行業科技人員隊伍的評價與激勵機制。金融行業科技人員隊伍的建設離不開一個好的評價與激勵機制，因此要健全我國金融行業科技人員隊伍的評價與激勵機制。金融行業科技人員績效評價的設立不單單是建立在對經驗的總結及基礎之上，應充分挖掘金融行業科技人員績效評價指標的本質，從本質上進行理論的推演，一是設立符合金融行業科技人員績效內容的指標，并能通過其評價指標對金融科技人員進行準確的考核及評價；二是建立某些指標不僅僅要從表面上內容差異，而且要從實質上反映金融科技人員不同績效內容的指標，避免重復、繁雜的指標出現；三是要深層分析金融科技人員的績效考核內容，在設立績效評價體系時依據考核內容，將考核內容全面充分的體現在考核指標上。
三是要營造良好的組織氣氛。據研究顯示，組織氣氛、組織制度、保障條件和組織支持是影響科技人員績效的四個主要因素，其中組織氣氛對于科技人員的績效影響最為顯著。組織氣氛的主要內容包括科研單位具有濃厚的學術氛圍；組織成員能夠優勢互補、有進取心并具備創新能力；互幫互助，能夠與其他成員分享自身的知識和經驗等等；因此，良好的組織氣氛的營造能搞提高科技人員的績效結果，并對金融行業的穩定發展起關鍵性作用。
第5篇：冶金行業研究范文
【關鍵詞】行業標準；崗位能力；課程群
目前，在現代金融服務業蓬勃發展的新形勢下，業界對金融人才的要求也不斷提高，中國金融教育的人才培養面臨著新的機遇和挑戰。金融專業作為一個實踐能力要求比較高的專業方向，在實際的教學環節設計中，專業課程之間的相互融合與協調性不是很理想，導致教師在講授過程中可能忽視一些比較重要的教學內容與環節，使學生在一些重要的理論運用與實踐操作中失去學習的機會。
1.金融行業崗位設置與人才需求的新特征
在金融行業的就業信息中，我們大致可把崗位群總結為三類即客戶服務類、業務操作類、管理研發類，根據以上崗位群信息和崗位任職資格材料，我們可以總結出金融行業在崗位設置、人才需求等方面出現的幾點特征：
（1）營銷職能在金融企業中進一步得到強化，營銷型人才走俏。
（2）金融企業的人才結構呈現明顯的“偏態”特征。即企業對高素質、高學歷人才的需求遠小于對“客戶服務型”和“業務操作型”人才的需求。
（3）金融企業崗位人才結構性短缺矛盾突出，“客戶服務型”、“業務操作型”崗位人才供需存在較大缺口。
（4）金融企業各類型崗位之間的轉換呈現一定規律性。如商業銀行的業務操作類，通常遵循“會計結算崗——信貸管理崗——國際結算崗——資金交易崗”的順序，這種規律將對金融專業科學地設置課程順序提供參考。
2.我國高校金融專業設置的現狀
2.1人才培養目標跟不上市場需求的變化
從我國目前經濟發展的現狀來看，更多的金融人才是流向市場從事各種微觀的金融事務處理或各種金融服務工作，比如客戶服務、金融技術操作、金融產品設計與定價、金融風險管理等，這些工作無一不需要參與者有扎實的微觀金融理論作為支撐。從本科教育來看，西方國家重視人才通識教育，把培養的目標優先放在提高學生的綜合素質方面，使之能夠成為適應社會各種需要的金融通才。因此我們要及時跟蹤市場需求的變化，有針對性的調整培養目標。
2.2金融專業課程體系的設置存在一些問題，概括起來主要表現在以下幾個方面：
（1）金融專業主干課偏重于理論講解， 輕實踐操作，導致學生知識面過窄，影響擇業面。
（2）教學內容體系達不到行業的崗位要求，金融專業的一些核心課程在內容上存在著一些重復，教師對這些交叉的內容一般都沒有進行很深入的溝通，也沒有將之設計成重要的教學內容，結果導致這些教學內容成為學生學習的障礙。
（3）工學結合與校企合作是薄弱環節。就調查僅有50%的高校在課程設置中著重強調實驗實訓類課程。
（4）職業性課程偏少，不符合就業定位。根據對40余所高校金融專業學生的就業狀況調查，在所有就業崗位中45%為金融營銷崗位，52%為金融客服崗位，而無論是哪個崗位都對學生的金融職業素質有較高的要求，但在課程設置中缺少體現對學生的職業素養培養。
（5）教學內容與職業資格證書沒有得到很好的銜接。與金融專業相關的職業資格證書，主要包括銀行從業資格證、證券從業資格證、保險人資格證、會計從業資格證等，在課程群構建過程中應把職業資格考試與具體課程結合起來。
（6）教學師資的培養沒有適時改變。由于教學計劃過分關注宏觀課程，以致教師的主要精力長期停留在理論講授中，而沒有及時去行業企業參加金融微觀實踐，導致學生對實訓課程的學習不夠深入、透徹。
（7）學生的成績考核不夠全面靈活。學生成績考核往往注重理論測試而忽視了實踐應用能力。
3.基于行業標準的金融本科專業課程群的構建思路
結合金融企業崗位需求與從業人員結構出現的新特征，針對目前我國高校金融專業的教學現狀，提出以下幾點建議：
3.1以行業標準為導向，進行課程內容的融合，體現“一專多能”的培養目標
教學改革除了要處理好各課程間的相互聯系也要重視綜合和邊緣課程的開發，加強實驗實訓及職業化教育課程，培養專業知識完備、操作能力強、職業素養高、能在經濟生活中扮演多重角色的高素質復合型人才。
3.2綜合金融企業員工從業能力成長軌跡和學校的具體辦學條件構建課程群
3.2.1完善實驗實訓條件，以實踐教學帶動課程內容的融合
學校應重視實驗室的軟硬件建設，如投資建設模擬銀行、模擬證券、保險實驗室等應用型實驗室，商業銀行實訓基地、證券實踐基地等實務運作實訓基地。這些實驗室應以網絡化和多媒體化為建設原則，利用現代化的信息技術，提供真實與虛擬相結合的實驗條件，促進教學和科研的互聯發展。金融實驗教學課程的改革是以協作的精神將核心專業課程的實踐環節進行有效的整合，減少目前課程教學環節的交叉重復，彌補實踐教學環節的缺失，實現集約化實踐教學，增強教學的系統性，將應用型教學落到實處。
3.2.2動態優化教學內容，實現金融教學體系的創新
課程群建設的最大優點表現在教師對教學內容的不斷更新和優化。課程群經過內容的增刪所形成的新課程群從內容到結構都會產生新的功能。常見的形式有：幾門課程融合為一門新的課程，一些課程由于其內容分解到其他課程中而不再單獨開設，有些課程名稱雖不變但其內容和結構已更新。所以，新的課程群通過整合，減少了課程內容的重復，增加了提高學生社會競爭力的新知識，使課程功能更完善，從而實現了課程結構、體系和功能的整體優化。
在實踐環節，增加實訓教學課時，理論教學和實訓教學的比例力爭達到1：1。實訓課不同于理論課，每所高校都有獨特的人文地理環境、實驗條件和學生基礎，因此學校應根據人才培養目標及區域金融人才的需求狀況，組織有經驗的教師編寫自己的實驗教材。金融核心課程的一些實踐環節，并不是通過軟件使用來完成教學的，而是需要教師和學生通過數據庫和EXCEL等基本電腦程序來系統設計相關實驗課程，提高學生的學習能力和創新能力。
3.2.3加強校企合作，采用多樣化的教學手段
在課程開發環節，以行業引領和學校參與為主線，結合當地經濟和金融行業的實際需求，聯合相關單位開發特色課程，以突出學校辦學優勢，并根據市場變化不斷更新調整，彌補統一課程設計的不足，更好地實現新形勢下的教學目標。
在教學中宜加強與行業的聯系，可以請業界資深的人士來學校授課和講座，以利于學生掌握最新的法規政策和前沿知識。同時學校要走校企合作辦學的道路，聯系合作單位安排學生利用假期去企業定崗實習，寫出實習報告并給予一定的學分。對學校而言，校企合作可以及時反饋市場需求，增強專業的適用性；對企業而言，可以借用學校的教學力量解決人才需求，促進科技成果向現實生產力的轉變。
3.2.4注重培養學生的職業素養
根據金融行業崗位能力的要求，課程設置中要增加職業化課程的比例，培養兼備金融專業知識和營銷技巧的高素質復合型人才。在培養目標的確定上既要跟蹤行業人才需求的狀況，也要適當考慮學生的就業偏好；在課程設置上，既要保證專業課的教學質量，還要有一定的選修課供學生選擇，以促進學生的個性發展，形成個人的專業特長。
3.2.5按照對證施教的要求，注重課程設置與行業標準的對接
通過對照職業資格證書的知識、能力、素質要求來組織教學，成為高校特色辦學的一種“內置”行為。它不僅要求學生取得學歷證書的同時獲得相應的職業資格證書，而且要求課程體系與國家職業標準及相關職業資格證書對接，教學活動要幫扶學生順利取得職業資格證書，這是目前高校倡導的一種全新的教學模式，也是對雙證制的完善和發展。
3.2.6不斷培養高素質的教師隊伍
作為課程群建設主體的教師必須有能力進行課程內容的融合，這就要求教師不能僅精通一門課程的內容，而要熟悉課程群的全部內容，只有這樣才能勝任教學改革和教學活動。而要實現這一點，首先學校要對教師培養提供平臺和激勵政策，其次教師自身也必須主動學習前沿性和綜合性的知識。就以《商業銀行經營管理》課程為例，實訓環節囊括銀行存款業務、信貸業務和風險管理等知識，尤其是伴隨銀證業務、銀保業務的興起，銀行業務呈現多元化發展的趨勢，這就要求教師要緊跟社會和行業的標準，利用和創造各種機會在提高學歷和職稱的同時，深入行業進行互補性知識的學習，從而加強整體師資隊伍的建設。
3.2.7采用多元化的考評方式，改革單一的考試形式
不同學校根據對學生考核的相關規定和要求，采用多元化的考評方式來全面評價學生。例如《國際金融》課程考試總成績中平時成績占20%，期末考核占80%。其中，對平時成績的考核方案如下：階段性論文占40%，實訓環節的匯率分析占30%，上課出勤及課堂綜合表現占30%。
4.結論
探索構建行業標準的金融本科專業課程群，不僅為了提高教學質量，更為了適應社會對金融人才的需求。在研究中對我們的啟示是：一是在定位上堅持靈活的市場導向和行業標準，強調具體課程的職業性和實踐性。二是在金融實驗課程構建中，打破課程界限，從行業標準的視角設置一些操作性強的實訓項目，提前培養學生的崗位能力，為就業奠定基礎。最后，通過發揮新課程群的功能，提高教學的層次和水平，使學生提前熟悉工作崗位，為就業奠定基礎。
【參考文獻】
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第6篇：冶金行業研究范文
關鍵詞：證券投資基金；商業銀行；影響；策略
一、證券投資基金對銀行業的影響分析。
我國證券投資基金對商業銀行同樣具有雙向影響效應，一方面，它促進商業銀行業務創新與中間業務的發展；另一方面，也對商業銀行的傳統業務造成沖擊，進而影響到我國的金融穩定。
1.證券投資基金對商業銀行業務創新和利潤增長有積極影響。
一方面，證券投資基金托管業務中有利于組織低成本的存款。無論是基金開戶還是基金投資前的沉淀，基金的存款都是低成本穩定的資金來源。而且不論基金是商業銀行通過為基金提供銷售、交易服務，在銀行系統內部十分簡便地以低成本直接將存款劃轉為基金，這在降低交易成本的同時，也為自己擴大了客戶源。另一方面，證券投資基金托管業務，可以收取基金托管費，獲取中間業務收入。由于證券投資基金是發起、管理、托管三權分立的機制，根據我國的證券投資基金管理辦法，基金托管業務必須由商業銀行擔任。但基金托管要求托管人有熟悉托管業務的專職人員，而且要具備安全保管基金資產的條件，托管人必須有安全、高效的清算、交割能力，以保證基金發行、運營、贖回與清算的效率和質量，目前主要由國有商業銀行如中國工商銀行、中國銀行、中國農業銀行、中國建設銀行等來擔任，一些資本實力雄厚而且業務能力強的股份制銀行也加入這一行列，所以基金托管業務將是商業銀行之間的競爭業務，具體見下表。從證券投資基金歷年托管費收入來看， 托管費收入上升速度很快， 已經從1998 年的1600 萬元上升到2006 年的10.53 億元。商業銀行通過介入基金托管業務，既可以改善其自身的資產結構，促進商業銀行中介業務的發展，增加無風險業務收入，改善業務收入結構，也可以促進新型商業銀行業務人員素質提高與知識結構的改善，為商業銀行現代資本市場金融業務發展拓寬空間。
2.證券投資基金對銀行業的消極影響。
首先， 證券投資基金對商業銀行傳統的存貸業務帶來了沖擊。證券投資基金作為一種金融創新品種，具有強大的專業理財功能，它的出現順應了降低資源配置成本的需要，使得投資者和融資者都愿意通過直接融資市場進行交易，從而出現存款“脫媒”
現象，使得商業銀行市場占有率不斷下降。我國作為發展中國家，同樣具有轉型經濟國家的一般特征，正在實現從計劃經濟向市場經濟轉變，間接融資仍占有極其重要的地位，商業銀行的傳統業務仍具有極其重要的作用， 如果在短期內迅速削弱其傳統業務，中間業務又無法迅速跟上，銀行的不穩定性增加，將會對我國的金融穩定產生沖擊。進而將直接影響到整個金融體系的穩定。其次，證券投資基金對央行的貨幣政策提出了新的挑戰。投資基金的發展和變化，對傳統以商業銀行為主體的金融制度下的貨幣政策產生了重大影響，使貨幣政策中的M1、M2、M3 等形式的貨幣定義不斷發生變化。毫無疑問，證券投資基金對貨幣政策工具和貨幣政策中介目標的影響，增加了貨幣控制的難度，對央行實現貨幣政策目標提出了新的考驗。此外，由于證券投資基金帶來的低風險高盈利效應，銀行同業競爭加劇，對銀行的服務和管理水平也提出了挑戰。
二、商業銀行發展證券投資基金托管業務的對策。
①發揮商業銀行優勢，加大市場開拓力度。鑒于證券投資基金對商業銀行帶來的積極影響， 大力發展基金托管業務勢在必行。一方面，要加強基金托管業務的市場開拓，不斷增加托管基金的數量和資產總量；另一方面，要加強銀行基金銷售業務的市場開拓，目的是將銷售的基金按照協議的要求推介出去、銷售出去。要運用現代技術手段銷售基金，順應潮流盡快開通網上銀行、電話銀行、手機銀行等便利投資人投資的方式，讓投資者享受安全、高效、便利的基金代銷服務。還可以借鑒美國籌建類似于“基金超市”網站，銷售各個基金公司旗下的基金。也要充分考慮銀行卡在基金銷售中的作用， 還可以通過電話銀行銷售基金，給投資者帶來便利。
②商業銀行爭取在政策指導下成立銀行系基金，開展多元化經營。2005 年2 月20 日，中國人民銀行、銀監會、證監會聯合公布了《商業銀行設立基金管理公司試點管理辦法》，4 月6 日，確定中國工商銀行、中國建設銀行和交通銀行為首批直接設立基金管理公司的試點銀行。交銀施羅德、建信基金、工銀瑞信等銀行系基金應運而生。到2008 年底，這3 家基金公司的排名大幅上升，管理規模逆勢增長， 其中交銀施羅德排名12 位， 建信基金排名20 位，工銀瑞信成為2008 年規模增長最快公司，而且贏得市場和不俗的業績。商業銀行可以設立基金管理公司對銀行業帶來了新機遇， 不僅有利于在分業框架下推動金融機構的多元化經營，而且有助于在中國金融體系中占據主要地位的商業銀行的儲蓄和資產的多元化。大量的儲蓄資金將有可能通過購買銀行基金的方式，間接進入證券市場，有效轉化為投資性基金，為資本市場提供長期穩定的資金渠道。因此，各家商業銀行要積極爭取盡快盡早設立基金管理公司，減少存差，促進儲蓄———投資的轉化。一旦今后政策允許商業銀行從事投資銀行業務，銀行就可以轉換角色，成為基金管理人，直接管理經營基金業務。
③向開放式基金提供融資便利，進行業務創新，為混業經營創造條件。證券投資基金的相關規定中允許基金管理人按照中國人民銀行規定的條件，向商業銀行申請短期融資，這使證券業與銀行業合作又增加了一個途徑。由于開放式基金可能面臨非正常巨額贖回壓力而產生流動性需要，往往需要借助于銀行的短期資金支持，在當前商業銀行流動性過剩的條件下，銀證合作的前景十分看好。這也是商業銀行積極進行業務創新，為將來實現混業經營創造有利條件。
④為證券投資基金提供高質量、全方位的托管業務服務。基金托管要求銀行在財務核算系統軟件、清算網絡、監控手段、整體服務水平等方面進行改進和提高，提供快捷、便利、周到的基金銷售和服務。商業銀行龐大的儲蓄網點、豐富的儲戶資源、先進的網絡設備、良好的信譽等軟硬件條件，不僅為基金提供了理想的基金銷售平臺，而且商業銀行擁有完善的清算結算網絡系統、豐富的財務管理經驗和完善的系統結構，完全可以承擔基金托管人的職責。在基金托管業務服務過程中，一定要采用先進的技術，發揮銀行的優勢，為證券投資基金提供全方位的高質量服務。
第7篇：冶金行業研究范文
關鍵詞：碳金融；綠色金融；興業銀行；低碳經濟
中圖分類號：F830.5 文獻標識碼：A 文章編號：1006－1428(2010)08－0035－05
一、問題的提出
1、國外碳金融的迅速發展。
全球氣候變暖是世界面臨的最重要挑戰之一，與此相應，在英國政府2003年能源白皮書中首次提出的“低碳經濟”概念迅速獲得了世界的認同。雖然早在1992年聯合國環境署的《銀行界關于環境與可持續發展的聲明》中就明確提出，環境保護應當置于銀行金融決策的核心位置，但由于自身的運作并不直接涉及碳排放問題，金融業曾經一度置身于氣候變化問題之外。然而隨著低碳經濟概念的推廣，這種狀況逐漸改變了。一方面，公眾對于金融業在環境問題上的消極態度表示不滿，另一方面，低碳經濟也給金融部門提供了巨大商機。
由此，“綠色金融”概念應運而生，它的一個具體化就是“赤道原則”，也是一套旨在決定、評估和管理項目融資中的環境與社會風險而確定的金融行業基準，自2003年誕生后至今，赤道原則將相對模糊的綠色金融概念變成了可操作的具體規則，已成為國際金融業的一個行業慣例。
隨著綠色金融的發展，人們逐漸開始用更加具體的“碳金融”來表達相關活動，即泛指所有服務于限制溫室氣體排放的金融活動，包括直接投融資、碳指標交易和銀行貸款等。
通常來看，國際范圍內的碳金融活動主要包括四方面。一是“碳交易”市場機制，包括基于碳排放配額的交易和基于項目的交易。二是機構投資者和風險投資資本介入的碳金融活動。三是碳排放期貨、期權市場，尤其是《京都議定書》簽訂以來，碳排放信用之類的環保衍生品逐漸成為西方機構投資者熱衷的新興交易品種。四是商業銀行的碳金融創新。在初期，商業銀行參與碳金融的常見途徑是為碳交易提供貸款支持和中介服務，此后則逐漸發展出多種方式，包括設計和提供各種碳金融零售產品，以及為企業直接提供融資服務。
在發展碳金融業務方面。國外許多機構做出了有益的創新嘗試(見表1)。
2、中國碳金融的發展現狀。
作為世界上最大的發展中國家，且面臨工業化帶來的環境惡化，中國在維護生態安全與發展方面擔負著巨大的責任，也已經承諾要承擔一定的國際減排義務，因此，碳金融在中國應該有非常廣闊的發展空間。
迄今為止，中國的碳排放權交易主要在境外展開，而國內金融業進行的碳金融活動，主要是銀行、證券和保險機構的各類相關業務。2008年初，中國銀監會《節能減排授信工作指導意見》，國家環保總局和中國保監會聯合《關于環境污染責任保險的指導意見》，環保總局《關于加強上市公司環境保護監督管理工作的指導意見》，至此，“綠色信貸”、“綠色保險”、“綠色證券”三大措施的基本規則都初步落實，標志著中國的碳金融制度初具框架。其中：“綠色信貸”重在源頭把關，對重污染企業釜底抽薪：“綠色保險”通過強迫高環境風險企業購買保險，旨在消除污染事故發生后“企業獲利、政府埋單、群眾受害”的弊端；“綠色證券”則對試圖上市融資的企業設置環保門檻，并通過環境信息公開的手段，對公司上市后的經營行為加強監管。
實際上，國內碳金融活動的核心內容。一直是銀行開展的綠色信貸業務。隨著相關政策和法律規定不斷出臺，銀行業對綠色信貸也更加關注。總的來看，在綠色信貸政策實施后，一方面，許多違法企業已難以得到貸款，另一方面，在推行綠色信貸的過程中，商業銀行依據國家的環境經濟政策和產業政策，對研發和生產治污設施、從事生態保護、開發利用新能源、從事循環經濟生產的企業或機構等，提供貸款扶持并實施優惠性的低利率手段，從而有效地擴大了這些行業或企業的發展空間，對于中國的銀行來說，已經逐漸認識到自己的環保責任。同時，發展綠色信貸對銀行也大有裨益：一則，可以降低銀行的潛在風險，因為如果企業由于環保原因被停產或關閉，會大幅提高銀行的信貸不良率；二則，綠色信貸項目將為銀行帶來更大的社會影響力，是金融機構市場營銷的有利手段之一：三則，綠色信貸本身具有較大的市場空間，是未來銀行業競爭的重要利潤增長點。
由于綠色信貸的概念還存在模糊，而且當前在統計銀行貸款投向時，也并未對“綠色貸款”單獨進行統計，因此還難以判斷這一市場的規模。當然，盡管綠色信貸的重要性不斷增加，但在銀行信貸總規模中的比重仍然較小，其根本原因，還是由于綠色信貸發展的外部環境仍未建立起來。此外，在目前的政策和監管體制下，商業銀行不被允許直接投資于低碳經濟項目，也不能在國內外市場上進行碳交易排放權的買賣，這樣，銀行參與碳金融的現實切入點，除了綠色信貸業務之外，還有對參與碳排放交易的項目方提供財務顧問服務。具體而言，國內銀行可以利用其在國際業務和投資銀行業務方面的優勢，為企業聯系境外潛在的CERs(Certifieated Emission Reduction，核準后的減排量)買家，或者協助企業合理規劃項目的資金安排，并提供相應的咨詢服務。另外，國內銀行也可根據政策及市場環境，推出與碳排放等指標掛鉤的理財產品。事實上部分國內商業銀行在此方面已經有所突破。
總之，可以預計綠色信貸將成為中國金融業支持低碳經濟的主要途徑，而影響綠色信貸發展的因素也主要有兩方面，一是商業銀行自身對低碳經濟的理解和重視，二是政府政策的引導與金融監管的有效性。
二、商業銀行的碳金融業務創新：以興業銀行為例
眾所周知，金融部門是中國經濟轉軌當中相對滯后的領域。金融企業仍把“利潤最大化”作為自己的經營理念，尚未普遍接受社會責任意識，這也是導致綠色金融理念在金融業推行緩慢的重要原因。在此背景下，2008年10月31日興業銀行正式公開承諾采納赤道原則，成為中國首家“赤道銀行”就顯得極為引人注目。
興業銀行的碳金融業務創新，最早是2006年5月與國際金融公司合作推出的“能源效率融資項目”，這讓興業銀行成為國內首家推出“能效貸款”產品的商業銀行。根據雙方簽署的《損失分擔協議》，國際金融公司向興業銀行提供2億元人民幣的本金損失分擔，以支持最高可達4.6億元人民幣的貸款組合，興業銀行以國際金融公司認定的節能、環保型企業和項目為基礎發放貸款，國際金融公司則為貸款項目提供相關的技術援助和業績激勵，并收取一定的手續費。對于興業銀行而言，這類項目的回報是多重的。它不僅為其在市場上集聚了品牌效應，更重要的是讓興業銀行熟悉了綠色信貸業務的操作，學習了國外機構先
進的風險管理理念和技術。
此后，興業銀行對節能減排貸款進行了大膽創新。推出了多種新型的產品模式，覆蓋了能源生產、能源輸送、能源使用等各個環節。這些節能減排貸款模式突破了原有企業貸款注重擔保條件、期限較短等固有缺陷，降低了貸款門檻，拓寬了貸款期限，使貸款期限最高可達5年，并可根據項目的實際現金流，而采用分期付款的方式。對于那些缺乏抵押品的中小企業來說，這些創新較好地解決了它們的融資難題。具體來看。興業銀行進行的綠色信貸業務創新主要包括如下類型。
第一，項目企業直接融資模式。該模式針對的情況是，項目企業為提高能源使用效率或降低溫室氣體排放，自身發起實施節能減排技術改造，對現有設備及工藝進行更新和改進，或引進高效節能的生產線，從而產生的資金需求。在該模式下。興業銀行直接與項目企業建立融資合作關系，通過對項目技術和企業綜合實力的審核，制定融資方案。一個成功案例是山東海化股份有限公司的電石泥制純堿項目貸款(圖1)。
第二，EMC(節能服務商)模式。在該模式下，融資企業為節能服務商或能源合同管理公司，能源合同管理公司對終端客戶進行能源審計并向興業銀行提出融資申請，興業銀行通過對項目技術和企業綜合實力的審核，制定融資方案。節能服務商或能源合同管理公司為節能客戶提供能效服務與工程改造，進行節能減排設備的選擇和采購。節能客戶無需出資金，只需將節能效益部分與能源管理公司長期分享，從而大大降低了客戶的成本與風險。合同完成后，高效的節能設備歸客戶所有。這一模式下的成功案例是深圳市精彩實業有限公司的新都酒店節能改造項目貸款(圖2)。
第三，金融租賃模式。在該模式下，金融租賃公司與合同能源管理公司(或終端用戶)簽訂節能減排設備租賃合同后，向興業銀行提交融資需求，興業銀行審核后，提供融資方案。此模式的一個成功案例是與南方國際租賃有限公司合作。向北京理工大學珠海學院與彭桑普公司簽署的安裝改造合同提供的貸款(圖3)。
第四，CDM項下信貸模式。CER是CDM項下允許發達國家與發展中國家聯合開展的二氧化碳等溫室氣體減排項目。這些項目產生的減排數額可以被發達國家作為履行他們所承諾的限排或減排量。興業銀行協助項目開發商項目進行開發、注冊、交易，項目開發商向興業銀行提出融資需求。興業銀行審核后，提供融資方案。這一模式下的成功案例有深圳相控科技有限公司的梅州垃圾填埋場項目貸款(圖4)。
第五，節能減排設備制造商增產信貸模式。融資企業為節能設備制造商，節能設備制造商與買方簽訂采購合同后，為擴大產能向興業銀行提出融資需求。興業銀行審核后，提供項目融資方案。這一模式下的成功案例有邵陽紡織機械有限責任公司的高溫高壓氣流染色機項目貸款(圖5)。
第六，節能減排設備供應商買方信貸模式。融資企業為節能項目的采購方。節能設備制造商與買方簽訂采購合同后，買方向興業銀行提出貸款融資申請，興業銀行對項目技術和企業綜合實力進行審核。提供融資方案。這一模式下的成功案例有深圳市安泰工貿有限公司節能改造項目貸款(圖6)。
第七，公共事業服務商信貸模式。融資企業為公共事業服務商提供服務的終端用戶。終端用戶向興業銀行申請節能減排項目貸款，興業銀行審核后，向終端用戶提供融資方案，方案的實施將會擴大公共事業服務商的服務領域。這一模式下的成功案例有湘潭新奧燃氣有限公司對湘潭市第一人民醫院燃煤鍋爐房改造項目貸款(圖7)。
在實踐中，通過大力推動碳金融業務的創新，興業銀行不僅自身獲得了穩定的貸款利息收入，而且充分體現出作為銀行的社會責任感，使其社會形象更加良好，從而獲得巨大的企業品牌效應。
三、中國碳金融發展存在的問題及應對思路
1、遇到的問題。
(1)政策問題。目前綠色信貸的標準多為綜合性、原則性的，缺少具體的綠色信貸指導目錄、環境風險評級標準等，商業銀行難以制定相關的監管措施及內部實施細則，這就降低了綠色信貸措施的可操作性。同時，一些地方環保部門的企業環境違法信息針對性不強、時效性不夠，不能適應銀行審查信貸申請的具體需要，影響了綠色信貸執行效果。
(2)市場問題。綠色信貸的需求仍然有限，這種需求不足很可能構成巨大障礙，即：一方面，缺乏需求使得銀行開展相關業務的收入難以彌補固定投入，從而降低銀行提供相關業務的積極性。另一方面，綠色信貸的供給不足，又會進一步降低市場需求，從而形成惡性循環。
(3)技術問題。與普通信貸項目不同，綠色信貸需要對項目的技術與經濟可行性做出可靠的判斷，而銀行人員常常缺乏相應的技術能力，并且市場中的相關技術評估服務也比較缺乏，這經常迫使銀行最終放棄特定的“低碳經濟”項目。
(4)成本問題。在需求有限的新興節能減排市場，前期市場投入成為重要的進入壁壘，并且綠色信貸主要是針對技術改造項目，其金額較小，銀行所獲得利潤更低。因此，如果銀行自身缺乏足夠的技術能力。那么其相關項目收入甚至可能無法彌補可變成本，這會導致市場嚴重萎縮。
(5)風險控制問題。綠色信貸主要針對中小企業的信用貸款，這也帶來了更高的風險。為此，銀行除了需要對項目的可行性做出準確判斷之外。還要防范貸款企業的道德風險，這就對綠色信貸項目的風險控制提出了更高、更復雜的要求。
2、發展前景。
目前，國際碳排放市場的規模在持續增長。據預測。2012年時的排放權交易市場總值將達到2.2萬億美元，而2050年將達到15到30萬億美元之間的水平。作為一個重要的發展中國家，中國無疑會在上述市場中獲得相應的份額，而這對于國內金融機構而言則是巨大的商機。同時，人們對國內綠色信貸市場前景的信心，還來自于中國政府在節能減排方面的決心。一方面，節能減排已經被中國政府作為調整經濟結構、轉變發展方式的重要突破口，另一方面中國已承諾到2020年碳減排40％到45％。
現在，愈來愈多的銀行認識到，實施綠色信貸政策和謀求銀行自身經濟利益是不矛盾的。對銀行來說，未來碳金融業務的發展前景將集中在兩方面。
一方面是傳統的綠色信貸領域。由于未來國家的低碳經濟政策將為清潔能源生產、環保設備制造行業、污水處理企業等帶來巨大商機，這些領域將是綠色信貸業務介入的重點。另一方面是相關的中間業務，可以預計銀行將在推動與企業的融資業務合作同時，積極探索創新金融產品和信貸管理模式，加大信貸產品和衍生產品的創新力度，為企業提供投資理財、財務顧問、結構化融資、融資租賃等金融服務，為低碳經濟提供更多金融支持。
除了銀行業之外，證券業、保險業也會面臨更多的機遇和挑戰。其中，隨著政府相關政策的推進，環境污染責任保險制度將成為綠色保險的主要內容。而綠色證券則表現為在企業進入資本市場以及上市公司的再融資過程中，將必須符合更加嚴格的環保標準。此外。隨著資本市場的不斷完善，私募基金、投資公司等也將成為碳金融的重要參與者，它們會通過股權投資或者項目直接投資，從而推動低碳經濟項目的建設并從中獲得合理回報。
3、政策應對。
面對全球碳金融發展帶來的機遇和挑戰，中國政府和金融機構都應盡快“進入角色”。
第一，從政府和監管部門角度來看，首先是要全面提升國內碳金融的發展水平。具體而言，一是應加強綠色信貸需求的培育，改革價格、稅收、環保等體制，為綠色信貸的推進提供必要的外部條件。二是促進行業規則或慣例的統一，協調綠色信貸業務中的內容、標準和程序，從而便于相關交易有可靠的預期和參照。三是增加政府投入和推動，提高銀行業發展綠色信貸項目的技術水平。四是出臺鼓勵和優惠政策，支持銀行業在碳金融方面的業務創新。
第8篇：冶金行業研究范文
【摘要】目前，上海正著力進行國際航運和金融“兩個中心”的建設，為推動上海國際航運金融中心的建設，本文在研究航運金融服務業發展的意義基礎上，分析了航運金融服務業在機構和業務這兩方面的發展現狀，提出了發展上海航運金融服務業的對策。
關鍵詞 航運金融服務業；國際金融中心；國際航運中心
【作者簡介】蔡娟娟，上海海事大學經濟管理學院碩士研究生，研究方向：海運、物流經濟與金融。
一、上海航運金融服務業發展的意義
2009 年，國務院《關于推進上海加快發展現代服務業和先進制造業、建設國際金融中心和國際航運中心的意見》正式對上海航運和金融“兩個中心”建設進行戰略部署，提出到2020 年將基本形成服務優質、功能完備的現代航運服務體系作為上海建設國際航運中心的重要目標，并給予政策支持。而航運金融服務作為航運業和金融業的交叉性和樞紐，在國際航運中心和金融中心建設中發揮著重要作用。從國際發展經驗來看，航運中心和金融中心關系緊密，國際金融中心的發展建設需要航運業作為重要產業平臺，國際航運中心發展同樣離不開金融服務的支撐，世界著名的國際航運中心如紐約、倫敦、東京、新加坡、香港等同時都是著名的國際金融中心。隨著上海市“兩個中心”的建設進程逐步推進，加快發展航運金融業已成為我國航運界與金融界熱議的話題，航運金融對于上海“兩個中心”建設起到舉足輕重的作用。在這一背景下，上海能否抓住這一歷史機遇，找出航運金融服務業發展的突破口就顯得尤為重要和迫切。
二、上海航運金融服務體系的發展現狀
（一） 航運融資服務體系
船舶融資為航運企業提供了籌集資金的渠道。上海航運融資服務體系的重要組成部分主要包括上海的商業銀行、政策性銀行以及金融租賃公司。為滿足上海航運產業發展的資金需求，上海的金融機構一直為航運、船舶制造和港口管理等相關企業提供各種融資方式的金融服務。航運信貸按期限可分為短期、中期和長期貸款，按信貸業務品種可分為項目貸款、固定資產貸款和流動資產貸款。到2012年末，上海的商業銀行、政策性銀行及金融租賃公司為航運業、船舶制造業和港口業的授信總額為1518.6億元人民幣，貸款余額為891.8億元人民幣，租賃總額為178億元人民幣。
（二） 航運保險服務體系
海上保險為航運企業提供了降低風險的保障。航運業的風險高，損失大，因此特別需要通過航運保險來降低風險。在我國，航運保險又稱水險，主要由船舶險、貨運險和保賠險這三大部分組成。航運保險可以為海上運輸轉移風險、均攤損失和提供補償，它不僅保障了航運企業的發展，也促進了航運中心的建設。
航運保險服務體系主要由保險公司、再保險公司和保險中介機構組成。其中，提供各類航運保險業務的為保險公司，為保險公司提供再保險服務的為再保險公司，為投保人和保險人提供各類中介和服務的為保險中介機構。到2012年末，上海從事航運保險直保業務的財產保險公司共有43 家。其中，從經營的險種看，有29 家公司經營船舶保險、41家公司經營貨運險、1家公司經營出口信用保險；從公司資本性質看，有32家為中資財產保險公司，11家為外資財產保險公司。到2012年末，上海從事再保險服務的再保險公司共有4家，其中有1家為中資再保險公司，3家為外資再保險公司。到2012年末，上海共有保險中介機構324 家， 其中有150 家保險機構、107家保險經紀機構、67家保險公估機構。
（三） 航運衍生品服務體系
航運衍生品可以規避航運企業的風險。在航運衍生品市場上，依據自身對風險的厭惡程度和承受能力，航運企業可以通過選擇合適的航運衍生品來規避風險，提高利潤。2011年3月，上海航運運價交易有限公司正式揭牌，開始推行上海航運運價衍生品交易運作。上海航運衍生品指數有多種，主要有中國出口集裝箱運價指數、中國沿海干散貨運價指數和中國沿海煤炭運價指數。2010年11月，上海航運交易所推出出口集裝箱運價衍生品交易。2011年12月，上海航運交易所推出中國沿海煤炭運價衍生品交易。
三、上海航運金融服務業務的發展現狀
（一） 航運融資業務
航運融資是指金融機構對航運產業集群提供融資服務的統稱，具體包括金融機構對上游船舶設備修造企業的融資，對中游航運服務企業的融資以及對下游港口和臨港生產制造企業的融資。2012年，上海各主要金融機構對上游船舶設備修造企業的授信總額為386.6 億元， 貸款余額為303.4億元，融資租賃為3億元，其他融資方式為37.13 億元。對中游航運服務企業的授信總額為543.8億元，貸款余額為330.9億元，融資租賃為97.7億元，其他融資方式為41.7億元。對下游港口和臨港生產制造企業的授信總額為588.2 億元，貸款余額為257.5 億元，融資租賃為72.6 億元，其他融資方式為64.8億元（表1）。
（二） 航運保險業務
上海繼續落實國務院2009年提出的建設“兩個中心”的《意見》中有關推動航運保險發展的政策，2012年上海地區全年國際航運保險業務免征營業稅1.17億元。自2009年該政策實施以來，注冊在上海的保險企業享受免征國際航運保險業務營業稅額累計達到2.89億元，為上海航運保險業務提供了成本優勢，推動了上海航運保險業務的集聚。
近年來，上海航運保險市場發展很快，在全國航運保險市場的比重越來越大，集聚相應繼續增強（表2）。2012年，上海地區船舶險業務總量為22.62 億元， 全國船舶險業務總量為50.8 億元，上海占全國相關業務量高達44%，比2011年提高了4%；上海地區貨運險業務總量為13.39億元，全國貨運險業務總量為103億元，上海占全國相關業務量的13%，比2011 年下降了1%。總體來看， 2012 年上海船舶險和貨運險總量為36.01 億元，占全國相關業務量的23%，比2011年提高了1個百分點。
（三） 航運衍生品業務
到2012年末，上海運價衍生品交易市場單邊成交總量約2800 萬手，單邊總成交金額約1800億元。其中，出口集裝箱運價衍生品交易市場單邊成交量為1417 萬手，交易額為1248 億元，較2011年有了大幅度的提高。沿海煤炭運價衍生品交易市場單邊成交為1381萬手，交易額為556億元。
四、上海航運金融服務業發展的對策
（一） 加強航運金融產品的創新
一方面，加強融資產品創新。商業銀行等金融機構應認真研究客戶和市場需求，開發符合航運業特點的融資模式和產品。比如，為支持中小貨代企業的融資，創新推出“貨代通”產品（李西江，2012）。另一方面，加快航運保險產品創新。保險公司除大力發展船舶險、貨運險等傳統保險業務外，還應積極探索新型航運保險業務，如承運人責任險、碼頭責任險等。同時，應加快航運金融衍生品創新，金融機構應在進一步完善有關運價指數編制的基礎上，開發運價指數衍生產品，如創新推出FFA①人民幣遠期運價協議產品。
（二） 加快航運金融服務體系的建設
一方面要利用優惠政策吸引國際著名的銀行、保險公司和租賃公司尤其是專門從事航運金融業務的機構，到上海設立分支機構并開展業務。另一方面，積極鼓勵國內金融機構實施國際化發展戰略，增強實力拓展國際業務，建立并完善遍布全球主要港口的服務網絡，提高上海航運金融服務業的國際競爭力。
（三） 培養和引進專業人才
第9篇：冶金行業研究范文
【關鍵詞】 P2P模式民間金融；小額信貸；模式；生態圈
一、前言
P2P是person-to-person的縮寫，意為點對點，個體對個體的一種以網絡平臺為介質的新興民間借貸模式，指亟需資金的借款人可以通過網絡P2P借貸平臺借款信息。同時，P2P借貸平臺在交易過程中可以收取一定費用作為自身收益以及平臺運營費用。
二、成都P2P模式民間金融現狀
1.成都P2P模式民間金融的經營方式
類信用卡模式：類信用卡模式實質上是民間的小額信貸，是我國P2P金融模式中最基本，存在時間最長的一種金融模式。其目的在于提供信用支付服務，因為無需抵押，手續簡單，憑借自身收入情況、資產狀況以及過往的信用記錄申請借款，從而受到了客戶普遍的歡迎。
類擔保債權模式：類擔保債權模式主要是通過P2P民間借貸公司或者某些擔保機構對借款人的各項信息進行評估與核查，之后根據具體情況提供擔保。
類資產證券化模式：類資產證券化模式的特點是平臺上的投資來源于金融機構，大多選擇某些資產管理投資公司作為管理方與P2P借貸平臺合作提出一些產品，即項目，并根據不同的需求分為不同的小份吸引投資人進行投資。
2.成都P2P模式民間金融的規模
從數量上來看，目前具有P2P平臺化運營特征的公司已有75家，占全國總量的3%，其中比^成功的包括邦融理財，四達投資，可信貸，愛上理財，創融在線，中融財富，易貸網，易人貸等。但是公司從業人員數量較少，一般低于100人，更有少數公司更是不足30人。據網貸之家數據顯示，2016年4月，成都P2P模式民間金融成交量為37.22億元，占全國總成交量的2.6%；貸款余額為52.83億元，占全國總貸款余額的0.96%；綜合利率為12.56%，高于全國平均的11.24%；平均借款期限為2.81個月，而全國平均借款期限為7.39個月；當月投資人數為2.99萬人，占全國當月投資人數的1%；當月借款人數為0.33萬人，占全國借款人數的0.4%。
三、成都P2P模式民間金融存在的問題
1.成都P2P模式民間金融公司人員與規模存在不足
對于成都P2P模式民間金融公司的人員規模，據統計顯示，與國內發展較好的城市的P2P模式民間金融公司還存在很大差距，不難看出，無論是人員總數還是整體素質，成都P2P模式民間金融公司都不占優勢。
2.成都P2P模式民間金融行業準入門檻低，行業自律性差
不僅僅是成都，全國各地的P2P模式民間金融行業的準入門檻低都比較低，一般的公司只要通過了審核都能夠進入P2P模式民間金融行業，特別是在互聯網經濟快速擴張的風潮之下，許多企業、公司發現了P2P模式民間金融行業存在的潛在機遇，都跟風進入了P2P模式民間金融行業。
3.個人信用體系不健全
當前，我國個人的信用體系還很不健全，成都也是這樣。并且成都的P2P模式民間金融公司不能查閱銀行的征信系統，對于客戶的個人信用難以評估。
4.成都P2P模式民間金融行業尚不具備大規模發展的條件
一般來講，P2P模式民間金融模式大規模發展需要兩個前提條件 ：一是高水平的小額信貸風險管理技術 ；二是行業完全的公開透明。從本質上來看P2P模式民間金融行業是帶有中介性質的，但事實上并不是純粹的中介服務提供者，還帶有金融服務的性質。因此，P2P模式民間金融行業在大規模發展之前必須具有高水平的風險管理能力。
四、成都P2P模式民間金融改進方案與建議
1.鼓勵成都P2P模式民間金融的發展，吸引更多人才
任何行業在創立之初都會遇到發展困難的情況，成都P2P模式民間金融也是如此。從現狀來看，公司數量少，從業人員無論是數量還是專業素質都低于全國平均水平，這就要求成都P2P模式民間金融公司吸引更多有豐富從業經驗或者有專業背景的人才，并以此為基礎加快整個行業發展的步伐，早日步入全國領先領域。
2.提高成都P2P模式民間金融的準入門檻，提高自律性
應該給P2P模式民間金融公司設立一定的行業準入條件，例如資金以及資格、人員等。并要求其放貸總額與凈資本掛鉤，也就是說用資本金構成放貸規模的約束條件，防止其杠桿規模。成立行業協會，開展行業自律管理。
3.加快成都P2P模式民間金融行業個人信用體系建設，填補法律法規缺失
從法律上來說，P2P借貸平臺屬于信息中介而非信用中介，嚴格來說沒有信用風險，但是由于在國內沒有專門的法律法規以及條例來規范整個行業，因此造成了整個行業內部混亂的局面，成都的P2P模式民間金融行業也是如此。因此，法律方面如果能夠正視該問題，在個人征信上，由于社會征信體系的建設尚不完全，因此建議先與央行建立相關機構，形成國家層面的完善的個人信用體系。
五、總結
從當前的情況來看，雖然成都的P2P模式民間金融仍然處于初級發展階段，無論是行業內部環境還是外部的基礎設施都處于起步階段，但是有理由相信成都的P2P模式民間金融在未來數年內能夠取得長遠的進步，只要在規范整個行業的過程中給予肯定，給予發展的空間，相信時間會證明一切。
參考文獻：
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