互聯網金融理財案例精選(九篇)

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第1篇：互聯網金融理財案例范文

互聯網金融創新發展

互聯網金融以其獨特的優勢對傳統商業銀行的運營模式產生深遠的影響，余額寶推出至2014年2月的資金規模突破4000億元，躍居國內最大規模的貨幣基金，用互聯網的思維和技術改變金融模式將成為未來金融體系的重要變革。

隨著網絡技術和移動通信技術的普及，互聯網金融發展速度迅猛，業務內容也日益豐富。在2013年，支付寶推出余額寶、第三方支付漸趨成熟、微信銀行創新服務模式、P2P網貸平臺頻頻上線，這些事件表明，互聯網金融以其“高效”、“便捷”、“親民”的方式正逐步改變人們固有的金融理財與消費習慣。以第三方支付平臺為例，2011年央行發行第三發支付牌照至今，已有250家企業獲得牌照，其平臺交易量、虛擬貨幣發行和流通量越來越大，涉及的用戶越來越多，使第三方支付成為互聯網金融領域中的龐大產業。

在互聯網金融進入高速發展初期，多家企業開展了戰略與資本的布局，2013年5月寶鋼集團上海鋼鐵交易中心的掛牌預示著傳統工業企業布局互聯網金融的戰略轉型；2013年底阿里巴巴收購天弘基金拉開了互聯網平臺收購傳統金融公司的大幕。在資本市場中，并購是企業戰略轉型和布局新領域的重要方式之一，各行業巨頭公司的并購更是推動了互聯網金融行業跨界布局。

阿里并購模式

阿里巴巴是互聯網行業的巨頭企業，也是較早布局互聯網金融的企業之一。阿里在多年的互聯網領域運營中積累了大量的數據與客戶資源，依托其電商與第三方支付兩大互聯網金融平臺，阿里布局了“電商+支付+金融+物流”的全方位發展模式。

通過以并購為主要方式的互聯網金融體系的全面布局，阿里獲得了發展所需的數據、資金和平臺資源。首先，阿里通過電商平臺進行大量數據的歸集、整理和分析，構建了用戶信用評價體系，為開展金融業務體系奠定基礎；其次，阿里通過設立小貸公司和收購天弘基金構建融資渠道，獲得資金資源和金融業務資質，第三，依托支付平臺連接客戶與資金，替代了傳統銀行繁瑣的網上銀行交易模式，從而快速聚集各項資源。阿里通過以上步驟在短短兩年內完成了從互聯網企業到互聯網金融企業的轉型。

零售行業并購

面對互聯網購物模式的沖擊和人們消費習慣的變化，零售行業內多家企業開展了線上與線下零售相結合的業務模式，從最初的與網絡支付平臺合作到如今小貸金融產品，零售行業企業也全面布局互聯網金融。

蘇寧、國美、京東等零售商紛紛構建各自的金融版圖。以蘇寧為例，蘇寧云商涉足包括銀行牌照、擬移動轉售進入虛擬運營商、與樂視網合作互聯網客廳、易付寶的余額理財、小額貸款以及保險（放心保）等互聯網金融領域，形成客服、物流、支付、營銷、理財全鏈條運營模式，其中不乏以收購方式獲取的渠道資源。

金融產業并購

互聯網金融運營模式提升了資金使用便利的同時，也給傳統金融企業帶來了巨大的挑戰。為了迎接這一挑戰，多家金融企業（銀行、券商、保險公司等）開始了戰略轉型的探索，包括與電商平臺合作打造網絡銀行、推出金融商店、與媒體合作金融開放平臺從而完成從內容傳播到支付流程的閉環商業操作等，打破原有的模式和思維，從產品、渠道、營銷、服務等各方面，實現與互聯網金融并進。

金融機構在進入互聯網金融體系的過程中缺乏市場化具有競爭力的互聯網運營技術和經驗，因此收購已有規模的互聯網金融公司是較快捷的戰略整合方式，如平安集團在互聯網金融領域的布局。平安集團集合了銀行、證券和保險等金融業務，借收購“壹卡會”正式獲得第三方支付牌照，此后又斥資10億元打造了二手車電商平臺，通過電商平臺業務獲取用戶數據資源，可見，身為金融領域的平安集團也已做好布局互聯網金融的準備，欲搶占互聯網金融的先發優勢。

互聯網金融并購建議

1、機構投融資需關注政策風險

互聯網金融作為新興的產業模式，在近些年迅速發展壯大。許多業務模式在無監管狀態下開展，因此，很多保守的投資機構和收購方謹慎選擇投資主體。2013年受到該領域收益率高的影響，投資機構多投資于P2P和金融理財平臺。然而隨著互聯網理財的迅速發展，相關運營模式、產品的合規性和風險性等問題不斷顯現，加強監管也成為必然。由于互聯網金融的發展對于整個金融行業的發展是有利的，因此監管方面更側重于規范與控制風險。

然而，在業務風險得到有效規范后，必然會影響到運營模式的收益率。如第三方支付的預付卡發行與支付領域，在政策規范之前，很多企業運用客戶存放在預付卡中的備付金進行投資、理財等活動，企業的利潤率很高，很多投資機構紛紛介入。然而在2011年央行2號令出來后，明文要求備付金不屬于企業的自有資金，企業不得將備付金用于投資、理財等行為，只有備付金產生的利息可作為企業的資金收益。至此，預付卡企業的收益率開始下降，特別是到2013年底，幾乎80%的預付卡企業處于虧損狀態。可見，互聯網金融領域的政策監管勢在必行，監管后的運營模式和收益來源是否會受到較大影響將是投資機構考慮的重點。

2、跨行業并購需事先規劃與互聯網金融的協同模式

第2篇：互聯網金融理財案例范文

分析了互聯網技術對金融業態和金融理論研究帶來的影響，研究了互聯網時代對金融學專業人才培育的新要求，從重構人才培養目標、優化課程體系結構、革新教學內容、改革教學模式四個方面提出了互聯網時代金融學專業人才培養模式的創新思路。

關鍵詞：

互聯網時代；互聯網金融；金融學；人才培養

隨著互聯網技術的快速發展，云計算、大數據、移動終端等技術被廣泛應用于金融服務領域，對傳統金融業產生了挑戰和沖擊，出現了互聯網金融這種新的金融業態。互聯網時代金融領域日新月異的變化，對金融學專業的人才培育目標和培育模式提出了新的要求。

一、互聯網技術給金融業態和金融理論研究帶來了巨大影響

1、互聯網技術對金融業態的影響

（1）支付模式的創新。傳統的支付模式主要是線下銀行間支付體系，互聯網技術為支付業務創造了更便捷的第三方支付平臺。第三方支付是由非金融機構作為收款人和付款人之間的支付中介，提供網絡支付結算、銀行卡收單、預付卡的發行與受理以及中國人民銀行確定的其他支付業務，全面覆蓋了線上和線下，通過第三方支付平臺實現網絡購物、充值繳費等功能。Analysys易觀的2016年上半年金融類APP排行榜，移動支付類App排行前五名依次是：支付寶、翼支付、京東錢包、銀聯錢包和百度錢包，預計未來兩年第三方互聯網在線支付規模將達33.51萬億元，第三方移動市場規模可達52.11萬億元。（2）融資模式的創新。互聯網金融融資模式依托大數據和云計算，通過數據挖掘與信息處理，降低雙方的交易成本和信息不對稱，提供供需雙方直接聯系交易的網絡平臺，個性化金融產品，優化金融資源配置。互聯網金融融資模式主要有P2P網絡借貸、電商小貸、眾籌融資。2015年，通過互聯網融資模式獲得融資的企業已達370家，融資金額為944億元左右①。同年，互聯網金融被納入中國的十三五規劃，P2P網絡借貸、電商小貸、眾籌融資等各個互聯網金融領域得到了國家層面相關政策支持，互聯網融資步入快速發展階段。（3）金融產品銷售與理財模式的創新。互聯網金融拓寬了理財產品的銷售和購買渠道，用戶通過互聯網平臺能夠及時評價理財產品的收益、風險等特征，進行產品的申購、贖回，由此形成了互聯網理財模式，例如余額寶、理財通、平安盈等。互聯網理財模式通過互聯網平臺來管理理財產品，也促進了傳統金融機構理財模式轉型。據宜信公司與零壹財經研究院的《一站式互聯網理財報告》，未來五年內，一站式互聯網理財規模或將達10萬億元，產品與服務供給將更加多樣化、智能化。（4）虛擬貨幣。隨著互聯網和電子支付的普及與發展，為實現支付的便捷、迅速，人們對虛擬貨幣的需求也越來越多。虛擬貨幣相對于傳統貨幣而言更加通用、便捷，主要分為電子幣和電子貨幣。其中，電子幣主要是指游戲幣和專用貨幣，例如騰訊Q幣；電子貨幣與傳統貨幣等值，持有者從發行人處獲取并以電子形式存儲于電子設備之中，可用于支付結算、兌現、儲蓄、信貸，例如比特幣。

2、互聯網技術對金融理論的影響

傳統金融理論是建立在工業經濟的基礎之上的。在互聯網和信息經濟時代，許多傳統的金融理論受到挑戰，正在孕育著新的金融理論。（1）突破現代金融中介理論。現代金融中介理論主要是利用交易費用理論及信息經濟學來研究金融中介為降低交易費用、減少信息不對稱所進行的金融創新活動。由于市場存在交易成本和信息不對稱，金融中介才會存在。然而，互聯網技術的發展使得傳統的金融交易可以在網絡平臺實現，這種交易模式，首先能夠實現信息共享，降低交易雙方的信息不對稱；其次，減少中間環節，降低信息搜尋成本，從而降低交易費用；最后，實現網絡平臺的規模經濟效應，促進價格發現機制的形成。傳統金融中介的部分職能正在被互聯網金融所取代，現代金融中介理論的基石已被挑戰。（2）打破傳統貨幣理論。傳統的貨幣理論指出貨幣的供給由國家控制，國家發行貨幣的基礎是國家信用。而互聯網貨幣產生的目的是為支付結算提供方便。然而，虛擬貨幣的產生與應用勢必會打破傳統的貨幣形態，與現實中的貨幣不同，互聯網貨幣是在社交網絡的共同信用價值基礎上形成的一種虛擬貨幣形態，它的整個發行和運作流程均在網絡之中。虛擬貨幣種類繁多，運作模式有別于傳統貨幣，需要創新新的貨幣理論和貨幣政策。

3、創新金融監管理論

傳統的金融監管理論主要是《巴塞爾協議》提出的資本監管要求。互聯網金融的發展使得金融業態發生了巨大的變化，貨幣形式、產品形態、金融交易模式、金融風險的生成與傳導等，都與原來有很大不同，因此，改革傳統的金融監管模式迫在眉睫。互聯網技術、大數據、云計算等技術的發展，為金融監管部門提供更為科學的監管手段和決策依據。因此，對于互聯網金融監管的理論研究應該著眼于將信息化技術合理運用于監管之中，同時要跟隨互聯網金融的創新步伐，轉變監管理念和監管方式，在鼓勵互聯網金融創新的同時有效防范互聯網金融風險。

4、催生互聯網金融相關理論

隨著互聯網金融的普及與發展，互聯網金融的理論研究也在不斷深入，新的理論層出不窮。KMRW聲譽模型被廣泛運用于研究互聯網交易主體的聲譽特征；互聯網經濟學理論主要研究互聯網經濟的邊際特征；梅特卡夫定律主要研究網絡技術發展規律以及網絡外部性的乘數效應；長尾理論主要研究信息傳播的邊際成本以及網絡屬性；平臺經濟理論研究互聯網金融的平臺經營特征和經濟效應；大數據主要注重數據的采集與分析，云計算主要進行數據的計算處理，將大數據與云計算加以結合，互聯網金融能夠提供更有價值的金融服務。

二、互聯網時代對金融學專業人才培育的新要求

據前程無憂的《2015年第一季度雇主招聘意愿調查報告》可知，2015年互聯網、計算機軟件、電子商務及金融相關領域人才需求增幅超過88%，職位需求占全國職位總數的16%，市場對網絡運營管理、互聯網產品經理、軟件工程師等職位需求數量快速增加。可見，金融學專業人才培養需把握當下行業形勢與人才需求機遇，合理應對互聯網時代對金融專業人才培育的新要求。

1、掌握金融基礎理論，把握互聯網金融的最新發展

在互聯網時代，現代金融人才培養要求厚基礎、寬口徑、重能力、求創新。為此，學生要牢固掌握金融學基礎理論，能夠解讀宏觀經濟及金融相關政策，能將微觀層面知識應用于實踐，能對金融市場、金融企業管理等進行理論分析；其次，學生要熟悉互聯網金融的業態特點及發展現狀與趨勢，學習互聯網金融產品設計、發行、交易等各個環節的原理和實現方式，熟知互聯網金融中可能涉及的風險及風險管理方法；最后，學生要學習法律、計算機技術、電子商務、企業管理等相關知識。

2、具備互聯網工具運用與數據處理能力

根據怡安翰威特和領英中國智庫聯合的《2016年中國互聯網金融人才白皮書》，互聯網金融急需高科技行業人才，吸引力指數排名第一。因此，金融學專業要加強交叉復合型人才培育，要求學生學習計算機網絡技術知識、數據庫技術，掌握一定的互聯網金融的技術支持知識，具備開發互聯網金融產品的能力；學習并掌握相關數據處理軟件，例如MATLAB、SPSS、STATA、EVIEWS等經濟計量軟件，大數據、云計算等互聯網數據處理軟件；掌握HTML5、JAVA、SQL、C、C++等編程語言，順應程序化交易與互聯網金融的發展趨勢。

3、加強持續學習能力的培育，培養互聯網思維和金融創新思維

互聯網金融是互聯網技術和金融產品融合創新的產物，同時也是對自然科學與社會科學的融合，涉及金融、數學、法學、計算機、社會學等多門學科。互聯網技術的快速發展和不斷創新使互聯網金融發展日新月異。因此，互聯網金融時代要求金融學專業人才需具備持續學習的能力、互聯網及創新思維，具備自主學習的精神，形成跨學科、跨專業的知識結構和能力結構，培養創新意識，形成創新思維，具備在互聯網金融環境和業態中思考、工作的能力。

4、強化風險意識，提升風險管理能力

互聯網金融主要借助互聯網技術來傳播個人、機構以及產品等信息，交易雙方通過互聯網平臺進行信息披露，節省了交易費用。交易信息披露是否真實、有效、完整，比較難以監管；安全性是交易雙方關注的重點，它與互聯網技術的發展息息相關；傳統的金融風險有了新的表現，技術風險、信息泄露風險愈顯突出。這就要求金融學專業的人才要加強新的風險管理技術的學習，具備開發新的風險管理技術的能力。

三、互聯網時代金融學專業人才培養模式創新思路

1、重構金融學專業人才培養目標

金融學專業人才培養目標要以市場需求為導向，根據當前金融業態和互聯網技術的發展特征和趨勢，形成新的培養目標，遵循專業基礎扎實、學科知識寬廣、應用能力強的培養原則，培養數據技術型、IT綜合型、應用型等高素質復合型金融人才。

2、優化金融學專業課程體系設置

傳統的金融學專業課程體系設置比較偏重于文科教學，對金融量化分析、大數據以及新的金融業態關注不夠。互聯網金融是傳統金融行業與互聯網技術結合創新的產物，因而互聯網時代金融學專業課程體系的設置要在傳統模式上進行優化改革。金融學專業的課程體系設置要使學生形成全面的、最新的、復合型的知識結構，包括如下知識模塊：一是金融學基礎理論知識，包括基本金融理論、金融企業、風險管理、公司財務、互聯網金融等基礎知識；二是金融產品知識，包括債券、股票、金融衍生品等傳統的金融工具知識，以及結構化產品以及互聯網金融產品等新型金融工具知識；三是基礎數學與數理統計知識，包括概率論、數理統計、數學分析、隨機過程、多元統計分析等數學與統計知識，熟悉這些知識在金融領域的應用；四是計算機網絡技術知識，包括金融計量與統計相關的軟件操作與編程知識，以及大數據、云計算、數據挖掘等互聯網金融相關的信息技術知識。金融學專業的課程體系設置要使學生形成綜合性、多層次的能力結構，培養學生理論知識應用與創新的能力。金融學人才要具備的能力結構：基礎業務操作和管理能力，能夠從事銀行、證券、保險、基金等金融機構的基礎業務工作；計算機操作能力及互聯網營銷能力，能夠熟練使用新技術、新平臺管理公司業務系統，運用新媒體進行金融產品銷售、宣傳；金融分析能力，能夠撰寫行業研究報告，對新的業態、新的政策等有獨特的見解，能運用大數據、云計算等技術處理經濟金融信息；互聯網思維及金融創新能力，能夠熟悉互聯網金融的運作流程和潛在的風險，設計互聯網金融產品，利用新技術進行金融創新。

3、革新金融學專業教學內容

從當前金融學專業人才市場需求來看，金融學專業教學應趨于微觀化、互聯網化、產品化、數量化。因此，革新金融學專業教學內容可從以下幾個方面著手：整合各門課程的內容，避免重復，去除不合時宜、陳舊的知識，納入新知識；在專業課程中加入互聯網金融的相關知識，反映互聯網金融的最新發展；增加案例分析、金融資訊、研報分析等熱點內容，讓學生了解新的財經資訊，學會解讀行業變化和政策信息；加強實驗與實踐教學，培育學生的動手能力與創新能力；注重定量分析與數據處理能力的培育。

4、全方位創新金融教學模式

教師應充分利用互聯網資源和技術，學習新的教學手段和技術，加快金融學專業教學模式創新。在課內教學模式方面，要豐富授課手段，可采用討論會、研究組、結構化、演講等形式，將PPT、音視頻、案例講解、學術沙龍、遠程教學等模式加以組合實現課堂教學；邀請知名學者、業界人士到課堂中與師生進行交流，實現跨校聯合、校企聯合等培養模式。在課外教學模式方面，要充分利用互聯網平臺，大力發展網絡精品課程、慕課資源、云課堂、微信公眾號、學術論壇等，為學生提供豐富的學習資源，學習任務，方便師生交流討論。加強作業布置和考核方式改革。可采用案例分析、小論文寫作、行業研報、財經新聞評論、新金融產品介紹等多元化作業內容，采用課堂布置、網絡布置雙重任務安排模式，激發學生完成課程作業的積極性。將考核貫穿于整個教學過程之中，利用大數據分析學生的學習進度，實行全面考核機制。

參考文獻

[1]郭福春、潘錫泉：融合與重構：大資管時代金融人才培養機制創新———基于互聯網思維的視角[J].高等工程教育研究,2016(5)156-160+165.

[2]張鐵鑄：經濟新常態、創新能力與金融專業人才通識教育[J].高等財經教育研究,2015(4)21-27.

第3篇：互聯網金融理財案例范文

為了對現階段互聯網金融的模式做一個清晰的界定，北京軟件和信息服務交易所互聯網金融實驗室從2012年開始，通過持續調研走訪，深度解析資訊，最終梳理出第三方支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互聯網金融門戶等六大互聯網金融模式，并在今年的“清華金融周互聯網金融論壇”上首次提出。

由于互聯網金融正處于快速發展期，目前的分類也僅僅是一個階段的粗淺分類，即使在將電子貨幣、虛擬貨幣歸入第三方支付這一模式之后，六大模式也無法包容諸如比特幣等新興互聯網金融創新產物。軟交所互聯網金融實驗室一方面將持續研究互聯網金融的最新動態及發展趨勢，另一方面也將聯合相關金融投資機構，為軟件和信息服務業企業提供更加豐富的投融資服務，促進產業發展。

模式1 ：第三方支付

第三方支付（Third-Party Payment）狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，借助通信、計算機和信息安全技術，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。

根據央行2010年在《非金融機構支付服務管理辦法》中給出的非金融機構支付服務的定義，從廣義上講第三方支付是指非金融機構作為收、付款人的支付中介所提供的網絡支付、預付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務。第三方支付已不僅僅局限于最初的互聯網支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應用場景更為豐富的綜合支付工具。

模式2： P2P網貸

P2P（Peer-to-Peer lending），即點對點信貸。P2P網貸是指通過第三方互聯網平臺進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

目前，出現了幾種運營模式，一是純線上模式，此類模式典型的平臺有拍拍貸、合力貸、人人貸（部分業務）等，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。通常這些企業采取的審核借款人資質的措施有通過視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。第二種是線上線下結合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的商采取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

另外，以宜信為代表的債權轉讓模式現在還處于質疑之中，這種模式是公司作為中間人對借款人進行篩選，以個人名義進行借貸之后再將債權轉讓給理財投資者。

模式3： 大數據金融

大數據金融是指集合海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，并準確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平臺在營銷和風險控制方面有的放矢。基于大數據的金融服務平臺主要指擁有海量數據的電子商務企業開展的金融服務。大數據的關鍵是從大量數據中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數據資產中快速變現的能力。因此，大數據的信息處理往往以云計算為基礎。目前，大數據服務平臺的運營模式可以分為以阿里小額信貸為代表的平臺模式和京東、蘇寧為代表的供應鏈金融模式。

模式4： 眾籌

眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團購預購的形式，向網友募集項目資金的模式。本意眾籌是利用互聯網和SNS傳播的特性，讓創業企業、藝術家或個人對公眾展示他們的創意及項目，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。眾籌平臺的運作模式大同小異――需要資金的個人或團隊將項目策劃交給眾籌平臺，經過相關審核后，便可以在平臺的網站上建立屬于自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況。

此前不斷有人預測眾籌模式將成為企業融資的另一種渠道，對于國內目前IPO閘門緊閉，企業上市融資之路愈走愈難的現狀會提供另一種解決方案，即通過眾籌的模式進行籌資。但從目前國內實際眾籌平臺來看，因為股東人數限制及公開募資的規定，盡管目前已經有“天使匯”、“創投圈”、“大家投”等股權眾籌平臺，但是國內更多的是以“點名時間”、“眾籌網”為代表的創新產品的預售及市場宣傳平臺，還有以“淘夢網”、“追夢網”等為代表的人文、影視、音樂和出版等創造性項目的夢想實現平臺，以及一些微公益募資平臺。互聯網知識型社群試水者――羅振宇作為自媒體視頻脫口秀《羅輯思維》主講人，其2013年8月9日，5000個200元/人的兩年有效期會員賬號，在6小時內一售而空，也稱得上眾籌模式的成功案例之一，但很難具有一定的復制性。

模式5： 信息化金融機構

所謂信息化金融機構，是指通過采用信息技術，對傳統運營流程進行改造或重構，實現經營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構。金融信息化是金融業發展趨勢之一，而信息化金融機構則是金融創新的產物。從金融整個行業來看，銀行的信息化建設一直處于業內領先水平，不僅具有國際領先的金融信息技術平臺，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系，而且以信息化的大手筆――數據集中工程在業內獨領，其除了基于互聯網的創新金融服務之外，還形成了“門戶” “網銀、金融產品超市、電商”的一拖三的金融電商創新服務模式。

第4篇：互聯網金融理財案例范文

2013年以來，互聯網金融突然熱了起來。影片《大腕》中有一段精彩臺詞：“你要是開一輛日本車都不好意思跟人打招呼”，現在的潮流是，如果公司不做點兒互聯網金融的事兒，都不好意思走出去見人。

千軍萬馬奔向互聯網，這其中，基金是始作俑者之一。那么，基金業中重量級領軍者究竟如何看待基金“觸網”的發展水平？基金在互聯網金融方面的投入產出比是怎樣的？基金如何才能在“觸網”大潮中取得成功？針對這些問題，日前在《投資者報》舉辦的“新經濟論壇”上，《投資者報》常務副總編陳元地與易方達基金公司副總裁陳彤先生進行了精彩的對話。

陳彤認為，互聯網金融完全改變了基金行業的生存規則，它不僅對資金量的投入要求高，而且對激勵機制的要求也很高，更重要的是，持續的大額投入也不能保證一定會成功。基金在這個游戲中，始終面臨著是做產品還是做平臺的困惑，但不管怎樣，惟有堅定投入，才是獲得成功的先決條件。

互聯網基金還處在初級階段

《投資者報》：互聯網金融引起人們極大的關注，應是從基金業開始的。以余額寶為代表的互聯網“寶寶”們能夠迅速做大，其大背景還是與近年股市行情不好、權益類基金產品不景氣有關。市場行情火爆時，百分之幾十的收益投資人都不甚滿意，但現在5%的穩定收益就能讓許多投資人趨之若鶩。

我們注意到，在這個特定的背景下，易方達也在互聯網金融方面做了許多的探索和創新。請簡要介紹一下易方達近年來在互聯網金融方面的拓展情況，以及在你看來，基金行業在這一領域已經發展到什么狀態？

陳彤：易方達在互聯網金融方面起步可以上溯到2003年。那時在基金行業來講，這塊業務叫做基金的電子銷售，或者叫電商，易方達基金公司是中國基金業第一批提出來做基金電子銷售的。記得2004年，有四家基金公司開展了電商業務，成為中國基金業最早接觸電商的第一批基金公司。

說起易方達的電商業務起源，還有個小故事跟大家分享，其實“易方達”這個名字本身就來源于易方達公司成立之時恰逢科技網絡掀起熱潮時，公司創業團隊當時就認為互聯網是未來的發展方向，于是先確定英文名為EFUND，再依據英文發音翻譯成中文“易方達”。這可以說是易方達觸網的開端吧。

2013年，在互聯網金融的大潮下，易方達基金成立了專門的互聯網金融部，加速了在互聯網金融領域的探索和嘗試。比如與阿里金融、騰訊等大型知名電商等展開深度合作，發行定制款產品、上線微信理財通；也與中國銀聯推出企業版余額寶――銀聯商務“天天富”等。同時，公司也順應互聯網金融的浪潮，開發了自有電子商務理財APP――e錢包，讓投資者能隨時隨地享受方便快捷的手機理財服務。

為什么2013年互聯網金融業務取得了這么大的發展？有這樣幾個因素：第一是經濟的飛速發展、人們財富的快速累積，使得人們的理財意識增強、理財需求不斷上升。第二是技術進步。包括帶寬、互聯網技術以及移動智能手機的迅速普及。第三就是監管的彈性。金融市場的改革、監管的逐步放開給創新業務帶來了足夠的空間。第四是中國還處于利率市場化的進程中。歐美等國家的互聯網金融業務沒有像中國這樣大熱，主要是因為他們已經實現利率市場化，貨幣基金、理財產品的收益率與普通存款利率差別較小。

對于基金來說，互聯網金融所帶來的挑戰其實是非常大的。首先，互聯網金融要求基金公司配合外部的互聯網平臺來充當產品提供商。不管是銀行還是互聯網的巨頭企業，他們都是在做平臺，而基金公司則提品。這就是互聯網金融時代的分工，就像一開始有人建商場，商場建好以后自然會有商家入駐，基金在這個環節中其實就是充當商家的角色。其次，是基金自己建平臺，如官網、手機APP等，這個一般定位為一站式的綜合性理財網絡。

互聯網目前還只是對基金提供了便捷交易和低成本推廣的功能，對投研能力的提升還沒有體現出來。也就是說，目前的互聯網金融還只是初級階段。

互聯網改變基金生存規則

《投資者報》：資本是逐利的。因此，對于基金來說，緊跟著“觸網”而來的問題是投入和產出比問題。對于易方達來說，你們覺得前期的投入多少年才能見成效？這一點你們有苗頭沒有？

陳彤：從基金行業的角度講，投入和產出這一塊一直是不得不面對的比較棘手的問題。從易方達基金公司來講，在2013年以前，基金的電子銷售即我們的互聯網金融部這塊業務一直是盈利的。但是2013年電商業務的盈利卻下降了，并且目前預測2014年這個業務利潤還會進一步下降。為什么？我個人感覺互聯網金融業務屬于大富豪玩的游戲，它需要強大的資本實力保持一個巨大的、持續的投入。

據我觀察，目前在互聯網金融方面投入比較堅決的幾家基金公司，每一家的投入都在1億以上。但是，基金行業總體來說是輕資產的行業，不像銀行、券商。在這個背景下，許多基金公司就面臨一個重大的決策，你是投入還是不投入？如果投入，當期或者持續一段時期的利潤就會大幅度下降甚至虧損；如果不投入，市場份額會迅速下降，兩三年以后市場份額也許就沒多少了。

總體來說，對基金這種輕資產的公司，互聯網的沖擊遠遠大于證券、銀行等重資產類的金融機構。可以說，它完全改變了基金行業生存的規則。要做好這塊業務，每年基金公司都要多投入一兩個億。然而基金行業年度利潤最多的公司也只有幾億左右，所以互聯網在逼迫基金行業改變玩法。基金是金融業的一個分支，它的股東、管理層、員工習慣于傳統盈利模式，掙錢我就做，不掙錢就不做。然而對互聯網金融來說，至少是開始幾年股東不能過多考慮盈利，這不僅需要勇氣，更需要財力和融資機制作為基礎。

基金“絲逆襲”未來還會發生

《投資者報》：互聯網金融帶給基金業的一個有趣現象是絲逆襲，典型的如天弘基金。在你看來，基金行業的格局還會因為互聯網金融帶來劇變嗎？還是天弘基金僅僅是偶然現象？

陳彤：在基金行業，未來類似的逆襲還可能會頻繁發生。首先基金公司與平臺的股權合作的案例還會出現。尤其是對個別基金公司來說，還有一些較大的互聯網平臺可以考慮，進行股權合作之后就可以逆襲。第二是銀行的活期存款盤子很大。前幾大銀行對私活期儲蓄每家都在3.5萬億到7萬億之間，他們只要拿1%出來支持下屬的基金公司購買貨幣基金，基金規模就有數百億。第三就是那些比較重視互聯網金融業務、始終都很堅決且持續投入的公司，未來也可能會獲得超常規的發展。

《投資者報》：那么，基金在互聯網金融浪潮中究竟處于什么位置，又借助互聯網獲得了哪些主要幫助？

陳彤：在銀行、券商、險企及基金等傳統金融機構中進行比較，基金是最開放的和最早被市場化的。銀行可以拿基金牌照，券商可以、險企也可以；但基金公司目前卻拿不到證券、保險和銀行的牌照。所以基金行業是完全徹底開放的，別人可以進入你的領域，你卻暫時不能進入別人的領域。

第5篇：互聯網金融理財案例范文

【關鍵詞】互聯網金融 現狀 發展

一、引言

互聯網金融是利用互聯網技術和移動通信技術等一系列現代信息技術實現資金融通的一種新興金融模式，是傳統金融行業與互聯網相結合的新興領域，互聯網“開放、平等、協作、分享”的精神滲透到傳統金融業態，形成互聯網金融行業的獨特特色。隨著互聯網金融的迅猛發展，互聯網金融對人們生活的影響也隨著網絡的普及變得越來越大。

最近幾年，網絡信貸、第三方支付、眾籌融資和其他網絡金融服務平臺等互聯網金融業發展迅速，以第三方支付為例，2012年市場規模超過10萬億元，其中，支付機構互聯網支付業務達6.9萬億元，移動支付業務1811.9億元，處理收單業務3.8萬億元，預付卡業務575.6億元。

隨著網絡經濟的迅速發展，中國金融業離網絡金融已經越來越近。中國的各家銀行相繼建立網上支付系統。在經濟全球化和金融市場全球化的加強的背景下，出現以互聯網為依托的信息時代的網絡銀行。

二、互聯網金融主要模式

（一）第三方支付

第三方支付狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，借助通信、計算機和信息安全技術，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。

目前市場上第三方支付公司的運營模式可以歸為兩大類：一類是獨立第三方支付模式，是指第三方支付平全獨立于電子商務網站，不負有擔保功能，僅僅為用戶提供支付產品和支付系統解決方案，以快錢、易寶支付、匯付天下、拉卡拉等為典型代表。另一類是以支付寶、財付通為首的依托于自有B2C、C2C電子商務網站提供擔保功能的第三方支付模式。貨款暫由平臺托管并由平臺通知賣家貨款到達、進行發貨;在此類支付模式中，買方在電商網站選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，待買方檢驗物品后進行確認后，就可以通知平臺付款給賣家，這時第三方支付平臺再將款項轉至賣方賬戶。

（二）P2P網絡貸款平臺

P2P（Peer-to-Peer lending），即點對點信貸。P2P網絡貸款是指通過第三方互聯網平臺進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

（三）大數據金融

大數據金融是指集合海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，并準確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平臺在營銷和風控方面有的放矢。基于大數據的金融服務平臺主要指擁有海量數據的電子商務企業開展的金融服務。大數據的關鍵是從大量數據中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數據資產中快速變現的能力，因此，大數據的信息處理往往以云計算為基礎。目前，大數據服務平臺的運營模式可以分為以阿里小額信貸為代表的平臺模式和京東、蘇寧為代表的供應鏈金融模式。

（四）眾籌

眾籌是指大眾籌資或群眾籌資，是指用團購+預購的形式，向網友募集項目資金的模式。眾籌平臺的運作模式大同小異――需要資金的個人或團隊將項目策劃交給眾籌平臺，經過相關審核后，便可以在平臺的網站上建立屬于自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況。眾籌的規則有三個：一是每個項目必須設定籌資目標和籌資天數;二是在設定天數內，達到目標金額即成功，發起人即可獲得資金;項目籌資失敗則已獲資金全部退還支持者;三是眾籌不是捐款，所有支持者一定要設有相應的回報。眾籌平臺會從募資成功的項目中抽取一定比例的服務費用。

（五）信息化金融機構

所謂信息化金融機構，是指通過采用信息技術，對傳統運營流程進行改造或重構，實現經營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構。

（六）互聯網金融門戶

互聯網金融門戶是指利用互聯網進行金融產品的銷售以及為金融產品銷售提供第三方服務的平臺。它的核心就是“搜索+比價”的模式，采用金融產品垂直比價的方式，將各家金融機構的產品放在平臺上，用戶通過對比挑選合適的金融產品。互聯網金融門戶多元化創新發展，形成了提供高端理財投資服務和理財產品的第三方理財機構，提供保險產品咨詢、比價、購買服務的保險門戶網站等。這種模式不存在太多政策風險，因為其平臺既不負責金融產品的實際銷售，也不承擔任何不良的風險，同時資金也完全不通過中間平臺。目前在互聯網金融門戶領域針對信貸、理財、保險、P2P等細分行業分布有融360、91金融超市、好貸網、銀率網、格上理財、大童網、網貸之家等。

三、我國網絡金融存在的問題

雖然我國網絡金融取得了很多成績，但是也存在一些不足，主要有以下幾點：

一是技術方面存在制約，主要成就局限在產品級別的，對于技術和標準做得不多，軟件設計隨需應變的能力有一定差距。

二是人才流失影響核心能力的培養。

三是網絡證券受到資本規模的限制，創新活力不如網絡銀行。

四是網絡保險尚存在不足。沒有實現全國大集中，保險精算需要的數據挖掘的基礎條件不具備，新產品設計能力不強，行業產品創新同質化，模仿盛行。

四、我國網絡金融的未來趨勢

（一）大金融相互融合

網絡金融為金融企業客戶提供全方位的金融服務，典型案例就是花旗銀行和旅行者公司的合并。花旗銀行是著名的國際性銀行，服務范圍遍及100多個國家和地區，設立了一千多個分支機構，并且是國際上最大的信用卡發卡行。旅行者公司是全美最大的投資、保險公司之一，業務涉及財產管理、投資管理、人身保險、財務報信等領域。兩大公司的合并，將得到優勢互補，使花旗銀行成為一個集銀行、投資和保險為一體的全能的金融服務體，大大增強了整個企業的競爭力和市場優勢。

（二）建設智能決策支持系統

未來金融業的電子數據交換量將成幾何數級增長，智能決策支持系統滲透至個人客戶的理財服務各個方面，如何在理財服務中獲取財富增值已經成為越來越多的消費者考慮的問題。在電子數據交換量增長的同時，如何獲取有用的信息，做出正確的理財決策，成為智能決策支持系統的任務。

（三）內部管理模塊化、業務服務的虛擬化、實時化

網絡金融的開展，不同于傳統金融服務，更具有如同計算機系統的模塊化思想。每一個業務功能都相當于一個大系統中的小模塊。因此在進行管理時也具有了模塊化的思想。對于網絡金融業務，由于依靠的是高速安全的計算機網絡，業務服務因此也就具有了虛擬化、實時化的交易方式。

五、結束語

第6篇：互聯網金融理財案例范文

想沖進去，對婚姻也罷，職業也罷，人生的愿望大都如此”――《圍城》里的經典臺詞，似乎正印證了當下金融人才進進出出的場景。

未來，互聯網金融領域的競爭將更加激烈且復雜，傳統銀行業從業者的機會和挑戰也越來越“豐富”。

留在體制內的金融人才，看著走出去的先輩財源滾滾，大展宏圖，低下頭，看看自己的荷包，想想自己的背包，環顧周遭堅守的同事，算算降了多少工資，懵懂中唏噓生不逢時，感嘆中傷逝時光易逝，無奈中回首往昔輝煌，忐忑中尋找突圍之路。提刀立馬，卻發現，外部競爭壓力大、內部管控無力、員工太多、網點成本太高、體制化僵硬、盈利模式已死。

何去何從，惴惴不安；體制外的人此刻卻又哀嘆起體制的種種好處，彼此的寒暄問候，彼此的迎來送往，彼此的默契配合，彼此的毫不費力，最重要的是資源的廣袤、人際的老練、關系的盤根錯節、生意的百轉千回，到了互聯網，到了新金融，全是新的思維、新的技術、新的手段、新的平臺、新的員工、新的文化、新的挑戰，一天到晚，從早到黑，似乎總有忙不完的事。

事事需躬親，樣樣要過問，件件要簽字，個個要管牢，頭發掉得快，睡眠無從談，突然對往日時光充滿了甜蜜的回憶。

高層中層一起跳

興業銀行副行長離職去了騰訊；中國銀行副行長離職去了樂視；華夏銀行副行長離職去了蘇寧；渤海銀行行長離職去了萬達；杭州銀行行長、建設銀行網絡金融部老總離職去了阿里；工商銀行電子銀行部老總離職自己搞銀行。

這還只是最近的事情，加上以前沸沸揚揚的各大行長離職案例，互聯網企業足足氣煞了傳統金融行業。

畢竟，和傳統企業不同，互聯網沒有明確的邊界，因此搶占市場份額，獲得用戶就是首要任務。在互聯網金融大潮中，幾乎所有的互聯網企業都參與進來，所有的互聯網企業在金融帝國構筑的大戰硝煙中最需要的就是驍勇善戰的將士們。

不可否認的是，中國傳統銀行的人才正在一步步被科技金融公司搶走。

科技金融公司給予員工極大的工作激情，公眾普遍也看好這一新興行業的未來，薪酬待遇也很誘人，還有不錯的發展機會和更廣闊的發展空間，傳統銀行很穩定，但其組織架構和商業模式都過于成熟，以至于難以突破或改變，特別是對于很多懷揣夢想的年輕人而言，這都是傳統銀行所缺失的。相比之下，互聯網金融行業、互聯網行業中員工的晉升更快，收入提高速度也最高，而金融公司員工相對晉升較慢。隨著新興的科技金融公司的火爆，傳統銀行對人才的吸引力已大不如前。

《2016年中國互聯網金融人才白皮書》顯示，互聯網金融行業85%的人才都是從其他的行業跨界而來，該行業對于高科技行業人才的吸引力最高，從薪酬水平看，互聯網金融行業新員工的起薪是年薪10萬元，具有2-3年工作經驗的員工，在收入上基本能實現50%的增長。而骨干員工的收入水平在25萬-35萬元之間，主管收入水平約為45萬元。隨著一級級上升，一級部門負責人通常能拿到250萬元的年薪水平。

城內、城外大不同

首先是政策支持，最顯著的標志就是2015年7月十部委聯合公布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》提及的互聯網金融業態――支付、借貸、股權眾籌、基金銷售、保險、信托和消費金融。

而各個巨頭早已經招兵買馬，磨刀霍霍了。

2013年2月，馬云在阿里金融團隊開年會議上首次對金融業務進行了公開表態，稱阿里的金融業務要回歸金融本質，即金融是為了解決貿易和生活過程中的問題。但事實上，馬云的三個著眼點卻是平臺、金融和數據，現在金融是馬云的主攻領域。

短短兩年，馬云幾乎完成了全金融牌照的布局，金融業務遍布整個生態，其中支付領域，支付寶獨攬80%的中國移動支付市場；理財余額寶更是在上線的兩周吸走66億，200天從0到2500億，現在阿里巴巴已經具備覆蓋支付、證券、保險、信托、貸款、眾籌、征信、銀行、基金、理財等10大金融主要領域。

最近轉賬開始收費的騰訊是馬云最大的挑戰者，也是傳統銀行業最怕的，騰訊金融的業務已覆蓋支付、貸款、理財、保險、證券、銀行、征信、基金、眾籌等9大領域，覆蓋整個金融生態。

京東金融的業務涵蓋支付、貸款、理財、保險、證券、征信、眾籌等7大領域，相比前面阿里、騰訊主要就是少了銀行，不過京東已經與中信銀行達成戰略合作。京東金融保持飛速成長，其代表產品京東白條一年時間同比增長700%，成為京東金融的首要戰略。

這么多的事情，自然需要更多的人才。

適應、失意蹺蹺板

金飯碗不是那么好端的，一個浸在傳統銀行業思維模式中的銀行家，不是換一個寫字樓，換一臺電腦，換一身便裝，便可以成為一個互聯網金融家的。

互聯網金融圈并非只有來者的榮耀，此前微眾銀行行長、傳統銀行業中的標準金融家曹彤短暫從業后離職，此后微眾銀行的人事地震繼續，分管同業業務的副行長鄭新林也提出辭職。短短兩個月的時間內，微眾銀行的兩位重要高管相繼離職，這對騰訊的金融帝國而言，可謂是一場劇烈的人事動蕩。

第7篇：互聯網金融理財案例范文

新舊交替之際，互聯網金融領域的融資消息絡繹不絕。據有關媒體報道，從2016年12月1日以來，40天內有33家平臺獲融資（不完全統計），金額普遍少則千萬、多則數億元，保守估計行業融資總金額已超60億元。

融資消息傳出，看似是對互聯網金融平臺實力的認可。然而，據《投資者報》記者實地采訪珠寶e貸投資者了解到，他們正是因為該平臺A輪融資的消息，對平臺的信任加強，結果卻落得現在求助無門的地步。

自從互聯網金融行業發展以來，不斷有平臺獲得融資。與此同時，互聯網金融機構虛報融資、以及被融資方打臉的事件不時傳出，導致行業內與懂行的投資者都對此類消息半信半疑。

據本報記者部分統計，此前有21家網貸平臺宣布獲得融資后爆雷。也就是說，與珠寶e貸投資者遭遇相同的投資者還有不少。

對此，新聯在線COO陳智誠表示，并不是獲得融資的機構都更值得投資，還得看機構獲得融資的方式、投資機構類別、融資后發展模式變化等。但是大體來講，能夠獲得融資，起碼可以當做是有一個專業機構為自己把過一道關，相對來說還是更具優勢的。這就是為什么會有互聯網公司虛構融資的核心原因――證明自己經過了專業投資機構的評估及認可。

行業“二八分化”加劇

2016年P2P網貸行業發展的核心關鍵詞是“監管”。隨著《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》的落地，全國P2P網貸行業經歷了監管政策從無到有的過程。同時相關配套工作，諸如互聯網金融專項整治、備案登記制、銀行存管等相關制度的推出，對于P2P網貸行業的發展具有深遠的影響。

據網貸之家的《P2P網貸行業2016年年報》稱，截至2016年12月底，網貸行業正常運營平臺數量達到了2448家，相比2015年底減少了985家，全年正常運營平臺數量維持逐級減少的走勢。由于平臺整改的腳步尚未停歇，預計2017年網貸行業運營平臺數仍將進一步下降，具體下降速度取決于備案及合規情況，若按目前下降速度測算，2017年年底或將跌至1200家左右。

2016年，P2P網貸行業經歷了自2007年以來形勢比較艱巨的一年，但是仍有大量資本看好未來的發展，涌入網貸行業。據不完全統計，截至2016年年底，網貸行業歷史累計獲得風投的平臺數量已達到131家。

據蘇寧金融研究院數據顯示，行業融資金額仍然保持高速增長態勢，但同時也要看到已經出現了明顯的向頭部企業集中的現象，2016年股權融資中，前10家企業融資額占行業融資額的83%左右，同比提升10個百分點，對中小平臺而言，獲得資本青睞越來越難。

對此，盈燦咨詢分析師認為，隨意P2P網貸行業的監管趨嚴，行業洗牌加劇，為了能生存下去，或為了進一步的發展，越來越多的平臺將選擇戰略合作，或者兼并并購來實現“抱團取暖”。在強競爭格局下，中小平臺的生存空間將被擠壓，行業內會出現不少兼并收購。

融資真實性需謹慎辨別

在資本追逐互聯網金融機構的同時，業內人士也擔心對資本的過度追捧帶來兩個負面效應：一是投資方往往只看重平臺的客戶規模而非盈利能力，導致眾多互聯網金融機構競相采取“燒錢”模式做客戶流量，對于市場定位和可持續的盈利模式卻鮮有長遠考慮；二是投資方紛紛追捧行業排名靠前的機構，致使很多“小而美”的平臺難以獲得資本支持，不利行業良好環境的形成。

此外，融資消息此起彼伏，導致部分別有用心的平臺想要急于用融資增信。有的只是簽署投資意向書（沒有法律效力），但是融資還沒有完成；有的是融資合同已經簽署完畢，但錢還沒有到賬；有的確實獲得風險投資，但融資數額夸大。這些融資信息在公開時，對不知情投資者著實有吸引力，但知情人士對其真實性持保留意見。

一位行業人士對《投資者報》記者表示，為什么這個階段大家都在融資呢？背后的原因難道不值得推敲嗎？融資金額真有那么多嗎？他認為，除非投資方是上市公司，需要公_財務信息，平臺方無法在融資數額上做假。除此以外，否則很難判斷一家平臺獲得融資的信息真實性。他還稱，不排除平臺與上市公司取得一致意見，為平臺增信。一旦問題爆發時，各種關系又很難說清。

近日，鼎立股份否認投資有融網的消息引起行業內關注。公告稱，互聯網上出現的關于公司鼎立股份入股一家P2P平臺有融網的報導失實。而此前有融網曾以此事宣傳。背后真實原因，令人值得深思。

本報記者所統計的21家宣傳獲得融資后爆雷的平臺（見表2），有自己投自己的、有虛構融資信息的，都看重了融資對于平臺增信的作用。另外一些獲得融資后提現困難、跑路的平臺，更是坑害了一大批投資者。

針對這些現象，易觀金融行業分析師張寧指出，：是否獲得融資只是企業經營狀況的現象之一，但不能說獲得融資的企業更值得投資。投資的依據還是企業未來的價值，這點從未發生改變。值得投資的企業都是能夠解決用戶需求痛點的，用戶痛點的解決主要在三個方面：改善體驗、降低成本、提高效率，然后再考慮企業的可替代性問題，以及如何建立對其他競爭對手的競爭優勢。

細分領域技術壁壘平臺被青睞

盡管互聯網金融行業在宣傳融資時，有濫竽充數的現象存在，但更多的平臺用時間證明了自己的發展力量。例如，早期的網貸平臺如拍拍貸、積木盒子、信而富、點融網、團貸網、有利網等13家，都已經完成C輪融資，目前在全國的網貸平臺排名中也比較靠前，在投資者中也有一定的知名度。

那么，根據互聯網金融的發展趨勢來看，投資機構是否只會向大平臺集中呢？陳智誠認為，擁有獨特技術壁壘的互聯網金融機構更容易獲得融資，例如有獨特并且已被驗證的風控模型；覆蓋面廣、維度豐富、而且真實的征信數據；還有區塊鏈技術對于校驗信息真實性、防竄改方面都具有巨大優勢，可應用于信息共享和征信領域，所以能夠把區塊鏈應用于互聯網金融的機構會有一定優勢。另外，在資產端獲客有優勢或資產模式有特點的機構也容易獲得融資，例如三農、消費金融細分領域、還有因為消費金融而衍生的線上不良資產處理機構等。

從近期的融資案例來看，資本確實有流向特定細分領域的趨勢。從獲得融資的平臺業務上看，除了傳統的互聯網理財和借貸平臺，部分主打細分領域的車貸、農貸、移動理財、互聯網保險、消費金融、區塊鏈的平臺受到追捧，其中主打車貸平臺至少4家（第1車貸、拓道金服、果樹財富、滬商財富），農村金融的2家（農分期、寶象理財）、互聯網保險平臺兩家（保險極客、騰保保險）。

第8篇：互聯網金融理財案例范文

余額寶將互聯網金融再次推上一個炙手可熱的議題，各路人馬也都欲將在類余額寶產品上分一杯羹。

廣發銀行與易方達，聯合推出一款將余額理財與自動還款相結合的“信用理財”工具；東方財富網上隨后出現“活期寶”理財產品；新浪網也于近日宣布，將基于新浪微博的“微銀行”體系。

雖然在體量上這些互聯網產品目前都難以與傳統金融抗衡，但面對互聯網金融的強勢來襲，傳統金融不得不正視一個問題，互聯網為什么能介入金融？為什么在金融產業的創新者是互聯網企業，而非傳統金融機構？

“此次余額寶的推出，對商業銀行的最大啟示應當是，商業銀行在業務發展中必須以客戶為中心。”令人費解的是“以客戶為中心”是所有商家必須做到的，建設銀行竟然還將其冠冕堂皇地納入這份被其自稱為“充滿危機感”的分析報告中。由此可見，大多數人還沒有真正地體會到，互聯網對金融業到底意味著什么。

“在數字化金融時代，基于IT技術的發展，互聯網金融在技術上完全能夠替代商業銀行的功能并將徹底顛覆傳統商業銀行的經營模式、盈利模式和服務模式。”交行董事長牛錫明在看待互聯網的意義上，要較其他人走得稍遠一些。

如同互聯網顛覆傳統零售百貨模式一樣，互聯網帶給金融業的是一種業態的改變，一種互聯網金融思維的重構。

“當前傳統金融企業面臨的是一場現代科技與傳統金融業之間的競賽，誰跑得快誰就贏。”中國平安董事長馬明哲說道。

得數據者得天下傳統金融“曲線救國”

學術界將價值的流動定義為金融，簡單地說金融的本質就是，讓有多余錢的人將錢融給需要錢的人，提高資金使用效率。互聯網對金融核心的魅力所在，便是能夠基于大數據，讓這種“融通”變得更有效率。這也是互聯網對傳統金融思維重構上的第一堂課。

為了解決買家與賣家之間的信任問題而出現的支付寶，并不怎么賺錢，也因此不被銀行瞧得上。但不賺錢并不重要，重要的是在支付過程中，支付公司掌握了客戶、商家的信息。這些信息所折射出的，恰恰是金融里所需要的“錢從哪兒來”、“錢要到哪兒去”。

以余額寶為例，錢來源于網民購物的閑置資金；而阿里貸則依托于訂單信息，得以掌握錢要去的地方是否可靠。這種信貸審批流程和風控手段有別于傳統銀行，并且足夠可靠。

掌握了大量數據的阿里越發野心勃勃，聲稱要改變傳統金融，阿里的野心并非言過其實。在互聯網時代，數據為王。當前的金融業成了互聯網要攻陷的一塊大蛋糕，而互聯網最大的價值就在于大數據，傳統金融被數據超越是遲早的事情。

后知后覺的銀行們開始亡羊補牢。建行在去年斥重金建立電子商務平臺，意圖再明顯不過，就是為了接地氣，構建互聯網金融體系，彌補銀行大數據的欠缺。

但是無論投入多大精力建設電商平臺，介入支付行業，銀行所掌握的數據都無法與互聯網公司抗衡。與阿里合作成為了部分銀行“不得以”的選擇。

但銀行業不會坐以待斃。“可以預見，今后銀行會并購一些有前景的創新型互聯網企業。”一位業內人士表示，在大數據時代，銀行會主動出擊，競爭與融合仍將是今后互聯網金融的主旋律。一些具有創新意識的銀行人士也正在探索，通過核心企業ERP系統獲取上下游企業的數據信息。

抓住“屌絲”傳統不及的創新能力

“互聯網金融一定要體現互聯網的一些特點，能夠讓傳統的金融產品和業務得到創新和改進，或者說效率得到提升。”中央財經大學金融學院教授郭田勇如此概括互聯網金融的概念。

按照郭田勇的介紹，余額寶之所以能夠引起社會的廣泛關注，正在于它在很大程度上符合互聯網金融產品的基本概念，并啟發了傳統金融去思考，如何低成本地獲取新增客戶。

盡管1元起投的余額寶，人均1900元的投資數字足以讓傳統金融大佬嗤之以鼻，但恰恰是這批一直被視為“雞肋”級的用戶的聚合效果，讓整個傳統金融業集體打了一個“寒顫”。

10余天，余額寶便聚集來百萬用戶，60億的資金。試問，銀行要拉攏多少“高富帥”才能達到同等規模的效果？

余額寶的“魔力”不僅在于低門檻這么簡單。就現有的互聯網貨幣基金產品而言，支付模式需要投資者先在基金公司官方網站進行直銷賬戶操作，然后到少數電商網站購物時選擇用貨幣基金支付，在支付過程中還需要跳轉到基金公司官網進行身份信息，認證流程較長且繁瑣。

余額寶則不同。與余額寶合作的天弘基金直銷系統與支付寶系統實現了無縫對接，真正打通了基金公司與電商之間銜接的環節，極大地簡化了購買者的交易行為，將消費者金融消費行為變得快餐化。余額寶的創新之處在于，設計出自有特色的定制化投資品，而不是簡單地把傳統金融機構出售的理財產品，換一個渠道出售。

最近一年，業內對互聯網金融的關注上升到前所未有的高度，也的確發生了不少令傳統金融興奮的“互聯網”事件。

工商銀行，移動客戶突破1億；中信銀行成立了網絡銀行部，提出“再造一個網上中信銀行”的戰略目標。但所有這些令人興奮的進展，除了利用互聯網通道開拓的網上交易取得了一定的成效，其他營銷服務創新工具的效果平平，更無成功案例可言。

此時的余額寶很難不引發傳統金融集體自問，“如何創新出便捷高效低門檻的金融產品滿足日益增長的理財需求？”畢竟，金融業要想持續發展，就必須發揮新的獨特功能，而不是簡單地將現有的服務照搬到網上。

“未來的互聯網可能會產生更多的商業模式，但我們現在必須要有一種思想，就是結合互聯網和金融進行創新，進而影響銀行內部組織進行變革。”民生銀行科技開發部副總經理牛新莊感慨道。

“互聯網”無利不起早銀行觸“電”轉變思維

前不久，有關部門已經表態，銀行業也將逐步放開。此消息一出，火得一塌糊涂的余額寶、阿里貸，讓阿里被外界視為傳統金融的挑戰者。

支付寶金融事業部總監祖國明面對外界的“恭賀”之詞，不以為然。“我們的想法其實很簡單，就是想讓支付寶的用戶能夠有收益的同時，還能夠隨意支付。”按照祖國明的介紹，支付寶開發余額寶的初衷僅是為了增加支付寶用戶的黏性。

從收益的角度看，余額寶也的確不是為了挑戰銀行。銀行是基金賴以銷售的最大渠道商，想發行、銷售出去更多的基金，便要競相給銀行渠道更高的尾隨傭金，連基金公司1.5%管理費的一半都得給銀行渠道。而天弘基金僅向阿里支付遠低于銀行費用的技術服務費。

馬云不止一次強調，“阿里不是要做銀行”。對于互聯網大佬們而言，他們不是不清楚做網購、做電子支付，自己可以狠命地創新，攻城略地。但銀行的特殊性在于有吸收存款的尚方寶劍，也因此被戴上了緊箍咒，必須接受更嚴厲的監管。要滿足資本充足率要求，繳納存款準備金，接受指導利率等。

但互聯網金融這一趨勢不會改變，在這個趨勢下網絡入口依然是一個巨大的聚寶盆。與其被戴上緊箍咒不得自由，莫不如爭做自己的強項，搶占互聯網金融的入口。這也是為什么騰訊要高調宣布建設自己的金融平臺。

當然，銀行會說：“我們也有自己的商城、APP，誰說我們沒入口？”但是有電子銀行的工具，不等于擁有了互聯網金融的入口。

想想那些銀行如何也賣不動的金融產品，再看看余額寶在瞬息間聚集來萬人圍觀，這對比與支付寶10年沉淀下來的客戶黏性、信任有著直接關系。

更何況，未來隨著90、00后等新一代生活在數字化時代的土著人成長起來，對互聯網金融會有更多的親近感。

未來淘寶、百度、騰訊這些占據了網絡大部分入口的互聯網公司，對于基金公司而言很可能就是未來網絡上的“工農中建”。換言之，以后基金公司可以直接找最主流的幾個網站。屆時，擺在銀行面前的將是托媒所帶來的尷尬。

第9篇：互聯網金融理財案例范文

作為中國零售銀行的標桿，招商銀行正逐步代表“中國力量”角逐國際舞臺。在2014年提出的“一體兩翼”的戰略定位中，零售金融作為“―體”，在招商銀行的戰略支點地位日益凸顯。招行行長田惠宇表示，“零售業務是招行最大的特色、最大的本錢，其戰略地位相比同業更高，因此要以更高的標準來自我要求。”

跨越“半壁江山”里程碑

2015年，招行零售業務稅前利潤占比接近51%，同比大幅提升，成為國內首家零售利潤跨越“半壁江山”的商業銀行。在銀行業面臨宏觀經濟下行、批發業務風險高發的背景下，各家銀行紛紛跟隨發力零售業務，但招行的競爭優勢仍在持續擴大。那么，招商銀行零售業務到底強在哪兒？

經過多年積淀，招行零售銀行已自成體系。在組織架構上，零售金融總部下轄網絡銀行、財富管理、私人銀行、零售信貸、基礎客戶、信用卡等6個一級部門和中心。這種細分領域的專業化分工，大大提高了業務管理的精細化水平；同時，通過條線內部的相互配合、協調，形成了體系化競爭能力。

靈活的機制進一步激活了創新基因，繼在中國銀行業率先推出里程碑式的一卡通、一網通之后，招行創新產品仍層出不窮。“刷臉取款”在提高用戶體驗的同時，通過核心技術的創新打通了移動互聯網金融創新未來的想象空間；“云按揭”“閃電貸”開啟了集“申請一審批一簽約一放款”于一體的線上全流程信貸模式，以大數據分析為基礎，搭建了涵蓋信貸政策、審批、預警、催收和處置的全面風險管理體系，以及管理產品的貸前、貸中、貸后全生命周期的線上貸款直營模式。

創新驅動之下，招行零售金融在財富管理、私人銀行、信用卡等多個業務領域形成了同業領先的競爭優勢。

互聯網金融再造體系化優勢

據了解，盡管零售業務已具備相當的競爭力，但招行近年來依舊不斷自我剖析，逐漸把對標競爭對手從傳統商業銀行瞄向新興的互聯網金融企業，并醞釀零售銀行體系再造的路徑。

“招行零售業務發展到今天，我們要思考下一個課題，就是我們體系化的競爭能力如何在既有的優勢上再上一個新臺階。”招行行長田惠宇表示，互聯網金融創新將是招行零售業務再造體系化優勢的發力點。

因此，招行在2015年確立了“內建平臺、外接流量、流量經營”的互聯網金融創新策略，并把互聯網金融作為推進“輕型銀行”戰略轉型的重要工具。與國有銀行相比，招行的基礎客戶絕對數量無疑是劣勢，這在當下互聯網金融大潮中成為短板；而基礎客群建設是零售業務的根本，招行進一步擴大零售業務優勢的意圖，受到了一定程度的制約。

“在移動互聯時代，不盡快達到億級的客戶規模，未來零售銀行很難有江湖地位，招行必須借助互聯網平臺批量獲客。”田惠宇稱。

在上述互聯網金融發展策略下，招行推進了與第三方互聯網平臺的合作，滴滴出行就是典型案例。2016年初，招行與滴滴建立全面戰略合作關系，通過投資滴滴，招行獲得了優質的互聯網流量，并可以通過在滴滴平臺接入“一網通”支付、發行聯名信用卡和借記卡等多種方式進行獲客。

據了解，招行下一步將重點加大與交通、教育、社區、文體、醫療、垂直電商等行業合作，利用行業從線下向線上轉變的窗口期，以一網通支付、一網通賬戶、金融服務場景等作為合作切入點，引入并經營流量，提高獲客效率。