最新理財方案精選(九篇)

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第1篇：最新理財方案范文

CFC是北美少數拿到Certified認證資格的專業協會。在北美，Cer―tiffed的意義是代表獲得業界一定的地位和認可。認證理財顧問師(Certified Financial Consultant，CFC)是由美國認證理財顧問師協會(1nstitute Of FinancialConsultants，IFC)所頒發及認可的一個全球性會員資格。會員專業包括會計、保險、法律、銀行、基金管理、稅務、房地產等。取得認證理財顧問師資格是應對日益激烈職場競爭的一種強有力的工具。為了滿足市場的需求，幫助理財專才自我增值，得到國際認可的理財規劃師課程現已登陸中國。

作為此次論壇主辦方之一的亞太理財規劃師協會于2004年在香港成立。協會聚集了一群專業精英，他們主要來自于理財相關的各個行業，包括銀行、保險、會計、法律、證券、基金、教育等。協會的目標是希望能借鑒美國理財策劃的跨行業間合作經驗，打破行業內不同專業協會過去各自為政的現象，擴大人際脈絡和圈子；同時為理財客戶提供全方位的服務，也為理財事業的發展和理財教育的普及作出貢獻。亞太理財規劃師協會不僅在不同理財領域提供各種專業的培訓課程，如ACCA、CFA、CFC等備試課程，而且還與香港各專業機構合作，定期在亞太地區舉辦各種類型的國際性研討會，協助各地會員了解最新的市場動態，已在社會各界人士中樹立了良好口碑。協會十分歡迎來自不同財務策劃專業學會的會員，在符合協會指定資格后，成為亞太理財規劃師協會的會員。

另一主辦方――深圳市金英才信息咨詢有限公司，成立于2001年，是一家綜合實力很強的企業管理顧問公司，致力于為客戶提供專業化、個性化的培訓解決方案。公司擁有一批來自中國內地和港、澳、臺地區的高級專業講師，均具備碩士以上學歷或行業的專業資格。公司還建立了國際化、專業化的培訓網絡體系，可以了解國際經濟市場最新的走向與動態，并能對客戶的委托進行及時有效的反應，快速組織培訓項目，優質高效地完成受托任務。公司在保險、銀行、證券、基金管理、國際貿易系列培訓方面具有豐富的實踐經驗，培訓理念先進，為社會各界提供了優質的培訓服務。

第2篇：最新理財方案范文

目前，財富管理業務在全世界范圍內都呈現了一種快速增長的態勢，中國也不例外。富人的急劇增加，財富的迅速積累，人們理財的需求開始不斷涌現。這對于國內、外金融機構和第三方理財業者來說都是一個極好的機會，“財富管理”、“替客戶理財”、“理財產品”幾乎是一夜之間成名的熱門詞。但市場上卻有許多因素影響著財富管理業務的獲利能力、客戶群定位和混合型產品的創新。2004亞洲財富管理論壇舉辦的目的就在于從業務模式、產品創新、服務創新三個視角，審視和探討當今亞洲最新的業務發展狀況。

這次論壇由美國金融管理學會、國際壽險管理協會和中央財經大學主辦，今后每年舉辦一屆，旨在推動國內個人金融服務水平的提升，從服務理念、業務模式、產品創新、人才培養等多個視角探討問題，尋求解決方案，提升金融企業的競爭實力。

首屆論壇圍繞“財富管理在中國面臨的機遇與挑戰”這個主題，探討了中國個人消費金融服務與國際水準看齊的發展初期而面臨的問題和機會。參加此次論壇的代表除了國內銀行、保險、證券行業的200多位專業人士外，來自美國、香港、臺灣等地的二十余位金融業專家也出席了這次盛會。

第3篇：最新理財方案范文

當女人來理財?

安琪和丈夫育有一個5歲的孩子。兩人的月收入在稅后5萬左右，因為丈夫經常出差，工作忙碌，所以家里的財政大權由工作相對清閑的安琪掌握。每個月除了日常生活開銷、孩子的學費、必要的禮節支出、再去掉房貸，所剩也就2.8萬元左右。通常情況下，她會將每月省下來的錢先存進銀行，等到年底時再一次將存有的幾十萬元加入家庭理財資產中去考慮投資方案。

經過一段時間的積蓄，夫妻己擁有80萬資金，其中約一半資金在基金、股市里套著，市值就只有原來買入時的六成，剩下的一部分購買了銀行理財產品，一部分存了定期存款。

黃金白銀價格大漲，澳元存款利率高，都不能打動安琪，她只敢用熟悉的理財方式管理資金，直到有一天閨密問她：為什么你不早點把手中的股票在高位賣出，在低位的時候，買些黃金和外幣？她才覺得自己的理財方式的確有點單一了。

專家說法

從很多表象和想當然的經驗，是認為男性應該是理財的強者。其實女人較為委婉的理財方式是男人所欠缺的。如果簡單劃分男性和女性投資者的分野，會發覺大多數女性投資者的成長期往往比較長，她們在起步時，只會選擇自己比較熟悉的市場工具去參與，例如安琪先從基金市場開始，然后漸漸轉入股票。另一方面，女性投資者面對資訊眾多的股票和上市公司的資訊，因為要花費不少時間去認識、分析和消化，這影響了她們獨立分析的能力，很多時候只靠朋友間和媒體上所得到的資訊；市場上不同時候的看法時好時淡，價格變化有升有跌，也令安琪錯失拋出平倉的機會，導致股票賬戶中的全被套。

投資建議

低賣低買?擇優組合

安琪的理財方式太過單一，將家庭資產分散到基金、股票、理財產品、黃金、房產等等多方面渠道，會更加保險。安琪可將手上所持有的股票列出，以行業板塊來作分類，例如房地產、銀行、保險、消費或汽車等等，將當中預期在未來一年表現會較差的，例如房地產股票沽出換馬，買入另外前景相對較好的板塊，或者投資黃金、理財產品。同時因為股市己經跌至相對合理和具吸引力的水平，雖然要在現階段的低位沽出，對于家庭式的長遠投資規劃來說是來得有點晚，但低賣低買，如果將手上的股票來個重新組合，捕捉的是下一個浪潮時的更大機會。

Part.2

當男人來理財

和安琪的家相反，王琦的家，因為丈夫從事的行業和金融沾邊，所以是男主人公在管理家庭財產。夫妻也是帶一個孩子，孩子已經上小學，家庭月收入稅后在10萬左右，沒有房貸，但要養一輛車，兩人婚后把婚前的積累和每年可得的年終獎金大部分存下來，由丈夫全權進行投資，王琪很少過問，丈夫向她最新匯報的資產組合約為165萬元。

如果翻看這幾年王先生在家庭理財中的表現，王琦可能會被嚇壞。2008年，在丈夫積極入市和市勢配合下，年初的理財資產賬面價值超過200萬，2008年9月金融海嘯后，丈夫在股市下跌20%后將大部分股票賣出，并將資金投入到黃金市場。剛開始時，他只買入黃金實物和紙黃金等產品，一年下來，將從股市虧損至只有160萬的資金推高回185萬。但之后他希望將投資效益擴大，在銀行進行黃金合約形式的杠桿交易，至去年底，又將185萬虧損至160萬。2011年，他全力跟隨市勢和市場消息進行短線炒買，幸好總算有所收獲，最新的資產值為165萬?，F時他要像有名的投資專家一樣，保持現金在手，等待機會來個重拳出擊，希望一擊即中。

專家說法

男性投資者因為天性相對較進取，力求很多方面有突出表現，這種潛意識讓他們會主動去接觸和參與不同的投資市場。另一方面，男性投資者的投資行為多喜歡冒險，買入股票后在幾日便上升百分之二十、三十的話，很容易過度自負，買入的股票風險頗高，萬一失誤時，投資便有可能化為烏有。王琦的丈夫因為能接觸金融投資市場，較容易認識和參與不同的投資工具。但丈夫作為家庭的投資人，不能與管理別人金錢的專業投資經理和包袱較少的個人投資者劃上等號。專業的投資經理，管理的是別人的金錢，投資經理只需緊跟市場高高低低來做買賣，不用為基金的資金來源和結果擔心；而個人投資者雖然是以自己的資金入市，但個人投資者可面對較大的風險，希望以較高的風險換取較大的回報，萬一“全軍覆沒”，經過一段休息養生期，又可再恢復投資，仍是江湖上的一條好漢。

投資建議

投股看長遠 控制風險

男性做事情比較大大咧咧，但在一些大事情上，比如投資，有時候也該聽聽女人們的意見，因為兩性看問題的角度不一樣，男人忽視的地方，說不定女人就看出問題來了，“投資股票，聽太太的話總沒錯”。家庭的投資人，要面對的是未來二十到三十年后的資產配置和回報，要有長遠眼光，以此來保障未來的生活。因此針對王琦丈夫的投資表現，過高的投資風險和投資回報的波動是要避免的。

《GOOD》

《GOOD》：上述兩個案例中男性和女性投資者所顯示出的投資性格算是典型的，但這差異也難以決定是否要因男和女的特性來決定將投資大權交到男方或女方的手上？

文剛銳：從表面上看，因為女性較為保守和長遠規劃，是較適合的家庭投資人。女性投資者雖然需要較長時間和經驗去認識和了解投資市場，但女性投資者較好學不倦，并且愿意下問，這方面我是親身經歷的，在很多投資講座的場合，專心聆聽和發問的大都是女性，女性的好學和好問，很多時候令女性的最終投資回報比男性更優秀。

《GOOD》：2012年最佳家庭理財方案應該是什么樣的？

第4篇：最新理財方案范文

《卓越理財》：請介紹一下美國目前的個人理財狀況是什么？

Robert:第二次世界大戰后，理財在美國便漸漸興起。當時由于美國人民生活安定，他們開始考慮怎樣享受人生，并為退休作出安排。加上美國醫療費用昂貴，他們都希望有合適的計劃能幫助自己達到目標，由于這些背景原因，美國一般大眾比較接受向理財師咨詢理財意見。而在美國理財行業發展相對較為成熟，不論銀行或是獨立理財顧問公司均占有一定市場價額，令競爭甚為激烈。

《卓越理財》：RFP在國際理財行業處于什么樣的地位？

Robert：RFP在1983年已在美國成立，是美國成立的第二個以理財為主的學會，在過去二十多年的歷史中，RFP協會在全球多個地區均有推廣理財專業，在亞太地區應處于領導地位，除了委任黃志杰先生為北亞州區總監外(亦為協會在亞洲區最高負責人)，在中國，香港，印度、菲律賓、馬來西亞等地亦積極展開課程，希望把先進的理財理念能帶到亞太地區。

《卓越理財》：RFP到底是什么樣的一個概念，它有著什么樣的背景？

Robert：財務策劃是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃、投資策略等進行合理的規劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業個人理財服務，是金融、保險等行業指導個人投資理財的新興業務。隨著居民儲蓄的增加和個人收入的不斷提高，個人理財服務在中國的市場空間日益擴大。中外金融機構均將拓展未來中國市場的重點定位于個人理財服務。在此情況下，從事或有志于投身金融理財行業的人士，也逐漸認識到，只有通過考取專業資格，尤其是與國際接軌的專業資格，方可提升個人的競爭力，獲取更佳的事業發展。

《卓越理財》：RFP進入中國市場，是怎樣結合中國的國情的？

Robert：RFP自2003年開始于中國大陸及香港推出課程后，迅速得到行業的關注?？倳旧硪裁靼孜ㄓ袑⒄n程本土化，才能令學員在學習過程中得到更充實的回報，因此學會特別安排來自中國大陸及香港的金融界及大學專家將課程內容、講義、考試題目全部漢化，使課程內容在中國及香港更能切合本地經濟形勢發展。而在講課時，學會更邀請了中國大陸及香港的老師授課，而每位講課教師都只集中講授自己專長的科目，務求令課程能夠增加實務性。

《卓越理財》：美國和中國的個人理財的觀念相差很大，美國和中國目前的個人理財觀點有什么區別？

Robert：在理財觀念上，美國跟中國有著很多的不同，最基本的就是在專業咨訊費用方面。在美國，理財師是會對咨詢理財建議的人士收費的，他們并不會在建議書上推銷產品以收取傭金，因此，在作出理財建議方案時，能夠保持理財師的專業性并且比較客觀，避免了潛在的利益沖突。在中國，一般人士皆比較不愿意付費以換取理財師的理財建議，他們仍覺得理財師提供理財建議是理所當然的事，這可能是由于現在中國普遍接受銀行的理財師，并覺得理財只是銀行提供的其中一項增值服務而已。相對美國，除了銀行外，獨立第三方理財公司也非常普遍，他們打著獨立專業的旗號，得到了很多客戶的支持。

而在投資意識上，在美國，一般人士均樂意將收入投資在不同的產品上，包括銀行儲蓄、債券（特別是國債）、基金。但在中國，可能由于投資產品相對較少，似乎一般人士仍然傾向于將收入投資在銀行儲蓄，這種情況希望在不久的將來有所改善。

《卓越理財》：對于正在逐步開始在中國發展的個人理財行業，您有什么看法？

Robert：本人對中國理財行業發展的前景是非常樂觀的，從以往的一段時間來看，中國的經濟改革是成功的，而且GDP能夠保持強勁增長，加上WTO落實令外資金融機構正式落戶中國，相信會對金融產品創新帶來一定的刺激。另外，中國人口眾多，財富在民間不斷累積，其實對專業理財師的需要旺盛。據保守估計，中國市場需要的專業理財師數量大概在20-30萬之間，但現在通過不同專業機構培訓的理財師最多才2-3萬，可見專業理財師的缺乏。

第5篇：最新理財方案范文

【關鍵詞】洛陽市 財富管理業務 轉型

近年來，隨著洛陽市經濟持續穩定增長，個人財富積累逐漸增加，個人財富管理的需求日益突出，由此財富管理業務應運而生。本文主要研究了建設銀行洛陽市財富管理中心的發展歷程及經營現狀，針對發展問題提出了一些建議。

一、洛陽財富管理中心發展歷程和經營現狀

2007年12月26日，中國建設銀行洛陽分行在洛陽率先成立了財富管理中心。自成立之日起，在沒有現成模式借鑒的情況下，該行成功創建了“1+1+1”高端客戶維護模式和“1611工作法”，成為當地同業和省分行系統一顆耀眼的“明星”。

作為在當地和河南省分行最早開辦高端客戶業務的洛陽財富管理中心，硬件設施方面，中心辦公面積1400多平方米，裝修考究，環境幽雅，功能分區人性化，并對客戶具有很強的私密性；人力資源方面，自2007年以來，該行注重理財師隊伍建設，通過集中組織專業資格培訓考試，全行先后有250多名員工獲得金融理財師和國際金融理財師資格。

二、洛陽財富管理中心業務存在問題及原因分析

問題一：財富中心辦理業務的功能不完善。

因為中心沒有建立自己的專門交易平臺，不能直接經營客戶?？蛻舳加删W點推薦，中心沒有自己經營的客戶。每當客戶活動日，客戶紛至沓來，而平時卻門可羅雀。這樣既增加了經營成本，有沒有達到應有的效果?！翱蛻糁荒墚斆媛牻ㄗh，不能現場辦交易”的現實，不僅使客戶滿意度打折扣，也成為困擾財富管理業務發展的主要瓶頸。

問題二：沒有形成一套相對科學的考評和激勵約束機制。

由于沒有建立以價值創造為導向的績效計量、考核和激勵約束機制，中心投入產出的效果不能明顯顯現，市場拼搶意識不強，主動性不能充分調動和發揮。

問題三：服務機制不完善。

財富管理是從客戶的角度出發篩選商品，同時重視延續，并與客戶保持密切合作。除了提供國門外最新信息，也會對投資理財提出合作報告和建議。中心的服務質量尚未達到一定水準，再加上宣傳工作不到位，致使許多潛在客戶因為對此業務不甚熟悉而流失，這也成為中心在此項業務發展的桎梏。

問題四：理財產品品種單一。

與大眾零售市場的經營模式區別不大，產品同質化強，缺乏創新。國內的理財產品結構單一，為了能為客戶創造更高的收益，在國內管制制度趨嚴的情況下，要善于創新。

三、洛陽市商業銀行財富管理業務發展的對策建議

要改善經營機制的不足，使財富管理中心業務得到長足發展，必須做到轉型。具體要從以下幾方面入手：

（一）從后臺到前臺

基于對財富中心定位，從轉型的實際出發，財富中心要申請獨立的機構號，開通各類理財產品以及大額現金和實物黃金的銷售交易功能，并建立信貸綠色通道和中小企業集合理財產品專屬渠道，專門配備交易、核算與風險控制人員。獨立于其他零售網點，可以提高辦理業務的效率?？蛻舢斆媛犎∫庖?，隨時做出的投資決定就可以隨時處理，及時，迅速，讓客戶放心而歸。不必多次往返周折辦理業務，同時給以客戶最優厚的保證。

（二）從被動到主動

推行“雙算考核、業績歸零”制度，每月將獨立機構號下核算的所有推薦客戶業績返還網點，不與網點爭利。建立合理的績效計量，每月評定業務服務質量，分析計量結果，找出優勢，提出不足，尋求合理化解決方案。鼓勵客戶經理主動地頻繁地與客戶交流，準確把握投資者類型，是積極型，穩健性，還是保守型，以此更有效地為客戶提供信息，提出投資建議。設定一系列獎勵機制，對業績好的員工進行獎勵，激勵員工的競爭意識，發揮主動性。

（三）從維護到拓展

整合現有的客戶資料，力求對每一個客戶了如指掌，準確做出投資分析，做到周到的服務，維護好現有客戶群。同時，要加大拓展力度，要對市場進行研究調查，確定目標客戶群體，明確營銷對象，做到有的放矢。把對財富管理中心的宣傳工作做大，在居民中普及開來，增大影響力。可以以廣告等形式企劃一系列方案，增加知名度，使洛陽市高收入階層知道“財富管理”這個新興概念，了解財富中心能為他們帶來的便利，這樣便會主動參與這項業務。

（四）從銷售到服務

從業人員應該轉變思想觀念，財富管理是更側重于對客戶周到專業的金融服務，因此，應做好以下幾點：要根據目標客戶的不同需求和自身情況，進行產品組合，確定風險等級，制定個性化的理財方案，為客戶提供多樣化的選擇。要加強客戶經理和理財分析師的培訓，及時了解金融服務業最前沿的動態，借鑒最先進的經驗。

財富管理業務是一項綜合性很強的業務，涉及銀行、保險、證券、基金、信托等行業，涵蓋金融、法律、財務、稅收等知識，包括黃金、外匯、股票、債券、保險、基金等投資產品，專業性很強，對從業人員素質要求很高。從業人員不僅要具備扎實的專業知識和熟悉的業務技能，還要具備良好的人際交往能力、組織協調能力和公關能力。因此，財富管理員工需要持續提高其業務能力。

（五）可從三方面做好延續服務

可定期向客戶公布產品投資動向情況和成果，消除銀行與客戶之間信息不對稱產生的疑慮；可定期為理財客戶舉辦理財沙龍和投資理財知識講座，為客戶提供一個學習交流的平臺；可根據客戶的綜合貢獻度情況為客戶提供附加值服務，比如免費贈送電影票，定火車票、機票和贈送精美禮品等貼心服務。

（六）從一專到多能，致力打造一站式服務的多功能平臺

一方面，要做好基礎的財富管理產品組合。對固定收益產品和不動產，要保證其收益性維持在預期水平；另一方面，可以嘗試另類投資，積極在現有體制下拓展投資渠道，建立公司、房金條線與財富中心的聯動推進機制，加大整體營銷力度，加強與證券、保險等其他金融機構的聯系，推進資源共享。

參考文獻

第6篇：最新理財方案范文

一、我國商業銀行個人理財情況概述

（一）個人理財業務的概念

個人理財服務，是銀行專業理財人員在明確個人客戶財務目標的基礎上， 分析客戶的財務現狀，幫助客戶制定出可以實現財務目標的一種綜合金融服務。

與銀行一般業務相比，個人理財業務具有對象特定化和產品設計組合化的特點。對象特定化是指理財業務面向特定目標客戶，客戶只有在銀行擁有一定數量之上的存款或資產，才有資格享受銀行理財服務；設計組合化是指將一定數量負相關或相關性小的資產組合在一起進行投資，盡可能分散風險，獲得較高回報，是一種全方位、分層次、個性化的服務。

（二）我國個人理財業務的發展

我國銀行個人理財業務起步較晚，發展歷程較短，但是發展迅速，規模迅猛增長。從近年來的一些數據可以看出，首先，理財產品的數量越來越多，據統計，2012年理財產品發行量為3.2萬款，截至2013年年末，發行量達到4.4萬款，增長幅度高達三成以上。其次，理財市場的規模越來越大，截至2013年年底，銀行業理財產品余額至11萬億元，據相關理財機構最新報告預計，2014年理財產品規模繼續保持快速增長的勢頭，2015年年底可能至30萬億元。個人理財產品關注度越來越高，現在不論職業收入、年齡大小，人們都關注著個人理財產品的方方面面。

二、我國商業銀行發展個人理財業務的必要性

目前個人理財業務已成為商業銀行業務的重要組成部分，是銀行中間收入的重要來源。個人理財業務具有批量大、風險低、經營受益穩定等優勢，發展銀行理財業務有利于擴大商業銀行的收益來源，增強抵御風險的能力。發展理財業務可以優化商業銀行的業務結構、增加業務收入、吸收個人優質客戶，樹立銀行專業、穩健的理財顧問形象，提高商業銀行的核心競爭力。另外，大力發展個人理財業務，有助于提升銀行創新水平，激發創造的活力。

商業銀行個人理財業務的發展，有助于社會儲蓄向投資的轉化，有助于盤活經濟資源，促進經濟發展。個人理財業務如住房信貸、汽車信貸等消費信貸的發展，既增加了個人消費效用又促進了汽車和房地產等產業的發展。商業銀行個人理財業務能實現對市場信息的專業化處理、客戶資金的專業化投資、理財規劃決策的專業化服務，這些都會促進個人乃至社會資源的優化配置。同時，個人理財業務可以有效改變個人金融資產的結構，防范金融風險的發生，促進宏觀經濟的穩定發展。

三、當前我國商業銀行業個人理財業務現狀

在個人理財業務相對成熟的西方國家，個人理財稱之為財務策劃，是指財務策劃師通過綜合分析客戶的收支，結合客戶的要求與目標， 為顧客制定綜合性理財設計方案， 并幫助實施的專業投資過程。

我國個人理財業務起步較晚，目前還是“如何處理自己的財富”。商業銀行開展的個人理財業務重點局限在儲蓄和消費貸款等簡單業務上。這些個人理財業務的形式還只是處于一種初級階段，缺乏品牌和經營戰略，存在著業務品種單一、技術含量低、營銷方式落后等不足，只能以一些簡單的方式為客戶進行理財服務，依然存在很多方面的問題。

（一）理財產品結構單一

我國投資固定收益市場的理財產品占據了理財市場80%以上的份額。這與投資者的投資習慣密不可分。我國投資者偏好儲蓄，目前儲蓄式理財產品仍將成為主流。在利率市場化真正實現之前，儲蓄式理財產品憑借收益相對較高且風險較低的優勢，使得目前的產品形式在一段時間內仍將延續。

（二）理財產品缺乏創新

個人理財業務需要向顧客提供個性化的服務。然而當前國內的理財產品在種類、結構和服務功能上大同小異。在業務范圍上更多地是把現有的業務進行重新整合。另外，金融產品比較容易被復制，仿制出來的個人理財產品不僅在功能特點上相似，投資收益也大致相當。對于客戶而言，現在的理財產品雖然種類繁多，但是缺乏特色的產品著實缺少實際且長久的吸引力。

（三）理財市場活動缺乏規范

在商業銀行個人理財業務快速發展過程中，也暴露出部分產品設計管理機制不夠健全，客戶評估流于形式，風險揭示不到位，信息披露不充分，理財業務人員銷售局限和投訴處理機制不完善等問題。

（四）缺少高素質的理財人員

商業銀行個人理財業務是一項綜合性很強的業務，涉及到銀行，保險、稅收、財務、會計、法律，投資等各方面理論和實務操作，客觀上要求理財業務人員具備非常高的素質，須全面了解理財產品的各項功能。相對于正在飛速發展的產業規模，國內商業銀行理財人員隊伍的現狀卻普遍表現為，門檻較低，缺少綜合性、專業性的培養，因此很難為客戶提供全面、優質的服務。同時還表現為，市場洞察力較低，往往不能及時發現和創造投資機會。很少重視客戶的維護和客戶的增值服務，售后服務不到位，有的甚至沒有售后服務。

四、發展我國個人理財業務的主要途徑

個人理財業務的市場潛力巨大，近年來市場環境正在開始規范化發展，市場參與者數量也在快速增長，已成為銀行零售業務發展的戰略重點。因此，個人理財業務經營的情況決定了銀行的效益和綜合實力。采取措施鞏固和壯大個人理財業務，已成為銀行發展的重要組成部分。

（一）理財產品需要多樣化

目前來看，理財產品掛鉤的大多為儲蓄、債券等資產，而涉及其他金融標的的產品數量較少。因此，理財產品需要多樣化經營，向股票、外匯、期貨等領域發展。今后，資產證券化市場的建立將改變理財資金的投向，隨著我國資產證券化市場規模的擴大，房屋貸款和汽車貸款也可能被金融機構打包做成金融產品賣給投資者。

（二）提升產品創新能力

創新是商業銀行進行個人理財的強大推動力，推動個人理財從低級向高級發展，創新貫穿于商業銀行個人理財業務發展的始終。

加強個性化理財產品的研發，新推出的產品或產品組合在形式上應該簡單明了，以便于顧客接受?？紤]客戶的收入水平、風險偏好、興趣愛好等因素，研發更加個性化的理財產品。例如針對中年人群體，研發風險較大回報較高的產品，融入股票、期權等元素；針對廣大農民群體，研發特殊金融產品，融入天氣期貨、自然災害保險等元素，小資金也能實現套期保值的目的；針對收藏愛好者，研發以郵票、字畫為標的的理財產品。通過這些方式提高客戶的理財興趣，進而提升自主品牌的認知度。

現如今，客戶的自主意識更加強烈，這對商業銀行為客戶提供更加個性化的服務提出了更高的要求。在大數據時代，通過積累客戶資源，能夠分析出客戶的日常消費模式、消費偏好，進而有針對性地為客戶提供理財產品。這樣使得理財產品更加個性化，大眾理財也有定制的體驗。

（三）加強市場監管

目前，我國現行法律中涉及商業銀行個人理財的很少，造成對其監管缺少規范，沒有作好必要的理財風險提示，由信息不對稱等引致的消費糾紛日漸增多。由于個人理財業務在我國發展前景廣闊、發展速度加快，因此需要進一步完善商業銀行個人理財業務的市場監管和法律規范，要嚴格監管銀行理財產品設計、銷售和資金投向；理財產品單獨管理、建賬和核算，合理控制理財資金投資非標準化債權資產的總額。以改善目前的這種發展狀況。近年來，監管層多次出臺相關政策，一方面嚴打老鼠倉懲治金融犯罪，另一方面保護投資者尤其是中小投資者，這有利于重振投資者士氣，凝聚市場人氣，增強市場信心，重新煥發市場激情與活力。

（四）培養專業理財人員

理財人員的業務素質直接影響到銀行理財市場的發展，高素質的理財人才必須在具備良好素質的基礎上經過專業化、系統化的培訓。因此，首先要加大個人理財業務人員的培訓力度，設置從業人員資格考試制度，實現國內個人金融理財師認證，做到持證上崗，定期對從業人員進行培訓，提升對市場的認知能力。其次，要建立完善的考評制度，實行業績考評，以此調動員工的積極性，實現其綜合素質的全面提高。另外，需要不斷提升從業人員的實務操作經驗，培養和提高交際和組織協調能力。

（五）允許金融的混業經營

金融混業經營，是指銀行、證券公司、保險公司等機構的業務互相滲透、交叉，而不僅僅局限于自身分營業務的范圍。金融混業經營是綜合性個人金融理財業務開展的先決條件。當前客戶的理財要求是希望銀行能夠提供一攬子的保值增值服務，但我國的銀行目前基本上只能從存款時間的長短和利率的高低上為客戶設計一些簡單的金融理財服務方案，從市場需求的層面上來說，應該嘗試混業經營的方法，以滿足人民群眾的理財需要。

混業經營已是大勢所趨，全球銀行都向著綜合化、多元化方向發展。商業銀行如能介入證券業務，直接為客戶理財進行操作，在爭取客戶的同時可以形成新的利潤來源。對此，針對我國目前的特點，可以采用試點先行、循序漸進的方法，考慮對銀行開展此類業務提供必要的政策支持，也可以出臺一些相關的措施，從而使各商業銀行可以大膽放手去開展個人金融理財業務。

（六）加大金融改革

從2013年6月以來，互聯網金融迅速興起，阿里巴巴、騰訊、百度、新浪等互聯網巨頭紛紛跨界進入金融行業，以余額寶、百度理財為代表的互聯網金融產品受到投資者廣泛追捧。商業銀行理財產品受到極大的沖擊和挑戰。如今理財渠道多元化，資金向銀行體系外流的趨勢進一步增強，銀行理財業務的壓力進一步加大。傳統銀行跟進互聯網模式，搬來就用，無疑很被動。銀行需要加快網絡技術研究和應用，加快網絡化進程，從手機銀行、微信銀行到4G自助銀行，從網上支付拓展到O2O模式，積極開辟新的業務領域。

（七）建立個人客戶評價體系

第7篇：最新理財方案范文

基本面決定匯率

隨著各國央行向市場大量注入流動性后，人們普遍擔心通貨膨脹將再次回到現實中，因此國際市場一度重新喚起對大宗商品價格上漲的預期，而商品貨幣澳元似乎也已從底部走出，開始露出一線生機。一度慘淡經營的澳元理財產品由此出現轉機。

從中長期來看，匯率變化主要還是看基本面情況，澳大利亞GDP增長是否持續減慢，才是影響澳元匯率的關鍵。

朱亞明表示，荷銀中國正是基于多方面考慮，啟動“澳幣攻略”，開發多款風格各異的澳元理財產品，滿足那些手中擁有澳元的投資者保值增值的需要。

據最新公布的數據顯示，最近到期的荷蘭銀行“標準普爾500指數”反向掛鉤結構性存款(收益增強型)澳元款，憑借從2008年3月25日到2009年3月25日標的指數的負表現，一舉獲得高達19.92％的到期收益率?！鞍膸殴ヂ浴眱叭怀蔀楹摄y中國在市場不確定環境下的一種獨到優勢。

該款產品設定到期7％最低收益保證，存款期限僅一年，最大程度降低了流動性風險。反向追蹤標準普爾500指數，又能成功對沖當時投資美股的系統風險，令股票類投資組合免受較大損失。

荷銀對澳元理財產品的多款掛鉤澳元的產品都獲得了較高收益。比如“CYD(r)市場中立商品指數”掛鉤結構性存款獨立于傳統市場走勢的獨特賣點，再加上對澳元預期的強勁表現，吸引了個人投資者的強烈關注。于去年10月份發行的該產品第三、四期，截至2009年3月20日，市場價值均已實現5％左右漲幅，足見該策略的確行之有效。

穩健投資占主流

荷銀中國在外幣理財產品上下足了工夫，自2003年成立以來推出了260多款符合中國大多數投資者穩健投資需求的產品，其理財產品以保本為主。

“理財不僅僅是為了賺錢，而是需要對資產進行保值增值，保證每一階段都有錢用，因此，就需要合理配置，平穩第一?！敝靵喢髡f。

朱亞明說：“我們希望在市場動蕩的情況下，讓我們的業績得到長足發展的同時，也讓客戶得到良好的回報。在市場動蕩以后，投資者的心態有很大變化，目前的市場狀況，很激進的產品可能會讓投資者心緒不安，而保本產品更適合當前追求穩定收益的目標。也就是說，不管市場怎么動蕩，客戶只要能持有到期，一定可以把本金拿回來?！?/p>

在荷銀260多款產品中，基本上是所有類別的資產產品都有掛鉤，比如股票、債券、商品、另類商品。同時，一些產品的投資主題新穎，把環保概念引進中國。當然，也有極少的保本90％的產品，滿足了一部分相對激進的投資者的需求。

荷銀為何會有如此多款的理財產品呢?朱亞明說，注重加強產品的開發是荷銀的一大亮點。荷銀有一個出色的產品設計團隊，他們調研中國市場，了解客戶的需求和市場的動態，同時也要了解監管部門的要求、最新的法律法規，然后根據收集到的信息，為中國客戶設計出相應的理財產品。荷蘭銀行也是全球享有盛譽的一家銀行，可以利用全球的投資平臺和豐富的投資經驗，讓國內的投資者間接參與到國際投資市場。

“有了這么多款的理財產品，并不是見誰賣誰，而是堅持要把適合的產品推薦給適合的人。”朱亞明說。

荷銀非常重視對客戶的選擇，她說：“在推薦產品之前，我們會對客戶進行投資評估，了解客戶對投資理財的認識，風險承受程度等，這樣才能決定客戶屬于什么類型的投資者。適合的產品賣給最適合的人。”

荷銀堅持業績第一、合規至上的原則，以客戶利益為中心的產品開發與銷售。

荷銀員工也并不是把產品一賣了事，因為對員工的考核不光看他的業績怎樣，還有客戶的滿意度、銷售是不是合規等等。只要有一點點問題，就會直接影響到員工的業績和考核。因此，荷銀的客戶經理往往會從客戶的利益出發，為客戶著想，提供適合的資產配置方案。

簡訊

中國印度最具投資吸引力

第8篇：最新理財方案范文

關鍵詞：工作過程系統化；企業財務管理；學習情境設計

一、課程設計的理念與思路

1、設計理念：《企業財務管理》課程設計以會計職業崗位的“資金的籌措與運營管理”典型工作任務核心職業能力培養為重點，結合《企業財務通則》和會計專業技術資格考試的要求，與行業企業合作共建課程，體現職業性；按照基于工作過程，定位于工學結合的理念進行開發與設計，學生的學習任務是來源于企業真實的經過提煉的工作任務，課程實施做到“教、學、做”合一，體現課程的實踐性；課程及時補充最新職業動態、課程資源對社會開放、教學方法自主持續創新，以滿足高職課程教育的開放性要求。

2、設計思路：本課程的設計以會計職業崗位的“資金的籌措與運營管理”典型工作任務為邏輯起點，遵循“職業崗位分析課程目標確定教學內容選取載體選擇學習情境設計考核方案設計課程實施職業崗位分析”的開發路徑，實現課程設計與實施的螺旋上升。通過專任教師與企業財務專家共同提煉實際工作核心技能，歸納轉化課程內容。以必需、夠用的原則選取學習內容，課程的實施體現以學生為主體，教師為主導；訓練學生的職業能力，以達到會計主管崗位的要求。

二、課程載體選擇

企業資金運動的過程是相同的，包括資金的投入、資金的運用和資金的退出。企業財務管理的日常活動包括籌資活動、投資活動、營運活動等。不同規模企業的資金運動的復雜程度不同：微型企業資金籌集的方式和渠道少，主要是民間借貸，親戚朋友借款，小型企業資金籌集的方式和渠道較多，可以是民間借貸、銀行借款，吸收投資，中型企業資金籌集的方式和渠道多，除了上述方式之外，有些企業還可以公開發行股票、債券。中型企業的投資活動也比微型企業多，比如：中型企業可以進行項目投資。以不同規模企業的資金運動為課程載體，符合學生的認知規律和職業成長規律。

三、學習情境設計

按照“學習的內容是工作，通過工作來學習”的職業教育課程設計總要求設計學習情境。本課程的學習由三個情境完成。情境一微型企業財務管理以白浪汽配城康明汽車零部件有限公司的業務為依據，設計現金預算、日常現金運營管理、利潤分配的管理三個學習內容；情境二小型企業財務管理以十堰金路通汽車貿易公司的業務為依據，設計現金預算、日?，F金運營管理、利潤分配的管理、應收賬款的管理四個學習內容；情境三中型企業財務管理以湖北三環車身有限公司為依據，設計應收賬款的管理、現金預算、日?，F金運營管理、利潤分配的管理、項目資產投資管理五個學習內容。每個學習情境的任務包含了完成對應實際工作任務的主要業務，三個情境學習任務則涵蓋了課程標準規定的所有財務管理的內容，能力培養和知識掌握達到課程能力目標的要求。三個學習情境為遞進加包容的關系，通過典型任務復雜程度增加、難度遞進的三次過程重復而內容難度遞增的情境學習，讓學生練就經驗性技能。情境按照資訊、計劃、決策、實施、檢查與評估等六步法設計，體現六要素，符合工作過程系統化的要求。以情境三為例

三個學習情境依托地方產業進行設計，學生學習之后能夠更好的服務地方經濟。三個學習情境在實施的過程中運用不同的教學工具和不同的教學方法，情境一運用EXCEL軟件和案例教學法、情境二運用用友軟件和小組討論教學法，隨著學生能力的提升，情境三運用金蝶軟件和引導文法，體現教學六要素的不同。另外，學生開始上課時，制定自己生活費的理財計劃，每個月匯報一次理財計劃的實施情況，強調量入為出的原則，發揚勤儉節約的優良傳統，訓練學生個人理財的能力。將個人理財融入企業理財中，使學生具備理財的意識和能力，從而更好的勝任將來的工作。

參考文獻：

第9篇：最新理財方案范文

2月，社科院金融研究所發表了《2007年銀行理財產品評價報告》（以下簡稱《報告》），猶如一塊巨石投進“零收益”風波里，激起更大的浪花。

《報告》指出，在產品類型方面，信貸資產類和打新股銀行理財產品迅速增加，而聯接境外股票、商品、利率和匯率的產品出現了大面積的低收益、零收益，甚至是負收益現象；在發行銀行方面，不僅中資銀行暴露出產品設計方面的缺陷，甚至因此引發了糾紛，外資銀行的產品也表現出結構設計越來越復雜，產品的投資價值卻越來越不盡如人意的現象。

人們終于意識到一個事實：理財產品不是存款儲蓄，有可能賠得很慘，由此開始懷疑銀行理財產品的安全性和收益性。有人稱，銀行理財產品該歇一歇了。但最新數據顯示，今年上半年理財產品銷售快速增長，超過1萬億。一邊是民眾質疑，一邊是發售規模迅速擴大，怎么解釋這種現象？

北京銀行財富管理部總經理馮麗華認為，主要有以下幾方面的原因：

一是在股市、房市不景氣，而銀行理財產品與其他投資產品相比最大的特點是相對穩健，客觀上仍然受到投資者的歡迎；二是隨著銀行理財產品的種類日益豐富，投資者選擇余地增加，加上銀行理財銷售能力不斷提高，客觀上促成了理財銷售的不斷增加；三是投資風險意識明顯增強，不再盲目追求高收益；四是預期收益的不確定性，加上可能加息的預期，使得不少客戶在購買銀行理財時，更加青睞期限短、保本且收益高于定期存款的產品。

從北京銀行今年發行的產品看，主要是保本類、信托貸款類和票據類理財產品。這幾類產品的共同特點是風險較低、收益較為穩定。北京銀行今年上半年理財產品銷售額超過了去年全年，其中，3個月以下的短期產品占到了總銷售額的40%，6月份新推出的“本無憂”保本理財新產品，僅一周就銷售10多億元。

從整個市場來看，亦是穩健、低風險的理財產品占據主流地位。上半年國內共有53家商業銀行發行了2165款理財產品，其中穩健型理財產品占比達73%，年化收益在在4％和7%之間。曾一度獲得超過15%收益的打新類產品以及結構性產品，目前在銀行已難見蹤影。

意識到人民幣理財產品也會虧錢后，投資者變得謹慎了。7月底，新浪理財頻道做了一個在線調查“下半年你會投資什么”。具體到理財產品的選擇，44.81%的投資者認為最可能購買“本金保障，但收益浮動”的產品，另有28.67%的人安全意識更高，選擇“保證本金安全但收益較低”，只有26.51%的人會為了可能的高收益選擇不保本類型的產品。與去年動輒希望資金翻倍相比，現在的投資者降低了收益預期，37.9%的人選擇“跑贏通脹即可”，30.79%的人要求“收益高于銀行定期利率即可”。

面對冷靜下來的投資者，銀行下半年會推出什么理財大餐呢？哪些產品投資機會大？記者聯系了多家銀行，但是大多數表示不宜評述。經歷了沸沸揚揚的“零收益”風波后，銀行方面對于理財產品的未來走向已經不愿再談。

中國社會科學院金融研究所理財產品中心副主任袁增霆，《報告》的主要作者之一，告訴本刊記者：“信息不透明，隱瞞風險，是（零收益風波中）銀行最為指責的一點。”現在，銀行顯然吸收了教訓，但卻從一個極端走到另一個極端。