經濟學和金融工程精選(九篇)
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第1篇：經濟學和金融工程范文
【關鍵詞】金融經濟學；課程定位；內容設置
一、引言
金融學是學習和研究金融問題的學科，金融經濟學（financial economics）則是金融學的經濟學理論基礎。作為微觀金融基礎理論課的金融經濟學，不僅為微觀金融相關課程提供分析方法、分析框架和分析工具，也能夠為學生提供有關微觀金融運行邏輯和方法的訓練。鑒于金融經濟學所涉及內容在微觀金融中對金融市場均衡及資產定價研究的方法論、邏輯思維和基本模型的重要性，在金融市場、證券投資和金融工程等專業本科和研究生的課程體系中，目前國內外大學均將《金融經濟學》作為研究生的一門重要的主干課程進行設置，國外如麻省理工學院、加州伯克利大學、斯坦福大學商學院、賓夕法尼亞大學沃頓商學院等都非常重視此課程的教學。國內的一些重點大學，如清華大學、北京大學、復旦大學、南開大學、中國人民大學、中央財經大學、對外經濟貿易大學、東北財經大學等也在本科和研究生的培養中引進了《金融經濟學》課程。
二、高校本科開設《金融經濟學》課程的必要性
雖然國內部分高校商學院、金融學院或經濟學院已經開設了研究生階段的金融經濟學課程，但在本科階段開設金融經濟學的高校仍相對較少。為了使學生能夠較為系統了解和掌握微觀金融方面的研究進展和理論基礎，非常有必要在金融學專業本科階段開設《金融經濟學》課程，具體有這樣兩個方面原因：
（一）順應金融微觀化趨勢
自20世紀50年代之后，金融理論從對貨幣需求動機、貨幣需求函數等宏觀抽象理論描述轉向了實證化、微觀化研究，其成果包括資產組合理論、金融衍生工具定價理論、風險管理技術等，使得金融業完成了從單純為生產與流通服務的貨幣與信用，向為社會提供各種金融產品、各種金融服務的獨立的現代金融產業的轉化，業務范圍涵蓋了貨幣、信用、票據、證券、保險、信息咨詢、家庭理財等多個領域，并且呈現出全球化、網絡化和工程化趨勢，產業地位迅速上升。
金融經濟學是現代金融的理論核心，主要研究微觀經濟主體（個人與公司）在不確定性條件下的金融決策行為及其結果，是一門分析金融市場均衡機制的具有較強理論性的金融學專業基礎課。金融經濟學中最重要的是無套利假設和一般經濟均衡框架，所研究的中心問題是在不確定的金融市場環境下對金融資產定價，其核心理論包括資產定價基本定理、投資組合理論、資本資產定價模型（CAPM）、套利定價理論（APT）、期權定價理論、市場有效性理論、利率期限結構等都是這一框架中的組成部分。根據金融經濟學的理論框架，其研究的核心內容是金融市場的均衡機制，除了研究傳統的一般經濟均衡框架（競爭均衡機制）外，金融經濟學更注重研究無套利均衡機制，這是金融市場特有的均衡機制，因此《金融經濟學》既包含一般均衡定價機制的內容，也包含金融市場的特殊均衡機制即無風險套利均衡機制的內容。因此，開設《金融經濟學》課程順應了這種微觀化的金融發展方向。
（二）順應我國高等教育自身發展的需要
隨著我國高等教育由單一的精英型體系向大眾型、精英型等多樣化人才培養體系的轉變，我國政府于20世紀90年代就推出了《中國教育改革和發展綱要》。為此，復旦大學、廈門大學、中國人民大學等九所學校于1994年共同承擔了《面向21世紀金融學系列課程主要教學內容改革研究和實踐》的教改項目。
2000年，復旦大學、中央財經大學、廈門大學和中國人民大學又共同承擔了《21世紀中國金融學專業教育改革與發展戰略研究》，在原有《貨幣銀行學》《國際金融》等宏觀金融課程的基礎上，增加投資學、金融中介學、公司財務學和金融工程等微觀金融方面的課程，為學生搭建了全面的宏微觀金融知識架構。而《金融經濟學》的教學和研究內容則較為系統和完整地總結了微觀金融的理論基礎。從總體研究框架來看，金融經濟學是從個體效用最大化出發，通過對市場上的經濟主體的最優化投融資行為以及資本市場的結構和運行方式的分析，考察跨期資源配置的一般制度安排方法和相應的效率問題。因此，對《金融經濟學》課程的學習有助于金融專業本科生總體上了解和掌握現代微觀金融體系的理論，同時，對基礎理論內容的了解也有助于為今后學習和研究開拓思路和視角。
三、《金融經濟學》的課程定位
（一）金融經濟學與貨幣經濟學的關系
以前在國內，經濟金融學界常常將金融經濟學與貨幣經濟學相混淆。在西方金融學的教學體系中，金融經濟學有廣義與狹義之分。廣義的金融經濟學包括資本市場理論、公司財務理論，以及研究方法方面的內容，如數理金融學、金融市場計量經濟學；而狹義的金融經濟學則著重討論金融市場的均衡建立機制，其核心是資產定價。所以，金融經濟學提供的是金融學的微觀經濟學基礎，而貨幣經濟學討論貨幣、金融與經濟的關系，側重于比較宏觀的層面，二者之間有明顯的區別。
從更為廣義的角度看，金融學的經濟學理論基礎應該既包括金融經濟學，也包括貨幣經濟學。他們之間的關系可以用圖1表示。
貨幣經濟學討論的核心問題是貨幣和信用的創造與控制，金融經濟學討論的核心問題是按時間和風險兩個維度優化配置資源。國內原有金融學科的貨幣銀行學，主要講述的內容屬于貨幣經濟學，但如果把商業銀行管理也算在內的話，就也含有金融經濟學的內容。所有與金融有關的經濟活動都需要銀行系統提供流動性。所謂流動性，粗略地講是指資產迅速地、低成本地轉變成現金的能力。因此，金融經濟學和貨幣經濟學有著緊密的聯系，但兩者之間的關系非常復雜，已有的研究成果還未能給出清晰的解釋。
（二）金融經濟學與金融學其他課程的關系
一般金融專業本科生階段都開設了《公司財務》和《投資學》課程，這兩門微觀金融方面的專業課與《金融經濟學》課程的內容存在一定的交叉，如涉及資本資產定價模型、套利理論和利率期限結構等方面時，這三門課程均有一定篇幅的介紹。
《金融經濟學》是其他微觀金融課程的基礎，微觀金融課程體系的關系可以用圖2來表示，《金融經濟學》為后續的專業課程《投資學》和《公司財務》兩個領域提供理論基礎。
雖然《金融經濟學》和金融專業其他相關課程之間存在一定的內容重合部分，但作為專業基礎課的《金融經濟學》與《公司財務》、《投資學》等專業課程的區別仍然是十分明顯的。
《公司財務》課程更為關注作為個體的公司財務方面的分析，這和會計類課程緊密聯系，其內容與財務報表分析問題緊密結合，對于相關的基礎理論往往只是簡單介紹，其重點在于講授如何通過計算最低資本成本，找到最優資本結構等內容，主要的理論基礎是M-M定理。
《投資學》課程著重介紹和闡述個人、機構等經濟主體的有限資源如何分配到諸如股票、國債、不動產等（金融）資產上，以獲得合理的現金流量和風險收益率。其核心內容就是以效用最大化準則為指導，獲得經濟個體財富配置的最優均衡解。這就主要應用了金融經濟學當中的投資組合理論，著重介紹有效市場假說和CAPM模型等，在教學中尤其關注實踐過程中的具體操作方法，而這些實踐內容的基礎則正是金融經濟學所包括的理論內容。
至于本科高年級階段和研究生階段的《金融工程學》則尤為側重對金融創新和金融衍生品設計方面的介紹和研究，而這一階段的知識更是需要金融經濟學方面的基礎、方法和基本工具的支持才能較為順利地接收和理解。
四、《金融經濟學》的內容設置
總體上，金融經濟學是一門研究金融資源有效配置的科學，它所要回答的問題是，作為配置資源主要手段的市場機制是否還能完全引導不同的經濟主體（個人、機構、企業和政府等）在參與金融活動中所做的決策。它在微觀經濟學的基本框架內發展了金融理論的主要思想，并以此思想來觀察金融活動參與者的行為和他們之間的相互作用，并從中探索金融交易過程中所蘊含的經濟學的普遍規律。
（一）《金融經濟學》的分析方法
《金融經濟學》的基本分析方法是無套利均衡分析方法。無套利均衡分析是現代金融學發展中研究的主要方法之一，這一方法最早體現在Modigliani和Miller研究企業資本結構和企業價值之間的關系的重要成果中，是金融學發展史上的一次飛躍，對后來人們研究金融學問題提供了一項重要的研究工具和方法。該方法繼承了經濟學的一般經濟均衡思想，并將其在金融領域中作了重大發展，使得現代金融學在研究方法上從傳統的經濟學中獨立出來，成為一門真正意義上的獨立學科。經濟學供求均衡分析并不能完全指導金融學研究中的思想和分析方法，由于金融產品近乎完全的可替代性，投資者往往并不用關注所謂的絕對市場均衡價格，而只是需要知道特定的資產價格之間是否存在合理的相對水平，并在此基礎上尋找到不存在套利機會的無套利相對價格。因此，在金融經濟學具體內容的講授過程中，要注意應用無套利思想和無套利分析方法，尤其是有關金融產品定價問題方面更是應該采用相對價格分析的無套利思想，為學生今后的學習和研究打好思想基礎。
（二）《金融經濟學》的教學內容設置
具體來說，金融經濟學課程主要的研究內容包括，運用經濟學理論研究現代微觀金融中的均衡與套利、金融產品的風險和投資者的風險態度以及效用決策方法、單期風險配置和跨期風險配置、最優投資組合、資本資產定價模型、有效市場假說和期權定價模型等內容：還包括了以上理論所依托的金融市場均衡機制及定價方法等基礎內容。
除此之外，在金融經濟學的教學過程中，還應當增加一些前沿內容的講授，比如行為金融。經典金融理論在“理性人”假設下研究資本資產定價模型、MM理論與有效資本市場理論等。然而，基于“理性”框架下的研究常常受到各種行為異象的挑戰，由此重構了現代金融的“有限理性”假說，使得基于“非理性”范式研究投資者行為決策的行為金融發揮了較強的解釋作用。由于行為金融關注投資者和管理者的認知偏差和情緒偏好等非理對投資者資本配置行為和資本市場反應等方面的影響，拓展了現代金融領域的研究，因而，行為金融不僅應包含在金融經濟學課程體系之中，而且由于其前沿性特征更應成為該課程的核心內容。
（三）《金融經濟學》的教學方式
鑒于金融經濟學理論性與應用性并重的特點，在教學方式上應堅持理論教學與實踐鍛煉相結合。一方面，教師在理論講授過程中注意該課程和投資學、公司財務等各門課程知識點的融會貫通，尤其是在本科生階段更應該著重于學生對現有理論知識的理解和運用的能力，而不必過于強調學生的科研創新能色彩。另一方面，由于金融經濟學涉及到一些金融風險識別和計量方面的內容，因此，在教學方法上，除了課堂的理論講授和分析之外，還可以補充一些上機的實驗課程，培養學生對相關計量軟件的實踐應用能力。通過實踐課程和適當的金融計量應用教學可以提高課程講授的趣味性和學生的學習積極性，并能夠結合現實情況培養學生對現實問題的分析能力。
參考文獻
[1]宋逢明.金融經濟學導論[M].北京：高等教育出版社，2006.
[2]孫伍琴.微觀金融類課程整合及教學方法改革——以地方性大學金融學專業為例[J].寧波大學學報，2012（4）：1-4.
第2篇：經濟學和金融工程范文
理工類高校；金融專業；人才培養；教學改革
【基金項目】本論文得到“浙江理工大學教育教學改革研究項目——金融工程教改研究項目”(項目編號:e11150)、“浙江理工大學省級實驗教學示范中心實驗教學改革項目——金融計算創新性設計實驗項目”、“浙江理工大學經濟管理學院教學質量與改革工程培育項目——風險投資與風險管理雙語示范課程”項目支持。
【作者簡介】徐少君（1979—）女，浙江寧波人，浙江理工大學經濟管理學院講師，經濟學博士，從事金融學方向的教學科研工作；
郭 晶（1974—）女，內蒙古人，浙江理工大學經濟管理學院教授，經濟學碩士，從事金融學方向的教學科研工作。
隨著金融全球化與一體化進程的加快，金融人才的培養，尤其是高層次、應用型優秀金融人才的需求越來越突出，這對我國傳統的金融教育提出了嚴峻的挑戰。作為理工類高校，其最大的優勢在于理工學科的深厚沉淀和學生具備相對良好的數理基礎，因此在學生的培養上應突出這一“理工”特色，圍繞著“數理化、微觀化、信息化”的要求，“使學生了解我國習慣采用的寬口徑金融的概貌、把握寬口徑金融學的大體內容”這一普遍要求的基礎上，積極進行教學改革，鼓勵發揮理工類高校的優勢，注重微觀化與應用性，特色發展。
1.以“寬口徑厚基礎、重實踐強分析的應用型人才”為培養目標，全面進行開放式教學改革
理工類高校對金融學專業本科學生的培養，首先就應該強調專業通才教育，強化專業理論基礎和其他通識性知識的學習，從而使金融學本科學生能夠在金融機構或非金融部門中勝任相關專門工作，也能夠為有志于進一步學習深造奠定寬厚的基礎。由此，理工科類高校的金融學本科層次的培養目標首先應該重點關注對金融及相關領域的原理性知識與專業技能進行系統訓練，注重寬口徑、厚基礎的通才式培養，課程體系上也要注重學習掌握基本經濟金融理論及其應用，要求掌握現代金融基礎知識、基本技能和管理技能，熟練運用計算機、外語和數學等現代金融活動所必須的工具。當然，作為理工類高校，實踐操作、定量分析是其鮮明的特色，因此，對于金融學本科學生的培養，理應注重學生對金融分析的基本工具和方法的掌握，強化定量分析能力與創新能力的培養，注重對實踐操作能力與分析能力的培養。
為此，“灌輸式”講授的傳統教學模式已經不適應現代金融發展的形勢需要。面向知識經濟、市場經濟的金融教學要突出對學生思維能力、創新能力的培養，因此，教學內容上需要打破課程間的界限，進行以學科為基礎的整體化的能力培養，通過開放式的教學平臺、教學基地、教學實驗，實現培養目標。
2.定位于“商學院模式”，突出微觀金融的教學
國外金融學專業的定位包括“經濟學院模式”和“商學院模式”，前者注重學生對客觀規律的認識能力和對宏觀問題的把握能力的培養，注重系統的理論訓練和扎實理論功底的培養；而后者注重學生的競爭能力和未來的就業能力的培養，注重學生對微觀金融業務的熟練掌握和實踐技能的提高。盡管各有優劣，但從國外一流大學來看，“商學院模式”在規模和影響上似乎更勝一籌，這一點也的確值得注意。
我國傳統的高校金融學專業本科體系往往以宏觀金融課程為主體，偏重于宏觀金融分析、偏重于理論方面的經濟學和金融方面的分析，更類似于“經濟學院模式”。然而，作為一門實踐性極強的應用性學科，金融學的學科定位一定要立足于社會需求和時代特征。隨著現代金融學越來越多地從微觀方面對金融進行研究，成為管理市場以及指導微觀企業行為的重要手段，現代金融人才的培養，更符合“商學院模式”的培養目標，同時也是符合理工類高校金融學專業的辦學特色，即：強調學生的創新能力和綜合協調能力，強調學生實踐操作能力與有效的溝通能力，做到文理結合、理論與實踐結合、定量分析與定性分析結合。
為此，順應金融理論發展的微觀化趨勢，在教學改革過程中，突出強調對學生微觀金融領域的能力培養。一方面，通過課程體系的“微觀化”設計，實現對金融新形勢、新知識的教學；另一方面，積極進行教學方式與手段的革新，通過實驗教學、開放式教學、實踐教學、網絡教學、課外培訓等多種形式，實現對操作能力與創新能力的培養。
3.注重微觀化、學科交叉與實用性，實現課程設置的改革
A.注重微觀化
這里的“微觀化”主要包括兩方面。一是根據現代金融理論的發展趨勢，增加資本市場理論方面的課程。從以銀行為絕對核心的傳統金融體系，轉化為銀行和資本市場并重的現代金融體系，是任何一國金融體系都要經歷的轉變階段。因此，對于理工類高校，尤其需要在金融課程設計上加大資本市場理論方面的課程。例如，在資本市場基礎理論方面，應增加投資銀行學、投資學、有效市場理論、行為金融學、金融經濟學等課程；在資本市場應用理論方面，應增加金融工程學、家庭理財學、公司理財學、衍生金融工具等課程。
二是金融專業課程要微觀化。隨著市場化進程的深入，金融運行效率越來越取決于微觀主體的行為，金融學研究也呈現一種微觀化的傾向。因此，理工類高校應首先順應金融理論研究的微觀化趨勢，首先實現金融專業課程的微觀化，如可增設網絡金融、金融信息學、金融數據庫、金融會計學等課程。通過專業課程微觀化，真正從金融機構微觀主體的實際需要出發來傳授相關知識，培養符合實際需要的金融人才。
B.注重學科交叉
目前，國內高校金融學專業課程設置上主要還存在著“注重銀行理論、忽視資本市場理論，注重宏觀金融理論、忽視微觀金融理論”等問題。解決這些問題，就需要強調學科間的交叉融合。對理工類高校而言，發揮自身的優勢交叉學科尤需注重以下學科的交叉：
一是金融與數學的結合。隨著微觀金融學和金融工程學的興起，金融業務更多地涉及微觀主體的理財活動、資產選擇活動等，這些微觀金融活動通常是以一些數理模型為基礎進行的。理解和運用這些數理模型需要較高深的數理知識，這也正好凸顯出理工類高校的優勢。金融學專業課程設置也要反映這一要求，一方面必須在已有的一般高等數學課程上增加如計量經濟學、運籌學、博弈論、隨機過程、泛函分析等課程，增加數學類權重；另一方面利用已有的金融數學化發展的成果，開設金融工程學、金融隨機過程、金融時間序列分析等金融課程。
二是金融與網絡信息技術的結合。金融業自身是一個充分運用高科技的產業，作為在計算機信息領域具有相對比較優勢的理工類高校學生，尤其需要利用高技術手段為金融業開辟新的服務方式和發展空間，更好地凸顯人才培養特色。具體而言，金融學與信息技術的結合，一方面體現在金融專業學生能熟練掌握各類信息技術上，尤其使用大量金融數理模型的軟件；另一方面體現在直接將信息技術引進金融專業教學之中，如開設金融電子化、網絡金融方面等課程，使學生能較好地在金融專業學習中運用現代信息技術。
第3篇：經濟學和金融工程范文
關鍵詞 高校教材 金融學科優化研究
隨著經濟一體化與金融全球化的發展，我國金融改革從2007年以來呈現出快速發展的勢頭，步伐不斷加快。目前，現有的金融學科教材一定程度地存在著金融理論知識滯后于金融改革現實的問題。
一、高校金融類課程教材普遍存在的問題
（一）金融課程教材種類繁多且內容冗長
1.教材整體質量較好，但教材版本、系列、種類繁多
翻閱金融學科類課程中繁多的教材，不難發現存在許多問題。高校教材種類繁多，如在《貨幣銀行學》課本中體現得較為突出。目前《貨幣銀行學》教材大約有幾百個版本，名牌院校出版社出版的也至少有近百個版本，因為每所大學都有各自的教材，而同一大學的不同學院又有自己的教材。同一學院的不同系的教師又編寫各自的教材。國內《貨幣銀行學》教材中不僅有各類高等院校，而且還有大中專學校、廣播電視大學及各類夜大的教師出版的教材。不同系列教材中編寫的《貨幣銀行學》書，又有幾十種，如現代經濟學教科書系列、現代管理學教科書系列、高等學校經濟管理學科系列、面向21世紀課程教材系列、商管理優秀教材經濟學、高等學校文科教材系列、高等學校財經類專業核心課程教材系列、21世紀高等學校金融學教材系列、工商管理優秀教材經濟學系列等等，在諸多的系列中，由于《貨幣銀行學》是專業基礎課程，故而都有編寫《貨幣銀行學》的教材。因而造成教材泛濫，各類教材滿天飛。
2.理論高度與金融實務兼而有之的高質量教材難成高校課本
真正銀行從業人員編寫的《貨幣銀行學》教材極少，有部分從業人員編寫《商業銀行信貸管理學》、《商業銀行信貸風險管理學》等書籍，這類書比較實用，但是理論高度略有欠缺，其更注重銀行業務的流程與操作，所以很難成為高校教材，只能作為銀行內部人員培訓的資料，供內部人員閱讀。
從事銀行業的人員編寫的書，一般會由該人員所在的銀行購入此書，給員工人手一冊，如央行人員編寫的關于銀行管理方面的書，要求各家商業銀行出錢購買或給商行下達購買的軟指標。這種現象在商業銀行也同樣存在。因而，這類書的特點：一是不重視理論基礎知識的闡述，而側重實務業務的特性；二是注重銀行業務的操作；三是一定程度上的購買指令。
當然，由金融從業人員編寫的書并不完全是理論高度不夠，或者成為操作流程式書籍，既有理論高度，又有實際經驗，屬于理論與實踐結合得比較好且質量高的書，有易剛、海聞編寫的———現代經濟學管理學系列叢書中的《貨幣銀行學》，該書卻沒有成為高校教材的主流。目前書店中可以看到的該書，仍然是1999年9月的版本的再版，但是關于我國金融改革最新內容添加的卻很少。
3.教材內容龐雜致使教學內容較大程度的重復
目前《貨幣銀行學》教材中不僅包括貨幣、信用、銀行三大塊內容，而且《國際金融》、《發展經濟學》、《國際經濟學》、《金融工程學》、《財政金融學》、《金融市場學》等諸多課程中的部分內容放在《貨幣銀行學》一本教科書中，使內容龐雜、冗長，這必然帶來兩大后果：一是由于高校《貨幣銀行學》課程最多只有72學時，少的只有32學時，教材涉及的內容太多，一般的《貨幣銀行學》教材都在十五章以上，在有限的學時內，無法將全部內容講完，致使必須要講解的中心內容不突出，主體內容分配的學時減少；二是由于教材體系涉及的內容過于龐大，如通貨膨脹、匯率及金融深化、金融抑制等宏觀經濟學、國際金融、發展經濟學等方面的部分內容皆出現在一本教材中，故而造成授課教師沒有時間講授，而在《貨幣銀行學》之后開設的課程，如《國際金融》、《國際經濟學》、《金融工程學》、《金融市場學》也不再講這部分的內容，因為后面開課的老師認為這部分內容應是貨幣銀行學講的內容，不再重復，從而造成學生這部分知識的盲點和空白。而有些內容在《貨幣銀行學》中講過，在之后的課程中再次講解，致使內容重復，學生聽起課來乏味，感覺沒有新意，造成時間和課時上的浪費。
（二）教材落后于經濟生活現實，尤其滯后于金融改革的實踐
《貨幣銀行學》教材落后于現實經濟生活的地方主要表現在：第一，金融改革日新月異，《貨幣銀行學》所講授的理論落后于金融改革的實踐；第二，金融業務的相關內容已經發生改變，但是教材中仍然是陳舊的內容，并沒有發生變動。如銀行的名稱、組織結構、業務類型、監管機構等內容發生了較大的變化，可是教材卻沒有改變。比較典型的是我國銀行業的監管已經不在央行，但大部分書還是將監管的任務放在人行中進行講述。
由于教材缺乏實際案例，相對比較空泛，學生讀起來索然無味。而缺少案例分析和金融改革具體問題的分析，導致學生運用實際理論分析具體問題的能力弱。當然，相信許多教師，即使教材中沒有以上金融業改革和實踐的內容，他們也會在課堂教學過程中添加這部分內容進行講授，但是若在教材中用文字表述出來，對于那些喜歡讀書或考研的學生會有較大幫助。比如各高等學校金融專業考研必考課程《貨幣銀行學》，如“人民銀行總行研究所”、“中國財政科學研究所”、“中國社會科學院”及名牌院校，考研題目中有較多理論聯系實際的題目，如果由于教材中沒有相關內容，教師沒有對學生進行理論聯系實際問題的訓練，其結果必然造成學生對該類題目的解答和分析能力較差。
二、優化高校金融類課程教材體系的相關建議
（一）篩選與自編精品教材
精品教材亦應與時俱進，突顯國內外金融業改革的特色。首先，應更加關注金融理論、金融改革實踐的新進展。其次，借鑒國外同類教科書、精版教材的編寫方法，及時補充、更新、調整教學內容。最后，精品教材應能夠反映世界金融領域的最新發展。對于已被選為精品和權威教材并在高教廣泛使用的課本，同樣應該在金融改革日新月異快速發展的條件下，每年更新和添加新內容至少一次。另外，應建立品牌教材的動態管理，如再版時添補改革實踐的內容、更新陳舊章節，與出版社建立動態聯系，根據金融改革變動實際情況，隨時更新教材相關部分內容等。
北京信息科技大學經管學院財投系金融教學團隊經過三年的打磨和研究自編了《金融學》、《商業銀行經營學》、《國際金融》、《中央銀行學》、《證券投資學》、《保險學》、《財政與金融學》、《金融工程學》等八本金融學科核心課程系列教材。幾乎涵蓋了金融學課程體系中的絕大部分內容。其中《金融學》被評為2011年北京市精品教材。
（二）改善教材結構與體系，添加必要的實務和金融實踐的內容
1.完善教材結構與體系，較少重復
合理安排課時，突出三大塊，貨幣、信用、銀行。將教材中的國際收支、外匯與匯率、國際資本流動與國際金融危機等內容刪除；刪除教材中關于投資銀行業務、衍生金融產品、金融創新、金融深化、金融抑制等內容；將本應該放在《發展經濟學》、《投資銀行學》、《國際金融學》教材中的內容從《貨幣銀行學》教材的各章節中刪去，騰出時間或相應課時講授中國金融業特別是銀行業改革具體實踐的內容，進一步完善《貨幣銀行學》教材體系和結構。在教材結構完善后，合理安排課時，從而凸現《貨幣銀行學》作為專業基礎課程的特點。
打破傳統教材涉獵內容巨多的束縛，一本教材涵蓋許多門課程內容的現狀，減少教材內容的相互交叉和重復。如在《金融學》教材中一是不再涉及國際金融中的匯率和國際收支方面內容，二是不再撰寫證券投資學中的資產定價等內容，三是不再涉獵金融工程學中金融創新等內容，四是不再介紹發展經濟學中金融深化和金融抑制等內容。在有限的學時內，使教學內容更加突出和明確，從而優化了課程結構，提升教學的針對性，使教材更加具有實用性。
由于《貨幣銀行學》課程是金融學科前期專業基礎理論課程，一般學生在大二開始學習，并且是學生最早接觸的專業課程。故而，絕大多數教材都在十五章以上，涵蓋了隨后需要學習的七八門課程的內容。為了在有限的學時內，突出授課內容，優化教材結構，避免了重復，突出了重點。
2.添加金融改革實踐的內容，進一步提升教材的實用性
首先，在突出三大塊后，一是應該在第一部分貨幣與貨幣制度的相關章節后，添加我國的具體情況，如我國電子化貨幣，網絡貨幣的發展狀況及合規合法性的探討。在第二部分信用與利息章節，添加計息原則（若已有該部分內容的，需要更新相關計息原則）。同時應添加個人住房按揭貸款利率計算的方法。在第三部分銀行業務單元中，一方面在存款種類這一部分，添加CDS（大額可轉讓定期存單）、協定存款、協議存款、通知存款；添加創新產品，如銀行之間的對存（互存）、銀證通產品、銀基通產品、銀保通產品。同時若教材中沒有提及核心資本及資本充足率內容的應添加，若有講述該部分內容的，應加大筆墨；另一方面，應添加中國金融改革的具體情況，并進行必要的分析和論證，使所學的理論與金融實踐和改革相聯系。二是應添加資金清算體系的相關內容，如介紹美國的FIRDWIRE、CHIPS、SWIFT清算系統后，接著介紹我國人民幣清算體系。三是應在貨幣政策目標中，法定準備金內容的章節后，撰寫我國法定準備金比率調控的歷史演變，如添加2010與2011年間，央行對法定準備金比率的調控及其意義；四是添加97年央行行長帶隊去美聯儲學習之后，98年我國人民銀行進行了大區行改革、清算資金劃撥體系改革及法定準備金賬戶與超額準備金賬戶，合而為一等改革。五是在央行監管的相關章節中應添加關于我國商業銀行監管已由央行轉向銀監會，并介紹我國“三架馬車式”的分業監管模式。
其次，在教材的相關章節添加金融改革熱點問題與金融案例分析。一是金融學科課程的教材應該做到把金融改革實踐經驗與相關理論基礎知識進行有機地結合，提升知識的趣味性、實用性。如添加了理論界尚處于探討和研究的一些沒有完全定性的東西，目的是更好地激發學生思考金融熱點問題和學習金融知識的積極性。二是金融類教材應該在保證專業知識學習的基礎上，把銀行從業人員資格考試的五門課程：《公共基礎》、《個人理財》、《風險管理》、《個人貸款》、《公司信貸》的部分內容與知識點融入教材的相關章節，提升了教材的實用性，加強了學生對銀行業務的操作能力。三是添加國際銀行業改革的最新內容和案例。如國際銀行業監督管理協會———巴塞爾委員會出臺巴塞爾III，提高資本充足率，防范金融風險，增加銀行抗風險能力。添加新管理規定的內容，同時用具體案例說明在提高資本充足率前，世界各國銀行，為了達到《巴塞爾協議III》新標準而做的前期準備工作。
第三，金融學科教材應在保證高質量傳授基礎理論知識的基礎上，適當向金融實務與應用方向傾斜。如為了配合上《貨幣銀行學學》、《商業銀行經營學》等課程學生在剛開始上課就可以參加銀行從業人員資格考試的需要，本書相關章節編排按照中國金融出版社出版的銀行從業人員資格認證考試輔導教材的《公共基礎》編寫，目的是為了使參加考試的學生，在沒有上完該課程時就有一定金融基礎知識和金融機構實際操作經驗，通過考試并獲得證書。
由于《商業銀行經營學》本身屬于一門偏向實務的課程，因此本教材更應該注重銀行業務具體操作和實務。如可以考慮添加貸款合同填寫、各項業務辦理的流程和操作規則、表內表外業務監控的風險點。
由于金融理論是抽象的，又大多從宏觀角度進行論述，同時理論研究是有許多前提假設和條件的，而實際工作中銀行并不完全按照基礎理論知識來辦理業務，現實卻是銀行的各項業務操作與抽象化的理論有較大的差距，也就是說把理論學好后，學生到銀行還是不會具體業務的操作，對于銀行的各項業務不能馬上上手。因而，金融學科教材應嘗試將抽象、籠統、宏觀的理論知識具體化。如對于商業銀行經營發展趨勢中，不是籠統地介紹混業經營、并購、集約化、網絡化等趨勢，而應該用具體的案例和發展路徑來闡述商業銀行未來的發展趨勢。
參考文獻：
［1］夏德仁.貨幣銀行學.中國金融出版社，2004.
［2］黃達.金融學.中國人民大學出版社，2004.
［3］易剛.貨幣銀行學.上海人民出版社，1999.
第4篇：經濟學和金融工程范文
關鍵詞：物流金融 融通倉 倉單市場 物流銀行 物流保險
中國與世界各國的資本和物資交流日益頻繁，這促使我國物流產業和金融產業迅猛發展。在網絡和通信技術廣泛應用的條件下，物流和金融之間強大的吸引力已經產生學科交融的奇葩，它給物資流通帶來的巨大影響被敏銳的學者準確地捕捉到，進而從理論的高度構建出一個嶄新的平臺―物流金融。
物流金融理論研究的發展歷程
國內物流金融的理論研究最初是沿著物資銀行、倉單質押和保兌倉的業務總結開始的。早在1987年3月，中國人民大學工業經濟系的陳淮就提出了關于構建物資銀行的設想。90年代初期也有學者發表文章，探討物資銀行的運作。但是，那時的“物資銀行”還帶著非常濃厚的計劃經濟色彩，主要是探討通過物資銀行來完成物資品種的調劑和串換。由于物流的概念沒有被充分發現和認識，所以當時的物資銀行的概念與現在的概念存在較大差異。
1998年4月，時任陜西秦嶺曾氏有限金屬公司總經理的任文超探討了利用“物資銀行”解決企業的三角債問題，是這一概念的一個突破。隨著物流學的不斷發展，物資銀行的概念也逐漸發展成熟。2003年9月，西安交大管理學院的學者于洋、馮耕中，2004年任文超以及2005年華中科技大學的王治等，都對物資銀行的含義重新進行了研究，得出了比較規范的概念。倉單質押業務的理論總結始于1997年6月，當時中國農業發展銀行的張平祥、韓旭杰對糧棉油貨款的倉單質押業務展開了研究，但是并沒有將物流的概念結合進來。
此后，隨著物流學的興起，相應的研究開始增多。2001年，煙臺大學的房紹坤；2002年，學者孫寧；2003年，東南大學的鄭金波；2004年，學者邵輝等對此都進行了研究。該業務與物流業發生緊密聯系只是近幾年的事。對于保兌倉業務的研究則是基于倉單質押業務而衍生出來的。
物流金融領域的一項標志性成果是“融通倉”的研究。2002年2月 ，復旦大學管理學院羅齊和朱道立等人提出“融通倉”的概念和運作模式，迄今仍有系列成果推出。 2004年5月，浙江大學經濟學院鄒小、唐元琦首次提出“物流金融”的概念，定義了它的內涵和外延，“物流金融”被正式確立為一個新的研究平臺。至此，物流金融的研究對象、研究方向基本確立，并且與實踐相結合歸納出了一系列的運作模式。在學科概念的發展過程中，也有學者做出探索。2005年3月，復旦大學管理學院的陳祥鋒、朱道立提出了與物流金融相類似的“金融物流”的概念。但因其相對于“物流金融”在表達上不夠準確，續用者不多。物流金融領域的另一項標志性成果是“物流銀行”業務的出現與普及。2004年，廣東發展銀行在“民營100”的金融平臺基礎上及時推出了“物流銀行”業務，期望有效解決企業的融資與發展難題。從2004年底至今物流銀行業務迅速在各行業中得到應用，如中儲與華夏銀行的合作，福建中海物流公司 、泉州正大集團與中信銀行的合作等等。物流銀行業務是以產品暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿易流轉狀態且符合質押品要求的抵押或質押為授信條件，運用實力較強的物流公司的物流信息管理系統，將銀行資金流與企業的物流有機結合，向客戶提供集融資、結算等多項銀行業務于一體的銀行綜合服務業務。可以看出“物流銀行”是“物資銀行”業務的升華，具有標準化、規范化、信息化、遠程化和廣泛性的特點。物流金融近期的研究熱點主要集中在基于網絡技術的物流金融產品設計和風險管理等領域。
物流金融的相關概念
浙江大學經濟學院的鄒小、唐元琦首次定義了“物流金融”的概念。他們認為物流金融就是面向物流業的運營，通過開發、提供和應用各種金融產品和金融服務，有效地組織和調劑物流領域中資金和信用的運動，達到信息流、物流和資金流的有機統一。這些資金和信用的運動包括發生在物流過程中的各種貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現、保險、結算、有價證券的發行與交易，收購兼并與資產重組、咨詢、擔保以及金融機構所辦理的各類涉及物流業的中間業務等。物流金融是為物流產業提供資金融通、結算、保險等服務的金融業務，它伴隨著物流產業的發展而產生。物流和金融的緊密融合能有力支持社會商品的流通，提高全社會的福利。該定義指出了物流金融所研究的領域和基本的研究方向，它還強調金融創新思維和金融工程技術的運用。
“融通倉”作為物流金融領域的重要概念最早是由復旦大學的羅齊和朱道立在2002年提出。朱道立等人系統地介紹了融通倉理論。他們認為，因為融通倉所涉及的對象數量眾多，要想把這些分散的個體有機地連接起來，實現資金、信息和物流的結合，除了借助先進的信息通訊系統和交通技術之外，還要用系統的思想和方法設計出切實可行的模式和結構，包括基于動產管理的融通倉運作模式、基于資金管理的融通倉運作模式、基于風險管理的融通倉運作模式等三種。他們設想的融資結構有縱向結構、橫向結構、星狀結構和網狀結構四種。這些結構的設想主要是來自對不同環境與規模類型的企業給出的因對象而異的分析。基本思路是以“倉”為突破口，運用各種各樣的信息傳遞程序，實現對倉中動態的物資的計價，使它們可以與資本實現轉化。資本、物流、倉儲是企業運作過程中流動資產的三個代表性的形態，它們覆蓋了企業日常運作的全部流程。朱道立等人的理論研究強調物流對金融的融資功能的輔助，注重基于銀行服務的討論，給出了第三方物流企業擴大服務范圍，開發新的高利潤服務項目的思路。其中雖然涉及了物流金融的結算職能，但沒有把它作為重要的內容加以討論。
物流金融理論在實踐中另一個重要的應用是物流銀行業務的開展。物流銀行打破了固定資產抵押貸款的傳統思維，創新地運用動產質押解決民營企業的融資難問題。廣發銀行在國內物流銀行業務的開拓上走出了第一步。廣發行對生產企業的一個(或多個)品牌產品在全國范圍內的經銷給予支持，改變了以往單個經銷商達不到銀行授信條件而無法獲得銀行支持的局面，同時銀行通過全國范圍內的經銷商和生產商內部的調劑，分散了風險。“物流銀行”與前面的“融通倉”在尋求對流通中的資產進行評估的思路上保持了一致，區別是它更多地站在銀行努力尋求在擴大貸款的同時控制風險的角度提出了相應的解決方案。
物流金融理論的研究發展
在“物流金融”概念問世之后，越來越多的學者開始涉足這個領域，他們的研究豐富了物流金融學的內容。劉高勇（2004）從網絡技術的角度討論了企業物流與資金流的融合。他論證了網絡環境下企業物流與資金流融合的可能，其中信息充當物流和金融整合的媒介，對生產和經營過程產生重要的影響。陳祥鋒、朱道立（2005）提出了面向供應鏈的金融物流的概念，嘗試從物流金融提供者的角度轉換到物流金融的客戶角度來開展分析。徐莉、羅茜、熊侃霞（2005）介紹了物流銀行業務的特點與作用，指出開展物流銀行業務面臨的風險，并就風險防范和利益分配等問題提出設想。王穎琦（2005）介紹了物流保險在現實的生產過程中的應用，以及未來的發展趨勢。唐少藝（2005）以UPS和和廣東發展銀行為案例，描述了第三方物流企業和金融機構開展的物流金融業務，向準備在我國開展物流金融業務的企業提出了針對市場現有狀況合理運作的建議。鄒小 （2005）在《管理塑料價格風險的利器：網上中遠期倉單市場》一書中指出，在傳統現貨批發市場基礎上綜合運用現代網絡技術和電子商務模式而建立的中遠期倉單市場，是全新的流通方式，極具創新意義和推廣價值，能大幅降低物流成本，有效滿足業界規避價格風險和違約風險的需求。該書以浙江塑料城網上交易市場為代表的倉單市場作為研究對象。從闡述倉單交易市場的基本內涵、形成、現狀、功能作用和市場運作等角度入手，對網上中遠期倉單市場的組織架構、市場管理、交易者、交易行為、交易目的等進行論述，對市場的操作流程和基本制度作了詳細的解說，研究了衍生品交易和物流服務如何結合并產生效益和控制風險。唐少麟、喬婷婷（2006）用博弈分析的方法從風險控制的角度論證了對中小企業開展物流金融的可行性，指出相應的風險可以通過規范管理制度和采用新的管理工具(主要是管理信息系統)加以有效控制。
現實世界里，“資金”、“原材料”、“庫存”這三種資產形態經常相互轉換，而轉換過程通常很難受到全程不間斷地跟蹤，特別是“物流”的過程在先進的通訊和信息技術得以廣泛應用之前是很難被考察的。因而傳統的會計學和金融學在研究企業運作時通常取其“現金”或“庫存”的靜止狀態進行分析，很少涉及動態的轉換。 “物流金融”的長處就是能解決運動中或處在不穩定狀態下的資產利用的問題。它好比社會科學中的“微積分”， 使商業領域中的變量可以計量。
通過眾多學者的努力，物流金融的理論體系初步建立，明確了融資、結算、風險控制等主要職能，總結出替代采購、信用證擔保、倉單質押、買方信貸、授信融資和反向擔保等服務模式，在實踐中收到成效。UPS的綜合性物流金融服務、中儲股份的倉單質押融資業務、廣發銀行的“物流銀行”、TCL應用融通倉思想開拓手機市場等案例對理論做出很好的印證。
結論
中國的物流金融研究有一個良好的開端。學術界已經充分論證了開展物流金融的必要性和可行性，確立了開展物流金融的主體，提出了以不同主體為核心開展物流金融業務的多種模式，并且與實踐相結合，指導相關行業運作。但是物流金融服務的開展仍然要面臨許多問題，比如：如何有效地管理物流金融業務所帶來的風險；金融工程技術在物流管理中的應用；物流金融服務收費標準；信用評估系統建設；賬單和支付管理系統的完善以及企業應用物流金融時會計記錄怎樣才能更加合理；運籌學的理論如何在物流金融的體系中最大限度的發揮功效等。這些細節問題還有待學者們進一步研究解決。
參考文獻：
1.陳淮.關于物資銀行的設想[J].中國工業經濟研究，1987（3）
2.張平祥，韓旭杰.糧棉油貸款倉單質押的意義與建議 [J].濟南金融，1997（6）
3.任文超.物資銀行及其實踐[J].科學決策，1998（2）
4.房紹坤.論倉單質押[J].法制與社會發展，2001（4）
5.羅齊，朱道立，陳伯銘.第三方物流服務創新：融通倉及其運作模式初探[J].中國流通經濟，2002（2）
6.孫寧.倉單質押貸款的操作要點[J].農村金融研究，2002（3）
7.鄭金波.倉單質押的管理[J].中國物流與采購，2003（15）
作者簡介：
鄒小，男，浙江大學經濟學院金融系副教授，碩士生導師。
第5篇：經濟學和金融工程范文
[關鍵詞] 新疆；全國；金融學；課程； 差異
[基金項目] 本文為新疆財經大學教改課題“金融學教學內容和課程體系整體優化研究與實踐”中期成果
[作者簡介] 周麗華，新疆財經大學金融學院教授，研究方向：國際金融，新疆 烏魯木齊，830012
[中圖分類號] G642.3 [文獻標識碼] A [文章編號] 1007-7723（2013）05-0060-0002
一、新疆金融學教學內容及課程體系現狀分析
（一）新疆本科層次金融專業的課程設置
新疆財經大學金融學院本科層次金融專業的課程體系由17門公共通識課程、8門學科基礎課程、6門專業核心課程、5門限制性選修課程、5門非限制性選修課程及實踐環節構成。
新疆財經大學金融學院本科層次金融學專業的課程設置具有以下特點：第一，必修課中的公共通識課程門數比金融專業課程門數多10門；第二，金融專業必修課中宏觀課程比重高于微觀課程比重；第三，金融專業課程中的定性課程門數比定量課程門數多8門；第四，注重新疆歷史、民族宗教理論的學習。
（二）新疆研究生層次金融專業的課程設置
新疆財經大學金融學院碩士研究生層次金融專業的課程體系由5門公共課程、5門專業基礎課程和7門專業方向選修課程構成。
新疆財經大學金融學院碩士研究生層次金融學專業的課程設置具有以下特點：第一，必修課中的公共課程門數比金融專業課程門數少2門；第二，金融專業課程中的宏觀課程比微觀課程多1門；第三，金融專業課程中的定性課程門數比定量課程門數多7門。
二、新疆與全國金融學教學內容及課程體系差異分析
（一）新疆與全國金融學分層次教育差異比較
目前，全國金融學專業分為專科、本科、碩士研究生和博士研究生四個層次的教育。金融學專科教育主要培養從事基本的、具體金融工作方面的人才；金融學本科教育主要培養“厚基礎”、“寬口徑”，高素質的綜合能力較強的金融人才；碩士研究生教育主要培養金融應用型高級專業管理人才；博士研究生主要培養金融分析、金融研究和金融決策的高級人才。
目前，新疆金融學專業分為本科和碩士研究生兩個層次的教育，金融博士生層次的教育剛剛起步。在全國培養“厚基礎”、“寬口徑”，高素質的綜合能力較強金融人才的方針指導下，新疆的金融本科專業教育，為新疆經濟金融界輸送了大批金融專業人才。新疆的金融碩士研究生教育為新疆輸送了研究區域金融和新疆經濟金融問題的高級金融人才。
（二）新疆與全國金融學專業方向設置差異比較
全國高等院校在金融學專業的方向設置上是有差異的。例如，中國人民大學本科層次金融學專業設置了金融學、信用管理學和金融工程三個方向；中央財經大學和廈門大學的本科層次金融學專業都設置了金融學和金融工程兩個方向，新疆財經大學本科層次金融學專業只設置了金融學一個方向。
（三）新疆與全國金融課程內容及體系設置差異比較
新疆財經大學本科層次金融學專業的必修公共通識和基礎課程共18門，較中國人民大學多5門，較中央財經大學多7門，較廈門大學多7門；必修和選修的金融專業課程共17門，較中國人民大學少15門，較中央財經大學少35門，較廈門大學少23門。通過對比發現，新疆財經大學本科層次金融學專業課程設置同全國著名高校的差異主要呈現出：其必修的公共通識課程及基礎課程量大，必修和可供選修的金融專業課量特別少的特點。新疆財經大學碩士層次金融學專業課程設置同全國著名高校的差異主要表現為公共課程門數最少，金融專業課程門數較少的特點。新疆財經大學博士層次金融專業課程設置正在修改完善之中，目前無法同中國人民大學、中央財經大學和廈門大學相比較。
新疆財經大學同中國人民大學本科層次金融專業課程設置內容存在很大的差距。兩個學校開設相同的課程僅有13門，而中國人民大學開設的，新疆財經大學卻沒有開設的課程共23門（主要涉及稅收、公司財務、投資經濟學、風險管理、財務報表分析、財政金融形式與分析、金融學說史、金融衍生工具、固定收益證券、房地產金融和金融數學方法及應用等）。新疆財經大學同廈門大學本科層次金融專業課程設置內容存在的差距也很大。兩個學校開設相同的課程僅有13門，而廈門大學開設的，新疆財經大學卻沒有開設的課程共24門（主要涉及金融監管、金融前沿問題、金融史、公司財務及數據結構與數據理論等）。新疆財經大學同中央財經大學本科層次金融專業課程設置內容存在的差距更大。兩個學校開設相同的課程僅有13門，而中央財經大學開設的，新疆財經大學卻沒有開設的課程共40門（主要涉及發展、產業、區域及制度經濟學、經濟金融學說史、經濟金融法、期貨與期權、項目管理、資產評估、數據結構與數據庫和財務報表分析等）。
三、新疆金融學教學內容及課程體系設置中存在的問題
（一）金融專業的課程設置限制多元化人才培養
新疆財經大學金融專業課程內容及體系設置中存在的突出問題有兩點：第一，本科層次必修課中的公共通識課程比金融專業課程多；第二，本科層次及研究生層次金融專業必修課中宏觀課程比微觀課程多、定性課程比定量課程多。這樣的課程設置結構凸顯了“厚基礎”、“窄口徑”的特點，這樣的課程設置結構難以適應當今社會對多元化金融人才的需求。
（二）金融專業的課程設置限制專業學習視野
新疆財經大學同中國人民大學、中央財經大學和廈門大學本科層次金融專業相同內容的課程僅有13門，而中國人民大學開設的，新疆財經大學卻沒有開設的課程共23門；廈門大學開設的，新疆財經大學卻沒有開設的課程共24門；而中央財經大學開設的，新疆財經大學卻沒有開設的課程共40門，造成這種差距的主要原因在于金融專業選修課的供給太少。為數不多的選修課限制了學生對于公司財務、風險管理、財務報表分析、財政金融形式與分析、金融學說史、金融衍生工具、固定收益證券、房地產金融和金融數學方法及應用等眾多專業課程的學習，專業視野比較狹窄。
（三）金融專業的課程設置缺乏定量分析方法
新疆財經大學研究生層次金融專業的課程設置中有關定量分析的課程只有三門（金融數學、金融計量學和金融工程）；中國人民大學除了開設金融數學、金融計量學和金融工程課程以外，還為研究生開設了數理分析方法與技術和現代統計方法與應用等課程；中央財經大學除了開設金融數學、金融計量學和金融工程課程以外，還為研究生開設了數量經濟分析方法與應用、運籌學、投入產出分析和計算機應用等課程。顯然，新疆金融專業課程設置中定量分析方法課程的設置比較欠缺。
（四）金融專業的課程設置缺乏素質教育環節
新疆財經大學本科層次金融專業的課程設置沒有涉及素質教育的內容，但是，中國人民大學、中央財經大學和廈門大學都為金融本科層次的學生提供了相應的素質教育課程。例如，中國人民大學開設了自然科學課、人文素質課和藝術教育課，中央財經大學開設了應用文寫作、邏輯學、文獻檢索、財經外語、大學美術、大學音樂和大學影視，廈門大學開設了生命科學導論和跨學科基本課程組。
第6篇：經濟學和金融工程范文
關鍵詞：金融工程；學科定位；人才培養
一、金融工程是金融科學發展的必然要求
20世紀50年代以前，金融學基本處于對事物的定性分析，即描述性階段。它由描述階段向定量分析階段的轉變始于馬柯維茨的風險投資組合理論，該理論奠定了現代金融定量分析的基礎。1952年，馬科維茨（Markowitz）在結合奧斯本（Osbeme）的股票價格遵循隨機游走的期望收益率分布的基礎上，在《金融雜志》上發表了資產組合選擇一文，把投資的收益或回報定義為其可能結果的期望值，把風險定義為平均值的方差，這種均值—方差模型使數理統計方法可以應用到資產組合選擇的研究中。法瑪（Fama）在奧斯本（Osbeme）通過理性無偏的方式設定投資者主觀概率的基礎上，建構并形成了有效市場假設（EMH），并進一步細分了三種有效市場，從而說明了價格反映所有的公開信息，已知的信息對獲利沒有價值的結論。隨后的夏普（sharp）、利特納（Litner）和莫辛（Mossin）將EMH和馬科維茨的資產選擇理論相結合，建立了一個以一般均衡框架中的理性預期為基礎的投資者行為模型CAPM，說明了市場上的超額回報率是由于承擔更大的風險才形成的結論。布萊克、斯科爾斯、默頓等人進一步相繼拓展了上述研究，提出了套利定價模型（APT）、期權定價模型（OPT）等。至此，20世紀70年代以有效市場假說為基礎，以資本資產定價模型和現代資產組合理論為支撐的標準金融理論確立了其在金融經濟領域的正統定位，成為當代金融理論的主流和范式。80年代末期，動態套期保值策略組合保險的創始人里蘭得（H·Leland）和國際著名期權理論學者魯賓斯泰（J·Rubinstein）開始提出“金融工程”的概念。1988年，金融學家芬納迪（D·Finnerty）則基于公司財務對金融工程作出了較為完整的解釋。自20世紀70年代以來，西方發達國家的金融機構所面臨的經營環境日趨復雜多變，價格波動頻繁，風險與日俱增。為求生存和發展，金融機構不斷地進行更深層次的金融創新。20世紀80年代風起云涌的金融創新浪潮成為了西方金融領域最為活躍和突出的變化之一，伴隨著金融創新，發達國家公司理財、銀行業和投資業得到了迅速的擴張和發展，金融工程作為金融創新活動發展到成熟階段的產物，很快便滲透到了商業銀行等金融實務部門。可以說，金融工程的產生順應了國際金融經濟競爭與發展的潮流。
二、金融工程的理論架構和技術基礎
金融工程將工程思維引入金融領域，綜合地采用各種工程技術方法（包括數學建模、數值計算、網絡圖解、仿真模擬、分解與組合等）設計、開發和實施新型的金融產品，創造性地解決金融問題，其成果金融產品既包括原生和衍生的金融商品，也包括金融服務和解決金融問題的手段和策略。其創新和創造性既意味著金融領域思想和思維的飛躍，即一種革命性的全新金融產品問世時所具有的創造性，也意味著對已有觀念的重新理解與運用，以及對現有產品進行的分解與組合。
金融工程的應用內容主要分為以下兩方面：一是應用已有的各種基本的金融工具和衍生工具，對社會金融資源進行優化配置，最大限度地獲取利潤、控制風險和進行資本經營。二是開發、設計金融創新產品來創造性地解決日益復雜多變的經濟問題，實現預先設定的金融目標。金融工程的核心基礎理論主要包括估價理論、資產選擇理論、資產定價均衡理論、期權定價理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等，但是這些理論的應用只有借助于技術方法的支持，才能轉化為現實的操作工具。因此，金融工程更注重于綜合采用決策科學、系統理論、計算機信息處理和智能化技術等當代前沿的科學技術方法展開實證分析，通過從基本的代數知識、微積分、線性代數到微分方程，運籌學和優化技術，乃至模糊數學、博弈論（包括微分對策）、概率論、隨機過程和其他隨機分析理論方法（包括倒向隨機微分方程）的應用，設計優化算法或建立仿真模型，對金融活動進行精確的定量研究。近年來，隨著金融工程的進一步發展和各學科的相互滲透，各種自然科學的前沿理論和最新工程技術（如混沌理論、小波理論、遺傳算法、復雜系統理論、人工智能技術（包括知識工程、專家系統和人工神經網絡等）、模擬退火方法、面向對象方法等）已經或正在成為金融工程重要的技術基礎與實踐工具。
三、建立和發展我國的金融工程科學
首先要充分認識到建立和發展金融工程對我國整個金融科學向更高水平層次發展的重要性。金融工程的產生不過十余年，在把金融科學的研究推進到一個新的發展階段的同時，對金融產業乃至整個經濟領域產生了極其深遠的影響。這不僅僅因為金融工程的實踐提高了經濟生活中的貨幣化程度，而且由于金融工程大量運用運籌學技術、仿真模擬技術、自動化技術等先進手段對市場風險進行預測和評估，使得金融新產品的定價更符合市場要求，使金融機構內部運行機制更趨完善，經濟效益顯著提高，促進了各種資源在全球范圍內的高效配置，從根本上改變了金融業傳統的運作模式，極大地促進了社會經濟的發展。金融工程作為金融創新發展到一定階段的產物，同時又為更高層次的金融科學創新提供了理論基礎和技術支持。然而我國目前金融學科水平尚處于由描述性階段向定量分析型階段轉變的時期，明顯滯后于國際金融科學水平的發展。由于我國金融理論研究長期以來停留在傳統內容和簡單的政策研究上，忽視了數學科學、工程技術科學與金融實踐的結合運用，使理論嚴重脫離實踐，遠遠適應不了我國金融業發展對相關理論應用研究和人才培養的要求。因此，我們應充分認識到金融工程作為現代金融科學的制高點對現代經濟的巨大推動作用，從現在起圍繞金融工程學科的發展建設，以實現金融理論研究的定量化、工程化、產業化為目標，建立起我國真正意義上的現代金融科學。
第7篇：經濟學和金融工程范文
關鍵詞:保險學科;金融學科;課程建設
中圖分類號:C42文獻標識碼:A
一、保險本科專業人才培養目標
應用型本科保險專業的人才培養目標應該是:培養德、智、體全面發展,適應21世紀社會主義市場經濟發展需要的,具有良好的政治素質和道德修養,具備金融、保險等方面的理論知識和業務技能,能在保險領域從事營銷、管理,并能夠在銀行、證券、投資及其他金融機構和企事業單位從事相關實際工作的高級應用型專門人才。
隨著我國經濟的高速增長和對外開放的不斷擴大,我國保險業得到了較快的發展,保險機構逐漸增多,對保險人才需求日益旺盛。但同時也對保險人才的質量提出了更高的要求。在保險人才市場上出現了保險人才供應和保險人才需求總量失衡和結構失衡的雙重特征,具體表現為保險人才供求的“兩難矛盾”:“保險業界人才難求,保險學生工作難找”。究其原因,有自1959年我國商業保險停辦到1980年恢復,這20年間沒有任何保險教育的歷史原因,也有保險人才知識結構方面的因素。歷史原因導致保險人才市場人才需求大于人才供給的總量失衡;高校培養保險人才的知識結構滯后于我國保險業的發展則是導致保險人才市場結構失衡的根本原因。雙重失衡,尤其是知識結構的失衡嚴重制約著我國保險業的發展,使我們的人才培養目標很難實現。
隨著我國經濟的持續高速增長,人均國民收入的逐步提高,恩格爾系數逐漸降低,達到一定程度后,便會出現一個轉折,人們的消費結構會發生重大變化,包括保險在內的非必需消費支出所占比重將會急速上升,到時人們不僅需要傳統的保險產品來規避風險,而且可以利用保險創新產品來投資理財,或者是規避風險和投資理財的某種綜合。這一規律對保險消費的影響,已被許多國家保險業發展史所證明,人均國民收入的特定水平,成為保險深度(保費收入占GDP的百分比)和保險密度(根據人口計算的人均保費)高速增長的轉折點。當人均國民收入達到這一水平時,保險深度和保險密度的增長速度,會大大超出國民經濟的增長速度。可以樂觀地預測,隨著人均國民收入的持續增加,我國保險業距離這一歷史轉折點已不太遙遠,而這一歷史轉折點的到來,無疑會對我國保險業的騰飛產生強勁的帶動作用。為積極迎接這一機遇,就要求我國高校培養的保險人才能夠洞察保險市場需求,具有創造性地生產、宣傳、銷售保險創新產品的能力。據悉,在2000年投資連接型產品大受歡迎的時候,一些國內的保險公司遲遲沒有動作,就是因為當時有人才短缺的苦衷,因為投資型產品對精算與投資風險控制等方面有很高的要求。所以,為達到保險本科專業的人才培養目標,在課程設置和教學安排上,應突出保險精算、利息理論、金融工程、保險投資等金融基礎課程和專業課程的地位,優化我國保險人才的知識結構,適應我國經濟快速發展的需要。
二、保險與金融的關系
現代保險學者一般從經濟角度和法律意義兩個方面來理解保險。從經濟角度講,保險是分攤災害事故的一種財務安排。在許多人把損失風險轉移給保險組織的情況下,由于保險組織集中了大量同質的風險,所以能借助大數法則來正確預見損失發生的金額,據此制定保險費率(保險精算的研究對象),并通過向所有成員收取保險費來補償少數成員遭受的意外事故損失。從法律意義上講,保險是以保險人同意補償被保險人損失的一種合同安排。
保險最基本的功能是經濟補償功能,這種功能可以概括為:維護社會再生產過程在時間上的連續性和空間上的平衡性。時間上的連續性指社會在生產過程因自然災害或意外事故造成的生產中斷得到及時補償和恢復;空間上的平衡性指生產資源的原有配置結構,因自然災害或意外事故造成的損失發生失衡現象,保險機制通過補償功能的發揮,及時克服這一現象,維護生產資源的合理配置。
美國學者茲維?博迪和羅伯特?C?莫頓認為,金融學是研究人們在不確定的環境中如何進行資源的時間配置的學科。廣義的金融體系包括金融機構體系、金融市場體系、金融調控和金融監管體系,狹義的金融體系是金融機構體系。銀行業、證券業和保險業被視為現代金融的三大支柱,保險業已成為現代金融的三大支柱之一。從這個意義上說,保險學作為金融學科的一個分支,必將構成金融學科的一個重要組成部分。
可以看出,保險和金融都是研究在不確定的環境下資源的跨期合理配置問題,即經營的對象都是風險。但傳統保險經營的是純粹風險,即只有損失的可能性沒有獲利可能性的風險,不經營投機風險(如價格風險),即既有損失可能性也有獲利可能性的風險,部分原因在于傳統的保險強調經濟補償而不是通過保險獲利。而投機風險由金融機構體系的其他機構(如商業銀行、投資銀行)通過提供金融合約來加以管理(如金融期貨、金融期權、金融互換等)。但在近幾十年隨著現代社會經濟的飛速發展,在綜合風險管理、非傳統風險轉移工具的開發、新型保險險種的設計等方面進行了大量創新后,部分投機風險也被納入一些非傳統保險產品的功能范圍內。如投資聯結保險、分紅保險、萬能保險等,這些險種是不同金融產品間功能界限模糊的產物,提供的是保障和投資功能,突破了傳統保險的保障概念,使得現代保險的概念拓展至投機風險。所以,保險學是金融學重要的組成部分,在金融體系中具有不可替代的地位,并且保險有向其他金融領域滲透的內在傾向。
同時,現代保險業的發展也離不開現代金融業的大環境、大背景,必須根植于現代金融的土壤中。首先,保險創新產品的定價依賴于現代金融理論,比如上市交易的巨災保險衍生品、上市交易的氣溫衍生品、巨災再保險掉期、純粹巨災互換以及整體化風險管理等都利用了現代金融理論衍生產品的定價技術。其次,保險公司是一國資本市場乃至國際金融市場上極其重要的機構投資者。保險公司的很多保單,比如投資連接保險、分紅保險和人壽保險等具有儲蓄功能,保費收入形成一筆長期穩定的投資基金,可以投資于一國的資本市場,同時也只有通過投資于資本市場,才能實現保單中規定的收益。所以,保險基金同一國的金融市場有著天然的聯系,兩者是相輔相成、相得益彰的關系。最后,保險公司需要管理自身經營過程中所面臨的風險,這同樣需要金融理論模型、金融工具的支撐。
通過上面的分析,我們可以得出如下結論:保險學是金融學科的重要組成部分。一個學校的金融學科沒有保險學,其金融學科就是殘缺不全的,這將從一定程度上制約其金融學科地位的高度。同時,保險學科的發展必須植根于金融學的基礎之上。
三、突出金融基礎理論在本科保險專業課程體系中的地位
筆者先后從事保險精算、風險管理、統計學原理和金融學的教學工作,在保險精算和風險管理的教學過程中明顯感覺到學生數理和金融方面基礎的薄弱。為適應市場對保險人才多層次的需求,本科保險專業應在原有課程體系基礎上增加以下三個方面的課程,從而使保險課程體系更加完整和系統。
首先,金融基礎理論。用金融學替代原有的金融學概論,風險管理課程在教學大綱的制定及教材的選擇上應包括金融風險管理方面的內容,增加證券投資學(或保險投資學)、金融市場學、計量經濟學、保險精算、金融工程與金融經濟學課程,其中金融工程與金融經濟學可作為選修課程。
其次,數理方法。在數理方法課程的設置上本著夠用為原則。為此,增設高等數學、概率論與數理統計和線性代數課程,運籌學作為選修課程。
最后,相關軟件。保險專業是一門實踐性很強的學科,不僅要求學生掌握基礎理論知識和專業知識,而且要求學生具備一定的計算機技術應用能力。要求學生掌握一門數據分析軟件,如Eviews、Spss、SAS等。
(作者單位:安徽蚌埠學院)
主要參考文獻:
[1]許謹良.風險管理(第二版)[M].上海財經大學出版社,2007.
第8篇：經濟學和金融工程范文
數學金融是投資者進行投資決策的理論依據。它能幫助投資者通過建立模型進行投資分析，以降低投資的風險系數，使投資者獲得最大的利益。數學金融以隨機微分學和隨機控制理論為基礎，是經濟學家和經濟研究工作者研究經濟投資問題的必備工具之一。
該論文集反映了隨機微積分發展的最新趨勢、數學金融學者及其研究所關注的深層開放的新觀點；討論了隨機控制及其在經濟、金融和信息理論中的應用。部分重要論文內容如下： (1)V．Arkin和A.Slasmikov的及時投資優化模型為各種征稅方案提供一種方法；(2)Yu．Kabanov和M.kijima的合作模型為自主產品潛能中的投資和金融市場中投資提供了一種決策方法；(3)M.Raso-nyi和L.Stettner提出離散時間模型，使投資者正確投資以獲得最大的經濟利益；(4)I.Sonin寫的論文討論了去除算法主要是解決可數狀態速度Markov鏈的遞歸優化問題； (5)O.Bamdorff-Nielsen等五位學者指出了近似值和極限值的不同；(6)J.Carcov和J.Stouanov用不同隨機調節系數方程描繪雙面系統和漸進穩定財產的問題；(7)A.Cherny總結了各種集中方法的性質；(8)B.Delyon，A.Juditsky和R.Liptser建立了過程的適中背離原則經歷各種Markov鏈過程的一致變化，該方法主要工具是泊松方程和隨機指數；(9)A.Guschin和D.Zh-danov用統計規律證明了極大極小準則，總結了Haussler分歧函數的結論；(10)J.Fajardo等幾個學生主要致力于研究金融適應性這一關鍵點上跳躍過程，如J．Fajardo等的篩選放大理論；(11)H.J.Engelbert等認為解決Skorohod問題惟一方法是用零漂移和可計算的擾動計算系數一維隨機方程；(12)S.Lototsky和B.Rozovskii提出了一種新的解決有限或無限擾動方程的方法；(13)M.Mania和R.Tevzadze證明了BMO不等式的解決方法，使數學金融學得到進一步的發展；(14)J.Obloj和M.Yor的論文給出了二維過程和諧函數的特性；(15)G.Peskir致力于研究偏微分方程用于解決不相似的線性隨機方程和起源積分的基本方法。論文集還涉及到布朗優化問題、高斯編碼和解碼的優化結果、經歷各種Markov鏈過程背離原則的變化情況和現代基礎方法在金融數據經驗研究中的應用等等。
該論文集有以下幾個特點：1 該文集中的論文主要是由Albert的早期學生、合著者、同事及其仰慕者所寫，以此來紀念Albert Shiryaev的70歲生日；2 論文集提出了很多模型和方法來解決數學金融中所遇到的問題；3 將數學理論和隨機控制理論應用到金融理論中，經濟或金融研究更具有理論基礎。作者R．Lipster是Tel Aviv大學電氣工程學院教授，主要研究問題包括過濾問題的近似問題、大規模偏移問題、排隊論中的近似擴散、隨機控制的近似問題和決策理論等問題；作者J.Stoyanov是Newcastle大學數學統計學院教授，主要研究問題包括隨機分析和應用、隨機過程論、分布特性、時機問題和隨機過程和概率論中的博弈問題。
侯玉梅，教授
(秦皇島市燕山大學經濟管理學院北京理工大學管理與經濟學院博士后)
第9篇：經濟學和金融工程范文
1962年出生于上海，1984年獲得土木工程學院工學士學位，1993年4月至2000年3月在日本一橋大學攻讀碩士和博士，并于2000年3月獲得了商學博士學位。
現為復旦大學經濟學院教授、復旦大學經濟學院副院長、復旦大學經濟學院證券研究所常務副主任、復旦大學世界經濟研究所副所長、《世界經濟文匯》編輯、復旦大學金融研究院兼職研究員，以及日本一橋大學國際共同研究中心兼職研究員。研究主要集中在金融市場的微觀結構、比較金融體系、國際金融、實證金融理論和開放宏觀經濟學。
面對通脹高企不下的壓力和貨幣緊縮政策效果有限的復雜局面，中國目前要做的就是：在生產成本壓力不斷增加的情況下疏導產業資本回到真正做大財富的實業舞臺上。
只有這樣，中國才能從根源上遏制或抗衡成本（非需求）推動型的通脹和資產泡沫。
首先，降低企業稅負和增加產業轉型過程中企業的人力、財力資源扶持，以此提高企業實業投資的盈利空間。同時，保持目前的利率和匯率的相對穩定，以對抗成本型通脹。
在短時間內，我們不能期待企業通過自身結構的調整使產業資本回到實業舞臺上，并以此提高盈利能力。尤其在金融危機陰霾還未散盡，仍然面臨改善社會福利、保護消費者權益、提高企業產品質量等問題的時候，更不能期望靠簡單地加工資、轉移利補貼等手段帶動內需增長。
因此，配合現在政府對扭曲了的市場價格機制的整頓，財政部和國家稅務局應通過減稅來降低企業，尤其是民營企業的生產成本，繼續鼓勵民營資本做自己擅長的實業，這些可能都是讓大量產業資本重回實業舞臺所不可或缺的手段。
無論如何，兩條腿走路（一方面適合國情進行破舊立新的結構調整；另一方面不能丟掉改革開放30多年我們積累起來的成功經驗――傳統不等于落后）是確保今天中國結構轉型成功的必要條件。如果一味地利率加息和匯率升值，或默認成本上升會“倒逼”企業結構調整，都有可能會催生更多的“產業資本”變成“金融資本”，使這些事前看上去“出發點很好”的宏觀調控政策最終效果可能適得其反。
其次，在加快要素市場改革步伐的同時，要充分發揮金融體系在配置大量產業資本重回實體經濟舞臺的作用。
由于要素價格的上升必然會使得盈利能力無法提高的企業退出實體經濟，這個時候，企業手中大量的產業資本為尋求資本運作的高收益就會涌向社會，如果此時沒有一批社會責任感強的專業化金融機構（包括專業能力強的私募基金、創投基金、風險投資機構等）的存在，那中國就缺了一個將大量的“資金”轉為能給社會創造財富的“資本”的重要環節。
此時值得一提的是，如果我們為了加快金融的發展，而破壞了企業控制生產成本的能力（比如大宗商品被熱炒，人民幣升值步伐加快，融資成本日益攀高，商業地產泡沫嚴重等），那么，這樣的“金融繁榮”所帶來的結構性變化就會沖銷制造業通過“性價比”建立起來的競爭能力。因此，如何在保持制造業價格競爭優勢的同時發展好金融業，無論是對中國還是對其他以制造業為主的東南亞國家而言，都是一個極富挑戰性的目標。
目前，盡管中國制造業在全球產業鏈中仍處于低端中游環節，但我們希望能盡快成為金融大國而站上世界附加價值最高的產業鏈頂端的愿望卻很迫切。然而，鑒于內需不足所帶來的市場消化能力有限的狀況，中國首先要做的是不該拋棄自己擅長的制造業，或者不顧目前我們所處的發展階段對可能出現的金融沖擊的承受能力，卻貿然加快“金融創新”與人民幣國際化的步伐。因為如果在“破舊”的同時無法迅速“立新”，那么，在殘酷的全球化競爭環境中，就將失去自己原先依托的生存環境。
到目前為止，國內資本市場還未完全同世界接軌，我們因此避免了多次金融風暴的猛烈沖擊，也導致我們沒有體驗過嚴重的經濟和金融危機所造成的災難，致使不少人理想化地希望中國既可成為制造業大國，又能成為金融大國，而這種美好的想法往往會讓我們迷失發展方向。
