知識產(chǎn)權質(zhì)押融資調(diào)研精選(九篇)
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第1篇：知識產(chǎn)權質(zhì)押融資調(diào)研范文
關鍵詞：科技金融;知識產(chǎn)權質(zhì)押
中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2015（9）-0004-02
一、陜西科技金融發(fā)展情況
近幾年，在監(jiān)管部門的引導和推動下，陜西轄內(nèi)銀行業(yè)機構圍繞科技支行建設和知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務，以科技型企業(yè)為核心目標客戶，積極探索科技型企業(yè)特色金融服務模式，取得了一定成效。主要特點：一是起步比較早。2010年在全國較早出臺了知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款管理辦法，開始在轄內(nèi)大力推廣知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務;2013年在全國率先出臺了科技支行監(jiān)管辦法，推動科技支行建設，自2013年第一家科技支行掛牌成立至今，轄內(nèi)共有持牌科技支行12家。二是發(fā)展比較好。截至2015年6月末，轄內(nèi)銀行業(yè)機構科技型企業(yè)貸款401億元，戶數(shù)1887家。知識產(chǎn)權質(zhì)押融資余額達到10.3億元。三是業(yè)務品種較多。針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、缺少抵押物的特點，各銀行機構積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新，比如工行陜西省分行推出了“蹬羚計劃”科技金融品牌融資服務方案，浦發(fā)銀行西安分行與股權投資機構合作推出了“投聯(lián)貸”產(chǎn)品，長安銀行結(jié)合企業(yè)銷售情況推出了“訂單貸”產(chǎn)品。四是知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款開辦范圍較廣。全省22家銀行業(yè)機構開辦了知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務，占比逾60%，并覆蓋了幾乎所有銀行業(yè)機構類別;全省10個地市中，有7個地市的銀行業(yè)機構已經(jīng)開辦該業(yè)務，占比70%。
二、陜西科技金融發(fā)展中存在的問題
雖然轄內(nèi)科技金融服務水平有了一定的提升，但是在科技支行建設、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款投放等方面，與實體經(jīng)濟發(fā)展相比，也還存在不少的困難和問題。
（一）專業(yè)水平不足。科技型企業(yè)多為專業(yè)人才創(chuàng)業(yè)型企業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營技術性強，產(chǎn)品有許多屬于“高精尖”，其面向的市場與傳統(tǒng)企業(yè)有較大的區(qū)別。在調(diào)研過程中，多家科技支行表示，雖然已經(jīng)配備專門的營銷隊伍，但是欠缺專業(yè)化人才和知識，不熟悉科技型企業(yè)的產(chǎn)品和市場，難以判斷科技型企業(yè)技術的先進性和持續(xù)性，特別是在辦理知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款等業(yè)務時，無法對商標權和技術專利的價值和市場前景進行準確判斷，一定程度上導致經(jīng)辦機構和人員心存畏懼，辦理業(yè)務熱情不高。
（二）信息不對稱。一是客戶信息不對稱。從各園區(qū)管委會獲得企業(yè)融資信息是開發(fā)科技型企業(yè)客戶的重要途徑，但多家銀行反映，通過園區(qū)管委會等官方渠道獲取的融資信息，銀行上門后，部分企業(yè)明確表示無融資需求;部分企業(yè)信息失真、少數(shù)企業(yè)信息錯誤，如存在企業(yè)地址不準確、聯(lián)系人電話錯誤等情況。二是資信信息不對稱。科技型企業(yè)大部分處于投入期、孵化期，經(jīng)營管理規(guī)范性較差，財務制度不健全，銀行機構無法有效掌握企業(yè)財務、資信等情況，無法判斷企業(yè)的真實經(jīng)營情況。三是價值信息不對稱。在辦理知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務時，由于缺乏專業(yè)人才和知識，銀行機構主要依賴第三方機構對知識產(chǎn)權進行價值評估，但市場上缺乏權威評估機構，不同評估機構對于同一知識產(chǎn)權評估價值經(jīng)常差異較大，如某企業(yè)同一知識產(chǎn)權在兩家機構進行評估時，評估價格相差10倍，銀行莫衷一是。四是權屬信息不對稱。知識產(chǎn)權作為一種無形資產(chǎn)，其存在依賴于法定條件的滿足，以商標權為例，按照相關法律規(guī)定，商標權有效期限一般為10年，而在有效期內(nèi)可能因訴訟、仲裁等被確定為無效、侵權，最終導致被質(zhì)押商標權失效。
（三）風險緩釋措施有限。一是企業(yè)難以提供有效抵質(zhì)押擔保。轄內(nèi)銀行業(yè)機構針對科技企業(yè)輕資產(chǎn)特征，推出了無抵押的信用貸款產(chǎn)品，這類產(chǎn)品無其他風險緩釋措施，一旦出現(xiàn)風險，信貸資金就會損失。二是政府補償資金撬動作用有限。陜西省科技廳、財政廳建立了科技貸款風險補償基金，以科技貸款逾期最終本金損失金額的50%為限，給予銀行業(yè)機構風險補償，但是根據(jù)補償協(xié)議，一家銀行5年內(nèi)獲得風險補償額上限為1000萬元，風險補償資金的撬動作用非常有限。三是知識產(chǎn)權變現(xiàn)處置困難。
（四）直接融資介入少。對于初創(chuàng)階段的科技企業(yè)，除從銀行獲得信貸支持外，更應嘗試從市場直接融資，但因地處內(nèi)陸，轄內(nèi)直接融資市場發(fā)展較慢，科技企業(yè)直接融資比例不高，較少通過私募股權投資、風險投資等機構融資;此外，通過新三板上市融資的科技企業(yè)也較少，截至6月末，轄內(nèi)新三板上市企業(yè)32家，占轄內(nèi)科技企業(yè)比例極低。部分銀行機構也嘗試通過“投聯(lián)貸”等方式，將創(chuàng)業(yè)期科技企業(yè)推薦給基金、風投等機構，為企業(yè)引入直接融資，從整體情況看，科技企業(yè)還是更多依賴銀行信貸支持，對直接融資重視和利用不夠。
（五）配套機制不到位。一是銀行考核機制不到位。根據(jù)監(jiān)管要求，各銀行應給予科技支行一定的傾斜政策。但從調(diào)研情況來看，相關要求并未落到實處。如，10家設立科技支行的機構中，僅個別銀行在支行等級評定、績效考核、不良容忍等方面給予了專項優(yōu)惠政策，其它大部分銀行并未傾斜，對科技支行的業(yè)績考核仍按照普通支行對待;不良容忍方面，也比照普通支行執(zhí)行，未出臺相應的免責措施，影響了經(jīng)辦人員的積極性。二是知識產(chǎn)權質(zhì)押登記機制效率較低。目前，相關登記權限未下放，對知識產(chǎn)權進行登記質(zhì)押的部門分別是國家版權局、專利局、工商總局等，相關手續(xù)需在北京辦理，程序復雜，耗時較長，登記費用較高，影響了銀行和企業(yè)辦理知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的積極性。
三、對策建議
（一）提高認識。一是銀行業(yè)機構要充分認識到服務科技企業(yè)，既是支持“雙創(chuàng)”的具體措施，也是轉(zhuǎn)型發(fā)展、拓展新業(yè)務領域的有力契機，要克服畏難情緒，提高主動服務意識和專業(yè)水平。二是政府部門要充分認識科融結(jié)合是推動科技企業(yè)發(fā)展的有效途徑，積極牽線搭橋，向企業(yè)宣傳政策，向銀行推薦客戶。三是監(jiān)管部門要把發(fā)展科技金融服務，作為解決融資難，提升普惠金融服務水平的重要措施，積極引導推動。
（二）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。建議政府相關部門，一是牽頭構建統(tǒng)一信息平臺，集中提供扶持政策、風險補償、企業(yè)信用、納稅、社保等相關信息，便于銀行業(yè)機構綜合判斷。二是通過互聯(lián)網(wǎng)搭建服務平臺，提供政策咨詢、專業(yè)輔導，以及開展相關培訓。三是進一步擴大相關風險補償基金的范圍和額度，在地市層面設立科技金融風險補償基金，進一步發(fā)揮財政資金的撬動作用。四是細化知識產(chǎn)權評估標準，提高評估的公允性和準確性，降低評估收費。同時建立完善識產(chǎn)權交易市場，有效解決知識產(chǎn)權處置難的問題。五是簡化知識產(chǎn)權質(zhì)押登記手續(xù)，方便企業(yè)就近辦理知識產(chǎn)權登記和質(zhì)押，節(jié)約時間和費用。
（三）完善機制。各銀行業(yè)機構要做好以下工作，一是對科技支行進行垂直管理，并充分考慮科技企業(yè)信貸特點，在計劃管理、資源配置、信貸審批、考核評價、激勵約束等方面實行有效的傾斜政策，適度放寬科技貸款的不良貸款容忍度。二是逐步增強科技支行獨立性，下放業(yè)務審批權限，在風險可控的前提下，簡化流程，建立科技貸款信貸審批綠色通道，提高審批效率。三是強化科技金融創(chuàng)新力度，針對科技型企業(yè)的不同發(fā)展階段，幫助企業(yè)發(fā)債、引入風投、基金、投行等機構，提供股權融資、傳統(tǒng)信貸、IPO等多元化金融服務。
（四）積極推動。監(jiān)管部門要發(fā)揮引領作用，一是積極搭建銀政企三方交流合作平臺，通過組織召開座談會、融資洽談會等形式，共享信息，宣講政策，推介產(chǎn)品，對接需求，共同推動科技金融服務發(fā)展。二是要進一步完善統(tǒng)計體系。針對科技企業(yè)融資額度小、期限短、周轉(zhuǎn)快的特點，在進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計時，除統(tǒng)計時點數(shù)外，更應統(tǒng)計時期數(shù)，如累收累放數(shù)等，更準確地反映銀行業(yè)機構對科技企業(yè)的支持力度。
（五）防范風險。科技企業(yè)面臨的風險種類較多，風險程度高，除了一般意義上的風險外，還有生產(chǎn)試驗風險、價值判斷風險、市場交易風險、權屬異議風險等。因此，各銀行業(yè)機構在辦理相關業(yè)務時，要強化貸前調(diào)查，通過認真研究企業(yè)的真實經(jīng)營情況、資金情況、資信情況、市場前景等，注重分析第一還款來源，綜合考量是否給予支持;對于知識產(chǎn)權質(zhì)押融資，可將知識產(chǎn)權質(zhì)押與其他抵押擔保手段相結(jié)合，采用組合增信等形式，提高風險緩釋能力。
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The Investigation on the Financial Services for Shaanxi’s Science and Technology
HU Ruqiang
（Shaanxi Office， China Banking Regulatory Commission， Xi’an Shaanxi 710075）
第2篇：知識產(chǎn)權質(zhì)押融資調(diào)研范文
論文關鍵詞：知識產(chǎn)權；質(zhì)押貸款；風險控制
科技型中小企業(yè)作為最有發(fā)展?jié)摿蛣?chuàng)新活力的群體，在建設創(chuàng)新型國家的戰(zhàn)略中起著舉足輕重的作用。資金支持是科技型中小企業(yè)發(fā)展的主要推動力，但由于投資科技型中小企業(yè)風險大，致使科技型中小企業(yè)在經(jīng)營中融資難成為一個全球性的問題。
為支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，近年來我國政府相關部門制定了多項支持鼓勵知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的政策和措施，國內(nèi)一些商業(yè)銀行開展了知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務，取得了一定效果。但調(diào)查表明，當前國內(nèi)商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的業(yè)務在服務數(shù)量和質(zhì)量方面，都存在很大問題，制約了業(yè)務發(fā)展，限制了很多科技型中小企業(yè)利用企業(yè)的知識產(chǎn)權來解決融資困難的能力。…2006年10月，交通銀行北京分行與相關律師事務所、資產(chǎn)評估公司合作開展了“知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款服務”，特別是在風險控制方面進行了有益的探索和實踐，為科技型中小企業(yè)提供了發(fā)展的新出路，我們稱之為“北京模式”。本文即基于課題組對北京模式的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款情況的實地調(diào)研而展開。
一、“北京模式”的基本做法
知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款是以優(yōu)質(zhì)專利、商標等知識產(chǎn)權(無形資產(chǎn))作為擔保物進行質(zhì)押，向銀行申請貸款的一種融資新模式。北京地區(qū)探索形成了“以社會專業(yè)機構分工服務和社會專業(yè)機構分擔風險為特征，以知識產(chǎn)權質(zhì)押為擔保方式”的新模式，其基本程序是，企業(yè)向律師事務所或銀行提出申請——律師和評估師審查——律師出法律意見書、評估師出初評報告——銀行審查、審批——律師辦理質(zhì)押登記、評估師出評估報告——銀行放貸。截止到2009年8月份，已對200多家科技型中小企業(yè)進行了初審，為數(shù)十家科技型中小企業(yè)申請貸款出具了意見書，協(xié)助交通銀行和北京銀行對科技型中小企業(yè)共發(fā)放貸款5億多元。歸納起來，其質(zhì)押方式主要有三種：
(一)中小企業(yè)利用自有知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款
中小企業(yè)可以優(yōu)質(zhì)專利、商標等知識產(chǎn)權質(zhì)押方式進行擔保。知識產(chǎn)權專業(yè)評估機構對知識產(chǎn)權抵押物進行評估，律師事務所對借款企業(yè)及其自有知識產(chǎn)權進行審查，并據(jù)此出具法律意見書，貸款銀行根據(jù)評估機構出具的評估報告和律師事務所出具的法律意見書發(fā)放貸款。律師事務所和評估公司等專業(yè)中介機構在貸前審查、貸后管理和不良處置等階段為銀行和借款人提供專業(yè)服務，并在其責任范圍內(nèi)向銀行承擔賠償責任。
(二)專門針對專利技術交易的融資
銀行開辦專門針對中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的專利權轉(zhuǎn)讓交易的融資業(yè)務。銀行向?qū)＠麢噘徺I方發(fā)放貸款，以使其能夠購買先進的專利技術，借款的擔保方式是以專利權進行質(zhì)押。律師事務所利用其法律專業(yè)知識和經(jīng)驗，在科技成果轉(zhuǎn)化的交易過程中實施全程監(jiān)控，在貸前審查、貸后管理和不良資產(chǎn)處置等階段為銀行和相關方提供專業(yè)服務，并在其責任范圍內(nèi)向銀行承擔賠償責任。
(三)以自有知識產(chǎn)權質(zhì)押和固定資產(chǎn)抵押混合貸款的融資業(yè)務
針對一些中小企業(yè)既有固定資產(chǎn)抵押，又有知識產(chǎn)權質(zhì)押做擔保，既有流動資金需求，又有固定資產(chǎn)建設資金需求的實際狀況，“北京模式”為此類企業(yè)設計的方案中，借款的擔保方式除傳統(tǒng)的房地產(chǎn)等有形資產(chǎn)的抵押外，同時接受以優(yōu)質(zhì)專利、商標等知識產(chǎn)權進行質(zhì)押。引進律師事務所和擔保公司等專業(yè)中介機構，由擔保公司對企業(yè)自有知識產(chǎn)權和固定資產(chǎn)進行評估，由律師事務所對借款企業(yè)及其知識產(chǎn)權進行審查并據(jù)此出具法律意見書。貸款銀行根據(jù)擔保公司的擔保和律師事務所出具的法律意見書發(fā)放貸款。律師事務所和擔保公司在貸前審查、貸后管理和不良處置等階段為銀行和借款人提供專業(yè)服務，并在其責任范圍內(nèi)向銀行承擔責任。
二、“北京模式”的主要特點
北京模式具有四個方面的優(yōu)勢：一是抵(質(zhì))押物的處置和變現(xiàn)由中介機構負責提供專業(yè)和法律保障，解決了科技型中小企業(yè)沒有有形資產(chǎn)抵押難以得到銀行貸款支持的困難；二是新的貸款模式是專為中小企業(yè)貸款設計的，它區(qū)別于大企業(yè)信用評級的傳統(tǒng)方法，銀行相對可放寬對科技型中小企業(yè)有形資產(chǎn)擔保的貸款條件，從而可吸收更多的優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)資源；三是新的貸款模式解決了保證貸款和擔保公司擔保貸款的瓶頸問題；四是可以化解銀行信貸風險，減少不良貸款。
在美國，“風險投資+風險銀行”是中小高科技企業(yè)融資的基本模式，而這種模式對于中國現(xiàn)實國情來說并不具備可操作性。北京模式與美國模式最大的不同在于這一模式采用中介機構分攤風險的方式來幫助科技型企業(yè)獲得銀行貸款，在現(xiàn)行制度下，這一方式能夠最大限度地化解或分擔銀行的貸款風險、決策風險和管理風險，并最終實現(xiàn)既能扶持科技型中小企業(yè)成長、又能減少不良貸款發(fā)生的雙贏局面。
在實際操作中，律師事務所經(jīng)過調(diào)查申請企業(yè)所提供的資料和參考評估公司出具的專業(yè)評估報告，認定該企業(yè)的專利技術有無市場推廣的可能和獲利空問，是否具備良好的信譽和還款能力。隨后，律師事務所為這些企業(yè)的貸款申請出具具備法律效力的法律意見書，并分擔了銀行需要承擔的貸款風險。一旦出現(xiàn)貸償問題，律師事務所將與有關機構承擔無限連帶責任。這不僅能夠解決科技型中小企業(yè)的燃眉之急，同時對于銀行自身發(fā)展也是一個極大推動，形成以知識產(chǎn)權作質(zhì)押、第三方作評估、律師出具法律意見書的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的新模式。
三、風險控制：知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的瓶頸問題
目前，我國科技型中小企業(yè)的經(jīng)營融資主要有風險投資、政府支持以及銀行貸款融資等途徑。我國的風險投資業(yè)、創(chuàng)業(yè)基金業(yè)尚不發(fā)達，尚不能適應企業(yè)發(fā)展要求；政府部門設立的促進科技成果轉(zhuǎn)化的基金“僧多粥少”，難以普遍滿足科技型中小型企業(yè)對資金的渴求；銀行貸款融資是大多數(shù)科技型中小企業(yè)選擇的融資方式。與傳統(tǒng)型企業(yè)可以通過有形資產(chǎn)抵押、質(zhì)押或者保證擔保在銀行獲取貸款不同，科技型中小企業(yè)的有限資金大多投入了技術研發(fā)，其擁有的大多是無形資產(chǎn)，少有固定資產(chǎn)投資，基本上沒有有形資產(chǎn)向銀行抵押或者質(zhì)押融資。由擔保公司提供保證擔保是科技型中小企業(yè)尋求的另一條銀行融資途徑，但實踐中由于擔保公司為規(guī)避風險，往往要求貸款企業(yè)提供相應有形資產(chǎn)抵押、質(zhì)押的反擔保，科技型中小企業(yè)同樣因無法滿足反擔保條件而被擔保公司拒之門外。
盡管知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款也早已具備法律依據(jù)，存在巨大的發(fā)展?jié)摿Γy行對此業(yè)務依然持異常謹慎的態(tài)度。
首先，知識產(chǎn)權的價值評估方面存在風險。由于知識產(chǎn)權客體的非物質(zhì)性，知識產(chǎn)品生產(chǎn)的獨特性、唯一性，使知識產(chǎn)權的價值只有通過評估才能得以確定。知識產(chǎn)權價值的評估直接關系到知識產(chǎn)權質(zhì)押的設定及實現(xiàn)。在這一問題上，銀行需要考慮四方面的因素：一是該專利是否具有改進性，是否具備核心競爭力；二是專利收益期限的長短和變現(xiàn)能力，即專利權轉(zhuǎn)讓時能否很快找到“下家”；三是要看該專利權是否存有替代技術；四是需要考核企業(yè)能否形成穩(wěn)定持續(xù)的現(xiàn)金流以滿足還貸要求。正是由于這些問題的存在，導致很多商業(yè)銀行至今無法推出知識產(chǎn)權貸款產(chǎn)品。
其次，銀行由于無法直接占有質(zhì)押的知識產(chǎn)權而被認為存在信貸風險。對銀行而言，保證資金的安全性、流動性是其資產(chǎn)運用的最高要求。知識產(chǎn)權客體的非物質(zhì)性決定了銀行不能直接占有質(zhì)押的知識產(chǎn)權。另外，知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款與銀行其他貸款的根本區(qū)別在于知識產(chǎn)權價值具有不穩(wěn)定性，這也使得銀行畏而止步。這些因素都是銀行難以直接控制的。
此外，知識產(chǎn)權變現(xiàn)能力難以預測也是導致眾多商業(yè)銀行有所顧忌的重要因素。與不動產(chǎn)抵押相比，知識產(chǎn)權質(zhì)押物的流動性相對較差，處置起來相當困難。目前國內(nèi)知識產(chǎn)權意識還比較薄弱，知識產(chǎn)權轉(zhuǎn)讓市場狹窄，評估和轉(zhuǎn)讓程序復雜嚴格，需要耗費相當多的人力、物力和財力，處置成本相當高。
總之，基于上述原因，商業(yè)銀行對知識產(chǎn)權質(zhì)押風險難以控制，即使政府有關部門大力推動，受到風險控制瓶頸的制約，其業(yè)務發(fā)展仍然較慢，貸款數(shù)量和質(zhì)量都不盡人意。
在北京模式中，充分發(fā)揮中介機構在資產(chǎn)評估、法律服務等方面具有的專業(yè)優(yōu)勢，結(jié)合銀行長期的業(yè)務工作經(jīng)驗，針對風險控制這一關鍵問題提出了較好的、可操作的解決辦法。律師事務所、評估公司等中介服務機構負責處理貸款審批前的評審工作，減輕了銀行的工作量，同時中介機構還承擔企業(yè)貸款的擔保責任，為商業(yè)銀行解決了上述困難和問題，降低了銀行的貸款風險。
四、有待進一步探索的幾個問題
圍繞“風險控制”這一核心，北京模式在實踐中也遇到了一些問題，導致知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款這一受到科技型中小企業(yè)歡迎的服務模式在推廣中遇到一些障礙。
(一)中介機構承擔的風險與收益失衡
在知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款中，律師事務所等中介機構與一般股份制企業(yè)不同，合伙人須承擔無限責任。一旦出現(xiàn)資產(chǎn)清算的情況，合伙人個人的財產(chǎn)均被列入清算范圍，即律師事務所出現(xiàn)債務糾紛時，合伙人需要把全部私人財產(chǎn)都賠進去，承受非常大的壓力。以極高的風險為企業(yè)申請貸款提供法律服務，律師事務所辦理此項業(yè)務手續(xù)費只有1．5％，如果按單筆貸款計算，其收益和成本相比差距懸殊。這迫使律師事務所必須認真審查評估，確認企業(yè)具有還款能力，保證資金安全。另一方面，過大的壓力又可能導致許多有能力開展此項服務的中介機構從自身收益考慮而不愿意涉足此項業(yè)務，使這項服務的推廣遇到障礙。
(二)融資規(guī)模還不能滿足企業(yè)需求
據(jù)統(tǒng)計，北京30多萬家中小企業(yè)中，擁有知識產(chǎn)權等無形資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)有6萬余家，其中有知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款需求的中小企業(yè)約4萬家，每年知識產(chǎn)權質(zhì)押的融資需求超過800億元。但據(jù)不完全統(tǒng)計，每年獲得北京市知識產(chǎn)權局授權的新增專利中，僅20％可以獲得融資，除少數(shù)企業(yè)得到國家政策扶持外，其余大多為自籌資金，獲得銀行貸款的企業(yè)很少。主要原因是銀行在市場需求旺盛的情況下對向中小企業(yè)放貸的積極性不高。顯然，科技型中小企業(yè)經(jīng)營中的資金瓶頸仍未突破。
(三)貸款期限與規(guī)模受到限制
從目前實踐看，為了控制風險，律師事務所根據(jù)自身的資產(chǎn)能力和企業(yè)的經(jīng)營狀況主要針對小額和短期需求設計提出質(zhì)押貸款方案，申請到的都是一至三年的短期貸款，并且額度較小(平均每家近1000萬元)。科技型中小企業(yè)如何利用知識產(chǎn)權質(zhì)押申請數(shù)額較大、期限較長的貸款，以滿足其發(fā)展需求的問題仍未得到較好解決。大額中長期貸款對風險控制的要求更高，銀行、中介機構都需要種更加充分的風險保障機制來控制風險。
(四)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的外部社會環(huán)境條件不配套
外部社會環(huán)境方面的障礙主要包括：企業(yè)誠信體系缺失，知識產(chǎn)權保護力度不夠，知識產(chǎn)權合理授權使用不理想，知識產(chǎn)權相關立法不完善，缺乏公正、公平的知識產(chǎn)權交易市場與交易規(guī)則，質(zhì)物處置沒有固定出口等。
五、若干建議
為推動知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的進一步開展，更好地為科技型中小企業(yè)服務，需要在國家政策的引導下通過不斷完善市場機制來促進知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款服務模式的開展，建議從加強風險管控，提高銀行、中介機構的積極性，擴大資金來源以及改善社會環(huán)境條件等方面采取措施：
(一)設立專門針對知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的風險基金
由于商業(yè)銀行風險準備金計入企業(yè)成本，銀行不能擅自提高準備金。為推動銀行支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，國家主管部門可根據(jù)情況研究制定調(diào)整機制，適當提高銀行的準備金率，并規(guī)定相應比例專用于科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的風險基金，同時委托專門管理機構、建立管理程序管理辦法進行管理。
(二)制定減免營業(yè)稅政策
目前一些新成立的中小銀行為開辟市場，對開展知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務有積極性，而一些歷史悠久的大型銀行對開展此項業(yè)務的積極性并不高。可以參照一些發(fā)達國家的做法，政府制定對中小企業(yè)貸款減免銀行稅收的鼓勵政策，首先對商業(yè)銀行開展科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款減免營業(yè)稅，今后再擴大到對全部中小企業(yè)貸款減免營業(yè)稅。
(三)完善和拓寬科技保險業(yè)務
通過商業(yè)保險將中介機構承擔的無限責任變?yōu)橄鄬τ邢薜呢熑危m當減輕其風險壓力，以推動更多的中介機構開展這項業(yè)務。保險公司可從兩方面開展保險業(yè)務，一是推出針對科技型企業(yè)以知識產(chǎn)權形態(tài)產(chǎn)生的科技成果的保險業(yè)務，二是把中介機構開發(fā)出的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款服務模式作為其產(chǎn)品，研發(fā)針對該產(chǎn)品的保險業(yè)務，使其可根據(jù)自身能力和需要投保。
(四)拓展企業(yè)獲取知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款渠道
目前許多專家提出的支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的金融政策都是要求國家投入公共財政資金，如政府投入引導資金、投入風險金等，這些政策可以產(chǎn)生一定的效果，但從以往的做法來看，由于各種原因?qū)е沦Y金投入效益不高。而我國現(xiàn)有大量民間私人資本除投資股市和房市外卻找不到更好的投資領域。在建立完善的風險控制機制保障投資收益后，將有一部分投資者看好這一領域，國家可在開展民間借貸方面放寬政策，把允許私人機構開展對科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款作為突破口，先行試點，吸引民間私人資本支持科技型中小企業(yè)的發(fā)展，減輕國有銀行的風險壓力，取得經(jīng)驗后再逐步推廣。
(五)建立知識產(chǎn)權等無形資產(chǎn)的全國交易系統(tǒng)
1985年科技體制改革以來，為適應市場經(jīng)濟發(fā)展，各級科技主管部門建立了技術市場中心和生產(chǎn)力促進中心，目前已在全國形成服務網(wǎng)絡。還有些地方建立了知識產(chǎn)權中心、資產(chǎn)交易中心，但由于各自主管部門不同，上述機構之間的溝通、協(xié)調(diào)、合作不夠。通過加強主管部門之間的協(xié)調(diào)，依托現(xiàn)有技術市場和生產(chǎn)力促進中心，聯(lián)合資產(chǎn)交易所，構建技術轉(zhuǎn)移體系中的知識產(chǎn)權交易系統(tǒng)和流通渠道，為知識產(chǎn)權變現(xiàn)搭建全方位服務平臺，以解決知識產(chǎn)權變現(xiàn)難問題。
(六)加強誠信體系建設，建立安全交易系統(tǒng)
當前開展的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款服務中，中介機構主要依靠自身的信譽和能力或?qū)I(yè)人員個人的能力和水平獲取各關聯(lián)方的信任，同時保證相關方面的利益。因此，形成了只有高水平的中介機構和專業(yè)人員才能承擔該項服務的高門檻，絕大部分機構和人員都被排斥之外。要加強誠信體系建設，形成完善的誠信機制，建立安全交易系統(tǒng)，為銀行和中介機構對科技型企業(yè)開展知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款服務創(chuàng)造條件。
第3篇：知識產(chǎn)權質(zhì)押融資調(diào)研范文
關鍵詞：海南省；高新技術企業(yè)；融資困境
中圖分類號：F127
文獻標識碼：A
文章編號：1003-9031(2007)12-0027-04
隨著經(jīng)濟和科技全球化進程的加快，高新技術日益成為影響一個國家或地區(qū)可持續(xù)發(fā)展和綜合實力的關鍵因素。高新技術產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，科技進步當然是第一要素，不過，由于高新技術產(chǎn)業(yè)具有高投入、高風險和高收益的特征，其獨特的發(fā)展周期也決定了在不同的階段有不同的資金需求，所以，資金融通對高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展起到非常重要的作用。海南作為一個島嶼經(jīng)濟地區(qū)，科技水平相對落后，但面對新一輪經(jīng)濟發(fā)展周期，海南省要在經(jīng)濟發(fā)展和環(huán)境保護中尋求統(tǒng)一，發(fā)展污染低、附加值高的高新技術產(chǎn)業(yè)就是必然選擇。近年來，隨著一批科技創(chuàng)新型企業(yè)的崛起壯大，海南省的高新技術產(chǎn)業(yè)得到長足發(fā)展，但是資金短缺仍然是制約高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)。筆者對海南省高新技術企業(yè)進行了調(diào)研，發(fā)現(xiàn)高新技術企業(yè)存在融資困境。并針對調(diào)研結(jié)果，分析了形成困境的原因，提出對策建議。
一、海南省高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
(一)高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展步伐加快
海南省高新技術產(chǎn)業(yè)從20世紀90年代中期起步，經(jīng)過十多年來的穩(wěn)健發(fā)展，逐步形成了以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、生物技術與新醫(yī)藥、電子信息及新材料等為重點的高新技術產(chǎn)業(yè)群，成為海南省經(jīng)濟的一個支點。截至2006年底，全省133家高新技術企業(yè)實現(xiàn)總產(chǎn)值222億元，工業(yè)增加值47.7億元，總收入201億元，創(chuàng)造利稅33億元。與此同時，高新技術企業(yè)也取得一批科技成果和專利技術。2003-2006年，海南省高新技術企業(yè)申請專利達326個，一大批科技成果迅速轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力。總體上看，高新技術產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為海南省新的經(jīng)濟增長點，并進入快速發(fā)展階段。
(二)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的科技支撐能力明顯增強
高新技術產(chǎn)業(yè)群迅速發(fā)展的同時，還形成了一批高層次的科技人才隊伍和科研機構，科技成果逐年增多，科技服務體系日益完善，科技進步對經(jīng)濟增長的貢獻率不斷提高。據(jù)統(tǒng)計，目前，全省高新技術企業(yè)有60個研發(fā)機構，已研發(fā)的科技項目918個，正在研發(fā)的科技項目918個；依托高新技術企業(yè)的省級工程技術研究中心有21家，依托本省企業(yè)建設的國家級工程技術研究中心有1家；2006年，海南省有三家企業(yè)的技術中心被科技部認定為“國家認定企業(yè)技術中心”。據(jù)國家科技部的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2004年海南省科技發(fā)展綜合指數(shù)在全國排名第16位，比2000年提升了5位。而近些年來，反映廣義技術進步的全要素生產(chǎn)率對海南省經(jīng)濟增長的貢獻率高達40%以上。
(三)高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境逐步優(yōu)化
一是發(fā)展高新技術產(chǎn)業(yè)的基礎設施得到根本改善。全省基礎網(wǎng)絡設施保持快速發(fā)展，形成了覆蓋全省的高速、寬帶、光纜信息網(wǎng)絡，通信骨干網(wǎng)繼續(xù)向縱深方向延伸，光纜干線通達所有市縣，支線通達201個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。二是高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策體系基本形成。近年來，海南省頒布了《海南省“十一五”科技發(fā)展規(guī)劃綱要》、《海南省科技重點項目計劃》以及《關于促進科技創(chuàng)新的實施意見》等一系列促進高新技術發(fā)展的引導和扶持政策，從資金、人才等多方面對發(fā)展高新技術產(chǎn)業(yè)提供支持。三是高新技術產(chǎn)業(yè)化專項的示范帶動作用日益顯現(xiàn)。全省各高新技術產(chǎn)業(yè)化項目的建成和投產(chǎn)，對相關行業(yè)發(fā)揮了較大的帶動和輻射作用，帶動這些行業(yè)調(diào)整優(yōu)化了產(chǎn)業(yè)結(jié)構和產(chǎn)品結(jié)構，推動了產(chǎn)業(yè)技術的優(yōu)化升級。[1]
二、海南省高新技術企業(yè)的融資困境
盡管海南省的高新技術產(chǎn)業(yè)取得了很大的發(fā)展，但筆者經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，海南省高新技術企業(yè)還存在不少問題，其中在融資方面的問題尤為突出。具體來看，海南省高新技術企業(yè)融資存在以下幾個方面的特點。
(一)企業(yè)融資渠道單一
企業(yè)融資渠道單一主要表現(xiàn)在兩個方面。一是企業(yè)融資以間接融資為主，直接融資比例很少。調(diào)查問卷數(shù)據(jù)表明，高新技術企業(yè)資金來源較集中，內(nèi)部積累和銀行或信用社貸款分別占了全部樣本的50%和30%。而近些年來，海南省高新技術企業(yè)通過股票、債券等直接融資渠道獲得資金很少。海南省133家高新技術企業(yè)中只有三家上市公司，而這三家上市公司近年的股票融資額都為零。二是間接融資中融資種類主要集中在貸款和票據(jù)貼現(xiàn)，其他融資方式不多。企業(yè)在銀行機構融資業(yè)務主要有六種：貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)、承兌匯票、信用證和保函，但海南真正能靈活運用多種方式進行融資的高新技術企業(yè)較少，大部分企業(yè)都習慣于一、兩種傳統(tǒng)融資業(yè)務。相比較而言，貸款和票據(jù)貼現(xiàn)作為傳統(tǒng)融資更容易被企業(yè)接受，2006年度在銀行機構發(fā)生貸款和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的高新技術企業(yè)分別有26家和22家，融資額為47.27億元和87.81億元，而發(fā)生其他種類融資業(yè)務的企業(yè)數(shù)目和融資額都較少(見表1)。
(二)企業(yè)融資覆蓋面較低
中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)的資料顯示，海南省123家高新技術企業(yè)(其余10家企業(yè)的資料不齊全，無法取得相關數(shù)據(jù)。下同)中，有17家企業(yè)沒有辦理貸款卡，占全部高新技術企業(yè)的13%；48家企業(yè)雖然辦理了貸款卡，但在銀行機構的融資額為零，占比為36%；只有58家企業(yè)在銀行機構有貸款或其他融資方式記錄，占比43%(見圖1)。考慮到銀行貸款是海南省高新技術企業(yè)融資的最主要途徑，那么就不難得出這樣的結(jié)論：高新技術企業(yè)的融資覆蓋面較低。
(三)中小企業(yè)融資相對較難
依據(jù)海南省科技廳的認定標準，高新技術企業(yè)的年總收入①必須在500萬元以上。筆者以年總收入是否超億元作為劃分標準，將123家企業(yè)按經(jīng)濟效益不同劃分為兩個級別，并將其2006年融資情況進行對比，發(fā)現(xiàn)規(guī)模較大企業(yè)不僅融資種類多樣、平均融資額也較高，有融資業(yè)務發(fā)生的企業(yè)占全部企業(yè)的79.41%，而規(guī)模較小企業(yè)在銀行機構融資相對困難，在全部89家企業(yè)中，只有34.83%的企業(yè)有融資業(yè)務發(fā)生，且基本都是以貸款的方式，平均融資額只有673萬元，和規(guī)模較大企業(yè)平均63760萬元的融資額是天壤之別。
綜上所述，海南省高新技術企業(yè)的融資情況并不樂觀。而以上我們還只是分析了一定規(guī)模之上、已被科技部門認定的高新技術企業(yè)的融資狀況，顯然那些處在種子期和創(chuàng)業(yè)期的中小或微小型科技企業(yè)可能面臨更為窘迫的資金狀況。
三、海南省高新技術企業(yè)融資困境的成因
(一)政府支持力度不夠
作為地方產(chǎn)業(yè)的融資機制，來自政府機構的支持是必不可少的，但是從目前的情況來看，政府對海南省高新技術產(chǎn)業(yè)在投融資機制方面的支持遠遠不夠，表現(xiàn)在三個方面。第一，現(xiàn)有的優(yōu)惠政策不統(tǒng)一。海南省政府出臺了一系列促進高新技術發(fā)展的引導和扶持政策，但是在實際運行中卻存在諸多問題。例如，由于政府各職能部門之間溝通不足，高新技術企業(yè)稅收、金融方面的優(yōu)惠政策在有些職能部門得不到認可。另外，政策統(tǒng)一度也不夠，海口“一園四區(qū)”同屬國家高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，但卻實行不同的優(yōu)惠政策。[2]第二，尚無技術創(chuàng)新專項基金支持。為了促進高新技術產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，其他省市大多都設立了省市技術創(chuàng)新專項基金和科技型中小企業(yè)技術創(chuàng)新專項基金，但海南由于財力限制，政府資金多年無法落實到位，導致這些專項基金遲遲沒有成立。第三，政府對專利項目的產(chǎn)業(yè)化支持不足。以2006年的數(shù)據(jù)來看，海南省和海口市重點科技計劃項目對專利項目產(chǎn)業(yè)化的扶持資金僅為10萬元左右，當年15個項目加起來才扶持了170萬元。[3]政府在政策以及投入上的支持不足，客觀上導致了一些高新技術企業(yè)長期處于融資困境。
(二)企業(yè)自身因素制約
一是高新技術企業(yè)普遍規(guī)模小、抵押不足。全省高新技術企業(yè)中只有28.57%的企業(yè)年總收入在1億元以上，企業(yè)規(guī)模小，大部分高新技術企業(yè)都無法提供滿足金融機構要求的抵押物。地處高新技術企業(yè)園區(qū)的企業(yè)由于土地和廠房都是租用的，固定資產(chǎn)更是不足，抵押能力較弱。在調(diào)研中筆者也發(fā)現(xiàn)，約有一半的企業(yè)認為其抵押不足是其在向金融機構申請貸款時遇到的主要問題。二是海南省高新技術企業(yè)以私營企業(yè)為主，這些企業(yè)原始積累較少，自主研究經(jīng)費不足，同時社會信用較低，難以獲得金融機構的資金支持，調(diào)查樣本中的私營企業(yè)明顯比非私營企業(yè)資金面緊張。三是高新技術企業(yè)對融資方式的了解不夠。在調(diào)查融資程序時，約有一半的企業(yè)認為審批程序復雜、手續(xù)繁瑣是在向金融機構申請貸款時遇到的主要問題，而對于發(fā)行債券、引進風險投資和產(chǎn)權交易市場等融資方式，大多企業(yè)都表示不甚了解。四是海南省高新技術企業(yè)自身資質(zhì)還不高。當前，無論是上市融資，還是發(fā)債融資，都有一個較高的門檻，海南省高新技術企業(yè)在產(chǎn)權、財務以及管理等方面的不足則制約了其直接融資。
(三)融資機制還有待健全
一是風險投資機制缺乏。高新技術企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸在于企業(yè)創(chuàng)業(yè)期和成長期缺乏大量必要的資金，這個時期由于企業(yè)面臨很大的技術風險和市場風險，發(fā)展前景尚不明朗，國內(nèi)外經(jīng)驗主要是依靠風險投資進入。盡管目前國內(nèi)很多省市都已通過政府投入引導資金，吸引社會資金來建立科技風險投資體系，但海南這方面相對滯后，高新技術產(chǎn)業(yè)風險投資機制還沒有形成，缺乏科技風險投資的支持，高新技術產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度和規(guī)模受到極大的限制。二是擔保體系有待完善。海南省目前有多家針對中小企業(yè)的融資擔保機構，但是沒有專門針對高新技術企業(yè)的擔保機構或擔保基金。三是缺少適合高新技術企業(yè)的金融產(chǎn)品。銀行機構大多把高新技術企業(yè)等同一般企業(yè)來看待，沒有針對性的融資品種。在調(diào)查中，當問及希望政府和金融機構組織哪些活動來推動企業(yè)融資時，大部分的企業(yè)的選擇都是“共同探討并推出適合高新技術企業(yè)的金融品種”。四是資本市場尚未發(fā)揮應有的作用。海南省已連續(xù)多年沒有高新技術企業(yè)上市，三家高新技術企業(yè)上市公司近年的股票融資額也都為零。
(四)知識產(chǎn)權尚不能質(zhì)押
產(chǎn)權市場的不完善，造成直接的后果就是無法用知識產(chǎn)權進行質(zhì)押貸款。對于高新技術企業(yè)而言，專利權等知識產(chǎn)權無疑是企業(yè)相對較有價值的一筆財富，盡管《物權法》的出臺已經(jīng)為知識產(chǎn)權可以作為向銀行申請貸款的質(zhì)押物提供了法律基礎，但是由于多種因素的制約，海南省尚未出現(xiàn)過用知識產(chǎn)權來融資的例子。原因在于以下兩個方面：一是缺少專業(yè)性的知識產(chǎn)權評估機構。很多專利非常特殊，不具備專業(yè)知識無法對其做出準確評估，而海南省又沒有權威的專利、新技術等知識產(chǎn)權評估機構。二是產(chǎn)權交易市場的建設也不夠完善。當前，海南省的產(chǎn)權交易所做的主要是國有產(chǎn)權、土地使用權以及房產(chǎn)等的交易，幾乎沒有做過知識產(chǎn)權的交易。而且，據(jù)了解，出于節(jié)約交易費的考慮，在知識產(chǎn)權的交易上，大多數(shù)企業(yè)只是通過交易所來信息，而交易則是私下進行，并不通過產(chǎn)權交易所。如果知識產(chǎn)權不通過正規(guī)、透明的渠道來、交易的話，很難想象商業(yè)銀行會以此為質(zhì)押物。
四、海南省高新技術企業(yè)擺脫融資困境的對策建議
通過對高新技術產(chǎn)業(yè)融資現(xiàn)狀和困境成因的分析，結(jié)合海南省企業(yè)的特點，筆者認為，當前的融資模式無法滿足高新技術企業(yè)在發(fā)展過程中的資金需求，而在政府大力支持的基礎上，健全金融體系、構建多層次的融資平臺，探索知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款模式是解決海南省高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資問題的有效途徑。
(一)切實發(fā)揮政府的政策導向和資金支持功能
高新技術產(chǎn)業(yè)的資金需求量大、風險高的特點使得一般投資者不愿介入，這就需要政府創(chuàng)造宏觀環(huán)境，以某些方式予以資助，在高新技術產(chǎn)業(yè)融資體系的構建中擔負政策導向和資金支持的作用。一是促進政府各職能部門之間的溝通，對各項高新技術企業(yè)的引導和扶持政策進行全面梳理，保證政策的可執(zhí)行性和區(qū)域一致性。二是要建立支持科技企業(yè)發(fā)展的專業(yè)孵化器，為科技人員提供創(chuàng)業(yè)資金等服務，以緩解其單純依靠自有資金進行成果產(chǎn)業(yè)化時所面臨的資金壓力。三是要增加政府投入，設立不同級別的地方性科技專項基金，對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、發(fā)揮資源優(yōu)勢、促進海南省產(chǎn)業(yè)技術升級和經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整的項目進行扶持。四是推進知識產(chǎn)權評估和交易市場的建設，促使其為知識產(chǎn)權質(zhì)押物的處置和生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化提供保障。五是建立信息服務體系，加強金融機構與高新技術企業(yè)之間的互動，同時也方便金融機構、高新技術企業(yè)及風險投資者能根據(jù)信息進行投融資選擇。
(二)健全金融體系，構建多層次的融資平臺
由于經(jīng)濟金融發(fā)展水平比較落后，各種配套融資機制不健全，海南省高新技術企業(yè)目前以銀行機構的間接融資為主。而逐步健全金融體系，構建風險投資、擔保基金、地方性金融機構、股票以及債券市場在內(nèi)的多層次融資平臺是當前的主要任務。一是建立并完善省內(nèi)的風險投資體系。應采取私募和公募相結(jié)合方式，鼓勵風險資本來源的多元化，風險資本的供給者既要有長期資本的供給能力，又要具備風險的承受力，從海南省的情況來看，風險資本應該以政府資金、政策性銀行、企業(yè)集團為主。[4]二是在這個基礎上，依托政府的科技專項資金建立企業(yè)自主創(chuàng)新的貸款風險補償機制和擔保基金，對高新技術企業(yè)貸款增幅較大的金融機構給予相應的風險補償。三是發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用，支持本地高新技術企業(yè)融資。當前，在海南省地方性商業(yè)銀行缺位、國有商業(yè)銀行貸款權限上收的背景下，可選擇的途徑就是利用農(nóng)信社來為中小科技企業(yè)融資。農(nóng)信社除了支持農(nóng)村金融外，要兼顧高新技術產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。四是鼓勵并推動高新技術企業(yè)到證券市場上融資。積極推進符合上市條件的高新技術企業(yè)的上市工作，使更多的本土高新技術企業(yè)獲得在資本市場融資的渠道；結(jié)合海南省高新技術企業(yè)的特點，可對規(guī)模較大的企業(yè)鼓勵其發(fā)行公司債，而對中小企業(yè)則可嘗試組織企業(yè)捆綁發(fā)行債券。
(三)探索知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款模式
調(diào)查過程中筆者發(fā)現(xiàn)，部分企業(yè)所擁有的專利權是完全能夠作為銀行貸款質(zhì)押物的，而且近年來高新技術企業(yè)申請的發(fā)明型專利也有較大幅度的增長。因此，要結(jié)合海南省高新技術企業(yè)的特點，積極探索知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款模式。探索知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款模式需要多方努力，一是要加快建設有利于支持企業(yè)自主創(chuàng)新的金融生態(tài)環(huán)境，明確金融創(chuàng)新主體，縮短創(chuàng)新鏈，并增加促進企業(yè)自主創(chuàng)新領域的信貸投入。二是要大力推動金融工具創(chuàng)新，綜合運用票據(jù)貼現(xiàn)與知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款相結(jié)合等多種融資手段形式，為中小科技企業(yè)提供從結(jié)算到開戶等多方面的優(yōu)質(zhì)服務。三是金融機構積極防范在促進企業(yè)自主創(chuàng)新時產(chǎn)生的信貸風險，建立符合無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款的信貸管理機制，準確評估風險，選好項目，對自主創(chuàng)新企業(yè)提供差別化、標準化的金融支持。[5]
參考文獻：
[1] 海南省發(fā)展改革委高技術處.“十五”海南省高技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況[DB/OL]. http：//sdpc.省略/gjscy/cyzhdt/t20061111_92922.htm，2007-10-31.
[2] 海南省科技廳.海南省高新技術企業(yè)發(fā)展調(diào)研報告[Z].海南，2007.
[3] 海南省知識產(chǎn)權局.海南省專利運用與產(chǎn)業(yè)化工作2006年度總結(jié)[Z].海南：2007.
第4篇：知識產(chǎn)權質(zhì)押融資調(diào)研范文
在交流和座談會上，在聽取了朝陽區(qū)和各企業(yè)對發(fā)展情況的介紹和企業(yè)發(fā)展的困難和需求后，閆傲霜指出，各方面要多關注下一代移動通信產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，制定清晰的產(chǎn)業(yè)目標，加強合作和產(chǎn)業(yè)配套，發(fā)揮聯(lián)盟基礎聚集作用，形成相對集中的產(chǎn)業(yè)集群。還要充分利用電子城西區(qū)北擴，給中小企業(yè)更多的發(fā)展空間，加快4G科技成果快速落地和轉(zhuǎn)化。這方面要形成合力，市科委將給朝陽區(qū)更大支持。 （朝陽區(qū)科委）
西城區(qū)
“蝶舞紛飛迎新春”
科普大賽啟動
為推動西城區(qū)科普工作深入、持續(xù)、創(chuàng)新開展，11月17日，西城區(qū)科協(xié)聯(lián)合昆蟲頻道開展的“蝶舞紛飛迎新春”科普大賽活動啟動。西城區(qū)科協(xié)相關負責同志介紹了組織開展此項活動的背景、目的、內(nèi)容和意義，就活動的組織形式、人員培訓、比賽要求作了說明。昆蟲頻道相關專業(yè)人員對此次活動的每個環(huán)節(jié)作了詳細講解。
本次活動以人見人愛的美麗昆蟲──蝴蝶為元素、以家庭科學素質(zhì)培育為先導、以迎新春添喜慶、全家同享與蝶共舞的生活情趣為吸引，緊扣“昆蟲與生活”主題，通過每個參賽家庭領取蝶蛹、精心照料養(yǎng)護、觀察化繭成蝶的變化、和蝴蝶一起成長等環(huán)節(jié)、步驟，使公眾親自感觸蘊含在昆蟲身上的科學與神奇，共同促進公民科學素質(zhì)提升。
本次競賽遵循受眾廣泛、易于參與、輕松創(chuàng)作、快樂和諧的原則，競賽中一方面在于繁榮和推動西城區(qū)的科普事業(yè)，提升公眾科學素質(zhì)，一方面在于推廣西城區(qū)的科普平臺，建設西城區(qū)網(wǎng)絡科普教育新模式。
（樊士廣）
密云縣
獲全國科技進步先進縣榮譽稱號
根據(jù)《國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)科技部等部門關于推進縣（市）科技進步意見的通知》（〔2006〕34號）精神，按照《科技興縣（市）專項工作管理辦法》（國科發(fā)農(nóng)〔2007〕476號）有關規(guī)定和《關于開展2011年全國縣市科技進步考核的通知》（國科發(fā)農(nóng)〔2011〕172號）部署，國家科技部11月22日公告，表彰了在2010－2011年度全國科技進步考核中做出突出貢獻的先進集體和先進個人。
在地方考核、專家復核和社會公示的基礎上，密云縣順利通過國家科技部2009-2010年度科技進步考核，并獲得2011年全國科技進步先進縣榮譽稱號；汪先永、楊姍、趙宏榮獲先進個人殊榮。 （密云縣科委）
朝陽區(qū)
知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款貼息工作成效顯著
朝陽區(qū)2010年7月出臺了《朝陽區(qū)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款貼息暫行辦法》，該政策的實施在加速自主知識產(chǎn)權的開發(fā)與應用，緩解中小科技企業(yè)融資難方面取得了良好的效果。截至到目前，累計共有15家中小型科技企業(yè)與銀行達成協(xié)議，貸款總額3.3億元，其中知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款總額2.4億元。根據(jù)辦法規(guī)定，2011年對正常還貸并符合資助條件的10家企業(yè)給予貼息，資助總額214.8萬元。下一步，朝陽區(qū)將深入探索知識產(chǎn)權投融資服務的新模式、新方法，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關政策措施，擴大知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務規(guī)模，促進區(qū)域發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，優(yōu)化區(qū)域創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境。 （朝陽區(qū)知識產(chǎn)權局）
東城區(qū)
區(qū)科委組織科技企業(yè)進行法規(guī)培訓
為更好地宣傳貫徹市、區(qū)科技及知識產(chǎn)權有關政策法規(guī)，推動科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，區(qū)科委于2011年11月15～16日舉辦了“東城區(qū)科技及知識產(chǎn)權工作培訓會”。
會議邀請了北京市生產(chǎn)力促進中心孫勇副主任、市知識產(chǎn)權局協(xié)調(diào)處張志豹處長、市技術市場辦公室張平分別做了北京市科技和知識產(chǎn)權政策解讀及技術市場交易法規(guī)培訓，區(qū)科委科技管理科還就2012年區(qū)科技計劃項目征集及工作要點進行了講解。培訓會內(nèi)容豐富、針對性強，講解深入淺出、容易理解，使企業(yè)充分了解和掌握了在科技項目申報、專利申請、技術合同認定等過程中的具體問題及相關扶持政策，較好地滿足了東城區(qū)科技企業(yè)在目前創(chuàng)新發(fā)展過程中的切實需求。
(東城區(qū)科委)
密云縣
“櫻桃試驗示范基地”入駐蔡家洼
近日，“蔡家洼櫻桃試驗示范基地”科技合作簽約儀式舉行。
蔡家洼櫻桃試驗示范基地的前身是蔡家洼櫻桃觀光園，總占地面積5000畝，栽植櫻桃15萬株，是在“院縣合作”機制下，經(jīng)過北京市科委牽線搭橋，北京市農(nóng)林科學院、縣科委和蔡家洼村民委員會共同在科技促進新農(nóng)村建設領域進行的有益探索和嘗試，是科技部“新農(nóng)村建設試點村”建設重點工程之一。為了充分發(fā)揮北京市農(nóng)林科學院的技術優(yōu)勢、縣科委的科技管理優(yōu)勢和蔡家洼村的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，三方?jīng)Q定共同建設蔡家洼櫻桃試驗示范基地，計劃在5年內(nèi)達到櫻桃產(chǎn)品比較豐富，櫻桃品種結(jié)構比較合理，技術人員素質(zhì)和科技創(chuàng)新能力有較大程度提高的目標。 （密云縣科委）
順義區(qū)
“櫻桃優(yōu)質(zhì)高效栽培關鍵技術”
課題通過驗收
近日，“櫻桃優(yōu)質(zhì)高效栽培關鍵技術集成與示范工程建設”課題通過了專家組的驗收。由順義區(qū)科委承擔的“櫻桃優(yōu)質(zhì)高效栽培關鍵技術集成與示范工程建設”課題針對順義區(qū)農(nóng)業(yè)主導產(chǎn)業(yè)的特色優(yōu)勢和櫻桃產(chǎn)業(yè)的實際現(xiàn)狀，通過櫻桃優(yōu)良新品種和砧木引進，成齡櫻桃園優(yōu)質(zhì)高效栽培技術集成，集約省工的架式栽培技術研發(fā)與示范等，培育新品種17個，建成千畝櫻桃示范園一個，畝均增產(chǎn)300公斤以上，節(jié)水65%，并培訓果農(nóng)1200人次。 （岳章）
大興區(qū)
知識產(chǎn)權托管顯成效
近日，大興區(qū)“知識產(chǎn)權托管工程”周年活動暨知識產(chǎn)權培訓會舉行。知識產(chǎn)權托管工程推廣一年來，大興區(qū)基本兌現(xiàn)了在去年啟動儀式上對企業(yè)和服務機構的承諾，實現(xiàn)了政府、企業(yè)、中介機構、園區(qū)等多方合作共贏的目標，同時提出了托管工作要向更深更高層次發(fā)展。培訓會上，來自國家知識產(chǎn)權局及企業(yè)的兩位專家分別為參會企業(yè)講解了“專利實務介紹”，“知識產(chǎn)權護航技術創(chuàng)新──愛國者知識產(chǎn)權成長歷程”兩個專題，為企業(yè)在國、內(nèi)外專利申請、授權，根據(jù)自身行業(yè)的特點制定知識產(chǎn)權戰(zhàn)略等方面提供了有利建議。
（大興區(qū)科委）
通州區(qū)
區(qū)科委深入基地
宣傳科技政策
第5篇：知識產(chǎn)權質(zhì)押融資調(diào)研范文
[關鍵詞]金融支持 科技型中小企業(yè) 科技銀行 金融服務體系
[中圖分類號] F830.2 [文獻標識碼]A [文章編號]1004-6623（2012）01-0072-04
[作者簡介]龐加蘭（1972―），女，山西祁縣人，西安外國語大學商學院副教授，研究方向：投融資管理、金融市場與投資。
2011年，全國工商聯(lián)對廣東、浙江、江蘇等16省調(diào)研后發(fā)現(xiàn)我國中小企業(yè)面臨嚴重的生存困境，究其原因主要是融資難、稅負高、生產(chǎn)成本不斷增加，其中表現(xiàn)最為明顯的是融資難。而科技型中小企業(yè)具有輕資產(chǎn)、高成長、高風險、高收益的特征，比一般中小企業(yè)更難以獲得金融支持，受到的沖擊更大。
一、科技型中小企業(yè)金融支持的特殊性
（一）科技型中小企業(yè)融資具有階段性
科技型中小企業(yè)在成長的不同階段具有不同的融資需求和融資方式, 其發(fā)展過程大致可以分為5個階段:種子期、初創(chuàng)期、成長期、擴張期和成熟期。在種子期和初創(chuàng)期，由于處于研究和開發(fā)階段，產(chǎn)生的是實驗室成果、樣品和專利，或是初級產(chǎn)品，企業(yè)可能剛剛組建或正在籌建，基本上沒有管理隊伍，這時主要是政府扶持資金、所有者投入資金和天使資金；處于成長期和擴張期的企業(yè)，企業(yè)完成產(chǎn)品定型，市場不斷拓展，逐步形成經(jīng)濟規(guī)模，開始達到市場占有率目標，企業(yè)需要購買大量的先進設備、原材料等擴大生產(chǎn)規(guī)模和銷售量，資金需求量加大，融資方式也多樣化，以銀行貸款、風險投資為主；在成熟階段, 科技型中小企業(yè)規(guī)模不斷擴大、盈利能力不斷增強、知名度不斷提高，企業(yè)主要通過改制上市來籌集資金。針對科技型中小企業(yè)在種子期、初創(chuàng)期、成長期、擴張期和成熟期等不同成長階段所對應的不同層次、不同功能的融資需求，可以構建“科技型企業(yè)融資模式”（如圖1所示），通過債權融資、股權融資、上市融資等多種方式，來緩解科技型中小企業(yè)融資難問題。
（二）科技型中小企業(yè)融資具有高風險
科技型中小企業(yè)融資的高風險主要源于科技型企業(yè)較強的不確定性。任何一項高新技術產(chǎn)品從構思、設計、研究、投產(chǎn)到商業(yè)化過程都存在諸多不確定因素，從而使科技型企業(yè)在市場前景、技術、產(chǎn)品可行性、管理運作方面存在很大的不確定性，繼而產(chǎn)生技術風險、市場風險、管理風險和環(huán)境風險。而環(huán)境和市場等因素的變化有時是無法預測和控制的，這些不確定性因素導致了融資的高風險；其次科技型中小企業(yè)的融資存在著周期短、頻率高、單筆金額小、可用于抵押質(zhì)押資產(chǎn)有限，同時科技型中小企業(yè)與金融機構之間信息不對稱，這些因素也導致了融資的高成本和高風險。
（三）科技型中小企業(yè)融資需要采取聯(lián)合或組合策略
科技型中小企業(yè)發(fā)展過程中存在著高收益和高風險并存的特點，這就需要投資和融資各方更加謹慎地采取投融資策略。聯(lián)合投資策略是指政府、創(chuàng)業(yè)投資者、金融機構、擔保機構等聯(lián)合對同一科技企業(yè)進行投資或融資，組合投資策略指投資者根據(jù)科技型中小企業(yè)發(fā)展的不同階段對融資形式的要求，采取股權、債權、準股權、擔保等多種形式的組合策略。通過采取聯(lián)合和組合投資策略既有利于降低投融資風險，也可以提供更多的增值服務，還能夠保證資金總額達到合理規(guī)模。
二、科技型中小企業(yè)融資難的原因
我國科技型中小企業(yè)融資難主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
（一）商業(yè)銀行防范信貸風險
資金的安全性、流動性、贏利性是銀行信貸體制的基本要求，而中小企業(yè)存在較高的經(jīng)營風險和融資成本，導致銀行對中小企業(yè)的金融支持存在天然的屏障。特別是科技型中小企業(yè)具有輕資產(chǎn)、高成長、高風險的特點，更進一步加重了融資難度。通常情況下，銀行更傾向于向那些能夠提供足夠抵押擔保，或者具有較高信用評級的企業(yè)發(fā)放貸款，而中小企業(yè)相對來說資產(chǎn)少，抵御外部沖擊的能力差，資信和抵押擔保能力都很低；同時，又由于中小企業(yè)貸款額度小、頻率高，單位貸款的交易成本高，使得其在融資時具有規(guī)模劣勢。對銀行來講，中小企業(yè)貸款期限短、數(shù)額小、頻率高的特點會加大銀行操作成本。
（二）科技型中小企業(yè)自身經(jīng)營問題
首先中小企業(yè)基礎比較差，經(jīng)營風險大。大多數(shù)中小企業(yè)成立時間不長，底子薄，規(guī)模小，自有資本偏小，基礎比較差。即便是這些中小企業(yè)擁有穩(wěn)定的業(yè)務，也很難長期持續(xù)獲得銀行等金融機構的支持。一是中小企業(yè)容易受外部環(huán)境影響，經(jīng)營存在很多的不確定性風險；二是中小企業(yè)可用于抵押的實物資產(chǎn)少且流動性差，負債能力有限；三是中小企業(yè)單位資金需求量少，但頻率高，使得銀行操作成本加大；四是中小企業(yè)信息透明度低，銀行無法客觀評估企業(yè)的信用狀況。
其次，財務管理不規(guī)范，不利于銀行對企業(yè)資金的監(jiān)管。許多中小企業(yè)是從家庭企業(yè)發(fā)展而來，還承襲著傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式和管理方式，家族式經(jīng)營的特點明顯，企業(yè)的經(jīng)營者和管理者不具備管理現(xiàn)代企業(yè)的能力，企業(yè)的財務制度不健全，財務信息不詳細，缺乏專業(yè)財務人員，加大了商業(yè)銀行通過財務審核來評價其資信的難度，制約了銀行對企業(yè)的信用放款。還有一些中小企業(yè)騙取貸款、逃廢銀行債務，惡化了社會信用環(huán)境，使商業(yè)銀行不愿輕易對中小企業(yè)發(fā)放貸款。科技型中小企業(yè)除具有一般中小企業(yè)抗風險能力弱、財務不透明、管理不規(guī)范等特點外，大多數(shù)科技型中小企業(yè)屬于智力密集型行業(yè)，主要以技術作為企業(yè)的核心競爭力，無形資產(chǎn)占比很高，同時，由于科技產(chǎn)品或服務更新?lián)Q代速度極快，產(chǎn)品或服務生命周期較短，面臨巨大市場和技術風險，導致其很難從傳統(tǒng)渠道獲得資金。
（三） 科技型中小企業(yè)融資渠道單一
目前，中小企業(yè)融資基本上是通過間接融資渠道取得資金，很難通過直接融資獲取發(fā)展的資金，融資渠道單一。由于資本市場上市門檻高，中小企業(yè)主要依靠內(nèi)源融資、商業(yè)銀行或民間借貸等間接融資方式來解決資金缺口。據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)融資總量中主要依靠自我積累、銀行貸款和民間借貸的融資方式占到90%以上，股東借款或資本投入等內(nèi)源性融資占到7%，僅有3%依靠資本市場直接融資。雖然為了解決中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)上市融資問題，我國在主板市場之外，先后推出了“中小企業(yè)板”、“創(chuàng)業(yè)板”以及“代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)”，但由于監(jiān)管水平和企業(yè)自身素質(zhì)等多方面原因，眾多中小企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)的融資需求難以滿足。
（四）中小企業(yè)信用擔保體系不健全
目前金融機構審批貸款，多以企業(yè)提供資產(chǎn)抵押特別是不動產(chǎn)抵押為首要條件。相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)由于自身規(guī)模限制，可做抵押的資產(chǎn)較少，而中小企業(yè)資信評估制度不完善，這就制約了銀行和企業(yè)間的合作，需要通過信用擔保機構的擔保獲取融資。但我國的信用擔保體系不健全，主要存在以下問題：一是信用擔保機構規(guī)模小實力弱，政策性擔保機構較少；二是中小企業(yè)和銀行、擔保公司合作機制不健全，擔保機構的承認度低，擔保貸款手續(xù)復雜，審批時間過長；三是信用擔保機構的風險防范和補償機制尚未形成，政府的支持和引導力度不夠，政府出資設立的擔保機構缺乏后續(xù)的補償機制。
（五）風險投資機制不完善
創(chuàng)業(yè)風險投資無疑是解決科技型中小企業(yè)融資問題的一種有效方式，不過由于相關法律法規(guī)不健全；產(chǎn)權制度不完善，特別是知識產(chǎn)權制度不規(guī)范；風險投資基金來源單一，主要以政府出資或是政府主導下創(chuàng)立，私人、民間資本幾乎沒有；資本市場不健全，風險資本退出渠道不暢通；與風險投資相配套的中介機構，如擔保公司、信用評級公司、會計師事務所、律師事務所、科技項目評估機構、技術經(jīng)紀機構、投資顧問機構等力量薄弱；高素質(zhì)的風險投資事業(yè)和風險創(chuàng)業(yè)人才匱乏；高效統(tǒng)一的風險投資運作機制缺乏等，制約了我國風險投資的發(fā)展，使其未能幫助初創(chuàng)階段的科技型中小企業(yè)擺脫資金困境。
三、科技型中小企業(yè)金融支持的策略分析
（一）創(chuàng)新間接融資渠道
1. 設立和完善科技銀行。為提高科技金融服務的專業(yè)性和針對性，借鑒美國硅谷銀行的模式和經(jīng)驗,設立專門為科技型企業(yè)服務的銀行。與國外相比，我國科技銀行起步較晚，但發(fā)展迅速。截至2010年底，全國共設立了8家科技支行，不同程度地緩解了當?shù)乜萍夹椭行∑髽I(yè)融資難的問題。然而，作為新興金融工具，科技銀行的發(fā)展除面臨高風險外，還要面對中小企業(yè)融資過程復雜、貸款額度低、頻率高等諸多問題。科技銀行應選擇合適的風險投資機構、擔保公司、高科技孵化器、保險公司、專利公司等作為合作對象建立風險共擔機制；其次政府應建立的風險補償基金，在鼓勵和促進銀行業(yè)對科技型中小企業(yè)貸款同時降低銀行貸款風險。
2. 知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款。知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，是為成長期的科技型企業(yè)辦理專利權、商標權、版權等知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務。實現(xiàn)科技型中小企業(yè)自有知識產(chǎn)權質(zhì)押融資，是破解科技型中小企業(yè) “融資擔保難”問題的關鍵。但在實踐中知識產(chǎn)權質(zhì)押融資存在一定的障礙，需要依托政府平臺資源，由政府牽頭設立科技企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押擔保專項資金，同時對知識產(chǎn)權的評估、質(zhì)押手續(xù)由科技部門辦理，保證知識產(chǎn)權質(zhì)押的客觀性和專業(yè)性，如果出現(xiàn)風險，也由其進行知識產(chǎn)權處理工作，防范信息不對稱產(chǎn)生的信貸風險。
3. 集合保理融資。科技型中小企業(yè)在經(jīng)營過程中，通過出售產(chǎn)品和服務形成了大量應收賬款。這部分應收賬款通常有一定的收款周期，這對企業(yè)的流動資金形成占用。銀行通過集合保理產(chǎn)品對應收賬款批量處理進行融資，既能夠提高企業(yè)資金的利用效率、增強盈利能力；也可以使銀行降低了單筆融資業(yè)務成本，實現(xiàn)融資業(yè)務的流程化、批量化；同時利用保險公司或擔保公司對應收賬款的擔保和專業(yè)管理有效分散銀行信貸風險。具體操作是：科技型中小企業(yè)出售產(chǎn)品和服務形成應收賬款，保險公司或擔保公司對應收賬款提供信用擔保，由銀行向政府平臺公司提供貸款，政府的平臺公司打包購買應收帳款（如圖2所示）。如果出現(xiàn)風險，則由保險公司或擔保公司進行代為償還。
4. 產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)擔保貸款。科技型中小企業(yè)通常以產(chǎn)業(yè)聚集的形式存在于某一產(chǎn)業(yè)集群或科技園區(qū)內(nèi)，集群內(nèi)的中小企業(yè)融資時在信息不對稱、交易成本和信貸風險等方面比單個中小企業(yè)具備優(yōu)勢，從而能有效緩解中小企業(yè)融資難的問題。一方面集群內(nèi)的中小企業(yè)可以根據(jù)與核心企業(yè)的上下游關系，借助核心企業(yè)的資信，通過核心企業(yè)的擔保獲得融資；另一方面在政府主導下，集群內(nèi)中小企業(yè)在自愿和互利基礎上通過共同出資組建互助擔保基金和互擔保機構，為成員企業(yè)提供擔保，獲取銀行融資。
（二）擴大資本市場融資
我國創(chuàng)業(yè)板的推出，為成長性高的科技型中小企業(yè)提供了更便利的融資渠道，也為私募基金和風險投資資金創(chuàng)造了一個正常的退出機制。但從目前實施的情況看，處于成熟期的科技型中小企業(yè)直接上市融資仍存在一定障礙。當前應繼續(xù)推進資本市場創(chuàng)新, 建立多層次的資本市場體系，政府應制定相關優(yōu)惠政策，創(chuàng)造條件，支持發(fā)展壯大的科技企業(yè)在主板市場上市，同時充分利用創(chuàng)業(yè)板市場為有發(fā)展?jié)摿Φ目萍夹椭行∑髽I(yè)進行融資，還應積極建立場外交易市場進一步拓寬科技型中小企業(yè)融資渠道，并為私募股權與風險投資基金提供和完善退出渠道；積極鼓勵產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)或園區(qū)內(nèi)的科技企業(yè)發(fā)行集合票據(jù)、集合債券、短期融資券等實現(xiàn)債權融資。
（三）鼓勵風險投資業(yè)發(fā)展
2009 年以來，我國風險投資行業(yè)開始關注處于成長初期和剛剛步入成長期的企業(yè)，這一變化意味著更多的投資機構步入了真正意義上的風險投資領域。我國要大力支持風險投資業(yè)的發(fā)展緩解科技型中小企業(yè)融資難，首先要創(chuàng)造有利于風險投資的政策環(huán)境, 借鑒國外經(jīng)驗，有必要對風險投資或創(chuàng)業(yè)基金的投資長期實行所得稅減免優(yōu)惠,同時 對一些風險投資企業(yè)的產(chǎn)品，可以通過政府采購政策鼓勵其發(fā)展；其次開辟多渠道的風險資本來源，除了吸引企業(yè)、政府和海外資本外,還可以引入各類基金、民間資本、保險公司、證券公司和銀行政策性貸款的資金；再次拓寬風險投資的退出渠道。健全和規(guī)范主板市場、創(chuàng)業(yè)板市場、產(chǎn)權交易市場，完善產(chǎn)權制度,同時為風險投資的發(fā)展提供良好的政策環(huán)境、法律環(huán)境和市場環(huán)境，減少風險投資資金退出障礙。
（四）加大政府扶持力度
構建政府引導下的金融服務體系。按照“政府引導、市場化運作”的思路，發(fā)揮政府的引導作用，充分調(diào)動科技型企業(yè)、銀行、證券公司、擔保公司、風險投資機構、行業(yè)協(xié)會、高科技園區(qū)、中介機構等各方面的積極性，加大對科技銀行、信用擔保公司、風險投資機構等的扶持力度，完善信用擔保體系、風險投資機制，健全多層次的資本市場，加快推進制定和修改相關法律法規(guī)、規(guī)章制度，理順各種關系，形成資源共享、互聯(lián)互動的有效機制。充分發(fā)揮政府的引導作用和市場的紐帶功能，通過債權融資、股權融資、上市融資等多種方式，有效地破解科技型企業(yè)融資難題。
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On the Ways of Financial Support for High Tech SMES
Pang Jialan
（Business school, Xi'an International Studies University, Shanxi Xi'an 710128)
第6篇：知識產(chǎn)權質(zhì)押融資調(diào)研范文
關鍵詞：商標權；市場法；收益法；成本法；實物期權法
中圖分類號：F231；F830.42 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）018-000-02
作為構成知識產(chǎn)權版圖重要的一部分，商標權是企業(yè)信譽的標志，也是保護企業(yè)價值和文化的介質(zhì)。在當今國際化的發(fā)展浪潮中，知識經(jīng)濟時代一步一步的走來，商標權等知識產(chǎn)權已越來越成為一個國家“軟實力”的重要內(nèi)容。我國企業(yè)保護商標權的意識也不斷的增強，商標權用于轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、投資等經(jīng)濟用途越來越多，這也對商標權的價值評估提出了更高的要求和挑戰(zhàn)。但商標權的評估方法各異，要找到一種較優(yōu)的商標權價值評估法需要對比幾種價值評估方法的適用性。
一、商標權的特點
商標權是商標專用權的簡稱，是指商標使用人依法對所使用的商標享有的專用權利。依照我國《商標法》，商標權是必須經(jīng)過一定的程序，符合一系列的要求才能確定的權利。商標權是一種無形資產(chǎn)，具有一定的經(jīng)濟價值，注冊者有權決定將其擁有的商標轉(zhuǎn)讓他人。
商標權作為企業(yè)無形資產(chǎn)的一種，它具有自身的特性，概括起來有以下幾點：
1.商標權具有無形性。商標權的存在必須依附一定的介質(zhì)，它以一種特定的商品或者服務而存在，以此為企業(yè)帶來經(jīng)濟利益。
2.商標權具有時效性。商標權是存在期限的，也可以說是商標權具有經(jīng)濟使用壽命。
3.商標權具有法律性。持有者擁有商標權的所有權，具有獨占和排他性。商標權的所有者可以對商標實行轉(zhuǎn)讓、抵押、投資等交易行為的處置，受到法律保護不允許用他人侵害商標權，當商標權處于爭議或者受到他人的非法侵害時可以要求賠償。
4.商標權具有收益性。商標權是一種無形財產(chǎn)權，它能夠為企業(yè)創(chuàng)造超額收益，品牌商標可以憑借它優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務、良好的企業(yè)形象、獨特的競爭優(yōu)勢為企業(yè)帶來額外的超額收益。一旦這種商標受到消費者的廣泛認可，它的收益是高效可觀的。
5.商標權具有地域性。由于消費者消費習慣各異，在一個地區(qū)的品牌商標進入另一個地區(qū)時可能會門可羅雀。如早年的罐裝飲料“王老吉”僅在廣東地區(qū)銷售較好，而在北方地區(qū)的銷售不盡人意。
二、影響商標權價值評估的因素
1.成本因素，商標從開始設計到后期維護，經(jīng)歷了市場調(diào)研、設計構思、注冊商標、維護商標等經(jīng)濟行為，包括了早起的設計費、市場調(diào)研費、商標權的注冊費、廣告宣傳費和企業(yè)的經(jīng)營管理費用等費用構成了商標權價值的初始投資成本。
2.質(zhì)量因素，商品質(zhì)量的優(yōu)劣和服務質(zhì)量的好壞直接影響商標權收益。新穎的外觀設計、產(chǎn)品的質(zhì)量保證，讓消費者的需求得到一加一的滿足，長此以往可以樹立企業(yè)的良好信譽，成為行業(yè)里的老字號品牌，與此同時，不能疏忽售后服務的質(zhì)量，商品或服務良好的售后體系，才能保持消費者心中良好的品牌形象。
3.盈利因素，商品或者服務面對的行業(yè)不同，在市場中占有率就會不同，從而導致企業(yè)收益的不同，進而影響商標權的價值不同。商標權隨著商品的投入到生產(chǎn)，不斷發(fā)展積累，在商標權形成的初期，商標權很難產(chǎn)生價值。通過廣告等宣傳手段和不斷改善商品的質(zhì)量等一系列的措施，商標權的價值會不斷提高，不斷達到最大化，企業(yè)的形象基本樹立，產(chǎn)品的規(guī)模基本定型，能夠持續(xù)為企業(yè)創(chuàng)造額外的收益。
4.法律保護因素，根據(jù)我國《商標法》規(guī)定，商標自注冊之日起有法律的保護期限，若在保護期滿后企業(yè)沒有續(xù)展，該商標將不受法律的保護。商標權的法律保護也會受到地域的制約，只在法律允許的地域范圍內(nèi)商標權才是有效的。例如，企業(yè)發(fā)生了商標權的訴訟糾紛案，這會增加商標權價值的不穩(wěn)定性，企業(yè)可能隨時面臨因法定的事由被撤銷其商標權的危險，此類糾紛案也將影響企業(yè)在消費者心中的形象，損害聲譽。
5.宏觀因素，商標權價值受國家財政政策的作用，首當其沖受到影響的就是企業(yè)商品的市場和行業(yè)前景，引起企業(yè)商標權價值的變化。政策的變動也造成了商標權的保護程度差異，像品牌商標和非品牌商標所具有的價值相差較大，受到法律保護的程度也就不一樣了。
三、商標權價值評估方法的分析與評價
商標權作為企業(yè)總資產(chǎn)的一部分，在經(jīng)濟活動中其價值評估影響著經(jīng)濟交易行為的進行。近年來應用于我國商標價值評估的有成本法、市場法、收益法、實物期權法。
1.成本法在商標價值評估中的應用及適用性分析
對商標權價值的評估早期采用的是成本法，具體分為歷史成本法和重置成本法。也就是通過從設計商標的投入來評價商標價值的評估方法。重置成本法在資產(chǎn)價值評估中遵循重置成本―實體性貶值―功能性貶值―經(jīng)濟性貶值的流程，但應用到商標權價值的評估，就不存在實體性貶值的問題，就去除了實體性貶值這一中間環(huán)節(jié)。
成本法的操作過程比較清晰，涉及的評估參數(shù)比較少，對于成本資料比較完善和成本收益有明顯相關關系的商標權的質(zhì)押價值評估具有一定意義。
無形資產(chǎn)的價值與有形資產(chǎn)的價值形成和價值體現(xiàn)完全不同，所以成本法不能作為商標權價值評估的主要方法。但在中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資過程中，成本法還是具有一定的操作空間的。對于商標權而言，用成本法，就是把商標的設計費、相關的咨詢費用、申請注冊的費用、廣告費及其他營銷費等計入成本，用這些當做主要憑據(jù)來評估商標的價值，還是可以操作的。但成本法來評估商標權價值始終適用范圍比較窄，限制條件比較多，評估商標的價值上有一定的困難。從評估商標權的目的看，委托評估人最關心的是在一定情況下商標的經(jīng)濟效益，企業(yè)會集中考慮商標的投入，而商標的經(jīng)濟價值卻體現(xiàn)在其產(chǎn)出上。
2.市場法在商標價值評估中的應用及適用性分析
市場法是在市場中找到與評估資產(chǎn)類似的一個參照系，對評估資產(chǎn)和參照系中的資產(chǎn)市場環(huán)境、交易價格、交易條件等，再對其價值加以調(diào)整得出所評估資產(chǎn)的價值。評估商標權的價值要找到一個發(fā)展完善、成熟、公平的活躍市場。然后要找到與其評估目的相同的同一行業(yè)的商標，因為他們的市場環(huán)境相似和評估時間段相近，可作為參照物評估商標權的價值。
市場法是比較直接的一種商標權價值評估方法。它能夠直接反映商標權的現(xiàn)行的市場行情狀況，并直接運用相關市場信息、市場價格作為評估的依據(jù)，可靠性比較強，比較容易被交易雙方所接受。但是，運用市場法選取參照物和獲取相關交易信息比較困難。運用市場法對商標權價值進行評估，必須具備一個活躍的交易市場，在活躍的交易市場中找到與被評估商標權可比性較強的參照物。但是，對于商標權而言，由于商標權鮮明的獨占性、唯一性，受到主觀意識、市場因素以及各種風險因素的影響，找到相應的參照物比較困難。
3.收益法在商標價值評估中的應用及適用性分析
收益法，即對商標權上附著的額外價值或者說每年帶來的超額收益進行估算，再確定恰當?shù)恼郜F(xiàn)率來計算現(xiàn)值，得到商標權的價值。現(xiàn)行的收益現(xiàn)值法仍存在著諸多的問題，但在研究商標權價值評估領域有著不可小覷的作用。
從收益法的本質(zhì)來看，在質(zhì)押條件下商標權價值影響因素的比較易于掌握。如果收益法能夠?qū)ι虡藱噘|(zhì)押融資期間以及市場中的各種影響商標權價值的因素較完整的的把握和預測，那么針對一些影響商標權質(zhì)押價值的因素就能得到較好的解決。
收益法以商標權的未來獲利能力為出發(fā)點，闡述了商標權價值的本質(zhì)。評估商標權價值是評估企業(yè)內(nèi)在價值的表現(xiàn)，換句話說就是企業(yè)對獲利能力實現(xiàn)程度的評估。將商標權作為一項資產(chǎn)，評估其獲利能力量，將其獲利能力轉(zhuǎn)化為未來收益，并將該獲利能力作為商標權被評估作價的基礎，與商標權價值理論相呼應。并且，就我國近百年的實踐應用來看，收益法適應性強、靈活方便，是克服市場法和成本法所面臨難題的一把利器，在商標權質(zhì)押價值評估中選用收益法具備很明顯優(yōu)勢。
4.實物期權法在商標價值評估中的應用及適用性分析
商標權這項無形資產(chǎn)可能給企業(yè)帶來超額的收益，從應用商標打廣告營銷或生產(chǎn)商品到相關商品正式投放市場都存在著某種程度的不確定性和風險，一系列的不確定因素會影響商標權的資產(chǎn)價值。
在企業(yè)項目研究開發(fā)程度不明確的情況下，實物期權法評估企業(yè)商標權，會根據(jù)企業(yè)的發(fā)展方向，對發(fā)展的情況進行判斷，進而判斷是否有可觀的投資可行性，有助于企業(yè)管理經(jīng)營者對企業(yè)下一步的發(fā)展做出適合的決策。并且實物期權法可以根據(jù)企業(yè)期權的損益情況，適時調(diào)整經(jīng)營決策的變化方向。在企業(yè)的戰(zhàn)略投資方面，實物期權法將有限的投入創(chuàng)造較大的收益，作為商標權的價值評估工具，實物期權法能減少操作過程中的不確定性和投資風險。實物期權具有保持戰(zhàn)略靈活性的特點，特別是針對投資較小的中小型企業(yè)，根據(jù)環(huán)境因地制宜，以便搶占市場先機，獲得可觀未來收益。在金融市場環(huán)境中，實物期權評估法對實物資產(chǎn)復雜或者無具體實物形態(tài)的商品定價的有效方法。
四、商標權價值評估方法的選擇分析
商標權作為無形資產(chǎn)的一種，被用于進行投資、質(zhì)押等經(jīng)營活動目的，正確評估商標權的價值可以為交易雙方提供合理的價格依據(jù)。商標權作為企業(yè)總體資產(chǎn)的一部分，在兼并和商標權作為企業(yè)總資產(chǎn)的一部分，在經(jīng)濟活動中其價值評估影響著經(jīng)濟交易行為的進行。因此，針對不同的評估目的應對應不同的評估類型，進而選擇不同的評估方法，但具體采用什么樣的評估方法更能準確評估企業(yè)商標權價值，應根據(jù)商標的特性分析，評估的目的進行選擇。
1.商標質(zhì)押目的下的評估方法選擇
國內(nèi)部分學者考慮評估方法在商標權價值評估中的適用性，認為在商標質(zhì)押價值評估方面，收益法是最適合商標權的評估方法。
市場法與收益法相比，市場法簡單并容易操作。當市場上存在相似度較高的的可比商標權時，應用市場法可迅速的獲得商標權價值。但是市場法在我國由于商標權評估中信息披露不完善，參照商標權的相關市場價值和數(shù)據(jù)資料搜集存在很大的難度。
而成本法與收益法相比，運用重置成本法估測出的商標權價值，并沒有體現(xiàn)商標權可以使同樣的生產(chǎn)資料產(chǎn)生不相同的經(jīng)濟效益的特性，在此基礎上還能給企業(yè)帶來超額收益。因此，重置成本法并不適用于評估商標質(zhì)押價值這一方面。
應用收益法評估商標權經(jīng)濟價值的難點在于評估過程中基本參數(shù)的確定，從收益法的本質(zhì)來看，在質(zhì)押條件下商標權價值影響因素的比較易于掌握。如果收益法能夠?qū)ι虡藱噘|(zhì)押融資期間以及市場中的各種影響商標權價值的因素較完整的的把握和預測，那么針對一些影響商標權質(zhì)押價值的因素就能得到較好的解決。
2.商標投資目的下的評估方法選擇
實物期權的應用前提條件就是待評估的資產(chǎn)的價值具有不確定性，企業(yè)擁有商標權是要獲得商標帶來的投資收益，投資收益是遠期的收益，因此，價值具有波動性，那么我們認為商標權其實是具有期權性質(zhì)的。商標權所有者對商標進行投入是認為商標可以為企業(yè)帶來超額收益和使自己的產(chǎn)品受到保護，實際商標權是一種看漲期權。
在企業(yè)的戰(zhàn)略投資方面，實物期權法將有限的投入創(chuàng)造較大的收益。實物期權具有保持戰(zhàn)略靈活性的特點，特別是針對投資較小的中小型企業(yè)，根據(jù)環(huán)境因地制宜，以便搶占市場先機，獲得可觀未來收益。在企業(yè)無形資產(chǎn)專利權的實施過程中，企業(yè)為商標權所支付的營銷和管理等方面的各項投資額相當于期權的執(zhí)行價格，商標的資產(chǎn)相當于未來收益現(xiàn)值，當投資項目所產(chǎn)生的未來現(xiàn)金流量高于商標權的執(zhí)行價格時，企業(yè)就選擇投資，否則放棄投資，這屬于經(jīng)典看漲期權。商標權在這種方法下被評估的價值更合理、更準確。
五、結(jié)論
從商標質(zhì)押目的方面選擇評估商標權的方法，從收益法的本質(zhì)來看，在質(zhì)押條件下商標權價值影響因素的比較易于掌握。將商標權能持續(xù)的給企業(yè)帶來的超額收益以及它能進行出資、轉(zhuǎn)讓的經(jīng)濟實質(zhì)考慮在內(nèi)。
而從商標投資目的方面選擇評估商標權的方法，在企業(yè)的戰(zhàn)略投資方面，實物期權法將商標的有限投入創(chuàng)造較大的收益。實物期權具有靈活性，根據(jù)環(huán)境因地制宜，以便搶占市場先機，獲得可觀未來收益。
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第7篇：知識產(chǎn)權質(zhì)押融資調(diào)研范文
關鍵詞：小額貸款公司；小微企業(yè)；服務創(chuàng)新
中圖分類號：F830.5 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）18-0069-02
小微企業(yè)是推動中國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，作為國民經(jīng)濟中最有活力的組成部分，包括小額貸款公司在內(nèi)的各類金融機構在政府引導下，在銀監(jiān)會“六項機制”的指導下，正逐步加大小微企業(yè)的支持力度。全國小額貸款公司加快發(fā)展，民間資本快速進入小額貸款公司。研究小微企業(yè)信貸服務創(chuàng)新模式，提升服務水平，控制貸款風險，實行標準化營銷，加快標準化模式的復制推廣，有利于一批小額貸款公司做大做強做好，從而實現(xiàn)小額貸款公司整個行業(yè)的良性發(fā)展。
小微企業(yè)金融需求存在“靈活化、多樣化、個性化”的特點，融資“短、頻、急、快”的需求突出，同時小微企業(yè)生命周期短，易因突發(fā)事件沖擊導致風險發(fā)生，所以小額貸款公司要以信貸工廠模式，從“流程、渠道、產(chǎn)品、服務、營銷、風控”六個方面，創(chuàng)新服務模式，提升服務水平，實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。
一、流程以快取勝
為充分滿足小微企業(yè)“短、頻、急、快”的融資需求，小額貸款公司要按照“流程服務”的設計理念，對業(yè)務流程實施了根本性變革，在全面評估分析原有業(yè)務流程效率的基礎上，整合業(yè)務環(huán)節(jié)，簡化業(yè)務流程，簡化決策機制。通過業(yè)務流程的標準化作業(yè)和集約化管理，實施簡約的無縫對接“端對端”工廠化流水線操作，優(yōu)化授信發(fā)起和審批流程，提高小微企業(yè)信貸業(yè)務審批效率，縮短審批周期至1~3天。
小額貸款公司要明晰公司治理結(jié)構，明確前中后臺的崗位職責，明晰項目評審的流程，提高風險評審小組過會效率。小額貸款公司要明晰風險偏好，制定本公司的風險管理辦法，加強對客戶經(jīng)理的培訓，也根據(jù)客戶經(jīng)理的反饋及時修正風險管理辦法，使前臺客戶經(jīng)理與審批人員的偏好保持一致，提高營銷的效率。加強當?shù)匦袠I(yè)調(diào)研，制定當?shù)胤中袠I(yè)授信指引，使小額貸款公司快速反應市場，適應客戶需要。小額貸款公司可對客戶實行限時服務，承諾貸款條件，對當?shù)刂е袠I(yè)龍頭企業(yè)和銷售收入居前的優(yōu)質(zhì)客戶實行綠色通道，對內(nèi)提高效率，對外打造良好口碑。
在優(yōu)化業(yè)務流程的同時，小額貸款公司要做好當?shù)匦∥⑵髽I(yè)業(yè)務規(guī)劃、市場調(diào)研、客戶細分、產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、業(yè)務培訓和政策制定；建立客戶經(jīng)理激勵約束機制，加大對優(yōu)秀客戶經(jīng)理的業(yè)績獎勵力度，明確激勵導向，組織好客戶經(jīng)理培訓，督促客戶經(jīng)理主動加快客戶的營銷，快速響應客戶的需求。
二、渠道以近取勝
如浙江省傳統(tǒng)制造業(yè)發(fā)達、商貿(mào)經(jīng)濟活躍，經(jīng)過多年發(fā)展已形成了良好的“一鎮(zhèn)一品”經(jīng)濟，小微企業(yè)廣泛分散于各個特色產(chǎn)業(yè)集群、專業(yè)市場、核心企業(yè)上下游，因此小額貸款公司須做客戶的身邊融資伙伴，才能快速響應和滿足客戶的需求。
小額貸款公司要充分發(fā)揮客戶經(jīng)理渠道，將客戶營銷渠道延伸至當?shù)馗髦е袠I(yè)，與當?shù)馗餍袠I(yè)協(xié)會建立客戶推薦機制，使各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的行業(yè)協(xié)會成為小額貸款公司的營銷渠道。實施行業(yè)協(xié)會聯(lián)系人制度，加強業(yè)務指導和培訓，實行有效的激勵方法，通過加強渠道建設，有效縮短客戶和小額貸款公司的物理距離，進一步提高了發(fā)起和審批時效。
三、產(chǎn)品以優(yōu)取勝
產(chǎn)品是創(chuàng)新服務的核心，也是業(yè)務發(fā)展的動力。小微企業(yè)金融服務需求日益多樣化，小額公司應緊跟小微企業(yè)需求，創(chuàng)新?lián)７绞剑涌飚a(chǎn)品開發(fā)，不斷引導小微企業(yè)認識金融工具、運用金融工具、享受金融工具成果。小額貸款公司在產(chǎn)品創(chuàng)新方面堅持做優(yōu)，給客戶好的產(chǎn)品體驗和享受。
（1）建立“產(chǎn)品超市”，為小微企業(yè)提供從傳統(tǒng)的單一貸款品種發(fā)展到包括中期流動資金貸款、循環(huán)貸款、經(jīng)營型物業(yè)貸款、標準廠房按揭貸款、貿(mào)易融資等在內(nèi)的豐富產(chǎn)品體系。客戶經(jīng)理營銷時即可提供全產(chǎn)品的咨詢和銷售服務。（2）針對小微企業(yè)抵質(zhì)押擔保條件較弱的特點，要創(chuàng)新?lián)７绞剑邮芪磥憩F(xiàn)金流質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押、存貨質(zhì)押、知識產(chǎn)權等抵質(zhì)押方式，推出“鋼貨通”、“機貸通”、“應收賬款保理”等標準化產(chǎn)品。充分契合、滿足小微企業(yè)的實際需求。（3）搭建平臺，創(chuàng)新合作模式。與第三方擔保機構、保險公司合作，推出擔保貸款、保單質(zhì)押，增強風險緩釋；在園區(qū)和特色產(chǎn)業(yè)客戶群中與行業(yè)協(xié)會或企業(yè)聯(lián)合，建立捆綁擔保的聯(lián)保聯(lián)貸機制。（4）開發(fā)個性化產(chǎn)品，積極為轉(zhuǎn)型升級企業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移園企業(yè)建立專屬的服務模式，通過科技生產(chǎn)力在金融服務方面的應用，助力推進產(chǎn)業(yè)升級。成功敘做“知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款”，承認科技型小微企業(yè)的專有技術、核心技術及專利牌的資本屬性和價值，為科技型小微企業(yè)群體提供覆蓋整個發(fā)展過程的金融支持。（5）為優(yōu)質(zhì)成長型客戶和當?shù)劁N售收入居前的企業(yè)提供信用貸款。明確個人保證貸款的準入標準，實施個性化的個人保證貸款服務。
四、服務以動取勝
小額貸款公司深化培育客戶成長的理念，客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理主動上門，“走出去”、“動起來”，在中小微企業(yè)創(chuàng)立之初即緊跟客戶成長步伐，有效為客戶提供不同發(fā)展階段適合的貼身服務，如“立業(yè)貸款、成長之路融資、成熟期投資顧問”等綜合服務”。
要啟動對當?shù)刂饕厣a(chǎn)業(yè)集群和專業(yè)市場的客戶細分，做好客戶營銷開發(fā)工作，在充分了解區(qū)域市場客戶的經(jīng)營特點、運作模式、結(jié)算方式、銷售市場和經(jīng)營產(chǎn)品的基礎上，緊跟客戶業(yè)務拓展步伐提供服務。
五、情景批量營銷
在深入的市場調(diào)研基礎上制定標準化的服務方案，是小額貸款公司情景分析工作的主要目標。通過市場研究、細分、勘察、甄別，清晰掌握3W1H原則，也就是“市場在哪里，目標客戶是誰，客戶需求是什么、如何服務客戶實現(xiàn)價值主張”，小貸公司可選取當?shù)貧v史發(fā)展悠久、產(chǎn)值占比較高、已形成良好的市場競爭優(yōu)勢支柱產(chǎn)業(yè)集群和專業(yè)市場進行重點突破，列出目標客戶清單，建立目標客戶庫，現(xiàn)場走訪，進行清單式營銷，實施標準化產(chǎn)品營銷。
在情景分析工作基礎上實現(xiàn)批量化營銷是小額貸款公司標準化營銷的核心經(jīng)營理念，通過批量化營銷、同質(zhì)性客戶的開發(fā)，可有效降低銀行營銷成本和授后監(jiān)管成本，統(tǒng)一前中后臺風險偏好，提高流程效率，同時也更有利于小微企業(yè)找到銀行、了解銀行金融產(chǎn)品和服務。通過商會、協(xié)會營銷模式，篩選客戶名單，確定目標客戶，制定標準化的營銷服務方案，對經(jīng)營相似的客戶提供相近的產(chǎn)品支持，實現(xiàn)批量拓展；通過國稅、工商、海關企業(yè)名單的獲取，實現(xiàn)清單式的客戶營銷。
六、科學風險管控
小額貸款公司切實加強全流程風險管理，將風險管理理念貫穿前期市場調(diào)研、業(yè)務發(fā)起、客戶審批、放款、貸后預警所有業(yè)務環(huán)節(jié)，將風險偏好提前傳導至客戶準入和篩選環(huán)節(jié)，確保前中后臺統(tǒng)一；改變過多依賴企業(yè)財務數(shù)據(jù)的傳統(tǒng)定量評價辦法，堅持“三品”（人品、產(chǎn)品、押品）、“三表”（水表、電表、報關單表）的有機結(jié)合，注重現(xiàn)場調(diào)查和非財務信息的收集評價，有效落實好三個必須（雙人實地調(diào)查、現(xiàn)場核押、如實預警風險），防范業(yè)務風險；強化資產(chǎn)管理組合理念，建立有進有退的良性運行機制，有所為、有所不為，保證資產(chǎn)結(jié)構優(yōu)良。（1）堅持三品。注重借款人的人品，對不法分子及高風險的借款人限制貸款。注重借款企業(yè)的產(chǎn)品，支持產(chǎn)品有前景、銷售有市場的企業(yè)。注重借款人的擔保條件，明確信用貸款、保證貸款準入條件，明確押品受理范圍及抵押登記流程。（2）堅持三表。注重企業(yè)水表、電表、納稅和海關數(shù)據(jù)等活性數(shù)據(jù)。（3）堅持雙人實地調(diào)查，實行客戶面簽。（4）現(xiàn)場核保，現(xiàn)場見證擔保人簽字，現(xiàn)場核實抵押物，關注擔保人的動態(tài)。（5）如實預警風險。關注客戶動態(tài)，對危及貸款安全的風險事件及時預警，向上報告，并采取有效的保全措施。
小額貸款公司要推行科學的風險內(nèi)控機制，規(guī)范貸款三查，進一步加強內(nèi)控建設，實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。
作為以小微企業(yè)間接融資的主要服務對象的小額貸款公司，要主動改進服務模式，創(chuàng)新服務，提升服務水平，注動植入小企業(yè)信貸的標準化營銷模式。以信貸工廠的信貸服務模式，對當?shù)刂еa(chǎn)業(yè)的小企業(yè)開展信貸服務，培育小企業(yè)客戶群，拓寬抵押擔保方式，提高服務效率，實行公開承諾，提高小額貸款公司對小企業(yè)的扶植力度，建立良好的服務品牌。為小微企業(yè)的發(fā)展壯大提供更積極、更可持續(xù)的資金支持。
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第8篇：知識產(chǎn)權質(zhì)押融資調(diào)研范文
論文摘要：建設北部灣經(jīng)濟區(qū)自匕海)科技創(chuàng)新投融資服務體系是如海市生產(chǎn)力捉進中心開展科技金融服務工作的出毅和落腳點。一方面，通過體系建設可以有效緩解本地區(qū)科技創(chuàng)新投融資困難，促進科技成果轉(zhuǎn)化;另一方通過體系建設可以拓展北海市生產(chǎn)力捉進中心服務領域，延長服務鏈，實現(xiàn)良性和可持續(xù)發(fā)展。文章針葉北滿彭瓦海科技創(chuàng)新投融資現(xiàn)狀，思考體系建設的總體目標、基本架構、功能設計、近期任務、三年規(guī)劃及保障措施。
1北部灣經(jīng)濟區(qū)(北海)科技創(chuàng)新投融資現(xiàn)狀
科技型中小企業(yè)和高新技術企業(yè)在促進廣西北海市經(jīng)濟發(fā)展，特別是推動科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整方面發(fā)揮了重要作用，但在科技創(chuàng)新和企業(yè)成長過程中，常常都遇到資金瓶頸問題。
2010年4月，北海市生產(chǎn)力促進中心(以下簡稱北海中心)開展了“北海市科技創(chuàng)新投人現(xiàn)狀”調(diào)研，調(diào)研樣本分析表明:
(1)北海科技創(chuàng)新融資結(jié)構的特征是以企業(yè)為主體，政府投入和金融渠道融資所占比例較少。
(2)融資難問題被85%的科技型中小企業(yè)和70%高新技術企業(yè)列為企業(yè)面臨的首要困難。
(3)科技型中小企業(yè)和高新技術企業(yè)普遍認為科技創(chuàng)新存在融資困難的主要原因是:①渠道狹窄，融資方式單一。雖然政府以各種形式給予不同程度的資金支持，但與企業(yè)實際的資金需求相差甚遠;同時，由于北海高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資本市場不健全，風險投資尚未起步，因此在企業(yè)技術創(chuàng)新融資方面除了從民間籌集到少量資金外，只能將銀行貸款作為融資第一選擇，狹窄的融資渠道和單一的融資方式成為限制中小企業(yè)資金來源的瓶頸。②銀行對科技型中小企業(yè)的信貸支持有限。科技企業(yè)無形資產(chǎn)多，有形資產(chǎn)少，成長性高，收益性好，但目前銀行系統(tǒng)重有形資產(chǎn)，輕無形資產(chǎn)價值，重企業(yè)以往業(yè)績，輕未來成長性。因此，科技型中小企業(yè)的銀行融資成本高且效率低，大量極具成長性的科技型中小企業(yè)得不到金融資本的支持。
(4) }75%的科技型中小企業(yè)和高新技術企業(yè)認為，優(yōu)秀的科技中介機構可以為企業(yè)融資提供優(yōu)質(zhì)專業(yè)服務，降低融資成本，提高融資效率。
(5) 95%的科技型中小企業(yè)和高新技術企業(yè)認為，政府應該加大對企業(yè)技術創(chuàng)新的財政稅收支持力度，營造良好的創(chuàng)業(yè)投資環(huán)境。
調(diào)研結(jié)淪:要破解本地區(qū)科技型中小企業(yè)和高新技術企業(yè)融資難題，一是政府要加強政策和資金引導，優(yōu)化融資環(huán)境;二是改變目前單一的融資結(jié)構，建立靈活多樣的融資渠道;三是建立專業(yè)的科技投融資中介服務隊伍;四是加強政府、金融機構、中介服務機構和企業(yè)之間的融合、交流、溝通與合作，構建北部灣經(jīng)濟區(qū)(北海)中小企業(yè)科技創(chuàng)新投融資服務體系(以下簡稱投融資服務體系)
2投融資服務體系建設的總體目標
投融資服務體系建設的總體目標是:逐漸形成立足北海，輻射北部灣經(jīng)濟區(qū)，服務全廣西，投融資機構相對聚集，投融資服務相對活躍，具有較大輻射帶動功能的投融資服務中心，形成以企業(yè)為主體，商業(yè)信用為基礎，政府為保障，投融資服務機構為紐帶的市場化、規(guī)范化、信息化、專業(yè)化的投融資服務體系;多層次、多渠道聚集各類國內(nèi)外資金，緩解科一技創(chuàng)新活動中的融資困難，突破科技型中小企業(yè)、高新技術企業(yè)的融資瓶頸，促進科技成果走向市場，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，促進科技型中小企業(yè)和高新技術企業(yè)快速成長，提高科技進步對經(jīng)濟增長的貢奉獻;同時，通過創(chuàng)造良好的投融資環(huán)境，促使企業(yè)積極參與技術創(chuàng)新和科技創(chuàng)業(yè)活動，推動產(chǎn)品結(jié)構調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級，促進木地區(qū)經(jīng)濟、社會的良性和可持續(xù)發(fā)展
3投融資服務體系的基本架構
投融資服務體系的基本構成要素是:企業(yè)、金融、中介和政府構建投融資服務體系就是要建立和不斷完善科技型中小企業(yè)價值鏈、金融產(chǎn)品供應鏈、中介專業(yè)服務鏈和政府引導推動鏈，井實現(xiàn)各鏈條之間的無縫鏈接與相互促進
北部灣經(jīng)濟區(qū)(北海)科技創(chuàng)新投融資服務體系建設重點應放在以下4個方面
3.1優(yōu)化科技企業(yè)價值鏈
北海市有科技型中小企業(yè)300多家，高新技術企業(yè)2010年年底有望達到25 - 30家，有一批像“新未來”“果香園”“深藍”“輝煌”這樣擁有自主開發(fā)技術成果、成長性較好的企業(yè)，也有一批像“石基”“寧能”“創(chuàng)新科”這樣從發(fā)達地區(qū)轉(zhuǎn)移過來需要對原有技術成果進行第二次開發(fā)、形成自主知識產(chǎn)權、有良好市場前景的企業(yè);同時，在2005年開始的百名博上北海創(chuàng)業(yè)行動中，北海市已沉淀了50個左右的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目，本地區(qū)企業(yè)創(chuàng)新活躍，項目儲備充分但是，因為缺乏專業(yè)引導和系統(tǒng)支持，許多企業(yè)的投資價值還沒有充分體現(xiàn)或發(fā)揮出來投融資服務體系將幫助這些企業(yè)優(yōu)化科一技企業(yè)價值鏈，增強企業(yè)融資能力和融資水平。例如:①幫助企業(yè)進行項日篩選與商業(yè)策劃，為重點項目提供商業(yè)計劃書、技術和市場可行性研究報告編制;②重視無形資產(chǎn)，對企業(yè)的專利、商標等可評估、可作價的資源進行有效管理;③幫助企業(yè)建立資本權屬清晰、財務關系明確、資產(chǎn)負債合理、依法合規(guī)核算的財務管理體制和財務管理制度
3.2豐富金融產(chǎn)品供應鏈
目前，北海企業(yè)科技創(chuàng)新外源性資金來源主要包括:①間接融資，如銀行資金;②直接融資，如股權融資;③政府財政支持，如無償撥款、貸款貼息、種子資金、創(chuàng)新基金等但這些資金無論是在資金量方面，還是在資金品種方面都遠遠不能滿足企業(yè)科技創(chuàng)新對資金的需求。因此，投融資服務體系的建設一方面要幫助企業(yè)深化與現(xiàn)有金融產(chǎn)品的合作，另一方面要拓展新的金融產(chǎn)品(如籌建科技成果轉(zhuǎn)化基金，設立創(chuàng)業(yè)投資引導資金，發(fā)展創(chuàng)業(yè)風險投資基金、天使投資基金、私募基金等)，助推科技金融專營服務機構發(fā)展，建立科技型企業(yè)貸款擔保體系等，多層次、多渠道聚集科技創(chuàng)新投融資資源，豐富金融產(chǎn)品供應鏈。
3.3提升中介專業(yè)服務鏈
在現(xiàn)有律師事務所、會計師事務所提供日常服務的基礎上，引導中介機構進入投融資服務體系，開展科技創(chuàng)新投融資專業(yè)服務。例如:成立北海市科技型中小企業(yè)投融資服務中心，建立科技型中小企業(yè)與金融機構的對接服務平臺，為科技型中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)風險投資、銀行信貸、產(chǎn)品保險、貸款擔保、債權融資、私募融資、增資擴股、上市融資、;個購重組等方面提供一站式咨詢服務;在北海市產(chǎn)權交易中心和技術市場開展技術產(chǎn)權交易服務，制定專利、商標、著作權等知識產(chǎn)權價值評估細則和投資交易方法，為知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款提供幫助等
3.4強化政府引導推動鏈
政府作為社會經(jīng)濟的宏觀管理者，在科技創(chuàng)新投融資方面所發(fā)揮的作用是引一導、推動和組織，具體體現(xiàn)在2個方面:
(1)直接投資。例如，加大對科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金的支持力度，設立科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)引導基金等，將政府扶持資金的作用從目前的“消耗性”扶持變?yōu)椤把h(huán)性”扶持，從低效的投人變?yōu)橛蟹糯笮耐度耍瑢崿F(xiàn)政府扶持資金資本化運作
(2)通過制汀和完善配套政策(如財政、稅收和采購政策等)，支持科技創(chuàng)新，促進科技成果轉(zhuǎn)化。例如，允許高新技術企業(yè)按當年銷售額的3%一5%提取技術開發(fā)費，用于技術創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化;建立和完善風險投資機制，鼓勵各種類型的風險投資公司和風險投資基金到本地區(qū)發(fā)展;組建專門信用擔保機構，設立擔保基金，為科技創(chuàng)新項目提供貸款擔保和貼息貸款等
4投融資服務體系的功能設計
4.1投融資聚集功能
通過服務體系建設，吸引、聚集閏內(nèi)外投融資機構使北部灣經(jīng)濟區(qū)(北海)成為西南沿海投融資機構相對集中的區(qū)域，并通過設立引導基金、參股創(chuàng)業(yè)投資等方式引人國內(nèi)外資金設立投資機構。
4.2融資服務功能
通過服務體系，收集和分析科技型中小企業(yè)與高新技術企業(yè)的科技成果、財務狀況、盈利能力、市場潛力及是否具有高成長性等方面的信息，將優(yōu)質(zhì)的科技企業(yè)和科技創(chuàng)新項目推薦給投資機構和金融機構;通過服務體系將融資業(yè)務資源(包括銀行資源、信用擔保資源、技術產(chǎn)權交易資源、風險投資資源、上市融資資源、基金資源、股份制改造資源等)介紹給企業(yè)，協(xié)助投資機構和金融機構根據(jù)科技企業(yè)的需求，提供個性化服務，解決投融資雙方信息不對稱問題，實現(xiàn)投融資雙方的有效對話和溝通
4.3創(chuàng)新扶持功能
服務體系創(chuàng)新扶持功能體現(xiàn)在3個方面:一是積極主動幫助企業(yè)申報國家級、自治區(qū)級和市級科技計劃項日，根據(jù)創(chuàng)新活動的不同階段和類型申請各類政府扶持資金，促進企業(yè)科技創(chuàng)新;二是與政府科技、財政、稅務等部門建立工作協(xié)作機制，充分利用國家稅收優(yōu)惠政策和產(chǎn)業(yè)扶持政策，鼓勵企業(yè)科技創(chuàng)新;二是與會計師、律師事務所和融資顧問機構緊密合作，為企業(yè)科技創(chuàng)新融資活動提供專業(yè)輔導
4.4創(chuàng)新引導功能
服務體系將設立“北部灣經(jīng)濟區(qū)創(chuàng)業(yè)引導資金(基金)”引人風險投資基金和創(chuàng)業(yè)投資等資金或基金將選擇科技型中小企業(yè)和高新技術企業(yè)，通過參股、貸款、擔保等方式支持企業(yè)科一技創(chuàng)新活動，}#=根據(jù)企業(yè)科技創(chuàng)新不同發(fā)展階段的需要，給子不同方式的資金支持，體現(xiàn)投融資服務體系的引導功能
4.5技術交易功能
服務體系通過現(xiàn)有的產(chǎn)權交易市場開展技術產(chǎn)權交易服務，將有效促使科技成果產(chǎn)業(yè)化，解決科技成果轉(zhuǎn)化中融資難的問題。同時，通過開展技術產(chǎn)權交易服務，可以吸引國內(nèi)外的創(chuàng)新技術和科技成果落戶北部灣經(jīng)濟區(qū)，改變本地區(qū)自主創(chuàng)新后勁不足、創(chuàng)新資源缺乏等局面_
4.6投融資放大功能
服務體系通過設認“北部灣經(jīng)濟區(qū)創(chuàng)業(yè)引詳資金(基金)”，引人風險投資基金和創(chuàng)業(yè)投資等，使得進入企業(yè)科一技創(chuàng)新活動的資金不再是過去單一的無償資助形式，而是增加了股權投資、跟進投資、風險投資、小額貸款、知識產(chǎn)權抵押等多種形式，引領更多的社會資本、民營資本進人到科一技創(chuàng)新活動，發(fā)揮投融資的放大和拉動效應。
4.7創(chuàng)業(yè)孵化功能
為擬創(chuàng)業(yè)人員提供創(chuàng)業(yè)信息、商務計劃書編制、創(chuàng)業(yè)培訓，以及工商登記等政務和相關行政許可申報服務;為創(chuàng)辦3年內(nèi)的小企業(yè)提供管理咨詢、項目診斷、市場營銷、財務管理、籌資融資、財稅申報、法律援助等輔導服務和創(chuàng)業(yè)場地等
5投融資服務體系的近期任務
(1)設立北海市科技創(chuàng)業(yè)投資引導資金，首期引導資金不低于400萬元;初步建立本地區(qū)科技創(chuàng)新投融資運行機制，通過多種方式，吸納金融機構或其他社會資金注資，為下一步建立具有一定資金規(guī)模的“北部灣經(jīng)濟區(qū)創(chuàng)業(yè)投資引導基金’‘奠定基礎。
(2)提升北海市科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金運行效率及北海市產(chǎn)權交易中心區(qū)域性資本市場服務功能，為5一10個項日提供種子資金支持，為2家以上企業(yè)進行產(chǎn)權交易服務，為2一5家企業(yè)或項目提供技術產(chǎn)權(無形資產(chǎn))交易服務
(3)成立北海市科技型中小企業(yè)投融資服務中心(公司)，爭取與銀行、投行、評估等機構合作，打造北海市科技創(chuàng)業(yè)投融資一站式服務窗口，集融資、信息交流、咨詢服務、資源整合為一體，為企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動進人資金和資本市場提供服務窗日和切人模式)服務企業(yè)30家以上，為企業(yè)提供投融資、技術轉(zhuǎn)移、科一技成果轉(zhuǎn)化、政府資金申報、令利與標準等咨詢與服務，建立服務示范企業(yè)10家以上
(4)引導2一3家創(chuàng)業(yè)投資機構或風險投資機構進人北海科技型中小企業(yè)，直接投資額為2 000萬兒以上，幫企業(yè)分擔風險，為企業(yè)帶來先進的管理理念和規(guī)范的管理體制
(5)探索北部灣經(jīng)濟區(qū)國家小范生產(chǎn)力促進中心為科技型中小企業(yè)、高新技術企業(yè)融資提供信息化、專業(yè)化服務的機制與模式，培育北海中心服務品牌，建立服務質(zhì)量標準，提升品牌價值和增值服務能力，提高公信力和社會影響力，實現(xiàn)北海中心良性和可持續(xù)發(fā)展
6為完成近期任務所作的前期工作積累
(1)目前已基本確認首期北海市科技創(chuàng)業(yè)投資引導資金的資金來源北海市科技局、北海市卜業(yè)園管理委員會、北海市高新園區(qū)管理委員會和北海中心于2010年7月底達成合作意}句，決定共同設立“北海市科一技創(chuàng)業(yè)投資引導資金”，首期資金注人額不低于400萬元
(2)北海市科一技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種J’資金運行情況良好，為扶持資金資木化運作積累了經(jīng)驗
2008年4月25日，北海市科技局出臺了《北海市科一技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金管理試行辦法》，設立了“北海市科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金”，由北海中心負責資金籌措和項目的組織、評審與跟蹤首期種子資金運作取得獷圓滿成功，第二期于2009年12月啟動，日前運行情況良好
(3)北海市產(chǎn)權交易中心發(fā)揮了區(qū)域性資本市場服務功能。2007-2009年，北海市產(chǎn)權交易中心和北海市生產(chǎn)力促進中心共同投資進一步完善了北海市產(chǎn)權文易市場的服務功能，該中心已經(jīng)為北海、欽州、防城港3個市的6家非上市股份有限公司提供了股權登記、托管、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、查詢、分紅、派息、饋贈和變更服務，這6家公司已在北海市產(chǎn)權交易中心正式掛牌交易，已有1家企業(yè)進入上市輔導期，1家企業(yè)通過了上市輔導期。同時，還為4家非上市股份有限公司的組建、增資擴股、資產(chǎn)重組、融資等提供服務。
(4)已引人1家風險投資公司進人北海高新技術企業(yè)，直接融資1 000萬元。這是北海中心積極探索依托金融資本市場，為高新技術企業(yè)直接融資的一項嘗試。
(5)初步建成了北部灣經(jīng)濟區(qū)科技創(chuàng)新投融資資源信息數(shù)據(jù)庫。該信息數(shù)據(jù)庫現(xiàn)已錄人300多條科技型中小企業(yè)與高新技術企業(yè)信息與項目信息、200多條金融機構和風險投資機構信息、200多條技術前沿報告及案例分析信息等。
(6)北海中心已與上海浦東生產(chǎn)力促進中心、廣東生產(chǎn)力促進中心、廣西現(xiàn)代物流生產(chǎn)力促進中心等兄弟單位達成合作約定，它們將在知識產(chǎn)權質(zhì)押、融資擔保、信貸融資服務、企業(yè)信用評價服務等方面為北海中心開展業(yè)務活動提供專業(yè)指導、技術支持和人員培訓。
7投融資服務體系的三年規(guī)劃
(1)開展知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、融資擔保、信貸風險補償?shù)确赵圏c，建立科技型中小企業(yè)、高新技術企業(yè)成長評價體系和多層次多渠道融資體系。
(2)啟動科技型中小企業(yè)和高新技術企業(yè)上市培育工程，根據(jù)企業(yè)的不同成長階段，積極幫助、協(xié)調(diào)、引導企業(yè)開展規(guī)范改制、規(guī)范運作和擬定上市方案等，推動企業(yè)上市融資尋求發(fā)展，建設科技型中小企業(yè)上市融資服務機構和團隊。
(3)設立北部灣經(jīng)濟區(qū)創(chuàng)業(yè)投資引導基金，爭取由財政資金、銀行(如國家開發(fā)銀行)、商業(yè)性金融機構、北海市大型企業(yè)或上市公司共同組建創(chuàng)業(yè)引導基金，吸引境內(nèi)外投資機構來北海設立創(chuàng)業(yè)投資公司。
8投融資服務體系建設的保障措施
8.1編制規(guī)劃
根據(jù)北海市科技型中小企業(yè)發(fā)展和高新技術企業(yè)的特點及實際需求，會同有關部門研究制定與區(qū)域產(chǎn)業(yè)及科技型中小企業(yè)、高新技術企業(yè)發(fā)展規(guī)劃相銜接的投融資服務體系建設規(guī)劃，明確目標和任務，完善相關政策措施。
8.2政策促進
根據(jù)北海市委、北海市政府制定的臼匕海市改善金融生態(tài)環(huán)境的總體方案》，對現(xiàn)有的相關扶持政策進行創(chuàng)新、補充和進一步完善，引導和鼓勵國內(nèi)外投融資機構到北海開拓業(yè)務，吸引和帶動社會投資，加快推動服務體系建設。同時，發(fā)揮公共財政資金的引導作用，加大對服務體系建設和運營的支持。
第9篇：知識產(chǎn)權質(zhì)押融資調(diào)研范文
一、轉(zhuǎn)變思想觀念，強化責任意識，充分認識金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要性
（一）切實增強加快發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)的責任感和使命感。擁有豐厚的歷史文化和獨特的民俗文化，加快文化資源綜合開發(fā)，推動文化產(chǎn)業(yè)突破發(fā)展，具有極其重要的現(xiàn)實意義。短期看，有利于擴大投資規(guī)模，刺激消費需求，促進經(jīng)濟增長；長遠看，有利于推動經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，提升綜合競爭軟實力。各金融機構要提高思想認識，增強責任感、使命感和緊迫感，推動文化旅游、廣播影視、新聞出版、文娛演出、民俗文化、網(wǎng)絡文化等行業(yè)加快發(fā)展，促進文化資源優(yōu)勢向現(xiàn)實經(jīng)濟優(yōu)勢轉(zhuǎn)化。
（二）正確認識金融支持文化產(chǎn)業(yè)在率先發(fā)展中的重要作用。文化產(chǎn)業(yè)具有資源消耗低、環(huán)境污染小、產(chǎn)品附加值高、就業(yè)吸納能力強等顯著特征。加快文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展，既是新的經(jīng)濟增長點，也是金融業(yè)新的利潤增長點。同時，文化產(chǎn)業(yè)也是一個高投入、高風險、高產(chǎn)出、高效益的行業(yè)，金融支持對其加快發(fā)展至關重要。因此，各金融機構要切實轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，客觀分析挑戰(zhàn)與機遇，辯證看待風險與收益，探索支持文化產(chǎn)業(yè)的有效途徑，主動深入文化企業(yè)開展調(diào)研，開發(fā)符合文化產(chǎn)業(yè)特點的新型融資產(chǎn)品和融資方式，以長遠眼光支持文化產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展、做大做強。
（三）準確把握金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導思想和工作思路。金融支持文化產(chǎn)業(yè)要全面貫徹科學發(fā)展觀，以弘揚社會主義核心價值觀、促進社會和諧發(fā)展、滿足群眾健康精神生活需求為基本原則。在具體工作中，必須堅持社會效益與經(jīng)濟效益并重，既要符合先進文化的前進方向，又要適應市場經(jīng)濟的發(fā)展要求；必須堅持政策引導和市場推動并行，既要加強政府和金融管理部門的指導、監(jiān)管和服務工作，又要注意發(fā)揮好金融機構自身的主動性和創(chuàng)造性；必須堅持業(yè)務創(chuàng)新與風險防范并舉，既要銳意探索新的金融支持手段和方式，又要注重完善風險控制、分散和轉(zhuǎn)移機制；必須堅持間接融資和其他融資方式并用，既要加大信貸支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的力度，也要高度重視拓展非信貸的多元化投融資渠道。
二、突出扶持重點，改進服務方式，不斷加大對文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸支持力度
（四）參與文化產(chǎn)業(yè)基地、重點項目和區(qū)域性特色文化產(chǎn)業(yè)群建設。金融機構要積極探索開辦銀團貸款、資產(chǎn)證券化以及以項目受益權和收費權為質(zhì)押的信貸業(yè)務，為文化重點項目和重大基礎設施建設提供必要的信貸支持。緊密結(jié)合文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，重點對周秦文化產(chǎn)業(yè)示范區(qū)、法門寺文化景區(qū)、太白山景區(qū)開發(fā)建設的支持力度，提高產(chǎn)業(yè)聚集和孵化功能。積極向廣電中心建設、新圖書館、大劇院、市群眾文化活動中心等前期項目提供信貸，尋找向縣級文化資源共享中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)綜合文化站、農(nóng)家書屋等文化設施建設的扶持辦法，挖掘向廣告藝術、文化創(chuàng)意、網(wǎng)絡動漫等新型文化產(chǎn)業(yè)的信貸產(chǎn)品，推動城鄉(xiāng)文化產(chǎn)業(yè)建設協(xié)調(diào)發(fā)展。大力支持打造獨具特色的關中民俗風情和歷史古跡游、嶺南山水休閑游、關山草原風光游、西岐民俗園、六營民藝村等旅游示范點建設，促進特色文化產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。
（五）支持大型文化產(chǎn)業(yè)集團和重點文化企業(yè)做大做強。培育擁有知名品牌和自主知識產(chǎn)權，發(fā)展壯大創(chuàng)新能力和市場開拓能力較強的支柱性文化產(chǎn)業(yè)集團、重點文化企業(yè)，對于提升文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展層次十分重要。金融機構要重點支持已成立和即將成立的旅游、廣電網(wǎng)絡、出版發(fā)行、文娛演藝等文化產(chǎn)業(yè)集團快速發(fā)展，通過發(fā)放并購貸款等途徑，幫助其以資本和業(yè)務為紐帶，實現(xiàn)跨行業(yè)、跨媒體、跨所有制的資源整合，不斷增強綜合競爭實力。在提供高質(zhì)量的結(jié)算、外匯、網(wǎng)銀等綜合性金融服務的同時，積極爭取各自上級行的支持，探索在開展專利權、著作權、“版權+票房收益”等無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款的試點，滿足大型文化產(chǎn)業(yè)集團和重點文化企業(yè)的合理資金需求。
（六）扶持有潛力的民營中小文化企業(yè)發(fā)展壯大。民營中小文化企業(yè)在調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構、擴大內(nèi)需、增加就業(yè)等方面具有重要作用。金融機構要對民營中小文化企業(yè)和國有文化單位一視同仁，積極轉(zhuǎn)變以不動產(chǎn)和機器設備為抵押的傳統(tǒng)融資擔保方式，針對民營中小文化企業(yè)特別是有特色、有市場、有信譽的科技型文化服務企業(yè)的特點、需求和防范風險要求，量身定做知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、應收賬款質(zhì)押貸款、法人代表個人財產(chǎn)擔保貸款、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等金融產(chǎn)品，探索圍繞核心文化企業(yè)集團的供應鏈、價值鏈，為相關民營中小文化企業(yè)提供融資服務。對確有收益的民營中小文化企業(yè)可直接授信、擴大信貸投入，支持其更好更快發(fā)展。以此同時，根據(jù)實際融資需求，允許民營中小文化企業(yè)采用多種靈活還款方式，實現(xiàn)還貸期限與其現(xiàn)金流相匹配。
（七）推動農(nóng)村文化產(chǎn)業(yè)項目和民俗文化發(fā)展。金融機構特別是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行等涉農(nóng)金融機構在支持“一村一品、一縣一業(yè)”發(fā)展中，要把推動農(nóng)村文化產(chǎn)業(yè)項目和民俗文化發(fā)展作為重要領域，推動創(chuàng)建“企業(yè)+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”的多方合作模式，加大信貸投入力度，扶持深度開發(fā)已初具規(guī)模的鳳翔泥塑、西岐飲食、千陽布藝、文物復制等民間文化和藝術品牌，增加附加值、提升知名度、延長產(chǎn)業(yè)鏈、擴大市場半徑，走產(chǎn)業(yè)化發(fā)展道路。支持依托農(nóng)村豐富的農(nóng)產(chǎn)品資源和特色區(qū)域文化資源，集旅游觀光、藝術欣賞、休閑娛樂為一體的民俗風情園、民俗文化村等文化旅游園區(qū)建設，提升鄉(xiāng)村旅游和農(nóng)業(yè)觀光的文化品位，促進城鄉(xiāng)文化市場共同繁榮。
（八）促進文化產(chǎn)品和服務“走出去”。各金融機構要積極為有條件的大型文化企業(yè)提供必要的融資、擔保和咨詢服務，開發(fā)文化產(chǎn)品和服務出口信貸業(yè)務、旅游文化國際化貸款業(yè)務、國際會展服務設施貸款、出口基地建設貸款等信貸產(chǎn)品。對列入國家和省《文化產(chǎn)品和服務出口指導目錄》、在國際文化市場上有競爭力和發(fā)展前景的重點項目和重點企業(yè)，要予以大力支持。同時，外匯管理部門要進一步改進服務，為文化企業(yè)加大境外投資力度、拓展國際市場業(yè)務范圍，創(chuàng)造便利條件。
（九）延伸金融支持文化產(chǎn)業(yè)的鏈條。人才是文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要推動力。金融機構要加大對文化企業(yè)人才培訓的支持力度，對符合融資條件的培訓企業(yè)予以一定的信貸扶持。農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社要探索完善商業(yè)可持續(xù)的小額信用貸款業(yè)務，適當提高貸款額度，延長貸款期限，支持擁有特殊技能和文化稟賦的人才創(chuàng)業(yè)。探索將文化產(chǎn)品和服務消費納入消費信貸業(yè)務范圍，開發(fā)藝術品投資理財業(yè)務，提升文化市場消費層次和規(guī)模。發(fā)揮好金融在促進文化產(chǎn)業(yè)與高新技術融合方面的作用，大力推動文化產(chǎn)品和服務數(shù)字化、網(wǎng)絡化、信息化，培育和扶持文化內(nèi)涵與時代特色相統(tǒng)一的文化創(chuàng)意行業(yè)快速發(fā)展。
（十）完善針對文化產(chǎn)業(yè)的信貸服務模式。金融機構要在認真研究文化產(chǎn)業(yè)的行業(yè)特點、發(fā)展規(guī)律、運作模式和相關政策法規(guī)的基礎上，增強服務意識，進行市場細分，積極開發(fā)文化產(chǎn)業(yè)信貸市場。針對文化企業(yè)信貸需求以及抵（質(zhì)）押權設定、實現(xiàn)等方面的特點，完善信貸審批流程，提高貸款審批效率。逐步建立熟悉文化產(chǎn)業(yè)和文化市場的內(nèi)外部評審人才庫，有條件的金融機構可設立專職部門和專家服務團隊，提高信貸支持文化產(chǎn)業(yè)的專業(yè)化水平。建立健全盡職免責和失職問責機制，完善文化產(chǎn)業(yè)信貸服務的激勵約束機制。
三、拓寬融資渠道，創(chuàng)新金融工具，積極滿足文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的合理資金需求
（十一）做好文化企業(yè)上市培訓工作。支持并鼓勵具有較強競爭優(yōu)勢的大型文化企業(yè)加快改制步伐，實現(xiàn)在國內(nèi)外資本市場上市融資。積極支持發(fā)展前景好、科技含量較高的中小文化企業(yè)，抓住時機在中小企業(yè)板上市融資。加強符合創(chuàng)業(yè)板市場上市條件的中小文化企業(yè)的項目篩選和儲備，為創(chuàng)業(yè)板市場培訓相應的中小企業(yè)上市后備資源。加強對準備上市文化企業(yè)的整體規(guī)劃和培育輔導，實現(xiàn)優(yōu)秀文化企業(yè)上市的梯次化。
（十二）發(fā)揮好保險業(yè)在促進文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。鼓勵保險機構探索開發(fā)以出版權、著作權、專利權、商標權等無形資產(chǎn)為標的的保險產(chǎn)品，并積極創(chuàng)新“保險＋擔保＋信貸”融資模式，加大對文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度。爭取保險資金以債權和股權等方式投資在重大文化基礎設施建設和重點文化產(chǎn)業(yè)項目的試點。積極吸引出口信用保險機構來拓展保險業(yè)務，支持擴大文化產(chǎn)品和服務出口。
（十三）鼓勵和幫助文化企業(yè)通過債券市場籌集資金。引導、鼓勵和幫助文化企業(yè)爭取通過發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)等新型債務工具多渠道融資。創(chuàng)造條件支持中小文化企業(yè)按照“統(tǒng)一冠名、分別負債、統(tǒng)一擔保、集合發(fā)行”的模式發(fā)行集合債券，破解融資難題。引導符合條件的廣播影視、文化旅游等行業(yè)中效益好、償債能力強的骨干企業(yè)和企業(yè)集團，通過發(fā)行企業(yè)債、公司債、可轉(zhuǎn)換債券和項目債券，籌集發(fā)展所需資金。
（十四）積極探索創(chuàng)業(yè)投資等其他融資方式。吸引域外各類創(chuàng)業(yè)投資機構（基金）進入文化產(chǎn)業(yè)領域，對中小科技型文化企業(yè)和文化項目的不同發(fā)展階段進行創(chuàng)業(yè)投資和風險投資，促進動漫制作、創(chuàng)意設計等新興文化產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。支持和鼓勵文化企業(yè)依法以股權融資、項目融資、租賃融資、發(fā)行信托計劃等方式，籌措發(fā)展資金。
（十五）吸引民間資本投資文化產(chǎn)業(yè)。根據(jù)《省人民政府貫徹國務院關于非公有資本進入文化產(chǎn)業(yè)若干決定的實施意見》精神，支持民間資本以投資、參股、兼并、收購、承包、租賃、托管等形式，參與國有文化事業(yè)單位改制和改革，形成各類投資主體平等競爭、共同發(fā)展的文化產(chǎn)業(yè)格局。鼓勵和支持民間資本投資興建各類公共文化基礎設施，按照“誰投資、誰所有、誰受益”的原則，依法保護投資主體權益，并在土地使用、項目審批、資質(zhì)認定、稅收等方面享受與國有資本的同等待遇。
四、健全中介體系，加快配套建設，創(chuàng)造有利于發(fā)揮金融資源配置功能的良好環(huán)境
（十六）加快信用擔保體系建設。建立健全市、縣兩級擔保體系，充實市級擔保公司資本金，引導擔保機構與金融機構開展互利合作，擴大對文化產(chǎn)業(yè)的融資擔保。以實施稅收優(yōu)惠政策為激勵，認真落實《財政部國家稅務總局關于中小企業(yè)信用擔保機構有關準備金稅前扣除問題的通知》規(guī)定，鼓勵符合條件的中小企業(yè)信用擔保機構為中小文化企業(yè)提供擔保服務，探索版權、著作權、專利權、商標權等無形資產(chǎn)以及經(jīng)過評估的文化資源項目、銷售合同、門票收入等現(xiàn)金流量等作為抵（質(zhì)）押擔保的途徑和方式。
（十七）完善產(chǎn)權交易及相關服務功能。建立文化產(chǎn)權交易專業(yè)部門和交易平臺，采取日常展示與專題推介相結(jié)合、項目培育與引進投資相結(jié)合、項目推介與項目需求相結(jié)合等形式，為知識產(chǎn)權交易、股權托管提供“一站式”配套服務，為文化企業(yè)利用無形資本融資創(chuàng)造條件，為創(chuàng)業(yè)資本、風險資本和民間資本進入與退出文化市場拓寬渠道。大力發(fā)展無形資產(chǎn)評估、研究策劃、投資咨詢、市場經(jīng)紀等為主體的文化市場中介機構和專家隊伍，提升文化產(chǎn)業(yè)和文化市場的活躍程度。
（十八）充分發(fā)揮財政資金的杠桿和引導作用。加大政府資金投入，采取貼息、補助等方式，將文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金重點用于文化項目啟動、中小文化企業(yè)貸款擔保、文化設施和信息網(wǎng)絡平臺建設、高技術化改造等方面。建立財政出資的風險準備金制度，對包括中小文化企業(yè)在內(nèi)的貸款風險損失進行一定風險補償。加大文化資源市場化運作和對文化產(chǎn)品的政府采購力度，充分發(fā)揮國有資本在文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的導向和帶動功能，支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。
五、加強協(xié)作配合，凝聚多方力量，共同推動金融在支持文化產(chǎn)業(yè)中取得新突破
（十九）營造有利于金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。各級政府要加強對發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)的組織領導，科學規(guī)劃符合實際的文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，強化對文化企業(yè)發(fā)展的政策支持、公共服務和市場監(jiān)管，建立健全文化產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計制度及經(jīng)濟金融統(tǒng)計指標體系，密切監(jiān)測、客觀分析和深入研究文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況，及時相關信息。建立文化產(chǎn)業(yè)項目庫并實施動態(tài)管理，積極向金融機構和有關方面推薦文化產(chǎn)業(yè)重點項目。對文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展支持有力、貢獻突出的金融機構，在參與政府投資的重大項目方面予以優(yōu)先考慮。以社會信用體系建設為重點，完善考核評價機制，全面推進金融生態(tài)環(huán)境建設，降低金融機構支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的風險預期，激發(fā)其加大資金投入的積極性和主動性。
