農村的扶貧項目精選(九篇)
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第1篇：農村的扶貧項目范文
網絡營銷，就是確保人們能夠利用現代化的計算機網絡技術、依托即時通信工具，如ICQ、微信、新聞網站等基礎平臺，從而實現遠距離的、無空間時間限制的產品營銷。這不僅使商品銷售更加便利，也讓客戶與商家之間的信息交流更加便捷。
2.實證調查桂西北農村扶貧現狀
2.1農村村民缺乏對網絡營銷的認識
目前桂西北農村中從事畜牧養殖等農業經濟工作的人大多是年齡高、文化程度低的狀況，面對新興的網絡營銷技術，接受能力較差。雖然在桂西北農村中尚有少數懂技術的青壯年，但其對網絡的接觸面較窄，使得網絡營銷技術還是不能在貧困山區農村中得到全面推廣。筆者選取以桂西北某農村為代表進行調查，結果如下表：
2.2農村網絡營銷缺乏資金支撐
桂西北地區農業經濟水平偏低，電腦普及度不夠，實施網絡營銷過程中由于缺乏設備購置資金往往使網絡營銷項目擱置，嚴重影響農村產業的網絡發展勢頭。而且地方政府多把資金投向收益明顯的城市項目上，貧困山區農村信息基礎設施建設得不到重視。根據筆者實地調查，桂西北地區網絡營銷扶貧投資情況如下表所示：可見，資金缺乏成為限制桂西北農村網絡營銷模式應用和發展的主要因素。
3.優化網絡營銷在貧困山區農村扶貧中的應用
3.1構建網絡化監管平臺
貧困山區農村扶貧過程中應建立專門監管管理農村網絡營銷的機構，制定網絡營銷規劃措施，并指導進行相關營銷行動，確保農村村民可以應用網絡營銷工具進行商品的網絡銷售，并可將所得收益，進行更大財富的網絡營銷投資。可運用現代化辦公手段構建基于網絡技術的監管系統平臺，由專人進行網絡營銷方面的監控，并及時更新網絡營銷中的商品動態，及時地反映出營銷信息的變化，從而使網絡營銷中各利益方均可合力進行該事業，實現對貧困山區農村扶貧的監管，為每個貧困山區農村建立資產、資源以及信息網絡數據庫，對農村“三資”實施動態監管。這樣既可以實現對“三資”監管的自動預警以及程序鎖定功能，規范農村集體“三資”經濟活動流程，也可讓農村居民更多地享受網絡營銷服務，有效提高貧困山區農村的生活水平。
3.2提升農村居民網絡營銷技術
在貧困山區網絡營銷實踐中應加強村民對網絡營銷理論的學習，不斷強化其網絡營銷意識，使其樹立正確的網絡營銷觀念；同時進行嚴格的選拔與培訓，例如，可引導和培訓貧困山區農村居民在淘寶網上開一個屬于農戶自己的營銷網站，只要其按照網站提供的相應步驟進行注冊很快就可以得到一個虛擬店鋪，并且可以將自家能夠出售的產品信息放到網上，通過網絡帶給自己經濟收益。通過培訓提升農村居民的網絡營銷技術水平，將網絡營銷與農村的產業經營機制進行有機整合，令其發揮系統性作用，給貧困山區農村經濟帶來推動性的發展。
3.3強化政府支持
在貧困山區扶貧網絡營銷實踐中應加強政策引導，使其對網絡營銷項目有一定的認知，完善相關的政策、資金支撐④。首先，強化政府扶貧政策管理?？赏ㄟ^建立貧困山區商業投資、山區旅游等相關的網絡營銷社區，主動分享貧困山區農村的產品資源、信息，形成一種對貧困山區的歸屬感。其次，加強政府的政策引導，增加網絡營銷方面的經費支持，例如，在網絡營銷中可開展“網絡營銷供銷社”的形式，讓農戶及農業企業加入其中，為網絡中的買家和賣家構建一個交流溝通平臺，最終達成網絡交易項目。通過實施網絡營銷，客戶在網絡上對貧困山區農戶銷售的產品進行選擇，這樣不僅可以避免外部狀況對農產品銷售的干預，也可以降低農戶在農商品交易中的費用，從而實現真正的市場化網絡營銷。
3.4整合網絡營銷工具
第2篇：農村的扶貧項目范文
立足我區農村實際，以發展避災、節水、高效、設施農業為主要方向，不斷深化農業結構調整，積極推進特色優勢農產品基地建設。
一是立足城郊優勢，適應市場需求，大力發展綠色、有機蔬菜種植業。按照集中連片、規模發展的原則，以香島、綠豐苑、綠豐達等企業為龍頭，通過整合政府、企業、農戶各方資金，共投資3000多萬元，在討思浩、古路板、野馬圖等村新建溫室大棚350棟，新增蔬菜保護地320畝，新增蔬菜產量3100噸。其中，香島生態農莊投資1500萬元，完善了基礎設施；綠豐苑農業產業化示范園，100畝蔬菜基地和17個蔬菜品種通過了國家有機農產品質量體系認證。全區蔬菜種植業初步形成了規?；藴驶牧己冒l展格局。
二、生態建設穩步推進，經濟林開發初見成效
三、農業基礎條件進一步改善，農村道路建設成效顯著
00多萬元，完成了哈拉更集中供水工程、奎素截伏流工程、面鋪窯水庫除險加固主體工程三個重點水利建設項目，實施了莊子村、面鋪窯村等一批人畜飲水改造工程；啟動了投資700多萬元的野馬圖村中低產田改造項目，全區農田水利條件得到較大改善，農村的人畜安全飲水問題基本解決，為發展現代農業奠定了良好基礎。
四、旅游業開發力度不斷加大，項目建設有序推進
按照加快大青山“一帶三線”旅游業發展的需要，對全區旅游業發展規劃進行了重新修訂，編制了保合少旅游集鎮和盤龍山旅游景區規劃。加快了旅游項目建設進度，巨華葡萄酒莊園酒廠開工建設；奧淳原生態酒莊園酒廠峻工投產，并新建了酒道館；投入200余萬元，啟動了面鋪窯農家樂旅游項目，建成農家四合院6套；尚水居畫院主體工程基本完工；蒙錫玏馬術俱樂部完成了項目規劃和征地工作。華盛休閑體檢中心等旅游項目正在加緊辦理相關手續。**區青少年素質教育基地增加了配套設施。小井溝生態園、綠野山村被市旅游局評為“呼和浩特市農家樂旅游點”。成功舉辦首屆**區冰雪旅游節暨冰雪趣味運動會。旅游業從資源優勢向產業優勢轉化的步伐明顯加快，對全區經濟發展的帶動力和影響力開始逐步顯現。
五、各項惠農政策全面落實，新農村建設步伐不斷加快
認真落實各項支農、惠農政策，全區發放糧食種植補貼50萬元、農業生產資料綜合直補349萬元、農機補貼8.3萬元。扎實開展扶貧工作，修訂了《**區2009—2012年扶貧規劃》；實施了生蓋營、惱包、大窯、面鋪窯整村推進扶貧項目和野馬圖、甲蘭板產業扶貧項目；爭取到了扶貧貼息貸款等新的扶貧項目；加大了社會扶貧力度，籌集資金410萬元，切實幫助貧困村解決了一些生產生活實際問題，涌現出了以區委組織部為代表的一批社會扶貧先進集體，扶貧工作取得明顯成效。
第3篇：農村的扶貧項目范文
項目力圖突破制約農村發展的人力、資金、生產與組織形式等方面的瓶頸，希望在當地政府和外來機構的支持下，在保質保量的基礎上，在盡快完成民房重建和村莊基礎建設的同時，讓項目點民眾擁有并管理外來資金、組建經營管理團隊，并在實踐的過程中找到合適的生產、組織和管理形式，在社會和市場的競爭中成長并獲取自己的利益。
判斷與假設
基于原有的農村工作經驗，我們認為外來的機構都不太可能在一個村莊進行持續的時間、資金、人員的投入。村民要致富、村莊要發展靠的還是他們自己。在外來機構撤走之后，能留下來的成績一般是項目產生的水、路等一些基礎設施及相關硬件產出。而外來者最為關心的各種制度、條例、運作機制，很多是掛在墻上，留在報告里，跟村民的實際生活關系不大，在執行中往往容易走樣。在以往的很多數扶貧項目中，ngo、當地政府、項目村及村民是最主要的利益相關方。但項目村和村民一般只是作為信息、人員和場地的提供者而被動存在，ngo和政府的需求往往被擺在了第一位。
而市場改革中推行的龍頭企業帶動的產業扶貧模式往往有以下幾個限制：一、很多貧困村本身并沒有發展規模產業的資源稟賦以及社會經濟基礎；二、村莊及村民很多現實而直接的諸如小額資金、村民就業需求容易被排除在外，對普通村民的意義不大；三、農民只是作為土地上的打工者，原有的主體性喪失，潛在利益受損；四、規模產業項目見效慢，風險高，與現存的小農戶為主的經濟社會制度結合難度大，農戶的參與性受到限制；五、外來的項目經理人較難在本地扎根，經理人較多的選擇與需求可能導致其追求短期效益。
農村生活的人群在生活方式、情感、行為選擇等方面往往與有城市教育背景的農村工作者有很大的不同。相對于村民來說，外來者（政府、企業或者項目援助方）作為項目的主導者，資金的提供方，規則和權力的主要制定者，并不能很好的理解、認同在農村實際運行、并且已經為農戶掌握的規則和秩序。出于工作的慣性和項目整體的考量，農戶往往被要求按照外來者的方式來行事。但邏輯合理、在大城市被證明為有效的規則或方式有可能不符合村莊實際，不被農戶認可，并且很難為村民掌握。如果非要農民執行這樣的命令，往往需要付出很大的成本，項目的效果也容易打折扣。
成效和社會影響
總體來看，民樂村項目目標基本達成，但經濟項目的盈利則需要更多的時日。
民房重建方面，到2011年9月份，共發放民房重建補助資金1018.61萬元，其中政府資金850.8萬元，基金會資金167.81萬元。民樂村新建農房511戶，1388人；加固6戶，25人。到 2011年10月初，全村517戶重建的新房全部建成，村民們陸續搬入了新居。
產業發展方面，合作社現有民富現代農業有限責任公司、普惠緣農業有限責任公司兩家企業，分別生產食用菌、獺兔等產品。2011年度，食用菌項目實際投入120萬，生產菌包20萬棒，完成銷售收入25萬元。獺兔項目一期投入100萬元，其中合作社投入70萬，外來經理人投入30萬元。獺兔項目以生產獺兔種兔為目標，預計年生產兔種3萬只，年銷售收入300萬元。另有肉兔試驗項目實現銷售收入4.5萬元，已基本實現盈虧平衡。產業項目提供了30個就業崗位。
社區建設方面，以村活動中心為平臺，老人念佛、婦女跳舞、小學生夏令營以及刺繡培訓、電影放映等活動拓展了項目內容、豐富了村民日常生活，也在一定程度上提高了村民對整體項目的認同水平，為經濟項目的穩定發展提供了支持。陽光社區中心項目的落地，中國青年政治學院的社工團隊以及社會資金的進駐也將更好的促進民樂村的社會發展。
合作社作為組織和治理的平臺，是民樂項目發展的主體。合作社在這兩年經歷了理事長辭職、會計人員改聘、經理人解聘諸多變動。理事長、財會人員也由原來的兼職改為專職，保證了合理的人力投入。原來村兩委與合作社的緊張、相互推脫、指責的現象也由于理事長人員的調整得以改善。本地村民對合作社與產業項目的擁有感和認同感的逐步增加。合作社的例會，理事會、監事會、財務制度也得到了堅持和完善，會議的效率與決策能力也得到了明顯的提高。人員與制度的本土化工作得以順利推進。
經驗及建議
從民樂村的實踐看，在農村推行項目時，需要注意以下幾點：
不能急功近利，要有與農戶共同發展的決心和毅力
農村的扶貧和發展具有長期性和艱巨性。農村的工作是一個長期的工作，在時間、人員上必須有足夠的投入。
項目開展需了解項目原有的自然環境、社會經濟條件
需充分尊重當地村民的行為方式、認知和態度。是非對錯需要在具體的環境中做具體的判斷。在組織及人員的安排上，外來人員最好能有人與當地村民生活在一起，能真正在農村生活，了解、接受并認同當地人的生活、情感。教育和改造的任務和效果對農民和外來人員是相互的。
外來機構的權力需要平衡和制約
外來的支持往往不可持續，且本身具有較大的利益需求，可通過財務公開等制度約束各方的權利、義務關系，達到共同監督、協同發展的目的。需要花大力氣通過支持本地團隊正在實踐中成長并擔任主要責任。政府應創造條件支持青年人（創業青年村民、村官、大學生志愿者等）到農村工作。
經濟項目的選擇上要求穩、求實效，最好從小項目入手
不能太注重創新性，避免經濟上大的虧損。項目需從農民最關心、最直接、最現實的利益問題入手。項目的前期成效會影響項目參與的判斷與選擇，信心很重要。
農村的組織和領導工作是必要的
需要充分發揮村民本身的力量，但這并不意味著訂立工作目標后把工作都推給干部和村民。經濟、組織工作往往鑲嵌在農村的日常生活和情感網絡之中。針對農村集體經濟薄弱、人心渙散的不利局面，有必要重建并發揮新型農民合作社的作用。合作社內部必須要有合適的激勵機制。作為獨立法人，要明確合作社與村兩委的權責與界限。組織（合作社和村委會）財務與管理需公開、透明，并適當考量村民民主參與的組織、金錢、時間與情感成本。
第4篇：農村的扶貧項目范文
通過學習實踐科學發展觀活動，堅持把農牧口的各項工作作為保障社會主義新農村建設的實際行動和當前農村的中心任務來抓，想群眾之所想，急群眾之所急，圍繞農業增效、農牧民增收這一中心，切實加強組織領導，廣泛宣傳動員，精心組織部署，重心下沉，靠前指揮，認真幫助基層解決農牧業生產工作中的實際問題，帶領廣大干部群眾抓好農牧業工作，確保全縣經濟發展和社會穩定。全面落實科學發展觀，積極發展現代農業，扎實推進社會主義新農村建設，鞏固和發展農業農村的好形勢。
一、近期工作總結
(二)畜牧業方面。完成牧民定居、牲畜轉場和接羔招投標的前期準備工作，牧民定居的各項準備工作已經完成；已下派160名縣、鄉、村機關干部及獸醫技術人員，到各鄉（鎮）做好牧民安全轉場、技術指導和服務工作；調運接羔育幼飼草600噸、料1000噸、藥品17萬；發放抗災保畜資金490戶、410萬。圓滿完成春季家禽禽流感防疫工作，防疫家禽1.5萬羽，使用疫苗3160毫升，防疫密度達到100%。
二、下一階段工作
第5篇：農村的扶貧項目范文
關鍵詞：農村金融扶貧；小額貸款；扶貧模式
中圖分類號：F832.7；F323.8 文獻標識碼：A 文章編號：1006-8937（2015）24-0122-02
1 農村金融扶貧的提出
1.1 農村金融扶貧的特征
農村金融扶貧（Rural financial poverty alleviation）是一種緩解農村貧困地區資金供需矛盾，改變貧困地區落后面貌的扶貧模式。主要采用投放金融產品的形式積極發揮金融機構的杠桿作用并促進貧困地區人口的自我發展能力的造血式扶貧模式。它具有五個主要特征：
一是主體性。金融扶貧是通過金融機構實現的，不同于傳統的財政扶貧經政府間的層層傳遞方式進行。通過與金融扶貧有關的金融機構以發放小額貸款和項目貸款的方式為貧困地區注入資金，金融系統在金融扶貧中具有主體地位。
二是金融扶貧具有可持續性。不同于財政扶貧采用補貼的方式給貧困地區“輸血”。金融扶貧以資金循環為路徑，通過金融機構發放貸款，要求資金自我循環達到持續盈利的目的。滿足金融機構的可持續經營的同時緩解貧困地區資金短缺的狀況的“造血式”發展模式。
三是市場性。金融扶貧是由市場干預的。金融扶貧的利率據市場利率而定，實現成本最小收益最大。降低農村金融市場的準入門檻，打破傳統的金融市場格局，吸引更多的金融機構向農村發展。
四是創新性。金融扶貧的服務對象是農村地區的貧困人口。不僅僅是那些極度貧困的人，主要是那些具有自我發展、增值能力的農村貧困人口。使得貧困地區的一部分人先富起來，帶動和幫助貧困人口擺脫貧困。
五是金融扶貧是新型的具有商業性質的扶貧模式。不同于政府發放的無償性的財政扶貧救濟資金，就金融機構而言，其本身就是以盈利為目的的商業組織，農村金融扶貧通過各個金融機構發放的貸款資金是有償的，需要還本付息的。
1.2 農村金融扶貧的類型
農村金融扶貧主要有三個類型：一是“信貨”扶貧，即通過國家相關政策的規定相應的中國農業銀行、國家開發銀行、農村信用社等政策性銀行為主力軍，商業銀行居于次要地位的農村金融扶貧貸款類型。二是產業扶貧，即制定適合貧困地區群眾依據當地優勢資源及自身努力可以擺脫貧困的模式。三是對口幫扶，根據國家政策鼓勵支持建設適應貧困地區農民發展的特色產業體系。河北省農村金融扶貧模式的發展包含了以上三種類型的農村金融扶貧模式類型，更側重于產業扶貧。取得了良好的金融扶貧效果的同時也暴露了諸多問題。
2 河北省農村金融扶貧的發展模式
到目前為止，河北農村金融扶貧模式主要有五種模式。即“政府+村鎮銀行+農戶”模式、“資金互助組織+傳統金融機構+農戶”的批發零售模式、“三級信貸擔保”模式、“公益組織+農戶自立服務社+農戶”無擔保小額信貸模式、“扶貧資金+信貸資金”模式。
2.1 “政府+村鎮銀行+農戶”模式
由政府引導專業合作社農民入股，把股金存入當地村鎮銀行，由村鎮銀行提供貸款給社員，合作社為社員擔保，村鎮銀行審核社員的信用信息、資產狀況和相應的還款能力，辦理貸款手續，收取手續費。這種模式減少了人工成本，降低了貸款風險的同時還解決了村鎮銀行的后續資金不足問題，增加了村鎮銀行的資金實力，增大了村鎮銀行的服務范圍，使村鎮銀行和農民專業合作社都達到了雙贏效果，蔚縣銀泰村鎮銀行與縣扶貧辦合作，由政府扶貧資金做擔保，農戶自愿組成聯保小組展開貧困鄉鎮養雞扶貧項目，有效地發揮了政府擔保資金的杠桿撬動作用。
2.2 “資金互助組織+傳統金融機構+農戶”的批發零售模式
通過傳統金融機構給貧困地區的農民資金互助組織、小額信貸公司等新型金融機構提供批發性貸款，新型的金融機構再將貸款轉貸給當地申請的貧困農戶。在該模式中，傳統金融機構具有資金實力雄厚的優勢，使傳統金融機構得以突破資金規模的限制，起到了間接“支農”的作用。新型金融機構利用自身與農戶接近的信息比較優勢，保證貸款的質量，緩解了正規金融機構在農村金融市場由于信息不對稱，貸款成本高，風險大的難題。
此模式的實施有效放大了金融機構服務貧困農戶的覆蓋面，解決了新型金融機構的后續資金不足問題的同時也在扶貧方式上進行了由零售向批發轉變的新嘗試。保定易縣的扶貧經濟合作社（以下簡稱“易縣扶貧社”）作為信貸支持扶貧小額信貸組織試點，接收了農業銀行河北分行發放的500萬元批發性貸款。通過該筆貸款的發放，解決了1 900多戶貧困農戶的脫貧致富資金難題。目前易縣扶貧社已經與財政出資的縣擔保公司初步達成了批發貸款協議，以解決扶貧社后續資金短缺的難題。
2.3 “三級信貸擔?！蹦Ｊ?/p>
通過地方政府引導推動創新農業小額貸款聯保方式，由貧困戶資源加入“貧困村誠信自律者聯誼會”組織，為本村會員農戶提供信用擔保構建成農戶互保模式。由縣級公職人員及離退休人員自愿組成的干部擔保模式來彌補農戶互保模式的不足。發展適合本村的種、養殖業和農產品加工的產業，通過實行產業自我管理和服務，以會員誠信自律為基礎，通過講誠信、守信用建立良好的信用體系獲得發展農業的生產性貸款。同時申請貸款的農戶經過相關村鎮信用組織的認同加入該村的誠信自律者聯誼會，實行誠信小組成員聯保。
巨鹿縣在“兩個組織”的創建、運行中，積極進行政府服務、信貸擔保方式、激勵方式創新，將以往的指導服務為主變為主動參與，促使貧困戶個體信用轉化為聯誼會集體信用，變一對一的個人擔保為組織對組織的集體擔保，實現了扶貧工作的歷史性突破。
2.4 “公益組織+農戶自立服務社+農戶”無擔保小額信貸模式
由中國扶貧基金會單獨出資或地方政府通過配套出資，成立小額信貸農戶自立社，貸款采取無抵押、無擔保、農戶聯保的方式，對缺少抵押品，缺少政府擔?；蚬毴藛T擔保，且具有強烈致富愿望和能力的貧困農戶來說是一個最佳選擇。貸款期限短，貸款額度一般是3 000～5 000元，以降低出現大額壞賬的風險。以家庭為單位申請貸款，家庭所有成員簽字，入戶收貸，加強了道德約束和信用意識。平泉縣農戶小額信貸自立服務社是中國扶貧基金會和農信項目管理有限公司在平泉縣注冊的民辦非企業單位。自2008年11月運營以來，根據實際情況，適時開展的“信貸業務+農民培訓”模式最具特色，在為農戶提供小額貸款的同時，根據實際需求提供生產技術、經營管理、法律知識和市場信息等全方位的服務和培訓，提高農戶的自立能力和自我發展能力。自立社的小額信貸客戶中貧困農戶占到了92%，使扶貧資金真正送到需要扶持的群眾手中。
2.5 “扶貧資金+信貸資金”模式
河北省張家口市蔚縣根據《農戶貸款扶貧擔保資金管理辦法（試行）》的規定，扶貧基金擔保放大對貧困農戶的貸款額度，按1：5的比例給農民發放貸款，有效發揮了扶貧基金的杠桿作用。同時優化利率結構，減輕貧困農戶的貸款利息負擔。依據《農戶貸款扶貧擔保資金管理辦法（試行）》貸款利率由承貸金融機構和縣扶貧辦在基準利率的基礎上確定浮動比例。采取資金封閉運行的方式確保貧困農戶按期還款。
3 河北省農村金融扶貧發展模式的對比差異
河北省各種農村金融扶貧發展模式的共同點主要有一下幾點：一是“信貸扶貧”過程中，單靠通過國家相關政策的規定及政策性銀行為主的資金供給是嚴重滿足不了大量的資金需求的。農民貸款難的問題依然存在。以上金融扶貧模式中無一不是為解決農民貸款難的問題費盡精力。通過相應的農村金融扶貧發展規劃及相關政策大力吸引資金到農村金融扶貧進程中。通過調整金融機構的農村金融扶貧貸款利率及貸款比例政策要求發貨確保基金的杠桿作用，都是在幫助農民解決貸款難的問題。二是產業化扶貧過程中，農民對于扶貧項目的接受程度參差不齊，農民的傳統農業發展思想模式需要改變。各個地區的農業資源不盡相同，要發展出具有普遍適用性的產業結構的扶貧模式還有相當的難度。三是在對口幫扶的過程中農民依然有將金融扶貧當作財政救濟的思想存在，農民的信用意識不強。大部分農民的金融知識缺乏，對于金融產品和金融項目的了解甚少，不利于小額貸款公司及商業性金融機構的放貸積極性的發揮。也是農村金融扶貧過程中農村資金瓶頸的關鍵所在。四是河北省農村地區的金融保險發展與當地的發展情況不匹配。對于滿足農民的發展資金來源是一個嚴重的影響因素。五是個別地區農民返貧的現象依然存在，農村金融市場發展缺失，農民的金融產品消費權力不能得到有效的保障。
4 河北省農村金融扶貧模式的發展方向探究及對策建議
4.1 農村金融扶貧模式的發展方向
目前，河北省農村金融扶貧模式還處在發展初期階段，需要找到更確切的方向和路徑來更好地使當地農民徹底擺脫貧困。需要在金融辦及扶貧辦的前頭帶動下積極深化發展農村金融基礎。一是優化縣域金融服務機構網點布局，加快推進縣級聯社改革制度，強化提升服務職能。加快發展農村民營金融機構，有效吸納當地閑散資金。二是引導培育發展村鎮銀行，吸引農資回流。增大村鎮銀行在農村的覆蓋面。三是深化農村金融機構的改革。根據中國銀監會辦公廳《關于做好2015年農村金融服務工作的通知》積極引導各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政銀行，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司加大涉農信貸投放額度，繼續鼓勵引導各金融機構擴大“三農”專項金融債發行規模。四是優化農村金融生態環境。根據銀監會印發的《關于推進基礎金融服務“村村通”的指導意見》大力推進農村金融基礎服務“村村通”工程，在農村廣泛設立鄉村金融服務站和助農取款點，推進基礎金融服務全覆蓋。五是加強農村金融知識培訓。加強對農民金融相關政策的了解，增強對農民金融知識的教育培訓。六是推進農村金融中介服務組織建設，有效拓寬支農資金來源。大力增進各中介組織協會的聯系，積極發揮中介組織協會規范、自律、引導作用。七是緊抓京津冀協同發展機遇，根據河北省實際情況規劃金融扶貧實施進度。緊抓京津冀協同發展機遇中推進的相關金融政策和措施，切實穩扎穩打建立相應的農村金融扶貧機構（組織），重點圍繞金融扶貧推進“環首都”地區的扶貧開發。八是深化實施人才戰略，為農村金融扶貧產業提供智力支撐。根據河北省政府《關于加快金融改革發展的實施意見》中提出的組織市長、縣長、金融機構管理者培訓班，增強領導干部現代金融意識和運用金融工具的能力。
4.2 農村金融扶貧模式的發展建議
要重點建立健全農村信用體系，探索構建適合農村社會成員信用信息特點的規范標準和采集方式。根據農村實際情況制定信用體系建設規劃，建設全省統一的信用征集系統，數據共享平臺；增進農村地區信用建設。積極鼓勵引導農民開展“信用戶”、“信用村”、“信用鎮”榮譽評選活動，增強農民的信用意識；引導發展農村第三方信用評價服務平臺；實行差別化信貸政策。鼓勵開發適合多層次農民需求的農村信用產品創新，引導金融機構充分利用農戶信用評定信息，實施適合農戶信用評價的差別化信貸政策，實現農戶信用評價和信貸服務的有效對接；增強信用信息安全管理。嚴格按照國家信息安全標準建立信用信息安全保障體系，加強對信用信息安全的監督檢查力度，增大信用信息系統的管理，確保信用信息安全。
5 結 語
河北省農村金融扶貧發展模式的關鍵所在一是通過政府積極協調市場發揮積極作用，解決好農民貸款難和調動各大商業銀行向農村發展的積極性。推進小額貸款公司及民間貸款機構的合理發展，積極引導資金向農村流動。二是由省金融辦帶頭引導金融產品的創新，以滿足農民對于金融產品的多樣化、特殊性的需求。三是完善財政政策，加大財政對農村金融扶貧的支持力度，加強農村金融基礎建設，積極引導農村資金回流防止資金外流。
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第6篇：農村的扶貧項目范文
關鍵詞：機制設計理論 農村扶貧 經驗審視 制度創新
一、問題的提出
1978年改革開放以來，我國農村的扶貧工作取得了舉世矚目的成就。2010年以來我國的農村貧困人口下降速度明顯增快，2011年到2014年4年間，年均減貧人口規模2388萬人，貧困人口年均減少19.3%，《2014年聯合國千年發展目標報告》指出中國的極端人口比例已有大幅下降，從1990年的60%下降到了2010年的12%，農村扶貧成效非常顯著，脫貧步伐進一步加快，我國政府為改善民生，消除貧困所作出的努力和付諸的行動得到了國際社會的認可.
在貴州調研期間強調科學謀劃好“十三五”時期扶貧開發工作并提出在2020年之前確保7000多萬貧困人口如期脫貧。意味著要在六年時間內，平均每月減貧100萬，每年減貧1170萬。當前我國貧困人口主要集中在14個連片特困地區，成為扶貧工作進程中的一塊“硬骨頭”，加之新階段下扶貧開發形勢變化，扶貧對象多元化，貧困人口分布由片區型分布向邊緣點狀型分布轉變，這使得扶貧工作時間緊迫，任務繁重。因此，建立精準扶貧機制成為新時期我國農村扶貧開發的戰略思想。
《2011-2020中國農村扶貧開發綱要》首次將14個片區連片特困地區確定為扶貧攻堅的主戰場。大別山區是規劃中確定的連片特殊困難地區之一。由于特殊的地理環境和自然條件，山區農村致貧因素復雜，扶貧成本高，脫貧難度大。加之經濟下行壓力加大，一般的經濟增長帶動力量減弱，常規的扶貧經驗難以奏效。新形勢下貧困山區的扶貧攻堅和發展需要彌補制度和機制設計上的缺陷。
機制設計探索如何在信息分散與信息不對稱條件下，設計出經濟活動參與者的個人利益與設計者既定目標相一致的機制。當前，政府主導政策推動的縱向扶貧是我國農村扶貧治理的主要模式。在這種模式下，自上而下的信息傳遞機制影響著各項扶貧機制運行的效率。本文主要采用文獻研究與調查法的方法，理論聯合實際，以機制設計理論為視角，研究建構符合山區發展模式的復合型扶貧機制，實現機制創新，使精準扶貧效應常態化，促進山區貧困農村的經濟社會協調可持續發展。
二、機制設計理論在扶貧領域中的研究綜述
（一）機制設計理論的發展沿革
由赫維茨開創，馬斯金、邁爾森進一步完善發展的機制設計理論于2007年獲得諾貝爾經濟學獎，是近20年來發展最快的微觀經濟學領域中的一個分支。
其思想溯源是上世紀二三十年代的社會主義大論戰，辯論的焦點集中在社會主義計劃經濟這種資源配置方式是否可行。1972年，赫S茨首次提出“激勵相容”的概念。次年，發表《資源分配的機制設計理論》一文，提出有效整合私人信息與激勵問題是該理論研究的關鍵問題，并構建出一個框架用以分析和比較各種經濟機制，基本奠定了機制設計理論的基礎。20世紀70年代邁爾森的“顯示原理”將該理論發展到應用領域，馬斯金解決了完全信息條件下納什執行的問題，機制設計理論逐漸發展完善起來。該理論目前已進入主流經濟學的核心部分，廣泛的應用于拍賣理論、壟斷定價、最優稅收等諸多領域，為現實生活中的各種機制設計、分析、比較等提供了理論框架和有益啟示。近年來，在產權殘缺、合謀以及委員會決策的信息獲取等領域內也得到發展。
（二）機制設計理論的內涵
機制設計理論可看做博弈論和社會選擇理論的綜合運用，其研究的主要問題即假定人們按照博弈論所刻畫的方式行為，并按社會選擇理論在各種情形下設定相應的社會目標，則機制設計就是在自由選擇、自愿交換、信息不完全及決策分散化的約束條件下，能否及如何設計出一個經濟機制，使經濟活動的參與者的個人利益與設計者的既定目標一致。即相當于一個可執行的契約，是由機制設計者根據所收集到的分散的信息所選擇的一個最優契約，其他的參與者便按照契約中規定行事，最優即代表著最有效率。
機制設計理論包括兩方面問題。其一顯示原理。顯示原理是在參與者掌握，證明了一個機制的任何均衡結果都能重新表示為一個激勵相容的直接機制，因此委托人只需考慮直接機制。顯示原理的形成降低了機制設計問題研究難度，將其轉化為博弈論可處理的不完全信息博弈，縮小了社會選擇問題的篩選范圍。其二激勵相容。是整個機制設計理論的核心概念，一個好的激勵相容機制能夠區分不同的參與者，給擁有不同類型私有信息的參與者提供不同的選擇行動。赫維茨將激勵相容定義為：如果在給定的某個機制的博弈中，參與者的占優策略均衡是如實報告自己的私人信息，則該機制是激勵相容的。
（三）對扶貧的研究
當前在對扶貧的研究中，機制設計理論的運用成為一個新方向，但相關文獻仍較為少見?，F有文獻主要是選取當前農村扶貧過程中存在的某一具體問題，以機制設計理論為視角而展開研究。例如：文章《山區農村貧困機理及脫貧機制實證研究》，引用機制設計理論，強調農村交易成本與山區農村貧困之間的邏輯關系，從信息傳遞成本、激勵相容、博弈等的角度對山區農村脫貧機制的設計進行論述。文章《機制設計理論與中國農村扶貧機制改革的路徑安排》，基于機制設計理論中激勵相容、信息效率、資源配置、機制協調等內涵對中國農村扶貧機制改革提出了新思路。文章深入剖析中國農村扶貧機制的基本缺陷，強調機制改革是推動經濟發展減緩農村貧困的內生因素。
現有研究多是借鑒機制設計理論的思想內涵做規范研究，而非注重其中的數學推理過程。
三、霍山縣凡沖村扶貧實踐的分析
（一）凡沖村貧困及扶貧發展現狀
1.凡沖村貧困現狀
安徽省霍山縣凡沖村位于大別山區的腹地，是一個典型的山區貧困村，主導產業以林業為主，工業基礎薄弱，經濟產業落后，基礎設施差。總面積約17.5平方公里，總人口800余戶近3000人，目前全村人均收入低于2736元的貧困戶有165戶，380余人，其中五保戶36戶，低保戶59戶。
致貧因素：主要致貧原因有以下幾個方面：
①自然因素：凡沖村位于大別山區，自然災害頻繁且種類多，地質構造復雜，山高坡陡。受風化侵蝕土壤貧瘠，植物生長環境惡劣，農產品產量低，大部分山場缺乏經濟效益。
②人力因素：青壯年外出為主，缺乏務農積極性，村內老年人口居多；殘疾與患病人口較多，缺乏生產能力，且承擔較重的醫藥費負擔；受山區經濟發展水平與地理條件的制約，長期自我封閉，山區農民思想觀念陳舊且保守，普遍缺乏發展意識，存在“等、靠、要”思想，市場觀念淡薄；教育事業發展滯后，大部分村民知識文化水平低，人才缺乏，生產技術水平落后。
③經濟因素：山區農村市場經濟發展普遍落后。凡沖村村級集體經濟為空白，產業結構單一。農業成為最大的生產部分，主要以林木、竹為主，且農產品缺乏深加工，生產規模小，經營分散，市場化、商品化程度低；二、三產業占比較少，全村社會經濟發展狀況為全鎮中下等水平。
④社會因素：受山區復雜的地形地勢影響，交通運輸與信息交流不暢，凡沖村與外界的經濟往來不便，商品交易成本高，資源開發受阻難以轉化為經濟優勢；社會保障體系機制不健全，因病致貧返貧成為常見現象。
2.霍山縣扶貧發展現狀
霍山縣因地制宜推行各項扶貧、惠農和社會保障政策，在扶貧實踐過程中總結出一系列自己的工作經驗與典型做法，扶貧開發工作取得了―定成效。主要有以下幾個方面：
（1）扶貧取得顯著成效
十二五期間，霍山縣深入落實精準扶貧戰略，整合扶貧資源、加大扶貧資金投放力度，改善山區貧困戶的生產生活條件。
①貧困人口數量大幅下降：2011-2014年，四年問，全縣農村貧困人口凈減少1.98萬人。
②貧困戶生產生活條件改善：全縣新建及改建擴建鄉村公路里程數近600公里，3.5萬人的飲水困難問題得到妥善解決，4200戶的危房得到改造，2000余戶貧困戶進行了扶貧搬遷。
③山區農民收入水平提高：2014年農民年人均純收入9000元，和2011年的6023元相比，年均增幅達12.3%，高于全省平均水平。
④社會事業不斷發展：醫療、教育、體育、文化等基礎設施得到持續完善，公共服務水有效提高，基本公共服務均等化逐步改善。
⑤貧困村經濟實力增強：貧困鄉村的產業結構進一步優化，特色優勢產業發展快速，貧困戶自身發展能力增強。
（2）著力推進扶貧攻堅，把握扶貧工作重點
①實施“整村推進工程”：2012年，霍山縣開始推行“整村推進”工程，采用“村為單元、統一規劃、整合資源、分工實施”的方式，整合各類扶貧資金和行業資金，根據制定的整存推進五年發展規劃，分階段解決““行路難、環境差、建房亂、村民活動難、產業發展難”等仍待解決的問題。五年問，整存推進項目共實施418個，投入項目資金6300萬元。
②推進產業扶貧和行業扶貧：霍山縣堅持綜合治理的原則，以市鑫導向，相關產業部門給予資金、技術、人才等方面的扶持，依托獨特的地理資源優勢并整合各項扶持資金發展特色產業和鄉村旅游。五年問，共投入產業扶貧資金近2000萬元，整合行業扶貧資金近億元。截至目前，全縣已建立村級扶貧互助協會71個，累積投入資金達2682萬元，促進了貧困地區的整體發展。
③實施扶貧助學的“雨露計劃”：通過扶貧助學行動幫扶貧困學生、為農民提供技術培訓，加強對農民的科技生產能力的培訓，培養其發展意識并強化其市場觀念，力圖有效遏制貧困的代際傳遞。五年共計扶持貧困大學生2000多人，近3000人參與培訓，轉移就業人數2500人。
④開展易地扶貧搬遷工作：易地扶貧搬遷是實施精準扶貧和精準脫貧的有力抓手。優先對一部分居住地不具備可持續發展條件的建檔立卡貧困戶實施搬遷安置。并對安置區群眾的就業創業進行統籌安排規劃，支持其發展特色產業，改善安置區的基礎設施和公共服務。
3.推進“雙包”扶貧
單位包村，干部包戶，完善霍山縣級領導干部聯系鄉鎮和縣直單位定點幫扶制度，扶貧工作隊進駐貧困村。按照注重實效的原則，根據貧困戶的具體情況，進一步加大對弱勢群體的幫扶力度，充分發揮工作隊在宣傳扶貧開發政策、深入了解貧困戶需求、制定扶貧工作規劃開發方案、加強基層組織建設等方面的橋梁和紐帶作用。精準對接，精準幫扶，重點幫助貧困農民解決生活生產中的實際困難，切實維護其利益。
4.推進扶貧工作機制的建立與落實：
目前已初步建立起扶貧考核機制、責任落實機制與資金資源使用管理機制。
（二）凡沖村扶貧機制設計存在問題及成因
在精準扶貧理念的基礎上，凡沖村為鞏固提升扶貧工作成效，推動扶貧工作到村到戶，開始嘗試建立各項扶貧機制，并推動其落實。由于扶貧工作的綜合性、復雜性，凡沖村現行的扶貧機制暴露出諸多問題。
1.扶貧開發機制缺乏長效性與精準性
返貧的根本原因在于機制設計上存在短視、粗放的問題。從長效性來說，根本原因在于中央政府與地方政府目標存在偏差。地方政府較與中央政府達成既定扶貧目標更注重于發展地方經濟與增加財政收入。凡沖村制定大量短期的激勵項目，缺乏能夠具有持久帶動貧困戶增收的發展項目，村級集體經濟項目為空白，導致發展后勁不足。從精準性來看，扶貧目標瞄準機制精度不足，目標選定存在問題，例如評審機制不科學，缺乏動態監測機制等，導致扶貧進程的低質低效。
2.扶貧工作機制不完善
現有的扶貧工作機制由四部分組成：
扶貧考核機制，考核指標單一，主要依據貧困線、貧困戶收入與消費指標，缺乏綜合評價。存在短視主義，易忽視貧困村的全面發展的需求，影響長期發展的健康態勢。
幫扶機制實行黨員干部與困難家庭“一對一”結對幫貧扶困的形式。幫扶機制主體單一，工作內容集中于“濟困”方面，缺乏從發展的觀點采取措施幫助貧困戶提高自身的脫貧能力。
幫扶督查制度不完善，幫扶的實際效果缺乏保障，黨員干部在實際工作過程中發現的問題難以得到及時反饋與整改，先進的經驗難以進行及時總結與推廣。
資金資源使用管理機制。政府行政組織單一，從而在扶貧過程中資金資源的配置、投放及使用的方面都是由各級政府計劃管理。存在信息不對稱情況，且易出現尋租行為，造成對扶貧資金包括專項扶貧資金及地方財政扶貧等使用的整合集聚與監督審計力度較弱，資金的使用效率偏低，資金流向安排不合理。
3.社會參與機制不暢通
主要存在兩個方面的問題，其一貧困戶的話語權處于不充分的狀態且得不到保障，群眾的參與程度低。這里的話語權主要指，貧困戶對扶貧管理的參與權、對利益分配的監督權以及公平的訴求權這三個方面。實踐證明，這種不暢通的機制使得貧困戶在與扶貧主體的互動中本就存在的信息分散與不對稱的弊端和題凸顯和惡化，增加了實現機制運行所需的信息成本，同時阻礙實現社會利益格局優化的可能，制約主體與對象問的合作，從而無法從根本上消除農村貧困。其二以政府的縱向傳遞為主導的機制存在的缺陷，社會力量未能動員起來共同參與扶貧，導致政府扶貧負擔過重同時陷入扶貧資源與動力不足的境地。
4.社會保障機制不健全
長期以來，農民被排除在國家社會保障體系之外。農業生產高度依賴自然條件，因而自然災害帶來的經濟等損失是農民面臨的一大風險。凡沖村致貧和返貧因素的最重要因素就在于由于山區農業生產的自然、市場風險的長期存在，農村公共服務、社會保障呈現廣覆蓋低保障特點，加上保障體系不健全，導致山區農民經濟負擔過重，常出現“病倒一個人，塌下一個家”的現象。農村社會保障體系缺失還影響貧困戶自身的脫貧精力和信心。目前，凡沖村因患病致貧的貧困戶即占總貧困戶數的1/3。最大化社會保障機制的作用成為當前工作的一大核心。
（三）凡沖村機制問題解決路徑
根據機制設計理論的理念思想，一個有效的扶貧機制的設計需要確定一個目標，構建一種博弈形式，使得經濟活動參與者的個人利益與機制設定者所確立的目標相一致。故上述問題的解決需要立足于動態的發展態勢，針對貧困現狀設立扶貧目標并根據實際情況進行后續調整，在已基本搭建起的機制框架內，從建立長效開發項目、完善扶貧工作制度、引導搭建社會參與平臺、擴大和提高社會保障的范圍和標準的角度對現有機制進行缺陷彌補。
1.設計產業扶貧開發項目
凡沖村位于大別山區，境內雨量充沛，植被豐富，多山，可耕田地較少，生態系統完備，事宜種植茶葉、石斛、毛竹、中藥材等作物?！盎羯近S芽”和“霍山石斛”代表著霍山縣的產業特色同時也已成為全國知名的農產品品牌，為凡沖村的產業開發開辟了道路、提供了優質經驗。
政府及非政府組織可加強引領，幫助凡沖村因地制宜，依據本地資源及地理優勢，開發特色種植產業與鄉村旅游業。在發展特色農業的基礎上，鄉村旅游項目的發展又能夠推動農村相關產業的發展并逐漸形成一個相對完整的產業鏈。最大程度發揮村內的資源和人力優勢，構建自己的集體經濟發展模式，促進凡沖村產業結構的調整和優化。此外，對帶動本地就業，促進農村剩余勞動力轉移，帶動貧困村戶獲得長期、持久性的集體經濟收入，提高生活水平，具有重要意義。
2.完善扶貧工作機制
伴隨市場經濟改革的深入和社會轉型的加快，多層級的、垂直的扶貧工作管理體系效率愈發低下，信息傳遞不暢。以政策主導、政府包攬、縱向傳遞為重要表現的扶貧機制具有嚴重的封閉性，因而在扶貧過程中貧困戶處于被動接受、參與激勵不足的狀態，且社會力量無法參與其中。政府層級之間的信息不對稱，更容易導致道德風險例如尋租腐敗、弄虛作假、資金濫用等行為，阻礙了帕累托最優的實現。因此轉變政府在扶貧過程中的角色和職能，由主體轉向引導者，重新進行職能定位。通過以下兩種方式對現有機制進行改進：
（1）完善督查考核制度。機制設計理論認為可通過設計一個激勵相容的督查機制，使當事人如實反映真實信息。―個機制的有效運行需要真實無扭曲的信息。嚴格實行扶貧工作責任制，各盡其職，將工作責任落實到人。對包括駐村的黨員干部在內的參與扶貧工作的政府各層級定期實行全方面監督考核，將群眾監督與效能考核相結合，推動各項工作落實，使行為目標與扶貧最終目標最大限度的貼合。
（2）搭建社會參與平臺。機制設計理論指出，任何機制的設計和執行都需要信息傳遞，而信息傳遞需要一定成本，則要設計出信息成本最小化的社會參與機制就需使機制的信息空間的維數越小。同時信息的橫向溝通相對于上下行溝通其傳遞環節少，具有便捷、高效的特點。通過政府引領搭建社會公共服務平臺，重組扶貧主體，通過競爭機制激勵非政府組織、社會團體、工商企業等參與扶貧進程中，并為其提供參與途徑，營造良好的政策環境，保證其主體性與經濟利益。
（3）資金資源的使用管理。各級審計部門應定期嚴格對資金的使用情況進行核查審計。針對當前政府主導資金使用與管理的情況，形成上下級部門相互制約監督的機制，定期向外部公告，接受社會各界的監督的方式防止挪用、腐敗等現象的發生，如若發現應立即追究相關責任人的法律責任，并通過建立地方性法規保證機制的有序運行。
（4）健全社會保障機制。完善農村最低生活保障制度，同時系統構建包含社會救助、社會保險、社會福利等在內的農村社會保障機制體系，并加強建設農村基本醫療保障體系。根據本地的經濟社會實際發展情況，精準確定保障對象，加強對貧困戶的動態管理，科學確定貧困戶的保障水平，密切監測由于物價波動、自然災害等因素引起的貧困戶生活狀態的變化，切實保障困難群眾的基本生活，并注重培養貧困戶的參保自覺意識，從而真正使機制起到“托底”的作用。
四、霍山縣凡沖村扶貧機制設計的創新
通過創新構建符合當地情、動態發展的扶貧機制體系，真正實現凡沖村的扶貧戰略轉型。
（一）提升扶貧目標瞄準精度，建立貧困人口動態調整機制
赫維茨提出在信息不對稱和信息分散下的條件下實現資源的有效配置，需要設計出一種激勵相容的機制，即代表參與者的福利狀況并不會因該機制的存在而受到負面影響同時機制仍能在道德風險存在情況下達到原設目標。因此提高識別貧困戶和貧困人口的評議精準度并加強動態更新，有利于引導各類扶貧資源的優化配置，實施精準管理，建立精準扶貧工作長效機制。
由于凡沖村致貧因素種類較為復雜，首先應根據凡沖村獨特的地理與經濟社會因素設立綜合貧困識別指標，形成精準、科學、公正的扶貧目標篩選機制。其次通過編制形成扶貧信息網絡，施行動態監控與調整。
（二）創新扶貧工作機制，建立人才隊伍建設機制
凡沖村現有基層人員知識結構偏老化，扶貧工作中單純依據上級指示與政策行事，創新性與靈活性不足；貧困村戶眾多且缺乏知識技能，急需專業技術人員的指導引領。明確激勵的政策目標，樹立和堅持以人為本的人才觀，建立可持續性的人才激勵機制，通過經濟型激勵和非經濟性激勵并舉，制度激勵為代表的剛性激勵和組織文化為代表的柔性激勵共進的方式，即使人才在攻堅克難的工作過程中實現自身價值的最大化，又使集體的扶貧目標圓滿達成，努力使兩者的既定目標相一致。
（三）創新產業化扶貧融資渠道，引入金融扶貧機制
當前凡沖村農業產業化發展受金融體制的不完善的限制，由于山區貧困農民自我積累的能力有限，生產發展所需的資金來源匱乏，導致產業化扶貧容易出現農民缺乏配合與積極性的問題。機制設計理論關注經濟資源的配置效率，認為在現實經濟生活中，市場經濟機制有效運行的理想條件往往不存在，要實現資源配置機制的有效和最優，關鍵是要實現資源的整合和利用。金融體制在農村的建立可以提高資源配置效率，發揮政策性金融扶貧的引領作用可使貧困居民享受到金融服務帶來的便捷，提升其投入集體產業開發建設的積極性與信心。通過金融體制在農村的改革與創新，亦將促進金融扶持特色產業，解決其融資難的問題，產業發展可以有力扶助貧困戶收入的增加，形成一個發展的良性循環。例如。尤努斯在1978年創立的小額信貸模式，該模式的運作機制實現了扶貧工作與制度創新。
在建立起一套扶貧機制體系后，可根據實際情況進行試運行，并依據機制運行的性能和狀況判斷是否需要對目標或機制進行微調和修改。
第7篇：農村的扶貧項目范文
【關鍵詞】農村 民間金融 矛盾
一、農村民間金融的供需分析
（一）農村民間金融的需求分析
農村民間金融的需求主體主要包括農村的企業和農家兩種。
1.農村民間金融中農家的需求行為分析。農家在自己一小塊土地上耕耘，土地面積小、生產規模小從而導致他們只能在很小范圍內、以小規模進行借貸，而這種借貸行為正規金融機構一般不會批準，只能尋求農村民間金融。農家一般以家庭為基本單位，這種生產具有分散性，投資決策是多數為個體主義的，因而商業化的借貸在農村是缺乏的。
2.農村民間金融中農村企業的需求行為分析。一般農村企業的資產規模和營業額都比較低，抗風險能力較差，從而使其在正規金融組織無法取得借款，只能從農村民間金融獲得資金。農村企業多數實行家族式管理，財務管理一般都不是很規范，加大了正規金融機構對其賬務數據的審查難度，從而使得其貸款比較難。再加上有些農村企業的信用差，時常出現逃債、賴賬現象，從而影響了農村企業整體形象。
（二）農村民間金融的供給分析
農村民間金融的供給主體有以下幾類：
1.民間借貸。民間借貸是農家與農家、農家與企業和企業之間的有息或無息的借貸行為。一般來說，許都民間金融的雙方都比較熟，彼此信任，但是資金流動性比較差。由于農家沒有其他的資金來源，農民大量的金融需求，如一些大事（婚嫁、生病、蓋房子）和一些農業生產（購買化肥、生產工具）都需要借款，有親友借款，也有民間借貸。
2.典當行。典當行業有諸多優點，如資金額度不受限制、期限比較靈活、手續比較簡便和省時省力，已逐漸成為農村資金周轉、消費和投資的重要形式。在商務部和公安部的共同監管下，典當行有很多面向農村企業的經歷，已逐漸成為農村快速融資的綠色通道。
3.擔保公司。擔保公司是以資金為經營手段，以信用擔保為經營內容的特殊企業。信用擔保體系是溝通銀行和企業的紐帶，是維護金融債權的保證。農村民間金融信用擔保的建立，對正規金融機構、企業和信用擔保機構，都起到巨大的作用。目前，我國農村的信用擔保形式呈擔保性質和組織的多樣化、擔保品種的多樣化和資金來源的多樣化等特點。
4.高利貸。目前，由于農村民間金融存在風險高、成本高和非生產性的貸款多等特點，政府部門又不允許有組織的農村民間金融的存在，同時又限制民營銀行的農村金融領域的行為，而農村的農民生活和生產所需資金又嚴重不足，從而導致農村民間金融逐漸有地上走向地下。因而，在諸多地方存在高利貸和地下錢莊的現象就不足為奇了。
二、農村民間金融供需矛盾分析
（一）金融信貸支持與財政稅收政策不協調
發達國家的金融信貸支持與財政稅收政策是協調一致的，如美國為了鼓勵農村金融的發展，在《聯邦信用法案》中作出規定：信用社屬非盈利機構，其金融業務應免征所得稅；日本政府發放農業貸款的金融機構會給予一定的損失補貼、利息補貼和債務擔保等。而我國目前是：沒有對資金需求周期長、收益低的農村基礎設施項目進行大規模的投資，也沒有對金融機構發放的農業貸款給予損失補貼、利息補貼和債務擔保等支持，反而金融機構發放的農業貸款成本高于其他行業。因此，金融機構發放農業貸款的積極性不高，從客觀上導致了貸款利率的升高，最終增加了農民的負擔。
（二）需求多樣與供給單一的結構矛盾
目前，農村金融需求主要有三種情況，第一種是維持農業生產的必需的資金需求，隨著新農村的建設，貸款額度需求逐漸增大。但是，生產性投資的需求彈性比較大，如果借款碰到難度，這些資金需求就會被嚴重壓縮；第二種是消費性資金需求，且具有很大的剛性。這些資金需求主要是用于子女教育、嫁娶、看病和建房等非生產性活動，因為由于其沒有增值能力或很小，所以還款的周期會很長。第三種是農業綜合開發的資金需求，包括新農村建設、農村基礎設施、小城鎮建設及扶貧等工作。
然而，正規金融機構提供的涉農貸款主要是農家小額信貸和農家聯保貸款，滿足不了寬領域、多類型的金融需求。例如，農業發展銀行只提供棉糧油流通環節的金融服務；在農村金融機構中只有農村商業銀行提供消費性金融業務，所以就出現了多樣需求與供給單一的結構矛盾。
（三）需求量大供給量小的總量矛盾
社會主義新農村的建設，需要大量的資金投入農業生產領域。然而由于農業生產本身的資金積累能力差，很難滿足本身對資金的需要，因此，農村民間金融存在需求總量不斷增大與滿足度逐漸減小之間的矛盾。據相關研究表明，農村民間金融存在的供求缺口量在逐年擴大。
（四）信貸額度結構和期限結構的矛盾
近些年，農業生產逐漸實現規?；⑻厣?、市場化，農業生產者對借貸資金的需求金額和需求期限也要求相對靈活，然而農村金融組織所提供的金融業務不能完全適應這些要求。首先，貸款金額的不適應，規?；霓r業生產對資金的需求筆數不多但金額要大，但農村金融機構一般是小額信貸（3萬～5萬元左右）；其次，貸款期限的不適應，農民從事的部分農業生產（加工、儲運和養殖）一般要1～2年才能產生經濟效益，而農村金融機構發放的多為1年期的短期貸款。
三、實現農村民間金融供求均衡的政策建議
要實現農村民間金融資金供求均衡，首先，要借助財政力量，縮小涉農行業與非農行業之間的收益差異；其次，必須重構農村民間金融的供給體系，放松對農村金融監管，提供更有效的政策性支農政策，滿足農村金融需求。
（一）發揮國家財政支農作用，提供三大類政策的支持
要發展農村民間金融，國家必須給予一定的財政支持，為其提供有利的政策環境，引導其向正確的方向發展，保證農村民間金融系統的正常運轉。第一，要制定財政轉移政策和財政稅收政策縮小城鄉間貧富差距。農村民間金融機構的商業化運作才能實現農村經濟的騰飛發展和農業生產效率的不斷提高。當前，我國新農村建設為農村民間金融的發展提供了絕佳機遇，政府要以減免稅、財政轉移支付等財政稅收政策推動農村民間金融發展和完善。第二，培育農村民間金融體系所需的各類政策。要實現農村經濟的顯著改善，要出臺一系列政策，建立農村民間金融體系。但政府絕不能“包辦”，因為這幾年的“政府包辦”并沒能有效解決農村民間金融的供給不足，政府應培育政策從而引導并保證農村民間金融體系的可持續性運轉。第三，制定“資金回流農村”的政策。逐漸或適當放開對農村金融管制，允許適應農村地區的金融機構的發展，就能在很大程度上解決農村資金外流的問題。如果對涉農金融業務給予適當的財政補助，也能引導社會資金回流農村。顯然，在農村經濟還未發展到能吸引資金流入的地步，有必要制定直接的金融政策，限制農村資金的外流和吸引農村外資金的流入。
（二）考慮農村金融需求現狀，改善農村民間金融環境
政府在制定農村民間金融的扶持政策時，應充分考慮農業生產資金需求的普遍性、小額性、分散性、層次性和不固定性的特征。第一，農家層面的資金需求主要表現為基本生產性需求和基本生活性需求，這些與農民的生產與生活息息相關，然而，這些資金需求往往有額度大小不一、時間長短不固定性等特點，這給金融機構提供金融服務帶來很大困難，從而需要加大了財政對農村金融機構的扶持力度。第二，政府部門應加大對農村的教育、醫療和住房的信貸支持，引導各種資金進入農村市場從事教育、醫療保險、生活統一住房等投資，從而解決金融市場的失靈問題。一方面農戶逐漸重視對子女的教育、社會醫療保障和養老等問題，另一方面我國農村地區的社會保障和醫療保險還很薄弱，單依靠自身的生活積累難以實現自我保障，從而需要依靠各種資金來實現養老、看病及子女教育的問題。第三，政府應轉變扶貧思路，做到授之以魚不如授之以漁。政策性補貼貸款只能治標但不治本，會鉆政策空的人可能會使農村的貧富差距進一步加大，所以，不能將扶貧停留在為窮人提供資金幫助，更應是賦予窮人將資金轉化為賺錢的能力，如重視科技援助、技術服務和市場開拓等，從而使扶貧真正落到實處。
（三）政策性機構為主導供給，商業性機構為主體供給
農村民間金融的供給體系要有財政部門、金融部門和社會資本等多個主體共同參與，要滿足市場經濟發展規律和農村的多樣化的需求。第一，充分發揮政策性金融機構的引導作用。目前，世界各國都普遍運用政策性金融實現支農，因為政策性金融既能為農村的農業生產提供必要的資金支持，還能為商業性的金融機構進入農村金融市場打下基礎。因而，應進一步調整政策性金融機構的定位和職能范圍，增加其對整個農村金融體系的引導作用。第二，充分發揮商業性金融機構的主體作用。目前，農村商業銀行是農村現存正規金融的主力軍，是農村資金供給的主要渠道。首先，要充分挖掘農村商業銀行支農的潛力，在農村地區大力地推進小額貸款、聯保貸款、扶貧貸款等多種金融服務。同時，應采取更有效的政策措施引導商業銀行加入農村民間金融體系。
（四）放松農村民間金融管制，加強農村民間金融監管
要真正解決農村的供需矛盾，政府應放松對農村民間金融管制，加強對農村民間金融市場的監管，從而繁榮農村金融市場。要放松農村民間金融的監管，應采取有效方法加以引導、規范和保護，使其健康有序地運轉。第一，監管部門應適當降低農村民間金融的市場準入門檻，把農村民間金融規范化，逐漸實現農村民間金融機構的合法化，還要為其度身定制相應的規章制度；第二，適度建立以社會資本為主的充滿活力的資金供給體系，采用公平的信貸規則和市場約束機制，給予資金的供需雙方充分的選擇權，充分發揮農村民間金融運營的各種優勢，在最大限度上適應農村社會和經濟發展的要求。第三，政府及有關監管部門應進一步制定和完善農村民間金融的有關法律、法規，引導農村民間金融市場的健康有序地發展。
參考文獻
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[3]楊軍.農村金融供需矛盾探析[J].農業經濟，2012（7）.
第8篇：農村的扶貧項目范文
【關鍵詞】小額信貸；貧困人口；發展問題
作為一個農業大國，農村的貧困問題一直是我國經濟發展中的重要議題。發展經濟需要資本的投入，因此讓農民獲得金融支持，享受金融服務是解決農村貧困問題的重要途徑。然而在我國農村，農戶缺乏足夠可供擔保的資產，因此傳統金融機構難以向農戶表現出提供貸款的熱情。我國自一九九三年正式引入小額信貸模式以來，小額信貸在我國歷經了二十多年的發展。然而，我國正處于經濟轉型時期，農村小額信貸代的迅速發展，也暴露出許多問題。因此，借鑒國際小額信貸機構運作的成功經驗，分析我國農村小額信貸發展現狀，探索我國農村小額信貸的發展路徑，對促進經濟發展具有重要的現實意義。
一、小額信貸的特征
小額信貸是國際社會公認的，非常成功的幫助中低收入群體擺脫貧困的信貸手段，從國際流行觀點看，小額信貸是指向低收入人群和微型企業提供的額度較小的信貸服務，其基本特征是額度較小、服務于貧困人口、無擔保、無抵押。
它具有良好的成本效益以及發展的可持續性，適合世界上所有經濟狀況和不同文化的國家。與傳統金融信貸相比，小額信貸有自己獨特的供給主體、貸款對象、貸款方式以及利率水平。
首先，小額信貸的供給主體分為正規金融機構和非正規金融機構。正規金融機構包括國有銀行、村鎮銀行以及外資銀行；非正規金融機構包括國際組織、社會組織以及政府部門操作的小額貸款等。
其次，小額信貸有自己獨特的貸款對象。與傳統的信貸對象不同，小額信貸主要以農村貧困地區的中低收入人群為貸款對象。由于金融機構逐利本性的客觀存在，金融服務主要集中在大城市、大企業，農村金融服務存在嚴重不足。而且由于農村的貧困人群存在貸款數額小、無法提供擔保等問題，通常被排除在信貸市場之外，因此小額信貸毫無疑問的滿足了他們這一需求。
再次，小額信貸的貸款方式不同。小額信貸一個顯著的特征就是貸款額度小，而且通常不需要擔保。為了防范信貸風險，小額信貸一般采用分期還款的方式。分期還款不僅減低違約風險，同時也加快了資金的周轉。
二、我國農村小額信貸的發展現狀
（一）我國農村小額信貸的發展階段
我國農村小額信貸的發展，歷經了三個階段：第一階段（1993-1997）。1993年底，中國社會科學院農村發展研究所在孟加拉國鄉村銀行和福特研究會的資金支持下，在河北易縣組建了我國第一個由非政府組織操作的專業化小額信貸的機構，這是小額信貸首次引入我國。第二階段（1997-2004）。1997年我國政府總結了小額信貸的經驗，并于1998年在較大范圍內積極推廣政府主導的小額信貸項目。這一階段資金主要來自于國家財政資金和國家扶貧貼息貸款，并仍然主要采用孟加拉國鄉村銀行的模式。第三階段（2005年以來）。2005年以來，正規金融機構全面進入小額信貸領域，我國農村小額貸款開始試行商業性貸款模式。2005年中國人民銀行開展商業性小額貸款試點，“只貸不存”的小額貸款公司開始在山西、陜西、內蒙古、貴州、四川等地試行。2005年12月，山西“晉源泰”小額貸款公司正式成立，這是我國第一家掛牌營業的商業性小額貸款公司。2007年郵儲銀行在陜西、河南等地區開始試行小額、無抵押貸款工作，主要有農戶聯保、農戶保證貸款等形式。
（二）我國農村現有小額貸款機構類型
1.正規金融機構操作的小額信貸
我國正規金融機構操作的小額信貸包括中國農業發展銀行、中國農業銀行、郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村信用社以及一部分外資銀行等。貸款對象主要為農村貧困戶，資金來源主要為中央銀行再貸款、中央地方的財政補貼以及存款。貸款無需抵押，主要借鑒孟加拉鄉村銀行模式，采用小組聯保方式運營，但這些資金的供給不具有持續性。在諸多正規金融機構中，農村信用社是我國目前農村小額信貸的主要供給機構。
2.政府扶貧機構以及非政府組織小額信貸機構
（1）利用雙邊或多邊項目成立專門機構管理和操作
其中包括中國扶貧基金會（中和農信項目管理有限公司）、中國人口福利基金會、聯合國開發計劃署、聯合國兒童基金會等。這類小型信貸項目的資金基本來源于政府以及國際支持，多具有扶貧性質，操作規范，大多采取借鑒孟加拉鄉村銀行(GB)模式。
（2）由政府部門管理操作的扶貧貼息貸款和利用民間機構實施小額信貸扶貧
如四川、云南、廣西等政府扶貧項目、中國社科院的“扶貧社”、民間提供小額貸款的機構主要為香港樂施會項目等。
（3）小額貸款公司
2005年起，經人民銀行批準建立了七個只貸不存的小額貸款公司。這些小額信貸機構多數需要抵押或擔保，資金主要來源于注冊資本金、委托資金等，普遍具有貸款靈活、步驟簡潔的特點。
三、我國農村小額信貸發展存在的問題
（一）農村小額信貸資金供需矛盾突出
近幾年來，農村地區金融需求不斷增加，農村小額信用貸款增長迅速。但農村地區信貸資金規模較小，供需矛盾突出。中國農業銀行以國家財政資金和扶貧貼息貸款為資金來源，扶貧信貸資金最早設立于1986年，目的是“支持全國重點貧困縣開發經濟，發展生產，解決群眾的溫飽問題”。2000年以后，中國農業銀行業務重點開始向大城市、大企業集中，逐步從農戶個人小額貸款中退出。直到2007年，農業銀行通過金穗惠農卡重新開展小額信貸業務。農村信用社農戶小額信用貸款的資金來源主要是自有存款和中央銀行的支農再貸款，但是近幾年信用社貸存比例逐年下降，無法吸收有效存款。
（二）小額貸款成本高，影響其可持續發展
國際成功的經驗表明，未來保證小額貸款的可持續發展，必須要有保持能夠抵償成本費用的利率水平。2004年10月底，中央銀行實行的新利率政策規定，農村信用社貸款利率最大上浮系數為基準利率的2.3倍。這為農村信用社小額貸款的成本覆蓋提供了可能，但多數小額信貸機構都缺乏貸款自主定價能力。因此，目前大部分小額信貸機構收取的利率不能補償成本費用，阻礙了我國小額信貸機構的可持續發展。
（三）缺乏專門負責小額貸款的金融機構
我國農村小額信貸最初起源于扶貧的需要，沒有完整的專門負責小額貸款的金融機構。而且政府在其中充當了重要角色，從而造成大部分小額貸款是以行政方式而不是以市場方式運作，法律地位不明確，管理機制不成熟，效率低下。
四、我國農村小額信貸可持續發展的對策建議
（一）細分信貸品種
首先，根據貸款對象、貸款用途，以及進行農業生產的實際情況，合理確定貸款期限，使農業生產周期與資金周轉速度基本保持一致。其次，實行貸款浮動利率，根據貸款對象的信用程度、風險大小、償還能力、經營項目等綜合情況，制定不同的貸款利率。
（二）強化制度約束
我國農村的小額貸款，經過二十多年發展，從最初的政府主導，以扶貧為主要目的，到正規金融機構的進入以及小額貸款公司的建立，一直缺乏專業的監督管理和規章制度的建設。這在一定程度上限制了小額貸款的可持續發展，因此需要加強法律規章制度和風險管理規章制度的建設。
（三）福利主義小額貸款與制度主義小額貸款相結合
農村小額貸款制度是向中低收入人群提供小額度持續信貸服務的活動，其宗旨是通過金融服務使中低收入群體擺脫貧困，獲得自我發展的機會，這是福利主義小額貸款的靈魂。但是小額貸款具有成本高的特點，只有使小額貸款金融機構保持盈利，這些金融機構才能持續向中低收入群體提供小額貸款。小額信貸金融機構自身的可持續發展是小額信貸實現其社會目標的前提，要保持小額貸款的可持續發展，必須要由較高的存貸差來彌補。因此，保持合理的貸款利率是實現我國農村小額信貸可持續發展的基礎。
參考文獻
[1]朱乾宇.中國農戶小額信貸影響研究[M].北京:人民出版社,2010,4.
第9篇：農村的扶貧項目范文
每天都到還未徹底裝修好的新家轉上一圈，成為寧夏吳忠市鹽池縣南梁村村民老郭近段時間的新習慣。
“聽說屋頂上安的那10多塊藍板板，每年能給我們一家帶來3000塊左右的收入?！崩瞎钢佋谖蓓斏系墓夥?，對《財經國家周刊》記者說，“還不僅是這120平米的大瓦房，等到旁邊的光伏電站建好了，我就讓外出打工的孩子回來，去那里應聘當職工?！?/p>
老郭一家的生活正因為光伏而改變。這種變化不僅僅是在鹽池縣南梁村，對于光照資源豐富的整個寧夏乃至全國許多同類地區來說，都因此而多了一把產業扶貧的利器。
“定盤星” 光伏扶貧的一大限制在于推廣資金不足。
長久以來，地處寧夏中部的鹽池縣，由于自然氣候干燥、十年九旱，降水少、風沙大，種莊稼基本上是靠天吃飯，常常顆粒無收。
近幾年，村民們依靠養羊，收入逐漸有了起色，但羊肉價格起起伏伏，村民的收入時好時壞。像2014年下半年，羊肉價格突遭腰斬，之前一只羊能賣1000元左右，當時降到500元還賣不出去。
吳忠市委書記趙永清對《財經國家周刊》記者表示，產業發展是扶貧開發的重要一環，而發展產業則離不開企業的參與。這就需要我們在產業配置上做到梯次化配置，充分調動企業參與的積極性，不僅要發展第一產業，還要能“接二連三”。
光伏產業就是吳忠市找到的“接二連三”路子。
自從2014年國家最初實施光伏扶貧工程以來，鹽池縣通過不斷摸索，引進了一批光伏龍頭企業，使光伏產業發展與扶貧開發相融合，進而使老百姓長期受益。
老郭家新房屋頂的分布式光伏發電設備，來自中國民生投資股份有限公司下屬的中民新能投資股份有限公司（下稱“中民新能”）。中民投副總裁孔林山說，設備的購買和維修全部由公司承包，村民不用操心，而且發出的電賣給電網后，電費收入全部補給村民，村民“靠太陽”就能每年收入3000元。
他介紹，中民投正攜手吳忠市政府，在國家光伏扶貧指導政策的基礎上進一步探索“光伏+”扶貧模式，幫助鹽池縣在3年內摘掉貧困縣的帽子?！?/p>
在同屬吳忠市的同心縣縣長丁煒看來，中民新能所探索出的“光伏+村級扶貧電站”思路，意味著能以光伏扶貧為引子，有望帶動民生、經濟與社會的全面發展。
丁煒告訴《財經國家周刊》記者，在鄉村基層工作中，最難辦的往往就是“空殼村”的工作，這些缺乏集體收入的村莊，集體凝聚力不強，村民福利難以提升，即使想要做點什么改變，也往往沒有抓手，村莊的發展步履維艱。
而如果村級扶貧電站能夠建立起來，依靠每年的電費將給“空殼村”帶來穩定的集體收入，從而讓村里有了做公共事業的本錢。丁煒認為，“這樣不僅是扶貧工作，很多農村的工作都可以被盤活，簡直就是一顆‘定盤星’?！?/p>
推廣資金難題
不過值得注意的是，雖然光伏扶貧是一種新型的精準扶貧手段，對促進貧困地區群眾增收就業、改善農村用能條件，具有明顯經濟帶動作用，“但當前卻依然面臨資金、裝機指標等限制，亟待更進一步的突破?！睂幭幕刈遄灾螀^扶貧開發辦公室主任董玲對《財經國家周刊》記者說。
事實上，鹽池縣之所以能夠在農戶和村集體幾乎不用支付任何費用的情況下迅速開展光伏扶貧項目，主要得益于一些大項目拉動，通過項目產生的規模效應來帶動扶貧。
而一些小項目由于盈利空間小，想扶貧也往往“心有余而力不足”，扶貧措施“蜻蜓點水”，難以形成一套完整的機制。因此，在大型地面電站指標及資源有限的情況下，類似的扶貧模式就會出現一定的局限性。
如果要建設更多的光伏電站，資金來源成為主要障礙。光伏扶貧電站項目雖然建成后對貧困戶能帶來每年大約3000元的穩定收益，但是建設一個3千瓦分布式光伏電站，需要投入3萬多元。
對于貧困地區群眾來說，這筆支出不算小，尤其是貧困線以下人口想要拿出這筆錢，困難更大。
更重要的是，不僅一家一戶投資建電站面臨資金問題，村級電站也不例外。在西部貧困地區大多數地方的財政收入本身就并不富裕，要想每個貧困村都拿出幾十萬投資建設村級電站，幾乎沒有可能。
以同心縣為例，根據中國電建寧夏電力設計院編制完成的《同心縣2015―2020年光伏扶貧專案規劃》，同心縣是寧夏首批光伏扶貧試點縣，也是全自治區最先開展光伏扶貧規劃的縣（區）。按照規劃，光伏扶貧要覆蓋同心縣5個鎮22個貧困村共18020個貧困戶，計劃利用2015―2020年共6年時間，在同心縣20個移民村和2個自然村建設戶用屋頂分布式光伏電站，在各移民村和自然村周邊的8塊荒山荒坡建設集中并網光伏電站，規劃總建設規模達655MW，工程總投資約50億元。
而2015年1～10月，整個同心縣的財政收入也才1.7億元，離50億的資金需求相差甚遠。
2015年3月，國家能源局轉發了水電水利規劃設計總院受托制定的《關于印發光伏扶貧實施方案編制大綱（試行）的函》。該《大綱》對光伏扶貧面臨的資金問題給出了一些可能的解決途徑。
比如，一個辦法是由地方政府對戶用和基于農業設施的光伏扶貧項目給予35%初始投資補貼、對大型地面電站給予20%初始投資補貼;國家按等比例進行初始投資補貼配置;戶用和基于農業設施的光伏扶貧項目還貸期5年、享受銀行全額貼息，大型地面電站還貸期10年、享受銀行全額貼息，等等。
國家發改委、國家能源局等五部門隨后不久聯合《關于實施光伏發電扶貧工作的意見》，也對項目建設資金提出了相應的指導性安排。
政策已經一年多，從現實情況看來，地方政府雖然對光伏扶貧態度非常積極，但投入35%的初始投資補貼往往十分困難。而在經濟面臨下行壓力的當前，來自國家部委的初始補貼也不無困難。
貧困戶、村、地方財政都缺乏實力，獲取銀行信貸資金支持就成為了重要希望。不過據寧夏扶貧辦介紹，曾經有銀行嘗試介入光伏扶貧項目，但隨后發現，全額貼息政策尚未具體落實。即便地方政府協調擔保，建設電站依然要支付超過基準利率的貸款利息。
