供應鏈金融風險把控精選(九篇)

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第1篇：供應鏈金融風險把控范文

關鍵詞：供應鏈金融；發展趨勢；風險防控

本文系黑龍江省哲學社會科學研究規劃項目：“新型城鎮化視角下黑龍江省農業供應鏈金融發展策略研究”（編號：15JYD06）

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2016年12月20日

現代供應鏈金融發端于20世紀80年代，供應鏈金融是指商業銀行依托供應鏈上的核心企業，將核心企業和上下游企業聯系在一起，通過對供應鏈上相關企業的信息獲取和資金流、物流的控制，降低資金風險，為供應鏈上的相關企業提供綜合性金融服務。自深圳發展銀行最早開始從事供應鏈金融業務起，供應鏈金融在我國得到了迅速發展。近年來，“互聯網+供應鏈金融”的全新運作模式進一步拓寬了供應鏈金融應用的廣度和深度。

一、供應鏈金融的產生與發展

中小企業是我國經濟發展中的中堅力量。然而，中小企業融資難在當下中國經濟發展過程中仍然是一個十分棘手的問題。自身信用級別較低、社會公信力不足、固定資產等抵押擔保品少、經營管理不善、財務信息不透明等原因使得中小企業不受銀行等金融機構青睞。供應鏈金融為中小企業融資提供了新思路。

2000年深圳發展銀行在國內開始開展貨押業務，可以視為我國供應鏈金融的最早形態。2003年7月，該銀行率先推出了“1+N”供應鏈金融業務，成為我國首先推出供應鏈金融的商業銀行。2005年7月，提出“面向中小企業，面向貿易融資”的業務策略，2006年深圳發展銀行，推出“供應鏈金融”品牌，當年榮獲深圳市金融創新獎，成為我國開展供應鏈金融業務的拓新者。

隨著深圳發展銀行供應鏈金融業務取得的成功，眾多商業銀行紛紛利用金融產品同質性、易復制等特點，改良出符合自身的供應鏈金融。例如，華夏銀行的“N+1+N”模式、廣東發展銀行的“N+1+M”模式等，至今為止，95%以上的商業銀行都擁有帶有自己特色的供應鏈金融產品和服務。

2008年之后，由于全球性金融危機的爆發，較長一段時間內，無論是國外還是國內都處于銀根緊縮、信貸業務收縮的狀態，但供應鏈金融憑借自身的獨特優勢，卻呈現出蓬勃發展的態勢。以深圳發展銀行為例，在2010年末供應鏈金融業務的授信規模達到1，755億元，不良率僅占0.32%，這既體現出供應鏈金融風險較低的優勢，也彰顯出供應鏈金融作為商業銀行一個重要利潤增長點具有極大的開發潛力。

二、“互聯網+”時代供應鏈金融新發展

當下供應鏈已由傳統模式，發展為互聯網金融與供應鏈金融的結合，實現了信息與產業透明化。金融機構與核心企業及中小企業的有機結合，帶動物流企業等第三方企業的發展。以互動、協同、可視為理念，利用成熟互聯網和IT技術構建平臺，鏈接供應鏈的上下游及各參與方，包括核心企業、中小企業、商業銀行、物流服務商、保險公司等，為企業提供準確及時的在線融資、在線結算等投資理財服務。

相對于電商領域企業，實體企業對供應鏈金融的需求更加的渴望，在當下互聯網電商飛速發展，像淘寶、京東等對實體企業的沖擊越來越嚴重，實體企業希望通過完善的供應鏈金融業務，加強實體企業的競爭力。

較之傳統的供應鏈金融，“互聯網+”時代下的供應鏈金融可以利用成熟的互聯網技術和IT技術構建平臺，金融機構與核心企業密切合作，運用大數據、云平臺等技術實現資源共享，并且通過對相關各方經營活動中所產生的商流、物流、資金流、信息流的歸集和整合，提供適應供應鏈全鏈條的在線融資、結算、投資理財等綜合金融與增值服務。這就擴展了供應鏈金融的規模，由原來的“鏈”逐漸擴大為“網”，這張“網”覆蓋的范圍更大，參與的主體更多，在互聯網技術的支持下，供應鏈金融變得更為復雜和高效。

我國互聯網企業都在供應鏈金融這一領域努力發展，京東就是其中的典型代表之一。京東現在已經不單單是電商，而且集京東物流、京東金融于一身，已經形成了一條較為完整的互聯網供應鏈金融。在京東企業發展戰略中，已將供應鏈金融作為產業的基礎，京東自身建設的物流給它帶來了很大的優勢，經過京東不斷的發展，已經形成了一套較為完善的供應鏈金融，為上游企業提供資金與理財服務，為下游消費者提供分期付款模式。同時，京東擁有優質的上游供應商、下游消費者的精準大數據，成功搭建了較完善的供應鏈金融業務框架。

未來供應鏈金融的發展將更加依靠大數據、云平臺等互聯網技術，體系也將越來越完善，企業發展也必將依靠供應鏈金融這條道路，誰能使體系更加完善且成熟，誰就會在發展的道路上越走越遠。

三、“互聯網+”供應鏈金融運行模式

供鏈金融要實現物流、商流、資金流、信息流的“四流合一”，互聯網則是實現這一目標的最佳方式。互聯網與供應鏈金融結合的優勢主要表現在網絡化、精準化、數據化方面。從目前我國互聯網金融發展的現狀看，存在著幾種比較主流的“互聯網+供應鏈金融”的運行模式。

第一種是電商平臺發展模式。電商平臺發展模式是指電商平臺通過獲取買賣雙方在其交易平臺上的大量交易信息，并且根據客戶的需求為上下游供應商和客戶提供金融產品與融資服務。即電商平臺憑借在商流、信息流、物流等方面的優勢，扮演擔保角色（資金來源主要是商業銀行）或者通過自有資金幫助供應商解決資金融通問題，并從中獲取收益。電商平臺能夠方便并快速地獲取整合供應鏈內部交易和資金流等核心信息，由于積累了大量的真實交易數據，電商平臺可以通過不斷積累和挖掘交易行為數據，分析、歸納借款人的經營與信用特征，通過云計算和大數據技術電商平臺可以做到合理的風險定價和風險控制，且相關成本很低。電商模式包括綜合電商模式和垂直電商模式兩大類。目前，國內綜合電商模式的成功案例包括阿里、京東、蘇寧等，垂直電商模式主要有上海鋼聯、生意寶等。

第二種是P2P網貸平臺發展模式。P2P網貸的供應鏈金融是網貸平臺圍繞供應鏈核心企業，平臺直接接觸此類企業的經營生產，通過數據共享、實時監控、產品抵押等手段，把企業通過平臺的融資風險經由其生產活動化大幅降低，從而為投資人提供低風險高回報的標的項目。P2P的供應鏈模式面對的是整個行業而非單個核心企業，行業存量、市場空間將會給互聯網平臺提供更為巨大的成長空間。P2P網貸平臺處理和整合信息能力以及審批效率、創新速度都遠超商I銀行，貼合市場、機動靈活，且資金來源風險偏好多元化，可以滿足產業鏈中的中小企業的個性化需求，P2P平臺把相應債權標的可以打包設計成短期產品，符合目前P2P線上投資人的短期投資偏好，且收益率相比銀行理財產品要高出很多。一些國內領先的P2P平臺在自身豐富的行業經驗累積和專業的風控能力的基礎上，紛紛深度介入能源、農業、旅游、珠寶等產業供應鏈領域。目前，國內成功切入供應鏈金融的P2P平臺主要有寶象金融、銀湖網、農發貸等。

四、互聯網金融風險及防范

因搭上“互聯網+”快車而飛速發展的供應鏈金融仍然面對著很多嚴峻的問題。首先，與供應鏈金融相關的法律法規比較滯后，在供應鏈金融飛速發展的同時，急需一套完善的法律法規來保駕護航，這樣才會使供應鏈金融業務走得更加長遠；其次，一些行業不正當競爭，也影響著供應鏈金融的發展，像一些O2O平臺的虛假融資信息等；再次，供應鏈本身內部的風險也日益突出。互聯網技術的發展使供應鏈金融由“鏈”向“網”發展，在更多企業享受到供應鏈金融利益的同時，供應鏈金融的風險也隨之增加；最后，當下的互聯網供應鏈金融需要較為先進的網絡技術，對從業人員業務技術也有較高的要求。由于產業發展不是很完善，一些體制中還有很多漏洞，近些年互聯網金融詐騙越來越頻發，建立完善的管理體制迫在眉睫。

商業銀行競爭優勢的發揮在于創新，而與產品和服務創新相伴而來的各種風險必須得到有效控制和防范。因此，商業銀行供應鏈金融的風險管理作為一項系統工程，它需要在整個商業銀行的范圍內建立一個全面的風險管理體系，只有這樣才能使商業銀行供應鏈金融所面臨的風險減弱到最低程度，從而提高商業銀行的經營效率。對供應鏈金融風險進行管理的方法主要是通過加強風險信息的了解和溝通，對潛在的意外和損失進行識別、衡量和分析，以最小成本、最優化組合對風險實行有效規避、實時監控，以保證供應鏈金融的安全。

主要參考文獻：

[1]趙燕.互聯網金融沖擊下我國商業銀行供應鏈金融業務發展現狀分析[J].經濟研究導刊，2014.11.

[2]劉達.基于傳統供應鏈金融的“互聯網+”研究[J].經濟與管理研究，2016.11.

第2篇：供應鏈金融風險把控范文

9月12日，《中國農村金融》雜志記者專門就荷蘭合作銀行農業產業鏈金融服務的經驗及做法采訪了荷蘭合作銀行上海分行中國戰略總監江志達先生和農業及食品研究總監王傲超先生。江志達先生曾被派駐杭州聯合銀行擔任副行長，王傲超先生長期專注于農資領域行業趨勢的研究。

農業產業鏈金融的主要經驗

荷蘭合作銀行90%的客戶集中在農業與食品行業，在農業及食品行業供應鏈的各個主要環節都擁有獨有的專業知識。荷蘭合作銀行在農業產業鏈金融方面的主要經驗歸納為以下幾點：

（一）與客戶長期合作的經營理念是農業產業鏈金融的基石。

荷蘭合作銀行始終把與客戶建立長期的合作伙伴關系作為其經營第一理念，更注重農民金融服務的可得性，而不是利潤。在荷蘭合作銀行看來，農業不僅是生存方式，也是發展方式；銀行不僅提供信貸，也在進行基于未來發展的長期投資。因此，在合理控制風險的前提下，銀行更應該關注客戶的業務發展計劃、創業能力、技術水平，選擇具有成長性的客戶并建立長期合作關系。江志達先生認為，抵押貸款和信用貸款最大的區別在于對客戶的看法不同，荷蘭合作銀行不是特別注重抵押，而是更注重與客戶共患難共成長。

（二）組建農業及食品專業研究團隊，為客戶提供增值服務。

荷蘭合作銀行在總行層面建立農業事業部，負責大農業概念下每一個目標細分產業的研究分析，包括預測產量、價格走勢，搜集財務信息，分析重要客戶等，并將研究成果用于指導業務和風險部門的營銷、風控工作。據王傲超先生介紹，目前，荷蘭合作銀行全球農業及食品研究團隊分析員共計80人，中國團隊有分析員6人。為了進一步建立起作為世界領先的食品及農業銀行的實力，荷蘭合作銀行把食品及農業重點行業分為動物性蛋白、飲料、乳制品、農業投入品、附加值食品加工、糧食和油料作物及糖等七個板塊。在所有重點行業，通過強大的團隊包括銀行家、產品專家及食品和農業分析師，荷蘭合作銀行為客戶提供信息，為全球的農業及食品業客戶積極提供不同產品領域的服務。

（三）多元化的金融產品及工具，致力于為客戶提供全方位的融資解決方案。

“產業鏈金融是方案，不是產品，不同行業不同企業應該有不同的方案。”這是江志達先生在采訪中反復強調的觀點。荷蘭合作銀行致力于為客戶提供涵蓋食品及農業供應鏈中所有環節的專業產品及服務，包括貸款產品、全球客戶解決方案、項目融資、食品及農業研究咨詢、收購及兼并、融資租賃、貿易及大宗商品交易融資、資本市場。

（四）用最先進的風險防控技術將農業產業鏈金融風險降至最低限度。

農業產業鏈金融取得成功關鍵在于找出產業鏈各個環節的風險點，并設計出合適的風險技術和模式，將風險降至最低限度。荷蘭合作銀行認為，產業鏈只是提供了平臺和資源，真正的核心在于對每一位主體的現金流分析和管理。荷蘭合作銀行產業鏈金融最主要的“三方合作”模式，即分析上下游主體的交易合同和歷史交易記錄，估測當前所需要投入的資金及未來的收入回報。用于個體農戶批量化調查的“三大支柱法”，是針對客戶全面快速的投入產出分析，并將單戶的生產績效與行業平均水準進行對比評價。其風控技術包括封閉資金運作、信息披露與共享等。

此外，荷蘭合作銀行農業產業鏈金融的成功還得益于集團與成員行之間所建立分工協作的產業模式。中央合作銀行與成員行之間清晰的定位與合作，使得荷蘭合作銀行在深耕區域內市場和提供全球產業鏈金融服務不僅建立了各自的競爭優勢，而且互相補充。成員行主要是對區域內客戶提供服務，重點支持轄內的農業生產商，以及各種小微企業。當客戶成長壯大，超出成員行的服務能力時，由中央合作銀行提供支持，從而確保各個發展階段的客戶都能在體系內得到優質高效服務。在大多數情況下，中央合作銀行將支農服務重點確定為農產品銷售商、農資供應商以及流通運輸企業，與成員行共同協作實現對農業全產業鏈的金融支持。

對我國農村中小金融機構產業鏈金融服務的啟示

我國傳統農業實現向現代農業轉型，農業的生產經營方式及資源配置方式發生顯著變化。作為農村金融主力軍的農村中小金融機構如何順勢而為，主動融入農業產業化新格局，探索農業產業鏈金融服務，可以從荷蘭合作銀行得到一些啟示或借鑒。

（一）把與客戶建立長遠的合作伙伴關系的價值理念置于農業產業鏈金融之上。

推進農業產業鏈金融服務，農村中小金融機構的經營理念必須從“以銀行為中心”轉向“以客戶為中心”，把與客戶建立長遠的伙伴關系作為一切行為的出發點，急客戶所急，想客戶所想，與客戶同成長共患難。

（二）跳出金融看金融，深入了解客戶的生意。

我國農村中小金融機構信貸管理存在的問題，包括授信額度不足、貸前調查蜻蜓點水、過分依賴抵押和擔保、信用貸款裹足不前等，歸根結底就是由于不了解客戶所致。應借鑒農業產業鏈金融的系統思維，著眼于整個產業鏈，著眼于產業鏈內部各主體之間的生意所產生的信息流、物流、資金流，真正了解產業，了解客戶，服務客戶。

（三）做好行業調研工作，深入理解產業未來走勢。

農村中小金融機構在推進農業產業鏈金融服務時一定要真正塌下心、俯下身子，對當年各地農業產業化發展現狀、困難及融資需求深入調查研究，掌握農業產業鏈目標客戶選擇及價值分析方法，做好市場細分、產業研究和價值鏈分解。特別注重客戶信息整理和數據積累，為后續金融服務介入奠定基礎。

第3篇：供應鏈金融風險把控范文

對于海爾金控人而言，2016年可以說是“金控元年”。在海爾金控董事長譚麗霞看來，海爾金控在這一年“小荷已露尖尖角”，每個團隊在所在的領域、所在的行業嶄露頭角。

2017年，以海爾“美好家庭生活”為愿景，海爾金控著力發展產業金融、共享金融、社群經濟，致力于海爾集團實現從智慧家庭到財富、健康、綠色、快樂家庭的延伸。

我們是誰？我們要到哪里去？我們如何實現？

三個問題直面海爾金控進入2.0時代的戰略選擇。海爾金控要成為一個時代的金融控股集團，承擔起海爾平臺化轉型的使命，成為海爾集團掌門人張瑞敏提出的“誠信生態、共享平臺”這一新海爾精神的詮釋者。具體而言，海爾金控旗下金融、交易、投資這三個平臺，到2020年要形成“接天蓮葉無窮碧”之勢。

20年前，美國通用電氣公司（“GE”）是產融結合的標桿。而今天的GE卻在回歸產業，分拆GE MONEY。新的產融結合是什么？海爾金控試圖作出回答：海爾誕生于產業，熟悉產業，知曉產業的痛點，海爾可以用金融的工具、用資本智慧去重構產業生態，幫助產業升級、幫助產業成長。 海爾產業金融布局

海爾布局產業金融的使命是創造引領產業的新金融形態。

海爾金控的發展可謂先有“金融”，再有“金控”，逐步搭建起完整的金融產業構架。2015年11月，海爾集團提出“海爾金控”的概念，開始將金融作為獨立的業務板塊。在此之前，海爾集團的金融版D早已開始謀篇。經過十余年的深耕布局，海爾金控旗下金融、類金融機構已達16家，法人公司31家。

2016年3月，青島聯合信用資產交易中心揭牌，海爾金控再添新軍。青島聯合信用資產交易中心是經青島市金融工作辦公室批準，在青島市財富管理試驗區成立的新型互聯網信用資產交易平臺，經營范圍包括信用資產的登記、確權、流轉、交易、結算，及企業資產證券化、數據分析、金融產品設計開發等服務。

而在2015年12月，青島場外市場清算中心正式成立。作為服務于場外市場的獨立第三方清算服務平臺，青島場外市場清算中心定位于金融服務業的基礎設施建設，服務于青島財富管理中心，與銀行和資本市場非銀機構合作，為青島市的各類場外交易市場提供統一登記、資金管理、資金清算等服務。

海爾金控旗下這兩家金融市場服務機構應運而生，直接得益于青島市財富管理金融綜合改革試驗區的推進。對于海爾集團而言，兩家機構進一步完善了海爾金控的整體架構，為其探索產業、金融的深度融合提供了新的機遇。

海爾金控目前已經涉足財務公司、融資租賃、小額貸款、消費金融、金融保理、第三方支付、財富管理平臺、清算平臺、資產交易平臺等金融服務業務，同時擁有專注于股權投資和基金管理的創司，并且控股青島銀行、參股北大方正人壽。

此外，海爾集團還在內地和香港資本市場擁有青島海爾（600690.SH）、海爾電器（01169.HK）兩個上市公司作為資本運作平臺。

以產業金融為突破口，一個橫跨眾多金融業態的金融體系正在逐步構筑，海爾金控正在逐步開拓形成資產雄厚、門類齊全的“金融生態”。

借力青島財富管理改革試驗區建設，海爾集團制定了金融產業發展規劃，其核心思路是：集團層面將分散在不同平臺的金融資產歸并整合至海爾金控旗下，理順金控的股權架構，深耕金融服務能力，進一步完善金融牌照布局。隨著新業務的逐步推進，海爾金控的“金融生態”布局有望全面提速。 機構特寫產融結合變革

在金融支持實體經濟發展的諸多模式都已為人熟知時，海爾金控給出了不一樣的解答。不走“放貸收息”的傳統融資套路，也非單純產品導向的“金融售賣”思路，而是以金融為工具，營造產業沃土，盤活整個生態。

產業里最懂金融，金融里最懂產業，這是海爾金控的自我定位，既是優勢也是目標。海爾金控董事長譚麗霞認為，“海爾金控走出去的優勢就是30年來對產業的理解。”

海爾金控定位于產業生態，共享金融，依托海爾集團的產業生態，致力于打造無邊界的共享金融平臺，為合作伙伴提供金融解決方案，以期實現“鏈接、重構、共創、共享”的愿景。在場景、牌照和大數據三大核心因素的驅動下，海爾金控希望從供應鏈金融出發，發展產業鏈金融，最終實現生態鏈金融。

在互聯網金融迭代迅速的大背景下，原本相對獨立的產業生態圈之間，逐漸產生了關聯和交集，進而催生了生態鏈金融。譬如，海爾的一款智能冰箱“馨廚”，其思路是以冰箱作為入口，連接對水果生鮮的消費場景。這個時候，雞蛋作為農產品價值鏈的末端，又成為用戶生活場景的開端，一個生態帶動了另一個生態，形成了環環相套的鏈式金融需求。

基于海爾創業創新30多年對產業規律的充分把握和對產業資源的積累整合，海爾金控致力于形成基于產業生態進行金融服務的實踐和創新能力。目前，海爾金控平臺聚焦產業金融的服務已為40類產業鏈15萬中小微企業、280萬個用戶提供金融服務，并在禽蛋、肉雞和肉牛等領域的產業重構與升級中發揮關鍵作用。 產業金融虛實

當前，產業集團、產業資本拓展金融業務已然成為潮流。傳統金融牌照進一步向民營資本開放，互聯網金融風起云涌，都為產融結合提供了巨大的空間。

實體企業跨界進入金融行業的趨勢越來越明顯，產業資本的參與方式也呈現加速多元化的趨勢。從原有的參股銀行、保險等傳統金融機構，到組建金融服務集團、金控控股集團。既有海爾、蘇寧、恒大這樣的傳統企業，也有阿里、騰訊、京東這類的互聯網新貴。

實體企業與金融業態的融合是一把雙刃劍。這些產業集團往往擁有產業鏈上的話語權，客戶絕大部分是中小企業。產業集團掌握大量中小客戶資源以及真實貿易、交易數據，可以加以利用，控制信用風險，降低違約損失，而傳統金融機構在服務小微企業過程中恰恰很難獲得這些信用信息。

不過，當產業鏈上的中小企業的融資需求達到一定規模時，單純的數據分析很難滿足風險控制的要求。產業金融的核心是金融，而非產業。產業金融可以通過產業數據來控制部分信用風險，但這些數據僅僅構成信用風險的一部分。金融市場本身的規律仍然是產業金融風險控制的基礎。與此同時，產業金融還會面臨貿易糾紛與信貸糾紛的串聯風險，不可忽視。

如何有效地規避和防范風險，避免實體企業在金融布局過程中爆發風險甚至走向“失控”，是這些產業集團共同面臨的挑戰。

產業金融的本質依然是金融，金融風險的本質沒有發生任何變化。而金融行業特殊的杠桿作用，往往會成倍放大產業的優勢和劣勢。產業金融探索的方向在于依托產業，成為數據、服務和技術供應商，而不是盲目跳出產業鏈。實體企業涉足金融時，往往容易在行業順周期內過于激進，放松風險控制意識，埋下金融拖垮實體產業的禍根。 構筑“生態鏈金融”

海爾金控的新理念是實現“生態鏈金融”的變革。首先，實現金融服務與實體經濟的融合，提供量身定做的金融服務，保障企業發展，激發企業的創造力。其次，實現以客戶需求為中心的跨界服務融合，通過高效的業照合提升金融服務效率，促進實體經濟發展。

過去的海爾是制造業的典范。未來，海爾集團將向著社群經濟物聯網轉型。海爾金控要承接的正是這一“去制造化”的戰略任務。海爾金控承載著海爾由制造產品向孵化創客轉型的使命，成為海爾從智慧家庭到財富、健康、綠色、快樂家庭的品牌延伸。

按照海爾金控的戰略規劃，產業金融的未來之路將遵循“三鏈+三網+兩圈”模式。

“三鏈”是指按照時間軸來規劃金融平臺的走向，從僅擁有海爾上下游客戶的供應鏈金融，到社會化的產業鏈金融，再到鏈接產業新生態的生態鏈金融。

“三網”則是指金控旗下各大板塊依托鏈接資產及投資者的“財富平臺”、鏈接債權及資金方的“交易平臺”和鏈接資本及投資人的“資本平臺”。

“兩圈”則是圍繞“社群經濟”，著力打造以盈康護理院為代表的“醫療健康社群”以及以北京輕廚為代表的“美食社群”。

目前，海爾金控資產規模已超千億元。在海爾金控構建的“金融生態”中，金融服務扮演了一雙“無形之手”，將生態圈中的各個要素連接起來。

第4篇：供應鏈金融風險把控范文

我們每位員工都要把“誠實正直守法合規”的經營理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的銀行人，為實現銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！

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為增強郵政金融業務合規經營管理意識,培育良好的合規文化，開展合規建設及風險防范推進有著很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為我行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。另外，供應鏈金融的管理也是一門需要進一步的加強學習。

一、合規化文化建設及風險防范

通過參加此次學習，使我對合規管理有了更加深刻的認識，合規管理工作的第一步是要在全行范圍內確立全員合規、合規從高層做起、主動合規、合規創造價值等的合規文化氛圍，這次學習正是一個很好的機會。通過學習使我進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發展。

1、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對我行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，

自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

2、建立建全各項規章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的臺帳內容，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎管理的一個很好的方法。

3、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。

規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。 近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

二、供應鏈金融的管理

在此次培訓中我還學習了供應鏈金融的原理、方案與實務后，我認為隨著我國金融體制改革的不斷深化,商業銀行業務導向越來越市場化,出于市場細分和安全性等考慮,會有不同的融資方案被創新出來。我國參與供應鏈企業擴大業務的需要。會伴隨著兼并和重組而不斷發展壯大,而有效的金融支持是企業發展必不可少的條件之一。因此,應進一步優化和完善現有供應鏈融資方案的設計,推動供應鏈融資的良性發展。提高商業銀行的在供應鏈融資方案中的風險管理水平是目前殛待解決的問題。

1、加強行業研究,提高市場風險管理水平供應鏈融資中的市場風險是指大型國際企業購買中小企業商品后,由于市場價格劇烈波動,不能按計劃銷售貨物后不能及時收回貨款,導致的銀行貸款無法及時收回或發生損失的風險。銀行要圍繞跨國公司及其供應鏈上的中小企業做好深入的調查、研究。要了解核心企業的資信能力、市場地位,履約情況和產業發展前景,同時也要仔細研究供應鏈上中小企業的產品質量、生產能力、市場競爭力等。對于從事大宗商品貿易融資的銀行必須對各大類商品市場進行深入研究,既要分析國際市場行情、國家有關宏觀政策,還要及早介入供應商的談判,了解買賣雙方的有關情況。

2、加強內部控制,提高操作風險管理水平，商業銀行在供應鏈融資創新中可能存在貸前、貸中和貸后的管理與契約設計存在漏洞和法律的真空,發生操作風險的概率增大。對于從事供應鏈融資業務的銀行來說,加強培訓,提高員工供應鏈金融業務素質與能力迫在眉睫,同時在現有操作風險的管理框架下,將供應鏈融資的操作風險管理嵌入其中并進行有關創新也勢在必行。

通過此次培訓活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，進一步了解供應鏈金融的管理工作有著很好的幫助，也增強了維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感，真心希望此后還有更多這樣的學習機會。

2020銀行合規心得體會范文精選2

近日，總行在全行組織開展合規文化建設大討論活動，不斷增強員工合規理念，強化合規意識，提高合規經營的自覺性。本人通過這次的學習活動總結了以下心得:

一合規建設必須有完善的管理制度體系，必須有不斷構建合規文化宣講教育常態機制作為基礎，我們必須找出全行上下在合規管理和合規文化建設中存在的突出問題，從教育、制度、執行、監督、整改、獎懲等方面進行深入討論，促進合規文化深入推廣根植，保障全行各項業務又快又好的發展。合規建設不但是為農行，而且是為他人，更是為自己，“合規是嚴肅的愛，是一種對每個人負責任的愛”。

二我們要著力解決思想認識不到位、制度執行不到位、監督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，接受合規約束、養成合規習慣的良好氛圍，促進合規文化推廣的根植。

合規文化宣講的成功實踐證明，無論做什么事，只要瞄準目標，認真抓，認真做，就能取得事半功倍。合規就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護你。很多人都認為一提到合規，就覺得受到了束縛、業務不好做了、發展也受到了影響，在接受合規管理時總會自覺或不自覺地產生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點“合規文化是立行之本，經營之本”，合規與業務發展不是矛盾的、更不是對立的。合規像紅綠燈一樣維護著業務發展的秩序，擔負著為經營管理保駕護航的職責和使命。

三在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規建設的重要性，十次小的違規操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風險，杜絕違規操作，不給“事故”留下任何可乘之機。只有這樣，才能保障我們的事業在合規大道上又好又快的發展。我們要經常參加一些“學內控制度，創合規文化”的活動，真正的使合規文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業務活動，為全行業務實現又好又快發展奠定了堅實的合規基礎。

四合規文化建設是一項十分艱巨而又意義重大的系統工程，我們大家必須再接再厲，結合日常業務工作提升年活動創新工作思想和方法，把合規文化建設各項工作深入開展下去，為打造優秀大型上市銀行提供強有力的合規文化支撐!

2020銀行合規心得體會范文精選3

我的童年是在父母講述的故事中度過的，在他們的口中，有不畏權貴、剛直不阿的包拯、有治軍嚴謹、精忠報國的岳飛，他們的名字與事跡組成了中華民族淵源流長的歷史文化中最為璀燦的一部分，當然，千夫所指的趙高、遺臭萬年的秦檜自然便扮演了這段歷史中當之無愧的丑角。“為什么同樣的人會有這么大的差別呢?”天真不懂世事的我提出了這樣一個可笑的問題。

“那是因為在一個人的心中，善良的天使與兇惡的魔鬼在進行著一場斗爭，魔鬼用懶惰、貪婪、謊言、放縱、恐懼和不忠誘惑你走向無底的深淵，而天使則用勤勉、自律、真誠、責任、從容和忠貞帶你步入人性的頂峰!”父親慈愛的目光中透露出對我殷切的希冀。

面對父母的解釋，我似懂非懂的點著頭，直到多年以后，我才逐漸明白了他們的良苦用心，其實，在每個人心中都存在著一場這樣的斗爭，人生的走向也取決于自己的內心。

人生的路要靠自己選擇。愛崗敬業，爭創一流是我們對工作永恒的追求;禮貌待客，微笑服務是我們固守的經營原則;服從上級、強化管控是我們開展工作的制勝法寶;服務高效、社會認可是我們全體金冠人最大的心愿。人可以渾渾噩噩，也可以志存高遠;可以輕視自己，也可以莊嚴自我;可以人微言輕，也可以舉足輕重;可以辦事拖拉，也可以雷厲風行。有道是：我的靈魂期待什么，我便能夠做成什么。如果說商品靠品牌打天下，那么，我說，人活著也應該有自己的品牌，“滿意是綱，放心為常，合規操作是保障。”

什么叫合規?合規就是合乎規范，包括大的規章制度，也包括小的規則、秩序。我按照次序第_個走上演講臺，是合規;大家安靜地坐在這里聽演講，是合規;過馬路走人行橫道是合規;工作中，我們恪盡職守就更是合規。因為沒有從事太多業務工作的經驗，我對合規的認識比較朦朧，但是我明白，行業規范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。”

第一次認識到“合規”這個詞，還是從一位金融業界的朋友口中得知，但我想，“合規”的意義應不僅僅局限于狹隘的單一行業，縱觀歷年來因為不講“合規”而屢屢發生的行業事件，讓我真切的感受到“合規”文化建設的重要性與必要性。

因為不講合規，我們已經經歷太多的教訓：一根頭發引發的投訴、一件器皿帶來的責怪、一個字符導致的損失、一次粗心點燃的憤怒……難道，我們還跳不出這周而復始的怪圈?

反思這一系列事件, 原因是多方面的。 既有內部原因, 又有外部原因; 既有主觀原因, 又有客觀原因; 既有基層管理者監管不力的問題, 又有業務管理工作基礎薄弱的問題。但是，究其根本，“十案十違章”，有章不循, 違章操作, 是發生事件的最主要原因，也體現出“合規”操作的重要性。從事件中暴露出的問題看,行業規章制度形同虛設：內控管理比較混亂,相互制約關系被破壞, 導致在業務操作過程中有章不循, 違章操作的問題嚴重，當個人的率性而為凌駕于規章制度之上，當違規操作戰勝合規意識之時，我們還能奢望建立一種規范的經營與經濟秩序嗎?

對我們個人而言，合規操作不僅關系到個人工作的規范與效率，更關系到企業利益與形象，進而影響到行業的健康發展!不講合規，一旦發生事件，再好的經營業績也要一票否決!哪怕是輕輕的一碰鍵盤，就能使數百萬元資金流失，給客戶和單位造成巨大損失;不懂合規，哪怕是小小的一筆業務發生差錯,就能我們的帳務不平，不能正常下班、按時回家;擯棄合規，就可能誤入歧途，甚至走上危險的不歸之路。因此，正是合規文化保障著各項業務高速、迅猛的發展態勢，也正是合規文化讓我們不斷的走向發展壯大。

2020銀行合規心得體會范文精選4

結合我平時在工作中實際情況,對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識.現就此次學習活動總結出幾點心得體會,也是...

為構建科學、長效的合規風險管理文化，不斷提升合規風險管理水平，實現由制度管控到文化管控的轉變。巨野聯社按照“標本兼治、重在治本、查防結合”的工作要求，有板有眼地完成“規定動作”，有聲有色地做好“創新動作”，全力推動“合規文化建設年”活動深入開展。

一、堅持三個到位，推動活動有序開展

一是組織領導到位。成立了以理事長任組長，其他班子成員為副組長，各部室經理為成員的“合規文化建設年”活動推動小組，負責組織、安排、布署活動的開展。召開動員大會，認真傳達學習銀監會、省聯社及辦事處活動方案，深入進行動員發動，大大激發了全員參與活動、踐行合規的自覺性和主動性。二是工作措施到位。堅持定時發送合規短信;為全轄辦公用計算機安裝了合規屏保;組織開展了合規文化建設漫畫征集活動;加強法律法規傳導，組織員工集中學習了銀監會法律法規清理結果公告;對法律法規變化情況保持了持續了的關注，對發現的新情況、新問題主動進行了反饋;結合各部室對全員進行法律法規、監管知識、管理制度、操作流程的學習，組織了合規知識培訓，并對培訓結果進行了測試，及格率100%，平均成績達90.05分;對本單位各專業部門擬出臺規章制度、擬簽訂的合同文本的合規性進行審查，建立規章制度合規性審查登記簿、合同文本合規性審查情況登記簿及相對規范的審查流程。三是制度保障到位。為有序推進合規文化建設年活動，結合自身實際，制定了合規文化建設年實施方案。為有效堵塞彌補制度漏洞流程缺陷，按照分級負責、專業分工、誰制定誰梳理的原則，牽頭組織各部室對上一年度規章制度和操作流程進行梳理，建立了年度規章制度梳理審查登記簿，對已不符合當前形勢要求或與現行法律法規相悖的，予以廢止;對制定的規章制度適應信用社長遠發展需要，同時又符合形勢政策和法律要求的，予以保留;對部分內容不合時宜的文件，予以修訂;對管理制度尚有空白點的，結合實際，在充分調研的基礎上，予以制定。同時，會同各專業部室，對本部室規章制度的制定質量、執行情況和實施效果進行檢查評價，編制了年度規章制度評價報告。

二、搭建三個平臺，營造活動開展濃厚氛圍

一是搭建合規宣傳平臺。在聯社百千萬富民工程網站、新浪微博上同步開辟合規教育專欄和論壇，積極搜集上報合規信息，加強信息交流。二是搭建風別識別平臺。啟動了風險識別“三金”活動，即金眼睛、金話筒、金點子。要求每名員工至少發現一個以上問題，主動向合規部門反應;堅持每季舉辦一次合規論壇，讓員工在思想、觀點激勵的碰撞中，滌蕩違規的惡習，堅定合規經營的理念，點燃合規工作的熱情;開放理事長、主任及合規部郵箱，供員工反映情況，提出合理化建議。對所提問題，認真對待，積極研究落實，對落實情況，并以適當的形式向提交人反饋答復。三是搭建檢查監督平臺。堅持自查自糾和督導檢查相結合，要求各社成立自查組織，建立自查自糾長效機制，積極查找問題，并加以整改。聯社成立調研巡查小組，結合各專業部室，分赴轄內各網點調研巡查，對查出的問題嚴格追責，落實整改措施。同時，加強后續督導，對整改措施落實不到位的，從嚴從重處理。

通過“合規文化建設年”活動的開展，廣大員工學習業務、學習技能的熱潮更加高漲，對“合規創造價值”的理念有了更新的認識。活動推動了全員在履行好崗位職責，轉變作風、開拓創新上實現了新的突破;在狠抓管理，推動經營工作再上新臺階上實現了新的突破;在提高優質文明服務水平、樹立良好社會形象上實現了新的突破。

2020銀行合規心得體會范文精選5

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。

近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形不同層次的客戶和形形事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要_我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是_某一人來執行的，而是要_一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。不悔資料版權所有

第5篇：供應鏈金融風險把控范文

第三方支付是現代金融服務業的重要組成部分。作為涵蓋新技術、新業態、新模式的新興行業，第三方支付具有廣闊的市場前景。目前隨著應用領域的深化和拓展，中國第三方支付行業的發展已經步入了一個新階段，線上和線下市場正在通過移動技術、O2O等形式不斷融合。在資質方面，2013年7月，中國人民銀行公布第七批27家企業獲得了第三方支付牌照，至此獲得第三方支付牌照的企業已達250家。

在第三方支付行業經歷了2010至2013年的飛速發展后，各大支付企業的差異化發展日趨明顯，金融與互聯網的深度融合所帶來的商業模式創新和金融鏈條的重構已初步顯現。未來第三方支付企業爭奪的不僅是技術，還有商業模式，如何抓住支付模式變革機遇，是未來支付企業和金融機構要積極探尋的。

趨勢一：第三方支付企業致力轉型為B2B金融服務提供商。越來越多的傳統企業開始依托電子商務來改善產、供、銷的整體效率。相對于單純的支付功能， B2B企業更關心中短期流動資金情況。如何讓資金流轉得更快，是對B2B企業的挑戰，也是第三方支付提供商的市場機遇。2013年，規模較大的第三方支付企業已逐步將業務擴展至B2B流動資金管理需求上，把原有的“銀行—客戶”的價值鏈延伸為“銀行—第三方支付—客戶”，致力于成為供應鏈支付提供商。在應用方面，支付企業首先介入信息化程度高的行業，如互聯網和電子商務等；其次選擇商旅、保險、物流等行業。此外，高端規模化制造業和大型農業等也有相應機會。

趨勢二：支付行業將依托在線理財拓展新的業務增長點。相對于國外成熟市場，國內包括基金、保險在內的金融理財服務市場尚處于起步階段，產品銷售主要依賴傳統渠道（如銀行柜臺）。傳統渠道的支付成本較高，而且跨行基金支付存在障礙，使得基金和保險等金融機構對第三方支付有著較大的需求。隨著新一代年輕人逐漸成為市場消費的主力軍，未來第三方金融理財服務必將成為第三方支付行業的主要發展方向。2011年10月，證監會開始實施《證券投資基金銷售管理辦法》，允許銀行、基金、證券等金融機構外的第三方機構參與基金銷售業務，并陸續頒發多張基金第三方銷售與支付牌照。隨著匯付天下、通聯支付、銀聯電子、易寶支付、支付寶、財付通、快錢等12家公司先后獲批開展網上基金支付業務，基金和保險業渠道變革和電子商務化的趨勢將不可逆轉。

趨勢三：整合終端、數據、增值服務，提升產業附加值。隨著線下支付競爭的白熱化，未來建立在收單通道基礎上的數據分析和增值服務將成為第三方支付企業的主要盈利點。比如，POS收單業務將發展為金融POS，進一步豐富金融增值服務。第三方支付企業會結合資金交易數據分析，將收單業務與商戶擔保相結合，從而提供信用支付和信用貸款等服務；同時注重基于收單業務的營銷功能，結合積分、自動抵扣、電子優惠券和卡類功能，實現業務盈利點向多元化發展。隨著大數據、云計算等新一代信息技術的發展，商業數據更容易被捕捉，第三方支付企業將憑借其跨行的數據積累與挖掘優勢，實現對客戶信用水平的準確、實時把控，有效降低金融風險。因此，拓展多種衍生創新業務，為各類金融機構提供風控數據支持，以泛金融服務的方式提升資金流轉效率，將是中國第三方支付行業的重要發展方向，也是用戶的關鍵訴求。

第6篇：供應鏈金融風險把控范文

回歸需求導向，就是要從根本上轉變經營理念，把支持實體經濟的觀念植入商業銀行戰略、制度、流程、企業文化等。要使銀行家們充分認識到，脫離了實體經濟的自我繁榮最終將使銀行業成為無源之水。回歸需求導向，就是要深入、細致地做好實體經濟的需求調查、分析、整理、挖掘工作，就是要深入研究實體經濟的運行規律，科學把握實體經濟各種經濟主體、各行業產業、各種業態、各種商業模式的運行特點，并對實體經濟的需求作出回應。回歸需求導向，就是要放棄自我繁榮的傾向，合理配置資源，通過技術、機制的安排將有限的信貸資金精確地使用到最能夠產生效用的領域。從另一方面看，實體經濟本身的發展對于銀行業支持實體經濟問題至關重要。如果實體經濟不振，整個經濟處于投機氣氛濃重的情況下，銀行業自然就要處于兩難之中，如果支持經濟則很少能夠找到合適的對象，特別是一些地方金融機構如果整個地區都是一些投機企業，則難免受到影響。如果不支持則銀行業機構本身很難獲得發展。這也說明實體經濟的發展是銀行業發展的堅實基礎。因此，銀行業支持實體經濟的問題不只是銀行業自身的問題，也是整個經濟的問題。應該從各個層面鼓勵企業家、個體創業人員專注于事業，精耕細作。

順應調整、升級要求，確保支持實體經濟方向的正確性

銀行業支持實體經濟就要準確把握實體經濟發展方向，注意實體經濟結構的調整與升級方向，并以此確定支持對象，確保支持方向的正確性。

首先，要準確把握產業結構的調整。將國家產業政策支持的戰略性新型產業、先進制造業、現代服務業、文化產業列為重點支持對象。支持新能源、生物、高端裝備制造、新材料、新能源汽車等產業，支持企業的技術改造、產業鏈的延伸、先進工藝的采用。需要商業銀行有效整合投資、證券、保險、信托、基金等社會金融資源，融合股權與債權，推進產品、服務和商業模式創新，切入直接融資金融服務鏈，構建新型銀企合作關系，為技術創新、產業轉型提供全方位金融服務。

其次，要支持節能環保產業的發展。對于符合綠色經濟、節能減排降耗、環境保護的產業要大力支持，比如，有機綠色農業項目、清潔生產型工業項目等。重點支持列入國家重點節能技術推廣目錄的企業項目、節能減排重點工程、循環經濟技術項目、重點污染源治理項目以及市場效益好、自主創新能力強的節能減排企業。在實體經濟發展進程中有保有壓，部分落后行業等需要盡快淘汰，尤其是高耗能、高污染、產能高度過剩且沒有市場競爭力和國際競爭力的行業，要盡快退出。

第三，要支持與百姓生活息息相關，符合改善民生的產業。商貿流通行業、小微企業、個體工商戶，一些與百姓生活密切的商圈、綜合市場、供應鏈、產業鏈應大力支持。能夠帶動農牧民增收的龍頭企業應該大力支持。積極推進消費金融，高度重視并加快互聯網、移動支付等新技術，新服務渠道的運用，促進向消費型經濟轉型。

第四，竭力支持符合科學發展的企業和產業。政府盲目追求GDP而進行的一些經濟活動比如造城運動需要慎重對待，對于政府經濟主體盲目多元化經營、脫離主業的經營行為需要慎重對待，對于經濟主體的投機行為不予支持，對于一些不符合發展方向的低水平重復項目應堅決退出。

第五，要主動調整業務結構和客戶結構，將有限的信貸資源從大型企業、國企向民營、中小及小微企業傾斜，從經濟發達地區向其他地區均衡，切實解決中小企業融資難問題，支持民營經濟發展，穩定就業，推動產業梯度轉移和區域協調發展。第六，根據實體經濟轉型的方向設計金融服務模式，努力融入價值鏈，實體經濟提供高附加值、低成本金融服務，與實體經濟轉型方向保持一致，共融共生，共同發展。

實現科學定價，確保銀行業與實體經濟的利益分配關系的公平性

去年以來針對商業銀行暴利行業的討論甚囂塵上，這與商業銀行產品、服務的定價是密不可分的。實際上確實有部分銀行業金融機構定價過高，大有竭澤而漁之嫌。根據目前的市場結構與態勢，多數地區資金緊缺，特別是小微企業。考慮到國家對于銀行機構準入的限制，這種局面還將持續一段時間。在這種情況下，即使商業銀行定價偏高，客戶也能夠接受。實際上應該從更加長遠的角度看，如果銀行的利益過多，則實體經濟發展的可持續性受到影響，而且也不利于銀行業的整體聲譽和形象。因此，商業銀行要通過完善貸款利率和金融服務的定價機制，通過更加精細的風險定價技術，結合企業成長周期、行業特點、區域集群情況、信用狀況、盈利水平等準確為產品和服務定價，努力處理好與實體經濟的利益分配關系。即使是在談判地位優越的情況下，也應該合理定價，避免損害實體經濟的長遠發展。鼓勵商業銀行通過精細化的管理降低自身運行成本，鼓勵商業銀行提高風險管理水平，通過成本管理、風險管理的精細化、科學化，提高風險調整后的資本收益率（風險定價重要參數），保持商業銀行產品、服務價格的較低水平。

完善風險管理，確保支持實體經濟的可持續性

在強調金融支持實體經濟、服務實體經濟過程中，銀行業金融機構不能以增加金融風險、擴大金融風險為代價，所以鼓勵銀行業金融機構提高管理風險能力，確保支持實體經濟的可持續性。首先，應著力注意研究轉型期經濟運行特點及相應的授信風險特點。銀行業金融機構應該深入研究實體經濟運行的政策風險、市場風險、行業風險，深入了解行業、企業的具體特點，把握規律，提升專業化經營水平，提高決策的科學性與穩健性。避免出現系統性風險、區域性風險。注重研究小微企業貸款風險的特點。各商業銀行在實踐中已經總結出了針對小微企業的風險管理辦法。應在此基礎上繼續挖掘，深入研究。在深入研究的基礎上，努力提升專業化能力，有效控制轉型期產業升級的行業風險、宏觀調控的政策風險、市場波動帶來的風險。其次，銀行業金融機構應該不斷創新風險管控的理論、模式、技術等，從風險識別、計量與監測、風險處置等環節推進精細化管理，努力降低風險水平，實現銀行業與實體經濟的和諧共生，共同發展。

加強銀行業自身的創新與轉型，確保支持實體經濟效果的可靠性

從商業銀行的現狀看，經營理念、市場定位、經營水平還不能夠適應支持實體經濟的需要。加上實體經濟不斷發展和創新，這就需要商業銀行自身加快創新和轉型步伐，確保支持實體經濟效果的可靠性。

首先，要進行融資方式和信貸產品方面的創新。要對實體經濟的需求進行分析和挖掘，在此基礎上圍繞實體經濟的需求，設計商業銀行產品或融資方案，使產品或融資方案的結構和要素與支持對象的業態特征、現金流結構、信用資源、資產負債表高度契合。

其次，緊密關注實體經濟性形勢的變化，關注新的業態的出現，新的商業模式的出現，關注新的需求出現，并有針對性地開展產品和授信模式的創新。

第三，通過與同業的合作，為實體經濟提供多元化的服務。與基金、租賃公司、投資銀行、保險企業等合作推出跨行業的綜合金融服務，積極地拓展像債券承銷、資產交易、委托、股權融資、私人銀行、基金托管等金融資產服務業務，為客戶提供一站式、全方位的金融服務。

第四，通過創新為實體經濟提供更多增值型、延伸型服務。提供專業化的資金管理服務、延伸性的增值鏈服務、個性化的顧問咨詢等，全面滿足處于創業、成長、轉型等經濟主體的需求，滿足不同層次的實體經濟的多元化需求。

第7篇：供應鏈金融風險把控范文

在廣東南海獅山鎮博愛東路上，維尚家具（尚品宅配）三廠正開足馬力，裝載板材及成品的貨車密集地發往全國各地;與之相距不過數百米的某鋁型材加工廠，已停工許久，人去樓空。

同一條街上，一喜一悲，形成了鮮明對比。

民營經濟在南海GDP中占比約70%，其中超過半數仍以陶瓷、鋁型材、家具等傳統產業為主，在產業機構調整的大浪淘沙中受到了不小的沖擊。

“可喜的是，@幾年，在市場優勝劣汰和政府的扶植和引導下，南海不斷涌現出諸如一方制藥、維尚家具、東方精工、蒙娜麗莎陶瓷、ABC健護用品等新業態領軍、智能龍頭和快消巨頭，實現了新舊動能的跨界切換。”佛山市南海區發展規劃和統計局常務副局長盤石告訴《t望東方周刊》。

然而，新舊動能的轉換并非易事。 ABC的研發工程師在參照國際標準的凈化實驗室中工作

在傳統制造業，“閉環”式思維定式并不鮮見――在“生產成本-收益”這個閉環上，唯有盡可能壓低生產成本才能獲得更高的收益。而在中國，土地及勞動力則幾乎等于生產成本。如何獲取廉價的土地及勞動力，在許多制造企業眼中成為制勝的關鍵。

南海的一些企業，則已開始突破這種“閉環”式思維，通過“互聯網+”、大數據及物聯網等跨界方式再造供應鏈及營銷渠道，或立足產品創新，闖出了一片新天地。

政府果斷出手制止金融風險外溢

2015年，南海民企、鋁業巨頭一百集團、瀝東鋁材等轟然倒塌，一度震驚業界。

一百集團是一家涵蓋有色金屬加工、房地產開發及金融投資三大業務的百億元級民企。

“看著企業破產非常可惜。”時任南海區大瀝鎮副鎮長的盤石告訴本刊記者，他親歷了兩家企業破產、關停全過程。

受累于多元化投資失敗，兩家企業資金鏈出現了不同程度的緊張狀況。而銀行抽貸成了壓垮企業的最后一根稻草，最終其資金鏈斷裂，原本優質的主營業務也被迫停掉。

這兩家企業的破產，在南海區政府看來，絕非小事。

“如果引發連鎖反應，銀行機構可能對南海整個有色金屬行業實行集中收貸，影響的將是整個鋁型材行業和大瀝鎮的金融信貸環境。”盤石說。

南海區政府立即成立了處理小組，并果斷出手，分別設立了資金規模為6億元的“支持企業融資專項資金”、3億元的“中小企業融資風險補償專項子基金”，為亟需資金的中小微企業雪中送炭。

“打比方說，企業有5000萬元銀行貸款到期，即便銀行承諾繼續放貸，如果不能及時償還，也難以續貸。”告訴本刊記者，“基金此時就可以發揮作用了，專門用于幫助貸款即將到期而足額還貸有周轉困難的企業延續貸款，是一個定位為‘好企業、低成本’的政策性金融工具。”

數據顯示：“支持企業融資專項資金”累計扶持企業超過240家，累計發放資金超過75.79億元;“中小企業融資風險補償專項子基金”成功備案項目134個，涉及貸款約10.52億元，共撬動約66.31億元銀行貸款。

“實際上，多數企業的問題都不是出在主業上，而是在資本運作過程出了問題。”南海區科技和經濟促進局常務副局長伍慧英告訴《t望東方周刊》，政府的積極出手，令一些有發展潛力的企業避免了一百集團、瀝東鋁材的“厄運”。

而從宏觀數據看，個別企業的破產重組并未影響大局。2016年，南海區全年GDP達到2430億元，同比增長8.3%;規模以上工業總產值5686億元，增長7.6%。

以“跨界”創新力克“閉環”陷阱

解決資金難題并不能令企業一勞永逸。在經濟下行壓力下，為了應對日趨激烈的市場競爭，企業往往把注意力集中在如何壓低土地、勞動力等這些硬成本上，而這種“閉環”思維的慣性還頗難突破。

南海一直是外界公認的制造業強區，“一鎮一品”的發展模式造就了陶瓷、鋁型材、家具等傳統優勢產業集聚。以2014年為例，南海小微企業占比85%，而大中型企業占比15%。其中，在“每15個南海人就有1個工商業主”。

可喜的是，這幾年，南海的一些企業開始沖破傳統的堅硬“土壤”，通過“跨界”創新擁抱新業態、新模式。

脫胎于軟件公司的維尚家具（尚品宅配），2004年跨界進入家具行業。通過把信息化、大數據與傳統產業結合，維尚家具“個性定制”規模化地改變了傳統家具行業的柔性化生產流程，成為定制家具行業龍頭，2016年營業額超過40億元。

而后起之秀林氏木業，則用“互聯網+制造業”的跨界形式迅速成為家具行業翹楚。

“消費的轉型升級令傳統家具行業越來越難以把握消費者的喜好與流行趨勢，由此往往形成生產過剩。”林氏木業副總經理馬燦興告訴《t望東方周刊》。

作為一家品牌電商，林氏木業將重心放在大數據洞察、產品研發和營銷端，生產環節以外包合作方式進行，因此，訂單的反饋、供應鏈的管控直接決定了后臺的生產和銷售。

2016年“雙11”，林氏木業以6.1億元總銷售業績成為天貓家具類四連冠。

同樣，在數千年鮮有改變的中醫藥行業，一方制藥通過科研將費時不便的“中藥湯劑”改變為一沖即可的“配方顆粒”，這一成果獲得了國家科技進步獎。

第8篇：供應鏈金融風險把控范文

關鍵詞：

一、廣西制糖業當前發展現狀

（一）發展有利因素

（1）制糖業向集約化和規模化發展趨勢明顯，在國內市場逐漸取得一定的競爭優勢。

自1992年以來，在政府主導下，廣西糖業加大了整合力度。通過兼并重組，制糖業逐漸向規模集約化方向發展。制糖企業從1992年的一百幾十家散亂經營到今天的十幾家大型制糖企業為主體的集約化經營。規模效益逐漸顯現，成本逐漸降低，相比國內其他省份制糖業已經具有一定的成本優勢，已在國內市場取得一定的競爭優勢。

（2）制糖業年產量占全國年度總產量比例逐年提高，取得一定的定價權。

廣西近13年成品糖產量占全國產量比重表（單位：萬噸）：

年份

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

全國

產量

826

861

700

653

926

1084

1033

912

949

1271

1449

1338

1105

廣西

產量

344.6

374.3

325.8

274.5

480

601.4

592.9

504.3

565.3

771.1

931.1

824.1

705.5

廣西

占比

（%）

41.7

43.5

46.5

42.0

51.8

55.5

57.4

55.3

59.6

66.7

64.3

61.6

63.4

注：根據國家統計局官網公布數據整理

根據上表可以清晰看出：13年間，廣西成品糖產量占全國總產量比重從41%逐年提高到60-67%，已經顯現一定的壟斷趨勢。特別是最近幾年廣西區域糖價直接影響著全國的糖價走勢。

（3）生態產業一體化進程逐步推進。

   廣西率先在全國形成"甘蔗-制糖-糖蜜-酒精-酒精廢液-復合肥"和"甘蔗-制糖-蔗渣-制漿造紙"兩條綜合利用鏈條，以新型制糖產業、蔗渣制漿造紙產業、生物工程產業、食糖深加工產業、生態農業產業、現代物流產業等具有一定規模的新興產業集成的糖業產業集群初步成型，基本形成自我循環的再生鏈條。雖然這種趨勢還僅僅是在少數大型制糖企業中初步顯現，但已經有了好的開端。

（二）發展的主要短板及風險

（1）受耕地面積限制和國家糧食安全戰略影響，甘蔗原料供應已經接近飽和。

廣西1980-2010年30年間糧食與糖料種植面積表（選取5的整數年，單位：千公頃）：

年份

1980

1985

1990

1995

2000

2005

2010

糧食面積

3957

3447

3669

3662

3655

3456

3061

糖料面積

111.73

221

319

454

508

747.6

1069

注：根據國家統計局官網公布數據整理

可以看出，從1980年到2010年30年間，廣西的糧食種植面積縮減了近900千公頃，糖料種植面積也是增加了近900千公頃 。進一步增加甘蔗種植面積勢必影響區域糧食安全，另一方面廣西可供種植甘蔗的高產耕地實際上已經少之又少----近五年在糖價高企時一直徘徊在900-1080千公頃就印證了這一點。

（2）廣西制糖業與國際產糖大國糖業比較仍處于弱勢。

我國糖消費量雖逐年提高，但本國產能提高空間不大，加上與國際制糖大國比較，廣西甘蔗生產和制糖成本較國際產糖大國高出近1000-1500元左右，高峰時達到2000元左右。廣西制糖業雖領先于全國，但與國際制糖業相比仍處于弱勢。隨著經濟全球化步伐加快和我國履行WTO成員國義務增大，必然使廣西乃至全國制糖業發展壓力增大。

（3）制糖企業與蔗農利益難以均衡 ，脆弱的供應鏈加大了產業風險。（已有很多學者和社會現象發生，在此不作贅述）

（4）外資進入廣西糖業的步伐加快，一些民營和國營企業有被吞并的風險，直接危及我國戰略物資安全。

比如花旗投資公司斥資5000萬美元投資廣西永凱糖業有限責任公司；英國糖業（海外）公司的前期與廣西武宣縣、宜州市和象州縣的糖廠合作，近些年廣西糖業一直活躍著國際資本的身影。當然，如果是互補性的合作，我們是歡迎的，但如果這些身影與國際原糖炒家形成合力，則廣西糖業將有被圍殲的可能，我們也不得不警惕廣西糖業會從與外資聯盟陷入被外資吞并。

二、廣西糖業實施戰略聯盟的必然性因素分析

首先從產業鏈整體來看，我國的糖消費量一直略高于本土供應量，近兩年由于天氣異常等氣候因素影響，需求缺口有一定放大，糖價一直高居不下直接刺激了更多的可種植甘蔗區域的農戶將糧食生產耕地轉向甘蔗種植，而食用糖價格的持續攀升違背了國家穩定物價的宏觀政策和國家糧食安全戰略方向，銷售定價權受國家宏觀政策影響較大。

其次，我國制糖企業供應鏈先天薄弱。一是我國適宜種植甘蔗的主產區集中在廣西、云南、海南、廣東，雖然廣西產量約占全國總產量六成以上，但廣西平地少、山地多，水利設施不足，甘蔗生長大多依賴自然降雨，即使在廣西主產區的高產種植基地，種植甘蔗的畝產成本大幅高于巴西、澳大利亞等產糖大國。二是零散農戶種植模式，在生產資料統籌，水利設施投入，技術等改良方面難以發揮種植規模效益。

綜上所述，整個制糖產業處于國內產能限制和國際原糖主產地有競爭優勢的制糖企業沖擊。如果國際原糖供大于求，國內糖業必將受到較大沖擊，更多的將依賴于國家政策性保護；如果國際原糖供不應求，國內糖業將取決于國內的供給與需求，如果庫存偏低，為避免壟斷和物價過快增長，國家政策性限價將阻止制糖企業和蔗農獲得更大效益。但是，隨著我國逐步嚴格履行WTO成員國義務的進程加快，產業長期依賴國家扶持將難以持續，產業自身又由于諸多的先天不足難以解決發展瓶頸，戰略聯盟也就成了主要被選項。

三、廣西糖業戰略聯盟的基本思路

   （一）國內戰略聯盟：

（1）逐漸深化產業升級，加強橫向整合力度，不斷加強以凝聚力為方向的企業文化建設，提高規模效益。

近些年來，廣西制糖業加大了整合力度，一批產能小，污染大，效益差的企業被關閉或被整合到有競爭力的企業，避免了資源浪費，提高了社會效益。然而除了強弱整合之外，也可以在一定條件下實施強強整合，形成大集團化的企業，在國際糖業競爭中爭取更多的話語權。在整合過程中和整合后的運營過程中，要不斷加強以凝聚力為方向的企業文化建設，避免大企業病和企業官僚作風傾向。

聯盟價值：提升規模效益和社會效益，進而確定廣西制糖業的在全國的主導地位，在國際糖業爭取到一定的話語權。

（2）加大與蔗農的戰略聯盟，將"企業-農戶模式"逐步轉化為"企業---股東或兼任職工"模式，均衡企業與蔗農利益分配。

蔗農是提供制糖原料的主體力量，沒有廣大的蔗農的支撐，廣西糖業做大做強只是一句空話。在糖市紅火的時候，企業與蔗農的利益基本都能得到保障，然而當糖價高企時候，大多處于蔗農減產較大的時候，甘蔗收購有時也會因為企業利潤和蔗農利益之間難以均衡而顯得艱難；當糖市低迷時候，由于種植成本和生產成本高企，雙方的利益糾葛的更為厲害。而恰恰在僵持的過程中，彼此的機會都在流失，造成雙敗的局面，對廣西糖業的發展造成很大的人為傷害。

以往很多的學者和企業都嘗試改變或優化這一簡單的買賣關系模式，思路有創新但沒有徹底解決雙方的信任問題和利益均衡的問題。我們絕不能向巴西一樣推出大農場主兼并后集中耕作模式，將農民作為低價勞動力的工人，即使是在企業主導的模式下推進也要慎重。但可以考慮試行將簡單的買賣關系轉換為企業與股東關系，使得二者利益得到基本一致。具體做法可以用農民的土地使用權定向種植甘蔗年均產能預計價值入股企業，股份為期權股份，到期后農戶可以選擇優先定向向企業賣出股份，在企業優先收購期間內沒有履行收購義務時候，可以自由在二級市場賣出股份或選擇繼續持有股份。企業預留部分公積金或銀行信貸資金到期定向收購蔗農的期權股份，回購的股份可以抵押給金融機構獲取新的現金流，也可以選擇持股。這樣可以使得雙方在供應定價不公平時在股權上得到彌補。

     聯盟價值：更好的保護蔗農利益，穩定企業供應鏈，使得供應鏈變為企業內部行為，產業發展更加穩定，有利于企業捕捉市場機會，彰顯了企業的社會責任，使國家惠農政策落到實處，避免制糖業過度集中傷害到蔗農利益。

（3）加強與國內知名的生產食糖衍生品企業的市場聯盟，提升盈利空間。

長期以來，由于多種原因，特別是食糖的戰略地位，制糖企業一直難以獲得豐厚的回報，提高產品和糖業衍生品的附加值成為企業獲得利潤的必由之路。比如工業糖化工業，飲料業都是不錯的選項。光明食品集團與云南最大制糖企業--中國英茂糖業公司實施戰略合作，打造中國規模最大的產銷一體化糖業產業集團就是在這一戰略思想下的一次積極的探索。

聯盟價值：提升利潤空間，探索多元化經營模式，避免單一主業的經營風險。

（二）國際戰略聯盟（ISA）：

（1）尋求國際技術聯盟，降低生產成本，提高生產效益和產品質量，充分挖掘制糖產業鏈發展潛力。

聯盟價值：挖掘發展潛力，降低運營成本。

同世界產糖大國發達的制糖業比較，從甘蔗種植、制糖加工工藝、流通技術等領域廣西糖業還有相當距離和提升空間。如廣西扶南生物能有限公司的成立就是不錯的范例。該公司由廣西扶南東亞糖業有限公司、MP ENERGY CO.LTD（泰國）和廣西東亞扶南精糖有限公司共同投資建設，項目裝機容量3萬千瓦，年發電量1.7億千瓦時，總投資2.97億元，主要以廣西南寧東亞糖業集團下屬糖廠生產過程中產生的廢棄物甘蔗渣作為燃料，屬于可再生的生物質能源，年消耗甘蔗渣燃料約43萬噸，折合標準煤11萬噸。再如廣西貴糖股份公司率先引進國外先進技術利用碳酸法制糖工藝生產的廣西"桂花"牌白砂糖質量達到國際先進水平后與可口可樂、百事可樂結成供應聯盟。

（2）注意風險控制，加強對國際制糖業的融投資力度和融合力度。

     聯盟價值：降低國家糖業戰略風險，穩定市場。

     如近些年中糧集團和光明食品集團就在這一戰略思想下有所行動。

中糧集團今年報價每股43澳元，折合總收購價為1.329億澳元收購澳大利亞原糖加工企業的食品企業，光明食品集團曾出資16.8億澳元收購澳大利亞第一大糖商西斯爾公司（CSR）旗下糖業和可再生能源業務，因成功后將成為中國食品業最大宗海外并購案而備受關注，但最終被新加坡豐益國際截獲。這一戰略實施肯定是艱難的，但廣西糖業應該要有所覺醒，有所行動，即使單打獨斗難以實施，區域內或與國內企業聯手出擊勝算可能會更高。

（3）面向東盟，加大糖業供應聯盟力度，低成本戰略主導亞洲市場。

聯盟價值：加強供應聯盟和市場聯盟，加強了供應鏈，拓寬了市場。

  在這方面，廣西已經有所動作。如廣西龍州縣為了促成跨國合作種蔗項目，為蔗糖產業拓展了新蔗源。在2006年第三屆中國－東盟博覽會上，廣西龍州縣代表團與越南下瑯縣簽訂合作種植甘蔗項目協議書，雙方商定：在越南下瑯縣組織當地農民種蔗2萬畝，越方下瑯縣負責提供土地和勞動力，龍州縣為越南下瑯縣提供優良蔗種、化肥、農藥和免費技術指導，并負責收購所產的原料蔗。2007年，跨國合作甘蔗種植項目在越南下瑯縣種蔗5100畝，生產原料蔗1萬多噸。2008年龍州又與越南長定、石安等縣達成甘蔗合作種植協議，完成種植1.05萬畝。龍州跨國合作種植甘蔗在全區是首創。接著大新縣為做大做強蔗糖業，融入中國-東盟自由貿易區和泛北部灣經濟圈做了有益的探索。2007年3月，大新縣與越南下瑯縣簽訂了甘蔗種植合作合約。確定由中方提供高產優良甘蔗種苗和化肥、農藥、技術等，利用越方的土地資源和充足的勞動力，在越南下瑯縣開展甘蔗種植合作，種植甘蔗面積達700公頃以上，并運回大新縣的制糖企業壓榨制糖，達到大新縣蔗糖產業發展壯大、下瑯縣人民勞動致富的雙贏效果。

（4）加強與國際知名的生產食糖衍生品和深加工副產品的企業聯盟，提升盈利空間。

聯盟價值：占領高端市場（產銷聯盟），加強流通，提升企業利潤。

廣西東亞紙業有限公司公司的成立就是這一戰略的代表。2004年7月，該公司由（香港）東亞置業有限公司及廣西南寧東亞糖業集團旗下所屬廣西扶南東亞糖業有限公司、廣西馱盧東亞糖業有限公司、廣西崇左東亞糖業有限公司、廣西寧明東亞糖業有限公司、廣西海棠東亞糖業有限公司等6家公司共同出資組建。項目利用集團豐富的蔗渣原材料資源,采用國內外先進工藝和設備,生產漂白紙漿和中高檔文化用紙,是蔗糖產業鏈的延伸,是國家鼓勵的外商投資項目。 公司工廠位于廣西崇左市城市工業園，面積606畝，總投資5億元人民幣，年產9.5萬噸文化用紙，已于2008年1月份正式投產。

基于價值鏈的戰略聯盟對策表：

價值鏈

 

瓶頸與

戰略聯盟解決途徑

供應

生產

(產品與生產成本)

銷售（定價與需求）

 

面臨的發展難題

 

 

 

 

1．可供增加種植甘蔗的耕地面積有限。

2.甘蔗產量與品質偏低。

3.甘蔗生產成本偏高。

1.生產工藝相對落后。

2.生產不飽和造成成本上升。

3.原料循環利用率偏低。

4.原糖質量有待提高。

1.定價受國際糖價影響。

2.定價受國家宏觀調控影響（中性）。

針對性的

戰略聯盟解決的新思路

1.尋求東南亞種植和供應聯盟。

2、參股或控股國際制糖企業。

3.尋求技術聯盟，提升甘蔗產量和品質。

4.尋求穩定的合作模式，平衡好種植戶和生產企業的利潤分配。

 

1.尋求生產技術聯盟、融資聯盟，鼓勵有規模效益的兼并，提高循環利用率和產品多樣性，延伸產業鏈。

2.尋求市場穩定聯盟，促進生產銷售的全年規模效益和均衡。

 

1.引入金融風險控制聯盟，推進零庫存訂單生產模式。

 

2.在規模效益凸顯的條件下，提高市場占有率，主導定價權。

3.布局國際糖業，抵御經營風險。

四、廣西糖業戰略聯盟的風險與應對

（一）國內聯盟風險及應對

風險一：產業整合時，企業文化融合難度大，利益難以均衡，社會矛盾激化。

自上世紀九十年代至今，廣西制糖企業經過了大步伐的產業整合，產業集中度越來越高，已經形成十多家制糖集團為主體的產業群。但是由于歷史原因和企業文化的融合難度，加上進一步整合時新的利益矛盾，將導致產業整合風險加大，整合好的企業也面臨"大企業病"、"企業官僚文化綜合癥"的挑戰。要盡量避免規模不經濟的兼并和重組，合并后的集團企業要加強企業的民主建設，堅持以現代企業的管理制度辦事，圍繞企業的發展戰略營造有內聚力的企業文化。

風險二："企業--農戶"模式向"企業---股東"模式轉換過程中，由于信息不流暢和企業管理不規范造成彼此信任危機。

無論哪一種聯盟模式，對于企業與供應者來講，信息通暢和交易公平都是長期穩定合作的重要基礎。由于企業的主導性和農戶自身素質的參差不齊，給"企業----股東"模式帶來了很多的難題。首先是對企業規范運作的監管體制要健全，信息公開要及時透明。其次，農民向股東的過渡也將是革命性的突破，不能簡單的曲解為圈地運動，只是一種契約型的合作模式和利益公平分享模式。

風險三：過度重視短期利益，不重視合作和融合，新的聯盟之間惡性競爭。

要重視行業規范和市場規范，注重優勢互補，走競合之路。避免形成行業壟斷格局。

（二）國際聯盟（ISA）風險及應對

風險一：尋求國際技術聯盟時，技術銜接的本土化有一定障礙。

長期以來，我國無論是甘蔗種植還是原糖加工生產，都烙下很深的本土印記。比如在甘蔗良種的選擇上，外來優良品種不一定就能適應我國南方的氣候；規模種植推廣的技術有些不一定能適應廣西的地理環境；在生產工藝上，既要充分考慮改良技術的投入要符合企業的財務承受能力，更要考量企業的適用性。

在選擇聯盟對象時要選擇政治穩定和文化沖突不大的地區或國家的企業，重點考慮聯盟企業與廣西制糖企業的互補性。要注重文化的融合和企業新文化的定位。推崇包容和和諧，管理上要注重溝通和融合。

風險二：國際接軌能力和跨國經營能力。

毫無疑問，廣西制糖企業的國際融合能力是參差不齊的，不是所有企業的發展現狀適合與國際糖業接軌，必須考慮自身的需要因素和能力因素。就能力因素來看，包括把控國際市場能力、參與國際競爭能力、與國際糖業的融合能力。                         

經過近二十年的努力，廣西制糖業在國內已經成長為一支主導力量，但我國糖業的先天不足即制糖成本過高使廣西制糖業更多的依賴于國家扶持和國際糖市的供不應求。國內龐大的市場是廣西糖業發展堅實的后盾，克服了自身的不足，廣西糖業將迎來新的飛躍和新的視野。但如果不居安思危，未雨綢繆，在國際市場的長期沖擊下，很有可能將面臨像東北大豆加工業一樣的窘境。當然廣西制糖企業實施戰略聯盟的選擇方向和對象也應根據企業自身的發展現狀和發展戰略來針對性制定。

參考文獻：

1．中華人民共和國統計局官網，stats.gov.cn/

2．中國商品網-地區報告（美洲、大洋洲），ccn.mofcom.gov.cn

3．廣西統計信息網，gxtj.gov.cn/

第9篇：供應鏈金融風險把控范文

一、金融控股集團產生動因分析

（一）逐利性 20世紀末，由于金融市場同業競爭加劇，在分業監管背景下，單一業務模式下的利潤拓展空間已經難以突破“天花板”，另一方面，伴隨經濟全球化的發展，相應客戶對金融服務的需求越加多元化。根據英國學者巴克利（Peter.J.Buckley）的市場內部化理論，由于中間產品市場的不完全，通過外部市場來組織交易難以保證企業實現利潤最大化目標，若將具有相關性的金融業務進行整合，形成內部市場，則企業有可能利用統一經營管理，協調內部資源的配置，提高資源配置效率，形成范圍經濟效應，實現對價值鏈延伸增值，更好的滿足客戶的綜合性金融服務需求，從而形成差異化競爭優勢。

（二）控制成本 根據羅納德·科斯（Ronald Coase）在《企業的性質》一文的論述，調配資源有兩種渠道：一是通過外部市場交易實現；二是通過企業內部的管理分工來解決。他認為，企業的出現就是為了實現內部的資源協調，節約外部交易費用。同理，金融控股集團的形成可以實現以內部市場取代外部市場，從而降低交易費用，在對外競爭中形成低成本優勢。另一方面，由于金融控股集團內部管理、知識和技術等資源實現集中，通過集團統籌管理下的快速交流和復制，實現專業能力的普遍提高，實現規模經濟效應，還將進一步降低長期成本。

（三）降低風險 通過資本金在集團內子公司的科學設置，不僅有利于利用不同公司間的獨立法人資格和有限責任有效隔離集團某一個體公司引起的經營危機和破產風險的系統內蔓延，從管理上來說，以股權為紐帶實施管控，也有利于強化專業分工和經營效率，提高產品競爭能力，從而降低管理風險、市場化風險，提高總體風險承受能力。于是，無論是出于天然的逐利性目的，還是形成超越競爭對手的差異化競爭優勢，或風險防控的需要，實現不同產品類型的金融資源在內部的匯集和整合，同時通過多元化經營的控股集團形式規避分業監管壁壘，就成了金融企業實現自我擴大發展的必然選擇。

（四）多元化經營 1957年，美國學者安索夫（H.I.Ansoff）首次提出多元化經營概念。之后，西方學者彭羅斯（E.T.Penrose）、魯梅爾特（R.P.Rumelt）陸續對多元化經營的定義進行深入和完善。筆者認為，多元化經營可以總結為，企業發展到一定階段后，為增強自我發展的競爭能力或分散風險，在現有經營基礎上下增加市場或行業差異性的產品或行業的戰略性抉擇。西方學者魯梅爾特（R.R.Rumelt）研究認為，可以采用專業比率、關聯比率、垂直統一比率等三個量的標準和“集約——擴散”這一質的標準，將多元化經營分為垂直型、專業型、本業中心型、相關型、非相關型五種類型。多元化經營的第一次盛行發生在20世紀60、70年代，當時的目的主要是為了分散風險，多屬于不相關型多元化。而20世紀80年代之后的多元化則多是相關型，為了追求協同效應。學界普遍認為，相關型多元化經營在集團內部復制了外部市場的資源配置功能，具備范圍經濟、規模經濟的效應，有利于發揮協同作用，將資源向效益較高的業務模塊配置，從而促進集團總體價值提升，而個體公司的單一專業化經營顯然不具備內部資源配置功能。托馬斯·彼得斯和羅伯特·沃特曼在《追求卓越》中概括為，“凡是向多種領域擴展同時又緊靠老本行的企業，績效總是最好；其次是向相關領域擴展的企業；最差的是那些經營許多非相關業務的公司。”同時，由于多元化程度難以準確把握帶來的經營目標不專一、發展規模擴張過速等導致的經營失敗問題，企業多元化經營的發展，即使是相關型多元化，歷來都是飽受質疑和非議：不同行業聚集在一起，利潤率、周轉率和生命周期等彼此之間的特性差異較大，容易導致對現金流和資本資源的爭奪、資產效率的降低、各種業務波動性疊加產生更大波動效應造成風險傳導等。再者，從管理學角度上，多元化也可能造成經營層為牟取私利過度投資，或大股東利用多元化侵占資金、轉移資源等，由于國內市場不成熟、公司治理不完善，此類問題更為嚴重和突出。當今學界雖然提出了可以衡量企業多元化經營的若干評價指標，但對于多元化經營的績效評價卻并未找到成熟的計量辦法。現有案例分析中，多采用對企業價值以及資源配置效率是否具有正面作用進行簡單判斷。國際知名企業通用電氣（General Electric）、花旗集團（Citigroup）、康泰克斯房屋公司（Contex Corp）的發展歷程是是多元化經營的經典案例，學者吳曉波也曾在《大敗局》中列出了國內企業多元化經營失敗的具體案例。

二、AMC多元化經營歷程

（一）金融多元化的特征 與一般企業不同，20世紀80年代的全球化浪潮導致的客戶需求多元化是金融企業經營多元化的重要動因。再者，為滿足以美國為代表的分業監管框架的合法性要求，金融企業的經營多元化多現為金融控股集團下不同法人分別經營、總體多元的形式，而一般企業并無此政策限制。此外，出于安全性、效率性等多方面的考慮，金融企業的多元化經營往往以產權為紐帶，特別是取得絕對控股權，不同于實體企業除了自我發展、兼并收購、發起設立還可以采取合作結盟、供應鏈控制等其他方式。

（二）AMC集團多元化 隨著20世紀90年代以來中國金融體制改革的深化，為適應國際經濟形勢的不斷變化，應對愈加激烈的國內外金融市場競爭，同時與中國金融業分業經營、分業監管的現有模式相適應，成立多元化經營的金融集團成為順應時勢的必然舉措。目前，中國平安、光大、中信等一批金融控股集團公司已初具雛形。1999年國務院批準成立的四家金融資產管理公司在完成國務院賦予的政策性不良資產處置的政治性使命后，AMC在2005年前后實施商業化轉型、開展多元化經營更像是謀求生存的無奈之舉，直至2007年中央金融工作會議明確AMC的轉型方向為“業務有特色、運作規范化的綜合性非銀行金融服務企業”，才真正為AMC的多元化經營提供了政策依據和內生動力。作為多元化發展最顯著的行業分布特征，正伴隨著圍繞不良資產處置為核心并不斷衍生其他綜合金融服務功能，AMC涉足的行業數量不斷增加，當前，四家AMC中所涉行業最少的也在8個以上，多元化經營架構已經顯現。就金融企業多元化經營的實現方式而言，不外乎是自我發展、托管重組、兼并收購、合作設立較多。AMC多元化發展亦不外于此：圍繞不良資產處置衍生的業務多元化顯然具有內生發展特征，與之相關的房產、金融評估、金交所等由于政策門檻較低，多為自我發展而來；金融牌照行政許可的證券行業則大多來源于證監會當初托管的證券公司進行托管重組；信托、保險則多是通過兼并收購實現；銀行則多是利用與地方政府合作對地方商業性銀行股改發起設立。

盡管學界對金融企業多元化經營的利弊同樣爭持不下，支持者認為有范圍經濟、規模效應、信息鏈共享、產品鏈增值、提升集團品牌形象等優勢，反對者認為會有系統風險傳導、杠桿使用過度以及多元化折價等問題。對于AMC來說，無論從自身持續生存問題的解決、利潤水平的顯著提高，或者金融業務創新話語權的顯著提高，以及外部對問題企業財務困境的有效重組或類似需求的滿足等方面來看，其多元化經營顯然是正向效應更為明顯。

三、基于資源基礎理論的AMC多元化經營戰略要點

金融資源概念最早由西方學者戈德·史密斯于1995年提出，但并未系統論證和闡述。我國學者白欽（1998）將金融資源分為基礎性核心金融資源、實體性中間金融資源、整體功能性金融資源三個層次。根據其論述，與一般資源不同的是，金融資源具有雙重屬性，不但是資源配置的對象，同時也是配置其他資源的工具和手段，因而不僅牽涉資源的優化配置問題，也涉及如何控制金融資源配置不當引起的風險傳導問題。就AMC而言，筆者認為基礎性核心金融資源除了包括AMC擁有的資本或貨幣資外，更主要的體現在吸納外部金融資源并將其內部化的融資能力；實體性中間金融資源更多屬于組織、制度和工具范疇，具體包括來自于AMC自身的以金融資產（工具）產品及其流程體系為核心的產品系列、業務管理技術、風險控制能力以及與之匹配的制度體系、內部控制系統和組織結構；而整體功能性金融資源則是內部合理調配資源以實現企業價值最大化的協同發展能力。通過十余年對巨量不良金融資產處置業務的磨練和經驗積累，AMC在客戶等級評定及授信、資產價值分析以及風險控制等關鍵方面已初步形成系統化、標準化、信息化的核心競爭能力，當前所具備的品牌、客戶、網絡、渠道、技術乃至已建成的一體化、全流程的信息管理系統等均為金融資源的統籌協調提供了充足的可實現條件。綜上所述，AMC多元化經營戰略的實施應以自身所具備的金融資源為基礎：

（一）以自身資源為基礎的多元化 不良資產作為金融市場發展的附著物，伴隨其行業發展周期，盡管存在可能面臨不良資產資源的萎縮等挑戰，但并不可能徹底滅失。此外，伴隨AMC的轉型發展，實體企業的問題資產（實質上也是不良資產）也在逐步進入AMC的經營范圍，依托于不良資產管理和處置，通過拓寬其產業寬度和深度產生的經營效益，依然是AMC長期生存之本。從國際成功經看，進入高相關度的業務領域更容易產生范圍經濟效應降低成本，另一方面，圍繞主業進行多元化，利于核心技術和管理經驗的復制，可以有效降低經營風險，形成多元化業務的有效融合和互補，平穩擴大競爭優勢。

（二）相關型多元化 從多元化若干案例不難總結出，不相關行業的多元化就意味著在陌生領域承受更高的經營風險，因此企業的多元化不能脫離主業，主業的充分發展、核心競爭力的維持必須作為實施多元化經營的基礎和前提，而相關型多元化經營強調的正是在熟悉和擅長的領域內擴張。作為金融企業，風險識別和控制技術就是核心生產力，相關型領域則不同，金融業務的相關，不僅意味著情況的熟悉和了解，也代表著相關的技術和資源可以快速復制進入，利于規避風險，保持優勢。對于AMC來說亦是如此。因此，AMC仍必須以具有穩固優勢的不良資產處置主業為基本支撐開展相關行多元化，以合理避免多元化風險造成的經營失敗，并進一步積累戰略優勢資源，如客戶、產品以及經驗技術等，鞏固和擴大由不良資產處置主業形成的核心競爭力，并逐步將戰略優勢復制和平移到其他相關領域。

（三）適度多元化 適度意味著對多元化發展速度和規模應當保持審慎。多元化發展通常也意味著需要有充足的現金等資源進行配套支持，盡管商業化轉型之后的AMC資本實力有所充實，但無論是與銀行系、保險系等其他金融多元化航空母艦，如中信、廣大、平安之類相比，仍有相當差距，因此，在沒有足夠資源進行對進入領域的長遠發展后續支持時，不應盲目進入。

當前，從AMC綜合金融服務平臺的構建歷程來看，盡管存在一些差異，但四家AMC均是圍繞不良資產處置積累的業務、經驗、技術和客戶為核心向上、下游產業鏈條及其衍生業務延伸，通過技術增值手段化解金融風險繼而實現收入增長，其多元化縱向相關性較強。但伴隨商業化股改進程的加快，四家AMC在行業選擇上并未把與不良資產處置的高度相關性作為唯一抉擇標準，如租賃業、保險業，二者與AMC主業相關度并不高，反而與銀行業務具有更強的相關性，具有更強的協同作用。但同樣，銀行也是AMC多元化經營目標中的重要板塊，除AMC里的華融資產管理公司控股湘江銀行外，其他三家公司均有并購計劃。從規劃藍圖來看，或AMC控股集團的多元化發展之路將與銀行控股集團在未來形成激烈競爭。面對銀行在資金成本、渠道以及客戶方面的顯著優勢，AMC的“揚長避短”才是上策，即圍繞相關型多元化充分凸顯自身的并購重組、債權定價和風險處置等方面的核心技術能力，堅持創新發展，建立專業專長，深度發掘并滿足客戶的個體化需求，以差異化和專業化策略支撐多元化發展。

四、AMC多元化風險防范對策

（一）AMC多元化風險類型 AMC的多元化經營是一把“雙刃劍”，盡管可以產生協同效應，降低成本、提高效益，但是出于金融資源本身具備的“被分配和分配”的雙重屬性，AMC的多元化經營也會因內部交易不當，額外導致系統傳導性風險、利益沖突和轉移風險、資本過度杠桿化風險、協同管理風險等多元化風險，使得管理經營更為復雜和難以監管：

（1）系統傳導性風險。首先，AMC多元化經營多是相關型的，這就意味著其內部的各種業務風險有可能疊加性多于對沖性，一旦出現系統性風險，就可能產生“雪球”效應。再者，風險很容易內部傳導（Contagion），具體是由于外部會將多元化經營集團視為整體，因此，即使是局部某一經營單位的財務困難、經營失敗甚至是負面新聞或事故，也會對整體的信譽、信用等產生負面影響，若內部沒有建立防火墻實施有效的風險阻隔，實質上的風險更是可能通過頻繁發生的內部交易進行傳遞或疊加，對整體的流動性、償付能力甚至業務開展造成損失。

（2）利益沖突與轉移風險。由于AMC的多元化經營多是通過全資或絕對控股實現，股權的單一化導致決策權的集中，加之中國金融機構的行政特許性特征，業務具有一定壟斷性特征，同時，多元化經營本身就具有業務復雜、難以監管的特征，客觀上產生了AMC有通過資產轉移、業務復雜化等手段規避監管，與小股東、債務人以及客戶的利益保護產生沖突的可能性。頻繁的內部交易對AMC各單位的經營業績存在重大影響，則可能為利益沖突和利益轉移產生動因。

（3）資本金過度杠桿化風險。一是資本金的重復計算，由于AMC投向子公司的資本金在母、子公司報表均同時反映，造成了重復計算（如果同一筆資本繼續用于集團內部交叉持股，則將繼續重復計算，目前監管機構對交叉持股并不許可）。雖然資本金可以重復計算，但顯然不可能同時用于抵御多家公司的風險。筆者認為，這種風險實質上是內部過度使用資金杠桿，導致資本金泡沫化，即造成以有限資本金撬動已遠遠超越自身實際風險承受能力的龐大資產規模，危害資本安全性。二是授信、擔保以及或有負債方面，AMC母體通常還承擔為集團內其他經營單位統一獲取授信、增信或導致或有負債的救承諾，以及集團內部在業務協同中也可能導致產品鏈上風險的聚集和積累，因信用杠桿率過度化導致支付危機。

（4）協同管理風險。當前，AMC多元化中，不僅業務復雜，需要在產品組合、經營目標、資源配置等方面需要協調一致以提高效益，而且由于多元化模式多樣造成的股權管控難度較大，特別是對于兼并重組而來的經營單位，需要高超的融合管理水平以提高協同效率，否則即使是業務高度相關，也會因無法提高協同效率而造成多元化經營失敗。另一方面，AMC過多的管理層次，可能會導致決策鏈失真、決策效率低下等問題。

（二）AMC多元化風險防范對策 針對多元化風險外部控制問題，巴塞爾委員會曾《多元化金融集團監管的最終文件》等指導性文件。伴隨AMC的多元化轉型發展，2011年中國銀監會也了《金融資產管理公司并表監管指引（試行）》加強多元化風險的監管。筆者認為，多元化風險防范的關鍵，還是需要自身建立有效的多元化風險控制體系：

（1）公司治理制衡有效。目前，AMC所轄子公司多為全資子公司，實際上董事會獨立決策性十分有限，勿言對關聯交易的控制。從根本上說，股權多元化，實現對AMC母體的有效制衡，通過高效的產權結構形成對關聯交易的決策制衡，如通過在公司章程中設立關聯交易的回避表決制度、小股東對關聯交易的一票否決權、在董事會設立關聯交易委員會負責審查關聯交易、加強董事會和監事會對關聯交易的監督檢查等，加強對利益沖突的監督。

（2）規范關聯交易行為。內部交易，根本是AMC集團內部的資源再分配，作為AMC協同效應產生的來源，不能簡單否決或過分限制，但必須對可能產生利益輸送的關聯交易行為要進行規范。具體而言，必須制定公平、透明的關聯交易規則，以制度“防火墻”制約AMC母體的不當關聯交易，有效阻隔風險的傳遞和擴散。再者，面對復雜的多元化經營業務，還需要事前明確詳細的關聯交易條件、種類、額度進行限制，對審批程序、定價標準、信息披露等進行規范的辦法，削減AMC母體的操縱空間。

（3）完善信息管理。多元化經營客觀上要求AMC具有強有力的溝通協調功能，可見，實現這一目標的首要前提就是其內部信息管理透明、傳遞迅速有效，換而言之，是指相關人員可以依據職責范疇，及時取得所需信息，實現對多元化經營的整體性風險監測，并以此做出業務判斷和決策確保協同效率；內部信息管理有效的另一好處是杜絕經營層借助信息不對稱產生“內部人控制”，或者嚴防各級管理者利用職務便利屏蔽信息或變招信息以謀取私利，導致經營無效、管理低效等情況。此外，通過規范信息隔離制度設立“中國墻”，防止內部交易或信息濫用，對相關信息在各經營單位間進行有效隔離，或者根據權限進行限制性傳遞，也是非常必要的。

（4）系統化風險控制。除了內部控制層面上的關鍵流程控制、不相容職務分離、權責利匹配、審計稽核外，系統化風險控制還指從集團層面對所有業務要素的全面收集、持續監測、整體評估分析和預警，以及適應AMC業務實際的風險分類標準以便提取充足撥備，增強風險抵御能力。

參考文獻：

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