金融服務法論文精選(九篇)

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第1篇：金融服務法論文范文

【關鍵詞】新型金融 農村 市場發育

一、農村新型金融發展中的政府行為研究及相關理論分析

（一）我國農村金融機構的概念界定

我國農村金融機構主要分為正規金融機構和非正規金融機構。正規金融機構主要有中國農業銀行、中國農業發展銀行、農村信用社、農村商業銀行、中國郵政儲蓄銀行等。非正規金融機構包括私人錢莊、私人借貸、高利貸等。

（二）農村新型金融的概念界定

新型農村金融機構是相對于傳統的農村正規金融機構來說的，國務院《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》明確規定，農村金融市場面向所有社會資本開放，境內外資銀行資本、產業資本、民間資本都可以到農村地區投資，在農村設立村鎮銀行、小額貸款公司和農村資金互助社等新型銀行業機構。

農村新型金融政府服務模式理論

面對發展中國家如何走向金融發展之路這一金融發展理論的難題，美國經濟學家麥金農（R.L.Mckinnon）和愛德華·肖（E.S.Shaw）出版了《經濟發展中的貨幣與資本》（1973）和《經濟發展中的金融深化》（1973），首先分析了發展中國家的貨幣金融特征，然后提出了適用于發展中國家的貨幣金融理論和應采取的貨幣金融政策。并提出了與傳統金融發展理論完全不同的“金融抑制理論”和“金融深化論”?！敖鹑谝种评碚摗笔且喳溄疝r的“互補性假設”為前提，論證了金融制度和經濟發展既可以相互促進，又可以相互制約的關系。一方面，健全的金融制度能將儲蓄資金有效的動員起來，并引導到生產性投資上去，從而促進經濟發展；另一方面，蓬勃發展的經濟也通過國民收入的提高和經濟主體對金融服務需求的增長而刺激金融發展，從而形成一種良性循環。

與“金融深化論”的出發點不同，金融深化是解除金融抑制的結果。在政府放棄對金融的過分干預和管制，取消對利率和匯率的人為壓制，使利率和匯率真實地反映資金和外匯的實際供求狀況的前提條件下，一方面健全的金融體系和活躍的金融市場能有效地動員社會閑散資金并使其向生產性投資轉化，還能引導資金向高效的地區和部門；另一方面，經濟的蓬勃發展，通過增加國民收入和提高各經濟單位對金融服務的需求，又刺激了金融業的擴展，由此形成金融—經濟發展相互促進的良性循環。

由于“金融抑制論”和“金融深化論”從不同角度得出了一致的結論，因此也合稱為“金融深化理論”。金融深化理論，其本質是私有制和完全競爭市場前提下，建立起來的一般均衡在金融理論中的運用，是經濟自由主義金融理論的代表。我國的農村經濟發展中，金融抑制特別嚴重，除國家準予的正規金融機構以外，所有的民間金融都受到國家的抑制。而我國農村的正規金融機構非常之少，特別是隨著農業銀行的商業化改革后，農行逐步撤離了農村中的網點，農村所剩的唯一正規金融機構就是農村信用社，支持農村經濟發展的重任全部落在信用社的身上，而農村信用社不健全的體制使其難以擔當重任。因此，農村金融的抑制嚴重阻礙了我國農村經濟的發展。

三、農村金融的市場發育和制度規范相應建議

中國農村金融市場的第三大顯著特征是市場發育和制度規范的“雙重缺失”。由于人口密度低、市場隔離、風險高等特點，加之季節性因素導致的收入波動和高交易成本，使得缺少傳統抵押品的農村金融市場面臨無法有效分散風險的困境。在這種情況下，以利潤為導向的商業金融機構只能望而卻步。我國農村金融市場先天不足，在放寬農村金融限制的條件下，金融機構的信貸分配容易發生失控或尋租現象，問題的累積可能會使許多金融機構喪失清償能力而面臨破產威脅。毫無疑問，當市場缺乏和制度不規范時，政府應當積極培育市場，為市場成長提供合理的政策環境和必要的法規，加強產權和市場約束。但從目前的情況看，在監管法規滯后、監管基礎薄弱以及監督約束機制缺失等現實因素的制約下，農村金融監管處于事實上的低效或無效狀態。隨著準入政策的放寬，村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融逐漸出現，而專門針對這些新型金融機構的監管法規，如“合作金融法”、“社區銀行法”等監管條例尚未明確，這使得農村金融“加速發展”過程中的監管“真空”成為潛在隱憂。尤其值得注意的是，政策導向下的農村金融發展將再一次引發“金融政治經濟學難題”：在強勢政府主導信貸資源分配的過程中，政治權利的分布可能會明顯地決定信貸的發放過程和結果，并伴隨產生大量“權力租”，這對本就弱化的農村金融監管帶來了新的挑戰。

從某種程度說，目前我國的農村金融監管正處于一種形式與實質的“悖論”之中：形式上的審批制度和行政管制，雖在一定程度上有助于控制金融風險，但卻是以犧牲效率為代價的，而金融尋租和腐敗行為在國家針對“三農”異常優惠的政策環境中有了廣泛的滋生空間。毫無疑問，如果單純以短期內放開和做大農村金融市場為目標，而監管制度又長期滯后的話，隱藏在農村金融體系中的風險可能遠遠超乎我們的想象。因此，實施農村金融扶植和鼓勵政策必須是鼓勵競爭與加強監管相結合：除了通過有效的法律制度規范金融機構的準入、運作和退出外，還應考慮將廣泛存在的非正規金融正式納入監管框架和監測范圍，通過審慎監管減少在相對寬松的政策導向下可能滋生的各種機會主義行為，真正做到積極推動和穩健發展相結合。

參考文獻：

[1]侯希紅.農村金融保障體系在新農村建設中的促進作用[J].山西農業大學學報（社會科學版），2010，（1）.

[2]馬寧.中國農村金融制度創新研究[D].吉林大學，2010.

第2篇：金融服務法論文范文

關鍵詞：第三方物流企業 物流金融 風險控制

第三方物流金融服務相關概述

（一）第三方物流概述

第三方物流的內涵。市場經濟的快速發展使社會分工不斷細化，越來越多的企業特別是生產制造型企業開始回歸主營業務，專注于自身產品的研發、生產和銷售，而將諸如包裝、運輸、倉儲配送、裝卸搬運、庫存管理等業務外包給專門提供物流服務的企業。在此背景下，第三方物流應運而生。所謂的第三方物流，即企業為了將精力集中于主要業務的經營，將原有的內部物流活動以合同的方式委托給專業提供物流服務的企業處理，并運用一體化的信息系統與第三方物流企業保持密切聯系，以便對物流活動進行全程管控。

（二）物流金融服務概述

1.物流金融的概念。物流金融的概念有廣義和狹義之分。從廣義上來說，物流金融貫穿于物流供應鏈活動的整個過程，第三方物流企業運用不同的金融產品和工具，有效組織和調節資金流在物流運作過程中的運動，涉及各類存貸款、信托、投資、證券、保險、抵押質押及其他金融服務，以提高資金的使用效率。從狹義上來說，物流金融是第三方物流企業為處于供應鏈上游、中游、下游的不同企業提供融資和代客結算等金融服務，以促進資金的高效流轉和整個供應鏈的平穩運行。

2.物流金融的特點。物流金融主要有四個方面的特征。一是標準化。第三方物流企業在提供物流金融服務的過程中，對出質產品的包裝及質量的檢查驗收、出質債權的規范性、監管內容及流程等都有嚴格限制和規定標準。二是信息化。第三方物流企業依靠現代化的信息管理系統完成預測市場需求、在出資方和融資方之間進行信息雙向溝通、實時有效監控質押物等工作。三是遠程化。由于第三方物流企業和銀行等金融機構的分支機構覆蓋地區很廣，即使面對地理距離遙遠的融資方，第三方物流企業也能通過旗下分支機構為其提供物流金融服務，并利用計算機實現遠程操作和監控。四是廣泛性。第三方物流企業的客戶群體很廣泛，處于供應鏈各環節的企業，只要有需求，第三方物流企業都可以為其提供物流金融服務；出質產品或債券的形式也很多樣，從動產到不動產、從生產原料到倉單都可以納入范疇。

物流金融服務的模式

替代采購模式。替代采購是一種比較初級、簡單的物流金融服務模式。第三方物流企業首先代替融資企業向生產企業采購產品并墊付貨款（不包括物流費用），融資企業交納保證金后，第三方物流企業再根據保證金的比例向融資企業發放部分或全部產品直至融資企業結清所欠款項。

代客結算模式。代客結算是第三方物流企業最早推出的物流金融服務之一。具體又可分為代收貨款模式和墊付貨款模式。在代收貨款模式中，第三方物流企業與供應商簽訂合同后，根據合同的要求將用戶采購的產品送貨上門并代供應商收取貨款，然后在規定的期限內結清供應商的應收貨款。在墊付貨款模式中，供應商與用戶和第三方物流企業分別簽訂《購銷合同》和《物流服務合同》后，第三方物流企業向供應商采購用戶所需的產品并墊付部分或全部貨款（不包括物流費用），用戶收到貨物后在一定的期限內結清第三方物流企業事先墊付的款項。

倉單質押模式。倉單質押是第三方物流企業提供的最早的融資模式，現已發展得非常成熟。具體又可分為靜態倉單質押模式和動態倉單質押模式。靜態倉單質押模式是該模式的基礎。第三方物流企業協助銀行對融資企業進行貸款資格認證和審核后，三方簽訂正式協議。融資企業將協議規定的貨物量運到指定的倉庫并由第三方物流企業驗收入庫、現場開立專用倉單，融資企業對倉單做質押背書，第三方物流企業蓋章后將倉單送交銀行，銀行根據質押物的市值向融資企業提供貸款。融資企業每次到倉庫提貨，必須首先向銀行交納一定數額的保證金，經銀行同意向第三方物流企業發出解押指令及提貨通知單后，融資企業方可提貨。動態倉單質押模式對靜態倉單質押模式進行了改良，由銀行設立一個庫存警戒線以便進行更好的控制。當倉庫中的質押物數量處于庫存警戒線上方時，融資企業按原有的流程進行貨物自由的出入庫。當質押物數量處于庫存警戒線之間時，經第三方物流企業的允許，融資企業方可提貨。當質押物數量處于庫存警戒線下方時，融資企業必須補充同等差額的貨物入庫或交納一定的保證金、經銀行同意后才可提貨。

保兌倉模式。保兌倉模式涉及的主體較多，包括銀行、第三方物流企業、生產企業和融資企業。四方簽訂正式協議后，融資企業向銀行支付一定數額的保證金，銀行開具承兌匯票并由第三方物流企業擔保承兌，生產企業收到承兌匯票后，將貨物發到銀行指定的倉庫，貨物入庫后按倉單質押模式進行接下來的操作，循環往復直到融資企業的保證金賬戶余額與銀行開具的承兌匯票的金額相等，匯票到期后由銀行兌付。

融通倉模式。融通倉模式實質是對倉單質押模式的一種簡化和延伸。第三方物流企業通過銀行的資格認證和審核后，可獲得相應額度的貸款，并以此向融資企業提供靈活便捷的質押貸款服務。銀行不再參與對融資企業的審批和過程監管，而由第三方物流企業直接控制倉單質押的全過程，融資企業只需經過第三方物流企業的批準即可提貨。

物流保理模式。物流保理模式適用于國內企業進口原材料或商品并以信用證方式結算的情況。在銀行、第三方物流企業、國內進口企業、國外出口企業四方簽訂正式協議后，國內進口企業向銀行交納一定數額的保證金申請開具信用證，銀行對該企業和國外出口企業的資質進行審核評估后，向國外出口企業開具信用證，并在國外出口企業提交質押單據后預先向其支付一定數額的貨款。第三方物流企業受銀行的委托代為報關、提貨、入庫質押監管。國內進口企業可一次性或多次還款，在銀行審批后經第三方物流企業到倉庫提貨。

我國第三方物流金融服務發展現狀

目前，我國部分第三方物流企業已經開始探索發展物流金融服務，國內較大的第三方物流企業都開展了與倉單質押業務相關的物流金融服務，積極與各大銀行合作建立定點融資倉庫、提升倉儲管理專業水平、完善物流服務信息管理系統，以此作為企業新的經濟增長點；物流金融涵蓋的客戶對象持續擴大，提供的產品種類不斷創新。

然而，由于我國第三方物流金融服務的起步較晚，企業自身的規模、資本實力和運營經驗遠不及國外第三方物流企業，因而在發展中還存在很多問題。首先，由于我國法律規定非金融機構不得從事金融業務，國內第三方物流企業不能像國外企業那樣通過收購或投資銀行從事金融業務，只能與銀行建立合作關系。這使得物流金融服務的資金來源相對單一，受國家貨幣政策的影響波動性較大。其次，我國第三方物流企業和銀行等金融機構在物流金融服務的開展中由于規范標準缺乏、技術儲備不足，導致流程進展控制不力，業務操作復雜混亂，銀行、融資企業、物流企業之間缺乏信息共享和有效監管。此外，很多第三方物流企業缺乏風險管理的意識和科學手段，識別、評估和控制風險的能力有待進一步強化，較高的監管成本使企業的收益和利潤降低。

第三方物流金融服務面臨的主要風險

（一）經營風險

第三方物流企業由于為供應鏈上的各企業提供多種物流金融服務，經營范圍擴大，風險相應增加。具體主要包括四個方面：一是內部經營管理風險，主要是由于組織結構老化落后、管理和監督機制不健全、員工綜合素質不足、管理層決策失誤等原因造成的。二是市場風險，在質押物的市場價格發生波動或是匯率浮動改變變現能力時產生。三是安全風險，質押物品存儲在倉庫的期間很可能因為倉庫本身安全管理措施不足、管理人員的誠信問題或融資企業提單詐騙等原因發生損失。四是客戶資信風險，部分融資企業可能不按合同還款甚至惡意騙取貸款，使金融物流服務遭遇信任危機。

（二）道德風險

道德風險主要是由于委托人和人之間的信息不對稱引起的，人有時為了滿足自身的利益，會做出損害委托人利益的行為，而委托人因為信息不足無法得知，因而蒙受損失。第三方物流企業提供物流金融服務時，既是合作企業的人，又是銀行的委托人。第三方物流企業比銀行掌握更多合作企業的信息，又有質押物或保證金作擔保，一定程度上緩解了信息不對稱的狀況；為了保證長遠的發展需要，第三方物流企業一般會與銀行建立密切的合作關系，向銀行提供合作企業的真實信息，確保了物流金融服務的順利進行，這些都降低了第三方物流企業所面臨的道德風險。然而，由于第三方物流企業面向眾多的客戶提供物流金融服務，多項委托關系并存的局面及協議、合同中存在的漏洞都使得物流企業無法完全避免道德風險。

（三）法律風險

第三方物流企業在開展物流金融服務時，由于涉及的主體眾多，當質押物在各主體間流動時，很可能就其所有權歸屬問題產生糾紛，這是物流企業面臨的主要法律風險。中國現行的法律法規涉及物流金融服務的條款還不完善，如對倉單的內容、轉讓、遺失和法律效力等就沒有明確的規定，使得問題發生時物流企業無法可依。此外，我國規定非金融機構不得并購銀行等金融機構，如何保證企業擁有充足的自有資金開展物流金融服務成為第三方物流企業亟待解決的難題。

第三方物流金融服務的風險控制策略

（一）經營風險控制策略

針對內部經營管理風險，第三方物流企業應根據不同的物流金融服務運作模式，分別制定標準、量化的操作規范和監管程序， 指派專門的工作人員并輔之以信息管理系統進行嚴格的業務流程操作，實現管理的程序化、規范化。針對市場風險和安全風險，應建立靈活迅速的市場產品信息收集及反饋體統，實現實時有效監控；對質押物的選擇，盡量以適用范圍廣、價格漲跌幅度不明顯、處置簡單、質量穩定的產品為主，綜合運用定性和定量方法完成對質押物的科學估價，然后確定合適的質押貸款比例。針對客戶資信風險，要建立合作企業資信評估指標系統，加強對合作企業的信用管理，與其建立長期的業務合作關系，同時與銀行合作實行融資項目的信用及風險評估。

（二）道德風險控制策略

為了有效避免道德風險，物流企業應建立合適的客戶評判標準體系，選擇合適的合作企業，并按照合作時間的長短劃分不同的信任等級。此外，為減少委托對委托人的損害，物流企業在物流金融服務合同中應重點關注兩方面的內容：一是建立合理的收益分配機制，促進三方之間的有效合作；二是建立嚴格的風險防范機制，通過負激勵督促三方各自履行相應義務。

（三）法律風險控制策略

我國必須加快對現行法律法規體系的建設，改革和完善法律法規中有關物流金融服務的相關條款規定或制定專門的物流金融服務法，使物流企業在面對所有權糾紛或業務流程中的相關問題時有法可依。物流企業與合作企業、銀行簽訂合同時，要事先研讀涉及物流金融服務的相關條款，找出其中的空白、互相矛盾及不明之處，寫進合同，防止三方中的任一方有法律漏洞可鉆，有效控制法律風險。

第三方物流企業發展物流金融服務需要有效識別和評估風險，提高風險管理和控制能力，保證物流金融服務的持續進行，實現自身、供應鏈上各企業及銀行的多方共贏。

參考文獻：

1.俞特.第三方物流企業供應鏈金融服務的風險管理研究[J].物流商論，2012（4）

2.袁光 .第三方物流企業物流金融服務的分析與決策[J].企業管理，2011（8）

第3篇：金融服務法論文范文

關鍵詞：銀行保險；發展模式；協同效應；銀保深度

文章編號：1003－4625（2009）02－0090－05中圖分類號：F830.3文獻標識碼：A

Abstract: Bancassurance is an increasing prevalent channel for insurance distribution at present. This paper summarizes the development of banccasurance, and then analyzes the key influencing factors of the development of bancassurance, the comparative advantages of bancassurance and the changing tendency of the bancassurance penetration. By the study, this paper finds that the banccasurance industry in China should be in correspondence with the international tideway. In bancassurance practice, the insurance companies of China should develop new type bancassurance products adjusted to the demand of consumers and the current policies, keep the cost advantage of bancassurance, and prevent vicious competition．

Key Words: Bancassurance；Development Mode；Synergic Effect；Banccasurance Penetration

20世紀70年代末,在各國銀行和保險公司進行戰略調整和擴張、尋求規模經濟和范圍經濟的過程中,銀行保險應運而生。銀行保險，由銀行提供保險服務的模式，已逐步成長為一種有效的保險銷售渠道。在西歐，采用銀行保險極為普遍，在亞洲的新加坡、馬來西亞、韓國和臺灣地區等, 銀行保險也已成為銀行業和保險業發展的新亮點。2005年的數據顯示，亞洲銀行保險壽險保費收入在總壽險保費收入中的占比達到28%。目前, 歐美的一些國家,如法國、西班牙等甚至超過60%。

高效的銀行保險模式主要表現為，通過銀行柜員向客戶即時銷售簡約化產品。由此，僅憑借較低的銀保深度與有限的銷售渠道，銀行保險便在全球市場中占有了一席之地。銀行與保險之間的業務整合有助于降低成本，增強合作功效，但是由此產生的經濟效益卻受到了正在進行的制度變革（如有些國家開始禁止銀行與保險的相互參股）所帶來的負面影響，新的制度將使得銀行保險原有的資本優勢不復存在。不過，銀行保險依然具有廣闊的發展前景。在成熟市場中，為了滿足不同的消費群體，各類壽險與非壽險產品將被相繼推出，銀行保險銷售也將進一步增長。在新興市場，新的市場進入者已成功地運用銀行保險與同業者展開了激烈的競爭。

一、銀行保險的發展

從金融一體化程度的高低對銀行保險的發展階段進行劃分,可分為四個階段。

（一）分銷協議合作――銀行保險萌芽階段。這一階段始于20世紀70年代末,銀行保險還處在萌芽時期,銀行簡單地充當保險的中介,純粹合作關系,沒有競爭,銀行介入保險業務的分銷環節,主要是銷售壽險產品,從中獲取手續費和傭金。銀行保險沒有真正出現,但銀行積累了從事保險業務的銷售經驗。

（二）戰略聯盟――銀行保險起步階段。這一階段始于20世紀80年代中后期,銀行與保險公司以各自的利益需要為基礎形成更為緊密的戰略合作關系,雙方不僅在保險產品的銷售方面,而且在產品開發,服務配套,銷售渠道的管理以及客戶資源的共享,銷售人員的培訓等方面進行緊密的合作,但在組織結構上,銀行與保險是松散的協作關系,歐洲是此階段銀行保險的主要市場。

（三）股權滲透――銀行保險成長階段。這一階段始于20世紀80年代末,由于科技的進步,金融管制的放松及社會環境的變化,銀行業內部和保險業內部的競爭開始加劇,向外拓展各自的市場份額和利潤空間成為必需。因此雙方都感到有必要進一步加強合作,銀行主動參與保險產品的開發與銷售,并采取協議、新設、并購、合資等方式相互滲透和融合,將多種金融服務聯系在一起, 通過客戶資源和銷售渠道共享,提供綜合的金融產品服務,以一體化的經營形式滿足客戶多元化的金融需求。

（四）組建金融服務集團――銀行保險成熟階段。這一階段始于20世紀90年代初,銀行和保險公司從根本上改變了以往的相互合作和滲透性質,尋求銀行保險的一體化運作,采取自身培育、合并、收購等手段,組建金融服務集團,為客戶提供一站式服務,從而在激烈的競爭市場上占據優勢。銀行保險出現兩種經營趨勢:一是金融集團化趨勢；二是部分地區金融機構重新回到專業化經營,在銀行主營業務專業化經營的同時,銀保業務變為協議銷售或戰略聯盟。

當然,各個階段的劃分并不是絕對的,主要是基于銀行保險最發達的歐洲的情況進行的,由于各個國家和地區的經濟發展水平和金融市場環境不一樣,銀行保險的發展也呈現出很大的差異,有的國家和地區是階段混合式的,有的則是階段跨越式的,即使是在歐洲,情況也并不完全相同。

二、銀行保險發展的影響因素分析

（一）金融監管政策放松。20世紀80年代以后，西方一些國家紛紛對金融業放松管制,允許銀行、保險和證券混業經營,之后又從法律上加以確定。如英國在1986年就通過了《1986年金融服務法》，意大利在1990年公布了阿瑪托法案，日本在1998年通過了《金融體系改革一攬子法》，美國也于1999年11月廢除了1933年的《格拉斯-斯蒂格爾法》,通過了《金融現代化服務法案》。這些法律都對各自國家的金融制度進行了調整,廢除了金融分業經營,確立了金融混業經營,為銀行保險的發展提供了堅實的制度基礎。最近亞洲各國，如印度、韓國，也開始相繼放寬對銀行保險的政策限制，為銀行保險的發展創造了便利條件。中國雖然仍實行金融分業經營,但開始允許銀行銷售保險產品，允許銀行可以擁有自己的保險公司，允許保險產品可以通過銀行網絡進行銷售。

（二）優惠的稅收政策。稅收優惠推動了歐洲一些國家銀行保險的發展。法國銀行為了迎合客戶追求稅收優惠的需要，主動推出一種“契約資本化”的保單，它實際上是一種可以享受稅收優惠的簡單的養老保險產品，具有避稅功能。此外，在法國，截至1995年，政府對于25%以上的保費或長達8年以上的資本收入以及大多數遺產并不征稅。法國銀行保險商充分利用稅收上的優勢，以簡易、低價、長期的儲蓄型產品取代由傳統保險公司所提供的復雜產品,銀行保險的市場份額在2001年就達到60%，2006年達到64%（Swiss Re，2007）。日本也規定個人壽險保費的最高免稅額可達50000日元，壽險業的發展加快了日本銀行與保險公司合作的進程。

此外，從不同國家同一時期的發展情況看，不同稅收優惠政策也是影響銀行保險的重要因素。如2004年,法國、意大利、比利時和西班牙的銀行保險的保費收入在壽險中的占比高達60%-70%,而英國、德國、荷蘭和瑞士等國的這一比例只有20%（見表1）。導致這種結果的因素很多,不同的稅收優惠政策是影響銀行保險發展的一個重要因素。

（三）銀行面臨社會環境的變化。20世紀80年代以來,西方社會的人口增長率降低與人口老齡化問題日益突出,導致DR指數(退休人口與工作人口的比例)急劇上升。人口老齡化趨勢對發達國家的社會養老金計劃造成了極大的壓力,為了緩解這一局面，西方國家政府采取了各種方式以刺激私人養老金計劃，這極大地促進了壽險行業的迅速發展（沈愛卿、賈悠然，2006）。同時，由于人口結構的變化、經濟的持續繁榮以及對更高生活質量的期望,人們對長期、高收益的儲蓄方式的需求也不斷增加。此外，人們的理財意識逐漸增強，資本市場上日益增長的復雜的投資工具也比低收益的銀行存款更具有吸引力，人們的儲蓄逐漸從銀行的存款賬戶轉移到壽險產品。以上三方面的變化使得銀行業經營的社會環境發生了顯著的變化,具體表現就是銀行存款比重不斷降低。與此同時,銀行保險業獲得了空前的發展,保費收入占銀行收入的比重大幅增加。

（四）銀行競爭的市場環境的變化。伴隨經濟全球化、金融市場對外開放、金融監管放松、技術進步等因素的影響,銀行所面臨的競爭環境急劇惡化。表現在：銀行同業間的競爭加??；新進入者的威脅與挑戰，極大地侵占了銀行的市場；技術的進步及資本市場的發展,融資渠道的多樣化,使得銀行產品的可替代性越來越大；銀行客戶的談判力量加強，客戶的忠誠度不斷下降；客戶對銀行服務的質量、范圍、信息、收益率的要求越來越高等。銀行業競爭環境的不斷惡化導致利潤率不斷降低,這迫使銀行不得不積極開展其他業務,尋找新的利潤增長點,與此同時，保險業的高利潤對銀行業具有極大的吸引力。事實上，由于銀行具有廣泛的分支網絡，大量的客戶群，銀行業開展保險業務具有極強的優勢。

（五）銀行保險的低成本比較優勢。由于充分利用了銀行固定成本，依托了銀行區域品牌效應，共享了銀行網點渠道與客戶資源，銀行保險具有其他銷售渠道難以比擬的成本優勢。在韓國，中小壽險公司充分發揮銀行保險的低成本優勢，同大型壽險公司進行競爭，極大地降低了國內前幾位壽險公司的市場占有率。在俄羅斯、獨聯體等國家，銀行保險降低了保險公司的經營成本，保險公司在基礎設施還不健全的情況下，利用銀行的網點與大量的客戶資源，快速進入市場。同時，保險公司還對銀行的職員進行保險銷售方面的業務知識培訓，取代專門的保險團隊，進一步降低了培訓的成本。與其他銷售渠道相比，銀行保險的成本與利潤的數據不易搜集。但意大利與法國的相關統計數據卻顯示，銀行保險確實具有其獨特的成本優勢(見圖1、圖2)。

（六）銀行與保險合作的協同效應推動了銀行保險的發展。國際經驗表明，銀行保險的成功在于銀行保險可以實現銀、保雙方的協同效應。銀、保協同效應的產生主要體現在以下幾個方面：第一，規模經濟。通常，在不改變產品的范圍的情況下，如果擴大生產，產品的平均成本會下降，就存在規模經濟。銀行保險也存在規模經濟，一般而言，因為借助銀行龐大的銷售網絡和技術的支持，保險產品生產和銷售的總平均成本是下降的。第二，范圍經濟。如果同時生產多種產品所花費的成本比各個單獨進行生產所花費的總成本更少的話，就存在范圍經濟。對銀行保險來說，范圍經濟存在于生產和消費兩個層面，從生產層面看，銀行與保險公司可以在一系列的產品間共同分擔管理費用，技術成本以及其他的固定成本費用。從消費層面看，顧客將可以通過購買銀行保險集團的產品而不是在各個專門的公司購買相同的產品來體驗到更低的搜尋、監督與交易成本，而且可能為這種方便的購買方式支付更高的價格。第三，服務一體化。由于人們收入的增加，投資觀念的增強，對金融機構的服務要求也越來越高，銀行與保險公司的合作就在于力求滿足客戶對不同的金融產品的需要以及對投資增值的關注，通過一體化的服務穩定既有的客戶群體，在此基礎上擴大新的客戶群。

以上這些因素從客觀上可能促進了銀行保險的發展。在現實中也還有一些因素可能會阻礙銀行保險的推廣。例如，客戶的消費習慣、客戶對風險的不同偏好，保險公司對市場的定位等。在此不再贅述。

三、國際銀保深度的變化態勢

銀行保險在國際市場上越來越普遍，但銀行保險有著明顯的地域差異。從表2中看出，在歐洲許多國家具有很高的銀保深度，壽險收入占到了保費收入的50%以上。在北美的加拿大與美國，銀行保險的深度明顯偏低，這反映了政策對銀行銷售保險的嚴格限制。而在日本，政府對銀行保險的限制直到2007年底才會徹底解除，因此，其深度依然較低。與此相反，澳大利亞在壽險方面有著較高的銀保深度，因為，在澳大利亞，大部分壽險產品主要由銀行集團提供。而新興市場中的銀保深度則不盡相同，主要取決于當地的政策規定、市場開放度以及相關的社會文化因素。銀行保險正以驚人的速度深入亞洲市場，尤其是在壽險領域。同時，銀行保險在中歐、東歐以及拉丁美洲也相繼取得了成功。

銀行保險的重要性在多數市場中日漸突出。從表3中可以看出，自2000年，銀行保險便開始對歐洲（除德國之外)、大洋洲的市場高速深化。而非壽險的銀行保險銷售，速度雖然相對較慢，但仍保持著增長態勢。由于制度上的解禁，如今，美國與加拿大已開始全面接受銀行保險。在2000年之前，銀行保險并未在日本生根發芽，但現已成為了日本國內具有競爭力的保險銷售渠道。金融市場的進一步開放，將為銀行保險贏得越來越廣闊的發展空間。

在新興市場上，拉丁美洲、中歐、東歐和亞洲的銀行保險銷售雖然啟動速度較慢，但在壽險市場上，均已進入高速增長期。另一方面，銀行保險在非壽險領域內的發展則相對較弱，但拉丁美洲卻是例外，在其市場上，銀行保險的非壽險銷售已趕超壽險。同時，在中東與非洲，銀行保險卻始終處于萌芽狀態，近年來一直保持著較低的深度水平。

四、國際銀行保險的發展對中國的啟示

（一）加大銀行保險產品開發力度

目前，中國銀行保險產品種類單一、產品內嵌價值低,給保險公司帶來的利潤小。中國銀行保險產品99%以上是躉繳型分紅保險產品（羅志勤、傅國堯，2008），這種產品期限短,現金價值高，保險公司可計提費用很低。在很低的計提費用中，保險公司還要支付高額銀行手續費、銷售人員費用和內部管理費用, 實際費用盈余非常微薄。由于期限短，中國保險公司資金運用渠道狹窄、資金運用的收益也比較低。并且，各保險公司在此類產品的設計上較為相似，削弱了產品之間的差異性，在一定程度上增加了代銷協議的非穩定性。

銀行保險順利進行的基礎是有適合銀行銷售的保險產品。保險公司要吸收歐美國家的先進經驗，在產品創新上下工夫，打造具有特色的適合銀行銷售的保險產品?？赏ㄟ^利用銀行完備的客戶資料庫對各類客戶如企業、個人等予以分類，針對不同類別客戶的保險需求，設計各種不同的保險產品。

在壽險領域，保險公司應根據國外銀行保險壽險產品的成功銷售經驗，加大對信貸壽險產品的開發力度，設計與銀行業務配套的壽險產品，加大力度研發養老保險產品，大力發展保障型人壽保險產品和儲蓄型人壽保險產品。在設計產品時要充分考慮到銀行銷售的特點，盡量簡化產品，做到條款清晰易于理解。此外要開辟新的業務領域，提高差異化競爭優勢。從經營銀行產品的替代品轉向開發銀行產品的補足品，提高銀行與保險公司的合作傾向，增強協議的穩定性。

在非壽險領域，國外的銀行近幾年也作了有效的嘗試，銀行正在加速向非壽險領域進軍。保險公司可以嘗試開發與銀行服務存在關聯的產品，拓展財產險的銀保營銷渠道。

（二）保險產品應適應客戶的消費需求

從近年來中國銀行保險市場的消費情況來看，中國銀行保險的增長主要來源于投連險與萬能險的銷售。這說明中國客戶對于銀行保險壽險產品具有一定的投資或資本化消費傾向。因此，保險公司可在銀行保險壽險產品的設計中，體現出保險的資本化功能，滿足客戶的投資性需求（吳韌強，2008）。

現在中國市場上的投連險與萬能險片面強調保險投資功能，在保障功能上偏弱。目前中國股市正處于調整時期，金融危機正向全球蔓延，股市的振蕩已對投連險與萬能險的銷售造成極大沖擊，同時也削弱了保險公司的資本基礎。鑒于此，保險公司應積極開發新型的投資理財保險產品，平衡保險的保障與投資功能，以作為投連險與萬能險的替代品。在滿足客戶投資性需求的同時，也為客戶提供必要的保險保障。

（三）保證銀行保險的低成本優勢

低成本是銀行保險的比較優勢。保險公司利用銀行網點銷售保險產品，以較低的銷售成本擴大市場份額；借助銀行與客戶之間已形成的信任關系及銀行的品牌形象，拉近了保險產品與客戶的距離，拓寬了產品銷售渠道，從而進一步降低了經營成本。目前，中國的銀行與保險公司之間的合作主要采取銀行代銷保險產品的方式。一個銀行或保險公司可與多家保險公司或多家銀行簽署合作協議。掌握大量網點資源的銀行因在渠道市場上占主導地位，具有按照手續費與傭金的高低選擇合作伙伴的先天優勢，迫使保險公司之間展開手續費交替攀升的惡性競爭，銀行保險滑入低利潤甚至無利潤的商業陷阱（聞岳春，2007）。銀行保險的低成本優勢正在遭到削弱。為了保證銀行保險的低成本優勢，避免惡性競爭，發揮銀行保險的經營效率，有必要探討銀、保協作模式與客戶市場分析等問題。

1.創新協作經營模式。目前,銀保合作還僅僅局限于淺層次的協議合作方式。在此方式下,銀行對于保險銷售的積極性并不穩定,易受到資本市場收益率的干擾。同時，銀行利用其自身優勢進行討價還價,競相抬高手續費,造成了銀保市場的惡性競爭。因此，銀行和保險應建立起長效的、穩定的合作機制，突破現階段粗放式合作階段，尋覓深層次合作。如，建立金融控股公司。中國一些大型的金融機構已逐步朝這個方向進軍,如中國光大集團擁有中國光大銀行和光大永明人壽保險公司；中信集團擁有中信實業銀行,同時又控股中信證券股份有限公司等。銀、保還可以實現股權聯姻。隨著中國由分業向混業的發展,國內各大商業銀行都積極探索嘗試新的銀行保險模式,其中就包括成立專業保險公司或參股保險公司等。銀行、保險公司相互參股、相互融合,合作雙方成為利益共同體,是未來銀保業務發展的一個突破口。

2.做好客戶市場細分。大型銀行是各大保險公司的必爭資源，爭奪焦點集中于銀行保險產品代銷業務上，易引發過度競爭。鑒于此，保險公司可依據自身實力與發展需要，適當避開代銷業務競爭，轉而挖掘大型銀行的軟性資源，與銀行互連電子銷售平臺，將合作領域拓展至網絡、電話銷售。以即時出單的簡易產品，擴大對銀行低端客戶的銷售面；同時，開發銀行高端客戶，向其提供一體化理財與資產管理服務，將定制的個人或團體年金、保險計劃納入其中，改善產品功能，提高邊際利潤。

參考文獻：

[1]郭金龍,石曉軍,鄭海濤.我國的銀行保險戰略視角及其創新[J].國際金融研究,2007,(8).

[2]羅志勤,傅國堯.我國銀行保險業務發展初探[J].浙江金融,2008,(1).

[3]沈愛卿,賈悠然,西方銀行保險的發展及其動因分析[J].當代經理人,2006,(2).

[4]聞岳春.法國銀行保險的發展及對我國的啟示[J].中國金融,2007,(6).

[5]吳韌強.國外壽險領域銀行保險的發展與啟示[J].國際金融研究,2008,(8).

第4篇：金融服務法論文范文

近日,愛爾蘭政府頒發了一個關于國際學生的策略,它是2010到2015年的計劃,在這一部分發展規劃中,首先提到愛爾蘭會在未來五年提高教育質量;其次,會提高全球的戰略性。其中包含了學費體制的改革,也包含了很多的優惠策略,對于國際學生非常有吸引力。

2011年起瑞典留學無“免費午餐”

隨著外國留學生人數增長迅速,瑞典各高等院校將從2011年起對來自歐盟和歐洲經濟區以外的外國留學生收取學費。據了解,目前在瑞典的留學生享受的是與本國學生相同的免學費待遇。然而據瑞典教育部門統計,近10多年來,到瑞典求學的外國留學生人數驟增,目前就讀于瑞典高校的外國留學生已超過3.1萬人。為緩解經濟壓力,政府考慮對非歐盟學生收費。瑞典政府估計,一名外國留學生每學年需交納約7萬瑞典克朗(約合人民幣6.9萬元)的學費。

瑞典政府將推出高額獎學金項目

瑞典政府將從2011年起對自歐盟和歐洲經濟區以外地區的外國留學生收取學費,但為了緩解學費帶來的經濟壓力,瑞典政府將推出兩個高額獎學金項目:一個是將頒發給與瑞典有長期合作發展關系的國家,其中包括中國,獎學金項目每年達3000萬瑞典克朗;另一個獎學金項目將由各高校直接管理,向所有非歐盟國家的國際學生開放,2011年該項獎學金總額為3000萬瑞典克朗,2012年該獎學金的總數將增加到6000萬瑞典克朗。

荷蘭名校2011年對華招生展開

荷蘭作為最早使用英語授課的歐洲非英語國家,在世界留學市場一直廣受青睞。荷蘭政府每年將國民收入的20%投放到教育領域,截止到目前,荷蘭共有11所大學躋身世界大學前200位。目前,荷蘭高校已開始接受2011年入學申請,由于荷蘭多所大學的招生都采用招滿即止的規則,因此,提前一段時間準備非常重要,留學專家介紹,鑒于荷蘭入學時間多為每年九、十月份,學生提前一年準備可高效保證錄取。

美國部分社區大學學制改為4年

最近,美國部分社區大學的學制從兩年提高到四年,且頒發四年制大學的文憑。這種現象被美國高等教育界視作社區大學的轉型之舉。這種新趨勢正在打破社區大學以往的“跳板”定位,社區大學升級主要是迎合了市場需求,升級專業包括消防、電焊、護理等,修習這些專業的學生在接受技能訓練的同時,還接受管理方面的知識。業界認為,社區大學的轉型順應了美國高等教育多元化的特點,同時也不失為美國就業供需市場的風向標。

加拿大致力提高公立教育質量

滑鐵盧大學校長約翰斯頓先生于10月1日擔任加拿大總督職務。他在就職演說中表示,要將加拿大建設成為一個“聰明與關愛的國度”。為實現這一目標,他提出3個支柱:支持并關愛家庭、兒童;鼓勵學習與創造;提倡慈善和志愿者精神。他尤其強調要關愛并尊重教師,并通過公立教育使每個人的才智得到充分發展。留學專家指出,隨著加拿大教育變革不斷深入,本土學生以及留學生都將從中受益,享受到世界一流的教育。

初中生留學熱抬高美國中學門檻

在中國,打算出國留學的學生人數越來越多,年齡也越來越小。在剛剛結束的美國寄宿中學協會在京說明會上,初中生家長成為現場咨詢的主流。漲幅迅速的初中留學熱潮也悄然抬高了美國高中的門檻。10月底,美國寄宿中學協會(TABS)率43所美國寄宿制高中在京集體招生。不過,相比去年的75所學校,今年來京招生的學校規模已明顯縮水,招生計劃預計比過去減少二三百人。據業內人士介紹,在美國高中名校的招生條件中,學生的學業成績和考試成績是重要方面,而學生社會經歷、課外活動等方面的表現,以及其個性與特長,將是招生時更為看重的。

英國留學生生活壓力將變大

英國國家統計局10月26日公布的數據顯示,英國經濟在今年三季度內的增速達0.8%,比預期值高出一倍。專家表示,一般來說GDP向好意味著有更多的工作崗位。但是因為過去幾年,政府裁減了太多公共部門的職位,因此這些崗位的失業人員大多涌向私營企業和部門。雖然這些部門提供的崗位數目不少,但是因為求職者的成倍增多導致了求職競爭異常激烈。因此未來海外學生想在英國找到工作的困難仍然很大。

日本大學“泡沫化”擴招留學生

10月27日,日本新華僑報網發表署名評論文章,文章稱日本高等教育實施“大眾教育”后,“泡沫化”成為一種不可避免的事情,大量擴招將會使得許多學校因無法達到招生名額而倒閉。文章還提到,日本“大學泡沫化”最重要的一個表現,就是狂招中國留學生。在日本,“大學泡沫化”的另一個表現是學生進入大學以后,不再有“精英意識”,他們把這段時間當作高中“升學戰爭”和畢業“就職戰爭”之間最快樂的人生時光,盡情地玩耍、享受。在世界500強之一的三井物產,對一個進入公司的大學畢業生,要花500萬日元進行培養,其費用基本上與大學4年的學費相同。因此,他們也認為日本的大學正在“泡沫化”。

南加州大學向中國學生全面開放

排名全美第23位的美國南加州大學是中國優秀學子向往的名校。該校招生辦副主任Megan Wang近日表示,作為擁有最多國際學生的美國大學,南加大會繼續招收并錄取全球的優秀學子。南加大的150個本科選項全部開放給國際學生。南加大提供經濟補助給擁有美國公民及永久居民身份的學生。如果學生有經濟需求,校方會以助學金、工讀金以及貸款等滿足他們的全部經濟所需。國際學生雖無法得到經濟補助,但他們可以與其他的報名者一起申請并競爭獎學金。去年,中國有4位同學得到全額獎學金。

法國私立院校不斷擴張

多年來,法國私立院校廣泛結合所在地地域特點,因勢利導,幫助學生踐行課堂理論,畢業生深受企業歡迎,學校好評與日劇增,從而也引發了大眾對法國私立教育的關注。面對龐大的私立教育機構規模,專家提醒學子,選擇入讀法國私立院校一定要注意查看學校資質,通常有3點衡量標準:一、能為學生辦理一年的學生居留;二、有專屬的教育編號;三、國內教育部備案。

新西蘭博士受學子認可

近3年出國讀博的學生有明顯增長,其中又以新西蘭博士項目發展最迅速,受到了越來越多國內學子認可。據統計,2009年所辦理的博士生數量同比增長170%,再創新高。新西蘭讀博之所以受國內學子認可,除學歷含金量高外,主要表現在以下幾個方面:首先,學費低廉,只需要2~3萬元人民幣即可;其次,博士配偶可申請與其課程時間一致的無限制性工作許可,申請人子女在新西蘭的學習費用也和新西蘭居民一樣享受優惠;此外,國際博士生可申請新西蘭國際博士研究獎學金(NZIDRS),這項全額獎學金資助覆蓋了學費、生活費、交通補助、保險補助以及書本和論文費用多個方面。

澳大利亞拓展中澳大學交流

11月8日,澳大利亞高等教育部長克里斯•埃文斯參議員(Senator Chris Evans)在北京宣布澳大利亞政府將出資拓展創新性的中澳大學校長能力建設交流項目。埃文斯參議員說,吉拉德政府將出資10萬澳元用于拓展“中澳大學校長能力建設項目”。該項目由澳大利亞大學協會與中國教育國際交流協會聯合創辦。在該筆政府資金的支持下,2011年和2013年參與該項目的澳大利亞大學數目將翻一番,達到16所大學,這將有助于中方參與者豐富其交流體驗。

美國移民收入銳減

美國丕優西語裔中心10月29日公布的研究報告指出,自經濟危機結束以來,移民迅速恢復就業,但美國本土出生者繼續失業。移民失業減少的原因不明。不過,自去年以來,移民的工資比一年前大幅減少。外國出生移民的周薪中位數字比一年前下降4.5%。美國出生上班族的工資降幅只有不到1%。2010年第二季,美國出生上班族的周薪中位數字為653美元,外國出生移民的數字則為525美元。

移民加拿大曼尼托巴不設學歷門檻

曼尼托巴省屬移民計劃(Provincial Nominee Program簡稱PNP計劃)的產生是在加拿大政府和曼省(Manitoba)政府協商基礎上制定的。近兩年,曼省投資移民計劃以資產要求低,文件要求簡單,無學歷、語言要求,投資方式靈活以及曼省投資移民名額最多的省提名計劃等特點,被越來越多的不符合加拿大聯邦以及魁省投資移民申請條件的申請者所接受。

美國第二代移民收入更高

根據美國人口普查局公布的最新數據,美國3億多人口中有12%是外國出生者,除了少數在美工作學習的非移民外國人,其余的多數基本上等同于第一代外來移民。此外美國還有3302萬父母雙方至少有一方是外國出生者的第二代移民。人口普查局的調查發現,第二代移民比第一代移民獲得更好的教育,有更高的收入,從事專業工作的比例更高,貧困率較低。25歲以上的第二代移民獲得大專以上學歷的占58%,比第一代移民高13個百分點。人口普查局官員格里科說:“這顯示移民的孩子繼續像過去幾代人那樣融入美國社會?！?/p>

中國成澳洲第二大移民來源國

澳洲移民部長寶文(Chris Bowen)日前表示,澳洲的移民政策將繼續以國家經濟所需的技術人才為吸納對象。根據統計數字,中國成為澳洲第二大移民來源國;而在技術移民類別中,會計是最多人提名的職業,其次是計算機專業人員和注冊護士。政府宣布下年度將增加5750個技術移民名額,以滿足澳洲的需求,技術移民的比例將提高至67.5%。寶文表示,政府的技術移民政策以目標為本,有助紓緩醫療、工程、金融服務和信息科技行業人才短缺問題。

132簽證成國內精英移民澳洲首選

澳大利亞是世界上最理想的移民國家之一,其商業移民深受國內認可。在多種澳洲商業移民簽證類別中,132類簽證已然成為國內商業精英移民澳洲的首要途徑。該簽證屬州政府擔保商業杰出人士類簽證,適合在國內擁有大型公司并直接參與企業經營和管理的成功人士。澳洲商業移民類別163、164、165需兩步走,也就是我們常說的先“臨居”再“永居”的過程。惟獨商業天才132類可一步到位拿到永居簽證。

加拿大公民入籍考試新條例生效

自加拿大聯邦公民及移民部今年3月15日推出新版的公民入籍考試范圍后,該部門近日修訂考試內容:包括擴大考試范圍的重點;取消筆試中的必答題;考試未過可延長考生重考的期限;至于測驗考生語言能力的口試部分,則由以往的簡單對話,改為需要表達能力較強的題目。有移民律師指出考試范圍雖然經過修訂,但對一般來自中國大陸或臺灣的移民,仍然十分艱辛。

“美國貓”測試或成名校錄取指標

10月16日,美國大學網公司推出了全新的國際生測試項目――美國文化評估測試(the US Cultural Assessment test)。該項測試簡稱為USCAT,第一階段實施工作將于明年秋季展開。由于簡稱中同時包括了US和CAT兩個的單詞,因此被網友戲稱為“美國貓”測試。以USCAT為代表的美國文化評估類標準化測試或將在未來成為主流,為眾多美國學校錄取國際生提供重要的參考信息。美國高校對國際生要求一向嚴格,無論是偏重托福、雅思、SAT等經典測試方式,還是偏重USCAT類的新興文化測試,其實都反映了美國各類院校對國際生素質的要求。

留韓語言門檻降低

10月1日,韓國教育部調整了大部分院校的本科招生語言要求,語言關從原來必須通過TOPIK考試4級,調整至入學申請時只需提交3級證書,畢業前通過4級考試即可。不過,此次降低門檻不包括以下7所大學,即首爾國立大學、高麗大學、延世大學、成均館大學、梨花女子大學、韓國外國語大學和西江大學。而此前韓國教育局在今年8月也出臺放寬留學簽證,令八成中國學生受益。兩個月內,赴韓留學利好消息一傳再傳,一股不小的留韓“風潮”正在刮起。

GRE考試成績取消沖擊留學計劃

10月23日,在中國大陸地區舉行的GRE普通考試時,發生了“錯誤重復使用先前舊試題”事件,導致考試成績失真,ETS決定取消所有考生成績。目前GRE考試在中國大陸一年僅有兩次考試機會(6月和10月),同時GRE考試是申請美國理工科、文科等專業非常重要的參考指標,所以此次事件必然對申請2011年秋季入學的學生帶來影響。ETS將為所有受影響的考生提供3種選擇:參加于2010年11月20日舉行的免費重考;或免費轉考2011年6月11日舉行的GRE普通考試;或全額退還10月23日GRE普通考試的考費。

SLEP成國內學生讀美國高中捷徑

SLEP是中學英文程度測驗(Secondary Level English Proficiency Test)的縮寫。由托福考試主辦機構ETS主持,因此SLEP在國內也被稱作“小托?！笨荚?。除多數公立中學通過SLEP選拔學生外,美國90%的私立中學都通過SLEP成績衡量學生的語言成績情況。對多數學子來說,SLEP是進入美國高中的必經途徑。相比托福等考試,SLEP的難度更小,考點和考試方式更靈活。

2011年美國國際交換生開始招生

2011年美國國際交換生招生已經開始。年齡在15~17歲的中國高中生符合相關條件,可以直接進入美國公立高中,修讀一年的高中課程。專家建議,美國高中交換生項目招生名額有限,采取先報名、先通過、先錄取的模式,額滿即止。想參加2011年春季交換生的學生現在就要開始報名和準備材料,學生要通過嚴格的英文筆試和由美國機構專門設置的面試,合格者才有機會到美國進行為期10個月的文化交流項目學習。建議提前半年準備為宜。

南京市為引進海歸人才再次“筑巢”

南京市政府近日公布了一系列人才引進政策。為了讓海內外高層次人才安心發展,南京計劃建1萬套人才公寓,將規劃4個大型片區來建人才公寓和城市中低收入者用的保障房。今年南京還將建設500套商品房,為特別優秀的海外人才解決住房問題。未來3年,南京將投入30億元,全面實施“紫金人才計劃”,著力構建政策優勢突出、服務環境一流、創業氛圍濃厚、與產業發展相契合的人才集聚高地。

澳大利亞國際留學生數量下降

澳大利亞國際教育協會本周公布一組數字,稱由于技術移民政策收緊導致國際留學生人數下降,2012年前澳大利亞維多利亞州經濟將損失近26億元。該協會呼吁在海外和國內大力宣傳維州國際教育產業,給國際留學生提供公共交通優惠政策。