投資理財方案精選(九篇)

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第1篇：投資理財方案范文

關鍵詞：個人投資理財；理財工具；收益；風險；

中圖分類號：F832.48文獻標識碼：A文章編號：1674-3520（2015）-05-00-01

投資理財是根據需求和目的將所有財產和負債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、遺產、遺囑及知識產權等在內的所有資產和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統的、全面的經濟活動。投資理財不僅是一門學問和藝術，而且是一門很難把握的學問和藝術；投資理財不僅是一門職業，而且是一門門檻較高的職業；投資理財是一種生活習慣和方式。個人投資理財是投資理財的一種形式，是人們的一種主動意識和行為。個人投資理財是指通過一系列有目的、有意識的規劃來進行財務管理，累積財富，保障財富，使個人的資產取得最大效益，達成人生不同階段的生活目標。個人投資理財是以滿足個人發展需求為目的的經濟活動。個人投資理財貫穿于整個人生，所以要想一生富有，工作和理財是我們必須要兼顧的。談理財，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產、保險，眾多的理財工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運用合適的理財工具，才能達到投資效益的最大化呢？下面我們將就個人投資理財工具的選擇進行深入探討。

一、個人理財工具性質的分類

個人理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風險性投資工具和保障型保險工具。

（一）流動型投資工具具有隨時可以變觀，不會損失本金，投資效益低的特點。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。

（二）安全性投資工具具有不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差的特點。主要包括：中期儲蓄、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業養老保險，社會養老保險等。

（三）風險性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點。主要包括：股票、房地產黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財產品及收藏品等。

（四）保障型保險工具屬于消費型保險，沒有儲蓄的性質，價格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫療保險、疾病保險、收入保險、失業保險等。

二、個人理財工具的選擇

個人投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不是簡單的炒股。個人投資理財是根據個人的需求和目標將個人的資金、財產等通過投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動。個人投資理財工具是個人進行資產保值、增值所運用的工具及手段。個人投資理財要想取得良好的效益就必須確立一定時期的個人理財目標，根據目標制定相應的個人理財計劃，明確各個理財投資步驟和投資工具。

（一）個人理財工具的選擇要充分考慮個人實際財務狀況，依據自身的理財目標選擇適宜的理財工具。理財理的就是我們手里的錢，理財不能盲目跟風，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數，這也給我們個人理財敲響了警鐘。理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財方案。所以在選擇個人理財工具時，要慎重思考，要全面衡量，要根據理財目標的實際性、自身的財務狀況及心理素質、周圍的環境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風險非常大的理財工具，當然風險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經濟知識，同時由于風險不可測，股票更適合經濟條件較好，有一定風險承受能力的個人。只有準確地判斷投資理財環境與個人因素，才有可能較好地使用投資理財工具。只有選擇一款適宜自身的理財工具，才能降低理財的風險，使理財效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財務狀況的理財工具進行投資，才有可能安穩地獲取投資效益。

（二）個人投資理財工具的選擇要注重長期效果，重視理財工具的穩定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個人投資理財是一個長期的過程。是一個長久的方案。我們在進行個人投資理財時不能只貪圖眼前短期的利益而進行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財工具，這樣做不僅增加了投資的風險，還會波及到自身的財產安全。理財不是投機取巧，個人投資理財要注重理財工具選擇的穩定性，不能盲目地更換，投資理財工具選擇的隨意性會令個人投資走上不穩定的道路。當然我們并不是反對進行理財工具的轉換，但在發現新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，分析自身條件和狀況，更強調長期收益與遠大效益，以達到我們的最終目標。

（三）個人投資理財要以分散風險為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個人投資理財不能呈現單一性，要根據不同的投資狀態呈現多元化的趨勢。投資理財多元化簡單來說就是不要把雞蛋放在一個籃子里面，多元化投資，這樣無論是收益還是風險都是多元化的，這樣可以讓個人追逐更高收益。個人投資理財工具選擇的多元化可以分散投資風險。每一個理財產品都有一個由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個人投資過于依賴某單一產品，投資就要面對較高的風險，實現多元化投資，可以使個人投資理財方向及時的轉換，取得一定程度的風險互補。例如，如果將個人的資金全部投入到地產行業上，如果國家出臺新的地產政策、經濟的波動等因素就會導致地產行業的不景氣，那么個人投資勢必受到影響。個人投資理財可以將個人資金按照不同的需求、不同的目標投向于不同的種類，規避單一工具帶來的風險。

第2篇：投資理財方案范文

【關鍵詞】理財策略 理財工具 理財目標

改革開放以來我國經濟發展迅猛，國民生活水平也隨之提升，個人可支配資產也越來越多，投資理財已成為人們日益重要且必須重視的問題。本文對個人的投資理財進行了客觀分析，對如何投資、怎么選擇投資方法進行闡述，讓我們攜手打開財富的大門。

一、個人生命周期與理財規劃

人生的不同階段時期應采取不同的理財規劃。一、剛步入社會、事業剛剛起步者，處于這一時期的人群，對風險的承受能力較高，資產和負債都較少，主要是以房屋租賃，應對日常的花銷、還清助學貸款為主，理財規劃應以現金規劃和較多的投資規劃為主要的理財規劃，積極儲蓄，為了達到理想既定的理財目標亦可采用多種理財策略。二、新婚人士，這一時期的人群，剛組建起家庭，承受風險的能力中等，資產值相對低，負債值相對較高，其以買房購車為首要的理財目標，同時努力存錢用于家庭的生活費與子女的教育經費，創建一個應急的資金備用賬戶以備不時之需，努力提高工作收入，購買保險，投資股票基金等。三、為人父母。這一時期的人群，風險的承受能力中等，資產值中等，負債偏高。這一階段的理財目標主要為滿足家庭的一切支出，投資策略主要以風險較小的投資項目為主，保證投資的安全。四、事業有成。這一時期的人群，承受風險的能力較低，資產值是人生各個階段的頂峰，負債較低。他們擁有自己的事業，資產值高，可以深入各個領域進行投資，努力實現財富的增值。五、準備退休。這一時期的人群，風險承受能力最低，資產累積較多。他們主要以養老為主，可以適當的收藏品投資，亦可投資股票基金。

二、個人投資理財的品種

確立了自身所處的階段，就要選擇是和自己的投資理財方式，現在個人投資理品種主要有：

（一）銀行存款

對于我們每個人來講，最基本的投資理財方式就是銀行存款。存款的好處在于：簡單方便，品種多樣且具有靈活性，財富增值穩定且安全性最好。

（二）股票投資

在所有的投資工具中，股票是投資收益率最高的工具之一，從長期投資的角度來看，普通股是公開上市的投資工具中提供的報酬最高的。沒有比其的收益更高的。

（三）投資基金

基金的理財產品的特點是風險小的收益很低，風險大的收益高，但是風險大收益高又并不代表著肯定有收益。所以我們應對一些基金產品的規則有更深入的了解，選擇最適合自己的產品進行投資。

（四）債券投資

債券的投資收益介于存款和股票之間，比存款的利息收益高，收益雖不如股票但風險比股票小很多，有較多閑散資金、中等收人個人投資比較合適。

（五）房地產投資

房地產買賣投資通過投入一定的資金，以低價購入房地產，待價錢合適時再賣出，通過賺取差價獲取利潤，帶有一定的投機性。房地產買賣投資有獲取高額利潤的機會，也有很大風險，適合閑置資金較多的個人進行投資。

（六）保險投資

個人投資保險的險種主要有個人財產保險和人身保險。我們應根據自己的實際情況來進行投資，以實現財富的保值增值。

（七）期貨投資

現今的期貨交易以實現電子化，進行網上交易要注意安全保密，保護好自己的交易密碼等重要信息，防止被人知曉，造成損失。

（八）藝術品投資

相對于那些手頭閑置資金較多的個人投資者就可以選擇投資藝術品，藝術品投資具有以下優點：一是投資風險小。二是收益率高。但同時，藝術品投資的缺點也相對突出：一是缺乏流動性。二是需要具備較強的專業知識才能有效的鑒別藝術品的真偽。

三、筆者對個人投資理財的一些看法與見解

筆者就如何取得預期收益這里進行了探討：

（一）投資理財計劃的制定要堅持“三性原則”

所謂三性原則即――安全性、收益性和流動性;安全性要求根據個人的實際情況來制定適合自己的理財計劃，第一要義就是保證自己的資金安全，這是投資理財的基本原則。所謂收益性，將個人資產投資之后要有所增值，在合法的范圍內收益越多當然就越好，這一點是個人投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，個人資金財產的投資運作一定要考慮其變現能力，在自己急需用這筆錢時保證能及時收回來，這是個人投資理財的條件。

（二）充分了解投資理財各個領域的知識

在進行個人投資理財過程中，要實現收益的最大化就需要按計劃進行組合投資，所以我們首先要正確且深入的認識投資工具的功能和特點，有針對性地選擇風險大小不同的投資工具，制定最適合自己的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失，努力實現投資收益最大化。

（三）要理性地進行個人投資理財，頭腦要時刻保持冷靜

科學的進行投資理財，積累人生各個階段的財富，使個人財富有效的實現增值，并且將財富系統化的管理，是現代個人應該具備的理財觀。在我們投資失利的時候我們最重要的就是首先找出失利的原因，總結失敗的經驗，不能盲目的繼續跟進，時刻保持冷靜的通腦是至關重要的！

四、如何有效的規避個人投資理財過程中的風險

（一）建立起自己的金融檔案

現今社會的個人從事金融活動的次數與種類繁多，僅憑人的大腦是很難記住眾多的金融信息的。只要建立個人金融擋案，就可以有效的避免這些問題。個人金融檔案的建立可從以下三個方面入手：首先，明確記錄內容。其次，掌握記錄方法。再次，把握重點問題。

（二）累計打造自己的個人信用

這里指的個人信用主要是個人向金融機構借貸投資或消費時，金融機構記錄下來的信用度和還貸紀錄。它是保障我們在經濟活動中暢通無阻的“通行證”。

（三）我們在投資理財過程中要及時查明實際遇到風險的種類、原因，并立即采取措施進行補救

比如由于金融詐騙所導致自己面臨風險，應立即訴諸法律，盡量把自己的損失減少到最小。再比如由于國家宏觀經濟政策的變化造成的風險，應及時調整修改投資計劃和投資方案。

參考文獻

[1]柯靜.個人投資理財ABC[J].時代金融，2004年第11期.

[2]董雪梅.個人投資理財之我見[J]金融理論與教學，2003年第2期.

第3篇：投資理財方案范文

一、教學背景分析

【課標要求】

解析銀行存貸行為，比較債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等回報形式，說明不同的投資行為。

【學情分析】

學生對投資理財比較感興趣，同時具有較強的獲取和整合資源的能力，適合采取課下分組，合作探究。學生通過閱讀書本、查找資料等方式整理儲蓄、股票和債券的基本知識，為制定合理的理財方案做好準備。

二、教學目標

【情感態度與價值觀】

1．通過分年齡段的模擬理財活動，調動學生參與經濟生活的熱情和積極性。

2．通過分年齡段的模擬理財活動，引導學生樹立投資理財與風險防范的意識。

3．通過模擬理財活動和對股票、債券等相關知識的講解，培養學生積極投資的觀念。

【能力目標】

1．通過模擬理財活動，引導學生自覺比較、發現儲蓄、股票投資、債券投資的異同。

2．通過對學生理財方案的評析，引導學生在不同情境下做出合理的投資理財選擇，培養學生知識遷移運用的能力。

【知識目標】學生在整理資料及參與模擬理財活動中：

1．了解儲蓄存款含義、分類、利息的計算，儲蓄具有穩健、低風險的特點。

2．了解股票含義、股票投資收入的構成、影響股價變動的因素及股市的風險性。

3．了解債券的含義、知道國債、金融債券、企業債券三種債券的異同。

三、教學重點與難點

【教學重點】儲蓄、股票、債券等投資理財方式的回報方式及特點。

【教學難點】影響股票價格變動的因素及股市的風險性。

四、教學方法與學法

【教學方法】建立模擬任務、體驗式教學、合作探究；多媒體輔助教學。

【學習方法】基于任務的學習方式( projectbased learning)。在教師建立的模擬任務中，學生自主查閱、整合教材知識，合作探究，學會在變動的情境中運用所學知識解決問題。

五、課前準備

發放任務條、并以PPT的形式公布各組任務條內容，明確各組任務。具體如下：

A組：假定你們是中國工商銀行海淀支行儲蓄部的工作人員。請依據書本第45-47頁相關內容，介紹儲蓄業務的優點及獲利方式，推薦儲蓄業務，以爭取潛在的客戶資源。

B組：假定你們是中信證券公司的工作人員。請依據書本P48-P49有關股票相關內容，介紹股票投資的優點及獲利方式，推薦股票業務，以爭取潛在的客戶資源。

C組：假定你們是中國工商銀行海淀支行承銷債券的工作人員。請依據書本P49-P50相關內容，介紹債券投資的優點及獲利方式，推薦債券投資，以爭取潛在的客戶資源。

D組：你們年輕有為，年齡25-30歲，現持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說明理由。

E組：你們人在中年，年齡40 45歲，現持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說明理由。

F組：你們一生辛勤奮斗，年齡65-70歲，現持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說明理由。

教師幫助學生理解任務，指導學生搜索、整合資料，形成科學性與可讀性兼備的課堂探究展示成果，并將其轉化為重要的課堂教學資源。

六、教學過程

環節一：創設情境導入新課

【教師活動】

1．PPT出示“努力跑贏CPI”、“理財是個問題”兩張漫畫圖片。

2．設問：伴隨著中國經濟的快速發展，人們的收入不斷增多，越來越多的百姓有了投資理財的需求。與此同時，企業的快步發展也急需擴大融資渠道。在此背景下，投資理財成為人們共同關注的話題，也成為每個人都應該掌握的一項發展技能。那可以通過哪些投資理財的方式讓我們手中的錢保值增值呢？回憶一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的？

【學生活動】學生根據生活經驗，答出儲蓄、炒股、投資房地產、購買基金等。

【設計意圖】從學生生活實際出發，導入新課，引導學生對本課所要介紹的儲蓄、股票、債券等理財方式有初步的感性認識。

【教師活動】（過渡）剛剛同學們提到父母有很多不錯的投資理財方式。過去同學們是無財可理，那如果現在你的手中有了30萬，面對種類繁多的理財項目，你會怎樣選擇，你會制定什么樣的理財方案呢，這個理財方案又是不是合理的呢？今天我們就通過一個模擬理財活動體驗一下。

環節二：建立模擬任務激發學習動力

【教師活動】

提活動要求：(1)按課前確定的分組開展活動。(2)按任務條指定角色完成相應任務。

【學生活動】

1．ABC三組同學按任務條指令，準備介紹儲蓄存款、股票投資、債券投資的相關資料，課上派代表分享。

2．DEF三組同學在聽完ABC組發言后，按任務條提示，集體討論并制定理財方案，并派代表公布方案及理由。

【設計意圖】1．通過創設生動、具體的生活情境，賦予學生具體的身份角色，建立具有可控制的挑戰性的模擬理財任務，激發學生探究動力。2．該活動中，無論是ABC組模擬理財師，還是DEF組模擬投資者，都要求學生深入了解儲蓄、股票、債券等投資理財方式的優劣點，有助于教學目標的實現。3．對模擬投資者在年齡上做有區分度的劃分，培養學生在變動的情境中運用所學知識解決問題的能力。4．學生在準備過程中所形成的集體探究成果將會轉化為課堂教學資源，為之后的教學討論環節做準備。

環節三：小組合作展示 突破教學重點

【學生活動】

1．A組代表以幽默詼諧的語言風格介紹儲蓄類型、利息計算及其穩健的特點。

2．B組代表從股神巴菲特的股市收益談起，介紹股票的基本常識，股票高收益的投資特點及健全股票市場對企業發展的意義。

3．C組代表介紹債券的分類，從收益和風險兩個角度介紹不同類型債券的特點，從穩健安全投資的角度重點介紹了國債。

4．DEF組代表公布他們在了解各種理財方式后制定的理財方案。

5．全班共同討論DEF三組理財方案是否合理。

【教師活動】

1．在各組代表介紹之后，簡單歸納并板書各理財方式的收益方式及特點。

2．針對學生發言中偏重于各理財方式的優點，教師在細節處繼續追問，引導學生思考各種理財方式的不足。

3．組織全班討論DEF組理財方案是否合理，并說明原因。

【設計意圖】1．引導學生在角色體驗中，深入了解并掌握有關儲蓄、股票、債券的基礎知識，突破教學重點。2．引導學生用辯證的眼光看待每一種投資方式。3．通過制定不同年齡段的理財方案，培養學生運用所學知識，在不同條件下解決問題的能力，活化了知識的運用，并在評價他人理財方案是否合理中，加深對所學內容的理解。

環節四：引導深入探究突破教學難點

【教師活動】

1．（過渡）在大家制定的理財方案中，我們看到不同年齡段的人群、因為面對的生活情境不同、需求不同、心理狀態不同，做出了不同的理財方案，反觀現實生活也是如此。值得肯定的是大家沒有盲目地追求收益，制定了多元組合式的理財方案。剛剛三組投資者都提到了股票投資的風險性，那股票投資的風險性到底在哪呢？

2．通過對茅臺股價持續下跌、銀行上調儲蓄利率及光大證券烏龍指事件的分析講解，使學生了解影響股價變動的因素。具體操作如下：

(1) PPT出示材料：酒鬼酒被爆塑化劑超標2.6倍，受此事件影響，整個白酒行業萎靡不振。中央出臺改進工作作風八項規定之后，天價的茅臺從云端跌落，卻仍滯銷，公司業績大滑坡。

(2)設問1：你估計茅臺股價會發生什么變化，為什么？

明確答案：受國家政策、輿論導向、公司經營狀況影響，人們的預期股息下降，減少對股票的購買，引起股價下降。

設問2：如果你手中正好持有貴州茅臺的股票，你們打算怎么辦，可以退給公司嗎？

明確答案：股東不能要求公司返還出資，可以等待公司破產清算，或者是通過股票交易轉手給他人。為了方便股票交易，出現了證券交易所，我國現有上海證券交易所和深圳證券交易所。如果一家公司的股票能夠在股票交易所交易，我們就稱其為上市公司。在我國，上市需要經過證監會的批準。

(3)PPT出示材料：自央行允許金融機構將一年期存款利率浮動上限調整為基準利率的10%后，四大國有銀行將一年期利率上調8%，北京、上海地區各商業銀行也陸續跟進，上調其存款利率。

設問3：此番銀行上調利率，你估計會對股價產生什么影響，為什么？

明確答案：利率上升之后，一部分資金從股市轉而投向銀行儲蓄，造成股票價格的普遍下降。所以，利率的變化會影響到股票的價格。從之前的這兩個案例中，我們可以得到關于股票價格的一個一般性規律：股票價格與預期股息正相關，與銀行利率反相關。

(4)小結：從這兩個案例中，我們可以得到關于股票價格的一般性規律：股票價格與預期股息正相關，與銀行利率反相關。此外，2013年光大證券烏龍指事件發生之后，投資者人氣渙散，紛紛拋售，四個交易日內，股價從停牌時的12. 12元下跌到9. 84元累計市值損失達77.9億。從中，我們可以看到大眾心理及很多不可控因素也會影響到股價變動。除上述一些原因，經濟全球化使得世界各國的聯系更加密切，美國納斯達克指數、標普指數、日本的日經指數，我國香港地區恒生指數的變化等也會對我國A股市場產生影響。總之，影響股票價格的因素太多了，因此，股票價格的波動具有很大的不確定性，因此我們說炒股是一種風險較高的投資方式，入市需謹慎。2013年獲得諾貝爾經濟學獎的三位經濟學家的研究也從側面證明了，要精確預測短期內的股市走向幾乎是不可能的事情，但是卻可以預測更長期的走勢，例如在未來三年至五年內的走勢。從這個角度說，股票投資仍不失為一個很好的理財方式。而且盡管股市風險很大，但如前所說，股票市場的發展對于資金融通，提高資金使用效率，推動企業發展具有重要作用。

【學生活動】1．閱讀材料，在老師層層設問下積極思考、回答問題。

【設計意圖】1．通過對新聞熱點的分析，引導學生思考影響股價變動的因素，理解股票投資的風險性，增強了教學深度；由此引申出股票流通、上市公司、證監會等內容，擴大了教學的廣度。2．借助2013諾貝爾經濟學獎獲得者的研究成果，一方面說明股票投資的風險性，另一方面明確健全股市的重要意義，引導學生做到一分為二全面看問題。

【小結】今天我們通過一組模擬活動，深入了解了投資理財。經濟學是關于如何力求經濟的學問，即“花最少的錢干最多的事”。對于投資者來說，就是要以最令人滿足或能獲得最大收益的方式來使用我們手中掌握的經濟資源。

世界是復雜的，現象是多樣的。選擇何種理財方式，既要考慮不同理財方式的特點，又要考慮自身的實際，合理規避風險提高資金的使用效率。而針對投資風險的另一種理財方式——商業保險，我們將在下節課繼續討論。

專家點評（楊靈，北京市西城區教育研修學院）

以學生為中心的課堂，要求教師懂得“為何而教”，在理論儲備上要有對學科知識的把握和學科本質的追問，在形式上要能夠營造開放的學習環境，明了學生將在課堂上學到什么。只有教師相信學生具有形成相對穩定的觀點和價值判斷的能力，學生才能承擔起學習過程中的主體角色。

第4篇：投資理財方案范文

    1.1課堂實訓投資與理財專業涉及的知識面廣、對學生的綜合理財能力要求高,該專業在課程安排上較為緊湊:一類理財工具大多只有一門課程專門介紹而不像傳統的證券、保險等專業。因此,筆者認為該專業在授課時要力求學一門理財工具課程就掌握一類理財工具的投資理論和投資實踐,應邊學習邊實踐、利用實踐更好的指導理論學習。課內實訓的主要目的是熟悉投資內容、熟練投資技能。對于課程間內容重疊性較大的課程,在設計教學計劃、撰寫課程標準時應合理安排實踐的重點。例如,《金融學》對主要金融機構和經濟學進行了介紹,則在《西方經濟學》中則淡化理論講解、強化宏觀和微觀政策變化對投資理財影響的實踐。對于重點的理財工具對應課程,應以經典投資理論運用為指導設計實踐環節。例如,《證券投資學》可按照價值投資、技術投資等經典理論為核心開展實踐。對于管理類課程應當結合理財規劃實踐展開,例如《市場營銷》實踐環節應當依據開拓潛在金融客戶的各項環節展開。課堂實訓的開展必須要結合課程內容采用多種教學法才能充分調動學生的參與積極性。該專業大多數課程的相關市場數據較容易獲得,因此實訓應積極采用模擬教學法。例如,投資類課程可采用實盤模擬、課程比賽等方式進行實訓。培養學生分析和評價財務狀況能力的課程除模擬教學法外,還應充分使用案例教學法。培養學生建立客戶聯系能力的課程應充分使用角色扮演教學法。

    1.2綜合實訓綜合實訓的主要目的是面向就業培養學生的崗位適應能力。高職院校學生畢業后主要在金融和非金融機構從事銷售崗位,而該專業學生對于營銷能力的培養和重視不足造成學生就業后在開拓新客戶時往往出現由于缺乏溝通技巧、營銷心態定位不準確等原因而導致優秀的理財計劃不被客戶接受甚至是未被客戶深入了解的情況。因此,筆者認為綜合實踐課程中除了訓練學生撰寫可行的理財規劃方案外還應當引入特定投資人或被保險人,學生在指定時間段內通過認識客戶、了解客戶財務狀況、分析客戶理財需求、提出可行性理財方案、與客戶溝通修改方案、客戶最終決策等一系列環節真實模擬工作場景鍛煉投資組合能力和營銷能力。綜合實訓在實踐環節設計時應充分考慮學生的就業傾向分方向進行著重指導、兼顧投資組合能力和營銷能力的訓練。將對金融類投資工具更感興趣的學生分為一組,邀請證券公司、商業銀行、非金融機構等專業人士指導學生進行證券理財實踐,同時在校內指定幾位投資人,校內指導教師在預定的投資回報率下引導學生撰寫可行的綜合理財方案,每個學生尋找“客戶”并推銷自己的理財方案。將對保險更感興趣的學生分為一組,邀請保險公司專業人士指導學生利用分紅險、健康險、意外險進行理財規劃,同時在校內指定幾位被保險人,校內教師引導該批學生撰寫符合被保險人實際情況的可行性理財規劃,每個學生尋找“客戶”并推銷自己的保險理財規劃。根據筆者的經驗,校內指定的投資人、被保險人以非本專業教師、就業指導中心教師為主,師生比一般保持1個教師對應5-8位學生,每位“客戶”從候選理財規劃方案中選擇30%進行“購買”。在整個實訓過程中,被指定者從溝通能力、專業能力、方案可行性三個方面對學生進行評定。

    1.3課外實訓成立學生社團利用校內外資源舉辦投資理財相關主題活動是該專業課外實訓的途徑之一。結合筆者的經驗以社團為核心的課外實訓應從如下方面入手:第一,引入機構贊助比賽和活動、由學生社團負責舉辦和運作,不僅可以調動學生積極參與實踐活動還可以鍛煉學生的綜合素質。第二,社團在校內定期組織活動向全校同學宣傳理財知識和技巧。例如,社團邀請校外專家進行理財專題知識講座。社團和證券營業部定期在校園開展證券開戶活動,該活動既可以鍛煉學生的新客戶拓展能力又可以為學生進入證券公司營業部內勤崗位實習創造條件。社團和保險公司營業部定期在校園開展人身意外險銷售活動,特別是開展保費為5元—10元的短期人身意外險銷售活動,不但能提高全校學生的保險意識還能為學生進入保險公司營業部內勤崗位實習創造條件。第三,社團在校園網上設立投資理財版塊,面向全校進行投資理財交流。鼓勵學生在該版塊發帖公布自己的投資觀點和理財計劃,鼓勵學生積極回答版塊內同學提出的理財問題。第四,在學生社團的內部運行中,指導教師在社團活動中應積極引導學生關注和發現生活的中理財方法,同時社團活動在設計時應讓學生充分展示自己的理財策劃和建議。社團內部常規活動中,社團可以按四周為一個周期,每位學生推薦一個綜合理財方案由社團負責人登記,每個周期結束社團負責人公布一次每個綜合理財方案的盈虧情況,收益排名靠前的方案撰寫人與同學分享心得體會。

    2.校外實踐

    2.1積極參加比賽對于強調策劃和建議能力的投資與理財專業而言,實盤模擬比賽是培養學生實踐能力的途徑之一。比賽可分為三類:課程比賽、校企合作比賽、校外比賽。課程比賽是在課程教授過程中任課教師組織全班同學針對某項任務或目標進行比賽,這不但能豐富教師的授課方式還能調動學生積極參與實踐。校企合作比賽是指以學生社團和企業為中心面向全校同學舉辦企業命名的專項比賽,根據筆者的調查,校企合作比賽對于深入校企合作、推動專業建設、增加學生實習崗位等都有積極的效果。組織學生參加校外比賽能鍛煉學生的技能、提高教師的指導能力、擴大院校知名度。

    2.2加強校企合作校企合作是高職院校的特色之一。結合投資與理財專業來看,校企合作應從3個方面展開:引入企業專家參與制訂課程標準和教學、鼓勵專職教師到企業掛職鍛煉、為學生在企業創造實習機會。結合筆者的經驗,校企合作中企業在人力和物力上的投入一般難以達到院校的預期,因此筆者認為鼓勵專職教師到企業掛職鍛煉是加強校企合作操作性較強、效果較好的途徑。專職教師通過暑假到校企合作企業進行輪崗鍛煉,不但能提高專職教師實踐指導能力,還能提高專家指導制訂教學計劃的效率。引入企業專家教學除了傳統的進校授課外,還可以通過校企座談、企業專家進校舉辦系列講座、企業專家指導實訓、企業專家指導社團活動等方式靈活進行。在開拓校企合作方面,筆者認為校方應積極開拓與非金融機構的合作力度,例如小額貸款公司、擔保公司、信托公司等。這些新興機構普遍存在成立時間短、數量眾多、人才緊缺的情況,校企合作框架下高職院校學生進入該類企業實習及就業的概率較傳統金融機構要高。

第5篇：投資理財方案范文

【關鍵詞】個人理財風險收益決策

一、個人理財投資產品分類

投資理財產品按投資對象可以分為儲蓄存款、本外幣理財產品、股票、債券信托、期貨、黃金、房地產等；按投資期限分類可分為短期和中長期理財產品；按本金保證程度可分為保本類和非保本類理財產品；按幣種可分為人民幣理財產品和外幣理財產品。

二、個人投資理財主要風險分析

目前，我國個人投資理財市場狀況、投資意識上均存在一定的問題與風險，在本節中我們將分別剖析存在問題與風險的成因，將從內部風險與外部風險兩個大的方面來進行剖析，尋找其中關鍵點，使得投資風險能夠得到有效控制。

（一）投資手段風險。

從第三節的投資理財市場情況分析中，我們可以看到投資者在投資手段上存在較大的風險。其主要體現為以下三點：第一，選擇的投資手段過于單一集中，最求“短平快”，高收益的投資手段，不利于風險分散，進行投資的多樣性組合；第二，對于投資手段的選擇缺乏專業的金融知識，對于很多構成的金融產品缺乏基礎的了解；第三，缺乏對自身風險承受能力判斷，在選擇投資手段中并沒有構建一個健全的風險承受意識。

而投資手段風險主要體現在投資期限短，過于追求高風險帶來的高收益回報，投資結構不合理。投資者一方面對于不同的投資手段不了解，另一面對于不同投資方式帶來的風險也不了解。信息的不對稱造成了投資手段的單一，而非理性的趨利投資觀也使得投資的手段集中于高風險高收益的投資領域。

（二）投資產品風險。

將投資理財風險進行簡單的剖析，可以顯而易見不同投資手段選擇的金融產品其本身各自的風險組合起來得以呈現總體的風險。產品自身存在的風險根據其各自不同的金融產品性質也有著迥異的風險特征，但總體而言，均是遵循著縱向以風險收益成正比這一基本原則，橫向以貨幣，債券，基金，股票，黃金，外匯，期貨為軸線風險遞增。

對不同的產品自身風險進行分解的話，我們可以看到，如貨幣理財產品存在面對通貨膨脹時的購買力風險；債券受市場中利率影響存在利率風險同時面對不能按期還本付息的信用風險；基金、股票也存在被套牢的可能性，對于特殊事件，政策具有較強的敏感性，對股價造成沉重打擊；而黃金高昂的中間交易費用無疑提升了其變現風險；外匯交易市場受匯率影響波動較大；而其他以期貨為代表的衍生金融工具更是存在諸多不可控風險。

（三）投資渠道風險。

選擇證券公司，基金公司，信托公司，銀行等不同的投資渠道，也會存在相應的風險。其風險主要由于雙方信息不對稱，投資者缺乏相關專業知識；投資準入門檻過高；理財產品設計存在缺陷等原因構成。

例如基金公司在募集基金時，對于客戶并無詳細的基金投資細節披露，只是在簡單介紹基金類型，基金經理資歷，該類基金往期業績后，便進行發售。而對于基金日常的操作也缺乏一個為投資者公開透明的監管機制。同時對于投資期限，預期收益與實際收益等投資要素語焉不詳，鼓勵投資者參與風險較高的股票型基金以實現自身利潤等情況，投資渠道無疑對消費者進行了一定程度上的投資誤導。

三、風險控制解決方案

（一）投資組合。

投資組合是解決個人投資理財風險的核心手段。優化的投資組合能夠削弱單個產品對整體組合的影響，降低整體風險，提供多渠道的投資選擇，并且也對于整體的流動性和結構性根據自身財務目標進行一定程度的優化。

1952年，馬克維茨提出了著名的投資組合理論并以此獲得諾貝爾經濟學獎，成為后世進行投資分析的不二法則，該理論提到若干證券組成的投資組合，其總體收益為各加權平均數，而風險卻并非加權平均風險，投資組合能夠有效降低非系統性風險。并且在對于風險這一概念的認知上，實現的里程碑式的跨越，認為風險是整個投資過程的核心而非簡單的回報。并且論證了通過有選擇性的投資組合能夠有效降低投資風險的觀點。

投資組合理論不僅在公司財務管理中發揮重大作用，同時也是在個人投資理財中最為主要的風險控制方式。它能實現最佳的風險管理定量分析，在風險與收益兩者之間進行均衡，從而找到最優的財務行動方案，為投資者實現預期收益與可承受風險的平衡點。

（二）委托專業機構。

針對當前大多數投資者對于投資的金融產品缺乏相關專業知識，也無健全的投資風險防范意識。機構投資者對于投資領域的專注使得其在投資上具備更多優勢；專業的分析人員，廣泛的信息獲取，快速的批量操作，縝密的工具模型，這些都是個人投資者所不具備的。一般而言信息不對稱是造成個人投資風險的重大因素，而委托專業機構顯然能夠彌補個人投資中這一顯著缺陷。

第6篇：投資理財方案范文

現代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。海外銀行等金融機構都將個人金融業務作為發展重點，面向中高端客戶的個人理財業務競爭十分激烈。當前國外個人理財業務呈現以下特點：

一是個人理財產品多樣化。首先提供個人理財服務的各種類型機構眾多，包括私人銀行、投資銀行、資產管理公司、理財門戶網站等。各類機構推出的理財產品也不盡相同，個人理財產品按種類可分為基金、股票、外匯、黃金、期貨、保險等。除此類傳統金融產品外，部分理財機構還提供居家生活、旅行、退休財務安排等服務，個人理財服務已突破傳統定義，向廣義延伸。

二是個人理財服務個性化突出，逐步實現“量身訂做”。國外各類理財機構在為客戶提供種類豐富的投資理財工具前，一般先根據客戶的年齡、職業、收入、家庭等實際情況進行綜合考慮與判斷，將各類投資理財工具的風險度、預期收益率、流動性與客戶理財目標進行匹配。

理財產品好壞的評判只有一個標準，即最適合客戶的產品才是最好的產品。

三是理財服務隊伍專業化。理財規劃師隊伍的形成也是國外個人業務發展較為成功的關鍵所在。在個人理財服務發展較為成熟的階段，理財規劃師不再是傳統意義上理財產品或服務的銷售人員，而是經過專業培訓，精通各種投資理財工具，具有豐富理財操作經驗的個人理財專家。

同時理財規劃師為客戶提供的不僅僅是某一種或者幾種金融產品，而是在充分了解客戶的基礎上為客戶提供綜合性理財解決方案，這種理財方案常常伴隨著客戶生命周期的各個階段。這也意味著客戶和個人理財機構不再是簡單的一次性的服務關系，而是一種長期穩定的合作關系。

第7篇：投資理財方案范文

第三方理財機構在面臨巨大的市場的同時，也要時刻關注競爭時況，不斷發掘自身優勢，尋找并改進劣勢，客觀認識優勢與劣勢從而制定完備的策略，才能立于不敗之地。

一、優勢Strength

1、科學的理財方案設計理念和創新的理財服務模式

第三方理財強調以保證個人一生享受高品質生活為目標，長期、個性化的規劃，以滿足個人不同人生階段的預期支出，細至教育計劃、退休金計劃、結婚計劃、購房購車計劃、遺產計劃等的投資計劃，而非追求短期的資產增值。

2、堅持第三方中立性、無偏見的立場

保持第三方的公平公正的獨立性，誠實守信，一切以客戶為中心，針對客戶的不同需求，遵守職業道德和依靠職業素質，為客戶提供客觀的咨詢方案，決不會像其他金融機構推銷和代銷金融理財產品。

3、充分的市場層次細分

針對個人收入的地區差異、行業差異比較明顯，收入分配差距懸殊，不同收入層次以及不同社會地位的人群，對個人理財的內容、方案設計要求大相徑庭，第三方理財進行了充分的市場分析和市場層次細分，提供客戶最合適的理財方案，彌補了商業銀行流水線式理財服務的不足。

4、無準入門檻的制約

默認的高門檻將成為普通百姓體驗金融機構優質理財服務的攔路虎。據了解，國內商業銀行都有設置相應理財服務的起點金額，如5萬、10萬、20萬不等，而外資金融機構謀求中高端客戶，開戶金額低于20萬的普通客戶，將很難享受到外資理財的優質服務。

二、劣勢Weakness

1、在國內起步晚，專業理財人才稀缺

在亞洲，目前已有CFP約7000人，而香港、韓國、印度都是在2000年后開始引進CFP考試，隨后個人理財業務才在中國民間蘊釀，理財金融師德培養才剛剛起步，其中上海、北京和深圳扮演了重要的角色，第三方理財機構在當地紛紛建立，但某些地區至今還較少人問津，做到全國理財市場普遍接受第三方理財尚需一段時間。

2、理財人員職業道德問題

金融業是一個容易讓人浮躁的行業，從業人員成日面對大量客戶資產，很難做到公平公正，保持平和的心態，抵擋不住某些機構不合理的傭金誘惑，易發生違背職業道德準則的事件，對第三方理財的聲譽造成不良影響。

三、機會Opportunity

1、廣闊的市場前景

隨著社會經濟的發展和人民生活水平的日益提高，人們對理財產品的需求日益增加。近20年來我國居民的金融資產存量增長了200倍，年均名義增長率達到30%，遠高于同期GDP增長速度，相關的理財服務市場將會空前地繁榮壯大。

2、國內個人理財服務尚未成熟

受制于國內金融機構不能跨業經營，銀行等金融機構理財服務往往過于偏向某方面。如銀行理財引導客戶投資大多推薦購買開放式基金，因為代銷開放式基金是銀行業務。而第三方理財與金融機構無直接關系，選擇投資可橫跨銀行、保險、證券、信托，甚至創業投資等，填補了國內金融機構的空白。

3、理財師資格認證逐漸規范

近幾年，金融理財資格認證制度的引進，加強與國際標準的接軌，將不斷促進我國理財服務水平和管理水平的提高。理財這個大蛋糕也將吸引更多具有職業敏感性的證券、保險、銀行業等專業人士投入第三方理財行業，逐漸涌現出一批優秀的理財規劃師。

四、威脅Threat

1、國內投資理財觀念仍未轉變

在北京、上海等地第三方理財發展迅速，但其他地區方興未艾，人們的投資理財觀念仍較傳統，更信任商業銀行、證券、基金公司等傳統金融機構，而對第三方理財認識度還不夠。如何，幫助人們樹立正確的理財觀念，打造第三方理財的品牌信譽，贏得人們的普遍關注和信任，是第三方理財發展的一個關鍵。

2、外資理財機構介入

外資理財機構有在國際金融市場上100多年來積累下來的優勢，擁有卓越的財富管理能力和硬實的品牌形象，國際市場期權和期貨掛鉤的理財產品，成熟的客戶關系管理，相比之下，國內理財機構都是明顯滯后的，如何向外資理財機構取經，提高國內理財服務質量是迫在眉睫的難題。

3、相關法律體系不健全

我國目前尚沒有健全的模式條款保證理財市場的健康、有序運行，同時約束從職人員的法律法規也相當有限，應加快相關立法進程。

五、總結

第8篇：投資理財方案范文

一、第三方財富管理公司發展的機遇與挑戰

長期的發展使諾亞財富擁有雄厚的實力和豐厚的客戶資源，近20000人的會員數使諾亞財富在資產管理規模上穩居第三方理財公司首位。外部環境的變化為第三方理財公司的發展既提供了機遇，也帶來了一系列的挑戰。居民財富的增加使理財觀念也日益覺醒，巨大的客戶資源需要理財公司為其服務；從房地產市場、證券市場及境外金融市場撤出來的資金為第三方理財的發展提供了良好機遇；銀行利率的下降，以及理財產品發行的低迷，也使社會中大量閑散資金涌向第三方理財公司。伴隨這一系列發展機遇的同時，挑戰也隨之而來。第三方理財公司發展面臨的挑戰主要包括以下方面。第一，理財市場產品和服務的豐富使客戶的資金面臨分流的挑戰；第二，金融危機帶來的負面影響使投資者對理財公司的選擇更加謹慎，客戶更加偏向于穩健投資，而對剛興起的第三方財富管理公司持有懷疑態度。日益涌現的第三方財富管理公司使這一行業競爭日益激烈，為了占據更大的市場份額和擁有廣大的客戶，第三方財富管理公司需要制定適合廣大客戶需求的營銷策略，這樣才能使企業在競爭中立于不敗之地。

二、第三方財富管理公司營銷策略研究

金融市場中存在的大多數第三方財富管理公司，既沒有諾亞財富的品牌效應，也沒有諾亞財富數額龐大的財富和市場規模，因此，要想吸引更多的客戶，一般的第三方財富管理公司需要制定符合本公司情況的營銷策略。1.樹立科學的營銷理念。要得到客戶的青睞，必須首先清楚客戶需要什么樣的服務，營銷并不是簡單地把產品賣出去，一個好的營銷方案會給公司帶來巨大的利潤增值空間。因此，需要樹立科學的營銷理念，對客戶進行一對一的服務，針對客戶的需要制定切實可行的理財方案。2.建立完善第三方財富管理公司的信用制度。我國的金融理財市場信用普遍較低，信用制度方面存在空白，針對這一情況，財富管理公司需要完善信用體系，信用體系的完善會增加客戶投資理財的信心，客戶信心的建立是理財公司在金融市場上立于不敗之地的根本。3.制定多元化的理財方案。面對瞬息萬變的金融市場，第三方理財公司的客戶定位不能只集中在少數高收入人群中，面對廣大的中等收入群體也需要提供相應的理財服務。每一個中等收入群體都是一支潛力股，為他們制定多元化的、有針對性的理財方案，在提升企業形象的同時也增加了客戶群。4.制定多渠道的理財銷售戰略。隨著互聯網的發展，人們投資理財的方式和渠道日益增多，第三方理財公司在擴大傳統的柜臺銷售業務同時，可以通過互聯網這一方便快捷的新型模式為客戶提供網上理財服務，這既節省了客戶的時間，也降低了理財公司的運營成本。5.理財公司需要樹立品牌戰略。每一位客戶都要為他們提供最優質的理財服務，這在滿足客戶的需求的同時，也為企業贏得良好的聲譽。第三方理財公司的品牌的樹立，能為公司吸引更多的客戶，同時增強了理財公司品牌在地區和全國市場的影響力。第三方理財公司的興起不是金融市場發展的偶然因素，而是必然趨勢。在競爭激烈的金融理財市場上，想要立于不敗之地，第三方財富管理公司尚有很長的路要走，制定符合客戶需求和企業發展的營銷策略和工作措施，是公司獲得長遠發展的關鍵。第三方財富管理公司需要抓住金融市場繁榮發展這一良好機遇，在理財市場上擁有更大的市場份額，以促進企業良好發展。

作者：宗磊

第9篇：投資理財方案范文

關 鍵 詞：通識課程；教學內容；網絡資源；投資與理財

中圖分類號：G424.1 文獻標識碼：A 文章編號：1006-3544（2014）05-0073-04

通識教育作為大學教育的組成部分，是基于對人與社會本質的認識而提出的一種教育思想和培養策略，深含著文化的信念與價值，肩負著培養具有民族文化的年輕一代，維護國家、民族認同與歸屬的使命，并堅守著傳承民族文化的傳統 [1] 。本文結合浙江工商大學近年來對《投資與理財》通識課程教學的理論思考和實踐探索，圍繞課程目標、教學內容、網絡資源平臺以及課程考核等方面進行探討。

一、《投資與理財》通識課程的理念

隨著我國經濟快速發展和人們物質生活水平的不斷提高，居民家庭收入普遍增加，家庭資產不斷積累，家庭財富安全與保障的重要性凸顯，投資理財已經成為居民家庭日常生活的重要組成部分。大學生是未來市場經濟的主要參與者，是推動社會進步的主力軍。如何讓大學生樹立正確的財富觀、理性的消費觀、自覺的投資觀、科學的理財觀、積極的創業觀以及牢固的法律意識和誠信意識，讓學生明白“君子取財有道”，獲取財富的過程就是實現人生價值的過程，是大學教育的重要內容之一。

（一）普及投資理財知識，提升學生人文素質

目前，我國已經進入“金融經濟”時代，在擁有更多收入與財富的同時， 投資理財已成為影響居民家庭生活質量和消費信心的重要元素， 掌握一定的投資理財知識已成為現代公民的基本素質之一。《投資與理財》通識課面向全校不同年級和專業的學生，側重于基礎性和通俗性，既可以拓寬學生的視野，又可以提升學生的人文素質，完善人格，有助于其更好地工作和生活。

我國古資理財思想萌芽于春秋時期，初步形成于戰國時期，到西漢中期趨于成熟，其標志是司馬遷的《史記?貨殖列傳》問世。縱觀悠久的歷史長河，先賢們提出了許多影響至今的投資理財思想，如管子的“倉廩實而知禮節”、呂不韋的“耕田之利幾倍，曰十倍；珠玉之贏幾倍，曰百倍；立國家之主贏幾倍，曰無數”、王安石的“聚天下之人，不可以無財；理天下之財，不可以無義”、司馬遷的“富無經業，則貨無常主，能者輻輳，不肖者瓦解”、“樂觀時變，人棄我取，人取我與”等。這些投資理財思想是先輩留給我們的寶貴財富。

（二）樹立正確的財富觀，養成良好的投資理財習慣

在一些發達國家，十分重視兒童和中小學生的理財教育。例如：在美國，讓孩子8歲“當家”；在法國，孩子3～4歲時父母就開始進行“家庭理財課程”教育；在英國，理財教育分階段進行，按中小學的不同階段提出了不同的目標要求；在日本，主張孩子自力更生，不能隨便向別人借錢，讓孩子自己管理自己的零用錢，教育孩子要明白“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。” [2] 由此可見，在國外把“理財教育”等同于“道德教育”、“人性教育”，強調“理財教育”是一門生活教育。

與發達國家相比，由于受到我國傳統文化“重義輕利”的影響，大多家庭和學校都沒有對兒童、中小學生進行投資理財教育，導致大學生投資理財觀念淡薄，消費支出沒有計劃，出現“上半月滋潤，下半月狼狽”的現象，有的學生甚至一個月花完一學期的生活費，盲目消費、潮流消費、攀比消費、超前消費、面子消費甚至浪費的現象非常普遍。一些學生受西方消費觀念的影響，視勤儉節約為寒酸，視鋪張浪費為慷慨，視奢侈消費為高雅，嚴重扭曲了價值觀、人生觀。《投資與理財》通識教育強調樹立正確的財富觀、消費觀、價值觀，擁有自尊、自立、自強，勇于承擔責任，正直誠信的良好品質，養成良好的投資理財習慣。

（三）熟悉投資理財工具，具備初步的投資理財技能

投資理財是一種生活方式的選擇，它貫穿于人的一生，在生命周期的每個階段都有不同的投資理財需求，能夠為人的一生提供財務支持。當然，投資理財也是一門學問，具有較強的綜合性、實踐性。雖然選修該通識課程的學生來自全校不同專業，知識背景差異較大，但是在生命周期的每個階段所面臨的理財需求卻是相似的，正是這種相似性使得不同專業的學生能夠坐在一起，結合現實生活中的投資理財案例，分析理財需求，探討各種投資理財工具和產品的運用，訓練投資理財思維能力。

《投資與理財》通識教育注重教學互動，在講解投資理財基礎知識的同時強調能力的培養，幫助學生樹立投資理財的基本理念，避免投資理財中的“誤區”和“陷阱”，充分挖掘學生的投資理財潛力。

二、課程建設

（一）課程目標與課程內容

基于課程理念，《投資與理財》通識課程的目標為：面向全校各年級的學生開設，通過教學活動，使學生能夠樹立正確的財富觀， 初步掌握投資理財的基本理論，將投資理財理念貫穿于日常生活，解決現實生活中的實際問題， 同時培養學生學習投資理財的興趣，從事投資理財活動的能力。課程充分考慮學生的“知識與技能”、“過程與方法”、“情感、態度與價值觀”等素質發展指標 [3] ，來設計具體的課程內容。按照莫迪里阿尼的家庭生命周期學說體系， 考察關鍵人生節點的投資理財需求，以關鍵問題為導向，經典案例為載體安排每一單元的教學主題。 而每一單元主題又根據“問題――探討――反思――提升”的主線組織教學，既貫徹啟發式和案例式教學理念，又能化繁就簡， 讓學生在獲取投資理財知識的基礎上提升投資理財的智慧，并用智慧反思知識的盲區，真正幫助學生領悟“學而習之，知而識之，文而化之”的學習真諦。浙江工商大學《投資與理財》通識課程教學內容安排見表1。

（二）課程網站與資源模塊

根據本課程的特點和課程目標， 構建課程網站和教學資源模塊。課程網站是實現多專業、多年級學生之間， 師生之間方便快捷互動交流的最有效平臺 [4] ，而教學資源模塊遵循課程理念，內容相互配合， 目的在于提高教學效果和學生自主學習的能力 [5] 。

1. 課程網站。 由于選修通識課程的學生來自于全校各個年級、不同專業，他們的知識結構不同，與課程相關的知識基礎也參差不齊， 而且選修的學生也較多，往往進行大班授課，在有限的課時中，系統全面地講授投資理財是不現實的， 大多數教師會進行有選擇、介紹性地講授相關內容，許多知識需學生課后去彌補和完善。針對這一教學特點，本課程依托Blackboard電子教育平臺建立了課程網站， 在網站上開設了下列內容板塊：（1）通知公告。用于預習通知、復習要求、臨時變更、時事新聞等各種與教學相關的動態信息。（2）教師隊伍。用于任課教師姓名、學位、職稱、研究興趣、研究成果、辦公時間、辦公地點、聯系方式等個人信息。（3）課程信息。用于課程簡介、教學大綱、授課計劃、進度安排、成績評定方法等信息。（4） 教學內容。 用于PPT課件、課程錄像、教學案例、專題視頻等資料。（5）作業與測驗。用于預習資料、復習資料、各章習題、習題答案、上傳作業以及單元測試等。（6）師生互動。用于加強課程學習中師生之間的溝通交流， 及時解答學生在學習中的疑惑。（7）閱覽室。教師將平時收集的與課程相關的各種資料進行分類整理上傳，供學生瀏覽，鏈接與本課程相關的國內外精品課程、視頻公開課程以及相關行業網站，開闊學生的視野。（8）課程評價。用于學生對本課程的評價，便于進一步完善課程教學。

2. 網上師生互動模塊。 本課程利用課程網站強大的交流功能， 開設多條師生交流渠道， 如在線討論、一問一答、案例剖析、實驗設計等，同時輔以QQ 等即時通信工具以及電子郵件進行實時或非實時的教師與學生之間、學生與學生之間的交流，讓學生在討論、解答中加深對課程內容的理解，明白所學知識的作用，提高了學習效率。充分體現了教學的開放性和交互性，調動了學生的學習積極性，激發了學生不斷探索的求知欲望。同時，課程網站還設立人機交互的在線測試模塊，檢查每一個教學單元的學習效果，練習題中既包含練習題的參考答案， 還有具體的解答，讓學生明白知識點是什么，為什么會做錯，應該怎么來正確理解和解答問題等，做到“學中考”和“考中學”。

3. 模擬教學資源模塊。隨著網絡銀行、網上證券交易、外匯買賣的普及與發展，投資理財業務和因特網的結合越來越密切 [6] 。課程依托我校國家級實驗教學示范中心現代金融實驗分中心的模擬交易系統，提供實時行情數據，進行股票、外匯、期貨等模擬交易，讓學生身臨其境，在真實市場環境下進行虛擬投資操作，熟悉金融市場交易規則，加深對投資理財理論的理解，體驗投資理財的樂趣，鍛煉學生投資理財的實務操作能力， 從而為其將來走向社會積累必要的金融基礎知識與投資理財技能。

4. 案例教學資源模塊。通識課程不同于專業課，存在較大的選課自由度，而且學生普遍不夠重視，一些學生可能僅僅是為了完成學分而選修，所以學習時投入的時間精力較少， 有的學生僅能做到課堂上學習，課后不愿意花費更多的時間進行復習與思考，表現出明顯的惰性， 這就需要教師有意識地去提高學生自主學習的積極性。目前，本課程根據各章節的授課內容收集了50多個單一或綜合的投資理財案例，在課程網站上專設欄目，要求學生課前、課后研讀。所編選的案例均與現實生活緊密聯系，如“信用卡透支”、“信用卡套現”、“基金定投”等，以發生在學生中間的實際事例編寫成案例。通過鮮活的案例，創設投資理財情境，讓學生去感受和體驗，目的在于激發學生學習的積極性，引導學生獨立思考，提出自己的見解，鞏固、拓展和深化所學知識，提高分析問題、解決問題的能力。

（三）課程考核與成績評定

課程考核既是對學生學習狀況的檢驗 ，也是對教師教學效果的衡量。本課程將到課率、課堂表現、網上互動、單元測試、案例分析等都納入考核范圍，實行課程考核分值結構多樣化、考核方法多樣化和考核內容多樣化。到課率依據學生每次上課簽到的結果計算。課堂表現依據上課時學生的精神狀態、回答教師提問的情況給予加扣分。網上互動根據學生上網點擊記錄、頁面停留時間、在線測試完成效果、論壇中的提問和回答等情況進行評分。單元測試根據每一單元在網上單元題庫中完成測試所得分數平均確定。目前，課程根據各章節內容已經積累了單項選擇題3300題，多項選擇題630題，判斷題210題，形成了較為豐富的學習題庫。案例分析要求學生在學完課程所有內容以后，以自己家庭作為理財對象完成一份家庭投資理財報告，編制家庭資產負債表、收入支出表，進行家庭財務分析，明確家庭投資理財目標，制定投資理財方案。

本課程的成績評定：到課率占10%，課堂表現占10%，網上互動占20%，單元測試占30%，案例分析占30%。這種成績評定方式將課程考核貫穿于教學的全過程，強調過程學習，克服了傳統期末一次筆試定成績的缺陷，保證了課程考核的合理性、公平性。

參考文獻：

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