銀行零售工作思路精選(九篇)
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第1篇：銀行零售工作思路范文
銀行零售業務是商業銀行以客戶為中心戰略的集中體現,已成為商業銀行提供差異化零距離服務的主要途徑,成為打造知名品牌的主要工具,成為創造核心競爭力的主要手段,是商業銀行利潤來源的重要組成部分和可持續發展的基礎及動力。國際經驗充分表明,隨著商業銀行業務重心向零售業務的轉移,零售業務在銀行的利潤來源中已經占有越來越大的份額。近年來,隨著我國商業銀行體制改革的深入,如何進一步加速我國商業銀行零售業務的發展,已經成為我國金融界的現實課題。
1我國商業銀行零售業務的現狀
零售業務是商業銀行重要的利潤來源,零售業務收入在銀行總收入中的占比上升是國際銀行業發展的大趨勢。國外銀行零售業務已有數百年的發展歷史,無論大中小商業銀行,無論全國性銀行還是地區性銀行,無論分業性銀行還是混業性銀行,沒有一家商業銀行不開展零售業務。比如美國的銀行業,其零售業務的增長不僅表現在資產運用方面,在收益構成上也表現得相當突出。如美國花旗銀行2004年的利潤中就有72%來自于零售業務,匯豐銀行2004年稅前利潤中個人業務利潤占比為40%,美洲銀行占比為41%。但我國商業銀行零售業務近年剛剛興起,零售銀行、個人業務、貴賓理財、私人銀行、零售經紀人、流程再造等新概念、新詞匯正不斷被人們大量引用,信用卡、汽車貸款等發展多年的老產品也被賦予更多的新意,網點柜臺、ATM、電話等服務渠道的作用也在發生重大變革。據統計,2005年上半年全國商業銀行零售業務利潤僅占商業銀行經營利潤的25%左右。雖然我國商業銀行零售業務與發達國家相比,還有很大的差距,但經過多年的發展,已經形成了一定的規模,具有以下特征:
（1）零售客戶的數量眾多,總體業務量巨大,但對客戶缺乏分類。四大商業銀行幾乎每家在國內都有1億以上的客戶,每天都有超過千萬筆的個人業務。同數百萬的法人客戶的業務量相比,它的業務量是非常巨大的。一般來說,每個客戶享受的任何服務都是一樣的。當然,從道德層面來看,對客戶的服務應該是一樣的。但是不同的客戶,他對服務的需求和產品的要求都是不一樣的。如果一視同仁、一模一樣為不同的客戶服務,就無法讓客戶特別是優質客戶真正滿意。如果對客戶進行分析,細分客戶市場,通過一些渠道的改革,進行低成本、集約化服務,為客戶提供有差異的服務,才能保證零售業務完成巨額的業務量、滿足龐大客戶的需求。
（2）零售客戶尚未形成規模經濟,僅有較小的單體貢獻。相對公司和機構客戶,個人客戶的數量大、單體貢獻小,所以它需要規模經濟,達到了一定的量才有收益。零售業務不能向批發業務一樣計算單筆業務收入,一筆筆地計算盈利水平,應該對利潤貢獻大的群體進行分析。根據客戶的貢獻進行市場細分,然后根據細分的市場來做經營發展的規劃和重點,來提高整體的盈利水平。
（3）零售業務各自為戰,忽視流程觀念。國內商業銀行不太重視流程。它的業務常常是按照部門來分割,所有的零售業務都被分離。例如,客戶一般都有某一銀行的幾張卡(如:貸記卡、國際卡、準信用卡),這幾張卡在不同時候刷卡之后,就會收到好幾張對賬單。這既浪費成本,又會給客戶造成不好的印象。試想,當一個客戶收到三四張對賬單,他會覺得這個銀行的服務很好嗎?這樣對客戶就不大容易提供全面的、一站式的服務,客戶的服務需求就得不到一個及時的、便捷的滿足。但如果在整合方面做得好的話,就能提供不可估量的競爭優勢。
（4）單渠道經營為主,尚未全面形成多渠道的經營模式。渠道是銀行競爭力的一個重要要素。簡單地說,從單渠道到多渠道,就是從現金交易到轉賬交易,從柜臺服務到離柜服務,從人人對話到人機對話。離柜業務,它跳開了渠道的前臺的過程,沒有紙質憑證,直接同網絡或者主機聯系進入到中后臺,一下子就辦完業務了。國外的商業銀行對渠道的成本都做了非常多的研究。渠道中的物理網點的成本很高,它包括不同的區位、價格、規模,而且標準也不同。離柜渠道的特點就是成本非常低。從目前渠道反映情況來看,我國商業銀行離柜交易量的絕對數和相對數逐年緩慢上升。而電子銀行是未來競爭中的一個利器。國內較大的商業銀行現在已經非常明顯地在電子銀行方面享有優勢,占到百分之三十至七八十的市場份額。西方的商業銀行到我國來,不可能在物理渠道方面投資這么多,因為這樣的投資成本非常高昂,但是它會運用電子銀行這樣的方式。如果國內商業銀行在電子銀行方面的優勢能得到鞏固和發展,就能把客戶囊括到電子銀行的服務中去,在未來的競爭中占有優勢。
（5）商業銀行零售業務產品單一、服務單一。存款成為客戶的一個主要選擇,而國債、基金的占比卻比較小。這是什么原因造成的差異呢?主要是對客戶的宣傳、服務不夠,包括柜臺和其他渠道的,如電子銀行渠道方面。此外,商業銀行內部的引導方向也有問題。長期以來,商業銀行都以存款為主導,盡管這個口號近年已逐漸改變,但是這在一代人的情結中非常難改變。商業銀行一方面是壘存款,一方面是壘貸款,兩頭都在往上壘。如果貸款利差進一步收縮,資金的價格將不斷趨低,存款的收益也將越來越低。
2我國商業銀行零售業務發展趨勢
國內商業銀行要想在競爭中占領先機,一定要認真分析自身的優勢和劣勢及客戶需求的變化,充分利用現有資源,挖掘潛能,全面推進零售業務的升級。加快國內商業銀行零售業務的發展應該從以下幾方面入手:
（1）統一思想認識,轉變營銷觀念。零售業務具有客戶數量多、風險低、業務分散等特點,可以很好地規避系統性風險。如果經營得當,零售業務將是一種常青樹業務,可在不同的經濟周期中持續增長。而且零售業務的盈利能力高、業務成本低、風險低,因而必將成為持續發展的主要盈利業務之一。商業銀行要充分認識零售業務的重要性和可行性,及時轉換經營觀念,調整經營戰略,真正把零售業務當作主要業務來抓,將信貸投放由支持生產為主轉變為支持生產與消費并重,把服務對象由企業為主轉變為企業與個人消費者并重,樹立以個人為中心的營銷觀念和服務意識,科學設計零售業務的運作模式及所采用的手段,使零售業務朝著健康、高效的軌道發展。
（2）做好市場細分和品牌的規劃,真正樹立起客戶導向的理念。要重點關注潛力客戶群。潛力客戶主要是在校大學生、青年職業人員等一些有較強增長潛力的客戶。這些年輕人都會用電腦,他們對應的品牌是電子產品,應該作為電子銀行重點發展的一類客戶群,對他們的品牌規劃將來應該成為代表科技與時尚、充滿進取精神的象征。而中高端客戶對應的品牌是理財產品,要為他們提供各種優惠的待遇和綜合的理財服務,成為代表成功與財富、具有國內領先地位的個人理財的品牌。對非常富有的客戶和最高端的客戶,要為他們提供高層次的尊貴理財服務,包括嘗試著在國內率先推出私人銀行業務,提供各種資產管理、財產信托、稅務咨詢等服務。總的來說,對不同的客戶要有不同的經營策略。因為優質的客戶,能提高銀行服務的效率,也能給銀行帶來很高的收益,同時還能夠降低銀行成本。只有真正樹立起客戶導向的理念,并以此理念為核心提升客戶服務,才能催動零售業務的發展壯大。
（3）加強零售業務產品研究和開發,滿足客戶多元化需求。經驗表明,凡是在單一銀行使用的金融產品越多的客戶,其對該銀行的忠誠度就越高。商業銀行要緊跟市場發展變化,及時完善零售產品研發體系,真正形成以客戶為中心的產品創新機制,不斷挖掘新的贏利機會和業務增長點,強化產品創新形成的持續市場競爭力。一是改進現有服務品種,完善功能,使其適應市場競爭的需要。如以銀行卡為載體,借助多功能銀行卡對已有的零售業務品種、功能進行整合、完善；二是不斷開發新的金融產品,以贏得客戶的信賴和長期的支持。在研究競爭對手及國際先進銀行的零售業務產品類型的基礎上,結合本行實際,積極開發有市場潛力的金融產品,以滿足客戶多元化需求。此外,在產品開發過程中要重視打造品牌,努力推出能代表各行特色的“精品業務”,樹立安全、穩健、優質的名牌形象,增強吸引力和親和力,以獲得真正忠實的客戶群。
（4）整合業務流程,大力發展電子銀行,提高多渠道服務能力。從國外銀行為個人客戶提供金融服務的設施來看,電話銀行、網上銀行、個人財務管理軟件和可視電話大有取代傳統銀行分支機構之勢,銀行已經大大改變了以往以機構網點為中心的個人服務形態,不僅實現了不受時間、地理等限制的一天24小時、全年365天的全天候服務,而且大大降低了原來固定場所的運營成本,提高了自身的競爭能力。雖然近年來國內商業銀行電子銀行業務發展迅速,但是這種渠道結構和同業比較還有較大差距,大量的客戶還沒有實現渠道遷移,電子銀行業務還有較大的提高空間。如美州銀行2004年全年電子銀行(ATM、網上銀行、電話銀行)交易筆數為21.6億,而營業網點交易筆數為10億,僅占全部交易筆數的31.6%,遠低于國內商業銀行。我國商業銀行要與外資銀行相抗衡,也應盡快推動網上銀行、電話銀行、手機銀行和自助設備的全面發展,加快促進銀行卡和理財產品及電子銀行業務的整合營銷,著力發展個人網上銀行,為優質客戶提供更高更安全的網上銀行服務,從而不斷降低業務成本,分流柜臺壓力,將電子銀行渠道發展成為與營業網點同等重要的服務渠道,真正為個人優質客戶提供高效、快捷、安全、可靠的服務。
第2篇：銀行零售工作思路范文
一、工作進程與質效：
年，按照總行統一部署，結合我行實際情況，信息核查工作與相比，做出重大調整：
1、信息核查比例由起初的10%抽查提升為100%全部核查；
2、核查范圍包括個人住房貸款、汽車消費貸款；
3、電話核查結果作為落實放款前提之一，未信息核查的業務不得放款；
4、信息核查流程與結果反饋進一步規范；
5、定期匯總分析，提示以通報全轄。
1、工作數量
年全年本地區信息核查貸款完成總計19856筆，其中個人住房貸款14270筆（含一手房7021筆、二手房7249筆），個人汽車消費貸款5586筆。初次核查存在問題的業務共計166筆，檢查有誤率為0.836%，發現的疑點已逐一及時地向經辦機構或客戶經理提示進行核驗反饋，并要求通過notes反饋結果，留存《信息核查情況反饋表》，在經經辦行再次確認無重大虛假、異常情況下方可放款。
2、工作質效
個人貸款客戶信息核查制度作為零售貸款集中審批運作模式下的重要配套制度之一，在保證客戶申請信息的真實性和防范虛假貸款及貸款詐騙方面發揮著重要作用。經過近三年時間的試行摸索，總行將舊版的核查工作流程進行了適當調整，簡化核查步驟，提高核查比例，強調核查制度的執行落實和監控反饋。在明確工作任務之后，我適時地提高了工作效率，進一步精細化信息核查流程，積極配合盡職、審批和放款人員做好零售各環節工作，有效地保證所核查貸款的真實性和準確性。
3、學習與成長
年，我深刻領會行長各個季度工作講話精神，積極參與關于金融危機下的新零售貸款政策變革的討論，認真學經理室提出的“四點體會十個要求”，不斷更新知識，在反思中取得進步。作為一名青年黨員，我積極響應省行黨委號召，結合自身實際，認真參與了“學習貫徹十七屆四中全會精神”的活動。在心得體會中，把學習貫徹十七屆四中全會精神同我行開展“鍛造五種作風、強化五種意識和樹立發展四觀”教育活動相結合；同貫徹落實我行“-2012年發展戰略規劃”相結合；將個人目標統一到為實現我行“百年歷史、百億利潤”“建設系統內一流分行”的戰略目標上。我所在的團隊經常利用工作間歇組織各種形式的學習、培訓活動，我行各項政策以及與業務相關的金融、法律知識，由團隊主管及有所專長的同事主講，部門內部刊物《每周一學》、《信息周報》都是我們的必修課；另外，今年我以優異的成績通過了行內組織的資金業務產品經理任職資格考試，并利用半年的業余時間參加了afp金融理財師的培訓，并于11月份順利通過認證資格考試，為日后更好地為客戶服務打下堅實的基礎。通過上述各種方式的學習，大大提高了自身的素質，不僅利于做好本職工作，更通過學習我認識到了自己在知識方面的缺陷，督促我繼續不斷學習不斷完善。
4、內部滿意度
年，我基本完成了各級領導下達的各項任務，與消費信貸中心各團隊密切協作、積極配合，并協助中心秘書做好系統各項維護工作和零售評審會會前準備及會后簽報統計工作。我還擔負起日常團隊交通費報銷等后勤工作，努力做好團隊管理的“勤務兵”。同時，作為個人金融部團支部副書記，我組織部內廣大青年團員，積極配合省行團委協同本部黨委，開展了問卷調查、全員讀書、五四周年慶祝、“建設系統內一流分行”研討、紅色之旅沂蒙行、“建國大業”觀后感征文等一系列活動。
二、工作中存在的問題和不足
年是我入行以來的第三個年頭，我非常珍惜在個人金融部工作的機會，因為個金部站在市場的前沿，每天都能在第一時間掌握市場動態。雖然現在日常工作已經上手，但自身還存在很多問題。
1.工作不夠細致，質量與效率沒有達到良好的統一
年年初，信息核查工作從10%抽查提升到100%全面核查，業務量急劇猛增，并整個年度逐月遞增，在工作量上明顯感覺吃不消，特別當幾項任務同時需要完成的時候，因為過于追求速度從而忽略了質量，很多小細節上都有所欠缺，與同為信息核查員的同事在責任心和工作態度上都有一定差距。
2.缺乏一線經驗，在各方面的溝通上缺乏技巧性。
從入行起，我就一直從事信息核查工作，很多東西還都停留在理論基礎上，缺乏一線工作的實際經驗。在與客戶交流聯系中，不能及時正確地回答客戶所提出的各種與貸款相關的問題；由于對相關業務政策了解不夠全面，理解得不夠透徹，造成在與經辦行協調溝通中，明顯和盡職、審批人員的在業務把握上存在一定差距，不能做到良好的換位思考，經常過于直接，缺乏技巧性。
三、年的工作思路及部門發展建議
1.加強客戶關系的管理，完善溝通技巧。
“得客戶者得天下”，客戶是銀行賴以生存和發展的基石。加強客戶關系的管理，是我行業務可持續發展的重中之重。要從以產品為中心，轉變到以客戶為中心，這是對傳統觀念和流程的一次革命。怎樣做到以客戶為中心呢？我認為就是“急客戶所急，想客戶所想”。積極與客戶做到良好的溝通，就能實現維護客戶、拓展客戶的目標，在信息核查崗位上更是如此。客戶選擇在銀行貸款，當貸款進入審批流程，信息核查就成為銀行與客戶溝通的第一座橋梁。良好的溝通技巧，能拉近銀行與客戶的距離，增添客戶對銀行的信任，更好地與銀行配合以完善貸款信息，提高審批及放款的效率，讓客戶對銀行的服務更加滿意，從而形成一種良性循環。年被喻為我行戰略意義上的“個金年”，是我行轉型時期的關鍵之年。而我所在的信息核查崗位并將應對新的挑戰，我們會積極申請增添錄音電話來作為完善工作質量的一把利器，更好地為零售貸款集中審批而保駕護航。
2.推進貫徹輪崗制度
第3篇：銀行零售工作思路范文
[關鍵詞] 個人投資 信貸業務 風險分析
隨著經濟環境的不斷改善，私營、民營經濟的日趨活躍，個人投資經營理念的強化，個人向銀行尋求融資的行為日漸頻繁，形成了當前較為迫切的市場需求，商業銀行發展個人投資經營貸款帶來了極為有利的市場機遇。對此，中行上饒市分行組成了個人投資經營貸款業務發展課題調研小組，重點對轄內行個人投資經營貸款業務發展的整體狀況、個人投資經營貸款業務當地市場需求及同業開展業務情況、個人投資經營貸款業務發展和風險控制中存在的主要問題開展了深入的調研。
一、上饒市轄內個人投資經營貸款市場分析
1.非公有制經濟發展迅猛
近年來,上饒市經濟持續穩定增長，市場發育較為成熟，社會信用環境較好,個體、私營經濟的市場占比不斷提升，2005年，上饒市非公有制工業增加值32.7億元,占全市工業總量的74.78%；非國有投資89.4億元，占全市固定投資比重的59.79%。根據2005年經濟普查數據顯示：全市法人單位共5770個，按登記注冊類型分組（法人單位），全市國有企業577個，占全市法人單位的10%；集體企業652個，占全市法人單位的11.3%；非公有制企業4541個，占全市法人單位的78.7%。
2.上饒市消費趨勢，提供了廣闊的發展空間
“十五”期間，上饒市社會消費品零售總額呈加速增長態勢， 2004年全市社會消費品零售總額達到123億元，“十五”期間首次突破百億元大關，人均消費品零售額為2639元，進入全省第四位。因此，上饒市在全省11個設區市中消費市場發展強勁，其增幅、消費水平正不斷提升。
3.貨幣信貸資金的投放同比增多，企業融資環境仍然偏緊
據調查，上饒市企業融資環境仍然偏緊，特別是中小企業仍然存在普遍感到融資困難。目前，金融機構中尚有大量存款未有效地配置到實體經濟部分,金融資產的配置效率偏低。突出表現是存差(存款大于貸款的差額)持續增大，存貸差的擴大既反映了存款增長明顯比貸款增長快,同時也反映了金融機構貸款的謹慎。由于銀行信貸供應趨緊,信貸條件提高，資金向優勢項目、優勢企業集中的趨勢將進一步加劇，一般中小企業的融資難度將不可避免地提高。而作為中小企業和支農主力軍的股份制銀行和農信社，前者受到宏觀政策(如差別準備金率)風險性監管，后者面臨資本充足率的監管要求進一步強化，直接影響其信貸擴張能力，適應中小企業特點的金融機構和服務體系發展還遠遠不夠，加上上饒中行較小的市場份額也為該行今后的發展提供了廣闊空間。
二、上饒市個人投資經營貸款業務發總體發展情況
1.上饒中行個人投資經營貸款業務發展情況
截止到2006年6月底，上饒中行個人投資經營貸款余額393萬元，占全轄零售貸款余額的0.48%，不良余額為0。
（注：其他包含教育助學貸款、其他消費貸款、個人質押貸款、法人零售貸款、零售委托貸款余額）
截止6月底，上饒中行零售貸款余額、零售貸款新增額均列全省二級分行第一，個人投資經營貸款余額列全省第八。
2.個人投資經營貸款知名度高，適合樹立銀行品牌形象
近年來，市場經濟的持續快速發展，個人投資創業的熱度也不斷升溫。然而，創業啟動、經營周轉和擴大生產都需要大量的資金，這往往是個人投資者創業或經營中遇到的最大困難。個人投資經營貸款處于公司貸款和零售貸款的中間地帶，往往被各家商業銀行的公司信貸“抓大放小”戰略所忽視。近幾年來，隨著上饒的個體及私營企業發展迅猛，社會信用環境也正在不斷改善。上饒中行推出個人投資經營貸款以來，客戶口碑好，市場效應明顯，使一些投資者走上創業及展業之路。個別支行已經依靠零售貸款業務（特別是個人購房貸款），形成一定的規模效應，在當地樹立了良好的品牌形象。如果能合理有效地利用個人投資經營貸款業務幫助先富起來的個體及私營企業家們進行創業、投資，必將使中國銀行的品牌形象得到大力提升。
3.產品收益高和綜合效益較好
個人投資經營貸款在提升銀行品牌的同時，也給銀行帶來了可觀的產品收益和銀行綜合效益。個人投資經營貸款該種貸款品種在零售貸款業務的收益是最高的，目前，一些國有銀行對該產品的限定的貸款利率為至少在人民銀行基準利率基礎上上浮10%，而各行可按實際情況對該產品進行自我把握，上不封頂；有的銀行分支機構在個人投資經營貸款利率上浮了30%～40%，與執行基準利率上下浮10%(最高可下浮15%）的住房按揭貸款相比,個人投資經營貸款的利潤相對較高。在帶來較高收益的同時,它還能培養一大批忠誠客戶,帶來更多的綜合效益。上饒中行開辦該業務品種以來,雖然貸款余額不大)在整個零售貸款余額占比中不超過1%）,但客戶整體較優良,該貸款品種未出現不良貸款。
另據調查，個人投資經營貸款業務平均能帶來30％～40％的存款，以及結算和工資等中間業務，在一定程度上有效拉動公司業務，也能成為后續公司業務發展的后備軍。
三、個人投資經營貸款業務發展制約因素分析
1.法律因素
目前我國在個人貸款的立法方面存在空白,也沒有出臺個人破產法,這對規范和發展個人投資經營貸款產生不利的影響。再如隨著國有企業改制的不斷深化.出現了幾種企業轉制模式.比較典型的為一些優質大中型企業的管理層收購，原企業管理者紛紛申請個人投資經營貸款用于股權投資,由于《貸款通則》不允許進行股權投資貸款而無法操作。逃廢債務的企業改制和劣質企業改制,銀行也不應支持。另外,部分民營企業主將公司賬戶的流動資金劃往個人賬戶進行還貸,這又會牽涉到“公款私存”的法律問題。
2.市場變化快，部分規定不適應業務發展
商業銀行總行文件乃至一般指導性文件，各分支行均當作指令性規定。當市場發生變化時，分支行往往不能靈活變通，而一旦采用變通形式，各級內控檢查又認定屬違規行為。如在客戶準入、貸款用途、還款方式個投產品政策與其他相比，均存在較大的差距，導致銀行只能忍痛將部分優質客戶拒之門外。
3.人員數量和素質尚不能滿足業務發展的需要
由于零售貸款人員緊張和前期業務發展的重點在住房和汽車按揭貸款業務上，相比之下，從事個人投資經營貸款業務的人員缺少，一線業務人員的工作量成倍增加，人員數量的矛盾非常突出。此外，從業務人員素質也有較大差距，目前有的基層銀行從事該項業務的人員對消費信貸業務操作模式比較熟悉，但缺乏辦理公司貸款業務的經驗，在很大程度上制約著該項業務的健康發展。
4.激勵機制不到位
目前拓展業務的激勵機制仍沒有很好地建立起來，存在約束有余、激勵不足的現象。雖然各基層銀行對零售貸款的業務發展的考核雖然在逐步完善，但對具體的業務人員的考核和激勵機制還尚未完全到位。個人投資經營貸款產品從材料的組織到上報所花費的時間和程序，都相當于上報一筆項目材料，而且貸款金額一般都高于住房和汽車貸款申請的貸款金額，相對于信貸員來說所承擔的風險也相對大很多，而相應的獎勵機制不到位，責、權、利不匹配也在一定程度上存，對貸款人員工作積極性,以及市場競爭能力的提高產生一定的影響。
5.審批效率
由于有的基層銀行個人投資經營貸款審批權在省級分行，二級分行在該產品的設計和報批手續上存在手續復雜和審批時間長的情況，從客戶提起申請到上報省行需要的時間較長，失去了一塊唾手可得的個貸市場。
6.上級行的政策傾斜
今年以來（特別是廣州會議召開之后），江西的一些銀行紛紛組織相關人員進行個人投資經營貸款專題調研，并專門召開風險管理委員會研究個貸業務的發展問題，出臺了關于規范和促進個人投資經營貸款業務發展的意見，將江西省個人投資經營貸款的總體授信政策定位為“明確定位、穩健發展、區別對待、擇優扶持”。由于上饒有的銀行此項產品發展較慢，尚未列入省行的試點城市之內，無法及時享受因政策調整帶來的審批便利，給發展個人投資經營貸款帶了一些政策性的障礙。
四、關于發展個人投資經營貸款業務的建議
1.抓住機遇，制定清晰的業務發展戰略
就零售貸款總體而言，當前住房、汽車等消費貸款的發展空間仍然十分廣闊，當屬第一戰場。個人投資經營貸款和小企業貸款較住房和汽車等消費貸款而言，風險相對較高，則屬第二戰場。由于歷史原因，銀行現行的貸款條件和公司貸款準入標準很難滿足這類企業的要求，而個人投資經營貸款的推出恰好為其提供了一條解決融資需求的有效途徑。同時還能依托個人投資經營貸款產品來實現零售貸款業務的轉型，緩解個人住房貸款產品發展空間受宏觀環境影響對商業銀行個人業務產生的沖擊。
2.建立靈活適宜的分類指導制度
由于各地區經濟發展不平衡，發展特點也各不相同，商業銀行應集中有限資源，實行“明確定位、穩健發展、區別對待、擇優扶持”的原則，重點選擇一部分有市場的區域優先發展，在人員、費用等方面給予一定的政策傾斜。同時還支持和鼓勵分支行就個人投資經營貸款業務品種首先實施與績效掛鉤的激勵約束機制，促進個投業務的快速健康發展。
3.完善適應個人投資經營貸款特點的風險管理模式
應積極探索和不斷完善科學有效的零售貸款風險管理模式，風險管理部應加強研究當地經濟發展、市場環境，注重研究個人投資經營貸款的系統性風險、政策性風險、道德性風險，及時做出風險提示，指導開展個人投資經營貸款業務。同時，還應主動協助零售業務部門建立完善的內部控制機制，實現風險關口前移；應堅持差別化管理的原則，根據不同地區個人投資經營貸款業務發展狀況，采取不同風險控制手段。
4.充實信貸人員、加強業務培訓
個人投資經營貸款的業務操作人員大部分都是兼職的,專職人員極少,而且業務人員的知識結構也不合理。當務之急是加強對個人投資經營貸款業務人員的培訓,使他們盡快具備企業財務、公司信貸、市場營銷，以及法律等專業知識,以適應所從事工作的需要。
5.以客戶為中心，實行特色化經營、差異化服務
可按照“培育特色機構，發展特色業務”的工作思路，指定一批特色支行、特色客服部，辦理特色的零貸產品樹立良好的品牌形象；另一方面，以客戶為中心，根據借款人與商業銀行的合作關系及給商業行帶來的綜合效益進行差異化服務，如對“存貸比”較高的客戶、有良好履約紀錄的優質客戶、中高端客戶群執行優惠利率等措施，不僅留住了優質客戶，同時也吸引其它優質客戶辦理業務。
參考文獻:
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[4]楊滿平:農村合作金融機構個人貸款業務發展現狀及對策,中國金融,2007(20)
第4篇：銀行零售工作思路范文
大家好！
首先衷心的感謝領導提供這次公平競爭的機會，使我有幸站到這里參加競聘。同時謝謝這三年來所有幫助、關心我的同事，也正是你們的鼓勵與教導，使我從一個走出校園懵懵懂懂的大學生，成長為今天稍漸成熟、掌握一定實踐工作技能與本領的銀行職員。
三年的成長，使我積累了一定的工作經驗，培養了良好的實干精神。為了更好的發揮自己的才干，為支行做出更多的貢獻，我決定競聘xx支行個人金融部經理。站到這個競聘的舞臺上，有一種成功的期待，但更多的是感到一份責任，對xx支行，對xx銀行的一份責任。
下面我對自己的基本情況及工作思路作一介紹：
一、個人基本情況：
我于20*年7月畢業于xx財經學院外貿外語系國際經濟與貿易專業，本科學歷，獲經濟學學士學位；20*年10月進入xx銀行工作，先后在xx支行從事營業廳柜面綜合業務工作與信貸工作，現為市場營銷科一名信貸員。在謙虛謹慎、腳踏實地、戒驕戒躁的干好工作的同時，不斷學習，充實自我，先后獲得會計從業資格證、經濟師中級職稱、銀行業從業資格證，將自己不斷豐富的理論知識有效的與實踐工作緊密結合起來，盡最大努力為支行貢獻自己的力量。
二、工作思路及工作目標：
為良好發展我行個人金融業務，增加個人類貸款及票據類業務在授信業務總額中所占比重，為支行創造更多利潤，我決定從以下幾方面開展工作并制定具體經營目標：
第一、受國際金融危機和全球經濟下滑影響，作為銀行業，我們不可避免的受到或深或淺的波及與撞擊，這種不良影響會在2009年逐步漫延與顯現出來。自2008年下半年幾次存貸款基準利率下調后，每發放一筆貸款的利潤空間在逐漸縮小，同時整體經濟不景氣導致的個人收入水平下降勢必影響到個人貸款的償還能力。在這種情況下，需有效的協調好利潤增長與風險防范的關系，既要穩保利潤增長，又要謹防個貸風險。
第二、目前我行開展的個人類金融業務主要涉及個人住房按揭貸款、個人非交易貸款、存單質押貸款、個人消費貸款、個人信用貸款，就幾個貸款品種而言，要齊抓并管，一則是創造更多的利潤點，各項個貸業務平衡發展；其次是個貸業務的多樣化經營也有利于分散和降低整體風險。
第三、在每筆貸款、票據業務受理中，嚴格按照金融業法律法規及我行的金融制度、政策執行，把握、控制風險于各個細微環節；同時深刻理解總行事業部制改革的經營理念，并將這種理念切實有效的貫徹于支行具體業務開辦中，促進個人金融業務良好發展。
第四、我行目前的按揭工作主要開展萬豪國際大酒店與金茂豪庭兩部分。今年，由于房地產市場蕭條，按揭貸款發放筆數較之前有大輻度減少，為了促進這項工作的持續發展，需要與兩個合作伙伴保持良好溝通，包括售樓人員，調動他們與我行共同營銷個貸業務。個人非交易貸款，是風險小、但利潤穩定可觀的一項業務，要進一步對其做好宣傳、推廣，積極開拓市場，擴大客戶群體。此外，總行零售業務部現在有規定允許以公務員工資60%的額度標準發放貸款，對我們而言這也是一個風險小很不錯的市場，要積極拓展。
第五、今年要實現我行個人貸款業務的綜合平穩發展，預計年末累計發放個人類貸款100筆，累放金額3000萬元，不良貸款率控制在0；辦理票據貼現業務260筆，貼現金額共計1億元，實現貼息收入240萬元。
第5篇：銀行零售工作思路范文
2017年支行上半年工作總結【1】 20XX年以來，我行非常認真貫徹總分行經營戰略調整的決策，堅持效益、質量、規模協調發展的方針，與時俱進，開拓創新，在注重業務發展的同時，強調風險防范和內控管理，倡導合規文化建設，使支行的各項業務上了一個新臺階，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。在全行員工的共同努力下，20XX年上半年各項指標穩健運行，取得了突出的經營業績。截止6月末，各項業務完成情況較好，在分行均名列前茅。
一、各項指標完成情況。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的154%;日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的99%;對公日均存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個人資產業務XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務90%，對公資產余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現累計發生額X億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近XX萬元，完成全年任務58%;完成國際結算量近XX萬美元;信用卡發卡XX張;期繳保險XX萬元，躉繳保險XX萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
(一)、明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對20XX年工作目標進行了規劃，明確負債新增X個億，對私存款X億，對公存款X億;資產新增X億，個人資產X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就20XX度全年工作進行統一的部署和安排，對20XX年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止小富即安的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
(二)、強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到X戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶XX戶，實現新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，XX區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近X個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對X區富人區進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了理財秘書服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶;二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區XX山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過物管收費站的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如XX花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存XX多萬元;三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時還公私聯動，落實了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。
(三)針對弱點狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是XX區支行的弱勢業務。08年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過立足園區輻射周邊，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和XX等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業，上半年累計實現貼現X億元，與08年同期相比增加了20XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、XX區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和XX區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
(四)、大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對XX區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房地產開發商的拓展力度，和XX/XX等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如XX地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至X億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了XX分行金額最大的單筆個人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了XX/XX等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增XX萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
(五)、健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立安全就是效益的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《XX分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：XX副行長在全行合規守法教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規守法教育活動實施方案、XX銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、XX銀行客戶經理行為禁令、XX銀行柜面業務人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了合規守法在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以合規守法教育活動為切入點，結合分行會計部組織的票據結算風險知識培訓賬戶管理系統(二期)等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎實工作，把各個環節的工作都落到實處。做到上半年會計無票據交換差錯，結算一般性差錯僅一筆;并保持了儲蓄柜面服務零差錯的記錄。
(六)、加強警隊建設，開展治理三項執法監察、案件專項治理等工作，注重企業文化建設，為業務發展創造和諧人文環境
支行認真貫徹落實總分行有關會議精神，制定了紀檢監察安全保衛工作計劃。年初以來，加強了對警員在保衛技能、管理制度、銀行業務及服務等多方面的培訓，加強了警員體能訓練，制定了詳細的訓練計劃和獎懲措施，警隊在上半年分行監保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護航的作用。
按照總分行部署，支行按進度計劃開展了三項執法監察、案件專項治理等工作。成立了領導小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報告，對查出的事項進行了整改，受到了好評。
在業務發展的同時，注重企業文化建設，在員工生日時，及時給每一位過生日的員工當日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關心;積極參與分行組織的各類文體活動，如服務征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現了高度的集體榮譽感，犧牲了大量的休息時間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續發展創造了和諧的人文環境。
三、目前工作中存在的問題
(一)、柜面服務技能、服務質量有待提高;
(二)、柜面員工處理與客戶關系的技巧有待改善;
(三)、個人資產的二次營銷力度弱，對市場情況未能準確把握，信息不靈;
(四)、票據業務未能尋找到大的龍頭客戶;
(五)、基礎客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發展形成制約;
(六)、國際業務僅限于一兩個客戶，不利于支行國際業務收入長期穩定發展。
(七)、信用卡業務進展緩慢。
(八)、零售業務柜臺、大堂、客戶經理三點沒有形成有效的一線。
四、下半年工作打算：
支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎上，有針對性地做好以下工作：
(一)、要求各位員工在肯定成績的同時，要找出工作中的不足，再接再厲，永創輝煌;
(二)、進一步加強員工及客戶經理的素質培養，作好自身學習及分支行的二、三級培訓;
(三)、按照年初分行目標要求推進各項工作，工作重點放在信用卡、客戶總資產管理、國際結算、票據業務、個人資產業務、企業年金等方面;
(四)、高度重視和持續進行合規守法教育活動，不能流于形式，增強員工什么該干，什么不該干的認識。
(五)、照總分行的統一部署，開展好優質服務活動。加強員工教育，加強大堂力量，提升服務質量，重塑服務品牌。
(六)、繼續加強企業文化建設，努力打造魅力支行，活力支行，形成自己的特色氛圍。
(七)、續加強紀檢監察保衛工作，加強警隊建設，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標任。
2017年支行上半年工作總結【2】 20XX年上半年，中山路支行認真貫徹總分行和新疆分行營業部年初工作會議精神，按照固基、強本、創優、增效的要求，深入推進營業網點零售和對公業務轉型強化基礎管理，有效防范案件風險，全行業務發展不斷提升。現將20XX年上半年工作情況匯報如下：
(一)主要業務經營情況
截至20XX年6月末，中山路支行各項存款余額為355980萬元，其中對公存款28071萬元，完成全年計劃的117%;對公日均余額820萬元，完成全年計劃任務的4.9%;儲蓄存款余額為327909萬元，日均數增加34459萬元，完成支行儲蓄存款日均增量任務的91.52%;中小企業準入14戶，實現貸款凈增額3187萬元，完成全年計劃任務的32%;法人優質貸款客戶凈增4戶，完成全年計劃任務的100%;對公人民幣有效結算賬戶凈增50戶，完成全年計劃任務的32%;辦理銀行承兌匯票18筆，凈額1316萬元;成功辦理保函一筆，金額132萬元。對公存款時點數較一季度凈增15898萬元，在營業部排名第一;日均余額較一季度增長11055萬元，增量在營業部排名第二，支行在對公存款方面工作有較大提升。
零售業務方面，實現中間業務收入1596萬元，完成半年任務的79.40%;個人貸款實現投放17985萬元，完成時點任務的224.81%。
主要產品任務完成情況:新增個人貴賓客戶960戶，其中鉆石卡客戶5戶;新增有效貸記卡完成1006張，完成計劃任務的43.21%;貸記卡激活客戶完成1290戶，完成計劃任務的55.41%;個人電子銀行活躍客戶完成19988戶，完成計劃任務的36.53%;商戶分期發生額完成737.15萬元，完成全年計劃任務的38%。
中間業務收入完成情況：零售板塊中間業務收入完成1148萬元，完成任務的37.32%;其中對私理財實現收入51.96萬元，完成計劃的33.96%;貴金屬銷售實現收入75.03萬元，完成計劃的68.83%;電子銀行業務實現收入226萬元，完成計劃的29.11%;銷售基金實現收入69.47萬元，完成計劃的31.15%;保險實現收入85.52萬元，完成計劃的25.15%;實現信用卡收入45萬元，商戶收單收入156萬元。
(二)細分市場、細分客戶、深入推進擴戶提質工程。
通過強化營銷隊伍的建設，配足、配強、配優客戶經理整合網點資源，打造全功能網點，形成客戶經理緊密聯動與競爭關系，為網點進一步拓展對公業務聯動提供平臺。依靠各網點對轄內產值超過1000萬元的規模性企業，細分市場、細分客戶。對存量對公客戶納稅100萬元的客戶海關進出口100萬美元的客戶逐個排隊分析，明確拓展目標，尋找介入良機。夯實全行可持續發展基礎。將營業網點所管轄對公客戶，按不同標準明確到具體崗位、具體責任人。建立一戶一策對公客戶營銷臺賬，臺賬中明確記錄營銷目的、具體方法、營銷結果、結果超預期或未達預期的原因及改進辦法等。對存量對公客戶中納稅100萬元的客戶、海關進出口100萬美元的客戶逐個排隊分析，明確拓展目標，尋找介入良機，夯實全行可持續發展基礎。
(三)重點關注新興業務的發展，加大客戶經理隊伍建設，中間業務收入渠道進一步拓寬。
20XX年以來，中山路支行在針對各項產品制定專項措施、辦法、做大做強我行優勢業務的同時，大力推進人才隊伍建設，客戶經理年輕化、知識化、專業化程度明顯提高，為使客戶經理在日常拓展、維護客戶中能夠熟練使用產品，上半年共舉辦各類學習培訓9期，參加人員涵蓋網點負責人、客戶經理、柜員等，培訓人員達300多人次，培訓人員包含網點主任、網點客戶經理、機關客戶經理，每周利用1-2天下班后集中培訓，做到對傳統業務、新業務、新產品掃除盲點，使員工敢于向客戶推薦產品，敢于嘗試做新產品，引導員工利用擔保承諾、國內保理、小企業應收賬款質押、投行等業務的特點，拓寬市場營銷渠道同時提升自身業務綜合素質。
20XX年上半年，中山路支行實現了資金托管業務零的突破，填補了我行在資金托管業務的空白，為支行今后開展資金托管業務打下了堅實基礎。
(四)加快網點轉型，推動零售業務快速發展。
支行網點轉型工作的持續推動，實現了業務經營跨越式發展，網點軟實力進一步提升。加大優質服務工作力度，完善服務評價體系，實現營業部規范化服務水平整體提高。20XX年支行共有2家網點成為全功能網點，其中揚子江路支行在20XX年5月自主營銷并成功投放了一筆個人助業貸款，貸款投放金額為90萬元，這是自揚子江路支行成為全功能網點以來成功投放的第一筆個人信貸業務，標志著中山路支行在打造全功能網點的工作中邁入了新的起點。
(五)加強風險防控，不斷提升基礎管理水平。
中山路支行加強風險排查，在案例分析會上分析、揭示重點業務領域案件風險隱患，提升支行整體案件防控能力。
一是加強對操作風險的管理和控制。針對我行沖抹帳筆數較多的現狀，我行及時組織運營主管進行分析，中山路支行一二月沖抹帳筆數均占營業部總量的20%其中由于柜員操作隨意性強、對業務操作不熟練造成的沖抹帳占比達到80以上，對此，我行要求會計主管以三基本學習為契機，結合實際操作，加強對柜員的監督管理，同時針對由于其他客觀原因造成的沖抹帳，要求柜員做好溝通解釋工作，但嚴禁為降低沖抹帳率而采取補記差額，反向記賬等錯上加錯的行為。對柜員的操作性差錯、沖抹帳筆數等一方面要求會計主管每日晨會進行通報，另一方面要求將其列入到網點對柜員內控考核項目中，并考核提高占比。支行還對各類檢查過程中出現的違規操作、逆程序操作以及一些柜員的習慣性錯誤操作，及時進行匯總，并對其差錯成本、風險代價進行分析，下發網點要求會計主管組織員工重點學習。嚴禁柜員自辦業務，嚴格控制沖正、抹帳次數的發生，在案例分析會上予以通報，要求運營主管關注沖、抹賬較頻繁以及操作較隨意的柜員，加強管理，切實降低沖抹帳率。支行營業網點內控成績逐步上升，本年新華北路支行通過了三鐵單位驗收。
二是以平安農行建設工作為契機，加強安保基礎管理，在檢查中以轄內營業網點機房、ATM加鈔室為檢點，認真開展專項治理工作，并落實整改情況，逐步實現人防、物防、技防三達標。為加強營業網點處理、應對突發事件、火災情況的能力，中山路支行于4月在北門支行組織轄內營業網點負責人及網點安全員進行了消防及防搶劫演練，通過演練使中山路支行員工進一步增強了員工安全意識和處置突發事件的能力，了解了預防火災的基本知識，掌握了自救技巧、消防設施的使用與緊急避險及逃生路線，收到了良好的效果。
(六)黨建工作有序推進，隊伍建設不斷加強
黨風廉政建設、懲防體系及反腐敗抓源頭工作進一步加強，一是深入開展了加強和改善工作作風建設活動，支行，二是開展了員工參與民間借貸、非法集資等為主要內容的專項治理活動，有效提升了員工的案防意識，全年實現無事故和無案件;三是為使支行黨員、青年員工了解黨最新的路線、方針、政策，感受黨帶領人民實現中國夢的決心，午舉辦了以中國夢民族復興的夢為主題的精彩講座。從中國夢是記錄著我國從飽經屈辱到獨立解放過程的非凡歷史、中國夢是一個民族承載著輝煌千年的記憶，其核心是實現中華民族偉大復興、中國夢是承載著為開創中國特色社會主義道路艱辛探索的偉大歷程幾個方面生動解析了何為中國夢，并要求支行黨員寫學習心得。
(七)夯實管理基礎，全面提升經營管理技能
年初以來，支行將三基本教育作為一項重要工作來抓，要求營業網點運營主管通過晨會、夕會帶領員工集體學習、員工之間通過一對一幫扶、支行按期組織轄內員工進行三基本模擬考試來檢測員工的學習成果、督促員工學習、增強員工學習的主動性、激發員工自學的熱情，有效的提高了員工的業務素質。
文明優質服務方面，中山路支行通過非現場分控器檢查網點晨會、開門迎客、柜員服務等情況及時通報，并將視頻截圖資料下發，在按季組織轄內網點大堂經理、大堂副理召開例會時予以通報，同時在例會中針對分行神秘人優服檢查反饋情況，對支行各網點優服情況進行逐一分析，重點對大堂經理、柜員扣分較多的服務主動性、親和力等方面進行分析，并對日常工作中存在的不規范現象提出了具體工作要求。對優服工作始終能夠保持較好成績的網點進行鼓勵，要求各網點組織員工學習，要求網點在加強思想教育的同時，加大現場監督管理和考核的力度。中山路支行整體優服成績得到穩步提升。為進一步提高工作效率、保持我行對外良好形象，中山路支行于年初制訂了支行6s管理制度，并已逐步落實執行情況，通過前期的調查發現、整理工作，將營業網點長時間不使用的物品、網點廢舊物品進行了集中清理保管，不僅使營業網點的內、外部環境得到了改善，同時也消除了安全消防隱患。
(八)業務經營中的不足以及支行下階段工作目標
20XX年上半年以來，中山路支行的業務發展質量得到進一步提升，但是面對營業部的要求還存在一定的差距和不足。20XX年下半年中山路支行將繼續做好以下幾個方面：
一是認真落實各項制度規定。繼續落實營業部關于進一步加強和改進機關作風建設的規定。強化責任意識、服務意識和保密意識，使支行工作作風繼續轉變，加強執行力建設，提升支行整體工作質量和效率，確保各項業務穩步發展。
二是繼續做好網點轉型工作。嚴格按照分行及營業部關于全功能型網點建設的要求和思路，將國際城支行和揚子江路支行打造成為營業部全轄零售業務發展強行。以全行各方面表現優異的青年員工為主體，嚴格按照轉型的要求和先進行成功經驗，大膽干、大膽試，通過轉型，建立有序、團結、上進的團隊和系統、精細、高效的業務發展模式。努力打造一支出業績、出人才、出思路的團隊，真正成為中山路支行乃至全營業部全功能型網點的標桿，帶動中山路支行其他網點的發展。
二是加強客戶經理隊伍建設。克服一切困難選強、配強網點個人客戶經理，以定期培訓和每周例會為載體，切實加強客戶經理培訓，努力打造一支綜合業務素質高、團隊精神強、實戰應變能力強的一支專業營銷團隊。制定《20XX年度網點客戶經理工作指引》，內容包括網點客戶經理職責、日常工作內容，本期重點工作內容和任務指標，幫助支行客戶經理找準工作重點，理順工作思路。
針對網點客戶經理社會經驗、人際關系和閱歷不足，對客戶的維護、發掘，組織能力不夠等方面的問題，下半年我們將對于未能體現對公業務發展作用的網點客戶經理進行網點重新配置、機關客戶經理做適當調整，同時以支行客戶經理牽頭，帶領網點對公客戶經理分三組，建立PK形式，任務完成情況采用同步計分制，發揮牽頭作用。整合網點資源，形成客戶經理緊密聯動與競爭關系，為網點進一步拓展對公業務提供平臺，支行自上而下建立起一支完整的營銷隊伍和服務團隊。加強對公業務的培訓，范圍涵蓋所有對公條線從業人員。提高全行員工對公業務的認知度及重視度。
三是繼續推進擴戶提質工程。加大資產、負債、中間業務和業務管理信息等方面的溝通力度，積極發展交叉性金融工具業務品種，提高金融綜合服務水平。大力發展公司機構類中間業務，以優質客戶為重點，進一步提高現金管理業務市場占有水平。以PCRM、CFE系統為基礎，制定優質個人客戶發展計劃，以《ABC和矩陣式嵌套管理法》為主要思路。對我行白金卡及以上優質客戶，爭取綁定五項以上基礎性和渠道型產品。從根本上提高優質客戶忠誠度。第四步要求網點主任、客戶經理走出去。整合前期建立的商會類、行政管理類、開發區、產權交易(資源)管理類、前臺提升類等系統型客戶信息資源，擴大宣傳、服務、營銷范圍，切實將擴戶提質的戰略落到實處。
第6篇：銀行零售工作思路范文
一、爭當物價工作排頭兵。
開拓工作思路，創新工作方法，突出重點，尋找亮點，做好物價各方面工作，農本調查工作要繼續保持全國農產品成本調查工作先進集體，價格認證中心要繼續保持省級先進。
二、繼續做好招商引資、項目建設工作。
在幫助服務原有企業的同時，力爭使塑膠有限公司早建設、早投產、早見效，目前該項目已打清地款，正在進行辦公室、廠區規劃設計工作。預計8月份完成廠區建設，9月份進行投產。堅持“走出去、請進來”相結合，重點做好沿海地區的招商引資工作，2013年爭取引進億元以上項目一個。進一步轉變觀念，改進工作方式和方法，局領導每月定期和不定期到企業，了解企業在生產、建設中存在的問題，做好全程跟蹤服務。
三、加強價格監測預警體系建設。
關注民生商品價格，把握市場價格動態。充分發揮“偵察兵、情報員”的作用。堅持每日對我縣2個大型超市、2個農貿市場、8個零售商店的糧、油、肉、菜、蛋等重要生活必需品價格的監測，采取定時、定點、定人進行市場采價，當好政府價格調控的參謀助手，確保市場價格穩定。
四、進一步加大執法力度，嚴懲各種價格違法行為。
高度關注民生，著力解決熱點難點價費問題。做好日常惠農價格收費、涉企收費、中介組織收費、電力、教育收費、醫療服務收費檢查的同時，重點開展四項專項檢查。
（一）、加強商品房“雙氣費”監管。對全縣所有房地產開發企業銷售的商品房，要求房價中必須包含“雙氣”接口費，不得在另外收取，要嚴格按照物價局邯價工（2009）111號文件和成安縣人民政府（2009）101號文件的規定執行，對發現的違法行為將依法進行查處。
（二）、加強房地產價格管理。嚴格落實商品房銷售備案和明碼標價規定，嚴厲打擊未按規定明碼標價、虛假折扣、虛假優惠等價格違法行為。
（三）、開展銀行業收費專項檢查。重點查處銀行捆綁收費、強制收費、只收費不服務和取消項目繼續收費等問題。切實取消不合理收費項目，全面清理規范銀行業收費行為。
五、充分發揮“12358”價格舉報電話社會監督作用。
做好“12358”價格舉報投訴咨詢的受理工作和上級交辦案件的受理和處理工作，做到認真受理，耐心解答，嚴肅查處，及時反饋，切實維護廣大人民群眾的價格權益。
第7篇：銀行零售工作思路范文
當前煙草訂貨方式及問題
目前，重慶煙草訂貨主要有兩種方法：一是電話訂貨，由區域訂單部的工作人員，使用電話呼叫客戶獲取訂單；二是網上訂貨，客戶在家中使用電腦上網登錄重慶煙草網上交易平臺，自主完成訂貨。
從目前的實際應用情況來看，電話訂貨仍然是主要方式。不可否認的是，將電話訂貨引入煙草行業，極大地提高了煙草行業的效率，對其發展有著重大的意義。不過，電話訂貨需要大量的電訪員，每天與電腦和電話為伴，“兩耳不聞窗外事，一心只忙打電話”可謂其真實寫照。據統計，重慶煙草行業的電訪員每天平均訪銷130多戶，訪銷時間在5個小時以上，節假日更長。由于工作性質枯燥，隨著電訪員心理壓力和工作壓力的不斷增加，必將給煙草電話訂貨工作帶來不利的影響。概括起來，目前電話訂貨方式的主要問題有四個方面：一是服務水平有待提高；二是工作效率不高；三是訂貨數據容易出錯；四是企業運行成本較高。
而網上訂貨作為一種新興的訂貨方式，不僅需要客戶投資電腦等相關設備，而且要求客戶具備一定的網絡知識和電腦應用技能，因此大規模推廣有一定的限制。截至2009年2月底，重慶市僅有17550名客戶使用網上訂貨，約占總客戶的16.5％。歸納起來，推行網上訂貨的瓶頸主要是三方面：一是上網條件有限，一些客戶受經濟條件的制約沒有購置電腦，一些客戶雖然有電腦但沒有接入互聯網，從而阻礙了網上訂貨的推廣；二是由于部分卷煙零售客戶的文化素質較低，不會操作電腦，這也制約著網上訂貨的開展；三是有些零售戶雖然經濟條件允許，但是由于擔心購買電腦會使孩子沉迷于電腦游戲而沒有購買，也無法進行網上訂貨。
傳統的電話訂貨遭遇發展瓶頸，新興的網上訂貨推廣受限，誰會成為煙草訂貨系統新的推動劑?數字電視正試圖承擔起這一歷史責任。互動電視與IPTV帶來的機遇
隨著數字電視技術走進尋常百姓家，用戶終端已經由單獨的電視機演變成了“雙向數字機頂盒+電視機”。它的交互式應用能將在線信息咨詢、娛樂、教育及商務功能等結合在一起，尤其是它可以把電子商務的概念運用到電視中，形成了簡單易行、深受歡迎的電視電子商務，或簡稱“電視商務”。這一變化為重慶煙草行業開發新的訂貨形式提供了物理基礎。
(一)重慶數字電視遍地開花
重慶是在國內最早提出電視要走數字化道路的城市之一，2003年7月，數字電視在重慶市主城7個區試播，成為繼北京、上海之后第三個數字電視試播城市。2005年，以沙坪壩區、渝中區為試點區，推進2萬用戶轉換；2005年5月10日，重慶市物價局對數字電視收費標準進行聽證；2007年，主城區30萬用戶完成整體轉換；2008年，主城區全面完成整體轉換，100萬用戶全部看上數字電視。據悉，重慶市下一步還要對相關區縣有線電視網絡進行數字化改造，改造完成后，全市400多萬有線電視用戶就都可以看上數字電視，幾乎遍及重慶市每個家庭。可見，數字電視的輻射范圍完全能夠滿足煙草行業訂貨的需要。
(二)互動電視與IPTV為煙草訂貨提供技術保證
從廣義應用角度看，IPTV從屬于互動數字電視系統，主要包括流媒體服務、節目采編、存儲及認證計費等子系統，主要存儲及傳送的內容是以MPEG-4等為編碼核心的流媒體文件，用戶終端可以是IP機頂盒+電視機，也可以是PC。IPTV有很靈活的交互特性，因為具有IP網對稱交互的先天優勢，其內容在網內可采用廣播、組播、單播多種方式，非常靈活地實現電子菜單、節目預約、實時快進、快退、終端賬號及計費管理、節目編排等多種功能。因此，IPTV可以非常容易地將電視服務和互聯網瀏覽、電子郵件以及多種在線信息咨詢、娛樂、教育及商務功能結合在一起，完全能滿足煙草訂貨的互動操作需求。
互動電視訂貨系統分析
當前，重慶煙草行業卷煙零售客戶約11萬人，屬于很穩定的客戶群。互動電視訂貨系統，可以利用有線電視網絡載體，以電視機為平臺，使用搖控器，客戶在家中即可利用電視完成卷煙訂貨工作。此舉不僅可以降低客戶訂貨成本，還可以提升煙草企業的經營水平。
初步來看，重慶煙草利用互動電視系統進行訂貨主要有以下優點：
安全性高：首先，重慶煙草公司與重慶有線之間采取專線連接；其次，客戶使用的是嵌入式系統的機頂盒，有線電視網與互聯網完全隔離。這些舉措避免了病毒或黑客等進入訂貨系統，因此，系統安全起點高。
操作簡單：卷煙零售人員的素質相對不高，對使用電腦不熟悉，但使用互動電視則可完全解決這一問題，只要使用機頂盒遙控器即可進行登錄、訂貨、查詢、瀏覽等功能。
客戶進入門檻低：通過互動電視進行煙草訂貨，用戶只需要有電視和交互式機頂盒，硬件投入遠小于其他方式，可有效幫助客戶降低經營成本。
降低企業運行成本：使用互動電視訂貨，可以降低煙草企業的人工成本，減少固定資產投資，提高企業經濟效益。
本著安全、高效、簡潔的系統設計理念，我們采取如下的設計思路――“重慶煙草公司一重慶有線一客戶”的三點式設計方針。即重慶煙草公司開放相關數據接口給重慶有線；重慶有線利用煙草公司開放的數據接口生成適合電視瀏覽的頁面文件；所有客戶利用重慶有線的雙向機頂盒通過IP方式瀏覽該頁面，并可以每個用戶唯一合法身份登錄，登錄成功后即可進行卷煙訂貨、賬戶查詢、信息獲取等功能。
互動電視訂貨的五個環節
(一)鎖定目標客戶
系統的目標客戶非常明確，即重慶煙草行業11萬卷煙零售客戶，圍繞這些人群的需求去開展互動電視訂貨業務。開展互動電視訂貨的首要條件是客戶必須要有電視機，必須是互動數字電視用戶，從重慶市數字電視的推進程度來看，這個問題基本上不是問題。使用互動電視訂貨不同于網上訂貨，門檻低，是普通百姓都能接受的方式，即使家庭經濟條件不好、地處偏僻地區、文化水平較低的客戶也可以應用。因此，煙草行業要推行互動電視訂貨，應首先開展好客戶的摸底調查，摸清客戶是否具備互 動電視訂貨條件，發掘潛力客戶，將其確定為推行互動電視訂貨的目標客戶。
(二)開發訂貨系統
通過征詢廣大客戶的意見，重慶煙草公司積極與重慶有線溝通、合作，共同開發可操作性強、方便客戶訂貨、適合互動電視運行的煙草訂貨系統。該系統必須確保提供全天24小時的卷煙訂貨服務，客戶可以自助查詢、購銷存臺賬，方便、快捷了解卷煙信息。初步規劃建立登陸界面，以電視機為平臺，使用搖控器，在登錄欄中輸入客戶賬號和密碼，以確保互動電視訂貨系統的安全性。
1 電視訂貨系統界面
(1)客戶登錄信息：顯示客戶姓名、登錄時間，通過“資料修改”修改相關信息；
(2)商品信息：通過點擊商品圖片，查看每個卷煙品牌的信息；
(3)客戶資金的顯示：客戶能了解當前自己賬戶有多少資金；
(4)訂單查詢：查詢自己的歷史訂單明細；
(5)收藏夾：查詢自己收藏的卷煙品牌；
(6)客戶訂單界面：客戶訂貨的匯總表。
2 訂單界面規劃
(1)訂單明細信息：顯示卷煙商品名稱、單價、可訂購數量、需求數量、訂購數量；
(2)客戶資金賬戶信息：顯示當前銀行賬戶余額、已購金額、剩余金額、總訂購數量；
(3)訂單匯總信息：商品總數和總金額；
(4)卷煙包裝信息：5的倍數包裝；
(5)客戶訪銷信息：顯示客戶經理姓名、電話號碼、下一次訂貨時間；
(6)卷煙送貨信息：最近的送貨時間；
(7)訂單部分功能鍵：訂單界面基本的功能。
(三)做好風險控制
互動電視訂貨系統屬于電子商務的一種，涉及到廣電部門、煙草公司、卷煙零售客戶的切身利益。在電視訂貨系統運行中也存在一定的風險，如網絡不安全，會造成系統無法正常交易；信息不安全，不法分子就可利用網絡交易進行詐騙；信用風險，如虛假消息，嚴重擾易秩序，破壞交易規則，損害多方利益。因此，我們要做好互動電視訂貨系統的風險控制，一是廣電部門的安全、系統風險；二是煙草公司的信息風險、結算風險、配送風險；三是卷煙零售客戶的商品風險。
一是針對安全、系統風險，包括來自網絡、系統硬件、軟件以及外來侵入等方面的風險。可以采取相應措施加以避免，如網絡使用專線，備份多條線路，電源部分采用自動切換備份電源，利用遠程(異地)備份數據和恢復機制等。針對數據庫、應用軟件、用戶分級權限管理，做到系統運行有效監管、信息安全隨時審查、應急方案確保啟動。
二是防范信息、結算、配送方面的風險。信息風險控制，首先要確保信息真實、有效、準確、完整，才能讓客戶相信互動電視訂貨系統。結算方面，客戶與煙草企業、銀行簽訂相關協議，約定三方的權利和義務。控制好資金信息傳輸安全性，防止冒用、欺騙等非法行為，可以在商品到達客戶手中，驗貨完畢并確認以后，再撥付資金。配送風險控制，主要是要做到及時、快捷、安全、送貨到戶。
三是客戶的商品風險控制。客戶與煙草企業有關部門簽訂相關協議，約定雙方的權利和義務。客戶收到商品以后，應及時確認商品名稱、數量是否與自己訂貨相符。
通過以上的種種控制措施，降低訂貨系統中的風險，使其控制在一定范圍內。
(四)確定實施方案
目前，重慶市正在結合煙草行業實際，制訂有效的互動電視訂貨實施方案，按照高效率、規模化、“成熟一戶發展一戶、發展一戶成功一戶”的工作思路，穩步推進數字電視訂貨。首先在有條件的區縣先行開展試運行，待條件成熟再在全市推開。在試運行期間，要充分體現科學化、人性化、便捷化，要積極與客戶溝通，以便及時了解訂貨系統存在的缺陷和需要改進完善之處，進行技術改善，完善訂貨系統。
目前，初步完善的重慶煙草互動電視訂貨系統的運行流程主要分為四步：第一步：以電視機為平臺，使用搖控器，輸入客戶賬號和密碼，成功登錄；第二步：客戶點擊“訂購”；第三步：客戶修改、刪除數量以及訂單；第四步：客戶訂購完成所有的品牌后，“保存”訂單，保存成功后，系統自動匯總顯示本次的訂單內容。
(五)加強宣傳引導
在實行煙草行業的電視訂貨前，要積極宣傳互動電視訂貨的優越性，使客戶盡快接受這種新的訂貨方式。第一，向所有客戶發送一封信，闡明之所以進行煙草互動電視訂貨的原因，宣傳實行互動電視訂貨簡單易行，利用每家的電視機就可以，費用方面可以得到廣告補貼，基本上客戶沒有什么經濟負擔；第二，重慶煙草公司的客戶經理要下基層，深入到轄區的各個零售點，走進客戶攤位，當面答疑解惑，為廣大客戶消除顧慮：第三，通過報紙、電視等媒體廣泛宣傳采用電視訂貨的好處。
不能忽視的問題
(一)知識產權問題
互動電視訂貨，由重慶市煙草公司豐都分公司首先提出，邀請重慶廣電局和重慶有線的技術人員到豐都分公司參觀物流配送中心，了解電話訂貨、網上訂貨、物流分揀作業情況，根據規劃方案，研制互動電視訂貨系統。3月底重慶廣電局提交互動電視訂貨系統方案到重慶市煙草公司，進行技術、業務流程論證。
預計年內互動電視訂貨系統將在重慶煙草行業全面啟動，這將對傳統的卷煙訂貨方式帶來革命性的變化，也會為重慶煙草行業和重慶廣電部門帶來巨大的經濟效益，雙方合作意義重大。因此，啟動電視訂貨系統前，應該與重慶廣電部門落實好訂貨系統的知識產權問題，為以后雙方的合作奠定良好的基礎。
(二)電視廣告收益問題
由于卷煙零售戶是一個特殊群體，一般在銷售卷煙的同時，也在經營其他商品，如飲料、副食品、書報等，既是客戶，又是經營者，是廣大生產廠家爭取的目標。如果互動電視訂貨系統全面開通，重慶目前有11萬卷煙零售客戶，若50％的客戶在此訂貨，相信很多飲料、副食品等廠家會通過這一系統有針對性地投放廣告，而且針對性廣告的價格要比一般性廣告高得多。所以，電視訂貨系統廣告產生的效益，應該算是煙草行業和廣電部門兩家單位的收益，具體分成比例可以商議。
(三)訂貨系統運維問題
在互動電視訂貨系統啟動之前，要與重慶廣電部門有效磋商，確定后期數字電視訂貨系統以及服務器運行、維護等工作的分工。
(四)與相關法規、行規有無沖突問題
在訂貨系統全面推進之前，要了解清楚系統與現行的法律法規或者行業規定有無沖突之處，如在互動電視訂貨系統里面播出廣告、通過有線電視網絡訂購卷煙，等等。
總之，重慶數字電視的發展，為拓寬煙草訂貨渠道打開了思路。借助互動電視這個平全可以進行煙草訂貨業務，盡管在實際運營中可能還存在一些細節問題需要溝通和處理，但總體上來講，運用互動電視進行煙草訂貨具有很大的優勢和發展前景，一定能進一步推動重慶煙草又好又快地發展。
專家團點評
羅小布：
電子商務是一個應該廣為開發的應用，無論IPTV和交互數字電視都可以實現。目前電子商務的問題并不在于技術的實現，而是在于的環境和組織，即需要有立法，規范播放的政策機構(官方)、播放的管理機構(官方)、公平交易的監督機構(官方)以及消費者權益圓體(民間)，否則這只是一起個案，甚至是曇花一現!
趙季偉：
第8篇：銀行零售工作思路范文
大家好！
公開、公平、競爭、擇優的人事制度給予我們每個人一個展現自我、公平競爭的機會；當前，不斷發展的社會體制既給我們帶來了壓力，也帶來了動力。參加這次競聘，我的心情是異常激動的，因為這是對我多年來工作態度與工作業績的充分肯定！首先要感謝領導和同志們對我的信任，讓我有機會在這里競聘演講。積極參與、正確理解、挑戰自我、抓住機遇是我參加這次競聘的目的。此時此刻，當我平靜的站在這挑戰與機遇并存，成功與失敗同在的講臺上時，內心不僅充滿了舍我其誰的信心，同時也做好了勇于拼搏，敢挑重擔的準備。
我叫，2004年參加工作，擔任過營業部大堂經理、業務經理。做到了干一行、愛一行、鉆一行、精一行，兢兢業業、無私奉獻。付出總有回報，先后取得計算器一級能手、零售業務一級能手、中文錄入一級能手的好成績2009年被評為四星級柜員。年兢兢業業，一絲不茍的工作，我早已融入到這個大家庭中，找到了家的歸屬感。一年的歲月，我早已將中行大街分理處的興衰與自身緊緊相連。所以，今天競聘的是大街分理處主任一職，我并不是想要一個具有吸引力的職位，而是對我從事這么多年工作的一種摯愛，更是希望靠自己的努力使中行這個大家庭發展壯大。
多年來，我始終堅持在閑談中常和有經驗的同事一起探討營銷方面的業務，常在工作中向營銷很有經驗的同志學習，默默地把他們成功的經驗記在心里，并應用到自己的實際工作中來。9年的積累，我擁有了非常豐富的營銷能力，對于營銷方面的各項政策和規定也是耳熟能詳，有一定的同業朋友，有一定的社會資源，有一定的處理顧客投訴等的方法和經驗。所以，我堅信自己有能力做好主任的工作。
如果我競聘成功，我的工作思路是：
1、加強學習，不斷豐富個人業務知識，盡快適應崗位轉換。首先是加強理財知識的學習，按照市分行發展的方向，強化投資規劃、保險、理財等多方面知識，盡快提升自己的專業水平，適應新形勢的需要。其次是營銷技能的強化，通過學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當前，更著眼于未來。
2、做好內部協調。柜臺是銀行對外服務的中心，我力求在工作和生活中對員工的關心都達到無微不至，充分保證員工的利益，讓員工用心工作，開心工作。并定期組織各種學習交流會，提升員工業務水平，樹立正確的價值觀和人生觀。另外加強與各網點之間的交流學習，打造一個溫馨的大家庭，促進營業部塑造一種積極向上，團結進取的氛圍。
第9篇：銀行零售工作思路范文
一、各項指標完成情況。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的154%；日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的99%；對公日均存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個人資產業務XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務90%，對公資產余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現累計發生額X億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近XX萬元，完成全年任務58%；完成國際結算量近XX萬美元；信用卡發卡XX張；期繳保險XX萬元，躉繳保險XX萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
（一）、明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對XX年年工作目標進行了規劃，明確負債新增X個億，對私存款X億，對公存款X億；資產新增X億，個人資產X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就XX年度全年工作進行統一的部署和安排，對XX年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
（二）、 強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到X戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶XX戶，實現新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，XX區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近X個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對X區“富人區”進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶；二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區XX山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過“物管收費站”的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如XX花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存XX多萬元；三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時還公私聯動，落實了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。 共3頁,當前第1頁1
（三）針對弱點，狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是XX區支行的弱勢業務。XX年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過“立足園區輻射周邊”，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和XX等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業，上半年累計實現貼現X億元，與XX年同期相比增加了XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、XX區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和XX區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
（四）、大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對XX區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房
地產開發商的拓展力度，和XXXX等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如XX地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至X億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了XX分行金額最大的單筆個人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了“XXXX"等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增XX萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
（五）、健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《XX分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：XX副行長在全行“合規守法”教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規守法教育活動實施方案、XX銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、XX銀行客戶經理行為禁令、XX銀行柜面業務人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了“合規守法”在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以“合規守法教育活動”為切入點，結合分行會計部組織的“票據結算風險知識培訓”“賬戶管理系統（二期）”等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎實工作，把各個環節的工作都落到實處。做到上半年會計無票據交換差錯，結算一般性差錯僅一筆；并保持了儲蓄柜面服務零差錯的記錄。
（六）、加強警隊建設，開展治理三項執法監察、案件專項治理等工作，注重企業文化建設，為業務發展創造和諧人文環境
支行認真貫徹落實總分行有關會議精神，制定了紀檢監察安全保衛工作計劃。年初以來，加強了對警員在保衛技能、管理制度、銀行業務及服務等多方面的培訓，加強了警員體能訓練，制定了詳細的訓練計劃和獎懲措施，警隊在上半年分行監保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護航的作用。
按照總分行部署，支行按進度計劃開展了三項執法監察、案件專項治理等工作。成立了領導小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報告，對查出的事項進行了整改，受到了好評。
在業務發展的同時，注重企業文化建設，在員工生日時，及時給每一位過生日的員工當日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關心；積極參與分行組織的各類文體活動，如服務征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現了高度的集體榮譽感，犧牲了大量的休息時間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續發展創造了和諧的人文環境。 共3頁,當前第2頁2
三、目前工作中存在的問題
（一）、柜面服務技能、服務質量有待提高；
（二）、柜面員工處理與客戶關系的技巧有待改善；
（三）、個人資產的二次營銷力度弱，對市場情況未能準確把握，信息不靈；
（四）、票據業務未能尋找到大的龍頭客戶；
（五）、基礎客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發展形成制約；
（六）、國際業務僅限于一兩個客戶，不利于支行國際業務收入長期穩定發展。
（七）、信用卡業務進展緩慢。
（八）、零售業務柜臺、大堂、客戶經理三點沒有形成有效的一線。
四、下半年工作打算：
支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎上，有針對性地做好以下工作：
（一）、要求各位員工在肯定成績的同時，要找出工作中的不足，再接再厲，永創輝煌；
（二）、進一步加強員工及客戶經理的素質培養，作好自身學習及分支行的二、三級培訓；
（三）、按照年初分行目標要求推進各項工作，工作重點放在信用卡、客戶總資產管理、國際結算、票據業務、個人資產業務、企業年金等方面；
（四）、高度重視和持續進行合規守法教育活動，不能流于形式，增強員工什么該干，什么不該干的認識。
（五）、照總分行的統一部署，開展好“優質服務”活動。加強員工教育，加強大堂力量，提升服務質量，重塑服務品牌。
（六）、繼續加強企業文化建設，努力打造“魅力支行”，“活力支行”，形成自己的特色氛圍。
（七）、續加強紀檢監察保衛工作，加強警隊建設，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標任務。
XX區支行
