融資信貸中小企業論文

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一、我國中小企業融資難的主要原因分析

(一)中小企業自身的弱點

有一些中小企業分布比較廣泛而且企業的規模也比較小而且成立的時間也很短，所以企業的抗風險能力也就很弱，所以也就沒有辦法去給銀行出示貸款所需要的抵押的擔保；企業財務管理不規范，同時缺少信用；企業的固有資金少，貸款的風險化解還有償還的能力不足，這也給銀行貸前的審查增加的難度并且貸后的檢查監督的難度和被加大了，同時和銀行發放貸款條件也有很大差距。

(二)銀行中信貸管理體制的限制

資金的安全性還有流動性以及贏利性，是我們國家的銀行貸款中最為基礎的一項要求，可是目前我國的中小企業的在經營上的風險比較高，這也就導致了銀行對企業的貸款的支持上力度不足。

(三)缺少給中小企業進行服務的資本市場

如果小企業的發展達到了一定的高度的時期時，因為中小企業自身發展的需求。所以它就需要逐漸的擴大范圍的去吸納相關的資金去保證中小企業自身的發展。在國外的一些發展中國家的風險投資還有資本市場上的股權的交易已經成為了中小企業發展的一種必然的選擇，在市場化的融資上提供風險的投資的渠道，可以便于中小企業去向市場進行融資，可是這也需有一個完善的資本市場。

(四)缺乏政府對中小企業融資應有的政策扶持

國政府在溶劑方面的政策主要傾向的是一些發展的比較好的大的企業上，很多人認為落后的國家要是想要發展經濟的話，并且還要追趕同時要超越發達的國家的話，首先就需要去著重的發展資本密集型的相關工業部門，同時首先要去重點重工業，這樣發展的結果可以促使資本密集型的行業能夠最先發展，大企業能夠得以快速的發展，這也就要去給大企業去定制一系列的相關的優惠政策。

二、解決我國中小企業融資難問題的措施

(一)完善中小企業法律，組件社會的信用體系

司法部門積極的完善中小企業促進法中提到的相關法律規范，確認中央和地方各級政府的義務，加強其法律的責任。并且還要建設以中小企業促進法為主要核心的能夠促進中小企業發展的法律體系。要快速的建立和完善信用管理的有關的法律，確認兩方的權利還有義務，加強中小企業主的有關信用的意識，嚴肅的處罰惡意拖欠和逃避債務的行為。

(二)財稅政策上向中小企業傾斜，完善各項配套措施

我們國家的政府在很多的方面都要去制定有關的政策去給中小企業的發展給予一定的支持。第一點，在我國的財政的政策上，政府就需要在采購上給企業留存一定的比例。并且給中小企業的技術開發給予相應的資金上的補助和相關的優惠以及低息的貸款。第二點，國家的稅務應該給中小企業減少一定的稅務上的負擔制定相關的稅收上的政策。同時設立中小企業不適合的貸款補償資金，用來補償銀行出現呆賬的損失。第四，每個銀行要制定符合中小企業信貸業務的審批程序，處理審批手續繁瑣和效率低的情況。

(三)組建多元化的信用擔保機構，為中小企業融資提供保證

我們國家要求借鑒發達國家的相關經驗，組建多元化的給中小企業融資提供服務的，相關擔保的體系，建設能夠適應中小企業發展特點的多元化組織。

(四)加寬直接融資的渠道，培育適合中小企業發展的金融產品

商業銀行要去積極的發揮在中小企業上的主導作用，主要是要去對金融進行創新。首先第一點要做的就是積極的開展在中小企業的信用上的結算以及承兌匯票的相關業務，并且積極發展中間的業務。第二點，就是要積極的發展信貸創新的業務。辦理應收賬款貼現業務，并且加快相關資金的回收，這樣能夠去緩解中小企業應收賬款資金占用的一些的情況。

三、結束語

農村中小企業在融資過程中要求高度的重視因為自身的問題去形成的融資難的問題。提升信貸分配的條件下農村的中小企業的融資上面的能力，而且積極的擴展農村的中小企業的融資渠道，并且積極探索完善適應農村中小企業信貸需要的地方性的中小的金融的機構。

作者：蔡函序 單位：中航南方煤炭交易中心有限公司