中小企業融資困境與供應鏈金融策略

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摘要：中小企業融資過程中出現的巨大阻礙是制約我國社會經濟發展的重要因素，長期以來受到社會各界的廣泛關注，積極尋求和探索解決中小企業融資困難的途徑。本文以“中小企業融資困境與供應鏈金融策略探討”為題，首先分析了供應鏈金融緩解中小企業融資困境出現的問題，然后分析了供應鏈金融緩解中小企業融資困境的有效策略，旨在解決我國中小企業在融資方面出現的問題，促進我國中小企業健康成長，推動我國經濟建設長期穩定發展。

關鍵詞：中小企業；融資困境；供應鏈金融；策略；探討

1前言

供應鏈金融作為近些年銀行業務推出的創新舉措，為我國廣大的中小企業融資困難的問題開辟了新的解決路徑，成為了商業銀行信貸業務新的業務增長點。供應鏈金融的本質是銀行圍繞核心企業，將銀行金融產品和金融服務的優勢最大化的應用到企業當中，并通過管理上下游中小企業的資金流、信息流和物流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務，為中小企業提供了可靠的融資渠道，一定程度上解決了中小企業融資困難的情況。

2供應鏈金融緩解中小企業融資困境出現的問題

2.1供應鏈金融運行環境有待改善

我國供應鏈金融市場的發展還處于初級階段，與發達國家成熟的供應鏈金融市場相比還有很大的發展空間。隨著經濟的發展和環境的轉變，當前的經濟制度和措施極大地限制了中小企業的融資通道，目前我國的稅收體制，信息平臺等環境沒有能力支撐供應鏈金融的運行，信用評估消耗的人力成本和資金成本無法承擔，缺少相應的制度進行約束和管理等問題阻礙了供應鏈金融在我國中小企業中發揮應有的作用。

2.2中小企業自身管理存在問題

由于中小企業自身在發展過程中存在的問題沒有進行有效的解決，造成供應鏈金融不能順利的對企業進行管理和服務，例如中小企業發展水平高低不一，建設規模參差不齊，經營管理水平不夠先進[1]，財務狀況不明不白，資產狀況犬牙交錯等許多企業內部問題無法得到銀行的信任和認可，因此不能和銀行形成良好的合作關系，無法緩解中小企業的融資困境。

2.3缺乏完整的決策信息

我國在供應鏈金融在運行方面穩定性和秩序性仍然有待加強，銀行不管是在金融活動監管還是金融風險的防控都沒有制定出科學有效的制度和辦法，企業內部以及企業和銀行間信息流的不通暢也造成供應鏈金融無法發揮應有的價值，不管是對中小企業還是中心企業，在中小企業市場環境中，經營狀況不透明，信息造假的情況仍然屢禁不止，在供應鏈金融環境中，必須保障信息的完整以及信息的對稱，才能支持銀行作出正確的決策，否則無法使供應鏈金融在企業之間持續穩定的運行[2]。

3供應鏈金融緩解中小企業融資困境的有效策略

3.1加快建設供應鏈金融運行環境

首先，加強政府政策支持，將供應鏈金融的大力推廣上升為國家經濟建設戰略層面，二零一六年二月中國人民銀行、國家改革發展委員會等眾多國家政府部門聯合印發《關于金融支持工業穩定增長調結構增效益的若干意見》中明確指出大力支持大規模立業創立產業創投基金，建立專門的資金支持以及搭建擔保平臺，為產業鏈上下游企業提供資金支持，緩解中小企業融資困難的問題，發揮供應鏈金融應有的價值，同時學習國外發達國家的先進供應鏈金融管理經驗，指導國內供應鏈金融健康穩定發展，建立有效的信息傳遞機制，供應鏈金融的內部企業能夠及時有效的進行交流與溝通。其次，我國供應鏈金融市場的發展還處于初級階段，需要國家財政部門的大力支持，減輕中小企業的稅收負擔，提升中小企業的經營效益，為供應鏈金融提供有利條件，進一步化解中小企業融資困難、融資成本高的困境。例如美國在供應鏈金融發展處于萌芽狀態時，減輕了中小企業稅收壓力，使得供應鏈金融在美國實現了快速應用和大力推廣，為美國經濟的騰飛插上了飛翔的翅膀[3]。最后，完善供應鏈金融運行環境，建設有組織有秩序的環境構架，培養專業人才，更好的實現供應鏈金融服務；還要加速金融產品的研發與創新，完善產品種類和服務功能；對于中小企業給予政策傾斜，放寬融資條件，保證具備發展前景和發展潛力的中小企業能夠及時獲得資金支持。

3.2中小企業加強自身建設

第一，中小企業在加強自身建設中必須狠抓產品質量，加大產品研發投入，不斷推出新產品，加強產品的技術支撐，擴大企業產品的市場占有率，提升企業業務經營水平。第二，學習先進的經營管理模式，轉變落后經營管理理念，改善自身存在的缺陷與不足，提升自身整體管理水平，在供應鏈金融市場中使自己變得更加優秀。第三，中小企業在供應鏈金融系統中與合作伙伴建立和諧的合作關系，與核心企業在業務來往中保持良好合作，與銀行機構保持良好的溝通，增加社會資源，拓寬融資渠道，在經濟洪流中不被擊敗。

3.3建立完整的風險分擔與信息對稱機制

在我國金融行業中不良貸款率中小企業占很大比重，金融機構基于風險因素考慮，不愿意將資金貸給中小企業，形成了中小企業融資困難的局面。應當在順應市場客觀規律的前提下，建立多元化的擔保方式，例如第三方擔保機構，風險補償基金等[4]。共同承擔貸款風險，保證中小企業貸款質量。信息不對稱是阻礙中小企業融資困難最主要的原因之一，如果不能解決信息不對稱的問題供應鏈金融將寸步難行。發揮政府職能，建立信息披露監督機制，建立標準的信息披露流程，解決信息不對稱對融資造成的影響。

4結束語

在我國經濟發展道路中，擺脫中小企業融資困境具有十分重要的現實意義，未來的競爭不是單一的企業與企業之間的競爭，而是供應鏈與供應鏈之間競爭，中小企業必須加快融入供應鏈金融服務中，是保證中小企業得以在經濟洪流中立足的根本要素，利用供應鏈金融優勢，使中小企業走出融資困境。

參考文獻

[1]顧海峰，韓攀.商業銀行銀企信貸配給的生成機理及治理路徑研究———基于供應鏈金融的理論視角[J].金融理論與實踐，2012（09）：1-5.

[2]劉梅生.中小企業融資雙重信用配給與供應鏈金融支持研究[J].貴州師范大學學報（社會科學版），2009（03）：68-71.

[3]劉春燕，盧長康.供應鏈金融緩解中小企業融資困境探析[J].財經界（學術版），2016（21）：139.

[4]張鵬程.中小企業融資策略的轉型：從傳統貸款到供應鏈金融[J].上海管理科學，2016，38（03）：8-14.

作者：童美隆 單位：新疆天山農村商業銀行