銀行行業的發展現狀精選(九篇)
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第1篇：銀行行業的發展現狀范文
許多實力雄厚的外資金融機構進入國內，金融市場的競爭更加激烈殘酷，國內商業銀行因缺少創新和規模相對小，競爭中處于弱勢，只有發展投行業務才能加強競爭力。
（1）是中國金融中介和金融市場發展的必要補充。金融改革在取得了成就的同時還存在眾多的不足。中國經濟結束了高速發展進入中高速的新常態，更需要金融市場的穩定和完善。近年來中國一直以中介貸款為主，證券融資為輔。融資結構不合理，資本市場弱小致使金融市場發展落后。
（2）中國商業銀行盈利模式單一，面臨考驗。國內銀行普遍存在問題是營業收入的絕大部分都來自于利息收入，以中國農業銀行為例，其2015年第一季度實現營業收入1394.43億元，其中，利息凈收入為1094.42億元，占營業收入的比重高達78.5%，手續費及傭金凈收入269.78億元，占營業收入的19.4%，主要是手續費的增加。中國商業銀行的非利息收入占比與美國商業銀行的相比明顯偏低，且中國商業銀行的非利息收入主要來自手續費，充分說明了我國商業銀行的盈利手段單一，很少創新開拓投行業務。
二、我國商業銀行投行業務的運作現狀
我國商業銀行投行業務多是借鑒國外已經成熟的發展經驗，相應的業務部門成立和運行的時間較短，受制于金融監管環境，主要是通過與證券公司合作的方式實現，如銀證轉賬、基金托管、證券、資金合作和買賣部分債券業務。近年來，隨著金融體系的完善和監管的規范化程度提高，商業銀行可開展的投行業務逐步增多。
當前招商銀行的成績還是可以的，據招商銀行公布的2015年第一季度季報顯示，其營業收入同比增長24.16%，國內全行業凈利潤增速跌倒個位數的情況下，招行凈利潤增速仍維持15.22%。其一季度營業收入507.47億元。其中利息凈收入333.89億元，同比增加22.22%。其中手續費、傭金及其他中間服務凈收入，同比增加49.23%，且主要來源于除手續費外的財富管理、基金、債券業務等中間服務，這些服務收入占營業收入的比例首次突破30%。總之，當前中國商業銀行借鑒國外經驗開展的投行業務，為其進一步拓展投行業務提供了良好的基礎。
三、我國商業銀行投行業務的主要問題
長期以來，我國商業銀行在投行業務領域取得了突飛猛進的發展。由于宏觀環境所限、自主創新能力和意愿不足等方方面面的原因，我國商業銀行投行業務也存在著制約其發展的許多問題。主要集中在以下方面：
（1）投行業務增長潛力有限，但當前由于市場過度泛濫，造成基數過大。基數過大就會導致許多情況的變化，如盈利模式、組織架構、經營理念和市場需求等情況，情況的變化會增加投行業務收入躍升的難度。
（2）涉及投行業務的產品種類少，自主創新能力不足。導致現有的投行業務無法滿足客戶日益復雜的需求，投行業務產品大同小異，使得行業內競爭較弱，難以形成良性競爭。且這種結構很脆弱，一旦受到外部條件的影響會帶來大規模的波動。中國的宏觀環境轉弱，政策監管嚴格。受經濟下行和企業業績低迷的影響，部分企業投融的計劃不斷徘徊，投融意愿較弱。國家政策監管日趨嚴格使得財務顧問業務發展緩慢，在利率市場化改革的壓力下，利率下調，但有些銀行職員為了業績，卻巧立費的名目轉嫁給客戶。
（3）人才隊伍建設滯后不適應投行業務發展。雖然投行業務快速增長，但是一些銀行至今尚未真正配備專職人員，而是由從事其他業務的人員兼任，人員的非專業化，難以提供給客戶高質量的投行業務服務。
（4）國內銀行投行業務增長空間巨大。一直以來，中國商業銀行的營業收入來自存貸款利差較多，非利息收入較少，與美國等發達國家相比有很大差距。因此，中國商業銀行轉型發展的驅動因素之一就是努力拓展創新投行業務在內的中間服務、逐步提升非利息收入所占比重。
四、中國商業銀行投行業務的發展對策
第2篇：銀行行業的發展現狀范文
關鍵字：商業銀行； 發展現狀； 對策建議
1 我國商業銀行的發展瓶頸
1.1 海外資產縮水
自2007年起，我國商業銀行的海外資產不斷下調。盡管減持海外資產有利于緩解海外金融環境惡劣帶來的影響，但從長遠看并不利于我國商業銀行擴大投資范圍，優化業務比例，提高風險抵御能力的發展目標，對于我國銀行業逐步占領國際市場的發展方向相違背。
1.2企業風險陡增，不良資產增加
次貸危機和歐債危機后，全球金融市場震蕩不斷，整體經濟環境惡化，消費市場萎靡，購買力大幅下跌。因此沿海地區大量外向型中小型企業不得不面臨銷售額度下滑，運營成本升高，資金回籠困難，企業風險上升，償債能力下降的殘酷現實。除此之外，美聯儲連續幾輪的量化寬松政策導致美元持續走低，由此導致國際上諸如石油等以美元計價的大宗商品價格上漲，對于原材料依賴進口的企業而言無疑是致命打擊。
1.3 銀行業盈利能力下滑
自2008年10月9日起，央行開始落實適當寬松的貨幣政策，下調存貸款基準利率0.27個百分，隨后也多次下調存貸款基準利率，壓縮銀行利潤空間，降低企業融資成本，鼓勵居民消費投資，促進經濟持續增長。2012年6月和7月連續進行不對稱降息，加大一年期貸款利率下調的比例，進一步削弱了銀行的利潤空間。在貸款利率下調的情況下，貸款規模增長速度的下滑無疑會拉低商業銀行的利息收入規模。
1.4 流動性風險管理存在問題
1.4.1 流動性風險控制工具有限
我國的資本市場發育較晚，規模較小，交易主體較少，這些因素直接決定了銀行資產的變現能力和獲取負債的能力較弱，進而影響商業銀行流動性風險管理工具的創新和使用。商業銀行的資金來源絕大部分由各項存款構成，票據市場中占絕大部分比例的是銀行承兌匯票，大額可轉讓定期存單市場發展不足，銀行間債券品種較少，金融債券2011年占商業銀行資金來源的比重僅為1.68%。這就使得商業銀行無法靈活調整其自身的流動性。
1.4.2 我國商業銀行風險防范意識不足
風險防范意識不足體現在商業銀行本身和我國居民兩個主體上。由于長期享有強大的國家信用，使得我國商業銀行在資產利用方面更加激進，流動性風險管理始終沒有成為我國商業銀行普遍的自覺行為，并且我國商業銀行的風險管理一直以來是靠外力（法律法規等）推動，銀行本身缺乏管理的主動性。直到2008年，銀監局才將流動性相關數據進行官方統計和披露。
2 我國商業銀行的發展優勢
2.1 國家政策支持，貨幣供應增加
盡管目前我國經濟增加速度呈現滯緩狀態，但7.9%的GDP增速也遠超世界平均水平，并且過去幾年超過8%的GDP增加速度也是經濟持續快速增長的證明。
2.2 銀行業根基扎實，基礎穩定
次貸危機后，我國由于外向型經濟發展模式的原因，宏觀經濟層面（尤其是出口）受到一定程度的打擊，國家及時提高對投資和消費另外兩架馬車的重視，相應出臺四萬億等基礎項目建設的政策，刺激我國經濟的復蘇。與此同時，銀監局和央行也加強了對我國商業銀行流動性風險的管理。
2.3 中間業務逐漸起步，理財產品發展迅速
目前，我國商業銀行建立了以中間業務委員會制度為主體，以統一規劃、統一協調、分工負責為主要內容的中間業務管理體制及運行制度。隨著我國居民收入增加，投資意識增強，但又面臨著國內投資市場發展不充分，居民投資手段有限的現實，理財產品的應運而生有著重要的現實意義。
3 我國商業銀行業務轉型的策略研究
3.1 優化資產負債配置
商業銀行資產和負債的配置優化包括規模和結構兩個方面。首先，要在風險及收益兼顧的前提下，根據存款數量和期限，以及市場環境、企業背景等多方因素合理調整貸款規模，避免過度負債經營。其次，要保證銀行貸款的流動性，優化信貸資產存量結構；推動貸款創新，根據客戶需求提供不同類型的信貸服務。除此之外，信貸資產的比列要逐漸降低，積極推動銀行投資業務的比重，改善商業銀行總資產結構。
3.2 尋求金融創新，推行資產證券化
金融創新對于我國銀行流動性、收益性的促進作用明顯，商業銀行既要繼續鞏固和推廣現有的中間業務和表外業務項目，又要不斷擴大、租賃、委托、理財和信息咨詢等低風險的中介業務。隨著金融市場的快速發展和混業經營趨勢的逐步形成，還應該逐步開發投資銀行、期權、金融期貨等衍生金融工具。
3.3 建立適合我國的存款保險制度
長期以來，央行充當最后貸款人的角色逐漸暴露出越來越多的問題。相對于國外比較完善的存款保險制度，單純依靠國家信用并不能真正有效應對潛在的擠兌風險，并會放松對貸款質量的控制。
參考文獻
[1]楊浩英. 中國商業銀行海外投資經營問題研究[J]. 上海交通大學學報，2012
第3篇：銀行行業的發展現狀范文
關鍵詞：我國商業銀行；零售業務；金融產品
一、我國商業銀行發展零售業務的客觀必然性
各家銀行均已看到，在利潤來源中，零售業務占據著越來越重要的位置。已發展成為商業銀行四大業務(公司業務、零售業務、資本市場業務、全球投資業務)體系之一，其業務領域相當廣泛。零售業務擁有龐大的客戶群，聯系幾乎所有的金融活動，是個人信用活動的樞紐，而且其重要性有不斷上升的趨勢。
（一）我國發展零售業務一方面適應了國家宏觀政策的需要
近年來，我國經濟持續處于高增長、低通脹，市場繁榮、物價穩定的健康良好狀態。進入2007年以來，我國經濟增長以投資拉動型方式為主,其消極作用顯現，并且經濟進入了經濟高增長與需要抵抗高通脹壓力的雙重形勢。因此,根據國家宏觀經濟政策的變化，我國商業銀行應該及時調整業務發展戰略。
（二）當前存在著很多對發展零售業務有力的因素
1、市場潛力巨大。
2、傳統網點優勢。我國商業銀行在營業覆蓋范圍和營業網點數量上具有絕對優勢，便于開展零售銀行業務。
3、零售銀行業務正越來越受到商業銀行的重視。近年來，我國許多商業銀行都已在努力開拓零售銀行業務，對于零售銀行業務的重要性及發展前景也受到重視。
4、國家經濟快速發展，居民收入水平極大提高，特別是隨著企業改制步伐的加快和改革力度的加大，財富不斷向個人轉移，而且有向少數人集中的趨勢。這部分人對投資、理財和各類零售金融產品的需求越來越迫切，市場需求很大。
5、近年來國家大力發展資本市場和金融衍生市場，大量新的金融工具的開放，給商業銀行不斷開發新的金融產品、理財產品提供了動力和市場，能最大滿足廣大居民和中高端客戶的投資、理財需求。
二、我國商業銀行零售業務現狀分析
由于我國商業銀行零售業務的起步晚，和國外銀行零售業務存在著很多差距，這就決定我國商業銀行在自身的發展過程中也呈現出獨有的特征。
（一）我國商業銀行零售業務所處的階段和其特征
零售業務戰略轉型的啟動，給我國商業銀行在經營理念和價值取向上帶來了一系列調整，這些經營理念和價值取向的變化，促進了我國商業銀行零售業務的快速發展，并呈現以下特征：從注重負債業務向注重資產業務轉變；從注重資產業務向注重中間業務轉變；信用卡業務呈現井噴式發展。
（二）我國商業銀行零售業務存在的問題
1、客戶資源和渠道建設方面
客戶信息資源開發落后：國有商業銀行對現有客戶資源的信息管理方面還存在明顯缺陷, 缺乏完備的個人客戶檔案和數據庫, 客戶資源的開發和利用處于較低層次, 對客戶價值的評價缺乏科學的依據。
渠道建設比較落后：網點布局不合理,網點的工作效率低，自助銀行服務未能有效分流網點客戶。
2、人力資源方面
一是零售業務從業人員總量不夠。國有商業銀行零售業務營銷力量薄弱,人員配備不足已構成零售業務發展的瓶頸。
二是專業人員較為缺乏。銀行零售產品功能和現代技術緊密結合, 滲透了很強的金融專業知識, 營銷戰略能否有效實施取決于營銷人員的素質。
三是人力資源的激勵措施不清晰。國有商業銀行傳統的業務以對公為主, 對公業務人員有良好的職位晉升通道, 但零售板塊的客戶經理管理缺乏明確的薪酬激勵和晉升階梯, 導致零售業務人員的職業發展受阻。
四是專業化的培訓不到位。目前,四大國有商業銀行雖然在培訓方面投入了相當大的精力,但專業化程度還有待提高,沒有實現系統性、規范性。
3、產品品種有限、功能單一, 品牌意識和創新意識薄弱
一是品種有限, 結構不合理。雖然近幾年零售業務產品品種逐步在創新中豐富, 但總體上功能單一、種類有限。經營中注重傳統的低盈利品種而忽視了對高收益業務的拓展。
二是產品創新針對性不強, 缺乏對市場中“有效需求”充分調查的基礎, 在一定程度上帶有盲目性和隨意性。
三是品牌意識薄弱。 長期以來,國有商業銀行習慣以業務名稱代替品牌名稱,以業務管理代替品牌管理;同時各銀行都不同程度缺乏集中本行優勢所獨創且他行不能替代的核心產品, 無法形成良好品牌。
4、業務結構不合理
目前,國內商業銀行零售業務的發展高度依賴個貸業務, 中間業務占比較低, 個貸業務的規模和質量直接影響到零售板塊的整體發展情況。
5、風險控制不完善
在當前個人征信系統不健全、房地產泡沫現象屢禁不止、新車價格持續快速下調的情況下, 零售風險的識別和控制將是銀行無法回避的問題。
三、推進我國商業銀行零售業務發展的建議
（一）客戶的發展對策
1、依據客戶群細分市場
現代商業銀行的市場細分，是指商業銀行依據客戶需求的差異性和相似性，把客戶劃分為若干個客戶群，并以此將商業銀行金融服務市場細分為若干個子市場,提供相應的金融產品或金融服務來滿足這些不同客戶群的需要，擴大市場份額，以期實現商業銀行的經營目標。
2、拓寬業務渠道
我國商業銀行在零售業務開展方面，是以柜臺業務作為渠道的。同時，銀行要注意根據客戶需求的變化、產品的創新、各類產品的銷量和市場占有率的變化，及時調整各類分銷渠道的數量和分布結構,使銀行分銷渠道體系實現成本低、效率高、功能強、效益好的最終目標。
(二) 注重零售業務人才的培養, 建立起行之有效的激勵約束機制
金融市場上的競爭不僅僅表現為業務范圍、服務手段的競爭,更突出的是人才的競爭。商業銀行要注重建立適當的激勵機制,注重培育和發現人才,根據其特長,將其防到合適的位置上,發掘其潛力并發揮其所長。
1、做好人員培訓工作。零售業務管理中要把人員培訓作為一項重點工作來抓, 針對現有人員總量和人員結構方面的矛盾,建立專業化的培訓制度,對各級管理人員和一線員工多渠道的進行分期、分批、分層次培訓, 不斷提高他們的專業技能、公關及推銷等綜合素質,從而建立起一支專業化的零售人才隊伍。
2、改進績效考核制度。商業銀行管理能否最大限度調動員工工作的積極性, 達到事半功倍的效果, 績效考評和獎懲制度發揮著重要的作用。
（三）業務結構合理化發展對策
1、擴大零售業務規模
這需要做好市場調查分析，制定零售業務發展的戰略目標及計劃指標，開發更多的金融服務領域，在人力物力方面配備更多的力量。
2、找準零售業務的市場定位
商業銀行在零售業務的發展方面，要擴大業務總量，必然要增加業務品種拓寬業務領域。然而根據自身的優勢、劣勢，以及對國內外零售金融市場形勢的清醒分析，在市場中找準自己的位置，是零售業務轉型的重要內容。
結論：
基于之前學者的研究和發現，對商業銀行零售業務有了大致的了解，對其中存在的問題進行了剖析：我國的商業銀行零售業務還是比較薄弱的，所以要對其進行深一步的研究和探索，使其跟上時代的步伐，最大限度發揮其功能，使我國的商業銀行零售業務達到一個新臺階。
參考文獻：
[1] 孫漢鯤《新經濟條件下 我國商業銀行零售業務發展淺析》 《華北金融》2004年第5期
[2] 吳真《加快我國商業銀行業務轉型，提高零售銀行核心競爭力》 長春理工大學學報（社會科學版）》2009年9月第22卷第五期
第4篇：銀行行業的發展現狀范文
我國商業銀行中間業務的發展現狀
一、經營理念有較大突破，業務管理不斷加強
我國商業銀行正逐漸轉變經營理念，將中間業務發展作為實現金融工具創新、新的利潤增長點、建立現代化經營機制的“排頭兵”。各行對中間業務的認識逐步由輔業務的間接效益向主營業務直接效益轉變，收費意識明顯增強。
二、理財業務成為中間業務增長的主要推動力
隨著對外貿易的迅速增長和金融工具的推陳出新，我國商業銀行在開展結算、匯兌、等中間業務的基礎上，陸續推出了諸如聯名信用卡、信息咨詢、保險箱、代繳費、房地產金融服務、承兌、信用證等一系列中間業務，形成了較為完備的中間業務品種體系。
三、銀行業與證券業、保險業的合作密切
從行業監管方面看，逐步放寬了對商業銀行分業經營的限制，部分商業銀行開辦了“銀證通”“、銀券通”的業務，例如光大銀行先期推出的“儲蓄兼保險，利息作保費”的“儲壽保”產品。
商業銀行中間業務存在的問題
商業銀行發展中間業務雖然取得了一定的成績，但同西方發達國家商業銀行相比，無論在數量上、質量上都存在較大差距，且發展中還存在不規范、低效率、市場競爭混亂等諸多問題，具體表現在：
一、品種少，結構單一，業務規模小，創新能力不足
目前，我國各商業銀行已經開展的中間業務有500多個品種，而絕大部分國外銀行中間業務產品已高達三萬多種。另外，我國商業銀行中間業務收入占總收入比重較小，一般僅在7％-10％左右。而絕大部分國外銀行中間業務收入占總收入的比重一般達到43％以上.
二、同業競爭不規范，中間業務收費偏低
一方面國內商業銀行在經營觀念上存在偏差，以往對業務發展缺乏準確定位，普遍只重視開拓存貸業務，根本就沒把中間業務作為支柱業務和利潤源去進行培養和發展；另一方面，相當多的商業銀行通過少收費、免費服務甚至墊付資金的方式開展中間業務，以此作為爭奪銀行存款份額的手段，致使銀行在中間業務經營中出現惡性競爭局面，相應地使客戶對銀行收取手續費缺乏認識，慢慢形成了享受中間業務免費服務的觀念。
三、專業人才不足
中間業務的發展需要大批知識面廣、實踐經驗豐富、懂技術、會管理的復合型人才，而這種人才尤其需要具備系統的銀行、保險、證券、外匯等金融專業知識，通曉各種金融商品和投資工具。我國商業銀行在這種高素質的復合型人才培養和儲備嚴重不足，從而大大制約了我國商業銀行第三方業務的發展與創新。
提升商業銀行中間業務水平的對策
一、建立健全法律法規體系，加強風險監督與內控
應強化信息披露制度,要定期公開業務種類、交易金額、風險價值、盈虧狀況等;還應建立有效的監控、預警制度,通過先的電子化手段,建立可靠的預警體系,提高金融預測及化解風險的能力。要建立現場檢查操作規程,加大處罰力度,對進行不公平競爭和擾亂金融市場秩序的商業銀行進行嚴厲查處。
二、優化內部組織結構，打造中間業務品牌產品
中間業務種類多、涉及的內部管理部門多，要做好專業部門與相關部門的統分關系。商業銀行一方面要對現有中間業務管理部門進行整合和再造，在各級機構建立專門機構對中間業務進行集中管理；另一方面，又要建立凌駕于所有相關部門之上的中間業務發展與管理委員會，協調各職能部門的關系，形成整體合力。同時，要樹立現代營銷意識，做好品牌戰略，組建專職營銷隊伍，引導客戶選擇適合自己的產品。
三、專業人才及科學技術
中間業務的發展需要既懂技術又有實踐經驗的復合型人才。商業銀行一方面要大力引進一批具備金融、法律、財會稅收、企業管理、計算機等專業知識的人才；另一方面也要建立員工培訓機制,為員工提供更多的學習機會。
第5篇：銀行行業的發展現狀范文
【關鍵詞】商業銀行；現狀；中間業務；措施
加入WTO，銀行如何在日益激烈的同業競爭中立于不敗之地，這就要求銀行業必須跟上時代的步伐，不斷進行金融創新，不斷拓展金融領域，開發金融新產品，真正把銀行辦成金融服務多樣化、業務綜合全能化的現代銀行，這就要求商業銀行在發展存款業務、貸款業務的基礎上也要大力發展中間業務，本文主要論述我國目前商業銀行的現狀及發展措施
一、我國商業銀行中間業務發展現狀
（一）中間業務發展起步晚，重視程度差
我國銀行業中間業務發展起步較晚，20世紀九十年代，國內商業銀行才真正開始發展中間業務。我國商業銀行長期以來都把存貸業務作為發展的重點，把存貸差看作商業銀行的主要利潤增長點。對金融創新、發展中間業務的思想認識不足，僅僅把中間業務作為資產負債表內業務的附屬，作為商業銀行的一個附加業務，近年來，隨著金融體制改革的不斷深化，商業銀行業務經營的方向隨著經濟金融環境的變化而改變，而中間業務以其“高收益、低風險”的特征，已成為我國商業銀行發展的重點，出現了信用卡、收付、票據承兌等業務。中間業務規模有所擴大，開辦面有所拓寬，但由于我國商業銀行中間業務起步晚，受傳統觀念和體制的影響，與外資銀行相比，仍有較大差距。
（二）中間業務品種單一、缺乏創新產品
我國商業銀行由于中間業務發展起步晚，重視程度不夠，因此我國商業銀行中間業務的品種比較單一，主要有結算業務、信用證業務、信托業務、租賃業務、業務、信用卡業務等。而國外銀行中間業務產品品種已經達到2萬多種，主要是知識密集型和技術密集型的產品，如綜合理財、投資咨詢、衍生金融產品交易等業務。我國商業銀行中間業務還比較欠缺為客戶提供高質量、層次服務的金融產品。
（三）中間業務收費低
長期以來，我國商業銀行沒有按照收入、成本、費用、風險的標準合理地對商業銀行收費，而是對部分產品收費，例如支付結算、擔保和承諾類中間業務，對部分產品不收費如代收水電、工資等業務。這種收費標準不但影響了商業銀行的收入，同時也大大降低了銀行發展中間業務的積極性。
（四）中間業務發展缺乏現代化手段和復合型人才
中間業務的發展需要商業銀行利用信息技術和復合型人才等軟件因素才能為客戶提供多種業務品種，而我國商業銀行在發展中間業務時信息化技術手段還比較落后，同時我國銀行業人員結構比較單一，國外商業銀行的從業人員中聚集了大量的復合型人才，他們一方面懂業務、會管理、善營銷，另一方面又懂得如何運用這些電子化設備，能夠為客戶提供準確、高效、便利的優質服務。我國的商業銀行中間業務發展中就缺乏這樣的高素質復合型人才。
二、我國商業銀行發展中間業務的具體措施
（一）提高重視程度，加大發展力度
目前商業銀行要想在競爭激烈的同行中立于不敗之地，單純地發展存貸款業務已近遠遠不夠了，必需要認識到中間的重要性，商業銀行要改變原來的認識，要把發展中間業務作為商業銀行的競爭段，要提高發展商業銀行的重視程度。同時還要加大發展中間業務的力度，要加大發展中間業務的技術改進，人才培養。
（二）大力創新中間業務產品
我國商業銀行中間業務的品種比較單一，創新能力有待提高。我國商業銀行在創新中間業務產品時因根據我國的實際情況出發，首先要全面發揮自身的設備、網絡、人才、信息、技術等優勢，以市場為導向、以客戶為中心，提供綜合性的資金清算和資金轉移的有償服務。其次開創具有特色的業務品種如集、理財、投資、保險、結算為一體的一攬子服務。
（三）合理確定中間業務的收費標準
近年來，我國的商業銀行中間業務也在快速發展，但中間業務所的收入與西方國家相比還存在很大的差距。要想加快商業銀行中間業務的發展，調動起銀行發展中間業務的積極性，就必需確定合理的中間業務收費標準。商業銀行可以在行業內部根據業務發展需要確定統一的中間業務收費標準，這個標準的制定可以參考國際標準，這樣可以為銀行業的競爭營造一個公平環境。同時，商業銀行可以改變原來的經營模式，對一些代收、代付業務收取適當的費用，這樣既可以提高行業的服務積極性，也可以增加銀行的收入。
（四）改進中間業務的發展手段，積極引進復合型人才
商業銀行中間業務的發展離不開先進的手段和復合型人才，因此商業銀行要想在中間業務的發展中在同業中立于不敗之地，就必需改進原有的手段，同時要引進發展中間業務所需的復合型人才。商業銀行需要加快金融電子化的進程，要大力借助信息化手段加快中間業務的發展。同時中間業務的發展離不開復合型人才，商業銀行可以吸納復合型人才，也可以在原有人才儲備基礎上培養復合型人才。
隨著社會各界對金融服務的需求增加，銀行業的競爭加劇，中間業務的發展已成為大家普遍關注的問題，商業銀行中間業務的發展時不可待。
【參考文獻】
［1］鄒玉瑋,商業銀行中間業務創新的思考.《時代金融》,2007
［2］齊楊,汪慧芳,羅文奇,我國商業銀行中間業務發展的現狀及對策思考,《集團經濟研究》,2007
第6篇：銀行行業的發展現狀范文
【關鍵詞】銀行系統；內部審計；完善措施
一、銀行系統單位內部審計的相關理論
（一）內部審計
內部審計是指在單位內部建立的一項客觀的、獨立的保證與咨詢活動，是由獨立的監督管理部門對本單位各項重要經濟活動、項目投資活動、日常財務收支活動進行監督并評價，審核各項活動是否能為企業帶來效益，符合企業健康、可持續發展的目標。銀行系統需要建立完善的內部審計制度，通過科學化、系統化、規范化的內部審計方法，來強化銀行系統的風險管理，保障銀行在追求自身利益的同時實現穩健運行發展的過程。
（二）內部審計與內部控制
內部控制是指單位為了實現經營目標，保證財務信息準確、可靠，保全單位資產完整，由控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、監控五要素組成，通過采取自我約束、調整、控制、規劃等方法保證單位經濟活動的效率性和經濟性。內部審計是內部控制的一種方法、形式，根據銀行系統內部控制的計劃要求，監督單位管理層內部控制執行的結果、效率。內部審計與內部控制是相輔相成的關系，內部控制決定了內部審計的方法和流程，從而體現內部審計的重要性，內部控制運行的有效性是由內部審計檢測完成的，二者缺一不可。
（三）內部審計與銀行監管
銀行監管是指政府或相關權力機構通過行政或法律方法對銀行實施的監督管理行為，為了確保銀行能夠恪守遵循各項規章制度，嚴禁不良的獲取經濟利息行為。銀行監管在方法程序上與銀行內部審計有相同之處，但在監管檢查手段和監管對象等方面存在一些差別，是為了保護存款人與金融消費者的利益不受侵害，減少金融市場上金融信息不對稱的現象。銀行系統單位內部審計可以協助銀行監管，提高政府監管效率，同時銀行監管政策的改變會影響銀行管理者的經營決策，兩者聯系緊密，都是為了促進銀行系統健康運行。
二、銀行系統單位內部審計的現狀
目前，我國銀行系統單位內部審計制度的發展還不完善，隨著金融市場的不斷發展，政府機構逐漸加大了對銀行內部審計工作的重視，我國各大銀行相繼開展單位內部審計工作，根據不同銀行的性質、實際情況建立科學合理的內部審計制度。我國銀行系統單位內部審計的現狀主要體現在以下四個方面：
（一）建立內部審計部門體系
隨著我國市場經濟全球化的發展趨勢，國際化發展模式的不斷深入，政府和銀行逐漸意識到銀行系統單位內部審計的重要性，重組和改革銀行內部審計部門的相關重要設置，實行董事會、行長、副行長負責制的內部審計部門垂直監督管理體系，全面改組審計機構，規范內部審計管理制度，強大內部審計人員隊伍，擴寬內部審計人員監管權限，使銀行監管工作更具客觀性、可行性。
（二）審計工具和審計方法有所提升
隨著計算機網絡技術的引進，傳統的手工審計逐漸被替代，利益計算機輔助審計工作大大提高了銀行系統單位內部審計的質量和效率，增加了內部審計的客觀性，相關內部審計人員對銀行系統審計工具的使用也越來越熟練，逐漸適應新時代對審計人員技能的需求。除了擁有高效的審計工具，正確、科學的審計方法也是不可或缺的。銀行系統引入了現場審計與非現場審計相互結合、共同監管的審計方法，對重要客戶采取現場資料、財務數據審計，對資金需求較少的客戶采取非現場審計即可，這樣在一定程度上避免了銀行的潛在風險，增強了評估、審計的質量，有利于銀行的發展。
（三）建立以風險為導向的內部審計體系
銀行是一個高風險的金融行業，在對銀行系統進行內部審計時一定要以風險管理程序為導向，做好對銀行系統的風險評估工作，我國銀行逐漸建立了有關內部審計的風險評估指標體系，對銀行系統風險進行事前預測、識別，事中評估和事后應對解決存在的問題。目前我國銀行更多關注的審計風險是來源于銀行系統內部的，外部審計風險常常被忽視，對風險的關注仍需加強，不斷提升銀行系統風險預警水平。
（四）完善內部審計報告制度
銀行系統單位內部審計工作的總結報告是內部審計的關鍵，對于內部審計中存在的問題應及時報告上級解決，報告路徑的完善體現了內部審計工作的意義，我國銀行內部審計報告制度實行雙向報告途徑，除了要向銀行的董事會、行長等高層管理者匯報內部審計結果，還要接受銀監會對銀行系統內部審計有關問題監管，雙向的銀行內部審計報告制度降低了銀行的經營風險，提高了對內部審計工作的要求，有利于社會大眾對銀行的監管。
三、總結
隨著金融行業的快速發展，金融創新不斷涌現，為適應我國銀行國際化的發展方向，需加強銀行系統單位內部審計的關注，完善內部審計制度，豐富審計方法和內容，加強風險防范制度，加強內部審計人員的權威性和自身能力，增加銀行價值服務質量，逐漸推動銀行事業的健康、可持續發展。
參考文獻：
[1]張賢毅.我國商業銀行內部審計的現狀與問題研究――以x銀行為例[D].西南財經大學，2013.
第7篇：銀行行業的發展現狀范文
[關鍵詞]商業銀行 綠色信貸
十報告提出，應“把生態文明建設放在突出地位，融入經濟建設、政治建設、文化建設、社會建設各方面和全過程，努力建設美麗中國，實現中華民族永續發展。”作為現代經濟的核心，金融業在維持生態平衡、實現經濟發展中，發揮著不可或缺的作用。我國陸續出臺了“綠色信貸”“綠色證券”“綠色保險”等一系列金融政策，以構建綠色金融體系、促進生態文明建設。當前我國綠色金融發展處于初期階段，商業銀行是主要的參與機構，“綠色信貸”成為綠色金融的突破口。
“綠色信貸”是指銀行將促進環境保護、資源節約、減少碳排放等作為信貸決策的重要依據，通過合理有效配置信貸資源，加大對低碳經濟、循環經濟、節能減排等綠色經濟的支持力度，嚴格控制對高污染、高能耗和高排放行業的信貸投放，利用信貸手段引導全社會最大限度地控制、減少資源損耗和環境污染。
一、我國商業銀行發展綠色信貸的實踐
我國商業銀行對綠色信貸給予了積極的響應和支持，對環保產業優先貸款，支持循環經濟、節能減排項目的開發。
1.綠色信貸政策不斷完善
中國工商銀行制訂了《關于加強綠色信貸建設工作的意見》《關于對境內公司貸款實施綠色信貸分類及管理的通知》等多項制度，使綠色信貸管理有章可循、有據可依。交通銀行制訂了《關于深化綠色信貸工程建設的意見》等文件，對客戶進行分類管理（見表1）。上海浦東發展銀行《信貸投向政策指引》，明確對節能減排領域的信貸支持。招商銀行推出《綠色金融營銷指引》，推動綠色金融業務發展。北京銀行與ING集團簽署“建設綠色銀行合作協議書”，構建以“碳金融”為標志的綠色金融服務體系，深入推進綠色信貸業務。
2.控制“兩高一剩”行業的授信
根據中國銀行業協會的統計，2010年，銀行業對產能過剩行業的貸款余額占總貸款3.57%，較上年下降0.37個百分點（見表2），“兩高一剩”行業貸款清理、退出力度不斷加大。
中國工商銀行在信貸政策中明確“扶優限劣、有保有壓”的原則，對不符合綠色信貸標準的項目實行“一票否決制” 。2011年末，中國工商銀行對鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、風電設備、造船等7個產能過剩行業貸款余額為1429.75億元，占境內公司貸款余額的2.74%，兩年內下降0.4個百分點。
3.加大節能環保產業的支持力度
中國銀行業協會的數據顯示，2010年，商業銀行的節能環保項目貸款余額較上年增長18.07%，涉及項目金額增長1.71%，客戶數量增長11.2%。
中國工商銀行優先支持在新能源、節能環保和資源綜合利用等領域的綠色信貸項目，中國農業銀行大力支持以循環經濟項目、節能環保工程、環保設備生產企業、污水處理企業為重點的“綠色工業”“綠色農業”和第三產業發展。2011年，中國工商銀行環境友好及環保合格客戶數量及貸款余額占境內公司客戶數量及貸款余額的比例均在99.9%以上，綠色經濟領域貸款余額同比增長16.3%（見表3）。中國建設銀行綠色信貸貸款余額為2190.7億元，比上年增長11.88%（見圖1和圖2）。中國農業銀行因環保因素否決貸款106筆，涉及貸款41.57億元；支持節能環保項目1599個，貸款余額881.68億元。交通銀行以低碳經濟、環境保護、資源綜合利用等為特征的綠色一類客戶達1052戶，授信余額為1235億元。
二、我國商業銀行綠色信貸發展過程中出現的問題
由于我國尚未確立明確系統的綠色信貸體系，而國際綠色信貸標準對我國商業銀行也無強制約束力，因此在當前的金融環境下，我國商業銀行推行綠色信貸不可避免地存在以下困境。
1.綠色信貸政策操作性不強
在現有的綠色信貸評級體系中，除少數財務指標是定量指標外，絕大多數指標都是定性指標。當企業環境風險發生變化時，商業銀行由于缺乏量化的信貸評級，不能對企業的信貸規模做出動態調整。而且我國的綠色信貸政策多為綜合性指導，缺少具體的評級標準，降低了綠色信貸的可操作性。
2.環境風險管理水平低
企業面臨的環境風險是商業銀行進行綠色信貸決策的重要依據。目前，我國商業銀行的環境風險管理水平低，僅將重點集中在信貸投放前的資格審查環節，而忽略已經發放出去的貸款中的環境風險。
3.地方政府的干擾
商業銀行是否對企業進行信貸投放很大程度上會影響到地方經濟的增長，間接牽涉到地方政府的利益。大多數“兩高”企業是地方政府的主要稅收來源，在地方經濟發展中承擔著重要角色，地方政府可能會保護“兩高”企業。
三、對我國商業銀行發展綠色信貸的建議
1.有針對性地開展綠色信貸業務
商業銀行要對鼓勵類投資項目，簡化貸款手續、完善金融服務，積極給予信貸支持；對限制類的增量項目，不提供信貸支持，對限制類的存量項目，若國家允許企業在一定時期內整改，可按照信貸原則給予必要的信貸支持；對淘汰類項目，停止授信并積極采取措施收回和保護已發放的貸款；對允許類項目，要充分考慮項目的資源節約和環境保護等因素。
2.繼續完善綠色信貸評級，提高環境風險管理水平
重點是將定性評價與定量評價有機結合，探索出適合我國銀行業的綠色信貸評級模型。嚴格貸前審查，不符合放貸標準的企業堅決不予提供貸款；及時了解綠色信貸投放的使用情況，并依據不同階段的環境風險狀況進行動態調整。
3.建立健全的社會制度
第一，改革地方政府的績效考核制度，將環境考核指標納入其中，推廣綠色GDP核算體系，改變以犧牲環境換取效益的發展思路，為綠色信貸創造良好的社會環境。第二，完善金融部門和環保部門間的信息共享機制，使環保部門采集的信息能方便商業銀行在信貸決策中的使用。第三，通過加大綠色信貸政策的宣傳力度，使企業置身于社會輿論的監督下，同時督促商業銀行更好地開展綠色信貸業務。
參考文獻：
[1] 李賓.我國綠色信貸的發展現狀與對策[J].大眾科技，總第14卷155期，2012年7月.
[2] 毛安娜.我國商業銀行發展綠色信貸的對策研究[J].金融教育研究，第24卷第5期，2011年9月.
第8篇：銀行行業的發展現狀范文
二、以發展的眼光理性看待中國紡織業的環境發展現狀
討論這個話題之前必須先厘清一個概念，紡織產品上有害物質的殘留符合生態安全的要求有兩種可能：一是在紡織品服裝的生產加工過程中完全沒有使用有害的染化料助劑；二是在紡織品服裝的生產加工過程中可能使用了有害的染化料助劑，但在后續的濕處理過程中游離或殘留的有害物質被洗掉并隨廢水排放了。因而，紡織產品是否符合生態安全要求與紡織業是否存在廢水污染環境的問題并無直接關聯。那么中國紡織業，特別是印染行業的環境污染現狀又是怎樣的呢？
舉一個例子，2011年綠色和平組織曾兩次以“時尚之毒”命名的調查報告。其報告之一《時尚之毒 —— 全球服裝品牌的中國水污染調查》稱，2010年6月和2011年3月，綠色和平組織分別對地處長江三角洲的寧波雅戈爾紡織工業城和地處珠江三角洲的中山國泰染整有限公司進行了調查。最終，綠色和平組織確認被調查的兩家企業在生產中使用和排放了有毒有害物質，并造成環境水系的污染。同時，根據調查，綠色和平組織認定14家國際知名品牌與被調查的這兩家企業有著供應關系。由于這些品牌公司應該并且有能力與供應商一起淘汰在生產過程中使用有毒有害物質，因而這些品牌對供應鏈中發生的有害物質排放和環境污染負有不可推卸的責任。其報告之二 —— 《時尚之毒 2：毒隱于衣 —— 全球品牌服裝的有毒有害物質殘留調查》則再次將全球15個知名服裝品牌推到了全球公眾的面前。據稱，綠色和平組織在2011年4 — 5月間，在全球18個國家采購了15個全球知名品牌的78個樣品，除了 3 個樣品未標明產地外，其他產品的產地涉及13個國家，而產品本身則涉及由天然或合成纖維制作的男裝、女裝和童裝，款式包括襯衫、夾克、褲子、內衣和帆布鞋。此次抽檢的78個樣品檢測目標直指被稱為環境激素的壬基酚聚氧乙烯醚（NPEO）。據該報告稱，在被檢測的78個樣品中有2/3（52個）的樣品中含有NPEO（高于1 mg/kg的檢出限），其中除了 1 個品牌之外，有14個品牌的產品被檢測出含NPEO；在18個國家購買的樣品中有17個國家購買的樣品檢測呈陽性；在13個原產地中有12個產地國生產的樣品檢測出NPEO。據此，綠色和平組織認定，在被抽檢的15個知名品牌中有14個品牌的產品在生產過程中使用了被稱為環境激素的NPEO。而且，由于NPEO很容易被從紡織品上沖洗掉，因而上述檢出的含量水平并不能代表其在生產過程中的實際含量水平。同理，即使在上述檢測中未被檢出NPEO的樣品，也不能證明其在生產過程中未曾使用過NPEO。
這兩份報告的高調推出，對相關品牌、生產企業和社會公眾的沖擊是顯而易見的。“毒水”、“毒衣”，乃至使用“時尚之毒”這樣出挑的字眼，對吸引大眾媒體和社會公眾的眼球起到了立竿見影的效果。至少在吸引公眾關注環境問題方面，綠色和平組織取得了成功。
但是，吸引社會的關注是一回事，而讓公眾清晰地了解事情的原委卻是另一回事。暫且不論這幾次由綠色和平組織自己組織實施的調查在程序設計中是否科學合理、采樣過程是否公開公正有監督、分析檢測是否是在有資質的第三方檢驗機構進行等程序性問題，單從公布的檢測結果來看，就存在諸多值得商榷的問題。如：對雅戈爾紡織工業城和中山國泰染整有限公司排放廢水的檢測，有的給出了具體的被檢出化學物質的名稱和含量，有的則只給出了檢出的物質但無含量數據。從專業角度看，如果一種檢測手段或方法能檢出某種物質，且被檢出物質的含量在檢出限以上，則應報告具體的檢出結果數據。如果在定性檢測時懷疑有某種物質存在，但在定量時其含量又低于檢出限，無法給出確切的數據，應認定為未檢出。根據未有具體檢測結果數據的檢測報告來推斷一定含有某種物質，無論是從程序、規范還是依據上來看，都存在嚴重的瑕疵。當然，也有可能是檢出的量太低，甚至遠遠低于法規規定允許的標準，因而也不愿公布結果，反正是你用了，你排放了，你就應該承擔責任，禁用和限用的界線被混淆。由此，又可以引出更進一步的問題，而這也是目前更多的人在冷靜之后所關注的問題：綠色和平組織所公布的這些所謂的有毒有害物質，世界各國究竟有沒有相關的法規對其使用進行規范？是絕對禁用？還是應該授權使用或限制使用？或者根本沒有任何限制？如果是可以授權使用或限制使用，那究竟哪些場合可以使用？限制使用的限量又是多少？從大部分綠色和平組織給出的檢測數據來看，都處于非常低的水平，那這個水平與周邊環境，乃至歐美等國類似環境的本底水平相比又是一個怎樣的情況呢？其對環境和人體健康的危害究竟有多大？有些有害物質究竟是環境背景中就大量存在的還是企業使用和排放的？綠色和平組織的兩份報告中大量涉及中國的企業及其生產的產品，給人的感覺是中國的紡織業在有毒有害物質的使用方面，既無國家法規的規范，也無企業自律，雖然被指責的是作為采購商的知名品牌，但作為供應商中國的企業顯然難辭其咎。
綠色和平組織在其報告中坦陳，紡織品生產過程中使用有毒有害化學品的問題不僅局限于中國，這一問題其實是許多品牌和國家所共有的全球性問題。那么，這個全球性問題的根源究竟在哪里？解決這一全球性問題的途徑是什么？我們又該如何科學、理性地看待這些問題從而尋求科學和合理的解決辦法？相信這才是社會公眾、知名品牌、生產企業，包括綠色和平組織本身所應該關注的核心問題。事實上，在科學技術高度發展的今天，化學品的使用已經無所不在、不可避免，在給人們帶來各種好處的同時，如何準確評估其使用可能帶來的風險并加以合理控制，特別是對一些持久性的有害物質的控制，才是人們應有的科學態度和行為準則，切忌走極端或以模糊的概念使人無所適從。舉一個通俗的例子：食鹽作為一種化學物質是人體所必須的，當每天的食用量控制在 6 g以內時，對人體是安全的，但如果每天的食用量大大超過這個數量，則對人體可能是致命的，而化學品的科學合理使用也是相同的道理。事實上，隨著現代分析測試技術的快速發展，從產品或環境中檢出痕量物質已非難事，對檢測結果以科學的態度進行理性的思考和判斷，對推動新材料、新產品、新技術和新工藝的開發，保持相關產業的健康穩定發展，增強消費者的信心，乃至促進社會經濟的發展、維護社會穩定都是至關重要的。
綠色和平組織的報告指出，許多發達國家已經在減少優先管理的有毒有害物質的使用和排放方面采取了一些積極的措施，并且也在努力清除此前數十年積累下來的有毒有害物質的污染。但在發展中國家，無論是在認識、政策還是具體的治理方面，發展都比較緩慢。因此，許多全球知名品牌紛紛在發展中國家設立生產基地或從這些地區采購產品，從而利用發展中國家不夠完善的環境法規和低成本，從中漁利，中國就是一個典型的例子。那么，報告中所提及的寧波雅戈爾和中山國泰所排放廢水中有害物質的量與歐美的廢水排放標準和實際的環境水平相比又處于一個怎樣的水平？近年來，中國印染行業在推廣清潔生產、實施節能減排、強化產品的生態安全性能監控方面究竟做了哪些工作？實際進展如何？其實答案仍然可以從綠色和平組織的報告中得到，只是需要自己去尋找更多的對比性數據并加以科學比較。
綠色和平組織的報告指出在雅戈爾的廢水中檢測出了含氯酚，但卻未告知其含量（0.03 ～ 0.06 μg/L）其實遠遠低于歐盟地表水的要求（2 μg/L，以毒性最強的五氯苯酚計）以及歐盟和加拿大的飲用水要求（分別為0.1 μg/L和33.3 μg/L）。公布這個數據要說明什么呢？
關于含氯有機溶劑，工業用的含氯有機溶劑數以百計，許多國家對直排廢水（未經處理直接排放至河流中）含氯有機溶劑的控制都是以AOX值來規范的。德國對直排廢水中AOX的限量要求是100 μg/L，而雅戈爾廢水中含氯有機溶劑的總量僅為6.1 μg/L，這個結果如果放在德國，應該是一個非常優秀的減排案例。
壬基苯酚（NP）和實際應用中作為其主要來源的NPEO在歐美早就被禁止使用，環境中NP的濃度已顯著降低，而且也早已不再被列入歐盟的日常監控項目。根據歐盟指令2008/105/EC，歐盟地表水最大可接受的NP濃度為2 μg/L，而雅戈爾廢水中NP的含量（14 μg/L）超過了歐盟的標準。關于NPEO的使用，根據歐盟指令2003/53/EC，如果產品或排放物中NP或NPEO的含量≥0.1%，即不得用于工業洗滌（除非循環使用或焚燒）、家用洗滌、紡織及皮革加工工藝（除非不排放污水或經嚴格處理）、紙漿和造紙生產、化妝產品、殺蟲劑和生物殺滅劑的配方。不過，各知名品牌和國際買家在實際操作中對其限量要求也是五花八門的，一般在100 ～ 500 mg/kg之間。事實上，在紡織品生產加工過程中，如果直接使用APEO，其最終產品上的殘留量一般可達數千ppm；如果按歐盟的規定在
關于全氟辛烷磺酰基化合物（PFOS），在綠色和平組織給出的雅戈爾廢水中的濃度（0.003 1 ～ 0.008 7 μg/L），不僅大大低于在德國的地表水中的實際平均濃度，而且也大大低于2005年加拿大進行的一次污水監測高達0.549 μg/L的結果，雖然加拿大已經不生產PFOS了。至于報告中提及的PFOA，不僅同樣未超過德國地表水中的實際濃度，而且是否禁用，世界各國仍未達成共識。
關于苯胺類物質，綠色和平組織對雅戈爾廢水的檢測報告中對檢出的苯胺類物質給出了兩個定量結果，一是苯胺和各種氯苯胺的總量在0.1 ～ 2.1 μg/L之間，但未給出具體的各種氯苯胺的異構體名稱，所以無從判斷其中是否有高毒性的含氯苯胺存在。事實上，這樣的含量已經可以滿足大多數國家對飲用水的限量要求，而根據美國環保署的數據，飲用水中苯胺的含量在 6 μg/L時（日常生活攝入量），引起癌癥的風險為1/106，而雅戈爾工廠所排放的廢水顯然不會直接作為飲用水的。此外，報告中還單獨列出了明確對動物有致癌性的鄰甲氧基苯胺的濃度為0.07 ～ 0.08 μg/L，這個量顯然也大大低于飲用水的標準。
關于重金屬，數據表明，從中山國泰染整有限公司排放的廢水中檢出的鉻（Cr：42 μg/L）、銅（Cu：24 μg/L）和鎳（Ni：37 μg/L）均低于德國法令規定的經處理后的廢水排放標準（Cr：50 μg/L、Cu：100 μg/L和Ni：50 μg/L）。
至于其他一些物質，綠色和平組織雖然提到了在廢水的檢測中有檢出，但并未給出具體的數據，筆者無從分析。一般的推測是，在定性檢測時有發現，但在定量測定時因低于檢出限而無法給出具體結果，因而難以認定其檢出的可靠性和對環境的危害。
事實上，近年來中國在環境治理和從源頭上控制有害物質的使用和排放方面取得了相當大的進展，各相關行業在自律和大力推行節能減排方面也是成果斐然。我國印染行業也在節能減排方面做了大量工作，包括工藝、技術、裝備、無害化學品的使用等都取得了很大的進步，但隨著人口的快速增長、人民生活水平的提高、外貿出口的迅速上升，市場需求不斷增加，我國紡織產業的產量和規模呈現出高速增長的態勢，絕對量的增長部分抵消了節能減排對廢水排放相對量減少的實際效果，但如果能科學合理地比較一下產量增長與排污情況的變化就不難發現，這些年我國印染行業在節能減排方面的努力所作出的積極貢獻。通過對綠色和平組織的報告中提及的寧波雅戈爾和中山國泰廢水污染物的檢測結果分析，表明：這兩家印染行業的代表企業在減少使用和排放有毒有害物質方面取得了積極的進展，其所排放的廢水中被檢測出的有害物質濃度總體上已經達到了國際或國外的先進標準，這是中國紡織業在過去數年中減少使用和排放危險化學物質的努力取得積極進展的典型事例。
三、為時尚清污，中國紡織業任重道遠
現代紡織業的生態安全與環境問題不是中國獨有的問題，而是一個世界性的問題。在之前的數十年中，工業化國家在有害物質控制方面已經做了不少工作，特別是在對優先控制的危險化學品的管理方面，通過從源頭上控制的辦法取得了積極的進展。同時，在努力清除已有的有毒有害物質污染方面，也花費了大量的人力和財力，但由于積累時間太長、數量太多，至今無法達到徹底的治污效果，本文前述的歐美目前地表水的有害物質含量的實際水平，乃至相關法規仍無法對某些有害物質的排放完全說“不”就是一個很好的例子。
隨著全球經濟一體化進程的加快，或是出于法規和成本的壓力及目標市場的變化，世界的產業格局正在發生巨大的變化，產業轉移不可避免，以紡織、皮革、制鞋為代表的勞動密集型產業已經成為一些發展中國家的支柱產業，中國就是一個典型的代表。隨著產業、技術、工藝的轉移，原本在發達國家已經給環境和人類健康造成巨大危害的有毒有害物質的誤用或濫用問題，同樣出現在了這些發展中國家。由于觀念、技術、法規、資金等諸方面的相對薄弱，環境問題已經成為發展中國家在人類、環境、經濟和社會可持續發展方面的巨大障礙。在中國，持續多年的經濟高速增長，在使人民的物質生活得到迅速改善的同時，環境問題也已成為影響民生的重大問題，而傳統的末端治理模式對保護和改善環境的作用顯然已經不能滿足現實的要求，強化從源頭上對有毒有害物質的監控已經刻不容緩。
雖然中國的印染業在節能減排和產品的生態安全性能提升方面已經取得了巨大的成績，但仍面臨日益增長的發展需求與資源和環境制約的矛盾和壓力。2010年，中國紡織業的纖維加工總量已經達到4 130萬t，占全球的比重已經超過50%，約為52% ～ 54%，作為全球最大的紡織品生產國，對染化料助劑的消耗量自然也是巨大的。特別是作為一個在紡織產業鏈中必不可少的以濕態加工工藝為主、必須使用大量染化料助劑、能耗高的行業，印染行業既承擔著滿足日益增長的消費者需求的重任，又面臨著節能減排的巨大壓力。其中，產業布局與環境條件、減排目標與技術、裝備與設施配套能力、企業規模與減排效率、法制建設與監管、企業的管理水平與減排責任意識、投入與產出等仍是中國印染行業所面臨的矛盾焦點，環境污染事件仍在一定程度上普遍存在。解決這些矛盾的關鍵在于技術的現代化、管理的規范化、監管的法制化和布局的生態化。
作為一個全球性的問題，誰應該為解決環境問題“埋單”？顯然，各國政府、企業和社會公眾的共同參與并形成聯動機制，才是解決這一世界性問題的唯一途徑，這是全世界的共同責任。環境問題由來已久，非一朝一夕可以解決的，這里面觀念、技術和資金是最大的關鍵。在發展中國家，發展經濟、改善人民生活是第一要務，長遠的環境問題往往被忽視。在發達國家，保持潔身自好，將環境污染問題通過產業轉移而一推了之也絕非個案。對業界而言，盡可能降低成本，保證利益最大化似乎也無可厚非。但對消費者來說，如果由于環境及產品的生態安全問題而造成消費者信心缺失的話，則會對產業發展、經濟增長和社會穩定帶來根本性的沖擊。
雖然從測試結果來看，被綠色和平組織點名的寧波雅戈爾和中山國泰排放的廢水在整體上并未超標，并已達到國際先進水平，但這與從源頭上控制的要求仍相去甚遠。因為綠色和平組織所關注的都是那些持久穩定的有毒有害物質，哪怕企業能確保其日常排放的廢水都能達到法規允許排放的要求，但其累積效應卻是巨大的。雖然各自都能滿足法規的要求，但匯集起來最終必定會超過自然界所能承受的承載量，人類所依賴的生存環境也會隨之而蕩然無存。想必，這就是綠色和平組織想要表達的真實意圖，其意義不僅是積極的，而且是非常深遠的。不過，僅僅將矛頭指向品牌擁有者和產品的生產加工業也有失偏頗，政府、媒體和社會公眾應該將更多的關注投向作為供應鏈最上端的有毒有害物質的生產企業，讓他們也承擔起相應的社會責任，這也是歐盟推出REACH法規的目的所在。
中國是紡織品服裝生產和出口大國，但中國更是一個發展中國家，地域遼闊、人口眾多，特別是由于資源的不平衡，中國的發展還存在很大的地域差別。世界進入21世紀，可持續發展已經成為全球的共識和21世紀的發展主題。關注民生，注重環境的可持續發展是各國政府也是各行各業應盡的責任和義務。基于歷史和現實的經濟發展階段的實際，各國及各相關行業在推進節能減排、實現可持續的環境發展戰略的過程中，采取有差別的節點目標已形成廣泛的共識。中國的紡織業雖然在數量上已經成為全球的龍頭老大，但就行業的整體水平而言，仍與發達國家存在相當大的差距。巨大的市場需求、相對落后的技術能級、迅速增長的生產要素成本、日漸突出的節能減排壓力以及保持行業穩定發展、維護社會穩定的要求等構成了目前中國紡織業錯綜復雜的局面。走出這一困境的唯一出路是轉型升級，而其中，節能減排是非常重要的一環。這些年，中國的紡織業，特別是被稱為紡織業中排污大戶的印染行業，在倡導清潔生產、推進節能減排方面已經做了大量的工作，并取得了很大的成績，在看到問題繼續存在的同時，還必須看到已經取得的巨大進步。
中國紡織業在有毒有害物質安全使用的立法、標準化和推行節能減排、清潔生產方面已經取得積極的進展，并卓有成效，應該予以肯定。但與國際先進水平相比，仍有很大的差距，特別是在加強對其上游的染化料助劑行業產品的選擇和監管方面存在明顯不足，有毒有害物質的誤用甚至濫用的情況也時有發生。天祥集團作為全球第三方質量安全保證服務的權威機構，近年來與中國染料工業協會和中國印染行業協會開展緊密合作，不僅在幫助中國的染化料助劑生產和出口企業積極申請REACH注冊方面取得了積極進展，同時在通過提供對染化料助劑的化學品生態安全認證服務，為中國的染化料助劑生產行業和印染加工行業實現上下游聯動，減少和限制使用某些有毒有害物質，強化從源頭控制，為最終實現有毒有害物質的“零使用”和“零排放”方面，也取得了重大進展。
當然，基于理念、法規、技術、資金等多方面的因素，減少和杜絕使用有毒有害物質應有一個漸進的過程，不可能一蹴而就，特別是在發展中國家，各方對此應該有一個科學和理性的態度，并采取積極的行動。
話題回到本文開頭的關于幾家NGO聯合的題為“為時尚清污”的報告。作為一種有效的社會監督渠道，NGO可以發揮巨大的作用，但如何更為理性、客觀、科學地看待某些事物，可能需要更為深入的作風和更為專業的視角，僅憑一些不完整的二手資料、簡單地挑一些能反映自己意志的事例或數據和以一些能抓人眼球的語句拼湊出的所謂調研報告，很難給觀眾帶來真實、客觀、科學和完整的視野。而且，基于公眾對行業的了解程度有限，這樣的報告帶來的更多的可能是誤導。
其實，我們都有這樣的感受：在我們的日常生活中，我們不缺裁判員，而缺的是更多的運動員。如果不能做運動員，至少也要學著做教練員，雖然自己未必能做，但至少還能給運動員一些指點。因此，提出問題固然是重要的，但如何找準問題的關鍵，提出解決問題的途徑和辦法，并最終解決問題，才是事物的關鍵。相信這些NGO若能本著科學和實事求是的態度，通過自己的深入調研并取得第一手資料，也許事情可以做得更好。
參考文獻
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第9篇：銀行行業的發展現狀范文
關鍵詞：國有商業銀行；個人理財業務；現狀
一、我國個人金融業務在國有商業銀行中的現狀
近年來，人們對個人金融產品的需求增大。我國國有商業銀行，順應市場需求，在個人金融業務方面進行了許多建設性的變革，在經營理念和管理模式上，開始由“以產品為中心”向“以客戶為中心”轉變在產品開發上，新的理財產品不斷。
我國國有商業銀行的個人金融業務雖然取得了不少進步，但是，還存在著諸多的不足，主要表現在：
1.經營觀念與模式落后
國有商業銀行“以產品為中心”的理念尚未得到徹底改變。在具體的個人金融業務中，營銷人員的營銷意識和服務意識淡漠，沒有現代的服務意識。盡快改變落后的經營觀念和落后的經營模式是提高個人金融業務水平的根本。
2.產品結構單一，創新意識薄弱
近幾年來，國有商業銀行在產品創新方面雖有些進步，但還存在著相當的不足。產品單一，不能滿足不同階層的需求，沒有形成自己的特色。這與我國實行嚴格的分業經營的金融管理政策有關，也與國有商業銀行的市場意識淡薄有關。
3.缺乏品牌建設，競爭力不足
長期以來，國有商業銀行的品牌意識薄弱，難以對客戶產生深刻的影響，使得金融產品的競爭力低下。在現代，優秀品牌是一項重要的無形資產，對開拓市場具有重要的作用。商業銀行的個人金融產品只有擁有優秀品牌，才能為廣大客戶所接受。因此，加強品牌建設非常重要。
4.營銷方面比較落后
首先是營銷戰略問題。國有商業銀行沒有長期的營銷規劃，因此營銷活動收效不大。具體來說，國有商業銀行在市場細分和產品定位方面做得不夠。其次是營銷組織問題。目前，國有商業銀行的市場營銷組織構架來自計劃經濟時代，“條條塊塊”，職責不清晰，缺乏整體協作，很容易產生資源浪費和相互扯皮的現象。再次是營銷人員素質問題。目前，國有商業銀行優秀人才缺乏，嚴重制約了個人金融業務的發展。
5.服務和客戶關系管理滯后
目前，我國的國有商業銀行欠缺科學的客戶關系管理。在向客戶提供金融產品后，缺乏跟進式服務。加之缺乏完善的管理系統，很多優秀的方案很難得到實施。同時，業務流程不夠科學，還比較原始。人才素質的低下，也是難以滿足客戶需求的一個方面。
二、應對策略
1.提高思想認識，轉變經營戰略
首先，要樹立以客戶為中心的理念。充分了解客戶情況，對需求市場進行深入分析，摸清客戶需求的脈搏，推出適合客戶需求的理財產品。只有這樣，才能更好地滿足客戶需求，為客戶提供優質服務。其次，以市場為導向，以效益為目標，樹立現代的營銷觀念，根據市場的變化調整營銷策略。最后，要把質量放在第一位，規范運作模式，設計高質量的個人金融產品，使得行業健康有序地發展。
2.拓展業務范圍，提高服務質量
對于個人金融業務來說，覆蓋范圍廣，幾乎可以貫穿人的一生。而我國的個人金融業務，看似種類繁多，但市場定位集中，多集中在幾個領域，沒有形成覆蓋整個社會、整個人生的網絡。因此，個人金融業務推出的新產品要貼近客戶，想客戶之所想，急客戶之所需。在發展業務的同時，服務要有差別化的經營理念。
3.加強體制機制建設，推行精細化管理
首先，建立健全部門間的聯動機制，加強公私聯動，開辟專門通道，簡化流程，制訂監督、獎懲措施，在風險可控的情況下為客戶提供諸如相對高額度的信貸、信用卡透支等高效、便捷業務支持。其次，不斷充實管理內容，實現業務辦理流程化。不斷充實日常管理內容，實現日常管理科學化。最后，從規范到個性，不斷提升管理層次加強制度建設，建立全覆蓋的制度體系，實現管理工作的規范化。進一步明確員工行為規范，進一步健全個人金融業務流程管理，在精和細上下工夫，實現管理工作的精細化。
4.加強營銷方面的管理
在市場經濟的情況下，營銷成為越來越重要的一個方面。要想促進個人金融業務的發展，就要根據具體的市場情況，制定合理的營銷策略和營銷手段，做好市場調查，細分市場，根據不同的市場采用不同的產品、定價、分銷和促銷策略。只有采用了合理的營銷方式，才能密切個人和銀行的關系。目前，國有商業銀行中的理財經理為營銷的改變做著一定的貢獻。
5.建立合理的工資制度，培養員工的服務意識
建立合理的工資制度，使得員工在明確自己職責的前提下，更好地為客戶服務。首先，要依據人力資源管理的相關理論，對員工進行差別管理。其次，結合實際情況，建立員工工作目標體系，通過各個崗位工作內容的不同，對不同的崗位提出不同的要求。再次，對每位員工進行客觀、公正的業績評價與績效考核。最后，根據考核內容、評價結果作為員工職位調動的依據。
總之，國有商業銀行的個人金融業務，要在市場的環境下，堅持“顧客就是上帝”的方針，以制度為保障，以效益為目標，充分發揮整體系統的積極性，才能得到健康、快速的發展。
參考文獻：
