銀行相關金融知識精選(九篇)

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第1篇：銀行相關金融知識范文

一、X銀行內部控制存在的問題

（一）X銀行內部控制制度存在缺陷

X銀行內部控制的地位和作用是不言而喻的，但是其中存在的制度問題卻也是無法避免的。主要影響在以下兩方面：

一是銀行的各個部門之間的聯系不夠緊密。銀行內部任何一個職務的分工都是十分明確的，但是由于缺乏比較完善的內部控制制度，從而使得相關工作人員無法明確自身的工作職責，比如銀行業務辦理部門和資金交易部門的聯系不夠緊密，以致于銀行內部控制相關工作難以得到有效的加強。

二是銀行相關單據的形成存在一定問題。由于X銀行沒有加強內部控制制度管理，以致于各成員之間的工作內容在安排上也變得不夠合理，由于不同部門處理事務存在一定的差異性，因此也就導致相關的單據在數據，日期等方面存在差異性。

以上是X銀行內部控制制度不夠完善所造成的結果和影響，并且也反映出了其它的弊端。由此可見，做好X銀行內部控制制度工作尤為必要。

（二） X銀行內部控制人員綜合水平較低

X銀行作為金融機構，在內部控制工作上注重其嚴肅性和精準性，但是從X銀行的內部控制現狀看，其相關工作人員則表現出較低的綜合水平。主要表現在缺乏專業知識和職業道德兩方面。

按照相關規定，X銀行招聘內部控制工作人員應是有專業的金融院校畢業的，但是為了解決人才培養成本，以及照顧所謂的關系戶，最終進入到內部控制工作崗位的人員在專業能力上明顯欠缺，從而造成X銀行發展受到極大的限制。

由于銀行內部控制相關工作崗位具有一定的特殊性，所以對從業人員的職業道德也有很高的要求。但是從X銀行的發展情況看，內部控制工作人員的道德素質還依舊有待提升，甚至有的人員還因為道德素質不夠，而將銀行內部的秘密進行泄露，而這些行為都將給X銀行相關內部控制工作的開展造成阻礙。

二、X銀行內部控制存在問題的有效解決對策

（一）加強完善X銀行的內部控制體系

對于X銀行而言，其內部控制體系的完善程度對其在行業的競爭力有著十分重要的影響。由此可見，加強完善X銀行的內部控制體系，需要從以下幾方面入手：首先作為X銀行內部的領導者，應該意識到X銀行內部控制的重要性，并且還要積極的轉變自身關于銀行控制體系完善的態度，只有對此加以重視，才有可能進一步實現體制方面的轉型。

其次是對X銀行要有全面的認識和了解。由于每一個銀行的業務理念是完全不同的，因此為了確保X銀行的內部控制體系的完善，就需要將其內部控制建設相關工作與實際的經營管理活動結合在一起，這樣也才能促使銀行和各項業務之間實現有機且完美的結合。

除此之外，在完善X銀行的內部控制體系中，將相關責任加以落實，進而強化相關工作的執行力同樣十分重要。比如X銀行在發展過程中，就需要將內部控制任務的落實情況與具體的責任人的考核進行緊密的聯系，通過設置相應的考核表格，并對表格中的每一項內容進行打分，最終根據X銀行發展的實際情況，在一個季度或者一個年度的時候，對員工的工作情況進行詳細的分析，進而得出一個綜合的評價，而為了彰顯其評價的重要性，最終結果最好與員工的晉升制度相聯系，這不僅僅利于對員工的實際工作情況進行考核，而且還能有效確保X銀行內部控制體系得到有效的落實。

（二）不斷提高內部控制工作人員的綜合素養

X銀行控制問題能夠得到有效的解決，和相關工作人員的綜合素養是否能夠得到有效的提升有著密切的聯系。實際上，內部控制工作人員雖然不會直接參與相關業務的處理，但是卻也是X銀行中重要的監督人員，X銀行想要得到長遠的發展，就必須要注重對內部控制人員綜合素養的提升。具體可以借鑒以下的兩種方法：第一是要加強對內部控制員工的業務技能培訓。由于現代化的金融產品以及服務變得越來越多，從而促使X銀行的業務也變得越來越復雜。比如為了促使相關金融產品實現良好的宣傳和推廣，那么X銀行在發展過程中，就要加強內部控制人員對相關金融產品的熟悉程度，這樣才能使得其自身的內部控制水平和能力得以提高，遇到相關金融產品問題的時候，也能夠憑借所掌握的業務技能進行解決。

第二加強員工的職業道德素養的培養。一個優秀的銀行內部控制工作員工，不僅應該具有熟練的業務技能，還應該要具有良好的職業道德素養。因此，X銀行相關負責人，應該注重培養員工的責任心和職業感，讓他們明確自身所從事工作的特殊性，只要這樣，才能加強內部控制，并提高X銀行的市場競爭力。

第2篇：銀行相關金融知識范文

關鍵詞：農村經濟；村鎮銀行；發展模式；影響因素；應對措施

一、引言：

改革開放以來，農村經濟發展也迎來了有利的發展機遇，多元化的經濟發展渠道出現在農村這塊熱土上，在國家相關政策的扶植下，農村經濟顯現喜人的發展態勢，在這樣的一種背景之下，為了更好的輔助農村經濟發展，為基層成員提供更為便捷的融資渠道，鄉鎮銀行應運而生。

二、走進村鎮銀行，探究發展癥結

（一）村鎮銀行內涵及出現背景

村鎮銀行是是植根于農村區域主要服務于“三農”的銀行金融機構。我國的銀行監督委員會根據相關的法規、法律的規范，匯聚國內外的相關金融機構、企業經營運作責任人和國內有一定承擔能力的自然人的金融資金，進而設立了村鎮銀行。

為了緩解農村經濟發展進程中的壓力，銀監會進一步調整金融策略，放寬金融政策，從而吸引了更多的投資主體加盟到農村融資領域，信貸機構、信用合作組織以及鄉鎮銀行等金融組織如雨后春筍出現在各個鄉鎮。近幾年來，鄉鎮銀行發展模式應時而動，不斷揚長避短，成為了輔助農村經濟發展的有力助推器。

（二）銀行規模較小，抵御風險能力不強

國家相關的政令規定，鄉鎮銀行在注冊的時候要求注冊資金應當在一百萬元以上，統觀目前大多數鄉鎮銀行的資本注冊籌備金數額，我們可以發現能夠達到億元以上的數量稀少。對于金融機構而言，這也說明了小規模的鄉鎮銀行在面對外在金融沖擊或者儲戶提取較大數額現金的時候，將會面臨著巨大的挑戰，其抵抗風險的實力較為薄弱。很多儲戶為了自身資金穩固性考慮，往往選擇規模較大，資金實力較為雄厚的商業性銀行等金融機構，這樣，不能夠吸納較多的資金儲備，最終形成一種惡性循環。

（三）業務形式單一，匱乏對資金吸引力

村鎮銀行相對于其它起步比較早的銀行，因此在業務領域沒有真正介入央行的資金支付系統，諸如電子貨幣業務、各種匯票業務以及一些支票等的結算業務，尚且不能夠惠及儲戶。而今，隨著經濟的發展，信息技術已經介入到了村鎮居民生活的方方面面，儲戶渴望在理財投資等方面得到更多的業務幫助，電話銀行、網上轉賬等業務日益得到儲戶的青睞，但是，在種種因素的制約之下，村鎮銀行中一些便捷化的業務程序還沒有完善的構建，這樣對儲戶的資金存儲的吸引力自然就不強，從而縮減了村鎮銀行獲取更多利益的空間。

（四）專業人員缺乏，儲戶知識水平不高

對于村鎮銀行而言，它所需要的人力資源不僅僅要具備專業化的金融知識，同時，為了更好的運作吻合本地實際情況的資金融通，更需要對當地的情況比較熟知的職員。但是，在現實面前，很多具有高水平知識的工作人員，往往選擇比較大的城市來從事金融業務，去往村鎮銀行的專職人員主動性不高，這樣的實際問題不能很好的解決，自然就會滯后鄉鎮銀行的創新水平，影響其未來發展進程。

伴隨著信息技術的不斷進步，雖然農村的經濟發展中注入了更多的信息之源，但是相比較其他的城市儲戶而言，村鎮的儲戶的知識水平并不高，其接觸信息面比較狹窄，對于一些儲蓄利率沒有更為便捷的掌握渠道，對于國家制定的一些輔助村鎮經濟發展的金融領域的法令政策沒有等位的理解。因此，鄉鎮銀行的優勢并沒有真正的為廣大村鎮儲蓄群體所接受，這些群體更愿意與建行、商行、農行等銀行建立一種存儲或者信貸關系，這樣，使得村鎮銀行在未來的發展中將面對更為嚴峻的考驗。

（五）配套措施不全，鄉鎮銀行實力較弱

盡管銀監會給予了村鎮銀行一定的權利，就是遵循司法規定的基礎上，能夠依循信貸定價的規定，自主完善信貸利率的權利。但是在實際運作中，村鎮銀行并沒有切實得到相關職能部門直接惠及基層銀行的優惠措施，例如，在征收銀行所得稅收或者營業稅的時候所參照的是商業銀行的執行準則，對于村鎮銀行而言，并沒有捕捉到有關減、免某部分稅款的規定。因此，對于實力相對弱小的村鎮銀行而言，它們需要上級職能部門多一些配套措施，從而壯大自身實力。

三、實施應對措施，提升鄉鎮銀行實力

（一）以宣傳吸引加盟，壯大抗風險能力

對于起步較晚的村鎮銀行而言，壯大自身實力，從而增強抵御風險能力的一個有效舉措就是吸納發更多的存儲資金。因此，村鎮銀行可以在獲得相關職能部門的政策幫助的基礎上，通過向農村儲戶宣傳村鎮銀行的便捷措施，提升自身的吸引力，獲得更多的資金儲備，甚至得到較大資金的參股，在不斷總結經驗之后，完善村鎮銀行的發展模式，推動農村經濟的不斷發展。

（二）豐富銀行業務內容，吸納農村資金

村鎮銀行要想在未來經濟的發展浪潮中站穩腳跟，就需要有一整套能夠吸引資金匯聚的金融業務，樹立“草根銀行”的品牌形象。對于，較為基層的村鎮銀行而言，在實施金融業務的時候，應當植根于農村實際情況，將現代化的金融觀念靈活的拓展惠民的業務形式。

（三）通過政策傾斜，提升金融知識水平

外在大環境的扶植，也是村鎮銀壯大自身實力的一個重要的外因。儲戶在與村鎮銀行發展存儲或者借貸關系的時候，財政部門可以通過貼息政策的輔助，鼓勵村鎮儲戶與村鎮銀行構建金融關系；中央銀行也可以適時將輔的補貼、資金的融通以及利率優惠等惠及村鎮銀行，從而，為村鎮銀行的發展提供較好的外在空間。

為了提升村鎮銀行在職人員的業務水平，相關的職能部門可以定期組織培訓，通過一些鼓勵措施，激勵更多的金融人員投身基層。通過宣傳，將更多的金融知識傳達給農村居民，在銀行與儲戶之間搭建起良好的金融溝通平臺，提升相關人員的金融知識水品。

（四）健全措施保障體系，增強銀行實力

村鎮銀行應當以品牌意識作為發展的著眼點之一，在發展的進程中，通過健全擔保以及抵押的制度，輔助養殖、農產品生產等具有農村特色的儲戶對于資金的需求，從而更好的解決農村儲戶與村鎮銀行構建信貸關系的后顧之憂。

四、結語

村鎮銀行作為輔助農村經濟發展的重要金融機構，在未來的發展中顯現著重要的作用，但是由于自身的實力制約，以及外在環境的壓力，將會面臨著更多的競爭壓力。因此，探尋出符合村鎮經濟實際的村鎮銀行的發展模式，不斷的總結經驗，完善職能范圍，是今后村鎮銀行發展的重要著眼點。（作者單位：海南大學經濟與管理學院）

參考文獻：

[1] 張炎，我國村鎮銀行的立法缺陷以及補救研究[J]，西部法學評論，2009，（4）：45-49

[2] 張曼，我國新型農村銀行業金融機構的脆弱性分析[J]，東岳論叢，2009，8

[3] 周慶海，劉燦輝.村鎮銀行發展存在的問題及對策建議[N].金融時報，2008-06-16.

第3篇：銀行相關金融知識范文

【關鍵詞】不良貸款 影響因素 多元回歸模型

一、引言

當前，受全球及國內經濟下行等多種因素影響，企業經營狀況下滑，部分企業由于涉及高息民間融資、盲目投資、關聯擔保及互保等原因導致資金鏈斷裂或涉及各類經濟糾紛、訴訟案件等，導致風險產生，不良貸款數量大幅上升。日前，央行副行長在《國務院關于加強金融監管、防范金融風險工作情況的報告》中指出“壞賬壓力增大是近幾年來商業銀行面臨的主要挑戰。據統計，截至今年一季度末，銀行不良貸款余額為6461億元，已經連續10個季度環比增加。”因此，針對現階段我國銀行業不良貸款連續雙升的現狀，研究不良貸款的影響因素進而實時防范和控制不良貸款風險是非常有實際意義的。

二、變量選取及數據來源

在選取相關指標時，要考慮指標的全面性、重要性和層次性。基于以上標準根據銀監會的年報和國研網，本文選取了GDP增長率（X1）、貨幣供應量增長率（X2）、資產負債率（X3）、貸款/總負債（X4）、銀行相對規模（X5）這五個指標來研究對商業銀行不良貸款的影響機制。

變量1：GDP增長率（X1）。經濟周期對于商業銀行不良貸款的形成過程有著重要影響，當經濟衰退時，央行可能采取減息的措施來刺激經濟的發展，利率下降，貨幣的吸引力就可能會減少，不良貸款的數量隨之可能上升。

變量2：貨幣供應量增長率（X2）。貨幣供應量的增加和減少也間接地影響著商業銀行的不良貸款數量，貨幣供應量增加可以推動國民經濟的發展，GDP也會隨之增長。這樣，企業還款的能力也會增強，不良貸款就會下降。

變量3：資產負債率（X3）。銀行資產負債率=負債/資產，一般來說資產負債率越高，說明銀行的負債高或者資產少，那么不良貸款的數量也就越高。

變量4：貸款/總負債（X4）。貸款/總負債反映了貸款在銀行資金中所占的比率，若這一比率過高，意味著銀行的貸款規模較大，這樣風險就比較大。反之，這一比率若較低，就意味著貸款的規模較小，風險較小，但同時銀行的盈利就可能比較少了。

變量5：銀行相對規模（X5）。銀行相對規模在國外文獻中常被用來反映銀行風險分散能力，即相對規模大，就能夠允許銀行平衡不同地域不同行業的投資風險。Kwan（1997）等通過一系列實證證實銀行的不良貸款受到銀行相對規模的影響并與之呈正相關，也即銀行相對規模越大，不良貸款越多，反之越少。

本文選取了2005-2012年各季度商業銀行的數據，共32組樣本數據，其中GDP增長率來源于國家統計局網站，貨幣供應量增長率數據來源于中國人民銀行網站，其他相關數據來自中國銀監會網站，商業銀行指我國五大國有商業銀行，即工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行和交通銀行。

三、建立模型及檢驗

（一）模型的建立

本文建立的計量模型如下：Y=β0+β1（X1）+β2（X2）+β3（X3）+β4（X4）+β5（X5）+μ。利用計量經濟學軟件EViews6.0，選用了最常用的普通最小二乘法（OLS）對32個樣本點數據進行回歸分析，并檢驗了模型的擬合優度、模型顯著性和變量的顯著性。

其中，R2=87.99%，修正的可決系數為85.69%，DW=1.944，不存在自相關，這說明模型對樣本的擬合程度較好。模型的F統計量通過檢驗，即說明回歸方程顯著。

同理，在顯著性水平α=0.05下，各個解釋變量的t檢驗基本通過（其中解釋變量X1，即GDP增長率，受到2008年金融危機等諸多因素影響，表現出一定的非顯著性特征，但GDP增長率對于我國商業銀行不良貸款率的影響確實是不容忽視的），也就是說，當其他解釋變量不變的情況下，解釋變量“GDP增長率”、“貨幣供應量增長率”、“資產負債率”、“貸款/總負債”、“銀行相對規模”分別對被解釋變量“不良貸款率”都有一定的顯著影響。

（二）模型檢驗

1.多重共線性檢驗。由于各個解釋變量之間存在經濟意義上的聯系，所以各個解釋變量之間可能存在多重共線性。為了驗證是否存在多重共線性，可采取以下措施：

（1）相關系數檢驗

利用EVIEWS6.0，輸入COR X1 X2 X3 X4 X5，結果如下表1所示：

（2）方差膨脹因子檢驗

通過EVIEWS6.0得出國有商業銀行的方差膨脹因子分別為：

Vifx1=3.0736 Vifx2=1.2035 Vifx3=1.7186 Vifx4=3.4678 Vifx5=1.6774

由于方差膨脹因子均小于10，說明解釋變量間的線性相關程度很弱，即變量間的多重共線性很弱，可以判斷模型不存在多重共線性。

2.異方差檢驗。利用EVIEWS6.0，進行White檢驗，結果如表2所示：

（三）實證結果分析

模型估計結果表明：在假定其他變量不變的情況下，各季度GDP每增長1%，平均說來國有商業銀行不良貸款率會減少0.449%；在假定其他變量不變的情況下，各季度貨幣供應量每增長1%，平均說來國有商業銀行不良貸款率會減少0.271%；在假定其他變量不變的情況下，各季度資產負債率每增長1%，平均說來國有商業銀行不良貸款率會增長3.231%；在假定其他變量不變的情況下，各季度貸款占銀行總負債比例每增長1%，平均說來國有商業銀行不良貸款率會增長0.307%；在假定其他變量不變的情況下，各季度銀行相對規模每增長1%，平均說來國有商業銀行不良貸款率會增長0.688%。

也就是說，我國國有商業銀行不良貸款率和GDP增長率、貨幣供應量增長率呈負相關關系，與資產負債率、貸款占總負債的比例、銀行相對規模呈負相關關系。由此可知不良貸款不僅受微觀因素影響，也受宏觀因素的影響。

四、政策建議

（一）及時關注分析宏觀經濟或地區經濟發展狀況

當經濟發展處于擴張期時，經濟發展速度加快，大部分企業盈利增多，資本市場很景氣，企業貸款能如期歸還，不良貸款率下降。而增加貨幣供應量，可以刺激經濟增長，使得企業的還款能力增強，進而降低銀行的不良貸款。因此我們要對未來不同經濟發展狀況，如不同國內生產總值發展速度下，銀行可能的不良貸款率進行預測，從而更好的增強銀行的貸款質量水平，控制銀行的信貸風險程度。在發展中逐步降低銀行不良貸款率，維護整個銀行系統的安全。

（二）嚴格管控銀行規模，防止盲目擴張

通過實證結果可以發現，銀行相對規模這一指標對國有商業銀行與對股份制商業銀行的影響相差很大。究其原因是因為國有商業銀行歷史悠久、營業網點和規模遠大于股份制商業銀行。當銀行盲目擴張時，會把重點放在市場份額的增長上，因而會降低對貸款人的要求。而股份制商業銀行，它們有很多體制相對國有商業銀行來說更加健康完善，它們對借貸資本的風險控制更加嚴格，所以這些股份制商業銀行的不良資產就會較少。因此說明，不能盲目的增加銀行網點，商業銀行在擴大銀行規模的同時，應該嚴格管控風險，提升管理不良資產的能力。

（三）完善信貸管理機制，有效控制貸款風險，提高貸款質量

從商業銀行自身來看，在及時關注國家經濟發展的同時，要提高對風險的防范意識和應對風險的能力，建立有效的風險防范機制。要增強自身的盈利能力，但也不能一味地追逐眼前利益而不顧銀行的可持續發展，要加強對不良貸款的認識程度，積極調整商業銀行資產的結構，構建科學的不良貸款管理體系。提高信貸人員專業技能，如現代財務管理知識和現代信貸管理知識。同時，我國政府應不斷完善國有銀行管理制度，從根本上解決我國銀行業不良貸款率的問題。

參考文獻

[1]梁秋霞.我國商業銀行不良貸款影響因素的實證分析[J].吉林工商學院學報，2012.

第4篇：銀行相關金融知識范文

1.1將師資隊伍建設視為貨幣銀行學課程建設目標實現的靈魂課程建設目標的實現在一定程度上與課程相關教學老師直接相關，教師的知識構成、閱歷豐富程度、對前沿的把握等都將影響該課程的建設效果，因此，在貨幣銀行學課程建設過程中，要首先將師資培養放在第一位，通過積極組織、動員老師參與各類對外學習、學術交流、進修等活動，不斷提升教師的科研與教學能力；與此同時，應積極鼓勵青年教師不斷提高學歷層次，不斷擴展知識層面，不斷通過科研促進教學內容的豐富，提高對教學內容在縱向和橫向上的把握。除此之外，還可邀請區域金融機構的相關負責人或業務人員直接針對某些問題進行探討，加強與金融機構的不間斷交流，促進貨幣銀行學教師在學術視野和金融業務方面以及理論與實踐的結合中提升自己對金融學科的掌控。

1.2將教學內容建設視為貨幣銀行學課程建設的基礎教學內容建設是課程建設中的重要基礎，學生的學習主要是以教學內容為依據的，因此在選用有影響力的教材方面和教學大綱制訂和修訂方面以及緊跟時代步伐方面，應始終選用國內使用度高、評價較好的教材作為授課教材，同時，堅持貨幣銀行學課程的集體備課制度，通過集思廣義，加強教學內容和教學方法的大討論，形成了良好的教學氛圍，確保順利完成的每節課程內容有要求有質量有特色。

1.3將實踐性教學建設視為貨幣銀行學課程建設的重要支撐貨幣銀行學課程內容中無論是講貨幣還是講銀行，還是講金融市場的平衡以及宏觀金融政策等，對于剛接觸該課程的同學來講，難免具有抽象化的感覺，無法達到感性認識，從而影響學生對一些重要理論和知識的理解和掌握。因此，課程組教師在講授相關章節過程中，針對理論性課程實踐教學難以創新的特點，一方面可以充分利用金融機構的實物票據或單據在課堂上進行展示，引導學生進行感性認識，另一方面可以通過網絡模擬增強學生對相關內容的直觀操作性，或是通過帶領學生親自前往相關金融機構面對面地講授，實地考察，實地提問，實地操作，且在此過程中不斷穿插現實中的案例，從而既可以使學生加強實踐認知，又可以提高學生的思維課程教學創新能力和對金融實際問題的解釋能力，很好地實現用實際案例將理論與實踐很好的結合。

1.4將教學質量建設視為貨幣銀行學課程建設的根本課程建設的根本目標是提升教學質量，盡管目標尚未有統一的衡量教學質量的指標體系，但只要能使學生既掌握了理論，又會應用理論，并能將理論和實踐相續相結合就算基本達到了教學目標。因此，既要鼓勵青年教師不斷加強自身學習，多聽其他老師的課程，通過相互研討、相互聽課、相互借鑒等形式，不斷提高自身的講課水平，同時，做好“院—系—課程組”聽課和學生聽課的方式加強對該課程組教師授課質量的質量監控和考評，確保教師精心準備，認真授課，教學質量穩步上升。

2以教學方法改革提升課程建設質量

課程建設目標的實現過程是教學方法改革的過程，通過教學方法的不斷改革，將達到事倍功半的效果，因此，課程組老師可以結合當前金融領域中的熱點難點問題和前沿問題，分別采用金融案例與金融專題研討相結合、學生課前自學與教師啟發式教學相結合、金融模擬與金融調查分析相結合、金融教學和科研相結合以及重難點專題講授法、“請進來”等教學方法改革，全力提高貨幣銀行學的課程教學質量，實現該金融類基礎課程建設目標和教學目標的雙重實現。具體來講，主要要求做到：

（1）金融案例與金融專題研討相結合。該教學方法目的是為了幫助學生加強對貨幣銀行學基礎理論、概念的理解，積極借鑒國內外現實發生的金融案例，結合所講貨幣銀行學的內容進行分析探討，并以此擴展成為課后進行金融專題討論的方向，這樣既講清了理論，又使理論與實踐相結合，既說明了理論與現實之間的差異，又能用這些理論的發展來解釋現實金融經濟，從而拓寬學生分析貨幣、銀行、金融市場等問題和解決此類問題的思維能力，并增強其實際操作能力。

（2）學生課前自學與教師啟發式教學相結合。貨幣銀行學作為金融學的基礎理論課程，在內容講授中需要學生先行進行預習，然后再由老師在課堂中進行講授，且應經常采用啟發式教學，鼓勵學生開始動腦筋，進行創新型思維能力的培養，這樣能夠較快地讓學生從理論的學習中轉變到自我思考和理解過程中去，更容易在理解的基礎上掌握所學基礎理論和內在金融學原理，更好地實現對整個金融市場的認識。

（3）金融模擬與金融調查分析相結合。金融調查分析是進行金融類課程學習的主要環節，通過課前調查，時刻關注我國金融發展趨勢，給予現實金融經濟發展有一個明確的判斷，進而結合當下某個金融熱點問題，通過進行相關理論假設，通過一定的貨幣銀行學金融模擬軟件，指導學生對該金融現象進行金融模擬實驗，一方面可以通過金融調查和分析來加深對現實金融發展情況的了解和理解，另一方面又可以通過金融模擬增強學生對貨幣銀行學的實際操控能力，極大提高學生的理論和實踐應用能力。

（4）貨幣銀行學教學和科研相結合。教學與科研相結合是大學授課過程中的一個重要內容，授課教師在努力探索貨幣銀行學教學內容和教學方法改革的新思路和新方法的同時，應當在貨幣銀行學教學中采取教學與科研相結合的模式，有重點地培養一批貨幣銀行學基礎理論扎實，科研功底較強的優秀學生，從而實現貨幣銀行學學生基礎理論和科研水平都有一個大幅度提升。

（5）貨幣銀行學重難點專題講授。重難點內容講解方面，貨幣銀行學課程組的全體教師要集中對課程教學中的重點、難點問題進行研究，集體編寫并緊跟時代步伐及時修訂貨幣銀行學重難點釋疑和案例分析，為不同層次的教師和學生提供更好的學習、理解、釋疑機會，促使貨幣銀行學教學質量穩步提高，以達到明顯的學習效果。

第5篇：銀行相關金融知識范文

關鍵詞：網絡銀行;交易安全;風險控管

網絡銀行是于計算機出現之后，網絡技術漸漸適用于傳統銀行業務，網絡銀行的產生。它的產生使得銀行運營方式與服務內容發生了翻天覆地的變化，作為電子金融行業的先鋒，已經成為引領世界各國銀行業發展的方向。由于我國銀行業起步晚，專業化程度趕不上發達國家，網絡銀行的出現可以成為我國趕超其它國家的契機。由于網絡銀行的特殊性，隨著網絡技術的不斷升級，網絡銀行發生技術風險的可能性越來越大，因此風險控管應是網絡銀行關注的首要風險。

一、課題的研究背景與動機

1、信息技術的應用已成為企業發展的一把利器，在之前，銀行業的工作中就經常用到信息科技，面對網絡行業的興起，在銀行業的經營上掀起了一場全新的變革。傳統銀行在過去通常設立一些實體柜臺，來增加自己的版圖，網絡銀行利用信息技術的優勢，將銀行營業窗口帶入到自己家中或工作室，提供各項金融服務。傳統銀行提供的電子銀行的項目包含自動取款機，電話銀行，其中的工作內容也是比較小范圍的，網絡銀行為客戶帶來了極大的方便，足不出戶就可以完成大多資金業務，這對于銀行來說不僅降低了銀行業的成本，還促進了國際相處。

2、網絡銀行的起源追溯到20世紀70年代的美國，在那時銀行提供的所謂家庭銀行是通過電話來進行少部分金融業務的，在之后的1995年第一個網絡銀行誕生，自此進入網絡銀行的新世紀，同年花旗銀行率先在國際網絡上架設網站，掀起網絡銀行的熱潮。

3、本文的研究是就網絡銀行的發展狀況，了解銀行業者如何構建風險控管與交易安全的環境，對其交易安全技術與信息安全管理問題加以探索，為金融主管機關提供參考，也希望就本課題討論過后針對網絡銀行的持久發展相關議題做深入的分析。根據研究目的與動機對網絡銀行現狀進行實際調查。

二、網絡銀行交易安全分析

1、網絡銀行從廣義上講是所有通過國際網絡提供各種金融信息的銀行。它的優點可以由兩個方面來說明，第一銀行面，與實體銀行相比，降低了建置成本;第二顧客面，為顧客提供更便捷有效的管理個人財務狀況，信息提供及時服務，客戶在銀行建制的網站完成各項金融服務。網絡銀行的系統構架組成主要是客戶端、銀行端及簽證中心。

3、在網絡銀行使用過程中，依賴密碼技術達成虛擬世界的安全需求，網絡銀行系統的設計中盡力運用各種不同安全的保護措施來構建一個安全地網絡交易環境，但是隨著網絡的普及，網網相連，降低了信息的取得程度，從而也增加了安全風險。網絡銀行是屬于開放性的網絡交易，尤其在遇到資金轉移等敏感信息，安全保護更是重要。所以目前制造一個安全的網絡交易環境是目前網絡銀行使用的關鍵問題。Netscape公司指定的SSL協議、VISA與MasterCard兩大國際共同主導和IBM等信息業者共同制定的SET協議以及根據SET構建的Non-SET系統都在不同程度的對網絡銀行安全問題帶來不同安全措施。

4、網絡銀行對電子金融服務的推進第一臺自動柜員機的誕生，開啟公共場所ATM的使用，推動建制了金融電子資料交換網絡，這項功能是電子商務企業對企業付款作業之前身，還有電話銀行的誕生，以及目前網絡銀行的興起。網絡銀行所提供的服務會隨著網際網絡的發展成熟而有所不同，根據網絡使用的普及，網絡銀行受其趨勢的影響，銀行客戶中使用網絡銀行的逐步增多。根據相關調查，對網絡銀行使用者做了相關調查顯示與傳統實體銀行使用者人數還有一定差距，所以如何吸引客戶使用便宜的網絡銀行通路，以降低成本是銀行業者應該努力的方向。由于網絡銀行提供的服務項目多元化，每一種服務項目的安全需求也有很大的不同，SSL、SET以及Non-SET解決了這樣的問題。除此之外國家也建設了保護網上銀行正常交易的相關法律法規，我國現行的有關監管法制還處于初期階段，在很多地方還存在缺陷，即使是專門處理網上銀行問題而出臺的法制也處在表面層次，有待加強，在實踐中還存在很多法律問題有待進一步研究，所以我國我國網上銀行的法律體系還有很大的晉升空間。網上銀行相關法律法規的制定需要具有高度的前瞻性和兼容性為了避免法律滯后以及實際使用所帶來的麻煩。制定明確的責任規劃，對于網上銀行社會信譽的建立是非常有必要的。并將網上銀行信息披露納入法律法規，制定網上銀行犯罪的法律法規，為金融安全問題提供保障。

三、結語

金融主管機關財政部應加大安全保護措施確保消費者權益，積極鼓勵網絡銀行的使用，為客戶營造一個安全放心的交易平臺。采取各項措施鼓勵消費者使用網絡銀行，對還沒有建設網上銀行的銀行提出建議與意見，銀行的組織規模以及員工的相關知識儲備是銀行業者重點考慮的，同時網上銀行的風險控管與交易安全問題仍需完善管理，是我國網上銀行能夠健康、穩步的發展。

參考文獻：

[1]薛夙珍.電子商務付款系統之研究[D].國立交通大學信息管理研究所，1998.

第6篇：銀行相關金融知識范文

__中支以科學發展觀為指導，認真貫徹黨的十七大特別是十七屆三中全會以來一系列加強農村金融服務的精神，結合轄內實際，堅持科學定位，城鄉統籌，把為“三農”經濟發展創造“綠色”支付服務環境作為推進農村金融服務體系建設的一個重要內容，全力推進城鄉一體化支付服務環境建設，有力促進了社會主義新農村的建設。

一、建設鄉鎮大小額支付系統，暢通農村支付清算渠道。隨著國有商業銀行經營戰略的轉移，農村信用社成為農村地區資金清算服務的主要提供者，其同城和異地跨行資金清算環節多，在途時間長，不能很好滿足農村地區經濟發展對資金清算的需求。__中支審時度勢，把大小額支付系統延伸到鄉鎮信用社作為特色金融服務創新的一個重點項目，認真開展可行性調查，制定詳盡實施方案，按照先試點后鋪開的步驟，精心組織，周密部署，協同推進，于20__年7月14日順利開通6個試點鄉鎮信用社大小額支付系統，在總結試點經驗的基礎上，又陸續將大小額支付系統直達其它13個鄉鎮信用社，使大小額支付系統覆蓋到__轄內19個鄉鎮信用社，覆蓋面達到46%。農村信用社鄉鎮大小額支付系統的開通，完善了農村地區資金清算體系，提高了農村地區資金清算速度和使用效益，加快了鄉鎮預算收支匯劃報解效率。目前，19個開通大小額支付系統的鄉鎮信用社共辦理跨行資金匯劃業務2230筆，金額7000多萬元；新增開戶單位92個，新增存款2420萬元，收納報解鄉鎮稅款1126筆，金額12460萬元；受理國庫糧食直補、糧種補貼等涉農撥款__筆，金額5354萬元。

二、推進賬戶管理系統直通基層信用社，提高信用社賬戶業務辦理效率。人民幣銀行結算賬戶管理系統自20__年5月份上線運行以來，基層信用社無論是辦理核準類賬戶業務還是備案類賬戶業務都需到人民銀行辦理賬戶信息的錄入等操作，給信用社特別是邊遠信用社帶來極大的不便，一定程度上制約了農村信用社支農作用的發揮。為此，__中支與市農村信用聯社一道分析論證賬戶管理系統直通基層信用社在網絡技術上的可行性，并督促市農村信用聯社積極向其省聯社匯報。省聯社高度重視，迅即組織人員進行技術攻關，實現了賬戶管理系統直通鄉鎮信用社，使基層信用社不出社門就能辦理各類賬戶信息錄入和備案業務，徹底解決了多年困撓信用社辦理賬戶業務的一大難題，提高了農村信用社賬戶業務辦理效率，完善了農村信用社支農服務功能，促進了農村信用社作為支農主力軍作用的發揮，進一步優化了農村金融服務體系。

三、健全新型涉農機構支付基礎設施，助推服務“三農”作用正常發揮。人總行關于村鎮銀行、郵儲銀行加入人民銀行相關支付清算系統的政策明確以后，__中支積極支持湖北__曾都匯豐村鎮銀行和郵政儲蓄銀行__分行加入大小額支付系統、人民幣賬戶管理系統、聯網核查公民身份信息系統等相關支付清算系統，為其及早順利開展支付結算業務提供了堅實的保障。一是與之共同研究加入相關支付清算系統的接入方式，指導和督促其提前做好各項業務和技術準備工作。二是全面提供人民幣銀行結算賬戶、公民身份信息聯網核查、支票影像業務以及大小額支付系統方面的管理和業務操作規定，對其提出的問題耐心細致地給予解釋。三是設置人民幣銀行賬戶管理系統、聯網核查公民信息系統相關級別操作員，并現場指導其設置低級別操作員和進行業務操作。四是分別與市工行和市信用聯社聯系，由其派人跟班學習具體業務操作。2家新型涉農機構自加入人民銀行相關支付系統以來，共開設人民幣對公單位賬戶110戶，辦理跨行資金清算業務407筆，金額3.4億元。

四、加強非現金支付服務環境建設，促進農村地區支付由傳統向現代轉型。受傳統支付理念和農村地區電子支付環境建設滯后等因素的影響，農村地區一直偏好柜臺辦理和現金結算，支付效率整體偏低，成為新農村建設一個不可忽視的制約因素。__中支首先從宣傳普及現代支付結算知識入手，以“金融知識進社區、進校園、進鄉村”宣傳活動為平臺，抓住元旦和春節前后以及10到12月份農民工集中和提前返鄉返程時機，組織金融機構開展現代支付知識以及農民工銀行卡特色服務宣傳活動，大力豐富農村居民現代支付知識，培育農村地區現代支付理念；其次，積極推動農行、信用社、郵儲銀行、銀聯機構在農村地區加大銀行卡的發放和atm和pos機具的投放力度以及網上銀行、電話銀行的推廣運用力度。目前，已在農村地區發放銀行卡116.5萬張，投放atm機具79臺，發展特約商戶85個，投放pos機具50套，發展網上銀行、電話銀行用戶7749個，極大地完善了農村地區銀行卡受理市場環境，推進了以銀行卡為介質的電子支付工具和支付方式的運用。第三，積極組織推廣農民工銀行卡特色服務，把黨的為農民工量身定作的惠農政策落實到實處。目前，農村信用社和郵儲銀行開通特色服務網點面已達到100%，累計辦理特色服務取款業務7329筆，金額__7萬元。第四，以農村地區為重點，開展了銀行卡安全用卡環境專項檢查，與公安部門聯手開展了整治銀行卡違法犯罪專項行動，加強了安全用卡的防范措施，在轄內努力營造了“放心用卡、安全支付”的良好環境。

第7篇：銀行相關金融知識范文

一、注重市場調研分析，細分銀行客戶

銀行對客戶信息應該及時進行相關的捕捉，可以這樣認為，信息的獲取和市場時機的把握是同步的，因為在獲得了優質客戶的存款以及貸款之后，其能夠獲得經濟效益，自然也就起搶占了市場，因此，構建銀行客戶信息調研的體制對收集相關數據，并且進行深入的分析，確定具有價值目標。

首先，及時收集并相關信息。銀行與政府之間實現對接，銀行及時和政府之間展開溝通聯系，并且積極通過信息渠道上的公開、客戶資料收集等，對其中有價值的信息進行有效的提煉，并能根據實際情況實現動態更新，確保客戶資源能夠在銀行內部實現共享。銀行通過市場營銷對收集到的信息目標進行有效分配，在信息分配的過程中，注意把握好三個方面的原則：地理位置、行業歸類以及優先領認。

其次，做好信息的反饋及轉換。銀行使用最為簡潔的方式，以最快的速度對企業當前的金融資源進行準確探明，確定企業金融資源的內涵。在這樣的基礎上，銀行人員和企業相關的決策人員、操作人員進行及時溝通，了解企業人際關系和人員聯系的基本方法。在經過相關的市場調研以及摸查之后，對其進行綜合性的分析，并且根據實際情況進行綜合性的分析，找到真正的目標客戶。在銀行確定了特定的目標客戶之后，將相關信息轉化成為營銷目標，并且制定出具體公關策略，開展有效公關。

最后，根據市場調研信息，細分銀行客戶。銀行客戶一般分為高端客戶、中端客戶與低端客戶，根據不同的情況，來對其提供不同類型的服務。一是，加大對高端客戶的投入，為其提供一對一客戶管理服務。銀行應采取相關措施，加大對高端客戶的投入，為其提供一對一客戶管理服務。一方面，需要維持好高端客戶，避免在在和其余銀行競爭過程中造成銀行客戶的流失，并采取切實有效的措施，使其成為我行的終身客戶；另一方面，還應該積極通過對高端客戶動態管理方面的工作，不斷滿足高端客戶的需要，實現銀行高端客戶占有量最大化，并且積極構建好的服務形象，來吸引更多的優質客戶，進一步擴大高端客戶的整體數量。二是，對中端客戶，應適當降低服務成本，進一步提升整體盈利水平。針對銀行內盈利較低的大眾型中端客戶來講，應該保持科學的資源配置，通過大力提升大眾型中端客戶對銀行資產的整體使用、提升自助的處理能力，大大降低服務成本，進一步提高銀行盈利的整體水平。當前我行的大眾型中端客戶大部分是通過自助式辦理實現的。當前還應該花大力氣培育市場，在現有的市場體制以及理念之下，銀行一線員工也應該承擔起主動與客戶交流的任務，確保銀行服務的及時性。三是，對銀行貢獻率低的低端客戶，應降低其維護成本，減少各方面資源的投入。對銀行經濟效益貢獻率非常弱的低端客戶，應該采取富有針對性的措施來進行維護，減少銀行各個方面的投入，降低其整體維護成本。積極開展自助化服務來代替人工服務，比如大力推廣銀行自助終端、網上銀行、電話銀行等服務渠道，切實減少人工服務上的成本；大力限制針對低端客戶的負盈利服務，比如規避無資金墊付的工資服務；大力通過收取一定的服務費用來抵消負盈利所造成的損失，例如通過每年收取銀行卡的手續費來刪除大量的無效銀行卡，切實有效的降低銀行卡維護成本；向使用現金繳納電話費的用戶適當收取一定的手續費，并通過相關渠道引導這一部分客戶開設專門的代繳納賬戶，減少對銀行服務相關資源的擠占等。在對銀行客戶進行細分的過程，實際上額也是進行銀行內部資源有效配置的一個過程，這需要銀行內部的全體員工支持并且認真執行銀行的相關政策，這才能真正實現銀行對相關資源配置，進而達到優化銀行高端客戶與大眾型中端客戶的目的。

二、創建科學合理的客戶經理動態管理制度

根據“外部做大客戶群體，內部做大客戶經理”基本思路，進一步加強銀行客戶經理團隊實行動態管理，并且大力提升市場營銷的效果。客戶經理是銀行與客戶之間進行聯系的紐帶，為客戶制定出好的金融產品，是確保銀行客戶源的關鍵所在。

一是，注重對客戶經理的選拔、日常管理及培訓。銀行為了選擇優秀的客戶經理，應該通過相關的評聘以及資格上的認定，將思想素質過硬，知識水平高，并且業務素質能力強，能較快適應社會關系的人招募到銀行客戶經理的崗位上來，并且保證客戶經理隊伍流動性，以便增強整個客戶經理團隊的活力。銀行日常管理要將結果與過程同時關注，結果看重的是一系列指標體系。市場營銷整個過程管理可以通過營銷例會來加以解決。讓銀行客戶經理通過彼此之間的相互補充，將阻力轉變成合力，對壓力與引力進行合理調配。將客戶經理進行動態調整，調整市場化經營情況，大力將效率的營造當成是整個工作的中心，全身心的投入到工作氛圍之中。大力加強對客戶經理進行培訓。將對銀行的餓虎經理的培訓當成是當前銀行管理培訓的重要措施來處理，培訓的相關內容包含知識方面的培訓，確保銀行工作人員逐漸從產品經理轉向客戶經理；加強營銷意識與技巧方面培訓。推動銀行客戶經理能以精準的眼光去尋找客戶群，并且大力搜集并且傳遞相關信息，構建和客戶相關的工作關系。

二是，加強對客戶經理的考核與培養。抓好客戶經理考核。客戶經理工作業績方面的考核主要分為兩類，分別是定性考核與定量考核。客戶定性考核一般是在每一個季度末來進行，其對工作態度與職責開展具體考核，考核具體結果和崗位進行明確掛鉤；定量考核一般情況下是在每年的年末進行，其針對的是銀行內部一些高端客戶的維護和增量客戶拓展，考核后的結果和工作績效進行銜接。大力探討客戶經理等級方面的管理，按照客戶經理工作能力和業績設定不同的客戶經理崗位，并按照實際業績進行適當的調整。

三、加強客戶滿意度評價體系建設

客戶對銀行滿意度方面的調查能夠決定客戶去與留，銀行應該大力加強銀行客戶滿意度方面的客戶維護相關工作，提升客戶整體滿意度。一是，對銀行客戶實行不同級別管理，并設定維護小組。注意研究相關的客戶分級管理標準和相關辦法，根據客戶對銀行實際貢獻大小，來對客戶進行不同層次的管理。為了能夠更好加強客戶滿意度評價體系建設，需要創建專門的銀行客戶滿意度評價體系維護小組。專門的維護小組是傳遞相關的信息，并且及時反饋相關的意見，向銀行客戶提供最新狀態、技術發展以及財務情況等，根據客戶實際需要，提供相關的專業化方面的服務，提升客戶整體滿意度，維護并且發展忠誠客戶群體。二是，對銀行客戶滿意度實行追蹤調研與評估，并做好客戶投訴方面的基本工作。對客戶的滿意度進行適時的追蹤與調研，做到有效的改善客戶關系。在當前銀行已存在的檔案基本情況前提下，使用抽樣檢測的方法來完成相關的抽樣工作。作為銀行，應該充分重視客戶針對銀行投訴方面的管理工作，對客戶反映的基本問題進行規范處理，整個過程體現出流程化；對相關問題及時進行處理，并且大力挽回相關的客戶群，對相關責任人進行處理，并且及時總結相關教訓，及時進行整改，完善相關管理。

四、創建銀行質量服務系統，認真服務客戶

大力開展將電子化手段作為支持的標準化服務，以及開展高素質客戶經理為支持的特色化服務，運用高質量的金融服務來拓展并且鎖定銀行客戶群。一是，在銀行相關產品的營銷上面做到實處，銀行產品功能開發上面做到創新。來充分依靠當前已經存在的產品，來向社會進行大力推廣，并充分利用新聞媒體上面的宣傳力度，并開展形式多樣的銀行產品推廣會，印發相關的宣傳材料等基本手段，加強客戶對銀行產品、銀行服務方面的認同程度。大力提升整個銀行金融超市基本業務能力，通過代客戶理財、專家咨詢服務等相關措施，拓展金融超市服務的內涵與外延。在銀行金融超市與具備條件的特定金融網點構建理財工作室。在功能開發上，注意做到創新。銀行產品只有進行創新，才能適應經濟形勢變化，大力開展銀行金融政策正確價值取向，并且時刻關注銀行同業方面的變化情況，充分利用好銀行系統優點與銀行集成數據中心，積極推進銀行產品與功能上的創新，大力滿足客戶多個方面的需求，大力開發企業內部系統清算以及網上企業銀行等所開展的綜合產品。根據個人客戶的實際需要，大力開發信托貸款、消費信貸等相關產品；大力開發辦理相關收賬款方面的融資服務；開展試點貼現方面的服務，和銀行客戶簽訂相關協議，充分明確票據貼現對其所擁有的追索權情況下，辦理相關的貼現服務。二是，文明服務上注重優質，形象宣傳方面強調美譽度。銀行大力開展全面的計件工資制度，大力加強銀行員工在服務方面的意識，提升銀行服務的整體水平。在對銀行的形象宣傳方面也要強調美譽度。另外，在銀行柜臺服務方面，也要體現出標準化。銀行一線柜臺開展的標準化服務是基礎性的工作，其不僅是銀行維系大眾型中端客戶，更是為廣大的優質客戶提供日常金融服務。在一線柜臺服務上還需要注意提升其服務的禮儀和溝通方面的技巧，提升其一線柜臺服務能力。三是，創立專門的個人理財中心。針對銀行的高端客戶，應該創立專門的個人理財服務中心，提供個性化的一站式服務，用優質的服務來吸引更多的高端客戶；獲得客戶的滿意度，并留住高端客戶，進而達到擴大高端客戶規模的最終目的。需要注意的是銀行開展的個人理財業務，當前不只是關注銀行的高端客戶，還應該充分結合當地經濟發展的實際水平，引起優質集團客戶的關注，提升優質集團客戶的市場占有率。

五、創立向銀行高端客戶傾斜的資源配置模式

第8篇：銀行相關金融知識范文

【關鍵詞】商業銀行經營管理 項目化 教學方法

一、課程項目化實踐的必要性

商業銀行經營管理課程項目化實踐的必要性主要是從目前市場對于金融人才需求結構的現狀出發，即迫切需要技術應用型人才而非理論型人才的結構現狀。課程項目化是有機的將課程內容分為若干項目，從而構成整個課程體系，每個項目由若干個需要完成的任務組成，而并非由原始的章節構成，課程任務的設置除了使學生務必掌握理論知識外，還能使他們具備從事某一專業領域工作的基本技能，課程項目化能夠有效的將書本理論內容實踐化，學生不僅掌握了理論知識，還能具備從事銀行相關崗位的技能能力，學生畢業后進入銀行能很快的上任，這也是高等職業教育人才培養的宗旨，鑒于此務必對現有的課程教學狀況進行改革。

二、商業銀行經營管理課程項目化設計

本是金融專業學生的專業核心課程，是一門理論與實踐相結合的應用型課程，該課程不僅介紹了商業銀行的起源和發展以及相關的具體業務內容，同時還介紹了商業銀行的財務管理、風險管理以及網絡銀行等內容。整個課程可分為四個大的項目，每個項目的能力目標以各種任務的完成為考核標準，并作為課堂的實訓部分給予成績。

三、教學方法的設計

本課程設計中每一個板塊的內容都有各自的特點，第一板塊設計到純理論內容的相關知識的掌握，第二板塊為商業銀行對資金的一個自我管理，第三板塊為商業銀行的所有業務內容，第四板塊為對商業銀行感性認識的相關內容。本課程項目化中任務完成所涉及的相應教學方法有：

l、建立豐富的案例庫，案例教學法能夠培養學生邏輯分析能力和解決問題的能力。每一個項目都可以運用案例教學的方式進行，案例的應用能夠將理論和實踐有機結合，能夠更直面的反映理論內容并具有很強的說服性。案例教學能夠帶動課堂氣氛，增強教學效果。

2、分組討論，學生以小組的形式合作完成當前實時金融熱點案例的分析，通過課下通力合作查找大量的資料，共同商討，編寫分析研究報告，最后以PPT的形式展現并陳述自己對金融事件的觀點，尤其金融市場中的新聞資訊，或涉及到衍生金融工具的財經熱點都可以運用這種方式發表自己的見解。

3、角色扮演，商業銀行經營管理的相關業務可采取分組的形式進行角色模擬，具體做法是：模擬實際工作場景以及各種崗位角色，給學生提供模擬的相關單據和憑證，以真實的銀行業務為基礎來進行情節模擬，將班級學生分成若干小組，每小組各成員角色分配到位，要求學生合作模擬整個業務流程，最后形成一整套業務的實訓報告。角色模擬有銀行內部崗位角色，如銀行行長，客戶經理，信貸員等，還包括企業、客戶等角色。業務模擬包含存款業務、貸款業務、中間業務等業務類型。角色扮演不僅讓學生熟練銀行各業務流程，還對銀行間的結算、信貸風險管理等核心業務有了自己的感性認識。

4、實驗室軟件操作，我院金融專業開設了微機室證券投資模擬課程。同學們通過對證券投資模擬軟件的學習加深對證券市場的認識，促進同學們對商業銀行證券投資業務理論內容的理解，對各類金融產品也有一定的接觸和認知，同時也提高了同學們的投資興趣。

5、專題講座，邀請銀行、保險、證券等行業的專業人士來進行專題講解，如商業銀行內部操作風險及市場的信用風險案例等，通過這些真實的銀行案列的講解讓學生了解銀行內部的崗位要求及業務操作知識，使他們建立有效的學習目標及就業目標；再如對銀行信貸業務所面臨的新困境、網絡時代銀行發展的新出路等案例的講解讓同學們了解銀行業的最新動態及發展趨勢。不僅有利于擴大學生的知識面，激發學生學習主動性，還有利于學生走在時代改革的前沿。

6、以習題練習的方式：如資本金的管理、財務管理涉及到公式的運用則需要案例題進行反復的練習，加深同學們對理論知識的理解和運用。

四、課程項目化實踐教學總結

1、理論與實踐的相結合，促進了同學們對書本知識的理解，很多同學給我的反饋就是書本上很多東西僅憑理論化的講解或者是案例的講解也不能到達很好的理解效果，但是如果自己參與其中，比如角色模擬身臨其境所能理解的層次大有不同，這樣比起課堂上的理論學習能更深層次的理解商業銀行的經營管理，不僅知道是什么，還知道為什么，怎么辦，這樣才能真正把東西學懂學透。

2、學生在學習方法上有所改進，項目化教學使得學生對于書本知識的理解更具體化，想象理解更立體感，從思維上來講更具有邏輯性，在感悟上更貼近于現實，使得學生能從書本上來，走入到實際生活中去，那么在學習時間上可以說縮短了從學習到理解再到運用的這個過程，通過實踐性的教學，學生能夠透徹的理解知識，靈活的運用知識，而不再是學生走入到崗位上要花大量的人力、物力和時間去培養新員工，以這樣的方式培養學生能使學生更快的走入崗位進行工作。

第9篇：銀行相關金融知識范文

關鍵詞：商業銀行 個人金融 發展策略

金融市場全球化推動著我國商業銀行的不斷進步，新形勢下商業銀行個人金融業務需要從單一的服務模式向多樣化的模式發展。人們已經越來越重視理財產品，人們的理財意識也在不斷提高，需要銀行的個人金融業務不斷創新才能滿足人們對金融產品的需求。目前我國商業銀行個人金融業務還是受到很多條件的制約，不能得到快速的發展。商業銀行個人金融業務要以客戶需求為原則，將客戶利益最大化，保持與客戶長久的聯系，才能在金融市場的競爭中獲得一席之地。

1商業銀行個人金融業務具有的特點

1.1多樣性

商業銀行個人金融業務需要具備類型多樣性的特點，主要表現在業務服務的方式與渠道、產品的類型等各個方面。隨著社會的不斷進步，人們的理財意識也越來越強，需要商業銀行個人金融業務不斷更新，類型不斷多樣化才能滿足人們對個人金融業務的需求。商業銀行的個人金融業務要從單一的模式向多樣化模式發展，傳統的個人金融業務主要就是存款、貸款，因此要多發展個人金融業務的類型，比如中間業務等。隨著科學技術的快速發展，業務服務的方式也應及時更新與多樣化滿足不同客戶的需求，可以通過網絡、電話等多種渠道開展個人金融業務的服務。

1.2廣泛性

商業銀行個人金融業務的業務對象越來越廣泛，人們對個人業務的需求也越來越廣泛。現在人們的日常生活與工作越來越重視與金融業務的聯系，傳統的金融業務已經不能滿足現代人們生活的需求，個人金融業務需要包括人們生活與工作的各個方面，比如房子、養老、日常的花費等等。商業銀行的個人金融業務是要面向每一位居民，因此個人金融業務的服務面越來越廣，需要商業銀行個人金融業務的產品類型及服務方式都要不斷擴展。

1.3持續交易性

商業銀行個人金融業務是通過客戶在銀行開戶從而與客戶建立關系的，個人賬戶是商業銀行個人金融業務的基礎，銀行要與客戶建立長久的聯系就要明白客戶對金融產品的要求，充分利用銀行個人金融業務的各項資源，滿足不同客戶對金融產品的需求。要建立商業銀行個人金融業務的持續交易性，需要不斷優化銀行的金融資源，將個人金融業務的種類和服務相融合，要能夠為客戶提供一個優質高效的金融業務的服務，讓客戶感受到銀行提供的便捷，從而與銀行產生長久的交易與合作。

2制約我國商業銀行個人金融業務發展的因素

2.1分散經營制約發展空間

我國目前的金融市場的發展與經營比較分散，銀行、證券公司及保險行業都相對獨立，相互之間沒有業務溝通，金融產品各不相同，這對個人金融業務的全面發展相當不利。隨著金融市場不斷全球化，客戶的理財意識越來越強對金融產品的了解也越來越多，而目前我國商業銀行個人金融業務的發展相對較慢，導致一些客戶產生不滿意，影響金融行業的發展。

2.2業務分隔缺乏機制保障

目前個人金融業務發展的范圍越來越廣泛，包括資產類、負債類及中間業務等，需要為客戶開通一個全面綜合性的金融業務，滿足客戶的不同需求。要想達到綜合業務的順利進行需要溝通協調一致，前后臺之間的業務相互融合。然而目前我國商業銀行個人金融業務各部門之間相互分隔，個人業務、房貸業務等都是由不同的部門管理，前后臺之間的業務不能很好的溝通合作，無法達到客戶的滿意。各業務之間相分隔不能統一管理，相關的機制缺乏有效的保障。

2.3金融系統不夠完善

我國商業銀行的金融系統還是不夠完善，在對客戶的管理及新技術研發上相對薄弱。對客戶沒有系統的管理，很容易造成客戶的流失，因為無法全面了解客戶資金的增減及變動的趨勢，不能及時為客戶提供合適的金融服務，很容易影響銀行個人金融業務的發展。缺乏完善的金融系統無法為客戶提供有效合理的金融業務的分析。

2.4相關的專業人才綜合素質較差

目前我國商業銀行負責個人金融業務的相關人員對金融知識缺乏全面掌握，很多個人金融業務的負責人是經過一定培訓的銀行柜臺人員，對銀行的業務比較熟悉，但對債券、金融衍生品等知識不夠了解，缺乏全面的綜合知識體系，由于銀行柜員的工作任務較重，學習培訓的時間有限，無法全面掌握個人金融業務方面綜合的知識，這樣很容易造成客戶的流失，帶來銀行經濟利益的下跌。

3加強我國商業銀行個人金融業務發展的措施

針對當前我國商業銀行在個人金融業務發展過程中遇到的各種問題，銀行相關管理者一定要給予足夠的重視，及時采取有效的解決措施，進而能夠不斷推動商業銀行個人金融業務的創新和發展，這對在整體上提高商業銀行競爭力來說起著非常重要的作用。基于此，下面本文就對其在個人金融業務的發展方面的需要采取的有效措施進行深入分析和研究。

3.1加強金融市場的融合

金融市場向全球開放不斷推動著我國金融行業的發展。我國要積極提高金融服務的意識，加強金融市場之間的融合。改善我國金融市場的經營方式，加強各金融行業間的溝通與交流，銀行與股票、保險等相融合，為客戶提供一個全面系統的個人金融業務。商業銀行要不斷創新金融產品，不斷了解客戶對產品不同的需求，研發出符合客戶要求的金融產品，滿足現代客戶對金融業務的需求。

3.2不斷豐富金融業務加強機制保障

我國商業銀行個人金融業務正處在一個轉型期，商業銀行要根據時展促進金融業務的改革，全球金融市場的融合對商業銀行既是機遇也是挑戰，只有不斷豐富金融業務的產品提高服務的質量才能保證商業銀行個人金融業務的快速發展。在豐富個人金融業務的產品時要注重產品的個性化，要能夠滿足客戶對個人金融業務產品的需求，還要根據不同的客戶開展不同的金融服務方式，以方便客戶為原則。不斷完善商業銀行個人金融業務的機制，為客戶提供有效保障，保證客戶的權益并使得客戶的資金效益最大化。還要加強與客戶的溝通，不斷豐富金融產品提高服務質量，達到客戶滿意。

3.3不斷完善金融系統

加強商業銀行金融系統的完善，將計算機網絡技術應用到金融行業，不斷完善客戶的資料，研究制定能夠及時了解客戶資金趨勢為客戶提供最佳金融業務的系統，保證客戶的長久穩定。加強各個金融機構間的合作，將銀行、保險、證券等機構相互融合，以客戶需求為第一，為客戶提供全面綜合性強的金融業務。將銀行業務與保險、證券相融合可以有效推動資金的流動，不斷豐富個人金融業務，提高業務品質加強服務質量。由此可以看出，不斷加強對商業銀行金融系統的完善和健全，能夠進一步提高商業銀行的服務質量和業務水平，進而為商業銀行更好的發展個人金融業務奠定了良好的基礎。

3.4加強培養相關專業人才的培訓

商業銀行要多培養綜合型人才，在銀行任務繁重的情況下也應加強內部員工的培訓，跟隨時代的發展，不斷學習金融體系的相關知識，提高相關人員的綜合素質，能夠適應現代社會發展的需求。還可以設置考評機制，對工作業務能力強的人員給予獎勵，鼓勵相關人員積極學習股票及保險等方面的金融知識，不斷提高相關人員的綜合素質。

4結束語

綜上所述，在全球金融行業相融合的大環境下，商業銀行個人金融業務要想快速發展，必須結合時展的需要，了解客戶對金融產品的需求，不斷改進創新金融產品，豐富金融產品的服務渠道。個人金融業務主要以客戶需求為主，從金融產品的類型及服務的方式上不斷創新，滿足客戶個性化的要求，與客戶能夠保持長久的聯系才能把握住金融市場。

參考文獻：

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