綠色金融解決方案精選(九篇)

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第1篇：綠色金融解決方案范文

一、跨國公司金融服務(wù)新需求

(一)在服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)上，堅持以國際、國內(nèi)競爭對手為標(biāo)桿

跨國公司與外資銀行之間往往通過長期的合作，已經(jīng)結(jié)成全球性戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，即跨國公司投資到哪里，外資銀行相應(yīng)的服務(wù)機構(gòu)就跟進(jìn)到哪里，使跨國公司始終都能享受到與國外一樣的高質(zhì)量、一體化的金融服務(wù)。而中資銀行在服務(wù)過程中卻要面對一個不短的磨合期，許多客戶使用多年的金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，“是銀行適應(yīng)客戶，還是客戶適應(yīng)銀行”的問題將不可避免地擺在中資銀行的面前。實踐證明，跨國公司在選擇服務(wù)銀行時，大多是通過公開招標(biāo)方式來確定，而且選擇的合作伙伴一般都是兩家銀行，這樣即使中標(biāo)，也并非高枕無憂，因為一旦你不能滿足客戶隨時變化的金融需求，很快就會成為替代品，因此競爭壓力始終如影相隨。比如，GE公司一般每兩年就更換一家合作銀行，從而保證其始終都能以最低的價格，獲取最好的服務(wù)。

當(dāng)然，任何事物都是具有兩面性的。一方面，跨國公司這種制度安排，對中資銀行的體制創(chuàng)新和流程再造，甚至管理文化提出了非常高的要求。對跨國公司而言，他們并不關(guān)心你內(nèi)部的規(guī)章制度是如何規(guī)定的，報批程序是要通過幾級審批、需要多少時間，他們只關(guān)心結(jié)果如何，特別是當(dāng)其他競爭對手已做到，而你卻不能滿足其需求時，那么你的服務(wù)能力和管理效率將不可避免地受到置疑，進(jìn)而可能對雙方今后的合作產(chǎn)生負(fù)面影響。“愛立信”事件的直接導(dǎo)火索就是中資銀行不能提供在國際上已經(jīng)非常成熟的“無追索權(quán)保理”業(yè)務(wù)，而客戶卻在花旗銀行得到了滿足。客戶是銀行的利潤之源，誰掌握了客戶，誰就擁有了未來。面對跨國公司與銀行之間的不斷博弈，中資銀行惟有徹底擯棄過去“惟我獨尊”的經(jīng)營理念，真正認(rèn)識到關(guān)注客戶需求，就是關(guān)注自身未來發(fā)展，不管可能面臨多困難、多復(fù)雜的局面，都要時刻以客戶的滿意作為工作的方向。

(二)服務(wù)內(nèi)容上，從“融資”到“融智”，要求提供高層次金融解決方案

在實際工作中，常常發(fā)現(xiàn)如果僅僅以融資作為向跨國公司進(jìn)行營銷的主要手段，往往難以觸發(fā)其興奮點。道理很簡單，因為憑借其母公司的良好聲譽，他們可以在國際金融市場融入大量低成本資金，因此對中資銀行現(xiàn)實的融資需求較低。那么是不是中資銀行就無法切入了呢？中資銀行有沒有自己的殺手锏呢？

回答這個問題之前，讓我們先分析一下跨國公司到底從銀行想買些什么東西？筆者認(rèn)為，他們想買的不是單個的服務(wù)產(chǎn)品，而是一攬子的金融解決方案；他們關(guān)心的不是提品的價格，而是其內(nèi)在價值。中資銀行向客戶推銷的東西，有時并不都是客戶真正想要的。搞清楚了這三點，我們就不難理解，為什么幾乎所有的跨國公司都要求中資銀行提供以現(xiàn)金管理為核心的一攬子金融解決方案，因為他們都認(rèn)同了西方經(jīng)營管理中的一句名言，“CASH IS KING”，深知現(xiàn)金是企業(yè)財務(wù)管理中最重要的對象，作為企業(yè)財務(wù)管理中的核心環(huán)節(jié)，現(xiàn)金管理就是要利用先進(jìn)的金融電子平臺，將銀行的法人賬戶透支、委托貸款、循環(huán)額度借款各類產(chǎn)品有機的整合，通過總分公司、母子公司資金的高效歸集，幫助客戶盡量減少閑置頭寸的占用，提高賬戶資金的使用效率，達(dá)到客戶收益的最大化。[1](107-108)

從目前情況看，中資銀行憑借遍布全國的經(jīng)營網(wǎng)點、依托自身清算系統(tǒng)建立起來的現(xiàn)金管理系統(tǒng)已經(jīng)逐漸成為其贏得跨國公司客戶強有力的武器，而這也正是外資銀行短期內(nèi)難以實現(xiàn)的。

(三)服務(wù)范圍上，要求從“雙贏”到“多贏”

跨國公司已經(jīng)越來越不滿足通過銀行的服務(wù)使自身受益，他們更希望銀行真正介入其產(chǎn)品的供應(yīng)鏈和服務(wù)鏈中，通過向其上游的供應(yīng)商、下游的消費者提供高質(zhì)量、綜合化的金融服務(wù)，增強他們對其的依存度和貢獻(xiàn)度。例如，DELL公司就希望利用中資銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，方便其用戶安全、快捷地支付貨款；福特公司要求中資銀行提供購車消費貸款等。

跨國公司的這種新需求，實際上是給各中資銀行提供了難得的市場機會，因為通過對跨國公司上下游提供金融服務(wù)，必將擴大我們的客戶基礎(chǔ)，增加中資銀行的利潤增長點，實現(xiàn)客戶資源的深度挖掘。同時，這種延伸服務(wù)也在一定程度上增加了跨國公司放棄合作銀行的交易成本，客觀上也極大增強了客戶對銀行的依存度。目前，部分中資銀行通過向愛立信提供服務(wù)，進(jìn)而向國內(nèi)電信運營商延伸的“1+N”服務(wù)模式就取得了不錯的市場業(yè)績。[2](43-45)

二、跨國公司金融服務(wù)中存在的問題

(一)服務(wù)的組織架構(gòu)和角色分工不盡合理，總行牽頭營銷的作用亟待加強

目前，中資銀行的組織架構(gòu)大致都是總行、一二級分行三級架構(gòu)，其中主要的經(jīng)營職能由一、二級分行承擔(dān)，而總行更多的偏重于宏觀管理和系統(tǒng)內(nèi)的整體協(xié)調(diào)工作。在服務(wù)跨國公司客戶的過程中，這種組織架構(gòu)的弊端已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。首先，由于中資銀行總行對跨國公司中國總部的直接營銷力度不夠，唱主角的往往是經(jīng)辦行，主要客戶信息也大都以自下而上的方式傳遞，即經(jīng)辦行將信息采集后，再逐級上報到總行，尋求支持。這樣導(dǎo)致的直接后果就是許多需要第一時間在總行層面解決的問題，必須經(jīng)過較長的信息傳導(dǎo)過程，決策效率難以滿足客戶的需要；其次，由于對跨國公司客戶的服務(wù)可能涉及系統(tǒng)內(nèi)跨區(qū)域的橫向聯(lián)動以及總分行之間縱向聯(lián)動，而這些問題在分行層面是很難得到有效解決的，因此各中資銀行總行能否在營銷過程中扮演更加積極主動的角色就顯得尤為重要。

(二)服務(wù)理念落后，創(chuàng)新能力弱，“以客戶為中心”多停留在口頭

美國著名服務(wù)營銷專家克里斯托弗.H.洛夫洛克博士說過，“企業(yè)只有通過創(chuàng)造更好的服務(wù)過程和結(jié)果才能提高顧客的滿意度和忠誠度”。因此，一個企業(yè)若想取得成功，必須做到其核心能力與消費者的需求高度匹配，對銀行來說，其核心能力就是金融創(chuàng)新能力。綜觀國際知名的大銀行，如花旗、匯豐，從不輕易地對客戶說“不”。他們不斷根據(jù)客戶的變化和需求前瞻性地設(shè)計自己的金融產(chǎn)品，因為他們深知，當(dāng)客戶向你提出需求后再滿足，實際上已經(jīng)晚了。

長期以來，“不求有功，但求無過”的經(jīng)營管理理念長期充斥于中資銀行內(nèi)部。許多中資銀行更喜歡做自己熟悉的業(yè)務(wù)，認(rèn)為只有這樣做才能規(guī)避風(fēng)險，不犯錯誤。同時，現(xiàn)有的考核政策也過分強調(diào)新業(yè)務(wù)發(fā)展可能帶來的風(fēng)險，而對創(chuàng)新不夠?qū)е碌目蛻魜G失并沒有建立相應(yīng)的評價標(biāo)準(zhǔn)，最終導(dǎo)致因為我們?nèi)狈?chuàng)新的思維、僵化的經(jīng)營理念使客戶與我們漸行漸遠(yuǎn)。

(三)服務(wù)體系和業(yè)務(wù)流程相對滯后，考慮內(nèi)部管理多，考慮方便客戶少

目前，中資銀行紛紛建立起了自己的風(fēng)險內(nèi)控體系，業(yè)務(wù)審批權(quán)一般上收到一級分行和總行，客觀上，這有助于控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。但我們也必須看到，現(xiàn)有的管理體制、業(yè)務(wù)流程考慮內(nèi)部管理需要的多，考慮方便客戶的少，還難以適應(yīng)市場競爭的需要，特別是對資信良好的跨國公司客戶。據(jù)筆者了解，各中資銀行目前建立的客戶評價體系還沒有完全根據(jù)客戶不同的行業(yè)、風(fēng)險度、業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度采取不同的評價方法，而是基本上采用統(tǒng)一的評價方法并輔之以不同的調(diào)整系數(shù)來體現(xiàn)差異。在審批環(huán)節(jié)，雖然各行都對優(yōu)質(zhì)的跨國公司客戶提出了“綠色通道”概念，但這更多是在上審貸會的順序上體現(xiàn)差異化，而非審批流程的差異化，因此在各行不同程度上存在低風(fēng)險業(yè)務(wù)審批過繁的問題。

曾經(jīng)有某跨國公司向中資銀行和外資銀行同時提出4億元免擔(dān)保的額度授信申請，要求三天之內(nèi)給予答復(fù)。中資銀行以其能夠提供的最快速度，完成了從業(yè)務(wù)受理、客戶信用評價、信貸業(yè)務(wù)申報和總行上會審批的多個環(huán)節(jié)，但最終還是超過了時限，而外資銀行卻在規(guī)定時間內(nèi)，給予了客戶滿意的答復(fù)，從而贏得了客戶。事后得知，跨國公司實際上并未使用這一授信額度，而是想通過這一件事情，考察銀行的服務(wù)是否能夠滿足公司的需要。這一個案例告訴我們，并非外資銀行不重視風(fēng)險，而是其前期已經(jīng)完成大量的客戶及行業(yè)信息收集、分析，特別是通過國外分支機構(gòu)，對該跨國公司總部的整體資信情況有了詳細(xì)了解，一旦客戶提出需求，立即啟動簡易程序，第一時間給客戶以答復(fù)。反觀中資銀行，由于前期基礎(chǔ)性工作做得不夠，加之自身業(yè)務(wù)流程多、周期長、運行效率不高，盡管做出了最大努力，也難以令客戶滿意。

(四)服務(wù)產(chǎn)品單一、綜合服務(wù)能力不強

什么是產(chǎn)品創(chuàng)新？筆者認(rèn)為并不是國內(nèi)、國外沒有的產(chǎn)品才叫創(chuàng)新，而是你沒有用過的產(chǎn)品，用了就叫創(chuàng)新。保理業(yè)務(wù)、法人賬戶透支業(yè)務(wù)、循環(huán)額度借款、國內(nèi)信用證等這些在國外已經(jīng)非常成熟的產(chǎn)品，我們用了，這也是產(chǎn)品創(chuàng)新。但必須指出，就中資銀行目前提供的產(chǎn)品范圍和產(chǎn)品的技術(shù)含量來看，與外資銀行還有非常大的差距。究其原因，主要是中資銀行長期以來并沒有真正把產(chǎn)品管理放到與客戶關(guān)系管理同等重要的地位；內(nèi)部的產(chǎn)品研發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新體制也并沒有完全理順，業(yè)務(wù)主管部門、產(chǎn)品研發(fā)部門、科研開發(fā)部門多頭交叉管理、標(biāo)準(zhǔn)不一的管理模式還客觀存在，這些問題的長期存在嚴(yán)重地阻礙了中資銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。

與此同時，中資銀行綜合服務(wù)能力不強也是一個老問題。由于各行的內(nèi)部組織架構(gòu)不盡相同，部門設(shè)置普遍存在多重主線的問題，有的按客戶分，如公司部、個人銀行部；也有的按產(chǎn)品分，如房信部、電子銀行部、國際部等，這種設(shè)置很可能導(dǎo)致大量的管理交叉，因為有的跨國公司客戶可能是人民幣客戶，但他們也有大量的國際結(jié)算需求，同時他們的子公司可能也做房地產(chǎn)。當(dāng)客戶向銀行提出需求時，很可能出現(xiàn)“多對一”的尷尬局面，即客戶的財務(wù)人員必須面對我們公司部、國際部、房信部等多個部門的負(fù)責(zé)人。此外，由于各部門都是不同的利益主體，因此跨部門協(xié)調(diào)的效率問題，也是長期困擾中資銀行的一個問題。

(五)服務(wù)隊伍整體素質(zhì)不高，難以滿足跨國公司全能化服務(wù)需求

在為跨國公司服務(wù)的過程中，要求我們每一個客戶經(jīng)理就是一個微型銀行，客戶經(jīng)理作為銀行的代表，既是銀行金融產(chǎn)品的“推銷員”，又是收集市場信息、反饋客戶需求的“采購員”，還是為客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的“服務(wù)員”。換言之，客戶經(jīng)理不僅要對銀行的金融產(chǎn)品非常熟悉、對客戶的需求非常敏感，同時還必須具備較強的外語能力，以保證與客戶的有效溝通。

然而，必須承認(rèn)，中資銀行目前一線的營銷人員離這一要求還有不小的差距。有的客戶經(jīng)理要么語言能力不夠、要么是業(yè)務(wù)能力和實踐經(jīng)驗不足。真正具備為跨國公司提供高質(zhì)量金融服務(wù)的復(fù)合型人才遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足實際工作的需要。

三、跨國公司金融服務(wù)建議

(一)服務(wù)價值的真諦――尊重和不斷滿足客戶的需求

根據(jù)筆者為跨國公司服務(wù)的經(jīng)驗看，客戶的需求基本上都能滿足，都能找到替代品，關(guān)鍵是我們能不能做別人想不到的事、做客戶想不到的事，因為只有引導(dǎo)客戶的需求、深度挖掘客戶的需求，才可能提高客戶的滿意度。具體對中資銀行而言，我們認(rèn)為可從以下幾個方面著手：

第一，全面關(guān)注客戶需求。金融服務(wù)與客戶需求密切相關(guān)，改進(jìn)金融服務(wù)首先得考慮對現(xiàn)有的、可能發(fā)展的客戶群體進(jìn)行分類，了解他們參與金融交易的不同特點，及時掌握不同客戶不斷變化的金融服務(wù)需求。特別是在一線工作的客戶經(jīng)理人員，要善于從客戶的資金運用和日常經(jīng)營特點中努力尋找商機，例如當(dāng)客戶出現(xiàn)資金大量閑置時，應(yīng)主動向客戶推銷銀行的綜合理財產(chǎn)品；當(dāng)客戶有大量應(yīng)收賬款時，可以研究開展保理業(yè)務(wù)的可行性等。總之，營銷的關(guān)鍵在于通過對客戶深入、細(xì)致地了解，超前提出對客戶提高財務(wù)效益有益的各類金融解決方案。[3](25-27)

第二，準(zhǔn)確區(qū)分客戶現(xiàn)實和潛在的需求。將客戶需求轉(zhuǎn)化為我們的金融服務(wù)是一個非常復(fù)雜的過程，客戶的需求有些是帶有共性的，有些是帶有個性的，有些是現(xiàn)實需求，有些是潛在的需求。作為銀行，我們不可能大包大攬，必須對各種各樣的需求進(jìn)行認(rèn)真梳理，找出客戶需求最為迫切、現(xiàn)實可操作性最強的方案進(jìn)行設(shè)計。同時，對客戶的潛在需求也決不能坐視不管，我們一方面要積極將其納入規(guī)劃，做好前期客戶需求的合理性、可行性的調(diào)研工作；另一方面，我們也需要加強與客戶的交流溝通，使客戶了解我們的工作安排，求得客戶對我們工作的理解和支持。

第三，量體裁衣，實施多樣化金融服務(wù)。銀行在全面關(guān)注客戶整體需求的同時，更應(yīng)加強對客戶個性化需求的分析、研究，因為客戶最終對銀行的服務(wù)是否滿意，是與他們對銀行的期望密切相關(guān)的。作為銀行所努力的方向就是“給正確的客戶，以正確的價格和渠道，在正確的時間，提供正確的產(chǎn)品和服務(wù)。”(二)服務(wù)體系和業(yè)務(wù)流程的差別化

目前雖然各中資銀行在為跨國公司服務(wù)的過程中，都提出了差別化服務(wù)或“綠色通道”等概念，但就其實質(zhì)內(nèi)涵而言還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，流程設(shè)計中考慮自身管理需要的較多，考慮便利客戶的還比較少。建議各行重新思考和設(shè)計現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程，將分散在各職能部門的工作，按最有利跨國公司客戶價值創(chuàng)造的理念進(jìn)行再造，真正建立以客戶為中心的業(yè)務(wù)處理流程。具體而言，可考慮強化以下兩方面的工作：一是建立跨國公司客戶資料庫，提前做好客戶信息的收集、分析等評價工作，在客戶向銀行提出業(yè)務(wù)申請之前，就對其基本情況有了較為全面的了解，從而為簡化從受理到審批的多個業(yè)務(wù)流程創(chuàng)造條件；二是為了在業(yè)務(wù)拓展中做到“信息多、跟蹤牢、選苗好、落戶早、措施實”，建議對跨國公司營銷提升經(jīng)營重心，對諸如500強企業(yè)，原則上應(yīng)由一級分行或總行牽頭營銷和完成相關(guān)申報資料的編寫，這樣一方面有利于減少中間環(huán)節(jié)，提高效率；同時，也能讓客戶體會到銀行提供的“貴賓式”服務(wù)。

(三)服務(wù)方式和服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新

創(chuàng)新能力弱既是所有中資銀行面臨的共同問題，又是迫切需要解決的問題。實踐告訴我們，要想留住客戶，贏得客戶的忠誠度，主要看產(chǎn)品和服務(wù)，不抓創(chuàng)新、不加強服務(wù)、不變通靈活、不快速反映，就只有死路一條。那么如何創(chuàng)新呢？筆者建議從以下幾方面著手：一是理順產(chǎn)品研發(fā)體制，以各商業(yè)銀行總行牽頭進(jìn)行這項工作，提高新產(chǎn)品開發(fā)的需求采集、項目受理和科技開發(fā)的效率；二是建立并完善產(chǎn)品經(jīng)理制，形成客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理聯(lián)動機制；三是做好現(xiàn)有產(chǎn)品的跟蹤管理，通過對其進(jìn)行盈虧分析，提出優(yōu)化、改進(jìn)方案；四是做好產(chǎn)品創(chuàng)新的前期調(diào)研等基礎(chǔ)性工作，以保證研發(fā)的及時性和前瞻性。

當(dāng)然，新產(chǎn)品開發(fā)可能會受到來自外部的監(jiān)管約束，對商業(yè)銀行來說，一方面要善于研究現(xiàn)有的法規(guī)，在其框架內(nèi)開發(fā)新產(chǎn)品；另一方面，一定要把握好風(fēng)險防范與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，切不可因噎廢食，為追求不合理的低風(fēng)險而扼殺創(chuàng)新。

(四)強化總行和海外分行營銷作用，形成有效聯(lián)動機制

各中資銀行總行應(yīng)在對跨國公司服務(wù)的過程中扮演更加積極主動的角色，逐步從單一的管理職能過渡到經(jīng)營職能。特別是應(yīng)該承擔(dān)起對跨國公司總部牽頭營銷工作，及時收集相關(guān)客戶信息，為各級行的營銷服務(wù)提供指引，協(xié)調(diào)系統(tǒng)內(nèi)各行之間的金融服務(wù)，提升全行整體服務(wù)水平。同時，海外分行對跨國公司海外總部的營銷推介，對于加深客戶認(rèn)識，尋求服務(wù)商機也有非常積極的作用。

(五)加強與外資銀行的合作關(guān)系，謀求雙贏局面

在為跨國公司服務(wù)的過程中，我們發(fā)現(xiàn)與外資銀行既有競爭也可以開展合作。一方面，外資銀行與跨國公司之間有著多年形成的良好合作基礎(chǔ)，它們非常希望將服務(wù)延伸到客戶所到的每一個地方；另一方面，由于其在中國的經(jīng)營機構(gòu)有限，它們也不得不面對在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金清算等方面的具體困難。因此，如何與中資銀行之間建立某種形式的合作關(guān)系也是它們關(guān)注的焦點，特別是在一些外資銀行沒有分行的區(qū)域，它們也愿意把一些優(yōu)質(zhì)客戶向中資銀行推薦，聯(lián)手為客戶服務(wù)。目前，中資銀行已經(jīng)開始在轉(zhuǎn)貸款、融資租賃、銀團(tuán)貸款等業(yè)務(wù)上與其攜手合作，部分中資銀行還積極利用自身資金網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與外資銀行實現(xiàn)直聯(lián)，為客戶提供高層次、綜合化的現(xiàn)金管理服務(wù)。

(六)服務(wù)隊伍營銷能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)的提升

要真正服務(wù)好跨國公司客戶，我們的客戶經(jīng)理就必須完成從知識結(jié)構(gòu)相對單一，僅對本幣業(yè)務(wù)熟悉的客戶經(jīng)理向既了解國際結(jié)算、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，又對國內(nèi)外相關(guān)法規(guī)和慣例有一定了解的、具備國際業(yè)務(wù)市場開拓能力和風(fēng)險控制能力的復(fù)合型客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)換。轉(zhuǎn)換可能是長期而痛苦的，但也是必須的。我們惟有通過加強崗位培訓(xùn)和綜合業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)實踐，逐步建立一支能夠熟練掌握本外幣業(yè)務(wù)操作技能，能夠積極開拓國際業(yè)務(wù)市場、經(jīng)營管理素質(zhì)比較高的營銷服務(wù)隊伍，才不至于在競爭中被客戶離棄。

總之，我們已經(jīng)從“大魚吃小魚”的時代過渡到“快魚吃慢魚”的時代，在為跨國公司服務(wù)的過程中，我們的感受尤為明顯。相信在未來日趨激烈的市場競爭中，只有那些始終堅持“變中求變、好中求好、快中求快”的銀行，才能成為最后的贏家。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]周 娟．改進(jìn)我國銀行業(yè)對在華跨國公司的金融服務(wù)[J]．經(jīng)濟評論，2004(3)．

[2]尹鈞惠．利用金融創(chuàng)新優(yōu)化跨國公司財務(wù)管理[J]．現(xiàn)代財經(jīng)，2003．

第2篇：綠色金融解決方案范文

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9月20日，“星星點燈?關(guān)愛留守兒童公益計劃”在北京舉行會，正式啟動2016年度“星星點燈”公益項目。著名乒乓球教練陸元盛在會上致辭。今年的“星星點燈”項目主題為“乒乓伴你行”，誠邀數(shù)位乒乓球明星作為愛心大使，以球臺搭建橋梁，連接乒乓球明星與留守兒童，以體育精神感召留守兒童。

哥倫比亞總統(tǒng)桑托斯：獲2016年諾貝爾和平獎

挪威諾貝爾委員會主席菲弗10月7日宣布，把2016年諾貝爾和平獎授予哥倫比亞總統(tǒng)桑托斯，以表彰其為結(jié)束該國歷時50多年的內(nèi)戰(zhàn)所作出的努力。菲弗在宣讀諾貝爾委員會的決定時說，盡管歷經(jīng)艱難困苦，哥倫比亞人民從來沒有放棄尋求正義和平的希望。該獎項同時也可被視作對哥倫比亞人民以及參與和平進(jìn)程各方的致敬。菲弗指出，桑托斯發(fā)起的談判使哥政府與“哥倫比亞革命武裝力量”簽署了全面和平協(xié)議。盡管該和平協(xié)議在最近的全民公決中未獲通過，但這并不意味著和平進(jìn)程的終結(jié)，大部分投票者只是反對一份特定的和平協(xié)議，而不是拒絕對和平的渴望。

包貝爾：為愛同行挑戰(zhàn)長城徒步

9月24日，為愛同行?2016長城越野公益健行活動在北京八達(dá)嶺古長城自然風(fēng)景區(qū)開走，來自社會各界的1600名參與者挑戰(zhàn)古長城20公里徒步路線，為壹基金兒童關(guān)懷與發(fā)展項目籌集善款，幫助困境兒童改善生活狀況。這也是為愛同行公益健行活動自2013年開展以來首次登陸北京。參與愛心隊伍當(dāng)天就累積籌集善款超過26萬元。壹基金明星義工包貝爾來到現(xiàn)場身體力行參與為愛同行。他不僅為參與隊員鳴響出發(fā)號加油打氣，還作為健行者親身體驗了20公里長城徒步挑戰(zhàn)。包貝爾笑著說：“健行者們帶著改善困境兒童生活狀況的心愿堅持走下去，這是非常了不起的。他們不僅是徒步運動的健行者，也是實踐公益的真正健行者。”

劉強東：“爽約”格萊珉，是因為他們公益資質(zhì)不符

日前，格萊珉創(chuàng)始人尤努斯向媒體稱，京東集團(tuán)首席執(zhí)行官劉強東兩年前承諾向格萊珉（中國）捐贈一筆100萬美元資金，用于農(nóng)村金融解決方案建設(shè)，但至今尚未完成。9月21日，京東集團(tuán)方面作出回應(yīng)：“并非劉強東不想捐贈，是因為格萊珉（中國）在中國NGO和小額貸款的相關(guān)法律資質(zhì)手續(xù)缺失，導(dǎo)致捐款無法落實。”9月29日，格萊珉（中國）顧問溫克堅對《公益時報》表示：“格萊珉在中國提供的是‘基于格萊珉銀行模式的管理和技術(shù)服務(wù)’，不是直接放貸款，因此不需要申請金融牌照。格萊珉中國的業(yè)務(wù)是提供技術(shù)和管理，也與公益慈善無太多關(guān)聯(lián)，因此也不必要申請NGO、公益資質(zhì)。”

第3篇：綠色金融解決方案范文

五年來，工行云南省分行全體員工在行領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下，勇于開拓進(jìn)取，銳意改革創(chuàng)新，各項業(yè)務(wù)全面推進(jìn)，主要經(jīng)營指標(biāo)屢創(chuàng)新高，在金融服務(wù)、金融創(chuàng)新、金融改革等方面為云南實施“橋頭堡”戰(zhàn)略樹立了新的標(biāo)桿，為云南經(jīng)濟社會建設(shè)作出了巨大貢獻(xiàn)。

五年間，工行云南省分行凈利潤增長2.11倍，中間業(yè)務(wù)收入增長3.83倍，各項存款余額由股改前的934.85億元，增長到1833.28億元，增長96%；各項貸款余額也由股改前的597.35億元，增長到1374.68億元，增長130%；不良貸款率則由股改前的2.97%，下降到0.87%。

工行云南省分行改制上市后，整體實力得到迅速發(fā)展壯大。五年來，工行云南分行開展了一系列銀政、銀企、銀銀等全方位、各領(lǐng)域的合作，為云南省城市建設(shè)、中小企業(yè)發(fā)展、文化旅游等方面提供了全方位的金融支持。在五年時間里，該行積極爭取總行支持，采取各種措施，用好、用活、用足相關(guān)的政策，共同推進(jìn)中國面向西南開放的橋頭堡建設(shè)，最大限度地支持云南省社會經(jīng)濟發(fā)展。

1000億貸款：支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

五年來，工行云南省分行不斷加大對基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域貸款投放力度，累計投放貸款近1000億元。其中：向交通行業(yè)累計投放貸款448億元，重點支持了水麻、安楚、昆安、昆石等高速公路和云南省在建26條二級公路等項目;昆明新機場、麗江機場等機場新建和改擴建等項目;玉蒙、大麗等鐵路等重點項目。向城建行業(yè)累計投放貸款近200億元，重點支持了昆明主城快速系統(tǒng)改擴建、昆明市城市三環(huán)閉合工程、昆明7204道路改擴建工程、昆明會議中心等項目。向電力行業(yè)累計投放貸款241億元，重點支持了瀾滄江流域小灣電站、糯扎渡電站，金沙江流域阿海電站等重點大型水電站項目和宣威電廠、滇東電廠等重點火電項目。貸款的順利及時發(fā)放，確保了重點工程的進(jìn)度和竣工投產(chǎn)。

金融創(chuàng)新：助推云南經(jīng)濟發(fā)展

創(chuàng)新是企業(yè)生存和發(fā)展的不竭動力。工行云南省分行以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心，通過直接融資和間接融資，信托加理財，表內(nèi)加表外等多種方式，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，服務(wù)好云南經(jīng)濟社會發(fā)展。

一是通過信托理財、并購融資資產(chǎn)顧問、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等多種融資手段，五年來累計實現(xiàn)投行表外創(chuàng)新融資350余億元，僅2011年截至到9月30日就實現(xiàn)投行表外創(chuàng)新融資58億元。二是通過融資租賃業(yè)務(wù)為云南省大型項目提供建設(shè)資金，分別為金沙江流域的部份大型水電項目和昆明軌道交通項目提供了融資支持。三是攜手云南省國有資產(chǎn)管理委員會與工銀國際投資管理有限公司在昆明成立文化(旅游)產(chǎn)業(yè)和礦業(yè)發(fā)展基金，融資規(guī)模為100億元，推動云南文化旅游和礦業(yè)發(fā)展，加快了兩大產(chǎn)業(yè)升級和技術(shù)改造。四是不斷推出和創(chuàng)新個人貸款產(chǎn)品,開拓個人信貸市場。云南省分行個人信貸業(yè)務(wù)品種已發(fā)展到三大類15個產(chǎn)品，5年間個人貸款余額凈增了250億元，增長了266%。

綠色信貸：加快生態(tài)云南建設(shè)

工行云南省分行把全面建設(shè)“綠色信貸”銀行作為一項長期經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，前瞻性地調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，主動地引領(lǐng)信貸資金流向綠色經(jīng)濟領(lǐng)域，大力支持節(jié)能重點工程、環(huán)境保護(hù)重點工程以及節(jié)能環(huán)保技術(shù)升級改造項目，優(yōu)先支持客戶在新能源、節(jié)能環(huán)保和資源綜合利用等領(lǐng)域的綠色信貸需求，實現(xiàn)金融資源的綠色配置。

五年期間，該行完成了全部872戶法人客戶環(huán)保標(biāo)識，涉及貸款余額912億元。其中，環(huán)境友好和環(huán)保合格類客戶869戶，占全部法人客戶數(shù)的99.66%；涉及貸款余額907萬元，占全行法人貸款余額的99.44%。

電子銀行：引領(lǐng)同業(yè)發(fā)展潮流

上市的五年間，是工行電子銀行跨越式發(fā)展和騰飛的時期。這期間，該行電子銀行業(yè)務(wù)從小到大，在我省創(chuàng)造了企業(yè)網(wǎng)上銀行、95588電話銀行、U盾、口令卡等多個行業(yè)第一，持續(xù)引領(lǐng)著云南電子銀行業(yè)的發(fā)展潮流。

堅持以客戶為中心，工行省分行構(gòu)筑起由網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行和自助銀行組成的電子化渠道服務(wù)體系；“金融@家”品牌深入人心，實現(xiàn)了客戶數(shù)量最多、市場占比最大、產(chǎn)品功能最豐富、效益最好，電子銀行在同業(yè)位居領(lǐng)先。電子銀行業(yè)務(wù)占比超過60%，成為全行辦理交易型業(yè)務(wù)的主渠道。截止2011年9月30日，云南分行對公電子銀行客戶數(shù)近6萬戶，是五年前的11.2倍；個人電子銀行客戶數(shù)近400萬戶，是五年前的13.4倍。2011年前三個季度創(chuàng)造營業(yè)貢獻(xiàn)近6億元，電子銀行交易額超過2萬億元，近6成業(yè)務(wù)都在電子銀行渠道辦理，個人中高端客戶使用網(wǎng)上銀行的人數(shù)近40%。

個性化金融方案： 緩解中小企業(yè)融資難

五年來，工行云南省分行高度重視并積極支持我省中小企業(yè)的發(fā)展。從調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和戰(zhàn)略發(fā)展的高度出發(fā)，將中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)列入重點發(fā)展領(lǐng)域，制定了一系列政策，采取各種措施，積極創(chuàng)新、改進(jìn)服務(wù)，規(guī)范操作、提高效率，保增長，促內(nèi)需，在著力解決不同層次、不同地區(qū)中小企業(yè)的資金需求、加強和改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)、緩解中小企業(yè)融資難題。

目前，該行已經(jīng)在昆明設(shè)立了8個小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心，專門面向小企業(yè)客戶提供個性化金融解決方案。對小企業(yè)實行“兩個不分”的扶持政策，即不分經(jīng)濟性質(zhì)，不分規(guī)模大小，對大型企業(yè)和中小企業(yè)平等對待。2009年，工行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營管理模式得到了省政府的高度贊揚。2009年和2010年，該行連續(xù)兩年榮獲云南省人力資源和社會保障廳“小額擔(dān)保貸款工作獎勵資金”。

該行小企業(yè)貸款客戶數(shù)從2006年末的50余戶快速增加到2011年10月末的800余戶，增長了近14倍；小企業(yè)貸款余額從2006年末的不到4億元快速增加到2011年10月末的60多億元，增長近15倍。

“強行”戰(zhàn)略:打造一流商業(yè)銀行回顧過去，成績催人奮進(jìn)；展望未來，信心激勵斗志。面對新形勢新要求，工行云南省分行將緊緊圍繞云南省“兩強一堡”戰(zhàn)略，把分行建設(shè)成為盈利能力強、競爭能力強，管理質(zhì)量高、服務(wù)水平高、隊伍素質(zhì)高即“兩強三高”的西部現(xiàn)代商業(yè)銀行。

該行提出，分三個階段實現(xiàn)“強行”戰(zhàn)略目標(biāo)：第一個階段，計劃用4―5年的時間，使存款、貸款、中間業(yè)務(wù)、利潤等主要業(yè)務(wù)規(guī)模翻一番，再造一個云南分行；第二個階段，用7-8年的時間使利潤達(dá)到100億元以上，進(jìn)入總行百億元利潤俱樂部；第三個階段，用10-15年的時間，全力將云南分行打造成“兩強三高”的西部一流現(xiàn)代商業(yè)銀行。

第4篇：綠色金融解決方案范文

堅持穩(wěn)健經(jīng)營理念核心指標(biāo)表現(xiàn)良好

半年報顯示，2016年上半年，建設(shè)銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，業(yè)績穩(wěn)中見優(yōu)，實現(xiàn)凈利潤1，339.03億元，較上年同期增長1 25%。于6月末，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額197，601.48億元，較上年末增長7.69%；客戶貸款和墊款總額111，378.77億元，較上年末增長6.23%；客戶存款總額146，755.41億元，較上年末增長7.37%。同時，該行積極應(yīng)對利率市場化帶來的挑戰(zhàn)，積極拓展客戶并加強產(chǎn)品創(chuàng)新，手續(xù)費及傭金凈收入較上年同期增加35.45億元，增幅5.57%，其他非利息收入較上年同期增加79.46億元，增幅83.18%；并持續(xù)加強成本管理，優(yōu)化費用支出結(jié)構(gòu)，成本對收入比率較上年同期下降0.99個百分點至22.24%。

專注服務(wù)實體經(jīng)濟拓展業(yè)務(wù)新增長點

建設(shè)銀行持續(xù)密切跟蹤、研究國家“十三五”規(guī)劃、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革以及長江經(jīng)濟帶、京津冀一體化、“一帶一路”等戰(zhàn)略實施帶來的商業(yè)機遇，發(fā)揮基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、工程造價咨詢、綜合化牌照等方面的優(yōu)勢，著力服務(wù)實體經(jīng)濟，為重大項目和重點客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的綜合化金融服務(wù)。

截至6月末，該行各項貸款較上年末新增6，527.37億元，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。該行優(yōu)先滿足與國家戰(zhàn)略實施相關(guān)的重大項目需要，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額27，825 79億元，較上年末增加747.94億元。涉農(nóng)貸款余額17，544 25億元，其中，新農(nóng)村建設(shè)貸款余額757.14億元。圍繞小微企業(yè)需求，持續(xù)加大信貸資源投入，堅持創(chuàng)新驅(qū)動服務(wù)小微企業(yè)，小微企業(yè)貸款余額13，345.64億元，較上年末增加566.85億元，貸款客戶數(shù)275，306戶，新增23，362戶，小微企業(yè)申貸獲得率升至93%。網(wǎng)絡(luò)銀行貸款自2007年以來累計投放2，172.60億元，累放客戶超過1.88萬戶。

同時，建設(shè)銀行積極打造全面金融解決方案，為客戶提供債券、證券化、并購、基金等多種形式的直接融資服務(wù)；持續(xù)保持住房金融領(lǐng)先優(yōu)勢，個人住房貸款余額和新增均保持同業(yè)首位；運用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，創(chuàng)新“小微企業(yè)快貸”、科技金融服務(wù)模式，不斷完善業(yè)務(wù)流程和風(fēng)控機制，構(gòu)建小微企業(yè)綜合金融服務(wù)大平臺，持續(xù)加大對小微企業(yè)的投入力度；把握民生領(lǐng)域中新的業(yè)務(wù)增長點，積極運用輕資產(chǎn)的新型工具和手段拓展縣域市場。

轉(zhuǎn)型激發(fā)強大活力綜合化經(jīng)營多亮點

自全面推進(jìn)落實全集團(tuán)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型以來，建設(shè)銀行重點轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)亮點紛呈，轉(zhuǎn)型發(fā)展成效顯著，以客戶為中心的綜合服務(wù)能力日益提升。該行大力拓展消費金融，信用卡消費交易額1.15萬億元，累計發(fā)卡量8，789萬張，多項指標(biāo)位居同業(yè)前列。新興業(yè)務(wù)快速增長，理財產(chǎn)品余額1.95萬億元，新增同業(yè)領(lǐng)先；非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷量、期數(shù)同業(yè)排名居首；資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模8.39萬億元，較上年末增長17.02%；保險、理財、貴金屬等轉(zhuǎn)型重點業(yè)務(wù)總收入同比增長43%。

于2016年6月末，建設(shè)銀行綜合化經(jīng)營子公司資產(chǎn)總額較上年末增長28.44%，凈利潤同比增長27.72%；建信信托受托管理資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)第一，建信租賃的租賃投放額行業(yè)第一，建信人壽保費收入居銀行系首位，建銀國際保薦承銷、并購項目數(shù)量同業(yè)排名均居前列，建信財產(chǎn)保險有限公司獲準(zhǔn)籌建，建銀國際成功收購Medist75%股權(quán)，建信人壽旗下的保險資產(chǎn)管理公司正式開業(yè)，子公司市場競爭力不斷提升，非銀行牌照領(lǐng)先優(yōu)勢鞏固擴大。海外商業(yè)銀行資產(chǎn)總額達(dá)13，402.84億元，較上年末增長12.85%；實現(xiàn)凈利潤29.10億元，較上年同期增長31.65%。上半年國際結(jié)算量6，385.27億美元，同比增長5.04%；實現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算量10，934.86億元。蘇黎世分行、智利分行開業(yè)，國際化發(fā)展進(jìn)程不斷提速，已在全球26個國家和地區(qū)設(shè)立140余家各級境外機構(gòu)。

同時，建設(shè)銀行渠道轉(zhuǎn)型繼續(xù)提速，全行綜合性網(wǎng)點總數(shù)達(dá)1.45萬個，個人網(wǎng)銀、手機銀行用戶均突破2億戶，微信銀行用戶接近3，000萬戶；產(chǎn)品創(chuàng)新能力持續(xù)提升，上半年完成產(chǎn)品創(chuàng)新318項，移植64項，為業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型提供支持；新一代核心系統(tǒng)3.1期項目順利投產(chǎn)上線，年底前主體工程將全部完成，企業(yè)級流程體系進(jìn)一步完善。

不斷強化風(fēng)險管控標(biāo)本兼治取得實效

第5篇：綠色金融解決方案范文

【關(guān)鍵詞】小微企業(yè) 融資難題

整個銀行業(yè)眼下面臨經(jīng)濟新常態(tài)、金融脫媒、利率市場化、同業(yè)競爭加劇等諸多挑戰(zhàn)，對于體量相對較小的城市商業(yè)銀行來說，形勢更加嚴(yán)峻。為有效應(yīng)對新常態(tài)下金融市場新變化，徽商銀行宿州分行選擇把服務(wù)小微作為拓展發(fā)展空間的主抓手。事實證明，這項戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變?yōu)榛丈蹄y行宿州分行贏得了發(fā)展空間。但在支持小微企業(yè)發(fā)展的過程中，徽商銀行宿州分行也同樣面臨一系列的困難和問題，亟待解決。

近年來，宿州市大力振興實體經(jīng)濟，不斷出臺政策措施，激發(fā)市場活力，相繼出臺了《全市民營經(jīng)濟提升工程考核辦法》、《宿州市中小企業(yè)資金管理暫行辦法》（草案）、《宿州市市級涉企收費清單》等一系列政策文件。從幫助企業(yè)拓展市場、全面實施涉企收費目錄清單管理、加強企業(yè)培訓(xùn)提升、加強政策宣傳落實等幾個方面入手，鼓勵社會創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，全市民營經(jīng)濟取得了長足發(fā)展。2016年1～6月份，全市個體工商戶152381戶，民營企業(yè)32066戶，規(guī)模以上民營工業(yè)企業(yè)個數(shù)1179個。實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入804.58億元，創(chuàng)造利潤總額35.37億元，上繳稅金總額11.66億元，實現(xiàn)銷售利潤率4.4%。截至6月底，全市共獲批省級“專精特新”小微企業(yè)33家。可以看出，近年來宿州市以小微企業(yè)為主體的民營經(jīng)濟發(fā)展迅速，不管從經(jīng)濟總量還是實現(xiàn)稅收方面，都占有不可動搖的地位。

一、徽商銀行宿州分行支持小微企業(yè)發(fā)展的重要意義

從宿州市經(jīng)濟發(fā)展的實踐經(jīng)驗來看，著力服務(wù)推動小微企業(yè)發(fā)展既能有效解決小微企業(yè)融資難的發(fā)展困境，又能為宿州分行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)降低信貸風(fēng)險探索路徑，更為宿州市經(jīng)濟長足發(fā)展提供了強大動力。

（一）提升銀行核心競爭力，實現(xiàn)“銀企雙贏”

徽商銀行宿州分行在小微企業(yè)信貸上具備的條件得天獨厚。徽商銀行實行高效快捷的組織機構(gòu)管理模式，經(jīng)營決策效率較于傳統(tǒng)銀行管理模式大大提升，能夠針對小微企業(yè)在資金需求上“短小頻急”的的特點，精準(zhǔn)化提供金融解決方案，更加契合宿州小微企業(yè)發(fā)展實際，推動小微企業(yè)高速發(fā)展。同時，宿州分行以服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展為基本定位，與其他商業(yè)銀行相比，對宿州市的經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r、產(chǎn)業(yè)政策和財稅金融政策掌握度較高，近年來宿州市委、市政府大力支持宿州分行小微金融業(yè)務(wù)開展，統(tǒng)籌有關(guān)部門整合市場信息，為宿州分行解決銀企信息不對稱問題提供支持，為小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的拓展和宿州分行自身快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。可見，大力推動小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)開展，是宿州分行和小微企業(yè)實現(xiàn)“銀企雙贏”的有效途徑。

（二）優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，降低信用風(fēng)險

當(dāng)前，隨著直接融資市場及其管理體系的不斷發(fā)展完善，大型企業(yè)對銀行信貸資金的依賴程度不斷降低，加之集中重復(fù)授信在信貸風(fēng)險防御方面存在極大隱患，銀行必須徹底轉(zhuǎn)變“抓大抓重”的傳統(tǒng)發(fā)展模式。與大型企業(yè)相比，小微企業(yè)由于貸款企業(yè)數(shù)目多，單筆貸款額度低，企業(yè)相互關(guān)聯(lián)度低，在鋪大信貸業(yè)務(wù)范圍的同時，有效地分散了銀行信貸風(fēng)險，降低了發(fā)生大宗信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險的可能性，為徽商銀行宿州分行的長遠(yuǎn)發(fā)展提供保障。

（三）服務(wù)地方經(jīng)濟，促進(jìn)社會發(fā)展

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是創(chuàng)業(yè)富民的重要渠道，在增加就業(yè)、提高收入、改善民生、提升稅收和穩(wěn)定市場經(jīng)濟等方面的作用舉足輕重。突出表現(xiàn)為兩點：一方面，小微企業(yè)自身特點符合地方經(jīng)濟社會發(fā)展需要。小微企業(yè)擁有“船小好調(diào)頭”的特點，市場應(yīng)變力強，在企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、重組新建等方面優(yōu)勢明顯。而近年來宿州市科技型小微企業(yè)發(fā)展迅速，已經(jīng)成為推動宿州市經(jīng)濟社會跨越發(fā)展的生力軍、科技創(chuàng)新的主陣地。另一方面，小微企業(yè)蓬勃發(fā)展能夠切實為群眾帶來獲得感。小微企業(yè)多以第三產(chǎn)業(yè)為主，市場競爭活躍，生產(chǎn)經(jīng)營與群眾生活密切相關(guān)，作為市場體制的微觀基礎(chǔ)，是市場經(jīng)濟的主體。與大中企業(yè)相比，小微企業(yè)具有改革成本低、震蕩小、見效快的特點與優(yōu)勢。因此，在市場體制的改革進(jìn)程中，小微企業(yè)能夠作為實驗區(qū)和突破口，為大中企業(yè)的改革創(chuàng)新提供實踐經(jīng)驗，也同時為市場經(jīng)濟多元化發(fā)展做出貢獻(xiàn)。所以說，致力于中小企業(yè)發(fā)展對宿州市繼續(xù)在全面深化改革的道路上保民生、促發(fā)展具有重大意義和作用。

二、徽商銀行支持小微企業(yè)發(fā)展的做法成效

（一）金融服務(wù)地方經(jīng)濟總體情況

宿州分行按照徽商銀行總行小企業(yè)專業(yè)化改革要求和宿州小微企業(yè)的實際需求，加大小企業(yè)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度和落地工作，充分使小企業(yè)金融產(chǎn)品更加貼近并適應(yīng)客戶實際需求。通過加大特色產(chǎn)品推廣力度，提升客戶服務(wù)能力，打造出創(chuàng)盈基金、小企業(yè)易連貸、易稅貸、易保貸、比例再擔(dān)保貸款等一系列符合宿州發(fā)展實際、契合小微企業(yè)發(fā)展需要的品牌產(chǎn)品，有效地解決了宿州小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難等問題。截至2016年8月末，徽商銀行宿州分行表內(nèi)外各項信貸投放余額達(dá)到138億元，較年初增長79.36%，其中表內(nèi)貸款余額65億元，增長15%。

（二）服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的做法成效

截至2016年8月，徽商銀行宿州分行貸款利率較去年同期下降了0.72個百分點，較年初新增小微企業(yè)授信客戶627戶，今年至目前累計投放1407筆小微企業(yè)貸款20.34億元，目前小微企業(yè)客戶貸款余額達(dá)到了32.04億元，表外授信業(yè)務(wù)12億元，為宿州市小微企業(yè)發(fā)展提供了支持和動力。

1.加大創(chuàng)盈基金業(yè)務(wù)投放。長期以來，宿州市有很多經(jīng)營情況較好、有較好發(fā)展前景的小微企業(yè)，在發(fā)展過程中存在著融資難的問題，如自身處于發(fā)展初期、不符合當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)準(zhǔn)入要求，或在融資過程中沒有符合條件的擔(dān)保方案而融不到資。針對此類企業(yè)，宿州分行積極創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品種類，通過宿州市小微企業(yè)創(chuàng)盈發(fā)展基金等形式，以表外授信來滿足其在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的融資需要。目前已經(jīng)在四縣一區(qū)累計投放創(chuàng)盈基金12億元，涉及小微微企業(yè)客戶105戶，有效解決小微微企業(yè)融資難問題。

2.拓展服務(wù)小微客戶新產(chǎn)品。2016年上半年宿州分行依托銀政合作以及市政府《宿州市“稅融通”業(yè)務(wù)實施細(xì)則》，為宿州優(yōu)質(zhì)納稅客戶推出小企業(yè)“易稅貸”產(chǎn)品，根據(jù)納稅金額來核定信用額度，為企業(yè)發(fā)放一定額度的信用貸款，這一模式一定程度上解決了“擔(dān)保難”問題。目前已經(jīng)投放15筆易稅貸業(yè)務(wù)，金額4610萬元。

小微企業(yè)貸款時間短，一般為一年期及以內(nèi)的流動資金貸款，部分企業(yè)的經(jīng)營周期與借款期限不能匹配，貸款到期后多數(shù)小微企業(yè)甘冒時間短、利息高、風(fēng)險高的風(fēng)險，也要通過社會信貸公司進(jìn)行拆借，及時還清銀行貸款，以獲得銀行后續(xù)的信貸支持。根據(jù)這一實際問題，宿州分行針對當(dāng)?shù)亟?jīng)營情況良好、守合同重信用的企業(yè)，開展小企業(yè)“易連貸”產(chǎn)品，有效地解決了這一難題，目前累計發(fā)放小企業(yè)易連貸20筆，金額合計8520萬元。

3.加強與宿州本地?fù)?dān)保公司合作。目前，宿州分行與宿州當(dāng)?shù)?家擔(dān)保公司開展了業(yè)務(wù)合作，由于目前當(dāng)?shù)仄髽I(yè)向銀行申請貸款能夠提供認(rèn)可的抵押擔(dān)保較少，多數(shù)企業(yè)需要通過擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保來向銀行融資，為提升擔(dān)保公司的擔(dān)保能力，宿州分行努力開展新型政銀擔(dān)模式（4321比例再擔(dān)保貸款），2016年以來，宿州分行累計辦理161筆比例再擔(dān)保貸款，金額合計6.45億元。

三、徽商銀行支持小微企業(yè)發(fā)展的問題剖析

（一）銀企信息不對稱是造成銀行不能順利為小微企業(yè)放貸的主要原因

與大中型企業(yè)相比，尤其與上市公司相比，小微企業(yè)的信息透明度不高，很多小微企業(yè)財務(wù)制度不健全，財務(wù)管理不規(guī)范。同時，多數(shù)小微企業(yè)持續(xù)經(jīng)營時間較短，業(yè)主變更頻繁，銀行在對小微企業(yè)進(jìn)行信貸服務(wù)前，必然要對企業(yè)信息進(jìn)行摸底調(diào)查。但是，銀行在向相關(guān)政府部門了解企業(yè)信息時，存在手續(xù)繁瑣、流程較長的問題，個別部門按照有關(guān)規(guī)定對企業(yè)信息進(jìn)行保密，讓銀行在獲取企業(yè)在金融系統(tǒng)的征信記錄、交稅納稅和企業(yè)用電等信息時付出極大的人力、物力成本卻往往得不到企業(yè)真實信息。

（二）小微企業(yè)自身管理不規(guī)范導(dǎo)致信貸難度加大

小微企業(yè)以個體、私營性質(zhì)為主，企業(yè)管理水平普遍不高，缺乏科學(xué)的發(fā)展和資金管理使用規(guī)劃，在經(jīng)營管理的過程中因管理人員規(guī)范經(jīng)營意識不足、業(yè)務(wù)水平高低不一，政府在管理引導(dǎo)方面也尚存真空區(qū)域，導(dǎo)致部分小微企業(yè)財務(wù)制度管理粗放，隨意性較大，銀行在不掌握有效信息的情況下，對企業(yè)盈利、償債能力存在顧慮，提高了銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的門檻。

（三）銀行風(fēng)險管理制度和發(fā)展規(guī)模限制了對小微企業(yè)的信貸服務(wù)

與大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)所需授信額度小，資金使用周期短、流動性大，具有需求急、頻度高、額度小、風(fēng)險大的特點，但小微企業(yè)與大中型企業(yè)的授信流程卻基本相同。在此條件下，銀行必然要加強風(fēng)險管理，從而有效保障銀行風(fēng)險與收益的平衡。同時，小微企業(yè)客戶授信業(yè)務(wù)多屬于金融行業(yè)勞動密集型業(yè)務(wù)，客戶多且分布較遠(yuǎn)，宿州分行人員、機構(gòu)目前偏少，在服務(wù)小微客戶工作中難度大、成本高。

（四）支持小微企業(yè)融資的相關(guān)法律法規(guī)不完善

近年來，宿州市著眼于創(chuàng)造良好的金融、財稅和法律環(huán)境，相繼出臺了一系列支持小微企業(yè)發(fā)展的政策性文件，旨在通過政府行為、行政手段加大對小微企業(yè)的政策支持，解決其融資難的問題。從成效來看，宿州市小微企業(yè)正如雨后春筍般蓬勃涌現(xiàn)，融資難、融資貴的問題已經(jīng)得到初步緩解。但值得注意的是，面對不斷發(fā)展變化的經(jīng)濟形勢，小微企業(yè)融資難題仍未從制度根本上得到解決，當(dāng)前的支持舉措多以“治標(biāo)”為主。主要表現(xiàn)在：一方面，配套支持小微企業(yè)融資服務(wù)的政策法規(guī)仍有空白需要填補，小微企業(yè)采用的其他社會融資渠道安全保障性較低，直接融資渠道又受到銀行信貸計劃限制，解決融資難題謀求進(jìn)一步發(fā)展壯大的藩籬依然難以打破。另一方面，與經(jīng)濟發(fā)達(dá)國家相比，我國現(xiàn)行金融領(lǐng)域的法律法規(guī)不完善，地方性政策條例因缺乏國家法律法規(guī)引導(dǎo)導(dǎo)致健全完善步伐滯緩。當(dāng)小微企業(yè)貸款出現(xiàn)信用風(fēng)險時，銀行缺乏法律依據(jù)來自我保護(hù)，造成了銀行既期望不斷擴大小微金融信貸業(yè)務(wù)，又因信貸風(fēng)險問題對市場擴容放不開手腳。

四、破解徽商銀行宿州分行支持小微企業(yè)發(fā)展難題的意見和建議

（一）提高政銀協(xié)調(diào)溝通力度，實現(xiàn)信息共享

解決小微企業(yè)融資難題，必須加快推進(jìn)銀企雙方信息不對稱、不透明問題的有效解決。政府應(yīng)與與銀行建立全面合作關(guān)系，共同規(guī)范、完善市場，協(xié)調(diào)經(jīng)信委、招商局、農(nóng)委、電力及稅務(wù)工商等相關(guān)職能部門，對宿州分行摸底小微企業(yè)客戶名單和信息打開“綠色通道”，方便銀行服務(wù)實體經(jīng)濟工作，提升服務(wù)工作效率，幫助小微企業(yè)發(fā)展。

（二）從政府層面繼續(xù)支持小微企業(yè)快速發(fā)展

把小微企業(yè)發(fā)展作為全市經(jīng)濟工作發(fā)展的重點工作。積極通過政府渠道搜集市場信息，強化宏觀調(diào)控，引導(dǎo)小微企業(yè)適應(yīng)市場需求適時轉(zhuǎn)變生產(chǎn)模式。鼓勵小微企業(yè)以產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展、抱團(tuán)發(fā)展的方式，共同抵制經(jīng)濟下行壓力下的市場風(fēng)險，為小微企業(yè)蓬勃發(fā)展提振信心。

（三）繼續(xù)加大小微企業(yè)規(guī)范經(jīng)營管理的培訓(xùn)力度

以企業(yè)家、小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)者、企業(yè)高管及小微企業(yè)服務(wù)機構(gòu)負(fù)責(zé)人為培訓(xùn)主要對象，積極引導(dǎo)小微企業(yè)提高經(jīng)營管理的科學(xué)化程度，健全完善規(guī)范合規(guī)的財務(wù)制度，切實增強企業(yè)良性運營的信用意識。實施小微企業(yè)融資培訓(xùn)計劃，加強對小微企業(yè)及時將所屬土地、房產(chǎn)、設(shè)備、技術(shù)、專利等各類物權(quán)進(jìn)行確權(quán)登記的引導(dǎo)和規(guī)范，進(jìn)一步幫助小微企業(yè)明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，逐步增強信貸議價能力，為切實有效改善融資條件提供助力。加大對小微企業(yè)財務(wù)管理、稅務(wù)審計及相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)的辦理流程進(jìn)行培訓(xùn)，提高小微企業(yè)規(guī)范管理的水平。

（四）建立健全小微企業(yè)征信系統(tǒng)

從地方經(jīng)濟和企業(yè)自身發(fā)展來看，小微金融業(yè)務(wù)在各商業(yè)銀行中的業(yè)務(wù)比重必然不斷增加，建立健全小微企業(yè)征信系統(tǒng)是提高小微企業(yè)信貸率、謀求銀企雙贏的必然途徑。在征信系統(tǒng)建立完善之前，可通過政府和銀行共同搭建的銀企平臺，搜集整理全市優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，確保銀行有效提高目標(biāo)客戶獲得率，以利于銀企雙方在不斷減少人力、財力成本的基礎(chǔ)上，不斷提升金融交易成功率。

（五）健全完善符合小微企業(yè)和徽商銀行共贏發(fā)展的政策法規(guī)及制度

建議參考合肥市對小微企業(yè)貸款貼息和擔(dān)保費補貼的經(jīng)驗做法，強化宿州市金融業(yè)發(fā)展專項資金對當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)的扶持和激勵，探索建立健全對宿州分行小微企業(yè)貸款的和財政貼息和獎補機制，進(jìn)一步放寬市場準(zhǔn)入，鼓勵民營資本進(jìn)入更多領(lǐng)域，支持小微企業(yè)節(jié)約集約用地和使用人才，鼓勵小微企業(yè)品牌申報，鼓勵民營經(jīng)濟組織建立互助合作基金。在政府層面健全完善小微企業(yè)信用風(fēng)險處置辦法，對不良貸款進(jìn)行有效清查清理。

（六）調(diào)整金融考核指標(biāo)

第6篇：綠色金融解決方案范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 金融產(chǎn)品 創(chuàng)新現(xiàn)狀 對策

中國銀行業(yè)近年業(yè)務(wù)規(guī)模也迅速擴大，在凈利差收窄增速放緩情況下，銀行正在處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的拐點期，一方面各行的非息收入占比在提高；另一方面非銀金融機構(gòu)的挑戰(zhàn)加大，如余額寶2015年余額達(dá)6207億元資金，超過四大行大多數(shù)省分行的存款。因此銀行業(yè)必須充分運用現(xiàn)有資源，進(jìn)行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品設(shè)計的轉(zhuǎn)型。

一、我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新現(xiàn)狀分析

（一）現(xiàn)有金融產(chǎn)品種類多，但對于對客戶的需求差距仍然很大

目前四大行的金融產(chǎn)品種類均超過千種，單看數(shù)字已經(jīng)相當(dāng)龐大，但實際上產(chǎn)品與客戶個性需求對接的程度低，各行某一時間段主推產(chǎn)品偏少，并受制于風(fēng)險控制、監(jiān)管要求等因素制約，大多數(shù)金融產(chǎn)品創(chuàng)新僅是圍繞原有產(chǎn)品改進(jìn)和完善，真正實現(xiàn)突破的金融產(chǎn)品種類少，而且由于產(chǎn)品效益創(chuàng)造能力和人員素質(zhì)差異，各產(chǎn)品在銀行內(nèi)部地位仍有存較多不平衡。

（二）現(xiàn)有金融產(chǎn)品支撐下的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，對資本形成的損耗和占有較大

目前，中國銀行業(yè)金融資產(chǎn)量已超200萬億元大關(guān)，國有四大行均排進(jìn)全球前10，并且近年各行更強調(diào)表外業(yè)務(wù)發(fā)展，發(fā)債、租賃融資、理財投資等產(chǎn)品規(guī)模不斷擴大。如浦發(fā)行2016年上半年表外融資已占到傳統(tǒng)貸款的33.68%，成為非息收入提高主渠道。但同時，中國銀行業(yè)凈利潤增速不斷下降，從2013年的12.8%下滑到1.9%，ROE從2013年3月的21%，下降到了2016年6月的15.16%，國內(nèi)大行主要受益于國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展和體量擴大，與國外的先進(jìn)同業(yè)相比輕資本經(jīng)營道路仍然任重道遠(yuǎn)。

（三）商業(yè)銀行對支持中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展上的產(chǎn)品創(chuàng)新仍需加強

雖然銀監(jiān)對銀行業(yè)監(jiān)管制定了“三個不低于”的主要考核指標(biāo)但在實際操作過程中，中小企業(yè)融資難、融資貴的問題仍然較突出，而中小企業(yè)正是國家提出的創(chuàng)新型社會發(fā)展的最主要動力之一，在融資脫媒現(xiàn)象日趨廣泛的情況下，大型企業(yè)融資需求正在開始遠(yuǎn)離銀行，中小企業(yè)業(yè)務(wù)尚未成為我國商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整重點方面和內(nèi)在發(fā)展動力。

（四）商業(yè)銀行主流的理財產(chǎn)品與市場的發(fā)展變化有脫節(jié)

以產(chǎn)業(yè)基金的發(fā)展為例，我國越來越多的產(chǎn)業(yè)基金開始以市場化方式運作，為切實形成帶動效應(yīng)很多產(chǎn)業(yè)基金不再約定固定收益，但是銀行用以對接的理財產(chǎn)品固定利率、剛性兌付的局面沒有根本的改變；另外，大多數(shù)銀行對產(chǎn)業(yè)基金投資的評審機制相對落后，評審仍以類信貸評審為標(biāo)準(zhǔn)，基本不參與劣后級投資；其次，隊伍專業(yè)性要進(jìn)一步提高，產(chǎn)業(yè)基金運作基本上跳出了傳統(tǒng)銀行范疇，對實操水平和風(fēng)控能力要求更高，但目前各商業(yè)銀行特別是在省分行層面及地市分行層面，該類人才缺乏。

（五）商業(yè)銀行提供互聯(lián)網(wǎng)融資的能力和業(yè)務(wù)規(guī)模還要進(jìn)一步擴大

國內(nèi)各行在互聯(lián)融資實踐中形成了兩大模式一類是線下信貸線上化模式；另一類是P2P模式。第一類以建行的“善融商務(wù)”和中行的“網(wǎng)絡(luò)通寶”為代表，通過核心企業(yè)打通上下游信息流、物流和現(xiàn)金流，以提供高效的授信支持；第二類以平安銀行“陸金所”和招商銀行“小企業(yè)e家”為代表，但主要是以第三方機構(gòu)的名義進(jìn)行管理和運營，以便進(jìn)行風(fēng)險隔離。國內(nèi)商業(yè)銀行鑒于信息處理、風(fēng)險管控、客戶維護(hù)能力所限，開展的互聯(lián)網(wǎng)融資活動仍處于起步階段，通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融資的產(chǎn)品一般集中在供應(yīng)鏈產(chǎn)品上，規(guī)模小。

二、我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新存在的問題分析

（一）新常態(tài)下銀行面臨更復(fù)雜的金融產(chǎn)品創(chuàng)新路徑選擇

在2008年金融危機之后商業(yè)銀行為加強風(fēng)險控制不得不向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)回歸；同時，又由于凈利差持續(xù)收窄，贏利空間受到進(jìn)一步擠壓，傳統(tǒng)擴張模式挑戰(zhàn)加大。由于近年我國的銀行業(yè)受益于新興市場快速增長的驅(qū)動，銀行實力大幅增強，但考慮全球跨國銀行這幾年的戰(zhàn)略變動具有的不確定性和復(fù)雜性，國內(nèi)銀行如何在穩(wěn)定性與靈活性、在專業(yè)性和多元化之間做好平衡是一個頗具挑戰(zhàn)的工作。

（二）各銀行之間的產(chǎn)品趨同、業(yè)務(wù)趨同，核心競爭力不突出

對“大而全”的追求仍是國內(nèi)大行的主要方向，雖然銀監(jiān)不允許單獨設(shè)立市場份額指標(biāo)考核，但各大行對市場份額考核仍然較看重；另外，國內(nèi)行吃“大魚”、做大項目的熱情仍然不減，重點業(yè)務(wù)高度相似；其次，近年各行在運營上求全，多數(shù)行已經(jīng)持有證券、保險、基金、租賃等牌照。但也可看到，我國銀行在多元化、國際化經(jīng)營方面仍不突出，如五大行海外機構(gòu)較大一部份凈潤貢獻(xiàn)來自“外存內(nèi)貸”的內(nèi)部收入。

（三）I務(wù)全面但不夠強大，導(dǎo)致投入產(chǎn)生效率不高

我國銀行業(yè)凈利潤平均增速在2017年度預(yù)計會出現(xiàn)負(fù)增長，投入產(chǎn)出效率在降低，重要產(chǎn)品競爭力尚不突出，表外產(chǎn)品與全球先進(jìn)同業(yè)差距明顯，如證券承銷、債券承銷、并購財務(wù)顧問等業(yè)務(wù)未有行進(jìn)入全球十強，而且從大型銀行多數(shù)附屬子公司的資產(chǎn)回報率低于集團(tuán)平均水平，多元化經(jīng)營競爭力不強，效益創(chuàng)造能力有限。

（四）大型銀行網(wǎng)點資源豐富但高價值產(chǎn)品和復(fù)雜產(chǎn)品的網(wǎng)點覆蓋率低

在經(jīng)歷了一段時間撤并潮后，各大銀行網(wǎng)點數(shù)已趨于穩(wěn)定，但網(wǎng)點經(jīng)營效率并沒有得到根本性提升，工、農(nóng)、中、建、交五行網(wǎng)均利潤2015年末分別為1689萬元、768萬元、1705萬元、1608萬元、2112萬元，遠(yuǎn)低于招行的3379萬元。并且網(wǎng)點的服務(wù)職能單一，基層網(wǎng)點獨立發(fā)起授信業(yè)務(wù)、理財資產(chǎn)端業(yè)務(wù)、提供綜合服務(wù)的能力欠缺，而且人員出現(xiàn)老齡化趨勢，網(wǎng)點人力投入對利潤拉動作用不明顯。

（五）監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)對商業(yè)銀行產(chǎn)品設(shè)計和合規(guī)經(jīng)營提出更嚴(yán)格要求

2015年全國共有268家銀行業(yè)金融機構(gòu)遭到處罰，罰金超2.5億元，被罰金額部分行超過1.6億元，涉及的問題業(yè)務(wù)和產(chǎn)品種類多。監(jiān)管處罰加重暴露出業(yè)務(wù)管理和產(chǎn)品設(shè)計流程上的一些共性問題。如在反洗錢工作中，由于系統(tǒng)缺陷商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)過程中無法對洗錢情形進(jìn)行有效的識別可能帶來極高的監(jiān)管處罰。

三、我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新對策

（一）在業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計上回歸客戶第一的理念

國有大銀基本上以建設(shè)國際一流銀行、最好的銀行為最終目標(biāo)，這就需要有為國際一流客戶服務(wù)的能力。只有圍繞客戶的需求進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，伴客成長，才能走向卓越。國際一些先進(jìn)行如富國銀行長期奉行“滿足客戶的所有金融需求，并幫助他們?nèi)〉秘攧?wù)上的成功”的思路；花旗銀行把集團(tuán)的基本戰(zhàn)略定為“致力于提供簡單、創(chuàng)新及負(fù)責(zé)任的金融解決方案，為客戶創(chuàng)造最佳效益”。

（二）認(rèn)真選好零售對公業(yè)務(wù)的組合發(fā)展策略，降低資本消耗

合理選擇好業(yè)務(wù)發(fā)展組合至關(guān)重要，以三菱日聯(lián)銀行為例，在零售業(yè)務(wù)上其通過收購和參股東南亞的泰國、越南、菲律賓等銀行發(fā)展零售和中小企業(yè)業(yè)務(wù)帶來了豐厚回報，近年其海外業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)達(dá)45%，海外非日客戶超75%。同時，該行又大力發(fā)展“輕量化”公司業(yè)務(wù)，目前其國際融資業(yè)務(wù)，市場份額全球領(lǐng)先，在全美排名前5。我國大型銀行特別具有國際化發(fā)展經(jīng)驗的大行，在國際上建立一定的市場地位以及品牌之后，更應(yīng)該在構(gòu)建好零售業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)、大力發(fā)展輕資本公司業(yè)務(wù)方面下功夫。

（三）保持差異化的領(lǐng)先的產(chǎn)品戰(zhàn)略

一是做好產(chǎn)品設(shè)計場景化方案。在設(shè)計出標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品的同時又要保持產(chǎn)品變動的靈活性。比如，目前國內(nèi)的以房貸產(chǎn)品較為標(biāo)準(zhǔn)化，對客戶經(jīng)濟條件的差異化和資金流的動態(tài)變化跟蹤不夠，在場景細(xì)分方面還有大的改善空間；二是做好精細(xì)化產(chǎn)品定價。在利率完全市場化的背景下，建立精細(xì)化的價格體系，主動適應(yīng)多變的市場經(jīng)營環(huán)境，因時因事而變；三是做好產(chǎn)品營銷組合化。以公司產(chǎn)品為突破高效整合零售產(chǎn)品，以個金和公司的綜合貢獻(xiàn)評價整體收益率；四是打造移動銀行，實施科技“云戰(zhàn)略”。重點發(fā)展“基礎(chǔ)平臺+多應(yīng)用”模式拓展增值服務(wù)外延，對一些較復(fù)雜但有標(biāo)準(zhǔn)模式的傳統(tǒng)授信類業(yè)務(wù)進(jìn)行電子化；客戶個性化的問題也可利用云平臺進(jìn)行溝通，形成專業(yè)服務(wù)便捷通道。

（四）緊跟國家戰(zhàn)略方向，服務(wù)好實體經(jīng)濟發(fā)展

國家政策選擇在目前情況下對于經(jīng)濟發(fā)展的影響更深遠(yuǎn)，國家通過強化產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策、投資政策等宏觀調(diào)控政策協(xié)調(diào)配合，綜合運用財政政策、貨幣政策、監(jiān)管政策杠桿和工具的情況下，大型商業(yè)銀行更有必要針對性的優(yōu)化機構(gòu)布局，積極開拓綠色金融、普惠金融、綜合金融、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”等新興金融領(lǐng)域，落實“一帶一路”等重大國家戰(zhàn)略，支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和重點工程項目建設(shè)。

四、結(jié)束語

由于我國各大商業(yè)銀行的發(fā)展軌跡，企業(yè)文化、人才結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理理念不盡相同，形成差異化發(fā)展格局不論對單一機構(gòu)還是國內(nèi)金融行業(yè)的健康發(fā)展都不可或缺。因此，國內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展不應(yīng)只注重大而全，而是要形成比較優(yōu)勢并持續(xù)鞏固，這樣才能在世界的競爭舞臺上以專業(yè)而非規(guī)模取勝。

參考文獻(xiàn)：

[1]陸曉明.危機后大型銀行國際化發(fā)展趨勢及對我行的啟示[J].中銀調(diào)研，2016年第十三期

第7篇：綠色金融解決方案范文

關(guān)鍵詞：后危機時代；金融控股集團(tuán)；業(yè)務(wù)發(fā)展；戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

中圖分類號：F832.3　文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A　文章編號：1672-3309(2010)11-68-03

一、金融控股集團(tuán)發(fā)展概況

在西方，金融控股集團(tuán)也稱為金融控股公司，一般分為純粹控股公司和經(jīng)營性控股公司兩種類型，純粹控股公司的設(shè)立是為了掌握子公司股份，是擁有若干家從事不同金融業(yè)務(wù)的獨立金融子公司控制權(quán)的金融集團(tuán)，自身不經(jīng)營業(yè)務(wù)。經(jīng)營性控股公司是指既從事股權(quán)控制，又從事實際業(yè)務(wù)經(jīng)營的母公司，經(jīng)營性控股公司又稱混合控股公司或全能型銀行，在我國，金融控股集團(tuán)是指母公司以金融為主導(dǎo)行業(yè)并通過控股兼營工業(yè)、服務(wù)業(yè)的控股公司。從現(xiàn)有金融控股集團(tuán)的組織架構(gòu)看，是在相關(guān)金融機構(gòu)之上建立一家金融控股集團(tuán)，在各金融子公司和控股公司之間形成一個塔式結(jié)構(gòu)。各金融機構(gòu)相對獨立運作，但在諸如風(fēng)險管理和投資決策等方面以控股公司為中心，商業(yè)銀行、證券公司和保險公司等以控股公司的方式相互進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透。

目前，我國已經(jīng)涌現(xiàn)出多種類型的金融控股集團(tuán)：第一類是由非銀行金融機構(gòu)投資形成的控股公司，如光大金融控股集團(tuán)、中信控股公司、中國平安保險集團(tuán)等；第二類是產(chǎn)業(yè)資本投資形成的控股公司，如首創(chuàng)集團(tuán)、海爾集團(tuán)等，類似企業(yè)性質(zhì)的金融控股公司全國范圍內(nèi)還有很多；第三類是一些地方政府整合當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)組建的金融控股集團(tuán)，如上海新國際集團(tuán)、河南省建投集團(tuán)等；第四類是由商業(yè)銀行搭建的金融控股集團(tuán)平臺。可以說。中國分業(yè)經(jīng)營體制正加速向綜合經(jīng)營體制轉(zhuǎn)變，銀行、證券、保險、基金等金融業(yè)務(wù)相互交叉融合的時代正加速到來。

二、國際金融危機對全球及我國金融的沖擊

金融危機爆發(fā)后，作為世界經(jīng)濟火車頭的美國經(jīng)濟首當(dāng)其沖，其金融市場動蕩、融資空間收窄、國際金融風(fēng)險攀升、國際貿(mào)易和金融創(chuàng)新活動受到抑制。在這場金融危機中，國際金融機構(gòu)損失慘重。花旗、匯豐、瑞士銀行等大型國際先進(jìn)金融控股集團(tuán)也難以幸免。自2008年初以來。全球100多家最大型銀行和證券公司的資本減記和信貸損失總額達(dá)到5000多億美元，為此籌募資金3800多億美元。在各大金融機構(gòu)中，美國金融機構(gòu)損失巨大，如2008年花旗集團(tuán)的資本減記和信貸損失總額最高，為551億美元，籌募資金491億美元；美國銀行分別為212億美元和207億美元；摩根大通分別為143億美元和97億美元。此外，歐洲國家的金融機構(gòu)也遭受了巨大損失，如匯豐控股資本減記和信貸損失總額為274億美元，籌募資金51億美元；蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)分別為145億美元和238億美元；德意志銀行分別為106億美元和62億美元；瑞士信貸分別為105億美元和30億美元。到2008年底，全球金融機構(gòu)因金融危機減記金額累計達(dá)到9784億美元，其中，美國為6685億美元、歐洲為2798億美元、亞洲為301億美元。

20世紀(jì)末期從泰國爆發(fā)的金融危機并沒有給中國金融帶來很大的撞擊，因為當(dāng)時的中國尚未廣泛深刻地融人全球金融體系，還沒有把金融大門完全敞開。面對此次百年一遇的國際金融危機，中國再也無法獨善其身。

三、后危機時代中國金融控股集團(tuán)發(fā)展的瓶頸與契機

(一)瓶頸

資本管理方面。高速擴張的信貸投放使得資本被迅速消耗，嚴(yán)重制約金融機構(gòu)的后續(xù)發(fā)展，這一結(jié)果可能與金融控股集團(tuán)銀行業(yè)務(wù)既定的長期發(fā)展戰(zhàn)略存在沖突。同時，監(jiān)管部門為提高銀行的風(fēng)險抵御能力，已開始實施更嚴(yán)格的資本監(jiān)管措施，資本約束再次成為制約國內(nèi)銀行發(fā)展的重要瓶頸。

風(fēng)險管理方面。我國金融業(yè)遠(yuǎn)未達(dá)到成熟，在正確處理風(fēng)險與業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)系的問題上。全面風(fēng)險管理的能力和框架還沒有建立，風(fēng)險管理數(shù)據(jù)積累和挖掘還處于起步階段，風(fēng)險管理的獨立性有待加強。2009年放貸量過大引發(fā)的銀行信貸長期化、財政化、貸款集中度高、項目資本金不實等問題需要引起關(guān)注。

贏利能力提升方面。一是國內(nèi)金融控股集團(tuán)的主要利潤來源是利息收入，利差收窄趨勢使中國金融業(yè)面臨重大考驗：二是在中國依然實施分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管政策下，銀行不能直接從事如證券、信托等其他非銀行金融業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)收入面臨巨大壓力。同時，金融脫媒將是一個長期趨勢，直接融資將會起到越來越重要的作用，對銀行業(yè)而言，競爭和贏利的壓力會越來越明顯。

金融創(chuàng)新與監(jiān)管方面。這次金融危機爆發(fā)很大原因是金融創(chuàng)新與監(jiān)管放松滋生了大量“有毒”資產(chǎn)。寬松的監(jiān)管環(huán)境促成全球影子銀行體系的形成，極大地偽裝了真實的杠桿率水平，全球杠桿率從1980年的108％迅速增長到2006年的401％。然而，與發(fā)達(dá)國家金融業(yè)創(chuàng)新過度相反，中國金融業(yè)創(chuàng)新仍顯不足，還需要不斷完善金融創(chuàng)新配套體制和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膭?chuàng)新流程，進(jìn)一步構(gòu)建自主創(chuàng)新能力；還需要加強金融業(yè)對于創(chuàng)新風(fēng)險的控制能力，創(chuàng)新風(fēng)險管控機制有待完善。在衍生品等金融創(chuàng)新監(jiān)管更嚴(yán)格的條件下，應(yīng)通過有效的風(fēng)險控制。強化創(chuàng)新能力建設(shè)，把中國金融業(yè)的核心競爭力進(jìn)一步推向新階段。

國際競爭方面。外資金融控股集團(tuán)已通過進(jìn)一步增持股份、市場合作協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟等方式，借助國內(nèi)銀行、證券、保險、基金的力量，強化在中國市場的戰(zhàn)略布局。特別是恢復(fù)元氣后的花旗、匯豐等大型金融集團(tuán)，將憑借強大的資本實力。加快對國內(nèi)銀行的并購。中國證券市場國際版如果推出，將為國際大型金融控股集團(tuán)直接在國內(nèi)資本市場進(jìn)行融資提供渠道。外資金融控股集團(tuán)將憑借雄厚的國際化運作背景、高超的風(fēng)險管理和創(chuàng)新能力、靈活的服務(wù)策略和高效的激勵機制，同中資金融控股集團(tuán)展開優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)勢業(yè)務(wù)和優(yōu)秀人才的激烈競爭，強烈沖擊國內(nèi)金融業(yè)的競爭環(huán)境和市場格局。

(二)契機

經(jīng)濟企穩(wěn)向好。中國在2009年全年新增貸款9.6萬億、2010年新增貸款仍高達(dá)7.5萬億、2011年新增貸款預(yù)計在6.5萬億到7萬億之間，外部環(huán)境的逐步向好也將進(jìn)一步刺激中國經(jīng)濟的企穩(wěn)回升。此外，影響中國經(jīng)濟長期增長的基本因素不會發(fā)生趨勢性變化，人口紅利、內(nèi)需拉動、高儲蓄率、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級仍將持續(xù)，中國經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展將為中國銀行業(yè)的贏利增長創(chuàng)造有利條件。

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。金融危機加速了一些傳統(tǒng)行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)、出口導(dǎo)向型行業(yè)、周期性敏感行業(yè)的重組，一些新興行業(yè)。如低碳經(jīng)濟、新能源、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生物醫(yī)藥行業(yè)以及一些管理先進(jìn)的企業(yè)將會在危機后發(fā)展壯大，居民消費也將在經(jīng)濟生活中發(fā)揮越

來越重要的作用。在國家政策的導(dǎo)向下，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整將給金融控股集團(tuán)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供難得機遇。

需求變化。從居民角度看，金融服務(wù)需求的提高及財富收入的結(jié)構(gòu)變化，為零售業(yè)務(wù)、財富管理、私人銀行發(fā)展提供了機遇。個人金融資產(chǎn)的分布習(xí)慣正從以儲蓄為主，調(diào)整為向儲蓄、理財、保險、投資等多種渠道分布。越來越多的銀行儲蓄存款將被各類理財產(chǎn)品所代替。從企業(yè)角度看。隨著經(jīng)營管理體制和發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整，對現(xiàn)金管理、產(chǎn)業(yè)鏈金融、投資銀行、資產(chǎn)托管、公司理財、資產(chǎn)保值增值等方面的需求日益增加。企業(yè)對商業(yè)銀行提供財務(wù)管理、政策法規(guī)、行業(yè)調(diào)研、企業(yè)資信評級等方面的專業(yè)化咨詢服務(wù)需求也在上升。中小企業(yè)在我國經(jīng)濟社會發(fā)展中的地位和作用日益上升，通過金融綜合經(jīng)營，為中小企業(yè)客戶提供包括創(chuàng)業(yè)板上市融資等在內(nèi)的綜合化金融解決方案已成為衡量銀行核心競爭力的重要指標(biāo)。

國內(nèi)政策。金融業(yè)的進(jìn)一步改革開放，為金融控股集團(tuán)提供了更大的政策空間。未來5年，我國金融市場將從以間接融資為主，向以直接融資與間接融資協(xié)調(diào)發(fā)展加速轉(zhuǎn)變。資本市場融資功能的迅速恢復(fù)、創(chuàng)業(yè)板市場的推出、融資融券業(yè)務(wù)的推出、股指期貨的出臺等直接融資的發(fā)展加速了企業(yè)融資的“脫媒”，迫使金融控股集團(tuán)改變傳統(tǒng)的贏利模式。穩(wěn)步推進(jìn)綜合化經(jīng)營試點政策，將推動金融控股集團(tuán)跨市場、跨行業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

走向國際化。目前國內(nèi)主要金融機構(gòu)大多通過股改上市，實現(xiàn)了資本來源和股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化、國際化，這就要求中國金融業(yè)改進(jìn)經(jīng)營管理，以全球化視野推動經(jīng)營發(fā)展。隨著人民幣國際化進(jìn)程的推進(jìn)，我國跨國貿(mào)易和跨國投資的快速增長，企業(yè)跨國投資和并購趨勢的日益明顯，對金融控股集團(tuán)提出了更為全面的境內(nèi)外融資、支付和風(fēng)險管理等金融需求。進(jìn)一步推進(jìn)金融對內(nèi)、對外開放，鼓勵有條件的國內(nèi)金融機構(gòu)“走出去”的政策，也將加速我國有實力的金融控股集團(tuán)更加主動的融入國際金融一體化進(jìn)程。

四、后危機時代中國金融控股集團(tuán)的戰(zhàn)略調(diào)整

第一，金融控股集團(tuán)綜合經(jīng)營體制機制建設(shè)。組建金融控股集團(tuán)不是簡單的機構(gòu)疊加，其核心是實質(zhì)性的產(chǎn)權(quán)改革，特別是解決政府對金融資源的支配權(quán)問題。任何市場化的改革都意味著政府這種支配權(quán)的弱化，削弱這種金融支配權(quán)，對現(xiàn)行體制會產(chǎn)生影響，必須有效化解這種改革可能帶來的各種金融風(fēng)險。同時還應(yīng)看到，未來的金融控股公司的作用，不僅是管理在子公司投資的股權(quán)，更重要的是通過對整個金融控股集團(tuán)的人力資源、財務(wù)資源、業(yè)務(wù)線、營銷渠道、信息技術(shù)系統(tǒng)、客戶信息平臺的有效整合，提高整個集團(tuán)綜合運作各種資源的能力，依托強大的各類金融業(yè)務(wù)協(xié)同作戰(zhàn)。條件具備的金融控股集團(tuán)，可以在境內(nèi)外資本市場上市，實現(xiàn)集團(tuán)股權(quán)的多元化、國際化，打造集團(tuán)統(tǒng)一的品牌形象。

第二，金融控股集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略的制定。作為母公司，金融控股公司承擔(dān)著確立整個集團(tuán)的方向、策劃和制定戰(zhàn)略、決定最有效的設(shè)備投資、籌措資金、配置人員、決定子公司經(jīng)營者的晉升、制定分紅政策等重要職責(zé)，其中策劃和制定戰(zhàn)略是金融控股公司的最重要職能。金融控股集團(tuán)擁有龐大的金融資產(chǎn)規(guī)模和廣泛的業(yè)務(wù)范圍，但能否有效運作金融資產(chǎn)，充分利用金融控股集團(tuán)具有的優(yōu)勢。實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟、范圍經(jīng)濟及協(xié)同效應(yīng)，關(guān)鍵是金融控股集團(tuán)要制定和實施建立在“以客戶為中心”理念之上的統(tǒng)一發(fā)展戰(zhàn)略，