互聯網農業金融精選(九篇)
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第1篇：互聯網農業金融范文
中圖分類號：F276.3；F832.4 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）025-000-02
前言
近年來我國除了不斷加大城市化建設外，也對農業中小企業方面給予了很大的關注，眾所周知，農業中小企業對于促進我國農村建設、提升我國經濟實力等多個方面均有十分重要的影響，然而其目前卻面臨嚴重的融資問題，嚴重阻礙了農業中小企業的長足發展。鑒于此種形勢我國越來越多的農業中小企業選擇應用互聯網金融來解決此問題，事實證明互聯網金融確實可以在此方面發揮極大的作用，但由于互聯網金融融資在我國興起較晚，因此在實際應用中依然會存在些許問題。
一、造成農業中小企業融資困難的因素
（一）融資渠道不完善
根據我國目前情況來看，導致融資困難的主要原因之一在于融資渠道方面，由于我國中小企業規模較小，能夠承受的融資風險也有限，而作為主要融資渠道的信貸銀行對中小企業缺乏信心，同時也不愿承擔信貸風險，導致中小企業在銀行貸款時通常額度很小，但成本卻很高，導致中小企業發展現狀得不到有效改善。另外，雖然我國一直在完善金融體制，但目前來看我國融資制度還不夠完善，甚至不具備完善的融資體系，這使得中小企業在選擇融資機構時遭遇了更大的困難，同樣是農業中小企業融資，我國與其他發達國家之間卻存在著很大的差距，尤其在內源融資方面，為了改善這一現象我國應盡量完善融資渠道[1]。
（二）融資成本高
由于農業中小企業的經濟收益容易受到季節、自然環境等因素的影響，從而導致了融資風險高于其他行業的情況，而銀行在選擇放貸對象時通常不會選擇該類企業，即使對其放貸也存在成本高的現象，中小企業多半難以承擔。另外，農業中小企業因受到放貸額度的限制，導致其為了自身發展必須頻繁的向銀行進行貸款，而為了不承擔過多的融資風險，融資機構必須對該類企業進行深入調查，確定其確有需要并且具備一定的風險承擔能力才會對其放貸，而此過程通常需要一定的時間，這對于農業企業來說極有可能因融資不到位而造成巨大的損失[2]。
（三）農業中小企業自身發展有限
受到金融制度的限制，我國融資結構在房貸方面均有一定的放貸指標，然而農業中小企業各個方面的優勢均不明顯，如發展觀念落后、企業規模小等，此種現象的存在嚴重阻礙了融資機構對其進行大額度放貸，雖然我國經濟實力提升的同時加強了對農業中小企業的支持，使其得到了較大的發展，但卻依然無法充分滿足借貸條件。
二、互聯網金融的優勢
近年來互聯網金融在各個領域均發揮了十分重要的作用，并且不斷擴大著應用領域，如今在農業中小企業融資方面其起到了很好的效果，在解決融資方面其具有的優勢可以歸納為以下幾個方面：一，中小企業通過互聯網融資不必受到融資額度的限制，也不必經過過多繁重的辦理手續；二，互聯網金融融資過程中能夠對中小企業進行深度了解，了解之后則可以利用自身攜帶的功能進行資源整合，因此除了基本的融資之外，也可以利用閑置資源為中小企業創造更多融資資金；三，互聯網金融除了上述優勢外，其還可以大幅度減少融資風險，通過內部的風險控制機制來實時調整融資方案，并為各個中小企業選擇最適合的融資方式以及融資額度，從根本上降低了傳統融資中的融資風險[3]。
三、互聯網金融破解農業中小企業融資困難的措施
（一）完善相關法律法規
雖然互聯網金融的出現擴大了我國金融領域的發展范圍，并很大程度上促進了我國的經濟發展，但畢竟其興起時間短，在短時間內完成了多個領域的快速發展，勢必導致其在很多環節中出現漏洞。為了能夠使互聯網金融不在繁亂的經濟市場中迷失發展方向，我國應利用法律效力來規范互聯網融資行為，同時根據中小企業的發展現狀以及總體特點，結合互聯網金融的優勢為融資創造更多方式，如引進市場管理機制來促進互聯網金融與農業中小企業的合作，并不斷完善互聯網金融的服務業務，使其在解決融資困難方面發揮更大的作用[4]。
（二）促進互聯網金融與中小企業的合作
中小企業融資與大企業融資之間存在很多差異，而“短、小、急、頻”已經成為其融資過程中的顯著特征，雖然互聯網金融可以利用高新科技迅速完成融資，但不可否認的是嚴重浪費了各項資源，為了解決這一問題，可以將當地需要融資的中小企業集中到一處，使其處于同一個機構中，根據季節、自然環境變化以及企業自身發展現狀對其進行統一融資，此機構即為目前普遍應用的合作性金融機構，該機構的形成可以充分解決信息不對稱問題，也能夠有效完善當地的信用體系[5]。
（三）中小企業提升自身發展現狀
造成融資困難的重要原因是在于中小企業自身發展不足，若要徹底改善此種現象，中小企業必須迅速強大起來，因此應充分利用互聯網金融這個平臺，通過其融資幫助來不斷擴大自身規模，這就需要企業員工不斷提升自身能力及素質，如此才能具備使用互聯網技術的能力，足夠了解互聯網金融模式才能為自身發展制定更完善的計劃，與此同時中小企業一定要注重提升自身的信用額度，這對于其今后的整體發展而言可以起到很好的推動作用[6]。
第2篇：互聯網農業金融范文
關鍵詞：農村商業銀行 互聯網金融 應對措施
隨著電子商務的迅猛發展以及互聯網在我國的不斷普及，互聯網金融作為新興的金融服務模式也在蓬勃發展。以阿里、騰訊、百度和人人貸為代表的互聯網金融的發展，在一定程度上改變農村商業銀行的經營環境與利潤增長方式，對現有金融技術的挑戰和延續。在各商業銀行互聯網金融服務的相繼競爭下，農村商業銀行要把握時展的趨勢，推進服務創新和戰略轉型的新一輪改革，推出更優質的金融服務。
一、互聯網金融發展的現狀
大數據、云計算、社交網絡為代表的新一代互聯網技術，以互聯網金融業態的形式不斷滲透到金融服務領域，與傳統商業銀行金融服務對比，互聯網金融具有更加廣闊的服務平臺，使得傳統金融業務的透明度更高，金融服務更加便捷，交易成本大大減少，優化資源配置和促進了經濟的增長。在此境遇下，以網點為主要服務渠道的農村商業銀行的生存空間逐漸減少，對風險的預估能力也無法滿足自身發展的需要。
二、農村商業銀行應對互聯網金融發展幾點措施
（一）完善電子支付業務解決方案，鞏固支付業務的主導地位
人們可以通過第三方支付平臺實現網上購物及其它費用的快捷支付逐漸成為時代的主流，第三方支付將是主要的支付手段之一。農村商業銀行要充分分析第三方支付對自身經營的影響，并加以積極應對，摸索出一條適合自身發展的零售業務渠道。首先要加強與第三方支付公司合作，憑借第三方支付公司規范化的客戶管理及支付服務，降低經營成本；其次適時接入第二代支付系統，加強支付的安全認證，并大力推廣“超級網銀”電子支付業務，以綜合支付為前提，針對不同的支付行業和消費人群，提供個性化、差異化的解決方案。
（二）促進開放式綜合金融服務平臺的構建
互聯網金融行業作為一個多元化的金融服務體系，傳統銀行僅依靠單一的行業是無法為客戶提供全面金融服務的。因此，農村商業銀行要想獲得客戶的青睞，一方面要對上下游資源進行整合，建立流暢的業務鏈條，為客戶提供科學全面的金融解決方案，與客戶建立合作共贏的關系；另一方面可考慮要加強與其他行業的合作，建立一站式的金融服務平臺。提供理財、P2P信貸和融資等綜合性的金融服務，最大限度地滿足客戶的需求。
（三）以客戶為中心，提供優質便捷的金融服務
支付寶的手機轉賬現已經與120多家銀行合作，實現2小時快速到賬，轉賬到跨行卡不用輸入收款方的開戶行信息，簡化了轉賬操作，且提供了單筆/每天5萬元的免費轉賬額度，該額度基本上能滿足普通用戶日常轉賬需要。支付寶手機轉賬業務的推出對傳統銀行中間業務收入的增長收帶來了一定的挑戰。農村商業銀行要充分利用第二代支付系統，實現與各商業銀行網銀快捷的資金往來，并推出全方位快捷的移動支付服務，降低客戶跨行轉賬的費用及提高轉賬的效率。利用自身在理財和資金管理業務方面的優勢，鞏固60多年來建立的客戶關系，提高目前客戶的黏性和發掘更優質的客戶，以為后續創新金融產品的推出積累豐富的客戶資源。
（四）重視對數據的積累、保護和挖掘
農村商業銀行要對自身的數據倉庫進行完善，在監管許可情況下加強與外界行政部門和互聯網金融行業的數據共享和交流，充分發揮二者各自的數據優勢，實現對數據多層次的積累和運用；加強對云計算和大數據技術的運用，為農村商業銀行洞察客戶、預測市場提供技術支持。同時要加快銀行數據服務體系的構建和挖掘，利用互聯網的理念和技術不斷對產品進行創造和更新，滿足客戶的各種需求，拉近與客戶的距離。
（五）重視互聯網金融高端復合型人才的培養
互聯網金融是集金融和信息技術于一體的新學科，農村商業銀行互聯網金融業務的發展對人才提出了新的要求。目前員工知識結構單一，需挖掘既要熟悉信息技術基本原理、互聯網程序設計，又需懂得金融專業技能的人才。同時要培養一支能靈活運用各種互聯網工具開展金融營銷，具備引導客戶、培育客戶和留住客戶的專業化隊伍。加大對現有專業化人才多學科的培訓，培養多種知識技能于一體的互聯網金融復合型人才，對農村商業銀行互聯網金融業務發展起著至關重要作用。
三、結束語
農村信用社為順應金融市場化的需要，通過深化改革改制為農村商業銀行，使產權結構和公司治理更加完善。互聯網技術引發了農村商業銀行新一輪的革命，針對互聯網技術帶來的機遇與挑戰，農村商業銀行要對現有資源進行整合和擴充。以客戶為中心，推動金融創新，根據自身特色優勢嘗試開發適應市場發展需求的新興金融產品，為人們提供優質便捷的金融服務，最終改變價值的增長方式，保持蓬勃的生機與活力。
參考文獻：
[1]仇遠文王，樂風，孟慶軍.商業銀行應對互聯網金融挑戰的生態對策研究[J].經營管理者；2013-09-25
第3篇：互聯網農業金融范文
一、農村互聯網金融發展面臨的阻礙
近年來，隨著農村地區經濟發展、智能手機的普及、電子商務的規模擴大以及相關政策的推動，我國農村互聯網金融逐漸興起。但目前互聯網金融在農村的發展仍然面臨諸多阻礙。
第一、供給與需求不匹配。農村互聯網金融存在著供給不足、農民實際有效需求不足與難以滿足并存的問題。供給不足表現為三方面。一是農村金融機構在產品創新、服務水平等方面實力較弱。二是農村互聯網金融普及度低。三是農村互聯網金融生態系統較脆弱，農村互聯網金融機構良莠不齊。從農村居民對互聯網金融的需求側來看，一方面，隨著部分農村地區的經濟發展，農民及村鎮企業對互聯網金融的需求逐漸上升，但目前針對“三農”的理財產品缺乏，針對“三農”的貸款發放不足。另一方面，受傳統意識、習慣以及網絡詐騙事件頻發的影響，部分農村居民對互聯網金融難以信任，拒絕接受互聯網金融。
第二、農村地區互聯網金融發展基礎條件相對缺乏。首先，互聯網金融直接依托互聯網技術及設備，而農村地區互聯網金融終端設備缺乏，直接導致農村地區互聯網金融低普及率。其次，農村地區的大數據殘缺，不利于互聯網金融機構利用大數據分析技術分析客戶、實現精準經營。再者，農村地區的征信系統缺失，農村居民的信用意識較薄弱，其貸款需求難以滿足。此外，農村互聯網金融人才缺乏，致力于農村網絡金融理論研究、產品研究的研究人員較少。
二、互聯網金融助推農村普惠金融的途徑
在農村實現互聯網金融的進程中，專門針對“三農”的互聯網金融機構不斷出現，而一般性互聯網金融機構也在農村地區獲得快速發展。專門針對“三農”的主要的市場主體包括：傳統農產品龍頭企業，涉農電商平臺，涉農網絡金融借貸平臺、涉農網絡保險公司等。與此同時，并非專門針對“三農”的一般互聯網金融機構，如網絡銀行，第三方支付機構等，對農村互聯網金融的普及起了關鍵性作用。
（一）傳統農產品龍頭企業主動互聯網化
隨著互聯網金融的興起，一些傳統的農業龍頭企業綜合主動運用互聯網技術、互聯網思維，憑借其客戶與資源的積累，建立起農村互聯網金融生態圈。如中國農業巨頭新希望推出的希望金融，致力于為集團的上下游產業鏈提供金融配套服務。希望金融通過與廈門銀行合作，為農戶、經銷商等提供支付、借貸、保險、理財等服務。
（二）電商平臺開展農村互聯網金融業務
主要代表電商為阿里巴巴、京東。2014年，阿里巴巴開啟農村互聯網金融試點工作，通過在農村設立站點與服務中心、開展網絡代購等業務，試圖培養農村居民的網絡消費習慣。2016年，螞蟻金服專門建立了農村金融事業部，將為“三農”提供全方面金融服務。
（三）互聯網金融借貸平臺為“三農”提供服務
一些專注“三農”領域的網絡貸款、網絡眾籌平臺不斷出現，致力于為農業領域提供借貸服務。目前，為“三農”提供服務的互聯網金融平臺仍處于初步發展階段，隨著互聯網監管的逐步完善，網絡貸款、網絡眾籌平臺正面臨嚴峻的淘汰與競爭機制。
（四）互聯網保險機構推出針對“三農”的保險產品
農業互聯網保險以服務“三農”為目標，為“三農”提供多樣化、場景化的創新性產品。2015年，農業部啟動實施“互聯網+”“三農”保險行動計劃，整合國家農業大數據開發中心、農業信息化基地等，為農業互聯網保險創造更優質的環境，越來越多的保險公司將目光轉移到“互聯網+三農+保險”上來。中國第一家專業農業保險公司――安信保險，由傳統線下保險公司轉變為互聯網保險，其服務范圍由上海擴展至全國。隨著越來越多農業互聯網保險機構的上線，“三農”將得到更多保障，從而獲得更穩定的發展。
（五）商業銀行與第三方支付平臺合作，提供新型支付服務
近年來，人民銀行致力于提高農村地區的新型支付服務的覆蓋率。商業銀行聯合第三方支付服務機構，開展“助農取款服務點+移動支付便民服務點”模式的試點工作，部分偏遠農村地區實現了新農保、新農合、電視費、固話費、手機費繳費等便民服務的覆蓋。此外，隨著電子商務的快速發展，越來越多的農村居民開始接受網絡消費，從而加入電子支付的隊伍。
三、互聯網金融推動農村金融發展的建議
（一）推進農村互聯網金融基礎設施建設
提高農村偏遠地區的互聯網覆蓋率，鼓勵農村居民購買智能手機等移動客戶端，為進一步擴張互聯網金融空間界限做鋪墊政府與商業銀行要共同努力，使金融深入基層，讓更多農村居民享受方便快捷的金融服務。
（二）創新農村金融產品，完善農村互聯網金融系統
根據農民的實際需求及實際狀況，依托大數據技術，為農民提供更多互聯網場景式服務。同時要培養農村互聯網金融人才隊伍，主動深入農村群眾，借金融與互聯網工具解決農村居民的實際生產、生活難題。
（三）完善農村征信系統
要通過建立以人民銀行征信系統為中心、地方性征信系統與商業性征信機構共同補充的農戶信用體系，來推動農村信用借貸的發展，使缺乏抵押品的農戶可以享受消費貸款、生產貸款等。此外，也要完善失信懲治制度，對違約行為進行強有力的制約。
（四）加強對農村居民的宣傳和教育
當前農村居民對互聯網金融的認識水平、對電子產品及互聯網金融產品的操作技能水平較低。互聯網金融機構應加大農村及偏遠城鎮地區的宣傳力度，開展一系列優惠、教育活動等，使互聯網金融逐步滲透到農村居民的日常生活中去。
第4篇：互聯網農業金融范文
關鍵詞：“三農”問題；交通銀行；傳統金融機構；互聯網金融
近年來，隨著互聯網與各生產服務行業的交流逐漸深入，不僅帶動了新興產業的發展和成長，也促進了傳統產業的轉型升級。我國自古以來就是農業大國，農耕文明影響了我們幾千年，農業作為我國一個傳統產業，也是一個重要的產業。我國的農業屬于第一產業，是我國進行國民經濟建設與發展的基礎產業。為了解決“三農”問題，國家出臺了一系列的優惠政策，各大銀行和金融機構也加大了對農村地區的扶持力度。交通銀行在解決幫助三農問題的過程當中起到了一定的作用，也遇到了不少問題。
一、農業產業鏈條在“互聯網+”的引導下不斷升級
農業作為我國的傳統產業之一，也是第一產業，然而我國人口基數大，人口增長速度快的國情不容忽視，傳統的農業生產方式已經難以滿足我國眾多人口以及出口所需要的糧食。因此，農業現代化和自動化是實現農業產業增收的一條必經之路，而要想實現農業自動化和現代化，離不開計算機技術的支持。目前，通過計算機控制的農業自動施肥和灌溉已經可以實現。農業產業自動化在“互聯網+”的引導下不斷升級，在將來有望實現農業現代化普及。交通銀行可與計算機產業公司進行合作，向農民發放低息貸款或進行相關產品補貼優惠。使農民切實享受到“互聯網+”為農業現代化帶來的便利。
二、交通銀行與金融機構合作共同助力“三農”問題的解決
隨著國家對“三農”問題的逐漸重視，各類金融機構開始積極響應國家號召，共同推動“三農”問題的解決。交通銀行可以通過與其他金融機構的合作，來實現對農民的支持。此前，交通銀行深圳分行就已經與“三農金服”公司有過合作。三農金服作為一家國資系農村互聯網金融平臺，有自己優質的風險控制團隊，完善的風險控制體系，可以對農民申請的小額助農貸款進行貸前審核、貸中監控以及貸后管理。結合大數據、征信體系、風險控制模型等先進手段實現對風險的有效規避和控制。通過這類合作，能夠有效地實現對農民的幫助，使農民切實享受到金融機構帶來的優惠和便利，并且保障投資者以及平臺的運營安全。這類平臺專注農村金融，具有較強的針對性，能夠更加強力的解決農業問題，并為投資者帶來可觀的收益。交通銀行與三農金服的合作，是傳統金融與互聯網金融相輔相成的成果。能夠有效促進農村消費，改善農業環境。
三、傳統金融與互聯網金融相結合服務農民的必要性
以銀行為代表的傳統金融業一直是城市里個體商戶的主要資金來源與重要動力。然而農業作為我國的傳統行業，在許多經濟落后的偏遠地區仍然是當地農民主要的生活生產方式。傳統的金融機構在這些交通不便的地區設立網店的成本太大，而且收益甚低，但是仍有一些需要金融機構進行貸款以發展自己農業的個體農業生產者。相比之下，互聯網金融對于這些農民就是一個較好的選擇，互聯網鋪設成本低，覆蓋范圍廣，比傳統金融業設立站點更加方便快捷。而資金雄厚又是互聯網金融所不具備的一大特點，傳統金融與互聯網金融的合作則恰好彌補了這兩個缺點，取長補短，相輔相成。能夠有效實現對農民的幫助以及為金融機構更好地創收。互聯網金融是金融與互聯網模式結合下的多元化產物，相比于傳統意義上的金融業，它更容易為大眾帶來便利，普惠大眾。同時隨著“互聯網+”時代的到來，互聯網金融已經滲透到“三農”的領域中，我國農村人口眾多，市場寬闊，資金需求量極大，可是同時也面臨著資金供給量不足、資金外流加劇等種種難題。所以我們堅信互聯網金融可以為解決農村、農業、農民諸多方面的許多難題的解答得到實質上的幫助。互聯網金融可以利用自身便利優勢與普惠屬性跨越地理鴻溝在提高資金配置效率、增加農村資金供給量和加強建立農村金融信用體系方面有著不俗的貢獻。
四、銀行應主動加強與助農性互聯網金融的合作
“二十四節氣歌”作為我國古代農業生產者智慧的結晶，反映的是農業生產與時節的對應性。而助農性的互聯網金融也應注意農業生產在不同季節的不同需求。農民對金融的需求是有季節性的，如果金融機構發放的貸款錯過了農業生產時節，對農民和金融機構來說都有可能導致損失。因此傳統金融機構應主動加強與互聯網金融的合作，建立完善征信體系，加快貸款資格和額度的審核速度，加快貸款發放到農民手中的速度。要讓“好鋼用在刀刃上”，使農民在生產的季節享受到助農貸款為農業生產帶來的收益。隨著國家經濟的發展，人均工資水平不斷提高，但物價水平也伴隨著逐漸提高，人民的消費水平也在提高，因此銀行的金融產品為群眾提供了方便。銀行在推出金融產品時，應考慮到不同程度的消費人群，對其應有不同的門檻要求，提高產品的適用性，讓更多的人享受到金融產品為其帶來的便利，尤其是對于農村用戶在進行借貸或辦理信用卡時，應建立適合其的門檻要求。宣傳有關金融產品的信息，增強人民對于信用卡等金融產品的信任度，建立并維護好銀行與客戶之間的相互信任。
五、農村互聯網金融的準入門檻
互聯網金融在為農民和投資者同時帶來收益的時候，也存在著一定的風險和安全隱患。特別是在中國當下的環境中，互聯網蓬勃發展，隨之而來的電信詐騙也成為了一大問題。銀行如果想和互聯網金融機構合作，就應當加強對互聯網金融機構的審核，確保該機構有相應的資質以及充足的資金，警惕非法集資詐騙。
六、把握好互聯網服務“三農”的方向
“三農問題”即農民、農業、農村。互聯網金融應當把握好服務三農的方向。強化基礎金融服務。在對農戶發放貸款標準化、線上化的改造過程中，加強規模化、批量化的貸款發放，并且降低對農民發放貸款的利息，使更多的農民能夠享受到互聯網金融為農業生產帶來的便利。
七、對農民的農業生產及農產品銷售進行專業化的指導
在傳統農業的影響下，大部分農民進行農業生產僅僅是為了實現自給自足。只有較少的農產品會在傳統的集市上進行交易，這對農民創收影響很大。而且不利于增加投資者的收益。要想為農民創收，就要加強對農民農業生產以及農產品銷售的專業化免費指導。使農民能夠在網上使用電商平臺銷售自己的農產品，實現創收。這一舉措在為農民增加收益的同時，也能為投資者帶來收入。
八、傳統金融機構與互聯網金融的合作應當獲得政府的政策支持
政府是政策的制定者，傳統金融機構與互聯網金融在合作的同時，要想既保證自身的收益，又要為農民帶去可觀的收入，就必須獲得政府的大力支持，農業的快速發展，離不開當地政府的助農政策和金融政策。政府應當與金融機構一同加快建立和完善征信體制，加快對農民貸款申請的審核速度，對于長期欠款未清的個人，應當予以一定的懲罰措施，使信用良好的個人享受到便利，帶來良好的社會風氣。政府是有形的手，市場是無形的手。市場需求的不斷變化是推動銀行金融產品創新的動力源泉，居民的財富日益增長，金融市場上流動的資金量才會越來越多。在這種形勢下，政府應對不斷變化的金融市場作出相應的政策調整，加強宏觀調控，不斷完善市場體制機制，提高市場的管理效率，對銀行金融產品的管制政策適當放松，完善金融機構存在的一些問題，例如對于銀行的監管問題等。交通銀行作為國有商業銀行，政府應進一步深化國有商業銀行改革，摒棄所有制結構單一的缺點，完善和調整金融制度。政府應提供給各大銀行競爭機會，促使銀行對金融產品不斷做出創新，使銀行能夠在更高層次及范圍領域內不斷發展與創新。
第5篇：互聯網農業金融范文
互聯網金融對金融市場的影響逐漸增強，其拓寬了金融服務的范圍，提升了金融服務的質量，為許多產業帶來了動力和希望。面對互聯網金融飛速發展的時代背景，我國積極鼓勵互聯網金融走入田間，進一步加強互聯網三農金融服務的創新與發展，為三農發展提供力量。
一、三農地區在金融業發展中存在的問題
（一）農村缺少良好的金融發展環境
與城市相比，我國農村信息流動過慢，人口分散，思想教育無法緊跟當今社會的發展。在農村地區，存取款是應用最多的一項金融業務，大部分農村居民對銀行的各項業務缺少了解，對互聯網金融更是知之甚少。甚至有些農村居民對網上銀行沒有任何了解，這種情況在我國西部地區較為普遍。不僅如此，我國農村的信用體系相對薄弱，建設水平和建設速度都相對滯后。在農村地區，農民缺少信用意識，導致農村金融的整體生態環境受到影響。而且，大部分農作物的生產周期較長，農民缺少保險和抵押意識，導致農業貸款存在較大的風險，制約了農村金融服務的發展。
（二）三農地區金融服務的基礎薄弱
目前，在我國三農地區，大部分金融服務還保持著原有的運營模式，農村缺少相應的金融服務機構，信貸產品與農村金融發展情況不相適應，導致農村出現取款、借款雙重困難的現象。沒有統一的三農資信數據庫，大部分農村居民依舊在使用存折存款，沒有辦理銀行卡的意識也缺少對互聯網金融產品的了解，互聯網在三農地區覆蓋薄弱，致使農民對互聯網金融缺少了解。
二、互聯網金融對三農地區金融的影響
（一）為農村金融發展提供了條件
網聯網金融將電子網絡作為基本載體，在這種金融形勢之下，它改善了傳統金融交易受到時間、空間限制的缺點，使金融交易可以在任何時間、任何地點展開。互聯網金融的發展為農村居民提供了獲取金融服務的條件，改變了原有的農村金融交易模式。首先，互聯網金融有效的降低了金融機構的運作成本，為金融服務提升了效率、拓寬了途徑，進而使金融資源能夠流入農村市場。其次，互聯網金融改變了農村的融資模式，物聯網的資源配置中介化功能使農業融資更加簡單快捷，改變了農村融資市場中農村金融機構所占據的主體地位，使農村金融的市場更加廣闊。不僅如此，互聯網金融的出現，有效的提高了農村金融的效率，進而滿足了農民的融資需求，有效解決了農業生產過程中的資金周轉問題。據報道，中國人民銀行廣州分行加大了“互聯網+信用三農”的建設，并且在廣中篩選了四家互聯網金融企業進行了服務項目的試運行，組織了三農金融服務考察團，趕赴云浮、清遠等地區進行了實地考察，到田間與農民進行面對面的交流和學習，了解農作物生長周期和相關知識，通過調查，廣州e貸將彩勝有機稻種植合作社作為首個公益眾籌對象，為其提供了相應的貸款服務，解決了其資金周轉的難題。由此可見，互聯網金融的建設能夠為農村金融的發展提供條件，進而使農業生產中的資金問題得到緩解，帶動我國農業發展。
（二）為農村信貸配給提供了方法
由于信息不對稱導致農村信貸配置出現問題，這是金融業發展過程中必須要解決的一大難題。一方面，互聯網金融的發展與運用有效的降低了農村金融的信息成本，使信息獲得了更多的傳播渠道。受到經濟、交通等因素的限制，農村信息的篩選跨越了巨大的地區范圍，消耗了諸多時間與資金成本，進而使金融交易的整體成本出現上升情況。而運用互聯網金融可以更快、更全面的獲取信息，通過信息資源庫，解決信息不對稱的問題，使不對稱的信息扁平化，使數據更加標準規范，加強信息數據的使用效率，降低信息成本。此外，互聯網金融將大數據作為運作基礎，其擴大了數據庫中的信息內容，發展農村信息庫，推動了農村信貸的發展。電子商務的發展將三農帶入了更廣闊的市場體系之中，規范了三農的市場行為，也為三農信貸提供了更豐富、更規范、更具體的信息內容。減少了因為經營信息不對稱而產生的非價格信貸配給情況出現的機率，增加了三農接受公平、合理的金融服務的機會，緩解了農民對信貸資金的需求，推動了農村普惠金融的發展。
（三）降低了農村金融成本
近年來，由于農村金融受到各方面原因的制約，導致部分金融機構撤離農村金融市場，致使農村信貸服務的難度進一步提升。出現這種情況的主要原因就是農村信貸的風險高、收益低。在農村地區，增設物理網點會消耗大量的人力、物力、信息等成本，獲得的收益與投入的成本不相匹配。而互聯網金融的出現有效的解決了這一問題，隨著信息工具的發展和進步，傳統的農村金融經營模式受到擠壓，致使農村金融機構的資產定價無法滿足農民和農村企業的信貸需求，進而導致一部分需求主被排除在金融信貸市場外部。然而，互聯網金融的發展有效的解決了這一問題，其可以通過互聯網的信息庫對用戶的基本信息進行查詢，對其消費行為、消費心理等內容進行整理分析，精確的掌握客戶需求，提升金融市場的配置效率。一方面，互聯網金融降低了成本費用，進而為農村金融提供更多的資金支持。例如，P2P信貸模式等，其可以有效的降低農村融資在市場競爭中所需的平均成本。另一方面，農村金融機構應用互聯網金融技術可以大大降低經營成本，從而提升農村金融的服務效率，為農業生產的資金周轉提供便利。
第6篇：互聯網農業金融范文
中國互聯網產業目前有三大巨頭，阿里巴巴（2400億美元），騰訊（1500億美元），百度（830億美元）。中國下一個千億級公司和行業會在哪里？聯想、海爾、華為都感受到陣陣寒意，“中國制造”優勢即將揮霍殆盡，人口紅利終將消失，而外部世界級公司已經摩拳擦掌，開始全面進攻中國市場。在這個飛速發展的移動互聯網時代，中國下一波千億級行業將隨著市場、資金、人們衣食住行生活理念的改變而誕生：基于傳統行業和互聯網結合的領域，金融、醫療、健康等行業的垂直細分領域，海外市場服務公司，移動互聯網行業，O2O電商+零售，硬件+軟件+互聯網等行業都可能成為下一個千億級的行業。
云計算&大數據產業
中國的云服務一般分為兩個市場，一個是個人消費市場，一個是企業消費市場。在個人消費市場，有騰訊、百度、阿里、奇虎等等;在企業的消費市場，有金蝶、用友、SAP、Oracle等等。國家也在推動云計算產業的發展，發改委去年公布了云計算重點示范工程。
從國內和國際趨勢來看，包括公有云、私有云、混合云在內的云計算正在逐步擴大整個IT產業份額。傳統產業正在逐步與云計算結合，例如制造領域的云制造，教育領域的在線教育等。可以預見，未來傳統行業與云計算的結合將越來越緊密，發展也會越來越快。
移動電商和O2O
中國互聯網從PC端漸漸轉入到移動端，隨著人們對移動數據業務的需求增加和移動智能設備的普及，移動端的互聯網網民會繼續保持較快增長。2014年，中國互聯網網民達7.76億，其中移動互聯網已超過PC端用戶數;在未來，基于移動電子商務和線上線下（O2O）結合的商業模式會持久發力，有望成為新的經濟引爆點。
在移動電商方面，我國移動電子商務用戶規模達到3.5億人，龐大的移動用戶和移動互聯網的快速發展為移動電子商務的發展提供了強大的動力。隨著移動電子商務的服務領域越來越廣泛，衍生出移動視頻、游戲、閱讀、位置服務等各種虛擬產品和服務，擁有了一定規模的消費群體，成為吸引網上用戶贏利新模式。并且，移動電子商務在公共交通、公共事業繳費、消費購物、一卡通、電子票務、旅游、金融、醫療、教育等領域開展的多項試點應用，為百姓的日常生活帶來了諸多便利。移動電商在未來一定會引爆傳統行業，激發未來產業的發展。
互聯網金融
互聯網金融是指依托于支付、云計算、社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網絡技術水平上，自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。
互聯網金融已經出現了三個重要的發展趨勢：
移動支付替代傳統支付業務。隨著移動通訊設備的滲透率超過正規金融機構的網點或自助設備，以及移動通訊、互聯網和金融的結合，預計全球移動支付交易總金額2016年將達到6169億美元。
P2P小額信貸替代傳統存貸款業務。其發展背景是正規金融機構一直未能有效解決中小企業融資難問題，而現代信息技術大幅降低了信息不對稱和交易成本，使P2P小額信貸在商業上成為可行。
眾籌融資替代傳統證券業務。眾籌融資是最近兩年國外最熱的創業方向之一。2012年4月，美國通過JOBS法案，允許小企業通過眾籌融資獲得股權資本，這使得眾籌融資替代部分傳統證券業務成為可能。
中國有6億互聯網用戶，互聯網金融未來的空間將進一步放大。在互聯網平臺上，產品的搜索和比較成本、交易成本均遠低于實體金融網點，同時互聯網作為一個自助服務的無時間和地域限制的銷售平臺，其時間、空間延展性，非實體金融網點可比。未來互聯網金融將與大金融相互融合，達到與現在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經濟增長的同時，大幅減少交易成本，簡化操作，提供一站式服務。
大健康和環保
大健康產業是具有巨大市場潛力的新興產業，包括醫療產品、保健用品、營養食品、醫療器械、保健器具、休閑健身、健康管理、健康咨詢等多個與人類健康緊密相關的生產和服務領域。大健康產業不同于傳統醫療產業發展模式，是一種從單一救治模式轉向“防―治―養”一體化防治模式。
中國科學技術戰略研究院研究預測，至2020年，我國生物醫藥產業將形成約8萬億元的支柱產業。按此估計，2020年整個大健康產業市場將突破10萬億元。公開資料顯示，醫藥衛生費用占GDP比重的世界平均水平為6.4%，美國在2012年已高達18%，實現全民醫保的英國是12%。在醫療支出方面，我國醫療人均支出僅為139美元，日本是中國的22倍、英國是中國的30倍。中國大健康擁有巨大的市場。
另一相關產業則是環保行業，經過30多年的發展，我國的環保產業已初具規模。數據顯示，我國城市環保行業以資源綜合利用、潔凈產品為主，這兩類子行業的產值在中國城市環保行業產值中所占比重超過3/4。隨著國家對環境保護的標準日漸提高，環保執法日趨嚴格，催生環保相關行業迅速增長。我國環保產業投資未來5-10年每年增長10%以上，在環保行業整體快速增長的同時，環保服務和環保產品在工業領域用于前端治理的發展空間會最為廣闊，我國環保工程服務市場也會面臨較好的發展機遇。
生態農業
第7篇：互聯網農業金融范文
關鍵詞：農村金融；互聯網金融；產業鏈金融；供應鏈金融
一、引言
根據第六次全國人口普查數據和近年國家統計局數據推算，在我國近14億人口中，仍然有接近6.2億人口居住在農村。但是目前我國農村金融的現狀并不能滿足農村地區對金融服務的需求，農戶及農村中小企業融資難一直是新農村建設過程的一大難題。
農村金融現狀來看，存在以下一些問題：首先，從農村金融服務資源分布情況看，不論是金融機構的密度還是提供服務的種類都難以和城市相比，村一級組織的金融機構覆蓋幾乎空白。其次，從農村金融機構提供的金融服務種類和創新能力看，存在著種類相對單調，創新能力較弱的特點。農業經濟非標準化特點（區域性、季節性、無抵押），對于傳統金融機構而言，意味著風險高、管理難度大，農村金融機構不愿意或者是沒有足夠的創新能力來滿足農業企業和個人的需求。最后，從資金提供能力和吸收資金情況看，大型金融機構支農力度總體上處于弱化的局面，小型農村金融機構投入資金規模滿足不了需求，同時農村資金也存在大量往城市流動的情況。
農村互聯網金融的快速發展，在一定程度上解決農民和農村機構的融資需求，支撐農村改革事業。當傳統金融機構的改革速度跟不上農村社會發展的需要，農村互聯網金融的快速崛起成為必然。
二、供應鏈金融與農業
農村金融面臨的問題，在互聯網時代有了改善的基礎，這是因為互聯網在更大程度上消除了信息不對稱，一定范圍、一定程度化解了農村信用體系孤島的局面。產業鏈金融和供應鏈金融在概念上有很大相似，實踐中，兩者也有經常混用的情況，在此不做深入的區分。
目前中國農村經濟興起的“互聯網+產業鏈”的金融產品模式是在市場供求刺激及宏觀引導下，由社會、產業的內部因素經過博弈而逐步衍生出的內生性金融創新活動。預計基于產業鏈的互聯網金融模式將是未來農業領域的主流金融模式之一，有以下幾個原因。
第一，供應鏈金融通常選擇的是具有共性特征的細分產業，對產業的風險和收益有較為深刻的理解，容易針對產業的特點設計金融產品（模式），實現傳統金融機構難以覆蓋的領域。
第二，通過“（核心企業）1+N”等模式，將上下游企業通過核心企業串聯起來，控制向下游的資金流，掌控原來掌控單一企業難以控制的風險，某種程度上實現風險向上下游分散。
第三，農業產業在中前端（種子、種植-植保、糧食）基本是在廣袤的農村，機構完全覆蓋底層的農民個體，從效率上來講是不理性的。通過核心企業來間接覆蓋是較為可行的方式。
第四，農村在商業傳統上的“熟人”才合作的習慣，實際上熟人間已經積累較多的非數字化信用資料或信息。通過對這種熟人關系中過往借貸、交易狀況的數字化，有利于金融機構篩選出符合要求的客戶，也為缺乏信用數據的農業產業從業者提供了基礎信用信息。
三、農村供應鏈金融創新及案例分析
本文重點研究的是種植業中前端的種子、植保、糧食的環節，這是目前農業供應鏈金融較難規模化的環節。而種植業的后端（糧食的再加工、精加工-釀酒業、食品業、飼料業等）則基本上是現代化企業參與，金融服務已經較為完善。種植業的產業體系框架見圖1所示。
從目前農村互聯網金融創新產品模式的代表中，總結出以下具有代表性的新模式。
（一）“P2P”模式對接農戶（大戶），解決農資購買資金困境
這種模式的主要代表是上市農藥企業諾普信。深圳諾普信農化股份有限公司于1999年9月注冊成立，以科技創新、經營創新和為農民提供優質產品與服務作為企業的宗旨，企業因此獲得快速成長和發展。先后參股或發起設立田田圈、農集網、農金圈、農泰金融等公司，意圖通過母公司在農藥化工領域多年的積累，在農業互聯網領域取得先發優勢。
不論是農金圈的農發貸還是農泰金融，諾普信系采用的最主要模式就是“P2P”模式給農戶購買農資提供貸款。即將農戶采購農資的需求在P2P平臺上發標，籌集的資金用于向農資經銷商付款。當農戶糧食銷售后，再向P2P投資者歸還本息。由于幫農資經銷商解決了過往主要靠賒銷農資給農戶、資金被占用嚴重的問題，再加上經銷商和農戶較為熟悉，因此經銷商對農戶的P2P貸款提供了擔保。產品結構示意圖見圖2所示。
（二）“類小貸”模式對接經銷商，給農資經銷商提供流動資金
在P2P模式提供農資貸款中已經提到，農資銷售大多采用賒銷的方式。根據中國農資網的數據（2015），農資賒銷的比例大概在70%左右。因此針對賒銷的習慣，除了P2P模式提供農資貸款以外，還可以充分利用農資經銷商的債權給農資經銷商提供類似小額貸款的金融產品。
這種模式在市場上有一些初創公司嘗試，但目前執行金額均不大，可能操作上有一定的困難。產品的結構示意圖見圖3所示。
（三）基于“管庫”供應鏈金融對接繁種經營者，提供收購糧種資金
這類產品模式和商業銀行靜態抵質押授信產品是一致的，以客戶自有或第三方合法擁有的動產為抵質押的業務。此處不同的是，銀行是委托第三方物流公司對客戶的抵質押商品進行監管，而農村供應鏈金融大多由提供資金的公司參與到倉庫監管。這種產品通常要求批量進貨，分次銷售，要求抵押物具有很好的變現能力。
在農業領域，種子生產經營企業（廠家）通常會委托農場或大戶進行預約生產，生產種植結束后廠家需要批量購置糧種，同時支付大筆委托生產資金。糧種在倉庫中暫存（熏蒸），分批次進入加工車間，經過篩選、烘干、包裝等程序后進入銷售。目前市場上部分資金雄厚的國有企業參與這樣的供應鏈金融業務，比如安徽糧油運輸公司。這與該公司在當地有倉庫，有糧食（種子變回商品糧）處置能力有關。產品的結構如圖4所示。
（四）基于“全程服務體系”對接大戶，全面解決種植戶資金困境
隨著農業的發展，土地流轉之后，種糧大戶成為數量龐大的群體。服務大戶的現代農業全程服務大致包含以下內容：產前規劃（平整、產品選擇等）、產中技術指導（施肥、除草、用藥等）、提供生產資料（種肥藥、農機具等）、r機服務（收割等）、產后服務（烘干、倉儲等）、附加融資服務等。依托全程服務公司可以用類似供應鏈金融的模式解決很多的融資問題。
在種植業中，本質上糧食銷售收入是最終還款來源，農戶賒銷了農資、從銀行貸款購置設備、融資支付包地成本等，最終是靠糧食銷售來還款。而全程服務公司具備了收割、倉儲的能力，也就具備了控制糧食銷售收入的條件，從而實現資金閉環。具體結構如見圖5所示。
四、結語
農業產業供應鏈金融，從理論上和基于電商、第三方物流的供應鏈金融沒有區別，理論基礎完備。最近幾年，經過模式的創新和風險、產業資本的介入，農業（農村）供應鏈金融有了長足的發展。從事農業方向的2B、2C電商的崛起，使得銀行對這些原來難以介入的農業中小企業改變了態度，借助平臺的力量，通過供應鏈金融的手段擴大了銀行的客戶源。本文所涉及的案例均有以上特點。
在農業供應鏈金融的研究和實際運作中，有以下一些建議，希望推動農村（農業）金融模式創新和發展。
第一，農村金融需要對內生性創新進行扶持，與過往對國有金融機構的行政推動相結合。
第二，農業（尤其是種植）領域，重大自然災害（系統性風險）成為所有金融服務的重要風險點，大災保險補貼制度可以借鑒。
第三，加強監管，防范部分非法機構打著農村金融創新的名義擾亂農村金融秩序。
第四，農村互聯網基礎建設仍需加強，要符合農村地區跨越式進入移動互聯網時代的趨勢。
第五，參與到農業供應鏈金融業務的組織，需要重視信息系統的建設，完善而易用的農業信息管理系統將為未來農業互聯網金融的再次發展奠定基礎。
參考文獻：
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第8篇：互聯網農業金融范文
1目前我國農村金融發展中存在的問題
1.1借貸失衡導致資金外流
近幾年來各大金融機構為追求自身利益最大化，他們更傾向于進行大額貸款而非針對農戶的小額貸款，這導致了資金更易向高收益城鎮或非農區流動，使真正需要資金的農戶無法獲得應有的資源，弱化了政府資金投入。這種非農化傾向所造成的金融服務與資金額度的不足與農村旺盛的金融需求相悖，造成了農村貸款難、融資難，金融業務低效率，金融資源無法有效分配，沒有發揮資金集聚效應，形成了供給與發展相互阻礙的惡性循環，加劇了資金供求矛盾與金融供給失衡。因此，促進貸款公平性和公開性，可以化解資金外流困境。
1.2金融主體匱乏，金融服務不足
金融主體單一始終是困擾農村金融創新的現象，其主要體現在金融產品單一和農戶融資渠道單一兩方面，金融產品單一表現為產品缺乏特色性的創新，業務品種缺乏，同質化明顯，缺乏競爭力，如支付和結算工具單一。這樣導致了農村金融市場發展遲緩，金融服務網點僅有存、取、轉等基礎業務，證券、理財產品、基金等業務尚屬空白。融資渠道單一表現為金融機構選擇單一，是由金融系統融資方式落后和融資規模小造成的，具體為農村信用社和商業銀行為農戶所能選擇的兩種融資機構。這樣降低了資金的利用率，也降低了金融機構融資效率，使需要資金的農戶卻無法獲得資金。
1.3農村金融創新風險高
農村金融創新始終伴隨著高風險的隱患，風險主要來源于農業自身特點與信用制度的缺失兩方面。首先，農業具有的較長產業鏈、收入不確定性、季節性、產品相似性、低收益性、生產分散性和自然災害不確定性等特性決定了農業自身在收益取得方面所具一定的隱患，并且交易成本和資本運用成本較高。當農業自身具有的特點無法及時與金融產品進行匹配時，這些特點會阻礙農業產業升級。其次，農村信用環境不良與信用制度缺失，無法約束借款人行為，增大了農村貸款的信用風險。風險分擔機制的缺失降低了風險分散能力，削弱了金融創新的動力，并切斷了持續性創新的保障。
1.4網點覆蓋率低，民間融資興盛
近些年，隨著商業銀行面向農村的業務拓展，針對基礎服務網點的覆蓋率在逐漸增加，但現實中仍然存在網點配置不足、密度不均等布局缺位，城鄉布局斷層等區域性失衡，網點金融功能不健全等現象。這些問題影響了存取款的便利性，限制了農戶的儲蓄行為，也限制了金融機構吸收資金的能力。為推動基礎金融服務向農村輻射，各商業銀行應推進空白區域的網點建設，建立農村服務整體布局網，發展普惠金融。正規金融機構在某些地區的缺位給予了民間金融機構發展的空間，而民間金融的活躍，大多有血緣親友、地緣鄉親與業緣同事等關系相聯系，雖然在一定程度上解決了部分資金需求的壓力，但因其缺乏法律保障與監督機制，并具有偏高的償還利率，易出現非法或不規范經營行為而引起糾紛，加大了農戶負擔的金融風險，威脅金融市場的穩定。
2互聯網金融促進農村普惠金融發展
2005年，世界銀行、聯合國等國際組織首先提出了“普惠金融”一詞，其具體是指以弱勢群體和低收入群體為主的金融服務需求方能夠獲得金融服務。由此可見，普惠金融更適用于緩解農村所面臨的金融排斥。發展普惠金融有助于推動農村普惠金融體系的改革，營造以客戶為中心，適度競爭，服務得當，持久發展的市場環境。近些年，隨著互聯網時代的來臨，以互聯網技術為代表的信息技術逐漸滲透到了金融領域，而造就了當代的互聯網金融。以大數據挖掘技術、信息通信技術、資信評價技術、移動支付及云計算技術為主體工具的互聯網金融，具有交易成本低，服務效率高、覆蓋面廣，使用便利等多方面的優勢。互聯網金融的出現，填補了金融領域空白，解決金融供需問題，打破壟斷，引發市場競爭，推動我國金融服務更加國際化。現實的金融模式，往往會將傳統金融在資金、網點、風險管理方面的優勢和互聯網金融在滿足客戶個性化需求方面的長處相結合，推出適應農村金融需求的金融產品和工具。為搭建跨平臺、跨行業、惠及農村的金融模式，互聯網金融與普惠金融業務深度融合成為了大勢所趨，因而也造就了適用于農村的互聯網金融方式。兩者互為補充，創造農村金融發展的新契機。互聯網金融主要有六種形態，分別是金融互聯網化、移動支付與第三方支付平臺，大數據征信系統與網絡貸款，P2P網絡貸款，互聯網貨幣與眾籌融資。可見，金融信息化與電子化已成為未來農村金融創新的主要方向。
3互聯網金融提供農村金融基本服務研究
在我國農村金融環境逐漸完善，農戶收入增加，城鄉差距縮小，為金融普惠的發展提供了前提條件，基于此我國互聯網普惠金融所提供的服務可分為三類：
3.1基本金融業務伴隨信息技術和信息通信技術的迅猛發展，網上銀行、手機銀行、網絡證券、金融產品網絡銷售平臺的出現，打破金融業務依附物理網點的局限，打破了農業分散的阻礙，豐富了傳統銀行存取款、保險、期貨等金融服務渠道。通過運用全新互聯網金融工具，客戶不僅可以完成基本金融業務，更可以通過移動支付終端進行金融產品的購買。這種突破使金融機構轉向以市場為導向，提供基本金融業務服務的金融工具屬于互聯網金融中金融互聯網化與移動支付這兩類。金融互聯網化是指網上銀行、手機銀行等在網點缺乏與業務不足區域，克服空間障礙，開展金融服務的方式創新。采用這種方式可以使農戶更加便捷的接觸金融服務，也降低了交易成本。支付終端與移動支付的構建，便利了農戶進行互聯網貿易時的支付行為，也使得小額支付服務得以發展，創造了良好的支付體驗。
3.2提供融資平臺
互聯網金融融資主要以貸款產品為主，主要形式為新型P2P網絡貸款和眾籌融資。首先，P2P網貸是運用互聯網技術，實現個體間的資金借貸與資料互通，因此其傾向于以金融中介的模式服務中小企業。作為新興事物P2P平臺在2014年內上線1228家。其互聯網平臺的公開性，高效性和低廉性，增加了信息透明度和客戶進行選擇的可能性，降低了收集信息的成本，激發了閑置資金的流轉，創造了全新的便捷互聯網貸款方式。其次，眾籌融資憑借其突破性與無地域限制等特性遠超股權融資與天使投資，解決了中小企業的資金不足，拓寬了其融資渠道。但由于融資行為涉及到雙方資信水平評估，因此信息質量對于融資項目尤為重要。大數據挖掘技術具有捕捉個人信息的優勢，因此其在收集與分析借款人信用水平，輔助評估借款人信用，并決定是否進行借貸業務過程中扮演重要角色，并且其增大了信息的對稱性，打破了信息采集障礙，促進了信貸業務的發展。另一方面，大數據系統可以通過分析業務進行中的信息，進行風險評估，及時限制借款人違約，降低違約風險與不良貸款率。因此線上融資業務逐步形成了大數據挖掘技術與互聯網平合的經營模式，彌補了傳統金融業務不足。而可以進行大數據采集的平臺多為阿里巴巴等電子商務平臺。我國目前最大的P2P小額信貸平臺———宜信，是當代互聯網融資機構的翹楚，其主要扮演中介平臺，在彼此信任的兩個個人間進行資金信貸業務。近些年，他們更是提出了未來五年的“谷雨戰略”，計劃通過自建服務網點、開辟農村金融平臺、提升其征信能力與風控能力，來推動農村實體經濟發展。相似的京東金融推出的金融白條與小額信貸等產品，阿里巴巴的螞蟻微貸與投建村服務站的千縣萬村計劃，正勤金融開發的惠農產品“e農貸”，翼龍貸推出的農業貸款，開鑫貸發行的惠農貸都是意圖解決農戶融資難、成本高的問題。
3.3金融基礎設施建設
第9篇：互聯網農業金融范文
【關鍵詞】互聯網+ 經濟新常態 創新
【中圖分類號】F0 【文獻標識碼】A
互聯網金融正消融傳統金融服務業
互聯網金融業態在不斷創新，開始向縱深方向進軍。已有的業態也呈現新的態勢。互聯網金融正徹底改變著中國因金融創新不足而導致的金融深化程度不夠的問題。但這種全新的金融業態，呼喚我們迅速提升政府駕馭經濟的能力，創新監管機制，防范可能風險。互聯網金融平臺是一個開放性強、兼容性廣、信息自由流通的平臺。互聯網金融發展與監管需要并重。未來，互聯網金融監管要充分發揮行業聯盟與自律組織的作用，促進信息披露和信息共享，建立“黑名單”制度，保護金融數據安全，維護市場公平競爭，保護消費者合法權益。
第三方支付成為新事物。傳統的支付方式是個人或單位直接向商業銀行支付，商業銀行最后再通過中央銀行予以結算。互聯網興起以后，第三方支付成為重要的支付方式。第三方支付是指由非銀行的第三方機構投資運營的網上支付平臺。第三方平臺提供商通過通信、計算機和信息安全技術，在商家和銀行之間建立連接，具有信用擔保和技術保障的職能，從而實現從消費者到商家之間貨幣支付、現金流轉、資金清算、查詢統計等功能。互聯網助飛了第三方支付產業鏈，逐漸擺脫了單純的支付功能，增加了理財產品銷售、資產管理、保險代銷、跨境結算等新功能。
隨著中國電子商務環境的不斷優越，支付場景的不斷豐富，以及金融創新的活躍，使互聯網支付業務也得到了較快增長。2015年6月，監管部門出臺了相關條例，對第三方支付進行了監管和規范。第三方支付并沒有放緩發展速度，支付數額不斷創造新高，并且支付的工具也開始衍生發展。2015年三季度第三方支付交易量是一季度三倍，而且首次實現移動設備支付比重超越互聯網支付。
互聯網保險迅速提振保險業。互聯網保險推崇簡單、直觀、標準化的設計，并且保費低廉，便于交易，因而在互聯網時代，保險得到了更加廣泛的普及。傳統保險公司利用網上渠道銷售保險，國內各大保險公司目前都比較重視互聯網保險，利用第三方支付平臺來拓展自己的產品線；網絡巨頭設立自己的保險公司來推銷互聯網保險。比如阿里與太平洋安聯聯手發展健康險，騰訊在山東申請設立壽險公司。2015年，互聯網保險以財產險和車險為主，人身險的比重也開始提升。
互聯網理財方興未艾。互聯網理財具體包括網上股票理財、網上計算存貸款利息、互聯網自助貸款和轉存，以及各種理財產品等。在互聯網理財出現之初，各種便利的支付和繳費形式是主流。但隨著經濟的發展和互聯網技術的進步，互聯網理財已經超越了這個階段，開始以向民眾推出各種互聯網理財產品為主。由于民眾的理財知識較為缺乏，對各種理財產品一時也難以分出良莠，互聯網理財服務應運而生，并且成為互聯網理財不可或缺的部分。現在互聯網理財的業態是將產品和服務有機地結合在一起，為民眾提供更多更便利的金融服務。2015年，互聯網理財得到了空前發展，除了提供較高的收益之外，互聯網理財更加注重于服務的質量和風險的可控，為民眾提供了更多的理財手段。
眾籌成為新的融資主力軍。眾籌是指小企業或個人以某些可盈利的項目為基礎，通過互聯網向網友展示他們的創意，從而獲得資助的模式。現代眾籌起源于美國，并很快向亞洲地區傳播，現在已成為中國小微企業和個人獲取資助的重要渠道。截止2015年7月底，全國共有正常運營眾籌平臺224家，數量比上月增加13家。在各種類型的眾籌平臺中，以股權眾籌平臺為最多，其次是獎勵眾籌和混合眾籌，公益眾籌的數目最少。眾籌平臺分布于20余個省份，北京、廣東、上海位居眾籌平臺的前三位。此外，隨著中國創新大潮的來臨，股權眾籌平臺成為中小企業融資的重要渠道。股權眾籌與新三板相結合，有效地降低投資門檻，給予更多的投資者以投資機會，更便利了小微高新企業的融資。
大數據顛覆傳統產業
大數據是指在有限時間內生成的大量無法用普通方法處理的數據，具有巨大的數據維度、快速的數據流轉、多樣的數據類型和較低的價值密度等四大特征。大數據雖然單位價值密度不高，但如果能選擇較為合適的挖掘和處理方法，往往能得到非常有價值的信息。通過挖掘消費者網絡購物的大數據，能得到大量有益的信息。在以往，大數據總給人一種看不清摸不著的感覺，這種情況在2015年發生了變化。
大數據催生智能制造。近年來，大數據迅速向工業制造領域滲透，產生了工業大數據。工業大數據是以工業系統的數據搜集、特征分析為基礎，對設備、裝備的質量和生產效率以及產業鏈進行更有效的優化管理，使制造過程的信息透明化，提升效率，保障質量，并且低成本、低資源消耗地滿足客戶定制化要求。利用工業大數據，制造業開始向產品的智能化、流程和制造的智能化、企業的智能化發展，而要做到這些，必須以工業大數據為基礎。雖然中國企業在利用大數據推進智能制造方面取得很大進展，但仍然任重而道遠。
大數據膨化健康產業。在傳統的模式中，健康產業只是對個體患者的需求進行處理和滿足，大量數據得不到有效的處理和利用，只能白白閑置。由于大數據已成為有效的工具，健康數據的采集、分析和處理已不再是問題，健康管理、疾病管理、遠程醫療這些行業都因大數據產業的成熟而獲得發展。在大數據的基礎上，除了出售藥品，提供服務和醫療設備這些傳統業務外，根據患者的歷史數據，為患者提供個性化的醫療服務，就成為耀眼的新興產業。除此之外，大數據對于健康產業的運營模式也將產生巨大影響。在新產品的研發，藥品和保健產品的定價，智能化制造、市場分析和企業管理方面，都將產生強有力的提升作用。目前，大健康產業在全球的地位愈加重要，年支出占GWP（世界國內生產總值）的1/10。據預測，2020年中國大健康產業將能創造8萬億元的GDP。巨大的市場份額吸引了國內互聯網巨頭，2015年，百度等知名互聯網企業推出“百度醫生”，挾本身的數據優勢，為患者提供個性化和差異化的醫療服務。2015年3月11日，科技部推出了中國精準醫療計劃，計劃在2030年以前在精準醫療領域投入600億元，中央財政出資200億元，其余400億元由企業和地方政府配套。大數據健康產業在中國呈現出輝煌的發展前景。
互聯網全面滲透到傳統產業
在信息社會的技術條件下，互聯網與傳統產業呈現加速融合的趨勢，第一、二、三產業與互聯網相結合，不但出現了大量新業態，而且拉近了生產和銷售的距離，使得第一二產業的發展更加個性化和多元化。
互聯網農業方興未艾。互聯網農業是指以信息技術和網絡為中心，深入滲透到農產品生產、加工、銷售等環節，從而實現農業的科技化、信息化和智能化發展，通過對品質、需求、自然條件、災害、產品檢驗標準、物流等多方面信息的集成，集感知、控制、作業、傳輸為一體，大大提高了農業的規范化和標準化，不僅節約了成本，增強了抗風險能力，更提高了品質。此外，互聯網技術還打通了農業及與之相關的第二、三產業，對農產品生產和加工環節進行了全面改造，并將工業化的質量控制過程滲透到整個農業及相關產業的生產加工中去，產業形態更加豐富和完備。2015年，多個農業地區都積極地與騰訊、阿里巴巴、京東等知名企業合作，對接電商平臺，并將農業的信息服務能力不斷向縱深推進。同時，互聯網農業的新模式也逐漸成型，包括農產品品牌化、大數據市場預測分析、農業眾籌等等。國家對互聯網農業的支持力度也在不斷加大。5月8日，國務院在“電商國八條”中指出，應加強互聯網在農業、農村發展中的作用；10月31日，國務院辦公廳下發了《關于促進農村電子商務加快發展的指導意見》，互聯網農業在中國的發展前景光明。
互聯網升級傳統家電。互聯網家電是指利用數字技術、網路技術和智能控制技術，對普通家用電器進行改進，將不同的家電進行互聯，并可有效地與外界進行功能和信息交換。互聯網家電不僅可以在家庭內部實施數據共享和聯合控制，而且還可以獲取外部訊息，接受家庭成員在外地的指令，方便家居生活。2015年，中國的家電互聯網呈加速融合的態勢，家電企業與互聯網巨頭的相互合作日漸緊密，包括信息、資本和戰略融合等。長虹、TCL、創維等家電名企都開始專注于互聯網家電的發展，海爾近日還研制出世界上第一臺互聯網冰箱。除了與互聯網企業展開合作外，一些家電企業還收購了部分互聯網企業，以對互聯網家電實施布局。在宏觀層面，互聯網家電同樣受到重視，家電行業也在大數據、云計算等方面展開積極探索，將先進技術全面融于生產、銷售、服務全過程中，改變整個行業的運營模式。今后，互聯網家電將只是一個載體，服務與內容將成為最重要的產品，構成收入的主要來源。互聯網家電在中國正以迅猛速度發展，必將重塑整個中國家電業。
互聯網改造著生態圈。當互聯網全面進入到民眾的生活之后，線上和線下的生活日趨緊密，界限也日益模糊，人們的生活也越來越離不開互聯網。互聯網以各種方式將許多具有相同偏好的人結合起來，形成了一個類似生態圈的系統。這個系統包括信息系統、互動系統、支付系統和物流系統等。這就將眾多的用戶聯接起來，并具有自我演化的能力，對互聯網乃至整個社會的發展，都具有重要的作用。中國互聯網之所以能取得很大的發展成績，沒有被國外企業壓制，有著自身成熟而較為獨立的互聯網生態是重要原因。2015年，阿里巴巴、騰訊、百度等巨頭對完善自身的互聯網生態傾注了巨大的精力和資源，比如阿里巴巴與蘇寧簽署了戰略合作的協議。無論是互聯網企業還是串通的制造和商貿企業，都意識到必須抓住時機，營造自身的互聯網生態。不管是大企業還是中小企業，都必須實現這一轉型。
互聯網發展的新趨勢、新機遇
國內的一些大型工業企業和互聯網企業共同推進中國制造業轉型，新技術、新產品、新業態、新商業模式不斷涌現，生產的網絡化、智能化、綠色化特征日趨明顯，開啟了工業互聯網時代。互聯網經濟將和中國整個產業升級的進程結合起來，并將在這一進程中發揮巨大作用。信息技術上的不斷突破，其本質都是在松綁數據依附，最大程度釋放數據的流動和使用，并最終提升經濟社會運行的效率。
首先，互聯網金融將克服中國金融深化不足的缺陷，為中國經濟結構的矯正起到巨大作用。中國金融工具發展較西方大為滯后，中小企業融資困難，個人申請信貸也頗為不易，這就在一定程度上造成了民間借貸利息率高昂，對實體經濟的發展起到了相當不利的作用。單純依靠銀行系統解決這個問題是很不容易的，中國的直接融資由于種種原因，發展也并不是很充分，這些都植根于中國經濟的深層次結構性因素。互聯網金融的異軍突起改變了這一點，在政府的有效引導和監管下，中國互聯網金融在提供資金、拓寬融資渠道和降低民間借貸利率方面，已經起到了巨大的作用。這個過程如果延續下去，不但會緩解民間的資金荒，而且會對中國經濟結構的一些結構性問題起到巨大的矯正作用，并且促進中國金融工具的發展，走出一條不同于西方的道路。
其次，互聯網連同3D打印技術徹底改造著制造業，創造出全新的制造業業態，從而為中國產業升級做出獨特的貢獻。傳統產業向智能化、數字化、網絡化縱深發展。產業互聯網發展步伐進一步加快，互聯網技術對傳統產業的產品設計、生產過程、產品銷售等全過程滲透。同時，傳統產業也將通過互聯網技術整合產業鏈上下游資源，在原材料、裝備制造、軍工等重點領域開展試點工程，加快生產流程的創新，發揮“信息流”的作用，在研發、設計、生產、銷售、服務等環節促進網絡與信息技術發展。新一代網絡信息技術已經滲透和擴散到生產業的各個環節，催生出各種基于產業發展的服務新業態，并將成為互聯網經濟背景下成長性最高的產業群。生產業將從技術應用、服務內容、商業模式等方面不斷提升。生產業的發展壯大將是下一個產業互聯網重點融合的方向。催生出各種基于產業發展的服務新業態，并將成為互聯網經濟背景下成長性最高的產業群。生產業將從技術應用、服務內容、商業模式等方面不斷提升。生產業的發展壯大將是下一個“互聯網+制造業”柔性化生產，加速生產商柔性化：原有以規模效應和資金為主的競爭逐步讓位于信息利用和靈活協同。互聯網為小生產商（品牌商）賦能：聚集長尾需求；消費者需求實時反饋；柔性化生產產業互聯網重點融合的方向。云計算、物聯網和網絡眾包的出現，既能讓相關企業以較低的代價取得技術成果，又促使企業組成一個集團，透過通用智能硬件聯合取得統一的軟件服務和技術支持，大大促進了先進技術的擴散。此外，大數據也在需求和供給之間搭起了一座橋梁，按需制造、智能制造將成為主流。甚至在不久的將來，我們會看到全智能工廠和網絡化工廠，將各個工廠的數據聯系在一起，避免浪費，并實現按需生產，這也可以看作是一種更高層次的計劃性生產，但卻是建立在市場機制高度發達的基礎之上的。總之，互聯網全面向工業滲透，將為龐大的中國制造業提供一個全面的彎道超車的機會。
