線上支付的好處精選(九篇)

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第1篇：線上支付的好處范文

首先,顧名思義,虛擬信用卡是不需要實(shí)體卡片的信用卡產(chǎn)品,持卡人僅通過虛擬卡號(hào)就可以完成交易。

其次,因?yàn)闊o(wú)實(shí)體卡片,虛擬信用卡在使用場(chǎng)景上只能選擇線上交易場(chǎng)景或者支持手機(jī)掃碼支付的線下場(chǎng)景。當(dāng)然,由于與兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)行合作,其線上場(chǎng)景的豐富程度還是可以想象的。

第三,授信環(huán)節(jié)在線上快捷完成。當(dāng)前主流的傳統(tǒng)銀行信用卡業(yè)務(wù),銀行在收到客戶申請(qǐng)后往往需要2到3周的授信過程,用來(lái)核定客戶額度。中信銀行虛擬信用卡充分借助了互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì),針對(duì)客戶的申請(qǐng),根據(jù)對(duì)客戶互聯(lián)網(wǎng)歷史數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)分析,將授信時(shí)間縮短到1分鐘以內(nèi)。當(dāng)然,為了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制,虛擬信用卡的額度相對(duì)較低,以中信銀行和騰訊合作的案例來(lái)看,產(chǎn)品額度分為50元,200元,和1000到5000元三個(gè)檔次,比傳統(tǒng)信用卡低了不少。可以想象,隨著持卡人交易記錄的不斷累積,其授信額度也會(huì)逐漸提高。

從業(yè)務(wù)模式看,虛擬信用卡無(wú)疑是一款創(chuàng)新產(chǎn)品,其推出有著市場(chǎng)發(fā)展的必然性。短期看,虛擬信用卡是互聯(lián)網(wǎng)巨頭與傳統(tǒng)銀行合作的一個(gè)雙贏案例。

一方面,虛擬信用卡業(yè)務(wù)可以為銀行帶來(lái)以下四方面好處:

第一,降低發(fā)卡成本,這體現(xiàn)在兩個(gè)方面。

制卡成本:一張普通磁條卡的制卡成本大約為4到5毛錢,雖然看上去不多,但是如果發(fā)卡量大還是會(huì)帶來(lái)不菲的費(fèi)用。此外,根據(jù)人民銀行的推進(jìn)IC卡業(yè)務(wù)要求,自2015年起,各銀行只能發(fā)行IC卡,而一張IC卡的制卡成本為數(shù)十元,虛擬信用卡無(wú)疑會(huì)為銀行在制卡費(fèi)用方面節(jié)省不少支出。

推廣成本:當(dāng)前國(guó)內(nèi)的信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,通常情況下,銀行推廣一張信用卡的成本在百元上下。與兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作發(fā)行虛擬信用卡,一方面受益于其數(shù)以億計(jì)的客群基礎(chǔ),無(wú)疑會(huì)從很大程度上降低銀行的推廣成本;另一方面,僅僅事件本身的廣告效應(yīng)就為中信銀行賺足了眼球。

第二,提升品牌形象。中信銀行在國(guó)內(nèi)一向以創(chuàng)新聞名,這次其在各大行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域明爭(zhēng)暗斗之際,反其道行之,與兩大巨頭同時(shí)合作,推出創(chuàng)新產(chǎn)品,給人耳目一新、創(chuàng)新進(jìn)取的印象,為其品牌形象加分不少。

第三,提升產(chǎn)品差異化競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)經(jīng)歷10多年的快速發(fā)展,已經(jīng)達(dá)到相當(dāng)成熟的程度,各大行在新產(chǎn)品推廣中普遍存在產(chǎn)品同質(zhì)化程度高,缺乏差異化競(jìng)爭(zhēng)力的問題。中信銀行虛擬信用卡因?yàn)榻Y(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)要素,無(wú)論在申請(qǐng)、信審,還是交易過程中都與傳統(tǒng)信用卡有很大不同。實(shí)時(shí)授信,快速發(fā)卡,移動(dòng)支付的結(jié)合,給持卡客戶帶來(lái)全新體驗(yàn),提升銀行產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。

第四,覆蓋更廣泛的客群需求。傳統(tǒng)信用卡的使用場(chǎng)景主要集中在線下,滿足持卡人在實(shí)體場(chǎng)景中的刷卡消費(fèi)需求(這兩年隨著國(guó)內(nèi)電子商務(wù)的快速發(fā)展,實(shí)體卡也形成了一定的線上交易規(guī)模)。而虛擬信用卡主要支持持卡人的線上支付需求,同時(shí)通過智能手機(jī)實(shí)現(xiàn)線下掃碼支付功能。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì),2013年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物交易額達(dá)到1.85萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)42%,由此看出我國(guó)線上支付需求正處于快速發(fā)展期,且基數(shù)龐大,虛擬信用卡正可以無(wú)縫覆蓋這部分支付需求。

另一方面,虛擬信用卡也可以為互聯(lián)網(wǎng)公司的發(fā)展帶來(lái)以下兩方面好處。

第一,布局互聯(lián)網(wǎng)金融的又一板塊。余額寶和理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的火爆銷售,讓更多人把目光轉(zhuǎn)向了互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)巨大的金礦。如果說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)公司通過各種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的銷售成功切入金融領(lǐng)域,并且積累了大量的金融客戶及數(shù)據(jù)信息,那么接下來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)信用支付產(chǎn)品將幫助這些企業(yè)向金融縱深領(lǐng)域再邁出堅(jiān)實(shí)的一步,并為其帶來(lái)更大的價(jià)值和利潤(rùn)。依托互聯(lián)網(wǎng)開放、便捷的天然屬性,再加上對(duì)平臺(tái)中沉淀的海量數(shù)據(jù)的分析,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以很好的找到客戶體驗(yàn)與信貸風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡點(diǎn),從而賺取超額收益。而虛擬信用卡的發(fā)行無(wú)疑幫助互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)培養(yǎng)了用戶習(xí)慣,并且為之后推出自己的信用支付產(chǎn)品排雷鋪路,打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

第二,豐富支付手段。支付原本是阿里的強(qiáng)項(xiàng),在第三方支付市場(chǎng)上鮮有對(duì)手。然而,憑借春節(jié)期間推出的微信搶紅包產(chǎn)品的出色表現(xiàn),騰訊成功實(shí)現(xiàn)了在這一領(lǐng)域的逆襲,微信支付功能開始漸入人心。而虛擬信用卡的推出可以進(jìn)一步豐富客戶的支付選擇,必將成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭在支付領(lǐng)域中的又一個(gè)重要戰(zhàn)場(chǎng)。

以上論述說(shuō)明虛擬信用卡的推出在短期內(nèi)給銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶來(lái)的雙贏,但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看也許會(huì)呈現(xiàn)出不同的局面,銀行在合作中的地位會(huì)相對(duì)弱勢(shì)。主要體現(xiàn)在:

第一,國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)已經(jīng)慢慢走向寡頭壟斷競(jìng)爭(zhēng)的局面,競(jìng)爭(zhēng)的主體局限在騰訊和阿里兩大巨頭之間(最多再增加一個(gè)百度),其它小企業(yè)紛紛通過被收購(gòu)或被入股的方式完成站隊(duì)。與此相對(duì)的是,銀行信用卡市場(chǎng)仍然處于一個(gè)百花齊放的競(jìng)爭(zhēng)階段,沒有哪家銀行能夠在市場(chǎng)中處于絕對(duì)領(lǐng)先的地位。這本身就造成了銀行在與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作選擇上處于相對(duì)被動(dòng)的地位(銀行的選擇很少,而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的選擇相對(duì)較多)

第二,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)愿意在虛擬信用卡方面與銀行合作,是希望借助銀行的牌照繞過監(jiān)管限制,從而盡早布局互聯(lián)網(wǎng)信用支付(現(xiàn)在看來(lái)監(jiān)管壓力依然存在)。而銀行看中的不僅是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的龐大客群和海量數(shù)據(jù),還包括他們對(duì)各種生活場(chǎng)景入口的廣泛布局。

最近一兩年來(lái),各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛加快了對(duì)線上和線下生活場(chǎng)景的布局。對(duì)于平臺(tái)型互聯(lián)網(wǎng)巨頭,未來(lái)業(yè)務(wù)成敗與否很大程度上取決于其對(duì)終端客戶日常生活場(chǎng)景的覆蓋能力,簡(jiǎn)而言之,誰(shuí)能在更多的生活場(chǎng)景中獲得客戶的青睞,誰(shuí)就會(huì)有更光明的未來(lái)。前段時(shí)間騰訊和阿里在打車市場(chǎng)上投入數(shù)億資金的對(duì)決,并不僅僅因?yàn)殡p方 看好打車市場(chǎng),更主要的原因在于打車是很多終端客戶一個(gè)重要的日常生活場(chǎng)景,誰(shuí)都無(wú)法放棄。此外的案例不勝枚舉,阿里收購(gòu)高德地圖,騰訊入股大眾點(diǎn)評(píng)、京東商城,這些案例的背后都隱藏著相似的邏輯。經(jīng)過持續(xù)巨額的投入,互聯(lián)網(wǎng)巨頭對(duì)線上生活場(chǎng)景入口的布局已經(jīng)達(dá)到很高的程度,并且通過各類O2O手段逐步滲透到線下場(chǎng)景,兩大巨頭都累積了海量的客戶,并且享有極高的客戶忠誠(chéng)度。

而與此對(duì)應(yīng)的銀行信用卡市場(chǎng),則呈現(xiàn)另一番局面。由于線下刷卡支付屬于標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù),而交易場(chǎng)景的布局更多是由收單機(jī)構(gòu)完成,作為實(shí)體信用卡的發(fā)卡行很難通過創(chuàng)新手段提升持卡人的品牌忠誠(chéng)度。因此國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)呈現(xiàn)出各家銀行多頭并進(jìn)的局面,產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,持卡人忠誠(chéng)度低。

第2篇：線上支付的好處范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；第三方支付

一、引言

21世紀(jì)隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)在我國(guó)得到了很大的發(fā)展，2012年，謝平首先提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個(gè)概念，引起了廣泛的關(guān)注。在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展的背景下，第三方支付平臺(tái)迅速崛起并且獲得了快速發(fā)展，第三方支付的繁榮使得商業(yè)銀行的渠道類業(yè)務(wù)受到了很大的擠壓。面對(duì)日益發(fā)展的第三方支付業(yè)務(wù)，銀行如何利用自身優(yōu)勢(shì)，積極開拓互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)成為其日益重要的任務(wù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與第三方支付

1.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行的金融業(yè)務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)金融主要是依托于電子計(jì)算機(jī)技術(shù)的一種新型的金融模式，包括第三方支付模式、網(wǎng)絡(luò)融資、以互聯(lián)網(wǎng)基金銷售為代表的渠道業(yè)務(wù)和虛擬貨幣。目前互聯(lián)網(wǎng)金融格局包括傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)和非傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)。其中傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是主要為傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，而非金融機(jī)構(gòu)主要是利用電子計(jì)算機(jī)技術(shù)來(lái)運(yùn)作金融業(yè)務(wù)的，包括網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)和第三方支付平臺(tái)等。

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)銀行的金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)和發(fā)展壓力。首先互聯(lián)網(wǎng)金融模式在交易成本方面具有降低作用。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行融資可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和資源配置的作用，但是其交易成本也會(huì)隨著銀行收集信息、與客戶簽約、維護(hù)客戶等行為的存在而增加。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不僅可以實(shí)現(xiàn)多個(gè)交易方之間的交易，而且還會(huì)降低雙方的交易成本，包括簽約成本、維護(hù)客戶成本、信息采集成本以及風(fēng)險(xiǎn)的管理成本等。其次，金融脫媒已經(jīng)威脅到了銀行在投融資體系中的地位。金融脫媒，也可以稱為“非中介化”，是指在金融管制的情況下，資金供給繞開商業(yè)銀行這個(gè)媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里。在這種情況下會(huì)造成資金的體外循環(huán)。互聯(lián)網(wǎng)金融使得金融脫媒的速度逐漸加快，在傳統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)中電商提供交易平臺(tái)，第三方建立支付平臺(tái)，銀行提供結(jié)算服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)交易各方的線上支付。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及第三方支付的不斷壯大，企業(yè)投資來(lái)自于非金融體系的融資比重在加大，銀行的中介作用弱化。

2.第三方支付――“支付寶”

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的路徑是全力進(jìn)攻渠道類業(yè)務(wù)，其中支付結(jié)算渠道是最重要的一類。在支付結(jié)算領(lǐng)域，第三方支付已占據(jù)個(gè)人線上支付的絕對(duì)主導(dǎo)地位。所謂第三方支付主要是指第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。第三方支付最大的好處就是其獨(dú)立性，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，由阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)辦。在互聯(lián)網(wǎng)交易中，人們更多的是關(guān)注交易是否安全，而獨(dú)立的第三方的出現(xiàn)，則解決了這個(gè)難題。而且，在小額分散、要求便捷的業(yè)務(wù)中第三方支付比商業(yè)銀行更加具有優(yōu)勢(shì)。此外，客戶利用第三方支付平臺(tái)直接減少了商業(yè)銀行的部分手續(xù)費(fèi)收入。

三、基于第三方支付商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)策略

1.商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)

首先，傳統(tǒng)商業(yè)銀行在零售業(yè)務(wù)上競(jìng)爭(zhēng)力較弱。在零售業(yè)務(wù)上，相對(duì)于第三方支付而言，傳統(tǒng)銀行資金結(jié)算周期長(zhǎng)，需經(jīng)過人民銀行清算系統(tǒng)，而且傳統(tǒng)的支付方式多樣性較差，銀行間難以相互兼容。此外，還有用戶范圍較廣，不利于提供更加專業(yè)化的服務(wù)。在公共事業(yè)代扣代繳的業(yè)務(wù)方面，商業(yè)銀行收到了時(shí)間和空間的限制，而第三方支付平臺(tái)提供的代扣代繳業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)也就顯而易見了。

其次，支付寶使得商業(yè)銀行潛在客戶減少和現(xiàn)有客戶流失。目前，“支付寶”利用阿里的電子商務(wù)平臺(tái)，充分掌握客戶的信息，建立了強(qiáng)大的客戶關(guān)系網(wǎng)，并且產(chǎn)生了十分強(qiáng)的客戶粘性，截至2013年年底，支付寶實(shí)名制用戶已近3億，其中有1億用戶將主要支付場(chǎng)景轉(zhuǎn)向支付寶錢包，移動(dòng)支付總金額超9000億元，已超過硅谷兩大移動(dòng)支付巨頭PayPal和square移動(dòng)支付3000億元的總和，成為全球最大的移動(dòng)支付公司。由于支付寶擁有龐大的客戶基礎(chǔ)，為支付寶的盈利和發(fā)展提供資源，這個(gè)使得銀行非常被動(dòng)。支付寶使得人們?cè)诮灰讜r(shí)大大降低了銀行卡的使用次數(shù)，通過第三方擔(dān)保，人們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)購(gòu)物時(shí)感到既便利又安全，減少了銀行卡的使用，從而使得客戶不斷地流失。

最后，支付寶的使用影響了客戶交易行為。支付寶所提供的個(gè)性化和便捷的服務(wù)使得消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí)擁有了舒適的交易環(huán)境，人們?cè)絹?lái)越愿意使用這種第三方支付形式，而且隨著時(shí)間的推移這種服務(wù)模式已經(jīng)被消費(fèi)者認(rèn)同，并且不再愿意使用傳統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)，這對(duì)以傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)為主的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，而且銀行比較重視風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，在用戶體驗(yàn)方面與便捷的第三方支付相比存在著很大的差距。

2.商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成了一定的沖擊。第三方支付減少了銀行的零售業(yè)務(wù)，使商業(yè)銀行潛在客戶減少和現(xiàn)有客戶流失，而且也改變了客戶的行為模式。面對(duì)挑戰(zhàn)，銀行應(yīng)該采取如下措施積極應(yīng)對(duì)。

第一，商業(yè)銀行加強(qiáng)創(chuàng)新能力。商業(yè)銀行要加強(qiáng)信息技術(shù)投入，增強(qiáng)創(chuàng)新能力。在互聯(lián)網(wǎng)日益普及的今天，商業(yè)銀行需要進(jìn)一步加強(qiáng)信息技術(shù)的投入，在移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)上提高客戶體驗(yàn)的質(zhì)量，并進(jìn)行業(yè)務(wù)模式上的創(chuàng)新。在創(chuàng)新能力方面，首先在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上建立一種互聯(lián)網(wǎng)銀行的新型服務(wù)模式。要將銀行服務(wù)與客戶服務(wù)結(jié)合在一起，提供滿足客戶需求的個(gè)性化服務(wù)。其次，銀行不僅要擴(kuò)寬自建渠道，還要與第三方服務(wù)渠道加強(qiáng)合作，在支付結(jié)算渠道領(lǐng)域建立自己的品牌。

第二，提高自身數(shù)據(jù)獲取和挖掘能力。目前，我們正處于大數(shù)據(jù)時(shí)代，作為新興信息技術(shù)的代表，大數(shù)據(jù)被人們廣泛關(guān)注，互聯(lián)網(wǎng)金融等行業(yè)的發(fā)展也離不開大數(shù)據(jù)的支持。大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)改變了我們的生活和工作，引發(fā)了一場(chǎng)時(shí)代變革。適用于大數(shù)據(jù)的技術(shù)，包括大規(guī)模并行處理（MPP）數(shù)據(jù)庫(kù)，數(shù)據(jù)挖掘電網(wǎng)，分布式文件系統(tǒng)，分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，云計(jì)算平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)和可擴(kuò)展的存儲(chǔ)系統(tǒng)。大量互聯(lián)網(wǎng)交易數(shù)據(jù)為互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展提供了支持。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠利用其天然優(yōu)勢(shì)對(duì)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的這種優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行要充分利用大數(shù)據(jù)時(shí)代所帶來(lái)的好處并結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)，例如客戶信任、監(jiān)管嚴(yán)格等，建立充分完善并且深入的客戶數(shù)據(jù)，全面了解客戶的情況。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人才和技術(shù)的重視，培養(yǎng)和吸收既懂得金融又懂得互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的人才，只有通過相關(guān)人才和技術(shù)的分析，為銀行提供有效的決策數(shù)據(jù)，才能確保商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)時(shí)代緊跟時(shí)代進(jìn)步的步伐，不被淘汰。

最后，加強(qiáng)與第三方支付等平臺(tái)的合作。支付寶已經(jīng)使客戶行為模式產(chǎn)生了變化，許多人已經(jīng)適應(yīng)了支付寶這種第三方支付模式，銀行應(yīng)該積極拓展互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)，以互利互贏為基礎(chǔ)，積極尋求戰(zhàn)略合作伙伴，加強(qiáng)與第三方支付企業(yè)的合作。

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第3篇：線上支付的好處范文

阿里通過支付寶嘗到了“臨時(shí)”在手資金的甜頭，特別是現(xiàn)在馬上要出現(xiàn)的阿里銀行和已經(jīng)出現(xiàn)的金融產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，更是讓阿里風(fēng)生水起，即將在美國(guó)上市。近日，阿里巴巴謀劃入股中石化銷售公司的消息傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。聯(lián)想到其近期一系列在金融、在線教育、傳媒、旅游等領(lǐng)域的投資，在電商和物流層面提供了龐大的數(shù)據(jù)平臺(tái)，又有阿里云技術(shù)的支持，讓人不由感覺到阿里在下一盤很大的棋。

關(guān)系國(guó)計(jì)民生和國(guó)家戰(zhàn)略安全的石油業(yè)，行業(yè)地位舉足輕重。作為資本投資入股石化行業(yè)，不同于短線持有的散戶交易策略，阿里的投資不僅能實(shí)現(xiàn)保值增值，更能從宏觀經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展中獲益，并且阿里能獲得更為健康的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

先說(shuō)央企也缺錢的問題，傅成玉在接受訪問的時(shí)候強(qiáng)調(diào)說(shuō)中石化并不缺錢，缺的是機(jī)制。的確現(xiàn)在很多國(guó)企都在靠銀行支撐債壓很大，但中石化作為壟斷企業(yè)在外看來(lái)還是極其財(cái)大氣粗的，中石化銷售板塊資產(chǎn)約1800億元，EBIT也維持在400多億元，而且銷售板塊是中石化的優(yōu)勢(shì)所在，多家企業(yè)都在覬覦但改革成果如何誰(shuí)也不能妄下定論。錢從哪里來(lái)？只有向社會(huì)資本融資。在更早前，中石油已通過這種方式向?qū)氫摗⑷珖?guó)社保基金等進(jìn)行了高達(dá)千億元的股權(quán)融資，下一步還會(huì)以項(xiàng)目形式，對(duì)社會(huì)資本開放股權(quán)。石化行業(yè)屬于產(chǎn)業(yè)鏈集中的行業(yè)，從中石化的原油開采到提煉到銷售都是整個(gè)集團(tuán)一體化經(jīng)營(yíng)的，入股中石化的終端銷售網(wǎng)絡(luò)在戰(zhàn)略意義上，對(duì)上游產(chǎn)業(yè)鏈的進(jìn)入有很大的作用。

再來(lái)看看投資中石化對(duì)阿里巴巴的好處。電商大概看重的并不是中石油的售油業(yè)務(wù)，而是其非油品業(yè)務(wù)，中石化現(xiàn)在擁有的石化易捷網(wǎng)是屬于一個(gè)雞肋的業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)情況并不好，但是發(fā)展空間很大，可以使阿里巴巴的發(fā)揮空間很大：將其電商平臺(tái)做大，與實(shí)體對(duì)接，甚至還可以做物流。眾所周知中石化的周邊還是充滿了吸引力，遍布在各個(gè)城市的中石化將為阿里巴巴帶來(lái)更大更廣闊的市場(chǎng)。而且這次改革機(jī)會(huì)趕得很是時(shí)候，改革動(dòng)力和決心十足。

中石化30%的股權(quán)，參股的社會(huì)資本和民營(yíng)資本只可能從所有權(quán)層面用資本說(shuō)話，但仍不明確如何能在市場(chǎng)層面獲得更多競(jìng)爭(zhēng)上的話語(yǔ)權(quán)，因此難以評(píng)價(jià)效果。然而阿里巴巴等網(wǎng)絡(luò)電商卻不這么看。中石化有巨大的成品油終端網(wǎng)絡(luò)，過去這些加油站只是用于加油和一些小商品的銷售，“太浪費(fèi)了”；如果采用O2O模式，用戶就可直接通過手機(jī)刷卡、二維碼等模式消費(fèi)，不但可以擴(kuò)大它的消費(fèi)群體，而且可以為其他網(wǎng)上購(gòu)物提供新空間，而這種模式正是近期資本市場(chǎng)的熱點(diǎn)。

正因如此，阿里巴巴方面在中石化公告剛后，立刻與中石化總部取得聯(lián)系，期望能夠入股。每年中石化加油卡的銷售額都達(dá)到數(shù)千億元，但它需要持卡人現(xiàn)場(chǎng)購(gòu)卡。如果可以進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)虛擬銷售，以手機(jī)、銀行卡等方式售油，不但可以減輕持卡人的辛勞，而且還可以為電信運(yùn)營(yíng)商、銀行等更好地掌握潛在客戶，精準(zhǔn)地分析客戶消費(fèi)等提供數(shù)據(jù)支持，這種大數(shù)據(jù)的交易正在成為市場(chǎng)新增的消費(fèi)點(diǎn)。由于中石化尚在資產(chǎn)重組過程中，阿里巴巴與中石化的談判還未啟動(dòng)，但阿里巴巴已啟動(dòng)了加油卡線下銷售人員的招聘和培訓(xùn)工作，這說(shuō)明阿里想提前投入資源搶到這張入場(chǎng)票。加油卡是個(gè)什么玩意兒？是儲(chǔ)值卡，錢是要先進(jìn)阿里的。除了加油卡，我覺得這只是進(jìn)入一個(gè)行業(yè)的契機(jī)而已。能源行業(yè)現(xiàn)在在力推混合所有制，石油利潤(rùn)大家都懂的。還有，請(qǐng)不要過分高看輕資產(chǎn)、輕實(shí)業(yè)的IT企業(yè)，馬云很聰明，線上再火目前也只是看上去很美，要想成為巨頭，沒點(diǎn)線下實(shí)業(yè)、沒點(diǎn)真家伙的資產(chǎn)是不行的。

阿里結(jié)合石化遍布全國(guó)各地的石油銷售終端網(wǎng)絡(luò)至少可以做以下幾件事：

物流最后一公里深度整合。還記得菜鳥網(wǎng)絡(luò)的宏偉愿景嗎？菜鳥網(wǎng)絡(luò)科技有限公司稱，這將是一張能支撐日均300億元，即年約10萬(wàn)億元網(wǎng)絡(luò)零售額的智能骨干網(wǎng)絡(luò)，目標(biāo)是“讓全中國(guó)任何一個(gè)地區(qū)做到24小時(shí)內(nèi)送貨必達(dá)”。馬總又說(shuō)：“阿里巴巴不會(huì)自己去做快遞公司，這不是我們擅長(zhǎng)做的事情。”那最后一公里的事讓中石化幫忙做做好不好？如果全國(guó)各地的中石化加油站能變身24小時(shí)的快遞收發(fā)站，會(huì)怎樣？想象空間巨大！由此帶來(lái)的人流量，豈止是以前那個(gè)只賣食品、飲料和礦泉水的加油站營(yíng)業(yè)廳！

線下O2O支付平臺(tái)。憑借阿里出色的支付寶線上支付解決方案，阿里有能力將O2O的使用場(chǎng)景從打車轉(zhuǎn)移到每個(gè)車主的加油消費(fèi)上由此帶來(lái)的支付紅利等。這個(gè)想象空間又足夠大了：針對(duì)油品銷售提供獨(dú)家的支付優(yōu)惠、類似微信上的電子會(huì)員卡都可以在支付寶的電子錢包上實(shí)現(xiàn)，這些措施都會(huì)進(jìn)一步鞏固阿里金融的行業(yè)地位，結(jié)合最近很熱的阿里要做民營(yíng)銀行，想想吧，再發(fā)行些什么中石化專屬銀行卡，你的錢會(huì)不會(huì)在阿里的體系里不停循環(huán)著，從線上到線下――把用戶線上線下支付消費(fèi)習(xí)慣打通了，阿里還怕不賺錢么？光這個(gè)畫出來(lái)的大餅，還不得讓資本市場(chǎng)為之瘋狂！

第4篇：線上支付的好處范文

對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)而言，重大利好

筆者個(gè)人認(rèn)為，整個(gè)政策的實(shí)施其實(shí)最大利好的是商戶，最直接的好處就是運(yùn)營(yíng)成本將減少。而受到較大沖擊的則是銀行、銀聯(lián)和第三方支付等機(jī)構(gòu)，圍繞著發(fā)卡和刷卡帶來(lái)的收入將大幅減少。最后，對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)，其實(shí)基本沒有影響，因?yàn)橥ǔＫ⒖óa(chǎn)生的費(fèi)用將會(huì)直接由商戶承擔(dān)。

此外，據(jù)發(fā)改委和央行的測(cè)算，下調(diào)費(fèi)率后，每年各類商戶可減少的刷卡費(fèi)用達(dá)到了約74億元人民幣。恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼表示：“這個(gè)政策的實(shí)施設(shè)定了兩年的過渡期，在過渡期保持刷卡費(fèi)率水平總體穩(wěn)定。我判斷銀行中間業(yè)務(wù)收入并不會(huì)因此受太大影響。”而對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，需借助用卡環(huán)境的改善和客戶黏性的增強(qiáng)，提供形式多樣的金融服務(wù)，如信用卡分期和商戶融資等，在刷卡手續(xù)費(fèi)之外獲得更多的厚利型收入。在經(jīng)濟(jì)增速下行的大環(huán)境下，各類商戶利潤(rùn)呈下滑之勢(shì)，下調(diào)手續(xù)費(fèi)與“拉動(dòng)內(nèi)需，擴(kuò)大消費(fèi)”以及“減少流通環(huán)節(jié)收費(fèi)”的國(guó)家政策相協(xié)調(diào)。

信用卡的盈利將受到?jīng)_擊

按照目前商業(yè)模式，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要是收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費(fèi)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。分別以發(fā)卡行、收單行與銀聯(lián)按照7：2：1分配。假設(shè)工行卡到浦發(fā)POS機(jī)上刷卡，產(chǎn)生10元人民幣的手續(xù)費(fèi)，那么工行拿7元人民幣，浦發(fā)拿2元人民幣，銀聯(lián)拿1元人民幣。

盡管刷卡交易費(fèi)只占銀行卡手續(xù)費(fèi)收入的一部分，但隨著POS收單業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，也會(huì)影響銀行的收入。根據(jù)東方證券測(cè)算的結(jié)果顯示，23%～24%的手續(xù)費(fèi)折讓將平均降低上市銀行凈利潤(rùn)約1個(gè)百分點(diǎn)。零售型銀行受到影響將更大。

也就是說(shuō)，以后同樣是刷卡消費(fèi)1 000元人民幣，若刷借記卡，商戶可能需支付手續(xù)費(fèi)2元人民幣，刷信用卡，商戶可能需繳納手續(xù)費(fèi)5元人民幣。商家很可能拒絕消費(fèi)者刷“費(fèi)率高”的信用卡。

一位銀行信用卡部門負(fù)責(zé)人也曾公開表示，相比國(guó)外高額刷卡手續(xù)費(fèi)，國(guó)內(nèi)手續(xù)費(fèi)本來(lái)已很低，信用卡業(yè)務(wù)盈利水平將受較大沖擊。國(guó)外信用卡中主要通過差異化服務(wù)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理盈利，國(guó)內(nèi)主要通過手續(xù)費(fèi)方式獲利，手續(xù)費(fèi)下降將變相促使銀行提高自身的盈利結(jié)構(gòu)、盈利模式和盈利能力。

加速第三方支付行業(yè)的洗牌

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，已獲得央行《支付業(yè)務(wù)許可證》獲準(zhǔn)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)共62家，其中全國(guó)收單牌照43家，地區(qū)性收單牌照19家。但目前國(guó)內(nèi)的第三方支付市場(chǎng)兩極分化比較嚴(yán)重。

與此同時(shí)，眾多中小支付自主開發(fā)和創(chuàng)新能力較弱，缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，價(jià)格戰(zhàn)、業(yè)務(wù)外包和套碼等違規(guī)行為屢禁不止。業(yè)界人士認(rèn)為，政策會(huì)讓規(guī)模大的第三方支付機(jī)構(gòu)更強(qiáng)，規(guī)模小的則可能被收購(gòu)，從而使行業(yè)集中度更高。而新規(guī)定的實(shí)施將進(jìn)一步壓縮第三方支付機(jī)構(gòu)的生存空間。

有專家稱，費(fèi)率降低將加劇第三方支付行業(yè)洗牌。對(duì)不夠規(guī)范的第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，違法套碼的空間將不在；對(duì)業(yè)務(wù)同質(zhì)化、盈利模式單一的第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，盈利空間也進(jìn)一步被壓縮。

按照行業(yè)目前的情況，第三方支付機(jī)構(gòu)年收入在3 000萬(wàn)元人民幣以上，就勉強(qiáng)可以運(yùn)轉(zhuǎn)。“3 000萬(wàn)元（人民幣）是個(gè)平衡點(diǎn)，只要達(dá)到這個(gè)收入，機(jī)構(gòu)要融資就容易很多，低于這個(gè)數(shù)就很難維持。新規(guī)定一實(shí)施，估計(jì)有一批第三方支付公司要倒閉。”一位第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人稱。

此外，互聯(lián)網(wǎng)支付受到影響較小，目前的費(fèi)率是千分之六，但不排除部分商戶以刷卡費(fèi)下調(diào)為由要求支付寶、微信支付等知名第三方支付平臺(tái)降價(jià)。

對(duì)此，筆者認(rèn)為支付寶的壓力可能更大，因?yàn)槠湓诰€上支付和移動(dòng)支付處于行業(yè)龍頭地位，不排除競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手以降價(jià)挖墻腳。而支付寶基本不會(huì)主動(dòng)降價(jià)，更不用說(shuō)在線支付了―這將是導(dǎo)致其壓力增大的主要原因。

第5篇：線上支付的好處范文

今年5月，首批第三方支付牌照到期續(xù)展，隨后，第二批、第三批支付牌照陸續(xù)到期，牌照續(xù)展將成為監(jiān)管部門重新清理、規(guī)范支付市場(chǎng)的又一時(shí)機(jī)。

去年底，央行《支付許可證》續(xù)展工作通知，指出，對(duì)于支付機(jī)構(gòu)許可存續(xù)期間存在11種情形任一情形的，應(yīng)指導(dǎo)其客觀審慎開展續(xù)展申請(qǐng)，敦促引導(dǎo)其開展兼并重組，調(diào)整支付業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍、穩(wěn)妥安排市場(chǎng)退出等工作。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，清明節(jié)之后，監(jiān)管部門已經(jīng)全面啟動(dòng)了對(duì)首批支付牌照續(xù)展集中審核工作，目前對(duì)第三方支付市場(chǎng)的思路仍然是以整治為主，新發(fā)牌照啟動(dòng)目前仍沒有時(shí)間計(jì)劃，不過，首批獲牌企業(yè)在業(yè)務(wù)規(guī)模、質(zhì)量、運(yùn)營(yíng)等方面在行業(yè)中大多處于優(yōu)勢(shì)，其獲得續(xù)牌的概率很高。

新牌照發(fā)放已停，支付牌照業(yè)務(wù)范圍將只縮不展，特別是在隨后的幾批到期牌照續(xù)展，監(jiān)管部門將嚴(yán)格把關(guān)。

此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治活動(dòng)啟動(dòng)，打擊無(wú)證從事支付業(yè)務(wù)、備付金和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)整治成為整治重點(diǎn)。《財(cái)經(jīng)》記者了解到，監(jiān)管層針對(duì)備付金管理現(xiàn)狀，正在研究集中存管制度，新規(guī)或于近兩個(gè)月頒布。

“目前來(lái)看，監(jiān)管對(duì)牌照仍沒有放開的計(jì)劃，現(xiàn)在從數(shù)量來(lái)看已經(jīng)足夠市場(chǎng)使用。現(xiàn)階段的主要工作還是整治，整治好了再看市場(chǎng)發(fā)展情況來(lái)決定是否放開牌照申請(qǐng)。”某接近監(jiān)管層人士向《財(cái)經(jīng)》記者解釋，“新發(fā)牌照兩年都沒啟動(dòng)，有需要的部門確實(shí)著急，但是要怎么看，兼并重組現(xiàn)象也存在。沒有先立規(guī)矩，大家就撒下去跑，然后再整治，這樣的代價(jià)太大了。” 牌照續(xù)展業(yè)務(wù)收縮

央行于2010年6月公布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，從事支付業(yè)務(wù)需要獲得第三方支付牌照，也稱《支付業(yè)務(wù)許可證》。根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付和預(yù)付卡的發(fā)行與受理三大類，其中網(wǎng)絡(luò)支付又細(xì)分為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、數(shù)字電視支付和固定電話支付。

隨后，在2011年5月、2011年8月、2011年12月、2012年6月以及2014年7月，央行先后發(fā)放五批270張左右支付牌照。而前三批牌照將于今年5月份、8月份、12月份到期。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，監(jiān)管部門在清明節(jié)上班后的第一天就開始對(duì)首批27家支付牌照集中審核，因牌照到期時(shí)間在下月初，本月底之前將得出續(xù)展結(jié)果。

去年底，央行《支付許可證》續(xù)展工作通知，指出，對(duì)于支付機(jī)構(gòu)許可存續(xù)期間存在累計(jì)虧損超過實(shí)繳貨幣資本的50%；發(fā)生占用、挪用、借用客戶備付金行為；超過核準(zhǔn)范圍從事支付業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》；通過偽造、變?cè)臁㈦[匿數(shù)據(jù)等手段故意規(guī)避監(jiān)管要求，或惡意拒絕、阻礙檢查監(jiān)督的；以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》的；因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等行為，收到刑事處罰或較大金額行政處罰的；在支付業(yè)務(wù)設(shè)施安全及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方面存在重大缺陷，或存在較大規(guī)模的盜竊、出賣、泄露、丟失客戶信息情形等11種情形任一情形的，應(yīng)指導(dǎo)其客觀審慎開展續(xù)展申請(qǐng)，敦促引導(dǎo)其開展兼并重組，調(diào)整支付業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍、穩(wěn)妥安排市場(chǎng)退出等工作。

根據(jù)續(xù)展辦法，監(jiān)管部門根據(jù)支付機(jī)構(gòu)五年的經(jīng)營(yíng)狀況、業(yè)務(wù)發(fā)展情況做出評(píng)價(jià)，同時(shí)參考支付結(jié)算、反洗錢、科技、協(xié)會(huì)等多項(xiàng)指標(biāo)，支付企業(yè)先自查，之后報(bào)人民銀行分支行評(píng)審，最后到總行做一個(gè)續(xù)審。

“續(xù)展參考的指標(biāo)很多，從支付的角度主要看內(nèi)部制度，該建立的支付制度是否建立，近幾年的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，是否受到處罰等。第一批27家機(jī)構(gòu)都是大機(jī)構(gòu)，相對(duì)質(zhì)量規(guī)范，管理還算可以，業(yè)務(wù)發(fā)展也較不錯(cuò)，個(gè)人認(rèn)為，續(xù)牌應(yīng)該都沒有問題。”某知情人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨后于8月份和12月份到期的第二批、第三批支付牌照的個(gè)別企業(yè)，存在一定不被續(xù)展的壓力。

自監(jiān)管部門先后五批發(fā)放270家左右支付牌照之后，即使多家企業(yè)排隊(duì)等候，新增支付牌照仍遲遲沒有放開，目前仍有不少公司正在排隊(duì)申請(qǐng)支付牌照，其中包括中天城投、上海鋼聯(lián)、廣電運(yùn)通、360公司、生意寶、迪信通、步步高、中國(guó)太保、天喻信息、TCL 集團(tuán)、義烏購(gòu)、焦點(diǎn)科技等多家上市或非上市公司。

市場(chǎng)此前預(yù)計(jì)在完成第一次延期換牌之前，發(fā)新牌照的概率較低。而針對(duì)監(jiān)管牌照趨嚴(yán)態(tài)度，一些企業(yè)已經(jīng)另辟蹊徑，其中小米和萬(wàn)達(dá)以收購(gòu)捷付睿通和快錢的方式獲得支付牌照，而這種收購(gòu)方式也將為上述兩家支付公司帶來(lái)新的盈利模式。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，從目前的政策來(lái)看，在牌照續(xù)展過程中，無(wú)論是牌照數(shù)量還是企業(yè)業(yè)務(wù)范圍都將呈現(xiàn)收縮趨勢(shì)，而隨著網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)支付快速發(fā)展，類似電話支付業(yè)務(wù)無(wú)論對(duì)客戶還是支付企業(yè)的吸引力均降低，監(jiān)管部門也將引導(dǎo)支付企業(yè)適時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，不過，即便是一些做得較好的機(jī)構(gòu)預(yù)增加新的業(yè)務(wù)范圍仍具有很大難度。

《財(cái)經(jīng)》記者從螞蟻金服獲悉，支付寶已嚴(yán)格按照央行牌照續(xù)展的相關(guān)要求，準(zhǔn)備了相關(guān)續(xù)展申請(qǐng)材料，牌照續(xù)展保持原牌照范圍，沒有新增。

上述知情人士稱，有的第三方支付公司已經(jīng)提出不再申請(qǐng)固定電話業(yè)務(wù)，由于第三方支付牌照停發(fā)，新增業(yè)務(wù)不太可能，所以，首批支付牌照續(xù)展業(yè)務(wù)范圍只能收縮不能擴(kuò)張，如果一家第三方支付公司增加新的業(yè)務(wù)范圍，雖然支付牌照數(shù)量沒有增加，但是從新增的業(yè)務(wù)來(lái)看，該業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上起到了增加機(jī)構(gòu)的作用，與現(xiàn)有政策存在一定矛盾。

近年來(lái)，第三方支付的幾大業(yè)務(wù)類型都得到了不同程度的發(fā)展，特別是銀行卡收單和網(wǎng)絡(luò)支付得到了快速發(fā)展。根據(jù)賽迪顧問的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在2013年15萬(wàn)億元第三方支付金額當(dāng)中，收單業(yè)務(wù)占比最大，占到了56%；線上支付業(yè)務(wù)占比42.6%；而預(yù)付卡業(yè)務(wù)的交易金額不足1.5%。 備付金集中管理

中國(guó)人民銀行4月5日的支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2015年，非銀行支付機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)821.45億筆，金額49.48萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng) 119.51%和100.16%。

第三方支付機(jī)構(gòu)在迅速擴(kuò)張之后暴露出的一些行業(yè)問題，也引起監(jiān)管部門高度重視并多次整治。

3月18日，國(guó)家發(fā)改委、央行發(fā)文通知要求，銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)由現(xiàn)行區(qū)分商戶類別實(shí)行政府定價(jià)，改為不區(qū)分商戶類別，實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、上限管理，分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收。費(fèi)率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%。

拉卡拉支付股份有限公司高級(jí)副總裁唐凌表示，這次調(diào)整解決了某些方面的不公平問題，同時(shí)，也避免了從業(yè)機(jī)構(gòu)的套利空間。因行業(yè)不同費(fèi)率不同，個(gè)別不良的小型收單機(jī)構(gòu)為了生存而套碼，影響了整個(gè)行業(yè)正常秩序，一定程度上出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。

中國(guó)人民銀行去年底《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，從功能和限額方面將賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三類。其中，只有一個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份的為I類，消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬的余額付款限額為自開立起累計(jì)1000元；自主或委托現(xiàn)場(chǎng)開戶，或以線上開戶方式且至少三個(gè)或五個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份的則為Ⅱ類和Ⅲ類，消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬的余額付款限額分別為年累計(jì)10萬(wàn)元、20萬(wàn)元。

在第三方支付市場(chǎng)規(guī)模得到快速發(fā)展的同時(shí)，備付金問題一直以來(lái)是市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)問題。此前有媒體報(bào)道稱，截至2015年底第三方支付沉淀資金總量逾2000億元，比2014年底增長(zhǎng)60%。與此同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金、造成資金鏈斷裂的重大風(fēng)險(xiǎn)事件也在近兩年時(shí)有發(fā)生。上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司、浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司、廣東益民旅游休閑服務(wù)有限公司等三家企業(yè)，分別在2015年8月24日、2015年10月8日及2016年1月7日被注銷支付業(yè)務(wù)許可，都或多或少存在挪用備付金問題。

接近監(jiān)管層的人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金問題是多年來(lái)形成的，備付金管理也存在一定壓力，去年上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司出事之后，監(jiān)管層對(duì)全國(guó)支付企業(yè)備付金進(jìn)行了總體摸底，從調(diào)查情況來(lái)看并沒有像預(yù)期的那么糟糕，有企業(yè)挪用備付金現(xiàn)象，但是個(gè)別現(xiàn)象，規(guī)模越大的機(jī)構(gòu)則越規(guī)范。

某第三方支付機(jī)構(gòu)人士向記者表示，第三方支付市場(chǎng)近年備付金的問題多出現(xiàn)在預(yù)付卡業(yè)務(wù)上，這不僅僅是第三方支付的問題，與第三方支付合作的銀行也有一定的關(guān)系。

在十之后，預(yù)付卡業(yè)務(wù)已經(jīng)連年收縮，特別在2014年、2015年。而除了預(yù)付卡業(yè)務(wù)外，線下收單也存在商戶拿不到錢的問題，這其中也與備付金管理相關(guān)。

中國(guó)人民銀行的《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》中明確提出，“任何單位和個(gè)人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。”去年底再《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》并表示，今后，人民銀行將進(jìn)一步研究改革客戶備付金集中存管制度，整頓支付機(jī)構(gòu)參與銀行間資金清算和各類跨業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，切實(shí)保障客戶資金和信息安全，堅(jiān)定維護(hù)支付市場(chǎng)秩序。

《財(cái)經(jīng)》記者獲悉，監(jiān)管部門研究的第三方支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度基本成型，有望近一兩個(gè)月推出。目前，支付機(jī)構(gòu)幾乎都與多家商業(yè)銀行保持備付金存管合作，這樣既不利于風(fēng)險(xiǎn)控制，也不利于監(jiān)管，而備付金集中管理后，一家機(jī)構(gòu)或最多只能選擇兩家銀行合作，一主一備。

備付金集中存管一定程度上規(guī)范了支付清算問題，使得清算通過清算平臺(tái)進(jìn)行，更為合規(guī)，不過實(shí)現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬則需要提供一個(gè)清算平臺(tái)。據(jù)了解，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)正在同步推進(jìn)相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)。另?yè)?jù)媒體報(bào)道，由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)組織建設(shè)非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)清算平臺(tái)（網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)）的議案已經(jīng)獲得通過，目前，正在央行內(nèi)部走審批程序。

螞蟻金服品牌與公眾溝通部總經(jīng)理陳亮告訴《財(cái)經(jīng)》記者，“目前支付寶和符合人民銀行要求的24家備付金銀行合作，我們充分理解并積極支持央行的政策，集中存管對(duì)于行業(yè)備付金管理有積極作用。”

此外，支付寶已開始實(shí)施零號(hào)項(xiàng)目――備付金透明監(jiān)管項(xiàng)目，這個(gè)基于大數(shù)據(jù)的監(jiān)管對(duì)接平臺(tái)7×24小時(shí)對(duì)監(jiān)管部門開放，可讓監(jiān)管部門在辦公室就可以隨時(shí)了解備付金的管理情況，全程透明。

據(jù)了解，支付機(jī)構(gòu)與多家銀行合作備付金存管也是支付機(jī)構(gòu)與銀行談判其他業(yè)務(wù)合作的籌碼，不過，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，拿這個(gè)資金和銀行談條件并沒有什么好處，也不利于行業(yè)發(fā)展。 無(wú)牌市場(chǎng)整頓

除了持牌機(jī)構(gòu)外，在行業(yè)人士看來(lái)，非持牌機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)也給支付市場(chǎng)健康發(fā)展帶來(lái)一定影響。一些購(gòu)物、酒店預(yù)訂等商務(wù)平臺(tái)也曾因支付爆出一定風(fēng)險(xiǎn)，給客戶造成一些擔(dān)憂和不滿。

螞蟻金服有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，無(wú)牌支付機(jī)構(gòu)，無(wú)需遵守央行的監(jiān)管要求，給合規(guī)開展業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)帶來(lái)沖擊，使得市場(chǎng)劣幣驅(qū)逐良幣。從另外一方面來(lái)看，由于無(wú)牌支付機(jī)構(gòu)并未納入監(jiān)管視野，因此一旦發(fā)生資金損失、發(fā)生影響客戶合法權(quán)益的情況，消費(fèi)者將無(wú)法得到救濟(jì)，長(zhǎng)久會(huì)影響公眾對(duì)支付市場(chǎng)的信心。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，對(duì)此，監(jiān)管部門已介入并要求相關(guān)平臺(tái)進(jìn)行整改，并在近日啟動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治中，打擊無(wú)證從事支付業(yè)務(wù)。

“現(xiàn)在的問題不是（現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)）做不了，和銀行合作都能做，大家沒有合作的意識(shí)，就好像自己做沒有成本，和別人合作都有成本一樣。實(shí)際上自己養(yǎng)了那么多人，也都是成本，這個(gè)業(yè)務(wù)能賺多少錢也不一定。”上述接近監(jiān)管層的人士分析無(wú)牌支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)心態(tài)，“支付變得不僅是支付，通過支付把一些業(yè)務(wù)連帶的很多信息、數(shù)據(jù)能夠串起來(lái)，但是不見得非得自己做才能達(dá)到目的，第三方支付做也不見得完不成。”

他表示，從目前的發(fā)展情況來(lái)看，摸清市場(chǎng)無(wú)牌支付業(yè)務(wù)規(guī)模有一定難度，不過，對(duì)于監(jiān)管來(lái)講，將機(jī)構(gòu)找出來(lái)還不是一件難事。

“除了監(jiān)管部門需要加大監(jiān)管力度外，我們建議行業(yè)自律協(xié)會(huì)可以對(duì)消費(fèi)者做教育工作，使得消費(fèi)者能夠區(qū)分合法與非法機(jī)構(gòu)，認(rèn)識(shí)到通過無(wú)牌支付機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，讓無(wú)牌支付機(jī)構(gòu)的生存空間越來(lái)越小。”上述螞蟻金服人士稱。

某業(yè)內(nèi)人士分析，從嚴(yán)格意義上來(lái)講，很多第三方支付已經(jīng)不算第三方了，第三方就是相對(duì)中立、獨(dú)立地做支付結(jié)算業(yè)務(wù)，但是目前一些支付機(jī)構(gòu)為集團(tuán)內(nèi)部服務(wù)的現(xiàn)象較為普遍，所以，未來(lái)第三方支付業(yè)務(wù)的定位也需要重構(gòu)。

對(duì)于支付機(jī)構(gòu)的未來(lái)業(yè)務(wù)模式，該業(yè)內(nèi)人士提出建議：預(yù)付卡業(yè)務(wù)要更多與個(gè)人綁緊，國(guó)外的預(yù)付卡發(fā)展就很好，美國(guó)通過預(yù)付卡發(fā)工資，緊急的小額也可以實(shí)現(xiàn)取現(xiàn)。

另外，歐洲公司發(fā)放福利、書報(bào)費(fèi)、洗理費(fèi)都通過預(yù)付卡，每一張卡功能不同，專項(xiàng)細(xì)分很高。預(yù)付卡的好處是可以減少成本，國(guó)內(nèi)預(yù)付卡在用途上就沒有細(xì)分，而通過轉(zhuǎn)型，未來(lái)還是有發(fā)展前景的。

在收單業(yè)務(wù)上，該人士指出，規(guī)模性的收單業(yè)務(wù)要靠量，薄利多銷；第二，要和產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)合起來(lái)。比如，包括農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)，通過支付一條線把上下游結(jié)合起來(lái)，提供增值服務(wù)。目前監(jiān)管也鼓勵(lì)這些創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)則遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有拓展出來(lái)，現(xiàn)在大家是低層次競(jìng)爭(zhēng)。

支付行業(yè)將來(lái)的發(fā)展不能就支付說(shuō)支付，肯定要有增值服務(wù)。上述接近監(jiān)管層的人士表示，資金流最能真實(shí)反映經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，在產(chǎn)業(yè)鏈過程中，支付所做的事情不僅是原來(lái)的事情，特別是在電子商務(wù)的時(shí)代，做一些拓展、延伸服務(wù)，才能更好發(fā)展。未來(lái)支付發(fā)展空間不在支付本身，更多是延展。第二，移動(dòng)支付將來(lái)肯定是無(wú)誤的方向。

第6篇：線上支付的好處范文

尹小姍早在今年7月就定好了國(guó)慶假期去英國(guó)旅行，英國(guó)脫歐后英鎊的貶值讓這次度假變得格外劃算，她自然也不會(huì)錯(cuò)過血拼的機(jī)會(huì)。在倫敦知名的百貨公司Harrods，正當(dāng)她準(zhǔn)備用現(xiàn)金結(jié)賬時(shí)，售貨員建議她可以試試用支付寶來(lái)付款。

對(duì)方拿出一個(gè)iPad，在上面輸入結(jié)賬金額生成一個(gè)二維碼，尹小姍則打開自己手機(jī)上的支付寶App，很快完成掃碼支付。“真是太意外了，在英國(guó)居然還能和國(guó)內(nèi)一樣用支付寶，以后來(lái)玩就不需要為隨身帶著大把現(xiàn)金這種事發(fā)愁了。”尹小姍說(shuō)。

9月15日，Harrods開通支付寶掃碼支付服務(wù)，之所以選在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)，正是為了迎接借“十一”黃金周出游的大量中國(guó)游客。“Harrods是第一個(gè)支持銀聯(lián)支付的英國(guó)零售商，現(xiàn)在我們?cè)黾又Ц秾氝@項(xiàng)支付服務(wù)也是很自然的一個(gè)決定。”Harrods的執(zhí)行董事Michael Ward對(duì)《第一財(cái)經(jīng)周刊》介紹說(shuō)，整個(gè)7層的商場(chǎng)目前配備了120個(gè)終端用于支持支付寶移動(dòng)支付，覆蓋了每一個(gè)樓層。

另一家英國(guó)知名百貨公司Selfridges也趕在“十一”黃金周之前在店內(nèi)全面開通了支付寶支付功能，整個(gè)籌備工作花了3個(gè)月的時(shí)間。

支付寶針對(duì)Harrods和Selfridges這兩家百貨公司的支付解決方案，均是幫助商場(chǎng)建立基于移動(dòng)端（iPad）的商戶版App。消費(fèi)者通過支付寶App直接按人民幣來(lái)結(jié)算，而商戶端看到的，則是按當(dāng)?shù)刎泿艈挝粊?lái)收款，這個(gè)過程中，支付寶其實(shí)是在后成了一次“購(gòu)匯”交易。

“這樣做的好處就是快，因?yàn)樗鼈兌枷Ｍ茉邳S金周之前盡快推出這項(xiàng)服務(wù)。”支付寶歐洲業(yè)務(wù)主管劉宇對(duì)《第一財(cái)經(jīng)周刊》說(shuō)，在Harrods百貨推出支付寶付款的第一周，已經(jīng)看到有消費(fèi)者用支付寶購(gòu)買了價(jià)值800英鎊的商品，這讓支付寶的歐洲運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)很意外。

半年前，支付寶正式針對(duì)歐洲市場(chǎng)推進(jìn)其移動(dòng)支付解決方案，服務(wù)于中國(guó)游客。Harrods和Selfridges，正是支付寶在歐洲的首批試點(diǎn)零售商。此外，在英國(guó)，中國(guó)消費(fèi)者熟悉的保健品和護(hù)膚品連鎖品牌Holland& Barrett和Body Shop也已經(jīng)開通支付寶付款。在Body Shop的店鋪內(nèi)，產(chǎn)品展臺(tái)上擺著中文字樣―“支付寶付款，專享9折”的藍(lán)色廣告牌。

消費(fèi)者會(huì)發(fā)現(xiàn)，在不同的場(chǎng)合通過支付寶支付，有時(shí)是商戶用掃碼槍掃用戶手機(jī)，有時(shí)是用戶反向掃商戶生成的金融二維碼，之所以會(huì)出現(xiàn)這樣的差異，劉宇解釋說(shuō)主要是依據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的支付環(huán)境所決定的。“主要還是看不同市場(chǎng)的環(huán)境，我們?nèi)ミm應(yīng)，那些已經(jīng)能出碼的市場(chǎng)就要走得快一些。”劉宇說(shuō)。

在歐洲，法國(guó)、意大利、瑞士和德國(guó)是最受中國(guó)人歡迎的旅游國(guó)家。根據(jù)支付寶所做的市場(chǎng)調(diào)研，中國(guó)游客選擇到歐洲旅游的人數(shù)比例雖然不高，只占到2%至3%，但單筆消費(fèi)是最高的，中國(guó)游客在歐洲旅游的一個(gè)主要目的就是購(gòu)物，而“當(dāng)面付”是出境游最主要的支付場(chǎng)景。

支付寶需要讓自己出現(xiàn)在更多的消費(fèi)場(chǎng)景中，這意味著它要接入更多的當(dāng)?shù)厣虘簟Ｈ欢巯碌臍W洲商業(yè)環(huán)境，仍然處于“刷卡”時(shí)代。

支付寶給自己定下的目標(biāo)是用3年時(shí)間在歐洲接入100萬(wàn)家商鋪。要實(shí)現(xiàn)這個(gè)計(jì)劃，除了一些中國(guó)消費(fèi)者熟悉的重點(diǎn)商鋪對(duì)接項(xiàng)目，是由支付寶的BD團(tuán)隊(duì)直接負(fù)責(zé)逐一跟進(jìn)，其在歐洲的擴(kuò)張戰(zhàn)略主要還需依靠與當(dāng)?shù)氐慕鹑谙到y(tǒng)服務(wù)商合作來(lái)完成。

比如今年的“十一”黃金周期間，整個(gè)慕尼黑機(jī)場(chǎng)內(nèi)近70家商鋪的收銀臺(tái)附近，皆可見到支付寶那標(biāo)志性的藍(lán)色logo。作為支付寶“機(jī)場(chǎng)計(jì)劃”的一部分，此次對(duì)慕尼黑機(jī)場(chǎng)商鋪實(shí)現(xiàn)高密度覆蓋，得益于它與德國(guó)當(dāng)?shù)氐闹Ц督鉀Q方案提供商Wirecard在去年年底達(dá)成的戰(zhàn)略合作。

“它們?cè)揪团鋫鋻叽a槍，我們只需要在收銀系統(tǒng)加載一個(gè)軟件就可以了。”劉宇告訴《第一財(cái)經(jīng)周刊》，慕尼黑機(jī)場(chǎng)內(nèi)的商鋪原先使用的就是Wirecard提供的收銀系統(tǒng)，現(xiàn)在，Wirecard為這些商戶特別推出了一款名為“Scan Alipay”的應(yīng)用，然后就能用掃碼槍來(lái)完成掃碼支付。對(duì)接支付寶的過程，并不需要這些商戶更新現(xiàn)有的POS機(jī)等硬件設(shè)備，而交易款項(xiàng)執(zhí)行次日到賬。

此外，支付寶與德國(guó)當(dāng)?shù)刂Ц督灰追?wù)商Concardis在今年6月也建立合作伙伴關(guān)系。Concardis目前覆蓋德國(guó)40%的商戶，擁有47萬(wàn)個(gè)線下支付終端。雙方合作的首個(gè)項(xiàng)目，是著名腕表與珠寶品牌Wempe在法蘭克福、漢堡和科隆的一批門店。

在法國(guó)，支付寶與當(dāng)?shù)刈钪匾腜OS機(jī)終端廠商銀捷尼科（Ingenico）公司宣布合作。銀捷尼科去年總共處理了超過35億筆支付交易，與Apple Pay和Android Pay也分別有合作。

“這就好像為一輛車?yán)锇惭b空調(diào)，如果你是一個(gè)認(rèn)真投入在全球支付市場(chǎng)里的玩家，不可能拒絕這樣的合作。”銀捷尼科歐洲和非洲主管Jacques Behr在接受英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》采訪時(shí)如此描述與支付寶的合作。基于與支付寶達(dá)成的合作條款，銀捷尼科將向其在歐洲的采購(gòu)商和零售商提供完整的支付寶線上及店內(nèi)支付的解決方案，幫助它們服務(wù)于中國(guó)游客的支付需求。 01 支付寶的廣告占據(jù)了慕尼黑機(jī)楊免稅店外的電子大屏。

相比支付寶，其在國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付領(lǐng)域最大的競(jìng)爭(zhēng)者―微信支付，進(jìn)入海外的節(jié)奏要相對(duì)慢一些。去年12月初，微信支付將涉足海外市場(chǎng)的首站選在南非，此后相繼有數(shù)十家境外金融機(jī)構(gòu)加入微信跨境支付開放體系，但合作僅限于跨境代收業(yè)務(wù)。

今年4月，就在支付寶宣布進(jìn)入歐洲的當(dāng)天，微信稱剛剛在中國(guó)臺(tái)灣推出微信支付，主要針對(duì)的也是在微信上綁定其銀行卡信息的內(nèi)地游客。今年“十一”黃金周到來(lái)之前，微信支付宣布與韓亞金融集團(tuán)合作，使得微信支付幾乎在一夜之間入駐了韓國(guó)包括免稅店、星巴克、烤肉店、服裝店在內(nèi)中國(guó)游客最喜歡光顧的線下商業(yè)場(chǎng)景。

不過隨著支付寶不斷深入歐洲市場(chǎng)，它很快遇到另一位實(shí)力強(qiáng)大的老對(duì)手―中國(guó)銀聯(lián)。

銀聯(lián)在中國(guó)內(nèi)地、港澳臺(tái)地區(qū)及韓國(guó)、新加坡、澳大利亞、新西蘭、加拿大等市場(chǎng)已經(jīng)擁有700多萬(wàn)臺(tái)支持“閃付”和“云閃付”功能的POS終端。2015年，銀聯(lián)閃付的境外交易金額同比增長(zhǎng)8倍。 02 銀聯(lián)云閃付與蘋果Apple Pay達(dá)成合作，成為銀聯(lián)在移動(dòng)支付領(lǐng)域重要的里程碑。03 螞蟻金服的吉祥物出現(xiàn)在德國(guó)一家旅游紀(jì)念品商鋪的柜臺(tái)上。

云閃付是銀聯(lián)針對(duì)移動(dòng)支付服務(wù)創(chuàng)立的新品牌，支持NFC近場(chǎng)支付功能的智能手機(jī)，只用在這些POS機(jī)上簡(jiǎn)單地“揮一揮”就能完成非接觸式移動(dòng)支付。云閃付的單筆交易限額為5000元人民幣或等值外幣，日累計(jì)交易限額為2萬(wàn)元人民幣或等值外幣。

今年2月，銀聯(lián)云閃付正式開通支持Apple Pay服務(wù)，成為國(guó)內(nèi)用戶使用NFC手機(jī)支付業(yè)務(wù)的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)。此后，三星、華為、小米、中興等手機(jī)廠商紛紛宣布與銀聯(lián)云閃付合作，推出自己的移動(dòng)支付產(chǎn)品，從而也終于形成一種合力―幫助NFC近場(chǎng)支付模式，在支付寶和微信所倡導(dǎo)的二維碼掃碼支付之外，成為另一種新興的移動(dòng)支付解決方案。對(duì)比于掃碼支付，銀聯(lián)方面更愿意強(qiáng)調(diào)閃付方案在安全性、無(wú)Wi-Fi環(huán)境也可使用和耗費(fèi)國(guó)際漫游數(shù)據(jù)流量低等優(yōu)勢(shì)。

不過，現(xiàn)階段總體來(lái)看，包括歐洲市場(chǎng)在內(nèi)，銀聯(lián)的跨境支付服務(wù)仍然以刷卡為主。中國(guó)銀聯(lián)在10月初的官方新聞稿中對(duì)外表示，目前銀聯(lián)卡的跨境受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋全球160個(gè)國(guó)家的3500萬(wàn)家線下商家刷卡消費(fèi)，有200萬(wàn)臺(tái)ATM可以使用銀聯(lián)卡取現(xiàn)，全球已發(fā)行超過10億張銀聯(lián)芯片卡，其中帶有“閃付”功能的芯片卡達(dá) 7億張。具備“閃付”（QuickPass）標(biāo)識(shí)的金融IC卡，在POS機(jī)上也能實(shí)現(xiàn)“揮一揮”的非接觸刷卡支付。

10月8日，銀聯(lián)對(duì)外公布了自己在“十一”黃金周的數(shù)據(jù)：“銀聯(lián)卡境外線下交易金額和交易筆數(shù)保持增長(zhǎng)勢(shì)頭，在日用百貨、超市、餐飲、賓館類商戶的消費(fèi)占境外交易額已超4成。”

中國(guó)的消費(fèi)者可以在歐洲近200萬(wàn)家商家刷銀聯(lián)卡來(lái)消費(fèi)，英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、意大利、瑞士和西班牙6大主要旅行目的地的商戶占到7成。在法國(guó)，60%以上ATM能用銀聯(lián)卡取現(xiàn)，巴黎的部分ATM還帶有中文界面。此外，為提升支付體驗(yàn)，銀聯(lián)還為中國(guó)游客提供了回國(guó)以后的退稅服務(wù)通道。

一邊是擁有數(shù)億用戶的互聯(lián)網(wǎng)支付App，別一邊則是掌握著同樣數(shù)量可觀的智能硬件入口的各大移動(dòng)智能設(shè)備制造商―新一輪參與者更多、競(jìng)爭(zhēng)更為激烈的移動(dòng)支付大戰(zhàn)已經(jīng)開始。

“不論是支付寶、蘋果還是Facebook，目前移動(dòng)支付巨頭的核心戰(zhàn)斗在于接入商戶的規(guī)模，盡管它們各自都已經(jīng)擁有了成百上千萬(wàn)的用戶，現(xiàn)在它們需要的是平衡天平的另一頭，也就是商戶的通訊錄。”線上新聞平臺(tái)Business Insider的研究員Evan Bakker在一份針對(duì)支付方式的研究報(bào)告中這樣指出。

銀聯(lián)當(dāng)然也意識(shí)到加速擴(kuò)張支持云閃付的線下商戶數(shù)量的重要性。目前在海外，銀聯(lián)布局的可受理NFC手機(jī)云閃付的POS機(jī)設(shè)備已經(jīng)有幾十萬(wàn)臺(tái)。其中，銀聯(lián)云閃付應(yīng)用最成熟的國(guó)家是澳大利亞和韓國(guó)。

2015年6月，銀聯(lián)云閃付落地澳大利亞，至今已有約27萬(wàn)臺(tái)POS終端支持云閃付，在當(dāng)?shù)厥芾磴y聯(lián)卡支付的實(shí)體店鋪的占比達(dá)到50%。推行云閃付最大的技術(shù)障礙是對(duì)現(xiàn)行POS終端的改造升級(jí)。

在韓國(guó)，東大門Doota購(gòu)物中心、韓國(guó)所有GS25便利店和屈臣氏，中國(guó)消費(fèi)者都可以使用銀聯(lián)閃付卡和“云閃付”手機(jī)支付。

銀聯(lián)在海外移動(dòng)支付戰(zhàn)場(chǎng)急于攻克的下一個(gè)市場(chǎng)，極有可能就是歐洲。銀聯(lián)國(guó)際與中國(guó)旅游研究院在9月初曾共同《2016年中國(guó)出境旅游發(fā)展年度報(bào)告》，其中指出“歐洲、南美及中亞等地區(qū)正在成為受中國(guó)游客青睞的新興目的地”。

一家已經(jīng)配備銀聯(lián)刷卡機(jī)的英國(guó)高級(jí)珠寶商戶的負(fù)責(zé)人告訴《第一財(cái)經(jīng)周刊》，使用銀聯(lián)卡付賬的客戶約占總客戶量的1%至5%，雖然從數(shù)目上看不是很多，但消費(fèi)額度卻不小，而且人數(shù)逐年上升。但這家珠寶商戶表示，考慮到中國(guó)客人的消費(fèi)水平和閃付的支付上限之間的矛盾，未來(lái)使用銀聯(lián)云閃付的可能性應(yīng)該不大。支付寶同樣面臨限額尷尬―中國(guó)消費(fèi)者使用支付寶做跨境結(jié)算的金額，不能超過國(guó)家外匯管理局每人每年5萬(wàn)美元的換匯上限，以及不同銀行對(duì)于網(wǎng)上支付給予的單筆和單日的額度規(guī)定。 支付寶2016年“十一”黃金周跨境支付數(shù)據(jù)

第7篇：線上支付的好處范文

另一個(gè)特點(diǎn)就是，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)模式日漸成型，讓我們這樣做了十幾年的公司要重新考慮，游戲怎么做，支付怎么做，廣告怎么做，這些和傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)有很大的差別。

在手機(jī)游戲領(lǐng)域，全球幾大做類似微信服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司，都采用了和微信植入手機(jī)游戲相同的商業(yè)模式，這是一個(gè)清晰的路子。

在廣告領(lǐng)域，手機(jī)廣告是最有想象力的，但業(yè)界對(duì)其最大的擔(dān)心是能不能把PC上的廣告收入轉(zhuǎn)化到手機(jī)上。谷歌也有同樣的問題，因?yàn)橛脩粼谒阉鬟^程中，PC屏幕右邊出現(xiàn)廣告，但手機(jī)上沒有右邊欄，手機(jī)只能上下，空間是有限的，而且手機(jī)上跳出一個(gè)新網(wǎng)頁(yè)，用戶體驗(yàn)也很差。對(duì)方網(wǎng)站是否適應(yīng)手機(jī)屏幕，點(diǎn)擊后是否能順利下單，都是問題。有統(tǒng)計(jì)如果把PC流量平移到手機(jī)去，可商用化的程度只有PC端的1/7，這樣的話，過去的收入一定會(huì)減少很多，更不要講新的收入。但好處是總體的流量會(huì)增長(zhǎng)，可以薄利多銷。最近我們看到谷歌和Facebook移動(dòng)端的收入分別占到了公司總收入的20%和50%，投資者才慢慢感覺到利好，移動(dòng)端收入比例的增加使這些公司逐漸適應(yīng)了這個(gè)變化，F(xiàn)acebook市值也慢慢上升到1000億以上。

O2O也是一樣，像攜程、團(tuán)購(gòu)，目前手機(jī)端下單已經(jīng)超過60%。比如說(shuō)團(tuán)購(gòu)，我問過美團(tuán)網(wǎng)和大眾點(diǎn)評(píng)網(wǎng)，以前要吃飯，團(tuán)購(gòu)需要在幾個(gè)小時(shí)前下單，現(xiàn)在是1小時(shí)，就是在出門在路上的時(shí)候用戶做選擇，下單然后去餐廳。

我相信未來(lái)的商業(yè)模式還有很多需要我們?nèi)プ聊ィ寕鹘y(tǒng)行業(yè)興奮的是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)有類似于微信公眾賬號(hào)這樣的形式來(lái)連接企業(yè)和用戶，對(duì)很多企業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)新的機(jī)會(huì)，看怎么基于這個(gè)平臺(tái)擁抱移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，看怎么在這個(gè)平臺(tái)下讓企業(yè)走得更快、更領(lǐng)先。

比如“二維碼”掃碼，我在兩年多前就對(duì)外講，微信掃碼也慢慢會(huì)成為熱潮，這個(gè)東西產(chǎn)生得很早，但一直到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)，微信內(nèi)置這一功能后用戶才意識(shí)到這一點(diǎn)。比如在一個(gè)商場(chǎng)里你看到一個(gè)喜愛的品牌店，你就可以通過掃碼獲得商戶的信息，和商家進(jìn)行多媒體的互動(dòng)，甚至可以直接微信支付，這個(gè)體驗(yàn)是非常流暢的。我們?cè)赑C端支付手段是用Q幣，但是在移動(dòng)端這個(gè)途徑是走不大通的，所以我們?cè)谝苿?dòng)端必須要建立一個(gè)消費(fèi)者付費(fèi)的體系。

再如手機(jī)支付。在過去銀行卡還不普及的情況下，支付是非常艱難的，而線上支付、特別是手機(jī)支付，比如只扣1個(gè)百分點(diǎn)，用戶把銀行卡的錢直接轉(zhuǎn)給我們，這樣就省去了中間渠道成本。希望未來(lái)這種模式能成為主流，對(duì)企業(yè)渠道成本最低，對(duì)用戶體驗(yàn)也更好。這會(huì)和中國(guó)網(wǎng)民的銀行卡普及息息相關(guān)，并且已經(jīng)到了爆發(fā)期。

最近我們和小米在手機(jī)端微信做了一個(gè)專場(chǎng)，15萬(wàn)部小米手機(jī)在10分鐘被一搶而空，我當(dāng)時(shí)去嘗試搶，時(shí)間晚了都搶不到。這也證明了互聯(lián)網(wǎng)微信對(duì)“頭部”產(chǎn)品發(fā)售的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。

再者，互聯(lián)網(wǎng)不是新經(jīng)濟(jì)新領(lǐng)域獨(dú)有的東西，我覺得最終它會(huì)像蒸汽機(jī)、電力等工業(yè)化時(shí)代的產(chǎn)物，成為可以給所有的行業(yè)應(yīng)用的工具。互聯(lián)網(wǎng)會(huì)在各行各業(yè)煥發(fā)生機(jī)。所以我們很多的產(chǎn)品包括微信其實(shí)是在做一個(gè)連接器，人和人，設(shè)備和設(shè)備，服務(wù)和服務(wù)，人和設(shè)備，人和服務(wù)都應(yīng)該有一個(gè)智能的連接。我們想做最底層，上面由傳統(tǒng)行業(yè)自己搭載自己的邏輯，來(lái)應(yīng)用在自己的領(lǐng)域，這里面的空間是無(wú)窮的，也是我們做不了的。

每一行都很深，需要各行各業(yè)用起來(lái)，才能發(fā)揮移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的最大威力。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)的思想也影響了很多人，用口碑營(yíng)銷，粉絲文化創(chuàng)造出一線互聯(lián)網(wǎng)化的產(chǎn)品，比如小米、特斯拉、海底撈都有互聯(lián)網(wǎng)的思想，成為人們口口相傳的口碑，這是未來(lái)要注重的。

第8篇：線上支付的好處范文

最近國(guó)內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念比較熱，筆者也因此想來(lái)談?wù)劵ヂ?lián)網(wǎng)金融在美國(guó)人生活中的狀態(tài)。

在美國(guó)學(xué)習(xí)、生活了四年多，總的感覺是美國(guó)的金融體系非常完善。隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，傳統(tǒng)金融行業(yè)也隨之得到了發(fā)展。美國(guó)大多現(xiàn)存的線上支付體系都是依存在其傳統(tǒng)金融體系完善的信用制度和規(guī)則上的。

強(qiáng)大的信用卡在線支付

留學(xué)生在美國(guó)接觸得最多的應(yīng)該是在線信用卡支付。

美國(guó)幾乎所有的在線購(gòu)物網(wǎng)站都接受信用卡支付，例如綜合網(wǎng)站亞馬遜、ebay、大型零售商沃爾瑪，服裝店如 Banana’s Republic 或 Coach， 化妝品店，機(jī)票預(yù)訂網(wǎng)站，以及其他的在線服務(wù)網(wǎng)站比如托福考試在線報(bào)名或者慈善捐款網(wǎng)站等等。

在線信用卡的支付非常簡(jiǎn)單，只需要填寫卡主人的姓名、卡號(hào)、地址及CVN號(hào)碼即能完成交易。這緣于美國(guó)完善的信用體系和規(guī)則。如果發(fā)生盜用情況，卡主可以向信用卡公司或者銀行申訴，有合理的證據(jù)或者說(shuō)法即可取消交易。

筆者同學(xué)卡上曾經(jīng)有一筆遠(yuǎn)在美國(guó)東部的紐約發(fā)生的交易，而交易發(fā)生時(shí)她卻正在美國(guó)西部的加州，這顯然是被盜用了。向銀行反映后，他們?nèi)∠私灰祝N了相關(guān)的銀行卡（為了防止繼續(xù)盜用）并發(fā)了一張新卡。另外一次，筆者在網(wǎng)上訂車，網(wǎng)站在本人不知情的狀況下多收了錢，稱把本人加入了一個(gè)需要付年費(fèi)的積分計(jì)劃。向銀行反映后，他們同樣取消了交易并注銷了我的舊卡。雖然有這些特例，在美國(guó)使用信用卡大部分時(shí)候是比較安全的，因?yàn)樾庞每ㄔp騙是犯罪。

在美國(guó)使用信用卡能完成網(wǎng)上絕大多數(shù)的購(gòu)買行為。哪怕是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)本身一竅不通，只要懂得填寫個(gè)人信息，都能輕松購(gòu)物。

有信用的Paypal支付

在線支付除了傳統(tǒng)的信用卡，最常見的應(yīng)該是Paypal。它和國(guó)內(nèi)的支付寶都是在線支付的工具。不過二者在其功能、覆蓋面、用戶權(quán)益等等方面有些顯著的區(qū)別。

簡(jiǎn)單的理解，paypal類似于一張互聯(lián)網(wǎng)信用卡，而支付寶則類似于國(guó)內(nèi)的網(wǎng)上銀行。在國(guó)際電子商務(wù)中，Paypal因與其合作的信用卡組織較多，有較廣的應(yīng)用范圍并支持多種貨幣結(jié)算。支付寶目前大部分業(yè)務(wù)都面向人民幣。

從購(gòu)物者的角度來(lái)說(shuō)，Paypal并不像淘寶的支付寶那樣確認(rèn)收貨了以后才把錢劃到賣家賬上，而是交易后馬上到賬，賣家等錢到賬了才發(fā)貨。不過Paypal有它自己的信用擔(dān)保機(jī)制。在發(fā)貨后的45天內(nèi)，買家若未收到相應(yīng)貨品或者貨品有瑕疵，可啟動(dòng)爭(zhēng)議機(jī)制與賣家協(xié)商。如果問題仍然未解決，還可以向Paypal提交補(bǔ)償申請(qǐng)。

國(guó)內(nèi)的一個(gè)朋友曾經(jīng)就到貨延遲的問題提出退款申請(qǐng)，商家的反應(yīng)非常迅速，立刻退款，并無(wú)延遲。國(guó)內(nèi)的朋友感覺這種服務(wù)是以美國(guó)整體的信用體系為基礎(chǔ)的。

Paypal賬戶的開設(shè)與信用卡相連，一張信用卡只能用在一個(gè)Paypal帳戶上。若出現(xiàn)Paypal賬戶因?yàn)槠垓_消費(fèi)者被關(guān)閉的情況，相連的信用卡就會(huì)留下糟糕的記錄。因此在美國(guó)的賣家們都會(huì)比較謹(jǐn)慎，避免這種情況發(fā)生。

理財(cái)及網(wǎng)上融資

學(xué)生接觸到比較多的支付類金融產(chǎn)品還有各種銀行的網(wǎng)上系統(tǒng)。這些系統(tǒng)用用戶名和密碼就能登錄，不需要類似U盾的物理鑰匙。在上面能完成同行轉(zhuǎn)賬，同一人名下不同帳戶間的轉(zhuǎn)賬，跨行轉(zhuǎn)賬以及國(guó)際轉(zhuǎn)賬。利用這些在線系統(tǒng)也能簽發(fā)電子支票，設(shè)立起水電費(fèi)電話費(fèi)等的自動(dòng)支付，甚至提交信用卡或者小額貸款的申請(qǐng)。

這種小額支付給筆者的感覺非常安全，因?yàn)橐话戕D(zhuǎn)賬等交易發(fā)生前，系統(tǒng)會(huì)向你注冊(cè)的手機(jī)號(hào)碼發(fā)送信息或者語(yǔ)音提示以獲得確認(rèn)。有時(shí)我們也用Paypal進(jìn)行學(xué)生間的支付。

學(xué)生很少接觸理財(cái)產(chǎn)品。最近余額寶在國(guó)內(nèi)很熱，其實(shí)Paypal在很早的時(shí)候就推出過類似金融產(chǎn)品。只是這款產(chǎn)品似乎人氣逐年下降。他們做了一段時(shí)間賠本賺吆喝的生意，便關(guān)張了。

除了這些生活中作為學(xué)生能接觸到的互聯(lián)網(wǎng)金融，我感覺網(wǎng)絡(luò)融資是個(gè)有意思的事兒。

Kickstarter是一個(gè)非常有名的例子。如果你有一個(gè)商業(yè)創(chuàng)意但又缺少資金，可以通過Kickstarter的網(wǎng)站并向讀者募款或預(yù)售產(chǎn)品。我的一位同學(xué)，大學(xué)還沒畢業(yè)時(shí)發(fā)明了一個(gè)3D眼鏡技術(shù)，想成立公司生產(chǎn)這個(gè)產(chǎn)品，便是通過這個(gè)平臺(tái)募集到了啟動(dòng)資金。這嚴(yán)格來(lái)說(shuō)不能算貸款，但是創(chuàng)業(yè)者一個(gè)有效的初始集資渠道。比較正規(guī)的眾籌互聯(lián)網(wǎng)小額貸款例子是Lending Club。它通過自己網(wǎng)站的平臺(tái)信用等級(jí)合格的用戶的貸款需求，向想借出資金的用戶宣傳，并從中收取一定手續(xù)費(fèi)。除了以眾籌模式發(fā)放小額貸款，針對(duì)小企業(yè)和商家提供小額貸款的服務(wù)還有Kabbage、亞馬遜和Paypal.

移動(dòng)支付、比特幣和大數(shù)據(jù)

隨著智能手機(jī)的普及，移動(dòng)支付終端成為創(chuàng)業(yè)者關(guān)注的新領(lǐng)域。不過目前手機(jī)支付仍然在發(fā)展階段，遠(yuǎn)不如信用卡普及。除了購(gòu)買蘋果手機(jī)的應(yīng)用和音樂，筆者唯一用過的手機(jī)支付方式是星巴克的電子消費(fèi)卡。這是一個(gè)星巴克開發(fā)的手機(jī)應(yīng)用，連接著信用卡。你可以向消費(fèi)卡內(nèi)充值，然后打開應(yīng)用，在咖啡店內(nèi)掃描手機(jī)屏幕上出現(xiàn)的條形碼就能完成支付。這種做法的好處是可以獲得積分，又免去了隨身攜帶會(huì)員卡的麻煩。斯坦福互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授Tim Bresnahan在講座上說(shuō)，星巴克手機(jī)終端支付占了全美手機(jī)終端支付市場(chǎng)份額的約30%。

除此之外，比特幣在美國(guó)炒得很熱。其發(fā)起人希望通過互聯(lián)網(wǎng)建立一種便捷的虛擬貨幣。雖然世界上大多數(shù)國(guó)家還不接受甚至不了解比特幣，但在加州很受歡迎的一家咖啡廳coupa café最近宣布接受顧客使用比特幣支付。

目前1比特幣可兌換130美元左右，最高時(shí)據(jù)說(shuō)可兌換190美元。但是最近美國(guó)政府開始嚴(yán)查這種號(hào)稱“超越”、“不受國(guó)家管制”的“貨幣”。尚不知其未來(lái)如何。

筆者認(rèn)為，金融在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，將提供更好、更快速、成本更低的服務(wù)，利用在線服務(wù)，會(huì)降低傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的成本。

第9篇：線上支付的好處范文

根據(jù)中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)電信等運(yùn)營(yíng)商的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2011年我國(guó)3G用戶的數(shù)量已經(jīng)突破1億，基本接近總?cè)丝跀?shù)量的10%。根據(jù)日本韓國(guó)等行業(yè)領(lǐng)先國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，10%是一個(gè)市場(chǎng)拐點(diǎn)，用戶滲透率達(dá)到10%以后，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)將會(huì)迎來(lái)井噴式增長(zhǎng)，2012年將會(huì)是我國(guó)3G高速發(fā)展的一年，智能機(jī)的市場(chǎng)占有率將會(huì)較往年有大幅度增長(zhǎng)，在此基礎(chǔ)上，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)也會(huì)迎來(lái)蓬勃發(fā)展的大好機(jī)會(huì)。

移動(dòng)社交方面，圖片分享、視頻分享依舊是一個(gè)熱點(diǎn)，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)社交網(wǎng)站可能面臨著移動(dòng)社交平臺(tái)的挑戰(zhàn)，但目前情況尚不明朗，可以作為一個(gè)創(chuàng)業(yè)重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。但人們對(duì)社交的渴求是無(wú)限的，facebook成功IPO就是最好的證明，而基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的社交平臺(tái)相對(duì)于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)社交方式有著無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)，anytime、anywhere，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)社交模式下，社交無(wú)處不在。基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的視頻分享、圖片分享、音樂分享等分享模式2012年依然會(huì)火爆，而且會(huì)以新的姿態(tài)出現(xiàn)。

手機(jī)游戲方面，2011年游戲產(chǎn)業(yè)年會(huì)的數(shù)據(jù)顯示：手機(jī)游戲市場(chǎng)繼續(xù)保持增長(zhǎng)勢(shì)頭，實(shí)際銷售收入17億元人民幣，同比增長(zhǎng)86.8%。對(duì)創(chuàng)業(yè)者而言，依托手機(jī)的社交游戲?qū)?huì)是一個(gè)嶄新的市場(chǎng)，但是此類手機(jī)游戲需要隨時(shí)提供給用戶新的內(nèi)容，否則會(huì)造成用戶來(lái)得快走得也快的后果。Zynga中國(guó)總經(jīng)理田行智認(rèn)為，“用戶的需求同兩三年前比不一樣了，他們對(duì)品質(zhì)的要求很高，比如畫面、玩法、后續(xù)的開發(fā)和后續(xù)的新功能，包括技術(shù)和服務(wù)的穩(wěn)定性，這些都是新的市場(chǎng)需求并需要投入去做。”因此手機(jī)游戲需要做到又快又準(zhǔn)，而且質(zhì)量又要高。