防范非法集資實施方案精選(九篇)
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第1篇：防范非法集資實施方案范文
為切實做好防范化解非法集資風險工作，有效化解各類非法集資風險隱患。根據《南通市持續打好防范和處置非法集資等非法金融活動風險攻堅戰專項行動實施方案（2018-2020年）》（通處置發〔2018〕10號）文件要求，結合我單位實際,在全公寓范圍內開展排查非法集資等非法金融活動風險工作，現將相關情況匯報如下:
一、提高認識，加強組織領導
防范化解非法集資風險，打擊處置非法集資工作，事關改革發展大局、經濟金融穩定、群眾財產安全、社會穩定和諧以及黨和政府的形象,必須警鐘常鳴,常抓不懈。為切實抓好此項工作，我單位成立了總經理為組長，相關部門為成員的專項工作領導小組。建立由主要領導親自抓、分管領導具體抓、各有關職能部門共同參與的工作機制。利用周例會、部門例會的時間，對非法集資風險排查工作進行動員部署，切實做到思想認識到位，組織領導到位，工作落實到位，確保此次工作順利開展。
二、形式多樣，宣傳排查并舉
單位各成員部門既各司其責，主動作為，宣查并舉；又強化協作，打組合拳，綜合施策，有力有序推進排查工作。
一是全面清除非法廣告。專項清理公共場所和公寓樓內出現的張貼式、印章式“應急貸款”、“民間借貸服務”、“貸款擔保”、“大小額貸款”等發放貸款內容的非法小廣告。
二是部門宣傳形式多樣。采取發放宣傳資料、微信推送等多種形式，大力宣傳非法集資的危害性和依法懲處非法集資的法律法規。及時向公寓內廣大長者和員工通報非法集資的新形式和特點
三是媒體宣傳全面覆蓋。在前臺公布舉報電話，對舉報人進行保密承諾，做到非法集資無可乘之機。同時，通過短信、微信平臺等向長者和員工公告非法集資的風險和危害性，提高社會公眾的風險意識和識別能力，引導群眾遠離非法集資。
四是成員部門緊密配合。加強協作溝通，構建信息共享機制，形成防范和打擊合力，構筑金融安全的“防火墻”。
三、履職盡責，開展風險排查
我單位主動作為，多渠道、廣角度對非融資性擔保、投融資中介、私募股權投資、網絡借貸、農民專業合作社、典當行等重點領域開展風險排查。經查，我單位目前未發現融資機構、網絡借貸等存在非法集資的問題。
四、常抓不懈，防范“非集”事件
防范化解、打擊處置非法集資工作是一項長期、復雜而艱巨的工作，必須警鐘常鳴,常抓不懈。
一是進一步強化工作督導。加大督導工作力度,全面提高防范、打擊和處置非法集資工作效率。
二是進一步夯實協調機制。切實履行組織協調和督促指導職責,建立防范、打擊和處置非法集資部門聯動工作機制，保證各項措施得到落實。
第2篇：防范非法集資實施方案范文
為貫徹落實__市人民政府辦公室《關于印發__市打擊傳銷專項行為實施方案的通知》（寧政辦[20__]213號）及__縣人民政府辦公室《__縣人民政府辦公室關于印發__縣打擊傳銷專項行動方案的通知》（古政辦[20__]85號）精神，進一步防范和打擊傳銷行為，維護市場經濟秩序和社會安定穩定，為社會主義新農村建設營造良好環境，現結合我鎮實際，制定本實施方案。
一、工作重點與工作目標
（一）嚴厲打擊、堅持取締以“拉人頭”、團隊計酬、收取入門費等方式以及通過互聯網、假借直銷名義進行的傳銷活動。
（二）重點懲處以介紹工作、從事經營活動等名義，欺騙他人離開居所地非法聚集，并限制人身自由的行為；為傳銷提供條件的行為。
（三）以__、玉源、玉庫、新舫等4個行政村為重點地區，在全鎮范圍內進一步防范和打擊傳銷活動。
（四）通過專項行動，使重點地區傳銷活動明顯減少；其他地區傳銷活動得到有效控制，經常性、規模化的傳銷活動基本杜絕；群眾識別、防范傳銷的能力進一步增強，被騙往異地參與傳銷的人員明顯減少；防范和打擊傳銷活動的長效機制初步建立。
二、主要任務與工作措施
（一）集中力量通過調查、走訪，查處涉及地域廣、參與人員多，以及通過互聯網傳銷、利用傳銷非法集資等社會危害嚴重的重點案件，嚴懲從事傳銷活動的單位、組織者和骨干分子，摧毀傳銷網絡。嚴厲打擊暴力抗法以及傳銷引發的盜竊、[找材料到文秘站 -ˇ文秘站 網上服務最好的文秘資料站點！注：]搶劫、非法拘禁、殺人等惡性刑事案件。
（二）強化對互聯網的相關監管工作，完善有關規定，堅決取締為傳銷提供互聯網信息服務的行為。
（三）加強學校防范傳銷工作，嚴防傳銷活動進入校園。切實加強對學生的教育和管理，使廣大學生認清傳銷的違法犯罪性質、欺詐本質和危害，自學抵制傳銷。對受騙參與傳銷的學生要及時做好解救工作。
（四）加強房屋出租的管理，加大對違法出租行為的處罰力度，嚴禁任何單位和個人為傳銷行為提供經營場所、培訓場所、倉儲和人員住宿等條件。
（五）依法規范直銷行為，查處違規招募、違規培訓、違法計酬等行為，堅決取締打著直銷旗號從事傳銷以及直銷企業從事傳銷的行為，嚴格執行直銷企業市場退出制度。
（六）進一步完善打擊傳銷的聯合執法機制，加快打擊傳銷信息系統建設，逐步建立傳銷組織者、策劃者及骨干分子檔案，探索建立社會查詢制度，健全群眾投訴、舉報及舉報獎勵制度。以宣傳《禁止傳銷條例》和《直銷管理條例》為重點，重點抓好對農民工、在校學生、下崗失業人員等重點群體的宣傳教育，提高全社會防范傳銷的意識和能力。
三、工作要求與保障措施
（一）打擊傳銷是貫徹“三個代表”重要思想、落實科學發展觀、構建社會主義和諧社會的具體體現，要作為整頓和規范市場經濟秩序的重點工作和長期任務堅持不懈地抓好。要在國家有關部門的統一部署下，堅持“地方政府負責、部門統一協調，各方聯合行動”工作格局和“標本兼治，著力治本”的方針，進一步強化地方政府及各相關部門的責任，嚴格實行工作責任制和責任追究制。要針對傳銷活動的新特點和突出問題，對專項行動進行全面部署，逐級分解落實具體任務和工作目標，確保抓住成效。
（二）這次專項行動以__工商所、__派出所為主，鎮有關部門要依據各自職責和有關法律、行政法規規定密切配合。__工商所要充分發揮職能作用，在鎮政府的統一領導下，加大傳銷違法行為的查處力度并加強對專項行動的指導和督查。__派出所要加大對傳銷犯罪的打擊力度，加快偵破大案要案。__電信站等通信管理部門要配合有關部門加大利用互聯網傳銷和為傳銷提供互聯網信息服務 行為的監控和查處力度。農行__營業所、__郵政儲蓄所、__信用社等金融機構要依法協助做好對傳銷組織者或經營者賬戶查詢、資金凍結的協調工作，打擊利用傳銷非法集資行為。各中、小學校要采取有效措施，嚴防傳銷活動進入校園。鎮監管部門要依法加強監督，對傳銷屢禁不止、頻發的地區和單位，嚴肅追究有關領導和人員的責任。要及時向縣委宣傳部、縣廣電局、《今日__》報投遞相關宣傳素材，營造良好的輿論環境。同時，在這次專項行動中要注重充分發揮各村委會以及社會中介組織的作用。
（三）要嚴格執法責任制，強化責任意識，落實工作責任制和責任追究制，進一步規范執法行為。對領導不力、實行地方保護、消極應付甚至失職瀆職的，要依法依紀追究其領導責任；對監督管理不力，敷衍推諉、有法不依、執法不嚴，甚至包庇、縱容、支持和參與傳銷的，要依法依紀追究相關人員責任。
（四）各村和有關單位要結合本地實際情況，進一步完善和細化專項行動工作方案。要加強對執法人員的培訓，提高執法水平，提高打擊成效。
四、工作步驟和時間安排
這次專項行動分三個階段進行：
（一）動員部署階段（20__年11月25日前）。各村和有關單位根據本實施方案做好動員布署工作。
第3篇：防范非法集資實施方案范文
近年來，X縣金融工作認真貫徹落實中央、省、市和縣金融工作會議精神，緊緊圍繞市委“433”發展戰略和縣委“543”工程，主動適應經濟發展新常態，充分發揮協調指導作用，全力推進“3+1”立體化金融支撐體系建設，不斷改善金融生態環境，著力破解融資難題，為推動全縣經濟社會轉型跨越發展提供了堅實保障。截止2015年9月底，全縣金融機構各項存款億元，比年初下降億元，比年初下降0.93%；各項貸款余額億元，比年初增加億元，比年初增長%，各項涉農貸款余額億元，比年初減少萬元，比年初下降4.5%。
一、金融支持地方經濟發展主要工作措施及成效
（一）深化金融改革創新，農村經濟發展成效明顯。我縣把金融改革創新作為破解農村經濟發展難題的有效手段，先后制定了《X縣林權抵押貸款工作方案》、《X縣農村物權抵押貸款交易中心試點工作方案》和《X縣林權抵押貸款管理辦法》、《X縣農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法》、《X縣農村房屋所有權抵押貸款管理辦法》，率先在全市發放林地承包經營權抵押貸款，林權抵押由反擔保延伸到銀行融資，有效解決了貧困農戶抵押難的問題。2014年全縣累計發放林權抵押貸款戶、萬元，并順利通過了省級林下經濟示范縣項目驗收。累計發放農村宅基地使用權及農村住房抵押貸款筆、萬元。加強與國開行的銜接，爭取落實國家開發銀行支持棚戶區改造項目貸款政策，計劃總投資億元，貸款申請億元，我縣被列為第二批，正在等待審批授信。針對中小微企業因抵質押物不足而導致的“融資難”、“融資貴”問題，加強與市金融辦和市股權交易中心的溝通協調，縣財政籌措資金萬元參與隴南資金池建設，“企業融資資金池”試點工作全面啟動。成立了農村土地承包經營權確權登記頒證工作領導小組，制定了《X縣農村土地承包經營權確權登記頒證工作方案》，及時啟動了農村土地承包經營權抵押貸款，農村土地承包經營權確權登記頒證工作加快開展，農村物權抵押貸款交易中心即將成立。
（二）推進“1236”扶貧攻堅行動，金融扶貧開發步伐加快。我縣認真落實省委“1236”扶貧攻堅行動，持續開展“雙聯”行動，出臺了《X縣人民政府關于金融支持全縣經濟社會快速發展的意見》，《X縣金融支持“1236”扶貧攻堅行動實施方案》、《X縣農村物權抵押貸款交易中心試點工作方案》、《金融支持非公經濟“十大工程”實施方案》等政策措施，持續完善加快金融業發展的政策措施，著力扶助民間投資發展壯大。扶持華彩彩印包裝、恒豐核桃乳等一批地方非公經濟項目先后建成投產，全年新增非公企業111個，累計達到455個，新增個體工商戶個，累計達到5911個，非公經濟增加值達到億元，占全縣GDP總量的56.1%，財稅貢獻率達%以上。及時啟動“中藥材產業貼息貸款”和“易地扶貧搬遷貼息貸款”發放工作，全面落實雙聯惠農貸款、草食畜牧業和設施蔬菜產業貸款等貼息信貸政策。截止2014年12月31日，全縣各項存款億元，比年初增加億元，增長%；各項貸款余額億元（含小貸公司），比年初增加7.41億元，增長%；各項涉農貸款余額億元，同比增加億元，同比增長44.7%。累計向全縣21個鄉鎮戶發放了重建貸款萬元，累計回收重建貸款金額萬元，貸款回收率73.2%;累計發放雙聯惠農貸款1716戶，15133.2萬元，位居全市第二名；當年新增戶，萬元，增幅位居全市第一，雙聯惠農貸款農民人均達到880元。累計發放婦女小額擔保貸款萬元，累計收回婦小貸戶、金額萬元，貸款回收率達%；；發放草食畜牧業和設施蔬菜產業貸款209萬元。進一步加大對規模養殖、特色養殖和電子商務的支持力度，發放創業小額擔保貸款萬元。金融助推扶貧攻堅能力明顯增強。
（三）完善金融服務體系，新型金融主體培育加快。我縣高度重視金融體系建設，搶抓國家放寬對西部地區金融機構準入優惠政策和市優惠措施，加強與省、市各金融單位、民營企業和民間資本的溝通協調，積極爭取股份制商業銀行及地方性商業銀行在我縣設分支機構和村鎮銀行，規范組建小額貸款公司和融資擔保公司，不斷加大對偏遠鄉鎮、行政村“三農”服務終端布設力度，逐步實現鄉鎮金融服務全覆蓋。目前，全縣共建立金融機構6家，擔保機構1家，貸款公司2家，投融資公司1家，保險公司5家；共有營業網點個，信用聯社設立便民服務點58個，農行和郵政銀行設立銀行卡取款便民服務點個，初步形成了功能互補、層次分明的金融布局，為全縣經濟社會發展提供了多方位、多形式的金融支撐。
（四）加強銀政銀企合作，聚焦小微企業發展壯大。我縣加強對全縣中小微企業、專業合作社信貸需求的調研摸底，先后組織舉辦了全縣政銀企簽約對接會，積極向銀行推薦優質企業，為企業發展推介各項信貸產品，有效破解企業融資難題，在助推企業不斷發展壯大的同時，輻射帶動群眾脫貧致富。2014年共發放小微企業貸款億元，比上年增加億元，增長%。
（五）加強金融知識宣傳，金融生態環境逐步優化。積極開展征信和金融知識宣傳，推進“誠信X縣”建設，加強企業和個人征信系統建設，制定了《X縣社會信用體系建設規劃》、《X縣社會信用體系建設實施方案》和《X縣農村信用等級評定管理暫行辦法》。強化金融監管，轉發了《隴南市小額貸款公司初審實施細則》，建立了小額貸款公司審查機制，規范小額貸款公司評審核準程序，確保評審核準工作科學規范、公正透明。認真落實《關于做好2014年防范打擊非法集資宣傳教育工作有關事項的通知》精神，組織相關部門和金融機構部署開展防范和打擊非法集資宣傳月活動，配合完成了對家小額貸款公司的審計工作，切實維護各金融主體的合法權益。加強政府投融資服務平臺建設，成立了X縣興城投融資有限責任公司，具體負責與國開行銜接貸款工作，為新型城鎮化、城鄉基礎設施和公共服務設施建設、棚戶區改造和重大項目建設提供資金支持。
二、下一步工作打算
今年，我縣認真貫徹落實這次全市金融工作會議精神，主動適應經濟發展新趨勢、新常態，繼續深入落實市委“”戰略和縣委“”工程，加強協調、開拓創新、銳意進取，加快推進金融改革發展，進一步營造金融發展的良好環境，推動金融工作不斷邁上新臺階。
一是著力加強金融工作組織領導。進一步建立健全金融工作機制，完善各項管理制度，加強金融辦領導班子和干部隊伍建設，加大對金融知識學習培訓力度，發揮協調作用，努力破解難題，提高領導干部抓金融工作的能力。
二是全面加快農村金融改革和試點工作。加快推進農村物權抵押貸款試點工作，指導相關鄉鎮和部門，盡快完善確權頒證、抵押登記、評估、產權交易等配套政策，完善“三權”抵押貸款程序，優化農村物權抵押貸款交易中心的服務流程，力爭上半年完成農村物權抵押貸款“一站式服務中心”的組建和掛牌工作。
三是繼續抓好金融服務組織體系建設。繼續加快金融機構網點和基層金融基礎設施建設，不斷優化金融機構在農村基層的網點布局，為農戶提供更多便捷的金融服務。推動股份制商業銀行在我縣設立村鎮銀行。加強與省市銀行機構的溝通，爭取X縣分行。積極引進證券、保險業金融機構落戶我縣。
四是進一步加大信貸投放力度。繼續發揮正規金融市場的主渠道作用，注重充分調動各金融機構信貸投放的積極性和主動性，用足用好政策，創新金融服務，擴大信貸總量，優化信貸結構，全力服務地方經濟社會發展。
第4篇：防范非法集資實施方案范文
近年來，鄂爾多斯市抓住國家西部大開發、能源發展戰略西移的歷史機遇，借助自治區鼓勵優勢地區率先發展政策優勢，通過實施“農牧業產業化、城鎮化、工業化”帶動戰略，地區經濟始終保持又好又快的發展勢頭。2007年全市地區生產總值（GDP）突破千億元關口，達1150億元，同比增長24.3%，人均GDP超1萬美元；財政收入達到200.8億元，同比增長38%；全市固定資產投資完成813.32億元，同比增長42.8%，標志著鄂爾多斯市地區經濟發展水平進入了新階段，地區經濟綜合實力排名躍居全國百強城市第28位。鄂爾多斯地區經濟增長中呈現的顯著特征是，民間融資作為一種有效的直接融資方式，已成為地方非公有制經濟發展的重要支柱。
二、鄂爾多斯市民間融資狀況和特點
1、從事民間融資的機構多、數量多
據統計，經注冊的投資公司414家、擔保公司159家，典當行12個，委托寄賣商行46家，小額貸款公司1家，實際上從事民間借貸活動，未正式辦理手續的機構和個人數量難以數計。
2、民間融資業務發展迅速，投融資量巨大
據人民銀行當地中心支行對兩家投資公司、1家擔保公司、1家典當公司、1家委托寄賣商行的調查，注冊資金為7000萬元，投資總量為14000萬元，民間融資4200萬元，民間融資占投資公司、擔保公司、典當行、委托寄賣商行全部資金來源的60%左右。據估計，投資總量平均為注冊資金的1.9-2.2倍，以此比例測算，全市投資公司投資總量在180-200億元之間，吸收公眾存款在87.4-107.4億元之間。
3、民間融資參與主體多元，借貸用途多樣
民間借貸的參與主體包括民營企業、個體工商戶、事業單位等。資金投向由消費性資金需求為主轉為生產經營性資金需求與消費性資金需求并重。500萬元以上的資金投向主要是房地產開發、煤炭企業、高載能企業的流動資金周轉，500萬元以下的主要是汽車經銷商、個體工商戶短期資金周轉。
4、利率高、期限靈活、手續簡便
據調查，融資機構吸收存款的利率為月息18‰，最高可達25‰，期限最短為一個月，最長一年。發放貸款的利率視不同期限、額度而變化，一般為月息30‰-35‰。期限最短的5-10天，最長為一年。資金需求旺季利率高達35‰-45‰，手續簡便快捷，對中小企業有較強吸引力。
三、鄂爾多斯民間融資高度發達內在成因分析
1、正規金融機構虛位為民間融資發展提供了契機
20世紀90年代后期國有商業銀行普遍推行集約化經營戰略，市場定位于面向大型企業、重點行業和企業，形成了對縣域經濟和農牧區信貸支持缺失。鄂爾多斯地區迅速成長的民營經濟，無法從正規金融體系獲得充足資金，民間融資由此獲得了生存發展空間。
2、資本的趨利性成為民間借貸生生不息的推動力
逐利是資本的本性，從投資者的角度來看，無論放貸于何種行業何種企業，獲利是其根本驅動力。隨著地區綜合經濟實力進一步增強，居民收入大幅迅速增長。2002-2007年，城鎮居民人均可支配收入由6058元增加到17000元，年均增長18.8%。經濟的快速發展，投資環境不斷改善，使居民對于閑置資金保值增值的期望較高，尋求新的投資方式拓寬收入渠道。
四、鄂爾多斯民間融資對經濟發展的“雙刃劍”效應分析
1、民間融資對經濟金融發展的積極促進作用
（1）民間融資有力地促進了民營經濟的發展，推進了地區經濟的快速增長。鄂爾多斯中小企業占企業總數的98%以上，非公有制經濟的規模擴張、實力增強對促進地區經濟持續快速發展發揮著顯著作用。但由于銀行難以適應中小企業經濟復雜多變的融資要求，大部分民營企業未獲得金融機構信貸支持。民間融資強大的輸血功能，為民營經濟的發展提供了動力，為地區經濟快速增長做出了直接貢獻。
（2）民間融資促進了地區就業狀況的改善。民間融資通過扶持中小企業發展，間接地支持了本地區的勞動就業和農村勞動力轉移。2006年末民營企業從業人員達37.9萬人，占全市就業人員總數的45.14%。民間融資主要支持的房地產業、公路橋梁等行業發展迅速，吸納了大量農村剩余勞動力，增加了農牧民收入。
（3）民間融資促進了民間財富的積累。民間融資的發展，扭轉了長期以來居民投資渠道單一，高度依賴于銀行儲蓄的局面，居民投資出現了多樣化選擇。民間融資投資的高額回報，加速了民間財富積累。
（4）民間借貸市場有利于促進銀行業經營能力的提升，提高地區整體金融服務水平。民間融資繁榮對正規金融體系形成了壓力，為爭取社會資金融入正規金融市場體系，銀行必須不斷創新適應市場需要的金融產品，提高信貸管理效率，提升經營能力和服務水平。
2、對地區經濟金融發展的不利影響
（1）民間融資的逐利本性，直接影響宏觀調控政策效應。民間融資的本質是追逐受益最大化，加之自發性、松散性和信息滯后性特點，必然只關注利潤收益，而漠視國家產業政策，對國家宏觀調控政策形成沖擊，加大了地區產業升級、區域經濟結構優化難度。如近幾年來國家已明令嚴格控制小煤礦、電石、鐵合金等高載能高污染企業，但在行業高額回報的刺激下，這些企業受民間融資扶持而屢禁不止，直接削弱國家宏觀調控政策效果。
（2）民間融資分割了金融機構存款市場份額，影響金融穩定。民間融資機構未經銀監局批準以存款利率比銀行基準利率高18.56個百分點的利率吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，嚴重沖擊了金融機構儲蓄存款市場份額。2007年末，全市儲蓄存款余額為226億元，同比增長14.12%，增幅同比回落7.81個百分點，成為2003年以來儲蓄存款增速水平最低的年份，主要原因是民間融資市場吸引了居民閑置資金大量投入。儲蓄存款的下降，影響金融機構信貸資金的積累，對金融機構放貸能力、信貸支持水平造成負面影響。
（3）大量地下民間融資造成國家大量稅收流失。稅務部門對從事民間融資機構主要采取定額征收方式進行征收，只能收繳在工商部門注冊機構的稅款，對從事民間融資但未辦理注冊手續的機構、個人無法進行征收；一些機構在許可經營范圍之外從事民間融資活動，形成事實偷稅；民間融資機構非法吸收公眾存款，也導致了儲蓄利息所得稅流失。
（4）經濟形勢及國家宏觀調控政策的變化，可能觸發民間融資存在的薄弱鏈條，引發一系列社會問題。鄂爾多斯市民間融資市場目前尚未出現大規模非法集資或卷款逃跑惡性事件，但民間融資鏈條中存在著不容忽視的風險。若宏觀經濟形勢發生逆轉或國家宏觀調控政策效應顯現，有賴于民間融資“輸血”的企業生產經營出現問題，導致資金供應鏈斷裂，將會出現多米諾骨牌效應，引發一系列的經濟問題和社會問題。以鄂爾多斯房地產市場為例，由于面臨政策控制、供應過剩、成本上升三重壓力，行業預期回報率下降，一部分民間融資機構已從房地產行業抽離資金或進行行業轉型。房地產業是民間借貸市場主要資金借入方，市場趨冷，意味著房地產開發商房利潤下降、資金回籠困難，一旦某一地產商無法兌現還本付息的承諾導致融資鏈條斷裂，可能會觸發大范圍內的資金供應償還問題，引致公眾恐慌和社會動蕩。
（5）影響正規金融機構發展及其制度變遷。從國家金融機構的制度變遷來看，新的正規金融制度必須正視非正規金融制度所導致的利益格局，但目前正規金融體系對于民間借貸市場做出的反應調整有限，在民眾心中的地位持續弱化，不利于正規金融體系的發展。
五、合理規范引導民間融資，促進區域經濟發展
1、更新對民間金融的認知，為民間金融合理定位
根據國務院1998年《整頓亂集資亂批設金融機構和亂辦金融業務實施方案》定義，亂集資是指未經任何批準，向社會不特定對象進行的集資活動，包括擅自以還本付息或支付股息、紅利方式籌資、以發起設立股份公司為名變相籌集股份等等。據此，鄂爾多斯市民間融資活動大多可被列入非法集資活動的范圍。雖經人民銀行和銀監局多次清理，仍愈演愈烈，根本原因是國有金融體系體制缺陷造成的，是現有貨幣市場和資本市場狹小、缺少層次和行政壟斷的必然結果。金融市場既不能滿足投資者的投資欲望，也不能滿足融資者的資本需求，資金的供求雙方只能自己創造市場，在法律制度的規范之外從事投融資活動，具有一定的合理成分。為促進民間融資的健康發展，應加強政策引導，明確界定非法吸收公眾存款與民間融資，引導民間融資公開登記并規范其經營。
2、盡快出臺規范民間融資的法律法規
建議盡快根據經濟形勢的發展變化修訂有關法律法規，縮小非法融資的范圍，嚴格界定違法融資活動。修正的重點一是對非法融資活動做出準確界定，明確禁止從事融資活動的內容和范圍。二是明確開辦民間融資業務機構的條件。三是明確對民間融資的管理部門，加強對民間融資的管理。目前民間融資機構由多個部門登記管理，這些部門僅履行市場準入管理，業務合規性監管的力度和深度嚴重不足。由于缺乏法律支持，銀監部門、人民銀行無法對這些機構實行業務監管，形成民間融資監管真空。四是制定明確細致的監管辦法，有效監控此類機構日常運營與經營風險。五是明確對非法融資活動處罰標準和實施辦法，對經認定的非法融資加大處罰力度。
3、加快中小金融機構建設步伐，改組改造非金融機構
切實改善投資環境，鼓勵和引導民間資本直接投資地方經濟建設，合理引導民間資金轉化為資本，允許民間資本進入金融體系組建民營銀行、創投基金、小額貸款協會等多層次金融組織體系。防范民營銀行風險可以從提高注冊資本金，建立存款保險制度著手，切實保證存款人的利益。民營銀行可利用其特殊的經營模式，較易克服信息不對稱導致高昂交易成本和風險問題的優點，來補充大中型銀行服務不足和空白。對民營銀行要建立有效的進入退出機制，確保民營銀行健康發展。
4、大力發展中小企業直接融資市場體系
鼓勵中小企業通過多種形式拓寬融資渠道，有效解決資金缺口問題。應積極推動債券市場、票據市場的發展，對具有發展潛力和高成長性的中小企業，進一步降低上市的門檻，給與更多的上市機會；積極支持經營效益好、償還能力強的中小企業通過發行中小企業集合債券進行融資；對中小企業的票據融資予以適當的政策傾斜；鼓勵創辦中小企業投資公司，鼓勵風險投資發展。
5、加快正規金融信貸管理體制改革，繼續發揮其融資主渠道作用，加大信貸支持中小企業的力度
銀行要加強和改善金融服務功能，加快信貸管理體制改革，建立專門為中小企業服務的信貸機構，適當下放信貸審批權限，降低貸款門檻，對于符合要求的中小企業簡化貸款手續，及時給予中小企業信貸支持。
第5篇：防范非法集資實施方案范文
在當前的經濟發展下行的大環境下，湖南省益陽市桃江縣金融機構卻裹足不前，沒有充分發揮支持地方經濟發展的杠桿作用。針對這一現狀，文章分析金融支持地方經濟發展存在的一系列問題,通過分析并結合實際情況，對在轉變經濟增長方式下,金融如何支持地方經濟的發展提供出相關建議意見。
［關鍵詞］
桃江縣；地方經濟；金融機構
一、基本情況
湖南省益陽市桃江縣現有銀行業金融機構9家、小額貸款公司1家，截至6月末，各項存款余額170.72億元，比年初增加11.03億元；貸款余額67.61億元，比年初增加7.71億元；存貸比為39.60%。
（一）服務體系有發展。銀行類金融業不斷發展。2008年建立桃江建信村鎮銀行，各類貸款余額4.83億元。2014年引進華融湘江銀行桃江縣支行，累計投放縣域內貸款4.02億元。今年6月與長沙銀行簽訂來桃設立分支機構協議，預計今年底開業。成立了桃花江小額貸款公司，貸款余額1.1億元。服務觸角逐步延伸。至2014年12月，全縣設立自動取款機92臺，POS機及電話支付終端達2032臺，87463戶開通了手機支付業務，覆蓋全縣15個鄉鎮。建立了融資擔保機制。2009年，建立與市中小擔的合作關系。引進省農信擔來桃設立辦事處，今年1月21日正式掛牌營業。農村信用社改制成農商行改革穩步推進。
（二）產品創新有突破。桃江縣農信社、村鎮銀行等金融機構先后推出了農商戶企業聯保、農業訂單、生豬養殖保單質押等金融創新產品。成功爭取建設銀行“助保貸”試點縣，累計發放貸款1.26億元，有效緩解小微企業因抵押物不足的融資難題。穩步推進農村“三權”（林權、土地承包經營權、農村房屋產權）抵押融資試點，出臺了實施方案和相關配套實施細則，選擇村鎮銀行、郵政儲蓄銀行、信用社為試點銀行，累計發放貸款1872萬元，取得了初步成效。
（三）政府推動有成效。桃江縣政府每年以“金融促增長，信貸早春行”活動為抓手，將有融資需求的企業推薦給各銀行，建立“一月一調度，一月一通報”機制，每年促成企業貸款1億元以上。自2008年開始，縣政府每年出臺金融機構支持地方經濟發展年度考核獎勵辦法，每年發放獎勵達六、七十萬元，促進了信貸總量的增長。縣政府充分發揮縣財政10多億元公共資金資源的杠桿作用，實行政府性資金存款與銀行信貸投放掛鉤制度，一季度調整金額1.4億元，其中中國銀行調出8000萬元，農發行調進5000萬元。
（四）金融生態環境有改善。2008年以來，桃江縣政府大力推進金融安全區創建工作，2010年成為“市級金融安全區”，2012年成為“省級金融安全區”。縣人民銀行穩步推進農戶信用檔案試點工作，加強中小企業信用信息系統和個人征信系統建設，全縣共建立貸款農戶信用檔案92745戶。加大防范處置非法集資力度，組織縣內主流媒體集中宣傳非法集資相關法律法規和典型案例，提高了群眾甄別非法集資行為的能力。探索成立了全市第一家民間融資服務機構———桃江民間資金登記服務中心有限公司，引導桃江縣民間融資中介機構行業健康有序發展。
二、主要問題
（一）銀行類金融機構支持地方經濟發展有差距。一是信貸結構不優，存貸比偏低。縣域內各銀行對縣委、縣政府確定的重點項目和規模企業，特別是重點產業建設項目支持力度還不夠。全縣67億元貸款中，規模工業企業只占15億元，且主要集中在修山水電站、白竹洲水電站等幾個規模相對較大、運營情況較好的企業，大部分中小微企業貸款額度小，需求資金缺口大。存貸比與益陽市區、沅江市有較大差距，有的銀行長期在30%左右。二是體制機制不順，障礙突破難。除村鎮銀行、農村信用社外，其他銀行都不具備獨立法人資格，沒有充分的貸款審批權限。郵儲銀行的貸款重點投放在消費群體。村鎮銀行、華融湘江銀行均只一個營業網點，小微企業和農戶在存取、轉賬、償還貸款十分不便，儲蓄存款余額上不來，制約了貸款投放。三是服務意識不強，認識上有差距。有的國有商業銀行一味強調貸款主體自身條件不足和貸款風險責任壓頭，缺乏主動服務貸款主體和服務地方經濟發展的意識，沒有真正設身處地為企業解結。
（二）融資、擔保體系不健全。一是投資咨詢服務公司發展快、隱患大。近年來，全縣各類投資咨詢服務公司發展迅速，現達49家。這些公司名義上開展投資咨詢服務，暗地里都在從事民間借貸業務，放款利息最低每月4%，個別高達10%以上，不僅大幅增加了企業貸款成本，而且這些公司監管難度大，一旦出現風險，將嚴重影響社會穩定。二是貸款成本高。企業在辦理房產抵押登記時，銀行完全可對抵押物進行內部評估，但房產部門要求由其指定的評估中心進行資產評估，收取評估資產4%-6%不等的評估費用。擔保公司除收取2%-3%的擔保服務費用外，還要截留10%-20%用作保證金，貸款綜合成本達到1.2%-1.5%/月。導致部分企業寧愿高息吸納社會資本來緩解資金壓力。三是擔保服務能力弱。縣域內沒有獨立法人的擔保公司，市中小擔擔保能力弱，且主要業務在益陽市區，省農信擔桃江辦事處沒有獨立審批權限，且辦理手續極為繁瑣，服務桃江貸款主體能力十分有限。
（三）企業自身條件制約。一是優質資源少。桃江縣工業企業普遍規模小，科技含量低，受宏觀經濟下行的影響，企業發展后勁不足，經營不穩定，風險大，優質企業客戶少。二是抵押物不足。除土地和房產外，銀行很少認可其他抵押物，企業投資更多的大宗機械設備、存貨、應收賬款無法進行質押。特別是農業產業化項目，銀行能認定的抵押物幾乎為零。如閩益農業已實際投入1000多萬元，縣政府承諾提供500萬元貸款貼息，但至今未貸到款。三是管理不規范。中小企業絕大部分還是家族式管理，財務等內部管理沒有健全的制度和信息，銀行難以了解到企業的財務信息和非財務信息，難以真實把握企業的信用狀況和履約狀況，尤其是在當前經濟下行形勢下，中小企業抗風險能力弱，普遍經營不景氣，銀行仍然望而卻步。
（四）政府的引導作用有待進一步強化。一是誠信生態環境仍然不優。雖已創建為“金融安全區”，但社會征信體系仍不完善，對個別故意拖欠銀行貸款、有錢不還，對法院判決拒不執行的行為，沒有及時依法處理到位。縣信用社的不良貸款余額近4.8億元，不良率近20%，清收工作滯后將嚴重影響農商行改革步伐。二是風險分擔和補償機制不健全。政府未建立財政對金融機構風險補償機制，使金融機構面對貸款主體有可能發生的不可抗力損失和涉農企業脆弱的抵御市場風險能力時，不敢放貸。農村“三權”抵押貸款也因抵押風險無法控制，流通機制不健全，且價值無法評估等原因，銀行放不開手腳，無法實現真正“三權”抵押貸款。三是政府的宏觀調控作用發揮不夠。金融支持地方經濟發展考核獎勵實施多年，每年發放獎金六、七十萬元，但收效不明顯。政府性資金的調劑如何更好地發揮導向作用，需不斷完善機制和長期堅持。
三、措施建議
（一）主動作為，充分發揮金融機構支持地方經濟發展的作用。切實提升服務地方經濟發展水平。縣域內金融機構是以吸收170多億元存款為其生存和發展的基礎，金融機構要以支持服務地方經濟發展為己任，主動適應新常態，切實增強服務意識、創新意識，像村鎮銀行一樣，主動去為企業、農戶服務，幫助各類創新創業主體渡過難關。積極創造服務地方經濟發展便利條件。各銀行要積極爭取上級銀行對桃江經濟發展的重視，在業務規模、政策傾斜、機構網點等方面加大支持力度，進一步降低企業融資成本，切實保障縣域內重點產業發展資金需要。村鎮銀行、華融湘江銀行要逐步在灰山港、馬跡塘等鄉鎮建設網點，拓展吸納存款的空間，為企業、居民提供更便捷的服務。全力推進農村信用社改革，確保2015年12月底前掛牌開業。進一步加大信貸投放力度。金融機構要深入農村、企業，調查研究縣域經濟發展狀況，創新一批解決抵押物不足的信貸產品滿足市場需求。大力推廣“助保貸”信貸模式，進一步擴大中小微企業的受惠面。
（二）理順環節，盡快建立和完善融資、擔保體系。健全擔保服務機制。桃江縣政府應依托三個工業園區和縣城建投等融資平臺，建立對應的企業融資擔保機構，真正為中小企業融資鋪平道路。對中小企業擔保機構給予必要支持，設立中小企業融資專項資金，對部分中小企業擔保金直接補貼。改進政府引導、市場化運作的中小企業間的擔保互助，構建多層次、立體化、全覆蓋投融資服務體系。切實降低企業貸款成本。各銀行要著力規范中間業務，取消名不副實的貸款咨詢、財務顧問等中間業務收費，規范吸存行為，不得要求貸款企業完成存款。要切實多為企業著想，為風險可控的中小企業直接延長貸款期限，或“借新還舊”、及時轉貸，盡量避免增加企業的利息負擔。加強對從事融資前置評估中介機構的監管，規范收費行為，堅決查處亂收費行為，促使其收費更加合理、服務更加優質。加強民間融資管理。按照“關停一批、整治一批、規范一批”的思想，開展民間資金服務機構聯合整治行動，對其是否超范圍經營、存在非法吸收公眾存款、非法集資等違法違規行為進行清理整頓，確保全縣金融秩序穩定。加強桃江民間資金登記服務中心有限公司監管，引導各類民間融資機構健康發展。扎實做好打擊和處置非法集資工作，對擅自設立金融機構或非法從事金融業務活動的，公安部門要配合金融監管部門依法取締。
（三）夯實基礎，切實增強企業自身的融資能力。加強企業內部管理。鼓勵企業負責人參加由工信、稅務等部門組織的培訓，引導企業走規范化、制度化的道路，把完善財務管理制度等作為落實各項優惠政策的前置條件，督促建立符合現代要求的財務制度，使銀行能及時獲得資產、銷售、稅收、用水、用電、工資發放、銀行流水等所需信息，增加企業授信額度，提高信貸成功率。通過加強銀行規范貸款資料審批力度，倒逼企業完善財務制度。同時，加強企業財務人才的培訓，及時開展銀企對接。拓展融資渠道。有針對性的加強對有條件、有需求的企業法人進行輔導和培訓，增強企業法人將企業做大做強的意識，為企業上市創造條件。出臺企業上市扶持政策，支持一批有發展前景、經營穩健、資信優良的中小企業，按照“統一冠名、分別負債、統一擔保、集合發行”的模式，探索發行中小企業集合債券、中小企業集合短期融資券。加快權證辦理。出臺具體的優惠政策，引導規模較大的企業主樹立長遠發展意識，支持和督促企業逐步辦理土地、房產權證，為降低貸款成本創造條件。按照銀行抵押的相關要求，及時完善機械設備的采購手續，規范存貨、應收賬款的登記管理，充實抵押標的。
第6篇：防范非法集資實施方案范文
一、工作目標
以系列重要講話特別是“7.26”重要講話精神為指導，深入貫徹落實上級和我市關于做好安全穩定工作的一系列部署要求，根據常態化推進“六個一”基層走訪調研工作方案，在鞏固和深化上一階段工作成效的基礎上，轉入“集中開展安全穩定隱患深入排查”階段，切實把問題和矛盾解決在基層，解決在萌芽狀態，做到能化解的及時調解消除矛盾，暫時不能化解的及時提出解決方案并限期整改到位，努力實現“三個確保”：確保不發生重大公共安全事件，確保不發生重特大安全生產事故，確保不發生重大群體性上訪事件，為黨的勝利召開營造和諧穩定的社會環境。
二、工作重點
（一）突出矛盾糾紛化解。對涉軍群體，是否根據中央和省、市有關文件精神研究具體貫徹舉措和落實情況。對參與各類P2P等投資受損群體底數摸排和穩控情況，對本地涉及從事線上線下非法集資活動摸底排查情況。其他可能影響社會安全穩定的矛盾糾紛。是否結合“百日攻堅”活動，推動積案化解。
（二）突出治安問題整治。重點路段、重點目標、重點時段巡防情況。重點關注流動人口和群租房、出租屋管理措施落實情況。排查村（社區）是否存在有惡勢力、黃賭、制售假以及危害環境、食品藥品安全等民生類的突出治安問題。村（社區）治安監控安裝情況，是否存在點位不合理、設施陳舊、光源不足等問題。轄區寄遞物流公司、營業網點、從業人員情況，村（社區）對“收寄驗視、實名收寄、過機安檢”三個100%的要求是否向村（居）民宣傳到位。
（三）突出重點人群引導和管控。矛盾突出、生活失意、心態失衡及性格偏執人群心理疏導情況，肇事肇禍等嚴重精神障礙患者穩控情況，刑滿釋放人員、社區矯正人員、吸毒人員、重點青少年、等涉人員穩控情況。重點走訪調研涉軍群體、涉眾型經濟案件利益受損人、民代幼教師群體、事改企人員、農民合同制工人等群體。
（四）突出安全生產排查。是否認真開展安全生產大檢查、安全生產“百日行動”等安全生產重點工作，常態化做好安全隱患排查治理。防范遏制重特大事故工作措施落實情況。企業安全主體責任落實情況。危險化學品綜合治理、“兩客一危”、城市燃氣、電氣火災、高層建筑消防、民爆等重點行業領域專項整治推進落實情況。事故掛牌督辦和責任追究情況。是否存在道路、橋梁、危房、燃氣等方面公共安全隱患，特別是可能造成群死群傷事故和較大社會影響的重大安全隱患。工業集中區內的消防安全設施設備是否配備到位，日常維護保養是否到位。居民家中和企業內是否存在非法存放危險化學品、煙花爆竹、液化氣鋼瓶等易燃易爆物品的情況。
（五）突出基層基礎建設。村（社區）網格化機制是否建立健全,“網格長”制度是否確實到位。各企事業單位安全穩定責任是否落實。區鎮基層安監機構能力建設情況。村（社區）聯防隊伍是否按照標準配備，實際人數、管理考核、車輛器械裝備等情況如何。
三、工作要求
（一）圍繞工作重點列出工作清單
1.我委掛鉤鎮村，圍繞矛盾糾紛化解、治安問題整治、重點人群引導和管控、安全生產排查、基層基礎建設五個工作重點，要主動參與、共同協商，結合實際，配合所在村里存在問題分別列出五份工作清單。（責任部門：辦公室）
2.按照“管行業必須管安全”的要求，我委主要涉及電力行業和天然氣長輸管道的安全監管。按照上述五個工作重點，根據各級對安全生產工作的要求，結合工作實際，制定全市電力行業和天然氣長輸管道企業安全生產大檢查實施方案，深入排查矛盾隱患，列出相應工作清單。(責任部門：能源科)
上述工作清單是“集中開展安全穩定隱患深入排查”階段的重要工作基礎，要列明列細，動態調整，市委“六個一”基層走訪調研工作辦公室將適時依據清單督查實效。
3.按照《市級機關部門走訪調研工作指南》，深入掛鉤的鎮村，通過召開座談會、實地查看現場、督查工作臺帳等形式，深入排查安全穩定隱患。具體分工安排見附件2。（責任部門：各走訪調研小組）
（二）組成調研組開展回訪
針對工作清單列出的問題，結合本單位情況，組成重點回訪調研組，定期對掛鉤聯系點開展回訪，深入走進去，對重點難點問題可會同屬地單位聯合走訪調研，做好詳細的現場書面記錄（見附件1），真正做到排查見底，把可能存在的風險隱患挖出來。（責任部門：各走訪調研小組）
（三）提高問題收集、交辦、整改和跟蹤效率
1.及時錄入l2345平臺。走訪收集到的矛盾問題經各走訪調研小組組長確認，并報委主要領導審核把關后，于2個工作日內錄入工作平臺。（責任部門：辦公室、各走訪調研小組）
2.第一時間落實整改。問題提交12345平臺后，市便民服務中心在2個工作日內交辦相關區鎮或單位，受理單位要在5個工作日內反饋辦理情況。對于我委提交的問題，委辦公室要及時跟蹤問題辦理情況，發現超時未辦理的，要主動和辦理單位溝通協調，辦理結果要在3個工作日內反饋走訪對象。（責任部門：辦公室、各走訪調研小組）
四、組織保障
（一）完善工作機制。定期召開工作推進會議、參加會商會辦會議，對“集中開展安全穩定隱患深入排查”工作進行系統部署推動。
（二）領導率先垂范。各分管領導要強化責任意識、風險意識、憂患意識，深入所聯系村和企業，深入所分管的行業領域，結合督查市委全會精神貫徹情況，重點督查調研安全穩定隱患排查、工作清單制定、工作措施落實情況，及時指導和協調解決各種突出矛盾和隱患。
第7篇：防范非法集資實施方案范文
為保護保險消費者合法權益，防范化解保險欺詐風險，嚴厲打擊保險欺詐犯罪行為，現就加強反保險欺詐工作提出如下意見。
一、充分認識加強反保險欺詐工作的重要意義
保險欺詐，是指利用或假借保險合同謀取不法利益的行為，主要包括涉嫌保險金詐騙類、非法經營類和保險合同詐騙類等。保險欺詐行為不僅直接侵害了保險消費者利益、侵蝕了保險機構效益，而且間接推高了保險產品和保險服務的價格，損害了行業形象，破壞了市場秩序，動搖了行業健康、持續發展的基礎。加強反保險欺詐工作有利于保護保險消費者權益、提高行業抗風險能力、提升企業核心競爭力和樹立保險行業誠信經營的良好形象。
保監會歷來重視反保險欺詐工作，成立了反保險欺詐的專門組織機構，探索建立了反保險欺詐的制度機制，指導相關保險機構將防范欺詐風險納入風險防控體系，并通過開展打擊“假機構、假保單、假賠案”、配合公安機關“破案會戰”打擊保險詐騙等專項行動，初步遏制了保險欺詐案件高發的勢頭，取得了一定成效。
隨著保險業的發展，保險欺詐又呈現出一些新情況、新特點。全行業必須深刻認識加強反保險欺詐工作的重要意義，主動增強風險意識和責任意識，進一步完善體制機制，切實防范化解保險欺詐風險，全面推進反欺詐各項工作。
二、指導思想、基本原則和目標任務
（一）指導思想。以保護保險消費者合法權益為目的，以防范化解保險欺詐風險為目標，以行政執法與刑事執法聯動機制為保障，組織動員各方力量，懲防結合，標本兼治，著力構建預防和處置保險欺詐行為的長效機制。
（二）基本原則。堅持健全長效機制與短期重點懲治并重；堅持內部管控與外部監管雙管齊下；堅持行政執法與刑事司法協調配合；堅持多方參與，協同合作。
（三）目標任務。構建一個“政府主導、執法聯動、公司為主、行業協作”四位一體的反保險欺詐工作體系，反欺詐體制機制基本健全，欺詐犯罪勢頭得到有效遏制，欺詐風險防范化解能力顯著提升。
三、健全反保險欺詐制度體系
（一）健全反欺詐組織體系。各保監局應指定內設處室負責反欺詐工作。各保險公司、保險專業中介機構應在總部設立專門的部門或指定內設機構作為反欺詐職能部門；各省級分支機構應設立反欺詐崗位。行業協會應建立反欺詐專業委員會。
（二）完善反欺詐技術規范。保監會組織行業制定出臺反保險欺詐指引，統一反欺詐技術標準和操作規范。行業協會指導建立欺詐風險警戒線標準和關鍵指標。
（三）建立欺詐風險報告和通報制度。保險機構應定期分析、評估欺詐風險，并向監管部門報送欺詐風險年度報告。監管機構和行業協會應根據市場情況及時通報欺詐案件、風險信息。
四、嚴厲打擊各類保險欺詐行為
全行業應暢通舉報投訴渠道，及時發現各類保險欺詐違法犯罪行為；建立欺詐案件調查和協查制度，積極配合公安部門和司法機關做好案件查處；嚴格落實責任追究和案件移送制度。重點打擊以下三類欺詐行為：
（一）保險金詐騙類欺詐行為。包括：故意虛構保險標的，騙取保險金；編造未曾發生的保險事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金；故意造成保險事故，騙取保險金的行為等。
（二）非法經營保險業務類欺詐行為。包括：非法設立保險公司、非法設立保險中介機構，設立虛假的保險機構網站，假冒保險公司名義設立微博、發送短信開展業務，非法開展商業保險業務、非法經營保險中介業務，以及銷售境外保險公司保單等行為。
（三）保險合同詐騙類欺詐行為。包括：銷售非法設立的保險公司的保單、假冒保險公司名義制售假保單、偽造或變造保險公司單證或印章等材料欺騙消費者，以及利用保險單證、以高息為誘餌的非法集資等行為。
五、提高欺詐風險管理能力
（一）將反欺詐工作納入全面風險管理體系。各保險公司、保險專業中介機構應制定與業務種類、規模以及性質相適應的欺詐風險管理制度。各保險機構應加強反欺詐工作的內部審計和監督檢查，強化內控執行力。
（二）增強公司治理層面的責任意識。各保險公司、保險專業中介機構應明確欺詐風險管理由公司董事會負最終責任，高級管理層負管理責任，監事會履行監督職責，提高公司治理層面的風險意識。
（三）防范交易對手欺詐風險。保險機構應審慎選擇中介業務合作對象或第三方外包服務商，重點關注交易對手的合法資質、財務狀況、內部反欺詐制度和流程規定等。
六、強化反保險欺詐監管機制
（一）開展反欺詐檢查。各級監管機構應定期檢查保險機構反欺詐組織體系、制度建設和執行情況，增強欺詐風險管理的有效性。
（二）做好欺詐風險監測和預警。各級監管機構應監測行業欺詐風險狀況，開展欺詐風險預警，及時披露欺詐風險。
（三）加強欺詐風險的后續跟蹤管理。各級監管機構應依法責令欺詐風險管理體系存在嚴重缺陷的保險機構限期整改，督促保險機構完善反欺詐工作機制。
七、建立行業反欺詐合作平臺
（一）研究開發反欺詐信息系統。各保險公司應為欺詐風險的識別、計量、監測和控制建立信息系統，確保及時、準確地提供欺詐風險信息，以滿足內部管理、監管報告、信息披露和行業共享的要求。
（二）建立行業反欺詐信息平臺。行業協會應組織搭建反欺詐信息平臺，指導行業建立反欺詐數據庫，開展欺詐風險信息共享。各保險機構為行業反欺詐信息平臺提供有效數據支持。
（三）建立反欺詐專項資金。行業協會應為打擊欺詐活動建立專項資金，用于打擊保險欺詐犯罪為目的的欺詐風險管理、舉報獎勵、專業培訓、警示宣傳以及反欺詐基礎設施建設等活動。
八、完善反保險欺詐協作配合機制
（一）強化聯合執法。各級監管機構應健全與公安部門和司法機關的案件移交、聯合執法機制，建立案件聯合督辦機制。探索建立與醫療衛生部門共同打擊醫療健康保險騙賠案件的聯動機制。
（二）加強信息互通。各級監管機構應完善與司法及公安、人民銀行、工商等部門的案件信息和執法信息通報制度，加強交流互訓。
（三）完善法律體系。保監會應會同有關部委推動立法、司法機關完善懲治保險欺詐犯罪的立法、司法解釋，明確保險欺詐行為的認定標準和處理規范。
九、加強研究、交流與宣傳教育
（一）加強理論研究。保險學會、行業協會應加強欺詐風險的理論研究和學術交流，探索適合行業發展實際的經驗和規律。
（二）推進國際合作。中國保險行業協會在保監會的指導下，建立健全國際交流與合作的框架體系，加強與國際反保險欺詐組織的溝通聯絡，在跨境委托調查、提供司法協助、交流互訪等方面開展反欺詐合作，形成打擊跨境保險欺詐的工作機制。
（三）強化宣傳教育。各單位應組織開展反保險欺詐的專題教育和公益宣傳活動，增強消費者反欺詐意識和能力。
十、構建反保險欺詐長效機制
（一）高度重視，加強領導。反保險欺詐工作涉及面廣、頭緒多、任務重，各單位要高度重視，切實加強組織領導。要納入重點工作統籌考慮，加大反欺詐的資源投入，精心組織，加強指導。
第8篇：防范非法集資實施方案范文
2019年業務管理部認真執行總行及支行各項規章制度，緊緊圍繞支行年初的工作目標，在業務管理、貸款投放、業務檢查、客戶經理培訓等方面狠下功夫，能夠有效完成部門工作，現將業務管理部2019年半年主要工作總結如下：
一、主要經營指標完成情況
（一）貸款情況
截止2019年6月30日，支行貸款余額 萬元，其中個人貸款 萬元，較年初上升 萬元，占比 %，個人住房按揭類貸款 萬元，較年初上升 萬元；企業貸款 萬元，較年初上升 萬元，占比 %。
（二）利息收入
截止2019年6月30日，支行各項利息收入 萬元。
（三）不良貸款
截止2019年6月30日，支行不良貸款余額 萬元，較年初下降 %，不良占比 %。
（四）雙逾貸款情況
截止2019年6月30日，支行雙逾貸款余額 萬元，較年初下降 %，占比 %。
二、工作措施及成效
（一）從嚴管理，確保資產質量
1、嚴把貸款審查關。一是上報的貸款合法性、合規性進行認真審查，從源頭上充分識別客戶和業務風險，加大對一線操作人員的指導，對存在較大風險隱患的業務及時進行提示；二是對貸款審查過程中出現的各類問題風險，及時與經辦人員溝通，在調動經辦行積極性的同時，嚴格把控風險點，確保貸款質量；三是嚴格執行國家產業政策和信貸政策，對國家限制和淘汰的行業堅決不予支持。
2.制定貸款管理辦法。為規范我支行授信業務操作，防范信貸風險,提高授信業務辦理時間，根據總行授信業務管理辦法及我支行經營管理措施，先后制定了秦農銀行高新支行授信審查委員會工作實施細則等各文件的制定，有利于我支行在業務中統一管理，合規經營。
3.加大檢查力度。
2019年為嚴監管的關鍵事件，不僅總行及各監管部門加大了檢查力度，我支行也在合規方面先后進行了反洗錢、征信、信貸基礎、個人按揭貸款等相關檢查，針對檢查中存在的問題，做到每個問題都有回復，限期整改和責任人處罰并行的方式，規范業務操作過程中的合規性，做到事事必須合規，進一步加強了各機構合規操作意識。
在外部檢查不斷強化的同時，我支行對檢查問題嚴格落實整改，在貸后檢查、銀保監會檢查、稽核檢查等檢查中，將存在的問題暴露出來，針對問題及時提出整改方案和整改期限，并形成總結規范，對后期工作起到一定的指導作者用。
（三）做好統計分析、溝通協調工作
我部門充分發揮了“上傳下達”的作用，多方獲取金融政策信息，及時向分支機構傳達了上級文件精神和金融政策，確保信貸政策落實到位。做好了資產數據及信貸報表的統計分析工作，為各級領導及時提供了準確、完整的經營參考依據。
（四）做好案件防控、掃黑除惡工作，防范和化解金融風險
1、按季開展案件風險排查，使各項業務經營合規合法，通過排查案件風險工作，進一步提高廣大員工的政治、業務素質、道德素養和遵紀守法、防范案件發生的自覺性，進一步完善案件防控實施方案，提高內控和案防制度執行力，扎實推進支行案防工作有效開展，促進支行各項業務安全穩健運行。
2、嚴格依照總行部署，堅決貫徹金融機構掃黑除惡的各項工作和措施，從人員、業務、客戶等維度全面對黑惡勢力進行排查。同時做好掃黑除惡的各項宣傳工作，切實做好掃黑除惡日報、周報、月報的上報工作，全面防范、根除黑惡勢力在我支行的發展空間。
3、鞏固治亂象成果，促進合規建設工作。在2018年整治市場亂象和合規建設深化年的基礎上，2019年以部門牽頭各條線分別負責對可能出現風險隱患的各個環節進行排查，對存在問題進行積極整改。
（五）做好反洗錢工作，嚴防洗錢風險
業務管理部汲取歷年來反洗錢工作的經驗，建立、健全了我支行反洗錢相關的制度、流程及工作規范，制定了系統深入、實踐性強的反洗錢培訓計劃，要求各二級支行按照該計劃堅持培訓制度，每月組織一次反洗錢相關知識培訓，尤其對秦農銀行新下發的反洗錢相關制度規定中的新規定、新要求組織集中重點學習以深入學習理解，并且要求各支行員工做好學習筆記，加強學習效果。組織反洗錢宣傳活動，確保全員樹立對反洗錢工作的重視，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴格履行反洗錢義務、切實打擊洗錢活動。
（六）做好不良貸款化解工作
支行在2019年不良貸款清降壓力巨大，反彈形式不容樂觀。在我部門的積極推動下，采取多種措施對企貸中心、個貸中心、消貸中心進行全面排查與督導，確保戶戶有人抓，高壓清收，積極轉貸。截至2019年六月末支行全面完成不良貸款清降任務。
雙逾貸款管理方面，部門對雙逾貸款實行每周監測，及到期貸款預警制度。每季度出對本季度到期貸款進行預警，要求提前著手解決，對已經逾期的到款每周報告解決進度。同時配合個貸、消貸、企貸中心積極進行逾期貸款的化解工作。
（七）做好征信查詢、異議、宣傳工作。征信系統上先后，我部門對支行的征信查詢人員進行了全面的培訓，組織學習了征信管理辦法和系統操作規范，制定了《高新支行違反征信信息安全處罰辦法》；同時對征信的查詢工作進行定期檢查，資料及時歸檔，防范征信相關風險問題發生。
三、半年工作完成情況
1、順利完成了高新支行和錦業支行的合并工作，對貸款賬務、系統順利進行合并，檔案資料全部進行規范整理，并高新支行檔案中心
2、成立個貸中心，并對個貸中心業務操作進行規范，完善支行個人按揭貸款操作審批流程。
3、個人類及公司類授信業務強化管理。對貸款受理、審批流程，受理半徑等進行了嚴格規范。
4、在信貸管理方面。支行在前半年對外部檢查中存在的問題查漏補缺，主動查找揭示風險，并進行了全面整改，同時結合稽核每季度序時檢查情況，對我支行存在問題進行了逐一核實，對相關責任人依據我行規章進行了問責處理。通過一系列的自查整改，使得我支行的信貸管理水平逐步得到了提高。
5、嚴格問責。根據內外部檢查及自查問題及總行專項信貸檢查問題，積極進行整改的同時，對違規違紀人員進行嚴肅問責，強化回歸意識、守法意識。每季度針對稽核中存在的問題，對相關責任人也做到“有錯必糾”、“違規必處”。
6、加強消費者權益保護工作，不間斷對相關人員進行消保培訓，并舉辦了“反假幣”、“反洗錢”、“非法集資”、“反電信詐騙”等多項宣傳活動。同時加強消保的培訓工作，我部門派出人員參加總行組織的消保培訓后，及時組織我支行相關人員對消保領域存在的問題及處理方式進行了全面的培訓，使我支行人員對處理問題的能力得到了顯著的提高。
第9篇：防范非法集資實施方案范文
【關鍵詞】民間借貸；中小企業；風險；監管
目前中小民營企業已經成為了支持我國經濟發展的主力軍。民營中小企業實力和規模都在逐步擴大，為我國經濟持續健康發展做出了重要的貢獻。但只有少部分企業能夠從正規的金融機構獲得資金支持，那其余多數企業則要通過民間借貸或者其他辦法來得到資金。活躍的民間借貸活動推動了當地經濟發展，為中小企業的發展起到了促進作用。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。自2003年以來，國家逐步放開了民間小額信貸的限制，并制定了一系列扶持政策，民間信貸產業得以快速發展。民間借貸具有及時、簡便、靈活的特點，對銀行信用起著拾遺補缺的作用。
西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心的《銀行與家庭金融行為》調查結果顯示，我國民間借貸參與率高，有33.5%的家庭參與了民間借貸活動，借貸總額達8.6萬億元。其中用于購房的民間借貸規模最大，達到3.8萬億元。此外，用于農業和工商業的民間家庭借貸達3萬億。還有少部分民間借貸用于車輛、教育等。（2013年7月5日京華時報）而在溫州、額爾多斯、神木三地，參與民間借貸的家庭達到60%左右，甚至更多。
一、我國民間借貸發展情況及問題
以溫州、額爾多斯、神木三地為例，民間借貸的發展情況有很多相似之處，主要有：
（一）機構數量大，行業規模大
溫州GDP占全國總量不到1%，但據稱擁有超過40萬家企業（多數為小型企業），這些企業高度依賴民間借貸市場融資。據國內媒體《金融時報》報道，中國人民銀行最近的一項調查顯示，溫州近90%的家庭和60%的企業都參與民間借貸市場。根據人民銀行溫州市中心支行的官方預測，截至2011年6月底，溫州民間借貸規模已達到銀行信貸總量的20%，即1100億元左右，比一年前的800億元有較大增長。但實際的民間借貸規模遠超過這個數字。
2013年初，鄂爾多斯地區的不同規模的小額貸款公司已經達到一百多家，是我國小額貸款公司數量最多的地區，注冊資本達到131.6億元，其中除銀行股外的法人、個人股為7.36億元。除了這些個體民營公司企業之外，還有很多大規模的上市公司也把充裕的資金投入到這類金融領域當中。通過這類收益率較高的投資方式取得的收益有時候會超越自己企業的主營業務收益。由于趨利性使資金逐漸流向民間借貸行業。
而2008年后，神木的民間融資渠道出現公開化的趨勢，遍布神木縣城大街小巷的“典當行”、“擔保公司”發展到頂峰時有近千家之多。占60%的神木民間游資，一部分難抵內蒙古鄂爾多斯月息高達4-6分的高息誘惑，流向借貸大潮中，吃利息差；另一部分則流向鄂爾多斯、烏海兩地的“明盤”中。
（二）借款期限靈活，手續快捷，利率高
民間借貸主要以信用為前提，所以操作手續與銀行相比簡潔快速。通常以使用書面合同協議的形式為主，其次采用口頭協定和寫借條等約定形式，但是這樣的情況也是需要有擔保抵押的。民間借貸機構發放貸款的利率總是在浮動變化的。根據市場變化，不一樣的期限，不相等的額度，貸款的利率均遠高于商業銀行同檔貸款率。如民間借貸通常使用月利率，最低為3分，即月利率3%，折算為年利率則為36% ，約為銀行利率的6倍；較高可達到4-6分，年利率即為48%-72%，約為銀行利率的8-12倍；極個別時期，五天以內的大額資金緊急周轉，開價高達5角，年利率為600%，約為銀行利率的100倍。
（三）短貸長投，增加借貸風險
短貸長投，是一種拆東墻補西墻的行為，它在某一個時刻緩解了企業的問題，但卻不是長久之計。一方面對銀行的依賴加劇了企業的財務風險，也使得企業獲得的每一分利潤都在被貸款成本所抵消。神木的地下民間借貸，同溫州、鄂爾多斯一樣，普遍存在短貸長投現象。從收益結果上看，借貸成本遠大于實體經濟收益回報，即使煤炭、房產、黃金的泡沫不破，項目回報也永遠無法覆蓋高息融資成本。
（四）銀行資金流向民間借貸，增加了銀行金融風險
在神木，民間信貸已經成為普通大眾的首選理財方式。因為銀行、信用社的利率基本是民間借貸利率的三分之一。 由于銀行基準利率與民間借貸利率存在較大利差，一段時間里，甚至出現了銀行資金流入地下錢莊的現象。每個人都想從銀行貸款。“把銀行的錢貸出來再借給典當行，能賺不少，這是傻子都能看明白的事。”
許多溫州人樂于將家庭財產在銀行抵押，拿到貸款后再放貸獲利。同時，很多溫州老板還以企業名義向銀行貸款，再以個人名義向民間放貸，這些企業很大程度上扮演了“融資平臺”的角色。從溫州市龍灣區人民法院今年受理的民間借貸案來看，以自然人做借貸的當事人中，企業主或企業主家庭成員就占了49.4%。
目前，正常從國有控股大銀行獲得的貸款年利率約為6-8%左右，而民間借貸年利率大約在20-30%，顯而易見的巨大利差誘惑使個別掌握這些金融資源分配權的利益人恣意妄為，利用強大的行政權力參與兩個系統間的利差分配。不少權力人通過非正當關系從大銀行拿到貸款規模指標，再通過一定形式的技術處理，使得這些資金以看似合法的途徑流入民間，參與民間高利貸行為，無形中擴大民間高利貸的市場規模，增加了整頓民間借貸金融市場秩序的難度。這些人在實現各自利益交換的過程中必然會把風險轉嫁到銀行存款人乃至整個社會。
（五）資金流向單一，抗風險能力低
由于鄂爾多斯地區自然條件的優勢煤炭和房地產等行業的極速發展，所以經濟發展相對發達，對資金的需求非常高而且是極其普遍的現象。這就導致了這類地區融資的形式更逐漸偏向于組織化和規模化的民間融資組織機構。中小民營企業、房地產、金屬等行業集中體現出對于資金的較強需求，額爾多斯和神木的民間借貸資金多流向煤炭相關行業和房地產。神木毗鄰額爾多斯，資金流向與額爾多斯類似。雖然溫州的民間借貸資金的流向比較多樣，但也有大量資金進入到煤礦和房地產業。一旦行業發展形勢變化，進入其中的資金就很難脫身，引起連鎖反應。
中國人民銀行溫州中心支行估計，2011年僅有35%的民間借貸流入實體經濟產業，較2004年逾90%的比例大為下降。其余的貸款或是進入房地產行業，或是在非正規的金融中介之間流轉。
二、促進民間借貸健康發展的對策建議
（一）健全民間借貸的法律法規
我們應該以發展的角度去考慮，以往的法律法規中對于非法集資等概念的定義有些已經不適應現代的經濟發展情況了，由于現代經濟社會結構不斷的變動，有些法律法規在實際的操作管理過程中難以實施。提議依據經濟狀況的發展形勢盡早修訂相關法律法規，減小不合法融資的范疇，依據當代的經濟發展狀況嚴格的確定非法融資活動的定義。
1、成立專門針對民間借貸機構管理部門
要嚴格規定管理部門的職責以及相應的管理制度，對民間融資機構進行嚴格規范的管理。目前民間借貸市場得不到良好的監管，一直都是多個部門相互監管，但是這些部門只是履行了市場準入管理，業務合規性監管遠未盡職，建議由政府的金融辦公室對民間融資實施監管。
2、對非法融資活動作出準確界定
明確列出非法融資的范圍。例如，提供虛假借貸資歷、以借貸為誘餌騙取他人財產、收取不合理的高額利息、對抵押條件提出不合理要求等行為均應該是被法律明確禁止的。出臺詳盡完善的管理細則，控制民間融資機構的經營風險。對于非法融資活動制定嚴格合理的處罰制定，要對從事非法融資的機構和個人根據有關法律法規的規定進行科學嚴格的處罰。
3、堅決打擊個別人利用手中擁有的的公權力參與金融資源利益分配
以“溫、額、神”為代表的各地銀行業中，利用手中公權力參與金融資源利益分配的并非個案。問題在于，有能力對此違法行為進行處罰者，或者也參與其中，于是陷入一種極其尷尬的境地——由誰來制約規范這些違法行為？通過加大刑法處置力度，并加大對舉報者的保護和獎勵，不失為解決問題的方法之一。而更多懲治的有效途徑和完善機制，還有待繼續探討和研究。
（二）實行利率市場化，降低民間借貸系統性風險
銀行利率存在嚴重雙軌制，利率市場化是解決問題的最根本途徑。如果民間借貸風波僅僅局限在民間，也許不會引起如此重視與關注。“投資有風險”，大家如論如何也是懂的，正是因為金融市場存在利率雙軌制，那些擁有金融資源分配權力的人員，就可以利用銀行資金尋求各種機會參與獲利。存款人的血汗錢，竟然可以在國家信用擔保的名義下，堂而皇之地借某種權力以合法形式被轉化為私人謀財的工具。這樣，民間借貸的風險就不僅僅是參與借貸的個人和企業的風險了，金融機構也可能深陷風險之中，從而引發宏觀經濟的系統性風險。因此需要盡快推進利率市場化，從根本上降低民間借貸系統性風險。
（三）積極穩妥的發展民間融資，優化投資結構
1、合理引導民間資金的投向
第一，以城鄉信用合作社和商業銀行為依托，鼓勵民間資本進行民營化產權再造。第二，由企業以及自然人發起，通過國家規定合法的形式募集民間的富余資本建立民營性質的銀行。第三，鼓勵成立民營中小企業投資公司，吸取民間資金。第四，根據國家產業政策法規，設立不同的產業型投資基金，支持相應產業的發展。第五，支持滿足條件要求的股份制企業通過發行債券的形式直接向社會融資，增加企業直接融資所占的比例。對民間資金的流向進行及時的觀測并進行科學的引導，建立一個有利于民間融資行業健康發展的空間。
2、為中小金融機構發展提供良好發展環境
政府和銀行監管部門要創造一個良好的環境，讓一些有資歷條件的企業和個人入股，組建國家法律允許的投資金融機構，對民間資本進行合理的利用，讓民間融資走上合法化道路，并發揮出其積極作用。著手完善投資環境，地方經濟建設需要民間資本的支持和幫助，合理引導民間資金流向，在法律準許的條件下讓民間資本進入金融體系組建民營銀行、投資型基金、小額貸款機構等多樣化的金融體系當中。
在2012年11月28日，由鄂爾多斯當地的50余家中小民營聯手，共同出資建立的鄂爾多斯民間資本投資服務中心開始運營。這是一個綜合性民間金融服務機構。服務中心的主要職能涵蓋有充分發揮民間資本的優勢，盡量滿足民間企業的資本需求，合理引導民間投資方向，讓民間資本得以良好的使用，促進民間資本財富的健康增長。
（四）建立民間借貸機構的監測管理系統，建立信用體系
及時建立一套有效的風險防范體系，減少民間借貸風險尤為重要。
1、建立借貸交易行為登記管理制度
民間借貸交易中的借款方應該為主管部門的重點監管對象采取登記管理制度，尤其是對進行大規模融資的企業要采取強制性登記備案措施，如若未及時進行登記應按法律規定進行處罰。主管部門要做好登記備案工作，對有可疑的借貸行為要進行及時的檢查，發現問題及時處理。
2、建立科學的民間借貸行業監測體系
整理采集一定時間內有關當地民間借貸行業的相關數據，及時了解民間借貸的資金的來源，投資去向，利率水平的高低等各方面的變動情況為這樣做也為有關部門制定宏觀政策提供數據支持。
3、嚴格審查民間金融機構的資質
要對民間金融機構的資質制定一套科學嚴格的審核機制，從機構注冊資本、從業人員資歷、業務經營范圍、經營場所等方面進行檢查，對不符合標準的金融機構進行處罰或者取踢。如果民間金融機構的資質要求提高，整個行業的素質就會變高，從而違法犯罪的行為就會減少。
4、加強社會信用體系的組織和規劃
鄂爾多斯政府已經制定了《鄂爾多斯市信用體系建設實施方案》等相應法規制度，建立面向社會的信用征集、信用評價、信用、信用查詢、信用監督和信用懲罰為主要內容的全市社會信用體系。組建一個信用信息數據庫，形成快速流暢的信息共享機制，為社會提供全面可靠的信用信息服務。建立健全金融市場信用評級機制，讓民間借貸市場向著規范化健康的方向發展。
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