最新的理財方式精選(九篇)

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第1篇：最新的理財方式范文

【關鍵詞】理財 教育

一、大學生開展理財教育的必要性

1.提高學生的生活質量

“月初寬裕,月底拮據”幾乎成了大學生生活中一種普遍的現象,雖然這其中有部分大學生沒負擔、家庭供給有保障的原因,但對自己可獨立支配的這部分花費,無法做到科學合理的安排也是主要原因之一。由于大學里這樣的課程很少甚至沒有,家長又不在身邊,輔導員也不會事無巨細的去管,在經濟方面同學的交流也不是很多,理財只能靠自己在生活中去悟。由此可見,有意識地培養學生的理財能力,從短期效果看是養成學生不亂花錢的習慣,從長遠來看,將有利于學生及早形成獨立的生活能力,使其在高度發達、快速發展的時代中,具有可靠的立身之本。

2.促進大學生綜合能力的提高。

在現代生活中,理財能力已被視為生存能力的重要組成部分,是當今社會每一個人必須具備的基本素質,直接關系到人的發展和一生的幸福。具備一定的理財能力就要求理財者必須具備良好的管理能力、溝通能力、決策能力、規劃能力、計算能力等綜合素質能力。因此,在大學生具備了較高的文化素質、專業知識與技能教育的基礎上,開展理財教育,可以促進大學生綜合能力的提高。

3.有利于培養大學生的創新能力

所謂創新能力就是人們產生新認識、新思想和創造新事物的能力,是一個人綜合能力的具體體現。這種能力的獲得,僅靠專業知識的學習,遠遠不夠。在理財教育與實踐中,讓學生獨立運用自己的專業知識、智慧,啟迪學生突破傳統的分析范式,增強并提高解決問題的能力與效率,看到自己的力量,可以為創新能力的培養提供動力。

21世紀的社會是知識經濟社會。懂科學、會管理、善理財是發展經濟的基礎。財商已成為繼智商、情商之后又一被廣泛認同的現代社會人的基本素質之一。大學生學會理財與大學生掌握科學文化知識一樣重要,應該成為大學生的一個生存必備的技能。探尋大學生理財教育體系構建,提高大學生的“財商”,使他們在具備較高的文化、科學和道德修養的基礎上,學會對“金錢”進行經營管理,使個人和家庭財務處于最佳運行狀態,提高生活品位和質量,可以使大學生受益無窮。

財商的形成與培養、提高,既取決于一個人的先天稟賦,更依賴于其后天的教育培訓。因此,高等教育在注重專業技能的教育與培訓的同時,也應留有一定的時間來充實學生的理財知識,培養他們的理財技能。

二、構建大學生理財教育體系

1.樹立正確的理財觀念。

理財首先是一種觀念。人們改變命運的行動都是由思想發出的,思想決定行動,行動改變命運。當一個人用科學的理財觀念來規劃人生時,他的生活方式甚至人生命運都將發生改變。當前在大學大多存在著理財觀念的誤區。只有走出這些觀念上的誤區,才是搞好理財的前提。

上海交通大學人文學院副院長姚儉建教授提出:“中國青少年理財教育應包括三個基本方面:理財價值觀的教育;理財基本知識的傳授;理財基本技能的培養?！笨梢?在個人理財教育中,首要的是進行理財價值觀的教育。

要使學生充分認識到,理財是對個人的資產進行合理配置的一項活動,是一項長期的人生財務規劃。專業的理財規劃包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承八方面的內容。生活中的每一筆消費支出都可以用科學、合理的理財原理進行規劃。

2.借鑒外國經驗,結合我國國情,按照科學的理論,確定理財教育的內容。

在美國,理財教育的方式是清晰地依據少兒生理和心理的自然發展規律,由淺入深,循序漸進地教授理財知識。孩子3歲時,能辨認硬幣和紙幣;4歲時,知道每枚硬幣是多少錢,認識到收入無法把全部商品買完,學會選擇商品;照此循序漸進,到17歲孩子能比較各種儲蓄和投資方式的風險和回報,比較年利率,以便決定把錢存在哪里,從誰那里借錢,嘗試進行股票、債券等投資活動以及商務、打工等賺錢實踐。與此同時,還注意培養孩子的勞動意識,使他們懂得勞動創造財富的道理,從而知道賺錢的正當途徑。

進入大學之后,學校也非常重視對大學生的理財教育,美國很多大學開設了理財課,內容涉及財務預算,信用卡管理和其他理財基礎知識。另外,金融公司也會偶爾來校園為學生上理財課。美國著名經濟學家詹姆斯?菲爾德對美國大學生理財規劃提出了專門的“1+1+1”模式。該模式為:學會貸款、學會兼職、學會投資。在美國,大學生學習進入股市和債券市場比較常見,不過大多數學生不會整天泡股市,而是通過買基金等方式來學習理財。

根據這些國家的經驗我們可以知道,對于構建我國大學生的理財教育內容體系也應該具有科學的理論依據和教育方式。

(1)將《個人理財》課程,作為大學生選修課程。通過該課程的學習,了解必要的理財常識,為大學生活及其以后的發展奠定良好的基礎。

(2)不定期地請有關金融行業的專家給學生作有關的講座,介紹一些最新的金融產品及其在理財活動中的應用,介紹一些先進的理財理念、理財方法,使學生能夠有機會了解最新、最前沿的知識,使學生在學生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。

(3)適當進行投資性理財實踐。大學生在安排好生活理財的同時,有一定經濟基礎的大學生,可以適當進行一些真正的“投資”―――如股票、基金定投等。將理論知識運用于實踐中,從實踐中掌握理財的規律和真諦。

3.充分利各種傳播媒介,創造理財氛圍。

創設理財協會,充分發揮理財協會及其他社團的作用,使大學生積極參與到理財教育活動中來。

參考文獻

[1] 李洪偉,高化文.理財技巧[M].科學技術文獻出版社, 2006.

第2篇：最新的理財方式范文

此刻，筆者的心情不好不壞。已經堅持上了3天班，可周末的來臨還看不到頭。還好，筆者有個小興趣，就是會在每周的這天查看自己余額寶的收益，看那每天累積的收益曲線一天天往上漲，心情也會不由自主的好起來。

像往常一樣，筆者熟練地登陸自己的支付寶賬戶，看到收益曲線已經從上月的0. 5元漲到今天的15元了。

說起支付寶，雖然筆者已經注冊了5年有余，但一直以來，它也只是被筆者作為淘寶購物的支付工具，頂多使用一下轉賬和信用卡還款的功能。幾個月前，支付寶推出了余額寶理財，市場上的同類產品也不斷涌現，如現金寶、活期寶等。

筆者覺得，像余額寶這樣的小額資金理財，是非常適合“絲”理財的工具，比如像自己這樣的上班族。每次，筆者都會在發工資的時候，把要還信用卡的資金存入余額寶賬戶，等到信用卡還款日，再轉出余額寶的錢來還款。這樣就充分運用了信用卡那20天的免息期生錢，雖然錢不多，但是，這種充分把閑錢利用起來的理財方法還是很給勁。

筆者在通訊錄里隨機抽取10個人，咨詢他們關于余額寶的使用情況，10個人中有4個給了肯定的答案，他們投入余額寶的資金在2000到20000元不等。這些錢在放入余額寶之前，大都放在借記卡或支付寶中，以方便平時使用。

打開余額寶頁面發現，近一個月，余額寶7日年化收益率在4.72%到5.07%之間徘徊。相比于銀行卡活期利率，錢放在余額寶中的收益多了十幾倍。余額寶本質上是一種貨幣基金，除了具有貨幣基金低風險、收益穩定的特征外，更實現了T+0交易方式，投資者可以隨時使用余額寶內資金，購物或者轉賬給銀行卡。

一說到理財，很多人似乎都覺得這是有錢人才會干的事。以前，筆者也是這么想的，但是現在，筆者不這樣認為了。余額寶的推出，帶火了互聯網理財，阿里巴巴[微博]副總裁高紅冰就表示，理財并不是很難的事情，“絲”也可以理財。

緣于筆者平時有購買銀行理財產品的習慣，除了支付寶錢包，筆者還在自己的手機里安裝了幾家銀行的手機銀行軟件，比如招行和農行。另外，在微信賬號上也關注了9家銀行的公眾平臺。除工行外，包括農行、建行、中行、浦發、廣發、招行、光大、平安在內的8家銀行都有服務號，廣發銀行和招商銀行還同時運營微信銀行和信用卡兩個服務號，農行、中行、平安的服務號專門針對信用卡用戶。

通常，銀行微信自定義菜單中，包括信息查詢、優惠推廣和特色服務等，特色服務里又包含開卡辦卡、預約、最新理財產品推薦等。由此可見，微信銀行傾向于一個用戶管理卡片的應用。

以招商銀行的微信平臺為例，一卡通和信用卡用戶都可以通過微信，進行查詢、轉賬、繳費等。點擊這些服務，網頁將直接帶用戶進入手機銀行頁面，微信仿佛一個中間商，最后的操作仍靠銀行自己的手機銀行完成。在招商銀行的手機銀行里，一般會推薦一些專屬的手機理財產品，收益還行，比如4 5天的理財產品，年化收益可達5.1%。

小貼士

支付寶錢包APP

口號：支付寶錢包，收款付款省時省力 ，省到時間就是省到金錢。

特點：全新支付寶錢包，支付寶和錢包融為一體。收款、付款、轉賬、繳費、充值、買理財產品應有盡有。

與其說支付寶是一個電子支付賬號，不如說它是一個綜合性電子銀行。其特色功能有：

>手機轉賬：免手續費，只要有對方手機號，即可轉賬到其支付寶賬戶或銀行卡。

>手機充值：折扣優惠，為自己為他人隨時充話費，讓手機永不停機。

>信用卡還款：免手續費，支持主流的30余家銀行的信用卡還款，還有還款日提醒。

>水電燃氣繳費：免手續費，隨時隨地輕松完成水、電、燃氣繳費，免去排隊之苦。

銀行理財產品APP

口號：口袋里的理財專家

第3篇：最新的理財方式范文

關鍵詞：商業銀行；個人理財業務發展；制約因素

隨著近年來我國銀行業發展的不斷壯大，銀行之間的競爭也是越來越激烈。我國商業銀行如何在競爭中尋求新的發展機遇，無疑發展個人理財業務具有廣闊的市場前景，進而個人理財業務也成為一個具有競爭力的新事物。但從目前我國商業銀行在個人理財業務的辦理情況來看，還存在著很大局限性，與發達國家的個人理財業務相比還存在著很大的差距。

一、制約商業銀行個人理財發展的主要因素

（一）開展理財業務的目的不明確

在我國，商業銀行開展理財業務的目的主要是吸引客戶，增加儲蓄及負債業務，這種不合理的發展目標在不同的商業銀行表現為不同的方式。部分中小型商業銀行為了擴大商場份額，往往通過提高產品的收益來達到吸引顧客的目的，過高的收益率就會使銀行應得的收益受到損害，不利于銀行的整體發展。而一些大銀行因為擁有中小商業銀行所有沒有優勢，不擔心銀行客戶的流失和減少，對理財業務不重視。而銀行這些不正確的舉措也造成了客戶對理財的錯誤理解，這樣客戶只是以哪家銀行理財業務帶來的收益高，就去哪家進行業務辦理。這些錯誤的做法或認識傾向將會不利于我國個人理財市場的健康發展。我們要樹立正確的理財目標：通過幫助客戶理財，獲取中間業務收入。

（二）開展理財業務的方法不恰當

理財，應該是在充分了解客戶有關理財的各項信息的基礎上，根據客戶的特點，為客戶做出最適合的理財方案。但是我國商業銀行目前往往只是根據客戶存款余額數量的多少，為了完成業務指標，不管客戶是否有意愿買理財產品，就對客戶進行推銷，這種方法雖然在一定程度上也會刺激理財業務的發展，但并不是長久之計。因為在不尊重客戶的意愿時，就將銀行的思想生搬硬套在個人理財業務上，只會使客戶感到反感，從而不利于理財業務的長遠發展。

（三）理財業務發展缺乏強有力的后盾

理財業務的發展離不開產品、技術和人的支持，只有為顧客提供多種理財產品，才會吸引顧客的注意，才能夠提高個人理財業務。但是由于我國金融市場信息比較封閉，商業銀行獲得市場有效金融信息比較困難，就很難在理財業務上有所創新和發展，理財產品種類較少，且理財產品的性能相似性很多，不能做到出彩、出新，導致了理財業務發展貧乏。而在技術上，我國商業銀行所使用的信息管理系統對理財業務發展所需還遠遠不夠，大部分商業銀行對客戶的信息管理還停留在手工編織階段，對于客戶的信息往往記載比較簡單，對于客戶理財方面需匯總的信息還是一片空白。另外，我國商業銀行在個人理財業務上缺乏專業的理財工作者，大部分的從業人員對理財只有片面的了解，比如在推銷時，本來很好的理財項目由于對其不了解而致使介紹不完整，對客戶沒有足夠的吸引力，而使理財業務水平低下。

二、商業銀行發展個人理財的重要舉措

（一）為理財業務發展制定一個明確的目標

因為商業銀行不能將理財業務發展作為增加儲蓄業務的手段，而應該以幫助客戶正確理財，獲得中間業務收入來促進個人理財業務的發展。因此，在銀行的整個實際業務考核上，要合理的調整理財與儲蓄存款的考核方式。目前，我國商業銀行的業績主要是以存貸款作為銀行考核的重要指標，而對于理財不作為考核的內容，間接的將兩種考核方式分開，由于理財是以儲戶余額的多少來決定是否有必要投資這項業務的，而兩者的分開，阻礙了理財業務的發展。為了解決這個問題，商業銀行可以通過調整考核機制，將理財業務納入到考核指標當中，實現理財和存款的聯動，促進理財業務的發展。

（二）建立個人理財業務的組織體系

盡管我國部分商業銀行近些年來也在主動學習國外個人理財業務的先進成果，并主動積極地做出研究和探討試圖找出符合我國商業銀行個人理財業務的發展之路，但是還沒有形成一個比較完善的組織體系，導致發展步調不統一，發展不平衡的現象出現。那么就需要商業銀行統籌發展目標，建立一個合理、科學的理財體系?？梢栽诳傂薪⒗碡敇I務研發中心，負責對理財產品的分析和研發，而分行則負責尋找理財客戶來源，促進理財產品銷售。

（三）妥善保存客戶信息

客戶資源是促進商業銀行發展的最重要因素之一。管理好客戶的信息，才能夠了解理財市場的動態，客戶對理財產品的喜好，哪一款理財產品可以作為本行的主打產品等方面的問題。由于我國國內還比較缺乏客戶信息管理系統的使用，因此我們要根據商業銀行的實際情況，采用合適的方法記載客戶的信息，力求做到詳細，明確，清楚，要加強與客戶之間的大溝通聯系，及時更新客戶的有關信息，把理財方面的最新動態傳播出去，方便商業銀行在理財上發展。

三、結語

在當前，我國商業銀行如何在千變萬化的金融市場中抓住機遇，獲得新的發展，個人理財是一個很好的發展項目。在個人理財業務的發展上，商業銀行要針對自身的實際情況，制作出符合自身發展的理財方案，從而提升理財服務能力，促進銀行整體的運行機制，提高經濟效益。

參考文獻：

[1]吳世亮.制約中國商業銀行個人理財業務發展的十大因素[J]，首都經濟貿易大學學報，2008（5）：23-26.

第4篇：最新的理財方式范文

《投資與理財》：首先祝賀你成為首只互聯網基金的基金經理。天弘增利寶用戶數已突破250萬戶，但是也有傳言說余額寶業務可能會暫停？

王登峰：這是沒有依據的猜測。證監會新聞發言人已經表態，支付寶推出的余額寶，為投資者提供了更多投資理財選擇，是市場創新的積極探索，證監會積極支持市場創新發展，為市場創新發展提供制度保障和寬松環境。余額寶合作各方會按照證監會的有關規定，按時完成后續備案工作，余額寶業務不會暫停，將繼續為廣大投資者提供優質的服務。

《投資與理財》：天弘增利寶作為一只互聯網基金，其定位是什么？

王登峰：增利寶的客戶主要定位于網購人群。他們預期收益并不高，但是要求有非常好的流動性來滿足隨時可能發生的購物需求。這部分客戶原來都是把錢放在活期存款或支付寶余額，所以他們的理財目標是比存活期利息高、安全性高、流動性好。因此，增利寶也會根據這一定位來進行投資安排。

《投資與理財》：最近“錢荒”讓大家都心慌慌的。如果遇到大促銷或者節日消費，增利寶如何應對大規模的贖回，不至于出現“錢荒”？

王登峰：可能出現的大規模贖回，大都是由電商平臺促銷活動帶來的，我們會提前跟蹤信息，提前做好安排。萬一出現不可預見的大贖回，我們也可以通過回購、賣債或者提前支取存款等方式，來滿足贖回要求。

《投資與理財》：增利寶的客戶都是支付寶用戶，客戶分散、客單量小。申購贖回會不會工作量很大，你們會如何應對？

王登峰：增利寶的客戶剔出了機構，流量反倒相對穩定。因此，正常情況下，增利寶基金規模波動較單純投資需求的貨幣基金波動相對較小。天弘增利寶基金除了正常贖回和快速贖回外，主要是在支付的時候，贖回發生較多，規律性較強。大促銷和節前消費都可以事先預估把握，支付寶和淘寶都有非常完善的數據庫，我們可以借力大數據優勢，比傳統貨幣基金更早、更準確地知道基金的一些流動性的需要，進行實時化處理。

《投資與理財》：目前天弘增利寶的運行情況如何，收益率達到預期了嗎？

王登峰：根據天弘基金公布的凈值，6月3 0日，增利寶的最新7日年化收益率高達6 . 2 9 9%。作為銀行活期的替代品，能有年化6%的收益，在以往的貨幣市場很難想象。貨幣基金是風險和收益最低的一類基金，虧損概率極小，收益穩定，但也不會太高，一般年化收益3%至4%。業績異軍突起，與目前市場“錢荒”使利率攀升，資金面緊張，以及增利寶互聯網基金的優勢有很大關系。

《投資與理財》：增利寶以后會去追求更高收益嗎？

王登峰：增利寶不會片面追求高收益，我們會把流動性放在首位。在資產配置上，加大協議存款配置，降低久期和組合風險。同時，我們會發揮首只互聯網基金的優勢，利用淘系平臺的數據，及時得到信息，并利用他們的歷史數據去研究規律，把握客戶的行為規律，使增利寶的資產配置期限和收益達到最佳匹配狀態，從而在高流動性的同時，給客戶創造良好的收益。

第5篇：最新的理財方式范文

多了一個金融服務渠道

微信改變了我們的生活方式，微信銀行也帶來了“微”理財服務，成為繼網上銀行、電話銀行、手機銀行之后，又一種方便銀行用戶的金融業務服務方式。微信具有文字、語音、圖片和視頻等功能，因此，客戶在使用微信銀行時，可通過文字、語音、圖像等方式，獲得金融服務。

微信銀行能干什么？

繼招商銀行推出首家“微信銀行”后，平安銀行、工商銀行、廣發銀行、交通銀行也紛紛推出了各自的“微信銀行”或“微信營業廳”。微信用戶只需登錄銀行的官方網站，用手機掃描二維碼，或者通過微信平臺，關注銀行的公眾賬號，就能在指尖辦理部分銀行業務。

作為一個新生事物，微信銀行可以干什么呢？《投資與理財》記者通過對比那些已經推出了“微信銀行”的銀行，總結出“微信銀行”能提供的金融服務功能如下。

首先，微信銀行可以向客戶推送某些優惠活動的信息。

其次，客戶可以通過微信銀行自助，查詢信用卡的賬單以及積分情況，甚至可以實現信用卡還款功能。另外，還可查詢黃金價格、匯率、存貸款利率、理財產品代碼等金融信息。

再次，客戶還可以通過微信銀行，進行轉賬還款以及在線支付，在微信銀行繳費或是購買理財產品。

以工商銀行推出的微信銀行為例，它提供的服務包括7×24小時人工咨詢、自助查詢和資訊獲取。客戶既可以將需要咨詢的事項通過微信，發到“中國工商銀行電子銀行”公眾賬號，由工行的專業團隊提供快捷、全天候的業務解答，也可以編輯固定格式內容，查詢并實時獲取開戶行信息、優惠活動、黃金價格、白銀價格、鉑金價格、存款利率、貸款利率、外匯牌價、外匯匯率、基金凈值 、債券價格、理財產品凈值等12項金融信息。

在各銀行的微信服務號中，功能最完善的當屬招商銀行推出的“微信銀行”。招商銀行升級后的“微信銀行”覆蓋了更廣的服務范圍，包含業務辦理、賬戶咨詢、還款、投資、貸款、支付等多個領域，不僅可以實現借記卡賬戶查詢、轉賬匯款、信用卡賬單查詢、信用卡還款、積分查詢等卡類業務，還可提供貸款申請、辦卡申請、手機充值、生活繳費、預約辦理專業版和跨行資金歸集等多種便捷操作，是目前在功能方面最為多樣化的銀行微信服務平臺。

值得一提的是，招商銀行的“ 微信銀行”除提供目前在微信銀行平臺上較為普及的客戶服務外，還便捷地提供了網點地圖和排隊人數查詢的功能。

7家“微信銀行”的特點

招商銀行

功能最多樣化，包含業務辦理、賬戶咨詢、還款、投資、貸款、支付等多個領域。

工商銀行

×24小時人工咨詢、自助查詢，可查詢優惠活動、金價、基金凈值、理財產品凈值。

光大銀行

提供水、電、燃氣等業務的繳費，買理財產品、還信用卡欠費、賬戶查詢、網點位置及排隊情況查詢等。

浦發銀行

支持通過語音完成賬戶查詢指令。

交通銀行

除提供信息推送、賬戶查詢以及金融咨詢服務外，還可轉接人工服務。

廣發銀行

推送信息、支持信用卡還款、卡片申請、個人貸款預申請。

第6篇：最新的理財方式范文

發現價值成就你我

為什么要創建嘉華理財這樣的第三方理財機構呢？

黃俊輝認為，多年來，中國的GDP增長一直在10%左右，經濟處于高速增長的態勢，國家的財富在增長，企業的利潤也在迅速增加，但是多數老百姓并沒有合理分享到中國經濟的繁榮。在這一過程中，即使老百姓的工資有所增加，但是工資的增幅遠遠抵不過房價的增長和通貨膨脹。

而像嘉華理財這樣的專業機構，就可以通過為老百姓提供第三方的個性化理財服務，使老百姓從股市或者基金等理財渠道的投資中分享到國家經濟增長的成果。

而這，就是嘉華理財創建的初衷。

作為第三方理財機構，嘉華理財將根據客戶的風險偏好與理財目標等為客戶制定個性化的理財方案，幫助客戶實現保障和投資的目標，實現投資風險的最小化，投資收益的最大化。

而這樣一個尋找投資機會，幫助客戶理財實現財富增長的過程就是一個“發現價值，成就你我”的過程。在這一過程中，公司為客戶發掘出了市場中的潛在投資機會，更使得客戶和公司獲得了雙贏?！鞍l現價值，成就你我”也因此成為了嘉華理財的核心價值觀。

為客戶提供專業化理財服務

確立了“發現價值，成就你我”這一核心價值觀后，如何使這一價值觀在公司的發展中發揮作用，還要看公司具體為客戶提供什么樣的服務。

黃俊輝詳細介紹了他們公司為客戶提供的專業化的理財服務：嘉華理財作為一家專業化、個性化的第三方理財咨詢和服務公司，它整合了基金、保險、固定收益類產品等多樣化的理財產品，實現了客戶理財的自由選擇與組合。而與銀行、保險公司、基金公司等其它金融機構相比，讓客戶實現對理財產品的自由選擇與組合正是嘉華理財作為第三方理財機構的一大優勢。

嘉華理財還為客戶提供客觀的理財建議和策略、理財產品購買、后續跟蹤服務等一攬子財務解決方案。這也是嘉華理財作為第三方理財機構相對其他理財機構所具備的優勢。

此外，嘉華理財基于專業的研究、客戶服務等平臺，為理財客戶提供立體的、一站式、全方位的理財服務?？蛻艨梢酝ㄟ^短信、彩信等方式享受嘉華理財的掌上理財服務，如最新的理財信息和動態、嘉華市場評論、熱點產品等；客戶可以通過郵件的形式定期享受“嘉華快遞”服務，包括各種嘉華理財觀點，如每周市場評論、月度和季度投資策略、季度基金池推薦等；客戶可以不定期參與嘉華理財主辦的各種理財講座以及理財會員聯誼會、沙龍等；客戶可以享受嘉華理財顧問/專家等的一對一服務等。

突破發展瓶頸

雖然時下第三方理財機構有蓬勃興起之勢，但是其發展之路并非一路坦蕩，嘉華理財在發展過程中也遇到了行業內普遍存在的難題。

相比國外成熟的投資理財服務市場，中國可以借鑒很多經驗，但也會面臨很多本地化的問題和瓶頸，尚需不斷摸索前進。首先，國內客戶的理財意識相比來說還比較薄弱，雖然最近幾年這一狀況有較大的改善，但是還是需要各個參與市場的主體一起共同努力進行市場引導和培育。但在中國，這個速度會很快，黃俊輝肯定地認為。其次，投資理財專業人才的匱乏是制約第三方理財市場快速發展的一個關鍵因素，從以數據為本的金融分析師到以人為本的個人理財顧問，對于很多金融人才來說是一個不小的跨越，也因為這一跨越有很大的難度，專業人才的匱乏已成為第三方理財市場發展的瓶頸。

為了突破這些有礙公司發展的瓶頸，嘉華理財正在努力尋找問題的解決途徑。為了發展理財師團隊，他們不僅招聘了大量專業理財規劃師，同時還發展和培訓簽約理財顧問，以期為客戶提供更好的服務。

打造行業內的知名品牌

作為行業內的一家理財機構，嘉華理財雖然無法避免受到行業內發展瓶頸的制約，但是黃俊輝對公司未來的發展卻滿懷信心?！霸谖磥淼膬扇陜?，我們將努力把公司打造成國內最具競爭力的理財公司，將嘉華理財打造成行業內的知名品牌?！?/p>

第7篇：最新的理財方式范文

關鍵詞：投資型保險；發展現狀；政策建議：前景展望

中圖分類號：TU247.1　文獻標識碼：B　文章編號：1009--9166(2009)023(c)--0071--01

隨著金融產業的發展和開放，我國居民理財需求的不斷提升，投資理財工具選擇不斷豐富。近年來，越來越多的普通百姓開始熱衷于未雨綢繆，選擇保險投資作為規避風險、保值增值的有效理財手段。投資型保險是一種融合保險保障和投資理財于一體，代表國際保險最新潮流的非傳統型險種。1999年10月23日平安保險公司率先在上海推出“平安世紀理財投資連結保險”，拉開了投資型保險運作在中國全面推開的序幕。隨后，國內各家壽險公司紛紛推出形式各異的分紅保險、投資連結保險、萬能壽險等投資型險種，開創了這種新型理財產品的新紀元。投資型保險產品使傳統的保險產品舊貌換新顏，成為保險市場的新寵。在存款、國債的低風險低收益和股票高風險高收益的“中間地帶”，保險公司兼收并蓄可創造出豐富的產品，因此投資理財險市場仍具有很大的想象空間。

一、我國投資型保險產品簡介。投資型保險產品是相對于傳統壽險產品而言的，它是隨著金融工具多樣化和經濟發展的市場化出現的新型壽險產品中的一類，是將保險保障功能和投資功能相結合的產物。隨著我國國民經濟的快速增長，我國城鎮居民收入水平不斷提高，保障和投資需求日益增長，我國保險業不斷推出投資連結保險、分紅保險、萬能壽險等投資型保險產品，使得保險在個人理財中的作用日益顯著。目前，在我國國內投資型保險主要有分紅險，萬能壽險和投資連結保險。這三種保險產品的風險系數逐漸增加，但投資收益的潛能也依次提升。

二、我國投資型壽險的發展現狀。隨著居民財富的快速積累以及我國資本市場的逐步成熟與開放，人們的理財意識及理財需求將日益增加，投資型保險以其“結合儲蓄，理財，投資，保險”的多元化特點，必然將在我國進入一個快速發展的階段，成為一個方興未艾的朝陽行業。我國投資型壽險在2007#繁榮的資本市場環境中，得到了蓬勃的發展，保費規模大幅提升。在全球經濟動蕩的2008年，投資連結型壽險和萬能型壽險本身固有的風險性造成了其收益率下跌，而分紅型壽險憑借其穩健的投資性質和較強的保障功能成為大部分投資者的首選。

(一)看似繁榮的市場，實質單調。不少保險公司“以保費規模大小為導向盲目開拓投資理財險市場”的行為造成了當前理財險市場看似豐富，實則單調的狀況。比如，每個保險公司至少都有7、8種分紅險種。然而其中大多分紅險種與傳統壽險相比在保障范圍和保險責任上并沒有太多區別，只不過加了分紅功能。因而實際上，保戶們只不過是繳納了分紅險的保費卻享受著類似傳統險的保障。

(二)信息披露的缺陷。從各壽險公司信息披露的形式和內容看，投資類壽險產品多采取報紙披露的方式，內容為其投資收益情況，時間按月或季進行，形式單一內容簡單。特別是客戶所關心的投資方式、投資渠道、投資人情況等許多方面信息的披露都避而不談，或輕描淡寫，不夠全面和詳細極容易產生誤導作用。

(三)投資回報不確定，波動頻繁，潛在風險大。1　我國保險資金的運用范圍較窄。我國保險資金的投資獲利能力低下，缺少先進的投資理念和有效的投資工具。壽險公司只注重保險收入，而忽略了保險資金的運用。2　保險從業人員素質不高。保險人業務水平低、專業素質差甚至違規操作，有的業務員在宣傳投資型產品時，曲解條款內容，過分夸大該險種的投資收益，有的避而不談投資風險，甚至將保單示例中高投資收益的假設數字或比例，作為該投資險種未來的投資收益來蒙騙保戶，使一些缺乏保險知識的保戶上當從而輕率購買。3　國家對保險業的一些管理規定滯后，市場競爭規則不健全或可操作性不強，特別是投資型險種自1999年10月首次引入我國，各壽險公司往往是參照國外或國內同行的險種開發的，有些險種尚需商榷。

第8篇：最新的理財方式范文

“網絡理財中心”宣傳營銷上可在大型互聯網公司網站建立“網絡理財中心”銷售旗艦店；可與中小型網站建立“網絡理財中心”廣告聯盟，動員“個體力量”，擴大宣傳推廣范圍；與合作公司建立“網絡理財中心合作聯盟”，進行共同推廣等。

關鍵詞：互聯網；金融業；財富管理

2013年是互聯網金融“元年”，支付寶所創新的“余額寶”、百度所創新的“百發”等產品，從理念上、觀念上給傳統金融從業者帶來很大沖擊，只有充分利用互聯網對金融業務進行業務和流程再造，才不會成為“二十一世紀的恐龍”。

“網絡理財中心”是財富管理業務和互聯網結合的一種新型業務模式，既是各類金融產品的展銷平臺，又提供智能化、專業化的普惠理財服務，更提供跨時空的客戶體驗，實現“幫天下人理天下財”的愿景。具體如下：

一、增加產品供給，搭建金融“P2C”平臺

除商業銀行本身產品外，“網絡理財中心”的產品供給方應還包括基金、證券、保險、信托等公司。主要基于有以下幾點：

第一、適應大資管時代的需要。隨著金融市場層次和產品的進一步豐富，利率市場化的進一步推進，將逐步改變銀行“一家獨大”的現狀，各個類型的金融同業將提供更加豐富的產品供給；第二、滿足客戶多元化的投資需求。根據資產組合理論，“不同的人”在“不同的時間”對“不同的產品”都有投資的需求，最豐富的產品采購源對客戶最具有吸引力，也最具有客戶黏度。第三、應對行業輪動的需要。近十年內，市場已經歷了“基金熱”-“黃金熱”-“理財產品熱”等階段，只有構建一個“產品超市”才能始終適應形勢的變化。第四、充分利用同業資源。商業銀行被譽為“同業之王”，有著無與比擬的同業資源，能獲得更好的產品和營銷資源。

金融產品的專業性較強，其網上商城不同于普通電商的“C2C”或“B2C”模式，而應當是“P2C”模式，緊緊圍繞“增加產品有效供給”而展開：“P”包括四個方面：產品（Product）+平臺（Platform）+理財師（Planner）+合作者（Participator），“2”即“to”，“C”即客戶（Customer），構成一個金融商業生態圈。具體如下：

（一）兼具品種優勢和價格優勢的產品庫（Product）

第一、多而全的“品種優勢”。產品的入庫標準應當是寬口徑的，只要是符合法律、法規、監管的金融產品，都可進入“理財中心”產品庫，可在網站上進行購買，包括但不限于本外幣理財產品、國債、基金、證券集合理財產品、保險產品、信托產品、上海黃金交易所產品、知名企業的實物貴金屬產品、賬戶貴金屬、賬戶外匯等。

同時，為滿足客戶流動性的需求，可推出“理財中心”存量金融資產自助質押貸款業務，幫助客戶盤活存量資產，增加“理財中心”收入來源。

第二、收益高或費率低的“價格優勢”。相比線下銷售，“理財中心”人員、租金成本更低，可通過提高收益率或降低手續費率的方式，把部分收益讓渡給客戶，增強競爭優勢。

（二）“智能化”的銷售平臺（Platform）

“網絡理財中心”，一頭對接數以億計的客戶，一頭對接數以萬計的產品，只有挖掘客戶和產品數據背后的價值，才能利用“理財中心”有限的頁面資源，將“合適的產品”推薦給“合適的客戶”。

第一、增加智能推薦功能，實現針對不同客戶推薦不同產品。其一、建立“客戶需求模型”，通過分析客戶的年齡、職業、收入、風險承受能力、瀏覽記錄等數據，將客戶歸屬到不同的群組；其二、建立“產品分析模型”，根據產品投向、期限、過往業績等數據，將產品歸屬到不同的類別；其三、“理財中心”系統將這兩個群體進行匹配，“猜出客戶的心思”，形成“精準式”的推薦。

第二、提供輔助購買功能?！袄碡斨行摹笨稍黾右恍┕δ軕?，輔助客戶進行產品購買。比如客戶評價、產品排名（按收益率、銷量、評分、人氣排名）、產品收藏與比較功能、購買產品分享功能（客戶購買信息可發送到微博等社交媒體上）。

第三、提供個性化投資服務功能。客戶可自行設定參數，“理財中心”通過郵件、微信、短信等提供相關產品的發售信息、凈值、相關資訊等，使客戶持續性地了解相關產品。

第四、成為客戶的網絡記賬本?？蛻糍Y產和負債現在基本上分散在多個金融機構，財富無法做到統一的管理與規劃，“網絡理財中心”賬戶中應新增客戶其他資產、負債導入功能。一方面可通過與其他企業（包括金融類企業、消費類企業、住房公積金中心等）聯合開發接口支持通過系統來實現導入；另一方面可支持客戶通過手工錄入，把賬戶打造成客戶在網絡上的一個記賬本。通過收集到以上信息，可由系統給客戶出具資產負債表、現金流量表，并給客戶定期出具《財務診斷報告》和《理財建議書》等。

（三）專業化的理財師（Planner）服務模塊

在系統智能推薦基礎上，“理財中心”還應增加在線理財師功能，幫助客戶進行投資決策，通過在線文字、語音、視頻等方式與客戶進行互動，給客戶提供超越物理網點的服務體驗。具體如下：

第一、綜合金融理財師。建議可與權威的財富管理公司，比如現代國際金融理財標準（上海）有限公司開展合作，讓其作為第三方理財顧問，提供優秀的CFP持證人（國際金融理財師）作為網絡理財經理，真正做到以客戶為中心，推薦合適的產品，幫客戶實現資產保值增值，杜絕銀行理財經理為完成各項任務而進行的不當營銷，同時也讓合作的同業機構感受到““網絡理財中心”“網站真正的開放性，興業的產品與其他機構的產品一視同仁。

第二、行業專家。不定期組織知名學者、業內專家、合作機構的資深投資人士等在網站進行訪談、直播等，普通金融理財知識，做好投資者教育工作。

（四）多元化的合作者（Participator）

“網絡理財中心”依靠互聯網進行銷售，相比物理網點，客戶信任度會降低，產品和客戶之間存在著較為嚴重的“信息不對稱”問題，建議可引入專業評級公司、擔保公司等合作者，增加產品“附加值”，使產品供給更加有效，讓客戶更容易接受產品。

第一、產品評級方式。引入評級公司對固定收益類產品的風險進行評級，對權益類產品的運作水平進行預測，客戶達到一定級別或支付一定費用后可查看若干產品的評級，輔助投資決策。

第二、產品收益擔保或保險方式。引入對產品設計和運作了解的第三方公司作為擔保人或保險人，將不確定的收益變為確定，降低銷售難度，適應網絡銷售。比如，擔保公司或保險公司對某款產品進行分析后，對非保本浮動收益型理財產品提供兌付承諾，如產品提供者不能按時足額兌付，由擔保人或保險人補齊。

二、擴大需求客戶群，用互聯網推動“網絡理財中心”飛躍發展

“網絡理財中心”應通過第三方支付公司和第二代網銀打通國有銀行、股份制銀行的支付渠道，實現持任意銀行卡客戶均可在“網絡理財中心”購買產品，為所有互聯網用戶提供跨時空的“普惠金融”服務，充分挖掘并滿足互聯網用戶的理財需求，增加其”財產性收入”。

（一）在大型互聯網公司網站建立“網絡理財中心”銷售旗艦店

1、合作模式

“網絡理財中心”在合作公司網站建立銷售旗艦店：合作公司負責引導客戶流量，我方負責提品和交易平臺；合作公司虛擬賬戶對接“網絡理財中心”電子賬戶。重點合作企業有阿里、京東、百度等。

2、合作意義

第一、成效快。大型門戶網站或知名財經網站擁有較多的客戶流量，能在短時間內增加“網絡理財中心”客戶數，提高產品銷售額。第二、認可度高。這些網站與網友之間形成了較為牢固的信任關系，有利于業務初期提高““網絡理財中心””在網民中的認可度。第三、合作意愿強。很多大型互聯網公司都開始了互聯網金融的探索，滿足客戶多元化需求，合作意愿較強。

（二）與中小型網站建立“網絡理財中心”廣告聯盟

1、合作模式

“網絡理財中心”廣告聯盟具體操作模式為：商業銀行向中小型網站提供標準版本的宣傳資料，在其空余廣告頁面中進行投放，商業銀行在宣傳資料鏈接中增加推薦代碼，當其推薦用戶完成有效購買行為后，聯盟成員即可獲得一定傭金。

此形式目前被主流的電商所廣泛使用，比如淘寶聯盟（又稱：阿里媽媽）、京東銷售聯盟、1號店網站聯盟等。其中淘寶聯盟日均帶來的瀏覽量達到43.3億次。

2、廣告聯盟意義

第一、無需前期投入，經濟效益明顯。不同于傳統的廣告投放形式，這種合作采取按效果結算的方式，不需要商業銀行支付高昂的廣告費，商業銀行投入產出比可控。第二、發動群體力量，營銷效果可期。此聯盟的建立將使“理財中心”增加成千上萬名網絡“宣傳員”，覆蓋面迅速提高。

（三）與合作公司建立“網絡理財中心合作聯盟”

“網絡理財中心”應當與所有產品供給方，包括保險公司、證券公司、基金公司、實物金公司組成““網絡理財中心”合作聯盟”。“網絡理財中心”在幫合作機構銷售產品的同時，合作機構也應當推廣“理財中心”，所有聯盟成員都應當在自己所屬的網站開辟專區介紹“網絡理財中心”，并進行推廣。

（四）與專業財富公司開展合作

目前以諾亞為代表主推信托產品，以數米網為代表主推基金產品，以上海金策為代表主推貴金屬交易，以華康為代表主推保險產品，這些專業財富公司面臨產品單一、系統投入大、業務資格等問題，但這些公司擁有一批經驗豐富的營銷人員、靈活的運行體制，可用居間模式與其開展合作，讓其協助推廣“網絡理財中心”。

（五）運用網絡社交平臺自建宣傳營銷陣地

1、網絡社交平臺正影響大眾的理財購買行為

網絡社交平臺用戶數正呈爆炸式增長，比如新浪微博用戶超過3億戶，同時，這些平臺活躍用戶以知名人士、公司白領等為主，與“網絡理財中心”潛在客戶群契合度高。

網絡社交平臺所特有的關注、群發、即時通訊等功能讓客戶更方便地獲取產品信息，所特有的評論、轉發、微群等功能讓客戶更深入、便捷地了解其他人對某款理財產品的購買建議，影響投資決策。

2、網絡社交平臺提供更有效的營銷方式

與傳統的廣播、電視、電話、短信宣傳營銷方式相比，網絡社交平臺營銷具有以下特點：其一立體化。網絡社交平臺的傳播內容可包含文字、圖片、音頻、視頻等，能更形象直觀地傳遞產品信息。其二持續性?？蛻絷P注“網絡理財中心”社交平臺后，便建立了穩定的關系，可持續性地了解最新產品、營銷活動等信息。其三成本低廉。網絡社交平臺現在免費提供即時、群發、即時通訊等功能，最重要的是推廣“理財中心”的社交平臺的難度遠低于推廣網站。其四互動性。網絡社交平臺特有的文字、語音、視頻等多種網絡交流功能，讓過去單向信息傳遞升級為實時互動對話，提高溝通效率，提高購買率。（作者單位：北京大學經濟學院）

參考文獻：

[1] 馬蔚華.傳統銀行碟變[M].北京：中國金融出版社，2012.

第9篇：最新的理財方式范文

移動、社交,這些新元素正悄悄地改變我們的生活方式和接收、傳播信息的渠道而今,光大、招行、交行、深發展這些新潮流的領航者,正以新的方式為金融消費者提供著全新的服務體驗。

將為自己服務的銀行添加為社區網站的“好友”,成為銀行的粉絲,和銀行一起織“闈脖”,在iPhone、iPad終端上獲取便捷的金融服務……銀行已不再是一副保守沉默的同有面孔,透過這些最潮流、最in的社交方式、數碼終端,不僅可以及時地獲取銀行的服務、活動信息,交互式的溝通機制也便于金融消費者最快、最直接地反饋自己的使用體驗。獲取更優質的服服務。

把銀行加為“好友”

Facebook的影響力戰勝Google,就足見真人網絡社交的能量。當越來越多的國內客戶成為開心網、人人網的用戶,這一平臺也成為了銀行網絡營銷的新渠道,吸引了多家銀行的入駐,把銀行加為好友,你不僅可以獲得最快最新的銀行服務信息,還可參與到各項精彩的網絡活動中來。

最近光大銀行就在人人網上開展了“陽光,約會吧”的網絡活動,在活動期間,邀請好友約會,填機號,就有機會獲得隨機抽取的活動獎品,如手機充值卡、人人禮券。在活動結束后,收到邀請最多的紅人,經主辦方審核后還可獲得香港雙人3日2晚游。

據光大銀行電子銀行部介紹,這是該行讓電子銀行的便捷功能、即時服務、時尚網絡特性等與互聯網的新型應用相結合的全新嘗試,旨在吸引更多客戶的關注。在活動中也不乏一些光大元素,假如客戶擁有光大的網銀盾“陽光令牌”,就可以借助于輸入陽光令牌動態密碼,查詢到自己和好友收到的邀請及約會記錄等等。

除了在社交網站上參與銀行所組織的活動,你也可把自己使用或是關注的銀行加為自己的“好友”。目前,像在人人網、開心網這些知名的社交網站上,已經有多家的金融機構入駐。如光大、深發展環保信用卡、招行、VISA、中郵基金、鵬華基金、上投摩根基金等等,當這些金融機構成為你的“好友”,透過日常的網絡社交。就可以接收到包括產品、活動資訊、投資熱點、觀點看法等在內的最新金融服務信息,比起自己主動去獲取信息,這種新的方式提高了信息獲取的廣度。

和銀行一起織“圍脖”

今天你織“圍脖”了嗎?微博的流行速度遠遠超出人們的想象,在微博上你可以隨時記錄自己的所感所受,除了與自己的好友達成信息的交互外,還可圍觀知名的機構與名人,較之博客的傳播方式來說,微博的互動性更強,不少微博的使用者已經開始把這里當成獲得信息的最快渠道,門戶網站更是大力發展自己的微博業務。

在微博上,也隨時可以見到來自銀行的身影。除了銀行本身的業務推廣外,銀行微博上所的實用信息、趣味活動等,不僅幫助微博客戶提高了實際的財富管理技能,也提高了微博使用中的趣味性,當然你也可以把微博作為最快的金融服務反饋平臺,對于金融服務中所遇到的困惑、問題等都可以第一時間得到解決。

如招商銀行目前擁有的粉絲數量已經超過10萬,關注招行的微博內容,不僅可以接收到招行最新的活動信息,還可參與到招行定期推出的月度話題中,同時通過微博定期的一些金融常識,如招商銀行理財講堂等也吸引了不少微博用戶。

光大不僅把微博當作了一個重要的信息渠道,更看重了微博的交互性。積極參與光大微博的活動,還有實質性的獎勵送出。像在光大近期所推出的“能用35元錢買什么,用2個小時做什么”的話題討論中,積極參與的微博用戶就可進行抽獎,每天可送出10張30元的手機充值卡。

手機網銀新變革

隨著iPhone、iPad成為時下最流行的電子產品,新型的手機銀行終端也應運而生,看中iPhone、iPad客戶這塊市場,一些銀行紛紛推出最新版的手機銀行,與傳統版的手機銀行相比,iPhone、iPad版手機銀行的界面更友好、功能更多更全,即使沒有銀行賬戶,也可以下載安裝進行體驗。

招行iPhone版手機銀行

對于iPhone用戶來說,直接到蘋果網站的App Store就可以直接免費下載安裝新版的招行網銀程序。除了網銀必備的功能元素外,如查詢銀行賬戶、轉賬、交易功能等,招行的iPhone手機銀行還擁有不少值得稱道的實用功能。

在新版手機銀行上,招行為用戶提供了很多理財工具,包括存貸款利率、基金凈值、外匯實時匯率、黃金市場行情、理財產品凈值、按揭貸款計算器、國債計算器、外匯計算器、貸款計算器、存款計算器等。

值得推薦的是。在招行的iPhone版手機銀行中還有資訊功能,可以提供的訊息包括營業網點查詢(含網點地圖)、自動柜員機(ATM)查詢、24小時自助銀行查詢等等,利用手機就可以尋找到實體銀行。

同時這些理財工具和資訊功能在使用時并不需要用戶進行登錄,也就是說即使你還不是招行的客戶,只要在iPhone手機上下載了對應的軟件就可以直接使用上這些功能。

交行iPad版手機銀行

交行則首家推出iPad版手機銀行,據介紹,iPad版手機銀行是交行針對iPad的特點單獨開發的系統。交行的手機銀行的用戶可以通過蘋果公司的在線商店(APPStore)直接下載并使用ipad版手機銀行。在iPad版手機銀行中,可以使用到的功能主要有銀行基本的查詢、轉賬等金融服務,這一點與傳統的手機銀行業務相類似。同時,交行也根據iPad的特點,通過ipad特有的大屏幕及頁面操控,解決了手機銀行服務中屏幕較小、對相對復雜的業務操控不便的問題,使用iPad版手機銀行在進行基金投資、黃金投資等服務時將獲得更佳的體驗感受。在安全性上,iPad手機銀行保留了網銀的安全手段,只要有關賬戶資金的操作,都需要通過手機短信進行動態密碼認證。

深發展iPhone爽卡空間