理財方法與技巧精選(九篇)

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第1篇：理財方法與技巧范文

撲克牌是一項大眾娛樂項目，大家都知道，要做牌場高手需要一定的技巧和方法。因為在充分洗牌的條件下，抓到好牌的幾率相當隨機，牌手的技巧和方法對贏牌的作用就很大。對不懂牌技的人來說，在游戲中經(jīng)常會通過押寶某個牌手來賭輸贏。這種玩法很像非專業(yè)投資者的理財行為。直接參與投資牌局的牌手就是我們的理財機構或顧問，我們通過“押寶”他們來博取資本市場的收益，因為我們相信他們的投資技巧和方法比我們在行。

但有一點與玩撲克牌的規(guī)則不同。玩家抓取什么撲克牌事前并不知道，他的打法是決定輸贏的唯一因素。而投資理財市場的各種投資產品的歷史信息是基本公開的，我們選擇某種產品作為投資標的是占有比較豐富的信息的（當然不是全部信息，因為該產品如某只股票未來的價格信息我們不知道，只清楚其歷史信息）。因此，投資成功與否除了理財機構的專業(yè)能力這一因素之外，選取什么樣的牌也非常關鍵。

我們不可能人人都成為理財專家，因為投資的技巧和方法需要嚴格的職業(yè)訓練，需要具備系統(tǒng)的知識。非專業(yè)者更多的是借道理財機構來參與投資市場，如投資基金而非股票，投資信托而非直接對企業(yè)融資等。金融機構存在的意義之一就在于其專業(yè)性為大眾提供了方便。

非專業(yè)投資者的最基本使命是做好選擇，選擇值得信任的理財機構以及所投資產品的類別。就像打明牌，既然已經(jīng)知道了牌的大小，就要盡量去抓對我們有用的牌。大家知道，牌點大不一定比牌點小好，小牌通過組合有時候讓大牌“干瞪眼”。這種組合是需要一定的技術的。但是，就更大幾率而言，大牌總是比小牌好，單張大牌總能壓過小牌。即便是組合，大牌的組合也總能壓過小牌組合。非專業(yè)者還是要盡量“押寶”給總抓大牌的牌手。

第2篇：理財方法與技巧范文

關鍵詞：個人理財；理財意識；青少年；理財規(guī)劃；理財方法

一、基本定義

首先，我們應該先對基本名詞的定義有一個大致的了解。

(一)青少年在學術界對青少年的概念

有不同解釋，因此對青少年的年齡段也各有不同的劃分標準。在我國，根據(jù)具體國情而綜合將青少年界定為14－28歲。而大學生正處于這個年齡段內。對于這個年齡段的大學生來說，離開了父母的管束，很多事都要自己做出正確的決定和判斷，同樣也需要合理的運用自己的資金。因此，對于當代大學生來說，更應該了解個人理財?shù)膬热莶⒔Y合自身情況來做出合適的理財規(guī)劃。

(二)個人理財

1.理財是對于財產的經(jīng)營，包含有形財產和無形財產(知識產權)。多用于個人對于個人財產或家庭財產的經(jīng)營。

2.個人理財則是指根據(jù)財務狀況，制定合理的個人財務規(guī)劃，并適當?shù)貐⑴c投資活動。個人理財?shù)淖罱K目標，是通過一系列的規(guī)劃努力從而實現(xiàn)財務自由。

二、理財意義

(一)個人理財?shù)囊饬x

富有的人合理運用自己的資金，可以達到效益最大化的目的；貧窮的人懂得發(fā)現(xiàn)生活中的小機會來為自己賺取資金并有效的利用，也可獲得應有的收益。而這些技巧，都是我們應當學會的，這也正是理財?shù)囊饬x所在。

(二)個人理財?shù)闹匾?/p>

在校園里，你會發(fā)現(xiàn)，每個同學的生活狀況都是不同的。對于每個月相差不多的生活費來說，有的同學可以很好的運用，有的同學卻是月月赤字，資不抵債。而這些，均源于你對自己的資產是否有合適的管理和規(guī)劃。在年輕時有一個良好的理財習慣，對以后的生活自然是會有更多的幫助。當然，這更是理財對于青少年的重要性。

三、如何進行個人理財

說了這些，可能你會有疑問，如何進行有效的個人理財呢？當然，這也是有技巧的。首先要對自己有一個全面的了解，并以此制定規(guī)劃，選擇適合自己的理財方式，有足夠的耐心，這樣你才可能會實現(xiàn)自己的理財目標。接下來，跟筆者一起，按照下面的步驟來學習個人理財吧。

(一)個人理財規(guī)劃

1.分析自身基本情況

首先，我們應該對自己有一個全面的了解，核算全部資產。包括我們所擁有的現(xiàn)金，銀行存款，應收賬款，以及一些可以為我們所用的資源等等。

2.了解理財方法

理財方式有很多種，青少年應該了解并結合自身情況來制定適合自己的方法。

3.實際進行理財

在了解并選擇了適當?shù)姆绞街螅鸵獙嶋H開始著手個人理財了。可以先從一些簡單的方面開始逐漸掌握方法。

(二)青少年個人理財方式

1.接受教育

接受教育是我們對自己的一種投資。在學生時代的青少年，應該好好把握時間和機會，對自己進行合理的規(guī)劃。考取學位證書，外語證書，專業(yè)課以及一些相關的證書，這些都是我們對自己的投資，這些投資會在以后的工作生涯或者其他方面給予我們很大的幫助和回報。這種理財方式是我所強烈推薦的。

2.擁有自己的賬簿

學會記賬是青少年必不可少的一項技能。可能有的學生說“我沒學過有關會計方面的知識，也不懂得那些專業(yè)術語”，其實記賬并不需要很復雜，也不需要你有多強大的專業(yè)知識。有一個小筆記本，或者現(xiàn)在手機上有很多記賬軟件，這些都可以加以利用。

3.為自己取得資本

想要獲得更多收益的前提是擁有自己的基礎資本，也就是要會賺錢。大學生是個比較“尷尬”的群體，已經(jīng)成年本不應該再接受父母的供養(yǎng)，然而還在上學又沒有發(fā)家致富的能力。當然這個說法并不是絕對的。有能力的同學是會善用自己的時間和精力來為自己創(chuàng)造盈利條件的。有的同學在大學期間已經(jīng)可以自己創(chuàng)業(yè)，賺了人生的第一桶金。當然這種人畢竟是少數(shù)。我們身為學生，最重要的還是取得學術上的成就。當然，在課余時間，同學們就可以選擇合理適合自己的兼職，“時間就是金錢”，這句話一點也不錯。懂得合理運用時間，自然會為自己獲得更多利益。而開始的早一點，也會為我們賺取更多籌碼。

4.學會儲蓄

當有了一定的資金之后，最重要的便是如何利用。如果揮霍奢侈那不久就會變?yōu)?，但如果懂得儲蓄，把自己的資產合理分配，也會相應為自己帶來更多收益。對于可花可不花的錢，必須要學會克制自己。儲蓄是以后投資的資本，也是青少年必須學會的基本技能。

5.妥善投資

j如果只是把錢存起來。那不會為自己帶來額外的收益。只有合理的運用這些存下來的資金，才會成為日后成功的鋪墊。被美國商界譽為“石油大王”的洛克菲勒就是一個很好的例子。他在12歲的時候，把自己的零花錢攢起來并貸給了農民來獲得利息。從小時候養(yǎng)成的習慣讓他在以后的道路上越來越成功。有幾種我們可以選擇的投資方式：首先最接近我們的就是定期存款，在支付寶上有很多理財投資方式，大家可以斟酌選擇。之后，我們可以了解一些債券、基金這樣風險不太高的投資方式。有基礎了可以了解股票，向身邊的長輩老師請教經(jīng)驗。另外，購買合適的保險也有可能省去一部分不需要的花費。另外多說一點，我認為，青少年不應該過早選擇貸款，因為我們還不需要買車買房，沒有太大的經(jīng)濟需求，而貸款這樣提前支付明天的錢的方式并不會讓我們更快樂，反而會增加心理和經(jīng)濟上的負擔。

四、對待個人理財?shù)膽B(tài)度

第3篇：理財方法與技巧范文

【關鍵詞】高中生；理財；日常生活

一、前言

隨著我國經(jīng)濟體系的日益完善和飛速增強，市場上的貨物琳瑯滿目，而高中生作為未成年群體中最為巨大的消費群體，消費總額直線上升，并且有些高中生的消費水準日趨成人化，但是不健全的理財觀念和方式同時也對青少年產生影響。長此以往，將不利于高中生的身心發(fā)展，所以，高中生自覺接受理財教育，并進行理財活動很有必要。

二、培養(yǎng)自身“節(jié)流”消費習慣

我們作為21 世紀的新青少年，面臨著高考的巨大壓力，對于多余的零用錢與壓歲錢，有些同學會把錢存起來，但大部分同學則會因為缺乏理財觀念，而把閑置的錢都消費在了平時的娛樂項目上。這與父母給我們的零用錢的本意是違背的。所以，作為一名高中生，我們已經(jīng)有必要改變原有的“大手大腳”的消費觀念，并且將消費觀念轉換為“節(jié)流型”“實用性”不必盲目追求高開支的消費方式，有意識以良好的消費習慣為今后進行理財活動打下基礎。當然，更為重要的消費習慣必須從點滴小事中做起，而且要不尚空談。例如，在生活中要養(yǎng)成隨手關燈、隨手關水龍頭的良好行為習慣。

三、學會記賬和控制預算

記賬是一種科學的理財行為，其有利于人民進行分析檢查消費行為、改進消費結構，作為高中生的我們，也可采用這種方式，將自己所有的開支詳細的記錄下來，并定期整合、查看。而控制預算則是要前期做好理財規(guī)劃，在日常購物中，養(yǎng)成對商品價格進行對比的習慣。要知道，我們手里的金錢來之不易，只有在平時自覺地對生活費進行把關，對商品消費進行控制，才可以更加理性的進行日常消費。并且零用錢基數(shù)較多的同學還可以提前預留“百分之多少”的零用錢進行存儲，對日常消費進行控制，同時對剩余的零花錢進行科學的計劃管理，培養(yǎng)自身的獨立理財能力，增強自己的理財責任感。在建立合理的消費預算的基礎上，減輕家庭經(jīng)濟負擔、提高自己的理財能力。

四、增強理財意識

在平時，我常聽到很多同學說“錢是身外之物”“出手要瀟灑大方”“今朝有錢今朝花”等等言論。在日常消費時他們也認為“算來算去煩死人”“省來省去也省不出幾個錢”。確實，隨著時代的變化，我們家庭的經(jīng)濟水平越來越好，我們不用像上一代那樣“一分錢、一分錢的攢”，但是我們也不能做金錢上的“糊涂派”和“瘋狂派”。仔細想想，我們的零用錢有哪些是花在了必要的書籍、文具上，而那些有是被我們不正確的理財觀念所浪費掉了。所以任性的“買買買”都必須基于能夠承受的經(jīng)濟基礎上的，作為沒有經(jīng)濟來源，只從父母手上領取零花錢的我們，是不是在消費后要算清每一筆賬，清晰、明確地知道零花錢去向，哪些錢花得比較值得，哪些錢花得不應該等等。并經(jīng)常進行比較、總結，爭取每周、每月能夠有余留，從而可以存到一部分錢，開始有意識的為成年后的參與投資理財做好充足的準備。

五、向父母請教理財知識和技巧，培養(yǎng)投資理財?shù)囊庾R與能力

父母是我們最好的老師，同時比起我們，父母的理財經(jīng)驗要比我們高中生豐富多了。所以，當我們放學歸來或者跟父母吃飯時的空閑時間，我們就可以有計劃的向父母進行一些理財問題的請教。要知道“當家才知柴米油鹽貴”，我們可以請教父母購物怎樣少花錢多辦事，我的壓歲錢是存活期還是定期？怎樣才能獲得更多利息等等問題，并且參考父母的意見進行儲蓄存款，將例如壓歲錢、生日禮金、每月余留資金等金錢進行儲存到銀行中。并自己進行儲存計劃管理，體驗理財?shù)淖涛叮怀酥猓覀冞€可以基于學習到的理財知識，進行集郵、集幣，嘗試購買基金、債券、保險等等。

六、向身邊有專業(yè)的、經(jīng)驗的人學習

金融理財是一門具有復雜性的知識學問，除了向父母請教外，如果我們身邊有專業(yè)的或者有理財成功經(jīng)驗的親戚、朋友，我們也可以向他們請教學習。從而不斷補充自身理財知識，并將其與自身和家庭經(jīng)濟情況相結合，為自己甚至為家庭制定更為合理的理財計劃，同時有意識的尋找一自身經(jīng)濟狀況一致的理財產品，以優(yōu)化自己的理財知識儲備和投資。另外，我國有關部門為了向社會大眾進行理財知識的普及，會定期舉行一些理財知識講座和宣傳活動，而我們高中生可以在學習之余，多關注這些理財活動，并積極的參見到這些活動當中，以求提高我們的理財意識，幫助我們盡快樹立起正確的理財觀念。

七、定期參加理財夏令營

理財夏令營是以理財規(guī)則和理念教育為主題的青少年夏令營活動，在活動期間它重點培養(yǎng)學生的財富主體意識和理財管理能力。所以，我們高中生不妨利用空閑的假期時間，去多參加一些理財夏令營活動，從而獲取更多全面的理財知識。然后，再從夏令營老師的幫助下，開始或增強自己的理財管理，及投資活動。在夏令營期間學習優(yōu)良的投資手段，與同學們和老師共同探討理財方法和投資技巧，從而為今后的理財和投資活動打下更加堅實的基礎。

八、結束語

高中生身處經(jīng)濟飛速發(fā)展的大環(huán)境中，外界物質欲望和消費需求對其產生了很大的影響。而只有加強理財方面知識的學習，對其對消費行為進行理性的認識和判斷，避免不良習氣對自身影響，才能讓家長放心，讓學校放心。

參考文獻：

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第4篇：理財方法與技巧范文

（一）高職投資與理財專業(yè)的崗位任務及職業(yè)能力定位結合區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的要求和學院的辦學特色、優(yōu)勢，可以將投資與理財專業(yè)就業(yè)崗位定位為理財師、客戶經(jīng)理（金融機構）以及后臺客戶服務（金融機構）這些金融理財行業(yè)的一線營銷和服務崗位。這一崗位群的核心工作任務主要包括：（1）客戶開發(fā)；（2）投資與理財咨詢服務；（3）維護客戶關系；（4）金融理財產品營銷等。完成這些工作任務，需要從業(yè)人員具備的職業(yè)勝任能力包括：熟知與金融、投資、理財相關的各個門類的知識；能全面、深入地分析各類財經(jīng)資訊；能熟練運用一般和專項的交易或理財服務軟件；能熟練地使用計算、畫圖工具和軟件；能撰寫投資、理財報告；能用適合的方式，在各種場合與人進行有效溝通；能對自己的工作負責；能嚴格遵守職業(yè)道德標準；能不斷擴展自身的知識、技能、操作和思考的能力；熟知客戶開發(fā)的基本知識和技能；能收集、整理、記錄客戶的信息并進行詳細的分析；能調查、分析客戶群特征，掌握客戶投資、理財需求；能根據(jù)對客戶需求的深度把握，提供投資和理財咨詢；能向客戶詳細介紹各種服務渠道與特色金融產品的申請與投資方法；能完成或協(xié)助完成金融產品的交叉銷售；熟知客戶關系維護的基本知識和技能；能總結分析客戶需求動態(tài)；能為客戶提供豐富及時的投資咨詢與信息服務；能支持其他有關人員及部門開展客戶開發(fā)、行業(yè)開發(fā)、產品開發(fā)方案的設計與實施，為業(yè)務團隊提供專業(yè)化支持。

（二）投資與理財專業(yè)就業(yè)崗位職業(yè)能力的特點1.復合交叉型理財服務是一個跨學科、多領域的綜合服務，上述職業(yè)崗位群要求從業(yè)人員必須通過系統(tǒng)、完整的學習，了解、理解并掌握和投資理財相關的全面知識，進而加強自己的綜合分析能力，將這些知識適時地用在為客戶服務的過程中。在實務技能方面，也要求從業(yè)人員具備良好的溝通能力和分析、思考、計算和研究能力。2.實踐積累性從事理財行業(yè)，知識和經(jīng)驗都需要不斷地積累和完善，這是一個不斷學習和提高的過程。在職業(yè)的初涉期，由于沒有固定的客戶，從業(yè)者需要不斷地學習相關的知識和技能，培養(yǎng)為客戶服務的能力。在職業(yè)的成長期，從業(yè)者已經(jīng)擁有了一些固定的客戶，自身也掌握了投資理財?shù)母黝愔R和相關技能，需要為固定客戶提供持續(xù)服務，并開拓自己的客戶群。到了職業(yè)的成熟期，從業(yè)者已經(jīng)成為客戶的私人理財顧問，已熟練掌握各種技能，但同時還要對新知識和技能保持學習態(tài)度。3.專業(yè)性與服務性金融理財行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)性與服務性兩大特點是贏得客戶信賴的重要因素。由于金融市場的波動性，投資理財是一項專業(yè)性要求極高的工作，如果從業(yè)者能夠給客戶進行正確的分析、提供正確的投資建議或理財規(guī)劃和貼心的服務，優(yōu)質的客戶資源就會得到穩(wěn)固和擴大。4.職業(yè)道德素質要求高在金融理財行業(yè)，一線營銷和服務人員首先應當具備良好的職業(yè)道德，包括守法遵規(guī)、正直誠信、客觀公正、專業(yè)勝任、保守秘密、專業(yè)精神、恪盡職守。如果一個理財師能夠真正站在客戶的利益上，以客戶的利益為中心，幫助客戶資金實現(xiàn)保值增值，讓客戶充分信任、放心地把自己的財富交予理財師規(guī)劃，這時理財師的自身價值才會得到充分的體現(xiàn)。5.強調溝通能力投資與理財專業(yè)所定位的就業(yè)崗位的實務技能中，與對投資理財知識和理念擁有不同認知度的客戶進行溝通的能力可以說是最關鍵的技能之一。特別是對于處于職業(yè)生涯初期的從業(yè)者而言，客戶拓展是工作的重點，所以在客戶拓展和簽約過程中運用的溝通技能就成為了關鍵。這些技能包括：表達能力，聆聽的技巧，問問題的技巧，身體語言，觀察客戶性格特征和行為特征的能力。

（三）崗位能力有效培養(yǎng)的障礙性因素1.課程內容沒有建立與崗位任務的聯(lián)系傳統(tǒng)的理財類職業(yè)教育課程中許多內容的實用性不高，學科課程特點突出，不利于學生職業(yè)能力的形成。近年來，雖有不少學校對課程進行了項目化改造，但由于課程開發(fā)者的能力所限，大多數(shù)只有項目課程之名，而無項目課程之實，換湯不換藥。由于沒能按照崗位的任務組織課程內容，學生不能明確知識在工作過程中的運用領域，不能掌握知識應用的具體路徑，便認識不到學習知識的目的，學習主動性逐步退化，教師只好被動講授，往往“越講越多，越講越深”，使課程又重新回歸到學科課程。2.教學方法以單一的教師講授為主普通教育的授課方式多以教師講授、學生記憶和理解為主要教學方法。由于職教教師大多畢業(yè)于普通高等教育院校，缺乏職業(yè)經(jīng)驗，授課方式上大多數(shù)仍然采取的是自己從前接受教授時老師所采用的傳統(tǒng)教學方法。而職業(yè)教育是一種不同于普通教育的教育類型，在授課內容上應主要是“做”的方法和“做”本身，“做”是學生獲得知識和知識應用方法的主要途徑。但現(xiàn)實中，由于教師缺乏對實踐的具體細節(jié)的了解，在授課過程中，往往只能以“陳述性”知識的講授為主。3.課程體系建設不完全符合職業(yè)教育的要求我國職業(yè)教育最早采用學科課程體系模式，上世紀90年代初，一些沿海發(fā)達地區(qū)特別是大中城市的職業(yè)院校開始引進和實驗國外課程體系模式，探索出平臺式、模塊式、寬基礎活模塊集群式、多元整合等多種課程體系模式。21世紀在消化德國以工作過程為導向的課程開發(fā)思想后，部分學校開始探索項目化課程體系。從改革的實踐來看，高職金融類專業(yè)課程體系與崗位工作任務之間的聯(lián)系越來越密切。但由于缺乏企業(yè)理財專家的深度參與，項目的職業(yè)性、崗位針對性不強，技術含量不高。4.專任教師缺乏職業(yè)實踐職教專家石偉平指出：“項目課程應當成為職業(yè)教育專業(yè)課程改革的方向，因為它符合職業(yè)教育的規(guī)律，容易激發(fā)學生的學習興趣，培養(yǎng)學生綜合應用專業(yè)知識的能力。”但是，項目課程必須突出“任務中心”和“情景中心”，課程的設計需要企業(yè)理財專家的全程參與，對課程的實施環(huán)境和師資素質都有較高的要求。如果課程的設計者———專任教師缺乏職業(yè)實踐，課程項目化改革的效果必然會大打折扣。

二、個人理財課程項目化改革措施

（一）建立校企合作的雙向開發(fā)機制企業(yè)專家比較熟悉崗位的工作任務以及所需要的職業(yè)能力，但對課程開發(fā)技術、學生的學習特點，以及人才培養(yǎng)的基本規(guī)律并不熟悉。而專任教師對學生的學習特點、人才的培養(yǎng)規(guī)律把握得較好，經(jīng)過培訓也能夠掌握基本的課程開發(fā)技術。所以，在項目課程的開發(fā)、建設過程中，應建立校企合作的雙向開發(fā)機制，充分發(fā)揮企業(yè)專家和專任教師各自的優(yōu)勢。具體到個人理財課程的項目化，應當聘請銀行、證券等金融機構的理財經(jīng)理為企業(yè)專家，由企業(yè)專家對理財業(yè)務的工作任務和職業(yè)能力進行描述，對工作過程中的實踐性知識進行總結，由專任教師根據(jù)學生的學習特點和學習規(guī)律對課程進行項目化改造。

（二）增強課程內容與理財職業(yè)崗位任務、能力要求的相關性按照投資與理財專業(yè)“以能力為本位，以職業(yè)實踐為主線，以項目課程為主體的模塊化專業(yè)課程體系”的總體設計要求，首先以工作任務模塊為中心構建項目課程體系。徹底打破以往學科課程的設計思路，緊緊圍繞理財工作任務完成的需要來選擇和組織課程內容，突出工作任務與知識的聯(lián)系，讓學生在職業(yè)實踐活動的基礎上掌握理財知識和理財技能，增強課程內容與理財職業(yè)崗位能力要求的相關性，提高學生的綜合職業(yè)能力。

（三）提高項目訓練的價值項目課程以項目活動為主要學習方式，只有通過大量精心設計的項目活動，才能較好地培養(yǎng)學生的職業(yè)能力。要達到較好的改革效果，需要精心選擇典型的產品或服務（越真實越好）。在項目編排的邏輯順序、項目問題的設計以及項目教學具體的組織方式等方面都要進行深入的思考。個人理財課程學習項目選取的基本依據(jù)是個人理財業(yè)務涉及的工作領域和工作任務范圍，但在具體設計過程中，應以個人理財?shù)陌咐秊檩d體，使工作任務具體化，產生具體的學習項目。其編排依據(jù)是該職業(yè)所特有的工作任務邏輯關系，而不是知識關系。即按照客戶關系建立—客戶信息收集—客戶分析—理財規(guī)劃—執(zhí)行理財規(guī)劃—持續(xù)服務這樣的工作過程為項目設計的邏輯順序，并依據(jù)工作任務完成的需要、高等職業(yè)院校學生的學習特點和職業(yè)能力形成的規(guī)律，按照“學歷證書與職業(yè)資格證書嵌入式”的設計要求確定課程的知識、技能等內容。

（四）注重理財職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成在課程的設計上，要注重理財職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成。以真實或模擬的案例為基礎，設計客戶信息收集、客戶分析、現(xiàn)金規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休規(guī)劃、綜合理財規(guī)劃九個項目，實施理實一體化教學。具體教學環(huán)節(jié)的實施，以“做”為主，通過教師示范—學生模擬（教師指導）—學生獨立完成（評價）三個環(huán)節(jié)完成每個項目的教學內容。在教學中，教師應對于職業(yè)技能掌握和職業(yè)道德培養(yǎng)的關鍵環(huán)節(jié)，進行合理的設計，以期達到良好的教學效果。

三、總結

第5篇：理財方法與技巧范文

在一個全民皆博的時代，如果你還不知道博客為何物，恐

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第二步：實戰(zhàn)一鍵轉貼。

安裝好控件就可以體驗其神奇功能了。網(wǎng)易提供了兩種轉貼方法：一是通過點擊IE工具條上的“博”字按鈕轉貼，一是通過右鍵中的“轉貼到網(wǎng)易博客”命令轉貼。兩種方法大同小異，使用哪個，就看你的喜好了。下面通過圖解介紹第一種轉貼方法，第二種就留給諸位自己實踐了。

小提示：

目前，網(wǎng)易的一鍵轉貼控件只支持IE或傲游等以IE為內核的瀏覽器，如果你喜好Firefox，可就無緣了。

大家聊

第6篇：理財方法與技巧范文

周刊第429期封面文章《理財10大誤區(qū)》為我們讀者提了一個醒。

大家都知道，你不理財，財不理你。但到底該怎么理財?如何理好財?這是所有想理財?shù)睦习傩詹坏貌豢紤]的問題。如果光想理財，而沒有掌握好理財?shù)募记苫蛘哂靡环N錯誤的理財方法和理念來理財，那么就是人理財了，財也不會理人的。所以，周刊的文章，可以說不僅讓老百姓了解了什么是正確的理財方法和理念，而且集中分析了什么是盲目的的理財，錯誤的理財，對讀者很實用。

關于理財，筆者還想說的是，每個人在理財前，一定要了解各種理財方法和品種，切莫在盲目狀態(tài)下盲目投入，在盲目中跟隨。思考、學習、總結是理財成功非常重要的一環(huán)。了解自己，克服自己的缺點是理財成功的第一步。根據(jù)自己的情況，設計自己的投資組合，是理財成功的重要法寶。我們理財?shù)哪康模褪且诒ＷC本金安全的前提下，獲得一定的收益。所以，理財，我們首先要對自己的財產負責。

上海天市鑰橋路20號　陳奇

長線投資恰逢其時

7月27日，股指躍上3300點，周刊及時刊文《股市“防暑”之道》，提醒投資者關注投資風險。果然不出所料的是，一個月之內股指暴挫800多點。不過這波調整性質與6124點以后的調整本質上不同，也不會那樣慘烈。投資者對于此次暴跌需要運用反向思維，連續(xù)快速下跌是空方能量的集中釋放，瀑布式下跌對后市未必是件壞事，再度恐慌殺跌，風險勝過機遇。

當前市場“血流成河”，大盤新股逼近發(fā)行價，搖新者無利可圖，這對于長線投資者而言恰逢其時。在2600點附近可建倉，向下采取大跌大買方式，才能在其后的反彈或反轉行情中，享受豐厚的回報。

筆者以為，跌時重質，漲時重勢，所以目前選股要關注它的業(yè)績是否優(yōu)良和具有成長性。然后長期持有。

上海市包頭南路629弄　張根寶

不必過分擔憂市場融資擴容

前一段時間股市轉暖，市場大規(guī)模擴容，公開資料顯示，包括中國建筑、光大證券等大盤股在內的連珠炮式的新股發(fā)行，招行、浦發(fā)、萬科、武鋼等動輒上百億元的上市公司增發(fā)“圈錢”紛至沓來，加上創(chuàng)業(yè)板即將設立，還有巨量大小非減持，多條“吸金”之路齊齊發(fā)力，一并成為市場不能承受之重。于是有專家開始擔憂，在信貸調控措施的作用下，目前市場成交量低迷，在這種情況下加大擴容力度無異釜底抽薪。

不過筆者認為并非如此，相反政府也沒有必要過度干涉。企業(yè)進入股市融資，原本是正常的市場行為，如果行情低迷，在詢價階段就會遭遇阻力，記得在去年，香港股市低迷時期，有不少公司不得不推遲發(fā)行。

筆者以為，監(jiān)管層不必干涉企業(yè)融資行為，應該讓市場說話。如果投資者手中沒錢，企業(yè)無法得到預期的發(fā)行價位，它們自然會作出調整。而監(jiān)管層要做的，就是扮演好股市“警察和法官”的角色，來維持股市的公

正和穩(wěn)定。

廣州市東風路154號　楊松

“山寨手機”不是亂扣話費的“替罪羊”

珠江有市民用“山寨機”后，話費就開始被莫名其妙地扣除。移動和聯(lián)通的客服人員都表示，這是由于市面上有些“山寨手機”在出廠時就已經(jīng)被安裝了一種扣費軟件。用戶只要選擇手機里的相關功能，軟件就會自動訂購服務，甚至在手機關機的情況下，通過軟件寫好的程序在規(guī)定時間內爆發(fā)，對用戶實施扣費。這似乎是用戶貪圖便宜咎由自取，但筆者以為并非如此。

事實上，移動運營商其實并不能置身事外，更不能把責任全部推到“山寨手機”身上了事。某種程度上，拿山寨手機軟件缺陷說事兒，更像是移動運營商在敷衍塞責、混淆視聽。在沒有運營商端計費軟件漏洞的暗中配合，客戶的話費顯然不可能被山寨手機單方面扣除。只不過有趣的是，運營商的計費漏洞，從來都是消費者受損運營商得利。成了運營商額外盈利點的漏洞，不但不被運營商封堵，反而成為運營商超脫事外的借口，這真是怪事一樁。

第7篇：理財方法與技巧范文

【關鍵詞】投資理財；教學法；課程

中國分類號：G642

1理財課開設的必要性

從現(xiàn)在人們的生活水平來看，我國居民的生活質量不斷的在提高，每個家庭的資產也在不斷的上漲，因此人們也希望能將自己的財產進行保值或者增值。我國人們在消費水平也在不斷增加，比如住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等方面的投資都在逐年增加，在以后還會有其他方面的花費，因此人們就必須要知道一些理財方面的知識，讓自己的財產能合理的安排，特別是對于那些有著極好收入的人來說，更需要有專業(yè)的理財知識，或者是專業(yè)的理財人員的幫助，這樣才能將自己的財產進行合理的保值或者讓其增值。現(xiàn)在社會上的金融機構，也在不斷在開發(fā)適合人們需要的各種理財產品，讓人們能夠盡量小的風險下還能有利潤可收。對于個人理財來說，競爭也是非常大的，對于能夠了解和熟悉個人理財?shù)娜瞬判枨罅恳苍诓粩嘣黾樱瑢τ诖髮W生來說，開始上大學，自己手中可支配的資金也在不斷增加，都希望能在生活費夠用之后的結余，能將其進行理財讓自己富余的財產增值，所以大學生開設理財課程十分必要，通過學習相應的理財知識，能為以后自己的財產作出一個合理的理財方案，使自己的生活更加幸福。

2個人理財?shù)慕虒W方法

2.1案例教學法

對于個人理財這門課程，教師在進行教學的時候，可以適當?shù)囊氚咐@樣對于學生更好的理解和學習理財課程有很大的幫助，所以教師在講授課程時候，案例的選擇也是很重要的，一定要選擇和學生已有知識相聯(lián)系，這樣才能更有利于學生對理財知識的掌握，而且理財這門課程涉及到的相關知識很多，有經(jīng)濟、金融和管理等方面，學生還要自然的將這些知識熟練的進行鏈接，才能更好的將知識學好。我國人們比較認同的理財方式是儲蓄，儲蓄的收益很低，而且流動性及高，但也是一種理財?shù)倪x擇，將資金進行積累起來。隨著國家的發(fā)展，我國儲蓄的種類不斷增加，人們可以根據(jù)自己的需求選擇儲蓄的種類，從而得到收益。為了讓同學們了解儲蓄方面的知識，教師就可以用引入案例的方式教學。例如儲蓄資金的時候可以選取兩種方式將錢存入銀行，一種是整取整存，另一種是大金額的儲蓄，時間都是三年，當?shù)狡诤螅@兩種方式的利息就會不同，對于整取整存的儲蓄方式來說，到三年后，沒有取出，那么之后的時間就會按照活期的利息來算，而另一種方式來說，就不會改變利息的計算；如果說第一鐘儲蓄方式在沒有到期的情況下，將資金取出，利息就是按照活期利率來計算，而第二種方式儲蓄是不能提前取出來的。

2.2項目教學法

理財這門課程的實用性很強，這就需要學生在學習這門課程的時候，要學會根據(jù)用戶要求設計出符合他們要求的理財方案，對于學生這種能力的培養(yǎng)，教師可以通過項目教學來幫助學生掌握這種能力。教師可以根據(jù)項目講授相關的知識點，而且選擇的項目要與所學的知識點相關，并且將項目分成若干子項目，讓同學們分成小組，將自己組所接受的項目共同來完成，并把項目的評判標準告知學生，然后讓同組的學生共同將任務完成。學生要想將這個項目完成，就必須去圖書館查閱相關的資料，還要進入社會，了解現(xiàn)實的情況，也能對客戶的需求進行了解，讓后將所收集的資料進行整合和分析，制定出合理的方案。通過項目學習以及完成，都需要同學們的合作才能完成，這樣也能鍛煉同學們合作意識，還能將理論知識和實際聯(lián)系起來。同學們在完成自己的項目之后，每個小組可以進行互評，同學之間進行交流，將經(jīng)驗和不足進行總結，然后教師再做最后的評價。

2.3互動教學法

互動教學法可以結合以上兩種教學法進行學習。個人理財也是有一定的步驟的，首先要做的就是客戶信息的收集。（1）收集完資料之后，對客戶有了充分了解，這樣才能建立好與客戶的關系，也只有這樣才能為以后制定出符合客戶要求的理財計劃書，這一步的關鍵是在于要有熟練的溝通技巧和實踐經(jīng)驗，以及處理緊急事情的能力，為了讓同學們能更好的接受知識和理解知識，用互動教學法就能使學生達到學習的要求。互動教學法也是必須要有教師的講授，教師可以充當不同需求的客戶，讓同學們對不同客戶的要求制定出合理的理財規(guī)劃，這樣不斷的鍛煉就能成為合格的理財規(guī)劃師。教師就可以通過這樣的與同學面對面的交流，就能掌握同學們對理論知識的掌握情況，以及同學們的語言使用情況，通過交流可以充分了解同學們所欠缺的知識，對他們進行鼓勵和知識的補充，讓同學們能真正的理解作一個合格的理財規(guī)劃師應該怎么樣與客戶交流，需要了解客戶那些資料等，同時還能提高同學們處理事情的應急能力，更加深入的了解理財方面的知識。

2.4多媒體教學法

使用多媒體進行教學能更加直觀，更易于同學們理解知識。教師通過多媒體將市場上比較新的理財產品展示給同學們，教學內容被生化化，利于同學們理解和接受。并且在以上教學方法教學的時候也可以使用多媒體教學，把教學內容展示在多媒體上，課下同學們還可以將課件拷下來，回去之后進行復習，才能將知識掌握的更好。教師只有根據(jù)教學內容利用不同的教學法進行教學，但是還要注意各種教學法相結合，發(fā)揮各種教學法各自優(yōu)勢，最后培養(yǎng)出社會需要的、專業(yè)知識扎實的合格的理財規(guī)劃人才。

總結：

個人投資理財課程的教學方法運用是否得當決定了課程的教學質量水平，只有運用合理的教學方法，才可以讓學生更快更好的學到課程中的知識，并實質的運用到實際中。

參考文獻

[1]張雅泉；淺談項目教學法在高職《證券投資實務》課中的應用[J]；職業(yè)時空；2011年02期

[2]高敬；國際金融專業(yè)項目教學的實踐與探討[J]；經(jīng)濟研究導刊；2008年09期

[3]張偉芹；項目教學法在理財規(guī)劃與實務教學中的應用[J]；中國現(xiàn)代教育裝備；2010年17期

第8篇：理財方法與技巧范文

陳東暉：“RFP的學習已經(jīng)結束，但是它對我的意義并沒有結束。首先，我在RFP的課堂上學到許多新的知識，很多關于金融，理財，稅務甚至是人生規(guī)劃的知識。其次，我接觸到了許多新的思想，為我拓展了視野。RFP的課堂上有許多來自香港的老師，他們擁有超前于我們大陸的金融知識和金融思想，這對我之前的知識體系是一次非常大的碰撞，而這次碰撞產生了許多有益的火花。跟老師的交流是非常愉悅而有益的，而這是我們這次RFP班非常重要的特色，師生之間有非常多的互動，氣氛非常好。最后，也是最重要的是，在這次RFP的學習過程中，我認識了許多非常好的朋友，這包括學員，老師和工作人員。我非常懷念整個RFP的學習的時光。"

潘湘海：“你不理財,財不理你”,近年來這句話很流行,從中也可以看出,21世紀的中國大眾,逐漸已經(jīng)認識到了理財在生活中的重要地位,同時這句話也折射出理財策劃師承載的重要社會職能。如何利用自己的專業(yè)知識和技能,為客戶實現(xiàn)以資金獲取資金的良好收益,并給予最大程度的保障,將是激勵我們不斷提高的動力源泉。通過RFP的學習,我掌握了一定的理財知識和技巧,但我認為,更重要的是,我在觀念和視角的巨大改變,使我的人生規(guī)劃發(fā)生了質的飛躍,“一室不掃,何以掃天下”,我學完之后的第一件事,就是將自己的資產進行了合理的配置,更希望我的理財水準和個人資產狀況在未來的日子里，齊頭并進，水漲船高，同時能在理財策劃師這塊金字招牌上留下自己應有的貢獻。

顧群英：在我的印象中，我的人生一直在與別人賽跑，總是不斷地期望能更上一層樓，參加RFP課程，我覺得我第一次能靜下來問自己：“什么才是我期望的生活”。知道想要什么，才知道該做什么，怎么做！

RFP課程是涵蓋性和實用性很強的課程，它為我開啟了投資這扇門，現(xiàn)在的我知道除了賺錢還要懂得保障。將來的上海是中國和世界的金融中心，投資工具五花八門，有效的利用這些工具可以達到財富積累的目的，而RFP課程對投資工具方面的介紹會讓你做出適合你的選擇。

學習這個課程，最讓我感到開心的是結識了很多的良師益友。我們的老師是非常優(yōu)秀而且富有經(jīng)驗的，跟他們的交流互動會讓你深感獲益非淺。而我們的同學來自各行各業(yè)，交了幾個好友真是大有收獲。

不管是為自己理財，還是要為別人理財，參加RFP課程會讓你站得高，看得遠，這就是最大的收獲了。

魯向前：這次培訓是我迄今為止接受的最為系統(tǒng)、全面而實用的一次理財培訓。

第9篇：理財方法與技巧范文

【關鍵詞】個人理財規(guī)劃 高職教育 教學改革

【中圖分類號】G71 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2015）11-0058-02

隨著理財市場的逐漸成熟，很多高職高專院校把《個人理財規(guī)劃》這門課納入了金融及相關專業(yè)的課程體系。作為一門實踐操作性比較強的課程，如何體現(xiàn)高職高專“職業(yè)化”的特色，理論實踐并重，一直是值得授課教師思考的一個課題。筆者在多年教學中，對這門課的教學改革思路有一些體會，也摸索出一些不成熟的經(jīng)驗，拋磚引玉，請同行共鑒。

一、目前教學中一些不足

首先，是關于課程體系上需要改革。

目前市面上的《個人理財規(guī)劃》的教科書琳瑯滿目，從課程體系上主要集中于兩種組織結構，一是從理財規(guī)劃的功能上劃分模塊，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、住房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等等;一是從涉及行業(yè)及理財工具劃分模塊，如銀行產品規(guī)劃、證券產品規(guī)劃、保險產品規(guī)劃、外匯規(guī)劃等等。這兩種組織結構都有合理的地方，但也都有所不足。先說第一種結構安排，這種安排方式比較符合實踐中理財師為理財目標明確的客戶提供服務時的思路，所以國家的理財師職業(yè)資格考試指定用書也采用了類似的體系結構。但是在教學中，幾個模塊雖然從功能上有所不同，但涉及的理財工具和基本計算方法都是一致的，造成大量重復。第二種結構安排是按照不同的金融行業(yè)劃分結構，內容上重復比較少，也比較適合具體行業(yè)的理財現(xiàn)狀，但不利于學生在整體上的融會貫通，往往面對實際案例感覺無從下手。

其次，教學方法也需要改進。

原有的教學模式大多采用的教師講授的方式，學生在掌握理論的基礎上最多也就是接觸一些案例。這種方式對于理論為主的課程比較適合。而對于《個人理財規(guī)劃》這一類實踐性較強的課程就不太適合，學生一旦遇到現(xiàn)實問題，往往還是無法解決。

最后，現(xiàn)有考核方式也需要改革。

現(xiàn)在各大院校也在進行考試形式的改革，從原有試卷考試的單一方式已經(jīng)形成了考試、考查相結合，平時成績和考試成績相結合，作業(yè)、報告、論文等多種考核方式相結合的現(xiàn)有考核體系。但是對于《個人理財規(guī)劃》這門課程，多數(shù)院校還是以試卷考試為主，考核的核心內容也大多落實到學生對于理財數(shù)據(jù)的計算上。但對于專業(yè)的理財規(guī)劃師來說，數(shù)據(jù)的計算雖然是一項基本功，但借助理財計算器等工具以后，對計算能力的要求已經(jīng)放在了次要的位置;而對于理財規(guī)劃師來說，更為重要的是為客戶“量身”設計理財方案的統(tǒng)籌能力，但對于這種統(tǒng)籌能力的考核，傳統(tǒng)的考核方式基本無法體現(xiàn)。

基于以上幾點，筆者認為，現(xiàn)有高職高專院校中《個人理財規(guī)劃》這門課程并沒有很好的體現(xiàn)職業(yè)特色，學生學習后也缺少和實際工作的銜接，迫切需要進行改革。

二、教學改革的幾點思路

1.課程體系建設的改革

我認為在《個人理財規(guī)劃》的教學中，可以把教學內容組織為“財務運算基礎”、“客戶認知流程”和“專項規(guī)劃能力”這三個部分。其中，“財務運算基礎”這一部分包括在理財過程中涉及的單利復利以及年金的相關運算，并把理財計算器的使用融入教學過程中，讓學生更貼近崗位實際操作流程。“客戶認知流程”這部分包括理財規(guī)劃師在實務中客戶溝通、客戶管理以及客戶分析的整個流程。整個流程可由電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個模塊構成，通過項目驅動教學方式，帶領學生完成模擬演練。“專項規(guī)劃能力”可以借鑒現(xiàn)有課程體系中功能模塊的部分，利用案例教學，把不同家庭生命周期所面對的不同理財目標分解介紹，并從現(xiàn)金、投資、消費等全方面進行整體規(guī)劃，培養(yǎng)學生為客戶“量身”設計理財方案的統(tǒng)籌能力。

2.教學方法的改進

傳統(tǒng)理論講授式的教學方法并不適合《個人理財規(guī)劃》這門課程，筆者認為可以理論結合實際，摸索多渠道多層次的教學方法。總體上，教學渠道上可以包括課內和課外兩個方面，層次上包括理論學習和實踐演練兩個方面，同時還要結合教學體系和內容上的不同，統(tǒng)一安排不同的教學方法。教學過程可以按照以下模式進行安排：

（1）“財務運算基礎”部分

這一部分以課內教學為主。在原有的理論講授基礎上，對于計算方法，在原有教材中利用公式計算、查數(shù)學用表計算等方法的基礎上，增加對于理財計算器的使用方法的學習和操作演練。目前，在理財規(guī)劃師的工作中，對資金現(xiàn)值終值的運算成為了一項職業(yè)基本功，對于理財計算器的使用也是比較普遍的，增加這一部分的教學和實操演練，對于學生未來和職業(yè)的“對接”非常有利。

在訓練學生計算能力的操作演練中，需要使用大量的案例數(shù)據(jù)對學生進行強化訓練，使學生在看到相關數(shù)據(jù)后，能立刻反應到需要的公式，也能迅速利用理財計算器計算出答案，并且在保證速度的同時也保證準確率。在這個教學環(huán)節(jié)，可以利用“基本功大賽”、“分組競爭”、“通關達標”等課堂組織方式提高學生練習的積極性。

（2）“客戶認知流程”部分

這部分的教學可以利用課堂內和課堂外相結合進行教學。

a.課堂內部分

如前所述，筆者在這一部分的課堂教學中將客戶認知流程分解為電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個模塊，通過項目驅動教學方式，結合一些相關的教學軟件和計算機設備帶領學生完成模擬演練。

其中對于電話溝通、面談溝通部分，通過設置不同的情境，啟發(fā)學生分角色現(xiàn)場模擬，完成溝通任務;信息收集部分，啟發(fā)學生思考并列出需要收集的信息，再設置不同的情境，現(xiàn)場模擬客戶信息的收集工作，最終自主完成“客戶信息表”的編制、錄入和管理維護等工作;數(shù)據(jù)分析部分，在掌握編制財務報表這一基本功的基礎上，結合對客戶家庭結構、生命周期的分析，找到關注點，重點分析相關財務指標，得出對該客戶的理財分析報告。

在這一部分中，教師提供的案例需要前后貫通，即在一個統(tǒng)一的情境案例中通過與客戶的溝通和信息收集完成“客戶信息表”，在客戶信息表的基礎上，完成財務報表和理財分析報告。

而在理財分析報告完成后，筆者在教學中又增加了一個理財規(guī)劃師再次與客戶溝通的環(huán)節(jié)，這也是符合理財規(guī)劃師的實際工作流程的。在這個環(huán)節(jié)中，啟發(fā)學生思考客戶針對理財分析報告可能會產生的各種問題以及理財規(guī)劃師該如何回答。在一次課堂的情境模擬中，曾有一個學生代表客戶向理財規(guī)劃師提出一個問題：如果我按現(xiàn)在的收支情況繼續(xù)下去，十年后我的財務狀況會怎么樣呢？在現(xiàn)實中，人們確實是出于對未來的不確定才產生的理財需求，這個問題非常符合理財客戶的心理。后來，筆者把這個問題編入教案，并要求學生在理財分析報告中增加了對客戶未來財務狀況的預測和分析的部分。

b.課堂外部分

這一部分的教學可以借助校企合作單位，給學生提供觀摩學習的機會。筆者所在學校曾組織相關專業(yè)學生，利用兩周時間，參加了某保險公司的“客戶回訪”活動。當時學生分成幾個小組，每一組保險公司配有專業(yè)工作人員，即“師傅”，在師傅的陪同協(xié)助下，共同完成對若干公司老客戶的電話、走訪和調查等活動。這次活動中，這個“大學生團隊”的工作表現(xiàn)得到了保險公司領導的高度肯定，學生也在這次實踐活動中，接觸了認知客戶的流程，提高了與客戶溝通的專業(yè)能力，實現(xiàn)了校企合作的雙贏。

除了以上形式，筆者還給學生布置了一個以自己家庭為客戶的課后作業(yè)，讓學生和家人通過溝通，完成自己家庭的理財分析報告。通過課后作業(yè)實現(xiàn)對學生客戶認知流程的實踐演練。

（3）“專項規(guī)劃能力”部分

這一部分筆者主要還是借助案例教學的方法，并且同樣需要案例的前后貫通。在“客戶認知流程”部分已經(jīng)完成理財分析報告的案例的基礎上，重點分析不同家庭所處生命周期的理財目標。在理財目標確定的基礎上，進一步對現(xiàn)金、儲蓄、消費、投資、保險等方面進行綜合規(guī)劃，從而實現(xiàn)客戶在生活品質（消費管理、住房需求等）、子女教育、養(yǎng)老或財產分配傳承方面的理財目標。

這一部分的課外教學，可以組織學生向家人、朋友提供理財建議，還可以在校園內或社區(qū)中開展“理財小課堂”，讓學生向周圍的人們介紹理財技巧并提供理財方面的咨詢。通過校外的實踐活動，提高學生處理問題的能力和對理論知識的融會貫通。

3.考核方法的改革

對于《個人理財規(guī)劃》課程，傳統(tǒng)的試卷考試僅能考查學生對理論知識的掌握程度，但缺失對理財規(guī)劃能力的考核。筆者認為，可以采用考試成績和平時成績相結合的綜合成績來計分，考核方法不應拘泥于一次考試，考核點也應是理論和實踐相結合。