小農經濟的脆弱性精選(九篇)

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第1篇：小農經濟的脆弱性范文

學和行本來是有機聯著的，學了必須要想，想通了就要行，要在行的當中才能看出自己是否真正學到了手。否則讀書雖多，只是成為一座死書庫。下面給大家分享一些關于高中知識要點歷史，希望對大家有所幫助。

古代中國經濟的基本結構與特點1、發達的古代農業(一)早期農業生產的出現

1、中國是世界農業起源地之一，距今一萬年左右農業開始起源，距今七八千年時原始農業已相當發達，是世界上最早培植水稻和粟的國家。

原始農業的主要耕作方法是刀耕火種。

2、商周時期出現了青銅農具，但使用并不普遍，農業生產仍以石器、木器、骨器為主;

人們已懂得了開溝排水、漚制綠肥、除草培土和治蟲滅害等技術;西周時后世的主要農作物基本具備;家庭飼養業也得到發展;人們也由經常遷徙走向定居生活。

(二)精耕細作的傳統農業

1、耕作方式的發展：

自春秋戰國至明清時期，鐵犁牛耕成為中國傳統農業的主要耕作方式。

春秋戰國時期鐵犁牛耕逐漸推廣;西漢趙過推廣兩人三牛的耦犁，并出現犁壁;東漢出現直轅犁;隋唐時期出現曲轅犁，并增加了犁箭、犁評。

2、耕作技術的進步：

①耕作方法：春秋戰國出現壟作法，西漢趙過推廣"代田法"。

②耕作技術：魏晉南北朝時期，北方旱地形成耕耙耱技術;南方水田也采用耕耙技術。

③耕作制度：漢代基本上以一年一熟為主;宋代推廣水旱輪作的稻麥復種制;明清時期，北方黃河流域形成了兩年三熟制和三年四熟制;南方長江流域發展多種形式的一年兩熟制;閩江和珠江流域一些地區形成一年三熟制。

3、水利設施的完善：

著名的水利工程有戰國時期的都江堰、漢朝的漕渠、白渠和龍首渠等;人們還創造和改進了灌溉工具，曹魏時馬鈞改制翻車用于灌溉;唐朝時創造了筒車;宋朝出現了利用水力的高轉筒車;明清時出現風力水車。

(三)男耕女織的小農經濟

1、商周時期，土地歸國家所有，勞動者在田間集體耕作。

春秋戰國時期，鐵農具的出現和牛耕的逐漸推廣，提高了社會生產力。封建土地私有制確立，以一家一戶為單位男耕女織的小農經濟逐步形成。

2、小農經濟的特點：分散性;

封閉性;落后性;脆弱性。

3、小農經濟的地位：小農經濟是中國封建社會農業生產的基本模式，在中國封建經濟中始終占主導地位;

小農經濟又是兩千多年中國封建社會生存和發展的經濟基礎，它是封建王朝財政收入、徭役兵役的主要來源，它的興衰關系到封建經濟的繁榮和封建政權的安危;它長期的牢固存在是中國封建社會發展緩慢和封建社會長期延續的重要原因。

4、對小農經濟的評價：

小農經濟下的農業處境有了明顯的改善，擁有一定的土地、農具和牲畜等生產資料，勞動產品除繳納賦稅外可供自己支配，因此他們具有很高的生產積極性。他們在自己有限的土地上，努力提高耕作技術、精耕細作，在較長時期內推動了社會的發展、經濟的進步和國家的統一。但隨著生產力和商品經濟的發展，小農經濟狹小的生產規模和簡單的性別分工，很難擴大在生產、很難提高生產技術，這就日益阻礙了社會分工和社會交換，從而影響中國經濟社會的長期持續發展。到了近代小農經濟越來越嚴重阻礙了資本主義萌芽的成長，它成為了阻礙近代中國發展的重要因素。

2、古代手工業的進步(一)素稱發達的官營手工業

1、官營手工業由政府直接經營，進行集中的大作坊生產。

它憑借國家權力，征調優秀工匠，使用上等原料，生產不計成本，產品大多精美。

①商周時代，青銅鑄造進入繁榮時期，展示出輝煌燦爛的青銅文明。②西周晚期中國已有鐵器，人工冶鐵屬于春秋時期，戰國時期掌握了鑄造生鐵技術，發明鑄鐵柔化技術和多管鼓風技術，東漢杜詩發明水力鼓風冶鐵工具--水排，北宋時普遍使用煤作冶鐵燃料，南宋開始使用焦炭冶鐵。③春秋晚期掌握了煉鋼的方法和淬火技術，西漢掌握了炒鋼技術，"百煉鋼"在西漢出現，南北朝有灌鋼法。

2、絲織業：世界上最早養蠶繅絲織綢的國家;

商代室內養蠶很普遍，并出現了織機;西周絲織技術突飛猛進，出現斜紋提花織物;戰國時出現多種絲織品;西漢在長安設東西織室，發明了提花機;唐代絲織技術進一步提高，并吸收了波斯等國的技藝;宋代絲織品種類繁多，織錦吸收了花鳥畫中的寫實風格;明清時期，絲織業的發展進入鼎盛時期，明代中后期，絲織業最早出現了資本主義萌芽。

3、商代已燒紙出原始瓷器;

東漢燒出成熟的青瓷，北朝燒出成熟的白瓷;唐朝形成南青北白兩大制瓷系統;宋代是我國制瓷業發展史上的一個重要階段;元代燒出了著名的清華和釉里紅，我國進入彩瓷生產時期;明清時期，青花瓷、彩瓷、琺瑯彩爭奇斗艷;江西景德鎮是著名的瓷都。

(二)艱難經營的民間手工業

1、元朝時，民間棉紡能手黃道婆推廣先進的棉紡織技術，棉紡織品產量增多，改變了絲、麻、棉的紡織品比例。

明中葉以后，紡織、制瓷、礦冶等行業中，民營手工業甚至超過官營手工業，占據全社會手工業生產的主導地位。

中國古代手工業享譽世界

2、西漢開始，中國絲綢遠銷亞洲、歐洲，為中國獲得"絲國"的譽稱。

唐朝起，中國瓷器大量輸出國外。

(三)資本主義萌芽

明朝中后期在商品經濟發達的江南一些地區、一些生產部門出現資本主義生產關系的萌芽，其標志就是手工業工場。除蘇州的絲織業外，在江南的棉布襪制造業、榨油業、礦冶業中也出現了類似的資本主義萌芽。清代資本主義萌芽繼續緩慢發展：手工工場的規模擴大了，分工更細密了;出現的手工業部門和地區增多了。

明清資本主義萌芽稀疏地出現在個別地區、個別生產部門，多為分散的手工工場，發展速度又相當緩慢。微弱的資本主義萌芽始終未能發展到工場手工業階段，其力量還遠遠不足以分解封建生產方式，在全國范圍內農業和家庭手工業相結合的自然經濟仍占據主要地位。

3、古代商業的發展(一)重農抑商下的古代商業

1、先秦時期：古代商業活動興起于商代，商朝的移民為了維持生計，進行商品交易，周人稱其職業為在"商人";

春秋戰國時期，官府控制商業的局面被打破，城市商業繁榮，商人社會地位提高，各地出現了許多擁有雄厚資產的大商人。

2、秦漢時期：商業初步發展。

國家的統一和農業、手工業的發展推動了商業的發展，但由于重農抑商政策的推行，商業艱難發展。商人經商受到地點、時間的限制，商業總體水平發展不高。

3、隋唐時期：商業進一步發展。

由于農業的發展、手工業的進步，特別是大運河的開通促進商品流通的范圍擴大。都市和鄉村貿易發展起來;柜坊和飛錢相繼問世。

4、宋元時期：商業空前繁榮。

農業和手工業的高度發展，政府逐漸放松了對商品交易的限制，水陸交通便利，促進了兩宋商業的繁榮，出現了紙幣"交子"。商稅成為政府的重要財源。元代交通發達促使商業繼續繁榮。

5、明清時期：商業繼續繁榮。

農副產品大量進入市場成為商品，貨幣的作用越來越大，出現了地域性的商人群體，叫做"商幫"。實力最強的是徽商和晉商。

(二)市的變遷和城市的發展

1、宋朝以前，縣治以上的城市，一般都在特定的位置設市，市四周有圍墻，與民居嚴格分開。

官府設市令或市長，對市場交易進行嚴格的管理。

2、宋朝時，城市中坊和市的界限被打破，市分散在城中，城郊和鄉村的"草市"也更加普遍。

經營時間限制也被打破，早市、夜市晝夜相接，交易活動也不再受官府的直接監管。

3、絲綢之路的開通、大運河的開鑿、經濟中心的逐漸南移等，也催生了一批城市的興起和繁榮。

揚州、成都 成為當時最繁榮的大都會。

(三)官府控制下的對外貿易

1、中國古代對外貿易的發展概況

西漢：陸上絲綢之路、海上絲綢之路的開通，對外貿易逐漸發展起來，主要商品是絲綢。

唐朝：廣州成為重要的外貿港口，政府設立市舶使，專管對外貿易。

兩宋：為增加財政收入積極發展海外貿易，海外貿易稅收甚至成為南宋國庫的重要財源。

元朝：主要的港口有泉州、廣州和慶元(寧波)，泉州是重要的對外貿易港口。

明清：對外貿易萎縮。明清兩朝實行"海禁"和"閉關鎖國"政策。

2、中國古代官方貿易的特點及目的

官府控制下的中國古代對外貿易，朝貢貿易即通過朝貢和賞賜完成交易占有重要地位。特點是"厚往薄來""倍償其價"。目的是在政治上宣揚國威，而不是獲取最大的經濟利益。

4、古代的經濟政策(一)土地制度的演變

1、土地制度的演變歷程

(1)原始社會--氏族公社公有制

(2)奴隸社會--井田制。夏、商、西周時期，一切土地屬于國家。國王把土地層層分封，受封者世代享用，但不得轉讓與買賣;同時要向國王交納貢賦。那時的耕地，成方成塊，形同井字，被稱為"井田"這種土地國有制度被稱為"井田制"。實質上是一種名義上國有而實際上是各級奴隸主私有的土地制度。

(3)春秋時期--到戰國時期，各諸侯國先后進行變法。秦國的商鞅變法，廢除井田制，以法律形式確立了封建土地私有制。

(4)封建社會--以私有制為主體多種土地制度所有制并存。封建社會有四種土地所有制;①土地國有制：國家政權直接掌握的土地，由國家經營，主要用于封賞和對農民授田。代表性的土地制度就是均田制，即封建國家把控制的土地分給農民使用。②地主土地私有制：封建地主占有全國大部分土地，并利用政治經濟特權，大量兼并農民土地。③小農土地私有制：廣大農民占有很少土地。④君主土地私有制：君主直接掌握的一部分土地，其收入主要用于君主開支。

封建土地所有制以地主土地私有制為主體，它在封建社會中長期占據主導地位。

2、土地兼并

①概念：指地主官僚貴族通過各種手段兼并農民土地甚至國有土地，使封建國家、農民控制的土地數量急劇減少，土地逐漸集中到地主手中。其根源是封建土地私有制，土地私人所有，土地可以買賣和轉讓。土地兼并既是封建土地私有制發展的必然產物，也是封建經濟發展的必然產物。

②土地兼并產生的影響：在政治上導致國家財政收入減少，加劇了社會的兩極分化，導致社會矛盾尖銳;豪強地主勢力的增強影響中央集權。

經濟上造成農民普遍貧困，使之無力購買手工業品，影響了手工業擴大再生產，抑制了手工業的發展，從長遠來看，它阻礙了中國經濟的發展，特別是資本主義萌芽的產生和發展。

③面對土地高度集中，歷朝政府都采取措施抑制兼并，以維護小農經濟，鞏固統治。北魏至唐朝前期，政府實行均田制。制定官民占有土地的最高限額，限制土地買賣。明朝政府丈量全國土地，按照人丁和田畝的多寡收取賦稅。

④封建政府采取抑制土地兼并的措施不能成功的原因：土地兼并的根源是封建土地私有制，規定土地私有，并可以自由買賣的轉讓;土地是封建社會的主要財富和各種財富的最終歸宿;封建政府是地主階級利益的代表，不可能真正抑制土地兼并。

(二)"重農抑商"

1、目的：經濟目的是保障農業生產，維護封建政權的經濟基礎--自然經濟，確保賦役的征派和地租的征收;

政治目的是加強對人們的控制、鞏固封建統治;根本目的是維護封建統治。

2、演變過程：

①為保障農業生產的勞動力，禁止農民棄農經商，商鞅首倡"重農抑商"。

影響：保障了農業生產和小農經濟，有利于鞏固封建土地所有制，促進封建經濟的發展;保證賦役的征派和地租征收，鞏固了封建制度和封建統治。

②西漢初年，社會經過長期戰亂，經濟凋敝，富商大賈乘機囤積居奇，操縱物價。漢武帝推行一系列經濟政策，鹽鐵官營，加強對工商業的管理、對工商業征收重稅，這些政策有效地避免了因商人非法牟利對恢復發展社會經濟的阻礙;打擊富商大賈也有利于鞏固中央集權、維護國家統一。

③明清時期，工商業空前興盛，但封建政府依然固守重農抑商政策。明清兩代繼續實行專賣制度，壟斷鹽、茶等重要商品的經營，而對民營商業，不斷加征商稅，破壞工商業的正當經營，以致影響到資本主義萌芽的發展。

(三)"海禁"與"閉關鎖國"

1、明太祖時期，實行"海禁"，禁止官民私自下海，對外貿易只能在官方主持下進行。

2、清初，為了對付東南沿海的抗清斗爭，政府厲行"海禁"。

第2篇：小農經濟的脆弱性范文

1. 《淮南子》記載：“故神農之法曰：‘丈夫丁壯而不耕，天下有受其饑者；婦人當年而不織，天下有受其寒者?！噬碜愿?，妻親織，以為天下先?！边@句話強調了（ ）

A. 重農抑商的必要性

B. 男耕女織的重要性

C. 小農經濟的脆弱性

D. 古代農業的落后性

2. 墨子說：“今也，農夫早出暮入，強乎耕稼樹藝，多聚菽粟，而不敢怠倦者，何也？曰：彼以為強必富，不強必貧；強必飽，不強必饑，故不敢怠倦?！鄙鲜鲆姆从吵鲈趹饑鴷r期（ ）

A. 土地兼并嚴重，農民生活悲慘困苦

B. 奴隸地位低下，階級矛盾日益激化

C. 鐵器牛耕推廣，奴隸主役使奴隸去開荒

D. 生產方式改變，農民生產積極性提高

3. 在《勝之書》中勝之曾經表彰一名佚名的衛尉：“衛尉前上蠶法，今上農法。民事人所忽略，衛尉勤之，忠國愛民之至?！边@表明其指導思想是（ ）

A. 倡導官員要愛國愛民

B. 強調重農抑商的政策

C. 百姓不重視農業生產

D. 推廣先進的農業生產技術

4. 西漢“文景之治”垂范后世。漢高祖“令賈人不得衣絲乘車，重租稅以困辱之”；至文帝時，“法律賤商人，商人已富貴矣”，百姓“皆背本趨末”。晁錯稱這種現象是“俗之所貴，主之所賤也；吏之所卑，法之所尊也。上下相反，好惡乖迕”。這表明漢初（ ）

A. 商業活動的發展有利于經濟恢復

B. 商業畸形發展造成了農民的貧困

C. 使抑商政策未取得成效

D. 重農抑商政策背離了農民的意愿

5. 史書記載：“水激輪轉，眾筒兜水，次地下傾于岸上……以灌稻田，日夜不息，絕勝人物。”這種提水工具最早出現于（ ）

A. 東漢 B. 曹操 C. 唐朝 D. 北宋

[①][②][③][④][渤][海][東][海][長][江][淮][河][河][黃][龍泉窯]6. （瓷器是中國古代文明的象征之一。右是宋代部分名窯分布示意圖，符合鈞窯、定窯、景德鎮窯、耀州窯排列順序的是（ ）

A. ①②③④ B. ①③④②

C. ②①④③ D. ③②④①

7. 據《東京夢華錄》等記載，宋代都城多見“當街列床凳，堆垛冰雪”出售涼食和專向客商出租鋪席宅舍等現象。這反映了（ ）

A. 生活習俗改變 B. 經商方式不受限制

C. 官府鼓勵經商 D. 城市商業功能增強

8. 南宋思想家葉適曾指出：“夫四民（指士、農、工、商）交致其用，而后治化興。抑末厚本，非正論也?！睂Υ?，理解正確的是（ ）

A. 葉適對傳統的重農抑商政策提出否定

B. 這種觀點與朱熹的經濟思想比較接近

C. 材料中的觀點反映出葉適是商人出身

D. 葉適的思想在社會上產生了巨大影響

9. 《喻世明言》中有一句諺語：“一品官，二品賈。”《二刻拍案驚奇》中記載：“徽州風俗以商賈為笫一等生業，科第反在次者。”這兩則材料反映的是（ ）

A. 漢朝推行重農抑商政策

B. 唐朝商品經濟發展

C. 徽商活動遍布全國各地

D. 商人地位不斷提高

10. 街建安會館。同治年間，在南顯子巷再建安徽會館。蘇州府屬各城鎮還有一些徽人的會館。據此可知（ ）

A. 徽商的形成是清朝閉關鎖國政策的結果

B. 蘇州被辟為通商口岸后，商品經濟非常發達

C. 運動使徽商為躲避戰亂大量移居蘇州

D. 清朝時期徽商是一個實力雄厚的商幫

二、非選擇題

11. 閱讀材料，回答下列問題

材料一 牙行是市鎮經濟結構的中樞，操縱市鎮經濟的運作：“市中貿易，必經牙行，非是，市不得鬻，人不得售”；舉凡“花、布、柴、米、紗，下及糞田之屬，皆有牙行，類皆領貼開張”。

在這一時期（明中后期）的中國與葡萄牙、西班牙、日本等國的貿易中，中國以出口生絲、絲織品、瓷器等為主，進口少量土特產，明顯的出超，葡、西、日等國商人不得不以大量白銀支付貿易逆差，于是美洲和日本的白銀源源不斷地流入中國，成為這一時期中外貿易的顯著特點。

――樊樹志《晚明史》

材料二 時文被大批地印刷和流傳是在明代的成化年間以后。成化之前，世間無刻本時文，杭州通判沈澄刊印了一冊《京華日鈔》（時文選集），獲得了重利。從此以后形成風氣，甚至達到了書坊非舉業不刊，市肆非舉業不售，士子非舉業不覽的地步?！櫻孜湓f過：“至一科房稿之刻，有數百部皆出于蘇、杭，而中原北方之賈人，市買以去?！?/p>

――楊念群《何處是“江南”》

材料三 明清時期江南商品經濟快速發展，但沒有出現類似于英國的工業革命。一些學者把明清江南經濟與英國經濟進行比較，力圖找到明清以后中國大大落后于西歐的原因。

黃宗智提出了解釋明清江南經濟發展的“內卷化”理論。這一理論認為，江南的農戶家庭雖然通過增加勞動力的投入獲得了較高總收入，但由于人口壓力導致的勞動報酬遞減，人均日產量卻是下降的。勞動生產率的下降導致社會雖然有“增長”但是卻沒有發展，也就是出現“無發展的增長”。他把江南經濟運行的這一方式稱為“內卷化”或“過密化”。黃宗智認為，真正的“發展”意味著通過增加單位勞動的資本投入來提高勞動生產率，即如18世紀英國農業以及現代機械化農業所展示的情形。但是，明清時期中國的長江三角洲地區則是出現了“內卷化”，成為“沒有發展的增長”的典型代表。

彭慕蘭的核心觀點是：18世紀以前，東西方處在基本同樣的發展水平上，西方并沒有任何明顯的和獨有的內生優勢；18世紀末19世紀初，歷史來到了一個岔路口，東西方之間開始逐漸背離，分道揚鑣，此后距離越來越大。造成這種背離（即西方走向了近代化而中國卻沒有）的主要原因，一是美洲新大陸的開發，二是英國煤礦優越的地理位置。彭慕蘭把這個東西方分道揚鑣的過程稱之為“大分流”。

（1）根據材料一，概述明代商品經濟發展狀況。

（2）根據材料二并結合所學知識，明代出版時文反映哪些現象？

第3篇：小農經濟的脆弱性范文

關鍵詞農業貸款農村金融服務體系效率

農村金融是以信用手段動員、配置和管理涉及金融資本運行的活動，對農村經濟發展起著極大的推動作用。然而，受農村經濟發展水平制約和農村金融體制改革滯后等因素影響，目前農村金融仍然是整個金融體系中最薄弱環節和領域，農村金融供需矛盾突出，城鄉金融資源配置不平衡，農村金融的整體服務水平遠不適應社會主義新農村建設的需要。因此，深化農村金融改革，加強農村金融服務建設，是農村經濟社會發展的迫切要求，也是廣大農民群眾的強烈愿望，對加快農村的發展，實現全面小康的目標，具有至關重要的意義。

為解決農村地區金融機構網點少、服務不足、競爭不充分等問題，2008年銀監會會同人民銀行聯合下發《關于加快推進農村金融產品和服務方式創新的意見》，組織開展農村金融產品和服務方式創新試點，研究實驗可復制、易推廣的創新模式。由此。農村金融服務的創新與改革進入了系統性的探索階段。

一、現階段我國農村金融服務基本狀況

農村金融體系主要發揮提供支付服務，動員積蓄和分配信貸，限制、分擔由這些活動而生的風險等作用，因此對農村金融服務體系效率高低的評價，一般主要從兩個方面進行：配置效率和運行效率。配置效率是指農村金融體系將從盈余部門動員的資金分配到最有效率的資金赤字單位，配置效率的提高主要是依賴資金的市場價格的指引；運行效率是指金融體系以盡可能小的資源成本，實現資金使用效益的最大化，但就整體而言，作為一個體系，對其評價往往側重于是否具備提高資金運行效率的能力上。

鑒于目前我國農村金融對農村經濟的支持主要體現在信貸資金的供給上，農業貸款作為一種貨幣資金，對農村的產出應當具有促進作用，即農業貸款投入的規模越大，農村社會產出的規模也應越大，兩者呈正相關。因此，本文選用農業貸款作為衡量指標，而且，該指標的選擇正好契合了國際上對農村金融體系評價指標的選擇。通過對該指標的分析，對我國農村金融服務體系效率、主要是運行效率做一個簡要評價。

(一)農業貸款增長速度加快，但效率不高

1、現狀描述

近5年來，全國金融機構農業貸款增幅為124％，比同期各項貸款增幅高25個百分點。農戶貸款余額達到1.16萬億元，戶數超過7819萬戶，占有貸款需求且符合貸款條件的農戶數的73％。不論按照農業貸款總量還是類別，農業貸款投入的不斷快速增長是近年來農業貸款現狀描述的基本寫照(表1)。

進入2008年，涉農貸款更是出現了加快發展的勢頭，2008年前3個月，各地農村合作金融機構農業貸款累計投放1998億元，比上年同期多投放251億元，余額達到15177億元，農戶小額信用貸款累計投放299億元，余額達到2098億元，農戶聯保貸款累計投放300億元，余額達到1415億元。農村合作金融機構投放的貸款力度增長速度也很快，與2007年同時期比，銀行業金融機構的貸款比同期增長了16.2％，農村合作金融機構的增長速度是17.3％，比全國的平均水平要快。

2、效益分析

從表1不難看出，農業貸款上升幅度迅猛，從2001年到2007年增長了近24％，占農業總產值的比重也逐年上升，已經達到62.57％。這說明，農業領域對金融資源的消耗是巨大的，提高資金使用效率，減少資金流動中的不經濟滲漏，已成為農村金融發展中應當引起高度重視的問題。

在此，我們選用彈性系數作為分析工具，分析和判斷農業貸款與農業總產值的增長是否同步，以及協調程度如何。當農業貸款的彈性系數大于1時，反映農業貸款的增長快于農業總產值的增長，反之，則相反。如果彈性系數為1時，表明農業貸款與農業總產值增長同步；當彈性系數大于1時，表明農業貸款的增長快于農業總產值增長，當彈性系數小于1時，表明盡管農業貸款絕對量可能增大，但農業貸款的增長速度慢于農業總產值的增長速度。我們從近6年的農業貸款彈性系數分析發現，在發展趨勢上，我國農業貸款的增長速度高于農業總產值的增長速度，這也反過來進一步證實，我國農業貸款的使用效率有待進一步提高(表2)。

(二)農村金融組織體系初步形成，但覆蓋率有待繼續提高

金融體系特別是銀行組織機構體系的發展的經濟增長有正相關關系。任何一種交易行為都只有在與之相應的制度約束條件下才能發生，即不同的交易方式，與之相對應的制度約束框架也應該不相同。從這個意義上說，判斷某種金融組織體系完善與否，首先看其是否具備一定的經濟適應性，也就是這種金融組織體系是否與特定的經濟形態、交易方式和市場結構相吻合。為了適應我國農村經濟發展帶來的農村金融需求的多元化要求，農村金融組織體系開展了以政府主導和自發創新兩種方式推進的制度變遷，這種制度變遷促進了農村金融體系多元化的建設，政策性金融機構、商業性金融機構、合作性金融機構和其他金融機構等多種形式并存、合理分工、功能互補、有序競爭的多層次的農村金融服務體系已初步形成，特別是與這種制度約束框架相適應的主要交易方式——小額信貸的發放蓬勃發展起來。

目前農村小額貸款政策措施不僅僅在農村信用社中得到了很好地貫徹實施，而且已經拓寬到所有銀行業金融機構。農村信用社以外，在農村地區經營的金融機構陸續在探索開辦各種形式小額貸款業務，對農戶貸款的覆蓋率已達30％多，基本能夠滿足農民小額貸款和生產的需求(表3)。

但是，在滿足農村金融需求上，現有的農村金融體系還存在明顯的不足之處。銀監會2008年公布了農村金融分布圖局，數據顯示，全國3萬多個鄉鎮，平均每1萬農民擁有的金融機構是154個，2007年是1.26個。只有1個銀行營業網點的鄉鎮有8000多個，什么都沒有的鄉鎮達2868個，此外，有2個縣(市)、8901個鄉鎮僅有1家金融機構。目前我國農村金融發展的現實情況是：一是縣及縣以下農村地區人均金融網點的資源占有率低；二是金融服務資源難以延伸到鄉鎮一級的農村地區，每個鄉鎮的銀行業網點平均不足3個；三是鄉鎮的金融市場沒有形成有效競爭；四是人均貸款水平差距極大。當然，這一方面是與農村金融有效需求不足，農村金融業務成本高、風險大和收益低，農村金融機構難以實現商業可持續發展有關，但同時也說明銀行業、金融機構服務農村金融市場的本領還有待于繼續加強，農村金融機構覆蓋率有待繼續提高。

二、農村金融服務體系面臨的困難

當前我國農村金融服務還存在諸多問題：農村合法的金融機構設置不完善，缺少可以向農民提供正規金融服務的金融機構主體；金融政策對農村支持少，有的甚至還帶有歧視性色彩；農村金融不為農村服務，甚至成為農村資金外流的主渠道；農村金融功能嚴重退化，既不足以支持農村的可持續發展，也不足以使農村金融機構獲得效益等等；需引起我們高度關注。

(一)機構資源配置上的“馬太效應”

農村金融體制變遷始終是以強制性制度變遷為主，而以誘致性制度變遷為輔，這是由政府強大的控制力決定的。雖然1979年經濟進入轉軌階段，社會主義市場經濟開始逐漸替代計劃經濟體制，但政府實施的一系列農村金融深化措施，諸如成立農業發展銀行及其商業化運作和經營、農業發展銀行的新建及其業務的調整、農村信用社的隸屬關系調整及其規范化運作商業化、股份合作制改革以及關閉農村合作基金會等等，均采取了政府供給主導的、自上而下的、強制性變遷方式。嚴厲的金融管制和半封閉的金融環境，又使得這種強制性制度變遷向一種非需求導向性的機制演進。政府是金融制度的主要供給者，這些措施均是政府從實現自身目標的角度對農村金融市場所做出的制度性安排，它僅僅從滿足制度供給者和制度生產者本身的需求出發，不能適應農村金融需求者的金融需求，從而多方面表現出制度供給上的錯位和不足，再加上農村經濟發展的相對滯后以及特殊的小農經濟模式孕育了一個孱弱的缺乏活力的農村金融市場，小農經濟對資金需求的細小化，以及小農經濟本身所蘊含的風險??與現代金融機構經營目標所追求的資金運營規?；桶踩灾g存在著巨大差異，農業貸款的天然高風險??，分散、小額和季節性強，缺乏資產和抵押品，以及信息搜集難、交易成本高等原因，導致一般金融機構不愿涉足農村信貸市場，造成農村金融網點的收縮和農村金融業務的萎縮。

明顯的市場化的收縮效應，使得農村地區金融機構覆蓋率雖然達到90％，但是其中包括了基本已經只存不貸的農業銀行、和剛開始提供信貸服務的郵儲機構。在金融業效益萎縮的情況下，農行、信用社等機構不得不大規模撤并農村網點，即使放寬其他資本的準人限制，如果單純以市場手段進行調節，在資本與效率嚴重不對稱的情況下，也可能造成市場失靈，出現機構布局資源配置上的“馬太效應”，導致農村資金外流。

(二)貸款對象選擇上的“錦上添花”現象

農戶和農村中小企業缺乏足夠的抵押資產，是世界性的普遍問題。由于農戶可抵押物少，貸款數額少，致使擔保機構經營風險和成本都較高，商業性擔保幾乎不愿介入；風險分散機制的缺失使農村金融風險幾乎都由銀行來承擔，造成收益和風險的不匹配；為避免出現新的不良貸款，各金融機構實施貸款追究責任制，對無抵押的貸款申請，銀行自然就選擇了拒絕放貸。即使介于政策特性和經濟理性的小額農貸設計，也并非農村信用社自身所愿，因為它同樣面臨監督成本、搜尋成本和利益最大化的綜合審度。因此，盡管中國人民銀行在《農村信用社改進和加強支農服務的十條意見》中提出改進貸款管理方式的要求，放寬農戶小額貸款條件，對信譽較好、無拖欠貸款記錄的農產可采取信用貸款的方式，不必擔保抵押，并且提出，就全國而言，農村信用社新增農戶貸款占各項貸款的比例不低于40％，對社員發放的貸款不低于50％等強制性要求，但對于講究績效的農村信用社，仍然會選擇把貸款發放給個別“大戶”，貸款對象選擇㈩現“錦上添花”現象。即使目前我國的農戶信貸覆蓋率達到了34％，從比例上看已然不低，但是還應看到剩余近70％的農戶未能申請到貸款。而且剩余的農產大多為弱勢的農戶，農戶若有為生產生活所需的資金，只好選擇民間金融乃至地下金融。

在農村經濟發展的推動下，農村經濟主體基于利潤動機，也存在自發的、誘致性的農村金融制度創新需求，內生于農村經濟的非正規金融一直長期存在，甚至在局部地區或某些特殊時期還出現了地方政府發起或推動、中央政府默認或支持的準正規金融如農村合作基金會、金融服務社等，尤其是在外生的農村正規金融制度供給嚴重不足或缺乏效率的背景下，這種內生金融便會自發生成，這是民間金融存在和發展的必然。但這些自發的、誘致性的農村投融資制度變遷與創新，非但沒有能像農村經濟制度那樣幸運地得到政府的承認和支持，而轉化為政府推動的強制性制度變遷，反而最終總是被政府強制性地升級、取締、打壓，而處于地下和非法狀態。政府始終盡力壟斷著農村金融制度供給，不斷使農村金融外生化，誘致性的農村內生金融制度供給這種方式雖然降低了制度變遷的時滯及磨擦成本，在一定程度上克服了農村金融體系的脆弱性，穩定了農村金融市場，卻未必能較大程度地體現農民群眾的意愿和農村經濟發展的金融需求，因而金融效率總是難以提高。

(三)政策目標操作面臨“兩難局面”

農村居民居住分散，人口密度低，因此農村信貸無論是貸前調查還是貸后管理及催收，工作量都很大。同時，由于農戶貸款額度較小，而家庭儲蓄又很少，一個信貸人員往往需要管理幾百戶甚至上千戶農民貸款戶，才能維持自身的收益水平，金融機構在付出比城市貸款戶多得多的工作量和成本的情況下，獲得的綜合收益卻要少很多，甚至面臨長期虧損的局面。農村小額信貸費時、費事、費人、費車，成本過高，不符合商業化經營目標，信貸人員和金融機構的積極性不高。

再看我國農村金融運行的現實，提高農村金融服務的覆蓋面、增加農業貸款、培育和發展農業小額信貸又都與可持續性之間存在矛盾，強調提高覆蓋面、增加貸款意味著公平，但卻可能影響農村金融機構的可持續性。如果金融機構在財務和經營上不可持續，那么提高金融服務的覆蓋面和增加貸款將是一句空話。“缺錢”的確是欠發達縣域或農村地區面臨的一大難題，但是，單純的投入又會導致兩大后果：一是農村金融機構在財務上很難真正具備可持續性，原因很簡單：投入產㈩不成比例。二是農村金融投入在很大程度上成為可依賴的補貼，這將造成農村金融的惡性循環：一方面需要持續的資金注入，另一方面補貼又加劇了資金回收效率的低下。因此，在這兩者之間需要尋求一個合理的平衡點，這也是未來我國農村金融服務體系改革和發展的關鍵所在。

三、完善我國農村金融服務體系的幾點建議

國農村金融因為面臨經常性的市場缺陷、機構剛性、金融產權模糊、信貸歧視、政治干預等諸多因素的制約，造成了農村金融“規模不經濟”的低效率現象。根據我國農村金融需求的特點以及國家農業政策的目標，未來我國農村金融服務體系的定位應主要體現在兩個方面：一是對農村經濟成長的貢獻，即其金融產品應能夠滿足多樣性的有效金融需求；二是對社會公平目標的貢獻，重點在農村金融機構的可持續發展方面。為此，我們應創新農村金融政策，著手解決以下幾個方面的問題：

(一)注重農村金融體系的覆蓋面建設

農村金融服務水平不高的一個重要原因，就是提供農村金融服務的機構較少。發展多種形式的金融組織，不僅有利于增加農村金融供給，有效緩解農民貸款難的問題，而且還有利于打破農信社在農村大部分地區“一社獨大”的壟斷局面，加大各類金融組織之間的競爭度，從整體上提高農村金融業的經營效率。要逐步完善農村金融服務體系，為新農村建設提供全方位、深層次的金融支持。農業銀行應定位于主要服務于農業和農村的商業銀行，鞏固和穩定在縣域的分支機構，賦予縣域支行更大的經營自。農業發展銀行應借助網點優勢，拓寬信貸服務領域，增加支持農業和農村發展的中長期貸款，充分發揮政策性金融作用。農村信用社要深化改革，發揮支農主力軍的作用。還要放寬農村金融市場準入條件，在有效防范金融風險的前提下，鼓勵各種經濟主體積極興辦直接為“三農”服務的金融機構?？傊m應農村多層次金融需求，在發揮農村政策性金融作用的基礎上，形成多種形式的金融機構并存、分工合理、功能互補，適度競爭，并且可持續發展的多層次農村金融體系。

(二)識別有效需求，細分農貸市場

農村信貸涉及多領域、多層次、多類型的金融需求，既有一般農戶的小額信貸需求，也有產業集群化龍頭企業的大規模資金需求；既有普通的存貸款服務需求，更有各類銀行卡等支付結算和理財等服務需求，客觀上要求金融服務品種更加豐富，服務手段更加多樣，服務方式更加便捷。為此農村金融機構應積極拓展和創新中間業務，針對不同的貸款需求，特別是要識別有效需求，即在各種金融需求中，要識別哪些是資金運用有效益、產生未來現金流可以彌補全部投入的項目，給予信貸支持。據此設計不同的信貸產品，經濟發達地區要在債券市場上有所突破，把國債、金融債、公司債、項目債推向農村市場，把金融產品(包括信貸衍生產品)轉換為農村市場能夠接受的債券產品。另外，在各種抵質押品的登記評估、收費上，政府要給予一些相應的減免稅費的條件，使農村金融機構能夠降低成本，防范風險。

(三)創新金融工具

強化支農金融產品創新應堅持便捷性、高收益和低風險相平衡的原則。便捷性就是使農戶在理解、使用創新產品時，容易理解、容易獲取、手續簡單；高收益和低風險相平衡原則就是在市場經濟規則下使客戶的需求得到滿足，也能給銀行帶來利潤增長點，使兩者達到均衡。這就需要支農金融產品創新不能只局限于產品本身，而應抓住市場導向，仔細研究農戶需求，以客戶定位為基點。

支農金融產品創新應結合農村金融市場特點，找準商業化與支持新農村建設的結合點，實現支農與自身發展的良性循環，力求在新農村建設中發揮更大的作用。從農村金融市場需求角度出發，進行市場調研，對反饋回來的信息，經過適當篩選，確定新產品的特性，創新出符合農民需求、適應市場發展的金融產品，這樣才能實現金融機構盈利和農民獲益的雙贏，才能提高創新產品開發的預期效果。當然，創新并不意味著要完全拋棄現有產品，應根據農民的需求在整合現有產品的基礎上開發新的金融產品，對現行產品的整合往往能夠產生一系列包含多種功能、成本節約的新產品。

改善服務方式要根據農村經濟社會發展的特點和需求，不斷開發新的金融產品、新的金融工具，豐富產品供給，充實服務內容；優化服務模式，使服務的方式和模式能夠更加貼近農村經濟社會發展對金融服務的需求；要提高服務技能，包括提高從業人員的服務能力、不斷更新服務設施及加快各種金融新技術、新系統，新設備在農村的推廣使用等，金融機構應圍繞發展農村社會公共事業來提升農村金融服務水平。

(四)豐富抵押品種

第4篇：小農經濟的脆弱性范文

關鍵詞：南方雨雪冰凍災害；應急體系建設；經濟持續快速增長

中圖分類號：D632.5；F062.9　文獻標識碼：A　文章編號：1005-0892(2008)04-0005-03

今年1月中旬至2月初，我國南方地區發生了罕見的雨雪和冰凍災害。這次雪災給我們的啟示是什么?應當汲取哪些經驗和教訓，今后如何應對這類災害?現根據災后的初步調研提出如下分析。

一、做好社會化大生產條件下抗災救災的思想與物質準備

1954年冬天我國也出現過持續時間長、降雪強度大的雪災天氣，但對當時的交通運輸、工農業生產和城鄉居民的生活并沒有造成很大影響。今年的這次強降雪與1954年相類似，但對我國的社會經濟生活造成了重大影響。因為我國社會經濟已從自給自足的小農經濟社會進入到工業化、生產社會化、經濟國際化的發展階段，人員和物資的流動規模顯著擴大，地區間社會經濟相互關聯日益密切，國民經濟各個部門之間相互依賴的程度大大提高，信息傳遞技術高度發達，真正是牽一發而動全身。此次雪災告訴我們，在不同的社會經濟發展條件下，災害的影響程度大不相同。我們必須樹立現代社會應對自然災害的危機意識，依靠現代科學技術，提高對自然災害的預測水平，建立起適應工業化和社會化要求的處理自然災害的應急機制，做好應對自然災害的物質技術準備。通過這次雪災，人們擔心現代交通干線和樞紐一旦遭到破壞，將如何應對?我們要未雨綢繆，認真研究雪災給重要交通線路造成的破壞和影響，積極做好應對準備。

二、抗災、救災應把發揮政治優勢與運用經濟杠桿結合起來

盡管我國社會經濟主體已經多元化，經濟生活市場化，但在突如其來的重大自然災害面前，黨和政府仍然是領導、動員、組織和協調各種救災活動的核心力量。堅強的黨的領導和政令暢通的指揮體系是抗災救災卓有成效的根本保證，充分的物資調配能力是救災的物質基礎。從一些地區的經驗看，在災害最嚴重的地區和關鍵階段，省、市、縣領導親臨抗災、救災第一線，才有可能動員基層干部群眾廣泛參與。這種政治優勢必須繼續堅持和發揚。

另一方面，也必須看到雪災救助與抗洪救災的顯著區別。洪水災害與當地群眾的生命財產有著直接的利益關系，比較容易動員當地群眾積極參與抗洪救災。與抗洪救災不同的是，高速公路與地方社會經濟關系并不十分密切，甚至由于一些地區的高速公路切斷了當地的水系，阻隔了社區局部交通，以及征地拆遷補償不到位等問題，動員當地群眾義務參與高速公路的雪災救助有較大難度，在這種情況下，運用經濟杠桿動員群眾是必要的。

三、加強雪災應急體系建設

我國南方出現嚴重雪災雖屬罕見，但不能因為五十年一遇而放松警惕?，F階段人們對氣候變化和極端天氣的出現還缺乏規律性的認識，還沒有從必然走向自由，因此建立嚴重雪災的應急體系是必要的。首先要加強氣象預測、分析和預報體系，使應急工作建立在科學預報的基礎上；其次是建立從中央到地方的應急決策與指揮體系；三是在總結這次抗災救災經驗教訓和借鑒國外經驗的基礎上制訂具有可操作性的應急預案；四是建立必要的、動態的資金與物質儲備，重點是資金準備，物資儲備應以社會儲備、社會動員為基礎；五是高速公路及國、省干道可配備普通鏟雪機，重型鏟雪設備以省高速公路網為單位適當配置。更多的應急設備可通過向社會臨時租用的方式獲得，以避免不必要的重復購置和閑置；六是建立災情、交通信息的采集、聯網、共享與權威性的體系。

四、加強跨區域、跨部門的協調和實行積極疏導的方針

高度現代化的、立體的和網絡化的運輸體系，既加快了運輸節奏，提高了運輸效率，但也出現了運輸體系相互協調的復雜性以及因局部癱瘓而對全局的影響。因此必須理順和加強跨區域、跨部門的協調。首先，對高速公路、鐵路網的主干線和跨省區關鍵環節，應在中央政府的層次建立統一的指揮機構與協調機制；省際之間應在中央的統一指揮下相互協調、相互配合、相互支援，既要守土有責，各人掃清門前雪，確保本地路段的暢通，又不能以鄰為壑，把矛盾和困難轉移到相臨省份。

由于高速公路建設投資主體的多元化，大多數地區形成了高速公路多個經營管理主體，甚至一路一公司的格局。尤其是一些民營的投資和經營主體，在嚴重的雪災面前，仍然更多的考慮經營成本，不重視緊急情況下必須承擔的社會責任。但是高速公路的網絡化和公益性，要求經營主體的局部利益必須服從全局利益，不應由于一路一橋的利益而影響路網的暢通。在緊急情況下，任何路段的經營主體，都必須無條件地服從交通主管部門的統一指揮、調度等強制性政令。 從這次雪災的教訓看，過早地封路不是確保安全的上策，反而加劇了道路的堵塞。各個地區的國道、省道沒有采取封路的辦法，一直保持了車輛通行的狀態。因為道路不封，車輛不斷地對積雪進行碾軋，汽車尾氣的熱量又起著化雪的作用，從而延緩了道路冰凍的過程。湖北省采取重車碾壓、路警開道、結隊通行、限速限載、間斷放行的辦法，對于消除堵塞、保證暢通很有成效。因此，大雪天氣是否封路，應當由公安交警部門與交通路政管理部門共同會商決定。

五、科學布局、建設與合理利用綜合交通運輸體系

2007年底，我國高速公路通車里程為53000公里，東部和中部的一些省份高速公路通車里程已達到或接近西歐發達國家的水平。因此在嚴格按照國家規劃繼續推進高速公路建設的同時，應加快國道、省道和縣鄉普通公路的建設，形成各種等級公路相互配套的網絡體系，而不應是高速公路一枝獨秀。這樣既有利于區域經濟的發展，又有利于避免緊急情況下高速公路干線過于脆弱的狀況。

高速公路的設計，沒有必要全部抬高路基。在地質條件容許的前提下，一些路段可以適當降低路基，采取發達國家高速公路“順地爬”的模式，即有利于緊急情況下車輛從高速公路上快速向外疏散，也有利于被損壞路段的及時修復。

春節前后南方地區許多火力發電廠因煤炭運輸受阻導致煤炭供應緊張。但是江蘇省充分利用沿海、沿江和大運河的水上運輸，較充分地保證了發電用煤的供應。目前，水上客運已經沒有優勢并顯著衰退，但水上貨物運輸運輸成本較低且基本不受大雪影響。因此，東部和南部沿海、沿江地區應當更多地利用水上運

輸能力，降低北煤南運對鐵路和公路運輸的依賴程度。

雖然一些地區鮮活農產品在生產環節具有比較優勢，但由于其附加價值低，遠距離運輸并不具有經濟上的合理性。因此，應調整和優化生產布局，盡可能縮小運輸范圍。例如，保證京津唐三大城市的鮮活農產品的供應，應主要依靠其周邊省區的各類生產基地。這樣即使不設綠色通道，也能夠降低運輸成本并節約能源。

六、統籌規劃輸變電設施的修復和電力建設

我國輸電高壓線路是按30年一遇的自然災害來設計的，即輸電線路防覆冰的標準不超過10毫米，而這次南方冰凍雨雪氣候的覆冰在30毫米60毫米，大大超過了設防標準。這次雪災對電力、通信和交通設施造成破壞的后果與現代戰爭打擊中心區域和關鍵環節相類似，在一定程度上暴露了電力、通信和交通系統在災害面前的脆弱性。應對辦法需要考慮戰略安全、經濟合理、技術可靠等多種因素。

在電力消耗高的經濟發達地區，應適當擴大核電建設規模，加快核電建設進程，降低煤電以及遠程輸電的比重。

嚴格控制煤炭出口，逐步增加煤炭進口。目前從越南和印尼進口煤炭的到岸價每噸約500元人民幣，從澳大利亞進口的優質煤每噸100美元。在國際石油價格每桶超過100美元的條件下，就火力發電而言，煤炭與石油的價格比、熱值比表明增加煤炭進口是合理的。

對于損毀的輸電鐵塔和線路的修復、重建，需要提高南方地區電網的設計標準。提高設計標準后必然會增加建設成本，但可實行普遍性與特殊性相結合的原則，對特殊區段的電網設計提高設計標準。在海拔高、易產生覆冰的線段；海拔雖然不高，但具備產生覆冰的氣象條件的線段；冬天大雪封山，事故搶修成本高的無人區內的線段，應優先提高設計標準。這樣既可以不過多提高電網的修復、建設成本，又能夠大大提高電網的可靠性。

七、繼續控制固定資產投資規模，推進結構調整

南方冰凍雨雪災之后宏觀調控的力度是否應當有所松動，以確保經濟持續快速增長?為了緩解發電用煤緊張，是否應放松對小煤礦的監管?我們認為，南方雪災不會對2008年的經濟持續快速增長造成重大影響。2007年全社會固定資產投資總額已超過13萬億，相當于當年國內生產總值的54％，增長幅度持續在25％以上，說明固定資產投資增長過快、投資規模偏大仍然是經濟運行中的主要矛盾。

還有一種擔心，認為北京奧運會之后，中國會出現國際上常見的經濟蕭條現象。實際上，奧運會的舉辦，對中國經濟的影響微不足道。北京申辦第29屆夏季奧運會成功之后，2002～2007年用于奧運場館和改善北京基礎設施的建設投資總額在3000億元左右。平均每年500億元的投資，只相當于2007年全國固定資產投資總額的0.037％。所以說奧運會之后，中國經濟將持續快速增長。

關于結構調整對落后產能的淘汰問題，不應因為南方雪災而有任何動搖。控制高耗能、高污染和資源密集型行業的過快增長，一直是近年來工業結構調整的主要任務。到2007年，全國累計關停和淘汰落后煉鐵能力3000萬噸、煉鋼能力1521萬噸；已經關停小火電機組1438萬千瓦，共計553臺；2007年前10個月已經關停淘汰落后水泥產能近3000萬噸；關閉多家存在安全隱患的小煤礦，使煤礦安全事故明顯減少。結構調整的方向和主要任務應當繼續堅持。

八、積極促進沿海地區產業升級和產業轉移

隨著土地、能源、勞動工資等生產要素價格不斷上升以及人民幣持續升值，珠三角地區以加工貿易為主導的外向型經濟受到了越來越多的制約。2007年廣東的外來人口超過3000萬。在粵外商投資企業實行“兩頭在外”的模式，不少企業主要依靠低成本的勞動力參與國際競爭，產品技術含量不高，出口附加值長期得不到提高。2006年，珠三角規模以上外商及港澳臺工業的增加值率為24.1％，比內資企業低5.3個百分點，與1995年比僅提高0.8個百分點。