短期投資理財收益精選(九篇)

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第1篇：短期投資理財收益范文

短期理財基金 火爆發行進行時

短期理財債券基金，即運作周期比較短的理財債券基金，運作周期有一周、兩周、一個月、一季度或半年等。其投資標的主要是銀行定期存款及大額存單、短期融資券等。運作周期內，基金份額不能辦理贖回業務，也不上市交易；運作周期結束后，會有數日不等的開放日，開放日內，基金持有人可以辦理贖回所持有的基金份額。

近期，短期理財債券基金備受市場關注。自華安和匯添富基金公司5月份率先推出華安月月鑫和匯添富理財30天債券基金，短短3個月內，已經陸續成立了18只短期理財基金（A/B分開算），還有近25只理財基金在“排隊”審批。

理財專家認為，今年短期理財債基的火熱發行，主要得益于銀行叫停一個月內的理財產品。自銀監會禁止銀行通過發行短期以及超短期、高收益的理財產品變相高息攬儲后，短期理財債券基金得到了發展空間。由于該類基金投資起點低，只要1000元就能買，加上“費率低、風險低、運作較為透明”等特點，所以頗受市場青睞。

“這類短期理財基金產品可能會成為未來一段時間內基金創新的亮點。”理財專家表示，短期理財債券基金填補了資本市場上該類產品的空白，為低風險投資者提供了一個更為適宜的投資理財工具。

貨幣基金 “時時理財”好工具

那么，秦叔經常買的貨幣基金是怎么回事呢？

它是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向無風險的貨幣市場工具，具有高安全性、高流動性、穩定收益性以及“準儲蓄”的特征。

貨幣基金由于風險低，相應的收益也不是特別高，但今年以來，由于股市和債市冰火兩重天的局面，令貨幣基金的投資變得炙手可熱，其收益率不斷趨升。天相數據統計顯示，截至8月28日，富國天時B、富國天時A的7日年化收益率已分別上升至4.365%與4.128%，均高于一年期定期存款利率。

一般而言，貨幣基金比較適合打理活期資金、短期資金或一時難以確定用途的臨時資金，同時，由于貨幣基金申購贖回不受時間限制，可謂“時時理財”的理想工具。

短期理財基金無明顯回報優勢

然而，在短期理財基金火爆沖擊市場的同時，它的投資回報卻讓基民大失所望。與貨幣基金相比，短期理財基金的收益率并沒有顯示很強的優勢。

據Wind數據，截至8月24日，所有短期理財基金產品自成立以來平均年化收益率為2.90%，而同期間的貨幣基金平均年化收益率為3.75%，高出短期理財基金0.85%。從各個基金來看，匯添富理財30天和南方理財14天自成立以來的收益高于同期貨幣基金的平均收益，其A/B份額分別高出同類貨基0.01%/0.19%和0.11%/0.21%。（見表）

鑒于短期理財基金成立時間較短，其短期收益可能缺乏代表性與參考價值，有待持續跟蹤觀察。但僅從目前數據來看，短期理財基金的整體收益反而不如貨幣基金，在上表可統計的18只短期理財基金中，僅有4只個基收益高于同期的貨幣基金，占比只有兩成。

因此，《投資與理財》特約理財師建議，在目前貨幣基金收益還不錯的時候，像秦叔那樣風格的投資者可繼續選擇舊有的投資方式，對于短期理財產品可以繼續關注。

鏈接：短期理財基金和貨幣基金的異同

第2篇：短期投資理財收益范文

關鍵詞：個人理財；現狀分析；對策建議

中圖分類號：F832.48 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-000-03

隨著我國市場經濟迅速發展，居民收入水平不斷提高，他們的理財意識和投資理念也在不斷地進步，這導致了居民的理財結構發生較大變化。同時，個人理財業務逐漸成為國內商業銀行產品和服務創新的主要領域，居民理財成為我國當前金融市場不可或缺的組成部分。但是居民在理財過程中出現了理財觀念落后，目標不明確，投資方式傳統、保守等問題，現以杭州地區為例，針對居民的投資理財習慣和理財現狀進行了調查，分析居民對于投資理財的認知和投資方法的偏好，從而引導居民樹立科學的理財觀念，提高風險意識及防范。

一、杭州地區居民個人理財現狀及特點

杭州作為浙江省的省會城市，2015年杭州實現GDP1.005358萬億元，同比增長10.2%，增速居全省第一、全國副省級城市第二。2015年杭州市居民人均可支配收入為42642元，同比增長8.7%。其中城鎮居民和農村居民人均可支配收入分別增長8.3%和9.2%。城鄉居民收入比縮小為1.88。總體呈現收入穩步增長、城鄉收入差距縮小態勢。隨著杭州居民生活水平的提高，居民們都希望個人資產能夠得到保值和增值。因此，大多數居民都通過銀行、網絡等途徑進行理財，使用投資房地產、購買銀行理財產品等理財手段實現財產的增保值。

現就以杭州市居民的理財實際情況進行問卷調查。本次總共發放問卷350份，收回324份，其中有效問卷281份，有效率為80%。問卷收回后借助統計軟件對數據進行處理和分析，可以看出杭州市居民理財有如下特點：

（一）銀行存款占比大

通過調查的數據和分析，杭州居民主要的理財方式有銀行存款、基金投資、股票投資等。其中，銀行存款所占比重最大，占32.38%，說明儲蓄是深受普通居民家庭歡迎也是最常使用的一種投資方式。其次是基金投資，占了總比重的22.54%。基金具有購買費用相對低廉，透明度相對較高的特點，所以購買基金的居民比重在上升。位居第三的是股票投資，占19.67%。股票投資的收益雖高，但其風險也是不可忽視的。所以股票投資是一種高收益與高風險并存的理財方法，加之近期股市市場持續低迷，導致很多股民紛紛從股市中退出，所以股票投資的比重有所下降。而期貨投資、外匯投資和金銀投資所占的比例則較小。詳見表1：

（二）成本與個人負擔能力為主要考慮因素

成本與個人負擔能力成為居民選擇理財產品的主因，占26.64%。基于居民的個人收入水平不同，會考慮購買其負擔能力之內的不同成本的理財產品。其次考慮的因素則為投資風險的大小，占23.36%。投資理財具有不確定性，選擇不同的理財產品也意味著將面臨不同的風險與收益。預計收益占18.85%，風險與收益并存，收益的大小會直接影響到投資者的利益大小。另個人偏好，投資觀念對準確選擇適合自己的理財產品具有很大的導向作用。而對于市場熱度，變現能力，政策影響等因素所占的比例較小。詳見表2：

（三）投資收益為理財主要目的

投資收益成為杭州居民理財的主要目的，占總比例的45.49%。很多人認為參與理財就在于獲得與投入的資產相對應的或者更高的收益，理財就是收益。其次是出于資產保值、為自己養老準備，分別占15.57%和13.93%。出于興趣愛好而選擇投資理財的居民占12.70%，另外有11.07%的居民選擇投資理財是出于資產的安全性考慮。詳見表3：

（四）組合投資為主要投資方式

選擇不把雞蛋放一個籃子里的組合投資方式的居民占41.28%。選擇少選或規避高風險投資，以穩健性投資為主的居民占24.20%。根據時刻關注市場變化，提高判斷能力的方式來規避風險所占比例為18.86%。另有少數居民選擇見好就收這種投資方式來回避風險的僅占11.74%。理財方式要多元化，往各方面發展，不要局限于一種方式，這才能使資產得到最大化的利用。詳見表4：

二、杭州居民個人理財存在的問題及原因分析

雖然杭州居民個人理財業務發展迅速，但從調查結果來看，仍存在大部分居民的理財觀念落后，理財目標不明確，理財方式較為傳統等問題。這些都是杭州居民個人理財業務發展將面臨的難題，需要使用科學的方法進行引導。

（一）杭州居民個人理財方面存在的問題

1.居民個人理財觀念落后

據調查數據顯示，杭州市居民的理財知識來源于網絡和金融宣傳的各占59.43%和34.43%，來自專業知識的占比為36.07%。由此看出，更多居民的理財知識是從雜亂無章的互聯網或者書報中獲得的，沒有進行專業的培訓。并且有42.35%的居民對理財還處于不太了解的階段，對各類投資工具均有深入了解的居民僅占13.88%。這說明杭州市居民還沒有從根本上認識到理財的重要性，人人都需理財的觀念還沒有得到普及。詳見表5、6：

2.居民理財追求短期利益，缺乏長期規劃

選擇短期投資規劃和中庸投資規劃的居民分別占50.53%和30.25%，而僅有19.22%的居民對理財制定了長期的投資規劃。不少居民認為在短期獲得最大利益才是最重要的，風險防范意識不強，缺乏對市場的長遠認識，因此沒有確立適合自己的理財目標和合理設置理財計劃。詳見表7：

3.居民的理財方式較為傳統

杭州市居民大部分都選擇了風險中等或較低的理財方式，所占比例為51.60%和37.72%。只有10.68%的居民選擇了高風險高收益的理財方式。所以風險低，投資便捷的儲蓄成為了大眾居民最喜愛的理財方式。居民之所以會采取比較保守的理財方式，主要體現在居民對于理財產品的不熟悉，從而導致居民難以選擇合適的，風險較低又有一定收益的理財產品。詳見表8：

（二）影響杭州居民理財收益的因素分析

正因為居民理財方面存在觀念薄弱，目瞬幻魅罰方式保守等問題，究其原因主要在于政府、金融機構未做出積極的引導和決策，以及社會宣傳力度不足所致。

1.政府部門未發揮積極的引導作用

居民在選擇理財工具時受政府政策影響的因素僅僅只占了總比例的2.05%，這足以表明政府未對居民理財做出積極的引導。如果政府出臺一些支持居民理財的相關政策，居民投資的需求就會增加。作為政府，有責任為居民的投資理財創造良好的外部環境，建立一套完善的投資理財政策，保護各投資者的利益。

2.金融機構產品單一，服務水平不高

雖然各金融機構推出的理財產品不在少數，但都大同小異，種類單一。目前，金融機構還未能提供一些富有特色，能滿足客戶個性化投資需求的理財產品。而金融機構的員工在為客戶服務過程中很難做到耐心為客戶講解，沒有針對不同的客戶制定具有個性化的方案，而是簡單的將客戶的需求進行整合。金融企業缺乏專業理財人員也是影響居民理財投資的一道阻礙。

3.社會宣傳力度欠佳

雖然居民可以從多種渠道獲得理財的相關信息，但大多數介紹沒有把各類產品明確的區分，也沒有將各類理財產品的優劣性，風險與收益做總結歸納。某些中介機構則是挑選一些收益較高的或近段時期內投資熱度比較高的產品向居民介紹，而并非所有的理財產品。社會的宣傳不到位，就會造成居民做出不正確的選擇，從而缺乏對理財的熱情。

三、加強杭州居民個人理財收益的對策建議

（一）杭州居民應樹立理財意識，科學規劃理財方式

要加強杭州居民個人理財收益，首先，要樹立正確的理財意識，可通過互聯網、書籍等渠道學習各種關于理財的知識和技巧，也可參加理財知識培訓加強對理財的認知能力，保證在投資前做好充分的前期準備，同時要樹立一種積極的、樂觀的、著眼于未來的理財態度和思維方式，有時一種積極向上的觀念往往可以幫助投資者作出正確的判斷；其次，杭州居民要根據現階段自己的資產情況和風險承受能力來制定符合自己的的理財目標，做好精細的收入和開支規劃。并且要把目光放的長遠些，不要只著眼于投資所帶來的利益，而要正確分析各種投資的特點；最后，杭州居民要改善自身的理財方式，做到正確識別風險，分析各種理財產品的利弊，風險大小和收益狀況，從以往單一的理財方式向多元化理財方式轉變。

（二）政府應當發揮積極的引導、調節作用

政府要通過各種方式做到科學引導，首先，應當積極出臺一些有利于理財投資的政策，進一步完善融資信用擔保體系和改善個人理財業務的政策環境；其次，要做好對金融機構的監督，針對部分銀行存在的信息不透明、運行情況不公開、信息不對稱等問題，建立健全信息披露制度；最后，政府可引進國外的先進思想和個人理財管理制度，以保證我國金融市場的健康發展。

（三）金融機構豐富理財產品，提高服務水平

金融機構首先應該針對不同居民，推出更多富有特色的，能滿足居民個性化投資需求的理財產品。金融機構所做的一切政策變化，都要以居民的理財需求為導向，在提升自身業務的同時滿足投資者的需求；其次，金融機構要加強對理財人員的培養，必須要有一批專業知識扎實、職業道德高尚、投資經歷豐富的理財師。最后，建立一套以客戶為中心的服務體系，做到讓客戶滿意，讓居民對不同的理財產品有更深的了解。

（四）加強社會宣傳力度

首先，社會方面可以通過各種形式加大對理財知識的宣傳，在居民們常用的渠道對產品做詳細的介紹，做到把產品明確的區分，把優劣勢、風險和收益做歸納總結，讓居民能夠更好地了解到各種產品的異同；其次，社會也可通過相關媒體單位在電視、報紙上刊登相關理財信息，引導居民更好的進行理財；最后，相關機構也應該讓居民了解每種理財產品的功能，真正讓居民樹立正確的理財理念。

四、結論

杭州經濟發展迅速，居民的理財觀念也在不斷地改變，與時俱進。隨著國家政策的改變，越來越多的人將會加入理財的隊伍中。投資理財是使資產保值增值的一種方式，居民需要結合自身的資金狀況和相應的風險承擔能力進行投資，要避免因盲目投資而帶來的不必要損失。

參考文獻：

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[8]李曉君.個人投資理財存在的問題及對策探討[J].財會通訊，2010，（8）.

第3篇：短期投資理財收益范文

家住上海曹家渡的陳阿姨說，自己平時也上網，但是聽說網上銀行風險大，不敢用。然而，使用網上銀行真的那么難嗎?

開通網銀牢記“四要，四不要”

上海銀行的理財師介紹，只要將網上銀行的安全秘訣“四要、四不要”熟記于心，中老年朋友用網上銀行也不是難事。所謂“四要”，一是要直接在瀏覽器中輸入銀行網站地址進入網站頁面，進行網銀登錄；二要設置復雜的密碼作為單獨的網上銀行密碼。不采取簡單數字排列，如生日、電話號碼等作為密碼，并將網銀密碼與其他用途的密碼區分開，三要定期查詢賬戶余額和明細。如果發現異常交易或賬務差錯，應及時與銀行聯系；四要確保電腦安全。定期更新殺毒軟件，防范電腦受到惡意攻擊或病毒的侵害。

所謂“四不要”，一是不要通過其他網站鏈接訪問網銀網站，以免進入釣魚網站被騙；二是不要輕意向任何人透露賬號和密碼；三是不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要賬號和密碼的行為；四是不要在公共場所(如網吧)使用網上銀行；完成網銀業務或中途離開時，要及時退出網銀頁面。

購買理財產品堅持兩原則

目前市場上比較適合中老年朋友投資的理財產品有：儲蓄、國債、貨幣基金、保本型的理財產品、保本基金、儲蓄型保險，非保本型產品等(按風險從低到高排列)。為此銀行理財師向中老年朋友提出了理財的兩項基本原則：

一是理財需要長期堅持，不要一味追逐高收益；二是合理配置，可多咨詢專業人士。理財中有一條永遠不變的規律：收益越高，風險越大。中老年朋友一定要選擇自己看得懂，適合自己的產品，在風險相同的前提下選擇收益較高的產品，或者是在收益相等的前提下選擇風險較小的產品。

控制風險巧配比例

保本是前提。在購買理財產品時，最容易忽視的風險是本金的安全。事實上，許多超短期理財產品往往是不承諾保本的，即使風險再低，一旦出現虧損，都需要老人自己來承擔。所以，中老年人購買理財產品，一定要注意合同的約定，合同中要明確有“保本”的字樣。

第4篇：短期投資理財收益范文

【關鍵詞】上市公司 理財 風險 保值增值

“理財，指的是對財務進行管理，以實現財務的保值和增值。”理財根據主體不同，有公司、個人以及家庭理財等。本文主要講述上市公司委托理財，從現實情況看即上市公司將公司資金以委托的方式交與銀行、證券公司或其他機構進行投資，并按協議獲取收益。

一、上市公司理財現狀

隨著證券與資本市場的發展，較多的上市公司都進行了委托理財，投資品種和資金也逐年增加。從2014年到2016年，滬深兩市上市公司中涉足理財產品的從434家，增加至近700家。滬深兩市上市公司的認購金額也從2014年的不足3500億，到2016年接近6000億。

在過去的年份，受限于公司購買理財產品只限于公司自有的閑置資金的規定，并未出現這種狂熱的購買理財風氣。從《上市公司監管指引第2號》后，制度上放寬了對募集資金購買理財的規定，自此大量上市公司開始用閑置的募集資金購買理財產品。另外，受股市、樓市及實體經濟下滑的影響，上市公司放緩或暫停項目投資或生產經營的步伐，使得大量募集資金閑置。還有，投資理財產品已成為部分上市公司扮靚業績的重要手段。同時，不少股民也抱怨上市公司拿到募集資金后不務正業的投資理財。在股民的抱怨，及當前上市公司再融資制度，以及募集資金使用制度的寬松環境下，監管部門面對目前狂熱的上市公司理財現象也頗為尷尬。

二、上市公司過度追求理財帶來的影響

雖然《上市公司監管指引第2號》要求上市公司利用閑置募集資金進行理財時，要確保資金的安全，但不少上市公司并未真正做到安全保障，公司理財仍然存在一定的風險。上市公司在理財中雖然能從中獲取不少的收益，但同時也帶來其他影響。

（一）本金收回及投資收益具有不確定性

理財產品投資與運作過程，有其固有的風險，如：收益兌付風險、利率風險、流動性風險、不可抗力風險等。這些風險都將直接影響到投資者對投資本金和預期投資收益的收回。大多上市公司的委托理財為短期投資，并渴望追求高額收益。但這種短期投資，無法在周密、穩健的方案下運作資金，多有可能投資于動蕩的證券市場，這給資本與收益也帶來不確定性。另一部分穩健的上市公司，選擇保本或保底收益的理財產品。保本的產品將以利率做犧牲，往往無法取得較高收益。而保底承諾因本質上的違法性，其實并不受法律保護，一旦無法實現保底收益，受托方無法在法律上尋求保護。

（二）影響上市公司長遠發展

上市公司將巨額資金用于購置理財，一方面可以反映公司提高閑置資金利用效率的意圖，另一方面也反映其資金未能更好的用于主業發展，而是大量的閑置。由于宏觀環境的不穩定性，眾多上市公司業績和發展受到影響，被迫將無法投資于主業的資金進行理財，從而增加業績。使得上市公司經營層不思進取，發展主營的壓力和動力被減緩，危機意識下降。從多方面看，過度委托理財，疏遠主業，是非正規、非健康發展的表現，長此以往必將影響公司長遠發展。

（三）喪失投資者的支持

眾多的投資者將資金投資于證券市場上的上市公司，期望借助證券市場這個平臺，將資金投資于實體經濟。但上市公司從證券市場募集的資金，未能實現其高效發展，也未能達到優化產業結構和產品結構的目的，而是投向了理財。這種委托理財資金，再以追漲殺跌、短期求效的姿態進入證券市場，偏離了實體經濟運作。這種流向，違背投資者的初衷，也破壞了資源配置的功能。如果只是資本運作，投資者大可直接將資金投資于理財，而不是通過證券市場讓上市公司代為購買。所以，如果上市公司長期停滯主業，或者沒有緊迫意識發展主業，將會影響投資者的信心和熱情，逐漸喪失投資者的支持。

三、上市公司委托理財過程要兼顧各方面

上市公司委托理財能為增漲企業利潤，修飾企業財務報表，同時也會帶來其他負面影響。作為上市公司，委托理財要重視各方面影響的權衡。在這種權衡的過程中，企業應該明確其目標。在明確企業目標的前提下，合理的進行委托理財。

（一）上市公司理財應以企業總目標為根本

上市公司理財目標應服務于公司的總目標。上市公司與所有企業一樣，賺取利潤是其本質屬性。市場經濟的特點和企業的性質決定企業的最大目標就是謀求利潤最大化。上市公司要想在激烈的競爭中取得成功，需要高度重視并制定出適應競爭的理財目標。在眾多上市公司中，委托理財所帶來的收益對其利潤有巨大貢獻，有的公司甚至是靠理財收益才實現利潤。上市公司制定的理財方案和理財目標對公司總目標的實現有重大影響，因此要多方兼顧。

（二）上市公司理財應兼顧各方相關者

上市公司非同于一般企業，它的成立與運營包含社會不同利益主體。其中股東是公司的所有者，但又不一定是經營管理者。同時上市公司的股東人數又相對較多，并有大股東和小股東對投資上市公司追求目標的不同。總體而言，股東的追求是使公司資本保值與增值，追求利潤最大化和公司的長期發展。上市公司所處的環境的特點，決定其是多方利益的沖突與協調的結合，各個利益主體有不同的追求。不同主體對公司理財的期望也會不同，同時帶來的影響也不同。如何協調和兼顧各方相關者，將長、短期利益有機結合起來，調動多方面的積極性，對理財目標和理財方案及執行都提出了更高的要求。上市公司在委托理財的過程中，可將價值創造和價值實現作為委托理財的導向，輔以財務分析和會計報告，建立一套全面、系統、綜合的委托理財管理體系。將委托理財放置到合適的位置，不能喧賓奪主，應輔助公司主業的發展，促進公司長期協調可持續發展。從而使得股東、經營者、債權人的利益協調，保障企業的穩定和發展。

（三）上市公司理財應考慮承社會責任

上市公司在進行委托理財時，應再三考慮其作為各方關注的主體所應當承擔的社會責任。因其在社會組織中的特殊性，大多數的人已認同上市公司必須承擔社會賦予的責任。在社會責任的承擔和履行過程中，上市公司的形象將接受廣大社會公眾的衡量，這種衡量結果甚至將影響到上市公司的生存和發展。上市公司在進行理財活動時，要考慮社會系統的各方面。如理財投資的方向，要促進社會經濟的發展、解決社會就業問題、支持環境保護等，不能為了企業經濟效益只顧追求高收益的理財。上市公司要通過理財資金的流向，理財目標的制度和實施，來實現企業效益和社會責任的兼顧與和諧。上市公司在追求且經濟效益最大化的同時，也實現了企業在社會中的責任和貢獻，促使社會整體利益最大化，從而形成一個良性的循環關系。

參考文獻

[1]羅宜家.上市公司閑置資金理財探討，財務與會計：理財版，2015.

[2]郝登攀.上市公司委托理財存在的問題及對策，技術與市場，2011.

[3]張海壽.上市公司購買理財產品成本思考，青海金融，2014.

[4]丁家俊，溫薇.上市公司理財目標確定的主要原則，中國證券期貨，2011.

第5篇：短期投資理財收益范文

3月3日,紐約商品交易所4月期黃金期貨合約收盤價每盎司報收1143.30美元,微漲0.5%。

看多者稱,在避險、通脹預期和國際貨幣體系重建之下,黃金作為“避險天堂”的硬通貨本色不會改變,黃金價格有望攀升至2000美元每盎司。如相信這一判斷,則目前黃金價格還在“半山腰”。而空方認為,金價已經攀升至十年的最高,若論收益率,無法與股票、其他大宗商品相媲美。迪拜危機發生,只有美元和美國國債成為避險港,而黃金價格不升反跌,說明黃金難當避險工具的角色。而2009年和石油、股市收益率相比,黃金也未見優勢。

在一些短線操作者看來,黃金目前猶如雞肋。

至去年12月3日見頂的一波過于猛烈的逼空式上漲消耗了多頭的幾乎所有能量,“現在是個尷尬時分,以觀望為宜”。這是市場人士近期的普遍觀點。

“盆景式”投資

值得注意的是,自2004年以來,投資黃金的機制已經發生了巨大的變化,像其他金融資產一樣,投資者可以通過黃金ETF(以黃金實物為基礎的金融資產)這種有價證券來有效地持有黃金,而不需要實際持有,也更便于交易。2009年,有近40%的機構投資者選擇購買黃金ETF。全球共有10只黃金ETF基金產品,分別在美國、英國、法國和南非等國上市交易,代表的資金規模超過500億美元。

今年以來,黃金基金ETF整體小幅減持達2.35%,但趨勢還不明顯。全球最大黃金ETF SPDR GoldShaes的黃金持倉量超過所有黃金ETF的六成。自春節期間,該基金動作頻繁,持倉有增有減。

對于2010年金價是否會降至1000美元/盎司下方,Marcus Grubb認為,“那將出乎我的意料。”

但高賽爾金銀有限公司首席分析師王瑞雷認為,美國經濟有所反復,2010年金價總體不排除再次跌破1000美元的可能性。“黃金價格未來趨勢還有賴于需求,包括央行的需求、ETF的需求、工業需求等。”

一些市場人士認為,金價跌破每盎司1000美元,也可以考慮戰略性做多。王瑞雷稱,黃金受全球大環境影響,受國內調控影響較小,作為理財工具,可適當進行配置。“如果做短期投資,黃金期貨或炒黃金,這段時間會很難受;如果投資實物黃金,長期來看,收益還是很可觀的,會超過國債收益。”

不過,中國的情況有異,由于缺乏可供投資的相關上市交易基金,黃金需求由個人主導。這也使得中國的黃金投資市場具有“盆景式”的特點。

一位中國銀行私人銀行部人士建議,在通脹時代,應關注純粹投資性的黃金產品,如非常貼近原料金價的金條,而不是紀念性的黃金產品。第二種是商業銀行的紙黃金。

一位資深基金經理表示,黃金作為另類投資,一般建議投資人配置在10%到20%以內。對于風險厭惡型投資者,可以適當加大黃金的投資權重。黃金是一個穩步增值的品種,適合作為一種財富保值策略,并不是一個彈性很大的投機工具。

黃金投資應因人而異

近期,濟南市面上以虎年賀歲為主題的黃金產品成為消費主流。在濟南市中心一家金行推出的“黃金虎”系列之“乖乖虎”、“招財虎”、“虎大王”及金虎吊墜等得到不同層次消費人群的追捧。黃金市場一片繁榮景象。

大眾歷來對黃金有較強的購買和持有偏好。伴隨今年金價不斷上揚,投資性金條、賀歲或紀念性金條、金幣因其具有保值、避險、收藏等功能,占據黃金市場的半壁江山。業內人士表示,紀念性黃金制品有較強的收藏價值,伴隨時間流逝溢價越來越高。收藏性金條則具有收藏和藝術雙重價值,因而有時會出現金價下跌,收藏價值上升則是紀念性黃金制品價格上升的情況。

不過,也有業內分析師分析認為,想要投資理財黃金,盡量不要購買黃金飾品。雖然,黃金飾品具有保值功能,可以作為黃金投資工具,但因黃金飾品本身價格中包含著加工、運輸等費用,其價格要遠高于本身的實際價值,在回收時其價值會因損耗而有所降低,收益往往低于傳統金條。他建議,想要通過黃金投資理財者,最好選擇可回購的實物金條。

某國有商業銀行的個人金融業務部門經理介紹說,時下,不少老年人為子女買金條或金磚作為投資保值產品,還有些購買實物黃金是出于收藏需求,另有相當一部分人因為結婚或慶典所需而購買黃金。而出于投資需求購買黃金的人很少,因為投資可以購買紙黃金,不需要購買實物黃金。她表示,紙黃金作為一種記賬式黃金買賣的理財產品,可在網上買賣操作,但不可提取實物黃金。有理財興趣的人不妨嘗試投資紙黃金。

選擇黃金作為資產配置的一部分只是第一步,接下來重要的是選對黃金產品。同樣掛鉤黃金但產品不同,最后導致的收益是千差萬別的。紙黃金和黃金實物類投資比較適合風險承受能力較低的投資者,其收益與金價掛鉤;黃金杠桿交易較適合比較專業,且有較強風險承受能力的投資者;黃金類股票就適合對股指運行和金價運行有較強把握能力的中長期投資者。一般來說,黃金股票的波動率是金價波動率的3至5倍。

“如果做短期投資,黃金期貨或炒黃金,這段時間會很難受;如果投資實物黃金,長期來看,收益還是很可觀的,會超過國債收益。”不過,中國的情況有異。

The international gold price reached a maximum of 1226 dollars per ounce at the end of last year and began to fall back later. And it has been in an unsteady situation this year. However in recent days, the gold price has showed some signs of growth.

On March 3, the closing gold price of futures contract for the fourth transaction in Comex reached 1143.30 dollars, increasing slightly by 0.5%.

It is judged by the bulls that features of gold as “safe heaven” won’t change under the redesign of risk avoiding, expectation of inflation and international monetary systems, and the price of gold is expected to reach 2000 dollars per ounce. If the judgment is true, the gold price at present is still at “half way”. While it is thought by short interests that gold price has risen to the highest in ten years, and can’t be compared with stocks and other large volume commodities in terms of yields. When the Dubai Crisis happened, US dollars and treasuries became a safe harbor while the gold price came down instead of rising, which showed that gold can’t be used as a tool to avoid risks. Besides, in 2009, compared with yields of petroleum and stock market, the gold hadn’t showed its advantages either.

From the point of some short-term operators, the gold at present is just a “chicken rib” (a thing of little value).

Till December 3, 2009, the fierce rise of gold price to the top consumed nearly all the energy of the bulls. The recent common views from market participants is that “This is an embarrassing time, so it’s better to wait and see”.

第6篇：短期投資理財收益范文

保戶紛紛退保，保險公司也停售了銀行渠道銷售的投連險。此時，本應是保險公司蟄居過冬的時令，平安保險和信誠人壽卻不安分地推出了與投連險掛鉤的產品。

我們不禁發問：是保險公司瘋了？還是投連險真的沒有窮途末路？

平安有備而來

今年9月，中國平安推出“世紀才俊”投資連結保險。9月份以來，平安投連險賬戶的表現穩健，“基金投資賬戶”和“精選權益投資賬戶”雖然賣出價略有下跌，但跌幅并不大。而“貨幣投資賬戶”和“發展投資賬戶”更是穩中求勝，賬戶收益并未出現下跌趨勢。

俗話說，“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。2001年遭遇退保重創的中國平安，進行了一系列的整改。近幾年，平安投連險賬戶表現一直比較穩定，雖然近期投連險備受質疑，但平安依然保持良好的賬戶收益。

業內人士表示，平安的投連險相對來說還是比較安全的，因為平安再也經受不起5年前那種打擊了，它目前的內部管理和投資設計都是很科學的，值得其他國內保險公司學習。所以說，它此時推出投連險并不值得懷疑，相信它是有準備的。

平安有關人士介紹說，“世紀才俊”在產品設計上更多地照顧了少兒客戶的特點，可搭配專屬的附加險 ，為少兒客戶提供終身壽險和健康險雙重保障。伴隨著孩子的成長，家長可以靈活變更主附險的基本保險金額。例如，張先生在女兒6歲時購買了一份世紀才俊，年交保費12000元，投保時選擇5萬元的基本保額。待孩子成年后（滿18周歲），可選擇調整人身保障最高達132萬元，滿足孩子不同人生階段對保險保障的不同需求。“世紀才俊”的整體初始費用率較低，實際分配進入賬戶價值的保費相對提高，因此賬戶價值的累積也就更快，使得該險種投資價值更高。

另外，家長可以根據自身的財務狀況和風險承受能力，投資一個或多個投資賬戶，也可根據賬戶表現和自身需要，調整各賬戶間的分配比例或在賬戶間自由轉換，還可申請追加保費或部分領取。

信誠妄圖抄底

11月份，信誠人壽推出了信誠附加“安心倚”終身醫療投資連結險，成為退保潮起后，首個推出投連險的保險公司。

據信誠人壽相關負責人介紹，選擇在這個時候推出投連險，其實也有點抄底的意味。不過，此時推出投連險，并非完全為了所謂的“抄底”，而是為了完善公司的產品結構和為客戶提供多樣。

從信誠人壽近3個月的表現來看，雖然偶有波動，但沒有太大起伏。賬戶總收益率并不樂觀，大部分賬戶出現負值。相信，這也是信誠人壽選擇逆市推出投連險的動力之一，期望通過累積保費，變負為正。

值得一提的是，此次信誠人壽推出“安心倚”終身醫療投資連結險，主打保障而非投資。它貫穿退休前后的醫療保障，覆蓋了當前退休后醫療保障產品的市場空白。退休前，客戶可獲得28種常見重大疾病的保障；退休后，可以獲得42種大額醫療費用疾病保障；如果投保人一直身體健康，醫療賬戶資金也能通過投資賬戶增值。擁有社會醫保的客戶，可以在罹患相關疾病時獲賠100%的合理且必要的醫療費用（扣除社保賠償后）。

可見，在投資遭到質疑時，保險公司也不敢再頂風作案，即使是投資型保險，也要打著保險保障的旗號叫賣。

投連險還能買嗎？

其實，保險公司逆市推投連，并不是沖動之舉。從平安和信誠的出發點來看，雖然各有不同，但均是經過深思熟慮的。那么，面對這些逆市推出的投連險產品，消費者應該怎樣對待呢？投連險到底有多可怕？

不少消費者表示，資本市場萎靡不振，現在不是買投連險的時機，也有不少人選擇了退保，到底應該如何買投連險？市場何時見底，誰也預測不準，但是在下跌時買投連險往往比在高點買收益更大。

投連險并不可怕， 現在的投連險也同樣可以購買。但投連險適合長期投資，如果只是短期投資，那么選擇投連險并不合適。

投連險的產品設計的優點是，無論是與整體股市相比，還是與基金相比，投連險賬戶的整體跌幅要低得多。不同類型投連險賬戶在股票、債券和貨幣等不同資產中不同的投資配置比例，基本滿足了各類風險偏好的投資者需求。以股票型投連賬戶為例，除70%左右的資金投資于股票市場以外，剩余部分資金可投資于包括債券和貨幣等與股市掛鉤并不緊密的產品，這些產品的收益變化一般會比股市的波動小，因此在一定程度上降低了單純投資股市所面臨的不確定性，在股市下滑的環境下，保證賬戶總體收益較好。

投連產品的投資運作其實是場長跑，無論是誰，都不可能總是第一名。對于這樣一款長期投資的理財產品，如果客戶僅從短期收益來看，那么與市場上其他的投資產品相比，投連險的初始費用顯得較為昂貴。只有經過長期的投資，投連險的優勢才能逐步顯現。

大多數投保人，購買投資型壽險根本不是為了獲得長期的保險保障和長期的投資收益，而是把它看成了一種短期投資工具，這樣只關注當前投資收益是不對的。

針對國內壽險市場的現實狀況，建議投保人，第一要明白消費，弄清楚自己購買壽險產品的特性；第二要合理消費，購買符合自己保障需求、付費能力和承擔風險能力的壽險產品；第三要理性消費，首選傳統壽險，再選投資型壽險。

有保險專家指出，投連險本身并沒有錯，消費者要在投保前弄明白投連險到底是怎么回事，信誠“安心倚”無論何時以何種形式推出，都沒有問題。問題是消費者自己不要被其保障條款蒙蔽了雙眼，而看不清其投資存在的風險。另外，保險專家提醒，保險畢竟以保障為主，若單純為了投資，不要買保險，不妨選購基金或銀行理財產品。

三大人群適合買投連

首先，考慮到投連險的風險性，具有一定經濟能力的人是首選。也即我們通常所說的白領、骨干和精英。他們未來的收入還有增長的空間，投資增值是必然的選擇。另外，他們工作繁忙，往往無暇顧及理財，投連險這一集投資、儲蓄、保險為一體的險種相對于熱門的投資股票，既能安心保障，又能投資理財，安全性相對較高，而長期滾存的利息同樣不容小視。

第7篇：短期投資理財收益范文

    投資型保險,是客戶的保單利益與保險公司的資金運用直接掛鉤的保險險種,通常由分紅險、萬能保險以及投資連結保險三類組成。省城保險專家提醒廣大投資者,保險的本質還是保障,投資永遠不是保險的主要功能,特別是對于投資型保險,應在了解清楚產品之后根據自身需要進行購買。

    分紅險重在保障儲蓄

    由于分紅收益率依賴于保險公司的投資經營能力,造成了前期銷售時客戶的預期收益率與現在的實際回報相差甚遠,其投資類險的概念不太被消費者認同,更多的購買者還是看重其保障儲蓄功能多于投資功能。專家建議,相對于其他投資險來說,分紅險的靈活性比較差,對于收入不穩定,希望做短期投資,但又不愿意承擔風險的人比較適合。

    投連險深受股市影響

    因為投連主要投資渠道為股票與基金,投資收益率受到股市的影響。目前市場上銷售的投資連接險一般設有3個左右可選的投資賬戶:基金投資賬戶、債券投資賬戶和穩健增長賬戶,其提供的風險保障主要是身故或者全殘保障。客戶所繳保費中的很小一部分用來提供風險保障,其余的保費在扣除各種管理費用后,可以自由分配到不同的投資賬戶中,而且客戶可以隨時改變投資組合,在各個賬戶之間自由轉移賬戶金額。

    專家建議投資者在選擇投連險時,要了解投資賬戶和投資收益之間的關系,根據自己的風險承受能力選擇適合自己風格的賬戶。如果有足夠閑置資金,在未來5-20年內不急用可以購買投連險長期投資。

    萬能險有保底承諾

    萬能險投保靈活,一般壽險公司都對保戶的投資收益率有1.75%-2.5%的保底承諾。雖然萬能險的初始費用較高,但是作為一項長期投資理財險種,從長期來看費用遠遠低于直接投資股票基金,且風險相對較低。投保人可調整保額、保費及繳費期,并且可以方便地從投資賬戶中提取資金,達到保障和投資雙重功能。

    買投資型保險避免四大誤區

    保險專家提醒廣大投資者,投資型保險并非穩賺不賠,因為按照功能劃分,投資型保險重在投資,風險保障則是其附加部分。因此面對保險公司高回報理財的誘惑,購買投資型保險時須保持理智,尤其須消除四大認識上的誤區。

    誤區一:投資型保險主要就是進行投資。很多人把投資型保險當成與國債、儲蓄等同的投資品種,認為買這種保險就是投資,其實不應該。如果把這種保險當作投資,遇到急用錢時,就要面臨提前退保。多數情況下,提前退保,保險公司都要收取大量手續費,如此會白白損失錢財,非常不合算。

    誤區二:投資型保險收益和保障可兼得。很多人購買投資型保險的理由是投資型保險不僅會帶來可觀收益,還能得到保障,其實這種認識有失偏頗。專家表示,這種保險在某個時期可為保險購買人帶來高于儲蓄存款和國債的收益,但投資型保險的收益和保障是有側重面的,主要表現在分紅和收益上,而在風險保障上,投資型險種起到的作用非常有限,一般情況下,這類保險所提供的都是意外險保障,且保險金額非常低。

第8篇：短期投資理財收益范文

【關鍵詞】工薪階層證券投資生命周期風險偏好收入水平

在中國經濟發展的現階段，工薪階層依舊是社會經濟人群的重要組成部分，對于這部分人群的證券投資策略分析具有很強的運用價值與現實意義。

一、工薪階層的經濟特點分析

工薪階層是指以獲得工作單位相對固定的勞動報酬為主要收入來源的經濟群體。他們有著比較相似的經濟特點，主要表現在：（一）收入來源相對單一。對工薪階層來說，收入主要有兩個來源——工作收入和理財收入。由于目前大部分工薪階層的理財觀念比較傳統，加之我國整體理財的條件不夠成熟，理財收入相當有限。相比而言，工作收入在工薪階層的經濟來源中仍占有較大的比重，也是他們理財的重要基礎，更是工薪階層在進行證券投資時所要考慮的現實條件。（二）投資理念相對趨同。目前的工薪階層大多對社會發展的未來趨勢有諸多近憂遠慮。他們認為自己的工作前景、子女未來教育、父母養老送終、健康身體的保障等方面都存在比較多的不確定因素，這樣的生活狀況決定了他們對資金的變現能力、貨幣的流動性等方面有較多要求，投資的基本目標比較一致。（三）消費方式相對多元化。根據馬斯洛的需求層次論，工薪階層在基本生存需要上有所滿足的前提下，開始更多地關注能實現提升生活質量、改善消費品位的相關項目。他們不僅對旅游、健身、美容、娛樂等方面有普遍追求，而且對教育、房產、汽車、人際關系的維系有較大的差異性支出，所以在能使有限的經濟收入用于實現更大的效用水平方面的證券投資策略組合方面也會有不同的要求。（四）家庭整體承受風險能力相對有限。在現行的社會保障機制作用下，考慮到工薪階層受工作年限與經濟條件的制約，工薪階層在各方面的風險系數依舊比較大。但結合我國目前證券投資市場的發展狀況來分析，可知工薪階層在進行證券投資時很難保證有確定的高收益，所以他們在真正面臨風險時往往會顯得手足無措，應對不暇。從這種角度上來看，在工薪階層的證券投資策略分析中還要加入更多的社會與制度的影響因素作為變量分析。（五）適宜進行證券投資的工薪階層行業相對集中。雖然工薪階層本身是一個覆蓋面相當廣泛的概念，但由于收入水平的差距較大，并不是所有的工薪階層都可以進行證券投資。根據我國歷年的行業收入水平排名情況來看，金融業、電信業、汽車業、石油業等行業的從業人員有較高的收入，可以考慮進行適度的證券投資。同時，公務員、教師、醫生、外企職員、企業中高級管理人員等職業都可以考慮參與證券投資活動。本文中將主要以工薪階層的這些有證券投資愿望與能力的人員為分析對象。

二、證券投資策略的基本產品分析

證券投資是指投資者將資金投放于有價證券上以獲取一定收益的行為。證券投資的主要形式為股票投資、債券投資、基金投資等等。證券投資策略即指投資者在進行證券投資前應當掌握的行動方針和謀略，在對總體策略定位的基礎上，還可以詳細確定市場策略、行業策略、公司策略、期限策略、組合策略等。其具體的表現形式往往是按不同的比例對多種不同風險與收益狀況的證券投資工具進行有機組合。可見對各種證券投資的產品進行簡單的分析與比較是制定合適的證券投資策略的必然要求。

從概念上看，廣義的證券包括商品證券（如提貨單、購物券等）、貨幣證券（如支票、商業票據等）以及資本證券（如股票、債券、基金等）。狹義的證券僅指資本證券，它們是代表對一定資本所有權和收益權的投資憑證。在本文中涉及的證券投資工具主要根據后者界定。股票是典型的風險投資工具，其最主要的特點是高風險高回報。在我國目前股票市場還不夠成熟與規范的情況下，選擇股票為主要證券投資工具的投資者需要以足夠的時間與專業知識為保證，還要有較充裕的資金和較強的心理承受力。考慮到目前我國股票市場整體行情有復蘇跡象，并且股票的可選空間較大，投資機會較多，在證券投資策略中可以適當調整績優股的比重以滿足不同風險偏好的投資者。債券品種比較豐富，一般都有收益與風險適中的特點。其中比較常見的有國債、企業債券與地方債券及某些根據特殊需要發行的債券。相對而言，工薪階層比較了解與愿意購買的主要債券產品是國債和有一定收益保證的企業債券。尤其是前者，因為其相對存款而言具有免稅與收益較高的優勢，相對股票而言又具有較好信用保證與較強社會信譽等特點，往往是深受工薪階層歡迎的證券投資品種，也有“金邊債券”之稱。基金是近幾年發展起來的投資產品。根據不同標準可以進行多種分類，其中股票型基金收益率比較高，一般在8％左右，適合1年期以上的投資；債券基金一般年收益率分別在2%和2.4%左右，收益穩定，本金較安全，可以確定比較自由的投資期，但考慮到其相應費用與持有期時間有關，在沒有找到更好的替代品前，可以適當延長投資時間；貨幣基金是短期低風險理財產品，收益率波動幅度不大，是銀行儲蓄的良好“替代品”，適合短期投資，也可以作為一種過渡型投資品種。

三、工薪階層的證券投資策略分析

工薪階層在激烈的投資過程中都希望避免或分散較大的投資風險，并達到較高的預期收益，所以正確選擇和運用適宜自身情況的證券投資策略具有很重要的意義。在設計工薪階層的證券投資策略時，要顧及諸多因素，比如工薪者的收入水平、消費情況、投資理念、生活區域、職業特點、行業前景、年齡階段、家庭構成、性格類型等等，不一而足。下文主要從工薪階層的不同生命周期、家庭階段、風險偏好、收入水平幾方面簡單地制定其對應的證券投資策略。

（一）以不同生命周期分類分析

美國經濟學家弗朗科.莫迪利安尼在生命周期消費理論中，強調人們會在人生相當長的時間范圍內計劃生活的消費支出，并達到在整個生命周期內的消費情況最優配置。由于人們的收入在滿足消費之余主要可以用于儲蓄與投資，所以該理論在為工薪階層制定證券投資策略時有較強的借鑒意義。生命周期消費理論提出年輕人家庭收入較少，消費支出水平普遍高于經濟收入水平，在此階段多以負債消費為主，即便有一定剩余資金，也主要用于未來投資資本的原始積累，可以不要過多地考慮證券投資策略。當然，為了鼓勵年輕人進行必要的資金貯備，可以建議他們采取定期定額方式購買貨幣型基金，或采取相對保守的投資策略，相信一定時期的累積可以為下一個生命周期的證券投資提供比較充足的資金和更為豐富的投資經驗。隨著人們進入中年階段，收入水平日益增長，收入會多于消費，經濟能力和生活方式上都趨于穩定。保證提供子女教育的經費和贍養父母的資金是現階段工薪階層主要需考慮的問題，著手準備投資保值與增值計劃成為必然的投資選擇。此階段的工薪者可以考慮每月將剩余收入的20%投向較有風險的投資或股票，40%購買各項平衡型基金或其他較為穩定型基金，20%購買新型證券投資產品或選擇其他理財或投資工具，10%作為保險資金，另10%作為緊急備用金或儲蓄費用。由于他們有較強的風險承受能力，應該以進取型投資風格為主，力求投資品種多樣化，投資思路開闊化。等到工薪者進入老年階段，他們收入水平相對消費需要又會略顯不足，但由于有中年階段的投資與理財的補充收入，仍有制定證券投資策略的必要。鑒于老年工薪者幾乎沒有提高經濟收入的發展空間，風險承受能力也越來越低，生活需求相對簡單，對養老資金的安全性、保值增值性考慮較多，所以證券投資策略應該以投資收益穩妥、有底線保證為首選目標，盡量少選擇風險性、激進性投資工具，以避免養老費用的損失。一般每月可以將多余收入的30%投向平衡型基金，40%購買國債，20%購買貨幣型基金，10%進行儲蓄。這種組合既能對老年工薪者的資金有一定收益保障，緩解通貨膨脹或其他經濟因素可能造成的消極影響，也能有效降低風險程度，有利于老年工薪者的身心健康，減輕他們的心理與經濟壓力。總體而言，不論身處生命周期的哪個階段，都要有居安思危，未雨綢繆的意識，不要低估長期投資的升值能力，要盡早形成證券投資的意識并選擇自己比較熟悉與感興趣的產品。

（二）以不同家庭階段分類分析

根據家庭所處的階段，一般可以劃分為單身打拼期（一人）、家庭形成期（兩人）、家庭建設期（三人以上）、家庭成熟期（子女進入非義務教育階段）、家庭細分期（子女開始獨立生活）等類型。為了簡單起見，也有理財專家將其劃分為青年家庭、中年家庭和老年家庭。但因為在本文中已經有對處于不同生命周期的工薪階層的證券投資策略分析，在此還是主要側重于前一種分類標準下的具體分析。1、單身打拼期的工薪階層，往往因為對于創建事業與組建家庭的考慮比較多，主要資金大多形成對自身和工作或感情的投資，所以在證券投資方面的考慮還處于“心有余而力不足”的階段。當然，如果有其他外來資本，又有較多時間與精力學習證券投資方面的新知識，也不排除“借雞生蛋”的獲益。鑒于這種情況尚不是主流趨勢，在本文中不必過多涉及。2、家庭形成期的工薪階層可以合二人之力共同參與證券投資，在資金方面相比單身打拼期的工薪階層有所增加，投資觀念也逐漸形成，對于培育下一代、開展家庭建設、完善家庭設備等方面的考慮還有較大的彈性，所以可以設定比較靈活、主動的證券投資策略，在風險較高、收益也較大的證券投資品種要多加關注，適當增加其在證券投資中的比重以實現增值型投資目標，同時也要增加適當低風險或無風險的投資品種達到保證基本收入的目標。在對日常生活水平不會造成較大影響的前提下，可以用家庭成員中一方的資金大膽嘗試多種證券投資手段，并放松心態，強化投資的積極與進步意識。3、處于家庭建設期的工薪階層無論在經濟還是精力上都比家庭形成期的工薪者要更顯緊張，但因為年齡或工作經驗等原因，投資理念更趨理性與成熟，所以在開源節流的途徑選擇上也有了更多的方法。在發展自身的同時，要對小孩養育與培育的費用有充分的估計，同時在證券投資工具的選擇上要集中于比較擅長與熟悉的幾種工具上，不必過于分散。當然，相對而言，如果已經有了證券投資的心得，還可以適當的融資投入比較有把握的證券產品上。4、處于家庭成熟期的工薪者，一方面事業發展進入上升期，工作比較繁忙，投資的跟蹤時間相對較少；另一方面家庭規模比較確定，在經濟收入與支出方面都比較清晰，對未來安排與生活定位比較明了，投資的目標比較明確。此階段家庭的主要開支是小孩的后續教育經費、夫妻雙方的事業發展經費、日常的醫療保健經費等項目。所以應該以溫和進取型投資風格為主，可以在扣除日常消費支出后，先將比較固定的存款轉換成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用，剩余的零散資金投入貨幣市場基金及保險。在投資產品期限與種類的選擇上，可以與小孩受教育的階段性費用支出相對應，形成一個中長期(2年以上)的證券投資策略，目標年收益率要在通貨膨脹率的兩倍以上，并形成長期理財習慣。5、當工薪階層進入家庭細分期時，如果不要額外負擔子女們在經濟方面的要求，又沒有更多消費支出方面的增加項目，可以在證券投資的長期策略基礎上，增加部分短期與中期投資品種，以提高投資的預期收益率，并能更主動地抓住更多的良好投資機會。當然，在中國傳統的家庭模式中，在此階段的工薪者可能要隨時應對子女們在事業與家庭發展等方面的追加資本投入需求，所以還是要準備部分流動性較強的證券投資產品提高資金的變現能力。總體而言，目前我國工薪階層在不同家庭階段，都要先保證實現家庭經濟基本功能，再顧及證券投資的增值功能，切忌本末倒置，舍本逐末。

（三）以不同風險偏好分類分析

證券投資中的風險主要有市場風險、形勢風險、行業風險、財務風險、管理風險、通貨膨脹風險、利率風險、流動性風險等等。一般而言，風險偏好類型的確定主要取決于投資者的年齡、收入、性別、經歷和個性等具體因素。比如，年齡較小的人不怕失敗，所以多為風險趨向型投資者，隨著年齡的增加，對于風險的態度逐漸表現為中立型甚至規避型；收入越高的人們能承受的風險往往比較高，相比而言，收入偏低的人群對于風險大多有回避的傾向。通常認為男性趨于冒險、女性趨于保守，但也有人認為隨著現代經濟生活中男女承擔社會角色的互換及女性在理財中的重要地位，部分女性也呈風險愛好型；一般人生經歷比較豐富的個體屬風險趨向型，而經歷比較簡單順利的個體屬于風險規避型，自然也有其他因素可能會影響他們在不同情況下的風險選擇。總體而言，工薪階層中大部分人員屬于風險規避型和風險中立型，對證券投資風險的整體承受能力相當有限。只有在對工薪階層的風險狀態基本了解的前提下，才能選擇各自適合的證券投資策略。一般而言，對于風險趨向型的工薪投資者可以增加證券投資新品種的比重，因為往往新產品在高風險的后面也隱含高收益。對于風險中立型的工薪階層可以采取在高、中、低風險型的不同投資工具中設置不同比例以達到趨利避害的效果，當然也可以將資金主要投入風險中等的債券和混合型基金上，這樣可以集中精力，深入分析比較集中的品種，從而獲取更高收益。而風險規避型的投資者一方面可以采取購買國庫券、債券基金、貨幣基金為主的簡單投資方式，另一方面也可以根據各種年度報道與評比結果，選擇有較好社會與經濟效益的證券公司、基金公司、銀行等各種金融機構，進行集合型證券投資。相對而言，由于貨幣市場基金與其他低風險理財產品相比較，在收益率相當的情況下，在投資門檻和流動性方面具備明顯優勢，可以滿足偏好低風險理財產品的投資者對資金的高流動性和對收益的穩定性的綜合要求，分析人士指出，貨幣市場基金將繼續成為這部分人群的首選理財工具。當然，隨著人們對基金市場的熟悉，指數型基金、混合型基金均可以成為低風險的證券投資產品。由于工薪者處于不同境遇時，也可能改變風險偏好，所以要在對自己的投資意愿有足夠了解的前提下選擇合適的證券投資策略。

（四）以不同收入水平分類分析

雖然同為工薪階層，但收入水平還是有較大差異。比如以湖南省2005年的工資水平為標準，據統計資料顯示，當年在職人員的平均月工資水平為1503元。以此為標準，比平均線低20%，但高于當地最低工資水平的工薪者可以認為是低收入群體。而高出平均水平一定值的工薪階層可歸為高收入群體。低收入者一般會采用比較傳統與保守的方法進行證券投資，比如購買國庫券是他們選擇的主要證券投資方式。中等收入的工薪階層一般投資觀念傳統，家庭理財要求絕對穩健。建議每月做好支出計劃，除正常開支外，可將剩余部分分成若干份進行重點證券投資產品的投資理財，切忌廣而全，頻繁交易。對于風險較大的股票市場，考慮到工薪階層的風險承受能力較弱，專業知識也相對匱乏，可以不做重點考慮。保險、基金和國債等投資產品仍是該收入水平工薪階層的主要選擇。至于高收入工薪階層的證券投資策略中，可以考慮將大部分資金用于進攻型投資，更大地發揮“錢生錢”的功能。考慮到風險因素，“攻”的資金中又可以分為“穩攻”和“強攻”兩部分。對于穩攻部分，有一定投資理財概念的人可以選擇購買一些市場波動度較小、預期報酬較穩健的證券產品，如混合型基金、大型藍籌股等，力求年收益率達到5%-10%的水平；強攻部分則為某些高風險高收益發證券產品組合。可以考慮在專業理財規劃師的指點下，將部分資金投入各類預期收益率較高的股票上。在證券投資中，既要有對單個股票和債券、基金行情的把握，又要具有投資組合的理念，以適度分散投資來降低風險。總體而言，在為工薪階層制定證券投資策略時，要更多地關注他們的不同需求目的以及對不同價格與風險類型產品的需求彈性，從而在保障他們現有資產與生活水平不受影響的情況下，實現未來資產價值與質量的提升。

也就是說，工薪階層不論是屬于上述哪種類型或階段，在進行證券投資時，都要具體狀況具體對待，并綜合考慮以上因素進行抉擇。當然，工薪階層的證券投資策略也有共通之處。一旦工薪者決定了要進行證券投資，就應努力作到以下四點來保證策略生效。

（一）制定具體可行的各期目標。在人生的不同階段有不同的計劃，根據自己的具體情況與經濟實力，確定在不同年齡與時期的投資目標，并在達到預期收益水平時要適時收手，重新選擇下一個目標。

（二）遵照投資理財的基本規律。總體上工薪階層進行證券投資策略時要本著“終身快樂”的原則，也就是要盡量作到“抓住今天的快樂，規避明天的風險，追逐未來生活的更加幸福”原則。在具體選擇投資品種時，要遵循“不要把所有雞蛋都放在同一個籃子里”的原則。

（三）確定詳細周全的步驟。作為普通的工薪階層，最好要制訂具體的投資步驟，逐步有效的拓寬投資渠道，增加各層次的投資品種，最終實現自己的投資理想。

（四）制定穩中求變的策略。投資策略的適應性與創新性是決定投資成敗的重要因素。投資策略有很多，關鍵是要尋找適合自己的投資策略，并在投資實踐中不斷反思與修正。工薪階層如果能真正理解與掌握以上四點，在找到適合自己的證券投資策略基礎上，加強對策略的落實與調整，在投資理財的道路上必然有較好的收益。

參考文獻：

[1]柏丹.低風險公務員不妨嘗試高風險理財[N]北京現代商報，2004.11.1

[2]理財專家講解家庭理財誤區面面觀[EB/OL]，2006.3.20.

[3]家庭月收入一萬如何低風險理財[EB/OL]，2006.2.23.

[4]理財從貨幣市場基金開始[EB/OL]，2006.3.20.

[5]李艷，佘若雯.探尋職業外財富延展女性修煉攻守兼備投資功力[J]大眾理財顧問.2006(3).

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[7]朱桂芳.工薪族理財：收入狀況決定風險控制級別[N].南方日報.2005.6.27

[8]彭振武.中國家庭的投資理財模型：工具、模型、案例[M].北京：機械工業出版社，2004.1

第9篇：短期投資理財收益范文

繼“雙周供”、“循環貸”、“存抵貸”、“氣球貸”、“按揭信用卡”等產品之后，近日，深圳發展銀行房貸省息系列再推新品――固定利率氣球貸，該產品為“氣球貸”升級版，利率分兩個檔次，3年期8.316%，5年期8.514%。這兩個利率即是按現行央行同期同檔次利率上浮10%后的水平。該產品最長可按30年計算月供，不會因為實際貸款期限為3年而產生特別大的月供，讓還款壓力維持在比較小的水平。

點評 目前，5年以上貸款利率為7.83%，根據監管“第二套房貸款利率不得低于基準利率的1.1倍”規定，第二套房貸執行的實際利率即為8.613%，還款壓力相對較重。而此次深發展推出的3年期“固定利率氣球貸”貸款利率為8.316%，5年期“固定利率氣球貸”貸款利率為8.514%，相比而言可減少利息支出。

首只結構式私募股權投資信托計劃面市

近日，深圳國際信托投資有限責任公司推出全國首只結構式私募股權投資（PE）信托計劃――深國投?鑄金資本二號集合資金信托計劃。 該產品預計規模為1億元，收益分為固定收益和浮動收益。固定收益部分期限為3年，預期收益率為5％/年，每年付息，第3年還本；浮動收益部分主要來自信托計劃資金間接投資于擬上市企業股權所獲得的收益，浮動收益部分在信托計劃存續的中后期（信托計劃期限5年）分配。當信托計劃結束時，如果投資者獲得的年化收益未達10%，則相關機構前期收取的績效費等將退回，用于補償投資者收益。

點評 該計劃固定收益部分由國內某機構提供保障，該機構資信較好，并以其持有的某上市公司限售流通股提供超額質押保證。

鵬華豐收債券基金發行

鵬華豐收債券基金是鵬華基金公司的第二只債券型基金。該基金在嚴格控制投資風險的基礎上，以不低于80%的資金投資于債券等固定收益類品種，不超過20%的資產配置被市場低估的權益類品種，以分享部分股市收益，作為債券回報的增強和補充。在投資策略設計上，鵬華豐收債券基金設置了止盈止損線，并通過利率策略、類屬配置策略和券種選擇策略進行組合的優化配置，采用“行業配置”與“個股選擇”雙線并行的股票選擇策略，通過靈活的倉位調控等手段規避市場中的系統風險，追求超額回報。

點評 相比傳統債券基金，該基金在投資范圍上更加廣闊，投資策略上也更加靈活，為追求穩定收益規避市場風險的投資者提供了很好的選擇。

招行推出小企業融資新品“點金物流金融”

4月20日，招商銀行推出新的小企業融資產品“點金物流金融”。物流金融是金融機構利用第三方物流企業提供的物流信息和物流監管，依據物流供應鏈進行的金融服務活動，可以降低企業的交易成本和風險。銀行資金與企業的物流有機結合，能夠解決大多數中小企業因缺少固定資產而出現的融資難、擔保難問題。

點評 在企業運行中，庫存占用在所難免，這使得供應鏈企業間交易成本增加，運行效率受到制約。存貨占用資金導致企業流動資金不足，嚴重制約了企業的發展，這種資金不足的風險在中小企業中更加明顯。“點金物流金融”旨在提高供應鏈效率，有助于從產品創新角度破解中小企業融資難的困境。

興業銀行“季季豐”理財產品

4月15日，興業銀行發行“季季豐”理財產品，該產品投資范圍為銀行間債券市場具有較強流動性的國債、央行票據、金融債,以及符合本行授權授信要求的全國性商業銀行提供信用支持的商業匯票等，預計年預期凈收益率4.1%。這一產品的起點金額為10000元，在到期前不可贖回，可質押，本金和收益到期后一次性支付。

點評 這一產品是保本型人民幣短期投資產品，也是興業銀行這一系列產品的第6期。這類產品結構簡單，預期收益率也高于同期存款水平而具有一定吸引力。雖然這一產品的投資者不能提前贖回，但該理財產品期限為3個月，屬短期投資理財產品，因此流動性風險較小，適合低風險需求的投資者。

東亞中國推出QDII“基金寶”系列2.2

東亞銀行（中國）近日推出QDII“基金寶”系列2.2，投向新興市場債券、印度股票、中東海灣、拉丁美洲共4只基金。東亞銀行人士指出，新興市場地區經濟體目前普遍呈現高速增長態勢，同時政府和企業投資擴張迅速，對資金的需求量很大，為債券市場發展提供了良好的條件。投資者可以通過投資以上市場基金，獲取較好的回報。

點評 該產品未設定投資期限，并且提供每周贖回的機會，增加了產品的流動性。該投資產品是非保本高風險投資產品，本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，且在相關市場出現不利走勢的情況下，到期時的投資金額可能顯著低于初始投資金額。投資者應充分認識投資風險，謹慎投資。

友邦投連產品新設貨幣市場投資賬戶

日前，友邦保險投連產品新設立了新的投資賬戶：貨幣市場投資賬戶。友邦貨幣市場投資賬戶為固定收益類投資賬戶，在強調投資賬戶充分流動性的前提下，以積極主動的投資策略，通過投資高信用等級的短期固定收益類金融工具，追求低風險的穩定收益。該賬戶的投資范圍包括剩余期限在397天以內的國債、政策性金融債、企業債券、央行票據、短期融資券、銀行存款以及債券回購和貨幣市場基金等，皆為中國保監會允許保險資金投資的人民幣計價的固定收益類金融工具。

點評 由于友邦投資連結保險約定期限與金額，可以每月固定投資，因而具有分散風險的功能。對于選擇了財富通A/B款及友邦少兒財富通以往3種類型賬戶的老客戶，也可申請轉換到貨幣市場投資賬戶，享受低風險穩定收益。

新華人壽再推雙重結算萬能險

新華人壽日前在上海再次推出一款雙重結算的萬能險產品“至尊雙利”終身萬能壽險。雙重結算機制是“至尊雙利”的最大亮點。雙重結算包括月度結算和終了結算。月度結算利息對應國債、金融債、國債回購、同業拆借等穩健投資渠道，避免投資風險，利息反映市場利率走勢，每月計入萬能賬戶價值，復利增長，可以幫助客戶克服通貨膨脹帶來的資金縮水風險；終了結算利息對應股票、基金等積極的投資渠道，體現浮盈，幫助客戶及時分享資本市場的收益。

點評 在通貨膨脹、股市震蕩的雙重壓力下，萬能險以其收益保底、理財穩健、進出靈活、保障有力的特點成為人們布局2008理財規劃的理想選擇。“至尊雙利”繼承了萬能壽險的三大投資優勢：投資渠道廣泛，可以投資于股票、基金的資產比例可高達80%；提供保底結算利率，不必擔心虧損問題；每月公布結算利率及賬戶報表，收益和費用及時透明。

交行高息澳元催熱理財產品

交通銀行近日推出“得利寶”澳元6個月產品，起點金額為5000澳元。產品年收益率根據資金量及客戶狀態的不同有一定差異，普通客戶最少的年收益率為7.75%，資金量足夠大或者是沃德客戶，最高年收益率可達7.90%。目前，澳元6個月期定存稅后利率為2.7075%，可見該產品的年收益率遠高于澳元同期定存稅后利率。

點評 年初至今，澳元對美元已升值6%，對人民幣升值幅度也達到了0.7%。澳元已持續7年走牛，目前仍然處于1984年以來的歷史高位。面對美元的跌跌不休，中國銀行日前理財研究報告稱：看好澳元理財產品，并認為澳元今年有望創出新高。同時，4月1日澳洲聯邦儲備銀行將澳元的利率維持在7.25%的高位，同樣對投資者構成強烈的吸引，也催生了大量有吸引力的澳元理財產品問世。

“出土文物”金幣 5年漲價4倍

盡管國際金價自2002年以后大幅度上升，但諸多金幣品種中，價格上升4倍的種類并不多，中國10年內發行的3組“出土文物”金幣就成為了其中的佼佼者，5年價格上漲高達4倍。目前，3組“出土文物”打包銷售的總價在16.8萬元，一組售價達到了9萬元，二組售價達到了3.95萬元，三組售價則達到了3.7萬元。而在5年之前的2003年，一組金幣的價格只有22000元，而二組、三組在市場上的價格則不足10000元。

點評 多數紀念幣所以身價倍增，最主要的原因就是發行量小，“出土文物”也不例外。其3套產品發行量分別是1000套、500套、500套，均在行內珍稀金幣“分水嶺”3000套以下。此外，文物濃縮了歷史文化精華，將這些文物的繁復外觀再行等比例縮小到方寸金幣上，對于工藝的要求極高，文化價值也極大。

2008年北京奧運會火炬接力紀念章推出