如何實施金融監管精選(九篇)
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第1篇：如何實施金融監管范文
SIFIs泛指其倒閉將對金融體系穩定性和實體經濟運行造成重大負面沖擊的金融機構，對金融體系的影響包括核心金融功能的中斷、金融服務成本急劇增加等；對實際經濟的影響包括對信貸供給和需求的影響以及影響的時間跨度。
理論上，所有金融機構都具有潛在系統重要性，而且系統重要性取決于所處的特定經濟和金融環境，并隨時間而動態變化。
2009年11月，國際貨幣基金組織、國際清算銀行和金融穩定理事會（IMF-BIS-FSB）聯合的《系統重要性金融機構評估指引》認為，評估單家金融機構的系統重要性應同時考慮直接和間接影響，直接影響與規模（size）、可替代性有關，間接影響取決于關聯性。
2009年11月，英國金融服務局提出從三個方面衡量系統重要性：一是規模，可以表示為單家金融機構規模或在特定市場中的相對規模（市場份額）的連續函數；二是關聯性，可從銀行之間的風險暴露、信心渠道和資產保證金螺旋渠道三個角度評估；三是金融機構的種類，雖然有些單家金融機構不具有系統重要性，但其所在這類金融機構可能被市場認為具有系統性影響。
從規模、關聯性和可替代性評估SIFIs的理論框架得到了較高認同，但在開發SIFIs評估方法論過程中，巴塞爾委員會面臨著數據缺失的制約，因為只有規模指標具有很強可得性，而其他兩個方面只能尋找替代指標近似地反映。
2010年3月的巴塞爾委員會會議討論了宏觀審慎監管工作組（MPG）提交的評估方法論以及對全球前60家大型銀行系統重要性的排序。許多新興經濟體都認為，該評估方法論存在缺陷，所使用的關聯性和可替代性指標與規模指標顯著正相關性，實際上規模決定了系統重要性，未能充分反映大型復雜金融機構業務模式存在的根本性缺陷。
2010年7月，MPG提出了基于指標和主觀判斷相結合的評估方法論，以及按照系統重要性程度進一步將SIFIs細分為5~7類的構想。簡而言之，首先按照指標將單家銀行分為不同系統重要性類別，各國監管當局根據判斷調整單家銀行的類別。
新興市場經濟體普遍認為，對不同金融機構不能一概而論，應區分全球系統重要性金融機構（G-SIFIs）和國內系統重要性金融機構（D-SIFIs），才能把握本輪危機的教訓。
最近，MPG向巴塞爾委員會提交了G-SIFIs的評估方法論和全球前70家大型銀行的系統重要性排序結果。該方法論主要基于指標分析：
一是標桿指標，包括單家金融機構的總資產（規模類）、金融機構之間的資產和負債（關聯類），根據標桿類指標確定單家金融機構系統重要性的基礎評分。
二是補充性指標，具體包括三類：第一類是可替代性補充指標，包括支付清算業務、托管業務、承銷類業務以及做市商業務的市場份額等；第二類是關聯性補充指標，包括交易證券規模、批發融資占比、場外衍生品風險暴露、回購與逆回購規模等；第三類是全球性業務補充指標，即跨境資產占總資產的比例。各國監管當局可以根據補充性指標調整基于標桿指標得到的基礎評分。
第2篇：如何實施金融監管范文
金融監管的意義非凡，加強金融監管不是簡單就能做到的，有許多不確定的因素制約著金融監管的實施。作者根據自身的經驗及理解，將加強金融監管的措施分為以下幾點：
1．全社會、全面的重視金融監管。目前很多的金融機構或者說大部分的政府部門還沒有意識到金融監管的重要性，導致的后果就是忽視金融監管、沒有制定有效的金融監管措施等。首先，政府必須重視金融監管，政府可以開展關于金融監管重要性的課程，領導以及相關部門的工作人員參加，切實的了解金融監管的重要性；其次金融機構與企業對于金融監管應該加大重視力度，可以模仿不重視金融監管而導致的后果的情形，讓工作人員換位思考、了解其重要性；最后全民性的重視金融監管。只有重視了金融監管，才可能做好金融監管工作，這種措施是在為之后的金融監管實施打基礎。
2．做好各類商業銀行內部的金融控制管理。商業銀行是我國重要的金融機構之一，其金融監管工作的實施直接關系著國家金融監管的實施。銀行的內部控制管理聯系著許多的方面，比如管理部門、下級工作人員等，銀行內部控制管理有著一套非常完善的體系，它需要各方面的配合以及共同努力。這套體系是由銀行各種內部管理方案而組成的，系統非常龐大，這樣系統具體的內部管理體系才能實現銀行內部權力的制衡以及有效的監督管理。金融危機讓所有的金融機構都了解到金融危機的發生與機構內部的管理有著很大的聯系，很多時候都是由于銀行自身的監督管理工作沒有做好而導致了之后的金融問題。商業銀行要想做好自身的內部監督管理必須做到這幾點：嚴格審查銀行的真實資產，不定期的對于已經了解的資產進行審查；一旦發現問題要及時的給出解決方案；銀行內部監管部門做好對銀行的監督管理工作，發現異常情況及時報告、及時解決；最后把銀行內部監督管理的結果做成書面報告，及時報告給上級部門。銀行只有自身進行嚴格的內部監督管理控制，才能減少可能出現的金融問題。
3．做好各類金融機構的內部監督控制工作，強化內部控制在金融監管中的作用。每個金融機構都存在著自身的內部審計部門，這個部門對于金融機構來說有著重要的作用，做好金融機構內部監督管理工作也就是做好內部審計工作。金融機構的內部審計可以及時發現機構中存在的問題，確保取得的信息都是真實可靠的，這是因為內部審計在金融機構中的地位非同小可，它直接掌握著金融機構內部所有的信息。具體的做好內部審計工作需要了解大量的機構信息，將與內部管理有關的信息篩選出來，根據相關信息內部審計部門可以制作出融機構內部管理明細。利用這個內部管理明細金融機構可以迅速地找出機構金融監管的薄弱之處，重點對薄弱之處進行監管。有重點、有步驟的金融監管必定會帶來有效的監管結果。
4．強化企業中的財務審計工作，實施全面的金融監督。企業中的金融監督也是非常重要的，企業應該進行強有力的監管，無論是對于財務預算還是對于執行力都應該進行有效地金融監督。企業可以制定具體的財務管理條例，這項條例必須全面、可靠，包含了企業金融的各個方面，例如財務預算、財務決算、各類財務報表的審查規定等，在制定金融監管條例之后切實的落實制度，實現制度化的金融監督管理。企業還必須做好的審計工作，分時段的對于企業的各項財務情況進行檢查、監督，時刻的檢查企業財務的實際情況。最后，企業還可以設立專門的審計部門，負責企業的財務審計工作，來減少金融風險。伴隨著未來經濟的飛速發展，我國各大企業也將會發展迅速，也會擴大企業規模，這時候企業的內部控制管理對于企業的金融監控來說是非常重要的，企業內部管理直接關系著企業未來的命運，做好了企業內部審計監管工作才算是做好了企業金融監管工作。
5．確保證券市場的安全、健康。證券市場的管理也是加強我國金融監管的重要手段之一，證券市場的發展與金融監管是分不開的。我國目前的證券交易市場存在著許多不規范的行為，對我國經濟的發展有著很多不好的影響。在目前全球經濟一體化的形勢下，要想加強金融監管力度，就必須做好證券市場的各項工作。具體措施分為以下幾點：（1）強化各類信息的更新力度。很多時候證券交易市場出現的問題都是由于信息不準確、不及時而造成的，大部分都是由于信息閉塞而引起的。所以政府應該嚴厲的打擊不實信息，遏制造假行為，及時利用各種渠道真實的金融信息，以此來進行金融監督、管理。（2）加大對上市公司的審查。政府必須制定嚴格的企業上市標準，嚴格的按照標準執行上市公司的檢查工作。同時對于已經上市的企業進行定期核查，如果不符合上市標準要及時進行調整，對于不易調整的企業，要責令退市。只有通過這些規定才能確保上市公司的質量，進一步的確保證券市場的安全。（3）實施最大程度的政府行政透明化。目前很多的金融機構會猜測政府的行為，以此來預測股市，導致出現許多不必要的問題。所以政府很有必要實施行政透明化，減少金融界對政府行為的猜測。以上這些都是加強證券市場金融監管的措施，只有切實的落實了這些措施證券市場的交易才能更加規范、安全，未來的證券交易市場才值得信任，最終金融監管才能發揮作用，才能達到實施金融監管的目的。
二、結語
第3篇：如何實施金融監管范文
關鍵詞：金融監管;《巴塞爾協議》;資本充足率;尋租
一、金融市場的現狀分析
20世紀80年代，不少國家對金融市場放松管制，開放國內金融市場，1997—1998年亞洲金融危機中凸現出的投機破壞性問題，以及去年的全球金融危機促使我們不得不認真思考金融危機與金融監管的問題。時至今日，世界經濟仍未好轉。因此，如何構建一個有效的金融監管模式便成為當務之急。
我國的金融體制改革起步晚起點低，與國際上的一些老牌商行相比，無論在經營觀念還是經營方法上都存在著很大差距。
1.從國內金觸來看
優質資產總量有限，與金融機構資產增長欲望無度，形成了尖銳矛盾，致使優質資產占比下降，信貸風險持續增大；另外，金融機構為維護其市場形象與公眾信譽，不得不降低成本控制預期，用超負荷的成本費用掩蓋長期積累起來的資產風險。
2.從全球金融來看
1999年了《新資本充足率框架》要求對銀行監管方式與技術等方面進行重大改革，監管者不但要對技術創新、新金融工具的產生及全球性金融風暴做出快速的反應，而且要在業務監管方面與國內外的有關監管當局密切協調與合作。
二、目前我國金融監管暴露出的問題
我國分業監管體制于1998年確立，監管制度的形成時間較短，分業監管在具有專業化和競爭優勢的同時，也存在著協調性差的缺陷。
1.相應的法律及規章制度不健全
目前，法律上尚未為我國三大金融監管機構之間協同監管創造條件。盡管人民銀行、證監會和保監會已同意成立并召開金融監管聯席會議，但沒有形成制度，每一監管機構承擔的責任不明確。
2.金融監管存在真空
在目前的分業監管格局下，人民銀行有自上而下系統的機構組織，而證券業和保險業是從人民銀行分離出來的，監管機構只設到省級，對省以下的證券營業部和保險機構缺乏有力的監管，而人民銀行又無權或無法行使監管。
3.金融監管機構人員素質和監管手段跟不上全面監管的需要
目前，我國金融監管是事后監管，缺乏主動性和超前意識。非現場監管還是停留在收報表、看數據、寫分析上，現代化的監管方式少，電子化程度較低，沒有一套完整的程序和網絡系統。此外，金融監管長期以來倚重于行政手段。
三、構建有中國特色的金融監管模式
構建中國特色的金融監管模式，是指通過中國金融監管機構對金融業的監管和引導，使中國的金融業能夠蓬勃快速穩健的發展，能夠跟上并引導世界金融業的發展方向和趨勢，能夠很好地應對世界性的金融危機，并且在世界金融危機面前顯示它的優越性。
1.微觀分析
(1)嚴肅監管制度，嚴格遵循監管原則，同時要實施好的方法
嚴格執行《巴塞爾協議》，即關于“有效銀行監管的核心原則”。
(2)嚴格貫徹《巴塞爾協議》的要求，做好中央銀行對商業銀行的最低資本金充足率要求
做好對商行資本充足率的要求是商行承擔風險和吸收損失的重要準備和保障。另外對危機銀行要做好最后的處理：貸款挽救，擔保，并購，設立過度銀行和建立存款保險制度等。
(3)做好金融尋租的遏制對策
尋租活動是社會財富的非理性化再分配，必然導致效率的低下和社會資源的浪費，完善的金融法制體系是有效遏制監管尋租行為的必要條件。
①制定《金融監管法》，明確規定監管機構、監管原則、監管內容、監管手段、監管程序，以及監管人員應承擔的法律責任，以此規范監管人員的行為。
②開展金融監管績效審計，從審計監督的角度對金融監管部門實施再監督，以完善金融監管體制、規范監管主體行為。
③監管體制創新是有效防范和抑制監管尋租的方法。
2.宏觀分析
(1)加強央行、監管機構間的合作機制與信息共享機制，防范被監管者逃避監管行為
建立規范的央行、監管機構聯席會議機制，進行有效的監管協調與合作，防范金融機構通過在不同業務類別間轉移資金來轉移風險、或人為提高或降低盈利等達到逃稅、內部交易等行為。
(2)完善主監管者制度
當金融機構出現問題時，要保證某一監管機構有適當的權力、責任對問題金融機構進行全面的風險評估，并采取相應的監管措施，減少有利益則相互爭奪、對責任則相互推諉現象。
(3)加強與各國監管機構的合作，提高監管能力
外資金融機構已成為中國金融體系的重要組成部分，且其母國多數實行混業經營，對外資金融機構的監管，必須加強與其母國監管機構的合作，并在合作、實踐中提高能力，最終順應潮流，過渡到適應中國國情的特色一體化監管。
作為我國金融工作重中之重的金融監管，盡管正在逐步得到加強，但仍然比較薄弱，監管法規、監管組織、監管手段和方式、監管人員數量和素質還不適應金融業的發展。美國的金融危機給了我們一次充分反思的機會，在以后的改革過程中，我們必須從健全監管法規、嚴格監管制度、改進監管方式、強化監管手段、完善監管體制等方面，全面提高金融監管水平。
參考文獻：
[1]李依萍:解讀中央銀行[M].長春：吉林人民出版社，2003年9月第一版.
第4篇：如何實施金融監管范文
一、基層央行金融監管存在的主要問題
1．監管理念滯后。由于人民銀行行使金融監管正處于改革和探索階段，特別是基層央行如何進行金融監管尚未形成一套完整系統的監管理論，從而導致監管理念上的嚴重滯后，影響了監管效果。一是存在把監管簡單等同于化解金融風險的傾向，忽視了金融監管的本質是事先性、預防性的監督管理，而化解風險是事后的解決問題處置工作這一本質原則；二是對如何將監管的要求變為金融機構內在經營動力的問題重視不夠，就問題查問題的情況多，全面評價金融機構內在經營素質的少。如對金融機構的經營方向、市場定位、內部控制、內部治理結構等整體狀況缺乏全面把握。三是監管工作的前瞻性不夠。面對金融業的發展，超前研究少，被動應對多。如對金融創新業務的監管辦法滯后，對新業務的監管走不出“先發展、后規范”的怪圈。
2．金融監管手段落后，現場檢查與非現場監督不能有機結合起來，監管質量有待進一步提高。一般來講，現場檢查是在非現場監管發現問題之后進行的，是對非現場監管中發現問題的再檢查，現場檢查中發現的問題需要金融機構以后加以改進。現場檢查與非現場監管是一種互相補充、互相完善的關系。但從目前基層央行實際操作的情況看，現場檢查與非現場監管尚未有機地結合起來。開展現場檢查僅限于完成某項檢查任務，沒有從發現的問題中再深入檢查金融機構的內控制度是否健全、是否落實，有針對性地提出科學合理的整改意見和整改措施，削弱了金融監管的整體效果。此外，長期以來，基層央行開展的非現場監管僅停留在簡單的收集資料和掌握情況上，在現場檢查中，通常的方法是查帳看表，而且往往是檢查之前由被檢查單位自查自糾，這樣使被檢查單位有應付檢查的準備，待到現場檢查時，往往是大事化小，小事化無，失去了檢查的真正目的。
3．監管主體角色沖突。隨著人民銀行監管職能的調整，基層人民銀行包括中心支行和支行兩級機構對轄內國有銀行只進行行政性管理，即只對國有商業銀行高級管理人員任職資格、市場準人退出、業務范圍進行管理，不再承擔監管職能。但目前基層人民銀行仍然肩負著防范化解金融風險，確保一方金融平安、創建區域性金融安全區的責任，對國有商業銀行監管職能沒有了，責任仍然存在，從而使基層人民銀行在角色定位上處于尷尬的境地。這也說明人民銀行監管體制的改革還沒有完全到位。
4．金融監管責任制落實不夠。按照金融監管責任制的要求，監管對象的第一責任人應對被監管金融機構的市場準入、營運、退出進行全過程、全方位的監管，但由于受多種因素的影響，一些制度的落實還很不到位。一是監管人員嚴重不足，不能真正實行監管AB制，有些監管工作過于表面化；二是對監管人員的考核獎懲無法兌現。監管責任制實施細則雖然規定了監管人員的具體責任，但未建立相應的獎懲機制，監管人員盡職盡責，在幫助農村信用社防范和化解金融風險中付出了勞動，成效顯著，但就如何進行獎勵尚無統一的政策，致使監管人員認為干好干壞一個樣，影響了工作積極性。
5．監管主體的合力和效率難以形成，影響監管效果。“大監管”是多個監管部門協同實施監管的一種新形式，是人民銀行加大監管力度的主要措施。但目前，作為央行監管主體的基層人民銀行內設監管部門較多，出現多頭監管、重復監管和金融機構被動應付檢查的局面，同時造成監管力量分散，無法準確地把握監管工作重心，削弱了對監管政策的實施力度，沒有發揮大監管的合力效應和作用。
6．監管人員素質難以適應形勢發展的要求。目前，基層人民銀行監管人員高學歷較少，也沒有經過系統的培訓，習慣于操作性和常規性的監管，缺乏風險監管意識；英語水平、計算機應用能力和業務素質普遍不高，特別是縣級支行，大部分監管人員屬操作型人才，缺乏復合型人才，很難適應新形勢下日益繁雜的金融監管工作的要求。
二、加強基層央行金融監管的對策
1．更新監管理念。加入W10后，基層央行不但面臨金融全球化的挑戰，而且面臨如何適應國際金融業監管模式的發展要求。基層央行金融監管工作必須更新監管理念，使金融監管工作逐步向規范化、程序化、制度化的方向發展，避免監管的隨意性和盲目性，建立以金融穩健運行，經營金融中長期風險預測為主要內容的監管體系。具體做到四個轉變：由單純的業務合規性監管，向合規性和風險性監管并重，以風險性監管為主的方向轉變；由單一的現場檢查向現場檢查與非現場監管相結合，以非現場監管為主的方向轉變；由傳統的手工檢查，向傳統的手工檢查和現代的計算機檢查互補，以計算機檢查為主的方向轉變；由對金融機構違法“創新”的事后管制，向事前防范、正確引導金融機構的創新活動，金融監管和金融創新有機結合的方向轉變。
2．明確監管目標，注重合規性監管與風險監管并重的監管原則，建立以計算機信息技術為核心的非現場監管操作體系。基層人民銀行的監管目標，主要是促使金融業穩健發展，維護金融秩序的穩定，同時，基層人行在監管實踐上，應從防范和化解各種金融風險并重，逐步過渡到以風險審慎監管為核心的多元目標上。一般地說，只有非現場監管系統達到一定程度后，才能隨時發現和預警金融機構存在的風險和問題，現場檢查才有針對性，才能真正提高監管水平和質量。因此，在加強現場檢查的同時，要不斷改進和完善以計算機信息為核心的非現場監管信息體系。一是金融信息監測系統。主要通過建立月度、季度、年度監測報表的形式，及時全面地搜集監管信息；二是信息分析處理系統。通過建立和完善金融機構的監管檔案，對信息進行分析處理，為監管工作和領導決策提供有效信息；三是風險預警預報系統。通過監管信息的處理以及非現場監管的監測監控指標的變化情況分析，發現問題，及時提示，發出預警預報；四是監管信息報告系統。通過對被監管對象的運行狀況、存在問題及變動趨勢進行定期向本行及上級行有關部門進行匯報。通過建立和完善以上非現場監管信息管理系統，使非現場監管工作科學有效地開展，提高金融監管工作的有效性。
3．進一步落實金融監管責任制。一是要建立一套科學、規范、操作性強的量化考核標準，使監管工作有目標，績效有考核、獎懲有依據。對在金融機構風險化解中成效突出的監管人員給予重獎；對監管不力、被監管機構風險加劇的給予重罰；二是加強再監督。應制訂相關的金融監管工作再監管的規章制度，加強對監管人員的監督，對金融監管行為，實行責任的終身追究制；三是實行查處分離。各行應成立金融監管處罰委員會或領導小組，對監管部門負責檢查，并提出被檢查單位和個人的違法事實，按照有關規定依法做出行政處罰和紀律處分；四是加強社會監督，充分利用社會力量參與監管，逐步建立以中央銀行監管為主體、社會監督為補充的監管體系。發揮新聞媒介、社會公眾、中介機構等部門的作用，提高基層央行監管的公正性、公開性和合理性。
4．改革基層人行內部機構設置，提高金融監管質量和效率，形成合力。一是要改變目前基層央行監管權力的機構分布。按執行貨幣政策、金融監管、金融服務的劃分標準，把所有的監管職能劃歸一個監管部門，獨立于會計、國庫、貨幣信貸統計、發行等金融服務科室，形成以風險監管為核心的對金融機構實施全方位、全過程監管的新型監管體制。在監管部門內部，可設立非現場監管組和現場監管組，分別行使現場監管和非現場監管的職權，人員可以流動，但職責必須明晰。這樣可以更有效地整合監督力量，明晰監管責任，避免多頭監管和重復監管。同時，可以有效地解決信息來源不統一和失真問題，實現信息共享。二是實行監管聯絡員制度。通過授權，監管聯絡員有權代表人民銀行列席金融機構的經營決策會議，并有對金融機構內控制度的制定和執行進行否決的權力。這樣就可以把監管關口前移，從源頭上較好地抑制違規和風險問題的產生，同時也便于分清責任，增強監管人員的責任感和使命感。
第5篇：如何實施金融監管范文
監管體制基本特征
次貸危機前，美國的金融監管體制是一種典型的雙層多元監管體制，也是“機構型監管”和“功能型監管”相互結合的體制。
機構性監管方面，在最基本的管轄權屬上，美國聯邦分業監管結構如下：美聯儲(FRS)、貨幣監理署(OCC)和聯邦存款保險公司(FDIC)三家機構共同負責對商業銀行的監管，證監會(SEC)、商品期貨交易委員會(CFTC)和美國投資者保護公司(SIPC)三家機構共同負責對證券期貨機構及證券期貨市場的監管，信用合作社監管局(NCUA)負責對信用合作社的監管，儲蓄信貸會監管局(OTS)負責對儲貸會的監管。表1列示了美國主要金融監管機構的分工情況。
在三家銀行監管機構的分權上，除銀行進入的審批權由貨幣監理署獨享外，在信息報送、兼并收購、破產銀行的接管和行政救濟等方面，三家機構行使大體一致的監管權。但在資本充足率標準、現場檢查權方面，則有較大的差別。
美國證監會與期貨交易委員會的分權相對明晰，前者對證券機構和全國性證券市場擁有排他性的監管權，后者對商品期貨的交易機構和產品擁有排他性監管權。但是，在金融衍生產品、特別是金融期貨和金融期權方面，兩者存在交叉和沖突。
功能性監管方面，主要體現在對金融控股公司的監管上。美國所有類型的金融控股公司的子公司，均由相應的行業監管機構監管。例如，銀行控股公司的證券子公司由證監會監管。另外，行業內的控股公司也由各自的行業監管機構監管。因此，銀行控股公司(BHC)、儲貸會控股公司(THC)與證券控股公司(SIBHC)分別由聯儲、儲貸會監管局和證監會進行監管。
對于擁有跨行業子公司的金融控股公司，按照1999年《金融服務現代化法案》，其母公司的監管實行傘形監管與聯合監管共存的制度。美聯儲對所有金融控股公司擁有監管權，即所謂傘形監管，如圖1所示。但是，在傘形監管條件下，對擁有其他行業大型子公司的金融控股公司，相關的行業監管者也可以作為聯合監管者實施監管。例如，傳統銀行控股公司在收購證券子公司后，或者傳統證券控股公司在收購銀行后，證監會有權作為其“聯合監管”機構實施監管。同樣的情況也適用于儲貸會監管局。
此外，美國的州政府擁有多方面的金融監管權力，其中最完整的體現在保險行業。美國聯邦層面沒有保險監管機構，州政府包辦了對保險機構的全部監管權。州政府在商業銀行、儲貸會與信用合作社三個行業也享有較大的權力，其權屬劃分以“誰審批、誰監管”為原則，即由聯邦機構頒發牌照的由聯邦進行監管，由州政府頒發牌照的由州政府進行監管。
不可否認，美國的這套金融監管體制確實在歷史上支持了美國金融業的繁榮。但是進入20世紀90年代以來，全球金融市場發生了影響深遠的結構性變化，復雜的、創新型金融工具作用越來越大，表外交易模式占比日益增大，而且資產支持商業票據渠道公司（ABCP Conduits）、結構性投資工具公司（SIVs）、對沖基金等新的市場參與者幾乎不受監管或僅受較少監管，這造成金融體系透明度降低，并潛藏流動性風險。面對全球金融市場結構的調整，美國并沒有順應全球協調、統一監管標準的潮流和行動而采取根本性變革。次貸危機所暴露的是美國監管方面的一些深層次問題。面對市場新的變化和發展又沒有法規明確授權，監管者的手腳被進一步束縛，使得原本具有優勢的分散監管體制反而演變成一種劣勢。
未來改革趨勢
美國金融監管體制未來改革趨勢尚存爭議，本文認為可以從如下四個方面進行分析和思考。
第一，金融監管將從寬松的監管周期向從嚴監管周期轉變。考察全球金融監管發展歷史，金融監管的嚴格與寬松程度呈周期性變動，當市場的競爭壓力加大，各國將會推動金融自由化進程，放松監管；當金融風險加大，甚至金融危機來臨時，各國將會以此為契機展開金融監管改革，從而推動寬松的監管周期向從嚴的監管周期轉變。
上一個全球金融監管放松周期始于20世紀80年代，以英國、日本以及美國為代表。全球金融監管的放松潮流在促進全球金融快速發展的同時也積聚了金融風險，并為此次全球金融危機的爆發埋下了伏筆。而金融危機往往會推動金融監管改革的步伐，嚴格金融監管周期隨之來臨。危機促使全球金融監管改革提速，美國頒布的《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》，雖然沒有結束美國金融機構的混業經營，但涉及廣泛的改革條例，將推動美國回歸從嚴的金融監管周期。但仍然可以預計，當下一個繁榮周期來臨，市場競爭壓力加劇，美國金融監管仍無法回避從加強監管到放松管制的回歸。
第二，金融監管框架仍存在不確定性。美國金融監管改革仍將面臨種種挑戰，未來3～5年，金融監管改革方案的落地依然存在著諸多不確定性。金融監管改革方案的出臺只是一個新階段的開始，從改革方案到具體實施的進程不僅是觀念的交鋒，也將展開新一輪利益的博弈。
在美國，誰來監管權力過大的美聯儲、央行的獨立性問題、消費者金融保護與金融機構盈利空間之間的權衡、新成立的金融穩定監管委員會、消費者金融保護局與其他監管機構之間的協調等一系列有爭議的問題，使美國金融監管改革法案的落地充滿變數。美國金融監管法案后續大量建制立章的工作或將綿延數年，尤其是在未來，美國各個監管部門將集中進入法規制訂階段，各相關部門將制訂各類法規243項、專項研究67項。實際上，這些細則的制訂過程才會真正決定新法律將如何影響金融機構的行為，相關集團的游說也將影響監管細則的制訂。金融監管改革的不確定性也可能最終使金融監管改革計劃成為不同國家利益、不同政黨之間利益調和的犧牲品，從而使美國金融監管最終喪失一次結構性調整的最佳時機。
第三，金融監管套利的機會依然存在。由于各國金融體制和監管措施的不同，目前全球還沒有一個統一、協調的金融監管體系、法規和準則，不同國家之間仍將存在監管差異，金融監管套利仍將存在。美國通過了“大蕭條”以來最嚴厲的金融監管改革法案，而廣大新興市場國家的監管門檻仍然較低，客觀上為“監管套利”創造了可能。
美國的金融監管一向比歐洲嚴格，對銀行業限制更多，這次改革則對銀行業又施加了更多限制。盡管美國政府期望其他國家監管機構采取和美國相似的行動改革監管，但可以預計，其他市場不太可能追隨美國制訂相似法規，例如禁止銀行業自營交易、限制衍生交易等。相反，其他國家的金融監管當局、金融機構可能非常具體地針對美國的新法規制訂相應法規和戰略對策，從事新的監管套利，以增強自己的競爭力，擴展市場份額。
美國對對沖基金、私募基金以及衍生品投資的新限制，將迫使美國銀行在未來幾年內逐步減少有關投資，并且有可能使銀行的相關投資向監管相對寬松的地區遷移。未來，香港地區、新加坡有可能成為監管套利的“洼地”。由于香港地區實行低稅率，成立基金的成本較低且不限制賣空，而且擁有緊鄰我國大陸市場的優勢，對對沖基金形成了獨特的吸引力。根據另類投資管理協會（AIMA）的數據，2009年底，在香港地區注冊的對沖基金共有542只，是2004年的五倍。此外，對沖基金研究機構（HFR）的報告顯示，2010年一季度，全球對沖基金共有約677億美元的資金凈流入，資產總規模達1.67萬億美元，而同期亞洲對沖基金的資產規模達770億美元。預計未來兩年，亞洲（除日本外）的基金資產規模將增長70%，超過全球50%的增速。當前，在人民幣匯改及人民幣升值預期不斷強化背景下，隨著人民幣跨境貿易結算范圍的擴大和人民幣在境外數量不斷增加，這些因素可能加劇國際資本利用中國大陸、香港地區與全球金融監管的差異進行套利，熱錢流動更加頻繁，從而對金融市場及資產價格產生不利影響。
第四，美歐金融監管合作取得進展，但仍存在困難。金融穩定委員會（FSB）成立以來公布了金融監管改進報告、薪酬管理原則、30家金融巨頭跨境監管等一系列方案，這表明國際金融監管合作已經跨出了歷史性第一步。國際監管合作不僅是防范外源性、系統性風險的重要措施，同時也有助于統一各國在金融監管改革上的尺度，避免其他國家或地區較為寬松的金融市場環境對已有國際金融中心地位造成威脅。為加強跨境和跨職能監管，減少不必要的差異，克服對具有全球和地區重要性公司的監管障礙，采取更協調的早期補救行動，母國將努力加強與東道國的合作，以確保溝通渠道的暢通。
歐美盡管都認同制定統一規則的重要性，但在具體措施的考慮上又都表現出“單邊主義”傾向。歐美之間的利益分歧將注定全球金融監管合作的進程仍將存在摩擦，這主要體現為：（1）薪酬方面。法英德三國將從2011年開始征收銀行稅，美國并未最終要求銀行將其高管的薪酬與銀行業績掛鉤，此外，其他國家的大銀行高管薪酬仍未與銀行業績掛鉤。（2）對沖基金方面。美國不同意歐盟對美國對沖基金的限制措施，公開對歐盟擬議中的對大型投資基金的新管理措施表示反對，認為歐盟對私營證券和對沖基金的限制措施，將構成對美國企業的歧視，實際上是將其趕出歐洲市場。（3）資本金方面。美歐在補充銀行資本金方面的執行力度差異較大。（4）倫敦與紐約國際金融中心地位的競爭方面。雖然美歐競相推出看似嚴厲的金融監管改革方案，但在如何維護本國或地區國際金融中心地位方面存在諸多分歧。
第6篇：如何實施金融監管范文
英國的金融監管模式管窺
長期以來，各國在實施金融監管的具體方法上存在很大差異。但近年來，各國都加強了對金融機構業務資料的監測分析，同時加強了現場檢查的力度，并廣泛地利用了外部的審計力量。這里將通過對英國的銀行金融機構監管模式的分析，尋求建立和健全中國金融監管體系的經驗與啟迪。
（一）市場準入
英國銀行的注冊管理是由英格蘭銀行監管局負責。英格蘭銀行給予銀行準入注冊，又稱為授權或認可。1、授權資格必須是法人，是公司性的信貸機構。2、最低資本。銀行至少有500萬英鎊。3、申請者要提供即將接受存款業務的規模、性質、業務計劃和管理安排，以及監管當局可能要求的其他資料。4、機構的每位董事、控制者或經理人員在其位置上是合適的；業務經營至少由兩個人有效地進行管理，這個標準又稱為“四只眼原則”。
（二）對銀行經營的管理
1、資本充足率。英國監管當局要求銀行資本的最低清償比率為8%；同時規定比最低清償比例高約50%的觸發比例；目標比率是在觸發比例確定之后設定的，目標比例通常至少高于觸發比例1%之上，若銀行認為目標比例要少于觸發比例1%時，則需監管當局同意。目標比例可以起到一種“警告燈”的作用，是監管當局開始與商業銀行討論其確保觸發比例不被侵犯的信號。
2、流動性管理。監管當局對銀行流動性的監管是以流動性缺口來衡量的。凈缺口數值是一定時期流動性資產減去到期負債。監管當局對流動性缺口的監督是通過設立流動性指導線來進行，通常只對第1時區（8天以內）和第2時區（1個月以內）的流動性缺口設立最高指導線，即8天以內流動性缺口率不超過10%，1個月以內流動性缺口率不超過20%。
3、貸款大額風險的監督。監管當局認為，對單一顧客、某集團、某一經濟領域、某金融業務領域（如外匯）的超額貸款使銀行承受巨大風險，需要通過與資本掛鉤或資產分散化來加以控制。監管當局主要運用大額風險與資本基礎掛鉤（10%-25%）的報表來予以監督，任何單一貸款或風險顯著增加，都將導致現場檢查的增加。
4、風險準備金。在英國，銀行準備金的提取和使用是根據金融和會計慣例進行的。對此，法律沒有明確具體的規定。事實上，英國銀行的準備金有兩種，即特殊準備金和普通準備金。特殊準備金表現為某筆特殊貸款的減值，普通準備金是根據那些損失而提取的。按規定，決定準備金水平是銀行決策層的職責。在按法定要求對銀行進行審計時，審計師要就銀行所提準備金的充足率作出評價。監管當局在對銀行管理層就審慎監督問題進行例行會談的過程中，準備金的提取情況也是重要議題之一。
（三）現場和非現場稽核
英國監管當局對銀行的現場檢查不以己為主，而是由報告會計師和檢查支隊代表監管當局，根據1987年《銀行法》和監管當局的要求，對銀行進行現場檢查，并向監管當局報告，然后由監管當局與被檢查銀行就上述報告或監管當局認為有必要的問題舉行各種會議，討論和解決檢查出的問題。監督的內容主要包括資本充足性、流動性、大額風險和外匯風險。監管當局對資本充足率予以高度重視，且與大額風險、外匯風險等監督掛鉤。監管當局非現場監督的目的是監督銀行的授權標準是否被遵守，以確保存款人的利益。
（四）危機處理和市場退出
1、市場退出。指重組、合并或自動解散等。監管當局的監管作用是持續到所有存款償還為止。2、監管當局有權對不符合授權最低標準的銀行予以取消、禁止或限制授權。3、在監管當局認為必要時，銀行可被置于管制狀態或清盤。4、英國的存款保險管理。英國實行強制性存款保險制度，存款保險限于1萬英鎊以內的存款，存款中只有75%可保險。
對我國金融監管的啟示
英國是舉世公認的金融監管體系最為完善的國家之一，通過上述分析，我們可以看出：英國在金融監管上注重功能性監管和控制風險的防范與預警體系的建立，注重混業經營下的集中統一監管與綜合性監管。英國的監管運作在許多方面是值得我們借鑒的。
第一，各國金融監管體制如何構建，是與各國國情和經濟、金融發展的狀況密切相關的。世界上沒有一個統一的、最優的金融監管體制模式。而且，雖然金融監管體制對金融監管效率和有效性有著重要的意義，但它只是為有效的金融監管提供良好的環境，監管體制本身并不能確保有效的金融監管（Goodhart et al,1998）。從某種意義上說，金融監管體制如何設計，充其量只能算作第二位的重要問題，而取得并加強金融監管的能力與效果才是金融體制改革的首要目的。科學有效的金融監管體制應該既是學習外國經驗同時又是從我國國情出發、既在技術上可行又在成本上經濟的體制。英國選擇統一監管有其深刻的歷史背景。而現階段我國仍處于社會主義初級階段，經濟不發達，市場經濟體制還在不斷建立和完善的過程中，尤其在金融市場體系不健全、不發達的條件下，金融配置資源的能力不強，潛在的金融風險較大，商業銀行和其他金融行業的自我約束力不足，所以我國目前不宜過快推行統一監管，而應維系分業監管的格局。眾所周知，統一監管必須具備四個條件：一是具有完善的法律體系；二是金融機構具有很強的自我約束和內部控制能力；三是監管體系必須有明確的責任劃分、順暢的協調機制、合理的制度安排以及快速的反應操作；四是具有較高水平的復合型優秀監管人才。若不顧條件，脫離實際盲目樂觀，急于從分業監管向統一監管過渡，最終只能是削弱不同監管主體之間的競爭力，誘發權力壟斷和，致使統一監管的潛在優勢喪失。
第二，分工與協作的和諧統一。英國在FSA成立不久就了《財政部、英格蘭銀行和金融服務局之間的諒解備忘錄》，為英國金融監管體制改革后財政部、英格蘭銀行和金融服務局之間分工協作建立了制度性框架。同樣在我國，人民銀行、銀監會、證監會和保監會之間建立穩定的信息溝通機制和雙邊及多邊緊急磋商機制，這對順利推行貨幣政策和開展金融監管具有重要意義。為了防止人民銀行、銀監會、證監會和保監會的協調機制流于形式，應當將協調機制通過立法的方式有效固定下來。
第三，權力制衡不可缺少。英國“金融服務和市場特別法庭”的成立再一次告訴我們：權力必須受到監督，失去監督的權力必然導致腐敗。在我國，金融監管的權力制衡應包括兩個方面：一是對金融監管部門的監管權力必須接受有關部門的監督。當被監管單位對監管部門的處罰不服時，應該有不同系統的單位受理申訴，而不應該由金融監管部門的上級受理，以確保執法的公平公正公開；二是針對農村信用社歸地方政府管理的現實，應賦予金融監管部門有權否決地方政府可能隨意撤換信用社領導的權力，以盡量減少來自地方政府對金融的行政干預。
第四，我國的立法必須明確規定監管機構的監管目標。我國目前的監管目標籠統，落實難度較大。防范風險、維護金融安全是金融監管部門工作的努力方向，但在實踐中如何實現目標，既沒有對監管工作制定考核標準，也沒有明確不能實現目標應負什么樣的責任。由于在實際操作中缺乏與最終目標相配套的、明確的中介目標，導致省以下監管部門在實踐中無所適從、難以抓住主要矛盾。另外，由于監管資源有限，因此所有監管資源應該用來實現監管目標。這就要求樹立風險監管的主導思想，這里的風險監管不是指對特定金融機構的風險防范，而是指要注重防范那些影響實現監管目標的風險。
第五，監管機構應根據金融機構對實現監管目標可能產生的風險對金融機構進行分類，從而把大部分資源用到那些風險較大的金融機構身上。由于金融機構對實現監管目標所產生的風險是經常變化的，因而對金融機構的分類也應定期進行。
第六，監管機構在實行監管措施時，應該進行成本效益分析。任何一項監管措施都是有成本的，包括監管機構實施監管本身所產生的成本，以及金融機構的遵守成本，這些成本的總和應該要小于其所產生的效益。現實中，雖然監管效益很難量化，但應該在成本效益的框架下，鼓勵金融機構的金融創新。
第七，法律應該明確規定監管機構負有一個重要的職責，即要提高普通消費者的金融知識。一個安全而穩定的金融制度不但要依靠監管機構的有效監管，還要依賴市場約束。市場約束取決于信息披露和公眾的金融意識。提高全體民眾的金融意識應該是責無旁貸的義務。
結 語
第7篇：如何實施金融監管范文
關鍵詞：金融自由化；金融監管；沖擊；對策
所謂金融自由化,是指20世紀80年代初西方國家普遍放松金融管制后出現的金融體系和金融市場充分經營、公平競爭的趨勢。具體表現為價格自由化、業務自由化、市場自由化以及資本流動自由化。而金融監管則指國家依據有關法律，授權有關部門規定和頒布有關金融業的組織機構和業務活動的特殊規定或條例。這些法令和規定的目的，在于將金融活動納入正軌，建立一個安全、健全的金融體系，公正、有效地為金融客戶提供服務（美國聯邦儲備委員會，1987）。
在很多人看來，金融自由化與金融監管是一對矛盾，要實現金融自由化就應該放松監管，強化金融監管就會抑制金融自由化。但這種認識是錯誤的。國際金融發展的歷史證明，金融監管是金融自由化的基礎和保障，嚴格監管下的金融自由化才是真正的金融自由化，反之將給經濟與金融帶來災難性的影響。因此，監管當局必須十分重視金融監管。
金融自由化理論對廣大發展中國家和發達國家的經濟實踐產生了巨大的影響。由于推進金融自由化而忽視金融監管，導致金融風險大量累積進而爆發危機的案例不勝枚舉。隨著經濟的不斷發展，世界金融自由化正逐步推進，同時我國已加入WTO，國內經濟正逐漸與國際經濟接軌，如何處理好金融自由化與監管成了目前我國經濟與金融改革發展中急需解決的問題。
本文試圖在分析金融自由化對金融監管沖擊和我國監管現狀的基礎上，探討如何健全我國的金融監管制度，以保證金融業的健康發展。
一、金融自由化對金融監管的沖擊
金融自由化將對金融監管產生較大的影響，使被監管主體、監管內容、監管方式、監管體制產生較大的變化，具體表現在以下幾方面。
1．從被監管主體來看，金融自由化會增加監管對象，又會改變被監管對象的經營行為。具體說來，實現金融自由化，外國金融機構將從利潤最大化、業務國際化的經營策略出發，更多地參與我國的金融活動，致使我國金融機構數目大量增加，金融機構的結構也發生相應變化。與此同時，大量金融機構的進入也會促使國內金融機構采取模仿行為，推出新的金融工具，開展新的金融業務，其經營行為也發生變化。
2．從監管內容來看，金融自由化將使原有金融市場的外延有所擴大，金融創新不斷推進。傳統的金融監管方式諸如發行執照、審批業務、現場稽核、合規檢查等，將不再行之有效。對于監管當局來說，要么實現從審批制向備案制轉變，允許金融機構按照業務發展以及風險控制要求進行金融創新；要么抑制金融機構的創新動力，促使金融活動向境外轉移，產生替代效應和溢出效應。
3．從監管方式來看，金融自由化條件下，計劃性監管方法效率低下。這是因為：一方面，審批監管方法，不利于金融機構開拓業務，因為金融機構每開辦一項新的業務都需要實現經金融監管當局批準；另一方面，過度依賴現場稽核和檢查，容易導致外部監管代替金融機構內部控制的弊端，不利于金融機構建立法人治理機構。
4．從監管體制來看，隨著不同種類金融機構業務的日益交叉，以及金融（銀行）控股公司的出現，金融業綜合經營、混業經營的趨勢有所加快。在這樣的金融環境下，如果仍采取分業監管體制，一項新業務的推出往往需要經過多個部門的協調才能形成，從而發生較高的政策協調成本。同時，交叉性業務的出現，既可能出現重復監管，又可能導致監管缺位。
5．金融自由化使金融監管的國際合作變得不可缺少。由于金融自由化條件下的金融中介活動具有國際化、專業化的特征，尤其是一些國際性金融機構（如集團公司）實行全球化戰略，這樣，僅靠單個國家實行金融監管不能有效控制其經營風險。因此，在金融自由化條件下，迫切需要加強各國金融監管當局、國際金融組織之間的合作，制定統一的風險監測和控制體系，提高各有關國家金融監管的效率，保證金融體系的穩健運行。
總之，金融自由化條件下的金融監管有綜合性、審慎性、有效性、獨立性、前瞻性、歷史性特點（錢小安），這就要求金融監管當局加強金融監管協調，防止出現監管重疊、監管遺漏或空缺現象。
二、我國金融監管的現狀
自1995年有關金融“五法一決定”頒布以來，我國的金融法律建設日臻完善，金融監管體制逐步理順，金融監管工作不斷加強，對促進金融改革和發展、維護金融業的穩定發揮了重要作用。但是，面對不斷發展的自由化趨勢，我國的金融監管仍很薄弱，表現為：
1．偏重市場準入，沒有形成持續性監管。首先，長期以來，我國金融業監管過分注重市場準入監管，而對風險監管還處于探索階段，對金融創新工具的監管尤為不足。例如當前銀行業普遍開展的“銀證通”、“一柜通”等金融創新，怎樣進行全方位、全流程監管，如何與國內其他監管當局協調配合，都缺乏深入研究。其次，我國金融機構的市場退出監管幾乎空白，未建立起市場原則框架下的金融機構退出機制。如中農信、海發行、廣國投等金融機構退出時最終還是以中央銀行再貸款為代價才得以實施，這就削弱了市場懲戒的約束機制；而且金融機構易形成道德風險，使其審慎投資沖動弱化，更想追逐高風險的投機活動，最終形成較大的經營風險。
2．偏重合規性監管，未將風險監管作為監管重心。過去，我國金融監管一直將其重點放在合規性方面，但隨著金融機構的創新和變革，合規性監管的缺點不斷暴露出來，如市場敏感度較低、監管措施落后于市場發展等。而風險性監管在識別、度量風險的基礎上，按照審慎監管原則，提出防范和化解金融機構風險的監管措施。它更注重機構本身的風險控制程序和管理水平，能夠及時反映金融機構的經營狀況，預測潛在風險。此外，信息技術在我國監管工作中的運用遠遠不夠，從而出現成本與效率低的現象。
3．監管缺乏內部控制。雖然我國已頒布了關于加強金融機構內控機制的指引，要求在監管中更加注重對金融機構管理水平的評估。但在很多國有金融機構產權監護人功能缺失的情況下，難以真正建立起金融機構內部約束機制，未能充分發揮其自身的風險管理作用，監管當局的風險監管要求無法轉化成金融機構自身的風險管理要求。另一方面，在過于突出外部監管的重要地位，某些監管措施干擾了金融機構的正常經營。如，對金融機構設立分支機構實行審批制，實際上是越俎代庖。
綜上所述，在金融自由化條件下，目前我國金融監管還是存在相當多的問題的。
三、加強金融監管、促進自由化的對策分析
面對金融自由化對金融監管的沖擊，如何加強金融監管、同時促進自由化便顯得尤為迫切。
1．監管重心由市場準入向持續性監管轉移。監管當局應盡快將監管重心由市場準入向金融產品或金融工具經營過程中的風險管理以及建立退出機制轉移，特別是加強對金融機構往來業務的監管力度，督促金融機構采取有效措施，防范化解潛在的金融風險。此外，隨著外資金融機構的大量進入，國外資本進入我國渠道將變得更為通暢，這對監管工作形成挑戰，要求監管當局加強長期規劃，強化監管工作的持續性和預見性，實現持續性監管。
2．監管以合規性監管為主，風險監管為輔。考慮到我國國情，金融監管現階段應以合規性監管為主，風險監管為輔。風險監管的優點主要在于它能準確評估和預警金融機構的風險，這就迫切要求我國的風險及預警系統，通過將軟件的人工智能和專家的判斷相結合，增強定量因素在風險檢測和評估中的應用價值，由此產生金融機構準確的風險評估，進而確定哪些機構應當首先接受檢查，哪些地區及其中的機構應重點檢查。
第8篇：如何實施金融監管范文
1、混業經營模式成為發展趨勢
加入世界貿易組織后，我國金融市場開放加快，隨之而來的是金融業經營模式的快速轉變。這種經營模式的轉變體現在實行混業經營的外資金融機構的大量涌入和國內金融機構逐步走向混業經營兩個方面。
（1）混業經營的國際競爭者大量進入我國金融市場
加入世界貿易組織后，按照我國政府的承諾，2007年以后我國金融市場將全面對外資開放，允許外國金融企業全面加入中國金融業的競爭，在中國營業的所有銀行機構都將獲得許可，可以在全國的所有地方經營任何貨幣的業務。據統計，截至2005年底，已有21個國家和地區的72家外資銀行，在我國設立了254家營業機構。另據統計，目前被外資參股控股的金融企業共計67家，其中銀行16家，信托公司4家，保險公司19家，基金管理公司19家，汽車金融公司4家。隨著金融業開放的推進，在境外跨國金融集團的混業經營壓力下，現行的分業監管模式會越來越被動。
（2）國內金融機構逐步走向混業經營
金融市場開放后，我國國內金融機構的混業經營已成大勢所趨。國內金融機構在同國外金融機構展開的競爭中，由于國外金融機構的背景是綜合性金融集團，大都采用混業經營模式，具有許多綜合優勢，而國內的銀行、證券公司和保險公司相對而言幾乎都是單一資本、單一業務，幾乎都存在資本單薄、互相調度資金空間有限以及專業人才分割、知識面較窄的缺陷，在競爭中肯定處于劣勢。因此，在國外金融機構的競爭壓力下，我國金融機構將進一步受到國際金融業混業經營趨勢的影響，逐步走向混業經營。事實上，我國政府已開始對金融業分業經營的政策進行了適當的調整，國內銀行、證券、保險機構的業務合作已日趨加強，已初步形成了三者之間業務滲透、優勢互補、互利互惠、共同利用現有市場資源、共同發展的新格局，并呈現了相互滲透共同發展的趨勢。例如中信集團擁有中信銀行、信誠人壽、中信證券、中信基金、中信信托等子公司，業務橫跨銀行、證券、保險、信托等金融領域；光大集團控股光大銀行、光大證券公司、光大永明保險公司、光大國際信托投資公司，這些不同類型的金融機構之間業務關聯非常密切，事實上已經存在混業經營。
2、金融監管理念滯后
目前我國金融監管基本上停留在政府管制和保護階段，金融監管當局依然遵循著限制金融機構的經營業務和經營行為，限制金融機構合并的金融管理理念。然而，在世界金融全球化趨勢日益明顯的背景下，國際上金融監管理念也因而不斷發生變化，從最初單純立足于安全的監管目標，發展到以效率優先、兼顧安全的新型監管理念。我國金融市場開放后，為了拓展自身的業務范圍和抗風險的能力，獲取更高的利潤，內外資金融機構將不斷地進行業務創新和金融工具創新，開拓和經營非傳統性的業務，金融創新不斷出現，因此，我國金融監管當局的以金融安全為最終目標的金融管理理念已然不能適應金融業的發展趨勢。
3、金融法律、法規建設滯后
金融監管的實質是法制管理，從金融監管的內容來看，一般應包括市場準入監管、市場運作過程監管和市場退出監管；從金融監管的手段與方法來看，主要依據法律、法規來進行；在具體監管過程中，則主要運用金融稽核手段來進行。由于我國金融監管長期依靠由上而下的行政管理，因此造成我國金融監管法律基礎環境發展滯后。雖然目前已出臺有《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《保險法》等多部法律與法規，但條款比較概括、籠統，可操作性不強，有的已經不能適應金融業務的發展和金融監管的需要。在現實中，金融機構從市場準入、業務運營，到市場退出、違規處理等等方面都存在大量的法律問題需要加以明確和解決。
二、完善我國金融監管的幾點建議
面對我國金融市場進一步開放和金融業混業經營趨勢對我國金融監管的挑戰，結合我國金融監管的現狀，對完善我國金融監管制度提出以下建議：
1、轉變金融監管理念，提升金融監管的水平。
金融市場開放和金融混業經營的發展趨勢要求金融監管理念的轉變，即在安全基礎上，更注重效率與創新。在當前的金融監管中引入激勵監管的觀念，充分尊重金融機構的創新能力。
首先，從合規監管向風險監管轉變。當前我國金融監管的內容主要是以對金融機構的審批和金融機構的合規性監管為主，而對金融機構日常經營的風險性監管和規范性監管則涉及不多。在金融機構發展初期，以合規性監管為主是必要的。但是從風險監管角度分析，這樣的監管措施往往起不到應有的效果。因為風險監管措施強調的是發現風險后如何控制風險、減少風險、增加抵御風險的能力，追究造成風險者的責任。長期以來，金融監管機構習慣于設定一系列管理規定，進而據此檢查金融機構的合規性，而風險導向的監管更為強調動態性的監管，強調對商業銀行的資本充足程度、資產質量、流動性、盈利性和管理水平所實施的監管。隨著銀行業的創新和變革，合規性監管的市場敏感程度明顯降低，促使監管機構轉向風險導向性。巴塞爾委員會據此也了一系列的文件，強調和鼓勵各國監管機構重視風險監管。
其次，學習借鑒國際先進監管經驗。目前，我國金融市場已有一定的發展，金融業正逐步向國際化邁進，如果仍缺乏對金融機構發展中的風險預防、保護以及最后支持的基礎，將不利于我國金融市場和金融機構體系的健康穩定發展。在我國，一旦金融機構出現經營風險，政府往往是以行政方式出面干預，對金融風險的違規行為做出糾正。這種被動的事后處理方式，影響了金融業發展的穩健性，導致我國金融監管能力和金融業整體運營效率的低下。所以，我國的監管機構有必要借鑒國際經驗，盡快完善風險監管。
第三，努力提高金融監管水平。在我國金融市場擴大對外開放的同時，要努力提高監管水平，要借鑒國際先進監管經驗和巴塞爾銀行監管委員會《新資本協議》的原則，跟上國際金融業務和監管技術的發展；通過建立科學的評級體系和實施綜合并表監管，提高以風險為本的持續性審慎監管能力；規范監管工作，提高監管工作透明度和監管效率；建立國際監管組織的合作協議與機制，在信息共享和交流的基礎上更好地實施監管。
2、加強金融法制建設，強化金融監管的功能和作用。
法律體系是金融機構監管制度的主要保障和歸結點，把監管工作建立在嚴密、系統的法律法規之上，使監管工作依法進行，并以此保障監管行為的權威性、嚴肅性、強制性和統一性，這既是金融監管自身的內在要求，也是世界各國的共同經驗。因此，面對金融業混業經營的潮流，政府應盡快適應金融深化和金融創新的需要，可以借鑒國外成功的管理經驗和理論基礎，對現行法律、法規進行全面、系統的清理，廢除或完善相關條款，同時根據外部環境變化及內部需求變動增設新的金融監管法律規范，形成從市場準入、經營范圍、風險管理、市場退出等各個方面的金融監管法規體系。此外，還要嚴格依照法律規定程序和標準實施監管行為，確保監管行為自身的合法性、合規性，防止金融監管違法、失當行為的發生。
3、強調外部監管與內部控制的結合，尤其應重視內部控制的作用
有效的金融監管必須注重外在約束和自我約束的有機統一，即在對金融機構進行外部監管控制同時，強化其內部風險控制制度，提高自我監控水平。因此，我國在強化國家金融監管的同時，還要注意建立完善我國金融機構內部控制機制，形成一套完整、有效的內控自律管理體系。只有金融機構內部形成良好、嚴格的內控機制，外部的金融監管才能發揮效能，這既是金融監管最基本的約束機制，也是國家實行金融監管的基礎。巴塞爾銀行監管委員會經過大量的調查和研究，發現很多金融機構的問題出在內部控制上。因此，監管機構要促進和督察金融機構完善內部控制，只有將外部監管和內部控制結合起來，才能保證金融機構穩健的運行。如果脫離了嚴密的內部控制機制，再完善的外部監管也會成為便的缺乏基礎，無法發揮效用。
4、逐步建立統一的金融監管體系。
為了適應金融市場的對外開放，我國需要逐步建立統一的金融監管體系。統一的金融監管體系的建立，是以金融業的混業經營發展為契機，形成覆蓋銀行、證券、保險、信托及其它金融業務的統一金融監管機構，對現有分散的金融監管資源進行有效配置，逐步解決監管重疊與監管缺位并存等問題，提高監管的有效性和全面性，推進金融業務的創新與發展，促進金融體系的穩健運行。
參考文獻：
1、巴曙松：《一行三會成鐵路警察金融監管各管一段》，2005年02月06日《中國經濟周刊》。
2、何慧剛、張澍：《金融混業經營的沖擊與對策研究》，《商業研究》2005年第02期
3、劉國玲、黃國鈺：《從國際金融監管模式談我國金融監管模式選擇》，《北方經貿》2005年第1期
第9篇：如何實施金融監管范文
加入WTO對我國金融監管體系的挑戰
(一)金融全球化、綜合化對我國現行金融監管體制的挑戰
隨著金融的全球化，銀行業加快調整、兼并、合并和金融創新已使分業經營和分業管理名存實亡，金融業由分業經營向混業經營的趨勢進一步加強。加入WTO后，盡管對進入我國的外資銀行仍可限制其經營業務，讓其只能從事一個行業的經營，但由于外資銀行可以利用境外的后援體系綜合運營的優勢，其業務的國際性、金融交易的復雜性，將使我國銀行監管中慣用的行政手段不再適用。同時，隨著我國金融業與國際金融業日趨融合，走混業經營的路子已是必然趨勢。這些都對我國實行的分業經營、分業監管的金融監管體制提出了挑戰。
(二)監管內容標準化對我國現行金融監管內容的挑戰
在金融國際化不斷發展的趨勢下，不同國家金融監管的內容出現趨同趨勢，如逐步統一的資本充足性的國際標準等。在金融監管內容方面，發達國家監管當局均實行以風險為基礎的監管，并通過反饋和溝通等方式修正監管策略和工具，而我國金融監管雖正在向風險性監管轉變，但總體上仍以合規性監管為主要內容。同時，隨著金融創新和機技術的發展，自助銀行、電話銀行、網上銀行以及其他金融新業務層出不窮，金融業經營范圍日益擴大，使應納入監管的內容擴大，這對加入WTO后我國金融監管當局如何合理界定金融監管內容，擴大金融監管范圍提出了挑戰。
(三)金融監管手段化對我國現行金融監管方式的挑戰
金融監管的內容決定金融監管的方式，發達國家金融監管的內容以風險監管為重點，因此監管方式以非現場監管為主，現場監管為輔，同時充分利用審計師事務所對金融機構實施外部監管。在監管技術手段方面，有些國家的監管當局已實現了通過聯網進行業務實時監管。加入WTO后，外資銀行進入，中資銀行也將增加海外分支機構，必然要求我國金融監管方式向國際看齊，采用國際通行的監管準則。
(四)金融監管對象復雜化對央行監管隊伍的挑戰
隨著我國商業銀行逐漸與國際金融業接軌，其經營范圍將逐步擴大，金融創新加快，這對監管人員的金融和業務知識、知識、外語和計算機技能提出了更高要求；同時，加入WTO后，國內金融機構的經營將暴露在更多的國際、國內的不確定因素中，承受更多的風險，客觀上要求加強對金融機構經營風險的識別、預警和防范，這也對監管人員的素質提出了更高要求。
目前我國金融監管存在的問題
一、嚴格的分業經營和多元化監管模式限制了商業銀行的發展空間，也使金融監管不能適應現代金融發展的需要。
目前，我國在實施銀行業、證券業、保險業分業經營的基礎上，建立了銀行、證券、保險分業監管的體制框架，分別由人民銀行、證監會和保監會對銀行業、證券業和保險業實施監管。這種分業監管的體制在前幾年對加強金融監管特別是糾正金融業的“三亂”，防范金融風險方面起到了很大作用，但其局限性也是明顯的：其一，降低了監管效率，提高了監管成本。我國的存款類機構(銀行、信用社)、證券機構和保險機構在資金融通、清算上都由人民銀行管理，其外匯業務也由外匯管理局監管，在業務上有一定交叉，由于各監管機構之間的協作和信息交流問題未能很好解決，往往造成有的金融業務得不到有效監管，出現監管“真空”。或有的金融創新得不到監管當局的認可，阻礙了金融業的發展；其二，限制了我國銀行業的發展空間。全球金融正呈一體化、綜合化發展趨勢，分業經營使我國銀行不能開展綜合業務，今后很難與國外銀行平等競爭，制約了國內銀行的發展步伐；其三，不符合國際金融業發展和監管趨勢。目前，許多國家為適應金融一體化趨勢，紛紛對過去的多元化監管體制進行改革，建立了單一的監管機構，如英國、澳大利亞、日本和韓國等。事實表明，這種做法提高了監管效率，降低了監管成本。在我國，已允許證券公司和基金管理公司進入同業拆借市場進行拆借、債券回購，以股票質押從商業銀行取得貸款；允許保險公司進入銀行間債券市場進行回購交易，允許保險資金通過證券投資基金進入股市等。可以預見，加入WTO后，我國金融業將進一步融合，分業經營的局面不會持續太久，分業監管將失去存在的基礎，成為制約我國金融業發展的障礙。
二、金融監管內容重點不突出，監管內容不全面。
一是對商業銀行的監管偏重于合規性監管，忽視風險性監管。二是對商業銀行的監管內容過窄，仍局限于存貸款、結算、信用卡等業務，已不能涵蓋全部金融業務；對金融創新業務的監管滯后，一些新的金融業務未及時納入監管視線。三是金融監管范圍縮小，一些準金融機構和準金融業務未納入監管范圍，如將彩票市場、集資等監管業務逐步移交給其他部門監管；社會保障體系中涉及的準金融業，如社會養老保險、失業保險、養老保險等，分散于不同的部門經營和管理，未納入統一的金融監管范疇。在部門和地方利益驅使下，這些業務開展的狀況十分混亂，有的地方出現地方政府挪用養老保險金的現象。這些問題不解決，必然隱藏較大的金融風險。
三、金融監管方式過分依賴行政審批和現場監管，監管手段陳舊。
首先，在市場準入、業務范圍、日常業務監管、市場退出等方面，過分依賴行政審批和現場監管，雖然近兩年開始試行非現場監管，但其方式還不完善，監管的有效性很低。其次，監管手段陳舊，水平低，與被監管機構未實現電腦聯網，無法實現實時監控，使監管人員忙于監管資料的收集和層層上報工作，效率低，成本高。第三，對金融機構退出市場的監管經驗不足，尤其對有問題的金融機構退出市場的處理缺乏成熟經驗，許多法律和制度建設滯后。第四，利用社會力量對金融機構進行監管尚未起步，對外部審計師的利用幾乎是空白，對如何利用外部中介機構實行金融監管缺乏相應的制度和法規。
四、監管人員素質不全面，高素質人才缺乏。
尤其是基層人行，隊伍結構上存在“四多四少”現象，即中低學歷者多，高學歷者少；了解傳統業務的人多，掌握金融業務的人少；從事具體業務操作的人多，從事金融監管的人少；具有某項知識和技能的人多，全面掌握金融、、外語、機知識的人少。
加入WTO的應對之策
加入世貿組織，對我國的沖擊和震蕩將是全面的、深刻的、久遠的。我們要抓住這一性機遇，直面挑戰，勇于開拓，借鑒國際先進的監管經驗，結合我國實際，迅速提高央行金融監管水平。
(一)加強對國際金融知識、國外金融法律、國際金融監管原則、國際金融組織規定等知識的學習和研究。要改變對國際金融和監管動態的研究集中在人民銀行總行的現狀，人行各大區分行要加強這方面的研究，增加對國際金融形勢的了解；各基層人行要有計劃、有組織、有步驟地學習研究國際上關于銀行業監管的有關規定，特別是要根據我國金融工作的實際需要，學習、研究、借鑒國際清算銀行關于銀行業監管的有關規定；對巴塞爾委員會制定的《有效銀行監管的核心原則》等國際通用的監管準則，要認真學習和研究，并結合我國實際制定出具體的、操作性強的監管細則，指導我國的銀行監管工作。
(二)修改完善現有法律框架。現行《商業銀行法》和《外資金融機構管理條例》的部分條款已不適應加入WTO后我國銀行業的發展和對銀行業監管的需要。要根據金融市場開放的現狀、加入WTO后外資銀行的設立和經營情況、國際金融監管趨勢的變化，進一步修改、完善現有法律框架。
(三)改進和完善多元化的金融監管體制。應加強人民銀行與證監會、保監會在金融監管方面的協調工作，合理劃分各監管機構的監管范圍和職責；同時，在保持分業的基礎上加強各監管機關的溝通，避免出現監管“真空”和重復監管。針對金融業必將實行混業經營的趨勢，未雨綢繆，為金融監管實現混業監管做好法律上、制度上、組織上和人才上的準備。
(四)合理確定監管，改進監管方式，鼓勵金蜀t創新。首先，要轉變監管理念，將謹慎的風險監管確定為央行監管目標，對金融機構法人以風險監管為主，實行并表監管，對其分支機構以合規監管為主。其次，要實現監管方式由行政審批和現場監管為主向非現場監管為主的轉變，一方面建立健全完善的非現場監管，加強對金融機構法人的風險監管，及時有效地防范和化解金融風險；另一方面，減少金融管制，正確區分金融創新和金融違規，保持金融機構的競爭活力。第三，擴大金融監管范圍，將金融創新業務和準金融業務納入監管范圍，加強央行對全金融風險的防范能力，防范金融創新和準金融業務可能導致的金融風險。第四，要盡快實現金融監管手段的現代化，加強金融監管的化建設，充分發揮計算機輔助管理，尤其是實時清算系統在金融監管中的作用。第五，要充分發揮外部審計師在金融監管中的作用，制定相應的法規和程序，促進非現場監管、現場監管和外部審計的有機結合。
