消費論文精選(九篇)

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第1篇：消費論文范文

關鍵詞：個人信貸旅游消費

在貸款買房、貸款買車已經被人們所接受的今天，貸款旅游在人們眼里還屬于“奢侈”行為。在當前的旅游消費環(huán)境和我國堅持實行擴大內需方針的形勢下，克服各種困難和障礙，重新啟動岌岌可危的旅游信貸業(yè)務對旅游業(yè)和金融業(yè)具有重要的現實意義。

啟動旅游信貸消費市場的難點

國人的務實心態(tài)使旅游信貸不被接受

西方人將旅游當作生活的重要內容之一，社會福利和各項保險健全，沒有存款也要休假外出旅行。中國人則不同，相對于攢錢購房來說，旅游只能算得上是一種可有可無的“奢侈品”。旅游貸款不象住房貸款那般火爆，是因為后者是為了一家人安居樂業(yè)的百年大計，而前者只是為了逍遙一刻的眼前快樂，大多數生活水平尚未步入小康的消費者的眼睛還是雪亮的。

盡管政府大力提倡居民進行信貸消費，但現實的信貸消費形勢并不樂觀。據中國人民銀行最近調查，半數居民并沒有消費信貸意向，與此同時，不同職業(yè)不同收入消費群體接受消費信貸的傾向也有所不同，愿意向銀行貸款去旅游的人群比例很低，這多少表明了國人對待生活的務實心態(tài)，正是這種心態(tài)阻礙著旅游信貸業(yè)務的開展。

個人信用制度體系制肘旅游信貸消費

信貸消費的全新理念雖然在某些領域逐步被越來越多的消費者接受，然而，現實中還存在著制約消費信貸的瓶頸問題。目前的信貸消費中，商業(yè)銀行既是消費受理方，又是授信方，獨資承擔了信貸消費的資金壓力和風險，這對信貸消費的進一步發(fā)展十分不利。貸款銀行為了減少風險，必然以苛刻的信貸條件要求借款人履行繁雜的貸款手續(xù)。

由于旅游的信貸需求是突發(fā)性的，短時間內辦理完成并不容易，貸方和借方的積極性都可能受到一定影響，因此，急需有更多的金融機構來提供更為便捷的服務，滿足百姓的信貸需求。

銀行的服務質量和營業(yè)模式導致旅游信貸曲高和寡

手續(xù)繁瑣令人生畏。消費信貸手續(xù)非常繁瑣，通常都有十幾道關卡，作為消費信貸家族成員之一，旅游信貸自然也不例外。一般說來，想借旅游貸款的游客需提前二三十天向開辦此項業(yè)務的銀行提出申請，其間需要往返銀行多次，并提供銀行所需的各種文件、證明、擔保。也許將來旅游貸款門檻放低之日就是旅游貸款大受歡迎之際。

貸款業(yè)務覆蓋面狹窄。旅游貸款目前只有北京、上海、廣州、桂林等少數幾個大城市和旅游業(yè)發(fā)達城市中的商業(yè)銀行開辦，而在中小城市里此項業(yè)務尚是一片空白，因而相當一部分有實力、講信用也有旅游意愿的潛在游客只因身在中小城市想辦理這項業(yè)務也只能望“貸”興嘆了。

貸款方式呆板單一。旅游貸款一般都是由銀行和旅游公司（旅行社）聯(lián)合推出，借得貸款的旅客一般是拿不到現金的，只能跟隨銀行指定的旅游公司（旅行社）組成的旅游團隨行。旅游者若不想隨旅游團一起行動而是想單獨自由自在地去飽覽風光、指點江山，銀行通常會婉拒他的貸款申請。這種單一的信貸模式將大批消費者拒之門外。

啟動旅游信貸消費對策與措施

健全管理法規(guī)和制度，完善消費信貸體系。有關部門要研究制訂與信貸消費相關的法律、法規(guī)，建立健全擔保、評估、保險、公證等一系列制度，使旅游信貸消費逐步走上法制軌道。銀行等金融機構可以積極探索建立個人信用檔案共享網絡，實行個人信用評估制度，促進信貸消費，規(guī)避金融風險。此外，要支持、引導建立個人資信調查和置業(yè)擔保等中介機構，盡快全面啟動旅游信貸二級市場，為旅游者實現自己的旅游愿望創(chuàng)造便利條件。

提供優(yōu)質服務，改善信貸消費環(huán)境。凡涉及旅游信貸消費的各有關部門、有關企業(yè)都要加強職工培訓，提高業(yè)務素質和服務質量。各商業(yè)銀行應該建立健全消費信貸機構，為消費者提供多種形式高效、便利的旅游信貸服務；銀行要配備必要的信貸消費營銷人員和管理人員，多與旅行社（旅游公司）和消費者溝通，完善售后服務體系，健全信貸產品質量保障機制。

加大宣傳力度，引導居民轉變消費觀念。有關部門、金融機構和宣傳媒體要加大信貸消費的宣傳力度，通過各種宣傳方式，普及信貸消費知識，逐步轉變國人先積累、后消費的傳統(tǒng)習慣，引導其樹立借助信貸工具，適度超前消費的新觀念，以有效增加旅游的即期消費。

加強組織領導，搞好部門協(xié)作。發(fā)展旅游信貸消費是一項復雜的系統(tǒng)工程，各有關部門、有關企業(yè)和金融機構都要密切配合，通力合作，共同推進。有關部門要加強對這項工作的組織協(xié)調，研究制定有關政策措施。商業(yè)、旅游等有關部門和金融機構要把啟動和推進旅游信貸消費作為拉動內需的重要任務，積極采取措施，消除制約癥結，加大信貸消費工作力度。保險公司可以介入信貸消費，開辦履約保險項目，分散信貸風險。

此外，要密切關注旅游信貸消費這一新課題，加強理論研究和實踐指導，引導旅游信貸消費健康發(fā)展。

旅游信貸市場前景廣闊

旅游消費在我國目前已成為重要的消費熱點，旅游消費市場的啟動對經濟增長會產生巨大的推動力。對旅游消費主體而言，決定旅游消費的兩個基本要素是“一是有錢，二是有閑”。目前對國內市場來說，耐用消費品已趨于飽和狀態(tài)，人們的旅游動機和需求日益旺盛，這就要合理地引導人們的消費方向，旅游消費就是一個重要方面。因此應出臺相應措施鼓勵人們進行旅游消費，對于收入不高、積蓄有限、收入來源穩(wěn)定、有一定還款能力且有強烈旅游欲望的個體消費者而言，旅游信貸就是一項很好的措施。有專家認為，貸款旅游的前景應該不錯，剛工作或剛成家的青年人將是旅游信貸的主要選擇者。另外，境外旅游花銷較大，隨著出境旅游業(yè)務的不斷增長，也使旅游信貸顯露出光明的前景。可以預見，旅游信貸消費在不久的將來也是肯定有前景的，也許旅游信貸消費也必須經過一段寂寞日子以后才會逐漸紅火起來。尤其是中國的入世，受到國外信貸消費觀念的影響，旅游信貸肯定蘊藏著比較大的市場潛力。

市場培育尚需時日

這些年，國人外出旅游的興趣與日俱增，但卻掩蓋不了一個事實：人們的實際收入水平相對于旅游的食、住、行、游、購、娛六大要素的開支來說，懸殊太大。除了極少數高收入者，沒有多少人能在一年內瀟灑地舉家出游幾次。就是一年外出旅游一次的，也多是中高收入階層。真正需要向銀行貸款去旅游的，只能是積蓄不夠、收入較低的人群。在大多數普通百姓心目中，旅游消費還不是生活中必須的支出項目。

不少消費者對貸款出門旅游表示出了極大的興趣，但限于貸款手續(xù)的繁瑣和貸款期限太短，還貸壓力太大等因素，最終也不得不放棄了選擇貸款出去旅游的方法。在實際操作中，銀行很少將旅游貸款直接貸給個人去旅游的貸款方式在很大程度上也限制了消費者申請旅游貸款的興趣。銀行的貸款條款上大多規(guī)定貸款只限于支付與貸款人簽訂合作協(xié)議的特約旅行社的旅游費用，也即旅游者的旅游只能是跟團，要是為了貸款而放棄了自己的旅游的自由空間的話，有些消費者就不會去考慮辦理旅游貸款了。由此看來，在很多消費者的心理上，對旅游貸款仍然抱著一種不辦要比辦的好的懷疑甚至是否定的態(tài)度。

旅行社（旅游公司）作為市場主體，還沒有把“旅游”當作真正的商品在操作，還沒意識到與金融機構的合作是拓展市場的有效之舉。例如，婚慶消費是信貸介入的一個契機，現在無論農村、城市，無論年輕人還是長輩，婚慶借貸并不被視為奢侈性消費。在這方面，旅行社就應積極探索。

一些經濟學人士分析認為，國家實行假日休息制度，給國民的出門旅游提供了時間上的較大許可，特別是出境旅游現在已成為了不少消費者的首選。但一次支出一筆數額較大的出境旅游費用，也讓一般的家庭在經濟上感到無法承受。因此，旅游貸款應該成為不少家庭出門旅游的一種比較容易接受的消費方式。只是旅游信貸在目前情況下要達到升溫的效果，需要銀行、旅行社（旅游公司）和消費者三者之間進一步的磨合。比如說，現在銀行一般規(guī)定借款人必須在半年或一年內還清所有貸款，借款人每月的還貸負擔必然比較重。如果延長還款時間，加之旅游貸款的數額一般不大，那么消費者也就很容易下決心了。只要旅行社（旅游公司）與銀行合作，在技術上解決旅游信貸的細節(jié)問題，就不愁沒有旅游者來問津。可見，旅游信貸市場的培育尚需時日，“銀”—“旅”聯(lián)手為挖掘未來市場的前期投入是必要的。

“旅游金融”大有可為

旅游業(yè)在擴大內需、刺激消費、拉動經濟增長的方面起著舉足輕重的作用，銀行應該抓住個人存款實行實名制的有利契機，盡早建立個人信用制度及銀行間個人信用查詢制度，同時簡化貸款程序、拓展貸款方式、擴大貸款覆蓋面，為旅游業(yè)的發(fā)展助推一臂之力。從假日經濟高峰期看，我國銀行業(yè)的旅游金融服務已經落后于方興未艾的假日經濟，“旅游金融”大有可為。

銀行業(yè)“旅游金融”的服務意識要進一步增強。銀行應努力提高旅游金融服務的自覺性，突破等客上門的常規(guī)，從被動服務轉為主動服務。銀行可深入旅游客源市場調查研究，調整和優(yōu)化網點結構布局，完善服務功能。特別是要加強對旅游金融的綜合開發(fā)，多種服務一齊上，促進旅游與金融的融合。

辦好旅游消費信貸這一旅游金融“特色菜”是銀行業(yè)的當務之急。可以預見，旅游信貸將成為人們樂于接受的一種新型消費方式。銀行應盡量簡化手續(xù)，提高辦事效率，發(fā)揮自身機構和計算機網絡優(yōu)勢，根據原有客戶記錄，著手建立個人信用信息庫，并實現系統(tǒng)和區(qū)域共享。在此基礎上，依據消費者的信用狀況決定旅游信貸的對象和程序，以及貸款手續(xù)的繁簡。

此外，銀行應拓寬“旅游金融”服務的領域。如充分發(fā)揮信用卡在旅游消費中的服務功能，使旅游消費者“一卡走遍天下”的夢想成真等等，這些“微不足道”的中間業(yè)務仍有廣闊天地。可以相信，在未來的旅游經濟中，“旅游金融”必將成為一道亮麗的風景線。

參考資料：

1.武邦濤，論旅游貸款市場的拓展與風險防范[J]，上海金融，1999．11

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3.江騰、朱燕濤、余桂生，對武夷山市旅游信貸現狀的調查與思考[J]，福建金融，2002．5

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5.烏蘭，假日旅游消費行為探析[J]，商業(yè)研究，2002，10

第2篇：消費論文范文

走進商場,兒童消費品琳瑯滿目,五彩繽紛;打開電視機,兒童消費品廣告又撲面而來,那歡快、躍動、活潑的形象注入人們的心田。廠商們早已開始拿孩子來做文章,打孩子這張王牌。其中,我們也從一些媒介上看到,某些廠商專抓兒童心理搞欺詐,或者是由于忽視兒童不具備明辨是非的特點,誤導消費,成為損壞兒童身心健康的罪魁禍首。因此,生產經營兒童消費品必須了解兒童消費品市場的特點,選擇合適的促銷手段。

與成人消費品市場相比較,兒童消費品市場呈現出不同的特征:

一、兒童消費品市場的特點

(一)市場差異小。市場營銷學原理指出,消費者購買行為首先受個人因素的影響。成人消費者由于職業(yè)、文化水平、個性、愛好、價值觀等的不同,對商品需求的差異性較大,使成人消費品市場本身呈現出很大的差異性。因此,廠商們常常需要將此市場按不同因素進行細分。兒童消費品市場卻不同,市場主體主要是兒童,盡管由于家庭經濟條件的不同和父母對兒童行為的干擾,兒童的購買動機也呈現出某些差異,但總體上來說,兒童由于其文化程度、社會經驗等的限制,對商品選擇的差異性較小,因此,在兒童消費品市場上可以運用相同或相類似的產品、定價、分銷渠道和促銷等策略,以達到降低成本,獲取最大效益的目的。

(二)形式產品重于實質產品。現代市場營銷學認為,在現代社會化大生產和商品經濟條件下,產品是一個日益復雜的整體概念,它包含三個層次:實質產品,指產品的基本效用和用戶購買產品所追求的利益;形式產品,包括產品的品質、特征、品牌、形態(tài)、包裝等;延伸產品,主要指一系列的售前、售中、售后服務。對兒童消費品市場來說,形式產品重于實質產品。消費者的購買行為受購買動機的支配,一般來講,消費者的購買動機可分為生理性購買動機和心理性購買動機。心理性購買動機按其心理因素的不同又可細分為感情動機、理智動機、惠顧動機等。兒童的購買行為主要受感情動機的影響,表現出沖動性和不穩(wěn)定性,求新、好勝、好奇等都可以促成兒童的購買行為,如服裝上的奇特口袋,食品袋里贈送的小玩具,童車外表模仿動物外形的噴漆花紋等等,都可引起兒童強烈的購買欲望。因此,對兒童消費品應強調產品功能多樣,外觀造型奇特,包裝精美的特點,符合兒童求新、求奇、求美、好動的心理特點。這樣的商品放在超級市場的貨架上,才能引起孩子們濃厚的興趣。

(三)廣告的促銷作用強。廣告對商品促銷作用早已被廠商們所認識,所以,許多廠商們不借花重金做各種各樣的廣告。廣告對兒童消費品的促銷作用較成人消費品更為突出。這主要是因為兒童的消費行為轉移性強,容易受外界影響,如父母、同伴、同學、教師、廠商等。廠商影響兒童消費行為的最基本的手段就是廣告,尤其是電視廣告。電視廣告對兒童消費行為的潛在影響是由廣告的性質所決定的。電視廣告通過活潑的形象、鮮艷的色彩、悅耳的聲音、誘人的畫面,使兒童感受到無窮的樂趣和興奮,處在襁褓里的嬰兒就已經會看電視廣告了。據調查,兒童一般一周內看25—30小時的電視,五歲以下的兒童看得更多。因此,一些新的兒童消費品要打開或擠入這個市場,廣告的反復刺激是一種有效的途徑。

(四)兒童越來越具有購買權。據有關社會調查資料表明,兒童在購買小食品、飲料、服裝、玩具、文具等方面擁有絕對的權力,同時,對于一些大件商品,比如自行車、家用健身器等方面也擁有相當的權力。他們對父母的購買行為產生著越來越大的影響。在中國,兒童這一購買者角色的作用尤為突出。一方面,中國兒童數量多,據統(tǒng)計,僅中國大陸每年就約有2000萬個嬰兒出生,這個出生率使中國兒童形成了一個龐大的消費群體。另一方面,獨生子女是中國家庭的一個特殊現象,他們是家庭的核心,是“小皇帝”、“小太陽”,家庭中很大一部分消費支出都花在他們身上。隨著中國經濟的發(fā)展和人們購買力的增強,二十多年前幾乎百分之百地掌握在大人手中的購買權如今已有不少部分掌握在兒童手中。兒童手中的零用錢越來越多,從前父每給孩子們的零用錢,要求他們積蓄起來直到孩子們有需要和懂得怎么花時才動用;現在的社會是商品經濟社會,許多家長給孩子零用錢的目的是讓他們學會消費,盡早適應社會。因此,今日的兒童已沒有或很少有以往的傳統(tǒng)的節(jié)約觀念,他們在購買商品時也很少考慮價格,很少考慮錢的來源。隨著每個家庭中兒童數目的減少,兒童物質條件將會更好,零用錢將會更多,兒童購買能力將越來越強,這也是促使兒童消費品市場繁榮的重要原因。

二、兒童消費品的促銷策略

隨著兒童消費品市場的繁榮,市場競爭也更加激烈。促銷就成了企業(yè)市場營銷活動的重要組成部分。促銷的最終目的是實現產品的銷售,因此,促銷不僅要吸引消費者的注意力,而且還要使促銷的形式和手段同消費者發(fā)生聯(lián)系,使消費者的情緒受到感染乃至對產品產生興趣,最終形成消費者的購買行為。針對兒童的心理特點以及兒童消費品市場的特點,需要采用多種多樣的輕松、歡快、活潑的形式來開展一系列的促銷活動。通過這些促銷活動,在滿足商品的適用性的同時,還要符合兒童審美情趣,陶冶兒童情操,凈化兒童靈魂,促使兒童身心健康發(fā)展。因此,對兒童消費品的促銷活動是與對兒童教育融合在一起的。與成人消費品促銷相比較,兒童消費品市場可側重運用以下促銷手段:

(一)電視廣告促銷。電視廣告對兒童當前或將來的消費行為影響很大,原因在于兒童對商家廣告的目的了解較少。研究資料表明,幼兒園的孩子不了解廣告的目的,75%的一年級學生也不了解廣告的目的,很多孩子認為廣告的目的是為了增加趣味,一般來說到9歲,孩于們才能知道廣告的目的是為了推銷產品,10—12歲兒童中約有85%能了解此目的。因此,兒童對廣告內容的判斷能力較差,往往會對一些新奇、吸引自己興趣、自己信任的名入所作的廣告全盤接受。這樣的廣告能激起兒童的購買欲望,促成兒童的購買行為。許多新產品就是通過廣告打開了銷路。本論文由整理提供娃哈哈果奶促銷廣告中小女孩那稚嫩的一聲:“媽媽,我要喝……”輕輕松松地把小朋友正在玩玩具的注意力轉移到了娃哈哈果奶上;旺仔牛奶的促銷廣告中那位調皮可愛的小男孩望著面前牛奶瓶上的“旺仔”說:“…我受不了啦!”他那想抵擋又抵擋不住誘惑的形象,使多少孩子垂涎欲滴。新型飲料高樂高剛剛進入市場時,有許多孩子不能適應高樂高那甜中帶苦的味道,高樂高廠商針對這一點,在電視廣告中重點強調“高樂高的味道棒極了!”輕而易舉地改變了孩于們的飲食習慣,進入了兒童的早餐桌上。電視廣告對兒童消費的影響由此可見一斑,它尤其適用于新產品和日常生活用品的促銷。值得提醒商家的是,在運用廣告促銷時,廣告的內容要健康向上,形式要活潑新穎,符合孩子們的消費心理。

(二)包裝促銷。在現代市場經營中,包裝已成為商品生產不可缺少的組成部分。隨著自選商品業(yè)務的發(fā)展和眾多商標的出現,包裝對消費者區(qū)別產品、刺激購買起了促進作用,已成為一種“無聲的推銷員”。對兒童消費者來說,包裝除了起保護商品的作用外,還便于兒童使用產品、握拿產品、攜帶產品、提供某些產品信息等。在超級市場琳瑯滿目的貨架上,新奇、有特色的包裝往往能引起兒童的注意,誘發(fā)兒童購買動機。事實上,許多孩子,尤其是10歲以下兒童在很多情況下是根據包裝來選購商品的。色彩鮮艷、畫面形象生動、設計奇特、開閉方便的包裝,贈品包裝等,往往是兒童選擇商品的主要依據。有些商品包裝甚至在商品被消費完以后,被兒童收藏起來用于游戲。廠商在運用包裝促銷時,應注意如下幾點:第一應設計適合兒童心理和能力的包裝。由于兒童手的靈巧性、力度以及兒童的知識還未達到成人的程度,對于兒童消費品,尤其是食品應設計成開啟方便、重量體積適當、剩余產品便于儲藏的包裝。第二,兒童商品的包裝應沒有潛在危險性。如玻璃容器易破碎,容易發(fā)生危險,應改用其他材料來代替;有拉手的易拉罐會割破孩子的手等。生產者在設計產品包裝時,應為兒童著想,設計出安全、理想的包裝。第三,包裝的價值。有些商品本身并無什么特殊性,卻配以豪華包裝以增加產品的價值,甚至包裝的價值大大高于商品本身的價值,孩子們打開包裝,發(fā)現里邊不是自己所期望的商品,就會有被欺騙的感覺。因此,包裝應與實物相符合。第四,應使用兒童能懂的“語言”。低年齡的兒童對包裝上的文字說明理解困難,廠商在設計包裝時,應考慮使用孩子們能明白的符號、圖畫等,幫助孩子們選擇到合適的商品。同時,包裝作為一種特殊媒介,又會使兒童學到很多知識和技巧,豐富孩子們的語言,使兒童的生活更具樂趣。

(三)健康促銷。天下父母都希望自己的孩子健康成長。不少商家以兒童健康為切入點開展促銷活動,既適應了兒童成長的生理需要,又符合天下父母盼子健康的心理要求,因而總能立于不敗之地。娃哈哈集團對其新產品AD鈣奶的廣告宣傳是:我國居民日常飲食中維生素A、維生素D和鈣的攝入量普遍不足。針對這一狀況,娃哈哈集團公司經過數年研究,成功地開發(fā)出我國第一支在奶中強化維生素A、D和鈣質的“娃哈哈AD鈣奶”,使鈣在人體中得到更充分的吸收和利用。由于娃哈哈集團倡導“科學補鈣,健康成長”,使其新產品迅速占領了市場,形成了“AD鈣奶”的新潮流。健康促銷成功的原因就在于商家從關心兒童的身心健康出發(fā),宣傳自己的產品,使消費者感到企業(yè)同自己的利益是一致的,從而減少了父母及兒童對單純商品廣告的抵制心理,也使該商品的宣傳在雷同的同類商品廣告中脫穎而出,容易為顧客所接受。(四)有獎促銷。獎品對兒童永遠具有很大的誘惑力,兒童熱衷于得到獎品甚于產品本身。他們認為,小獎品是專門送給他們的,又不需要花錢買。有不少孩子聲稱到“麥當勞”進餐最快樂的事是吃完漢堡包還能得到一件奇特的獎品;孩子們整箱地購買“小浣熊干脆面”是為了得到里邊贈送的“恐龍風暴旋風卡”、“巧比夾”;為了爭取到中央電視臺參加《大風車》節(jié)目的機會,或得到書包、文具、套裝等小禮品,在飲料銷售淡季孩子們仍不忘購買樂百氏奶。

可見,商品附帶的獎品比商品本身更多地吸引了兒童的注意力,有獎促銷成了商家促銷兒童商品常用的手段。一位兒童心理學家說,兒童自己比設計者能更清楚地告訴我們他們喜歡什么和為什么喜歡或不喜歡。據調查發(fā)現,4歲的兒童對獎品的選擇就有性別的區(qū)別。因此,商家在運用有獎促銷時,應針對兒童心理,精心設計獎品。有獎促銷歸納起來主要有兩種形式:一種是一次性獎勵,即每一件商品中都附有不同的獎品,孩子們每購一次該商品,即能得到一件獎品,如每購500ml的高樂高,即可同時得到一件攪拌器;另一種形式是多次獎勵,即這些商品中并不經常附有獎品,需要多次累計,湊齊所規(guī)定數目,通過郵寄才能得到獎品,商家意在鼓勵兒童多次購買同類商品。這兩種形式相比較,第一種形式更能吸引兒童,第二種形式由于兒童當時不能拿到獎品,會因缺乏累積的耐心而失望,家長也會因為多次花錢而不愿讓孩子購買此種商品。運用有獎促銷時,廠商應考慮到獎品只是商品的附帶形式,用它的目的是為了促進產品的銷售。因此,應注重向孩子們提供貨真價實的實質產品,不能因為過分追求吸引兒童的注意力而喧賓奪主,忽視了自己的實質產品。

(五)文化促銷。兒童文化具有豐富的內涵,所以兒童文化促銷形式也多種多樣,不拘一格。鄭州亞細亞商場將兒童文化與企業(yè)促銷聯(lián)系在一起,在“六•一”兒童節(jié)到來之際,舉辦了“童車大賽”、“兒童電子琴大賽”、“好爸爸、好媽媽故事大賽”等。這些活動,參加人數多,影響范圍廣,家長們都爭取自己的孩子能夠獲獎,于是踴躍來到商場。商場通過這些活動把商場形象牢固樹立在孩子和家長們的心中,達到了促進銷售的目的,使商場在良性循環(huán)中不斷發(fā)展。動畫片形象促銷也是兒童文化促銷的形式之一。美國“孩子寶”遠東公司生產的“變形金剛”系列玩具就是靠該公司制作的《變形金剛》動畫片激發(fā)了中國數億兒童的購買欲望。隨著該電視劇的播放,變形金剛機器人的形象深入人心,孩子們對市場上剛出現的充滿智慧與樂趣、富于幻想的變形金剛玩具也產生了濃厚的興趣,家長們認為這種玩具既能開發(fā)孩子的智力,又能鍛煉孩子的動手能力,也樂于給孩子買這種玩具。超級秘書網

第3篇：消費論文范文

本文作者：陳澤輝工作單位：黃河科技學院外語學院

與顧客建立親密的顧客關系，使顧客滿意，建立顧客的品牌忠誠度是直接導致產品盈利的有效手段，因此廣告?zhèn)鬟f的產品信息、品牌精神只要得到消費者的正解，當消費者接觸到廣告的時候能支持贊同廣告中的主要信息就能引領消費者的消費忠誠。而可口可樂公司的早期廣告策略和營銷策略正是重視了對品牌的重視和悉心呵護。1886S’-1920S’可口可樂廣告語側重“能指”1886年請喝可口可樂1904年新鮮和美味1905年可口可樂-保持和恢復你的體力1906年高品質的飲品1907年可口可樂———帶來精力，使你充滿活力……1886年第一瓶可口可樂問世，可口可樂第一次為人所知:需要更多的人去品嘗到可口可樂，“請喝可口可樂”成為其活動的主題。之后的十幾年里，雖然不時會有新的廣告語出現，但依然是從產品的功能層面去宣傳：解渴、好味道、清涼。如：新鮮、美味、滿意，就是可口可樂；口渴時的享受等。這一階段廣告的訴求點在于產品自身的特質。從符號學的意義上講，就是注重它的“能指”，即產品的物理性質，廣告中傳遞了更多實用以及與消費者的需求相關的信息，這種廣告策略與馬斯洛需求層次理論中廣告所關心的人們的最底層的針對生理上渴了就喝可口可樂的需要也不謀而合。任何“能指”是“所指”的載體，是“所指”和“意義”的發(fā)展雛形。1920S’-1930S’可口可樂廣告語過渡到側重“所指”1920年可口可樂———一個好東西從九個地方倒入一個杯子1922年口渴沒有季節(jié)1923年口渴時的享受1926年口渴與清涼之間的距離———可口可樂1935年可口可樂———帶來朋友相聚的瞬間1937年美國的歡樂時光……20世紀二三十年代，可口可樂的產品被更多的人接受和認知，廣告語越發(fā)趨于感性，在功能性的訴求基礎之上，增添了更豐富的內含，如歡樂、友誼，充滿友誼的生活，幸福的象征等。但這時期仍是產品推廣階段，真正的品牌地位還未完全建立起來。根據馬斯洛層次理論對情感需要所述，這一層次的需要包括兩個方面的內容：一是，友愛的需要，即人人都需要愛情、友情、親情，渴望愛與被愛；二是，歸屬的需要，即人都有一種歸屬于一個群體的情感，希望成為群體中的一員，并相互關心和照顧。情感需要比生理需要更為細致，它和一個人的生理特性、經歷、教育、有關系。可口可樂公司開始試圖將可口可樂與歡樂、友誼、幸福這些美好的字眼聯(lián)系起來，可口可樂對消費者的感化便由簡單的推出產品向“所指”轉化，將它與其他美好的事物掛鉤，給可口可樂賦予更感性的含義。此時期可口可樂的廣告將消費可口可樂當做與朋友同事共享美好時光的符號。

二戰(zhàn)時期可口可樂廣告語與建構“美國精神”象征符1941年工作的活力1945年充滿友誼的生活，幸福的象征世界友誼俱樂部———只需5美分……二戰(zhàn)時期是可口可樂品牌形象上升的關鍵時期，在這個時期，可口可樂公司通過以5美分的低廉的價格出售給軍隊，并隨著美軍的作戰(zhàn)而流向海外、建立海外加工廠。可口可樂憑借這次成功的營銷手段成為了美國人的首選飲料，可口可樂的品牌知名度大幅提升，品牌形象也初見輪廓。這一時期可口可樂的制勝之舉就是這次成功的營銷策略，事件營銷是企業(yè)形象提升的關鍵契機，對于美國國內消費者而言，二戰(zhàn)時期可口可樂塑造了愛國、民族主義的正面品牌形象。二戰(zhàn)后期可口可樂與美國文化內涵的融合1945年美國方式的世界性標志———可口可樂1950年沿著公路走四方1951年好客與家的選擇1956年可口可樂———使美好事情更加美好，輕輕一舉，帶來光明1961年可口可樂，給你帶來最佳狀態(tài)……二戰(zhàn)后期美國經濟全面繁榮、高速發(fā)展，可口可樂的品牌也在快速成長。可口可樂公司賦予其產品“美國方式”的內涵，可口可樂與麥當勞成為美國人生活方式的代名詞。可口可樂公司在這一時期對其品牌的打造的高明之處就在于將可樂與美國人的“友好”、“好客”、“熱情”以及美國的大國形象聯(lián)系在一起。經濟的發(fā)達給美國公民的民族自尊心提供了有力的保證，因而這一時期可口可樂廣告語中更多體現了個人最高層次的需要，鼓勵人們特別是男人為實現個人理想、抱負，把個人能力發(fā)揮到最大程度，滿足與自己的能力相稱的一切事情的需要。也就是說，人必須干稱職的工作，這樣才會使他們感受到最大的快樂。經濟全球化中可口可樂與全球戰(zhàn)略1989年擋不住的感覺1993年永遠是可口可樂1995年這是可口可樂1997年每刻盡可樂，可口可樂……1998年看足球，齊加油，喝可口可樂團結就是力量盡情盡暢，永遠是可口可樂1989年以后，隨著經濟全球化的發(fā)展，可口可樂公司開始了可口可樂的全球布點戰(zhàn)略，可口可樂公司開始和奧運會、體育明星合作，到了新世紀之交前后，可口可樂更進一步的細分了目標消費者群體，將目標群體鎖定在35歲以下的年輕人群體，產品廣告以運動時尚作為主調。后工業(yè)社會，產品不斷被模仿、批量生產，同質化顯現已經很嚴重，可口可樂公司不得不面對日益嚴峻的競爭力，例如后起的百事可樂公司。此時產品本身已經不能保持其獨特的銷售優(yōu)勢，產品本身的無差異或是細微差別，很難讓消費者直接感知，因此廣告就成為使產品、品牌和企業(yè)具有差異和個性化的介質。由于經濟的發(fā)展，生活水平的提高，大眾媒體的普及，消費者的精神生活日益豐富，普通消費者現實生活中對體育、音樂、電影的頻繁觸及使得消費者對明星的追捧曾登峰造級，借助明星的知名度和時代感可以給可口可樂品牌符號中注入新鮮、時尚和活力的元素。

可口可樂百年經典廣告人物符號特征分析在1900年可口可樂剛剛進入藥房時期的廣告中，平面廣告中的人物往往選取的是中產階級以上的貴婦人作為人物形象，圖片中人物身著維多利亞時代雍容華貴的禮服，姿態(tài)端莊。廣告中人物往往只有一位優(yōu)雅的女性，表情單一。而30年代以后廣告中出現了男女共同休閑的畫面，普通平民角色開始被當做人物符碼運用到廣告之中，廣告中人物之間呈現出的是友好平等的人際關系，廣告中男女同樂的場面，男性通常穿著工作服，并隨意的戴著工作帽、卷著袖口，不同于前一時期女性高高在上的一絲不茍、規(guī)規(guī)矩矩的形象。1941年可口可樂公司做了一副關于圣誕老人的招貼畫，這幅廣告招貼畫顯示了可口可樂圣誕老人的容貌，以經典的紅色第一次為圣誕老人樹立了現代的形象。可口可樂也因為借助圣誕老人的新形象更加地深入人心。二戰(zhàn)時期可口可樂廣告以高大的美國大兵作為廣告中的主角，塑造愛好和平的品牌形象并以此贏得了大多數美國人的好感。1984年洛杉磯奧運會可口可樂成為奧運會最早的贊助商，其中一則經典的廣告是將游泳健兒作為廣告主體，開始了可口可樂與奧運、與運動形象相關的企業(yè)形象。1994年電腦制作了一則北極熊手持可口可樂的動畫廣告，深受消費者喜愛。電腦動畫算是當時時代尖端潮流，可口可樂以此展示自己永遠站在世界潮流的尖端。在中國，可口可樂公司分別聘請了張柏芝、謝霆鋒、容祖兒、潘瑋柏、房祖名和劉翔在內的娛樂明星和體育明星為其保持企業(yè)形象，引領品牌忠誠度。通過對這幾個時期可口可樂經典廣告中的人物形象的縱向比較，就能夠得到廣告商在制作廣告中對目標消費者的劃分。在早期，選用貴婦形象作為女主角，其一，是因為這一形象符合當時社會中流行的審美標準；二是，因為選用貴婦形象就是為了吸引這一部分中產階級的家庭主婦來品嘗。因為在工業(yè)革命前5美分一杯的價格不是每個普通群眾都能接受的。而在工業(yè)革命以后工人階級的數量猛增，成為日常消費品中的主要人群，因此可口可樂選用工人作為主角自然有它的深意。而到了20世紀90年代以后，可口可樂已經具備了一個作為汽水飲料行業(yè)老大的資本和資歷，因而挖掘出產品時尚、健康的新意，選用當紅明星便是可口可樂公司傳遞其符號意義的動機[2]。可口可樂百年經典廣告情境符號特征分析著名語言學家羅曼•雅各布曾經指出，語言符號不提供也不可能提供傳播活動的全部意義，交流的所得，有相當一部分來自于語境。傳播情境的意義在外延上主要包括：二人對話進行的場景，如什么時間、什么地點、有無他人在場等等，當然廣義上也包括傳播活動的參與人所在的群體、組織、制度、規(guī)范、語言、文化等較大的環(huán)境。早期的可口可樂廣告是為了培養(yǎng)中產階級消費習慣而制作的，因此廣告中通常選取的場景是咖啡館、沙龍或者中世紀的精致裝飾的馬車，此情境符號也向有消費能力的中產階級傳遞著種種符合中產階級消費習慣的場景和活動背景。而20世紀20至30年代隨著工業(yè)革命在美國的深入發(fā)展，美國工人階級的消費水平和之前相比有了很大的提高，對于5美分的價格定位完全能夠接受，對于由于隨著經濟形勢的發(fā)展出現的這一大部分的消費群體，可口可樂公司在此期間做出的廣告中的廣告情境大多為工作間歇時分，與工人階級的工作和生活更容易產生共鳴。而在二戰(zhàn)中可口可樂公司抓住了美國人都關心和牽掛的戰(zhàn)爭來作為廣告的大背景，這種關心國家命運、塑造正義愛好和平的美國大兵的形象符合美國人的價值取向。而到了現代社會，產品的同質化愈發(fā)嚴重，產品和品牌間的競爭愈發(fā)激烈，廣告必須賦予產品更多的個性才能體現產品和品牌本身的差異化。市場也由賣方市場轉向買方市場，企業(yè)開始將注意力更多的集中于對消費者的研究，消費者市場的市場細分變得愈加重要，在國際化轉型時期，可口可樂為了能滲透到本土，會選取本地居民有情感共鳴或者共同生活經驗的背景活動作為廣告中的情境符號。

這篇論文解決的問題是：從符號學的視角，參考讓•鮑德里亞等國內外長久以來許多學者的研究成果，以可口可樂百年廣告史為例，分析闡述消費社會中，廣告符號是怎樣運用到具體的品牌構建之中的。事實上，廣告對消費主義起著推波助瀾的作用；廣告誘導著消費者追求商品的符號價值和象征意義。

第4篇：消費論文范文

關鍵詞：體育文化產業(yè)體育消費水平消費意識

隨著我國人民生活水平的不斷提高和全民健身計劃的實施，人們健康意識和體育意識的增強，以及體育運動生活化、市場化和產業(yè)化的深入，人們對體育文化產業(yè)的消費需求在不斷增長，體育產業(yè)已成為國民經濟新的、不可忽略的增長點。尤其是這幾年，人們在體育上投入的金錢和時間都有了明顯提高。人們不光是對于體育產業(yè)的實物（體育服裝鞋帽以及運動器材等）消費在提高，對于體育信息消費（體育期刊，觀看比賽、表演、展覽等）,以及參與型的體育消費（健身訓練、體育健康醫(yī)等）的需求更是大幅增加。

一、我國居民體育消費的現狀

體育產業(yè)發(fā)展綱要（1995年～2010年）中指出我國體育產業(yè)包括三大類別。第一為體育主體產業(yè)類，指發(fā)揮體育自身的經濟功能和價值的體育經營活動內容，如對體育競賽表演、訓練、健身、娛樂、咨詢、培訓等方面的經營；第二指為體育活動提供服務的體育相關產業(yè)類，如體育器械及體育用品的生產經營等；第三類指體育部門開展的旨在補助體育事業(yè)發(fā)展的其他各類產業(yè)活動。根據以上可以得知體育消費是指人們參與體育活動與觀賞運動競賽而對消費資料的使用與消耗。從狹義上講即是直接的體育消費是指參與體育活動與觀賞運動競賽過程中對體育服務產品及與體育消費直接有關的實物產品、精神產品的消費。廣義的體育消費指一切與體育活動有關系（聯(lián)系）的個人消費行為。比如在觀看體育比賽過程中購買飲料，去外地觀看體育比賽的交通費、食宿費等等。歸納為兩點就是實物消費和精神消費兩大類。

1.實物消費

我國居民的體育消費中主要以實物消費為主，主要有運動服裝鞋帽、健身器材設備、體育書刊雜志、食品飲料等。經調查表明以運動服裝鞋帽等體育實物消費資料的比重占體育消費支出的81.5％，而用于觀看比賽，參加娛樂活動的勞務性消費比重僅占體育消費支出的10％左右，體育書刊磁帶占7.1％；其他消費品占2.4％。運動服裝鞋帽等體育實物消費占到這么大的比重主要還是人們的消費心理沒有改變，因為大部分人的經濟水平決定了他們的消費結構還沒有脫離傳統(tǒng)，運動服裝鞋帽兼具運動和日常穿著，是生活中的必需品。人們在進行體育消費的同時首先想到的就是對生活的改變，所以這種比例分成也就正好表明了現在我國居民體育消費的結構層次。停留在外表上的消費，因為去買這種運動服裝鞋帽的人民未必會投入到真正的體育運動或鍛煉中，那后續(xù)的一些帶動消費就不存在。其次就是少數人購買小型的健身器材，為什么會選擇這些小型健身器材，是因為這些器材占用地方小，人們在家中就可以進行鍛煉，達到健身的目的，而省去了一些去場館的費用。當然后者會比前者在體育消費上面的力度大。但是這些都只是前段消費層次。

2.精神消費

體育消費中的精神消費支出主要是指：觀看體育比賽、表演、展覽，體育文化資訊等，2008年北京奧運會的勝利召開，足以體現人民觀賞體育賽事的熱情，因為以往我們對于體育運動盛會的認識大部分人還是健身，為國爭光的一種理念，但是通過這次的召開，人們發(fā)現了體育運動中給人們帶來的不光是健身，為國爭光，還有一種協(xié)作、高興、放松的心情。這類消費相對實物消費而言層次較高，在物質生活水平日益提高的情況下，人們會追求精神享受，這類消費的增長于是發(fā)展比較快，在廣州，人們用在觀看體育消費占整個體育消費支出的12.4%。隨著經濟的發(fā)展，運動水平的提高，觀賞型消費支出會增大。

上述外還有相關的延伸消費如體育彩票和體育勞務消費，體育彩票就不用論述了，體育勞務消費是指人們用貨幣購買各種與體育活動有關的體育勞務或服裝的體育消費資料的消費，也稱參與型體育消費，如為參加各種各樣的體育活動、健身訓練、體育健康醫(yī)療等所支付的各項費用，隨著我國工作制度的不斷改變，人們的閑暇時間相對增加，伴隨著生活節(jié)奏的加快，人們?yōu)榱俗非蟾训纳钯|量，必將更加積極地投入到體育運動的實踐中來，這類體育消費也具有很大的市場潛力。

二、影響體育消費的因素分析

滿足體育消費的體育產品泛指能夠滿足人們參與、觀賞各種競技運動、健身運動需要的一切有形、無形的東西。花錢觀看體育賽事,是一種興趣的追求、情緒的宣泄、心理需要的滿足。事精神層面的消費。如果一個消費者的這種心理與情感需要的滿足程度越高,那他不斷地產生這種特殊購買行為的可能性便越大。同樣,當消費者花錢參與到體育鍛煉或者購買與體育相關的服裝及其器材時,他的這種購買行為讓他或她得到的是什么呢?得到的是情感上的愉悅及對身體健康的希望。可見,體育產品的核心是它能滿足人們的某些需要。中國人口數量多,對體育產品具有消費欲望的潛在消費者在中國人口中占有相當大的比重,因為獲得“健康”、“活力”是人類永恒的追求,觀賞競技體育實現心理與情感的滿足則日益成為當代一部分人的生活方式。造成我國體育消費水平低下的原因是多方面的,歸納起來有:

1.收入水平直接影響著人們對體育消費的投入

根據恩格爾定律,一個家庭收入越少,其收入中用于購買食物的支出所占的比率越大。隨著民民收入的增加,在全部支出中用于食物支出所占的比重會下降,而用于文化娛樂(體育)消費方面的支出會逐漸上升。當較低層的需要初步得到滿足以后，人們就會追求較高層次的需求，那么，體育需求是處于享受需求和發(fā)展需求階段，它是滿足人們精神文化生活和增進健康、增強體質的需求，所以，經濟的發(fā)展和人們收入水平的提高對于擴大體育消費會起到積極的作用。

2.體育場館開放程度及服務水平對體育消費的影響

我國體育場館和設施數量少，20世紀90年代初期，國家規(guī)定單位的體育場所要向社會開放，雖然這個規(guī)定給人們的健身提供了很多方便，但是，因為這些體育場所歸各單位管理，場館的管理維護、運轉等投入由各單位負擔，所以，為了場館能正常運營，場館的管理者就必須考慮到利益和效益，健身的價格又不能定得過高，會對人們的健身活動有影響，又不能解決場館的日常開銷問題，所以，有的場館出租場地經營非健身項目以達到收支平衡，實際上用于健身的場地縮小了。現在我國在場館建設和管理方面也加大了投入力度，在大的城市和地區(qū)設立比較大的健身中心和文體娛樂中心，從而彌補一些體育場館不足的問題。那么，隨著體育產業(yè)的不斷發(fā)展，以及經營觀念和經營模式的轉變，體育消費市場存在著的問題會逐漸得到改善。

3.傳統(tǒng)消費觀念的根本改變及對體育功能的重新認識

長期以來，我國一直把體育當做社會主義的一項福利事業(yè)來認識，體育與文化、教育、衛(wèi)生等都屬于上層建筑的范疇，受國家經濟發(fā)展水平所制約，體育的發(fā)展主要依靠國家財政撥款，而對于體育本身的經濟功能，即：體育的產業(yè)性質缺乏足夠的認識。這種體制帶來但就是們對體育的認識始終局限在鍛煉身體、培養(yǎng)意志、為國爭光的觀念中，而體育運動,以及賽事中的娛樂性沒有體現。隨著人們生活水平的提高，對精神生活追求的日益迫切，在體育消費過程所帶來的快樂、成功與協(xié)作的感受會對人們傳統(tǒng)的消費結構造成一定的沖擊。體育消費結構以實物消費資料為主逐漸轉向體育賽事及資訊等無形消費。

除了上述因素以外，影響我國居民體育消費的因素還有多方面的，其中有地區(qū)經濟發(fā)展的不平衡、是否有閑暇時間等影響體育消費，因此，在人們生活水平達到一定程度時，進行全民體育教育，加強全民健身意識是擴大體育消費的主要措施。隨著人們對健康和體育需求的提高，加上體育消費市場管理的不斷完善，體育消費市場必將擴大和發(fā)展起來。

三、總結

全面建設小康社會的現實，要求我國居民的健康素質明顯提高。建設和發(fā)展體育市場，引導和激勵居民的體育消費需求，是發(fā)展我國體育事業(yè)的重要任務。研究認為，今后我國居民的體育消費需求將遵循需求上升規(guī)律，發(fā)生實質性的趨優(yōu)變化。特別是北京2008年奧運會為標志的各類大型體育賽事近年來紛紛涌進中國，我們的生活已經自覺不自覺地和體育、特別是市場行為的競技體育走的很近。因此迫切需要我們在進行這類體育消費的同時，有理性消費觀的指導，避免出現盲目消費和超支消費等問題。而目前的國內賽事和體育機構，應該從培養(yǎng)國內賽事的體育消費群體開始，真正把公眾作為賽事成功與否重要組成部分，使公眾具備體育消費的習慣，從而面對來勢洶涌的國際高水平賽事的時候，能夠理性消費、正確消費，從而通過合理的體育消費形成蓬勃發(fā)展的體育市場和體育消費系，使體育消費成為我們提升生活質量、實現小康社會的一部分。

參考文獻：

[1]張巖張尚權李澤潤:體育運動經濟問題研究[M].吉林:吉林人民出版社,1990

[2]馬柏湘王進梅:我省城鎮(zhèn)居民體育需求心態(tài)的調查與研究[J].體育學刊,1996,(3)

第5篇：消費論文范文

一、履約保證保險的法律性質

履約保證保險業(yè)務是一項特殊的財產保險業(yè)務，它是指保險人為被保證人（債務人）向被保險人（債權人）提供保險產品而成立的保險法律關系。當借款人不按期歸還借款本息時，保險人需向被保險人（銀行）賠付所有未還貸款本息。

其幾方當事人的權利義務關系可以下圖表示：

（1）投保人向保險人支付保費，購買以銀行為被保險人的履約保證保險；

（2）銀行審查借款人還款能力及履約保證保險保單，發(fā)放借款；

（3）一旦出現保險事故時，保險人向被保險人賠付保險金。

從法律角度看，即根據法律規(guī)定或當事人雙方約定，投保人承擔支付保險費的義務，換取保險人對其因保險事故的出現所導致的被保險人的損失負責經濟補償或給付的權利；相對應而言，投保人的義務和權利分別是保險人的權利和義務。因此不難看出保證保險合同具有雙務性、有償性、諾成性和射幸性的法律特征。

（一）履約保證保險不同于借款合同的保證擔保

由于保證保險是從《擔保法》中的保證制度演變而來的，是保證制度與保險制度相結合的產物，故從外在表象上存有諸多的共性和相似成分。如：均具有擔保的性質，最終是為了保證被保證人的利益不受損失；均是事先以書面形式，即合同設定幾方當事人的權利義務，當條件具備或不具備時，承擔相應的責任；均具有一定的期限性，即在有效期限內承擔法律責任。正是由于上述共性的存在，實踐中產生履約保證保險項下的糾紛時，則往往使不同利益主體對糾紛定性產生不同理解和認識。至此，明確兩種法律制度的區(qū)別則至關重要。筆者認為，雖然兩種制度有很多的相似之處，但其本質上的差異才是其根本所在。

其一，法律性質不同。保證保險是一種損害補償手段，而保證作為一種擔保方式則是一種債權保障方法。因而，保險合同能夠獨立存在，而保證合同只能是依附于主合同的從合同，附屬于特定的債權債務關系，不能獨立存在。對保證合同而言，不僅它的存在、消滅以主合同為前提，并且其效力和應承擔的責任也受主合同的影響，即主合同無效保證合同也無效。而對保險合同來講，雖然也要以被保險的合同債權存在為前提，但這只是有關當事人簽訂保證保險合同的原因或依據。保證保險合同作為一種獨立的合同，它的效力不受產生被保險債權的合同效力的影響。

其二，責任方式和責任性質不同。保證責任有一般保證和連帶保證責任之分，且一般保證人享有先訴抗辯權。而保證保險合同的保險人承擔的是一種獨立的合同責任，只要合同約定的保險責任范圍內的危險事故發(fā)生，保險人就應當承擔賠付責任，不存在責任種類及先訴抗辯權的問題。

其三，對債權人的保護方法不同。保證保險屬于事后保護，保險人依據投保人交付的保險費對被保險人進行保護，是基于事先收取固定費用為前提的，主要是對保險范圍內且屬已經發(fā)生的損失進行補償。承擔責任的前提是：1.投保人必須已繳納保費；2.危險事故屬事先約定的保險責任范圍內；3.必須是已經發(fā)生的事故，而非將要發(fā)生或可能發(fā)生的危險事故。保證擔保則是依據債權人與保證人的合同約定，當一種事實或行為發(fā)生或債務人不作為某種行為時，利用保證人提供的信用對債權人進行保護，集事先保護和事后保護于一體。

此外，履約保證保險與保證擔保的區(qū)別還體現在二者主體范圍、當事人權利義務、解決爭議所適用法律不同等方面，在此不再贅述。

（二）履約保證保險不同于一般的財產保險

履約保證保險作為一項“特殊”的財險業(yè)務，特殊性主要體現在：保證保險所承保的風險是個人“信用”，即保險人承擔賠償責任的危險事故，并非意外事件或不可抗力，而是針對被保證人信用不良造成的主觀性危害，而這在一般財產保險合同中是被列為除外責任的，即基于投保人故意行為所形成的保險事故，保險人不予理賠。

（三）履約保證保險不同于信用保險

信用保險與保證保險都是以信用風險為標的的保險，均是從保證制度演變而來的，但二者同樣存在一定的差別，主要體現在主體和適用范圍上的不同。信用保險中，投保人和被保險人只能是債務人（被保證人）的相對人，即債權人；而保證保險中的投保人既可以是債權人，也可以是債務人，被保險人只能是債權人。在適用范圍上，信用保險的應用領域（大多僅限于信用借貸和信用買賣）要小于保證保險（適用于一切債務履行）。

（四）履約保證保險不同于侵權損害賠償

兩種行為中均發(fā)生了經濟上給付的法律后果，但二者同樣存在根本差別。履約保證保險下，保險人理賠義務的發(fā)生緣于投保人的信用不良，即保險事故的發(fā)生并非保險人的行為所致。保險人之所以要承擔補償損失的責任，是因為法律規(guī)定或保險合同約定的義務；而侵權損害賠償中，賠償責任的產生則是以侵權人自身的侵權行為和損害結果發(fā)生為前提。其承擔責任的依據主要是法律規(guī)定，而非當事人間的約定。此外，還有一個重要區(qū)別是：保證保險中，保險人承擔的僅是損失補償的責任，即保險事故造成損失就補償，未形成的損失就不補償；在約定范圍內，損失多少補償多少。而侵權損害賠償的范圍則可能包括目前尚未發(fā)生的損失部分。

二、銀行消費信貸業(yè)務如何更好地利用履約保證保險

自1998年起，中國人民銀行先后出臺《個人住房貸款管理辦法》、《汽車消費貸款管理辦法》及《關于開展個人消費信貸的指導意見》等政策規(guī)定，要求各有關金融機構提高對消費信貸重要性的認識，抓住這一業(yè)務發(fā)展的戰(zhàn)略性機遇，把消費信貸業(yè)務作為銀行新的業(yè)務增長點。目前，個人消費信貸業(yè)務已成為各商業(yè)銀行重要的資產業(yè)務，并作為調整銀行信貸結構的重要內容開展起來。在保證保險這一金融產品應用于個人消費信貸之前，個人消費信貸業(yè)務中擔保環(huán)節(jié)的操作模式大致是：個人住房消費貸款，以所購房產設定抵押并辦理財產保險，此外還要求房產商提供全程或階段性的保證擔保及回購承諾，并開立保證金專戶，以按揭額的一定比例存入相應款項；汽車消費信貸中，同樣除設定所購車輛的財產抵押擔保外，還需汽車經銷商提供信用保證。應當說，這種業(yè)務操作模式是特定條件下的產物。而隨著個人消費信貸業(yè)務數量不斷增長、業(yè)務品種的日益齊全及管理機制的科學化、制度化，這一業(yè)務已逐步完善和成熟起來。履約保證保險在有效鎖定風險的前提下，大大簡化了銀行個人消費信貸業(yè)務的操作環(huán)節(jié)和手續(xù)，但同時第二還款來源的籌碼全部落在了保證保險上。所以，銀行怎樣有效利用保證保險，充分維護自身資產質量，以及如何完善保證保險手續(xù)，合理合法轉嫁授信風險，則是需要在實踐中加以探討的問題。

（一）銀行應從維護自身權益角度出發(fā)要求對保險合同中未約定或約定不明條款予以補充、修改和變更

這一問題實質上是保險合同是否可由當事人通過協(xié)商方式進行變更的問題。有人認為，保險合同是標準合同、是符合合同，即指一方當事人對于另一方當事人事先已確定的合同條款只能表示同意或不同意，不能就保險單所確定的條款進行修改。但筆者不認同這一觀點。我國《保險法》第十八條對保險合同應具備的主要條款做出了詳盡的規(guī)定，第十九條、二十條則又明確賦予當事人“可以就與保險有關的其他事項做出約定”、“可以變更保險合同有關內容”的權利。所謂“合同”是指平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議，歸根結底是雙方當事人就共同事業(yè)而達成的一致意思表示，即一種“合意”的書面體現。保險合同以標準合同的形式出現，是由“保險”合同法律關系中一方主體相對特定，而另一方主體不特定的業(yè)務特點所決定的，絕非表示保險人與投保人或被保險人在權利義務上或法律地位上有主次、輕重之分。所以，換言之，對保險合同中的任何條款，只要在不違反法律法規(guī)強制性規(guī)定，不損害國家、社會及他人合法利益的前提下，均可通過雙方當事人的平等協(xié)商進行修改、變更和補充。

（二）以書面形式明確約定保險責任、保險賠付的范圍

在肯定了上述問題后，隨后便面臨第二個現實問題：保險責任及保險理賠的范圍。出于對自身利益的維護，保險人當然愿意盡量縮小保險責任的范圍，而增加免責條款，降低保險賠付的金額。但作為銀行而言，信貸資金的安全與否，除依靠借款人誠信履約外，則主要仰仗于保險人的如期如數賠付了。為順利實現這一目標，減少不必要的紛爭，則須在投保初期作好有關保險責任、保險賠付范圍的協(xié)議工作。如前所述，保證保險合同中保險人承保的風險，并非危險事故或不可抗力，而是針對債務人信用不良造成的主觀危害。因此，保險人對于投保人故意所致?lián)p害不負賠償責任的基本法則，不能在保證保險中適用。以汽車消費貸款舉例來講，投保人、被保險人和保險人應當約定：只要借款人連續(xù)三期或累計六期拖欠貸款本息未予償還的，就由保險人負責賠付。而不論這一保險事故的發(fā)生是債務人客觀上沒有能力履行還是主觀上不愿履行所致。所以，銀行應盡量以貸款本息費是否已按期收回作為衡量保險事故的標準與保險人訂立補充協(xié)議，而不宜以債務人違約行為的發(fā)生原因作為尺度進行約定。

同時，在免責條款的設定上，銀行應爭取只限于法定免責事由，而不宜任意擴大。值得注意的是，除法定免責事由外，對被保險人因違約或違反法律而導致的損失，被保險人的相對人（債務人）可資援引的約定免責事由造成被保險人的損失，保險人是不承擔賠付義務的。

此外，實踐中還應注意對保險賠付的范圍約定。仍以汽車消費貸款舉例：若債務人已連續(xù)三期未予還款，按照《借款合同》的約定，此情形已屬違約行為，銀行有權提前收回借款合同項下的全部貸款本息。而此時保險人賠付的應是全部貸款本息（包括到期和未到期的）呢，還是僅賠付應還未還的已逾期貸款本息部分？筆者認為，這要取決于保險合同中當事人如何約定。若就此問題未做出明確約定，則保險人僅賠付已逾期部分的貸款本息更符合保險的法律特征，即對已形成的損失進行理賠。但若反之，保險人則只能依約進行全額賠付，這恐怕也可稱其為“當事人意思自治原則”的集中體現吧。所以，銀行在此間期待獲得怎樣的賠付，應以書面形式與保險人、投保人明確約定。

（三）確定合理適度的保險金額

保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任人的最高限額。銀行貸款發(fā)生逾期后，則產生逾期利息、復利，若向債務人依法進行追償，則還可能產生訴訟費、執(zhí)行費、律師費等實現債權的費用。而保險人對履約保證保險的保險金額大多僅限定為貸款本金及合同期內正常貸款利息。如此一來，則將罰息和費用部分拋除在外了，意味著銀行將有一小部分權益無法通過保證保險獲得實現。而這在債務人亦無力還款的情形下，則只能作為壞賬損失進行核銷了。所以，確定合理適當的保險金額將直接關系到最終債權的實現程度。實踐中，有的銀行在辦理此類業(yè)務時，是以貸款本金及正常利息之和的110％作為確定保險金額的依據，保險人也太多能夠接受。筆者認為，這種作法是較為可取的。經測算，正常貸款本息之和的10％基本可將罰息及部分費用涵蓋在內了。

（四）履約保證保險應與其他財產險種相獨立

實踐中，一些保險人在保險合同中約定：如投保人未能如期續(xù)繳車損險、盜竊險、第三者責任險等險種的保費時，已一次性繳納保費的履約保證保險同時失效。該條的設定，對保險人有效提高其他財險的保費收入固然意義重大，但對銀行而言，則可能利益受損。銀行已督促借款人（投保人）一次性支付了履約保證保險三年的（或更長期限）保費，全面履行了投保人的義務，而在出現保險事故時理應享有獲得賠償的權利。至于車損險、盜竊險等未及時繳納保費，保險人免除的應是該險種項下的保險人義務。因此，上述條款的設定有違誠實信用、公平互利的原則。對已簽訂此類保險合同的銀行，應積極行使權力、避免此條款所帶來的消極影響。筆者認為，應區(qū)分具體情況采取不同的措施進行處理：1.對已出現逾期的貸款，銀行應在車損險、第三者責任險等險種到期前及時向保險人提出履約保證保險項下的賠付申請；2.對貸款償還正常但車損險等險種即將到期的，應積極督促借款人在合理期限內繳存下年度保費，否則有權以違約行為進行處理，要求其提前歸還所有貸款本息。

第6篇：消費論文范文

據統(tǒng)計，2004年9月，全國汽車貸款余額是1741億元，而10月份，全國汽車貸款已經到了1833億，其中整個汽車貸款壞賬1000億。汽車貸款壞賬的居高不下，重要的原因之一是，貸款人在銀行等金融機構貸款后，不能遵守履約及時還款。

這反映了當前我國社會消費信用環(huán)境不成熟和個人信用體系不健全。在目前全社會個人信用評估體系暫時還無法建立的情況下，銀行只有對借款人的資質條件進行規(guī)定。如新辦法中將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，對不同借款人申請汽車貸款規(guī)定了不同的資質條件，提出了相應的風險管理要求。對個人借款人，除要求具有完全民事行為能力和首期付款支付能力外，強調要求具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產，具有有效身份證明以及固定和詳細的住址。

另一個原因則是因為汽車價格競爭激烈，導致消費者出現心理誤區(qū)。車價下降得太多太快是汽車消費信貸壞賬大幅增加的主要原因，購車者覺得自己以前買的車不斷貶值，與其繼續(xù)還貸款，還不如再買一輛新車，而銀行頂多是把車收走，沒有其他更好的催還貸款的辦法，結果是可想而知的，二手車的價值肯定不足以抵消貸款，銀行的車貸壞賬只能是節(jié)節(jié)攀升。

在國外，由于個人信用制度健全、抵押制度完善，一切金融活動均被資信公司記錄在案，并將其網絡化，免去了銀行鑒別申請人相關信息的繁雜勞動，不但節(jié)約了貸款成本，也使貸款手續(xù)簡便化。此外，國外法制環(huán)境完善，既扼制了汽車消費信貸者的違法行為，也在違法事件發(fā)生時能及時處理。

我國汽車消費信貸發(fā)展的根本出路在于：一是建立健全的信用體系；二是完善的法律環(huán)境；三是提高消費者素質。

2金融機構問題

在國際上，汽車銷售融資機構主要有三類：一是商業(yè)銀行；二是獨立的信貸公司或財務公司；三是汽車公司專屬的融資機構（見附表）。

商業(yè)銀行的優(yōu)勢是資金雄厚，但是，業(yè)務范圍廣泛，難以專注于汽車的銷售融資。汽車公司所屬融資機構，專業(yè)性強，與汽車生產和銷售關系密切，有利于專注汽車銷售融資，但資金能力往往有限。而獨立的信貸公司或財務公司，則介于兩者之間。

在歐美國家，僅僅20%的汽車融資業(yè)務由銀行兼做，80%的市場份額則由汽車金融公司所占據。

3信用擔保公司問題

當貸款購車在發(fā)達國家大行其道時，我國的汽車信貸卻因難以突破風險瓶頸而止步不前。銀行界人士認為，汽車信貸模式尚未定型，存在手續(xù)復雜、速度慢、收費高等不足，而這一些瓶頸目前只能靠專業(yè)的信用擔保公司來突破。

3.1手續(xù)復雜

按照各銀行現行的規(guī)定，貸款人必須提供有效身份證件及戶口簿、月收入證明、房產證明、個人名下資產及收益證明等，如果你選擇信用擔保，還須提供擔保人的身份證、戶口簿、收入證明及住房證明。有的還要提供結婚證、企事業(yè)單位及機關單位工作證、公務員證、私營企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、納稅單據等。

而目前擔保公司只需提供申請人的戶口簿、身份證、有效居住證明和收入證明。

3.2速度緩慢

一般來說，在客戶向銀行提出貸款申請之后，銀行、保險公司通常要花幾天時間對客戶資信進行調查、審核，加上辦理新車上牌、抵押登記所需時間，客戶從支付首期款到提車往往要等十幾天。

但擔保公司通過家訪的形式，只要能認定貸款人收入穩(wěn)定，有還款能力，沒有不良信用記錄，就能保證在三天內讓客戶提到車。

3.3收費偏高

在申請汽車消費貸款時，在沒有專業(yè)的信用擔保公司之前，消費者在向銀行提供第三方擔保的情況下，還要向保險公司購買數千逾萬元的貸款保證保險，以獲得銀行貸款。

但專業(yè)的信用擔保公司不需要購車者提供擔保人，也不要消費者購買貸款保證保險，而且貸款利率比直接到銀行貸款低10％。

中國汽車銷售市場上車貸的四種主要模式：銀行＋經銷商＋保險公司、銀行＋保險公司、銀行＋經銷商和銀行直接面對客戶。一般情況下，中國的車貸保險大多是與銀行捆綁銷售，消費者買車向銀行貸款，銀行為規(guī)避風險，要求消費者必須同時向保險公司購買一份車貸保險，當消費者沒有能力或者拖欠貸款時，風險便轉嫁到保險公司身上。但保險公司為道德風險埋單的金額超過預支額度時，就不得不選擇退出和打破原有的運作鏈。保險公司此前退出，主要原因是車貸保險的經營風險巨大，不僅賠付率高，而且保險公司還不得不花很大的精力應對層出不窮的騙保事件，使得保險公司虧損嚴重。在保險公司退出保證保險之際，銀行不得不花大力氣接過一直由保險公司代勞的風險調查、約束和控制工作。

車貸市場因為風險的存在，才體現出專業(yè)的信用擔保公司的價值。

4汽車金融公司的出現及受到的限制

汽車金融是指在汽車生產、銷售、使用過程中，由金融及非金融機構向汽車生產、流通及消費環(huán)節(jié)提供的融資及其它金融服務，包括對生產商、經銷商提供的短期融資、庫存融資和對用戶提供的消費信貸或融資租賃等，是汽車生產、流通、消費的各個環(huán)節(jié)中所涉及到的資金融通的方式、路徑，包括從資金供給者到資金需求者的資金流通渠道。

汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。汽車金融公司有技術、懂市場，開展業(yè)務更專業(yè)，在售前售中售后都能和購車者保持密切聯(lián)絡，這也使風險更容易掌控。而且，汽車金融公司可以憑借汽車廠商的強大背景，這是商業(yè)銀行無法擁有的先天優(yōu)勢。

汽車金融公司在國外的發(fā)起形式多為如下三種:一是大的汽車制造企業(yè)單獨發(fā)起設立的汽車金融服務公司，大都只銷售自己的產品，屬于“大汽車制造企業(yè)附屬型”，如“福特汽車信貸公司”、“通用汽車票據承兌公司”等;二是一些大的銀行、保險和財團單獨或者聯(lián)合發(fā)起設立汽車金融公司，屬于“銀行、財團附屬型”;三是一種以股份制形式為主、運作靈活的汽車金融服務公司。這里提到了汽車金融服務。所受到的限制：

4.1汽車金融公司的業(yè)務范圍受到限制

汽車金融服務是指汽車銷售過程中對消費者或經銷商提供的融資及其他金融服務，包括對經銷商庫存融資和對汽車營運機構及用戶的消費信貸或融資租賃。從金融服務方式看，除提供信貸業(yè)務之外，還包括融資性租賃、購車儲蓄、汽車消費保險和信用卡等。但根據2003年10月3日我國出臺的《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司不能從事汽車租賃業(yè)務，而這項業(yè)務恰是國外很多汽車金融公司的重要利潤來源。同時，《汽車金融公司管理辦法》中規(guī)定，汽車金融公司不得開設分支機構。這一點也就決定了汽車金融公司不可能像國外的汽車金融公司一樣在全國范圍內開展業(yè)務。

4.2汽車貸款利率受限制

汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，不能像國外的汽車金融公司可以自主決定放貸利率，并且通常執(zhí)行的是零利率。中國人民銀行規(guī)定汽車金融公司發(fā)放汽車貸款的利率，在中國人民銀行公布的法定利率基礎上最高上浮不得超過30%、最多下調不得超過10%。利率浮動本來是汽車金融公司最大的市場競爭優(yōu)勢，但這一規(guī)定使得汽車金融公司競爭優(yōu)勢大減。

4.3汽車金融公司的資金來源受到制約

國外的汽車金融公司可以通過發(fā)行債券的方式來滿足資金的需求。但國內的汽車金融公司只有兩個方法來融資：其一是接受境內股東單位3個月以上期限的存款；其二是向金融機構借款。接受股東存款沒法從根本上解決資金問題，而向金融機構借款難度更大。因為，銀行本身也在開展汽車信貸業(yè)務，是汽車金融公司在車貸市場上的競爭對手。如果單單靠自有資金發(fā)放汽車貸款來拉動汽車的銷售，其間的困難將會相當大。

汽車金融公司只有通過與國內商業(yè)銀行合作，充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，市場的細分將是大勢所趨。外資汽車金融公司具有專業(yè)化優(yōu)勢，其在很多發(fā)展中國家積累了成功的實踐經驗，在全球范圍擁有強大的資金實力和良好的市場信譽。雙方會結合各自優(yōu)勢探索建立廣泛的合作、合資關系，這種合作可以分為外部合作與內部合作兩種方式。內部合作是指汽車金融公司負責消費者的信用評價、貸款回收和還款保證，銀行則負責放貸并向汽車金融公司支付一定的費用。實際上，也就是銀行業(yè)務外包方式。外部合作是指外資金融公司自行向消費者提供汽車信貸，銀行向汽車金融公司提供以綜合授信、資金結算、相互為內容的各項業(yè)務。從目前實際狀況來看，最可行的是加強外部合作。

因此，對于汽車金融前景，我們應該樂觀一些，未來3年內中國將釋放出500萬輛以上的消費潛能，汽車消費保持20%至30%的增長率，到2008年，中國的汽車市場將達到740萬輛，成為僅次于美國和日本的全球第三大汽車市場。無論是外資金融公司還是中資銀行都會在中國汽車信貸市場上大顯身手。

參考文獻

1尚春香.解讀汽車金融管理新辦法[N].國際金融報，2005-03-24

2楊金鳳.車貸市場即將變局誰來分食汽車金融大蛋糕[N].華西都市報，2003－10－20

第7篇：消費論文范文

1.基本數據

(1)導購規(guī)模：據2001年《中國旅游報》的一項調查顯示，95%的旅游者在旅游過程中經歷過導游導購，81%的旅游者在旅游過程中參與過導購消費，96%的導游人員承認其在帶團過程中進行導購活動。

(2)購物比重：我國旅游者的平均旅游購物消費占旅游總消費的比重已由1996年的15.7%，上升至2001年的20.3%。據馬來西亞國家旅游局的統(tǒng)計，2001年中國旅游者在馬來西亞一地的旅游購物消費達4000元／人，其中70%來自導游導購。

(3)購物滿意度評價：根據2001年《中國國內旅游抽樣調查資料》中的有關數據計算，41.7%的被調查者對目前的旅游購物表示反感。

2.旅游購物消費的基本特征

(1)旅游購物地點：一般選擇在業(yè)內認可的定點商店，包括當地旅游局授牌的定點購物商店、旅行社指定的購物商店和導游、司機自定的購物商店等三類。

(2)旅游購物頻率：一般為一日一店。

(3)旅游購物種類：分為六大類：當地特產類、珠寶類、鐘表類、藥材類、品牌服飾類和工藝紀念品類。

(4)旅游購物商品基本特點：

一是物美。一般經導游人員和店員的聯(lián)合推銷，都能吸引住游客的眼球；

二是價高。產品一般標價不菲，少則幾百，多則幾萬。其產品定價方式為：

附圖

其中：P為商品標價，d為商品折扣率，R為商品凈利潤，r為稅率，TC為產品總成本，P(1-d)×20%＝商品凈利潤＝導游人員導購傭金（亦稱回扣或提成）；

三是還價空間大。這里的還價空間其實就是(O～dP)，一般來講，d的區(qū)間為(30%,60%)，個別奢侈商品，由于標價很高，d可達80%。但一般情況下，P(1-d)還是要高于市場上的價格；

四是質量穩(wěn)定性不高。表1數據顯示，目前旅游購物商品的質量可靠性平均為61.7%，最高的是工藝紀念品類，為80%，最低的珠寶類，質量可靠性僅為30%。

表1旅游購物商品質量評價調查情況

附圖

注：本表數據是作者根據行業(yè)分析制作，僅供參考。

二、旅游購物消費的非規(guī)范利益分配鏈解析

研究發(fā)現，目前旅游購物消費的動力機制是由導游、旅行社、購物商店、旅游者四方形成的一種隱性契約關系——旅游者希望在游覽地購買物美價廉的旅游紀念品，導游員希望通過導購來彌補收入的不足，購物商店追求利潤的最大化，旅行社則把購物商店的返利作為其利潤的來源之一。這種隱性契約關系形成的非規(guī)范利益分配鏈，是導游、旅行社、購物商店、旅游者四方利益的博弈。這樣的制度安排目前是不均衡的，由于旅游者對旅游商品的購買需求和對其信息的有限認知，使得不均衡制度安排得以存在。購物消費投訴的發(fā)生就是在這種合約安排下四方利益博弈非均衡性的表現，對旅游購物消費行為進行規(guī)范化、優(yōu)化也就是要創(chuàng)造一種博弈各方共贏的合約安排。

1.非規(guī)范利益分配鏈模型

附圖

圖1非規(guī)范利益分配鏈模型圖

2.非規(guī)范利益分配鏈模型解析

(1)委托人—人之間的信息不對稱導致旅游者在商品價格識別上處于劣勢。在旅游消費過程中，旅游者是委托人而導游是人。人由于和購物商店在利益上的一致性而達成營銷行為的默契。因此，人在商品價格和質量上占有較多的信息。而作為委托人的旅游者，因為其行程均由人負責安排，因此無法通過比較對所購商品進行價格識別，在價格上處于被動接受者的狀態(tài)，信息占有較少。這種委托人—人之間的信息不對稱使得旅游者在商品價格識別上處于劣勢，也使得非規(guī)范利益分配鏈中導游與購物商店之間的回扣關系變得可行。

(2)旅行社超低成本運作導致其利潤來源渠道異化。旅游業(yè)的無序競爭給旅行社帶來的利潤空間越來越小。近幾年來，旅游業(yè)的快速發(fā)展帶動了旅行社數量的高速增長，據統(tǒng)計，截至2002年底，全國擁有旅行社一萬余家。旅行社數量的增加，推動了旅游經濟的發(fā)展，但這些旅行社中，真正有實力的只有百十家，大多數都處于小、散、弱、差的狀況，目前尚未形成科學的垂直市場分工體系，而是在同一個水平線上競爭，共同分割一層蛋糕，產品差異化程度低，為了招攬游客進行低價競爭成為業(yè)內普遍現象。旅行社為了擴大其市場份額，降低消費者的進入門檻，以成本價格或低于成本的價格作為其線路報價。然后通過旅游者在旅游過程中的二次消費來彌補其經營利潤的空缺。比較典型的有如下三種報價模式：一是規(guī)范模式：線路產品報價＝兩地交通費＋區(qū)內交通費＋景點門票價＋食宿費用＋導游服務費＋毛利；二是海南模式：線路產品報價＝往返機票價（折扣價）＋區(qū)內交通費＋景點門票價（團隊價）＋食宿費用（團隊協(xié)議價）。這種報價是一種零利潤報價，旅行社在這種價格模式下的經營利潤來源于購物商店交納的“人頭費”，這種“人頭費”最終通過購物消費轉嫁到旅游者身上；三是香港模式：線路產品報價＝往返交通費＋簽證辦理費＋食宿費用。這種報價是一種負利潤報價，旅行社在這種價格模式下的經營利潤來源于導游員交納的“人頭費”（相當于導游員預先花錢從旅行社將團隊帶領權買下），報價的虧缺部分和導游員的工作收益通過購物商店的購物消費回扣實現。

(3)導游人員薪酬保障的缺失導致購物消費回扣成為其主要收益來源。導游正常收入的構成分為：工資：300～600元／月或零工資；小費：歐美為2美元／天，港澳臺為20元人民幣／天，國內為零小費；出團補貼：內地為30～50元／天，海南為零補貼，香港為負補貼（反交“人頭費”）。

由于導游工作的日趨自由職業(yè)化，許多旅行社為了節(jié)約成本都是在旺季臨時聘請導游，導致導游人員正常收入水平低下，有的沒有任何工資，有的還要反交旅行社“人頭費”。“雇工要付酬勞”應該是一般勞動力市場的規(guī)律，而在一些旅行社與導游員這一雇傭關系上恰恰發(fā)生了動搖。一些旅行社雇導游不僅不付酬勞，反而要求上團的導游員交給旅行社費用——“人頭費”，造成一些導游員“舉債帶團”現象。所謂“人頭費”，是旅行社按照一個旅游團游客人數的多少，向帶團導游員收取的費用，其計算方法是：導游員應繳人頭費總額＝旅游團人數×單位“人頭費”價格。單位“人頭費”價格的高低一般依照游客來自國家和地區(qū)的消費購買潛力而定，如在入境客人中，高的80～200元／人，低的10～30元／人不等；國內游客中，高的一般是50～80元／人，最低的也是在5元／人左右。以一個每人要付50元“人頭費”40人的旅游團為例，導游員上團之前要付給旅行社“人頭費”2000元。導游員自己的勞動價值無法從正常的收入結構中充分體現，這使得導游人員面臨兩種力量：完成旅行社的“購物簽單”指標的外在壓力和“補充收入”的內在動力。這直接導致導游和司機聯(lián)合，投靠旅游商店，利用客人購物收取回扣。

(4)外部經濟效應的存在——非規(guī)范利益分配背后的合理因素分析。微觀經濟學認為，如果某人或企業(yè)在從事經濟活動時給其他個體帶來利益或危害，而該個人或企業(yè)又沒有因為這一結果得到報酬或支付賠償，那么這種利益或危害稱為外部經濟。根據是利益或是危害，分為正的外部經濟和負的外部經濟。旅游活動中有大量的外部經濟。人們對旅行社從飯店、餐廳、航空公司、交通運輸公司收取的傭金并無異議，認為旅行社作為旅游者與旅游供應商之間的中介服務公司，提供中介服務，收取傭金，合情合理。其實，旅行社和導游在購物方面所提供的中介服務與其他方面并無不同。旅行社每年給定點購物商店送去絕大部分的客源，導游在介紹旅游紀念品的性能和文化背景，推銷旅游商品方面的功勞不可抹殺，他們都為當地地方經濟和地方企業(yè)帶來了正的外部效應。旅行社和導游理應從主要受惠者——定點商店收取傭金。

三、旅游購物消費的非規(guī)范利益分配鏈優(yōu)化

在上述研究中，我們解析了目前為旅游購物消費提供動力機制的利益分配鏈，那么對旅游購物消費行為進行規(guī)范化的實質就是對其利益分配鏈進行優(yōu)化。利益分配的優(yōu)化使得旅游購物消費過程中各方利益博弈達到一種均衡狀態(tài)，由隱形契約關系轉向顯形契約合同，從而形成一種博弈各方共贏的合約安排。

1.規(guī)范化利益分配鏈的建立

附圖

圖2規(guī)范化利益分配鏈模型圖

(1)游客利益：購物商店的定點化、公開化和價格監(jiān)管化，使得游客在購買信息的占有上趨于對稱，其權益得到應有的保護。

(2)商家利益：一是經濟利益。支付合理比例的傭金，給商家?guī)砹烁嗟睦麧櫍瑫r為降低商品價格提供了基礎；二是社會綜合效益。商家加入旅游傭金結算系統(tǒng)，誠信經營，受到政府各行政管理部門和行業(yè)協(xié)會的保護和推介，得到游客的信賴。而系統(tǒng)外的旅游經營企業(yè)，如采取私授回扣行為將被依法查處。

(3)旅行社利益：公對公結算，保證了旅行社合法的傭金收入，擴大了其利潤來源渠道。

(4)導游利益：導游是旅行社的從業(yè)人員（雇傭勞動者），他們在旅游過程中（包括旅游傭金的形成）付出了勞動，依法應按合同約定獲取勞動報酬。實行旅游傭金制后，旅行社按一定比例支付給導游作為勞動報酬的補貼，通過結算系統(tǒng)，委托銀行從旅行社傭金賬戶上即時劃轉到導游的賬戶中。傭金的合法化、公開化和合理化，使得導游在心理上和物質上均得到滿足。

2.實施的保障措施體系

(1)旅游定點購物商品價格的政府監(jiān)管化。目前，定點購物商店的商品品種繁多，標價混亂，質地及生產日期不清，等級無對比性。為了保護旅游者的合法權益，政府相關部門應該聯(lián)合起來對定點商店的旅游商品進行分類，分等級，鑒定質地，并制定政府指導價格，加貼中國旅游局的標貼。確實做到定點商店貨真、貨全、價實。現行的購物定點制度本身就意味著將市場競爭局限在一定范圍之內，政府介入制定指導價格正是保證旅游者權益的手段。同時，可建立抵押制度，即定點旅游購物商店也應向行業(yè)主管部門交納一定數量的質量保證金。

(2)旅行社利潤來源的渠道良性化。通過產業(yè)結構的調整，通過對現有旅行社的改造、分化、組合等方式實現大型旅行社集團化、中型旅行社專業(yè)化和小型旅行社通過制形成網絡化，建立起科學合理的垂直分工體系，使旅行社業(yè)朝著有利于競爭與發(fā)展的方向轉變。改變現行的“小而全”、“大而全”、“大無大的優(yōu)勢，小無小的特色”的混亂局面。只有這樣，才能避免低級的價格競爭，讓旅行社有利可圖，不指望通過其他違規(guī)辦法來創(chuàng)造利潤，讓旅游業(yè)朝著良性方向發(fā)展。

(3)導游員薪酬制度與激勵機制的合理化。美國著名的經濟學家斯蒂格里茨認為，每個人都從其從事的活動中獲得回報。當個人不能為他所做的事獲得回報時，或當個人不必為其行為支付全部成本時，獻出現了激勵問題。因此，旅行社應建立一種既能使盡職的導游員獲得其應得的回報，又能使導游員必須為其違規(guī)行為支付全部成本的激勵機制。

(4)旅游購物傭金的合法化與公開化。目前，本來合理的傭金卻以不合理的形式——“回扣”出現。因此，解決回扣問題的關鍵在于使回扣轉化為傭金，便于社會和政府監(jiān)督。根據《反不正當競爭法》，只要“旅行社與定點接待單位事先簽訂合同，確定傭金比例，支付方式，并報旅游行政管理部門備案”即是合法行為。定點單位提計的傭金必須計入銷售成本，旅行社則將其列入營業(yè)收入。旅行社每月可按約定從傭金中提出一定比例作為導游員收入的一部分。同時，嚴禁司機、導游個人私自收受回扣。

韓國的做法值得借鑒。在韓國，任何商店不會直接給導游回扣，而是按導游所帶客人購物金額的15%～20%向導游所在的旅行社結算，再由旅行社按比例發(fā)給導游傭金。

(5)旅游傭金管理機制的信息化。銀行出資建立統(tǒng)一的傭金結算中心，購物商店、旅行社和導游員全部在中心建立賬戶。購物商店統(tǒng)一使用由稅務部門監(jiān)制的結算單和與中心聯(lián)網的稅控收銀機，導游員發(fā)個人牡丹卡；企業(yè)與企業(yè)、旅行社與導游的傭金分配協(xié)議在中心備案，并預先輸入結算程序。當發(fā)生購物交易時，傭金款項通過收銀機進入結算中心，結算程序按照協(xié)議比例自動將傭金劃入旅行社和導游的賬戶，導游員用牡丹卡在提款機支取自己的傭金。

第8篇：消費論文范文

國人的務實心態(tài)使旅游信貸不被接受

西方人將旅游當作生活的重要內容之一，社會福利和各項保險健全，沒有存款也要休假外出旅行。中國人則不同，相對于攢錢購房來說，旅游只能算得上是一種可有可無的“奢侈品”。旅游貸款不象住房貸款那般火爆，是因為后者是為了一家人安居樂業(yè)的百年大計，而前者只是為了逍遙一刻的眼前快樂，大多數生活水平尚未步入小康的消費者的眼睛還是雪亮的。

盡管政府大力提倡居民進行信貸消費，但現實的信貸消費形勢并不樂觀。據中國人民銀行最近調查，半數居民并沒有消費信貸意向，與此同時，不同職業(yè)不同收入消費群體接受消費信貸的傾向也有所不同，愿意向銀行貸款去旅游的人群比例很低，這多少表明了國人對待生活的務實心態(tài)，正是這種心態(tài)阻礙著旅游信貸業(yè)務的開展。

個人信用制度體系制肘旅游信貸消費

信貸消費的全新理念雖然在某些領域逐步被越來越多的消費者接受，然而，現實中還存在著制約消費信貸的瓶頸問題。目前的信貸消費中，商業(yè)銀行既是消費受理方，又是授信方，獨資承擔了信貸消費的資金壓力和風險，這對信貸消費的進一步發(fā)展十分不利。貸款銀行為了減少風險，必然以苛刻的信貸條件要求借款人履行繁雜的貸款手續(xù)。

由于旅游的信貸需求是突發(fā)性的，短時間內辦理完成并不容易，貸方和借方的積極性都可能受到一定影響，因此，急需有更多的金融機構來提供更為便捷的服務，滿足百姓的信貸需求。

銀行的服務質量和營業(yè)模式導致旅游信貸曲高和寡

手續(xù)繁瑣令人生畏。消費信貸手續(xù)非常繁瑣，通常都有十幾道關卡，作為消費信貸家族成員之一，旅游信貸自然也不例外。一般說來，想借旅游貸款的游客需提前二三十天向開辦此項業(yè)務的銀行提出申請，其間需要往返銀行多次，并提供銀行所需的各種文件、證明、擔保。也許將來旅游貸款門檻放低之日就是旅游貸款大受歡迎之際。

貸款業(yè)務覆蓋面狹窄。旅游貸款目前只有北京、上海、廣州、桂林等少數幾個大城市和旅游業(yè)發(fā)達城市中的商業(yè)銀行開辦，而在中小城市里此項業(yè)務尚是一片空白，因而相當一部分有實力、講信用也有旅游意愿的潛在游客只因身在中小城市想辦理這項業(yè)務也只能望“貸”興嘆了。

貸款方式呆板單一。旅游貸款一般都是由銀行和旅游公司（旅行社）聯(lián)合推出，借得貸款的旅客一般是拿不到現金的，只能跟隨銀行指定的旅游公司（旅行社）組成的旅游團隨行。旅游者若不想隨旅游團一起行動而是想單獨自由自在地去飽覽風光、指點江山，銀行通常會婉拒他的貸款申請。這種單一的信貸模式將大批消費者拒之門外。

啟動旅游信貸消費對策與措施

健全管理法規(guī)和制度，完善消費信貸體系。有關部門要研究制訂與信貸消費相關的法律、法規(guī)，建立健全擔保、評估、保險、公證等一系列制度，使旅游信貸消費逐步走上法制軌道。銀行等金融機構可以積極探索建立個人信用檔案共享網絡，實行個人信用評估制度，促進信貸消費，規(guī)避金融風險。此外，要支持、引導建立個人資信調查和置業(yè)擔保等中介機構，盡快全面啟動旅游信貸二級市場，為旅游者實現自己的旅游愿望創(chuàng)造便利條件。

提供優(yōu)質服務，改善信貸消費環(huán)境。凡涉及旅游信貸消費的各有關部門、有關企業(yè)都要加強職工培訓，提高業(yè)務素質和服務質量。各商業(yè)銀行應該建立健全消費信貸機構，為消費者提供多種形式高效、便利的旅游信貸服務；銀行要配備必要的信貸消費營銷人員和管理人員，多與旅行社（旅游公司）和消費者溝通，完善售后服務體系，健全信貸產品質量保障機制。

加大宣傳力度，引導居民轉變消費觀念。有關部門、金融機構和宣傳媒體要加大信貸消費的宣傳力度，通過各種宣傳方式，普及信貸消費知識，逐步轉變國人先積累、后消費的傳統(tǒng)習慣，引導其樹立借助信貸工具，適度超前消費的新觀念，以有效增加旅游的即期消費。

加強組織領導，搞好部門協(xié)作。發(fā)展旅游信貸消費是一項復雜的系統(tǒng)工程，各有關部門、有關企業(yè)和金融機構都要密切配合，通力合作，共同推進。有關部門要加強對這項工作的組織協(xié)調，研究制定有關政策措施。商業(yè)、旅游等有關部門和金融機構要把啟動和推進旅游信貸消費作為拉動內需的重要任務，積極采取措施，消除制約癥結，加大信貸消費工作力度。保險公司可以介入信貸消費，開辦履約保險項目，分散信貸風險。

此外，要密切關注旅游信貸消費這一新課題，加強理論研究和實踐指導，引導旅游信貸消費健康發(fā)展。旅游信貸市場前景廣闊

旅游消費在我國目前已成為重要的消費熱點，旅游消費市場的啟動對經濟增長會產生巨大的推動力。對旅游消費主體而言，決定旅游消費的兩個基本要素是“一是有錢，二是有閑”。目前對國內市場來說，耐用消費品已趨于飽和狀態(tài)，人們的旅游動機和需求日益旺盛，這就要合理地引導人們的消費方向，旅游消費就是一個重要方面。因此應出臺相應措施鼓勵人們進行旅游消費，對于收入不高、積蓄有限、收入來源穩(wěn)定、有一定還款能力且有強烈旅游欲望的個體消費者而言，旅游信貸就是一項很好的措施。有專家認為，貸款旅游的前景應該不錯，剛工作或剛成家的青年人將是旅游信貸的主要選擇者。另外，境外旅游花銷較大，隨著出境旅游業(yè)務的不斷增長，也使旅游信貸顯露出光明的前景。可以預見，旅游信貸消費在不久的將來也是肯定有前景的，也許旅游信貸消費也必須經過一段寂寞日子以后才會逐漸紅火起來。尤其是中國的入世，受到國外信貸消費觀念的影響，旅游信貸肯定蘊藏著比較大的市場潛力。

市場培育尚需時日

這些年，國人外出旅游的興趣與日俱增，但卻掩蓋不了一個事實：人們的實際收入水平相對于旅游的食、住、行、游、購、娛六大要素的開支來說，懸殊太大。除了極少數高收入者，沒有多少人能在一年內瀟灑地舉家出游幾次。就是一年外出旅游一次的，也多是中高收入階層。真正需要向銀行貸款去旅游的，只能是積蓄不夠、收入較低的人群。在大多數普通百姓心目中，旅游消費還不是生活中必須的支出項目。

不少消費者對貸款出門旅游表示出了極大的興趣，但限于貸款手續(xù)的繁瑣和貸款期限太短，還貸壓力太大等因素，最終也不得不放棄了選擇貸款出去旅游的方法。在實際操作中，銀行很少將旅游貸款直接貸給個人去旅游的貸款方式在很大程度上也限制了消費者申請旅游貸款的興趣。銀行的貸款條款上大多規(guī)定貸款只限于支付與貸款人簽訂合作協(xié)議的特約旅行社的旅游費用，也即旅游者的旅游只能是跟團，要是為了貸款而放棄了自己的旅游的自由空間的話，有些消費者就不會去考慮辦理旅游貸款了。由此看來，在很多消費者的心理上，對旅游貸款仍然抱著一種不辦要比辦的好的懷疑甚至是否定的態(tài)度。

旅行社（旅游公司）作為市場主體，還沒有把“旅游”當作真正的商品在操作，還沒意識到與金融機構的合作是拓展市場的有效之舉。例如，婚慶消費是信貸介入的一個契機，現在無論農村、城市，無論年輕人還是長輩，婚慶借貸并不被視為奢侈性消費。在這方面，旅行社就應積極探索。

一些經濟學人士分析認為，國家實行假日休息制度，給國民的出門旅游提供了時間上的較大許可，特別是出境旅游現在已成為了不少消費者的首選。但一次支出一筆數額較大的出境旅游費用，也讓一般的家庭在經濟上感到無法承受。因此，旅游貸款應該成為不少家庭出門旅游的一種比較容易接受的消費方式。只是旅游信貸在目前情況下要達到升溫的效果，需要銀行、旅行社（旅游公司）和消費者三者之間進一步的磨合。比如說，現在銀行一般規(guī)定借款人必須在半年或一年內還清所有貸款，借款人每月的還貸負擔必然比較重。如果延長還款時間，加之旅游貸款的數額一般不大，那么消費者也就很容易下決心了。只要旅行社（旅游公司）與銀行合作，在技術上解決旅游信貸的細節(jié)問題，就不愁沒有旅游者來問津。可見，旅游信貸市場的培育尚需時日，“銀”—“旅”聯(lián)手為挖掘未來市場的前期投入是必要的。

“旅游金融”大有可為

旅游業(yè)在擴大內需、刺激消費、拉動經濟增長的方面起著舉足輕重的作用，銀行應該抓住個人存款實行實名制的有利契機，盡早建立個人信用制度及銀行間個人信用查詢制度，同時簡化貸款程序、拓展貸款方式、擴大貸款覆蓋面，為旅游業(yè)的發(fā)展助推一臂之力。從假日經濟高峰期看，我國銀行業(yè)的旅游金融服務已經落后于方興未艾的假日經濟，“旅游金融”大有可為。

銀行業(yè)“旅游金融”的服務意識要進一步增強。銀行應努力提高旅游金融服務的自覺性，突破等客上門的常規(guī)，從被動服務轉為主動服務。銀行可深入旅游客源市場調查研究，調整和優(yōu)化網點結構布局，完善服務功能。特別是要加強對旅游金融的綜合開發(fā)，多種服務一齊上，促進旅游與金融的融合。

第9篇：消費論文范文

作為世界上最大的發(fā)展中國家，我國政府在2009年12月的哥本哈根國際氣候會議上對全世界作出鄭重承諾：到2020年我國單位國內生產總值的二氧化碳排放量比2005年下降40％～50％．而作為世界上最大的碳排放國家，我國的碳減排目標任重而道遠．當前，全球都在積極推行“低碳經濟”，各國都在努力實現“綠色生產”，力求減少碳排放量．我國政府在“十二五”規(guī)劃中提出節(jié)能減排的約束性目標，即單位國內生產總值能耗要降低16％，而二氧化碳排放要降低17％，主要污染物的排放總量要求減少8％到10％，同時把該目標進一步分解到全國各地區(qū)，要求各地區(qū)務必堅持綠色、低碳的新型發(fā)展理念，把節(jié)能減排作為貫徹落實科學發(fā)展觀、加快經濟發(fā)展方式轉變的一個重要出發(fā)點，發(fā)展資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的生產消費模式，進而增強自身的可持續(xù)發(fā)展能力．一直以來，二氧化碳排放問題作為全球變暖背景下的一個新標識，是國內外眾多學者密切關注的重點．由于我國存在嚴重的區(qū)域經濟發(fā)展不平衡和地區(qū)資源稟賦差異，中國各省市地區(qū)的碳排放也存在顯著差異．要想制定出科學合理且有針對性的節(jié)能減排政策，就必須很好地把握中國各省市的碳排放情況，因此有必要對各省市碳排放量進行全面系統(tǒng)的測算．然而，截止目前，我國無論是國家層面的還是省級層面都沒有直接公布二氧化碳排放量的官方統(tǒng)計數據，國內外學者的測算研究都是基于對能源消費量的測算．那么，我國各省份二氧化碳排放量到底有多少，哪些因素對二氧化碳的排放產生影響？這些相關影響因素對二氧化碳排放的影響程度又是如何呢？這些問題的解決與否關系到我國節(jié)能減排政策制定的科學與否，也關系到低碳戰(zhàn)略實施成效的顯著與否．節(jié)能減排工作的順利開展，是我國經濟社會保持可持續(xù)發(fā)展的關鍵．本文參照IPCC（2006）以及國家氣候變化對策協(xié)調小組辦公室［3］和國家發(fā)改委能源研究所（2007）［4］的方法，運用相關方法對各省市地區(qū)的碳排放量數據進行估算，比較詳細估算了我國30個省市（直轄市、自治區(qū)）1997—2011年的二氧化碳排放量．

2各地區(qū)碳排放量的測算

考慮到二氧化碳排放的來源比較廣泛，除了化石能源燃燒外，在水泥、石灰、電石、鋼鐵等工業(yè)生產過程中，由于物理和化學反應的發(fā)生，也會有二氧化碳的排放，而在所有工業(yè)生產過程排放的二氧化碳中，水泥大約占56．8％，石灰大約占33．7％，而電石、鋼鐵生產所占不足10％．為了進一步增強估算的全面性和準確性，本文不僅估算了化石能源燃燒所產生的二氧化碳排放量，同時也估算了水泥生產過程產生的二氧化碳排放量．另外，為精確起見，本文進一步將化石能源消費細分為煤炭消費、焦炭消費、石油消費、天然氣消費，其中石油消費則更進一步細分為汽油、煤油、柴油、燃料油四類．所有化石能源消費數據都來自于歷年《中國能源統(tǒng)計年鑒》．水泥生產數據來自于國泰安金融數據庫．水泥生產過程產生的二氧化碳排放量具體計算公式如下：CC＝Q×EFcement．（2）其中CC表示水泥生產過程中二氧化碳排放總量，Q表示水泥生產總量，而EFcement則是水泥生產的二氧化碳排放系數．本文估算水泥生產的二氧化碳排放量時，僅僅計算了化學反應產生的二氧化碳排放量，而沒有包含水泥生產過程中燃燒化石燃料而造成的二氧化碳排放量．表1列出了各類排放源的CO2排放系數．經過一系列準確計算，可以得到我國30個省市地區(qū)1997—2011年二氧化碳排放量的估計值.由表2的二氧化碳排放量估算值可以看出我國各省市地區(qū)碳排放量基本都呈現上升趨勢，地區(qū)差異比較明顯．為了更好的體現我國二氧化碳排放的地區(qū)差異性，將我國30個省（市、區(qū)）按照經濟發(fā)展水平和其地理位置劃分為三大區(qū)域，包括東部地區(qū)、中部地區(qū)以及西部地區(qū)．具體來講，東部地區(qū)包括北京、河北、天津、遼寧、山東、江蘇、上海、浙江、福建、廣東和海南這11個省（市）；中部地區(qū)主要包括黑龍江、吉林、山西、湖北、河南、湖南、安徽和江西這8個省份；西部地區(qū)則包括內蒙古、廣西、云南、貴州、四川、陜西、重慶、青海、寧夏、新疆、甘肅、（由于缺乏數據較多，未估算其二氧化碳排放量）這12個省（市、區(qū)）．表3顯示我國三大區(qū)域的碳排放量.表3的數據反映了我國及東中西部三大區(qū)域碳排放量情況．從總體上來看，1997—2011年我國的二氧化碳排放量呈現持續(xù)增長的趨勢，從1997年的336565．69萬噸增長至2011年的1066359．01萬噸，增長幅度達到729793．32萬噸，短短15年間排放量大約增長了2．17倍．由圖1可以明顯看出，在1997—2002年我國二氧化碳排放量處于緩慢增長的階段，這個階段我國的二氧化碳排放量年均增長為3．48％．這個階段產生的原因主要是受亞洲金融危機影響，我國出口貿易縮減，這在一定程度上減少了二氧化碳的排放．從2003年起，亞洲各國陸續(xù)走出金融危機的泥潭，我國經濟發(fā)展加速，但由于我國高投入、高消耗、高污染的粗放型經濟增長方式，使得我國這一階段的二氧化碳排放量處于快速增長期，2003—2007年我國二氧化碳排放量增速達到13．70％．之后我國二氧化碳排放量增速有所下降，2008—2011年增速為9．37％．雖然增長率依舊不低，但是相比于2003—2007年還是呈現下降趨勢．這說明我國意識到能源環(huán)境的重要性，開始探尋低碳經濟路徑，為實現綠色生產付出努力．特別是在2008年10月29日我國公布的《中國應對氣候變化的政策行動》白皮書，鄭重聲明了我國應對氣候變化問題的積極態(tài)度和相關行動，更是明晰了我國未來低碳發(fā)展路徑．從表3東中西部三大區(qū)域碳排放量情況可以明顯看出，我國的碳排放區(qū)域差異性是比較顯著的．總體來講，我國二氧化碳排放量呈現由東到西依次遞減的規(guī)律，東部地區(qū)碳排放量最多，中部地區(qū)次之，西部地區(qū)碳排放量最少．東部地區(qū)的二氧化碳排放在絕對量上大大超過中西兩大區(qū)域．從圖2可以看到，這三大區(qū)域二氧化碳排放均呈現逐年增長的趨勢，且其增長規(guī)律均與全國二氧化碳排放量一樣，可以分為三個階段：從1997—2002年三大區(qū)域的二氧化碳排放量有升有降，總體來說處于緩慢增長階段；從2003—2007年，三大區(qū)域的二氧化碳排放量均呈現不同程度的增長，整體處于快速增長階段；從2008—2011年，三大區(qū)域的二氧化碳排放量處于增速下降階段．圖2是我國1997—2011年30個省市地區(qū)二氧化碳排放量均值的降序排列圖．其中，二氧化碳排放量均值位于全國二氧化碳排放均值的省市地區(qū)有：山東、河北、江西、江蘇、河南、廣東、遼寧、內蒙古、浙江、四川和湖北．排名靠前的前五個省份是山東、河北、江西、江蘇和河南，分別占我國二氧化碳排放總量均值的8．71％、8．00％、7．68％、6．21％和5．95％．我國的主要二氧化碳排放大省均為傳統(tǒng)工業(yè)，能源消費以煤炭為主．二氧化碳排放量排名靠后的五個省份分別是天津、甘肅、寧夏、青海和海南，分別占我國二氧化碳排放總量均值的1．46％、1．44％、0．98％、0．40％和0．30％．圖3是我國1997—2011年各省碳排放年均增長率的降序排列圖．可以看到，二氧化碳排放年均增長率排名前五的省份是寧夏、內蒙古、海南、福建和山東，其中寧夏二氧化碳排放的年均增長率達到15．36％．寧夏出現較高二氧化碳排放速度的原因與其快速的經濟增長密切相關，1997年寧夏的國內生產總值為210．92億元，2011年為2102．21億元，增幅達到1891．29，增長了8．97倍．第二產業(yè)的產值占國內生產總值的比重由1997年的41．6％增長到了2011年的50．2％，增長了8．6個百分點．快速的經濟發(fā)展及不合理的產業(yè)結構刺激了二氧化碳的高速排放．除了以上二氧化碳排放年均增長率排名靠前的省份外，青海、陜西、廣西和新疆的年均增長率也均超過了10％，高于全國8．59％的平均增長水平．排名靠后的五個省份為遼寧、山西、黑龍江、上海和北京，其二氧化碳排放的年均增長率分別為6．47％、6．16％、5．41％、4．32％和1．95％，其中北京二氧化碳排放年均增長率以1．95％位居全國最低.

3我國各省區(qū)二氧化碳排放影響因素的實證研究

影響二氧化碳排放的相關因素很多，比如地理因素、經濟發(fā)展水平、產業(yè)結構、產權結構、能源消費結構、對外開放程度、投資水平、制度環(huán)境、城市化水平、能源價格等［5－8］．考慮到客觀條件的限制，在考慮數據可得性基礎上，本文構建面板數據模型研究產業(yè)結構、出口貿易、能源消費結構、城市化水平、國內生產總值對二氧化碳排放的影響．本文選擇的面板數據模型如下：yit＝α＋Zitβ＋ηi＋εit．（3）其中，yit是第i個省份第t年人均二氧化碳排放量；α是常數項，β是回歸系數；ηi是個體效應，主要用來控制各省份自有的特殊性質，εit是外生解釋變量，主要包含國內生產總值（用gdp表示）、能源消費結構、城市化水平、產業(yè)結構及出口貿易等因素．其中，能源消費結構以煤炭消費量占能源消費量的比重度量（用energe表示），城市化水平以非農人口占總人口比重度量（用city表示），出口貿易以出口額占GDP的比重度量（用export表示），產業(yè)結構以第二產業(yè)占GDP的比重度量（用industry表示），同時對所有變量進行了取對數處理．結果顯示，該面板回歸模型擬合地較好，回歸系數具有較高的顯著性，其符號方向與現實情況較為符合．產業(yè)結構及國內生產總值對二氧化碳排放量的彈性系數較高，說明二氧化碳對產業(yè)結構及國內生產總值的變動比較敏感．第二產業(yè)占GDP的比重每增加1％，會使二氧化碳排放量增加0．9744％，這說明第二產業(yè)與碳排放呈現明顯的正相關關系，第二產業(yè)是二氧化碳排放的主要驅動因素．經濟每增長1％，二氧化碳排放量則會增加0．5812％，這說明經濟增長也是碳排放量增多的一個重要因素，二者呈現正相關關系．能源消費結構與出口貿易與碳排放量的彈性系數在1％水平上不顯著．

4結論與政策建議