風(fēng)險管理對策精選(九篇)

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第1篇：風(fēng)險管理對策范文

創(chuàng)業(yè)投資又稱風(fēng)險資本或風(fēng)險投資。根據(jù)美國全美風(fēng)險投資協(xié)會的定義,風(fēng)險投資是由職業(yè)金融家投入到新興的、迅速發(fā)展的、具有巨大競爭潛力的企業(yè)中的一種權(quán)益資本。

所謂風(fēng)險識別是指對潛在的和已經(jīng)存在的各種風(fēng)險進(jìn)行系統(tǒng)和全面的認(rèn)識和區(qū)分。

風(fēng)險管理是研究風(fēng)險發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險控制技術(shù)的一門新興管理科學(xué)。美國風(fēng)險管理的權(quán)威解釋者威廉姆斯和漢斯認(rèn)為:風(fēng)險管理是通過對風(fēng)險的識別、衡量和控制,以最少的成本將風(fēng)險導(dǎo)致的各種不利后果減少到最低限度的科學(xué)管理辦法。按照風(fēng)險管理的定義,風(fēng)險管理的實施主要包含三個過程:即風(fēng)險識別、風(fēng)險評估和風(fēng)險控制。

二、創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險管理的對策

創(chuàng)業(yè)投資的風(fēng)險與收益一般成正比關(guān)系,即風(fēng)險越大,獲利可能性越高。正是因為創(chuàng)業(yè)投資存在著巨大的投資風(fēng)險,對創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)而言,最大限度地控制并有效規(guī)避風(fēng)險,盡量減少投資失敗的幾率,提高投資項目的成功率,是獲取高額投資回報的前提。因而,創(chuàng)業(yè)投資公司必須對投資項目進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險管理,只有這樣才能有效規(guī)避風(fēng)險,獲取最大的收益。

就創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險而言,風(fēng)險控制是指創(chuàng)業(yè)投資家采取各種措施和方法,消滅或者減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性,或者風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。根據(jù)風(fēng)險評估的結(jié)果實現(xiàn)風(fēng)險管理的目標(biāo),風(fēng)險控制是其中最為重要的一步,貫穿于風(fēng)險管理的全過程。

按照創(chuàng)業(yè)投資活動的整個運作過程,可以將風(fēng)險管理對策分為兩個部分。

(一)創(chuàng)業(yè)資本投入之前的風(fēng)險防范對策

創(chuàng)業(yè)資本投入之前的風(fēng)險主要來自于事前信息不對稱以及由此產(chǎn)生的逆向選擇風(fēng)險。因此,這一時期的風(fēng)險防范措施的形成應(yīng)建立在如何保證創(chuàng)業(yè)投資商能夠盡可能得到來自創(chuàng)業(yè)企業(yè)家和創(chuàng)業(yè)企業(yè)的完整、準(zhǔn)確的信息上。

確定項目是否可行,具體可以通過分析商業(yè)計劃書、借助中介機(jī)構(gòu)推介以及依靠專業(yè)隊伍評估來達(dá)到盡可能全面準(zhǔn)確地掌握被投資項目的真實信息。同時,在考察項目可行度時,還應(yīng)該注重對被投資企業(yè)企業(yè)家素質(zhì)特別是整個管理團(tuán)隊綜合素質(zhì)的考察。此外,在創(chuàng)業(yè)資本投入之前我們還要關(guān)注可能出現(xiàn)的投資公司內(nèi)部人員道德風(fēng)險以及后期可能出現(xiàn)的資金風(fēng)險和投資失敗風(fēng)險,為此我們?yōu)閷L(fēng)險可能造成的損失降到最低,應(yīng)采取措施盡可能規(guī)避這些風(fēng)險。

1、跟投的投資方式

跟投是指投資公司每投資一個項目要求部分或全部項目參與人以個人名義投入一定比例資本。這種管理措施可在一定程度上控制因投資企業(yè)內(nèi)部的項目推薦及決策等相關(guān)人員工作不認(rèn)真或決策發(fā)生重大失誤甚至與創(chuàng)業(yè)企業(yè)聯(lián)合詐騙等行為所產(chǎn)生的道德風(fēng)險。

2、分散投資方式

由于創(chuàng)業(yè)投資具有極高的風(fēng)險性,通常創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)會規(guī)定,對某一項目的投資不得超過所籌集創(chuàng)業(yè)資本總額的10―20%左右。這種分散組合的投資方式能盡量大的降低投資風(fēng)險,提高投資成功率。

3、辛迪加投資方式

在創(chuàng)業(yè)投資過程中幾家創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)共同對某一項目進(jìn)行投資就是一種辛迪加投資方式。在創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域,分散投資和辛迪加投資是相互結(jié)合的兩種投資形式,被大多數(shù)機(jī)構(gòu)采用。辛迪加投資可彌補創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)分散投資所帶來的資金不足的難題。且通過辛迪加投資形式,創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)可以實現(xiàn)優(yōu)勢互補,降低市場競爭風(fēng)險,減少投資決策失誤的概率。

4、分段投資方式

分段投資的方式就是根據(jù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的不同發(fā)展階段,將投資分為不同的時間段注入到企業(yè)發(fā)展的不同時期,而不是一次性提前向項目注入所有資本。分階段投資允許創(chuàng)業(yè)投資家在做出再投資決定之前對被投資企業(yè)實施監(jiān)控,以便對項目的預(yù)測更加精準(zhǔn),有利于對終止投資還是繼續(xù)投資做出正確的抉擇。

(二)創(chuàng)業(yè)資本投入之后的風(fēng)險管理對策

1、運用金融工具規(guī)避風(fēng)險

創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)經(jīng)常運用的金融工具有可轉(zhuǎn)換債券和可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股等。

可轉(zhuǎn)換債券投資方式,即創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)委托銀行貸款給擬投資企業(yè),同時約定在一定的條件下委托方擁有將貸款本金(利息)轉(zhuǎn)換為公司股權(quán)的選擇權(quán),并事先約定轉(zhuǎn)股的時間、轉(zhuǎn)股的價格或價格的計算方法以及其他的轉(zhuǎn)股條件。

可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股投資方式,即將創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)投資的股份設(shè)定為可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股,可以取得固定的股息,且不隨公司業(yè)績好壞而波動,并可以先于普通股股東領(lǐng)取股息,同時在被投資企業(yè)破產(chǎn)清算時,創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)對企業(yè)剩余財產(chǎn)有先于普通股股東的要求權(quán)。此外,創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)可以在適當(dāng)?shù)臅r候?qū)?yōu)先股轉(zhuǎn)換為普通股,分享企業(yè)快速發(fā)展時的資本增值收益。通過巧妙設(shè)計金融工具,創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)將風(fēng)險轉(zhuǎn)移到創(chuàng)業(yè)家身上,并給予創(chuàng)業(yè)家相應(yīng)的收益分配權(quán),強化激勵和約束,達(dá)到規(guī)避風(fēng)險,實現(xiàn)收益與風(fēng)險均衡之目的。

但如果創(chuàng)業(yè)投資商采取可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股等金融工具進(jìn)行創(chuàng)業(yè)投資,那么,正常情況下是不具有投票表決權(quán)的。這樣勢必會導(dǎo)致對創(chuàng)業(yè)企業(yè)的失控,從而加大投資風(fēng)險。為了解決這一問題,創(chuàng)業(yè)投資商可以在投資契約中為表決權(quán)制定附加條款,即不僅允許優(yōu)先股具有像普通股一樣的表決權(quán),而且還允許優(yōu)先股附加超額投票權(quán)(比如,一個股份所代表的投票權(quán)可以是其他普通股投票權(quán)的兩倍等)或者重大問題否決權(quán)(對重大問題擁有一票否決權(quán))。這一制度安排保證了創(chuàng)業(yè)投資商不管以何種金融工具結(jié)構(gòu)投資都能對創(chuàng)業(yè)企業(yè)擁有足夠的控制權(quán)。

2、通過參與創(chuàng)業(yè)投資的后續(xù)管理控制風(fēng)險

創(chuàng)業(yè)投資商除了防范信息不對稱所造成的風(fēng)險外,還要應(yīng)對創(chuàng)業(yè)企業(yè)本身所面臨的技術(shù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和管理風(fēng)險等。創(chuàng)業(yè)投資公司必須有意識地推動創(chuàng)業(yè)企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的完善,培育創(chuàng)業(yè)企業(yè)對規(guī)范化管理的意識。

具體的參與方式有:通過向創(chuàng)業(yè)企業(yè)派駐董事,隨時對企業(yè)的經(jīng)營情況、財務(wù)狀況和管理層素質(zhì)進(jìn)行監(jiān)督和評定,定期審查企業(yè)的財務(wù)報表或直接派遣財務(wù)總監(jiān),實施財務(wù)控制;并有權(quán)在管理層不遵循契約規(guī)定或經(jīng)營出現(xiàn)偏差時,向創(chuàng)業(yè)企業(yè)提出意見,必要時向企業(yè)派駐管理人員,甚至撤換總經(jīng)理。這樣,創(chuàng)業(yè)投資商更可以監(jiān)督和控制創(chuàng)業(yè)企業(yè)的重大決策,幫助創(chuàng)業(yè)企業(yè)完善內(nèi)部治理,在內(nèi)部形成完善的管理制度和財務(wù)制度,提高企業(yè)抵御風(fēng)險的能力。

第2篇：風(fēng)險管理對策范文

【關(guān)鍵詞】普外科；安全隱患；風(fēng)險管理

近幾年，伴隨人們的生活水平提高與社會進(jìn)步，人們健康意識與法律意識加強，患者越來越重視醫(yī)院的安全隱患問題。普外科為醫(yī)院重要科室，人員的流動性比較大，這樣容易加大安全隱患發(fā)生率，所以需要護(hù)理人員全面分析普外科的安全隱患，同時提出解決的對策，以降低安全隱患率。

1普外科的護(hù)理安全隱患發(fā)生原因

1.1管理制度

管理者沒有做到因時因地制定和學(xué)合理的管理制度，導(dǎo)致管理制度不健全不完善，同時醫(yī)護(hù)管理人員沒有嚴(yán)格遵守和執(zhí)行管理制度。管理制度的落后導(dǎo)致醫(yī)療技術(shù)設(shè)備落后，管理者不更新醫(yī)療設(shè)備，仍舊使用陳舊的設(shè)備；病房和門窗沒有建設(shè)護(hù)欄來預(yù)防患者逃走；病房內(nèi)危險物品的擺設(shè)不合格；對容易產(chǎn)生抑郁躁動行為的患者沒有設(shè)置專用的躁動房間；管理不到位，沒能做到定期檢查病房設(shè)施，對患者的身體健康造成安全威脅[1]。

1.2護(hù)理人員的自身因素

護(hù)理人員隊伍職業(yè)素養(yǎng)不高，專業(yè)知識理論掌握不扎實，缺乏責(zé)任感；沒有按要求對患者進(jìn)行護(hù)理或者死板地遵從醫(yī)生的叮囑，不能根據(jù)患者的實際情況和病情變化作出反映；沒能及時發(fā)現(xiàn)患者存在的問題，安全意識淡薄。缺乏隨機(jī)應(yīng)變的能力；醫(yī)護(hù)人員沒有根據(jù)患者病理特征的不同進(jìn)行安置，導(dǎo)致不同類型的患者混合住進(jìn)同一個病房，例如一些發(fā)生交叉感染的患者，護(hù)理人員并沒有將其與其他患者隔開，存在一定的安全隱患，從而導(dǎo)致安全事故擴(kuò)大化；此外醫(yī)護(hù)人員不能嚴(yán)格遵守管理護(hù)理制度，導(dǎo)致護(hù)理人員工作態(tài)度不積極，護(hù)理隊伍容易發(fā)生沖突和矛盾[2]。

1.3患者自身的原因

因為普外科患者治療時危險性比較大，這在很大程度上會加大護(hù)理難度，加之，部分患者于家屬文化水平不高，沒有充分認(rèn)識遵醫(yī)囑的重要性，沒有配合醫(yī)院護(hù)理的工作。因此，引發(fā)術(shù)后感染概率比較大，為患者家屬與醫(yī)院造成麻煩。

2普外科護(hù)理安全的風(fēng)險預(yù)防對策

2.1強化對護(hù)理人員專業(yè)技能的培訓(xùn)

在護(hù)理的操作過程中，每一步都與患者生命健康有著直接關(guān)系，因此，護(hù)理人員需要嚴(yán)格按照相關(guān)程序進(jìn)行操作，根據(jù)規(guī)定對治療儀器進(jìn)行消毒。同時醫(yī)院需要強化對護(hù)理人員的專業(yè)技能培訓(xùn)，以便護(hù)理人員充分掌握護(hù)理方式與技巧，經(jīng)熟練操作與過硬技術(shù)，獲取患者與家屬信任。在普外科的護(hù)理人員上崗以前，需要實施全面、系統(tǒng)化培訓(xùn)，保證每一個護(hù)理人員都能持證上崗[3]。

2.2對患者與家屬實施健康宣教

在患者入院以后，護(hù)理人員需要對患者與家屬實施健康宣教，首先，將遵守住院的規(guī)章制度與遵醫(yī)囑重要性告知患者，讓患者積極參與治療。其次，護(hù)理人員需要詳細(xì)介紹醫(yī)院環(huán)境，如果患者有疑慮，護(hù)理人員需要耐心解答，一些特別的注意事項要重點強調(diào)。最后，護(hù)理人員應(yīng)告知患者治療過程的注意事項與可能發(fā)生的并發(fā)癥，讓患者有個心理準(zhǔn)備，以提高患者治療的依從性[5]。

2.3提升護(hù)理人員的專業(yè)和道德素質(zhì)

管理者要對護(hù)理人員進(jìn)行不定期的培訓(xùn)，提高護(hù)理專業(yè)知識，使得護(hù)理人員能熟練掌握護(hù)理的各項工作。其次是要執(zhí)行嚴(yán)格的考核制度，對優(yōu)秀的護(hù)理工作者給予表彰，對發(fā)生錯誤的護(hù)理人員進(jìn)行處罰，提高護(hù)理人員的工作積極性，增強工作責(zé)任感。護(hù)理工作者還要有記錄和保存患者臨床資料的習(xí)慣，為改進(jìn)工作提供證據(jù)。護(hù)理人員還要有自我保護(hù)意識，保管好患者的醫(yī)藥等物品，告知患者注意事項，盡量減少和避免醫(yī)療糾紛。

2.4重視普外科護(hù)理人員的管理

普外科護(hù)士長應(yīng)該具備良好人格魅力與職業(yè)道德，同時要有高超護(hù)理技術(shù)與嚴(yán)謹(jǐn)工作作風(fēng)等，加強護(hù)士長自身號召力與凝聚力。然后通過護(hù)士長來凝聚團(tuán)隊?wèi)?zhàn)斗力，一起完成護(hù)理的目標(biāo)，提高護(hù)理的效果。如果在護(hù)理管理的過程中存在問題，需要根據(jù)四不放過原則進(jìn)行處理，也就是護(hù)理人員沒有受教育不能放過、事故原因沒有查明不能放過、整改的措施沒有得到落實不能放過、責(zé)任人員沒有受到處理不能放過，使得相關(guān)責(zé)任能夠落到實處，降低護(hù)理事故的發(fā)生率。

2.5采取有效的護(hù)理方式

護(hù)理人員還要提前消毒病房，確保患者不會因為病房環(huán)境影響到心情愉悅性。在科室收治到患者時，需要提前實施健康教育，讓患者了解治療注意事項。在手術(shù)治療以前，護(hù)理人員需要細(xì)心、耐心的與患者交流，評估患者心理狀態(tài)與既往病史。護(hù)理人員應(yīng)把手術(shù)時間、注意事項、手術(shù)室的設(shè)備與主刀醫(yī)生等告知患者于家屬，使得患者于家屬了解手術(shù)過程，將患者恐懼心理與疑問心理消除，提高患者治療自信心。此外，護(hù)理人員需要落實手術(shù)室消毒與清潔的工作，對器材準(zhǔn)備、急救用品與藥品進(jìn)行完善。在手術(shù)前一天需要對患者手術(shù)部位進(jìn)行清理，可以采取石蠟油對污垢進(jìn)行清理，并且石蠟油能夠發(fā)揮出的效果，給手術(shù)順利進(jìn)行創(chuàng)造條件。護(hù)理人員根據(jù)手術(shù)情況取患者，在手術(shù)前不可以隨意活動與按壓腹部，需要絕對的臥床休息。

3討論

總之，伴隨國內(nèi)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，在某種程度上加劇了人口老齡化與環(huán)境污染，導(dǎo)致普外科患者人數(shù)持續(xù)上漲。尤其老年患者因為自身的免疫力比較低，在行普外科手術(shù)治療時，比較容易發(fā)生安全事件。因此，為了降低護(hù)理安全隱患發(fā)生率，需要護(hù)理人員針對老年患者心理與治療情況進(jìn)行針對性護(hù)理，降低墜床、下呼吸道的感染、跌倒、上呼吸道的感染、褥瘡、創(chuàng)口感染等安全事件發(fā)生率。

參考文獻(xiàn)

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第3篇：風(fēng)險管理對策范文

1、金融危機(jī)下我國商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險

(1)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險。近年來,以房地產(chǎn)業(yè)為代表的基礎(chǔ)設(shè)施投資快速增長,銀行的貸款資金也集中到這些行業(yè)上來。我國的房地產(chǎn)企業(yè)自有資金很少,大部分都是靠外部融資滿足項目資金的需要。房價上漲吸引了更多的開發(fā)商進(jìn)入,加大了對信貸資金的依賴,給商業(yè)銀行帶來了很大風(fēng)險。我國商業(yè)銀行既為房地產(chǎn)開發(fā)商建房提供貸款,又為購房者提供個人住房按揭貸款,承擔(dān)著來自開發(fā)商與個人住房抵押貸款借款人的雙重風(fēng)險。由于我國的房地產(chǎn)泡沫在部分大城市很嚴(yán)重,而房價不可能只漲不跌,一旦房地產(chǎn)泡沫破裂,將導(dǎo)致銀行大量壞賬產(chǎn)生,嚴(yán)重危害我國的金融穩(wěn)定。

(2)粗放式信貸管理風(fēng)險。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行信貸客戶評級辦法在總體結(jié)構(gòu)、等級結(jié)構(gòu)、評級程序、信息收集等方面都比較粗,所用的信用等級劃分也較粗,例如,一些商業(yè)銀行將客戶信用分為四級,即AAA、AA、A、BBB,而巴塞爾協(xié)議要求至少為八級,在每一級別存在略升和略降的情況,如出現(xiàn)AA+、AA-。這種粗放式的信貸管理方式,在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境好的情況時并未顯露,但在目前金融危機(jī)環(huán)境下,很可能使商業(yè)銀行踏上未知的“地雷”,使信貸資產(chǎn)遭受損失。

(3)企業(yè)信用風(fēng)險。次貸危機(jī)對我國銀行業(yè)造成的直接損失雖小,間接影響卻不容低估。其中之一就是不良貸款率的上升。在出口企業(yè)風(fēng)險方面．我國的出口需求下降,紡織、鋼鐵等出口導(dǎo)向型企業(yè)以及周期性行業(yè)企業(yè)的盈利大幅下滑。出口企業(yè)關(guān)閉現(xiàn)象增多,私營企業(yè)出口受到較大沖擊,尤其對中小、民營、勞動密集型出口企業(yè)影響較大。隨著國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的惡化,我國經(jīng)濟(jì)增長速度的放緩,企業(yè)經(jīng)營面臨越來越復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境,多種因素交織在一起,對企業(yè)的經(jīng)營狀況和盈利水平產(chǎn)生明顯的不利影響。在后金融危機(jī)時代,銀行的信用風(fēng)險將會增大。

(4)內(nèi)部信貸控制風(fēng)險。商業(yè)銀行內(nèi)控薄弱是普遍存在的問題。近年來發(fā)生的多起騙貸案件及信貸的操作制度不健全、執(zhí)行不到位等問題,充分暴露了國內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的缺陷。如缺乏系統(tǒng)的內(nèi)部控制制度和主動的風(fēng)險識別與評估機(jī)制,內(nèi)部控制措施零散等。信貸風(fēng)險的內(nèi)部控制還沒有形成體系化、標(biāo)準(zhǔn)化。這就要求信貸風(fēng)險管控水平在經(jīng)濟(jì)的下行通道中進(jìn)一步提高。

(5)利率、匯率變化帶來的市場風(fēng)險。盡管我國經(jīng)濟(jì)目前因人民幣升值而承受著巨大的調(diào)整壓力,但一旦人民幣匯率急劇貶值,我們同樣要蒙受嚴(yán)重沖擊,特別是為了降低利息支出和取得額外匯兌收益而借人大量外幣債務(wù)的企業(yè)。屆時將陷入類似1997年金融危機(jī)后韓國財團(tuán)的境地,我們對這些風(fēng)險必須予以足夠的關(guān)注。固定收益類產(chǎn)品對利率變動的敏感性較高。在利率變化比較大的情況下,市值變化也可能比較劇烈。

2、金融危機(jī)下銀行加強風(fēng)險管理的措施

(1)嚴(yán)密監(jiān)控房地產(chǎn)市場風(fēng)險。房地產(chǎn)業(yè)作為我國繁榮的支柱產(chǎn)業(yè)之一,直接或問接地關(guān)系到上下游幾十個行業(yè),客觀上決定了房地產(chǎn)業(yè)在傳導(dǎo)危機(jī)中,能夠使危機(jī)迅速地擴(kuò)散蔓延到宏觀經(jīng)濟(jì)的各個領(lǐng)域。因此我國中央銀行及商業(yè)銀行應(yīng)密切跟蹤監(jiān)測房地產(chǎn)市場發(fā)展和風(fēng)險變化,對風(fēng)險向上下游行業(yè)傳遞的情況加以關(guān)注,防患于未然。結(jié)合國家產(chǎn)業(yè)政策變化和各行業(yè)之間的關(guān)聯(lián)影響,及時動態(tài)調(diào)整行業(yè)和客戶授信政策。嚴(yán)格授信標(biāo)準(zhǔn),對受房地產(chǎn)市場風(fēng)險影響較大的上下游行業(yè),實行貸款總量控制:對行業(yè)內(nèi)規(guī)模小、實力弱的企業(yè)的信貸予以約束。加強對已發(fā)放的相關(guān)行業(yè)貸款的風(fēng)險監(jiān)控,加大客戶實地查訪頻率,密切關(guān)注企業(yè)經(jīng)營情況,及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險。

(2)改進(jìn)和完善內(nèi)部評級體系。隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷豐富和發(fā)展,信用風(fēng)險的范圍和特點也在發(fā)生變化,對內(nèi)部評級體系必須不斷加以改進(jìn)和完善。為此,商業(yè)銀行應(yīng)健全專業(yè)機(jī)構(gòu)和隊伍,負(fù)責(zé)內(nèi)部評級體系的運行、維護(hù)、升級和創(chuàng)新。建立起適合國情的內(nèi)部評級體系,并在實踐中不斷修正和完善。正確把握貸款投向,切實加大貸款封閉管理執(zhí)行力度。以重點產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)客戶為營銷對象,實行差別化的產(chǎn)品準(zhǔn)入、客戶準(zhǔn)人和區(qū)域準(zhǔn)入策略,促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,強化風(fēng)險控制力,進(jìn)一步改善貸款質(zhì)量。重點支持資金實力較強、信用記錄良好的客戶,利用宏觀調(diào)控的契機(jī),積極做好房地產(chǎn)客戶的結(jié)構(gòu)調(diào)整。同時要強化大局觀念,提高風(fēng)險防范意識,建立與風(fēng)險承受能力和管控能力相匹配的授信管理體制,防范房地產(chǎn)企業(yè)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險,確保房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

(3)加強對貸款企業(yè)資信的審查。在金融危機(jī)背景下,商業(yè)銀行應(yīng)充分重視企業(yè)基本經(jīng)營管理能力和財務(wù)穩(wěn)健性。第一,建立信貸風(fēng)險預(yù)警體系及企業(yè)信用風(fēng)險等級評價模型。貸款風(fēng)險預(yù)警體系可對企業(yè)因財務(wù)變動、經(jīng)營狀況變動、重要管理人員變動等所導(dǎo)致的問題貸款的出現(xiàn)發(fā)出及時的報警信號,使信貸人員及時采取對策避免損失。企業(yè)信用風(fēng)險等級評價就企業(yè)的管理狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況等諸多項目進(jìn)行打分,然后加權(quán)平均得出總分值,確定其風(fēng)險級別,進(jìn)而確定貸款方式和貸款定價。第二,加強對貸款企業(yè)經(jīng)營狀況及發(fā)展前景的分析和監(jiān)測,建立貸款企業(yè)資料數(shù)據(jù)庫,加強企業(yè)違約、破產(chǎn)的預(yù)測、預(yù)報工作,使商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)避免或降低損失。第三,運用資產(chǎn)組合管理法,綜合考慮經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)前景、企業(yè)發(fā)展等多方因素,降低和分散信貸風(fēng)險。

(4)建立信貸風(fēng)險內(nèi)部控制制度。內(nèi)部控制是操作風(fēng)險管理的重要工具,絕大多數(shù)操作風(fēng)險事件都是與內(nèi)控漏洞或者與不符合內(nèi)控程序有關(guān)。內(nèi)部控制體系建設(shè)是系統(tǒng)工程,需要強化各部門職責(zé),使其互相配合,提高內(nèi)控體系的效率。我國商業(yè)銀行應(yīng)從以下幾個方面加強內(nèi)控機(jī)制建設(shè):完善科學(xué)、有效、系統(tǒng)的內(nèi)部控制制度,操作風(fēng)險管理者可以制訂針對性、操作性強的制度來進(jìn)行防范。要改變過去內(nèi)控制度重復(fù)與缺失并存局面,整合全行各業(yè)務(wù)部門的制度,形成全行科學(xué)、系統(tǒng)的內(nèi)控制度;要建立相應(yīng)的監(jiān)督制約機(jī)制和科學(xué)的員工激勵獎懲制度,確保內(nèi)控制度的嚴(yán)格執(zhí)行;加強對基層營業(yè)網(wǎng)點的有效監(jiān)督,尤其要加強對基層分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和重要崗位人員的監(jiān)督,從源頭上防范和控制操作風(fēng)險損失事件的發(fā)生。

第4篇：風(fēng)險管理對策范文

[關(guān)鍵詞] 護(hù)理風(fēng)險；管理；對策

[中圖分類號] R47 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]C [文章編號]1673-7210（2009）03（b）-102－02

當(dāng)前，“醫(yī)療護(hù)理風(fēng)險無處不在”已成為醫(yī)療界的共識。在護(hù)理工作中一切影響患者康復(fù)的因素，工作人員自身健康因素，醫(yī)院環(huán)境、設(shè)備、物品、藥品，組織管理因素等都成為護(hù)理工作中的風(fēng)險因素。護(hù)理風(fēng)險是指醫(yī)院內(nèi)患者在護(hù)理過程中有可能發(fā)生的一切不安全事件[1]，護(hù)理風(fēng)險一旦發(fā)生，可能導(dǎo)致患者死亡、傷殘或功能損害，給患者及家屬的工作、生活等帶來不良的影響，同時也增加了護(hù)士的經(jīng)濟(jì)和思想負(fù)擔(dān)，影響醫(yī)生和護(hù)士的聲譽[2]。有效地防范護(hù)理風(fēng)險不僅可以保證患者人身安全，而且可避免因發(fā)生護(hù)理差錯和缺陷而造成的醫(yī)院及當(dāng)事人承受經(jīng)濟(jì)、法律和人身風(fēng)險等。怎樣防范和減少護(hù)理差錯事故，降低投訴發(fā)生率，現(xiàn)將一些經(jīng)驗介紹如下：

1制定實施護(hù)理質(zhì)量管理措施

根據(jù)中醫(yī)內(nèi)科患者的特點，制定并實施了一系列針對性與可操作性較強的護(hù)理質(zhì)量管理措施。制定了內(nèi)科護(hù)理質(zhì)量專科標(biāo)準(zhǔn)。比如：對于意識不清，躁動，患者加床檔，并演示床檔的使用。在走廊設(shè)有扶手，在廁所安裝扶手，避免患者發(fā)生跌倒，從而最大限度地減少了護(hù)理缺陷，實現(xiàn)了護(hù)理質(zhì)量持續(xù)性改進(jìn)。

2樹立護(hù)理風(fēng)險意識

及時履行告知義務(wù)，加強護(hù)士風(fēng)險意識培訓(xùn)。知情同意權(quán)是患者的基本權(quán)利之一，知情同意又是建立和諧護(hù)患關(guān)系的關(guān)鍵。楊敏在一項護(hù)士對患者知情同意執(zhí)行情況的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，臨床護(hù)士對知情同意有一定的認(rèn)識，并且能在實踐中盡力實施，但遠(yuǎn)不能滿足現(xiàn)代醫(yī)療服務(wù)的要求[3]，因此，必須提高護(hù)士的認(rèn)識，規(guī)范告知的方式、時機(jī)、程度。此外，護(hù)理管理者應(yīng)加強對護(hù)士風(fēng)險意識的培訓(xùn)，以提高護(hù)士對護(hù)理風(fēng)險的思想認(rèn)識和行為態(tài)度。護(hù)理管理者應(yīng)定期組織護(hù)士學(xué)習(xí)《醫(yī)療糾紛防范與對策》、《醫(yī)療事故處理條例》及相關(guān)的法律、法規(guī)，并請法律專家就護(hù)理記錄相關(guān)問題進(jìn)行法律知識講座，以增強護(hù)理人員的法律意識。同時還需規(guī)范護(hù)理記錄書寫標(biāo)準(zhǔn)，醫(yī)院護(hù)理部可根據(jù)《條例》制定護(hù)理記錄書寫標(biāo)準(zhǔn)，使護(hù)理記錄在內(nèi)容、格式、要求和管理上適應(yīng)舉證責(zé)任倒置的新形勢，使護(hù)士從法律責(zé)任、高度來約束自己，主動將各種制度和職責(zé)當(dāng)作法律意義中的義務(wù)去履行[4-5]。并能運用法律的武器進(jìn)行自我保護(hù)，不斷營造良好的護(hù)理環(huán)境和氛圍。

3加強護(hù)士的職業(yè)道德、基礎(chǔ)知識和實踐操作技能的培訓(xùn)

護(hù)理人員素質(zhì)高低是決定護(hù)理質(zhì)量的基礎(chǔ)，重視在職護(hù)士的繼續(xù)教育，改進(jìn)服務(wù)態(tài)度，規(guī)范護(hù)理行為，加強護(hù)士“三基”培訓(xùn)，培養(yǎng)護(hù)士理論聯(lián)系實際的能力，使護(hù)士不僅有良好的醫(yī)德、豐富的專業(yè)知識、精湛的專業(yè)技能，還有良好的溝通能力、觀察能力及綜合分析問題，解決問題的能力，使之更有效地提高護(hù)理服務(wù)質(zhì)量。每周三下午定為護(hù)士業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)日，無論上、下夜班、休息，所有護(hù)士均參加。基礎(chǔ)知識由各科骨干主講，操作技能由年初護(hù)理部定的示范選手示范，下一周各科再抽簽選出人員考試，無論老護(hù)士，新護(hù)士均參加，年終護(hù)理部對所有護(hù)士進(jìn)行基礎(chǔ)知識，技術(shù)操作競賽，取得優(yōu)異成績者給予物質(zhì)獎勵，考試不合格者給予補考，再不合格給予懲罰處理。通過學(xué)習(xí)，提高護(hù)士整體素質(zhì)，強化了護(hù)士風(fēng)險意識，對護(hù)理缺陷分析原因，提出持續(xù)改進(jìn)的具體措施。臨床實踐證明，護(hù)士的素質(zhì)和能力與護(hù)理差錯、事故發(fā)生有直接聯(lián)系，是維護(hù)安全護(hù)理最重要的基礎(chǔ)。只有不斷加強學(xué)習(xí)，在遇到新問題及難點時，學(xué)會觀察、思考、分析、判斷，理論聯(lián)系實際，才能提高業(yè)務(wù)水平，確保患者安全。

4明確服務(wù)對象，感悟工作責(zé)任

在護(hù)患糾紛事件中，許多環(huán)節(jié)與工作責(zé)任心不強有關(guān)，憑經(jīng)驗、印象、匆忙行事，而發(fā)錯藥、輸錯液，延誤治療。不巡視病房，沒有及時發(fā)現(xiàn)患者的病情變化，如二級護(hù)理沒有發(fā)現(xiàn)患者在睡覺時死亡。另外不按照護(hù)理常規(guī)給患者更換引流瓶、吸氧管、濕化瓶等。對危重患者生活護(hù)理不到位，或因工作忙而讓家屬代作了部分護(hù)理工作。

首先使每一位護(hù)士明確護(hù)理工作的對象是只有一次生命的人，珍視生命，尊重人的健康權(quán)利和尊嚴(yán)是護(hù)士的天職。對護(hù)士而言，在護(hù)理技術(shù)操作中，優(yōu)先考慮的是患者的安全，倡導(dǎo)精益求精，細(xì)致入微的工作態(tài)度，啟動自我意識，感悟工作的責(zé)任和義務(wù)，意識到自己的行為重點是人的生命，從而營造一種自然的職業(yè)安全氛圍。

5落實護(hù)理管理制度

完善的風(fēng)險管理制度是做好風(fēng)險管理的前提，而認(rèn)真落實各項制度是患者、醫(yī)務(wù)人員安全的根本保證。重點介紹一下幾項護(hù)理管理制度的落實方法。

5.1交接班制度

通過查房時提問值班護(hù)士、床邊查看患者、檢查三室的物品處理、查看登記本等可以檢驗出交接班的執(zhí)行情況。

5.2查對制度(包括服藥、注射、輸液查對制度，醫(yī)囑查對制度)

通過查看執(zhí)行人簽名，核對床頭卡、一覽卡，查看登記本等方法可發(fā)現(xiàn)查對制度是否嚴(yán)格執(zhí)行。使用了手術(shù)患者交接單，制作了溫馨提示牌如“您做到三查七對了嗎？”置于治療臺、治療車等處。

5.3分級護(hù)理制度(制定了眼科基礎(chǔ)護(hù)理質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等)

由病房護(hù)理制控成員每周檢查一定數(shù)量的患者分級護(hù)理實施情況，每月統(tǒng)計合格率并登記；護(hù)理部質(zhì)控小組不定期抽查患者的分級護(hù)理落實情況。

5.4護(hù)理文件書寫制度(護(hù)理文書質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn))

每周至少檢查一次本病房住院患者的護(hù)理病歷。護(hù)士長經(jīng)常性地檢查和考核至關(guān)重要，要使護(hù)理文件達(dá)到字跡工整、清楚，記錄客觀、真實、準(zhǔn)確、及時、完整，符合護(hù)理文書的書寫要求。對護(hù)理部質(zhì)控小組不定期抽查在院或出院患者的護(hù)理記錄書寫情況，質(zhì)控評分，進(jìn)行反饋并督促整改。護(hù)理缺陷上報護(hù)理部。

6監(jiān)控重點環(huán)節(jié)

將護(hù)理糾紛易發(fā)生的環(huán)節(jié)作為護(hù)理風(fēng)險管理的重點環(huán)節(jié)實施管理。例如“重點護(hù)士”的管理：對基本功不扎實、綜合素質(zhì)差、服務(wù)意識不強的護(hù)士需加強帶教、加強監(jiān)督指導(dǎo)、“關(guān)鍵時刻”的管理。

通過對護(hù)士進(jìn)行多途徑的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，使護(hù)理隊伍的整體素質(zhì)得到提高，有效提高了患者信任度和滿意度，提升了醫(yī)院的形象。在組織管理工作中通過強化護(hù)理人員風(fēng)險意識、抓護(hù)理管理制度的落實、抓重點風(fēng)險環(huán)節(jié)的管理，明顯降低了護(hù)理差錯事故、護(hù)理投訴發(fā)生率逐年降低，收到多封患者熱情洋溢的表揚信。

[參考文獻(xiàn)]

[1]李曉惠,鄒曉清.臨床護(hù)理風(fēng)險事件分析與對策[J].中華護(hù)理雜志,2005,40(5):375-377．

[2]王愛平,劉琰.護(hù)理風(fēng)險事件原因調(diào)查分析[J].護(hù)理學(xué)雜志,2007,22(20):9-10．

[3]楊敏.臨床護(hù)士對患者知情同意執(zhí)行情況調(diào)查分析[J].護(hù)理學(xué)雜志,2007,22(3):61-63．

[4]古今穎.護(hù)理記錄缺陷的原因分析及其改進(jìn)對策[J].護(hù)理學(xué)雜志,2006,21(10):79-80．

第5篇：風(fēng)險管理對策范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行風(fēng)險管理銀行業(yè)

銀行業(yè)作為經(jīng)營貨幣的企業(yè)與生俱來就規(guī)定了其風(fēng)險的本質(zhì)，與其說銀行是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更不如說是為了獲取利潤而經(jīng)營風(fēng)險的組織。所以，風(fēng)險和利潤對銀行來說是一個硬幣的兩面，不可分割，同為一體。過分強調(diào)哪一方都會為發(fā)展帶來阻礙。只有充分掌握風(fēng)險在銀行經(jīng)營中的特點將風(fēng)險經(jīng)營，管理與防范結(jié)合起來，在硬幣的兩面尋找有效的平衡，才能收到利潤增長與風(fēng)險防范的最佳效果。眾所周知，我國銀行是從過去國家專業(yè)銀行演變而來的，商業(yè)化進(jìn)程較為緩慢，粗放落后經(jīng)營觀念在國有商業(yè)銀行信貸管理中并未完全消除。我國的風(fēng)險管理觀念是以信用風(fēng)險管理為主，市場風(fēng)險、操作風(fēng)險則不夠重視。

一、我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理存在的問題

(一)資本充足率水平不高，風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模較大

由于國內(nèi)銀行資產(chǎn)質(zhì)量比較差，不良資產(chǎn)的規(guī)模比官方公布的數(shù)字要大得多，因此按實際風(fēng)險資產(chǎn)計算的資本充足率實際上大多低于巴塞爾協(xié)議8％的最低水平，同時由于資本充足率水平較低且資本補充渠道較窄，能夠為分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險敞口配置的資本相當(dāng)有限，不可能為高規(guī)模的風(fēng)險敞口提供足夠的資本支撐，這種情況必然導(dǎo)致分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險敞口規(guī)模與資本匹配失衡。在資本補充有限的情況下，要提高資本充足率必須在降低信貸資產(chǎn)的風(fēng)險敞口規(guī)模上做文章。而我國目前包括大型企業(yè)在內(nèi)的絕大部分企業(yè)尚未取得外部評級，在標(biāo)準(zhǔn)法下其風(fēng)險權(quán)重為100％或者150％，且國內(nèi)銀行尚不具備內(nèi)部評級的客觀條件，不能對企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部評級，在呆賬準(zhǔn)備金提取能力不足的情況下，資本充足率的這種逆向配置效應(yīng)幾乎意味著商業(yè)銀行降低風(fēng)險敞口規(guī)模的途徑就是降低信貸存量規(guī)模，甚至是減少一些優(yōu)質(zhì)客戶的信貸業(yè)務(wù)。

(二)風(fēng)險管理文化落后，風(fēng)險管理意識不強

雖然我國商業(yè)銀行高級管理層的風(fēng)險意識初步形成，但風(fēng)險管理沒有作為風(fēng)險文化根植于所有員工的心中，貫穿到業(yè)務(wù)拓展的全過程，全面風(fēng)險管理理念還沒有樹立，沒有形成全行認(rèn)同的風(fēng)險管理文化，系統(tǒng)而完整的風(fēng)險管理戰(zhàn)略還有待于加強，風(fēng)險管理側(cè)重于后臺管理，沒有將其作為信貸決策、風(fēng)險敞口限額控制、貸款定價、資本資源配置的有利工具。同時，部分人員將風(fēng)險片面地等同為違規(guī)、案件和損失，一些風(fēng)險管理人員將風(fēng)險管理簡單地理解為控制，部分業(yè)務(wù)人員將風(fēng)險管理看作是業(yè)務(wù)拓展絆腳石，注重信用風(fēng)險的控制和計量，對市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等僅有一定的理性認(rèn)識，還談不上統(tǒng)籌考慮、系統(tǒng)管理。

(三)風(fēng)險承擔(dān)主體不明確

在西方發(fā)達(dá)的銀行制度下，代表全體股東利益的董事會明確地承擔(dān)起銀行在其全部經(jīng)營管理過程中的所有風(fēng)險，并以銀行的全部資本金作為承擔(dān)風(fēng)險的最終邊界。董事會因此負(fù)責(zé)制定有關(guān)風(fēng)險管理的重大政策，并在銀行內(nèi)部建立起有效的風(fēng)險內(nèi)控體系。我國城市商業(yè)銀行均是股份制，在我國《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》中并沒有明確規(guī)定風(fēng)險承擔(dān)的主體。任何有效的風(fēng)險管理都應(yīng)該是以風(fēng)險承擔(dān)主體明確，權(quán)力、責(zé)任和利益的合理分配為根本前提的。我國城市商業(yè)銀行中這種風(fēng)險承擔(dān)主體不明確的特點在風(fēng)險管理上的后果就導(dǎo)致了國家宏觀經(jīng)濟(jì)管理層對金融風(fēng)險非常重視，而微觀金融主體的金融風(fēng)險管理意識相對淡薄，對風(fēng)險管理缺乏緊迫感和積極性。

(四)內(nèi)控體制不健全，風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)不完善，沒有形成現(xiàn)代意義上的獨立的風(fēng)險管理部門和管理體系

據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在1998年提出的《銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控指引》，完善的現(xiàn)代銀行內(nèi)控體系應(yīng)該以運作合法、有效和信息暢通為目標(biāo)，涵蓋銀行的管理和控制文化、風(fēng)險的有效識別和評估、控制活動和責(zé)任分離、信息和交流以及監(jiān)控和缺陷修正等五個方面的內(nèi)容。到目前為止，我國大多數(shù)銀行包括城市商業(yè)銀行都還沒有現(xiàn)代意義上的獨立的風(fēng)險管理部門，也沒有專職的風(fēng)險經(jīng)理，無論是內(nèi)部稽核部門還是信貸管理部門(管理信用風(fēng)險)或資金管理部門(管理利率等市場風(fēng)險)，都沒有能力承擔(dān)起獨立的，權(quán)威性的、能夠有效管理銀行各個方面風(fēng)險的風(fēng)險管理職責(zé)。

二、我國商業(yè)銀行在危機(jī)中提高風(fēng)險管理的對策

在全球金融危機(jī)背景下，中國實體經(jīng)濟(jì)面臨的不確定性因素加大，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)立足自身特點，靈活應(yīng)對，在當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)受到影響相對限的緩沖期，面對充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)的國際金融市場，我國商業(yè)銀行在投資過程中要不斷提高應(yīng)對風(fēng)險的意識。采取有效措施，積極應(yīng)對全球金融風(fēng)暴的影響。

(一)建立全面風(fēng)險管理的觀念，建立獨立的風(fēng)險管理組織

首先，銀行首先應(yīng)確保風(fēng)險管理能夠涵蓋所有業(yè)務(wù)和所有環(huán)節(jié)中的風(fēng)險。然后對不同類別的風(fēng)險進(jìn)行識別和歸類，對不同的風(fēng)險采取同的防范和措施。所有的風(fēng)險都有專門的對應(yīng)的崗位來負(fù)責(zé)。使銀行上下牢固樹立起全員、全過程、全方位的風(fēng)險管理意識。其次，在完善的公司治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上，建立相互獨立的、垂直的風(fēng)險管理組織框架。董事會是銀行風(fēng)險管理的最高權(quán)力和決策機(jī)構(gòu)，下設(shè)戰(zhàn)略規(guī)劃委員會、風(fēng)險審計委員會。戰(zhàn)略規(guī)劃委員會負(fù)責(zé)起草風(fēng)險管理戰(zhàn)略；風(fēng)險審計委員會通過常設(shè)的風(fēng)險審計部，負(fù)責(zé)銀行整體風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險管理效率評價，督促建立完善的風(fēng)險管理機(jī)制和組織體系，對銀行中高層管理人員、關(guān)鍵崗位人員的道德風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)測。

(二)調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)、改善資產(chǎn)質(zhì)量，提高盈利水平，提升資本充足蜜

首先，增加盈利是城市商業(yè)銀行提高資本充足率的基本途徑。為增加盈利，城市商業(yè)銀行要加大市場營銷力度，多渠道運用資金，加強風(fēng)險管理和控制，不斷擴(kuò)大盈利空間；還要利用國家擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的時機(jī)，按照國家指引擴(kuò)大對基建項目和中小企業(yè)的融資，實現(xiàn)貸款組合的多元化。隨著國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策的實施及銀行利差空間的壓縮，銀行業(yè)有必要尋求差異化定價能力的突破，并逐步拓展中間業(yè)務(wù)渠道。擴(kuò)大手續(xù)費及傭金等非利息收入的比重，提高盈利水平。其次，提高資產(chǎn)質(zhì)量是提高資本充足率的有效途徑。在金融危機(jī)的影響下，城市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)存在上升的趨勢。因此，城市商業(yè)銀行應(yīng)不斷提高信貸管理水平，大力清收盤活不良資產(chǎn)，努力改善資產(chǎn)質(zhì)量，以減小核銷或沖減呆賬的壓力，長遠(yuǎn)可以直接減低風(fēng)險資產(chǎn)總額，改善資本充足率。最后，增資擴(kuò)股和發(fā)行次級債，是目前城市商業(yè)銀行提高資本充足率的主要方式。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)研究增資擴(kuò)股的可能性，通過改制和公開上市引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者和民營資本募集資本金，適時引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者和民營資本。而對于資產(chǎn)質(zhì)量較好的或已上市的城市商業(yè)銀行，發(fā)行次級債是提高資本充足率立竿見影的方法。目前已有不少銀行采取發(fā)行次級債來補充資本金的方式。

(三)正確平衡風(fēng)險與創(chuàng)新的關(guān)系

首先，在進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新或引進(jìn)、模仿他行金融創(chuàng)新時，須充分認(rèn)識到金融創(chuàng)新的兩面性。大量金融創(chuàng)新產(chǎn)品的出現(xiàn)既有分散風(fēng)險的功能，也有放大風(fēng)險的作用。城市商業(yè)銀行在推動金融創(chuàng)新的同時，要嚴(yán)控風(fēng)險，密切關(guān)注金融創(chuàng)新產(chǎn)品在市場上的發(fā)展情況。其次，金融創(chuàng)新要服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)。在進(jìn)行金融創(chuàng)新過程中，應(yīng)以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)為原則。金融創(chuàng)新是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢但在金融創(chuàng)新時要區(qū)別對待，應(yīng)避免金融創(chuàng)新開發(fā)的新產(chǎn)品脫離實體經(jīng)濟(jì)，而成為服務(wù)于金融業(yè)自身的自娛自樂和自我服務(wù)。最后，要切實加強對金融創(chuàng)新的風(fēng)險管理，把握風(fēng)險回避原則，不符合風(fēng)險管理條件的金融創(chuàng)新，要從嚴(yán)控制。要建立完善嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，預(yù)防并控制金融創(chuàng)新可能產(chǎn)生的各種損失，并保持充足的資本儲備應(yīng)對風(fēng)險并能夠轉(zhuǎn)移風(fēng)險。危機(jī)的應(yīng)對能力也是一家銀行發(fā)展能力的表現(xiàn)。

(四)商業(yè)銀行要提高危機(jī)的快速反應(yīng)和應(yīng)變能力

我國的企業(yè)由于大多沒有經(jīng)歷過經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)的洗禮，所以缺乏對危機(jī)的快速反應(yīng)和應(yīng)變能力，在危機(jī)到來時我國的企業(yè)反應(yīng)慢，反應(yīng)滯后。這次金融海嘯來時亦是如此。而作為距離市場更遠(yuǎn)、比企業(yè)更年輕的銀行反應(yīng)就更慢。商業(yè)銀行要強化危機(jī)意識，建立危機(jī)快速反應(yīng)、及時應(yīng)對的機(jī)制，強化對危機(jī)的快速反應(yīng)、決策及時、風(fēng)險控制有力、管理到位、措施有效、執(zhí)行堅決的快速、協(xié)調(diào)的運行和應(yīng)對機(jī)制。

(五)要根據(jù)市場和企業(yè)的需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)

第6篇：風(fēng)險管理對策范文

關(guān)鍵詞：信貸風(fēng)險；風(fēng)險防范和預(yù)警；信貸服務(wù)；產(chǎn)品創(chuàng)新

小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理中非常重要的環(huán)節(jié)，加強小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理對商業(yè)銀行降低信貸風(fēng)險，促進(jìn)銀行的長足穩(wěn)健發(fā)展具有重要的意義。L銀行信貸風(fēng)險管理在保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營方面還存在欠缺，因此提高L銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理水平，改善小微企業(yè)信貸融資的渠道與環(huán)境，實現(xiàn)銀行與企業(yè)之間的雙贏，既是當(dāng)今社會一個亟待解決的問題，也是L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)良性發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。本文中的信貸風(fēng)險主要指貸款發(fā)生損失存在不確定性，即銀行債務(wù)人由于各種原因可能無力償還貸款，甚至導(dǎo)致本金和利息無法收回的壞賬損失。

一、信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析

L銀行在小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理方面采取了諸多的方法和措施。本文主要從小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品和風(fēng)險管理流程兩個方面分析L銀行在這方面主要做的工作。

1、設(shè)立小企業(yè)業(yè)務(wù)專營管理部門

設(shè)立了專營機(jī)構(gòu)16家，分設(shè)10個業(yè)務(wù)部，分布在各家支行及業(yè)務(wù)團(tuán)隊，業(yè)務(wù)覆蓋各個行業(yè)和領(lǐng)域，在服務(wù)小微企業(yè)方面做出了積極有益的探索，取得了顯著的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益。

2、規(guī)范小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程

小微企業(yè)資金需求時效性很強。為了更好更高效地為客戶提供金融服務(wù)，L銀行小微企業(yè)信貸部根據(jù)業(yè)務(wù)開展的需要，優(yōu)化操作流程，完善機(jī)制建設(shè)，形成了一整套適合小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范的業(yè)務(wù)流程，規(guī)范小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。3、構(gòu)建小微企業(yè)貸款監(jiān)管體系L銀行對小微企業(yè)貸款進(jìn)行監(jiān)管，注重合同中的每一個細(xì)節(jié)，在合同中從貸款發(fā)放、貸后資金、貸款償還等全過程管理，明確貸款違約事件發(fā)生時責(zé)任方應(yīng)承擔(dān)的相關(guān)責(zé)任，以合法的法律手段維護(hù)銀行的合法利益。L銀行充分發(fā)揮風(fēng)險管理部和資產(chǎn)保全部的作用，在各分行成立分行預(yù)警控制小組，打破總行預(yù)警風(fēng)險的機(jī)制，提高分行對小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警的時效性和準(zhǔn)確性，通過風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，掌握全行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況。截止2014年底，L銀行的風(fēng)險預(yù)警貸款主要是單戶擔(dān)保和聯(lián)保方式的貸款，行業(yè)分布主要集中在鋼貿(mào)行業(yè)，占比達(dá)20%以上。

二、信貸風(fēng)險管理存在的問題

1、未建立專業(yè)的小微企業(yè)信貸審批模式

（1）現(xiàn)有信貸審批標(biāo)準(zhǔn)不適用于小微企業(yè)。L銀行針對大企業(yè)和小微企業(yè)采用的審批信貸流程、信用評價標(biāo)準(zhǔn)并無太大差異，業(yè)務(wù)審批與大企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)流程一致，這種同標(biāo)準(zhǔn)的信貸審批模式無法滿足小微企業(yè)“短平快”的資金需求，缺乏使用小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)簡便的操作模式和標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品流程，高標(biāo)準(zhǔn)和高門檻的要求不適合小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。（2）貸款種類單一且市場同質(zhì)化。一方面是產(chǎn)品單一且推廣容易受阻，現(xiàn)有的這兩類產(chǎn)品并不能完全推廣，產(chǎn)品也不能完全滿足客戶多樣化的資金需求，針對小微企業(yè)貸款產(chǎn)品需要進(jìn)一步豐富和完善。另一方面是小微企業(yè)貸款產(chǎn)品與其他銀行的產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。（3）貸款審批流程繁瑣。L銀行目前對信貸審批實行審貸分離、統(tǒng)一授信的管理模式，貸款審批權(quán)主要集中在總行及分行一級，基層銀行主要履行貸款前期準(zhǔn)備，審批功能非常弱。基層行的客戶經(jīng)理辦理貸款業(yè)務(wù)必須逐級上報，經(jīng)上級行審批后才能完成貸款程序。復(fù)雜的貸款程序容易延誤中小微企業(yè)急需資金的時機(jī)，導(dǎo)致部分優(yōu)質(zhì)的中小客戶流失。（4）貸前管理成本高。小微企業(yè)信息公開渠道少，所提供的資料無法真實反映企業(yè)的財務(wù)狀況、產(chǎn)品經(jīng)營等信息，企業(yè)為獲得貸款隱瞞對企業(yè)不利的各種信息，銀行并不能全面掌握企業(yè)的真實情況，為了獲取更多客戶的信息和資料，提高資料的采集量和真實性，銀行必須加大貸前人力和財力資源的投入，使銀行貸前信息的管理成本不斷加大。

2、信貸服務(wù)制度不完善

（1）小微企業(yè)信貸信息科技系統(tǒng)薄弱。L銀行目前在報表統(tǒng)計、績效考核、數(shù)據(jù)報送、信息核對等方面都是人工統(tǒng)計完成，工作效率不高，且容易發(fā)生錯誤，加大操作風(fēng)險，給信貸業(yè)務(wù)發(fā)展造成一定的潛在風(fēng)險，無法做到利用科技手段來防范風(fēng)險，提升業(yè)務(wù)發(fā)展水平的高效局面。（2）小微企業(yè)信貸部與支行聯(lián)動機(jī)制效果不明顯。到2013年L銀行小微企業(yè)信貸部向各分支行累計推薦優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶信貸規(guī)模上萬億元，通過業(yè)務(wù)共同開展的形式不斷加強與支行的聯(lián)動機(jī)制。但這種對接形式的效果不佳，僅限小微企業(yè)信貸部和小部分分支行之間開展，未形成全系統(tǒng)內(nèi)分支行的對接機(jī)制和全行積極開展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的局面，小微企業(yè)信貸部單個部門的力量太薄弱，不利于擴(kuò)大小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模。（3）針對小微企業(yè)的服務(wù)意識不強。L銀行在省內(nèi)的服務(wù)網(wǎng)點在整個銀行業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu)中所占的比重較小，增長速度低于小微企業(yè)融資需求增長的速度，使得L銀行不能承擔(dān)滿足小微企業(yè)市場需求的重任。由于小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模小、風(fēng)險大，L銀行信貸業(yè)務(wù)開展主要對象是業(yè)績良好的大中型企業(yè)，對小微企業(yè)的營銷觀念和服務(wù)意識不強。

3、缺乏小微企業(yè)信貸風(fēng)險計量體系和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制

（1）缺乏小微企業(yè)信用評級體系。首先L銀行對小微企業(yè)進(jìn)行信用等級評定是小微企業(yè)獲得貸款的重要依據(jù)，目前L銀行對客戶的信用評級主要側(cè)重于以往財務(wù)數(shù)據(jù)的分析，缺乏對目前現(xiàn)金流量和經(jīng)營情況的分析，對其未來償債能力的評估更顯不足。其次，由于銀行獲取小微企業(yè)資料的受限，缺乏足夠的信息判斷小微企業(yè)經(jīng)營的實際情況，只能根據(jù)以往的經(jīng)驗或者相關(guān)專業(yè)人士的判斷來評定，主觀因素影響較大，對評定小微企業(yè)信用的定性和定量指標(biāo)很難合理地確定，客戶的風(fēng)險狀況無法通過評分客觀地反映出來，不利于對企業(yè)的信用狀況做出真實的判斷。最后，L銀行對小微企業(yè)的信用等級評定缺乏動態(tài)調(diào)整，定期評定使評級部門很難根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況的變化對信用評級進(jìn)行調(diào)整，信息傳達(dá)落后不利于客戶經(jīng)理根據(jù)信用狀況的變化對貸款情況做出快速判斷。（2）風(fēng)險識別與分析手段落后。目前L銀行對小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別以定性為主，還未形成一套完善的小微企業(yè)客戶信用風(fēng)險計量體系，風(fēng)險管理的依據(jù)偏重于傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)，而風(fēng)險評估主要依靠工作人員的經(jīng)驗總結(jié)。這種風(fēng)險識別和分析手段，一方面是這種主觀判斷的方式容易導(dǎo)致風(fēng)險分析的結(jié)果受人為影響較大，工作人員的錯誤判斷會使風(fēng)險評估結(jié)果產(chǎn)生較大的偏差，不利于全行范圍內(nèi)對信貸風(fēng)險的計量標(biāo)準(zhǔn)形成統(tǒng)一的規(guī)范和要求。另一方面，L銀行尚未開展系統(tǒng)的行業(yè)和區(qū)域的風(fēng)險分析工作，這部分風(fēng)險評估的缺失導(dǎo)致整個小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)拓展缺乏整體的專業(yè)性風(fēng)險分析和指導(dǎo)，使各分支行無法準(zhǔn)確地把握主要目標(biāo)客戶及產(chǎn)業(yè)鏈定位，不能有效指導(dǎo)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)未來的發(fā)展方向。

三、對策建議

本文通過分析L銀行在信貸風(fēng)險管理過程中存在的問題，并根據(jù)當(dāng)前銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢，根據(jù)L銀行發(fā)展獨立的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)和提高風(fēng)險管理水平的需要，從如何建立獨立的業(yè)務(wù)單元和組織體系，建立完善的風(fēng)險管控機(jī)制的角度特提出對策建議。

1、開拓新的信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式

（1）借助PPP模式拓展業(yè)務(wù)范圍。國務(wù)院、財政部、發(fā)改委等部委出臺了一系列推進(jìn)政府與社會資本合作的政策。目前各地推出的PPP項目已達(dá)1500個，總投資額超過2.7萬億，商業(yè)銀行已成為PPP項目最重要的資金提供方。L銀行參與PPP模式可以通過兩種方式。一是傳統(tǒng)的企業(yè)貸款方式，包括小微企業(yè)在內(nèi)的企業(yè)正積極參與到PPP模式中，L銀行可通過貸款給PPP項目中的社會資本方獲得收益，因社會資本合作伙伴是政府，貸款資金的違約風(fēng)險和系統(tǒng)風(fēng)險相對較小，能在一定程度上降低資金的風(fēng)險。二是通過信托、券商資管、基金子公司等通道，間接參與PPP項目融資，此類業(yè)務(wù)可由L銀行發(fā)起，在實現(xiàn)表外融資的同時，還能確保對項目的把控力，成為“影子銀行”業(yè)務(wù)的延續(xù)。（2）成立科技支行開展專營業(yè)務(wù)。我國正處于創(chuàng)新型國家建設(shè)和加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，科技創(chuàng)新成為企業(yè)發(fā)展的源動力。科技型企業(yè)能迅速將科技資源轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣a(chǎn)力，而科技型中小微企業(yè)是科技型企業(yè)的主體。為了更好地為科技型中小微企業(yè)提供融資服務(wù)，很多商業(yè)銀行通過設(shè)立科技支行的形式專門開展中小微企業(yè)金融服務(wù)。一方面，與普通商業(yè)銀行支行相比，科技支行借助風(fēng)險投資，構(gòu)建合理的風(fēng)險管理架構(gòu)來發(fā)放貸款，主要幫助處于初創(chuàng)期的中小型科技企業(yè)的成長，更關(guān)注風(fēng)險因素。另一方面，專業(yè)的科技支行具備完善的信貸服務(wù)、股權(quán)融資等眾多功能，對中小型科技企業(yè)的專業(yè)判斷和發(fā)展前景評估能力非常強，具備技術(shù)、金融、市場、風(fēng)險控制等多個專業(yè)團(tuán)隊，能有效控制支行面臨的各種風(fēng)險。因此，L銀行可通過設(shè)立科技支行，為科技型中小微企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，還能有效控制風(fēng)險。

2、建立完善的人才隊伍

（1）建立合理的激勵約束機(jī)制。由前文分析可知，對信貸人員的考核體系不合理會增大操作風(fēng)險，因此實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)人員的激勵約束是規(guī)避操作風(fēng)險的有效途徑。一是改進(jìn)以往注重任務(wù)指標(biāo)完成率為主的績效考核方式，運用平衡積分卡等新型管理工具，加強對風(fēng)險管理的考核，從薪酬制度、績效評價和晉升制度等多方面入手，建立一套既能調(diào)動信貸管理和業(yè)務(wù)人員積極性，又能有效防范信貸風(fēng)險的激勵約束機(jī)制。二是建立完善的小微企業(yè)專業(yè)人員培育和引進(jìn)機(jī)制。要培養(yǎng)一支精通小微企業(yè)業(yè)務(wù)、熟悉小微企業(yè)規(guī)章制度、具備良好的職業(yè)素養(yǎng)的信貸管理團(tuán)隊，強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。加大對外部專業(yè)優(yōu)秀人才的引進(jìn)，充實銀行信貸業(yè)務(wù)管理隊伍，通過內(nèi)部人才培養(yǎng)和外部人才引進(jìn)機(jī)制，建立專業(yè)化團(tuán)隊，提高對小微企業(yè)信貸風(fēng)險的管理水平。（2）提高從業(yè)人員小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險意識。L銀行必須要求信貸管理人員和業(yè)務(wù)人員要同時轉(zhuǎn)變觀念，由控制小微企業(yè)信貸風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)樘岣咦陨斫?jīng)營和管理風(fēng)險的能力，使價格覆蓋風(fēng)險。在信貸業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)過程中，要灌輸服務(wù)小微企業(yè)的觀念，轉(zhuǎn)變每一個小微企業(yè)信貸管理和服務(wù)人員的觀念，把積極的風(fēng)險風(fēng)化推廣到日常具體業(yè)務(wù)中，為小微企業(yè)提供更加完善的服務(wù)。

3、提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)

（1）優(yōu)化營銷模式。目前L銀行經(jīng)營機(jī)構(gòu)現(xiàn)已覆蓋城市各經(jīng)濟(jì)區(qū)域，可充分依托支行網(wǎng)點，業(yè)務(wù)經(jīng)營下沉，完善營銷組織架構(gòu)，改變過去單打獨斗的掃街營銷模式。小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)下一步就是要充分發(fā)揮網(wǎng)點輻射帶動作用，強化以網(wǎng)點為中心的營銷組織架構(gòu)，將業(yè)務(wù)營銷組織、營銷人員管理下沉到各支行，以支行為中心，開展小微企業(yè)營銷活動，完善網(wǎng)點的營銷功能，強化產(chǎn)品交叉銷售、業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷。將人員、業(yè)務(wù)營銷前置到支行，由支行統(tǒng)一進(jìn)行組織管理，提高了小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的效率。（2）推進(jìn)新產(chǎn)品創(chuàng)新。從前文分析可知，由于L銀行針對小微企業(yè)開展的信貸產(chǎn)品只有兩個系列，并不能滿足當(dāng)前小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)資金需求，因此L銀行必須根據(jù)小微企業(yè)實際資金需求開發(fā)更多有針對性的產(chǎn)品。一方面充分利用金融行業(yè)鼓勵創(chuàng)新產(chǎn)品的政策機(jī)遇，尤其是利率市場化的推進(jìn)，L銀行更加應(yīng)該把握好機(jī)遇，創(chuàng)新發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，利用自身業(yè)務(wù)發(fā)展的靈活性開發(fā)更多適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，拓寬小微企業(yè)的融資渠道，使小微企業(yè)更好地運營發(fā)展，從而降低信用風(fēng)險的發(fā)生。另一方面，對國家重點扶持產(chǎn)業(yè)、無不良信用記錄、企業(yè)發(fā)展前景好、可持續(xù)發(fā)展能力強的小微企業(yè)適度嘗試“綜合授信”，給予這類型企業(yè)在承諾貸款額度內(nèi)能夠靈活地根據(jù)企業(yè)發(fā)展需要按不同的方式從銀行獲得資金支持。（3）構(gòu)建完善的信息管理系統(tǒng)。從前文分析可知，L銀行對小微企業(yè)信貸的信用風(fēng)險評定和信貸決策大部分依靠人力手工完成，造成工作效率低下且操作風(fēng)險加大。若L銀行要發(fā)展小微企業(yè)信貸的批量授信模式，信貸風(fēng)險評估、決策必須依靠安全、可靠和全面的信息技術(shù)。一方面，通過構(gòu)建和實施自身小微企業(yè)信用評分系統(tǒng)及決策系統(tǒng)，針對不同類型的小微企業(yè)信貸客戶，實現(xiàn)客戶類型系統(tǒng)內(nèi)自動歸類。建立評級模型后實現(xiàn)信息化管理，確定信用級別，縮短貸款業(yè)務(wù)的審批時間，提高工作效率，降低信貸管理成本，降低人為主觀的影響度，提高信貸決策審批決策中的客觀性和準(zhǔn)確性。另一方面，通過完善的信息管理系統(tǒng)獲取大量的原始數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)分析和模型計算，分析各類貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)確的違約概率、信貸資金的違約損失率、預(yù)期損失金額等風(fēng)險參數(shù)，為今后批量授信提供決策支持，從而更科學(xué)地為風(fēng)險定價。

參考文獻(xiàn)

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第7篇：風(fēng)險管理對策范文

1電力工程項目風(fēng)險管理問題產(chǎn)生的原因

電力工程項目風(fēng)險管理是一個比較復(fù)雜的過程，包括對風(fēng)險的識別、量化、評價和處理等環(huán)節(jié)，因此，在管理過程中存在許多影響因素，具體如下：①管理者的風(fēng)險管理意識薄弱。就我國電力行業(yè)的發(fā)展看，這是一個壟斷性質(zhì)的行業(yè)，因此，管理者在決策和管理過程中常忽視風(fēng)險管理的重要性，風(fēng)險管理意識薄弱，導(dǎo)致電力企業(yè)的風(fēng)險管理處于一種可有可無的狀態(tài)，嚴(yán)重影響了電力工程項目的建設(shè)。②風(fēng)險管理的方法落后。在電力工程項目的風(fēng)險管理過程中仍舊采用傳統(tǒng)的抵制方法，即在風(fēng)險發(fā)生時或風(fēng)險發(fā)生后再采取一系列的措施，主要目的在于降低風(fēng)險帶來的損失。雖然這種方法具有一定的優(yōu)點，但它不能對風(fēng)險進(jìn)行預(yù)防和避免，因此，很難使企業(yè)規(guī)避電力工程項目在建設(shè)過程中遇到的風(fēng)險。③缺乏電力工程項目風(fēng)險管理人才。當(dāng)前，在電力工程項目的風(fēng)險管理過程中，電力公司內(nèi)部并沒有專門的風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)，而是由工程的項目綜合部處理風(fēng)險問題。由于綜合部的工作人員大多為電力工程專業(yè)出身，缺乏專業(yè)的風(fēng)險管理知識，即使工作人員已經(jīng)學(xué)習(xí)了風(fēng)險管理知識，多也僅是應(yīng)付差事，并不能達(dá)到專業(yè)要求，這些不良因素嚴(yán)重影響著電力工程項目的建設(shè)質(zhì)量。

2加強電力工程項目風(fēng)險管理的對策

通過上述分析可知，電力工程項目風(fēng)險管理在電力企業(yè)的管理中占據(jù)著非常重要的地位，因此，面對電力工程項目風(fēng)險管理的發(fā)展現(xiàn)狀，需要從風(fēng)險問題的原因出發(fā)，采取相應(yīng)的解決措施，從而不斷預(yù)防電力工程項目風(fēng)險的產(chǎn)生。

2.1構(gòu)建電力工程項目風(fēng)險管理制度體系

對于電力企業(yè)而言，構(gòu)建良好的項目風(fēng)險管理制度體系是確保工程項目順利進(jìn)行的重要措施。當(dāng)前，我國相關(guān)部門已經(jīng)加強了對電力工程市場的監(jiān)管力度，并通過一定的調(diào)控措施，提高了電力工程項目的風(fēng)險管理效果。在電力工程項目的設(shè)計、招投標(biāo)方面，只有具有一定資質(zhì)的企業(yè)才能進(jìn)入電力建筑市場，且在合同中明確規(guī)定了相關(guān)的利益條款，從而最大限度地降低了項目實施的風(fēng)險；要求電力公司建立風(fēng)險管理責(zé)任制度，通過劃分部門、施工隊伍與建設(shè)單位之間的責(zé)任成本，從而最大限度地控制工程的建設(shè)成本，降低電力企業(yè)的成本風(fēng)險。

2.2組建電力工程項目風(fēng)險管理隊伍

面對電力企業(yè)缺乏電力工程項目風(fēng)險管理人才的現(xiàn)狀，電力公司要積極引進(jìn)專業(yè)管理人才，從而不斷壯大風(fēng)險管理隊伍；應(yīng)加強工作人員的風(fēng)險管理培訓(xùn)，通過灌輸專業(yè)的風(fēng)險管理知識，從而解決員工風(fēng)險管理知識不足的問題，在培訓(xùn)過程中，可聘請知名專家，或挑選有潛力的員工進(jìn)行脫產(chǎn)學(xué)習(xí)，再對其他員工展開培訓(xùn)。

2.3采取風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式

對于電力企業(yè)而言，風(fēng)險轉(zhuǎn)移已成為有效的風(fēng)險管理措施，在風(fēng)險預(yù)防中發(fā)揮著重要的作用。一般而言，風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指在風(fēng)險發(fā)生前，將其可能造成的全部損失或一部分轉(zhuǎn)移給他人。其中，最主要的一種形式是保險。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國保險市場逐步進(jìn)入正軌，并獲得了較大的發(fā)展。在電力行業(yè)中，在傳統(tǒng)保險公司的基礎(chǔ)上出現(xiàn)了以專業(yè)電力為險種的保險公司，并發(fā)揮著重要的作用。

3結(jié)束語

第8篇：風(fēng)險管理對策范文

一、新時期金融創(chuàng)新活動的特點

(一)理財業(yè)務(wù)特點明顯。

在我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的同時，人們的生活水平得到了很大的提升。這樣人們的理財觀念也發(fā)生了很大的變化，傾向于尋找高收益的理財方式，傳統(tǒng)的方式已經(jīng)不能滿足人們的需求。這樣導(dǎo)致商業(yè)銀行也逐漸開始推出了各種新型的理財產(chǎn)品，以此來提升自身的競爭力，使其能夠在競爭激烈的市場中站穩(wěn)腳跟。

(二)金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化。

現(xiàn)今，對于我國國內(nèi)的一些金融機(jī)構(gòu)來說，其中很多機(jī)構(gòu)原本都存在一些業(yè)務(wù)界限，但是近年來在金融行業(yè)的不斷發(fā)展下，各個金融機(jī)構(gòu)所推出的金融產(chǎn)品的界限都逐漸開始淡化，很多行業(yè)之間的業(yè)務(wù)都出現(xiàn)了重疊的狀況，這使得各種業(yè)務(wù)都向著綜合化方向發(fā)展，也增加了各個金融機(jī)構(gòu)之間的競爭性。

(三)金融創(chuàng)新要具有獨特性。

目前我國的金融創(chuàng)新比較活躍，但是由于金融機(jī)構(gòu)紛繁復(fù)雜，金融產(chǎn)品復(fù)雜多樣，各個機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)品大同小異，導(dǎo)致在市場中存在著大量的同質(zhì)化產(chǎn)品。各個金融產(chǎn)品缺乏深度和廣度的發(fā)展，所以各個金融機(jī)構(gòu)要研發(fā)具有獨特特點的金融產(chǎn)品，增加金融產(chǎn)品的競爭力。

二、金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險

(一)金融創(chuàng)新條件下的風(fēng)險。

1．金融資產(chǎn)在一定程度上導(dǎo)致資產(chǎn)證券化，加劇金融風(fēng)險。對于新時期，我國的金融發(fā)生了很大程度上的創(chuàng)新，證券化有效提升了資產(chǎn)的流動性。并且提升了金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化，也在一定程度上防范了金融風(fēng)險。但是目前來看，對于資產(chǎn)證券化也存在很大的問題，其證券化主要是一些比較好的資產(chǎn)，能夠通過時間差來進(jìn)行不良資產(chǎn)的置換。然而在這個過程中，會出現(xiàn)一些信譽受損的風(fēng)險，若是出現(xiàn)證券化那么將會導(dǎo)致貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表的控制力，影響到貨幣政策的執(zhí)行效力。

2．金融創(chuàng)新增加了金融行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。對于金融創(chuàng)新來說，將會導(dǎo)致金融產(chǎn)品的同質(zhì)化，這樣將會提升金融機(jī)構(gòu)之間的競爭能力，縮小存貸利差，激烈的競爭使得各個金融機(jī)構(gòu)之間不得不從事高風(fēng)險的金融業(yè)務(wù)，使得金融機(jī)構(gòu)信用等級下降，增加金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，外資的大量涌入影響一國的匯率和銀行的流動性。金融創(chuàng)新也導(dǎo)致一些金融風(fēng)險甚至?xí)绊懭虻馁Y本市場，這不僅影響著全球經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性，也加大了金融體系的脆弱性。

3．金融創(chuàng)新影響投機(jī)市場，加大了風(fēng)險的破壞性。金融創(chuàng)新為金融市場提供了安全的工具，但是也存在大量的投機(jī)行為。避險者可以通過投機(jī)者將風(fēng)險轉(zhuǎn)移，高流動性的衍生產(chǎn)品市場具有一定的杠桿作用，對金融市場具有一定的破壞性和波動性。因為如果出現(xiàn)投機(jī)失敗的情況，不僅不能避險，還能嚴(yán)重沖擊和破壞金融市場。

(二)金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理的關(guān)系。

1．金融創(chuàng)新帶來新的金融風(fēng)險。在金融市場中，為了消除或是預(yù)防各種風(fēng)險，往往需要進(jìn)行有效的風(fēng)險管理，分析引發(fā)風(fēng)險的因素，評價風(fēng)險的大小以及可能性。金融行業(yè)本來就是高風(fēng)險行業(yè)，人們?yōu)榱双@得高收益往往愿意冒很大的風(fēng)險。在金融市場中，有的能獲益，有的就會損失，各種損失和收益在總量上并沒有變化。不斷的金融創(chuàng)新不僅降低了金融產(chǎn)品微觀方面的風(fēng)險，也將風(fēng)險轉(zhuǎn)移到風(fēng)險偏好者身上。

2．風(fēng)險管理和風(fēng)險創(chuàng)新不斷博弈。風(fēng)險管理和風(fēng)險創(chuàng)新之間不斷相互促進(jìn)，隨著金融市場的不斷發(fā)展，增加了各種風(fēng)險的因素，這就需要借助風(fēng)險管理來維護(hù)金融市場的安全和穩(wěn)定。目前來看，很多的金融機(jī)構(gòu)都不斷推出了新的金融產(chǎn)品，以此來規(guī)避監(jiān)管，同時金融監(jiān)管也在不斷隨著金融的創(chuàng)新不斷完善，這樣也促使金融機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。

三、提高金融風(fēng)險管理水平推進(jìn)金融創(chuàng)新的對策

(一)加強金融創(chuàng)新的內(nèi)部自我管理。

金融創(chuàng)新衍生工具對整個金融市場影響是巨大的，金融主體難以估計在危機(jī)爆發(fā)時產(chǎn)生的影響。金融危機(jī)嚴(yán)重影響著金融創(chuàng)新，在實施金融創(chuàng)新的時候，必須要做好對金融風(fēng)險的有效預(yù)估，從而來將風(fēng)險意識直接融入到相關(guān)的金融創(chuàng)新中，并且在進(jìn)行金融創(chuàng)新的同時，必須要結(jié)合實際的情況，從而來充分制定出一個可續(xù)合理的措施做好對金融風(fēng)險的防范以及預(yù)測。并且采取有效的措施對金融風(fēng)險加以控制和防范。金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)以及金融產(chǎn)品創(chuàng)新時，要充分根據(jù)市場情況進(jìn)行調(diào)查和分析，嚴(yán)格遵循市場的發(fā)展規(guī)律，促進(jìn)金融市場的有序發(fā)展。

(二)規(guī)范金融市場秩序，加強市場約束。

金融機(jī)構(gòu)在金融市場中的發(fā)展，必須要由政府來進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管，在我國市場經(jīng)濟(jì)體制不斷發(fā)展以及完善的過程中，政府必須要對各個參與者來進(jìn)行監(jiān)督，現(xiàn)今各個市場主體逐漸開始意識到了約束性。對于金融市場，必須要規(guī)范自身的市場順序，只有這樣才能有效加強對金融債券的管理，以此來做好市場信息的披露，并且提升市場主體的風(fēng)險意識、市場信用以及一些信用意識，從而來充分發(fā)揮市場的監(jiān)管作用。做好金融市場的管理以及監(jiān)控，這樣能夠在根本上做好對金融風(fēng)險的防范，同時也能夠?qū)Ω黜楋L(fēng)險進(jìn)行有效的管理。

(三)改善金融監(jiān)管，增強監(jiān)管力度。

在新時期金融監(jiān)管也要有新的發(fā)展，進(jìn)行必要的創(chuàng)新，改變傳統(tǒng)的理念、方式和措施。隨著證券、保險和信托等金融主體的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)的以銀行為主體的金融市場，并且隨著金融市場的不斷發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)也在不斷發(fā)生著變化。在新時期金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險管理，不僅要改善管理理念，還要改善管理方式和措施。金融監(jiān)管不僅要保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的運行，同時還要做好對金融機(jī)構(gòu)運行的合法維護(hù)，做好對整個金融體系的有效監(jiān)管，最終要為了我國金融市場的穩(wěn)定運行，做好金融創(chuàng)新管理工作。

四、結(jié)語

第9篇：風(fēng)險管理對策范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;風(fēng)險管理;機(jī)制建設(shè)

商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，經(jīng)營效益的好壞取決于風(fēng)險的把控能力，尤其在經(jīng)濟(jì)下行的狀況下，如何防控金融風(fēng)險，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、穩(wěn)健經(jīng)營、有效發(fā)展是擺在商業(yè)銀行面前的重要課題。而通過轉(zhuǎn)觀念、調(diào)結(jié)構(gòu)、嚴(yán)管理、控風(fēng)險、建文化，不僅有效地防控風(fēng)險，提升資產(chǎn)質(zhì)量，而且也會保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

一、狠抓信貸“加減法”，著力提高主動配置信貸資源的能力

信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整是信貸工作永恒的主題，也是信貸持續(xù)發(fā)展的主要路徑。要緊緊把握國家經(jīng)濟(jì)金融政策，增強戰(zhàn)略發(fā)展意識，有所為有所不為，全力做好信貸的“加減法”，不斷提升風(fēng)險防御能力。一是明確結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)。制定信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，明確結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)。二是把握四個優(yōu)先，抓好增量“加法”。一是在區(qū)域投向上，優(yōu)先投向市郊及經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)，控制一般欠發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和高不良、擔(dān)保圈復(fù)雜區(qū)域；二是在行業(yè)投向上，優(yōu)先支持營銷大項目，主動對接區(qū)域內(nèi)政府類項目與重點招商引資項目，如基礎(chǔ)設(shè)施項目、棚戶區(qū)改造項目、優(yōu)質(zhì)PPP項目等，有效支持新裝備、環(huán)保綠色行業(yè)，控制一般制造業(yè)、商業(yè)零售業(yè)貸款；三是在客戶投向上，優(yōu)先資產(chǎn)營銷上市、擬上市公司，行業(yè)龍頭企業(yè)，科技型、“規(guī)下轉(zhuǎn)規(guī)上”的小微企業(yè)，三星及以上個人優(yōu)質(zhì)客戶，控制抵押率低、負(fù)債率高、涉擔(dān)保圈的客戶進(jìn)入；四是在普惠金融上，引入擔(dān)保公司、保險、政府風(fēng)險補償?shù)仍鲂艡C(jī)制，優(yōu)先發(fā)展農(nóng)戶貸款、美麗鄉(xiāng)村貸款等。三是建立三個機(jī)制，積極主動做存量“減法”。一是行業(yè)授信限額管理機(jī)制。對產(chǎn)業(yè)過剩、低附加值、高污染的實現(xiàn)行業(yè)授信限額管理，做到審貸有標(biāo)準(zhǔn)，額度有管控，授信有依據(jù)。二是信貸退出的預(yù)案機(jī)制。對潛在風(fēng)險企業(yè)，一戶一策，逐戶制定退出預(yù)案，建立退出臺帳，落實退出責(zé)任人。同時抓好不良資產(chǎn)的清收處置，加快退出。三是督導(dǎo)考核價值。年中采取監(jiān)控督導(dǎo)，年末嚴(yán)格經(jīng)營責(zé)任制考核，獎優(yōu)罰劣。

二、著力把好”五關(guān)”，努力強化信貸的全流程管理

一是強化調(diào)查履職，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。信貸準(zhǔn)入管理既是信貸流程的起始環(huán)節(jié)，更是風(fēng)險控制的第一道防線，因此，抓好準(zhǔn)入管理顯得尤為重要。明確準(zhǔn)入條件，制定行業(yè)、區(qū)域、客戶準(zhǔn)入要求，對不符合準(zhǔn)入要求的杜絕進(jìn)入。調(diào)查盡心履職，確保真實性。按照真實性原則，法人客戶調(diào)查必須做到“十必查”，個人貸款上實行“六必查”，切實掌握客戶實際情況和風(fēng)險情況，同時進(jìn)行“雙線”平行調(diào)查作業(yè)，形成對前臺調(diào)查制約，進(jìn)一步保障了調(diào)查的真實性。二是強化抵質(zhì)押管理，嚴(yán)把押品關(guān)。落實抵質(zhì)押率要求，把貸款抵質(zhì)押作為信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的目標(biāo)，并納入經(jīng)營績效考核。明確抵質(zhì)押品范圍，嚴(yán)格抵質(zhì)押品準(zhǔn)入管理，優(yōu)先選擇區(qū)域好，產(chǎn)權(quán)清晰，變現(xiàn)能力強抵質(zhì)押品。嚴(yán)格抵質(zhì)押評估管理，參照押品市場交易價格和評估機(jī)構(gòu)評估標(biāo)準(zhǔn)，對不同地段、不同的樓盤逐個制定評估參考價，供審查人員對外部評估機(jī)構(gòu)的價格參考，防止押品高估。落實好押品登記和權(quán)證管理，實行押品登記與客戶部門隔離，集中后臺操作。三是強化放款管理，嚴(yán)把授信執(zhí)行關(guān)。推進(jìn)“放款中心”建設(shè)，將全行的所有信用業(yè)務(wù)集中到“放款中心”發(fā)放，通過對信息錄入、放款審核、抵押登記、押品保管、印章使用等環(huán)節(jié)的集中管理，杜絕了客戶經(jīng)理“一手清”的情況。嚴(yán)格落實面簽制度，嚴(yán)把授信執(zhí)行關(guān)，確保審批批復(fù)管理要求、限制性條件和信用發(fā)放條件的有效落實。四是強化監(jiān)管責(zé)任，嚴(yán)把貸后管理關(guān)。落實貸后管理責(zé)任，客戶部門負(fù)責(zé)開展實施，管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)測與督導(dǎo)，并與前臺部門齊抓共管，將具體職責(zé)落實到管戶客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理。強化貸后工作要求，重點關(guān)注貸款用途、資金流向、押品有效性和穩(wěn)定性，防止出現(xiàn)貸款挪用、違規(guī)套現(xiàn)、押品貶損等情況。五是強化規(guī)范操作，嚴(yán)把到期收回關(guān)。貸款到期收回是一個完整信貸流程是否完美收官的關(guān)鍵所在，也是體現(xiàn)一家行信貸管理水平的重要指標(biāo)。做好貸款到期催收，客戶經(jīng)理要逐筆向客戶電話或書面催收提醒，提前掌握客戶還款資金準(zhǔn)備情況，并加強還款資金監(jiān)管，防止資金被挪用導(dǎo)致貸款逾期情況發(fā)生。對出現(xiàn)貸款逾期或其他風(fēng)險信號的客戶，則制定風(fēng)險化解方案，落實責(zé)任，做好化解或依法收回。

三、堅持防控與出清并重，努力提升風(fēng)險處置能力

一方面，嚴(yán)格“控新”，前移風(fēng)險關(guān)口。扎實開展風(fēng)險排查，重點排查經(jīng)營萎縮、擔(dān)保圈風(fēng)險、隱性集團(tuán)、過度融資等風(fēng)險，對排查出的風(fēng)險企業(yè)實行名單制管理，“一戶一策”制定風(fēng)險化解預(yù)案，按月跟蹤監(jiān)測每戶企業(yè)風(fēng)險變化，真正做到風(fēng)險客戶“底子清、重點明，措施實”。“因企施策”，狠抓風(fēng)險客戶化解。對一時經(jīng)營困難，合作意愿好，可采取收回再貸、利率優(yōu)惠、債務(wù)重組等手段緩釋和化解風(fēng)險。同時，重點開展擔(dān)保圈化解，通過保證敞口壓降、抵押物補充等手段，將擔(dān)保圈大化小、小化無。對風(fēng)險程度高，誠信比較差的企業(yè)則果斷退出，快速依法處置，最大限度降低損失。另一方面，加緊“處舊”，多渠道推進(jìn)。建立清收處置領(lǐng)導(dǎo)小組，落實清收目標(biāo)和管控責(zé)任。對不良貸款逐戶進(jìn)行摸底調(diào)查，制定快速有效的處置時間表和路線圖。落實專人負(fù)責(zé)，做好法院協(xié)調(diào)，跟進(jìn)每個在訴案件訴訟進(jìn)度。

四、著重信貸團(tuán)隊培養(yǎng)，建立科學(xué)的信貸文化

一是加強人員配置，突出信貸隊伍建設(shè)。沒有數(shù)量的增加也很難有整體素質(zhì)的提升，人是關(guān)鍵因素。通過制定信貸人員的準(zhǔn)入條件，建立信貸關(guān)鍵崗位人才庫，狠抓信貸隊伍充實。抓好人員信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，注重崗位履職能力提升。對于新入職客戶經(jīng)理，采取跟班培訓(xùn)、師徒制等方式，實行崗前培訓(xùn)；對于在職客戶經(jīng)理，通過舉辦業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)、客戶經(jīng)理例會、貸后管理例會等方式，提升信貸人員的風(fēng)險識別和崗位的履職能力。二是狠抓治假求實，培育信貸新文化。近幾年信用風(fēng)險的暴露給我們帶來深刻反思，只有堅持審慎穩(wěn)健經(jīng)營的理念，處理好“取”與“舍”、“為”與“不為”的關(guān)系，才是業(yè)務(wù)經(jīng)營可持續(xù)發(fā)展的保證。三是完善責(zé)任機(jī)制，強化信貸考核。規(guī)范信貸從業(yè)人員行為，不得充當(dāng)資金掮客、不得參與經(jīng)商辦企業(yè)、不得參與民間借貸等十個嚴(yán)禁。通過警示案防教育，強化員工廉潔自律，嚴(yán)防道德風(fēng)險的發(fā)生。嚴(yán)格考核，調(diào)動員工積極性。通過制定結(jié)構(gòu)調(diào)整、資產(chǎn)質(zhì)量、操作管理等考核辦法，提升信貸隊伍履職水平。

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