投資理財途徑精選(九篇)
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第1篇：投資理財途徑范文
關鍵詞：大學生群體；投資理財；發展現狀分析
1引言
大學階段是學生可以快速汲取知識和提升個人綜合素質的重要階段，也是三觀進一步形成的重要階段。受計算機技術和互聯網+時代的影響，在學習和生活過程中獲取信息的途徑也變得越發廣泛。在此期間對大學生在投資理財方面進行適當的引導和教育，可以幫助大學生形成正確的投資理財理念，從而改善部分學生胡亂投資而引起的市場亂象問題，正確的投資理念也有利于市場經濟的發展。
2大學生投資理財現狀的具體分析
2.1投資理財受資金來源和消費習慣的影響較大
縱觀我國大學生的學習和生活狀態，其經濟來源多數來源于父母，或假期時通過兼職獲取一定的收入，可自由支配的現金存量較少，大多數都用在了日常生活開銷上，因此可用于投資理財的資金也不多。眾所周知，投資金額直接影響著投資收益，二者是成正比的關系。同時充分的資金投入量可以創造出更具回旋余地的投資效果，資金取放和復投更方便。舉例來講，在常見的股票投資市場中，通過利用回流資金來適當補倉、降低均價來提升投資回報率就是常見的投資手段。多數學生還沒有養成良好的消費習慣，這也是影響投資理財的一個重要因素。超前消費或月光消費是常見的消費習慣。毫無計劃的資金支出不利于資金的積累，有限的資金投入也大大影響了投資理財的收益效果。
2.2理財投資的信息來源廣泛
受網絡科技發展的影響，大學生獲取信息的途徑也愈發廣泛，投資理財的理念和視野也得到了相應的改變和拓寬。大學生可以通過閱讀相關新聞或參加相關機構舉辦的講座來快速的掌握和獲取最新的投資理財知識，依據自身資金情況來選取適合自己的投資理財方式，避免盲目投資或錯誤投資。同時高校也會定期的組織相關活動或設定投資理財方面的選修課來幫助大學生拓寬信息來源渠道，正確的引導力和良好的效果也深深受到大學生的支持。同時近年來自媒體行業也得到了穩步發展，為大學生在網上獲取相關信息提供了助力。信息來源的多樣化發展有助于大學生及時獲取投資理財信息，為后續可以做出正確的投資行為來保駕護航。
2.3理財投資的方式相對穩定和保守
受互聯網技術高速發展的影響，多元化的理財產品和理財APP也層出不窮，為大學生提供了更多的選擇空間，方便快捷的投資方式和平臺可以更好地為投資者服務。但是縱觀大學生的投資理財方式，多數還是以銀行理財產品或其他穩定保守的投資方式為主。受宣傳力度和其他因素影響，以學業為主的大學生對投資理財方面的新聞關注度較小，對其了解可能還停留在表面階段，相對了解的理財產品種類較少，并沒有充分地利用理財APP來進行投資理財行為。
3大學生投資理財過程中存在的問題
3.1投資意識薄弱且相關知識不足
鑒于大學生長時間處于校園生活之中，受學習專業的影響，只有經濟管理類的同學在日常教學中會接受到相關知識的學習，而其他專業的學生對投資理財知識的學習僅能依靠選修課或智能APP上的信息推薦。所以大部分學生的投資理財觀念相對薄弱，對投資理財的規劃不夠全面和清晰，在實際投資過程中還可能因認識度不夠而發生投機行為。知識層面的相對匱乏限制了大學生的投資理財行為，不能將學到的知識很好地融入到實際投資當中，是目前大學生投資理財過程中面臨的嚴重問題，也是急需解決的重要問題。
3.2適合大學生投資理財的產品種類較少
受可支配資金數量和專業知識的影響，可供大學生選擇的投資理財產品較少，從市場調查來看，理財通和余額寶等風險相對降低的理財產品深受大學生群體的喜愛。期貨、股票等傳統理財產品在購買前期和經營過程中需要投入大量的精力和時間，并且需要相關的專業知識來加以支撐，因此在大學生群體中并沒有受到廣泛的青睞。與此同時，大學生群體承受風險的能力遠遠不及白領人群，因其資金鏈相對薄弱，所以在選取投資理財產品時穩定和保守是其考慮是否投資的先決因素，市面上的理財產品雖然種類繁多，但是真正適合大學生投資的卻極少，在一定程度上限制了大學生投資理財的發展。
3.3防范風險意識和止損能力較差
社會經濟的發展具有不穩定性，理財投資也是如此，在獲取投資收益的同時也要承擔風險。雖然大學生投資理財的意識有所提升，但是防范風險的意識和即使止損的意識還有待加強，在投資出現高風險性時不能適時止損來穩定投資，是影響大學生理財投資收益的主要原因。在理財投資過程中大學生對投資環境通常過于樂觀，缺乏防范風險意識，在出現結構性下跌時往往將其視作正常波動，從而錯過了良好的止損時機。在進行投資理財產品的選擇過程中缺乏自主性，過于依賴專業人員的推薦，自行判斷能力較弱，不利于后期的經營和操縱。
3.4渠道選擇缺乏科學性
受信息來源渠道的制約，大學生在選擇理財產品時缺乏科學性和合理性。因現在市面上投資理財產品較多，各種宣傳手段也層出不窮，大學生在進行選擇時受外界因素影響較大，自身的投資判斷能力較弱。同時受自媒體的發展和影響，各種投資理財產品的廣告和軟文潛移默化的影響著我們的生活。某些推廣文章宣傳投資回報率存在不實現象，或對投資風險避而不談，這些都影響了大學生群體的主觀判斷能力，只著眼于高額收益而忽略了風險，同時實際操作能力較弱、信息更新速率較慢等因素也阻礙了投資理財產品的選擇。
4增強大學生理財能力的具體建議
4.1充分了解經濟發展和運行規律
鑒于上文所提到的因不能及時把控止損時機而造成投資資金損失的問題，大學生在選擇投資理財產品之前，應該先充分地了解經濟的發展和運行規律。雖然投入資金和投資回報成正比，但是產能和技術的變化也會影響產品環節的升值。所以前期選擇那些擁有先進技術作為支撐，但相對缺乏產能的理財產品比較容易帶來收益，但是伴隨著資金投入的增加，投資項目的發展日趨完善，帶來的收益也會慢慢減少。大學生在投資的過程中應注意分析該理財產品處于何種發展階段，如若發現資金投入過快或技術發展趨于完善的情況下，應考慮是否進行投資，若已經進行投資則應考慮適時撤資來確保投資安全。
4.2投資目的多以保值為主
受選擇渠道和多種外界因素的影響，大學生在投資理財產品的選擇方面缺乏合理性，這也就導致了投資虧損現象的發生。因此在今后的投資過程中應該選取正規平臺推出的理財產品，以收益穩定、資產保值為主。由于長期處于校園生活之中，大學生獲取信息的渠道相對閉塞，不能及時地掌握到投資風口。因此選取相對穩定的理財產品有助于資金的安全，大學生也可以通過運作這種安全性較高的理財產品積累投資經驗，為以后的投資理財做好準備。
4.3成立小型理財團體
高?？梢詾榇髮W生投資理財提供適當的引導和幫助。已成立小型理財團體為例子，通過在高校內開展合理的社團建設，將學生的資金進行統一管理，不僅增強了投資的安全性，還可以有效解決因投資金額較低導致的投資回報不高的問題。同時大學生還可以在理財團體內分享和交流投資經驗與心得，信息的共享有助于團體的運行和發展?？梢杂蓪W生共同研究和討論投資理財項目，獲取的收益以投資數目平均分配，資金的良性循環不僅有利于循環反復的購買理財產品，還可以為社團的發展提供經濟保障，從而形成學生和社團雙贏的局面。
第2篇：投資理財途徑范文
關鍵詞:投資理財;市場;大學生;現狀調查
近年來,銀行理財市場的日趨成熟,為進一步細分市場,搶奪客戶資源,一些兒童理財產品紛紛問世。中國民生銀行最早面向全國推出了首張兒童理財借記卡“小鬼當家卡”,隨后,興業銀行的“自然人生”家庭理財套卡也將兒童理財作為一項重要業務;還有銀行針對兒童客戶專門設計了兒童賬戶。然而,與之形成鮮明對比的大學生投資理財市場,卻鮮有人問津。相對于未成年兒童,大學生群體具有思想獨立,行為自主等特點,反而被市場冷落,鮮有針對大學生的理財產品面市。需求和供給之間的差距引人側目。然而這種差距的原因何在?大學生投資理財市場有潛力可挖嗎?大學生投資理財又具有怎樣的特性呢?帶著這樣的疑問,在中南財經政法大學2009年大學生創新性實驗項目“大學生投資理財項目設計――基于開放式共同基金(091052059)”的支持下,我們以武漢地區大學生投資理財市場為例,發放200余份問卷,對結果進行了統計并對大學生投資理財市場進行了相關分析。
一、大學生進行投資理財的現狀分析
(一)大學生投資理財有一定的基礎,是理財機構的潛在優質客戶
通過對200余位武漢市在校大學生的問卷結果進行統計分析(見圖1),大學生日常生活的經費來源方面,近九成完全來自家庭供給,少數人的收入部分來自兼職等其他途徑。對于大學生投資理財的行為而言,以家庭供給式為主的資金普遍具有穩定的特點,而這也為適當的投資理財行為提供了有利的穩定保障。從月收入金額的角度來分析,約70%的大學生表示月生活費在500元-1000元之間,約20%的大學生在500元以下,剩余約10%在1000元以上。在問卷調查所得數據的基礎上,再綜合考慮社會學規律,即當問卷問題設計答卷人隱私時(如工資,收入等)會出現一定程度的虛高,可以推測出實際情況大致是月收入在500以上的武漢大學生超過50%,其平均生活費水平在700元左右。
另外,在隨機訪談中,我們發現大部分大學生在資金使用方面有一定彈性,絕大部分擁有資金使用的自和決定權,這為大學生個人投資理財提供了一定的資金基礎及彈性優勢。
調查結果顯示,整個大學生群體在投資理財方面具備資金來源穩定,資金量相對有限但仍具備一定投資空間的特點,符合理財機構對潛在優質客戶的基本衡量標準。
(二)大學生有一定的投資理財意愿,但對投資理財市場缺乏了解,市面上切合大學生投資理財現狀的理財產品也十分有限
在大學生目前的投資理財現狀方面,根據對受訪大學生持有理財產品情況的數據加以統計分析(見圖2),結果顯示絕大多數大學生選擇銀行儲蓄,只有少數大學生選擇基金、保險等理財產品。大學生在投資理財產品的選擇上表現出較強的單一性。
在大學生對投資理財產品的風險看待情況方面(見圖3),大多數大學生表示在追求相對銀行利率較高收益的同時愿意承擔本金有少量損失的風險,反映出目前大學生對穩健性投資理財產品的投資意向。
在此基礎上,對大學生對新型低風險靈活性理財產品的投資意愿進行調查(見圖4),統計數據顯示近80%的受訪學生表現出了很強或較強的興趣,這一統計數據充分地反映了大學生對投資理財的意向。再一次對大學生投資理財市場存在巨大開發潛力進行了證實。然而此處所反映出的大學生對投資理財強烈的積極性卻恰恰也與圖2分析結果中所反映的大學生投資理財產品現狀的單一性形成了鮮明的對比,即體現出大學生投資意向與實施現狀的不相符。分析現象大致可分為兩個方面,一方面反映了大學生對投資理財產品了解有限、自身投資理財意識觀念有待加強,相關產品的宣傳力度亟需進一步提高;另一方面也反映出相關投資理財產品市場上切合大學生設計及需求的投資理財產品種類較少且局限性較大等問題。
在走訪過程中,我們發現相對于文科類大學和綜合類大學(如中南財經政法大學和武漢大學),理工類大學(如華中科技大學)的在校大學生對于投資理財相關知識和市場情況的了解更顯局限,很多受訪同學紛紛表示對于分紅型保險,基金定投等理財產品幾乎完全不了解。聯系之前關于大學生理財產品的持有情況方面所顯示的,銀行儲蓄幾乎可謂是是大學生群體僅有的選擇。顯而易見,大學生群體雖然普遍表現出了較強烈的投資意愿,卻缺乏對投資理財市場及產品的相應了解,了解渠道也十分有限。
二、大學生投資理財的特性分析
綜合大學生的經濟來源、資金使用情況、投資理財現狀及其意向,對問卷及隨機訪談的結果進行分析,不難發現當今大學生在理財現狀及其需求上有如下特性:
(一)大學生有一定的投資理財資金及其穩定性方面的基礎
絕大多數大學生月經濟來源穩定,有足夠的資金可供自己合理分配、規劃和使用,然而與此同時大學生自身資金有限、資金流動不夠穩定以及消費的靈活性的特點,也決定了大學生對投資理財的需求不同于一般家庭投資。大學生更加傾向于無風險或小風險的投資,他們看重存款類產品的穩定性,卻又不滿于銀行的有限利率,而且大多數大學生對新型理財產品表現出較濃的興趣,這為大學生投資理財奠定了良好的基礎。
(二)大學生對投資理財風險控制的穩健性偏好
大學生對資金使用的彈性要求較高,他們愿意選擇資金靈活性較強的理財產品。如今銀行現有的投資理財產品要求定存、定額、定取,這是大學生最忌諱的問題,投資理財的靈活性就成了大學生投資理財需求的必備條件。但回報是投資理財的首要問題,他們希望能有一個相對較高的利率,從而給他們帶來較高的回報,但由于資金有限,而且他們注重投資的安全性,回避投資的風險性,不敢進行股市基金類高風險投資;他們向往保險類理財產品的較高利率,卻難以達到相關投資理財類保險的“基本門檻”;他們也想通過手中的錢能生錢,想通過自身的努力提高生活質量實現自身的價值,但又無法保證資金的安全可靠,他們不敢冒險碰運氣,大學生對投資理財的獨特性決定了大學生在一定范圍內無法成為投資理財的主力軍。
(三)目前投資理財產品還沒有有效地延伸到大學生的生活領域
目前大學生對投資理財產品了解不多,真正進行實質性投資理財的大學生更少,一方面說明專業機構宣傳產品的力度不夠、幅度不大,特別是針對大學生的、適合大學生自己操作的投資理財產品不多,理財產品從某種意義上來說,還未延伸到大學生的生活領域;另一方面說明大學生的投資理財意識還處于萌芽階段,雖有興趣但沒有足夠的收益來為他們提供相關的動力,少有人真正地進行了實質性的投資理財操作實踐。
三、切合大學生現狀及需求的投資理財產品
大學生是一個特殊的群體,他們具有思想活躍、自控能力有限、資金使用情況不定的特點。相應的,大學生投資理財市場也應是一個針對大學生群體共性特征來定位的投資理財市場。若能對此市場的共性特征善加利用,綜合國內大學生群體巨大的人數基礎以及作為未來市場中堅主力的前景預期,相信大學生投資理財市場也不可不謂是一塊香甜的蛋糕。
一是大學生現狀及需求的產品的條件:一方面,通過對大學生在選擇理財產品時所關注問題的調查,可分析得出大學生團體對產品的投資風險控制、資金隨存隨取的靈活性、提供該理財產品的公司或銀行的聲譽較為關注。分別對應了調查中所顯示的大學生群體的穩健性風險控制偏好以及資金流動穩定且金額有限的群體特征。另一方面,根據對大學生群體的資金流現狀特征進行把握,理財產品的投資金額限制方面,門檻應盡量調低,以滿足大學生對資金靈活性的需求,應著重加強對理想理財產品的校園宣傳力度,在市場開發時,相關營銷機構應著重加強在校園內對產品的宣傳力度,可通過充分利用大學生校內網等網絡傳媒,加強校園廣告宣傳力度,開辦理財專題講座等多種渠道實施進行。
二是大學生投資理財的特性:根據此次市場調查分析,大學生投資理財特性的概述大致可分為以下投資意愿和投資能力兩個方面。從投資理財意愿的角度來看,他們表現出了追求較高收益的同時要求將風險控制在最低的水平的意愿,較高的收益能激發他們的投資積極性,較低的風險則保證了投資的穩健性,增強了大學生進行投資理財的積極性。從大學生投資理財能力的角度來分析,一方面大學生資金來源具備穩定性的優勢同時也受到資金量有限的限制,理想的理財產品應有相對較低的投資門檻。另一方面大學生消費雖有一定的不確定性卻也有規律共性可循,不確定性體現在消費時間、消費金額、消費項目上,這無疑是使大學生進行投資理財時又多加了一層資金流動性上的限制。與此同時,大學生資金流的變動情況也存在一定的規律性,具體說來則是指大學生一年當中資金的持有情況具有一定的普遍規律,如每學期期初資金較充裕期末較少,每月月初剛領生活費時手頭資金明顯多于月末等。
三是開發理想的投資理財產品:理想的投資理財產品應該在把握大學生群體對投資理財特性的基礎上,從市場需求的角度出發,開發針對于大學生的投資理財產品。對大學生投資理財產品進行基于需求的開發和推廣具有優勢和積極意義。從大學生群體現狀和需求出發,不僅可以對大學生群體資金流的規律進行充分利用,更加科學合理的設計出可營運性更強的理財產品,而且可以迎合大學生對投資理財的嘗試興趣和積極性,進一步搶占大學生群體這一未來社會的主要客戶源,還可以填補市場空缺,樹立良好的社會形象,為機構自身的產品推廣盈利創造更有競爭力的條件。
當然,大學生群體在投資理財市場中也不可避免的有它自身的局限性,如資金量有限,理財意識有待加強等。但是綜合考慮該市場的現狀需求以及發展趨勢前景,相關投資理財機構若能準確把握大學生群體特征,審時度勢地推出切合市場需求的產品。
參考文獻:
1、朱香.大理學院學生理財意識培養的研究[J].中國經貿導刊,2009(24).
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第3篇：投資理財途徑范文
關鍵詞：
隨著我國經濟的發展，人民生活水平不斷的提高，家庭資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對工薪家庭的投資理財的這一行為進行了分析，并對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。
一、工薪家庭投資理財的選擇
（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性
家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。 以前，在老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。
（二）、工薪家庭投資理財的品種
當前，新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大?，F在家庭投資理品種主要有：
1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。
4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。
7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。
8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。
二、家庭投資理財的組合
不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利于家庭投資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經?？梢詮馁Y產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧，甚至自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。
三、家庭投資理財如何獲取收益：
現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？我認為：
（一）、制訂投資理財計劃堅持“三性原則”—安全性、收益性和流動性。所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，當然盈利越多越好，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。
（二）、了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時，了解國家的法律法規，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下 通過合理避稅提高收益。
（三）、家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦。
科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。
四、家庭投資風險及其規避：
（一）建好金融檔案。在家庭金融活動頻繁的今天，眾多的金融信息已經很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導致了一系列問題：有的銀行存單和其它有價證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關資料，無法到有關金融機構去掛失；有些股民股票買進賣出都不記賬，有關上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯失了高價位拋出并盈得更多利潤的良機；有的將家庭財產或人身意外傷害等保險憑據亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠，等等。只要建立家庭金融擋案，這些問題就完全可以避免。
（二）、打造個人信用所謂個人信用，即個人向金融機構借貸投資或消費時，所具有的守信還貸紀錄。它是公民在經濟活動中不可或缺的 “通行證”。目前，居民建立個人金融信用，廣大居民在進行冢庭借貸投資或消費時，應借助這樣的中介服務，建立個人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。
（三）、家庭投資者要及時查明實際遇到風險的種類、原因，并及時采取補救措施。由于外部原因引起的風險，由于國家宏觀經濟政策的變化造成的風險，應及時調整修改投資計劃和投資方案，如利率下調，就調整儲蓄結構;如資本市場不景氣，就調整股票、期貨、基金、債券結構。
以上的分析希望能夠對工薪家庭階層理財有所幫助，最后建議要科學合理地掌握理財原則，擴大投資渠道，運用各種理財工具，科學組合、分散風險，走出理財誤區，最大限度地發揮資金的使用效應?？傊?，工薪家庭投資理財的健康發展，才有可能最大限度地動員家庭家庭持有的資金，從而實現家庭財產使用效益的最大化。
參考文獻：
[1]（美）滋維.博迪著，朱寶憲等譯：《投資學》，機械工業出版社.
[2]楊德勇主編：《證券投資學》，中國金融出版社.
[3]（美）弗雷德里克.S.米申金著，劉毅等譯：《貨幣金融學》中國人民大學出版社.
第4篇：投資理財途徑范文
【關鍵詞】家庭投資理財;投資收益;投資風險;規避風險
隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向。
1.家庭理財的選擇
家庭理財是一項系統工程,具體內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃，而投資只屬于理財的一個子系統。理財是戰略，理財即管理財富，理財的核心是合理分配資產和收入，以實現個人資產的安全性、流動性和收益性目標，最終實現財務自由。個人參與理財計劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮未來生活的保障。投資是戰術，關注的是如何“錢生錢”的問題。
家庭投資理財要解決資產的組合，資產的組合要長期且經常處于效益最大化的狀態，資產的組合就不能只是短期的靜態剖面，而是一個動態的非線性過程，是對各種市場因素進行合理預期后，不斷修正完善已實施的資產組合方案的過程。
資產調整基本反映出家庭對自身擁有資產的均衡預期的要求，家庭在投資調整過程中，決定各種資產相互依存關系并合理構筑自己的資產需求函數時，首先要考慮資產構成的均衡狀態，是以市場上供求關系，所決定的資產偏好，收益支付能力為依據，從中發現最優的資產構成及實現方式，其次是對資產變動進行合理預期，使效益不僅在短期內符合收益最大，風險最小的原則，而且在長期運行中，也要使資產的效率最大，根據西方經濟學的資產選擇。
資產的組合順序是，先選擇無風險資產，再選擇風險和收益都一般的資產，最后追加風險和收益都較高的資產投入，這樣的資產調整是按照風險收益的要求進行的，符合資產組合的層次性，系統性要求，這樣的資產調整是高效合理的。
2.家庭投資理財如何獲取收益
現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：
2.1制訂投資理財計劃堅持“三性原則”—安全性、收益性和流動性
所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益，將家庭儲蓄投資之后要有增值，當然盈利越多越好，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。
2.2了解和掌握相關領域和學科的知識
在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。
2.3家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦
科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規模通常應該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現在預測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，并保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。（3）建立退休基金。在開始為退休做準備的早期階段，投資策略應該偏重于收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發重要，保險方面也要進一步加大養老型險種投入。
2.4計算“生活風險忍受度”，量力而投
所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收入者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活;此外，在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支，然后再選擇投資，以備急需之用;同時，不能以降低生活質量而過度投資。
3.家庭投資理財風險及其規避
凡是投資都有風險，只是風險的大小不同而己，家庭投資亦如此。家庭投資理財可能遇到的風險：風險是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結果產生將會對投資者造成損失。風險分為系統風險和非系統風險。系統風險主要由政治、經濟形勢的變化引起，如國家政策的大調整、經濟周期的變化等;非系統風險主要由企業或單個資產自身因素導致。家庭投資風險主要有:政策風險，指因國家經濟金融政策的出臺實施或調整變化而給投資者帶來的風險。法律風險，指因違反國家法律法規進行金融投資而形成的風險。市場風險，指因市場變化而造成的風險。機構風險，指因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險。詐騙風險，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風險。操作風險，指家庭進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險。
3.1建好金融檔案
在家庭金融活動頻繁的今天，眾多的金融信息已經很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導致了一系列問題：有的銀行存單和其它有價證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關資料，無法到有關金融機構去掛失；有些股民股票買進賣出都不記賬，有關上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯失了高價位拋出并盈得更多利潤的良機；有的將家庭財產或人身意外傷害等保險憑據亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠，等等。
3.2打造個人信用
打造個人信用所謂個人信用，即個人向金融機構借貸投資或消費時，所具有的守信還貸紀錄。它是公民在經濟活動中不可或缺的“通行證”。目前，居民建立個人金融信用，可采取兩種辦法：其一，利用銀行金融創新機遇證明個人信用。近年來，商業銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個人信用。其二，借助中介服務機構建立個人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個人提供個人信用聯合征信服務。通過個人信用信息采集、咨詢、評估及管理，建立個人信用檔案數據中心，為市民申辦信用消費提供配套的個人信用報告。
3.3采取補救措施
家庭投資者要及時查明實際遇到風險的種類、原因，并及時采取補救措施。由于外部原因引起的風險，如存折丟失、密碼被盜等造成的風險，應及時與銀行聯系掛失;如由于金融詐騙所形成的風險，應及時采取多方式、多手段進行摧收，直至訴諸法律，以最大限度減少損失。
第5篇：投資理財途徑范文
現代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。海外銀行等金融機構都將個人金融業務作為發展重點，面向中高端客戶的個人理財業務競爭十分激烈。當前國外個人理財業務呈現以下特點：
一是個人理財產品多樣化。首先提供個人理財服務的各種類型機構眾多，包括私人銀行、投資銀行、資產管理公司、理財門戶網站等。各類機構推出的理財產品也不盡相同，個人理財產品按種類可分為基金、股票、外匯、黃金、期貨、保險等。除此類傳統金融產品外，部分理財機構還提供居家生活、旅行、退休財務安排等服務，個人理財服務已突破傳統定義，向廣義延伸。
二是個人理財服務個性化突出，逐步實現“量身訂做”。國外各類理財機構在為客戶提供種類豐富的投資理財工具前，一般先根據客戶的年齡、職業、收入、家庭等實際情況進行綜合考慮與判斷，將各類投資理財工具的風險度、預期收益率、流動性與客戶理財目標進行匹配。
理財產品好壞的評判只有一個標準，即最適合客戶的產品才是最好的產品。
三是理財服務隊伍專業化。理財規劃師隊伍的形成也是國外個人業務發展較為成功的關鍵所在。在個人理財服務發展較為成熟的階段，理財規劃師不再是傳統意義上理財產品或服務的銷售人員，而是經過專業培訓，精通各種投資理財工具，具有豐富理財操作經驗的個人理財專家。
同時理財規劃師為客戶提供的不僅僅是某一種或者幾種金融產品，而是在充分了解客戶的基礎上為客戶提供綜合性理財解決方案，這種理財方案常常伴隨著客戶生命周期的各個階段。這也意味著客戶和個人理財機構不再是簡單的一次性的服務關系，而是一種長期穩定的合作關系。
第6篇：投資理財途徑范文
（湘潭大學商學院，湖南湘潭411105）
摘 要：為了解互聯網金融背景下大學生理財行為的特點以及影響其投資傾向的主要因素，本文采用調查問卷與實地走訪相結合的方式，對全國6所重點大學的大學生進行了隨機抽樣調查，統計整理了998份有效問卷，并建立Logit多項模型以解讀當前大學生的理財行為的特點以及影響其投資傾向的主要因素，為互聯網金融機構選擇合適的投資者提供切實可行的建議。
關鍵詞 ：大學生；互聯網；理財行為
中圖分類號：F830.59文獻標志碼：A文章編號：1000-8772（2015）19-0231-02
收稿日期：2015-06-18
基金項目：本文系2014年湖南省大學生研究性學習和創新性實驗項目“互聯網金融背景下大學生理財行為變化及對未來金融結構的影響”的階段性研究成果
作者簡介：劉瀾（1994－），女，北京人，本科，湘潭大學商學院，研究方向：金融學。
大學生是對未來金融行業產生重要影響的群體，也是未來經濟發展的中堅力量。因此，研究大學生理財行為與互聯網金融發展之間的關系十分必要。
為迎合時展的熱潮，站在促進互聯網金融發展和創新的角度審視問題，筆者從互聯網金融的消費者角度出發，采取大量實地調研的方式在全國6所重點大學隨機選取樣本，共發放問卷1000份，得出大量真實、可靠的一手數據。
一、研究設計與研究過程
（一）問卷設計
設計的基本原則：采用簡單性問題和規范性語言表述，避免出現提示性和誘導性表述；同時參考了經典的投資心理實驗成果，也融合了我國互聯網金融市場的時間特點和在校大學生的特點。
問卷內容：采用單項選擇題、多項選擇題和補充說明三種形式相結合的架構，涉及學生的客觀背景，如年級、性別、生源地、生活費金額和專業等；投資特點，如交易方式及對金融市場的了解程度；投資者的心理行為特征，如風險偏好和期望收益。
（二）樣本選擇
此次調查對象為北京大學、北京師范大學、天津大學、湖南大學、湘潭大學及重慶大學6所全國重點高校的在校大學生，涉及1000名在校學生，大多集中于本科三年級。其中，男生506位（占總數的50.69%），女生492位（49.31%），男女比例接近1：1；從專業背景來看，經濟類專業622人（占62.33%）、文史類專業264人（26.45%），管工類專業112人（11.22%）。
本研究共收回調查問卷1000份，其中有效問卷998份，有效回收率為99.8%。被調查對象整體受教育水平高，都具有一定投資理財經驗，對我國宏觀經濟具有一定的了解。因此，樣本具有較強的代表性。
二、調查結果分析
1、大學生投資理財的現狀分析
1．大學生收入情況
調查發現：62.83%的大學生主要收入是由家庭供給，而獎助學金成為主要收入的大學生占21.04%，勤工儉學、兼職收入占13.83%，而其他途徑只占2.30%。從月收入金額的角度來分析，當前大學生普遍收入增加，但同時其收入差距增大。51.60%的大學生月生活費在1000元—2000元之間，24.85%的在1000元以下，3000元以上的占12.42%，11.12%在2000元至3000元之間。
2.理財產品的選擇
大學生普遍具有一定的投資理財意愿，有652位調查對象表示會使用互聯網金融產品進行理財，占總樣本的65.33%。受訪大學生持有理財產品情況的統計分析結果顯示，34.67%的大學生選擇銀行儲蓄，40.98%選基金類理財產品，12.63%選保險，7.41%選債券股票，4.31%選其他產品。
大學生在投資理財產品的選擇上表現出較強的單一性：652位大學生中表示會使用互聯網金融進行投資的占62.42%，利用互聯網金融進行借貸的占9.20%，剩余28.37%的大學生表示其兩種方式都會參與。而在購買過哪些互聯網理財產品的問題中，支付寶余額寶的購買比例高達91.68%，微信理財通的購買比例為32.16%、投資于人人貸的比例為26.65%，剩余12.42%選擇購買其他互聯網金融理財產品，如百度百賺、小金庫京東、陸金所等。
3.投資理財的特性
從投資理財意愿的角度來看，大學生表現出了追求較高收益的同時要求將風險控制在最低水平的意愿。調查結果顯示，51.60%的大學生表示在追求更高利益的同時愿意承擔少量損失的風險，希望得到穩定收益同時厭惡風險的占28.56%，而偏好于“高風險高收益”的只占19.84%。由此可見，目前大學生對穩健性投資理財產品的投資意向，更注重于投資的安全性，傾向于無風險或小風險的投資。他們投資的目的主要是為了獲取更多的利益來支持其在校的生活費用，鍛煉自己在投資理財方面的能力，而并不是為了分散資金風險或博取超高的投資收益。
（二）大學生互聯網金融投資分析logit模型
1.投資傾向的影響因素
在調查的998名在校大學生中，“拒絕投資傾向”（120人）和“無投資傾向”（212人）共有332人，占33.27%；“有投資傾向”（445人）和“完全投資傾向”（221人）總計666人，占66.73%，表明重點高校大學生的金融投資傾向較強。
（1）性別
參與調查的998名大學生中，男生“有投資傾向”和“完全投資傾向”比例合計為75.49%，女生為57.93%，男生明顯高于女生。由此可見，男生進行投資的興趣大于女生，并且男生更傾向于互聯網金融投資。
（2）月可支配資金數額
由于有無投資傾向是定性自變量，因此為了將其引入回歸模型，定義為每個月的可支配資金數額，為1000元以下，為1000—2000元，為2000—3000元，為3000元以上，故回歸模型如下：其中y為是否有投資傾向，1=有投資傾向，2=無投資傾向?；貧w方程y=a+bx，原假設：b=0，即每個月的生活費與有無投資傾向無關。如果原假設不成立，即b≠0 ，則說明x與y之間存在線性關系。
通過spss Statistics 19軟件進行線性回歸，可得方程如下：
y=12.32+0.0329x，用t檢驗對回歸方程進行顯著性檢驗，結果顯示位于拒絕域，因此拒絕原假設H0，即b顯著不為0；大學生每個月可支配資金的金額與是否具有投資傾向之間有線性關系，即，隨著月可支配金額的增加而增加，分別為58.87%、65.77%、70.87%、74.19%，逐級遞增。通常來講生活費越多的大學生，往往有較多的閑置資金和更大的風險承受能力，從而更加樂于投資理財，因此有較高的投資傾向。
（3）生源地
從生源地結構來看，城市戶口的調查對象所占比為71.44%，農村戶口占28.56%。由于被調查對象為在校大學生，都接受過高等教育且互聯網金融理財不受實體網點限制。故雖然農村生源的互聯網金融投資傾向與城市生源相比有小幅度下降，但從總體來看，兩者并無顯著差異。
（4）專業對互聯網金融市場及風險的了解程度
調查結果顯示：經濟、管工、文史三類專業對互聯網金融及風險的了解程度分別為68.33%、52.68%、41.66%，其中經濟類專業較其他專業對互聯網金融市場的相對了解程度高，這主要是由于此類專業的學生更關注財經動態，也與課程設置關聯。
2.建立Logit模型
根據上述影響因素，可以將被調查的998名大學生分為4個層次：拒絕投資傾向、無投資傾向、有投資傾向、完全投資傾向，四者的占比分別為11.98%、21.2%、44.7%、22.12%。根據調查的結果建立Logit模型（概率非線性回歸），設Y為因變量，Y的取值為1、2、3、4，分別代表“拒絕投資傾向”、“無投資傾向”、“有投資傾向”和“完全投資傾向”，Xi（i=1，2，3，4，5）為一組可以反應Y發生概率的變量值。假設在自變量X1、X2、X3、X4的作用下，某社會現象發生的概率為P，發生概率與不發生的概率之比為，則Logit回歸模型為：
用SPSS Statistics 19對統計數據進行多項Logit回歸分析。從t檢驗的結果來看，除生源地和專業這兩個變量在5%的顯著性水平下沒有通過檢驗外，其余變量均具有顯著性，即P，說明互聯網金融投資在大學生群體中受生源地和專業的影響不是很明顯，而性別、月可支配資金數額、對互聯網金融市場了解程度的回歸系數在5%的顯著性水平下都顯著，這表明上述三個變量對互聯網金融投資傾向有著重要影響?；貧w結果如下：
各回歸系數正負號均符合實際，且Logit模型通過F檢驗與t檢驗，擬合優度為0.7824，不存在明顯異方差現象。
三、大學生理財行為轉變的背景及原因分析
究其大學生理財行為的轉變，互聯網金融在中國的高速發展功不可沒。在全民理財觀念發生巨大變化時，樂于踏足新興領域的大學生自然成為了最先了解和涉足互聯網金融理財的重要群體。據調查統計，近七成大學生已經開始著手于互聯網金融投資理財，更有10.4%的大學生表示正在考慮股票等高風險高收益的理財方式。
在對互聯網金融投資理財的期望收益方面，21.66%的大學生表示和儲蓄差不多就好，要能抵抗通脹和略好于通脹的比例分別占到了總樣本的17.05%和34.1%，而15.21%的大學生理財投資者表示希望其收益能和股票市場平均收益率持平，更有11.98%的大學生表示希望通過互聯網金融理財能夠獲得好于股票市場平均收益率的期望收益。由此可見，大學生進行互聯網投資理財的主要目的是在于保持自身貨幣價值的同時盡可能地獲得更高的收益。
四、結語
調查分析結果表明：互聯網金融已經對大學生理財觀念和行為產生了巨大的影響；大學生的可支配收入主要來自家庭供給，收入來源渠道狹窄，普遍收入增加但兩極分化明顯；有限的投資知識和對互聯網金融市場的了解，使其在投資理財產品選擇上表現出較強的單一性，更加注重于投資的安全性，傾向于無風險或小風險的投資。
此外，為進一步解釋大學生的互聯網金融投資傾向而建立的Logit多項模型，也可用于金融機構在銷售金融產品時選擇合適的投資者。若大學生的投資傾向為“完全投資傾向”，則是金融機構最易爭取的顧客；“有投資傾向”的大學生，是金融機構的重點顧客；“沒有投資傾向”的大學生，應是金融機構努力爭取的顧客；而投資傾向為“拒絕投資”的大學生，金融機構應理性放棄。
參考文獻：
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第7篇：投資理財途徑范文
在日常生活中，總有許多人抱有 “有錢才有資格談投資理財”的觀念。普遍認為每月固定的工資或退休金收入應付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財可理呢？
事實上，越是沒錢的人越需要理財。例如，假如你身上有5萬元，但因理財錯誤，造成財產損失，很可能立即出現危及你生活的許多問題，而擁有百萬、千萬、上億元“身價”的有錢人，即使理財失誤，損失其一半財產也不至影響其原有的生活。
其實，在我們身邊，一般人只會說窮，時而抱怨物價太高，工資收入趕不上物價的漲幅，時而又自怨自艾，恨不能生為富貴之家，或有些憤世嫉俗者更輕蔑投資理財的行為，認為是追逐銅臭的“俗事”，或把投資理財與那些所謂的“有錢人”畫上等號，再以價值觀貶抑之……殊不知，這些人都陷入了自相矛盾的不合邏輯的思維。
我們怎樣教育子女進行理財呢？從多年從事金融工作者的經驗和市場調查的情況來看，理財應“從第一筆收入、第一份薪金”開始，即使第一筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及“繳家庫”之外所剩無幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財方式。絕大多數的工薪階層都從儲蓄開始累積資金。一般薪水僅夠糊口的“新貧族”，不論收入多少，都應先將每月薪水撥出 10%存入銀行，而且保持“不動用”、“只進不出”的情況，這樣才能為積累財富奠定一個初級的基礎。假如你每月從薪水中拿出 500元，在銀行開立一個零存整取賬戶，不管利息多少，20年后僅本金一項就可達到12萬元了，如果再加上利息，數目更不止于此，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽視。
當然，如果嫌銀行定存利息過低，而節衣縮食之后的“成果”又稍稍可觀，有錢人的做法是開辟其他投資途徑，或入戶國債、基金，或涉足股市，或與他人合伙入股等，這些都是小額投資的方式之一。但須注意參與者的信用問題，剛開始不要被高利所蠱，風險性要妥為評估。絕不要有“一夕致富”的念頭，理財投資務求扎實漸進。
第8篇：投資理財途徑范文
關鍵詞:農村理財 技能人才 社會需求 培養涂徑
隨著社會主義新農村建設的深入,農民收入和生活水平不斷提高,農村理財服務的需求不斷增加。農村需要有一批了解農村實情和現代經濟知識的投資理財人才,幫助農民群眾放心投資理財,確保財富留得住、增值快,使農民成為真正意義上的國家經濟發展的最大實惠受益人。而農村理財技能人才目前相當缺乏,成為制約農村理財市場發展的重要瓶頸。本文試圖研究農村理財技能人才的社會需求、培養途徑等問題,并提出相關建議。
一、農村理財技能人才的社會需求
1。農民迫切需要理財技能人才的幫助或者提升自身的理財技能,以促使其資產得到保值增值。隨著農村經濟持續發展,農村居民收入在持續增長,農民的理財觀念正在轉變,投資理財的需求不斷增加,但由于大多數農民缺乏投資理財知識、缺乏農村理財技能人才、農村理財渠道單一等因素,農村理財市場發展緩慢,農民個人資產的保值增值能力不強,如國家統計局2007年10月26日公布的數據顯示,當年前三季度,農村居民人均財產性收入僅為84元。
2.商業銀行、農村信用社、郵政儲蓄銀行、證券公司、保險公司等金融機構是提供農村理財服務的重要平臺,需要大量的具有農村理財技能的工作人員。過去,由于利益問題各大銀行似乎對農村理財市場興趣不大,收縮農村網點,限制向農村貸款,理財產品主要針對城市人口,證券、期貨、保險公司也難以深入農村,使大部分的農民無緣享受城市居民“大眾化”的理財服務。其實我國農村理財市場是一個潛力巨大的市場,各級農村金融機構應該承擔起對廣大農民群眾開展投資理財知識普及和教育的責任,積極聘用和培養大量的理財技能人才深入到農村,搭建農村理財服務平臺,為廣大農民和鄉村企業提供良好金融理財服務。
3.農村鄉村企業、農民私營企業以及鄉、村委也需要理財技能人才。大部分農村企業資本金小、抗風險能力差,這就需要具有企業理財技能的人才幫助企業解決投、融資等經營管理問題。比如農村民間資金借貸、地下錢莊這種高風險投融資活動,會嚴重影響農民的理財質量,需要農村理財技能人才的正確引導。各級農村管理者如鄉、村委,為了發展本地農業經濟,提高當地農民的生活水平,更需要理財技能人才來參與鄉村經濟的建設,提高村級理財水平。
二、農村理財技能人才的培養途徑
農村理財技能人才的基本素質要求體現在:一要有較豐富的農村金融、經濟、投資等基礎知識;二要有較豐富的實踐經驗和技能,須具備實際的操作能力。農村理財技能人才的基本技能要求主要有以下幾個方面:與農村客戶的溝通能力,理財服務的營銷能力,財務策劃書和文字表達能力及風險的預知和平衡能力。
農村理財技能人才主要的培養途徑有以下幾個方面:
1.高等院校面向農村大力培養和輸送農村理財技能人才。目前,高等院校的金融理財專業非常熱門,越來越多的學生喜歡學習這個專業。但是絕大部分理財專業的學生畢業后留在了大城市的金融機構或企業工作,主要面對大中城市的理財市場,為城市企業和居民提供理財服務,這造成了農村理財技能人才的匾乏。因此,我國高等院校應該大力培養為農村理財服務的專門人才,建立農村理財技能人才的培養模式,開設針對農村理財的課程。
例如,浙江金融職業學院與浙江省農村信用社聯合社共同組建了“浙江農村合作金融學院”,針對農村金融發展的實際、農村金融崗位現有員工的知識結構和在校大學生學習狀況,在高校中率先創設了“農村合作金融專業”,并在現有的專業中,設立農村金融方向,如財會專業設置農村金融柜臺方向,保險專業設置農業保險方向,理財專業設置農民理財方向,營銷專業設置農產品交易方向等;同時,增加與“三農”經濟有關的課,編寫《農戶經濟行為》、《農村金融》、《農村信用社綜合柜臺業務》等特色化教材,制定符合農村經濟發展實際情況的專業教學計劃,讓學生更多地了解農村、了解農業、熟悉農民。學院每年還落實20%的畢業生到農村金融部門工作,并建立獎學金,對到農村金融系統工作的優秀畢業生給予鼓勵。
浙江經濟職業技術學院金融管理與實務專業也積極培養理財技能人才,建立和利用金融服務實驗公司平臺,開設金融服務公司崗位認識課程,在各模塊老師的指導下對工學結合的實踐教學模式進行了有效的嘗試,并取得了一定的成效。金融服務實驗公司直接引入各大金融機構的金融產品作為理財實踐的對象,由金融機構的專家直接參與產品和專業的輔導和培訓,再輔以校內指導老師的輔導和管理以及創新的課程考核手段,所以學生基本上在就學期間就可以開展相應的理財業務。學院還通過金融管理與實務專業“課證合一”的教學改革,使學生在就學期間能夠考取保險、證券、期貨、會計等從業人員資格證書,學生畢業后能立即勝任理財工作崗位。
2.各級金融機構應積極搭建農村理財服務平臺,積極聘用具有農村理財技能的高校畢業生,面向農村宣傳和提供理對月又務。金融機構應高度重視農村理財市場的發展,開發和聘用農村理財技能人才,積極拓展農村理財市場。如在縣城設立以商業銀行為主的農村理財部門,搭建功能完善的理財平臺,承擔專業化管理和服務;在鄉鎮以農村信用社、郵政儲蓄營業網點為主設立農村理財服務柜臺,聘用農村理財技能人才,積極創造條件為農民提供專業化、個性化、多樣化的理財服務,推出滿足農民特征化要求的“農民理財顧問”,為農民答疑解惑,在提供生產貸款、搜集市場信息、參謀致富項目過程中,將通俗易懂、具體實用的理財知識宣傳到農戶家中,從而大大提高農民的理財意識,最大限度地調動他們參與生產、流通、理財、投資的積極性,使其真正成為參與發展浙江省農村理財市場的主力軍。
3.通過各種形式的培訓幫助農民提高自身的理財意識和技能,使一部分農民逐漸提升為理財技能人才。金融機構、鄉鎮各級政府部門、高等院校應該相互聯合,組織農村理財技能人員進村入戶,向農民開辦理財講座和培訓班。利用寬帶網絡、電視、報刊和發放資料等多種載體,組織農民開展金融投資理財知識的學習和宣傳。金融機構在農村開設網點的同時,還要積極對廣大農民進行“金融理財掃盲”行動,開辦鄉村技能培訓學院等,如浙江金融職業技術學院與浙江省淳安縣農村共同開辦的“幸福學院”,不僅使當地農民能夠提高素質,學到有用知識,而且使職業技術教育在社會主義新農村建設過程中的價值突顯,增強了農民群眾的金融、理財、風險等基本知識,從根本上提高了農民自身素質,使農民成為自己的理財專家,充分發揮了農民的主觀能動性,從而也改善了農村的理財環境,繁榮農村理財市場。
三、士音養農村理財技能人才的建議
下各級政府應重視農村理財技能人才的開發,出臺相應政策支持農村理財技能人才落戶農村、扎根農村,并解決技能人才住房、養老保險、醫療保險、后續教育等一系列問題,為留住農村理財技能人才、發展農村理財市場創造良好的環境。
第9篇：投資理財途徑范文
【關鍵詞】個人投資理財，教學模式，案例教學
一、教學方法研究
傳統理財課的教學方法是以知識傳授作為教學的重點，教師一味的在講授理論上的理財方法和觀念，而在學生的能力培養方面較為薄弱。目前的職業教育倡導的是追求全新的教學理念和教學方法，要讓學生作為課堂的主體，讓學生的被動學習變成主動探究，建構自己所認知的學習框架。建構主義教育思想為指導的“項目驅動式”教學模式具有很強的實踐性，這種教學方法將教學內容分布于不同階段的項目任務中，使得整個課堂的教學活動最終被模擬成在客戶需求中完成特定任務?！绊椖框寗邮健苯虒W模式這種強調培養實踐能力的理念與金融事務專業的《個人投資理財》課程的特點高度契合，有利于培養學生的金融理財能力。將“項目驅動式”教學模式融入個人理財課程中進行課程的創新研究可以培養金融事務專業學生的理財職業適應能力。
二、課程設置與考評研究
本課程教學實踐首先需要結合學生特點制定合理的教學計劃包括理論課時與實驗課時的安排、模擬項目的設計、學習小組的分組情況、專項教學的設置、教學資源的整合，教材內容的處理等。
由于課程教學方法的調整，我們修訂了原有的考評方式。情境性項目教學需要進行與學習過程相一致的情境化評價或融合于教學過程之中的綜合式測驗，讓學習中對項目問題的解決過程本身反映學習效果。
另外，在學習過程中，讓學生按照事先劃分好的學習小組進行學習與討論，學生在自主學習的同時，培養了自己與他人合作的能力，讓學生意識到了團隊協作的力量，強化了其綜合學習能力。我們還根據個人理財課程的特點應關注學生參與實踐活動的態度和解決問題的能力及創造性的培養，改變以“理論考核為主”的考核評價模式，變為“素質培養和能力提升”為主導的成績評定模式，結合學生在情景教學中的具體表現與項目完成情況來進行評價。
三、教學資源的匯編研究
在個人理財課程教學中，需要精選理財案例，建立教師教學的理財案例資源庫。選取案例可以從教材中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、圖書館，身邊的案例等進行搜集，并進一步加工整理，選取適合中職教學需要的簡單案例。我們可以選擇從綜合性較強的案例中刪減一些教學中未涉及的內容，突出案例所要體現的某兩個或某幾個方面的理財知識，注重案例難度的適度性和綜合性，同時要保證案例的生活性，如果能針對學生的理財能力有直接應用的價值就更好了。教師也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同客戶遇到的理財問題放到同一個假定的客戶中去，整合過程中要注重理財規劃的整體邏輯性，設置的問題要循序漸進，應該是既能回顧已學知識，又能將學生引導到新學的理財知識上。
四、研究的特色創新之處
（一）實踐教學力度得到加強。
個人理財課程的教學最主要的還是著眼于加強實踐教學，實踐教學是改善個人理財課程的重要手段。針對本課程在教學中的實施情況來看，主要途徑有四條：一是結合學生自身和家庭的消費和理財活動，引導學生參與到各種理財知識的案例探討中，針對自身實際情況量身制定相應類型的理財規劃，并通過小組間相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展個人理財的模擬大賽，以賽促學，促進學生理財學習的興趣；三是邀請行業知名職業理財規劃師或者金融投資界專業人士舉辦理財規劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業務知識有更加深層次的了解和認識；四是同銀行、證券公司、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀學習，實際感受理財業務的操作流程，切身體驗投資理財文化，加深自己對目前個人投資理財市場的切身感受與領悟。
（二）學生自身專業綜合理財能力得到提升。
在實施本課程教學模式的探索中，我們發現，通過該課程模式探索的實驗改革，學生的自身專業綜合能力有了很大幅度的提升。由于學生在本課程的結業考試中需要完成一份理財規劃書，而學生要想完成這份理財規劃書，需要擁有金融、銀行、保險、證券、財會等多方面知識作為支撐，同時他要學會團隊合作，小組共同完成理財規劃。
