企業理財方案精選(九篇)

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第1篇：企業理財方案范文

【關鍵詞】企業 財務管理 經濟效益

隨著我國經濟體制改革的不斷深入，以財務管理為企業管理核心已經成為了企業家和經濟界人士的一個共識，但是目前我國財務管理尚處于較低水平，管理方法還相對落后，因此正確認識和提升財務管理能力仍然還是當前增進企業發展后勁所面臨的新課題。

一、加強財務管理的重要意義

首先，可以有效的降低企業生產成本。在現今競爭日益激烈的市場條件下，怎樣使企業在保持自身競爭力的同時還能提高經濟效益已經成為了當前企業發展的關鍵問題。因此通過加強企業自身的財務管理，采取科學的技術和管理手段降低生產成本，不僅可以保證產品的質量、減低生產成本，還能保持企業在市場面前的強大競爭力;其次，可以強化企業對資金的管理。資金管理是財務管理的核心，企業又以財務管理為核心，因此，加強對財務的管理，制定嚴格用款計劃，合理利用企業可流通資金，不僅能夠解決企業中存在的問題，還可以保證企業的正常運作真正能做到把財務管理變為資產保值、升值的過程;最后，可提高經濟效益，財務預算作為財務管理的前提，科學準確的財務預測能夠發現企業在經營活動中存在的問題并能及時有效的降低企業在經營過程中遇到的決策風險，保證經濟效益的提高。

二、構成財務管理能力的基本要素

財務管理能力作為企業核心能力的組成單元，本身又由學習能力、金融關系能力、財務控制能力以及信息處理能力四個方面的因素構成。

（一）學習分析能力

這是財務管理能力的基礎，也是企業長期積累和學習的結果。由于企業經營環境的變化，財務管理者不能局限于分析財務報表等單個能力的培養，還必須要充分了解企業各個部門的有關情況，因此要求財務管理者必須具備基本分析、組織機構整合以及策劃等能力，而這些能力的獲得必須以學習能力為基礎。

（二）信息處理能力

作為知識經濟時代，信息處理能力是一個將數據轉化為決策智慧的過程，因此信息處理能力的優劣直接影響了財務管理作用的效果。

（三）財務控制能力

財務控制能力作為財務管理能力的重要內容，具有基礎性、全面性的特征。它也是企業經營戰略得以實施的有力工具，財務控制涉及企業所有組織結構的各個層次，覆蓋企業所有的部門與崗位。因此，只有從全局角度對企業財務進行有效的管理和控制，才能真正促進企業的不斷發展。

（四）金融關系能力

金融關系是企業在籌集和調度資金的過程中同相關金融機構形成的一種合作關系，因此金融關系能力屬于財務管理在資本市場的外在表現。長期金融關系的建立，是企業和金融機構雙方相互深入了解的結果，同時也是財務管理人員長期在資本市場中努力的結果，良好的金融關系不僅能幫助企業擺脫資金周轉的困難，同時還可以幫助企業在資金充裕時尋找到最佳的投資渠道。

三、企業提升自身財務管理能力的有效途徑

財務管理能力的釋放和提升應該是在圍繞為實現企業根本任務服務的基礎上，及時根據市場經濟的發展而做出相應的調整。

（一）更新財務管理理念

要想真正提高財務管理對企業效益的作用，就必須強化企業管理人員的財務管理意識，更新財務管理理念，使管理人員真正做到以全新的理財觀念和現代化的財務管理觀念進行理財，例如遵循知識資本觀念，以人為本的觀念，競爭與合作相統一的觀念等等。在市場經濟飛速發展的今天，企業只有不局限于傳統的財務觀念，真正做到在傳統財務觀念上堅持與時俱進，使傳統財務管理同現代財務管理融會貫通，達到提高財務管理水平的作用。

（二）規范財務管理制度

健全企業財務管理制度是加強企業財務管理的必要條件。首先要對企業財務的核算制度進行規范，將具體職責分到具體員工身上，使每個員工都能重視財務管理工作。

（三）加強企業資金管理水平

企業管理人員應該根據企業自身的發展情況，制定一個長遠的發展計劃，并對企業現有的資金進行合理的預算和分配，為企業爭取最大的利潤。從兩方面入手，一是財務關系的處理和財務活動的組織，例如資金運營、收購、兼并、投資、籌集資金等;二是建立完善的財務決策制度，真正將財務管理的職責進行細分，明確每個財務人員的責任和義務。

（四）大力培養財務管理團隊

企業要想提升自身的財務管理能力就必須要培養出一支兼具職業道德和業務素質的財務管理團隊。財務人員只有具備良好的職業道德，才能夠保證財務信息的真實性，因此企業可以通過成立道德監督制度來對財務人員進行監督和約束。隨著科學技術的不斷進步，越來越多的現代財務管理技術被運用到企業的財務管理中，為了適應時代的發展和需求，必須要求財務人員不斷提高自身的專業水平和業務素質。企業可以定期組織財務人員進行培訓和考核，并實行憑證上崗的標準，激發財務人員學習積極性，同時也要適當引進優秀的管理人員，保持財務管理團隊的活力;建立一套完善獎懲制度，并堅持執行，賞罰分明。

（五）財務管理要更加重視躲避風險

企業規避財務風險的關鍵在于：首先要依靠生產經營、投資等多方面的綜合戰略來提高企業的財務實力;其次要培養具有經營風險意識的高素質管理人才;最后就是要就建立一個行之有效的財務預測和風險監控機制，在三者的相互作用下，真正把風險降到最低。

總之，財務管理和企業的經濟效益有著密切的聯系，加強財務管理是提高企業效益的重要方式，企業要想在激烈的市場競爭中保持恒久的競爭力，就必須充分重視自身的財務管理能力。

參考文獻

[1]顧建平.加強財務管理提高企業效益[J].建筑設計管理.2000（04）：46-47.

第2篇：企業理財方案范文

(一)財務管理核心地位不明確

目前，我國的很多煤炭企業在財務管理方面存在很多的弊端，主要表現在財務管理意識不強，在管理過程中完全按照個人的思維辦事，而嚴重忽視了相關法律和規定制度的存在。很多的企業只有會計核算，并沒有建立財務管理系統。而有些企業即使建立的財務管理，但并不了解財務管理的概念，經常發生職責不分，越權行事的現象發生，進而導致財務管理混亂，會計信息失真等。

(二)財務管理處于不完善的階段

財務管理處于不完善的階段主要是通過下面的幾項表現出來的：首先，企業過于關注制度的建設，而忽視了對于制度的管理和實施；其次，缺少必要的企業內部監管制度，對財務的監控力度不夠，資產管理不嚴；再次，部分企業現有的管理制度存在漏洞，已有的制度不完善、不嚴密，很難滿足企業發展的需要；最后，部分企業嚴重缺乏制度意識。

(三)缺乏優秀財務管理人員

由于社會經濟的快速發展，以及財務管理概念的不斷更新，隨之帶來的是更為現代化的、信息化的財務管理概念，這就對當前的財務管理人員提出了更高的要求。在經濟迅速變化的年代里，如果管理人員不能及時的更新自己觀念和不斷的提升自身的業務水平，就不能更深層次的開發利用財務信息，進而限制了財務管理水平的提高。

(四)當前煤礦企業在財務管理過程中缺少有效的控制及監督體制

目前，很多煤炭企業并沒有意識到財務管理過程中有效控制和監督體制的重要作用，而是將財務管理工作的側重點放到了會計核算上，而忽視了管理，側重于事后核算和事后監督，忽視了事前的有效預測和對整個生產過程的監督。

二、提升財務管理水平的具體方案

(一)提高財務管理人員素質

加強對企業財務管理人員的培訓力度，尤其是職業素質的培養，是實現企業財務管理創新的基礎。為了確保財務管理人員能夠及時的學習到先進的管理知識，提升自己的管理觀念，并能夠熟練應用計算機技術來建設信息化的財務管理，企業應該定期的對財務管理人員進行培訓。

(二)強化財務的控制能力

為了確保企業財務的收支合理，保證企業財務的完整以及會計信息的可靠性，企業有必要建立和強化財務控制能力。第一，為了避免違法亂紀、造假制假現象的發生，企業應該建立相應的審批制度，并強化企業資金運轉中經濟監控；第二，強化企業內部的審計控制，加強對財務管理部門的監管力度，保證財務收支的合法性；第三，為確保企業中各項資源得到充分的利用，應該合理配置財務組織機構，明確各崗位的工作職責；第四，建立和強化對固定資產的監管制度，嚴格監管企業的固定資產。通過定期或不定期的清查來保證固有資產的安全性。

(三)提升企業管理水平，樹立并確保財務管理的核心地位

提升企業的管理水平是確保企業健康快速發展的重要基礎，同時，更新財務管理觀念以及樹立并確保財務管理在企業管理中核心地位，更是促進企業發展的關鍵。作為企業管理的核心，企業應該做到時刻將財務管理作為煤炭企業發展的核心內容，更是要將資金管理作為重中之重。

(四)細化財務基礎工作

建立規范化、科學化的財務工作，企業必須要建立健全科學有效的財務管理體系，明確規定財務管理人員的各項分工。可以考慮一下幾點：一是完善會計核算和財務管理等相關制度，強化財務管理制度體系的建設，將工作的重點放在如何能夠確保企業投資、擔保、收款、付款、成本費用、工程項目等財務管理有效進行的工作上。二是建立和完善企業的法人治理結構對于企業在日后的財務規劃控制工作是十分必要的。健全財務處理的過程，科學有序的處理各項財務事項，堅決杜絕由領導直接決定等任何重大財務決策。煤炭企業的財務人員有權利和義務參與制定企業的生產經營計劃，對企業的資金支付有知情權。

三、結束語

第3篇：企業理財方案范文

為認真貫徹黨的十六大精神、全面落實市委三屆四次全會提出的目標任務，按照市委的有關決定，由市委宣傳部、經濟局在全市組織開展2005年“經濟人物”、“誠信企業”、“十佳企業經營管理人才”評選活動。實施方案如下。 一、指導思想

以黨的十六大­­精神為指導，按照重實踐、重政績、重公論的原則，采取基層單位推薦、廣大群眾評選的方式，推選人民群眾滿意的“經濟人物”、“誠信企業”、“十佳企業經營管理人才”，并予以表彰獎勵。通過活動的開展，激勵廣大企業和社會各界人士實踐“三個代表”重要思想，把智慧和力量凝聚到實現市委三屆四次全會確定的任務上來,盡心竭力地為群眾辦實事、辦好事，促進改革發展,維護社會穩定,為全面建設小康社會,開創我市各項工作的新局面提供精神動力。

二、評選范圍

評選范圍：**市內所有企業、企業界人士、投資者或有特殊貢獻的其他人員。黨政機關、事業單位人員不在評選范圍之內。

三、評選名額

1、“經濟人物”評選10人；

2、“誠信企業”評選10戶；

3、“十佳企業經營管理人才”評選10人。

四、評選條件和標準

（一）“經濟人物”評選條件和標準。

1、身體力行“三個代表”重要思想，堅持黨的基本理論、基本路線、基本綱領和基本經驗不動搖，對黨和人民忠誠，顧大局，識大體，時刻把國家和人民的利益放在首位；

2、對**經濟發展有突出貢獻，在招商引資、項目建設、納稅、增加就業等方面取得了比較突出的成績，得到社會各界的認可。

3、有強烈的事業心和責任感，站在改革發展的潮頭，以搞好三個文明建設為己任，解放思想，實事求是、與時俱進、開拓創新，腳踏實地,艱苦奮斗，誠實守信，以扎實的工作作風贏得群眾擁護；

4、牢固樹立群眾觀點，善于聽取群眾的意見和建議，全心全意為人民服務，真正為群眾辦實事、辦好事、排憂解難，在群眾中有很高威信。

（二）“誠信企業”評選條件和標準。

1、有合格的工商、稅務及相關的行業經營許可，愿意公布企業正常的辦公地址電話；

2、在安全生產方面未發生重大傷亡事故；

3、在近2至3年內，質檢、工商給予“免檢”待遇或授予“重合同、守信用”稱號；

4、產品質量連續2至3年國家質量監督抽查均合格，或獲得ISO9000質量管理體系認證；

5、嚴格遵守物價政策；

6、連續兩年被國稅、地稅部門評為納稅信用企業；

7、近2至3年內銀行信用良好，無不良記錄；

8、嚴格遵守《勞動法》和《工會法》的有關規定，按時發放職工工資，足額上繳工會經費。

（三）“十佳企業經營管理人才”評選條件和標準。

1、有較好的政治思想素質，嚴格遵守國家的法律法規，合法誠信經營、照章納稅、艱苦創業、清正廉潔，能深入基層聯系群眾，民主作風較好，在群眾中享有較高威望。

2、有較豐富的企業生產經營管理知識和較強的企業經營管理能力。企業的生產經營已具規模，企業的經濟效益和社會效益顯著，連續幾年來各項經濟指標的完成情況在全縣同行業中處于領先地位，各項經濟指標每年均有較大幅度的增長。其中工業企業的年銷售收入在500萬元以上、納稅總額在20萬元以上；商貿企業年銷售額在200萬元以上、納稅總額在10萬元以上。

3、有較強的事業心和責任感。大膽地進行企業改革，轉換企業經營機制，推進現代企業制度和質量管理體系認證，建立健全企業管理機制，企業改革和扭虧增盈工作成績突出，國有資產保值增值。重視企業文化建設，積極支持企業的黨、團、工會組織建設，維護企業職工合法權益，充分發揮黨團員和職工的積極性，全心全意依靠工人階級。

4、有較強開拓創新意識。能緊緊圍繞企業生產經營和市場的需求，不斷進行企業挖潛改造，技術更新，產品更新換代和產業結構調整，提高企業科技含量，不斷拓展市場，生產出具有行業優勢、名牌優勢、市場優勢的新產品。企業環保節能降耗成效顯著，產品獲得專利或填補我市乃至牡市、省級空白者以及被評為省市高新技術示范企業的企業經營管理者優先。

5、優秀企業經營管理人才年齡一般在60周歲以下，文化程度中專以上或具有中級以上專業技術職稱。單位及個人在紀檢、計生和綜治等方面無違反規定。企業安全生產無事故。

五、評選方法和程序

1、推薦預備人選。預備人選的推薦采取主管部門推薦和自薦相結合的原則，由企業主管部門和各企業根據連續幾年來企業的生產經營業績和企業經營管理者的工作實績，嚴格按照評選的基本條件，研究確定推薦人選。推薦人選要填寫《“經濟人物”推薦表》、《“誠信企業”推薦表》或《“十佳企業經營管理人才”推薦表》，經企業或主管部門簽署意見后，連同有關證明材料（包括簡介、企業、個人的獲獎、經營業績的獎狀與證書等。要求：上報人選的事跡材料（500字）、推薦表各一式兩份。）一并于規定時間上報市評選領導小組辦公室。版權所有

2、確定候選人。由市評選領導小組對推薦預備人選進行考察、篩選，根據考察結果，按1：1.5比例每項確定15個對象作為本次“經濟人物”、“誠信企業”或“十佳企業經營管理人才”評選候選人。

3、搞好集中宣傳。利用新聞媒介、舉辦事跡報告會、設置宣傳欄、印發事跡材料等各種宣傳手段，集中宣傳介紹候選人的事跡，使廣大群眾充分了解、掌握候選人的情況，為投票評選奠定基礎

4、評選“經濟人物”、“誠信企業”、“十佳企業經營管理人才”。在對候選人進行民主評議的基礎上，由市評選辦統一印制選票，設置投票站，分別組織金融、稅收、質監、工商、工會、勞動等部門代表及各方面群眾代表直接進行投票評選。同時在報紙和網絡上刊登選票，群眾可以通過報紙裁剪投票或網絡投票。投票結果由市評選辦進行匯總統計，得票前10名者為本級“經濟人物”、“誠信企業”、“十佳企業經營管理人才”人選，經評選領導小組審定后，報市委批準正式命名表彰。

5、評選活動于每年2月份開始，3月份結束。

六、表彰獎勵辦法

1、由**市委對“經濟人物”、“誠信企業”、“十佳企業經營管理人才”授予榮譽稱號，召開專題會議進行表彰。組織新聞媒體進行集中宣傳報道。

2、對“經濟人物”、“誠信企業”、“十佳企業經營管理人才”以精神鼓勵為主、物質鼓勵為輔，當選者可優先評選為**市人大代表或政協委員，享受參政議政的權利。

3、不定期組織當選者外出考察，拓展視野，加強合作。

4、對當選者兌現各種獎勵政策，對企業經營者的子女就業、上學、就醫、落戶等問題，一切從優。

4、為當選者建立健康檔案，對其身體情況進行定期免費檢查。

七、組織領導

為加強對評選工作的領導，成立“經濟人物”、“誠信企業”、“十佳企業經營管理人才”評選工作領導小組。

組長：---**市委書記

---**市委副書記、市長

副組長：---**市委副書記

---**市委常委、副市長

---**市委常委、宣傳部長

第4篇：企業理財方案范文

1.物資采購管理體制在電力安裝企業不夠健全

一方面，對物資材料采購價格，電力安裝企業缺乏有效的制約。電力安裝企業物資材料管理部門對物資采購的價格并沒有制定統一的標準，企業的采購計劃，大部分采購價格都以歷史采購價格為依據做計劃，這種情況下，企業對物資材料采購人員的約束力不強，虛報價格的情況經常性出現；另一方面，電力安裝企業對提供物資材料的供應商及詢價缺乏有效的監督。電力安裝企業對于物資材料的選購，從物資的價格詢問，再到最終訂單的發放，都應該進行嚴格的管理，建立有效的物資材料監督管理機制。可是在實際的物資材料管理過程中，采購部門內部對物資材料從始至終進行控制，缺乏有效的外部監督，由于企業無法對物資材料的供應商資質及物資材料價格進行有效的監督，從而對物資材料的價格和質量無法完全保證。

2.電力安裝企業欠缺對物資材料采購的運作機制

主要表現在兩個方面，一方面表現在不完善的物資材料詢價運作機制，在電力企業物資材料的管控中，物資材料管控的重要環節之一是對材料供應的選擇，對企業重要的物資材料，應該從價格和質量著手，在多個材料供應商中進行擇優選擇。但是，在實際的工作中，由于種種原因，電力安裝企業在物資材料的詢價過程中，往往并沒有進行過多的比較，而是直接選擇一家供應商，對物資材料進行采購；另一方面，電力安裝企業不規范的供應商價格管理制度。當下，對物資材料供應商的監督和管理，電力安裝企業的表現普遍比較薄弱，由于對物資材料供應的管理，電力安裝企業并沒有實行分級分類的方法，所以與物資材料供應商的合作并不穩定，時好還壞，財務對物資材料的管理很難實現有效的監督。

二、對如何完善電力安裝企業物資材料的管控，提出合理化建議

1.電力安裝企業物資材料實施集約化管理

電力安裝企業傳統的物資材料管理流程和理念，對企業在新形勢下的發展不再適用，在新形勢下，只有對內部物資材料管理進行改革，電力安裝企業的發展才能更上一層。對電力安裝企業冗余和繁雜的流程，科學進行分析和評估，并運用科學手段對企業物資材料管理情況進行分析，壓縮、刪除和整合企業物資材料管理的個個環節，實現企業物資材料管理最優化，為電力安裝企業物資材料實現集約化管理奠定基礎。提高電力安裝企業物資材料管理人員的理論知識、創新能力和技能水平，構建科學的物資材料管理平臺，實現信息化與集約化管理的相結合，提升企業物資材料集約化管理發展水平。同時，實現企業物資材料集約化管理，要以集約全為原則，調動物資材料管理人員的積極性，為電力安裝企業提升經濟效益、生態效益和社會效益提供推動力。

2.提升電力安裝企業物資材料科學管理水平，實現物資材料管理信息化

電力企業的物資材料管理，包括采購計劃的制訂、使用和儲備等方面，各個方面間相互聯系、相互影響，一個環節出現問題，對整個物資材料供應鏈都會造成不良的影響。再加上物資材料管理系統本身的繁瑣性和復雜性，想要使物資材料管理工作做到規范化、系統化，信息化手段是物資材料管理的必然選擇，把物資計劃、倉儲、采購、供應商、配送等的管理統籌規劃到網絡管理之中，有利于實現信息資源的有效共享，建立完善的物資材料管理信息化系統，完善企業物資材料管理手段和環節，實現企業對物資材料的全程管理與有效控制。物資材料管理信息系統的建立，既可以完成手工不能完成的信息處理，又可以利用計算機來代替人工處理繁瑣的事務，管理效率提高，為物資材料決策管理提供最佳決策方案和信息分析，使電力安裝企業物資材料管理達到管理的最佳狀態。

第5篇：企業理財方案范文

【摘要】應用心理學專業人才培養，在強調專業理論教學和專業技能訓練的同時，需要重視學生自身基本心理和行為素質的教育。專業理論教學和專業技能訓練，要以培養解決實際應用問題的創新人才為目標。基本素質教育的目的在于促進學生心理健康、人格完善和社會心理成熟，造就品德優秀的心理學工作者。

【關鍵詞】應用心理學;人才素質;培養方案

【Abstract】The Applied Psychology talent training should enhance students' behavioral and psychological qualities， strengthen the training of specialized skill， place emphasis on the "interface" between disciplines， and cultivate students' sense and ability of creation.

【Key words】Applied Psychology;Talent Stuff;Training Scheme

自上世紀九十年代末，尤其是本世紀以來，組建心理學系、開辦應用心理學專業的高校越來越多。據不完全統計，目前有應用心理學專業的高等院校達到200余所左右，而上世紀初，還不到10所院校開設心理學類基礎心理學專業。與其它學科專業比較，我國在基礎心理學以及應用心理學人才培養方面的經驗積累十分有限，大多數高校的應用心理學專業建設基本上處于邊培養、邊探索經驗的過程中。隨著社會經濟和科學文化事業的快速發展，越來越廣泛而復雜的人類社會實踐活動，需要心理學理論方法的指導和支持。探索適合國情的應用心理學人才素質要求及其培養方案，造就大批優秀的心理學應用型高級人才，對于堅持科學發展觀、貫徹以人為本理念、促進和諧社會建設，也具有十分重要意義。

1.應用心理學人才專業素質要求及其培養

應用心理學人才專業素質包括專業理論素養和專業技能兩方面。就專業素養來講，首先，應用心理學人才需要系統掌握心理學基礎領域和應用領域的科學知識。心理學基礎領域的學科主要有普通心理學、發展心理學、社會心理學、人格心理學、認知心理學、情緒心理學、生理心理學和異常心理學等。心理學應用領域學科主要包括教育心理學、心理咨詢學、組織管理心理學、工程心理學、司法與犯罪心理學和軍事心理學等。其次，鑒于心理學具有很強的學科交叉性質，它一方面帶有自然科學的特征、另一方面又具有社會科學的性質【1】，應用心理學人才理論素養應當體現出具有扎實的自然科學和社會科學基礎理論功底。與心理學密切相關的其它學科主要有應用數學、生命科學、醫學、教育學、社會學、管理學以及工程學等，應用心理學專業人才培養方案應安排，或者倡導學生選修、輔修相關學科的課程。

應用心理學專業技能主要包括心理實驗設計與實施技能、心理測量工具編制與實測技能、心理咨詢技能、社會調查與訪談技能，以及數據統計與分析技能等。上述技能的形成是在學習心理學方法課程基礎上，通過實踐教學環節和學生自主探索達到的。另外，熟練掌握信息技術，尤其是計算機應用技術，能夠運用計算機開發心理實驗程序、使用統計軟件處理分析研究和應用中的各類數據， 這對于應用心理學專業人才來講，將十分有利于未來職業發展。

幾乎所有應用型專業人才培養都強調解決實際問題能力和創新能力，應用心理學專業人才教育也不例外【2-4】。并且，解決實際問題能力和創新能力，對于應用心理學高級專門人才來講，顯得尤為重要。專業人士皆知，我國心理學類專業教材內容基本上源于美國等西方國家，心理學本國化、或者說本土化過程任重道遠。另外，在學術上，復雜性的心理現象還沒有完全統一的理論解釋，各種心理學理論并存的局面仍將延續很長時間;在實踐上，也不太可能有現成的解釋和處理實際遇到的各種復雜心理和行為問題知識和技術。因此，心理學的實際應用工作需要強調在已有理論知識基礎上，仔細觀察各種社會心理和行為現象、提出具體的問題，并選擇出有效方法。

2.應用心理學專業人才基本心理和行為素質要求

心理學以人的心理和行為為研究對象，心理學人才將來主要從事人的研究和人的工作，對于心理學專業工作者來講，其自身心理和行為素質如何直接影響到事業的成敗。一個合格的應用心理學專業人才，在基本心理和行為素質方面，應當體現出心理健康狀況良好、自我意識和人格完善、社會道德和職業道德品質優秀、社會心理和社會行為比較成熟等。

我國的基礎教育過分強調科學文化知識的學習，學生進入高等院校之后，其自身基本心理和行為存在諸多欠缺甚至問題。另外，中學生在選擇應用心理學專業的時候，往往缺乏對該專業的深入了解，大多是出于好奇或者從眾，甚至還有一些學生出于解決自身心理問題的需要而報考了應用心理學專業。因此，在我國現有教育背景下，培養學生良好的基本心理和行為素質，可以說是應用心理學專業人才教育不可或缺的一個環節。

首先，應用心理學專業人才要有健康的心理條件、完善的自我意識和人格特征。情緒適應不良、自我控制能力差、獨立與依賴心理并存、自卑與自信心理矛盾、內向自閉等等，是青年學生經常出現心理問題【5】。針對以上心理健康和人格問題，我們在專業課程教學中，比如健康心理學、人格心理學、情緒心理學等課程的教學中，可以有目的地引導學生大膽探索自我、了解自我、調整自我，并讓學生掌握維持自身心理健康的基本方法。我們的專業老師甚至可以在一些個體和團體心理和行為咨詢實踐教學中，直接以自己的學生為咨詢對象，來促進他們心理和行為的健康發展。

其次，應用心理學專業人才要有優秀的社會道德和職業道德品質。應用心理學專業人才將來主要從事人的研究和人的工作，對其道德水準理應有較高要求。從職業性質看，心理學工作者要有善心、愛心、利他、助人的基本社會道德品質和行為操守，同時還要有遵守倫理、講究人道、為他人隱私保密的職業道德品質和行為操守。另外，心理學的應用工作往往帶有教育性質，心理學工作者不能沒有強烈的社會責任感。

最后，應用心理學專業人才要有成熟的社會心理學和社會行為。成熟的社會心理學和社會行為主要表現為良好的溝通技能、與他人友好相處、團結協作、形成和維護好人際關系等等。成熟的社會心理和社會行為不僅與工作成效有關，而且與個人生活質量有關。社會成熟是一個在經驗基礎上慢慢發展的過程，青年學子因社會經驗缺乏，常常出現自我中心、回避社會的反應【5】。應用心理學人才培養要指導學生參加廣泛的社會實踐活動，豐富學生的社會閱歷，努力提高學生的社會技能和社會成熟度。

參考文獻

[1]教育部心理學類專業教學內容和課程體系改革研究課題組。關于心理學角徐改革的建議(草稿)。心理學動態，1999年第4期。

[2]崔光成。高等醫學院校本科應用心理學專業培養方案的研究與實踐。中國高等醫學教育，2006年第6期。

[3]王琳。高職教育應用心理學課程教學改革的思考。中國科教創新導刊，2007年468期。

第6篇：企業理財方案范文

【關鍵詞】綜合金融;交叉銷售;醫療行業

近幾年來,隨著我國金融業的快速發展,西方先進的金融經營模式、理念被金融企業廣泛吸收,并在實踐中加以完善。綜合金融的混業經營模式,被認為是談論得最多的話題之一,也是很多金融企業趨之若鶩的戰略發展方向,都期望通過該模式實現相關業務單元的協同效應,尤其通過交叉銷售大幅度提高各業務單元的銷售業績,提升在各自領域的市場份額,但在實踐過程中卻不得不面對著一系列的難題。綜合金融模式與醫療行業有較大的相似之處,可通過參考醫療行業對相關問題的解決方案,為綜合金融的發展提供了寶貴的經驗。

一、綜合金融交叉銷售的現狀及所遇到的問題

現階段,我國的金融企業都在積極地進行綜合金融經營的嘗試,平安集團經過不懈努力,收購了深圳商業銀行并改名為平安銀行,近期又成功收購了深發展銀行;中國銀行旗下開設中銀保險;中國人壽和中國農業銀行簽訂戰略合作框架協議,而且又傳出準備收購一家全國性的商業銀行等等。其中以保險企業在綜合金融道路上走得最為明顯、激進,這和保險業目前的發展模式有很大的關系,在當前各保險企業產品同質化嚴重的情況下,銷售渠道幾乎決定著保險公司的市場份額,充分彰顯了“渠道為王”的市場營銷特征,而對于其銷售收入貢獻最大的個人人壽保險產品中,很大一部分來自于銀保渠道,所以,保險企業迫切希望與銀行達成戰略聯盟,或者直接并購。

但是,保險企業從保險領域的相互滲透,如財險公司、人壽保險公司、健康險公司等等相互業務的開展,到近期進入銀行領域,如何發揮1+1>2的協同效應,成為綜合金融企業所面臨的重要難題,其中又以“如何最大程度地發揮交叉銷售的效能”尤為重要,即壽險業務員在銷售人壽保險產品給客戶時,同時根據客戶的實際情況,發掘客戶的潛在需求,銷售多種相關的服務或產品,如財產險產品、儲蓄業務、理財產品等。交叉銷售的重要性主要體現在如下幾點:

1.對客戶而言,如果他有理財方面的需求時,交叉銷售更能從整體、系統的角度分析客戶的需求,得出的方案相對單個細分需求(如人壽保險需求)而言,更加客觀、有利。同時,客戶也不再需要面對多個銷售人員,這將提高其購買產品的便利性,方便后續服務的跟蹤和處理,減少交易成本及降低一攬子產品購買成本。

2.對銷售人員而言,在提高產品銷售的同時,也降低了其客戶開發、管理的成本,提高了客戶服務水平,對于銷售隊伍的穩定也起到了很大的促進作用。

3.對企業而言,在降低銷售成本的同時,也降低了新客戶開發、管理的成本,企業可以將更多資源投入到提高客戶服務水平上,從而提升客戶滿意度。同時,為客戶提供一攬子金融服務,也可大大增加了客戶對企業的粘度。

而對于如何去開展交叉銷售,不同的企業根據自身的資源、經營戰略情況,實行不同形式的交叉銷售策略,現階段主要分為如下三種類型:

1.通過加強企業內部的銷售隊伍成長,拓寬相關領域產品的知識,逐漸打造一支從單一領域到綜合金融領域的多層次銷售團隊,統一銷售企業各子公司的產品,子公司僅為理財方案的產品提供方。這種模式以平安保險最為明顯,它通過豐富產險、壽險、銀行等一線營銷隊伍的產品知識,在銷售主營業務的同時,選擇其他業務系列的產品進行交叉銷售。

2.通過與銀行簽訂戰略聯盟,加強交叉銷售的深度。這種模式表現在近期中國人壽和中國農業銀行簽訂的戰略合作協議,在農業銀行的低柜業務中提高中國人壽產品的銷售力度,同時中國人壽也為農業銀行提供了相應的儲蓄、理財產品的銷售推薦,共同提升雙方的市場銷售。

3.通過與中介機構簽訂合作框架協議,由中介機構作為銷售方,金融企業作為服務或產品的提供者。這種模式以陽光集團為代表,在早期陽光人壽與深圳華康保險有限公司合作的基礎下,它旗下的陽光財險公司近期也與其簽訂交叉銷售合作協議,華康主要負責前線銷售隊伍的建設、培養和管理,陽光財險與陽光人壽公司共同作為保險產品的供應方,為華康提供壽險、產險的產品。

我們可以看到,這三種類型的本質區別在于銷售方和產品供應方的分工、合作深度的差異,但從客戶的角度看都是一樣的,即可以從一個銷售人員處獲取到不同領域的理財產品。

那么,這三種交叉銷售模式在現階段可能會遇到什么問題呢?筆者認為主要體現在以下三點:

1.從客戶的角度,如何讓其相信銷售人員給出的理財方案是客觀、公正,所推薦的理財產品是合理的,而且適合自己的呢?

2.從企業的角度,應該給銷售人員培養何種產品知識,才能提升其銷售的效能,即客戶所需要的產品銷售人員都熟悉?

3.從監管的角度,如何防止交叉銷售過程中產生的銷售誤導,避免售后發生糾紛,影響整個行業的健康發展?

二、從醫療行業的角度去分析綜合金融銷售問題及解決措施

針對交叉銷售模式所遇到的三個問題,我們將如何應對呢?除了參考國外匯豐、花期的成功經驗外,筆者認為可以根據國綜合金融服務業的特性,在現有發展較為成熟的行業中,參考較為相似行業的經驗、教訓,為未來綜合金融服務業的發展提供寶貴的建議。而在現有的行業中,筆者認為醫療行業和綜合金融服務業有極大的相似之處,主要從事情本質、流程、組織盈利模式、所面臨的問題四方面體現:

1.從事情本質看,綜合金融的交叉銷售和醫療領域的患者看病,都是向客戶銷售解決方案,并通過產品予以實施。

綜合金融企業通過銷售人員與客戶的溝通中,了解客戶的現狀后,向客戶提供一攬子的理財方案、保險計劃,同時通過企業的一系列產品來讓這些方案得以實施;而在醫療領域,患者到醫院看病,醫生根據患者的病情描述,診斷病理,并開取治療藥方,同時通過一系列的藥物來解決患者的病痛。

2.從流程上進行比較,綜合金融的交叉銷售和醫療領域的患者看病,流程本質基本一致,都是遵從問題確認原因診斷方案設計方案實施的過程。

病人看病的流程:病人生病到醫院掛號醫生診斷醫生開藥方客戶交費醫院配藥。

交叉銷售的流程:客戶有相關理財需求銷售人員分析需求銷售人員給出方案銷售人員給出方案的實施建議(推薦產品)客戶購買產品。

3.從組織盈利模式角度,綜合金融企業和醫院主要是靠后端的產品獲利。

綜合金融企業通過交叉銷售,在滿足客戶需求的前提下,盡量一次銷售多種產品給一個客戶,在促進企業銷售的同時,降低了銷售成本;而醫院的醫生給患者開藥方,并銷售藥品,通過藥品售價和進價之間的差價來獲取較大的利潤,它和綜合金融企業一樣,利潤點都在于產品,并不在前端的解決方案提供上。

4.從所面臨的主要問題上,綜合金融企業的銷售誤導,醫院的藥品回扣,成為各自行業的主要問題所在,并對其行業的健康發展起到了決定性的作用。

對于綜合金融企業交叉銷售可能遇到的三個問題,參考目前我國醫療行業的一些經驗,筆者覺得其未來可能的解決手段如下:

1.從客戶的角度,如何讓其相信銷售人員給出的理財方案是客觀、公正,所推薦的理財產品是合理的,而且適合自己的呢?

在醫療行業中,患者除了加強自己對疾病的認識以外,還可通過以下兩種途徑來確保醫生的相對客觀公正性:

通過合理的投訴渠道。醫療行業屬于民生的范疇,如果由于醫生的一己之私而導致患者引發嚴重的問題,患者可以通過向醫院、衛生監督部門、媒體等渠道進行投訴,只要確定為事實,相關醫生都將會收到嚴懲,行醫執照將有可能被吊銷,其從醫前途也幾乎被斷送,甚至有可能涉及到犯罪,這些代價對醫生而言幾乎不可接受。所以,患者認為醫生的收益和風險是不成比例的,收益遠遠低于其所面臨的風險,所以醫生在一般情況下不會故意為了眼前的蠅頭小利而欺騙患者。

另一方面,為了防止醫生在對癥下藥的同時,增開一些與病情無關緊要且沒有明顯副作用的藥品,患者通過購買市場上的健康保險產品,將醫療費用轉嫁給保險公司,即引入第三方利益共同體,由保險公司的專業醫療理賠人員檢驗醫生的藥方,通過保險公司內部的一套管理機制,確保醫生診斷的公正性。

參考醫療行業的做法,客戶除了充實自身的金融知識,自行整理出理財需求外,對于需要銷售人員給出理財建議的情況,監管部門、綜合金融企業可通過以下三種方式增加客戶的信任度:

對理財報告的格式化、通俗化管理,使得客戶能夠簡單易懂地閱讀。由于金融產品本身就具有專業性強、產品設計復雜的特性,需要將其通俗化,明確告知或提醒客戶需要注意的地方,減少由于信息不對稱而引發后續的糾紛。

保持專業理財咨詢服務和金融產品銷售的相對獨立性。由于目前銷售人員的理財建議都是圍繞著產品進行的,從客戶的角度看有一點“本末倒置”,是為了推銷產品而給出的理財方案,缺乏客觀公正性。如果能把這兩者進行獨立對待,客戶可以只購買銷售人員的理財方案,然后自行選擇相關金融產品,那么即便是增加理財方案的咨詢費用,也是可以考慮的,當然,這種情況主要針對于理財金額較高、理財方案較復雜的客戶,應由經過專業訓練的金融理財規劃師才能提供專業的理財方案。這和當前醫療改革中部分專家呼吁醫藥分家,即醫院只提供藥方及藥品建議,對于藥品的購買途徑可由患者自行決定,兩者具有異曲同工之處。

建立較為完善的投訴、懲罰機制。如果客戶對銷售人員的理財建議不放心,可要求其出具正式的建議書,并簽字確認,一旦客戶后續發現該理財建議出現較為嚴重的誤導情況,可以通過對應企業、監管部門進行投訴,并由相關部門進行嚴厲的懲罰,增加銷售人員誤導的風險成本。譬如當前保險業,如果客戶發現保險人對其進行性質惡劣的誤導、欺騙,可以向相關保險監督管理部門進行投訴,核實后可取消該人的資格。

2.從企業的角度,應該給銷售人員培養何種產品知識,才能提升其銷售的效能,即客戶所需要的產品銷售人員都熟悉?

首先企業需要認識到,將全部銷售人員培養成理財規劃師,并接受全方位的金融理財師(AFP)或國際金融理財師(CFP)的培訓,是不太切合實際的,因為這將付出巨大的成本,而且很有可能費盡心血培養出來的人才,被競爭對手輕易挖走。企業可按照銷售方式不同分為兩類:

以賣產品為主的傳統銷售方式。當銷售人員在銷售客戶產品時,通過與客戶的溝通,分析其潛在需求,并給出相關建議,以此促進相關產品的銷售。企業可以將目標客戶按照金融產品的需求進行分類,如人身保障計劃、財產保障計劃、投資理財計劃等等,根據不同的類型設立相關的培養計劃,包括相關計劃的制定、企業產品功能的介紹等等,各銷售人員可根據自身的具體情況,如個人興趣、潛在客戶的類型等,選擇不同的培訓計劃。對于部分超出銷售人員理解范圍的客戶需求,則可通過IT技術平臺,咨詢后臺理財專家予以支持。這種模式與當前的醫療行業較為相似,根據患者的病情種類不同,如內科、外科、五官科等等,將醫生進行分類。

給客戶提供全方位的理財咨詢服務為主,并配合企業的產品予以實現其理財需求的新型銷售方式。這種理財服務需由專業的理財規劃知識作為基礎,結合當前市場的環境和趨勢,通過一定的模型分析出來的。企業要培養這種高端人才,可通過向社會招聘有金融理財師(AFP)或國際金融理財師(CFP)資格的人員,向客戶提供專業的理財咨詢服務,并出具正式的理財報告,同時通過搭建相關的數學模型,以IT技術為平臺,實現理財方案和產品的自動搭配。與此同時,企業也可以根據理財規劃師的反饋,及時、合理地開發出市場所需要的理財產品,從而在滿足客戶需求的同時,也增強了企業自身的競爭優勢。

隨著我國改革開放后經濟的快速發展,我國的醫療行業也在進行不斷的改革、提升,綜合金融對于我國企業來說還是一個嶄新的經營道路,在借鑒西方企業先進的管理經驗的同時,更需要結合我國的經濟、文化、經營現狀,從相關行業中吸取教訓、積累經驗,企業、監管部門共同攜手打造一個誠信、高效的經營環境,更好地服務于廣大客戶,不斷努力地創造出一套使用于我國企業的發展之路,這必將對我國金融業的健康、快速發展作出巨大的貢獻。

參考文獻

第7篇：企業理財方案范文

[關鍵詞]理財規劃 校企合作 理論加實踐

金融學專業是一個包含范圍較寬的專業,現在各個高校的金融學的教學都面臨這樣一個問題,這就是樣樣都得學,樣樣都學的不是特別精通。金融學的專業的教學面臨著較大的挑戰,需要進行調整。尤其是作為應用型教學的為主的高校,更要進行變革,以適應社會的要求。隨著過去近30年中國經濟的快速發展,中產階級和豪富階層正在迅速形成,并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展,因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明,2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元,專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差,我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣,一個成熟的理財市場,至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師,這么計算,中國理財規劃師職業有20萬人的缺口。在中國,只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理,而在美國這一比例為58%。理財規劃師既可以服務于金融機構,如商業銀行、保險公司等,也可以獨立執業,以第三方的身份為客戶提供理財服務。2005年,美國理財師年薪的平均數是18萬美元,相當于大公司的中層經理。理財規劃師的發展前景非常樂觀。因此,我校對金融學教學的改革作了深入的探討和研究,形成了金融學專業理財規劃方向教學的特色,這里對金融學建立理財規劃方向方案進行一些介紹。

一、對金融學課程體系進行較大的改進,專門設立了金融學理財規劃方向的教學計劃

針對這一培養目標進行課程體系的改革,改變以往以金融各個方向的課程堆在一起教學模式,采用一種專門化的教育方式來培養理財規劃人才。在課程體系中以理財規劃原理,理財規劃實務,個人理財,風險管理,財務報表分析等課程為專業核心課程,形成了理財規劃人才專門培養方式。在課程體系設立過程中以這些核心課程為服務對象設立其他相關課程,形成了一個較為完善的教學計劃體系。

二、根據理財規劃人才需求特點,尋找工學結合人才培養模式的切入點

目前,部分金融專業畢業生缺乏良好的職業素養,實踐能力相對較差,不清楚金融業務開展的流程,特別是缺乏金融業務的市場經驗,理財咨詢與規劃的業務能力不強。因此,如何讓學生在學習中能真實地感受到理財規劃的業務過程與職業情境,就成為理財規劃專業人才培養的關鍵。將金融產品引入到課堂教學,將理財規劃業務引入到校園,將服務對象具體化,把校內外的市場資源融合起來用于教學,就是金融學理財規劃方向“工學結合”人才培養模式的主要內容。而該專業人才培養的切人點就是“建設仿真的理財規劃情境,在課堂內外開展真實的理財規劃業務”。在實踐過程中,我校金融學投資理財規劃專業與多家金融機構進行合作,建立“工學結合”實踐教學與學生實習的平臺,成為創新該專業教學的關鍵點。

三、建立以理財規劃教學為中心的課內外一體化實踐教學體系

1. 構建實踐教學體系建立課程實訓與專項技能實訓。與此相對應,建立金融實訓室、理財工作室及多個校外實訓基地,充分滿足學生實訓的要求。課程實訓與專項技能實訓相結合:根據各門課程特點與實訓要求,將實踐性教學融入各門課程中,目標是鞏固理論教學的基本理論、基本概念,有針對性地培養學生的專項技能。主要包括證券與外匯交易流程實訓、投資分析實訓、理財規劃實訓。理財規劃綜合實訓:理財規劃綜合實訓是根據該專業方向的定位,在完成相關方向學習基礎上,有針對性地開展崗位群的綜合實訓,幫助學生掌握各項基本技能,按照金融企業工作中實際情況進行綜合運用,提高綜合職業能力、崗位適應能力和后繼發展能力。

2. 校企深度融合,完成畢業頂崗實習。一是與金融機構進行深度合作。學校定期請金融機構的管理人員到校內兼職講課、舉辦講座、參與學生競賽的組織與評判。同時,與金融機構合作進行項目開發。這種合作開發項目一方面幫助了企業,另一方面使專業教學更具針對性,縮短了學生的就業適應期。二是在學生經過三年完整的機理論和實踐教學后,在第四年安排學生到金融企業進行頂崗實習。真正實現畢業頂崗實習“工學結合”的特色。通過畢業頂崗實習以及畢業實踐報告的寫作,鍛煉了學生的組織能力、協調能力、溝通能力和團隊合作精神,同時請行業或企業專家共同參與學生的畢業答辯。

四、實行理論教學和資格證結合教學模式

體現“學歷+技能+證書”工學結合的特點一是針對理財規劃師“執證上崗”的基本要求,把課程教學與理財規劃資格證書考試結合起來,一方面加強課程教學的針對性,另一方面使課程教學落到實處。基本思路是:把理財規劃師資格考試的科目課程序列化,融人到專業人才培養的課程體系中,把證書考試的內容與教學內容融合。在證書考試的輔導過程中,注重考試內容的實踐化,把考試相關內容與實訓教學相結合。通過努力,使學生在四年年學習期間獲得助理理財規劃師業資格證書。

參考文獻:

[1] 馬良軍,專業群建設方案制定和課程改革階段性總結,陶瓷研究與職業教育[J],2008 6(3);

第8篇：企業理財方案范文

劉先生現年45歲，是一家房地產上市公司的部門經理；劉太太32歲，銀行職員，他們有一個4歲的兒子。劉先生年收入20萬元，劉太太年收入5萬元。家庭月消費支出3200元，另贍養劉先生父母每月贍養費之支出800元，兒子幼兒園費用每月900元，其它支出每月約500元。家庭現有住房90平米，市值60萬元，無貸款。另有存款20萬元，股票型基金10萬元，股票市值5萬元。劉先生夫婦到目前為止，除社會保險外，沒有任何商業保險。夫妻合計住房公積金賬戶余額5萬元，養老金賬戶余額12萬元。

理財目標：

1　住房：劉先生要參與其任職公司提供的以八折的優惠價購房活動，新房價值150萬元，2年后交房，可轉讓。

2　子女教育：準備兒子15年后出國留學的費用現值共30萬元。

3　退休養老：劉先生10年后退休，希望家庭維持現在的生活水平，且仍然支付父母的贍養費。

4　旅游：退休后希望和妻子在國內旅游，預計旅游總開銷10萬元現值。

財務分析：

通過對劉先生家庭生命周期情況進行了解得知，其家庭處于財務生命周期的成長期，屬于財富的積累階段，同時也是各項家庭支出較高的時期。還可以知道，劉先生是家庭支柱：家庭理財組合中大部分為儲蓄類資產，而且沒有負債，其風險類型屬于穩健保守型。

1　劉先生家庭現收入、支出狀況穩定，自由儲蓄率較高，且沒有任何負債。

2　劉先生家庭的主要收入過于依賴工資性收入，投資性資產比重過低，導致儲蓄率過高，財務自由度偏低，影響其家庭理財目標的實現。

3　劉先生是家庭支柱，而目前只擁有社會保障，且保障過低，一旦劉先生本人出現人身意外，或者工作出現重大變故，其家庭則無法維持現在的生活水平。

理財方案。

通過計算，以目前劉先生的財務狀況要想實現所有理財目標，有近70萬元的缺口，所以建議劉先生應優先去實現如下幾項理財目標：

住房　教育

1　劉先生要參與其任職公司提供的以八折的優惠價購房活動，新房價值50萬元，2年后交房，可轉讓。

2　準備兒子15年后出國留學的費用現值共30萬元。

保險規劃

通過對劉先生的家庭財務狀況分析，劉先生及其夫人的保障過低，所以在做理財規劃之前，先為劉先生及其夫人做一份保險規劃，以保障其家庭能夠保持現有的生活水平。結合目前市場上的商業保險產品，建議劉先生及其夫人主要投保重疾類險種以及附加定期壽險，具體方案如下：

房產規劃

劉先生的理財支出中，占其現金流最多的，也是需要投資收益予以補充的要數房產的規劃，所以在設計理財方案時，重點放在了房產規劃中。在房產規劃中，從不同的側重點，為劉先生考慮了四個不同的方案：提高生活質量的住新房賣舊房；增加家庭現金流的住舊房賣新房：既滿足提高生活質量又有足夠現金流的住新房出租舊房；住舊房出租新房。通過綜合計算各種方案所需要的投資回報率得出，方案三及方案四需要高達14.5％和1 2.9％的投資回報率，如果選擇，需要投資風險相對較高的理財產品，對于劉先生這種穩健型投資者來說可行性較低。如果選擇方案二，也就是住舊房，把新房在兩年后賣出，雖然可以得到一筆投資收入，但是沒有起到改善劉先生家庭生活質量的效果。所以我們最終建議劉先生選擇方案一――住新房賣出舊房。采用這一理財方案，要想全都實現，這需要至少8.2％的投資回報率，通過不同的投資理財組合是完全可以實現的。

投資規劃

考慮到劉先生家庭屬于穩健型投資者，在投資理財上偏保守，適合低風險投資產品的投資，所以在做劉先生家庭的金融產品的投資規劃中，涉及的投資目標是追求資產的長期穩定回報。資產回報以利息收入為主，輔以一定的資本利得。具體投資品種請見下表：

第9篇：企業理財方案范文

主辦單位：南京師范大學商學院學生會

指導單位：江蘇創業者服務集團有限公司贊助單位：上海浦發銀行南京分行媒體支持：揚子晚報、金陵晚報一、宣傳策略（一）、關于冠名企業的宣傳1、為冠名企業的宣傳方案：* 宣傳期將重點宣傳冠名企業，并在海報、橫幅的醒目位置著名冠名“****”的名稱或口號并在各參賽院校宣傳企業的業務* 各宣傳媒體對****進行單獨介紹* 活動現場工作人員將佩戴或穿著印有****logo的標志*決賽及頒獎典禮開始前，主持人介紹****，并請企業代表致辭*在比賽現場為企業工作人員提供工作場地，現場辦理業務*在學校舉辦企業的專場講座2、為冠名企業的宣傳意義：* 提高企業知名度。活動名稱為“****”杯南京市理財規劃大賽，規模是面向南京師范大學，從而擴大企業的知名度，體現企業對專業人才的要求，對學術活動的支持* 為企業校園招聘鋪墊。學院與企業建立長期合作關系，則在以后的發展中可以為企業在學校的“實習生招聘”提供服務* 提高企業在學生中的影響力。。（二）、具體方案：

宣傳方式 具體方案及實行意義 廣播宣傳 廣播宣傳聽眾較廣，因此在比賽前兩周我們將在南京師范大學廣播中進行宣傳，并對于賽制及冠名企業進行介紹。 書刊宣傳 比賽前期校園內各類期刊將會對活動進行宣傳，結束后將報道大賽進程。 網絡宣傳 活動前期學社將在人人網、院校網站進行宣傳，并實時跟進活動進程。 校園宣傳 大型彩色噴繪橫幅 在學校人流量最多的地方懸掛大型噴繪，行成奪先之勢，將宣傳效果升至最大。據我們調查發現，在高校校園中，宣傳效果最好的方式莫過于大型彩色噴繪。 橫幅 在校園內的顯眼處懸掛橫幅，做大聲勢，讓更多學生了解到本次大賽。 傳單及報名表 進行宣傳單的發放，讓大家了解到這次大賽的活動進程，并且于傳單背面直接附上大賽的報名表，以提高同學們的參與度。 傳統手繪海報 對于傳統的海報宣傳，我們將會根據不同情況酌情使用；用做補充宣傳。 現場宣傳 我們將舉辦簽名儀式，揭開報名的序幕，通過人氣的積聚達到更好的宣傳效果

二、大賽流程（一）、初賽 賽前：將為每位參賽選手準備參賽指導手冊將舉辦開幕儀式及第一期講座，講座將由本校著名教師親自教課。主要講解與初賽相關的基礎理財知識。 賽中：初賽采取筆試的形式，試題將由理財規劃師培訓班題庫提供。主要以選擇題、判斷題的形式進行。 賽后：根據筆試成績，取成績前16名的選手進入決賽 統計參加決賽的選手名單，隨機分為4組，每組4人（二）、決賽 賽前：舉行案例會，由企業代表進行頒布。共兩個案例，小組隨機選擇，每兩個小組共享一個案例。 賽中：(1)選擇相同案例的小組，分別上臺展示自己的理財方案，由評委進行評判打分 (2)選擇相同案例的小組之間進行攻辯，各隊根據對方的方案以及自己的理解，提出兩個問題，限時要求對方回答。評委根據各隊伍提問的水平以及回答的情況進行打分。相同案例小組總得分高者晉級參加最終pk。兩小組的第二名通過大眾評委投票選出優勝者獲得三等獎。 (3) 晉級的兩個小組將面臨評委的即興考驗，根據評為現場提出的案例，限時二十分鐘給出理財方案，評比誰的理財方案更能打動評委和觀眾。按照參賽隊伍的回答情況進行打分。同時引入大眾評委評分制。評委打分占80%。大眾評委占20%根據得分高低，分獲一、二等獎。 三、獎項設置

1．一等獎 800元+證書 2．二等獎 600元+證書 3．三等獎 400元+證書 4．理財專家2名 獲得在企業實習機會

四、大賽日程表

"****杯"南京師范大學理財規劃大賽日程表 階段 時間 進度 前期宣傳階段(11.8-11.15) 11.8-11.10 校園宣傳 11.11-11.12 在學校西區、東區舉辦簽名活動、 報名正式開始 11.15 報名截止 11.16 向參賽選手發放參賽指導手冊 11.17 策劃大賽開幕，第一期講座 大賽全程 (11.10-11.24) 11.19 初賽 11.20 公布初賽結果 召集復賽選手進行隨機分組 11.22 案例會，第二期講座 12.1 決賽

五、大賽預算

南京師范大學理財規劃大賽財務預算 名稱 明細 金額 備注 宣傳 交通 費用 小計 622 1．前期宣傳橫幅制作費 72 2．宣傳單制作費（及報名表） 150 3.參賽選手指導手冊 8*50=400 獎金 費用 小計 1910 1．一等獎 800 2．二等獎 600 3．三等獎 400 4.證書 10*11=110 決賽及 閉幕式費 小計 350 5.評委及領導獎品 50*7=350 合計 2882

策劃書附錄一：萬人簽名暨報名揭幕前期宣傳： 宣傳部的成員在萬人簽名開始前一個星期開始進行宣傳，在東西南三個區張貼海報，還可以貼一些地標，并配以人人上的宣傳。 活動時間：11月11日 中午 十二點 西區 11月12日 中午 十二點 東區所需物品：