風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析精選(九篇)

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第1篇：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析范文

關(guān)鍵詞：廣州 中等收入陷阱 風(fēng)險(xiǎn) 思路建議

“中等收入陷阱”（middle income trap）是世界銀行總結(jié)拉美一些國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)時(shí)提出的概念，是指當(dāng)一個(gè)國(guó)家的人均收入達(dá)到中等水平后，由于不能順利實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力不足，最終出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)停滯的一種狀態(tài)（李揚(yáng)，2011）。“中等收入陷阱”不僅僅是一個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)問(wèn)題，更是一種社會(huì)現(xiàn)象，既是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“負(fù)效應(yīng)”，又是一個(gè)國(guó)家和地區(qū)進(jìn)入中等收入之后出現(xiàn)的“發(fā)展悖論”。

廣州面臨“中等收入陷阱”的風(fēng)險(xiǎn)與可能性分析

（一）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度放慢且固定資產(chǎn)投資乏力

2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，廣州經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度放緩，繼2009年大力推進(jìn)和實(shí)施各種措施的“保增長(zhǎng)”后，“十一五”期末（2010年），國(guó)民生產(chǎn)總值和地方財(cái)政一般預(yù)算收入有所回升。但進(jìn)入“十二五”以后，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)開始滑落（見表1）。國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)使廣州面臨“中等收入陷阱”的風(fēng)險(xiǎn)與可能性加大，即使沒有發(fā)生國(guó)際金融危機(jī)，由于正處在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展轉(zhuǎn)型期，廣州也有可能面臨經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度放緩，投資增長(zhǎng)乏力的窘境。

（二）城鄉(xiāng)發(fā)展差距過(guò)大及居民收入分化嚴(yán)重

國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，城鄉(xiāng)發(fā)展差距控制在1.5∶1的范圍內(nèi)相對(duì)合理，2012年廣州城鄉(xiāng)居民收入差距比為2.27∶1（見圖1）。雖然廣州的經(jīng)濟(jì)總量位列全國(guó)三甲，但廣州的城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展差距依然比較明顯，北部山區(qū)農(nóng)村發(fā)展依然落后，農(nóng)民生活水平提高緩慢，扶貧開發(fā)任務(wù)繁重。

（三）居民收入和就業(yè)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)慢于GDP增速

從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一般規(guī)律來(lái)看，城市居民人均可支配收入增長(zhǎng)速度如果高于GDP增長(zhǎng)速度，則表明經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果更多地體現(xiàn)在居民福利水平及生活質(zhì)量提升上，反之則表明經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)沒有讓居民從中得到實(shí)惠，是一種“虛假的繁榮”。從圖2可以看出，2001-2012年中，除個(gè)別年份外，廣州GDP增速都高于城市居民人均可支配收入增速。

（四）出口形勢(shì)不容樂(lè)觀致依賴外資拉動(dòng)模式受到挑戰(zhàn)

改革開放后，廣州大力發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)，商品出口總額在2003年到國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)前，一直呈現(xiàn)20%以上的高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2008年金融危機(jī)爆發(fā)后，增長(zhǎng)出現(xiàn)回落，2009年增速同比下降12.86%，2011、2012年持續(xù)下降（見表2）。廣州出口商品總額和外商實(shí)際投資的下降趨勢(shì)，使廣州依賴外資拉動(dòng)的發(fā)展模式受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

（五）居民勞動(dòng)報(bào)酬過(guò)低而政府所得過(guò)高

從表3可以看出：2011年廣州初次分配中勞動(dòng)者報(bào)酬比重為44.4%，比北京市低4.8%；政府所得生產(chǎn)稅凈額比重為16.4%，分別比北京、上海高3%、4.4%。廣州政府收入增速快，是以居民或企業(yè)收入比重下降為代價(jià)的。廣州財(cái)政一般預(yù)算收入增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)高于城市居民收入增速，超過(guò)GDP增速，表明經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的福利較多地向政府傾斜。2012年GDP增速為10.5%，財(cái)政一般預(yù)算收入增速為12.5%，而城市居民人均可支配收入增速為8.1%。

（六）科技創(chuàng)新能力弱致轉(zhuǎn)型發(fā)展動(dòng)力不足

創(chuàng)新能力是支撐轉(zhuǎn)型的根本動(dòng)力，創(chuàng)新能力弱是一些國(guó)家和地區(qū)跌落“中等收入陷阱”的“硬傷”。從表4和表5可以看出，廣州創(chuàng)新能力遠(yuǎn)遜于北京和上海。以R&D投入占GDP比重指標(biāo)來(lái)看，廣州僅為1.8%，北京5.83%，上海3.11%；而專利授權(quán)量指標(biāo)，廣州15091件，僅為上海47960件的1/3左右；而最能代表和說(shuō)明基礎(chǔ)科學(xué)研究水平的國(guó)家科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎(jiǎng)指標(biāo)，廣州僅8項(xiàng)，北京56項(xiàng)，上海41項(xiàng)。

廣州面臨“中等收入陷阱”的深層原因分析

（一）城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的藩籬無(wú)法打破

表面上看，廣州已進(jìn)入高中等收入發(fā)展階段，而實(shí)際上廣州城鄉(xiāng)差距仍然比較明顯，北部山區(qū)農(nóng)村發(fā)展依然落后，這種城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)是廣州乃至我國(guó)區(qū)別于拉美國(guó)家和東南亞地區(qū)，陷入“中等收入陷阱”更具有本土化標(biāo)簽意義的特征。城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)有可能會(huì)成廣州成功跨越“中等收入陷阱”的關(guān)鍵考量因素，廣州如果能在城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)上有所突破的話，則跨越“中等收入陷阱”的時(shí)間和周期可能會(huì)有所縮短，風(fēng)險(xiǎn)成本也有可能降低。

（二）收入分配制度改革未能推進(jìn)

由于廣州一直未出臺(tái)收入分配制度改革實(shí)施意見，無(wú)法從宏觀層面上調(diào)控、規(guī)范收入分配。從收入分配制度改革表面上看，只要在增加居民收入、調(diào)整收入結(jié)構(gòu)、規(guī)范收入分配秩序做些努力就能收到成效，但實(shí)際上它是一項(xiàng)綜合性的系統(tǒng)改革工程，與當(dāng)前正在推進(jìn)和實(shí)施的戰(zhàn)略選擇、制度設(shè)計(jì)以及發(fā)展模式密切相關(guān)，可以說(shuō)，選擇了什么樣的發(fā)展模式，就基本確定了什么樣的收入分配格局（李揚(yáng)、裴長(zhǎng)洪，2012）。因此，推進(jìn)收入分配制度改革，如果缺乏通盤考慮難以有效推進(jìn)。

（三）喪失了金融危機(jī)后經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型的最好時(shí)機(jī)

金融危機(jī)沒有讓廣州清醒地認(rèn)識(shí)到危機(jī)背后潛伏的“中等收入陷阱”，而是不斷密集地地出臺(tái)各種“保增長(zhǎng)”的措施，忽視了調(diào)結(jié)構(gòu)、促消費(fèi)及轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的努力。喪失了利用金融危機(jī)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，跨越“中等收入陷阱”的最好時(shí)機(jī)（王一鳴，2011），只是一味地通過(guò)擴(kuò)大固定資產(chǎn)投資實(shí)現(xiàn)“保增長(zhǎng)”，未能從根本上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，沒有能夠處理好以犧牲眼前和短期的增長(zhǎng)來(lái)?yè)Q取長(zhǎng)期發(fā)展后勁和競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)系。

（四）相關(guān)改革配套措施嚴(yán)重滯后

在二十世紀(jì)八九十年代，廣州無(wú)論是在市場(chǎng)體系改革，還是國(guó)有企業(yè)改革等多方面都在全國(guó)處于領(lǐng)先地位，是名副其實(shí)的改革“領(lǐng)頭羊”，但進(jìn)入新世紀(jì)后，特別是近年來(lái)廣州的改革步伐邁得不大，改革的亮點(diǎn)少，一些諸如國(guó)企改革、投融資改革等重點(diǎn)領(lǐng)域的改革措施明顯滯后。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、跨越“中等收入陷阱”的視野不開闊、觀念陳舊、思路少、措施不得力。

（五）社會(huì)管理制度體系不夠完善

進(jìn)入“十一五”以來(lái)，廣州雖然不斷加大社會(huì)建設(shè)步伐，但由于積重難返，加之有些社會(huì)問(wèn)題本身就牽涉到眾多利益群體，很難權(quán)衡和兼顧各方利益，因而無(wú)形中加重了步入“中等收入陷阱”的風(fēng)險(xiǎn)。目前社會(huì)管理已進(jìn)入到“攻堅(jiān)克難”階段，各種利益格局錯(cuò)綜復(fù)雜，社會(huì)管理越是向縱深和精細(xì)化管理推進(jìn)，其成本和風(fēng)險(xiǎn)也就越大，但不加強(qiáng)社會(huì)管理與創(chuàng)新就更無(wú)法跨越“中等收入陷阱”。

廣州跨越“中等收入陷阱”的思路建議

針對(duì)廣州所處“中等收入陷阱”的程度與特點(diǎn)，提出廣州跨越“中等收入陷阱”的總體思路是一個(gè)核心、兩大重點(diǎn)、四大戰(zhàn)略。

（一）一個(gè)核心：轉(zhuǎn)變發(fā)展方式

轉(zhuǎn)變發(fā)展方式不僅僅局限于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、需求結(jié)構(gòu)、投入結(jié)構(gòu)的調(diào)整，更是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的深刻變革。因此，一定要改變和擺脫既有思維方式束縛和路徑依賴，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)展和進(jìn)步為最終目標(biāo)。

在發(fā)展中實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。從某種程度上講，“中等收入陷阱”實(shí)際上也是一種“轉(zhuǎn)型危機(jī)”，但發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型不是孤立和靜止的，而是在不斷的動(dòng)態(tài)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)的。因此，一定要在發(fā)展中促轉(zhuǎn)型，在轉(zhuǎn)型中謀發(fā)展，轉(zhuǎn)型的難點(diǎn)也就是擺脫“中等收入陷阱”的著力點(diǎn)。

在擴(kuò)大開放中實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。不斷擴(kuò)大開放也是廣州提升發(fā)展能級(jí)的重要途徑，因而，廣州的發(fā)展必須放到經(jīng)濟(jì)全球化和一體化發(fā)展大背景下來(lái)思考和謀劃，必須在擴(kuò)大開放、充分利用“兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源”中實(shí)現(xiàn)廣州發(fā)展模式轉(zhuǎn)型升級(jí)，要在“走出去”和拓展國(guó)際新市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)新突破。

在不斷創(chuàng)新中實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。必須改變以往主要依靠投資驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式，突破原有體制機(jī)制的框框和束縛，打破原有的路徑依賴，在不斷創(chuàng)新中推動(dòng)和實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。廣州未來(lái)發(fā)展“紅利”的取得要更多地依靠“制度紅利”、“創(chuàng)新紅利”和“人才紅利”，唯有此，才能突破轉(zhuǎn)型制肘和瓶頸約束。

在深化改革中實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型是對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展模式的一場(chǎng)深刻變革和挑戰(zhàn)，必須要借助不斷的改革才能予以推進(jìn)和實(shí)施。應(yīng)該從圍繞加快發(fā)展推進(jìn)改革開放，轉(zhuǎn)向圍繞科學(xué)發(fā)展推進(jìn)改革開放，把改革開放的步子邁得更大，積極探索通過(guò)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型擺脫“中等收入陷阱”的經(jīng)驗(yàn)道路。

在發(fā)揮廣州的優(yōu)勢(shì)中實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。一定要把握好、發(fā)揮好、利用好廣州已有的優(yōu)勢(shì)和有利條件，把這些優(yōu)勢(shì)條件和要素予以合理的挖掘和整合，并通過(guò)一定的方式轉(zhuǎn)化成轉(zhuǎn)型的推動(dòng)力量，轉(zhuǎn)化為實(shí)現(xiàn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的資源、政策和環(huán)境，揚(yáng)長(zhǎng)避短，走出一條具有廣州自身優(yōu)勢(shì)和特色的轉(zhuǎn)型道路。

在人民生活的逐漸改善中實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。更好地滿足人民群眾住房、醫(yī)療、教育、交通、文化等方面的需求是擺脫“中等收入陷阱”的重要任務(wù)。因此，要把轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型和惠民生更好地結(jié)合起來(lái)，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果、發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的成效更好地惠及最廣大人民群眾（馬曉河，2010），使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)進(jìn)步同步協(xié)調(diào)發(fā)展，從而體現(xiàn)社會(huì)公正、公平。

（二）兩大重點(diǎn)：保持適度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)社會(huì)全面發(fā)展進(jìn)步

保持適度的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。一是尋求新的增長(zhǎng)點(diǎn)和發(fā)展空間。當(dāng)前廣州經(jīng)濟(jì)發(fā)展之所以增長(zhǎng)速度放緩，出現(xiàn)滑落狀態(tài)，原因在于增長(zhǎng)的動(dòng)力機(jī)制和原有發(fā)展模式不適合現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)發(fā)展，必須在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“擴(kuò)容”和“提質(zhì)”上下工夫。在副中心和新城區(qū)尋找經(jīng)濟(jì)規(guī)模“擴(kuò)容”的空間，在制度創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面進(jìn)行“提質(zhì)”。二是積極構(gòu)建戰(zhàn)略性發(fā)展平臺(tái)。建設(shè)完善一批樞紐型、功能性、網(wǎng)絡(luò)化的基礎(chǔ)設(shè)施，謀劃建設(shè)一批具有較高科技含量、較好經(jīng)濟(jì)效益、較強(qiáng)帶動(dòng)作用的生產(chǎn)力骨干項(xiàng)目，培育壯大一批具有較高品牌價(jià)值、領(lǐng)先技術(shù)水平、良好市場(chǎng)前景的骨干企業(yè)，打造一批功能突出、特色鮮明、布局合理、支撐全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的平臺(tái)。三是積極謀劃戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。聚焦國(guó)家戰(zhàn)略，集中資源發(fā)展新一代信息技術(shù)、生物與健康、新材料與高端制造、時(shí)尚創(chuàng)意、新能源與節(jié)能環(huán)保、新能源汽車等新興產(chǎn)業(yè)。推進(jìn)廣州國(guó)際生物島、廣州國(guó)際健康產(chǎn)業(yè)城等重大創(chuàng)新平臺(tái)建設(shè)，打造國(guó)家重要的高端裝備制造及配套產(chǎn)業(yè)基地，建設(shè)新能源汽車公共技術(shù)創(chuàng)新、檢測(cè)和試驗(yàn)平臺(tái)。

促進(jìn)社會(huì)全面發(fā)展進(jìn)步。一是完善社會(huì)建設(shè)投入機(jī)制。建立完善社會(huì)保障優(yōu)先的財(cái)政政策，明確各級(jí)政府社會(huì)建設(shè)的職責(zé)、事權(quán)和支出范圍，優(yōu)化財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，確保基本公共服務(wù)支出增長(zhǎng)適當(dāng)高于財(cái)政一般預(yù)算收入增長(zhǎng)，對(duì)公共服務(wù)設(shè)施基礎(chǔ)薄弱的地區(qū)適當(dāng)傾斜。二是調(diào)整收入分配結(jié)構(gòu)。以增加城鄉(xiāng)居民收入、縮小收入分配差距、規(guī)范收入分配秩序?yàn)橹攸c(diǎn)，努力實(shí)現(xiàn)居民收入增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展同步，勞動(dòng)報(bào)酬增長(zhǎng)和勞動(dòng)生產(chǎn)率提高同步，逐步形成合理有序的收入分配格局（馬巖，2011）。三是健全群眾利益保障機(jī)制。對(duì)城市公共租賃住房建設(shè)、城市更新改造等與民生權(quán)益息息相關(guān)的重大事項(xiàng)及時(shí)進(jìn)行公示，在征地拆遷、勞動(dòng)用工等矛盾多發(fā)領(lǐng)域搭建平等協(xié)商平臺(tái)，完善利益平等協(xié)商機(jī)制，保障各方的知情權(quán)、參與權(quán)和平等對(duì)話權(quán)。

（三）四大戰(zhàn)略：改革創(chuàng)新統(tǒng)領(lǐng)、重塑動(dòng)力機(jī)制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化為先、社會(huì)公平公正

戰(zhàn)略之一：改革創(chuàng)新統(tǒng)領(lǐng)。一是刷新體制紅利。隨著改革由易而難地深入推進(jìn)，出現(xiàn)了一定程度的改革減速或弱化現(xiàn)象，即所謂“改革疲勞癥”。為此，必須創(chuàng)新改革思路與改革方式，刷新體制紅利，為迎接新的繁榮周期，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展提供強(qiáng)大的體制動(dòng)力。二是強(qiáng)調(diào)增量改革與存量改革結(jié)合。尤其要在推動(dòng)增量改革的同時(shí)，加大存量改革力度，徹底突破舊體制壁壘（蔡，2011）。要做到漸進(jìn)改革與重點(diǎn)領(lǐng)域突破性改革結(jié)合；突出整體協(xié)調(diào)推進(jìn)與局部率先突破結(jié)合，以點(diǎn)帶面推動(dòng)全局改革。

戰(zhàn)略之二：重塑動(dòng)力機(jī)制。一是實(shí)現(xiàn)由投資驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y和消費(fèi)雙輪驅(qū)動(dòng)，進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度。二是由投資驅(qū)動(dòng)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變。創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式實(shí)現(xiàn)根本性、跨越式轉(zhuǎn)變的重要途徑，是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)展方式的核心驅(qū)動(dòng)力。三是實(shí)現(xiàn)由規(guī)模和速度驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)橘|(zhì)量和效益驅(qū)動(dòng)，不斷擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)發(fā)展的數(shù)量規(guī)模，追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展初級(jí)階段的主要表現(xiàn)形式，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式就是要推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展由初級(jí)階段向中高級(jí)階段轉(zhuǎn)化，使驅(qū)動(dòng)力轉(zhuǎn)向追求質(zhì)量和效益。

戰(zhàn)略之三：結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。一是要優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，提高服務(wù)業(yè)在地區(qū)生產(chǎn)總值中的比例，加快改造提升傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)，促進(jìn)二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)發(fā)展能級(jí)，培育以服務(wù)經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。二是優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)。在保持一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的基礎(chǔ)上，兼顧好社會(huì)及民生事業(yè)的發(fā)展，使經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果更好地惠及全體市民。三是優(yōu)化區(qū)域結(jié)構(gòu)。由重城市輕農(nóng)村、重工業(yè)輕農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)向城鄉(xiāng)并重、城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，使城市與農(nóng)村、工業(yè)與農(nóng)業(yè)實(shí)現(xiàn)有機(jī)融合互動(dòng)發(fā)展，不再區(qū)分誰(shuí)重誰(shuí)輕、誰(shuí)主誰(shuí)次，使城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展成為轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的明顯標(biāo)志（彭剛、彭憶歐，2011）。

戰(zhàn)略之四：社會(huì)公平公正。一是以健全的制度保障社會(huì)公平正義。為保障社會(huì)的公平正義，必須建立一個(gè)以權(quán)利公平、機(jī)會(huì)公平、規(guī)則公平、分配公平為主要內(nèi)容的完整的社會(huì)公平制度保障體系，使廣大人民群眾能夠共建共享社會(huì)發(fā)展的政治經(jīng)濟(jì)文化成果，真正實(shí)現(xiàn)和維護(hù)社會(huì)公平正義，促進(jìn)社會(huì)和諧。二是健全再分配調(diào)節(jié)機(jī)制。健全公共財(cái)政體系，完善轉(zhuǎn)移支付制度，調(diào)整財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，大力推進(jìn)基本公共服務(wù)均等化。全面建成覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保障體系，不斷完善社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助和社會(huì)福利制度，穩(wěn)步提高保障水平。

參考文獻(xiàn)：

1.李揚(yáng).借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn) 應(yīng)對(duì)“中等收入陷阱”的挑戰(zhàn).拉丁美洲研究，2011（3）

2.李揚(yáng)，裴長(zhǎng)洪.廣東經(jīng)驗(yàn)：跨越“中等收入陷阱”―邁向2020年的發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移、發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和發(fā)展動(dòng)力重構(gòu).社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2012

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4.馬曉河.邁過(guò)“中等收入陷阱”的需求結(jié)構(gòu)演變與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整.宏觀經(jīng)濟(jì)研究，2010（11）

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第2篇：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析范文

關(guān)鍵詞項(xiàng)目 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 模糊綜合評(píng)價(jià)

文章編號(hào)1008-5807（2011）02-022-01

項(xiàng)目本身具有一次性、創(chuàng)新性和獨(dú)特性等特性使得項(xiàng)目在實(shí)施過(guò)程中存在著各種風(fēng)險(xiǎn)。如果不能很好的管理這些風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)給項(xiàng)目相關(guān)利益主體造成損失，因此可以說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)管理是項(xiàng)目管理中最重要的任務(wù)之一。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)作為風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要組成部分，是對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、發(fā)生時(shí)間、后果嚴(yán)重程度及影響范圍等多個(gè)方面進(jìn)行評(píng)價(jià)和估量。根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，開展風(fēng)險(xiǎn)的控制工作。

模糊綜合評(píng)價(jià)法主要運(yùn)用模糊集和隸屬度函數(shù)等概念，應(yīng)用模糊變換原理，采用定性與定量相結(jié)合的方法，從多個(gè)方面對(duì)事物隸屬度及其他等級(jí)狀況進(jìn)行整體的評(píng)價(jià)。模糊綜合評(píng)價(jià)法將定量分析和定性分析有效地結(jié)合在一起，既考慮了人為判斷情況又將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了量化，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)因素的重要排序。

一、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素的確定

識(shí)別項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)，按照風(fēng)險(xiǎn)的屬性不同，大致將其分為以下幾類：

（一） 政策與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)家政策與自然環(huán)境會(huì)直接或間接影響到項(xiàng)目的開展及實(shí)施,從給給項(xiàng)目帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）項(xiàng)目管理風(fēng)險(xiǎn)

實(shí)施項(xiàng)目管理是為了使項(xiàng)目更好更順利的實(shí)施，但如果管理者出現(xiàn)沒有全面了解項(xiàng)目，提出錯(cuò)誤的決策，又會(huì)更項(xiàng)目帶來(lái)嚴(yán)重的影響。

（三）項(xiàng)目進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)

項(xiàng)目進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)是指項(xiàng)目實(shí)施某些環(huán)節(jié)或整個(gè)項(xiàng)目的時(shí)間延誤所造成的風(fēng)險(xiǎn)。這種時(shí)間上的延誤往往伴隨著成本的增加。

（四） 項(xiàng)目財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

項(xiàng)目財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指項(xiàng)目在實(shí)施過(guò)程中的資金融通、資金調(diào)度、資金周轉(zhuǎn)、利息等不確定性因素影響項(xiàng)目的預(yù)期收益的可能性。

二、建立風(fēng)險(xiǎn)層次分析結(jié)構(gòu)

根據(jù)上述風(fēng)險(xiǎn)因素的分類分析，項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)因素層次分析結(jié)構(gòu)。將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能的損失和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率作為模型的一級(jí)指標(biāo)，從這兩個(gè)方面來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行排序。然后按照項(xiàng)目中可能發(fā)生的幾種風(fēng)險(xiǎn)作為二級(jí)指標(biāo)，即上面提到的政策與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目管理風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。這一層是主要因素層。然而這四種風(fēng)險(xiǎn)因素還包括下一層因素，這一層因素作為模型的三級(jí)指標(biāo)。其中政策風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括政治風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、自然條件風(fēng)險(xiǎn)；管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括高層戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)；進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)主要包括成員技術(shù)熟練程度、工作效率、突發(fā)事件；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括籌集資金、資金的調(diào)度、資金周轉(zhuǎn)、利潤(rùn)分配。

三、建立模型

（一）建立模糊集合

（1）評(píng)價(jià)對(duì)象集

評(píng)價(jià)對(duì)象集就是更重會(huì)給項(xiàng)目帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的因素。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)體系，我們這些評(píng)價(jià)對(duì)象又分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)指標(biāo)。

（2）評(píng)級(jí)等級(jí)集

評(píng)級(jí)等級(jí)集可定義為某一組定性的形容詞（例如：高風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)）的集合。

（3）評(píng)價(jià)權(quán)重集

權(quán)重集就是所有評(píng)價(jià)因素的各自權(quán)重系數(shù)的集合。個(gè)數(shù)n與評(píng)價(jià)因素的個(gè)數(shù)一致。各指標(biāo)權(quán)重的確定方法用層次分析法確定，這里不再贅述。

（二）建立模糊關(guān)系矩陣

在建立了決策的模糊集合之后，要進(jìn)行模糊綜合評(píng)價(jià)，就必須確定評(píng)價(jià)因素集中各因素與權(quán)重系數(shù)集中各權(quán)重系數(shù)的模糊隸屬關(guān)系，也就是各因素對(duì)應(yīng)于各權(quán)重系數(shù)的隸屬度，這種隸屬度可以用以下方法得出。

（1）請(qǐng)參加評(píng)價(jià)的每位成員分別根據(jù)等級(jí)說(shuō)明和自己的判斷能力，確定每個(gè)評(píng)價(jià)因素所屬的等級(jí)。

（2）在同一個(gè)因素中，把選擇相同等級(jí)的人數(shù)相加，再除以參加評(píng)價(jià)的總?cè)藬?shù)，則可以得出各因素隸屬于各等級(jí)的隸屬度。

（三）建立綜合評(píng)級(jí)模型及計(jì)算

由前面的模糊集合和模糊矩陣，我們可以建立如下的模糊綜合評(píng)價(jià)模型：

式中b1,b2 ,… bm 即為對(duì)評(píng)價(jià)因素的綜合評(píng)價(jià)結(jié)果，反映了該層次所有評(píng)價(jià)因素對(duì)應(yīng)于個(gè)評(píng)級(jí)等級(jí)的隸屬情況。

（四）數(shù)據(jù)處理的結(jié)果

利用已經(jīng)建立的模糊綜合評(píng)價(jià)模型，對(duì)得出的下述數(shù)據(jù)結(jié)果進(jìn)行處理：

給每個(gè)等級(jí)從高到低確定分值，如：如果等級(jí)分五等，則可以分別確定各級(jí)分?jǐn)?shù)：小于0.2則風(fēng)險(xiǎn)低，0.2到0.4之間風(fēng)險(xiǎn)較低，0.4到0.6之間風(fēng)險(xiǎn)一般，0.6到0.8之間風(fēng)險(xiǎn)較高，大于0.8說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)高，用下式計(jì)算其總得分：

BQ：可以理解為是被評(píng)價(jià)對(duì)象經(jīng)過(guò)評(píng)價(jià)所得到的平均等級(jí)分。

：相應(yīng)的評(píng)級(jí)等級(jí)分?jǐn)?shù)范圍的中間值。

重復(fù)上述過(guò)程至最底層，便可以得到所有風(fēng)險(xiǎn)因素相對(duì)于目標(biāo)層的排序權(quán)重，從而實(shí)現(xiàn)了所有風(fēng)險(xiǎn)因素的重要性排序。也得出了風(fēng)險(xiǎn)的綜合分?jǐn)?shù)，從而了解該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的大小。

第3篇：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析范文

1資料與方法

1.1資料來(lái)源資料來(lái)源于“疾病監(jiān)測(cè)信息報(bào)告管理系統(tǒng)”中手足口病實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)個(gè)案信息、全市手足口病監(jiān)測(cè)資料以及文獻(xiàn)檢索資料。

1.2評(píng)估方法召集傳染病防控方面專家組成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估團(tuán)隊(duì)，由傳染病防治科手足口病監(jiān)測(cè)人員收集監(jiān)測(cè)信息，有關(guān)專家收集相關(guān)文獻(xiàn)資料。按照《浙江省突發(fā)事件公共衛(wèi)生風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)方案(試行)》，采用專家會(huì)商法確定手足口病流行的風(fēng)險(xiǎn)形式、發(fā)生的可能性及后果嚴(yán)重性，用風(fēng)險(xiǎn)矩陣法確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提出風(fēng)險(xiǎn)管理建議。

1.3風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性判定準(zhǔn)則為便于專家統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，將可能性等級(jí)分為“幾乎肯定、很可能、可能、不太可能、極不可能”五級(jí)，各類事件發(fā)生概率分為“＜5%、5%～、30%～、70%～、≥95%”。

1.4后果嚴(yán)重性判定準(zhǔn)則將后果嚴(yán)重性等級(jí)分為“極低、低、中等、高、極高”五級(jí)。

1.5風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)事件發(fā)生的可能性和后果嚴(yán)重性，分析結(jié)果查詢風(fēng)險(xiǎn)矩陣表，確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為“極高、高、中等、低”四等，見表2。

1.6風(fēng)險(xiǎn)控制措施制定每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)水平相應(yīng)的控制措施原則，便于專家按照原則根據(jù)具體情況制定詳細(xì)、具體的實(shí)施措施建議，見表3。

2結(jié)果

2.1提出風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題根據(jù)當(dāng)前疫情形式提出需評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題:麗水市下一步手足口病流行可能受影響的人群、暴露的可能性以及人群暴露后產(chǎn)生的不良后果。

2.2組成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估團(tuán)隊(duì)召集麗水市疾控中心傳染病防控專家7人，平均年齡(42.4±8.1)歲，平均工作年限(20.3±9.6)年，其中主任醫(yī)師3人，副主任醫(yī)師1人，主管醫(yī)師2人和醫(yī)師1人。

2.3風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別信息

2.3.1疫情概況2014年3月1日—4月30日全市報(bào)告手足口病2270例，2008—2013年同期報(bào)告(652±637)例。最近三周平均發(fā)病445例，達(dá)到往年5月中下旬的發(fā)病高峰水平。疾控機(jī)構(gòu)接到托幼機(jī)構(gòu)聚集性疫情報(bào)告18起，而2013年同期為0起。2013年11月—2014年4月手足口病監(jiān)測(cè)277例，檢測(cè)陽(yáng)性176例，其中EV71占39.20%，CoxA16占34.09%，其他腸道病毒占26.71%;而2013年1—10月手足口病監(jiān)測(cè)556例，檢測(cè)陽(yáng)性397例，其中EV71占22.67%，CoxA16占17.63%，其他腸道病毒占59.70%。

2.3.2關(guān)鍵知識(shí)文獻(xiàn)綜述通過(guò)查詢相關(guān)文獻(xiàn)資料，提煉有關(guān)證據(jù)。(1)病原:系小RNA病毒科腸道病毒屬，以EV71及CoxA16型較為常見。(2)臨床特征:分為普通病例與重癥病例，極少數(shù)重癥病例病情進(jìn)展迅速，可致死亡。2011—2012年全國(guó)年均罹患率為138.60/10萬(wàn)，重癥率10.50‰，病死率0.29‰，重癥病死率27.23‰［2］。在實(shí)驗(yàn)室確診病例中，EV71占41%，占重癥病例的81%和死亡病例的93%［3］。(3)流行特征:人是唯一宿主;傳染源是患者和隱性感染者;通常發(fā)病后1周內(nèi)傳染性最強(qiáng)，經(jīng)糞－口途徑、呼吸道(飛沫、咳嗽、打噴嚏等)、接觸患者口鼻分泌物、皮膚或黏膜皰疹液及被污染的手及物品傳播。人群普遍易感。潛伏期多為2～10d，平均3～5d。托幼機(jī)構(gòu)是手足口病聚集性疫情防控的重點(diǎn)場(chǎng)所［4］。(4)疾病分布:全年發(fā)病，5—7月為發(fā)病高峰，無(wú)明顯地區(qū)性。5歲以下嬰幼兒占91.17%［2］，發(fā)病年齡中位數(shù)為2.3歲，1歲組病例最多。重癥病例和死亡病例中3歲以下兒童分別占79.57%和87.50%，重癥率以1歲組最高為13.77‰，趨勢(shì)性檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)重癥率和死亡率均隨年齡減小呈升高趨勢(shì)。散居兒童占73.01%，托幼兒童和學(xué)生分別占23.31%和3.07%，散居兒童中重癥和死亡比例均高于托幼兒童。(5)實(shí)驗(yàn)室檢測(cè)與診斷:以臨床診斷為主，實(shí)驗(yàn)室主要靠咽拭子、糞便或肛拭子和皰疹液等標(biāo)本中檢測(cè)到人腸道病毒特異性核酸，一般檢測(cè)CoxA16、EV71和腸道病毒通用3種。縣級(jí)疾控中心可開展此類檢測(cè)，但醫(yī)療機(jī)構(gòu)未開展。(6)危險(xiǎn)因素:安慶玉等［5］認(rèn)為托幼兒童、戶籍類型為流動(dòng)人口、便后少洗或不洗手是危險(xiǎn)因素。鄧鵬等［6］認(rèn)為近一周有手足口病接觸史、公共場(chǎng)所暴露史、共用玩具接觸史、飲用生水和居住在農(nóng)村為危險(xiǎn)因素。(7)治療措施及效果:普通病例多1周內(nèi)痊愈。重癥病例應(yīng)住院治療，危重病例需重癥醫(yī)學(xué)科(ICU)救治。早期識(shí)別重癥和及時(shí)干預(yù)處理是降低重癥發(fā)病率和嚴(yán)重臨床綜合征導(dǎo)致死亡的關(guān)鍵［7］。(8)控制措施及防治實(shí)踐經(jīng)驗(yàn):EV71疫苗進(jìn)入III期臨床試驗(yàn)與評(píng)估，尚未大規(guī)模應(yīng)用。未見推薦預(yù)防性藥物。現(xiàn)行手足口病暴發(fā)疫情的主要干預(yù)措施包括監(jiān)測(cè)，健康教育，良好的衛(wèi)生習(xí)慣和衛(wèi)生設(shè)施，托幼機(jī)構(gòu)和學(xué)校的指導(dǎo)，防止醫(yī)療機(jī)構(gòu)和社區(qū)傳播，改善臨床病例管理，加強(qiáng)重癥病例救治，防控經(jīng)驗(yàn)交流，政策、機(jī)制的支持，監(jiān)控和評(píng)估［8］。盡管缺乏足夠證據(jù)顯示關(guān)閉托幼機(jī)構(gòu)能控制手足口病傳播，現(xiàn)階段還是普遍接受停課做法［8］。

2.3.3已采取的措施自3月份以來(lái)，疾控系統(tǒng)內(nèi)部通過(guò)QQ群等非正式渠道交流了疫情信息，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院開始對(duì)上報(bào)的病例開展追蹤調(diào)查。

2.險(xiǎn)發(fā)生可能性7名專家分別認(rèn)為后期進(jìn)一步擴(kuò)散的可能性為100%、99%、99%、99%、98%、95%和95%，可能性等級(jí)均屬“幾乎肯定”。

2.5后果嚴(yán)重性7名專家中有6人認(rèn)為后果嚴(yán)重性等級(jí)屬于中等，1人認(rèn)為屬于低等，經(jīng)會(huì)商討論后，該專家表示服從大家意見，認(rèn)可后果嚴(yán)重性屬于“中等”。

2.6風(fēng)險(xiǎn)不確定性分析如果手足口病病毒傳染性及毒力下降，疫情可能影響輕微。如果病毒毒力突然增強(qiáng)，出現(xiàn)多例死亡病例，會(huì)引起新聞媒體關(guān)注。

2.7風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判斷根據(jù)專家意見，本次疫情風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性為“幾乎肯定”，后果嚴(yán)重性為“中等”，查風(fēng)險(xiǎn)矩陣表，確定本次手足口病流行的公共衛(wèi)生風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“高風(fēng)險(xiǎn)”。根據(jù)高風(fēng)險(xiǎn)因素的控制措施要求，需要專家討論相應(yīng)的應(yīng)急響應(yīng)措施:建立應(yīng)急指揮組織架構(gòu)，采取一系列應(yīng)急控制措施，如提請(qǐng)相關(guān)部門關(guān)注，共同加強(qiáng)監(jiān)測(cè)和應(yīng)急準(zhǔn)備，并采取必要的行動(dòng)。

2.8風(fēng)險(xiǎn)形式經(jīng)專家討論確定麗水市2014年5月手足口病公共衛(wèi)生風(fēng)險(xiǎn)形式有兩種:一是正值手足口病發(fā)病高峰期，預(yù)計(jì)此期間病例數(shù)將持續(xù)增多。托幼兒童和低年級(jí)學(xué)生的聚集性疫情仍將會(huì)出現(xiàn)，不排除慶元、云和、松陽(yáng)、遂昌等低發(fā)地區(qū)發(fā)病快速上升。二是與2013年同期相比，EV71和CoxA16構(gòu)成上升，不排除出現(xiàn)重癥病例甚至死亡病例。

2.險(xiǎn)管理措施經(jīng)討論，專家們建議措施如下:將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告發(fā)送給各地衛(wèi)生局、教育局和民政局，各單位通過(guò)公文系統(tǒng)、電子郵件和QQ群等渠道緊急傳送疫情信息。各級(jí)衛(wèi)生、教育和民政部門通過(guò)文件、會(huì)議等形式傳達(dá)防控任務(wù)，組織人員開展工作督導(dǎo)。托幼機(jī)構(gòu)、學(xué)校和社會(huì)福利院等集體單位強(qiáng)化晨檢、日常消毒等管理制度;各級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)加強(qiáng)預(yù)檢分診和醫(yī)院感染控制，將手足口病疫情信息通報(bào)臨床一線醫(yī)務(wù)人員，加大重癥病例早期識(shí)別及救治準(zhǔn)備工作;社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心做好轄區(qū)內(nèi)手足口病病例首次訪視，督促隔離消毒措施落實(shí)，促進(jìn)重癥病例的早期識(shí)別;各級(jí)疾控機(jī)構(gòu)密切關(guān)注本轄區(qū)內(nèi)疫情，及時(shí)規(guī)范處置聚集性疫情。

3討論

為高效應(yīng)對(duì)突發(fā)公共衛(wèi)生事件，世界衛(wèi)生組織、歐盟疾控中心和許多國(guó)家均把風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作為重要措施之一。快速風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作性強(qiáng)，無(wú)需耗費(fèi)大量資源，在較短時(shí)間內(nèi)即可得出風(fēng)險(xiǎn)結(jié)論，越來(lái)越多地應(yīng)用到突發(fā)公共衛(wèi)生事件應(yīng)對(duì)中。浙江省從2014年5月起在市及試點(diǎn)縣開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，本次手足口病疫情3月下旬開始增多，若在4月初進(jìn)行評(píng)估應(yīng)對(duì)，對(duì)控制疫情較為有利，也說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的必要性。評(píng)估常用的方法有德爾菲法、分析流程圖法、專家會(huì)商法和風(fēng)險(xiǎn)矩陣法等。專家會(huì)商法是相對(duì)快速、簡(jiǎn)單及有效的方法。不同專家可以充分交換意見，更全面地考慮問(wèn)題，但意見易受少數(shù)“權(quán)威”專家的影響。此外，參與評(píng)估的專家不同，得出的結(jié)果也可能不同。本次評(píng)估全部由疾控中心專家組成，來(lái)源較單一，可能會(huì)對(duì)評(píng)估的全面性有一定影響，在今后評(píng)估過(guò)程中可以適當(dāng)增加臨床醫(yī)學(xué)、衛(wèi)生行政管理方面的專家。

第4篇：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析范文

關(guān)鍵詞：電網(wǎng) 暴雨 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 模型

中圖分類號(hào)：P33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-098X（2016）12（c）-0075-02

臺(tái)州有著特殊的地理位置，地處東南沿海，是自然災(zāi)害頻發(fā)的地區(qū)，歷年臺(tái)風(fēng)登陸地很多集中在此地。臺(tái)風(fēng)暴雨洪澇災(zāi)害每年都嚴(yán)重威脅著臺(tái)州電網(wǎng)的運(yùn)行安全，并造成不同程度的損害。暴雨洪澇對(duì)電網(wǎng)的影響一方面來(lái)自于風(fēng)力帶來(lái)的破壞，如面向海口處和臺(tái)風(fēng)登陸前進(jìn)方向的高山風(fēng)口處的桿塔，因受到超過(guò)設(shè)計(jì)風(fēng)速的強(qiáng)臺(tái)風(fēng)襲擊，造成倒桿、折彎，引起線路跳閘；變電站內(nèi)主變壓器引下線受臺(tái)風(fēng)影響引起風(fēng)偏放電，造成主變壓器跳閘。另一個(gè)方面來(lái)自于臺(tái)風(fēng)登陸后經(jīng)常帶來(lái)的強(qiáng)降雨，雨水沖刷線路桿塔基礎(chǔ)，引起桿塔傾斜甚至倒塌，洪水、泥石流對(duì)變電站、配電室特別是地下開閉所帶來(lái)嚴(yán)重影響，造成二次設(shè)備如端子箱、直流系統(tǒng)進(jìn)水，引起繼電保護(hù)裝置不能正常工作或誤動(dòng)、拒動(dòng)，甚至整個(gè)變電站停運(yùn)。

暴雨侵害變電站電氣設(shè)備絕緣，致使設(shè)備運(yùn)行異常或故障。強(qiáng)風(fēng)時(shí)的暴雨往往雨量大而急、方向偏，有時(shí)會(huì)發(fā)生局部龍卷風(fēng)雨，對(duì)變電站電氣設(shè)備的防雨密封構(gòu)成較大威脅。尤其是高壓開關(guān)室的屋頂、繼電保護(hù)室的門窗、戶外斷路器、隔離開關(guān)的機(jī)構(gòu)箱、端子箱等，這些重要部位發(fā)生滲漏雨，就可能造成高壓設(shè)備外部絕緣閃絡(luò)放電，或造成二次控制回路接地、短路故障，甚至導(dǎo)致保護(hù)及開關(guān)誤動(dòng)跳閘。處于防洪標(biāo)準(zhǔn)較低地域的變電站還可能遭受洪災(zāi)、泥石流的嚴(yán)重威脅，處于城市內(nèi)澇嚴(yán)重地段的變電站有水淹變電站的危險(xiǎn)。

現(xiàn)有電網(wǎng)系統(tǒng)對(duì)暴雨災(zāi)害缺乏有效的檢測(cè)手段，不能有效預(yù)報(bào)災(zāi)害的發(fā)生，不能及時(shí)監(jiān)控災(zāi)情。指揮人員無(wú)法判斷暴雨災(zāi)害的發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法掌握暴雨對(duì)電網(wǎng)設(shè)施引起的風(fēng)險(xiǎn)情況，無(wú)法得到相關(guān)的決策所需信息，這給電力系統(tǒng)的防災(zāi)減災(zāi)工作帶來(lái)了很多困難。因此，急需建立一個(gè)較為完善的防范預(yù)警系統(tǒng)，了解臺(tái)風(fēng)及暴雨洪澇的動(dòng)態(tài)，能夠預(yù)測(cè)暴雨趨勢(shì)并顯示實(shí)際雨量及預(yù)警信息，及時(shí)了解暴雨洪澇可能對(duì)電網(wǎng)設(shè)備帶來(lái)的影響，及時(shí)做出部署，事后能根據(jù)災(zāi)害情況，對(duì)災(zāi)害對(duì)電網(wǎng)損害情況進(jìn)行評(píng)估，保證當(dāng)?shù)仉娋W(wǎng)的安全運(yùn)行。

1 資料收集

（1）災(zāi)情資料：臺(tái)州臨海自有記錄以來(lái)的暴雨電網(wǎng)災(zāi)害數(shù)據(jù)，多災(zāi)并重時(shí)，選取影響最大的災(zāi)害。并統(tǒng)計(jì)以街區(qū)為單元的電力災(zāi)情頻次。（2）暴雨資料：臺(tái)州市范圍內(nèi)氣象站（常規(guī)站、自動(dòng)站）、電力氣象監(jiān)測(cè)站自有記錄以來(lái)的逐日降水量統(tǒng)計(jì)。（3）社會(huì)經(jīng)濟(jì)資料：臺(tái)州臨海以街道為單元的土地面積、區(qū)內(nèi)耗電量、國(guó)民生產(chǎn)總值（GDP）等數(shù)據(jù)。（4）基礎(chǔ)地理信息數(shù)據(jù)：臺(tái)州臨海1∶500比例尺的水系及DEM數(shù)據(jù)。（5）電網(wǎng)分布數(shù)據(jù)。

2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法

從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估四要素出發(fā)，充分考慮致災(zāi)因子危險(xiǎn)性、孕災(zāi)環(huán)境敏感性、承災(zāi)體易損性和防災(zāi)減災(zāi)能力（即暴雨頻率、相對(duì)高差和水網(wǎng)密度、電網(wǎng)密度、國(guó)民生產(chǎn)總值）的空間差異和權(quán)重差異，進(jìn)行暴雨對(duì)電網(wǎng)安全影響的等級(jí)劃分、區(qū)劃和分區(qū)評(píng)價(jià)。

3 技術(shù)路線

電網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)路線見圖1。

3.1 致災(zāi)因子程度計(jì)算

統(tǒng)計(jì)各站每年1、2、3……7 d的暴雨過(guò)程降水量，分別建立降水過(guò)程序列，計(jì)算不同序列的第60、80、90、95、98百分位數(shù)的降雨量值，即劃分為1～5個(gè)等級(jí)。根據(jù)暴雨強(qiáng)度等級(jí)越高，對(duì)內(nèi)澇形成所起的作用越大的原則，確定降水致災(zāi)因子權(quán)重，將暴雨強(qiáng)度5、4、3、2、1級(jí)分別取作權(quán)重，并進(jìn)行5級(jí)劃分。

3.2 孕災(zāi)環(huán)境計(jì)算

高程：從高程數(shù)據(jù)中，劃分2 m×2 m的網(wǎng)格，采用周圍8個(gè)格點(diǎn)高程標(biāo)準(zhǔn)差為地形起伏變化，作為地形影響指數(shù)。高程越低、標(biāo)準(zhǔn)差越小，表示越有利于形成澇災(zāi)，影響值就越大。

水系：主要包括河網(wǎng)密度和距離水體的遠(yuǎn)近。在1∶500的地形圖中采用2 m×2 m的網(wǎng)格計(jì)算河網(wǎng)密度。距離水體遠(yuǎn)近的影響則用GIS中的計(jì)算緩沖區(qū)功能實(shí)現(xiàn)，其中河流應(yīng)按照一級(jí)河流和二級(jí)河流、湖泊水庫(kù)按照水域面積來(lái)分別考慮，分為一級(jí)緩沖區(qū)和二級(jí)緩沖區(qū)，給予0～1適當(dāng)?shù)挠绊懸蜃又怠：泳W(wǎng)密度和緩沖區(qū)影響規(guī)范化處理后，給予權(quán)重值，采用加權(quán)綜合評(píng)價(jià)法求得水系影響指數(shù)。

計(jì)算暴雨內(nèi)澇災(zāi)害孕災(zāi)環(huán)境敏感指數(shù)，并采用自然斷點(diǎn)法，將敏感性劃分為5個(gè)等級(jí)。

3.3 承災(zāi)體易損性

從發(fā)電量和耗電量?jī)煞矫娣治觯肎IS中自然斷點(diǎn)法將綜合承災(zāi)體易損性指數(shù)按5個(gè)等級(jí)分區(qū)劃分，并基于GIS繪制綜合承災(zāi)體易損性指數(shù)區(qū)劃圖。

3.4 防災(zāi)抗災(zāi)能力

防災(zāi)抗災(zāi)能力是受災(zāi)區(qū)對(duì)暴雨災(zāi)害的抵御和恢復(fù)程度，是為應(yīng)對(duì)暴雨內(nèi)澇災(zāi)害所造成的損害而進(jìn)行的工程和非工程措施，主要考慮人均GDP。對(duì)人均GDP規(guī)范化處理后，利用自然斷點(diǎn)分級(jí)法，繪制暴雨內(nèi)澇災(zāi)害防災(zāi)抗災(zāi)能力區(qū)劃圖。

3.5 暴雨內(nèi)澇電網(wǎng)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃

在以上因子定量分析評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上，暴雨內(nèi)澇災(zāi)害風(fēng)U指數(shù)計(jì)算式如下：

bynl=（bywe）（yzwh）（cztws）（10-fznl）wr

式中：bynl為暴雨內(nèi)澇災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，用于表示風(fēng)險(xiǎn)程度，其值越大，則災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)程度越大；by、yz、czt、fznl的值分別為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型中的致災(zāi)因子的危險(xiǎn)性、孕災(zāi)環(huán)境的敏感性、承災(zāi)體的易損性和防災(zāi)減災(zāi)能力各評(píng)價(jià)因子指數(shù)；we、wh、ws、wr為各評(píng)價(jià)因子的權(quán)重，通過(guò)專家評(píng)分確定。最后利用GIS中自然斷點(diǎn)分級(jí)法將暴雨內(nèi)澇電網(wǎng)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)按5個(gè)等級(jí)分區(qū)劃分（高、次高、中等、次低和低風(fēng)險(xiǎn)區(qū)），并基于GIS繪制區(qū)劃圖。

4 結(jié)語(yǔ)

隨著全球氣候變暖和城市化進(jìn)程的加快，城市暴雨內(nèi)澇已引起各國(guó)政府和學(xué)者的高度關(guān)注。社區(qū)作為組成現(xiàn)代城市的基本單元，在城市減災(zāi)降險(xiǎn)中具有重要的基礎(chǔ)作用。因此，以社區(qū)為基礎(chǔ)的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理成為近年來(lái)國(guó)際社會(huì)普遍認(rèn)可并被實(shí)踐證明是行之有效的管理災(zāi)害的理念與手段，而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作為社區(qū)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和前提則成為各國(guó)學(xué)者探討的熱點(diǎn)問(wèn)題之一。該文以國(guó)網(wǎng)浙江省電力公司科技項(xiàng)目資助（521172Z1400SX）為依托，在實(shí)地考察和調(diào)研暴雨內(nèi)澇災(zāi)害及其風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，并獲得大量文獻(xiàn)資料和一手?jǐn)?shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用GIS方法、情景分析方法和概率統(tǒng)計(jì)方法開展了典型城市社區(qū)暴雨內(nèi)澇災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的實(shí)證研究。

參考文獻(xiàn)

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[2] 劉金平，周廣亞，黃宏強(qiáng).風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的結(jié)構(gòu)、因素及其研究方法[J].心理科學(xué)，2006，29（2）：370-372.

第5篇：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析范文

1前言

網(wǎng)絡(luò)銀行是技術(shù)進(jìn)步與金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)了一系列的制度變遷和前所未有的發(fā)展機(jī)遇，但同時(shí)也給銀行業(yè)帶來(lái)了空前的負(fù)面效應(yīng)即網(wǎng)絡(luò)銀行客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)，是金融領(lǐng)域的一場(chǎng)革命，將引發(fā)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理模式，業(yè)務(wù)運(yùn)作方式，經(jīng)營(yíng)理念和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等一系列重大變革。網(wǎng)絡(luò)銀行于1995年由美國(guó)的SFNB推出發(fā)展，隨后，網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)量迅速增加，我國(guó)1999年以來(lái)，網(wǎng)上銀行的發(fā)展主要體現(xiàn)在四大國(guó)有商業(yè)銀行緊隨招商銀行之后，逐步涉足虛擬金融服務(wù)市場(chǎng)，拉開了中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)序幕。據(jù)美國(guó)研究機(jī)構(gòu)的調(diào)查顯示，在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行每一筆貨幣結(jié)算的成本不到13美分，電話銀行是54 美分，而在傳統(tǒng)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)是108美元，網(wǎng)上銀行的綜合成本占營(yíng)業(yè)收入的15%～20%。

但近年來(lái)，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)銀行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作整體上處于不良發(fā)展的狀態(tài)，尤其以個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)為重。我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)銀行一直存在資產(chǎn)質(zhì)量較差，資產(chǎn)利潤(rùn)率低，不良貸款比率較高等問(wèn)題。2010年我國(guó)銀行業(yè)共有網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶2719411萬(wàn)戶，其不良貸款率為115%，雖相比同時(shí)期的商業(yè)銀行而言不良貸款率較低，但是仍不可掉以輕心，任其發(fā)展，否則將帶來(lái)非常不好的影響。世界銀行的一項(xiàng)研究指出，客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理不善是導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的常見原因。對(duì)于處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期的我國(guó)銀行業(yè)而言，加強(qiáng)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理尤為重要。

2網(wǎng)絡(luò)銀行個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的類型

21違約風(fēng)險(xiǎn)

指?jìng)鶆?wù)人由于種種原因不能按期還本付息，不履行債務(wù)契約的風(fēng)險(xiǎn)。如受信企業(yè)，可能因經(jīng)營(yíng)管理不善而虧損，也可能因市場(chǎng)變化出現(xiàn)產(chǎn)品滯銷、資金周轉(zhuǎn)不靈導(dǎo)致到期不能償還債務(wù)。一般說(shuō)來(lái)，借款人經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)越大，信用風(fēng)險(xiǎn)就越大，風(fēng)險(xiǎn)的高低與收益或損失的高低呈正相關(guān)關(guān)系。[1]

22敞口風(fēng)險(xiǎn)

指未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)金額的不確定性所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。有些情況幾乎就不存在敞口風(fēng)險(xiǎn)。例如，分期貸款是根據(jù)合同的安排分期償還的。除了出現(xiàn)提前還款的情況外，未來(lái)未償還的余額是事先知道的。對(duì)于一切具有預(yù)定還款的情況，其敞口風(fēng)險(xiǎn)可以忽略。但是其他貸款和信用額度卻未必如此。銀行承諾性的信用額度可以讓借款人在銀行規(guī)定的限額內(nèi)根據(jù)其需要隨時(shí)支用這些額度。另外，表外項(xiàng)目一般會(huì)產(chǎn)生未來(lái)的敞口。例如，當(dāng)銀行給第三方提供擔(dān)保時(shí)，銀行就相當(dāng)于承擔(dān)了一筆或有債務(wù)。未來(lái)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)敞口的可能性，最終取決于銀行不能控制的因素――客戶的行為。敞口風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)隨著衍生工具而產(chǎn)生，這一不能確定性的來(lái)源就是市場(chǎng)變動(dòng)。

23追償風(fēng)險(xiǎn)

違約事件的追償是難以預(yù)計(jì)的，其取決于違約的類型、是否存在擔(dān)保或抵押及其類型、違約發(fā)生時(shí)的背景等諸多因素。

首先，抵押貨物的風(fēng)險(xiǎn)。抵押物風(fēng)險(xiǎn)具有兩重風(fēng)險(xiǎn)：第一，銀行獲得、接管和處理抵押貨物的成本存在不確定性。第二，抵押貨物價(jià)值存在不確定性，取決于同類產(chǎn)品一級(jí)市場(chǎng)上的行情、二級(jí)市場(chǎng)的情況和抵押物的性質(zhì)等。其次，第三方擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。第三方擔(dān)保是指第三方向銀行提供的擔(dān)保，它是銀行的或有資產(chǎn)；最后，法律風(fēng)險(xiǎn)。追償風(fēng)險(xiǎn)還取決于違約的性質(zhì)。發(fā)生違約而找不到補(bǔ)救措施，就會(huì)進(jìn)入法律程序，這時(shí)借款人的全部?jī)斶€義務(wù)就會(huì)被暫停，直到法律程序結(jié)束。因此，這里存在著法律風(fēng)險(xiǎn)。

3網(wǎng)絡(luò)銀行個(gè)人客戶信用等級(jí)及評(píng)價(jià)指標(biāo)

客戶信用評(píng)級(jí)的核心在于對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)和違約概率的衡量。網(wǎng)絡(luò)銀行個(gè)人客戶信用等級(jí)評(píng)估指銀行通過(guò)評(píng)估借款人的“3C ”，即品德（Character）、能力（Capacity）以及抵押（Collateral），對(duì)借款人在債務(wù)期滿時(shí)償債能力（Ability to pay）和還款意愿（Willingness to pay）等進(jìn)行預(yù)測(cè)。[2]按照個(gè)人客戶的信用狀況可以將信用等級(jí)分為七種：AAA級(jí)，AA級(jí)，A級(jí)，BBB級(jí)，BB級(jí)，B級(jí)，CCC級(jí)[3]，如表1所示。

4信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式及防范措施

信用風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型、可能的表現(xiàn)形式、對(duì)銀行潛在威脅以及建議采取的防范措施，如表2所示。

當(dāng)電子貨幣發(fā)行者違約時(shí)，銀行必須使用自有資金來(lái)兌現(xiàn)客戶持有的電子貨幣

（1）在參與電子貨幣系統(tǒng)之前，對(duì)發(fā)行機(jī)構(gòu)作出恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)

（2）監(jiān)控發(fā)行者的財(cái)務(wù)狀況

（3）制訂針對(duì)違約的應(yīng)急計(jì)劃

第6篇：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析范文

(一)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理定義

客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理是依照客戶的特點(diǎn)和賬戶屬性，綜合考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、身份、資金規(guī)模、交易行為等因素判斷客戶發(fā)生洗錢的可能性，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，在持續(xù)了解客戶的前提下，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)客戶進(jìn)行分級(jí)監(jiān)督管理，以更好的開展反洗錢工作。金融機(jī)構(gòu)開展客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理工作是金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢客戶身份識(shí)別義務(wù)的重要內(nèi)容。

(二)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理工作的必要性闡述

金融機(jī)構(gòu)的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理工作對(duì)于提高反洗錢工作的針對(duì)性和有效性具有重要意義。主要體現(xiàn)在以下三點(diǎn):一是法律法規(guī)的要求。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)(即《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》)的有關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)按照的相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。金融行動(dòng)特別工作組(FATF)“反洗錢四十項(xiàng)建議和反恐融資九項(xiàng)特別建議(簡(jiǎn)稱FATF40+9項(xiàng)建議)”第5項(xiàng)建議也作出了相關(guān)規(guī)定。所以，金融機(jī)構(gòu)開展客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理工作是一項(xiàng)法定的義務(wù)，是相關(guān)監(jiān)管單位實(shí)施監(jiān)管的重要內(nèi)容，是金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。二是保障金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的有效手段。客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理不僅是反洗錢內(nèi)控及客戶身份識(shí)別義務(wù)的重要要求，也是金融機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)管控的關(guān)鍵組成部分。客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理工作有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)建立健全科學(xué)有效的運(yùn)營(yíng)機(jī)制，有利于金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范違規(guī)行為發(fā)生;其評(píng)級(jí)的有效性對(duì)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展起導(dǎo)向作用;并且金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確評(píng)級(jí)及監(jiān)控能夠有效監(jiān)控客戶，最大限度保證自身的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、提高運(yùn)營(yíng)質(zhì)量。二、湖北證券保險(xiǎn)行業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作概況《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了人民銀行的反洗錢職責(zé)。2004年4月，建立了由人民銀行牽頭，各金融監(jiān)管部門參與的反洗錢工作協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制。人民銀行武漢分行配合人總行，對(duì)反洗錢工作也高度重視，逐步形成多層次監(jiān)管體系和工作模式，全面推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展。目前武漢市證券保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)登記在案有122家機(jī)構(gòu)，總部6家，獨(dú)立分支機(jī)構(gòu)116家。

(一)證券保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理劃分工作的現(xiàn)狀

一是絕大部分金融機(jī)構(gòu)成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，了正式文件落實(shí)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)賬戶等級(jí)劃分工作，各金融機(jī)構(gòu)基本確立了公司客戶反洗錢等級(jí)劃分的標(biāo)準(zhǔn)，并能根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作要求和相關(guān)文件指引，根據(jù)新的要求對(duì)劃分標(biāo)準(zhǔn)和工作流程做出調(diào)整。二是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，逐步從簡(jiǎn)單的客戶身份識(shí)別向客戶盡職調(diào)查演進(jìn)。客戶身份識(shí)別和客戶盡職調(diào)查是反洗錢工作中兩個(gè)重要的概念，兩者均來(lái)源于巴塞爾協(xié)議，筆者認(rèn)為，其要求是不完全一致的。“客戶盡職調(diào)查”在《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》(銀發(fā)［2008］391號(hào))文中以獨(dú)立的概念首次出現(xiàn)，其出現(xiàn)頻率低于“客戶身份識(shí)別”。客戶盡職調(diào)查是在簡(jiǎn)單的要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶以及開展的業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢方法，根據(jù)劃分的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取不同的措施持續(xù)有效的管理客戶。三是證券保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分業(yè)務(wù)系統(tǒng)。大部分證券保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)公司需求，依靠專門的賬戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)，或?qū)崿F(xiàn)功能模塊嵌入來(lái)管理不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶。系統(tǒng)根據(jù)地域、客戶、產(chǎn)品和服務(wù)等項(xiàng)目信息輸入，然后對(duì)客戶進(jìn)行累進(jìn)評(píng)分，不同機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)需求，劃定分值范圍，評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行持續(xù)管理和監(jiān)控。

(二)存在的困難和問(wèn)題

一是目前各金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行的劃分標(biāo)準(zhǔn)系各公司自己組織制定。不同金融機(jī)構(gòu)劃分的標(biāo)準(zhǔn)不同，導(dǎo)致的客戶風(fēng)險(xiǎn)劃分結(jié)果不同。在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)，無(wú)論是證券行業(yè)還是保險(xiǎn)行業(yè)，都沒有統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，沒有定性和定量的方法來(lái)進(jìn)行判定。二是任何方法的標(biāo)準(zhǔn)劃分，涉及到從多種渠道獲得相關(guān)客戶名單，如被列入國(guó)家有關(guān)部門的恐怖組織、、通緝犯名單及其他禁止性名單。目前省內(nèi)證券保險(xiǎn)行業(yè)無(wú)法及時(shí)獲取更新的名單和需求信息，國(guó)內(nèi)沒有一個(gè)信息供應(yīng)平臺(tái)，即使國(guó)際上也沒有相應(yīng)一個(gè)專供反洗錢成員信息共享的平臺(tái)，信息獲取有延誤，或者信息后也無(wú)意識(shí)重新評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法達(dá)到最大效能的合作。三是系統(tǒng)缺陷和技術(shù)支持的矛盾。有些證券保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和分類管理沒有實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、網(wǎng)絡(luò)化，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及管理時(shí)效性差且工作效率低下。有些金融機(jī)構(gòu)建立了較完善的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分管理系統(tǒng)和操作流程，但人工識(shí)別、分析、判斷投入不足，缺乏科學(xué)性。

三、探討客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理科學(xué)分析方法

(一)國(guó)內(nèi)現(xiàn)有文獻(xiàn)研究

目前國(guó)內(nèi)學(xué)者針對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理提出了很多新的方法，對(duì)于完善客戶等級(jí)劃分的科學(xué)分析方法有重要意義。1、風(fēng)險(xiǎn)度量圖和風(fēng)險(xiǎn)矩陣法風(fēng)險(xiǎn)度量圖。這種方法根據(jù)客戶、國(guó)家、產(chǎn)品和接觸四個(gè)方面構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)矩陣，分別度量特定業(yè)務(wù)關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)值，考慮組成因素的特點(diǎn)利用圖標(biāo)分析法匯總將各種風(fēng)險(xiǎn)因素值進(jìn)行評(píng)估，量化客戶、產(chǎn)品和國(guó)家與金融機(jī)構(gòu)接觸方式的風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)可迅速確定一個(gè)業(yè)務(wù)關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)值，從而加強(qiáng)監(jiān)控力度及調(diào)整監(jiān)控方向［1］。風(fēng)險(xiǎn)矩陣法。通過(guò)定性分析和定量分析綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)影響和風(fēng)險(xiǎn)概率兩方面的因素，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響進(jìn)行評(píng)估:風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)=發(fā)生概率×影響［1］。2、多指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)法這種方法根據(jù)不同的評(píng)價(jià)目的，選擇多個(gè)因素進(jìn)行評(píng)價(jià)，并將其轉(zhuǎn)化為能反映評(píng)價(jià)對(duì)象總體特征的信息［7］。最后將多個(gè)指標(biāo)轉(zhuǎn)化為一個(gè)綜合指標(biāo)。通常采用線性加權(quán)綜合法來(lái)對(duì)指標(biāo)進(jìn)行合成，其公式為:I=4i=1ωiIi=4i=1ωimj=1ωijIij［2］其中，I表示洗錢風(fēng)險(xiǎn)的最終評(píng)價(jià)值，Wi是評(píng)價(jià)指標(biāo)Ii的重要性程度，Wij是評(píng)價(jià)指標(biāo)Iij的重要性程度［2］。

(二)探討新方法

國(guó)內(nèi)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的一些研究在定量分析客戶風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，引入了影響客戶風(fēng)險(xiǎn)的一些因素，包括客戶所在地域、職業(yè)、交易方式等，將這些因素綜合值的計(jì)算結(jié)果用來(lái)劃分客戶的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，取得了一定的效果。但是，在實(shí)際反洗錢過(guò)程中，影響客戶風(fēng)險(xiǎn)的因素是方方面面的，我們無(wú)法能夠定量到所有因素，這使得反洗錢工作人員在劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的時(shí)候，存在一些偏差，而這些偏差，往往影響著最終的等級(jí)劃分結(jié)果。這里我們有必要引入一個(gè)糾偏因子，來(lái)糾正由于因素考慮不周全而造成的誤差，從而使客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分更加科學(xué)更加嚴(yán)謹(jǐn)。本文引入一種基于糾偏因子的客戶風(fēng)險(xiǎn)定量分析體系，綜合各種影響因素，為提高客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理工作的準(zhǔn)確性，以供探討。

基于糾偏因子的客戶風(fēng)險(xiǎn)定量分析體系，是將影響客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的因素根據(jù)重要程度分為主要影響因素(簡(jiǎn)稱主要因素)和次要影響因素(簡(jiǎn)稱次要因素)，其中，對(duì)主要因素進(jìn)行量化處理，每一種主要因素通過(guò)權(quán)重來(lái)調(diào)整因素對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的影響效果;糾偏因子即為次要因素的聚合影響值，用來(lái)處理次要因素對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的影響效果。基于糾偏因子的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的步驟如下:(1)構(gòu)建基于糾偏因子的客戶風(fēng)險(xiǎn)定量分析體系;(2)確定影響客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的主要因素和次要因素;(3)主要因素取值的確定方式;(4)主要因素各因子的權(quán)重系數(shù)的確定方式;(5)次要因素取值的確定方式;(6)加權(quán)合成各因子，計(jì)算出客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)得分?jǐn)?shù);(7)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。

1、構(gòu)建基于糾偏因子的客戶風(fēng)險(xiǎn)定量分析體系

建立基于糾偏因子的客戶風(fēng)險(xiǎn)定量分析體系應(yīng)該把握全面性、適應(yīng)性、科學(xué)性的原則，全面考慮客戶可能涉嫌洗錢和恐怖融資的各類風(fēng)險(xiǎn)因素，綜合考慮內(nèi)部因素和外部因素兩方面，將其貫穿于整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，實(shí)際操作過(guò)程中，要根據(jù)具體情況進(jìn)行調(diào)整，以此為基礎(chǔ)開展客戶身份識(shí)別等工作。首先確定影響客戶風(fēng)險(xiǎn)的各類因子，尋找各因子的影響權(quán)重，然后將各因子的取值按照權(quán)重相加，計(jì)算出總得分，即按照主要因素影響的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況，最后將糾偏因子加進(jìn)去，得出最終客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。根據(jù)預(yù)先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)照表，將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為四類:正常類客戶、關(guān)注類客戶、可疑客戶和禁止類客戶四類［3］(以上分類為參考，也可分為低風(fēng)險(xiǎn)客戶，中風(fēng)險(xiǎn)客戶，高風(fēng)險(xiǎn)客戶，黑名單客戶等)。我們把客戶風(fēng)險(xiǎn)定量計(jì)算得分的數(shù)學(xué)模型定義如下:M=ni=1cimi+θ(n＞0且n為整數(shù))其中，M為客戶風(fēng)險(xiǎn)定量計(jì)算得分;mi為影響客戶風(fēng)險(xiǎn)定量計(jì)算得分的因素;ci為因素mi的系數(shù)，其中0＜ci＜1;∑ni=1cimi為影響客戶風(fēng)險(xiǎn)定量計(jì)算得分因素的加權(quán)值;θ為糾偏因子，是為修正前述加權(quán)值的一個(gè)糾偏量。

2、確定影響客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的主要因素和次要因素

根據(jù)影響力大小，我們將影響客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的因素分為主要因素和次要因素(見表1)。

3、主要因素取值的確定方式

我們選取的主要因素包括客戶所在的地域和國(guó)家、客戶所從事的行業(yè)和身份、受理客戶業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的頻率和內(nèi)部制度健全情況等項(xiàng)目。有研究表明，通常情況下，地域和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)因素主要關(guān)注:一是客戶所處高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)和國(guó)家。高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)和國(guó)家是指金融自由化程度較高或經(jīng)世界國(guó)際組織或國(guó)家公認(rèn)、嚴(yán)重犯罪活動(dòng)多發(fā)的國(guó)家和地區(qū)［1］。二是與高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)發(fā)生聯(lián)系的客戶［1］。客戶所從事行業(yè)和身份主要要特別關(guān)注以下幾類:一是列入恐怖組織、或通緝名單等黑名單的客戶［1］;二是政治敏感人物及與其有親屬關(guān)系的人［1］;三是從事如房地產(chǎn)、廢品回收、典當(dāng)行、拍賣行等現(xiàn)金密集型行業(yè)的客戶;四是曾被或目前被司法行政機(jī)關(guān)要求調(diào)查其交易行為的可疑客戶［1］。

辦理客戶業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的頻率和內(nèi)部制度健全情況主要根據(jù)人民銀行反洗錢部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)評(píng)估后得到，具體內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)反洗錢組織機(jī)構(gòu)是否健全、反洗錢規(guī)章制度是否落實(shí)到位、反洗錢工作人員是否盡職盡責(zé)等。主要因素的確定可采用數(shù)值表的形式進(jìn)行，例如客戶所在的地域和國(guó)家的取值對(duì)照表可按照表2所示進(jìn)行取值。客戶所從事行業(yè)和身份的取值對(duì)照表可按照表3和表4所示進(jìn)行取值。受理客戶業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的頻率和內(nèi)部制度健全情況按照人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估得分來(lái)確定得分。

4、主要因素各因子的權(quán)重系數(shù)的確定方式

主要因素中各因子對(duì)結(jié)果值的影響大小不同，地位輕重不同，因此需要通過(guò)重要性程度，即權(quán)重將各指標(biāo)的影響力以數(shù)值形式表示出來(lái)，通常用小于1大于0的小數(shù)形式表示，為計(jì)算方便，權(quán)重和一般為100%或1。各因子的權(quán)重系數(shù)主要根據(jù)當(dāng)前洗錢活動(dòng)發(fā)生的情況分析確定，本文采用通常在具體的反洗錢監(jiān)測(cè)分析工作中使用的層次分析法(AHP)［5］，即求出每個(gè)影響因素的重要性程度，根據(jù)權(quán)重求出客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分在不同影響因素下的得分，從而求得不同客戶的評(píng)級(jí)。

首先列舉n個(gè)影響因素，按照一定的規(guī)則建立判斷矩陣，該矩陣主特征值的主特征矢量元素的大小表示了各評(píng)價(jià)對(duì)象的優(yōu)先級(jí)順序。具體計(jì)算權(quán)重矢量C的算法是［6］:

(1)確定判斷矩陣M［6］

確定在r種不同情況下的，假設(shè)求出在一定情況下的判斷矩陣為M=α11…α1n………αm1…α{}mm

(2)用方根法計(jì)算權(quán)重矢量

a．計(jì)算判斷矩陣中每行元素的幾何平均值珘C=Πnj=1a()iji=1，2，…，n(1)得到C珘=(c珓1，c珓2，…，c珓n)Tb．將C珘歸一化ci=珘Ci∑nj=1珘Cji=1，2，…，n(2)得到(c1，c2，…，cn)Tc．相容性檢驗(yàn)λmax=∑ni=1(Ac珓)inci(3)設(shè)矩陣相容性指標(biāo)為=λmax=∑ni=1(Ac珓)inci如果≤0．1就可以認(rèn)為判斷矩陣A有相容性。再次進(jìn)行以上運(yùn)算，求得在不同情況下的權(quán)重矢量C1，C2，…Cr得到權(quán)重矩陣α=(C1，C2，…，Cr)

(3)進(jìn)行層次總排序

［5］利用同一層次中所有層次單排序的結(jié)果，可計(jì)算出針對(duì)上一層而言本層的權(quán)重，稱為層次總排序［5］。

本文這一過(guò)程是由最上層次到最下層次進(jìn)行的，這一權(quán)重的計(jì)算采用從上而下的方法，逐層合成。經(jīng)過(guò)層次總排序，n層遞階結(jié)構(gòu)的指標(biāo)因素層相對(duì)于總目標(biāo)層的合成權(quán)重矩陣為Cn1=(c1，n1，c21，n，…，c1m，n)通過(guò)以上算法，我們可以得到主要因素的權(quán)重系數(shù)。

(4)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)分

劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，首先要確定每個(gè)客戶在主要因素項(xiàng)下的得分情況，得分情況可以通過(guò)調(diào)查分析取得，匯總后將客戶的得分情況構(gòu)建客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分主要因素綜合評(píng)分表(見表5)。綜合評(píng)分表確定后，利用層次分析算法，我們就可以計(jì)算出主要因素的權(quán)重系數(shù)的具體數(shù)值。

5、次要因素取值的確定方式

在主要因素的數(shù)值取值完成后，次要因素的取值只是對(duì)主要因素計(jì)算值起到一個(gè)糾偏的作用，一般根據(jù)實(shí)際情況設(shè)置取值表。

6、加權(quán)合成各因子，計(jì)算出客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)得分?jǐn)?shù)在取得主要因素和次要因素的得分后，根據(jù)設(shè)定的權(quán)重值，將數(shù)值代入線性數(shù)學(xué)模型中，可求得客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)得分值。

7、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分計(jì)算出客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)得分?jǐn)?shù)值后，根據(jù)數(shù)值的高低，將客戶劃分為不同等級(jí)。

四、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作的相關(guān)建議

第一，制訂評(píng)價(jià)與改進(jìn)控制風(fēng)險(xiǎn)措施。根據(jù)研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的危害程度，全面分析客戶，綜合判定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行定期評(píng)價(jià)與整改，逐步建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的動(dòng)態(tài)管理制度，根據(jù)外部環(huán)境和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的漸進(jìn)變化，糾偏的功能逐步完善，從而相應(yīng)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與管理措施。

第二，加強(qiáng)各部門間的信息互通和力量整合，形成合力，完善制度防范屏障。中國(guó)人民銀行作為反洗錢行政主管部門，牽頭加強(qiáng)部門間信息共享，加強(qiáng)關(guān)注的交易和客戶管理，定期相關(guān)名單，為金融機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理提供信息參考。金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)密切關(guān)注客戶及不同部門的信息變更，進(jìn)行有效整合各種類型的客戶身份信息及交易信息，盡可能全面掌握客戶信息，第一時(shí)間進(jìn)行糾偏調(diào)整，盡可能正確的評(píng)級(jí)。

第7篇：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析范文

關(guān)鍵詞ERP項(xiàng)目實(shí)施模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

1問(wèn)題提出

企業(yè)ERP項(xiàng)目實(shí)施涉及到原有工作模式、業(yè)務(wù)流程變革、組織結(jié)構(gòu)調(diào)整等許多方面，因此在實(shí)施ERP過(guò)程中要認(rèn)識(shí)到它的復(fù)雜性和艱巨性，要認(rèn)識(shí)到它的高風(fēng)險(xiǎn)性。然而，目前對(duì)ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)不是很多，有效性也不高。文獻(xiàn)分析，常用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法主要有層次分析法、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)評(píng)價(jià)法和模糊綜合評(píng)判法等。

本文提出用模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型來(lái)評(píng)價(jià)企業(yè)ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)。將模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)用于實(shí)施ERP企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的評(píng)價(jià)，具有一定的進(jìn)步性，是一種有益的嘗試，同其他方法相比，模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法具有科學(xué)、簡(jiǎn)潔、可操作性強(qiáng)等特點(diǎn)，而且模型的結(jié)構(gòu)與方法應(yīng)用前景廣闊。

2企業(yè)ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

在分析了ERP項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)影響因素，我們考慮的是可能導(dǎo)致項(xiàng)目失敗風(fēng)險(xiǎn)因素；因此要從企業(yè)實(shí)施ERP項(xiàng)目戰(zhàn)略角度、實(shí)施中人為風(fēng)險(xiǎn)因素、業(yè)務(wù)流程重組、ERP實(shí)施項(xiàng)目管理和關(guān)鍵事件分析和評(píng)估。該指標(biāo)體系有三級(jí)，一級(jí)指標(biāo)8個(gè)，二級(jí)指標(biāo)26個(gè)，各二級(jí)指標(biāo)相互獨(dú)立反映了前一項(xiàng)指標(biāo)屬性內(nèi)涵。評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的風(fēng)險(xiǎn)影響因素能從不同的角度反映這些風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)度量屬性，其最終風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系結(jié)構(gòu)，如表1所示。

表1星火ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系表

風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)影響因素

信息化規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)U1信息化戰(zhàn)略地位u111)沒有信息化戰(zhàn)略或不健全、信息戰(zhàn)略執(zhí)行不到位；

2)信息化投入總額的比重、網(wǎng)絡(luò)性能水平、沒有其他信息化設(shè)施；

3)是否接觸其他單模塊MIS系統(tǒng)每百名管理人員計(jì)算機(jī)擁有量。

信息基礎(chǔ)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)u12

信息化應(yīng)用狀況風(fēng)險(xiǎn)u13

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)U2基礎(chǔ)數(shù)據(jù)規(guī)范性風(fēng)險(xiǎn)u211)企業(yè)數(shù)據(jù)的完整程度、數(shù)據(jù)的不規(guī)范性；

2）數(shù)據(jù)編碼體系與ERP要求是否存在較大差別、編碼體系不完整；

3)品種繁多且雜亂、工藝復(fù)雜、工藝不規(guī)范、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不一致。

編碼系統(tǒng)完整性風(fēng)險(xiǎn)u22

產(chǎn)品繁雜度風(fēng)險(xiǎn)u23

人力資源風(fēng)險(xiǎn)U3高層領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)力u311)高層領(lǐng)導(dǎo)參與度、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度以及支持力度；

2)項(xiàng)目經(jīng)理的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)和協(xié)調(diào)溝通能力。

項(xiàng)目經(jīng)理的控制力u32

需求分析風(fēng)險(xiǎn)U4需求分析量化程度u411)企業(yè)需求分析不全面、需求分析報(bào)告不能反映實(shí)際情況；

2)外部市場(chǎng)牽引力度不當(dāng)、需求拉動(dòng)力誤導(dǎo)、政府推動(dòng)力不強(qiáng)；

3）沒有咨詢顧問(wèn)指導(dǎo)、需求分析反復(fù)修改、企業(yè)診斷結(jié)論錯(cuò)誤。

需求動(dòng)力分析風(fēng)險(xiǎn)u42

信息需求不明確u43

管理基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)U5行業(yè)（特點(diǎn)）風(fēng)險(xiǎn)u511)企業(yè)規(guī)模大小、企業(yè)體制、企業(yè)地理位置、企業(yè)的類型；

2)企業(yè)文化與ERP文化相抵制、新文化的形成；

3)企業(yè)管理水平低、管理模式落后、與ERP管理不符合度。

企業(yè)文化風(fēng)險(xiǎn)u52

管理不規(guī)范性u(píng)53

協(xié)作方選擇風(fēng)險(xiǎn)U6軟件商選擇風(fēng)險(xiǎn)u611)軟件供應(yīng)商類型選擇不當(dāng)、供應(yīng)商綜合能力不強(qiáng)；

2)咨詢方行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、雙方配合度不高；

3)監(jiān)理基本能力不足、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足。

咨詢方選擇風(fēng)險(xiǎn)u62

監(jiān)理方選擇風(fēng)險(xiǎn)u63

軟硬件選擇風(fēng)險(xiǎn)U7硬件選擇不當(dāng)u711)安全風(fēng)險(xiǎn)、后續(xù)維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格不合理；

2)系統(tǒng)集成性不高、二次開發(fā)工具水平；

3)軟件成熟度、類型選擇錯(cuò)誤、選型方法或步驟不對(duì)；

4)質(zhì)量先天性缺陷、質(zhì)量不高、不可靠性風(fēng)險(xiǎn)。

軟件技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、u72

選型匹配風(fēng)險(xiǎn)u73

軟件質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)u74

項(xiàng)目管理風(fēng)險(xiǎn)U8項(xiàng)目進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)U811)沒有合理進(jìn)度計(jì)劃、進(jìn)度控制不嚴(yán)、進(jìn)度延期、人員不變動(dòng)；

2)硬件維護(hù)費(fèi)用增加、實(shí)施費(fèi)用無(wú)計(jì)劃地增加、維護(hù)費(fèi)用增加；

3)實(shí)施效果難以衡量、沒有制定相應(yīng)質(zhì)量目標(biāo)、階段成果未達(dá)標(biāo)；

4)范圍無(wú)限擴(kuò)大、不嚴(yán)格控制計(jì)劃，實(shí)施范圍不清楚風(fēng)險(xiǎn)；

5)對(duì)業(yè)務(wù)流程變革認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一、缺乏有效流程控制體系、重組變革方式和工具選擇、過(guò)多地改變軟件原有流程。

項(xiàng)目成本風(fēng)險(xiǎn)U82

項(xiàng)目質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)U83

實(shí)施范圍風(fēng)險(xiǎn)U84

業(yè)務(wù)流程重組風(fēng)險(xiǎn)U85

3基于模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型

模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)在SPSS、Excel和Matlab等統(tǒng)計(jì)分析軟件工具的幫助下，使這種預(yù)測(cè)評(píng)價(jià)變得簡(jiǎn)單可行，具有很強(qiáng)的操作性和實(shí)用價(jià)值。模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)作為人工智能領(lǐng)域一種新的技能、正向著更高層次的研究與應(yīng)用方面發(fā)展。模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型也用于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方面，張英才提出基于模糊神經(jīng)的人力資源風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，吳沖等提出基于模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)。

3.1模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)評(píng)價(jià)模型建立

根據(jù)企業(yè)實(shí)際結(jié)合已有的研究成果及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，確定了8個(gè)評(píng)價(jià)的變量。選擇[0,1]上的數(shù)據(jù)對(duì)上述8種因素的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)判。同時(shí)，我們可以用以下數(shù)學(xué)語(yǔ)言描述：設(shè)ui(i=1,2,……7)為ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的輸入變量，Ui為其論域。在本系統(tǒng)中，ui∈[0,1］，將ui的風(fēng)險(xiǎn)類別模糊化為一個(gè)定義在Ui上的模糊子集Aj(j=1,2,3,4,5分別代表風(fēng)險(xiǎn)低、較低、一般、高、較高五種類型)，其模糊性用Ui的模糊分布一隸屬函數(shù)UAj(ui)來(lái)表示。具體模糊量化過(guò)程為：

（1）選擇影響因素的集合；本文采用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系子要素層中的評(píng)價(jià)影響集合。（2）確定評(píng)價(jià)等級(jí)空間U；U={cl，c2，…，ck}，若ck+1比ck“強(qiáng)”，記作ck+1>ck，一般地，評(píng)價(jià)等級(jí)統(tǒng)計(jì)取4至6個(gè)等級(jí)較合適，本文風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分5個(gè)等級(jí),即風(fēng)險(xiǎn)低、風(fēng)險(xiǎn)較低、風(fēng)險(xiǎn)一般、風(fēng)險(xiǎn)較高和風(fēng)險(xiǎn)高。

（3）確定子要素層每一因素對(duì)U中的各評(píng)價(jià)等級(jí)的隸屬度；通過(guò)專家打分后，采用統(tǒng)計(jì)方法獲得，第i個(gè)因素對(duì)各等級(jí)的隸屬度為Ri＝（ri1，ri2，ri3，ri4，ri5）。

（4）計(jì)算每個(gè)因素的評(píng)價(jià)值；將5個(gè)評(píng)價(jià)等級(jí)數(shù)量化后視為一個(gè)向量，例如取C=(0.9,0.7,0.5,0.3,0.1)，則第i個(gè)因素的數(shù)值化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)值為Xi=Ri*CT。根據(jù)所評(píng)價(jià)ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中指標(biāo)，模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)構(gòu)確定為(8,m,5)，即輸入層節(jié)點(diǎn)8個(gè)(根據(jù)評(píng)價(jià)階段指標(biāo)體系確定)；隱含層節(jié)點(diǎn)數(shù)為m，一般人為給定m值后，經(jīng)k-means方法調(diào)整出合適值；輸出層節(jié)點(diǎn)5個(gè)。通過(guò)上述模糊化方法處理得出每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)影響因素的模糊化數(shù)值xi后，作為神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)輸入層節(jié)點(diǎn)的輸入值。輸出層節(jié)點(diǎn)輸出企業(yè)ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)值。因此所建模型如圖1所示，模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型分兩大模塊:前一部分是模糊量化模塊，作用是將輸入變量模糊化，模糊化處理是將數(shù)字表示形式的輸入量轉(zhuǎn)化為通常用語(yǔ)言值表示的某模糊論語(yǔ)的序數(shù)。后一部分是模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)(FNN)模塊，此模型中FNN模塊采用BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)。該網(wǎng)絡(luò)模型兩大模塊包括三層:輸入層、隱含層和輸出層。

圖1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型

輸入層：在ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系中，輸入層評(píng)價(jià)指標(biāo)經(jīng)過(guò)模糊化處理后輸入。但由于指標(biāo)值量綱不相同，代表了不同的物理含義。因此，在進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)之前可將各指標(biāo)值轉(zhuǎn)化成無(wú)量綱的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)，這樣就可以利用同一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量一般可采用直線型無(wú)量綱化方法，如利用極差變換公式將各類指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化。輸入層中神經(jīng)元的輸入與輸出為Ui=Xi，Oij=Xi,（其中i=1,2,…..,8；j=1,2,……,m）。同時(shí)，我們將上述的風(fēng)險(xiǎn)因素和ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果按照風(fēng)險(xiǎn)的大小程度分別用5個(gè)語(yǔ)言變量表示，并用各個(gè)語(yǔ)言變量的隸屬函數(shù)代表其模糊性。

隱含層：其作用是對(duì)輸入量進(jìn)行評(píng)語(yǔ)等級(jí)分化處理，即根據(jù)隸屬函數(shù)求出每一輸入的各等級(jí)隸屬度值。本文選用梯形函數(shù)，它對(duì)樣本數(shù)據(jù)要求相對(duì)簡(jiǎn)單，雖然它的準(zhǔn)確性不如非線性隸屬函數(shù)高，但是經(jīng)過(guò)模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的控制也能達(dá)到良好的效果。圖2說(shuō)明了用梯形函數(shù)來(lái)表示ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)隸屬函數(shù)。

3.2模糊神經(jīng)(FNN)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)訓(xùn)練

模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型應(yīng)用具體步驟包括兩個(gè)過(guò)程①學(xué)習(xí)訓(xùn)練過(guò)程：在現(xiàn)有的ERP項(xiàng)目實(shí)施企業(yè)中，選擇成功與失敗典型樣本對(duì)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行學(xué)習(xí)訓(xùn)練，經(jīng)過(guò)反復(fù)迭代，使系統(tǒng)平均誤差降低到滿意的程度，從而獲得穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、連接權(quán)值和各參數(shù)。②模型確定后，可用來(lái)進(jìn)行ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)的評(píng)價(jià)。

(1)樣本數(shù)據(jù)的獲得

選取若干具有代表性的數(shù)據(jù)，通過(guò)專家意見調(diào)查，收集相關(guān)數(shù)據(jù)作為樣本數(shù)據(jù)。論文研究選擇對(duì)象主要面向大中小各類企業(yè)，除已實(shí)施ERP的企業(yè)外，也包括將要實(shí)施ERP的企業(yè)。我們通過(guò)東西部地區(qū)200多家案例企業(yè)獲得樣本數(shù)據(jù)，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。先對(duì)樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行穩(wěn)定性處理，鑒于論文取得的樣本數(shù)據(jù)容量較大，各指標(biāo)取值范圍較廣，數(shù)據(jù)具有一定的平滑性，因此選用兩倍、三倍標(biāo)準(zhǔn)差檢驗(yàn)法進(jìn)行異常數(shù)據(jù)剔除，最終獲得（167個(gè)）樣本數(shù)據(jù)。

(2)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)訓(xùn)練結(jié)果

模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的學(xué)習(xí)過(guò)程也就是網(wǎng)絡(luò)參數(shù)修正的過(guò)程，本系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)采用有教師的學(xué)習(xí)方法，網(wǎng)絡(luò)參數(shù)的修正采用梯度法實(shí)現(xiàn)。

(3)ERP實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)輸出

模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)訓(xùn)練趨向穩(wěn)定后，并滿足指定的性能指標(biāo)(如訓(xùn)練誤差)，說(shuō)明神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)已訓(xùn)練結(jié)束，可以用來(lái)評(píng)價(jià)企業(yè)ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)。將待評(píng)價(jià)的對(duì)象按模糊規(guī)則轉(zhuǎn)換后得到n個(gè)輸入量，已訓(xùn)練好的網(wǎng)絡(luò)模型就可以通過(guò)輸入量到輸出實(shí)現(xiàn)；輸出結(jié)果為隸屬度向量O=(O1，O2，O3，O4,,O5)，定義為最大隸屬度。即，=MAX(O1，O2，O3，O4，O5)。

根據(jù)最大隸屬度原則就可以確定待評(píng)價(jià)的ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)的大小。在每次評(píng)價(jià)工作中，無(wú)論評(píng)價(jià)結(jié)果是否得到了專家的認(rèn)可，都可以把它作為新的學(xué)習(xí)樣本讓這個(gè)模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)評(píng)價(jià)系統(tǒng)不斷學(xué)習(xí)、繼續(xù)完善，以使它做出更準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)。

4結(jié)論

本文確立了企業(yè)ERP實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系，建立了基于模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型，利用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)功能，可以充分利用以往的經(jīng)驗(yàn)，使評(píng)價(jià)系統(tǒng)具有學(xué)習(xí)能力。模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)用于評(píng)價(jià)企業(yè)ERP實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)非常適合，這不僅可以評(píng)價(jià)ERP項(xiàng)目實(shí)施各階段風(fēng)險(xiǎn)大小，也可以利用網(wǎng)絡(luò)的預(yù)測(cè)評(píng)價(jià)功能，預(yù)測(cè)將要實(shí)施ERP企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)大小，而且網(wǎng)絡(luò)預(yù)測(cè)誤差小，適合用于各類企業(yè)ERP項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

參考文獻(xiàn)

[1]陳啟申.ERP——從內(nèi)部集成起步.北京:電子工業(yè)出版社[M].2004

[2]劉暉.我國(guó)企業(yè)發(fā)展與實(shí)施ERP的現(xiàn)狀分析[J].情報(bào)科學(xué).第23卷第6期.2005.6.28~29

第8篇：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析范文

［關(guān)鍵詞］ 商業(yè)銀行；信貸；風(fēng)險(xiǎn)；防范；策略

doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2012 . 09. 038

［中圖分類號(hào)］ F830.51；F830.33 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］ A ［文章編號(hào)］ 1673 - 0194（2012）09- 0053- 02

信貸風(fēng)險(xiǎn)，是指銀行在信貸過(guò)程中由于各種原因使貸款不能按期收回，從而造成信貸資金損失的可能性。當(dāng)前，由于國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)發(fā)展不成熟、不完善，銀行借貸依然是企業(yè)融資的重要途徑。以四大國(guó)有銀行為例，其近年來(lái)利息收入占總營(yíng)業(yè)收入的比重均超過(guò)了80％，遠(yuǎn)大于西方商業(yè)銀行同期的利息收入占比。由此可見，信貸業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)中依然占據(jù)著十分重要的地位，信貸風(fēng)險(xiǎn)成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)所面臨的重大風(fēng)險(xiǎn)。

1 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的具體成因及表現(xiàn)

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行所面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)一般包括以下兩部分：其一是由整個(gè)金融體系乃至經(jīng)濟(jì)體系所造成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，即由于國(guó)家經(jīng)濟(jì)制度變化而引發(fā)的政策性風(fēng)險(xiǎn)；其二是由單個(gè)企業(yè)自身因素造成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，以國(guó)有資本為主體的商業(yè)銀行信貸體系，其信貸業(yè)務(wù)所遭受的風(fēng)險(xiǎn)在很大程度上屬于系統(tǒng)性或政策性風(fēng)險(xiǎn)，如近年來(lái)的頻繁加息或上調(diào)存款準(zhǔn)備金率即是如此，但從另一角度來(lái)說(shuō)，對(duì)于此類風(fēng)險(xiǎn)銀行自身無(wú)法掌控，而對(duì)于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)則可以有效規(guī)避。

從理論上說(shuō)，商業(yè)銀行的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)與管理機(jī)制對(duì)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，尤其是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生有著直接的作用，內(nèi)控機(jī)制的缺陷可使此類風(fēng)險(xiǎn)的危害急劇放大，而風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)與預(yù)警機(jī)制的不完善性也使該風(fēng)險(xiǎn)得以迅速滋生。例如，當(dāng)前各商業(yè)銀行對(duì)客戶信用評(píng)估所沿用的方式存在較嚴(yán)重的滯后性，客戶所提供的評(píng)價(jià)資料大多反映其前期經(jīng)營(yíng)情況，與當(dāng)前實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況并不相關(guān)，而在大多數(shù)情況下銀行與客戶之間還存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱性，銀行對(duì)客戶信用狀況無(wú)法充分掌握。與此同時(shí)，現(xiàn)有客戶信用評(píng)價(jià)體系的科學(xué)性與合理性也備受質(zhì)疑，不同的定性評(píng)價(jià)方法對(duì)同一客戶的信用評(píng)級(jí)結(jié)果存在較大差距，而定量分析方法的依據(jù)普遍不足。

再如，由于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范體系主要由前臺(tái)業(yè)務(wù)條線、授信管理?xiàng)l線和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理?xiàng)l線構(gòu)成，而這3條管理線上的各部門職責(zé)與其分工屬性并不完全匹配，例如負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)的部門同時(shí)負(fù)責(zé)包括信貸風(fēng)險(xiǎn)管理政策制定在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理必然與其屬性產(chǎn)生沖突，本身具有不良資產(chǎn)清收任務(wù)的部門不應(yīng)再參與清收指標(biāo)的制定。此外，許多商業(yè)銀行的基層信貸部門由于缺乏對(duì)各類信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)與駕馭能力，資產(chǎn)保全部門對(duì)不良貸款個(gè)案長(zhǎng)期擱置，忽略了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的歸類與綜合分析，從而也失去了為前臺(tái)部門提供信息支撐的能力。

2 現(xiàn)階段商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范策略

2.1 建立信貸風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量制度

在各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)開展前，各商業(yè)銀行首先需對(duì)其信貸風(fēng)險(xiǎn)加以科學(xué)、合理的度量，并以此作為信貸業(yè)務(wù)決策的判定基礎(chǔ)。一般而言，信貸風(fēng)險(xiǎn)的度量有3種方式：其一是預(yù)期收益標(biāo)準(zhǔn)差的離散度分布，即該項(xiàng)業(yè)務(wù)收益率與其期望值的離散程度越高，則表明其不確定性越大，風(fēng)險(xiǎn)也越大；其二是風(fēng)險(xiǎn)值標(biāo)示，即在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，在既定的概率或置信區(qū)間下，該項(xiàng)業(yè)務(wù)可能發(fā)生的最大損失值；其三為風(fēng)險(xiǎn)度計(jì)量，包括貸款前對(duì)企業(yè)信用分析時(shí)所做的貸款風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)算和貸款后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)時(shí)所做的貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)算，后者等于貸款風(fēng)險(xiǎn)度與貸款形態(tài)系數(shù)的乘積。以風(fēng)險(xiǎn)度計(jì)量為例，若所測(cè)定的風(fēng)險(xiǎn)度較高，則對(duì)其授信額度必須嚴(yán)格控制，同時(shí)還需不定期對(duì)債務(wù)人的財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押物有效性等進(jìn)行審查。

2.2 構(gòu)建客戶信用評(píng)級(jí)體系

從理論上說(shuō)，客戶對(duì)商業(yè)銀行的貢獻(xiàn)等級(jí)應(yīng)從信貸資源回報(bào)率、經(jīng)營(yíng)成果依存度兩個(gè)方面進(jìn)行綜合考察、分析和評(píng)判。為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可承受條件下的盈利最大化，各商業(yè)銀行既要重視所取得的客戶盈利額或營(yíng)業(yè)收入額占該行盈利總額或營(yíng)業(yè)收入總額比重的大小，也要注重商業(yè)銀行所取得的客戶營(yíng)業(yè)收入或盈利與投入該客戶信貸資源、成本資源之間比率的大小。在這種狀況下，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶的信用等級(jí)、貢獻(xiàn)度等級(jí)分別確定其系數(shù)，運(yùn)用加權(quán)平均法對(duì)客戶的授信等級(jí)進(jìn)行定量評(píng)估，并根據(jù)其評(píng)估結(jié)果做出對(duì)客戶的授信等級(jí)判斷。例如，可將客戶群體按此標(biāo)準(zhǔn)分為甲、乙、丙、丁四大類，而每一類又可再細(xì)分為A、B、C、D四個(gè)等級(jí)；在每一年末，銀行可根據(jù)該客戶的實(shí)際表現(xiàn)調(diào)整其信用等級(jí)。

2.3 完善風(fēng)險(xiǎn)考核激勵(lì)機(jī)制

首先，各商業(yè)銀行要提高對(duì)客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展態(tài)勢(shì)、對(duì)銀行貢獻(xiàn)度的監(jiān)測(cè)頻度，至少每月實(shí)施監(jiān)測(cè)一次。其次，從制度上規(guī)定信貸員完成并上報(bào)客戶信用和對(duì)銀行貢獻(xiàn)度評(píng)定與監(jiān)測(cè)分析報(bào)告的時(shí)限，并根據(jù)崗位責(zé)任制對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控與反饋責(zé)任人予以明確，逐步加大檢查、稽核力度，實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范化、高效化。在此基礎(chǔ)上，各商業(yè)銀行還要進(jìn)一步優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的激勵(lì)機(jī)制，在貸款營(yíng)銷考核時(shí)要重點(diǎn)考核貸款投向與投量的科學(xué)性、合理性與潛在風(fēng)險(xiǎn)性，適當(dāng)調(diào)整貸款發(fā)放量的考核獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的考核獎(jiǎng)勵(lì)應(yīng)以貸款質(zhì)量為核心。此外，各銀行還應(yīng)繼續(xù)延續(xù)對(duì)不良貸款清收的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)超額完成目標(biāo)的給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，從而形成信貸業(yè)務(wù)、安全與效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。

第9篇：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析范文

調(diào)查對(duì)象

西沐 文化部文化市場(chǎng)發(fā)展中心研究員

屠春岸 泰山文交所總經(jīng)理

趙孝萱 北京邦文當(dāng)代藝術(shù)投資有限公司學(xué)術(shù)研究部總監(jiān)

馬健 北京大學(xué)文化產(chǎn)業(yè)研究院副研究員

羅雷 誠(chéng)品地產(chǎn)總經(jīng)理

張宏 宏寶齋負(fù)責(zé)人

張達(dá)星 成都文軒美術(shù)館館長(zhǎng)

鐘飆 藝術(shù)家

藝術(shù)共和畫廊（A.R.T INSTITUTION）

畫廊（Pata Gallery）

大象畫廊（Da xiang art space）

10個(gè)問(wèn)題看外界對(duì)文交所滿意度

1 對(duì)目前國(guó)內(nèi)文交所總體情況的看法

2 對(duì)文交所未來(lái)前景的預(yù)測(cè)

3 對(duì)藝術(shù)品份額化交易模式的看法

4 對(duì)上市藝術(shù)品鑒定、評(píng)估的看法

5 對(duì)文交所交易規(guī)則的看法

6 對(duì)上市藝術(shù)品退市機(jī)制的看法

7 對(duì)投資人風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)

8 對(duì)藝術(shù)品持有人及商風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)

9 對(duì)各地文交所爭(zhēng)相掛牌的看法

10 對(duì)整體藝術(shù)市場(chǎng)的影響

信心指數(shù)調(diào)查計(jì)算說(shuō)明

本指數(shù)參照了“經(jīng)濟(jì)學(xué)家信心指數(shù)”的編制方法，具體計(jì)算方法如下

一 滿意程度用等級(jí)分?jǐn)?shù)劃分為三個(gè)等級(jí)，假定：

看好、風(fēng)險(xiǎn)小的分值為1 一般、不好說(shuō)的分值為0不好、風(fēng)險(xiǎn)大的分值為-1

二 每個(gè)問(wèn)題的得分相加，再除以參與調(diào)查人數(shù)，得出本問(wèn)題的平均分?jǐn)?shù)。對(duì)于未回答的問(wèn)題，不計(jì)入平均分?jǐn)?shù)的計(jì)算。

三 10個(gè)問(wèn)題的平均分?jǐn)?shù)相加再除以10（調(diào)查問(wèn)題個(gè)數(shù)），得出最終的平均數(shù)值，即“文交所信心指數(shù)”。

注* 根據(jù)設(shè)定的等級(jí)分?jǐn)?shù)，本“信心指數(shù)”的最終值必然在-1與1之間。越接近1，表示文交所信心指數(shù)越高；越接近-1，則表示文交所信心指數(shù)越低。本次“文交所信心指數(shù)”的調(diào)查結(jié)果為-0.228。

數(shù)字/

205.09億元

近日，中國(guó)拍賣行業(yè)協(xié)會(huì)與有關(guān)專家合作，對(duì)于中國(guó)嘉德、北京保利、北京翰海、北京匡時(shí)、西泠印社、中貿(mào)圣佳、上海朵云軒、北京誠(chéng)軒、北京榮寶、北京華辰等10家文物藝術(shù)品拍賣公司進(jìn)行了數(shù)據(jù)整理和分析。2011年春拍，10家公司共舉辦218個(gè)專場(chǎng)拍賣，成交額205.09億元，與2010年春拍102.14億元的成交額相比，增長(zhǎng)超過(guò)100%。

60億美元

過(guò)去幾年，藝術(shù)偷盜行為越來(lái)越頻繁地出現(xiàn)，藝術(shù)犯罪率大有上升之勢(shì)，根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦調(diào)查局FBI的統(tǒng)計(jì)，國(guó)際藝術(shù)犯罪每年帶來(lái)的損失達(dá)到60億美元，這個(gè)數(shù)字是10年前的兩倍。

800萬(wàn)美元

佳士得拍賣行最近宣布，在10月18日的紐約拍賣會(huì)上，一枚罕見的黃鉆會(huì)亮相，這枚黃鉆的重量達(dá)到了32.7克拉，估計(jì)售價(jià)達(dá)到800萬(wàn)美元。根據(jù)美國(guó)寶石學(xué)會(huì)的評(píng)估，這樣品質(zhì)的黃鉆非常罕見，它最驚艷的地方是色澤飽滿。

2，500萬(wàn)美元

美國(guó)丹佛市(Denver)要拍賣1980年去世的抽象表現(xiàn)主義大師克里福德?斯蒂爾(Clifford Still)的4幅遺作，底價(jià)總額為2,500萬(wàn)美元，所得資金用于籌措經(jīng)費(fèi)以為其設(shè)置紀(jì)念館。如買家是博物館，拍賣行可得5%傭金，上限為750萬(wàn)美元；若買家是私人收藏家，傭金上限可達(dá)1,500萬(wàn)美元。

1億英榜

英格蘭南約克郡宣布，向世人展示一座屬于英國(guó)的華夏主題公園――“中國(guó)大觀園”（Visions of China）。主題公園的建設(shè)項(xiàng)目不僅有中國(guó)古典園林，還有少林寺廟、老上海風(fēng)格的購(gòu)物街等，耗資達(dá)1億英鎊。

30家

首屆中國(guó)國(guó)際鐘表展（CIWE）于9月底在北京國(guó)貿(mào)展覽中心舉行，共有30家品牌參與，涵蓋諸多國(guó)際頂級(jí)主流品牌芝柏（GIRARD-PERREGAUX）、

愛彼（AUDEMARS PIGUET）、蕭邦

（CHOPARD）以及6年前國(guó)際鐘表展的黑馬高珀富斯（GREUBEL FORSEY）等，其中8位最負(fù)盛譽(yù)的主流頂級(jí)獨(dú)立制表大師首次進(jìn)入中國(guó)。

100億新臺(tái)幣

博物院院長(zhǎng)周功鑫日前在臺(tái)北表示，正在規(guī)劃“大故宮計(jì)劃”，把故宮現(xiàn)有9,500平方米的展廳擴(kuò)充5倍，涵蓋正館院區(qū)擴(kuò)建及斜對(duì)面的文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中心、后側(cè)山坡監(jiān)測(cè)及整治工程等，預(yù)計(jì)投入達(dá)100-120億新臺(tái)幣。