保險需求論文精選(九篇)
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第1篇：保險需求論文范文
一、從個案地區(qū)的情況看補充醫(yī)療保險的現(xiàn)實需求
為了展望補充醫(yī)療保險的發(fā)展，有必要先了解補充醫(yī)療保險的現(xiàn)實需求。這里我們以四川的情況為例進行一些初步的分析。該個案地區(qū)的情況原出自四川省勞動保障部門于1998年10月至12月對省內部分地區(qū)用人單位和職工進行的醫(yī)療保險情況抽樣調查。此次調查的單位樣本共189家（機關、事業(yè)單位108家，企業(yè)81家），共有職工92630入，男女職工比例為8：5（機關和事業(yè)單位為3：l，企業(yè)為5：2），離退休人員占職工總數(shù)的25％（機關和事業(yè)單位為24％，企業(yè)為26％）。81家企業(yè)單位中經濟效益較好的占4．8％，一般的占31．l％，較差的占55．4％。所調查的單位1997年職工人均年度工資為6056．50元（機關和事業(yè)單位7337．80元，企業(yè)5633．21元）。通過對調查結果的分析，關于補充醫(yī)療保險，我們得出如下幾點印象和結論（不排除這些印象因調查地點和時間段的有限性而不能完全反映全國的普遍情況）。
（一）大多數(shù)單位（機關和事業(yè)單位占93．l％，企業(yè)占85．2％）指出他們能夠接受的“基本醫(yī)療”部分的籌資比例在8％以下，能夠接受的封頂線為當?shù)厣鐣昶骄べY的3至5倍。超過半數(shù)的單位（機關事業(yè)單位為67％，企業(yè)為54．3％）不愿為單位職工投保補充醫(yī)療保險，不愿意投保的主要原因是單位負擔不起；愿意投保的單位能接受的繳費比例約為職工工資的2％左右。這反映出許多企業(yè)特別是國有大中型企業(yè)負擔較重的實際情況。因此，補充醫(yī)療保險方案只能采取非強制性的自愿參保方式，保險費亦不能定得過高。
（二）愿意自辦或為職工投保補充醫(yī)療保險的單位大多希望參加社會保險經辦機構開辦的補充醫(yī)療保險，并愿意用不超過職工工資總額的3％來自辦或參加社會保險經辦機構開辦的補充醫(yī)療保險。這說明由社會醫(yī)療保險管理機構開辦自愿參保的補充醫(yī)療保險作為基本醫(yī)療保險的補充，除具有得天獨厚的優(yōu)勢外，也符合廣大職工和單位的愿望。
（三）大多數(shù)職工（占68．7％）認為所在單位不會為其購買商業(yè)醫(yī)療保險。超過60．9％的職工個人不愿意投保商業(yè)醫(yī)療保險，不愿意投保的主要原因是經濟上負擔不起和對商業(yè)保險公司缺乏信任感，愿意投保的個人大多（占56．1％）僅愿意每年拿出不多于100元來購買商業(yè)醫(yī)療保險。這在一定程度上表明，商業(yè)保險公司雖然具有靈活、高效和服務周到等優(yōu)點，但由于目前我國整個商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展還處于起步價段，廣大職工和單位對保險公司的信任度不高，對其支付能力還不放心。這是商業(yè)保險公司在設計補充醫(yī)療保險產品時應當加以考慮的因素。
二、補充醫(yī)療保險發(fā)展趨勢試析
（一）補充醫(yī)療保險將成為影響勞動力流動的因素之一。
社會主義市場經濟的體制框架的結構之一就是多層次的社會保障體系。任何形式的市場經濟都無法回避一種情況，即市場機制的優(yōu)勝劣汰功能作用的結果會增大社會成員生存和生活的風險。而社會保障體系作為社會發(fā)展過程的減震器具有不可替代的作用。在中國的現(xiàn)階段，在社會保障各個項目中養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險對于勞動力的流動影響最大。這種影響表現(xiàn)在兩個層面。一是，用人單位有沒有這兩種社會保險。如果有的單位被社會保險所覆蓋，而有些單位尚未進入社會保險的保障范圍，則條件較好的勞動力將首先考慮向有社會保險的單位流動。當然，來自農村的勞動力和在勞動力市場上處于劣勢的人往往不得不選擇那些沒有社會保險的工作崗位。二是，用人單位的社會保險水平高不高。在同樣都有基本社會保險的單位中（主要是養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險），勞動者的流向將取決于用人單位的補充社會保險的保障程度。因此，補充醫(yī)療保險將和補充養(yǎng)老保險共同構成直接影響勞動力流向的首選因素之一。凡是建立補充醫(yī)療保險的單位在吸引和留住人才方面，特別是中年人才方面，具有明顯的優(yōu)勢；相反，無力或不愿建立補充醫(yī)療保險的用人單位在此方面將相形見絀。
（二）補充醫(yī)療保險與基本醫(yī)療保險之間將形成明顯的相關性。
1．時間上的相關性。
從實行補充醫(yī)療保險地區(qū)的情況看，補充醫(yī)療保險與基本醫(yī)療保險的改革實踐在時間上的關系有兩種情況。一是，在整個醫(yī)療保險制度改革的大背景之下，基本醫(yī)療保險制度先行起步。在此之后的兩至3年，補充醫(yī)療保險亦將開始建立，如四川和山東威海。二是，隨著整個醫(yī)療保險制度改革的啟動，補充醫(yī)療保險制度與新型的基本醫(yī)療保險制度同時起步，如廈門市。可以預計，在全國范圍內，補充醫(yī)療保險與新型基本醫(yī)療保險啟動的時間差并不長。補充醫(yī)療保險將是緊隨基本醫(yī)療保險之后的涉及地區(qū)廣、覆蓋單位多的醫(yī)療保險制度改革的一大景觀。因此，對補充醫(yī)療保險及早進行理論研究和政策立法研究是十分必要的。
2．補充醫(yī)療保險的進程將影響基本醫(yī)療保險改革的速度。
我們認為，補充醫(yī)療保險仍然屬于社會保險的范疇，補充醫(yī)療保險具有代替原醫(yī)療保險部分功能的作用。它可以彌補因降低原有職工醫(yī)療保險待遇水平而產生的保障缺口。因此，是否建立補充醫(yī)療保險、何時建立補充醫(yī)療保險，將直接影響新型基本醫(yī)療保險制度建立的速度。可以說，補充醫(yī)療保險建立早的地區(qū)，其基本醫(yī)療保險的改革也會較為順利。如果沒有補充醫(yī)療保險制度，基本醫(yī)療保險制度或者很難建立或者操作起來難度較大。為了比較順利地推進整個醫(yī)療保險制度的改革，在原享受醫(yī)療保險制度的單位和個人中，補充醫(yī)療保險的設計應當與基本醫(yī)療保險的啟動基本同步。從長遠看，補充醫(yī)療保險有可能將演變?yōu)榱硪环N形式的基本醫(yī)療保險，也就是說，補充醫(yī)療保險在公營部門將成為整個醫(yī)療保險中不可缺少的一部分。
第2篇：保險需求論文范文
論文題目：農村社會養(yǎng)老保險制度：現(xiàn)狀、問題與對策
一、文獻綜述
1.農村社會養(yǎng)老保險現(xiàn)狀研究述評
國外對農業(yè)保險從農業(yè)經濟方面的理論研究自上世紀30代就已經開始。Wright和Hewitt(1994)發(fā)現(xiàn)，歷史上嘗試使用私人來承擔農業(yè)保險多重險的嘗試無一幸存。對于農業(yè)一切險和多重險的保險，基本上都由政府來直接或間接經營。1970年以后，運用經濟理論在解釋為什么會出現(xiàn)私人多重險和一切險保險市場的失靈問題時，理論界主要從三個方面進行了討論，首先，由于農業(yè)風險具有系統(tǒng)性風險的性質，其覆蓋面和災害深度較為嚴重，因此，保險很難克服這方面的困難。其次是道德風險和逆向選擇問題。而討論較多的主要是由于保險人和被保險人之間在信息不對稱條件下所引起的逆向選擇和道德風險問題(KnightandCoble1997)。逆向選擇和道德風險表現(xiàn)在農業(yè)保險的參與率問題上，國外有很多的實證和計量經濟學方面的成果，也存在很多爭論。Calvin與Quiggin(1999)發(fā)現(xiàn)，農民參與聯(lián)邦農業(yè)保險項目的原因中，風險規(guī)避僅僅是一個很小的因素，而主要是為了得到政府的補貼。一些模擬研究結果顯示MPCI收益會隨著農場位置、作物和區(qū)域有顯著的差異。其中一些研究表明，MPCI主要是對于所有沒有保險的農場或者對于那些風險厭惡的農場主。另外有些研究表明由于MPCI所提供的收益比較小而放棄農業(yè)保險。計量經濟學分析表明，那些對于保險能夠帶來的期望收益比較高的農戶傾向于購買保險，說明MPCI存在著逆向選擇。其他在計量經濟學方面研究的方向主要是隨著農場規(guī)模的增大，農業(yè)保險的參與率增加、農場在各種作物和牲畜的管理上分散風險的能力越強，其從MPCI中得到的益處越少，而越傾向于不購買MPCI。隨著保險費率的增高，那些農場自然風險或者收入風險變化顯著的單位傾向于購買農業(yè)保險。1989年美國農業(yè)部作了一項全國調查，對沒有參加聯(lián)邦農作物保險的農民，分析了他們之所以不參加保險的原因，并進行排序(WrightandHewitt，1994)，調查發(fā)現(xiàn)，前五位原因分別是保障太低、保費太高、更愿意自己承擔風險、農場是分散化經營的、擁有其他農作物保險，前五位原因占到總量百分比的84.9%2017屆本科畢業(yè)論文開題報告2017屆本科畢業(yè)論文開題報告。可見，國外對于農業(yè)保險市場的需求問題主要是從逆向選擇這個角度進行分析的。也有Serra和Goodwin等(2003)在對農業(yè)保險需求的實證研究中發(fā)現(xiàn)，對于美國農民，隨著其初始財富到達一定程度以后的增加，其風險規(guī)避減弱，因而購買農業(yè)保險的動機降低。
由于美國等發(fā)達國家農民在生產規(guī)模和結構，以及財富存量等方面與中國有著非常大的差異，因此，對于美國農業(yè)保險需求問題的研究結果并不完全適合分析中國的實際情況，在這個前提下，中國經濟學家在解釋農業(yè)保險市場失靈以及農業(yè)保險需求較低問題上也做了較為系統(tǒng)的理論研究。
2.農村社會養(yǎng)老保險存在問題及對策研究述評
我國對農村保險的理論研究起始于1935年的農業(yè)保險理論研究，以王世穎(1935)、黃公安(1936)為代表的農業(yè)經濟學家對當時國外農業(yè)保險的運作制度進行了研究，并結合當時中國的具體情況，對中國農業(yè)保險的實施意義及模式等方面進行了較為深入的研究，開始了農業(yè)保險研究的先河。然而，農業(yè)保險在1980年代以前的研究由于各種原因而進展緩慢，直到1982年，中國人民保險公司重新開辦農業(yè)保險業(yè)務之后，以郭曉航(1982，1983，1984a，1984b等)、庹國柱(2002等)、李軍(1996等)為代表的農業(yè)經濟學家又開始對農業(yè)保險進行系統(tǒng)的研究和分析。國內學者對農業(yè)保險的討論主要集中于農業(yè)風險以及理賠的復雜性(龍文霞、姜俊臣等2003等)、農業(yè)發(fā)展水平低下以及保險費率高昂與農民收入低下的矛盾(丁少群、庹國柱1994、劉寬1999等)、庹國柱、王國軍(2002)從公共物品與私人物品角度分析，指出大多數(shù)農業(yè)保險產品尤其是多風險或一切險，不具有私人物品的特征，而具有大部分公共物品的特征；陳潞(2004)從公共經濟學角度指出，農業(yè)保險是混合產品中具有利益外溢特征的產品，是具有正外部性的產品。另外，李軍(1996)、陳潞(2004)在分析農業(yè)保險特殊屬性的基礎上，從供給和需求的正外部性兩方面闡述了農業(yè)保險市場失靈的原因；外部性三方面的制度供給提出自己的看法；吳曉慧、張巍、劉虹(2006)從“三農”保險市場全局出發(fā)，分析了“三農”保險發(fā)展的現(xiàn)狀和危機，以及由此要導致的政策性保險(郭曉航1986、庹國柱和王國軍2002、皮立波、李軍2003、楊世法、王蔭祥、劉國禎1990、史建民、孟昭智2003、胡亦琴2003等)。
歸納起來，農業(yè)保險市場失靈以及農業(yè)保險需求不旺盛的主要原因有以下幾個：(1)保險費率過高，農民難以承受；由于農業(yè)風險的復雜性以及高成災率，農業(yè)保險費率一般都比較高(比如山西、陜西)；(2)險種設置不能滿足農戶要求，高端保險產品供過于求，相當多投資型保險在農村保險市場上缺少購買力，而中、低端保險產品的供給又十分短缺(景緯，2006)；(3)認為農戶的僥幸心理嚴重，購買保險的意識不強；(4)農業(yè)保險消費過程中的正外部性作用，以至相對于社會最優(yōu)化的需求不足；(5)在經濟發(fā)達地區(qū)，由于農民收入中源于種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)收入的下降，在保障水平不高(低于70%)的情況下，由于這種補償收入的預期很小，農民沒有動力進行保險。這與國外的一些研究成果類似。同時，庹國柱(2002)和劉京生(2000)也分析了農民還可以通過其他傳統(tǒng)的風險分散途徑，例如，中國農民土地規(guī)模的分散化以及種植的多樣化等因素，客觀上產生了一種內在風險調節(jié)和分擔機制，同時，農民還可以采取多樣化種植及民間借貸等方式分散風險，從而他們對于農業(yè)保險的需求將會降低！。
然而對于中國農業(yè)保險福利增進問題和農業(yè)保險失靈現(xiàn)狀進行規(guī)范的實證分析的研究目前還較為少見，尤其是從農村保險產品的高、中、低端三個層次對農險的類型進行研究更為少見。本文將在對歷史文獻分析的基礎上，對農業(yè)保險市場失靈問題做系統(tǒng)的理論分析，并提出治理我國農險市場的“雙軌式”發(fā)展模式。
3.研究方法和預期目標
前期主要搜集相關文獻資料，包括學術專著、學術論文以及有關機構的相關資料。利用規(guī)范分析與實證分析相結合，利用保險學、金融學、制度經濟學、法學、信息經濟學、博弈論、經濟學方法論、計量經濟學、管理學等相關學科的基本原理和基本方法，并有機結合起來，發(fā)揮自己的學科優(yōu)勢，力爭做到多而全、專而廣。并結合我國農村保險機構的具體數(shù)據(jù)進行分析論證。強調理論與實踐的結合，堅持理論指導實踐的整體方向，使理論最終服務于實踐。從宏觀、中觀和微觀三個角度，從制度、社會、公司、個人四大層面把靜態(tài)分析和動態(tài)分析、定性分析和定量分析恰當?shù)剡\用于研究之中。
預期可以得出，我國農村保險需求的癥結在于農村保險的需求不足、供給更不足，導致了最終的萎縮。從農村保險需求與供給規(guī)律找到我國發(fā)展農村保險的激勵方法與手段，為我國發(fā)展農村保險的決策提供理論支持。農村保險，尤其是現(xiàn)代意義上的農村保險制度則是管控農村風險的有力、也是最為有效的手段和方式，而且也符合國際通行的“綠箱”政策。構建現(xiàn)代農村保險制度必須基于政府、保險公司、農戶三方行為主體進行考察，三者缺一不可。而農村保險必須努力構建其激勵機制，保險公司、政府供給、農戶需求。與農險約束機制共同構成供需雙方共有的動力機制，切實為我國農村保險的發(fā)展和構建提供智力支持。
本課題追求理論創(chuàng)新，體現(xiàn)研究成果的“實、深、新”三個特點。在農村保險研究領域構建一個新的平臺，并為農村保險的實際運行建策建言，尋求農村保險發(fā)展的“瓶頸”問題解決之道2017屆本科畢業(yè)論文開題報告論文。
二、選題背景和選題意義
中國有十三億多人口，其中近九億在農村，只有讓農村保險發(fā)展起來，中國保險業(yè)才能真正做大做強。黨的十六屆五中全會提出要加大工業(yè)反哺農村、城市支持農村的力度，并把探索和發(fā)展農村保險，改善農村金融服務，作為建設社會主義新農村的一項重要內容，社會主義新農村建設對保險發(fā)展既是機遇也是挑戰(zhàn)，保險業(yè)要主動承擔起服務社會主義新農村建設的重任，積極貢獻自己的力量。保險業(yè)要為不同收入層次的農民開展服務，為生產生活提供保險保障，同時也要不斷加強對保險理論研究的創(chuàng)新，更好地發(fā)揮農村保險在農村經濟社會發(fā)展中的“穩(wěn)定器”和“助推器”作用由于我國城鄉(xiāng)二元經濟發(fā)展的不平衡和“三農”問題的復雜性，以及保險經營風險防范的特殊性，農村保險的發(fā)展面臨著眾多困難特別是農村保險的發(fā)展更是日趨低糜，使其成為保險業(yè)發(fā)展中的“釘子工程”。經過20多年的改革開放，我國農村面貌雖然有所變化，農民的生活水平有所提高，然而由于自然災害的困擾，農民的利益得不到相應的保障；另外，我國農村人口老齡化的趨勢已經十分明顯，農村人口的養(yǎng)老、失業(yè)、教育等方面的經濟補償問題也突現(xiàn)出來，因此，發(fā)展農業(yè)保險特別是農村保險，建立起穩(wěn)固的后備保障基金是社會主義新農村建設的重要前提，也是保險扶持農村、安定農民和穩(wěn)定農村的長效機制。
縱上綜述，國內外農村保險理論研究都取得了較為豐碩的成果，但大多偏重于基本的理論分析，尚未有學者專門對農村保險的福利增進和供求主體進行系統(tǒng)研究，更談不上深入。而農村保險的發(fā)展的根源因素正是基于此的框架設計異常欠缺，最終導致我國農村保險發(fā)展舉步維艱。我國農村保險制度的構建必須以此為基礎，對農村保險供求主體進行系統(tǒng)研究，總結農村保險供求規(guī)律及其特征，分析制約農村保險供給的因素分析，并對農村保險市場的治理模式進行系統(tǒng)分析。
三、初步擬定的論文提綱
農村保險與農村保險市場治理芻議
一、農村保險與農業(yè)保險
二、發(fā)展農業(yè)保險對農村生活福利化的影響
(一)農業(yè)保險優(yōu)化和調整農村產業(yè)結構，推動農村產業(yè)化發(fā)展
(二)農業(yè)保險是促進農民增收，保障社會主義新農村建設的有效措施
(三)農業(yè)保險有利于農村綜合支持保護體系的建立和完善
(四)農業(yè)保險是構建社會主義和諧社會的需要
三、我國農村保險市場失靈分析
(一)農村保險產品供需不平衡是導致農村保險市場失靈的直接原因
1.農村保險市場對中、低端保險產品的需求十分強烈
2.高端保險產品供過于求，中、低端保險產品的供給十分短缺
(二)農村保險“準公共產品”的性質與農村保險的市場失靈
(三)農村保險經營中的道德風險與逆選擇
四、我國農村保險市場治理模式選擇
(一)在政府政策的支持下，增加農村保險市場上中、低端保險產品的有效供給
(二)堅持市場原則，調整我國對農民救濟政策，提高農村保險的風險管理能力
第3篇：保險需求論文范文
論文關鍵詞：人口老齡化，農村養(yǎng)老保險，動態(tài)遞進式模式
一、引言
國際上通常把60歲以上的人口占總人口比例達到10％，或65歲以上人口占總人口的比重達到7％作為國家或地區(qū)進入老齡化社會的標準。根據(jù)安徽省老齡辦、省社會保障研究會2006年組織的一項安徽省“空巢老人”現(xiàn)狀調查及對策研究預測，到2010年，安徽省60歲及以上老年人口將達到876.5萬人，占總人口的比例將超過13.1%。到2020年，安徽省60歲及以上老年人口將達到1177.5萬人，老年系數(shù)為16.6%左右。據(jù)預測，安徽省人口老齡化高峰將于2030年到來，并將持續(xù)20余年。至2030年前后，安徽省60歲及以上老年人口占總人口的比例將達到22.9%，老年人口將達到1669.1萬人，而在60歲以上人口中農村居民占70%，可見安徽省農村人口老齡化形勢嚴峻，農村居民養(yǎng)老問題面臨著巨大的壓力，保證農村居民老有所養(yǎng)是構建和諧社會重要一環(huán)也是我國政府的重要職責。目前，我國新型農村養(yǎng)老保險尚未建立，伴隨著農業(yè)剩余勞動力遷往經濟比較發(fā)達地區(qū)經濟論文，外出人員以農村青壯年為主，留下的都是老年人，使得農村留守老人數(shù)量和發(fā)展速度都已經超過了城市。在農村，年老喪失勞動能力的農民，除部分土地收入和來自家庭的贍養(yǎng)外，沒有固定的養(yǎng)老收入，且青壯年子女大多外出務工，生活風險和困難程度都要比城鎮(zhèn)老年人高，這直接導致農村養(yǎng)老需求加大，僅靠傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老方式已經難以滿足現(xiàn)實需求。
目前，我省各地區(qū)農村經濟、自然、 人文地理等條件有很大程度上的差異性，各地區(qū)農村居民對于養(yǎng)老保障有著不同的層次的需求，這決定了在我省范圍內實行統(tǒng)一的農村養(yǎng)老保障制度不符合現(xiàn)實情況，而建立符合地區(qū)特點的養(yǎng)老保障制度才是可行的政策選擇論文開題報告范文。在對這一問題研究上，大多數(shù)學者對中國的養(yǎng)老區(qū)域劃分習慣沿用的依然是“東部地區(qū)”、“中部地區(qū)”和“西部地區(qū)”的地理區(qū)域劃分標準或“發(fā)達地區(qū)”、“欠發(fā)達地區(qū)”和“貧困地區(qū)”的經濟區(qū)域劃分標準，不僅針對性不強，更不利于農村養(yǎng)老問題的解決及區(qū)域間養(yǎng)老工作的協(xié)調。因此，本文采用因子分析法和聚類分析法，一方面我省各類地區(qū)可以先實行新型農村養(yǎng)老保險制度的覆蓋，另一方面各地區(qū)的新型農村養(yǎng)老保險制度發(fā)展不能一蹴而就，而應當根據(jù)不同類型地區(qū)的人口老齡化進程、參保覆蓋率的最優(yōu)變化路徑、期望壽命的變化，采用非均衡的推進模式對所有農村居民進行漸次的、動態(tài)遞進式的全覆蓋。
二、研究方法與指標體系
1. 研究方法
根據(jù)人口老齡化相關理論設計出一系列相關的統(tǒng)計指標和統(tǒng)計變量，采取因子分析和聚類分析等方法分析各變量之間的變化關系及其對目標變量的影響程度。本文首先列出各地區(qū)與農村養(yǎng)老相關的變量，且把這些變量看作彼此之間是有機聯(lián)系的；其次，運用因子分析法篩選出公因子，在對因子進行旋轉解釋其意義后計算出各公因子的得分，以此說明各地區(qū)的養(yǎng)老特征并進行相關分析；最后，在因子分析的基礎上，按各個地域單元相對于主因子得分進行聚類分析，結合具體的地域空間結構，對安徽省農村進行養(yǎng)老區(qū)域的劃分。
2. 指標體系
為了更好地根據(jù)地域性的不平衡來把握我省動態(tài)遞進農村養(yǎng)老保險制度路徑與和進程，必須建立完善的指標體系，結合安徽省的具體情況，考慮不同地區(qū)的數(shù)據(jù)真實性、可得性以及代表性的基礎上上，本文選擇了17個指標經濟論文，指標體系如表1所示，這些指標作為農村養(yǎng)老區(qū)域劃分依據(jù)。
表1 2008年安徽省農村保險情況
變量
變量字母表示
單位
第一產業(yè)生產總值
X1
億元
人均生產總值
X2
元/人
財政收入
X3
萬元
社會保障與就業(yè)支出
X4
萬元
農林牧漁的總產值
X5
萬元
農林牧漁建設項目投資
X6
萬元
農村人均現(xiàn)金支出
X7
元
農民人均純收入
X8
元
耕地面積
X9
公頃
鄉(xiāng)村從業(yè)人員
X10
人
家庭戶規(guī)模
X11
人/戶
65歲以上人口所占比例
X12
%
老年撫養(yǎng)比
X13
%
外出人口占總人口的比重
X14
%
征用土地面積
X15
平方公里
受災面積
X16
千公頃
農村低保人數(shù)
第4篇：保險需求論文范文
論文關鍵詞：金融排斥，區(qū)域保險區(qū)域差異
一、金融排斥理論研究現(xiàn)狀
金融排斥性是近十年來才出現(xiàn)的一個新的概念。在稍早的研究中，人們一般從金融地理學的角度對金融排斥性進行探討，即研究居民到金融服務網點（尤其是銀行零售營業(yè)點）的實際距離對居民獲得金融服務便利性的影響（Leyshon和Thrift，1993；1994；1995）。這個時期對金融排斥性的研究主要集中于三個方面：一是研究過去幾十年受住房政策（將貧困人口集中于城市郊區(qū)）的影響，大量金融零售網點在貧困社區(qū)的撤并；二是研究銀行和住宅互助協(xié)會①的分支機構在貧困社區(qū)的關閉；三是研究貧困社區(qū)居民因到金融服務網點較遠和交通不便而獲得金融服務的難度。隨后的研究表明，金融排斥性并不僅僅因金融服務網點在某一地理區(qū)域的撤并而存在（FSA，2000），一些人群如果有獲得金融服務的需求，但卻因社會經濟因素和金融服務市場因素而很少或從未獲得金融服務也應視為受到了金融排斥。一般認為，容易受到金融排斥的人群往往是從來沒有使用過金融產品的家庭、低收入居民、老弱病殘人士、居住在邊遠和落后地區(qū)的居民（FSA，2000），以及諸如此類的社會弱勢群體。基于此，Sherman Chan（2004）在其會議論文中將金融排斥性界定為：在金融體系中人們缺少分享金融服務的一種狀態(tài)區(qū)域保險區(qū)域差異，這包括社會中的弱勢群體缺少足夠的途徑或方式接近金融機構，以及在利用金融產品或金融服務方面存在諸多困難和障礙。
至于如何判定是否存在金融排斥性，現(xiàn)在比較流行的方法是根據(jù)Kempson和Whyley（1999）提出的五個指標：（1）地理排斥性；（2）條件排斥性；（3）價格排斥性；（4）市場營銷排斥性，；（5）自我排斥性。顯然，這樣的判定方法更能夠從金融機構的經營層面對某一地區(qū)的金融服務水平進行分析和評價，也具有較強的可操作性。鑒于此，本文也將參考和借鑒這些指標探討我國保險業(yè)區(qū)域中存在的金融排斥性問題，并根據(jù)存在的問題提出相應的解決措施。
二、保險業(yè)區(qū)域金融排斥現(xiàn)狀分析
1．地理排斥。一般來說,一個地區(qū)金融機構的分布與金融排斥程度呈負相關關系,金融機構網點分布越多,居民越容易獲取金融產品與金融服務,金融排斥程度越低,反之亦然。截至2009年年末，全國共有保險集團公司8家，保險公司121家，保險資產管理公司10家。其中，北京地區(qū)共有保險分公司及直接經營業(yè)務的總公司83家。河北省，轄內共有保險公司省級分公司40家，分支機構3625家，保險專業(yè)中介法人機構101家，保險兼業(yè)機構3733家。上海保險機構總數(shù)為105家中國知網論文數(shù)據(jù)庫。江蘇69家；浙江56家；安徽36家；江西2390家；山東56家；湖北3146家；重慶46家；四川45家；貴州854家；青海219家；寧夏290家；新疆519家。可見，保險機構的分布主要集中在東部沿海地區(qū)和少數(shù)中西部地區(qū)，保險機構的區(qū)域分布存在較大差異。
2．營銷排斥，即一些人被排除在金融機構產品營銷目標市場之外。保險機構為了獲得盈利和發(fā)展需要一定的從業(yè)人員對其提供的產品和服務進行營銷。從業(yè)人員是營銷活動的重要載體,從業(yè)人員的多少對金融機構營銷具有重要的影響。從表1中可以看出，東部地區(qū)11個省份中保險機構從業(yè)人員數(shù)目明顯高于中、西部地區(qū)。中部地區(qū)：黑龍江、山西、河南以及湖北的從業(yè)人員人數(shù)和東部地區(qū)相當，其余地區(qū)和東部區(qū)域相比相差較大。尤其是西部地區(qū)除四川省從業(yè)人數(shù)較多之外，其他省份遠低于東部地區(qū)。
表1 2009年我國各地區(qū)保險機構從業(yè)人員總數(shù)
地區(qū)
省份
從業(yè)人員總數(shù)
地區(qū)
省份
從業(yè)人員總數(shù)
東
部
北京
64062
東
部
海南
12828
天津
41546
遼寧
134890
河北
200000
廣東
253800
山東
402100
中
部
黑龍江
113000
江蘇
235000
山西
110416
浙江
143000
河南
263300
上海
21300
安徽
19991
福建
131873
湖北
134879
地區(qū)
省份
從業(yè)人員總數(shù)
地區(qū)
省份
從業(yè)人員總數(shù)
中
部
湖南
14800
西
部
四川
172600
江西
70000
貴州
9421
吉林
87051
陜西
73774
西
部
內蒙古
67704
西
部
新疆
12703
廣西
65000
青海
15325
重慶
75000
寧夏
7644
云南
65000
第5篇：保險需求論文范文
【關鍵詞】 保險營銷員;收入分配制度;保險業(yè)形象
保險營銷員在世界保險業(yè)的發(fā)展歷程中的作用一直是不可忽視,在人口相對較少的日本,就形成了以女性為中心的龐大的壽險營銷員網絡,壽險營銷員高達50萬之多。人口眾多的中國其保險業(yè)發(fā)展更是如此。自從1992年友邦公司進入中國,引入了個人制度,中國本土的各個保險公司都競相效仿。截止至2009年上半年,全國共有保險營銷員2707537人,其中壽險營銷員2374720人,產險營銷員332817人。保險營銷員對于中國保險業(yè)發(fā)展起到了重要的作用。僅在2009年上半年,保險營銷員共實現(xiàn)保費收入2525億元,占同期總保費收入的42.18%。然而保險營銷員(主要指保險人)在中國保險市場上處于比較尷尬的地位。他們在對中國保險市場的帶來巨額利潤的同時也對中國保險市場的健康發(fā)展產生了一定的制約作用。保險營銷員是投保人的直接接觸者,直接代表著保險公司的形象。目前我國保險營銷員系統(tǒng)中出現(xiàn)的眾多問題,一方面營銷員行業(yè)極不穩(wěn)定,淘汰率高,另一方面既是導致了保險行業(yè)的高脫落率,高退保率,并且極大地損壞了保險行業(yè)在人民心中的形象。甚至部分人將保險行業(yè)與傳銷混為一談,為保險行業(yè)的深度發(fā)展埋下了極大的隱患。
一、加強保險營銷員的管理
在中國保險營銷員與其他的金融行業(yè)的營銷員不同,進入門檻普遍偏低,只需要有高中甚至初中以上的學歷并取得保險營銷資格,不需要保險營銷員接受過較高的學校教育。在同一個營銷隊伍中,有的是研究生畢業(yè)而有的僅僅是初中文化,這就導致營銷員素質參差不齊。保險行業(yè)實際上是一個要求相當高的行業(yè),不僅僅需要營銷員擁有相關的專業(yè)知識,法律知識,營銷技巧等,更加需要營銷員有較高的道德素質,能夠在為投保人講解保險知識的同時遵守誠信原則。現(xiàn)在很多保險公司在對營銷員進行管理的時候,片面的重視傳授經銷的技巧而忽視了對其道德的教育。在龐大的營銷員系統(tǒng)中,一些人為了簽取保單,得到更多傭金,而欺騙投保人,忽視一些重要信息。在投保人理賠時,這些問題就會暴露出來。由于保險營銷員和保險公司并不是雇傭關系,僅僅是關系。如果簽訂的保單出現(xiàn)了問題,所需要承受的最嚴重的后果就是為另外一家保險公司。
長期下去,使得保險行業(yè)品牌形象差。加強保險營銷員的管理已經刻不容緩。首先我們可以開展例如保險人協(xié)會的業(yè)務培訓體系,在一個專業(yè)的組織中從各個方面提高人素質。該體系不僅可以為保險營銷員提供一個交流業(yè)務經驗、專業(yè)知識和法律常識的平臺,使得保險營銷員不斷提高內在素養(yǎng),保險營銷員也可以通過該組織維護自己的合法權益。另外,應該盡快建立全國統(tǒng)一的誠信評價體系。由于保險營銷員中很大一部分與保險公司并非真正的雇傭關系,他們可以隨意改變自己的業(yè)務。今天為這家保險公司干,明天就可以為另外一家保險公司干。當初他簽下的保單在理賠的時候發(fā)生糾紛,保險公司也無法追究,這樣就促進了保險人片面追求保單的簽訂數(shù)量而忽視質量。如果只要在整個保險系統(tǒng)建立統(tǒng)一的誠信評價體系,這個問題便可以得到較大改善。
二、改善保險營銷員收入分配制度
保險營銷員底薪相當之低,有的只有幾百塊,根本無法維持基本的生活。而哪怕是這么低的底薪都是需要有一定的業(yè)績才能全部獲得的。現(xiàn)在中國保險市場上營銷員主要的收入來源于其簽訂保單的保費提成。他們與保險公司并不屬于雇傭關系,無法享有社會保險以及公司提供給雇員的福利。不同的保險產品、不同的銷售方式、不同的銷售量都會帶來不同的傭金收入,其特點就是上不封頂?shù)怯钟袠O大的不穩(wěn)定性。保險營銷系統(tǒng)龐大,業(yè)務精英以及那些有良好的人際關系的營銷員可以獲得很可觀的收入,一般的營銷員收入偏低。2008年,壽險營銷員收入人均僅有1645元,財產險營銷員人均收入僅有1529元。這樣的收入水平與他們長期在外奔波的勞動強度是不相符合的。同時保險營銷員的收入也極其不穩(wěn)定,簽訂的保單越多,收入就會相對增加,反之,簽訂的保單較少,收入也會減少。
保險營銷員為了增加收入,促使投保人能夠順利簽訂保單,有時就故意隱瞞相關信息。雖然將薪金與業(yè)績掛鉤,是一種很好的激勵制度,這種激勵制度是需要一個平衡點――業(yè)績占薪金的比例。比例太小,不能起到激勵作用,比例過大,超過了保險營銷員的承受能力,則會引發(fā)道德風險。要找好這個平衡點,讓這個激勵制度不超過其彈性限度范圍內起到最大的激勵效應。另外可以將保險營銷員的收入水平與誠信評價體系相結合,讓保險營銷員的收入做到可持續(xù)發(fā)展而不僅僅是在乎眼前利益。對于誠信度不同的營銷員采取有區(qū)別的薪金,誠信度較高的營銷員會有較高的底薪,誠信度較低的營銷員底薪也會較低。相信保險營銷員在追求保費的同時也會更加注意自己的行為的規(guī)范性。可以采取員工持股計劃。美國保險業(yè)巨頭AIG就是采取這個制度將保險營銷員與公司牢牢系在一起(AIG的相關制度比較復雜而且并非每個公司都能夠完全效仿的,但是在根本上和我們下面談的是統(tǒng)一的)。營銷員擁有公司的股票,公司整體的利益就將與個人利益掛鉤,這樣他們就不能只為追求個人利益而忽視集體利益。
三、吸引更多優(yōu)秀人才加入保險營銷隊伍
保險公司,銀行和證券公司共同組成了我們的金融體系。然而其社會地位,員工的收入水平并不一致。保險行業(yè)收入水平相對較低,工作強度比較大,另外社會上對保險營銷員的普遍認識使得很多人對保險營銷行業(yè)聞風喪膽。較少的大學生會選擇學習保險學,有的大學生表示選擇保險專業(yè)僅僅是為了獲得文憑,將來并不會真正從事保險。在我看來,保險行業(yè)是一個極具魅力和挑戰(zhàn)性的行業(yè)。首先保險公司雖然不是慈善機構,但是保險行業(yè)致力于將個人的風險分散,實際上是運用了市場化的經營方式為世界的福利事業(yè)做了貢獻。我國的很多保險公司目前正在嘗試小額保險,試圖讓廣大的農民享受保險產品。雖然僅僅依靠商業(yè)保險來保障所有人是不現(xiàn)實的,應該客觀認識到,保險行業(yè)與其他行業(yè)不同,它的本質就決定了它的崇高性。保險營銷是一個極具創(chuàng)造性和挑戰(zhàn)性的職業(yè)。保險營銷和很多其他的行業(yè)不同,沒有死板固定的模式,更多的需要保險營銷員的人際關系,交際能力,口才等各方面的綜合素質。很多優(yōu)秀的人才在保險營銷隊伍中成為百萬富翁,保險營銷員上不封頂?shù)男匠曛贫葹槟切┬貞驯ж摰娜颂峁┝艘粋€很好的平臺。保險營銷不應該是一個社會地位不高,令人畏懼的行業(yè),應該是一個具有吸引力的行業(yè)。當然,只有當保險行業(yè)形象提高了,才會有更多優(yōu)秀的人才更深刻地意識到它的魅力。
保險業(yè)作為一個風險控制的行業(yè),在為社會管理風險的同時,更需要管理好行業(yè)內部的風險。營銷員隊伍所產生的各種問題已經困擾了中國保險多年。提高保險營銷員的形象,加強營銷人員的專業(yè)素養(yǎng),將會有利于中國保險業(yè)持續(xù)良好地發(fā)展。
參考文獻
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[5]郭銳.營銷員管理與行業(yè)品牌建設.大眾理財顧問[期刊論文].2006(6)
第6篇：保險需求論文范文
關鍵詞:養(yǎng)老保險;生育意愿;性別差異
一、前言
近年來，我國居民的生育意愿發(fā)生了翻天覆地的變化，除了受計劃生育政策的影響外，社會保障體系的不斷完善也是一個不容忽視的影響因素。在傳統(tǒng)社會中，經濟發(fā)展主要依賴于勞動力數(shù)量，生育的孩子越多，他們所能夠帶來的回報也就越多;而在現(xiàn)代化社會中，生育孩子只能帶來有限的經濟效益，因為促進經濟發(fā)展的決定性因素不再是勞動力數(shù)量而是科學技術水平，養(yǎng)育太多孩子反而會增加撫養(yǎng)成本，最終理性人的生育意愿下降。此外，根據(jù)生育率理論，生育對養(yǎng)老有一定保險效益，傳統(tǒng)養(yǎng)老模式以家庭養(yǎng)老為主，但是，隨著城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險發(fā)展，社會養(yǎng)老模式不斷完善，社會養(yǎng)老對傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老存在一定的替代。基本養(yǎng)老保險能夠保障參保人退休期內的基本生活水平，在一定程度上緩解了其養(yǎng)老的后顧之憂，使其晚年對子女的依賴度降低，從而對生育子女數(shù)量產生擠出效應，使得生育意愿降低。作為一個可以影響實際生育水平的超前變量，生育意愿可以為預測生育水平提供重要參數(shù)，目前大多采用包括意愿生育子女數(shù)量、意愿性別、生育時間的三維指標來構建生育意愿評價體系。由于儒家思想的渲染，中國家庭普遍堅持養(yǎng)兒防老的傳統(tǒng)觀念，因此可以說是否有養(yǎng)老保障及養(yǎng)老方式的選擇在某種程度上都會影響居民生育意愿。睢素利認為我國目前的養(yǎng)老保障體系不夠完善，大多依靠家庭養(yǎng)老，并且在農村中主要由兒子承擔。因為老年人缺乏穩(wěn)定的經濟來源，且女孩結婚后要到男方家生活，這就使得老人的生活面臨現(xiàn)實困難，也促使人們更傾向于生育男孩。養(yǎng)老保險在很大程度上可以轉變人們養(yǎng)兒防老的傳統(tǒng)觀念，從而去影響其生育意愿，尤其是偏好生育男孩的意愿。在社會保障制度不健全特別是農村社會養(yǎng)老制度還很脆弱的條件下，城鄉(xiāng)二元社會結構使城市發(fā)達的生產力和相對健全的社會保障制度與農村落后的生產力和單一的家庭養(yǎng)老模式形成了鮮明的對照，客觀上強化了某些家庭的性別選擇偏好。在考慮生育子女的經濟動機和功能的情況下，陳歡和張躍華構建了一個簡單的兩期決策模型，研究表明基本養(yǎng)老保險對生育意愿會產生擠出效應。具體來看，養(yǎng)老保險會讓總生育意愿下降14．1%，生育男孩意愿下降7．2%，生育女孩意愿下降5．4%。而且進一步的分析發(fā)現(xiàn)，這一負向影響主要發(fā)生在低收入和高收入家庭中，對中等收入家庭的影響不顯著。以上文獻得出的結論大抵是收入越高以及城市戶口居民偏向于生育更少的孩子。在人口老齡化形勢嚴峻以及生育意愿水平不斷下降的雙重背景下，研究居民的養(yǎng)老和生育意愿成為學術界關注的熱點問題，論文則將兩種相結合研究基本養(yǎng)老保險對居民生育意愿的影響，以期了解兩者之間的關系，并進一步完善養(yǎng)老保險相關政策。
二、基于2015年CGSS數(shù)據(jù)的實證檢驗
(一)數(shù)據(jù)來源論文使用2015年CGSS的數(shù)據(jù)。作為我國第一個全國性、綜合性、連續(xù)性的大型社會調查項目，該項目系統(tǒng)收集了社區(qū)、家庭、個人等多個層次的數(shù)據(jù)。全國各地的家庭進行抽樣調查，每個家庭隨機調查1人，總樣本量約為12000。論文分析對象為18歲以上的居民，根據(jù)研究需要，剔除缺失樣本及進行相關處理后，剩余有效總樣本量為8718，具有統(tǒng)計學上的意義和大樣本性質。
(二)變量選取被解釋變量:居民生育意愿，生育意愿主要包含意愿生育子女數(shù)量、意愿性別和生育時間3個方面，由于樣本信息的缺失，論文只從生育數(shù)量和性別構成兩個維度來分析基本養(yǎng)老保險對生育意愿的影響。根據(jù)受訪者對調查問卷中社會態(tài)度部分的“如果沒有政策限制的話，你希望有幾個孩子?”問題的回答，設定了3個計數(shù)變量作為被解釋變量，即總的生育意愿、生育男孩意愿以及生育女孩意愿。解釋變量:是否參加養(yǎng)老保險。其中，把參加城市或農村基本養(yǎng)老保險的居民統(tǒng)一視為參加了養(yǎng)老保險，記為1;否則均被視作未參加養(yǎng)老保險，記為0。控制變量:由于除了養(yǎng)老保險對生育意愿有影響外，還有其他一些重要因素也會影響居民的生育意愿，如果不加以控制的話，會使得回歸結果有偏且不一致。在參考了大量相關文獻之后，論文中把以下因素也考慮了進來，以確保結果的可靠性。這些因素分別為:性別、年齡、戶籍類別、受教育年限、個人年收入、健康狀況、婚姻狀況。具體來說:被調查者為男性記為1，女性則記為0;年齡變量即為調查年份減去被調查者的出生年份，為一個連續(xù)性變量;農村戶口記為0，城市戶口記為1;受教育年限根據(jù)未受過教育、小學、初中、高中、大學、研究生及以上大致分別記為0年、6年、9年、12年、16年、19年;家庭總收入為2015年被調查者個人總收入，考慮到收入對生育意愿的非線性影響，加入個人總收入的對數(shù)形式;根據(jù)被調查者對自身身體狀況的估計，將健康狀況分為很不健康、比較不健康、一般、比較健康、很健康，分別以1、2、3、4、5進行標記;婚姻狀況變量中未結過婚記為0，結過婚記為1。
(三)變量的描述性統(tǒng)計從相關調查和數(shù)據(jù)可知，若是沒有政策限制的話，我國大部分居民普遍希望生育兩個孩子，性別構成是一男一女，反映我國居民兒女雙全的美好愿望。從養(yǎng)老保險的參與程度來看，參保率達到了69．8%，可見雖然我國一直重點關注擴大社會保險的覆蓋面，但是仍然有部分居民未加入。從性別來看，被調查者中有53．2%為男性，46．8%為女性，性別比例大致均衡。平均年齡為50歲左右。城市戶籍居民占31．7%，農村戶籍居民占68．3%。平均受教育年限在8．6年左右，即初中畢業(yè)，反映居民普遍享受到了九年義務教育。個人平均年收入為34526元。健康狀況普遍處于一般狀態(tài)。有將近90%的被調查者都結過婚，這也會更有利于調查，且在一定程度上保證了數(shù)據(jù)的準確度。
(四)回歸結果由于考慮到城鄉(xiāng)之間經濟和社會養(yǎng)老保險政策的執(zhí)行情況以及生育觀念上存在一定的差異性，對居民的生育意愿會產生某種程度上的影響，且不同收入群體的養(yǎng)老保險的負擔情況也各有差異，故論文首先進行總樣本分析，之后以農村和城市、收入在不同等級為依據(jù)分樣本進行分析。從分析結果可以看出，全樣本回歸結果顯示，購買城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險對被訪者的生育意愿的負向影響概率降低7．29個百分點，且主要表現(xiàn)在生育男孩的意愿上，對生育女孩的意愿沒有較大影響，表明我國素來所追崇的養(yǎng)兒防老觀念，在一定程度上受到了養(yǎng)老保險的沖擊;另外可看出隨著受教育年限的增加，總的生育意愿以及生育男孩意愿也顯著減少，而對于生育女孩意愿的影響則并不顯著，這主要是因為受教育年限的增加帶來思想觀念尤其是生育觀念上的差異所造成的;從戶籍類型來看，農村戶口居民偏向于多生孩子，仍然具有多子多福的生育觀念;年收入對數(shù)對于生育意愿在1%的水平上顯著負向影響，即年收入越低的被調查者越偏向于生更多的孩子，因為孩子越多能夠保證老年以后所獲得的收益越高。其他因素如被調查者性別、健康狀況、婚姻狀況對生育意愿的影響不顯著。將樣本分別按照戶籍類型分為農村戶口和城市戶口，按照收入分為低收入群體、中等收入群體及高收入群體，得出以下結論。戶籍類型對生育意愿的影響:是否參保以及年齡對于生育意愿的影響在這兩個群體之間的影響方向大致相同，但是參加養(yǎng)老保險會使得城市居民更偏向于減少生育意愿的數(shù)量，且年收入對數(shù)對于農村戶口居民的生育意愿是有顯著性影響的，而對城市居民則沒有;受教育年限對于城市居民的生育意愿具有顯著影響，對農村居民則沒有。不同收入群體對于生育意愿的影響:在低收入群體和中等收入群體之間，是否參保、年收入對數(shù)、年齡以及戶籍類別對生育意愿都是具有顯著影響，在高收入群體中以上因素的作用則并不明顯。
三、結論與政策建議
第7篇：保險需求論文范文
[關鍵詞] 醫(yī)養(yǎng)結合模式；社會長期護理保險；研究
[中圖分類號] F840.6 [文獻標識碼] B
國家統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)，截止2015年末我國65歲以上老年人占總人口比重提升至10.5%，同比增長0.4%，人口老齡化程度嚴重并呈現(xiàn)加劇趨勢。人口老齡化帶來的一系列問題不僅在北京、上海、天津等經濟發(fā)達城市已經突出，同時在年輕勞動力輸出較多的貧窮農村也相當嚴重，“老有所養(yǎng)”“老有所醫(yī)”“老有所護”已成為今后亟待解決的社會難題。2013年國務院《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》首次明確提出把積極推進醫(yī)療衛(wèi)生與養(yǎng)老服務相結合作為發(fā)展養(yǎng)老服務的主要任務之一，近年來又連續(xù)多個文件指導發(fā)展醫(yī)養(yǎng)結合模式，以此來破解人口老齡化帶來的社會問題。但醫(yī)養(yǎng)結合模式處于初步探索階段，在政府層面上缺乏立法保障與制度安排，在研究層面上專家學者只針對必要性與可行性進行了論證[1]-[4]，亟待需要一套配套的政策制度支持。從國內外發(fā)展醫(yī)養(yǎng)結合模式的實踐經驗來看，長期護理保險制度可以較好的解決老年人護理、醫(yī)療照顧等一系列問題。
一、醫(yī)養(yǎng)結合模式下社會長期護理保險構建的必要性
長期護理保險（Long-term Care Insurance，LTCI）是一種對被保險人因年老、疾病、意外傷殘等原因導致生活無法自理，需要家庭成員或者護理機構提供康復與支持所產生的費用進行補償?shù)囊环N健康保險[5]。
（一）適應老年人日常醫(yī)療護理需求
我國人口老齡化程度不斷升高，老年人日常護理需求也持續(xù)上升。伴隨年齡老化，老年人的身體機能呈現(xiàn)下降趨勢，與此同時老年人的疾病譜也在發(fā)生變化，心腦血管疾病、糖尿病及腫瘤等慢性非傳染性疾病發(fā)病率提高，高齡老人、失能老人及殘障老人對專業(yè)的日常醫(yī)療護理需求更為突出。醫(yī)養(yǎng)結合養(yǎng)老模式下，不論居家或機構養(yǎng)老都需要把醫(yī)護老年人常見病的功能凸顯出來，才能提升老年人晚年的生活質量。因此，對老年人常見病的醫(yī)護環(huán)節(jié)進行保障，構建專門的長期護理保險，當老年人需要預防調理或康復治療時，可及時享受到專業(yè)的針對。
（二）減輕家庭養(yǎng)老照護的壓力
家庭成員間的照料，在養(yǎng)老護理方面發(fā)揮著重要作用，但當前家庭結構不斷小型化，傳統(tǒng)三四世同堂變?yōu)椤叭谥摇钡暮诵募彝ィ彝ソY構呈現(xiàn)“四二一”的倒金字塔型，人口撫養(yǎng)比持續(xù)上升，獨生子女需要承擔更大的贍養(yǎng)責任。與此同時現(xiàn)代社會生活節(jié)奏加快，城市群體中居民工作壓力增大，很難抽出更多照顧老人的時間、精力；農村中伴隨務工、求學群體的外出，造成“留守老人”問題不斷嚴重。家庭護理功能的弱化背景下，人民群眾對護理保險的需求不斷升高，需要社會來承擔更多的養(yǎng)老責任，以應對老齡化給個人和家庭帶來的巨大風險。發(fā)展醫(yī)養(yǎng)結合養(yǎng)老模式，旨在提升居民的養(yǎng)老質量，減輕家庭養(yǎng)老照護的負擔，這就需要社會更多的參與到養(yǎng)老照護中，構建完善的護理保障體系。
（三）提供專門的護理保障資金
老年人日常醫(yī)護費用不斷升高，但當前老年人護理費用并沒有完全列入醫(yī)保報銷目錄，給老年人享受醫(yī)養(yǎng)結合養(yǎng)老模式造成了較大經濟壓力。許多老人在治療完疾病后沒能及時進行正規(guī)的康復護理治療，從而留下不同程度的后遺癥影響生活自理能力，需要護理保障資金的幫助支持。然而在醫(yī)養(yǎng)結合養(yǎng)老機構，醫(yī)護照料費用超過普通家庭的承受能力：調研天津市醫(yī)養(yǎng)結合模式機構發(fā)現(xiàn)，收費多在每月4000元以上，入住老人多為退休的高級干部或企業(yè)經理家屬，普通工薪階層退休老人及廣大農村老人很難承受高額的費用；在居家式醫(yī)養(yǎng)結合模式，上門提供醫(yī)護服務發(fā)生的費用，同樣也需要統(tǒng)籌解決。因此，建立發(fā)展社會長期護理保險制度，提供專門的醫(yī)養(yǎng)結合保障資金具有很強的現(xiàn)實性。
二、我國社會長期護理保險的構建
（一）我國社會長期護理保險構建的基本思路
1.立法先行。德日兩國開始實施護理保險制度，都是建立在相應的法律保障基礎之上，在實施之前用法律形式明確了參與主體的權利與義務，規(guī)范與監(jiān)管市場運作行為，推動了長期護理保險的發(fā)展。青島在推行長期醫(yī)療護理保險之前，出臺相關試行規(guī)定發(fā)揮了指導規(guī)范作用，但是缺乏法律保障使長期護理保險發(fā)展受到嚴重制約。我國推行護理保險制度，一定要立法先行，給制度提供有力的司法保障基礎。
2.廣覆蓋、保基本、與經濟發(fā)展水平相適應。我國各地區(qū)發(fā)展水平差距較大，老齡化程度與特點也不盡相同，因此在制定政策時應結合各地實際情況做出相應的調整與補充。伴隨農村生育率快速下降及年輕勞動力大量涌入城市，農村中“留守老人”問題不斷嚴重，第六次人口普查顯示：60歲以上老人農村占比為14.98%，城市為11.69%；65歲以上農村為10.06%，城市為7.8%[6]，可知農村老年人長期護理的問題比城市更為突出，因此長期護理保險的制定要覆蓋更廣大的城鄉(xiāng)居民，使制度在建立之初就考慮到起點公平。德國模式與青島經驗中，護理保險先“依附”于醫(yī)保，覆蓋全民，再逐步提升保障層次；制定我國護理保險制度時，可以借鑒“依附”醫(yī)保強制參保，覆蓋城鄉(xiāng)居民，提供基本的護理保險保障，再根據(jù)社會經濟發(fā)展水平提升保障層次。
（二）參保對象與護理對象
考慮到覆蓋人群的廣泛性，受益群體的公平性，借鑒德國模式，參加社會醫(yī)療保險的對象均強制參加社會長期護理保險。建立與基本醫(yī)療保險平行的基本護理保險，在基本醫(yī)療保險的運行管理經驗基礎上，對基本護理保險進行運行管理。
青島長期醫(yī)療護理保險的護理對象明確定義為：因年老、疾病、傷殘等導致人身某些功能全部或者部分喪失、生活無法自理，需要入住醫(yī)療護理機構或居家接受長期醫(yī)療護理照料的參保人[7]。借鑒青島經驗，將護理對象主要定位在因正常衰老及病理性衰老導致的生活無法自理，需要接受入院及居家醫(yī)療護理照料服務的老年人，同時兼顧身患重癥、癱瘓在床、需要特殊醫(yī)療護理服務的群體。
（三）保費籌集
從長期護理保險長遠發(fā)展角度出發(fā)，保費籌集應該建立專項的籌資體系，由政府、企業(yè)、個人三方繳費為主，基本醫(yī)療保險結余資金、社會福利基金、非盈利組織及個人捐助為補充。同時考慮到當前我國的經濟發(fā)展水平，企業(yè)賦稅能力有限，普通居民保險繳費的意識及能力不足，政府應該先承擔主要的保費籌資比重（有學者測算，國家有機劃地籌集護理保險基金，國家財政有能力保障護理保險的順利運營，政府用于護理服務的公共花費約占國內生產總值的0.7%-0.8%[8]）。通過大力宣傳與政策引導，提升個人的繳費意愿與繳費水平（專家測算，15年的護理保險繳費基本能夠滿足老年對護理服務的統(tǒng)籌需要并有部分積累，個人繳納費率以不超過個人收入或者養(yǎng)老金的0.6%為宜）。隨著我國經濟發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展轉型，企業(yè)建立發(fā)展企業(yè)年金制度，從企業(yè)年金中提取一定比例用于籌集醫(yī)療護理保險基金。
（四）服務內容
不論是德日模式，還是青島探索經驗，都先依據(jù)老年人具體的健康程度與自理能力劃分不同等級，然后再提供針對性的服務。同時，根據(jù)醫(yī)護服務資源配置情況，劃分為居家護理與機構護理兩種不同的服務方式。我國在建立長期護理保險之初，提供服務內容與水平應當與保費籌資能力相適應，與老年人實際需要相適應，在考慮老年人特殊生活習慣基礎之上提供上門醫(yī)療護理服務。隨著社會經濟水平的提高，不斷提升醫(yī)療護理服務的服務水平與服務內容。
（五）運營管理
從政策制定、保險費籌集、基金運行到機構監(jiān)管、服務評估等管理，都可以先依托我國基本醫(yī)療保險的運營管理經驗，同時借鑒德日等國運營管理的可取之處，初步建立與我國實際相符合的長期護理保險運行管理制度。在運營管理的具體實際中，不斷豐富完善運營管理模式，使其更好地推進我國老年護理保險事業(yè)的發(fā)展。
三、構建我國社會長期護理保險的建議
（一）注重居家與社區(qū)護理保障
近年來，全國各地探索適合當前國情下的養(yǎng)老服務方式，初步形成了以居家養(yǎng)老為基礎、社區(qū)養(yǎng)老為依托、機構養(yǎng)老為支撐的養(yǎng)老服務體系。葛麗英等組織的老年服務情況調查顯示，成都市金牛區(qū)1000個被調查家庭，99%的老人住在家里，有92%的老人希望社區(qū)能夠提供各種養(yǎng)老服務[9]。提供上門的居家護理服務也是德日及青島模式中最主要的護理服務方式，老人對自己生活的環(huán)境比較熟悉與適應，從情感上更能接受與認同。同時，對有一定自理能力的老人提供居家護理服務，又可以減輕機構資源配置的負擔，減輕子女心理方面的愧疚感。社區(qū)作為老年人的主要活動場所，要充分認識社區(qū)護理的平臺作用，構建社區(qū)護理的配套制度與設施，形成居家與社區(qū)為基礎，專業(yè)人員提供上門護理服務的模式，增強服務的多樣性與可及性，切實滿足老年人實際養(yǎng)老護理需求。
（二）鼓勵志愿者隊伍的參與
充分調動起廣泛的社會力量，參與到養(yǎng)老事業(yè)中去，補充政府與家庭在養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展中人、財、物投入的不足，同時促進形成“愛老、敬老、助老”的社會氛圍，為老年人安度晚年提供一個良好的社會環(huán)境。構建完善的社會養(yǎng)老志愿服務制度：探索志愿服務“時間儲蓄”的模式（服務累計的時長可以抵換自己父母或自己年老后的服務時間），鼓勵讓更多有時間、精力的年輕人參與到志愿服務中，成為養(yǎng)老服務的奉獻者與受益者；探索醫(yī)護專業(yè)人員對所在社區(qū)志愿服務制度，志愿服務時長可以與績效考評及職稱評定相關聯(lián)；探索醫(yī)護及養(yǎng)老機構與附近社區(qū)對接，進行志愿指導服務的制度，服務的規(guī)模、內容與機構等級評定等相關聯(lián)；通過社會力量的廣泛參與，切實降低養(yǎng)老護理費用負擔，提升養(yǎng)老護理水平，注重對老年人的心理慰藉，構建一個更為優(yōu)質高效廉價的老年養(yǎng)老護理體系。
（三）傳統(tǒng)中醫(yī)藥的融入
傳統(tǒng)中醫(yī)藥在老年人醫(yī)護及養(yǎng)老方面具有獨特的作用，可以很好地提升老年人的保健康復水平，且具有安全廉價的優(yōu)勢。2014年衛(wèi)計委《全國醫(yī)療衛(wèi)生服務體系規(guī)劃綱要（2015―2020年）》明確提出要推進醫(yī)療機構與養(yǎng)老機構等加強合作，充分發(fā)揮中醫(yī)藥“治未病”和養(yǎng)生保健的優(yōu)勢作用。探索將針灸、拔罐、推拿按摩等中醫(yī)藥特色納入到上門居家護理及機構護理項目中，建立相關的中醫(yī)醫(yī)師招聘、考評、激勵等管理制度，為老年人的醫(yī)療護理康復發(fā)揮特色作用。
[參 考 文 獻]
[1]黃佳豪，孟P.“醫(yī)養(yǎng)結合”養(yǎng)老模式的必要性、困境與對策[J].中國衛(wèi)生政策研究，2014（6）
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[7]袁彩霞.我國老年長期護理保險制度實施路徑研究――以青島市為例[D].南京：南京師范大學（碩士學位論文），2014
第8篇：保險需求論文范文
論文關鍵詞:醫(yī)療保險信息化管理問題分析
隨著信息技術的不斷發(fā)展和人們對醫(yī)療保健水平要求的不斷提高，醫(yī)院信息化建設越來越引起業(yè)內外人士的關注和重視。醫(yī)療保險管理信息化，指醫(yī)療保險的管理通過建立內部及外部的信息管理平臺，實現(xiàn)管理和運作自動化、智能化，從而達到共享信息、降低成本、提高效率、改善服務的目的。
1實現(xiàn)醫(yī)療保險管理信息化的積極意義
醫(yī)療保險管理信息化，不僅是醫(yī)療保險發(fā)展和生存的需要，而且對實現(xiàn)醫(yī)療保險的管理信息化具有非常重要的意義。
1.1提高社會的經濟效益，促進宏觀調控，增強競爭力
由于原始的管理體制，無法做到及時跟蹤掌握，導致醫(yī)療保險的管理繁雜，效率低下。實現(xiàn)醫(yī)療保險的管理信息化，將會大幅度降低醫(yī)療保險的管理成本，提高社會經濟效益。有利于社會進行宏觀調控。實現(xiàn)醫(yī)療保險管理信息化，將帶動醫(yī)療保險管理系統(tǒng)的自動化作業(yè)，管理者能動態(tài)收集全社會的醫(yī)療情況和信息，變醫(yī)療保險的終端管理為醫(yī)療保險過程環(huán)節(jié)的控制管理，及時發(fā)現(xiàn)醫(yī)療保險中存在問題，采取相應的管理措施，將事后管理變成事前管理。
1.2醫(yī)療保險信息化建設的完善成為社會穩(wěn)定的重要保障
醫(yī)療保險是社會經濟發(fā)展的安全網和穩(wěn)定器。由醫(yī)療保險體系是一項非常復雜的社會系統(tǒng)工程，特別是我國醫(yī)療保險信息系統(tǒng)建設存在著地區(qū)差異大和發(fā)展極不平衡等問題，從總本來看，醫(yī)療保險信息化建設經過多年的探索，全國除了為數(shù)不多的城市建設相對比較好的以外，大多數(shù)城市權得的效果并不理想。
2醫(yī)療保險管理信息化建設的現(xiàn)狀和存在的問題
2.1醫(yī)療保險管理信息化建設的現(xiàn)狀
雖然我國信息化管理起步較晚，但發(fā)展速度較快，信息技術水平足以滿足信息管理的需求。目前我國醫(yī)療信息管理存在的主要問題包括國內各地區(qū)中的發(fā)展極不平衡，主管領導醫(yī)療信息管理知識不足和重視程度不高，信息管理人員水平提高緩慢，流程規(guī)范化管理及監(jiān)督力度不強。規(guī)范化管理欠缺及對其管理的重要性認識不足醫(yī)醫(yī)療保險是利國利民的大事，醫(yī)療保險改革的中心思想是用低廉的費用為廣大群眾提供優(yōu)質的服務。我們醫(yī)療衛(wèi)生費用增長超過國民經濟增長速度，這對于醫(yī)院和醫(yī)療保險系統(tǒng)都是個很大的挑戰(zhàn)。
2.2醫(yī)療保險管理信息化建設存在的問腸
首先，對醫(yī)療保險信息化建設的艱巨性和復雜性認識不夠。社會保障信息系統(tǒng)建設政策性強、涉及面廣、信息量大、數(shù)據(jù)交換頻繁，它是一項非常復雜的社會系統(tǒng)工程。狹義上的社會保障至少包括醫(yī)療、養(yǎng)老、工傷、失業(yè)和生育五個險種、勞動力市場和其它綜合業(yè)務。廣義上的社會保障則是涵蓋衛(wèi)生、民政，社區(qū)服務和公安戶籍管理等在內的一條龍服務的現(xiàn)代化社會保障體系，從整個系統(tǒng)建設參與單位來看，在系統(tǒng)建設過程中需要協(xié)調信息化建設主管部門、勞動局、衛(wèi)生局、民政局、藥監(jiān)局、技術監(jiān)督局、財政局以及金融部門等各個方面的利益關系。轉貼于中國論文其次，政策制度的制定和實施過多依賴于信息化管理系統(tǒng)。醫(yī)療保險信息系統(tǒng)涉及面廣、金額大、業(yè)務量大、政策性強，關系到群眾的切身利益，因此只有采用先進的計算機及網絡技術，才能確保系統(tǒng)的安全、可靠，才能為社會提供優(yōu)質高效的服務。由于應用系統(tǒng)過干復雜使得系統(tǒng)實用性很差，最終也會嚴重影響社保改革的進程。
另外，醫(yī)療保險信息化建設盲目追求快速到位的思想。信息化是潮流，但信息化絕對不是一毗而就、一勞永逸的事情。由于醫(yī)療保險信息系統(tǒng)業(yè)務紛繁復雜，在數(shù)據(jù)上既包括參保人員的數(shù)據(jù)、參保企業(yè)的數(shù)據(jù)，又包括各險種業(yè)務和財務的數(shù)據(jù)，在應用流程上既有橫向并聯(lián)又有縱向串聯(lián)，同時系統(tǒng)和外界有著千絲萬縷的聯(lián)系。
3完善醫(yī)療保險管理信息化的措施
加快對醫(yī)療保險信息化管理人員的培養(yǎng)。建立完善的信息化管理機構，經考核選拔出符合信息時代要求的各級信息主管及管理人員。在醫(yī)學院校設立醫(yī)療保險信息管理專業(yè)，在職人員要增加信息管理的繼續(xù)教育，結合新時期特點盡快完善專業(yè)學習內容和繼續(xù)教育大綱。信息管理人員除專業(yè)教育外，還要加強法律法規(guī)、職業(yè)道德及團隊精神等素質教育。應該進一步加強醫(yī)療保險相關信息的標準化管理。在制作方面一定要遵循國際的信息交換標準，以保證信息統(tǒng)一和共享。
盡快使醫(yī)療保險信息形成合理化流程。醫(yī)生護士在患者住院期間應按時完成病案的每一個環(huán)節(jié)，在嚴格把關后，將完整病案及時提交病耗室。檢驗和檢查科室應在規(guī)定時間內將患者的報及時送往有關科室。完善醫(yī)療保險管理信息化應該更新領導者的管理觀念，更加注重信息化建設進程的發(fā)展。領導者應具備現(xiàn)代管理者的素質，樹立科學的信息化管理理念，加強醫(yī)療保險信息化、規(guī)范化和標誰化建設，以醫(yī)療信息管理為核心。
注重醫(yī)療保險信息管理的法制化建設。
我國醫(yī)療保險信息化管理從人工操作正逐步被計算機操作所代替。進行信息處理的法律依據(jù)不足，出現(xiàn)信息技術超前、相應的法律法規(guī)滯后的現(xiàn)象，從某種意義上影響了醫(yī)療信急管理科學化向縱深發(fā)展。充分體現(xiàn)我國醫(yī)療保險信息內容的特色。隨著社會的變遷，疾病種類繁多，抗病耐藥繁雜，使得中醫(yī)藥的辯論治脫穎而出。因其對一些疾病的治療有獨到的效果，故這些信息值得保存和研究。因此，可根據(jù)中醫(yī)藥診治疾病的特點制定一套我國特有的中醫(yī)藥編碼系統(tǒng)這對發(fā)展相國醫(yī)學有重要的作用。
第9篇：保險需求論文范文
論文摘要:軍人保險是國家通過立法,設立專項基金,在軍人由于疾病、傷殘、年老的原因,喪失或暫時喪失勞動能力或死亡時,給予其一定經濟補償?shù)囊环N特殊的社會保障制度。軍人保險是軍人職業(yè)特殊性和高危險性的必然要求,是保障軍人權益、提高部隊穩(wěn)定、加強部隊凝聚力的強大后盾。
1 軍人保險引入商業(yè)保險的必要性
1.1 是部隊以人為本的體現(xiàn)
軍人保險要著力為廣大關并排憂解難,解決官兵最關心、最直接、最現(xiàn)實的利益問題。當前困擾官兵的問題,主要是在艱苦邊遠地區(qū)和特殊崗位的軍人,有的戰(zhàn)斗在人類生命的禁區(qū),有的監(jiān)守在有害射線和有毒氣體的崗位,有的生活在自然條件十分惡劣的大山和隔壁海島等。這不僅對軍人身體造成一定的傷害,同時也給家庭帶來許多的困難。全軍每年有人犧牲,有人殘疾,有的隨軍家屬就業(yè)難、子女教育難,有的軍人或其家屬患大病后,陷入經濟困境。特別是在獨生子女大量從軍的情況下,軍人犧牲后撫恤和保險金標準偏低,增添了軍人和家庭的后顧之憂。軍人表現(xiàn)要研究和解決這些問題,一方面應當調整先行保險金給付標準。另一方面應當積極引入商業(yè)保險機制,彌補目前軍人保險險種項目少、覆蓋面較窄、給付水平低的不足,拓寬保障范圍,為軍人及其家屬提供多方面、多層次、高標準的軍人內保險服務,有效地解決軍人的后顧之憂,為軍人及其家庭排憂解難。
1.2 是保障軍人權益的現(xiàn)實需要
軍人保險事業(yè)要與時懼進,健康發(fā)展,就要樹立引入商業(yè)保險機制與社會保險項目協(xié)調發(fā)展的觀念。要解放思想,創(chuàng)新發(fā)展理念,破除軍人保險只能在社會保險范圍內發(fā)展的保守觀念,提高對商業(yè)保險機制引入軍人保險事業(yè)重大意義的認識。從社會發(fā)展理論和社會保障政策方面看,商業(yè)保險既然是國家社會保障的支柱,就可以是軍人保險的支柱。從世界范圍看,許多國家軍人保險的體系建議,既有社會保險,也有商業(yè)保險,還有互助保險。我們只有樹立軍人社會保險、商業(yè)保險、互助保險協(xié)調發(fā)展的觀念,軍人保險事業(yè)才有可能在創(chuàng)新中發(fā)展。
2 軍人保險引入商業(yè)保險的可行性
2.1風險防范的分析是理論前提
根據(jù)奉賢防范理論和機制,參加保險的人數(shù)越多,風險分攤越有效,保險系數(shù)就越高。商業(yè)保險公司所承載的投保人和其資金規(guī)模遠比軍人保險體系要大得多,其強大的給付能力為商業(yè)保險公司在軍人保險領域開展保險業(yè)務提供了有力保證。
2.2 成本的提高是基本前提
在醫(yī)療保障方面,利用商業(yè)保險提高軍人保險保障水平的資金來源,應首先是軍人為提高軍人醫(yī)療保障水平增加的經費投入。軍人參加商業(yè)醫(yī)療保險后,雖然從各級軍事單位方面看,經費效益并不明顯,但是從各級軍事單位方面看,維護正常的工作秩序,提高軍人的士氣和工作積極性。此外隨著軍人收入的不斷增加,個人支付一定比例的商業(yè)保險費用也完全可行。
2.3 武警部隊的示范提供了借鑒
武警關并在充分利用商業(yè)保險資源方面的示范作用,也說明了軍人保險在利用商業(yè)保險資源方面是可行的,武警部隊作為我國武裝力量的重要組成部分,與軍隊的組織編制和職業(yè)風險較為相似,他們的成功實踐為軍人保險引入商業(yè)保險提供了有益的經驗借鑒。
3 軍人保險引入商業(yè)保險的幾點建議
3.1 要注意循序漸進,逐步深化
需求決定供給,軍人日益增長的多層次保險需求是軍人商業(yè)保險發(fā)展的動力和源泉。不符合軍人血球的保險產品,在商業(yè)保險的運作模式下,不僅擁有自愿選擇權利的軍人不會投保,而且保險公司也回因客戶較少無利可圖而被迫放棄該項保險產品。但是,軍人的保險需求是多種多樣的,需求的層次性和緊迫性各不相同,軍隊不可能具備滿足軍人所有保險需求的條件,況且有些需求可能在經濟上也不完全可行。所以,軍人商業(yè)的發(fā)展就應該遵循一個循序漸進的過程,通過區(qū)分軍人保險需求的輕重緩急,將軍人保險需求最強烈,而發(fā)展條件又相對成熟的險種首先推出發(fā)展,以降低軍人保險引入商業(yè)保險的成本,減少交易費用,增強軍人商業(yè)保險發(fā)展的可靠性,從而使軍人商業(yè)保險獲得各方面的支持,積累經驗后再按照軍人需求的層次推動其他商業(yè)保險險種的開發(fā)和實施。
3.2 注意投保方式的選擇
不同的保險險種應該采取不同的投保方式。對于傷亡保險,軍隊可以區(qū)分投保的人群,分類別投保,這樣就能迅速滿足特殊軍人全體的需要,又可以作為下一步擴大軍人保險和商業(yè)保險結合模式的試點。對于醫(yī)療保險,由于全體軍人都要參與投保,規(guī)模很大,可以團體進行投保。
3.3 注意選擇商業(yè)保險險種
商業(yè)保險險種很多,而軍人保險不可能一步到位,應先選擇一些需求最迫切的保險險種。首先,軍隊應該先、選者商業(yè)醫(yī)療團體保險,因為當前軍隊的免費醫(yī)療已經不能滿足廣大官兵的要求。選擇商業(yè)醫(yī)療保險,可以充分利用地方醫(yī)療機構,有效的利用地方醫(yī)院的優(yōu)良資源。其次,軍隊應該選擇商業(yè)醫(yī)療傷亡團體保險。當前軍人傷亡保險賠付的金額遠遠達不到所需要的數(shù)額,而選擇商業(yè)傷亡保險則能提高標準,極大的保障了傷殘軍人及其親屬的生活,提高了部隊官兵工作的積極性。
參考文獻:
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