微觀經濟風險精選(九篇)

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第1篇：微觀經濟風險范文

1.1在合同的簽訂過程中可能會出現的風險

工程企業中的每一個工程項目在正式開工之前，相關的企業人員會依據經濟條件、技術參數等一些因素對工程項目所持續的時間來判斷并預測工期，然后再以此為依據和施工方來訂立相關的合同條款。然而這個過程中存在著延誤工期的風險。其次，在簽訂合同的過程中，如果內容不完善、不明確、模棱兩可，用非法的方式來獲取合同等，這些都會給合同雙方在未來簽訂合同時帶來隱患。最后，在施工物資的采購上也會存在一定的風險，比如：有些合同規定，假如施工材料的價格上漲幅度波動不超過百分之十時，其價格可以不進行調整，而產生的風險將會由承包人來承擔。除此之外，現如今的市場競爭尤為激烈，企業為了獲取更大的利益，在一些商務談判以及投標的過程中常常會有意的壓低價格，這種做法將會致使工程材料的質量大幅的下降。

1.2工程的成本風險

成本風險是指施工的成本遠遠地超出了預算的范圍，也可以稱其為施工行業里的投資無底洞。成本風險對于工程效益來而言，其影響力很大。工程質量的低下以及工期延誤常常會導致成本的增加，由此看來成本風險與工程質量以及工程的工期有極大的關系。與此同時，控制項目成本需要具備一套比較規范嚴格的控制流程和財務管理作為其前提保障，而目前為止大多數的施工企業都不能做到這一點。

1.3質量風險在工程經濟的風險管理中很關鍵

由于工程項目的施工質量和個人、社會有著極其密切的關系。假如工程施工的質量達不到相關指標的要求，會給社會造成不良的影響，同時給施工企業的經濟效益造成重大的損害。工程中質量風險在很多情況下，都是因為工程施工人員的綜合素質不高以及沒能掌握熟練的技術水平。施工人員在施工時為了只顧眼前的利益從而忽視了長遠的利益，沒有嚴格的按照施工的要求進行施工，比如：走捷徑或是偷工減料等，以求用更加快的速度完成施工工程的進度，而忽視了質量的問題。

1.4工程經濟管理的風險中勞務分包的風險

工程的施工展開的基礎是施工人員，但是現今為止大多數的工程施工人員的文化素質水平不高。雖然會給他們進行工程施工培訓，但是在施工過程中仍然會有很多的隱患。尤為突出的是施工人員缺乏對環境的正確認識，施工過程中的安全意識十分薄弱，再加上他們的施工技術水平較低，在施工時很容易出現質量問題從而造成工傷或是埋下隱患，有時還會導致一些糾紛的發生，進而給施工企業帶來法律問題。

2.面對工程施工過程中會出現的風險需要采取有效地措施

第一，利用專業知識，先對工程經濟管理中產生影響的種種風險作出準確的判斷，然后再根據施工工程的決策、立項和施工、竣工等每個過程慎重的考慮，并對上述的過程中會發生的各種風險進行分析，比如：工期風險、合同風險、勞務關系風險、材料采購風險、質量風險以及成本風險等，并判斷出這些風險的分類和級別以及會造成的不良后果，接著對其按照一定的標準進行排序，然后再根據具有專業性的風險管理知識對其進行有效地控制。

第二，對合同加強管理。其一，在合同形成的時候，一定要對施工物資過程中的一些事項進行較為全面的審計和監督，比如：對其詢報價和招評標的審計和監督。其目的是防止合同在形成的過程中存在漏洞，以免造成難以彌補的損失。其二，簽訂合同時應在平等的基礎之上，保證合同雙方對合同的條款認識統一的情況下簽訂，避免后續的糾紛及索賠的發生。其三，如果已經簽訂好合同，又發現合同中簽訂的條款和實際的施工情況不相符，要依據合同強化工程施工企業索賠的意識，從而確保企業自身的經濟利益不會被損害。假如合同發生變更或者是解除，應該對相關的問題劃分責任。假如是企業自身導致的損失，要進行嚴格的審查，找到問題的根源，并采取行之有效地措施使其得到控制，進而把損失降到最低并保證在以后的生產過程中不會再發生類似的問題。

第三，加強對施工人員的技術培訓，使施工人員的個人素質得到全面的提升。施工人員是工程施工企業能夠更好發展的基礎，他們在企業的發展起著極為重要的作用。只有強化施工人員的質量意識，加強施工人員對技術和安全的培訓，才能提升企業的競爭力、實現企業持續性發展的要求，同時也是使工程經濟管理規范極為重要的因素。

第四，加強對施工材料的價格的控制和管理。要根據國內外的市場狀況，科學合理的對施工材料的價格趨勢做出預測，及時的消除漲價的風險。假如企業面臨漲價的風險，應該采取合理的措施對風險進行規避，比如：實施期貨交易或者是開口價等方式。在可以確保工程質量的基礎上，可以適當的延長工作的時間并增加人手來增快施工進度的完成，從而有效的降到漲價給工程經濟帶來的損失。

第五，要引進先進的管理技術，使工程招投標制度建設的更加完善。工程企業要建立相關的監管制度，使工程項目的投招標制度更加完善，從根本上確保過程投招標的公開、公正和公平。與此同時，還應該創建科學合理的評標方法，使評標人員的專業性得以提升。最好是讓國家注冊的咨詢、造價工程師來擔任其評委。要引進先進的信息管理技術創建工程企業的數據庫，使工程經濟管理得到優化，從而使經濟管理得到更好的控制。

3.總結

第2篇：微觀經濟風險范文

關鍵詞：危險廢物、環境、風險、風險管理

由于危險廢物種類繁多，性質復雜，危害特性和方式各有不同，則應根據不同的危險特性與危害程度采取區別對待，分類管理的原則，即對具有特別嚴重危害性質與危險廢物，要實行嚴格控制和重點管理。隨著廣東省危險廢物綜合處理示范中心（以下簡稱“示范中心”）建成并投入運營，處置設施運行過程中的污染物排放對環境影響已引起管理部門和民眾的關注，處置工藝的環境風險控制已成為危險廢物處置設施運行面臨的首要問題。

廣東作為改革開放最早的地區之一，危險廢物的管理工作也是走在全國的前列。本文結合示范中心多年的危險廢物管理實踐，對廣東省危險廢物從產生到處置的各個環節進行嚴格控制，重點管理。

1. 環境風險概述

1.1風險

風險是指遭受損失、傷害、不利或毀滅的可能性。[1]

1.2環境風險

環境風險是指由自然原因或人類行動引起的通過環境介質傳播，能對人類社會及自然環境產生破壞、損害及毀滅性作用等不良后果事件發生概率及其后果。[2]

1.3環境風險管理

環境風險管理是指根據環境風險評價的結果，按照恰當的法規條例，選用有效的控制技術，進行削減風險的費用和效益分析；確定可接受風險度和可接受的損害水平；并進行政策分析及考慮社會經濟和政治因素；決定適當的管理措施并付諸實施，以降低或消除事故風險度，保護人群健康與生態系統的安全。[3]

2. 危險廢物集中處置環境的特殊性

2.1生產的特殊性

物料本身就是危險廢物，具有危險性，且在處理處置中產生的中間體絕大多數具有易燃易爆、有毒有害、腐蝕性強等危險性。物質的這些特性決定了在生產、使用、儲存、運輸等過程中的風險性。

處置工藝過程復雜、工藝條件苛刻，危險廢物從收集、運輸到安全處置，一般都需經過多個程序和復雜的處理工藝及反應單元。多數反應過程處于高溫、負壓等工藝條件下。

2.2危險廢物集中處置環境的特殊性

危險廢物處理處置物料復雜、風險類型多樣，既具有一般行業的環境風險的普遍性，同時還有其特殊性，如：風險源多而復雜，危險廢物集中處置企業所涉及的環境風險類型多樣，包括火災、泄漏、中毒、土壤污染、水質污染等，可能引起一種風險，也可能同時包含多種風險類型。

3. 危險廢物集中處置環境風險管理的必要性

近二十年來，隨著經濟發展不斷加速，我國進入了環境高風險時期，各種環境污染事件層出不窮，如“重慶開縣中石油川東鉆探公司12?23井噴特大事故”和“吉林石化公司雙苯廠連環爆炸事故”。[4]這些環境污染事故，不僅給受害者帶來身心傷害，造成了巨大經濟損失，而且影響了社會穩定。

危險廢物處置企業不但處置環境的特殊，而且處置過程中危險源眾多，發生風險事故的可能性隨處存在，且危廢集中處置企業一旦發生風險事故，其影響和危害必定十分嚴重。而且近年來，因危險廢物集中處置帶來的環境突發事件不斷地闖入公眾視野，不但造成了重大損失和生態危害，而且影響了社會穩定。這些環境污染事故提醒我們，建立環境風險管理體系，加強環境風險管理非常必要，從源頭防范污染事件發生，已經刻不容緩。

示范中心危險廢物集中處置環境風險等級為中等風險級別，比較接近高風險級別[5]，因此非常有必要加強對該中心的日常環境風險管理。

4. 危險廢物集中處理環境風險管理中存在的問題

不容置疑，在危險廢物集中處置這一領域里，也取得了顯著的成果，對保護生態環境以及維護人類自身的健康所起的作用也是不可低估的，但在短短的幾十年的時間，不可避免地具有它自身的不完善性，特別是在環境風險管理方面，還是存在很多不足之處，主要表現在以下幾方面：

（1）風險管理制度不完善，缺乏可操作性

風險管理制度是風險管理的基石，管理層應建立健全有效的風險管理制度，然而目前，風險管理制度往往僅以財務風險管理為主，缺乏對產品開發、生產制造、市場營銷、售后服務等制度的完善，而且在操作過程中某些制度過于原則化，使得在實際工作中難以執行。

（2）管理層本身的風險意識淡薄，忽視對風險的識別與預測

危險廢物處置過程中的環境事故還會給生態環境帶來深刻影響，不僅范圍廣，而且持續時間長，甚至有時會造成永久性破壞。很多企業誤把“事故發生后，如何降低損失”為己任，而把“不發生事故”為目標風險管理忽視了。

（3）環境風險應急管理工作缺乏，可操作性差

環境應急管理工作存在“有事一擁而上，平時無人負責”的現象。環境應急管理機制不健全，上下信息不共享。很多基層員工防災知識匱乏，應急、應變、防災能力低下，導致在災害來臨之際不知所措，這些問題給環境應急管理工作帶來很大的阻力。

（4）缺少群眾的參與

危險廢物處置是一項艱巨的任務，僅靠環保機構和環保工作人員是很難完成的，更需要的是廣大群眾的積極參與，但對于一般群眾而言，由于對環境專業方面知識的缺乏，使得他們對危險廢物的認知和環保意識很薄弱，更談不上如何應對危險廢物產生的環境風險事故。

五、危險廢物集中處理環境風險管理的對策和措施

示范中心是一個大型的危險廢物處置工程，從廢物產生、收集、運輸、處理到最后的處置，都樹立整體性、全程性的觀念，使廢物管理科學化、最優化。

（1）建立完善環境風險管理制度

示范中心積極配合《中華人民共和國固體廢物污染環境防治法》的實施，對轄區危險廢物的申報登記、產生、收集、運輸、綜合利用、處理、處置等各方面建立了完善的管理制度，使危險廢物管理有法可依，有章可循。

（2）強化環境風險防范措施

加強處置企業內部管理 ，與環保等政府管理部門密切配合，全面掌握所處置轄區地市廢物產生源，不斷研究、革新廢物處理、利用技術，降低處理成本，將經營風險控制在較低水平。示范中心嚴格內部管理，全面推行ISO9000（質量管理）、ISO14000（環境管理）、OSHMS（職業安全衛生管理）等管理體系，及時檢查維護生產、安全設施，精心作業，減少事故發生的風險。

在危險廢物收運方面，示范中心為了確保危險廢物在交通轉移、運輸過程中的安全，配備了專用廢物收運車，對危險廢物的收運采用危險廢物轉移聯單進行監督管理，從而掌握危險廢物的轉移流向，進行跟蹤管理，確保對危險廢物的全過程控制。

在危險廢物貯存方面，示范中心對于爆炸性物質和難以穩定或性質未明的廢物則運至貯存車間儲存，避免直接的風吹雨淋日照，且對不同種類的廢物分門別類的分區域儲存。

在危險廢物處理處置的工藝方法上，危險廢物的焚燒處理階段為了降低風險，示范中心引進了先進的設備和管理模式，相關補救措施是國外發達安全填埋場設計建設的最新標準，達到先進水平。

（3）完善突發環境事件應急預案

建立完備的應急預案，對于可能發生的泄漏、遺撒、火災等事故，制定完備的應急預案，預備搶修、救援機械設備，建立可靠的監控、報警通訊網絡，定期演練，控制事故風險。

（4）提高公眾環境意識，形成輿論監督

開展對公眾的危險廢物相關基礎知識的宣傳普及和環境警示教育，包括危險廢物的出現形式、危害性以及防范措施、監督和興趣報的方法以信途徑等，加大新聞媒體的宣傳和輿論監督力度，加強社會公眾環境意識。對危險廢物認識的提高 ，對企業的危險廢物的處理處置工作可起到廣泛的社會監督作用。

六、結論

危險廢物從產生到處置的名個環節都存在著環境風險，必須從安全性、經濟性、技術可行性的角度出發來考慮危險廢物的處理。盡管廣東在危險廢物管理法規、制度和規范標準建設，處置設施建設以及管理信息化方面取得了較大的成績，但因廣東省工業危險廢物產生源比較分散，產生總量較大，以及危險廢物種類繁多、成分復雜、潛在危害性較大，要實現可持續的廢物管理目標，我們必須提高危險廢物管理力度，建立多元化、多渠道的投資運營體制，促進廢物集中處置設施建設，這樣將有利于該地區生態環境的保護和經濟的可持續發展，有著明顯的環境效益和社會效益。

參考文獻：

[1]上海市環境保護科學研究院編，環境影響評價培訓教材（下冊）上海，1995

[2]中山大學環境科學研究所，廣東省危險廢物綜合處理示范中心環境影響報告書，2004年

[3]王樟生，論環境風險評價與管理[J] .能源與環境，2006（04）

第3篇：微觀經濟風險范文

 

關鍵詞：風險管理  金融危機

商業銀行作為從事資產繹營的特殊金融企業，其主要的資金來源是負債，因此銀行是一個經營風險的企業，在存款貨幣銀行的管理中，風險管理一直備受芙注。風險管理不是指消除風險，實際上風險是無處逃避和躲藏的，關鍵是學會駕馭與管理金融風險。美國花旗集團前董事長沃爾特·瑞斯頓說過一句頗有哲理的話：生活的全部內容是管理風險，而是消除風險風險管理是指在一定的風險水平下，收益最大化，即保持風險和收益的平衡，一定風險承擔帶來的收益抵消全部風險損失后還有定的利潤，這就是銀行風險管理的核心。2004年的《巴塞爾新資本協議》將銀行風險分為信用風險、市場風險、操作風險三大類風險和其他風險。信用風險是銀行面臨的最主要風險，就是指銀行的客戶或交易對手無力履約的風險。市場風險是由于金融市場的…些重要變量(如利率、匯率、股價等)的變動而導致銀行的頭寸面臨損失的風險。操作風險是指銀行內部控制、信息系統的缺陷以及公司治理機制失效導致的風險，這類風險是由于人為錯誤、系統失靈、不正確的流程和無效的監督等原因造成，其他風險包括流動性風險、國家和轉移風險、法律風險和聲譽風險等，銀行面臨的各種風險在業務發展中是相互交叉的，并呈現出連鎖態等。

一、我國商業銀行風險管理存在的問題

1、信用風險管理

我國商業銀行經營的主要收入柬源在于存貸利差收益，據不完全統計，存貸利差收益約占至全國商、銀行年度收益的70％左右。這種情況下，信用風險直以來成為商業銀行面臨的主要風險。但是我國信用風險沒有實現動態評級，目前實現的貸款五級分類，只是按期間分類，依然屬于靜態方法，而且有可能出現借款人單筆貸款的信用風險不大，借款人所有貸款總的風險卻很大；前‘筆貨款風險不大，這筆貸款風險很大；昨天風險不大，今天風險很大的情況。商業銀行在貸款前對借款人采取綜合信用評級統一授信，但貸款發放后借款人的信用狀況的變化依然難以監測。信貸資金使用缺乏監控，商業銀行缺乏對信貸資金使用規模、資金流向、使日效率的有效監控，借款人的高風險行為不能及時被銀行觀察到，等銀行獲知信貸資金的使用風險過高時，往往風險損失已經發牛。目前，我國商業銀行還沒有真建立自己的信用風險度量模型，信貸資產的信用風險評價基小是各家銀行自己的主觀判斷。

2、市場風險

商業銀行的市場風險管理剛起步，管理水平不高，缺乏專業人才。長期以來，由于實行利率管制和相對固定的匯率制度，我國商業銀行比較側重于信貸資產信用風險管理，缺乏對市場風險的重視。隨著人民幣利率市場化進程的推進，存貸款計息方式也日益市場化，固定利率房貸以及其他嘲定利率計息方式日益普遍，利率缺口風險將逐漸加大。而且人民幣匯率形成機制改革的加快推進，匯率波動幅度逐步放大使匯率風險逐步凸顯。同時，交易業務規模逐漸擴火，其市場風險也將逐步增大，特別是金融衍生產晶市場發展，商業銀行面臨的市場風險將更大更復雜。目前商業銀行尚不能完全適應市場風險日益增大的要求，特別是在市場風險的計量方法、工具、系統方面缺乏有效的措施。

3、操作風險。

操作風險雖然成為近來管理的熱點，但我國商業銀行對操作風險還未能有一個綜合、系統的理解，無論在操作風險管理理念，還是操作風險管理體系，或是操作風險管理手段上，都存在很大缺陷，這已成為制約商業銀行操作風險管理的主要障礙。

二、美國金融危機對我國銀行業的影響

一次貸危機對我國銀行業造成的直接損失雖小，間接影響卻不容低估，其中之‘就是銀行不良貸款率的上升。次貸危機導致世界經濟增長全面放緩，在信用風險方面，要表現在兩方面：一是出口企、我國的需求下降，紡織、鋼鐵等出口導向型企業以及周期性行業企業的壓力大幅下滑。不過目前來看，出口企業在銀行信貸總量中占比不高，所形成的不良貸款占比較低，對銀行信貸質量的總體影響有限。二是中小企業，受經濟增速放緩和緊縮性貨幣政策影響，融資困難、資金短缺的現象十分突出，加之人民幣升值、外部需求減少等因素影響，部分中小企業甚至面臨生存危機。中小企業歷來不是中資銀行的放貸重點，因此給銀行業帶來的實際信用風險相對有限。商業銀行代客境外投資的產品范圍僅限于固定收益類產品，而市場風險方面次貸危機的影響不大。

三、我國商業銀行風險管理的對策

1、樹立風險防范與控制觀念，增強風險管理意識

商業銀行是…個國家金融和經濟的核心，商業銀行經營的好壞直接關系著一個國家的經濟穩定。金融機構必須強化風險意識，健全管理制度，規范經營管理，其經營必須以規范審慎為原則。美國次貸危機爆發前一段時問，一些金融機構已經發現了問題，但由于風險防范和管理意識不夠，利益驅動，沒有采取措施。因此商銀行在風險管理的過程中，必須增強風險管理意識。特別是隨著外國商業銀行和我國商業銀行相互間的合作與競爭不斷增加，我國商業銀行在國際金融領域不斷深入，嘗試著開拓海外’市場。面對充滿機遇和挑戰的國際金融市場，我國商業銀行在投資過程中要不斷提高應對風險的意識。

2、全面貫徹《巴塞爾新資本協議》

商業銀行在風險管理中‘直只注重信用風險管理，而忽視市場風險和操作風險。實施《巴塞爾新資本協議》，將三類風險同時納入資本監管的統一框架是我國商業銀行有效進行風險管理的必然選擇。2004年6月，巴塞爾銀行監管委員會公布了《巴塞爾新協議》，其三大支柱之一就是要求商業銀行資本充足率必須達到8％，核心資本充足率不得低于4％。2004年3月1日，中國銀監會頒布并實施了《商業銀行資本充足率管理辦法》，要求中國商業銀行必須在2007年1月1日前達到規定的資本充足率。因此，目前中國商業銀行把達到資本充足率與實現利潤最大化目標，作為商業銀行的經營目標和提高競爭力的重要手段。

3、嚴把信貸閘門，加強信貸管理

第4篇：微觀經濟風險范文

關鍵詞：金融危機；不確定性；商業銀行；信貸風險管理

美國“次貸危機”引發的全球金融危機，使人們對風險有了更深刻的認識。加強風險的識別與管理是企業生存的關鍵。商業銀行作為專門經營貨幣的特殊企業，具有高負債性和高外部性的特點，這就使其不僅追逐收益性，也必須關注安全性和流動性。而作為發展中國家的商業銀行又擔負著“轉型與發展”的雙重使命，這必然使信貸風險不斷積累。在當前的外部環境下，信貸風險管理已不再是對風險的規避和對沖的博弈術，而是一種保值增值的差別化技能。雖然我國金融市場由于實行相對開放和匯率管制等措施，形成了“天然防火墻”，使國內各商業銀行到目前為止在這次金融危機中受到的影響相對較小。商業銀行作為開放的組織系統，它從環境中獲取資源，將其轉化為產品或服務，輸出給環境，同時又受到環境的反作用，所以未來國內商業銀行的效益及可能的損失情況，在相當程度上還取決于商業銀行的信貸風險管理能力。由于目前的金融危機如何演變，還存在不確定性。所以，本文試圖重新審視商業銀行的信貸風險管理體系，找出存在的問題，以期對實踐有一定的指導意義。

一、我國商業銀行信貸風險管理在金融危機中暴露的問題

(一)信貸投放的行業較集中。近年來，房地產業、制造業、通訊業及基礎設施投資快速增長，銀行的貸款資金也隨產業的火爆集中到這些行業上來。根據國際經驗，個人房貸風險暴露期通常為3到5年，而我國房地產行業個人信貸業務是最近4年才發展起來的，也就是說我國銀行業已進入房貸風險初步顯現的時期。同時，商業銀行前幾年發放的房地產開發貸款，可能由于房地產的滯銷，使巨額房地產開發貸款面臨危機。

(二)缺乏不同等級的違約概率估計和違約損失估計。我國商業銀行現行信貸客戶評級辦法在總體結構、等級結構、評級程序、信息收集等方面都比較粗，所用的信用等級劃分也較粗(一些銀行將客戶信用分為四級，即AAA、AA、A、BBB，而巴塞爾協議要求至少為八級，在每一級別存在略升和略降的情況，如出現AA+、AA-)。這種粗放式的信貸管理方式，在宏觀經濟環境好的情況時并未顯露，但在目前金融危機環境下，很可能使商業銀行踏上未知的“地雷”，使信貸資產遭受損失。

(三)抵(質)押物的評估價值相對較高且缺乏更新機制。商業銀行發放的大量貸款中，有部分貸款是抵(質)押貸款，其中有很多抵(質)押物的價值評估是在我國經濟上行時進行的，那時的宏觀經濟背景還比較樂觀，現在經濟處于下行中，銀行的抵(質)押物的價值已大幅縮水。如，2007年上半年我國股票市場異常火爆，很多銀行以股票為質押物發放了大量貸款，隨著國際游資的大規模撤離、大小非的紛紛解禁，股票價格回落，并且可能會長時間低迷，這無疑給商業銀行的抵(質)押貸款帶來巨大風險。而且，商業銀行對在建工程、未辦理產權證件房屋作抵押的抵押物跟蹤管理薄弱，沒有建立動態更新機制，甚至會出現抵押的在建工程已經完工，還沒有辦理好后續抵押登記手續，使銀行的抵押權“懸空”。

(四)信貸風險管理組織及方法不完善。這表現為：信貸風險管理條塊分割，信貸風險管理框架不完善，難以從總體上測量和把握風險狀況；在制度上沒有把信貸風險的計量、分析規定為日常性工作。如，缺乏獨立的風險報告程序，致使管理層、決策層不能及時、全面、準確地掌握信貸風險狀況。對信用風險分析主要停留在傳統的比例分析階段，缺乏建立在統計分析和人工智能等現代科學方法基礎上的信用風險量化測量工具。另外，我國商業銀行電子化管理起步較晚，很多銀行缺乏詳盡完整的企業信息數據庫，缺乏成熟的信用風險管理專家系統。

(五)商業銀行內部信貸控制不健全。商業銀行內控薄弱是普遍存在的問題。近年來發生的多起騙貸案件及信貸的操作制度不健全、執行不到位等問題，充分暴露了國內商業銀行內部控制存在的缺陷。如，缺乏系統的內部控制制度和主動的風險識別與評估機制，內部控制措施零散等。信貸風險的內部控制建設職責沒有明確歸屬，內部控制還沒有形成體系化、標準化。這就要求信貸風險管控水平在經濟的下行通道中進一步提高。

二、商業銀行加強信貸風險管理的對策

商業銀行在金融危機背景下進行信貸風險管理，首先要明確信貸風險管理的目的不僅是保護資金的安全，而且還要提升構成銀行經營模式的有形和無形資產的組合水平。信貸風險管理應遵循保本、穩健的原則，保護銀行資產的安全，保證存量資產質量的穩定，這是銀行生存的基礎。對內生不確定性引致的風險，如銀行由于內部的信息傳導不及時、相關制度不完善而發生的操作失誤、貸款抵(質)押物價值沒有及時更新等，可通過加強控制程序和業務檢查力度來實現。同時，由借款人履約風險、借款人可能出現的經營失敗及行業性風險等外生不確定性引致的風險，則需要商業銀行建立良好的信貸風險管理文化，具有完善的內控措施、相對獨立的內部審計檢查等措施來防范。

第5篇：微觀經濟風險范文

金融衍生品是一種金融創新， 我國金融衍生品市場處于初級階段，只有建立符合中國國情的金融衍生品監管調節機制，中國金融衍生品市場才能快速發展，為國民經濟提供支持，為中國迎接大國競爭做好準備。

（一）我國金融衍生品市場監管體制重構的目標

重構我國金融衍生品市場監管體制，要結合我國金融衍生品市場監管中存在的問題來看，新的監管體制應該在避免監管真空、提高監管效率等方面具有優勢，這就使得實行統一監管模式的現實意義更為突出。考慮到金融衍生品市場的復雜性，在統一監管模式下應實行多層次監管。

（二）我國金融衍生品市場統一多層次監管體制的內容

1. 政府統一監管分支體系方面

政府統一監管分支體系的關鍵，是結合我國金融衍生品市場的發展與監管實際，成立中國金融監督管理委員會，對金融衍生品市場實行統一集中監管。重新設置銀監局、證監局、期監局、債監局、基監局和保監局，分別監管銀行、證券、期貨、債券、基金和保險業的金融衍生品投資與管理業務，防止各方之間出現監管盲區和監管空白現象。

2. 行業自律監管分支體系方面

行業自律監管分支體系是重構銀行業協會、證券業協會、期貨業協會、債券業協會、基金業協會和保險業協會，并賦予其權威的、充足的、高效的監管權限，在中國金融監督管理委員會的指導下，接受銀監局、證監局、期監局、債監局、基監局、保監局和國家社會團體登記管理機關的業務指導和監督管理，并開展獨立監管活動。

3. 市場一線監管分支體系方面

市場一線監管分支體系是由金融衍生品交易所、結算所、會員以及投資主體相互依存，共同組成一線監管分支體系。交易所處于整個金融衍生品交易過程的中心地位，主要體現在具體交易制度的建立和實施方面。結算所對于金融衍生品交易的監管主要體現在具體清算交割制度的設立和實施方面。會員對于金融衍生品交易的監管主要體現在投資者交易資格的審查、交易風險的揭示、交易信息的傳達、交易規則的執行、交易主體的培訓方面。投資主體對于金融衍生品交易的監管主要體現在提供監管漏洞、依照授權行事。

4. 社會公眾監管分支體系方面

社會公眾監管分支體系是由會計師事務所、資產評估機構、審計師事務所、律師事務所、金融衍生品投資咨詢機構、媒體、科研機構以及對金融衍生品市場給予關注的群體因承擔場外監管責任而形成的監管分支體系。會計師事務所、資產評估機構、審計師事務所、律師事務所肩負著市場運行資料與信息的核實、查證與的任務，實施監管，保證自身信息和披露的權威性、準確性、及時性；金融衍生品投資咨詢機構、媒體、科研機構以及對金融衍生品市場給予關注的群體則是從咨詢、調查、研究以及觀察的角度對金融衍生品市場踐行場外監管的職責。

5. 法律規范監管分支體系方面

法律規范監管分支體系包括國家法律、部門條例、交易所辦法、結算所規章和會員守則等。目前國家法律需要制訂《金融衍生品交易法》，部門條例主要是制訂完善《金融衍生品交易所條例》，交易所辦法主要修訂完善《金融衍生品交易所章程》交易相關辦法，結算所規章主要完善與結算有關的制度，會員守則主要是會員方面的一些監管守則。

（三）我國金融衍生品市場統一多層次監管體制重構的措施

1.以優化政府監管資源配置為根本，推動核心層的政府統一監管分支體系的重構。應盡早成立中國金融監督管理委員會，由中國金融監督管理委員會通過立法對金融衍生品市場監管的整體決策、市場準入、信息披露、檢查監督等方面進行監管，從而保障整體金融市場的安全和穩定，保證金融衍生品市場的現實存在和有效、協調發展，嚴格限定在市場失靈的領域。

2.以創新行業監管細分職能為重點，促進主體層的行業自律監管分支體系的重構。一要完善各行業協會的組織建設，二要明確各行業協會的自律性和獨立性，三要加強監管職能的行使，四要接受國家金融監管局和本行業監督管理委員會的監督。

3.以理順市黽喙芊旨對鶉撾主線，實現基本層的市場一線監管分支體系的重構。對于交易所來說，將會員制的證券交易所改變成公司制，通過競爭形成一種約束機制，促使其加強監管。對于結算所來說，每日結清制度和交易限額制度是風險監管原則最直觀的應用。對于會員來說，既要對投資主體的投資活動進行監管，又要針對市場發展制訂相應的監管制度。對于投資主體來說，要建立金融衍生品交易風險識別機制、預警機制、評估機制，以其第一參與人的身份第一時間將市場異動上報給會員和交易所，將市場風險控制在萌芽狀態。

4.以開發中介監管輔助渠道為補充，優化中介層的社會公眾監管分支體系的重構。會計師事務所、資產評估機構、審計師事務所、律師事務所等中介機構應根據章程和相關法律制定明確的服務規范，形成監管與被監管的良性互動，及時向市場主管部門報告監管弊端，主動規避制造虛假報告、參與市場操縱以及縱容過度投機等行為。

5.以提高法律監管綜合水平為保證，強化基礎層的法律規范監管分支體系的重構。國家應盡快著手制定統一《金融衍生品交易法》，并及時對現有的如《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《證券法》、《公司法》等法律、法規依據金融衍生品的有關規則進行修改和補充，使之能夠適應現實中金融衍生品市場發展的需要。

6.以迎接國際監管現實需要為契機，加速協調層的國際合作監管分支體系的重構。一是加強市場管理機構間的合作，建立各國監管組織在雙邊或多邊基礎上共享信息的機制；二是協調清算違約的處理方式；三是協同突發事件下的監管合作，確定出現國際性金融衍生產品交易事件的磋商機制等。四是借鑒發達國家和地區的監管模式和監管措施，將我國的金融衍生品市場發展實際與國際性的指導性文件相結合，制定合理有效的經營管理體制等。

【參考文獻】

第6篇：微觀經濟風險范文

一、要充分認識到廢物貿易存在巨大的潛在環境風險

“世界上沒有廢物，只有放錯了地方的資源”，這句話本身并沒有錯誤。但對一些法律法規不健全、管理不善的發展中國家來說，廢棄的有毒化學品、作為資源利用難度較大的廢棄物(如電子垃圾)的無序進口，無疑將會給接受國帶來極大的環境風險。

從經濟全球化，尤其在自由貿易主義和“污染權”以及“污染權交易”名義下，發展中國家正在日益成為全世界發達國家的垃圾場。盡管廢物貿易符合市場機制，從資源合理利用的角度看也具有經濟合理性。但由于不少發展中國家廢物貿易管理的法律法規不健全，具體實施中也缺乏必要的能力，因而對當地的環境造成了潛在和現實的威脅。同時，不少廢物貿易、特別是某些有毒有害和危險化學品的廢物貿易也是違背Ⅸ巴塞爾公約》基本準則的。

面對全球不公平的廢物貿易，發展中國家往往由于相關的法律法規不健全，執法不嚴，時不時地導致了現實和潛在的環境污染，危及國家環境安全，甚至引致社會動蕩。科特迪瓦非法進口毒垃圾造成嚴重環境污染并導致政府下臺事件既有其偶然性，究其根源，也有其必然性，并給予發展中國家以深刻的警示性。

隨著國際分工的發展和我國社會經濟的快速發展，我國日益成為“世界制造業中心”的同時，也逐漸成為世界、特別是發達國家傾倒廢物的垃圾場。我國未來無論合法還是非法的廢物進口將不斷增長且增長迅猛，因而帶來的環境風險也日益增加，并有可能引致社會動蕩。

(一)廢物進口增長態勢強勁

隨著我國經濟快速發展，資源缺口加大，同時我國勞動力低廉優勢以及國內外環境管理差距的存在，我國未來無論合法還是非法的廢物進口量將可能不斷增長且增長迅猛。

從1996年我國對廢物進口進行規范管理以來，進口廢物的數量逐年增加，增速愈來愈快。尤其自2001年來每年平均進口數量維持在2000萬噸以上。2004年進口總量為3308萬噸，貿易額93億美元。2010年進口廢物總量(不含廢船)是4822.21萬噸，進口金額301.21億美元。

(二)發達國家低品位和環境風險大的廢物不斷地通過非法手段和夾帶方式轉移到我國

從國際分工和國內外環境管理差距看，由于進口廢物的加工利用具有工藝簡單、勞動密集特點，而發達國家和地區勞動力成本較高，本國環保要求又較嚴格，因此，發達國家將越來越多的廢物尤其低品位和環境風險大的廢物，通過非法手段和夾帶方式轉移到我國。

近幾年我國進口廢物種類日益繁多，并且由于資源的短缺及原材料價格上揚等原因，有些行業協會則僅從本行業利益出發，希望將一些低品位環境風險大的廢物列入允許進口的可用作原料廢物目錄內，如廢舊汽車壓件、廢輪胎等，這將給我國帶來很大的環境風險。

如進口廢汽車壓件的環境風險很大。因為廢汽車在產生國被壓扁打包時，只拆除了發動機、輪胎、車窗玻璃、蓄電池等，車身內的裝飾材料、儀表盤、座椅等非金屬部件卻被連同車身一起壓扁打包。進口到我國被拆解后，這些非金屬部件變成碎片連同鐵銹、油漆渣、重金屬、油污等成為垃圾，盡管其重量只占進口廢汽車壓件的25％左右，但體積卻不小，填埋處理這些垃圾，不但占用土地資源，而且如果填埋場未進行嚴格的防滲處理，將對地下水、地表水、土壤、植物等造成污染。

(三)非法進口廢物日益嚴重

我國非法進口垃圾或廢物現象日益嚴重。由于缺乏非法進口廢物的詳實數據，下面僅以案例說明我國非法進口廢物的發展態勢。

國外電子垃圾進入我國的地域和進口量呈現日益擴大的趨勢。除了電子垃圾外，其他洋垃圾非法進口也在快速增長。據海關不完全統計，我國查獲的固體廢物走私呈上升趨勢。

二、要深刻認識到我國進口廢物環境管理面臨著嚴峻挑戰

盡管我國已經建立了比較完善的進口廢物環境管理政策與監管機制，但不可否認，由于進口廢物高利潤驅使和國內外環境管理差距的存在，以及進口廢物環境監管能力不足等問題，目前廢物進口依然存在無序問題，并嚴峻挑戰國家環境安全。

我國廢物貿易帶來的嚴重環境風險，一方面是由于經濟利益的驅逐，另一方面是一些出口國鉆《巴塞爾公約》空子向我國轉移環境污染。同時也彰顯我國進口廢物環境管理政策法規尤其進口廢物的貿易政策措施還不盡完善。

僅從廢物進口、流通和再加工利用環節看，我國進口廢物環境管理面臨的挑戰主要包括以下方面：

1　在進口環節，進口廢物環境管理辦法、標準、制度不完善，尤其管理機制設計不合理，進口廢物的潛在環境風險和影響較大，加劇我國對外貿易的環境逆差。

2　在海關環節，進口廢物以好充次、逃稅和逃證的現象嚴重，海關環節的監管能力與力度不足，夾帶垃圾和非法垃圾進口現象時有發生。

3　在廢物進口后流通環節上，廢物審批后監管力度不夠，地方環保部門把關不嚴、倒賣證件等，進口后流通環節監管能力不足，導致進口廢物流向未經批準且不具備污染防治能力的廢物加工利用企業。

4　審批后、加工過程中和加工后廢物的環境監管不足，產生二次環境污染。

三、應進一步調整進口廢物的貿易政策，有效防范進口廢物環境風險

“十一五”以來，我國環境保護事業雖然取得積極進展，但環境保護面臨的壓力依然較大。在經濟總量保持較快增長的同時，節能減排的壓力日益增加；重金屬、持久性有機污染物、土壤污染、危險廢物和化學品污染問題日益凸顯；農村環境問題、自然災害引發的次生環境問題也不容忽視。環境保護任務依然艱巨，實現“十二五”規劃建議中提出的“加快建設資源節約型、環境友好型社會，提高生態文明水平”的目標任重道遠。為此，“十二五”期間必須全面落實科學發展觀的要求，加快轉變經濟發展方式，大力促進產業結構優化發展，加大節能減排工作力度，加強生態保護，保持經濟社會與環境協調發展。

我國資源短缺，進口可用作原料的廢物將是我國資源發展的長期戰略。因此，我們應認真貫徹落實“十二五”規劃建議關于“加快建設資源節約型、環境友好型社會，提高生態文明水平”的精神，切實把握后金融危機的關鍵時期，以環境保護優化經濟結構，促進發展方式轉變，加強進口廢物環境政策法規建設，強化運用貿易與環境綜合管理手段，進一步促進進口廢物環境管理，提高監管能力，嚴格執法。

為此建議：

第一，完善進口廢物環境管理部際協調會機制，強化環保、海關等相關部門政策的協調，環保部門要加大相關法規、政策的建立健全，并強化執法能力；海關部門則要牽頭其他有關部門聯合協作，打擊非法廢物貿易。

第二，將進口廢物貿易列入當地環境應影響評價的內容，未經環境影響評價的，一律不予審批。

第三、管理關口提前，對可能對環境造成影響的廢物進口，預征排污費。排污費由進口商承擔，將環境損失的補償列入成本。

第四，加強從進口、流通、再加工利用等多方面環境監控力度，嚴格執法，確保進口廢物流向具備加工利用能力的企業，有效實施進口廢物全過程環境管理。

第五，充分利用《巴塞爾公約》等國際公約控制非法廢物貿易。加強相關國際法、國際公約的研究，運用國際環境法相關手段，維護和確保我國在進口廢物中的環境安全。

第7篇：微觀經濟風險范文

一、節能內涵探析

在現今社會經濟與能源資源的現狀下，做好節能工作是能源資源高度短缺的國際問題的最重要的解決方式之一。其不但是高度影響社會發展的重要因素之一，還將成為未來世界各個國家經濟發展的重要組成之一。對于節能工作的自身內涵而言，在經濟學的角度看來，節能的主要內涵是指，通過不斷為企業減少不必要經濟損失與成本預算的方式來為企業實現經濟效益的一種經濟模式。而在物理學看來，節能是不斷通過減少自身的能源消耗，來控制自身的不必要損失的一種過程方式，其并不具備任何的某種特殊意義的內涵。

二、節能及節能政策在微觀經濟學中存在的問題探析

面對現今發展中如此重要的節能工作，各個國家與政府要想順利的在自身的國家中發展節能工作，或者是推出一個具有一定經濟意義的節能政策，就必須針對現今各個國家的微觀經濟發展中節能工作所存在的問題進行分析，然后找出根治的方法，才能真正意義的發展節能工作。

 

1.節能信息存在的社會風險。對于該問題而言，現今市場中多數的節能信息都是源自市場，而在市場中傳播的信息資源，勢必存在一定性質的風險性與威脅性，這種信息存在的風險，很有可能最終導致，企業與相關政府在出臺相關節能政策就會存在一定的風險性。例如：在1993年到2003年期間，據有關資料顯示：我國由于節能信息錯誤而導致節能投資損失的事件有百余起，這種事件的發生直接影響了經濟，不僅使得我國的經濟遭受了損失，還給節能市場引起了不必要的恐慌。

2.節能交易投資問題。該問題的產生主要是由于現今市場購買節能商品的過程中，難免會出現討價還價以及其它方面的一些經濟問題，再加上，節能商品的買賣雙方都為了能夠取得更好的經濟效益，在其交易的過程中，難免會出現交易方面的資金危險，從而使得買方購買的節能商品并不具備其自身的某項功能。據相關資料顯示：能源密集型的大公司用于節能投資的交易費用占到節能投資的3%～8%，而對較小額的節能投資或能源密集度較低的企業，這一比重要大得多。這里我們不難看出節能交易投資對于現今的企業發展而言的重要性。

3.節能投資中的有限理性問題。這種現象的發生主要是由于節能商品的自身與節能政策的提出者本身對市場中的節能商品與節能發展，存在一定程度上的局限性，并不能相對完善的考慮到節能發展的自身與經濟的微妙關系，從而導致了整個節能工作在發展的過程中受到了諸多限制。

三、節能及節能政策的微觀經濟政體的構建工作探析

面對尚存在諸多問題的節能工作以及競爭如此激烈的經濟發展，我國的相關工作的管理部門勢必要做出適當的調整與改變，才能更好的適應當今社會節能工作與市場微觀經濟的不斷發展。為此，筆者在這里為節能及節能政策的微觀經濟學提出了以下幾個方面的建議，以供專家人士對其進行參考與分析。

1.大力調節及控制節能裝置的價格浮動與稅收政策。我國的國家政府要大力調節及控制現今市場中的節能裝置的價格浮動，借以做到最大程度調節我國節能政策與節能經濟發展的作用。另外，國家政府還要不斷完善與調節我國稅收政策，從而做到為我國節能工作與節能政策提供更高意義的微觀經濟保障的作用。

2.不斷完善現今節能市場信息的可靠性。對于現今市場中存在的節能信息風險，要想最大程度的提高市場中信息的可靠性，就必須對現今的節能市場進行適當合理的規劃與完善，以此來不斷增加節能信息的真實性、中立性以及信息傳遞與交易的可靠性。另外，國家政府還要適當的為節能市場提供有效的、可靠的信息，讓國家的節能市場可以具備更加安全可靠的信息安全性與全面性。

3.適當的對節能經濟提供激勵政策。由于現今的市場節能經濟政策的相關政策仍存在一定的不規范性與不完善性，這在一定的程度上，勢必會造就節能工作在發展的過程中，處處受到限制，這種非積極性的限制，很有可能會造成節能工作者對自身的工作產生一些非積極性的思想，進而不利于整個社會節能工作的發展。因此，我國的政府勢必要對節能經濟采取適當合理的激勵政策，從而在物質方面不斷做到促進節能工作與微觀經濟不斷發展的作用。

4.國家政府的相關部門要加強推動節能的規制政策。與其它政策不同，規制政策繞過了市場主體行為調整而直接干預市場結果，其理論依據主要是節能主體的有限理性。因此，國家政府的相關部門要不斷加強推動節能的規制政策，以期做到最大程度為節能工作及節能政策的微觀經濟做出保障的作用。

四、結語

綜上所述，面對如此高速發展的市場經濟，我國的節能工作與節能政策要想與微觀經濟學取得更為深遠的發展，就必須針對不同節能產品與節能技術以及不同的行業采取不同的手段與方式，為企業實現真正意義上的節能，推動其更好的為我國的節能工作作出應有的貢獻。

參考文獻：

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[2] 王瑞,林振榮,謝永亮,呂磊,馮巖. 對節能政策和措施的探討[J]. 河南建材, 2010,(01) .

[3] 張同健,李迅,孔勝,劉敬偉. 和諧社會的微觀經濟體系解析[J]. 忻州師范學院學報, 2010,(02) .

第8篇：微觀經濟風險范文

關鍵詞：互聯網；虛擬貨幣；微觀經濟；影響

虛擬貨幣是一種基于互聯網技術才能得以流傳，與真實世界的貨幣不同但具有特定價值的一種貨幣。這種新型貨幣形式對我國微觀經濟造成一定的影響，主要表現為兩點，分別是對第三方商家的影響以及對發行者的影響。這一影響引起社會的廣泛關注，也激起了微觀經濟學家的探索興趣。研究互聯網虛擬貨幣對我國微觀經濟的影響，可以讓虛擬貨幣的運營、發展朝著更穩定更成熟的方向進步，也能為我國產業經濟發展提供有效的理論支撐。

一、虛擬貨幣的概述

對于虛擬貨幣，目前學術界尚未明確定義。由于虛擬貨幣的產生源于互聯網，而互聯網在我國的發展時間并不長，所以虛擬貨幣在我國的興起和發行時間并不長。就目前整體情況來看，我國經濟領域中對于虛擬貨幣的研究成果普遍較少。從廣義上來說，虛擬貨幣即流通于虛擬世界范圍的貨幣，作為一般等價物在流通過程中使用。而從狹義上來說，虛擬貨幣有多種類型的表現形式，包括游戲幣、京豆等。以游戲幣為例，人們可以通過現金購買游戲幣，而在網絡世界中，游戲幣也可以當成現金被使用，但是游戲幣的使用范圍受到嚴格限制，局限于游戲內部系統，不能在其他地方使用這種貨幣。

二、互聯網虛擬貨幣對微觀經濟的影響

第9篇：微觀經濟風險范文

關鍵詞：管制；規制；監管；干預；調控；市場監管法；市場規制法

中圖分類號：D912.29文獻標識碼：A文章編號：16723198（2007）10023803

1管制、規制與監管

管制、規制與監管都是英文“regulation”的不同翻譯，對于日本學者的著述傾向于將它譯為規制，如金澤良雄在《經濟法概論》一書中第一編第四章所談及的問題就是“經濟法中的規制”，植草益的《微觀規制經濟學》等。對于英美學者的著述則更傾向于使用管制，如丹尼爾•史普博的著作是《管制與市場》，施蒂格勒的《產業組織與政府管制》等。而在國內的經濟學著述中，管制與規制的運用也無統一的規范，如王俊豪所著《政府管制經濟學導論》，馬昕等所著《管制經濟學》，謝地所著《政府規制經濟學》，王雅莉所著《公共規制經濟學》，張維迎的《管制與信譽》等。在經濟法學著述中，結合經濟法的調整對象和調整方法，學者們大多數使用的是市場規制，如漆多俊在《經濟法基礎理論》第十章所述內容即是“市場規制法原理與制度體系”，監管在經濟學領域很少見，但是在法學領域，有的學者將市場監管法和市場規制法并列為微觀經濟法范疇，是干預市場微觀領域的不同手段。如盧炯星認為，市場監管法與市場行為規制法同屬于微觀經濟法范疇，但兩者卻各有不同。有的學者認為，在與法律密切聯系的層面上，管制、規制與監管并無本質區別，既包括與此相關的政策，也包括為實施政策而制定的法律法規。還有學者認為：管制原意是指有系統地進行管理和節制，并含有規則、法律和命令的基本含義，通常理解為政府對經濟活動的管理和限制，要比監管的范圍大的多，監管只是管制的一種，是從維護安全，降低風險角度進行的管制。管制與規制并無不同，只是“regulation”的不同翻譯而已，無論管制更多的適用于政策性討論也好，規制側重于管制法律表現形式也好，這些區別對于實質性研究并無意義，因此我們的研究重點不應該是刻意追求到底是該用規制還是用管制，而是應當著眼于經濟運行的整體來掌握適用的范圍以及與其他經濟管理方法的區別。

1.1管制（規制）的性質

丹尼爾•耶金在他的一書《制高點――重建現代政府與市場之爭中》寫到的管制（規制）在戰前與戰后被接受的程度和內容有非常大的差別，這是什么原因呢？在查看了相關資料后得出這樣的結論：戰前的管制（規制）才是真正意義上的管制，政府的手伸向市場的各個微觀領域，因此它指的是對微觀經濟領域的直接監督和管理。而凱恩斯主義則將政府從微觀拉向宏觀，主張管理總體經濟而不是具體的市場運作。因此，凱恩斯主義被賦予了另外一種名稱“政府干預”，用與區分政府管制（規制）。丹尼爾•史普博認為管制是由行政機構制定并執行的直接干預市場配置機制或者間接改變企業和消費者的供需決策的一般規則或者特殊行為。金澤良雄認為規制可以理解為是對于一定的行為規定了一定的秩序，而起到限制的作用，經濟法規制的對象就是經濟生活涉及到生產、交換、分配、消費等經濟循環的全部過程，并包括與此有關的金融、運輸等。維斯卡西認為，政府管制是政府以制裁手段對個人或組織的自由決策的一種強制性限制，政府的主要資源是強制力，政府管制就是以限制經濟主體的決策為目的而運用這種強制力。植草益認為，政府管制是社會公共機構依照一定的規則對企業的活動進行限制的行為。我國學者王俊豪則將管制定義為具有法律地位的、相對獨立的政府管制者（機構），依照一定的法規對被管制者（主要是企業）所采取的一系列行政管理與監督行為。因此，管制（規制）的性質是對微觀經濟領域和主體的干預。

1.2監管及市場監管法

監管，有學者將其解釋為監督和管理，但其并不是監督和管理的內涵的簡單相加，而是有特定的含義。國外有學者認為：監管是國家憑借政治權力對經濟個體自由決策所實施的強制性限制。國內也有學者認為：監管就是由監管者為實現監管目標而利用各種監管手段對被監管者所采取的一種有意識的和主動的干預和控制的活動。盧炯星給監管下了這樣一個定義：監管就是市場運作的條件下，以矯正、改善市場機制為目的，政府對市場經濟行為的干預和干涉，或者說，監管就是政府根據法律制定與執行規章的行為，因此，市場監管就是監管主體制定各類市場的行為規則，并通過執行這些行為規則來減少市場失靈、構建市場秩序、保護投資者權益、促進市場競爭及實現資源優化配置。市場監管法作為經濟法需要研究的一個新興領域，是隨著我國市場經濟的不斷發展，政府與市場的矛盾不斷加深，而逐漸進入法學家們的研究視野中。目前學界關于此方面系統化、專門化的研究不多。但是，市場監管法在微觀經濟法中具有重要的地位，它是調整市場在運行過程中，監管主體對市場主體及其市場行為進行監督管理所產生的經濟關系的法律規范總和。市場監管法不僅是市場主體進行市場運營的準則，也是市場監管主體依法監督、持續審慎監管、有效監管的依據，對于保障市場的安全與秩序、維護市場主體的合法權益，保障市場公平有效的競爭有著不可替代的作用。

對市場監管法進行研究的學者們一致認為，它是屬于經濟法，而且應當是經濟法的獨立組成部分。它與市場規制法雖然都是調節微觀經濟的法律，但是作用的領域卻各不相同。經濟法學界注意力普遍集中在體現調整國民經濟總體運行的宏觀調控法和維護市場競爭的微觀市場規制法，對于市場監管法很少提及，這在各個法學著述中可以發現大多學者將經濟法的內容分為宏觀調控法和市場規制法，如漆多俊的《經濟法基礎理論》、《經濟法學》，邱本的《自由競爭與秩序調控》等。有的則用市場規制法包含了市場監管法，但是對于兩種微觀領域的調控措施又沒能很好的協調兩者的差異。在研究微觀經濟立法時，沒有必要區別市場規制與市場監管，因為微觀經濟活動的配置應該交給市場，政府只是在市場失靈時的一個次優選擇，所以微觀經濟領域的立法就應該本著少管，間接管理的原則。當需要管理一項經濟事務時，根本不用區別是規制范疇還是監管范疇，我們的著眼點應該是什么時候管以及如何管的問題。

2干預與調控

干預一詞在國家與市場的博弈過程中似乎歷來就被視為國家或者政府的一項權力，在讀了丹尼爾•耶金的《制高點――重建現代政府與市場之爭》一書后發現，在英美國家，管制與干預有過一次巧妙的交鋒，而分水嶺就是1929年的經濟危機。此后大多數文獻都使用的是干預，以區分危機前的管制。探究其中的原因，是凱恩斯和他的著作《就業、利息和貨幣通論》所引起的變化。眾所周知，經濟危機后，美國民眾強烈呼吁政府出來“主持大局”，他們一方面迫切希望政府能夠利用自己的權力增加就業、降低通貨膨脹、恢復市場等，而另一方面，特別是曾經一度控制市場的資本家們，害怕政府的介入會影響到他們的活力和發展，不想再回到20世紀初那種被管制的時代，更不需要一個什么都管的政府。因此，在這種躊躇中，管制逐漸淡出美國人民的經濟生活，政府發現他們試圖再次激活管制的計劃有些力不從心。

調控一詞在西方很少被使用，而在我國的經濟學和經濟法學領域被使用的頻率很高，特別是當與另外一個詞――宏觀一起使用時，就構成了通說認為的國家調整經濟的兩大手段之一，即宏觀調控。調控與上述的干預在特定語境下有著同樣的內涵，就是國家對宏觀經濟生活的管理與監督。

2.1干預

即使是對政府干預最具權威性的斯蒂格利茨的著作《政府為什么干預經濟》中，也沒有對干預一詞進行解釋。但是他有一段形象的描繪來說明政府干預是對的，這對于理解干預有一定幫助：保險公司不能完全區分高風險與低風險的客戶，對同樣巨額財產保險收同樣的保險費吸引的往往是高風險的客戶，低風險的家庭買保險的可能性比較小。有那么多高風險客戶，保險公司的賠償金額巨大，所以公司進行“干預”限定保險范圍，不讓人們想保多少就保多少，這樣做可以激勵人們安裝防火系統或者采取其他措施來降低火災風險。又如勞資關系，純市場體系，假定雇主掌握每個雇員的大量信息，那就可以經常調整工資以便使每個人生產出最多的產品，偷懶的工資少于勤快的。但是雇主并不掌握所有這些情況，所以走捷徑采取某些“干預”，如補貼午餐費，以提高積極性從而提高平均生產效率。從中文詞義來講干預的意思是過問別人的事情。干預是一種外在力量的影響，市場有著自身的運作機制如供求機制、價格機制、價值規律等，政府對其進行干預的確是一種外來權力的干涉，相對于政府來說，市場的確是“別人的事情”。在看看資本主義國家經濟法發展歷史，由于過度的競爭導致壟斷妨礙了自由的市場環境，于是政府通過制定法律來規范市場主體的行為，簡單來說就是先有市場和市場失靈從而產生了經濟法。這也足以說明，在私有制度國家，使用干預一詞是非常的貼切，雖然即使學者們也沒有做如此的區分，如馬克•波爾曼在他的文章《美國聯邦政府的歷史演變與國家的經濟角色》中談到19世紀末政府的經濟政策時使用的是：干預的加強，并沒有使用當時流行的詞語管制。在國家與市場不斷協調的今天，用干預來表示宏觀領域的調節，用管制來表示微觀領域的管理更加符合經濟發展的方向。

2.2宏觀調控

漆多俊給宏觀調控的定義是：國家用以調節經濟的各種引導促進方式發達并形成系統后的綜合體現，是國家運用引導促進系統調節經濟的基本方式，國家從社會經濟的宏觀和總體角度，運用國家計劃、經濟政策和各種調節手段，引導和促進社會經濟活動，以調節社會經濟的結構和運行，維護和促進社會經濟的協調、穩定和發展。從這個定義可以看出，由于國家經濟調節的本質是宏觀和總體的，作為國家調節基本方式之一，國家所運用的引導促進方式也主要是對社會經濟宏觀和總體上的引導和促進。國家引導促進的主要著眼點和目的是社會經濟的宏觀結構和總體運行，所實施的措施重在影響社會經濟的全局，而不僅僅觸及某些局部和個體。宏觀調控的作用方式具有指導性，并非強制干預或者直接參加經營活動，而是按照宏觀規劃目標和方向，給社會經濟活動者以指導、鼓勵、幫助和服務，引導促進社會經濟發展。調控本身具有內在力量自發作用于外在的意思，中國政府相對于中國的市場經濟來說是一個內部的力量，是政府建立了市場，并且運用自身的權力來規范市場運行。可以說是自己建立自己管理。因此用調控代替干預來說明政府在宏觀領域的調節更加符合我國經濟發展歷史和國情。

3我國的選擇――以規制（監管）為重心的探索

中國經濟政策的選擇和發展方向以及經濟法的制定，應當有自己的特點，不能一味的效仿英美國家或者采用單一的手段，而應該是：立足宏觀調控，微觀領域重在研究哪些規制（監管）是現階段必須但是長遠要“退出”的，哪些無論是現階段和長遠都要“退出”的，哪些現階段很“弱”而長遠需要加強的，哪些是現階段和長遠都是必須的。并且完善和發展宏觀調控法、以及市場規制（監管）法，明確二者的界限，發現二者的聯系，從而能夠靈活的運用于實踐當中。

在研究經濟立法時，我們要有這樣一個邏輯起點：具體的政府市場經濟活動和經濟立法到底是怎樣一種關系。徐杰老師用了一個很貼切的詞語――互動。首先要考慮政府經濟活動及其變化是如何影響法律體系的建構和運轉，其次是法律的制定和適用又是如何影響政府管理經濟秩序的形成。在經濟立法研究過程中，應當把政府規制（監管）視為研究的重心，這不僅因為宏觀調控的理論研究遠遠豐富于對微觀經濟領域的研究，更重要的是，政府規制（監管）是直接作用于各個市場主體和具體的經濟活動中，一旦政策有所偏差，市場參與者將是最直接的受害者。微觀經濟運行和資源配置，市場這個看不見的手是主導，所以對于市場規制（監管）的研究更側重于個案的分析。我國有著很深的計劃經濟傳統，如何將傳統的計劃經濟體制過渡到現代市場經濟中的規制（監管），這也是為什么政府規制（監管）確實應當成為經濟法研究重心的深刻的體制原因。

有了這樣一個邏輯起點，我們的研究應該遵循這樣的邏輯不斷深入：(1)國家規制（監管）市場經濟的度；(2)國家對經濟的管理如何影響經濟立法；(3)我國經濟法應該有怎樣一種體系框架。

3.1確定政府規制（監管）的度

理論界對于這方面的研究從來就沒有間斷過，可是并沒有太大的突破，因為面對千變萬化的市場活動，要作一個定量分析是非常困難的，而且這個度也不是一成不變的，它是一個動態發展的過程，在受許多因素影響下，不斷維持這一種動態平衡。

3.2規制（監管）程度對經濟立法的影響

法律規范對政府規制（監管）權限的界定以及對政府取得、行使規制（監管）權程序的規定，在加大了政府管制成本的同時，又對政府管理活動形成了監督，因此在防止政府過度規制（監管）或者濫用規制（監管）權方面具有提高政府管理效益的作用。但是由于政府規制（監管）要發揮作用主要還是依賴政府機構主動行使權利如處罰權，因此規制（監管）的效率又會因這一制度安排而降低，在這些情況下，甚至會導致政府規制（監管）失敗。因此，我國經濟立法應當一方面加強對政府權力的限制，防止權力尋租的出現如將行政壟斷納入反壟斷法調整范圍，另一方面在一個個具體經濟法律關系中努力發掘傳統法律救濟的資源，關注行政處罰、私人訴訟以及公益訴訟等多種救濟手段的有效結合。

3.3我國政府規制（監管）發展前景

在放松規制（監管）還是加強規制（監管）上，理論界普遍認為，應當放松經濟性規制，加強社會性規制。筆者認為，加強社會性管制是不置可否的，因為社會性管制涉及勞動保障、消費者安全健康衛生、環境保護、公共物品的提供等方面，這些都是與社會利益息息相關的領域，所以加強社會性規制（監管）是增加社會福利的有效途徑。對于經濟性規制（監管）是要放松還是加強，可以從事情的本原即政府規制（監管）的原因來入手，分析是否需要管制、管制多少的問題。當一項經濟活動需要政府干預的成本大于收益，或者政府干預不能達到預期的效果和目的，那么在此領域就可以放松規制（監管）或者讓政府放手而完全交給市場。在有些領域，并不是一概而論是放松規制（監管）還是加強規制（監管），應當結合市場經濟發展趨勢以及我國經濟發展環境來考慮。例如，電信行業屬于自然壟斷行業，傳統理論認為自然壟斷行業由于存在定價悖論、效率悖論、負外部性以及信息不對稱等缺陷，所以現階段政府進行規制（監管）是非常必要的。但是我們應該看到，隨著中國加入WTO，電信市場的開放勢在必行，允許國內外新企業進入，強化市場競爭力量對經濟效率的刺激作用，從而使優勝劣汰的競爭規律成為一種普遍規律。電信行業是一個需求彈性很小的領域，基于對公共利益的考慮，電信市場的放松規制（監管）是一個慢慢放手的漸進過程。

參考文獻

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