農村商業銀行年利率精選(九篇)
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第1篇：農村商業銀行年利率范文
中國人民銀行自2011年7月7日再次上調金融機構人民幣存貸款基準利率。調整后，金融機構人民幣一年期存款利率達3.5%，一年期貸款利率達6.56%。這是央行今年以來第三次加息，2008年金融危機以來的第五次加息。
加息意味著銀根緊縮，銀根緊縮意味著投資成本增加。如果投資者還指著加息多給自己的那點銀行利息，那你就錯了―8月公布的上月全國居民消費價格總水平同比上漲6.5%，創2008年7月以來的37個月新高。
如果一個理財產品的年化收益率大于6.56%，那也就是說，你問銀行借錢投資這個產品都是值得的，當然你還得先掂量風險問題。然而如果一個產品的年化收益率還不到3.5%，那你不如老老實實拿這錢存銀行等利息吧。
用3％~6%作為年化收益率標桿，正確地評價產品的流動性之后，我們看看有什么樣的理財方式、理財產品，在當前背景的市場下，特別適合你？
1 債券回購
流動性強、存期短
門檻略高，10萬元起
銀行、證券公司
由于近期回購利率不斷攀高，原本只有機構投資者“玩”的國債回購受到越來越多個人投資者的關注。
國債回購是一種以交易所掛牌國債為抵押拆借資金的信用行為。作為融資方，投資者以持有的國債現貨為抵押，獲得一定期限的資金使用權，期滿后歸還借貸資金并支付一定利息。而作為融券方，投資者可按事先確定的還款利率貸出資金，在到期日收回本息。
對于個人投資者來說，目前只能充當融券方，門檻資金為10萬元。國債回購采用連續競價，其交易單位1手=1000元面額。每筆最小申報限量為100手或其整數倍，最大不超過1萬手。
目前包括招商、申萬、中信、長江、浙商和銀河等主要券商，都開通了面向個人投資者的國債逆回購業務，給個人投資者提供了現金管理的又一工具。
國債回購品種覆蓋GC001（1天期）、GC002（2天期）到GC182（182天期）9個品種，報價就是年化收益率。
以國債回購來說，今年高峰―6月28日，7天期限的回購年化收益率最高達到7.68%，6月30日1天期限的最高達12.15%，7月5日上午1天期限的回購利率大部分時間超過4.50%，7天的則輕松到達5%。
此類債券回購時間短則一兩天，長則幾個月半年，因此在流動性方面還需要投資者自己把握。
2 中短期銀行理財產品
操作簡單，易接觸
收益率隨季節性變化較大
各大銀行
用“爆發式增長”、“短平快”的特點來形容上半年銀行理財產品市場再恰當不過。
8月以來，招商銀行、中國銀行、匯豐銀行、中國光大銀行、北京農村商業銀行5家銀行發行36款投資品種包含債券的銀行理財產品。其中，招商銀行發行21款居首，中國銀行發行7款居次，匯豐銀行發行5款。
從預期年化收益率上限來看，中國光大銀行發行的2011年第12期陽光理財“套餐計劃”產品2，預期年化收益率上限為6.9%，排行第一。
加息周期下，準備金率提升增加了銀行對現金需求的壓力。以今年的準備金率計算，你每往銀行里存100元錢，意味著銀行就被迫將其中的21.5元送到中國人民銀行作為準備金，退出資金市場。僅此一項，今年央行收縮金融系統流動性就達到2.1萬億。
如此一來，各大銀行更需要通過理財產品等手段吸引市場上的資金。特別是進入6月份、每季度末、12月份年末，由于銀行急需短期沖量資金，理財產品的市場利率也會被大幅推升。
總體看來，銀行中短期理財產品和債券一樣，都是保值跑贏CPI的有利選擇。
3 企業債和公司債
風險相對較低
產品周期長，時間成本較高
證券公司
在加息周期環境下，同樣具有安全感的還有由央企的企業債，以及由上市公司的公司債，門檻也不高，1000元以上。
對于企業和公司債券來說，現在的市場環境和半年前已經有所變化。
一方面，從政策層面來講，整個宏觀經濟從積極的貨幣政策轉向了比較穩健的貨幣政策。本輪加息周期已經持續了9個月的時間，從歷史經驗看，預計還有大概半年左右的政策觀察期，銀根緊縮的步伐會暫時放緩。另一方面，美債危機下市場對于美國QE3預期的再度升溫。這些不穩定的因素，都讓新進市場的債券品種擔負更高的利率成本，對投資企業債與公司債的投資者而言無疑是利好消息。
今年證監會在上市公司發行的公司債中試點實施“綠色通道”制度后，債券市場新債頻發。截至8月底，今年以來已經發行了40只公司債，融資總額739億元，超過了去年的603億元。同時，企業債也已發行135只，發行總額1537.48億元。
截至8月下旬，一年期及以上企業債、短期融資券、中期票據的平均收益率均已超越6%，創歷史新高，高于國債、金融債及定期存款。從收益上看，如今市場上年利率靠前的五只企業和公司債券均達到了8%以上的利率收益。排名第一的08鐵嶺債，其年利率達到8.35%，到期時間為2015年8月。
4 債券型基金
收益率高，流動性強
種類較多，風險不一
基金公司
自今年央行年內第三次加息以來，加上城投債違約事件的沖擊，信用債出現了一跌行情，部分債券跌幅已接近10%。隨著債券價格的下跌，大部分債券的溢價率出現明顯提升。
據Wind資訊數據顯示，各期限AA評級的中期票據收益率均已突破6%，而5年期AA評級的企業債收益率甚至已經超過7%，信用債收益率已經突破2008年金融危機高位的水平。
當前新發信用債的票息水平明顯高于國債和金融債，高的到期收益率也為持有信用債提供了較好的回報水平，眾多機構紛紛加大債券配置。
不過對于個人投資者而言，由于90%信用債集中在銀行市場交易，一般單筆交易至少上千萬元，最好的途徑就是去投資買入信用債的債券基金，投資門檻只有幾千元。
一年以來，債券基金中華安穩定收益A的總回報率為7.85%，遠高于同期許多其他理財產品。
第2篇：農村商業銀行年利率范文
關鍵詞：鹽城市；金融發展；金融秩序
中圖分類號：F127文獻標識碼：A文章編號：1004-1605（2012）04-0056-03
鹽城市地處江蘇沿海地區中部。2009年，鹽城市委、市政府提出，要主動對接上海國際金融中心，加快打造長三角北翼金融高地，促進經濟和金融良性互動發展。近期，我們對鹽城市金融業發展情況進行了調研，分析了當前該市金融業發展過程中存在的問題，并提出了一些建議。
一、鹽城市金融業發展的基本情況
2011年，鹽城市金融系統有關部門和單位緊緊圍繞打造長三角北翼金融高地戰略目標，加快實施“金融帶動”戰略，全力支持經濟轉型升級，金融工作的整體水平有了較大提高，為該市經濟社會發展作出了積極貢獻。
一是金融服務經濟發展力度不斷加大。截至2011年底，該市金融機構存款余額2336億元，比年初增加325億元，增長16.2%，增速列江蘇省第2位，比江蘇省平均水平高4.5個百分點；金融機構貸款余額1585億元，比年初增加257億元，增長19.3%，增速列江蘇省第3位，比江蘇省平均水平高5.4個百分點。不良貸款余額和不良貸款率分別較年初下降10.2億元和1.1個百分點。該市銀行表外融資增量達100億元，占銀行融資增量總額的30%。各金融單位不斷加大對沿海開發、新特產業、小微企業以及“三農”等重點領域和薄弱環節的金融支持力度，以信貸結構調整推動產業結構轉型升級。全市新增中小企業貸款154億元，占同期企業貸款增量的95.3%；涉農貸款累計增加172億元，占同期新增貸款總量的66.7%。
二是金融要素加快集聚。2011年，該市新增民生銀行、昆山農商行蘇北總部等8家銀行機構，新增利安人壽、紫金保險等5家保險機構，新增國元證券、南京證券2家證券機構，新增悅達匯金、東臺磊達等7家小貸公司。全市現有銀行機構30家，保險機構41家，融資性擔保公司50家，經省發改委備案的創業投資企業6家，典當行23家，省再擔保鹽城分公司發展從事再擔保業務機構30家。
三是企業融資渠道不斷拓寬。企業上市工作加快推進，去年鹽都翔宇疏浚在香港主板成功上市，融資5.6億港幣；江淮動力公開配售2.4億股，募集資金6.75億元。創投基金和風投基金快速發展，全市現有股權投資基金20多家，其中在江蘇省發改委備案的有6家，備案數量列蘇北第一。大豐港成立了蘇中、蘇北首家創投中心，已有10多家基金和中介機構進駐。
四是農村金融改革不斷深化。農村中小金融機構改革進展順利，阜寧、建湖、響水、大豐等4家農村信用社和農村合作銀行已改制為農村商業銀行，射陽農商行、黃海農商行分別在外省異地設立村鎮銀行。農村金融機構呈現多元化發展趨勢，去年新設立小額貸款公司6家，該市小額貸款公司已達23家，累計投放貸款63億元，貸款余額33億元，其中涉農貸款余額27.8億元，占全部貸款余額的84.2%；該市現有農民資金互助合作社137家，覆蓋90%的鄉鎮，資金規模22.7億元，全年投放互助金余額19.2億元。政策性農業保險的覆蓋面不斷擴大，全年累計為226萬戶次農戶提供風險保障資金61.5億元，向受災農戶支付賠款1.5億元，在推進農業生產和農村經濟發展等方面發揮了重要作用。
二、鹽城市金融業發展中存在的問題
總體上看，鹽城市金融業發展勢頭較好，為該市經濟社會又好又快發展作出了積極貢獻。但是，在調研中我們也了解到，當前該市金融業發展水平與經濟社會發展的要求還有一定差距，主要表現在：
一是金融業發展仍不充分。目前，該市金融機構存款、貸款總量在江蘇省均列第10位，與該市經濟總量在全省排第7的位置不相匹配。2011年，該市金融業增加值占地區生產總值和服務業增加值的比重分別為2.1%和5.5%，比江蘇省平均水平分別低3個和6.8個百分點。
二是金融機構集聚程度還不高。從數量上看，該市現有銀行機構比徐州和南通分別少3家和8家。從結構上看，該市股份制銀行只有浦發銀行和民生銀行2家，至今還沒有一家外資銀行落戶。從類型上看，雖然一些知名金融機構已經落戶鹽城，但大多是設立分支機構，區域或業務總部在該市的只有昆山農商行一家；該市雖然是全省最大的乘用車生產基地，但汽車金融仍是空白。
三是金融創新力度還不大。創新品種比較單一，金融產品同質化現象比較普遍，缺乏有特色、高質量的金融服務，對林權、灘涂和海域使用權、知識產權等新型抵質押方式開拓力度不夠。
四是服務小微企業的力度仍要進一步加大。金融機構對小微企業的信貸投放規模還不大，難以滿足小微企業的信貸需求；針對小微企業的信貸產品開發不夠，金融創新產品推廣力度不大，普及程度不高，不能適應小微企業差異化的要求。
五是金融生態環境建設不容樂觀。近兩年來，該市由非法集資和高利貸引發的詐騙、非法拘禁刑事案件47起，嚴重擾亂了正常的金融秩序。民間借貸缺乏引導，該市企業民間融資總額較大，年利率約在20%-30%，存在較大的金融風險。
三、對加快鹽城金融業發展的幾點建議
根據調研情況，我們認為，鹽城市金融業發展應堅持科學規劃引領，著力服務實體經濟發展，著力完善金融市場主體，著力推進金融高地建設，著力拓寬融資渠道，著力優化金融生態環境，為該市經濟社會發展提供更多的資金支持和金融服務。具體建議為：
1.高標準編制金融高地建設規劃，科學引領金融業又好又快發展。規劃是加快金融業發展的龍頭和依據。在規劃具體編制過程中，建議加強對事關金融業發展的重大問題的研究。深入研究如何在長三角北翼形成金融發展優勢和與上海金融中心互動發展問題，確定我市金融業發展的角色和定位，找準突破口；深入研究我市金融集聚區的功能定位和重要內涵，以及金融產業布局、金融與其他產業互動發展、金融人才集聚等方面的問題；加強對上海、蘇南等先進地區發展實踐的分析研究，從更大范圍內配置資源、提高競爭力的角度，謀劃鹽城金融發展戰略。同時，深入研究國家和省關于加快和支持金融業發展的相關政策措施，確保該市金融發展規劃與國家和省有關政策相一致，使規劃更具權威性、指導性和可操作性。
2.突出擴大信貸總量，全力服務實體經濟發展。金融是現代經濟的核心。在金融業發展過程中，必須堅持金融服務實體經濟的本質，努力解決實體經濟融資難、融資貴問題，實現金融與實體經濟的共同發展。一是進一步擴大信貸規模。搶抓宏觀貨幣政策微調的機遇，積極向上爭取差異化信貸審批政策，確保今年該市新增銀行貸款280億元，力爭達到300億元，新增貸款總量蘇北領先、增速江蘇省爭先。利用政策性銀行貸款利率低、資金投放具有政策性和開發性的優勢，全面推進與中國進出口銀行江蘇省分行的戰略合作，全力爭取政策性資金對我市基礎設施、公共設施、公益事業等方面的投入。在有效控制、防范風險的前提下，鼓勵銀行業金融機構加快金融產品創新，通過信用證、保函、承兌匯票、保理等表外業務，擴大信貸投放總量，今年確保新增表外融資120億元。二是優化信貸結構。全力支持“千百十工程”，加大對風電及其裝備制造、節能環保、新能源汽車、海洋生物等新興產業的信貸支持力度，為重點工程建設提供資金支持。三是著力解決小微企業“融資難”問題。認真貫徹落實國務院和省政府支持小微企業發展的政策意見，結合鹽城實際，制定切實可行的措施，改進小型微型企業金融服務。鼓勵商業銀行重點加大對單戶授信500萬元以下小微企業的信貸支持，確保對小微企業貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平。同時，進一步拓寬小微企業融資渠道，逐步擴大小微企業集合票據、集合債券、短期融資券發行規模，積極穩妥發展私募股權投資和創業投資等融資工具。加快組建中小企業應急互助基金，舉辦金融超市，建立中小企業融資協商機制，幫助小微企業防范和化解資金鏈斷裂風險，保證小微企業持續健康發展。
3.切實加大招商引行力度，不斷提升金融主體的層次。金融機構是金融業發展的主體。建議該市進一步加快培育各類主體，構建門類齊全、功能完備、服務高效、充滿活力的金融組織體系。一方面，加大金融機構引進力度。加快推進華夏銀行、招商銀行籌建工作，確保年內掛牌開業。加強與光大銀行、興業銀行、江南農村商業銀行、萊商銀行和韓資銀行、臺資銀行等一批有意向來鹽設立分支機構金融單位的跟蹤對接，并在外資銀行引進上取得突破。積極引進品牌優良、知名度高、在國內具有較大影響力的會計、律師、評估等金融中介服務機構來我市設立分支機構和開展中介服務。另一方面，加大現有金融機構的支持力度。按照國家和省里的政策導向，加大對現有金融機構扶持力度，積極支持其擴張規模，設立分支機構，增強綜合實力和市場競爭力，重點推進市區黃海農商行到沿海縣（市）設立分支機構。抓住國家和省加快農村金融改革步伐的機遇，積極穩妥發展村鎮銀行，規范小額貸款公司和農民資金互助合作社發展，確保東臺、建湖兩家村鎮銀行年內開業，新發展小額貸款公司10家以上。大力發展符合國家政策要求的融資擔保機構，鼓勵市內擔保機構與省再擔保公司對接合作。繼續深化地方法人金融機構改革，加快東臺、濱海農商行組建工作，實現農合機構改制全覆蓋。
4.抓緊啟動城南金融城建設，努力為金融高地建設提供重要支撐。城南金融城是打造金融高地的重要標志和載體。建議該市采取超常規措施，聚焦各方力量，加快推進城南金融城建設。高標準編制城南金融城規劃，進一步深化研究，加強與規劃設計單位的溝通，認真細致地做好規劃設計的修改、完善工作，確保4月底之前完成規劃編制工作。加快招引項目，盡快研究制定金融城招商的優惠政策。加強與上海復旦大學金融研究院開展全方面合作，力爭在城南金融城組建復旦（鹽城）金融研究分院，通過引進國內一流的金融研究機構、著名的金融專業人才，為該市金融業發展帶來前沿、先進的理念和經驗，為打造長三角北翼金融高地提供人才保障和智力支撐。加大組織推進力度，搭建推進金融城項目建設專門工作班子，具體負責金融城建設的服務、協調、督查、考核等工作，推動金融城建設盡快出形象、出進度、出效益。加大融資力度，積極尋求多元化合作模式，爭取更多的資本參與金融城項目建設。
5.全力推進企業上市工作，進一步拓寬直接融資渠道。當前，鹽城市企業直接融資工作相對比較薄弱，主要原因是企業缺乏直接融資意識，存在著“不懂上市、不敢上市、不想上市”的觀念和想法。建議采取切實有效措施，加快建立多種形式的資本市場，提高直接融資比重。一是加快推進“十企上市”工程。按照“培育一批、改制一批、輔導一批、上市一批”的要求，加快推進“十企上市”工程，確保年內新增上市企業2-3家。抓緊建立100家企業的上市后備資源庫，每年從中篩選出重點后備企業，對入選的企業予以重點支持、重點培育。建議今年重點篩選出20家上市后備企業予以重點服務和推進，對進入股改的南方化工、黃河藥業等5家企業和進入上市輔導期的高和機電、象王起重等4家企業，以及報證監會審批的東強股份進行專人跟蹤服務，及時幫助解決企業上市過程中遇到的問題，推動企業加快上市步伐。二是積極推進企業債券融資。企業發行債券既有利于解決企業融資的燃眉之急，也是落實政府重大投資的重要融資渠道。建議該市積極支持符合發行條件的企業通過申報發行企業債、短期融資券、中期票據、中小企業集合債券等方式，增加直接融資規模，爭取今年發行企業債券5只。三是大力發展股權投資。成立風險投資基金和發展創業投資基金，是緩解具有風險性科技企業融資難的重要渠道。隨著風電、光伏、新能源汽車等新興產業的迅速發展，該市科技創新型企業不斷增多，為各類風險投資基金、創業投資基金提供了發展空間。今年，該市將設立首期3000萬元的市區科技銀行風險補償資金，為科技企業提供差異化的金融服務，推動金融機構增加科技信貸投入；設立首期2000萬元的市區科技成果轉化風險補償資金，引導金融機構對具有自主知識產權的科技成果產業化項目予以信貸支持。建議各縣（市）也根據實際情況，研究出臺扶持政策。加快推進創業投資基金設立、募集工作，力爭年內新成立創投機構10家以上，新增注冊資本規模5億元。
6.大力整頓金融市場秩序，切實優化金融生態環境。良好的金融生態環境，是金融業健康發展的前提和根本保證。建議采取切實有效的措施，下大力氣整治金融環境，努力營造良好的金融市場秩序。一是深入開展打擊非法集資專項行動。按照國家和省的部署，在全市范圍內開展打擊非法集資專項行動，重點對存在違法違規行為的中介組織以及參與非法集資、非法放貸的實體企業加大清查整頓力度，嚴厲懲治非法集資違法犯罪活動，切實維護金融市場秩序穩定。二是加快社會信用體系建設。加大征信體系建設力度，推動中小企業和農村信用體系建設，積極推廣應用征信產品，推動銀行內外信用評級工作，探索建立企業、評級機構和銀行的聯動機制，構建社會信用的守信激勵和失信懲戒機制，努力建設信用鹽城。大力開展信用村鎮、信用企業、信用社區、信用農戶創建活動，在全社會營造重信譽、講信用、守承諾的濃厚氛圍。三是積極防范和化解金融風險。強化對銀行、證券期貨、保險等金融機構經營風險的監管，規范市場秩序，提高市場化、規范化程度。加強對小額貸款公司和農民資金互助合作組織的監管，大力提升內部治理和風險管理水平。健全和完善金融應急機制和預案，針對金融風險容易集中爆發的情況和特點，研究建立有效防范系統性金融風險、維護金融穩定的應急機制。
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