投資理財形式精選(九篇)
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第1篇：投資理財形式范文
據悉，首款QDII產品4月20日――5月7日發售，投資者以本外幣均可實現代客境外理財。投資為人民幣本金，認購金額為10萬元人民幣起，以1萬元人民幣整數倍遞增；或美元，認購金額為5000美元起，以1000美元整數倍遞增。投資計劃掛鉤標的為新興市場基金連動票據，預期年收益率9％。本計劃最長投資期限為5年，自起息日滿半年后每一個月客戶擁有提前贖回機會。與以前限制投資期限的理財不同，該款QDII產品凈值等于或大于1.12時，產品即可提前終止。銀行保證投資者100%的本金安全。
業內人士分析，從2006年4月QDII“開閘”至2007年3月底，已有17家金融機構獲批并相繼推出QDII產品，然而發售情況大多不甚理想。主要是因為銀行推出的QDII產品存在四個方面的問題：第一，產品概念不夠搶眼，大多投資于匯率、股票等常規產品；第二，產品掛鉤指標表現平平，直接影響客戶收益；第三，產品多采用美元投資，客戶無法規避人民幣升值風險；第四，產品的流動性較差，多數產品明確規定不提供提前贖回，投資者只能持有到期。
該行此次推出“非凡理財――新興市場投資計劃”進行了特別的設計，從而可以很好的解決市場上QDII產品存在的四大問題。首先，該產品除了在提供到期本金保護基礎上爭取實現產品凈值的最大化之外，還首創性地同時提供鎖定收益的可自動終止機會和可提前贖回，既給投資者提供了充分的流動性，又使得投資者有機會在短期獲得高額投資回報。其次，產品為客戶提供五年最高達15%的到期人民幣匯率升值補償，有效規避人民幣匯率升值風險。另外，此產品免除投資者的管理費和托管費，還為人民幣投資客戶提供優惠于牌價30個點的結售匯匯率。
第2篇：投資理財形式范文
關鍵詞：銀行理財；企業投資；理財特征
中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2013）05-0059-06 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.05.14
2011年以來，我國個人和公司參與商業銀行理財業務爆發式增長。截至2011年12月末，銀行理財產品發行規模達到16萬億元，是2010年全年發行規模7.05萬億元的兩倍多①。截至2012年9月末，銀行表外理財產品余額6.7萬億元，較2011年末增長47%②。從商業銀行供給端分析，銀行理財業務成為商業銀行優化經營結構，增加中間業務收入，加快市場利率化改革進程，實現由傳統商業信貸銀行向現代綜合服務型金融企業轉變的利器[1]。從市場需求端分析，個人資金保值增值需求和公司機構的投資管理需求產生了巨大拉動作用。投資于理財產品的資金比例中，公司資金占比高達25%③。這種需求由何種因素導致？依據公司理財資金起點相關論，外部環境決定了公司的理財行為[2]。由于通貨膨脹率不斷走高，“負利率”更加嚴重，公司在現金管理中希望借助于銀行理財產品抵抗通脹；同時，經濟增長速度下滑，企業的主營業務受到影響，轉而以理財為一定程度的投資替代品。因此，在眾多的企業中，本文選擇了2007―2011年參與銀行理財產品并披露其信息的109家上市公司作為總體樣本。通過考察上市公司參與銀行理財產品的相關數據，推斷上市公司參與銀行理財產品市場的動機，進而發掘上市公司的投資行為特征。
一、文獻回顧
銀行理財產品是基于“受人之托，代客理財”的合同關系，利用銀行自身的專業優勢，實現資金從供給者到需求者的融通。市場的參與方主要包括三方：資金供給者，即理財產品申購方；資金需求方，即理財產品項目融資方，是投資品的形成方；第三方中介機構，即商業銀行。上市公司一般主營業務突出，盈利能力較強，但為何參與銀行理財產品申購市場。王鵬虎（2008）認為上市公司通過銀行理財產品提高企業的資金管理效率、降低財務成本、提高經營管理水平，是現金管理的手段[3]。李曉犁（2011）認為大部分公司在主營業務低迷、重組無望的情況下通過銀行理財產品進行“非主業投資自救”[4]。姜付秀等（2009）、余明珠（2006）認為管理者（管理層以及董事長）的背景特征對企業過度投資的影響具有一定的差異性，這種差異性導致上市公司對非主營業務投資有明顯影響[5-6]。蘇冬蔚（2011）認為宏觀經濟因素、企業家信心、信貸配給對公司融資選擇產生影響，在銀行表外中介的作用下，這些因素進而影響企業的投資行為[7] 。上述研究，要么僅從規范性要求提出評論，沒有使用數據進行支持，也沒有使用實證方法；要么使用宏觀經濟數據和企業部分財務數據或者企業管理者背景相關數據，沒有直接使用企業申購理財額具體數據。為更可靠地分析上市公司申購銀行理財產品的特征，本文直接從上市公司的銀行理財申購數據出發，驗證上市公司申購銀行理財的各項特征。
第3篇：投資理財形式范文
文 號:廈門市人民政府令第150號
日期:2012-12-03
執行日期:2013-02-01
《廈門市財政性投融資建設項目預決算管理辦法》已經2012年11月19日市人民政府第14次常務會議通過,現予公布,自2013年2月1日起施行。
市 長 劉可清
2012年12月3日
廈門市財政性投融資建設項目預決算管理辦法
第一章 總 則
第一條 為加強財政性投融資建設項目預、決算管理,合理控制建設項目支出,提高資金使用效益,根據《中華人民共和國預算法》等法律、法規,結合本市實際,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱財政性投融資建設項目(以下稱建設項目)是指經政府職能部門批準或者立項,全部或者部分資金由財政預算安排以及通過融資方式籌措且需由財政統籌安排資金償還的建設項目。
第三條 本市建設項目的資金籌措、預算審核、決算審核及其監督管理適用本辦法。
第四條 建設項目預、決算管理應當遵循統籌安排、風險防控、效益優先、專款專用、廉潔高效的原則。
第五條 市、區財政部門依照職責分工對建設項目預、決算實行分級管理。
市、區財政部門所屬的財政審核機構,根據財政部門的授權,負責建設項目預、決算管理的具體工作。
發展改革、建設、審計、監察等有關部門按照各自職責,協同做好建設項目預、決算管理的相關工作。
第六條 建設項目預、決算審核的依據包括:
(一)有關法律、法規、規章及規范性文件;
(二)建設項目有關批準文件、圖紙、合同及建設管理文件等材料;
(三)國家、省、市有關部門頒布的標準、定額和技術規范;
(四)其他有關依據。
第二章 資金籌措
第七條 建設項目的資金來源包括:
(一)同級財政預算安排資金;
(二)經批準融資且需由財政統籌安排資金償還的資金,包括通過銀行融資、信托憑證、中央地方政府債券、國債轉貸、國外貸款及其他經政府批準的方式舉借的資金;
(三)上級財政撥款;
(四)社會捐贈資金;
(五)建設單位自籌資金;
(六)其他資金。
第八條 建設項目立項時,建設單位應當落實建設項目資金來源。
第九條 建設項目概算應當由建設單位依法編制并報發展改革部門批準。經批準的概算是編制建設項目預算的依據。
第十條 建設項目資金需由財政預算安排的,建設單位應當按照當年度資金需求情況編制建設項目年度資金預算,經政府職能部門審核后編入財政預算,并報有權機關批準后實施。
經批準的建設項目財政預算需要調整的,建設單位應當按財政預算調整的相關程序辦理。
第十一條 建設項目資金通過融資方式籌措且需由財政統籌安排資金償還的,應當經發展改革、財政部門批準。未經批準,建設單位不得自行融資。
財政部門根據實際情況,統籌確定融資來源方式、債務利率、債務年限、提款額度、提款時間。
第三章 預算審核
第十二條 建設項目應當進行投資預算控制審核。
建設項目進行工程招標或者政府采購的,建設單位應當編制建設項目預算,并報送財政部門或者其授權的財政審核機構審核,同時報送市建設行政主管部門備案。
第十三條 建設單位報送審核的建設項目預算材料包括:
(一)建設項目立項批準文件;
(二)建設項目初步設計概算批準文件;
(三)建設項目工程施工圖設計文件、預算書、工程量清單及其計算書、相關合同等與預算審查有關的文件。
第十四條 建設項目預算審核的內容包括:
(一)建設項目及其概算是否經過有權部門批準;
(二)建設項目預算是否合理地控制在概算之內;
(三)建設項目工程量的計算、綜合單價和費用的計取是否準確、合理;
(四)材料、設備訂購取價是否合理;
(五)設計變更、建設工程項目及單位工程增減的,相關審批手續是否完備;
(六)其他需要審核的事項。
第十五條 建設項目預算審核,應當按照下列程序進行:
(一)申報受理。收到報送審查的材料后,對材料齊全的,應當當場出具受理通知書;材料不齊全的,應當一次性書面通知建設單位及時補正。
(二)初步審查。制定審核方案,組織初步審查;將初步審查情況與建設單位進行核對,對建設單位提出的意見予以書面答復。
(三)出具結論。根據初審結果和核對情況出具建設項目預算審核結論;對建設項目預算審核中發現的問題,向有關部門和單位提出意見和建議。
(四)意見反饋。建設單位對審核結論有異議的,應當自收到審核結論之日起10日內提交書面意見;財政部門或者其授權的財政審核機構應當自收到建設單位書面意見之日起7個工作日內予以書面答復。
第十六條 財政部門或者其授權的財政審核機構應當自受理之日起20個工作日內,出具建設項目預算審核結論。
第十七條 預算審核結論應當作為確定建設項目預算投資額、簽訂工程合同、工程招投標或者政府采購、辦理項目撥(貸)款、項目結算和實施建設項目資金監管的依據。建設項目招標投標最高控制限額不得超過審定的建設項目投資預算。
第十八條 建設項目投資預算審定后,建設單位不得擅自改變建設內容、標準和規模。確需調整的,應當按照有關規定報批。
第四章 決算審核
第十九條 建設項目應當按照本辦法第十五條規定的程序進行決算審核。
決算審核包括結算審核和竣工財務決算審核。
第二十條 建設單位報送審核的建設項目結算材料包括:
(一)建設項目工程竣工圖、結算書、工程量清單及計算書、竣工驗收證明、有關合同、招投標及中標文件資料;
(二)建設單位現場簽證、隱蔽工程記錄、設計變更情況、批準文件等與結算審核有關的文件。
第二十一條 建設項目結算審核的內容包括:
(一)建設項目相關手續是否完備;
(二)建設項目決算是否控制在預算之內;
(三)建設項目竣工完成工程量的計算、綜合單價和費用的計取以及材料、設備計價是否準確、合理;
(四)設計變更、現場簽證、隱蔽工程記錄是否與實際相符,審批手續是否完備;
(五)其他需要審核的事項。
第二十二條 建設單位應當在建設項目工程驗收后90日內編制建設項目結算,并報財政部門或者其授權的財政審核機構審核。
財政部門或者其授權的財政審核機構應當自受理之日起30個工作日內,出具建設項目結算審核結論。
第二十三條 建設項目結算審核結論應當作為辦理工程價款結算、相關費用結算、建設項目尾款清算、建設項目竣工財務決算的依據。
第二十四條 建設單位應當自收到財政部門或者其授權的財政審核機構出具的建設項目結算審核結論之日起60日內編制竣工財務決算并報送審核。
第二十五條 建設單位報審的竣工財務決算審核材料包括:
(一)竣工財務決算說明書、項目概算表、竣工財務決算表等與竣工財務決算審查有關的文件;
(二)建設項目結算審核結論;
(三)建設項目工程尾款確認函、相關財務憑證及賬簿。
第二十六條 建設項目竣工財務決算審核的內容包括:
(一)建設項目是否按照批準概算執行,是否提高建設標準和擴大規模;
(二)重大設計變更的,審批手續是否完備;
(三)建設項目間接費用計算、管理費用計提及使用是否符合相關規定,手續是否完備;
(四)核實建設項目從籌建到竣工交付使用的全部費用,審定建設項目總結算造價,核實建設項目資金來源、資金使用及資金結余情況,核實建設項目收入及投資包干結余資金;
(五)其他需要審核的事項。
第4篇：投資理財形式范文
【關鍵詞】個人理財產品 客戶選擇 風險與利益 策略分析
一 引言
我國經濟經過改革開放以來三十多年的持續增長使居民家庭財富劇增（參見圖1）。2011年，全國城鎮居民人均可支配收入為人民幣21810元，農村居民人均純收入為6977元，2011年底，城鄉居民銀行存款達到344000億元，按第六次人口普查的人口計算，人均存款2.56萬元。作為經濟發達省份的浙江，城鄉居民收入與積蓄水平明顯高于全國水平，2011年的人均GDP約合9083美元，比全國平均水平高67%，城鎮居民人均可支配收入為30971元，農村居民人均純收入為13071元，2011年底城鄉居民人均存款9.78萬元（按第六次人口普查常住人口計算），分別比全國平均水平高42%、87%和282%。
面對日益增加的個人財富，居民的金融理財意識逐漸形成，理財動力不斷加強，對理財產品的需求大幅度提升，這為眾多商業銀行拓展個人理財業務帶來巨大的機遇，為不同的投資者提供了形形的理財產品。與此同時，投資必定伴隨著風險，面對風險，大多數的投資者會選擇怎樣的理財方案，他們各自對理財風險和收益的偏好將如何促使其選擇哪類投資產品，在此，本文以浙江省余姚市為例，通過對余姚市各銀行理財產品的深入分析，就理財產品存在的問題提出一些建設性意見。
圖1 1978～2010年浙江城鄉居民儲蓄余額與人均儲蓄余額變壞
數據來源：《浙江統計年鑒2011》
二 個人理財業務品種
2004年中國建設銀行總行首次推出“匯得盈”個人理財產品；2005年又創立“利得盈”品牌。其中，“匯得盈”針對不同幣種的投資，有人民幣產品、美元產品、港幣產品、澳元產品和歐元產品，投資期限都是短期（半年以內）；而后期推出的“利得盈”理財產品，目前受到眾多余姚投資客戶的普遍青睞，在此予以詳細介紹。“利得盈”是為具有一定的風險承受能力，并愿意通過一定風險投資帶來較高收益的投資者專門設計的人民幣理財產品系列。它包括以下幾類：一是收益較好、期限合理、投資明確的信托資產型理財產品；二是低風險、流動性強，預期收益高于同期存款的債券型理財產品；三是預期收益較高、資金運作規范、風險適中、分享資本市場的成長的IPO新股申購型理財產品及預期收益較高、專業化運作、具有一定風險、分享資本市場的成長基金型理財產品。“利得盈”是一款預期收益較好、信用較好、有一定風險的人民幣理財系列產品。而2011年發行的“乾元”系列產品是為一些敢于冒一定風險去創造較高收益的投資者提供的良好商機，“乾元”資產組合型理財產品包括“乾元—日新（鑫）月異（溢）”按月開放資產組合型人民幣理財產品、“乾元—日鑫月溢”開放式資產組合型人民幣理財產品和“乾元—日日鑫高”資產組合型人民幣系列理財產品三個開放式理財產品和“乾元”享系列、“乾元”贏系列等固定期限理財產品。該系列設有1天、7天、14天、1個月、2個月、3個月等不同期限的理財產品，滿足投資者多樣化的理財需求。但其起始認購金額、風險等級較前兩大產品有了大幅度的提高，即便如此，最受歡迎的“乾元”享系列短期投資以3.65%～5.30%的預期年化收益率占據所有理財產品的榜首。
第5篇：投資理財形式范文
關鍵詞：問卷調查；投資理財；大學生
一、 引言
21世紀是一個信息和科技高速發展的社會，投資理財的潮流也逐漸步入大學校園。目前僅有專業知識，缺乏豐富的社會實踐已經無法滿足自我的發展和社會生存。也許你早已看慣“每天學點心理學”、“每天學點管理學”……但是，每個人的生存都需要資金的支持，你不知貨幣何時升值（或貶值），你也就無法掌握自己的實際收入。誠然，諸如每天學一點理財學、金融學也漸漸和管理、心理一樣被重視起來，但就目前抽樣調查的結果來看，形式并不樂觀。理財對于大學生而言是一項非常重要的鍛煉，也是進入社會工作之前需要學習的重要技能。合理規劃自我財產，在紛繁的理財產品和市場中把握有效的信息資源，才能更好的提高自我的生活質量和消費水平，讓資金在智慧的指引下“發揚光大”。
國內對于大學生的投資理財研究起步較遲，近幾年，隨著校園理財的人數的劇增，大學這個特殊群體的理財行為引起了人們的廣泛關注，并取得了一批研究成果。目前相對于大學生的理財產品相對較少，大學生對于投資理財的興趣濃厚而專業知識不足，受傳統文化經濟價值觀、家庭教育、學校教育、社會環境教育限制，個人理財形式單一化明顯。柯寶紅等（2010）以發放問卷調查了武漢在校大學生的理財狀況，結果發現儲蓄是大學生理財的主要方式。歐陽錢琳（2010）等借助于問卷調查，指出目前大學生投資理財的現狀以及呼吁開發大學生理財產品；龔勛等（2005）借助決策模型對大學生投資理財實踐提出建議。
二、大學生投資理財現狀調查
隨著互聯網金融的迅速興起，投資理財的形式和渠道更加多元化，選擇的余地更大，而這些投資理財的方式、方法對于大部分的大學生來說，可能都是不太了解的地域。為此，我們從上海市八所大學中采用簡單隨機抽樣的方法，一共發放了1000份問卷，回收了980份，其中950份具有有效性，有效率達95%。問卷的設計內容包括三部分：個人基本情況、個人的理財情況和對理財知識的掌握程度。個人基本情況主要包括性別、年齡、專業、家庭經濟狀況、大學消費支出等信息。個人的理財情況包括個人收入、閑錢多少、投資理財情況等。對理財知識的掌握程度則包括是否學習過理財課程、獲取理財信息的主要渠道等內容。利用SPSS 軟件，對問卷數據做相關性統計分析等力求發現在校大學生的真實理財現狀和理財偏好等。在對數據進行可靠性分析和整理的基礎上，得到如下調查結果。
（一）投資方式單一，理論知識不足
大學生最為偏好的理財方式是儲蓄，從圖1和圖2的數據可以看出，高達77.78%的大學生主要投資在于銀行儲蓄，一些同學甚至沒有自己的理財經歷；而對投資理財的重視度遠遠不夠，也相應地反映出大學生缺乏投資理財方面的知識。可能覺得自己“理論知識不多”，“理財投資存在風險”從而抱以觀望的態度。大學生對理財知識的掌握程度受父母的影響最大，其次是學校教育和同學等。經管專業的學生對理財知識的帳務普遍要好于其他專業的學生。
（二） 期望過高而缺乏有效行動
大部分學生對進行理財投資都報以積極的態度，但是真正主動地進行理財的卻不多。圖3顯示，26%的學生由于缺乏必要的理論知識而不敢輕易進入理財市場，21%的學生由于理財市場的風險性不定而采取規避措施，19%的學生認為自己的資金過少……可見，大學生對于投資理財的相關知識的獲取和培養存在一些依賴心理，而學校和政府有必要為學生提供這個方面的講座和知識宣傳。
（三）對理財市場了解過少
圖4顯示，大部分的學生將不多的積蓄局限于銀行儲蓄和投資余額寶，來獲取略微的收益，很少有同學主動去熟悉其他的投資理財產品，如股票、債券、期貨、基金等。從調查中可以發現，大學生非常青睞余額寶投資，但是對余額寶為什么有這么高的收益等知識并不很清楚，這說明大學生接受新生事物是很快的，但還缺少相應的知識培訓。
三、 對大學生投資理財的建議和對策分析
通過調查分析等發現上海市的在校大學生普遍都具有強烈的投資理財和創業愿望，對新的投資理財知識的渴求，已成為一股不可忽視的潛在消費群體。但是，市場信息的不對稱性加劇了投資理財的風險。“有效”市場理論很難在金融市場上起到很好的自我調控作用。一個對金融市場知之甚少的大學生，也很難把握住貨幣的走向，盲目跟風的話，容易產生“劣幣驅逐良幣”的不良行為導向，很難達到一個雙贏的理想境界。為此，我們科創小組認為可以從以下幾點加強對大學生投資理財理念的培養。
（一） 社會應增加開發切合大學生現狀及需求的投資理財產品
大學是連接大學生和社會的良好平臺，許多知識、技能和理念都是在大學階段完成，并和社會接軌，為大學生以后的發展打下基礎。而投資理財這項技能的培養和發展，也在一定程度上豐富大學生的生活和學習。目前，特別是針對大學生的、適合大學生自己操作的投資理財產品不多，理財產品從某種意義上來說，還未延伸到大學生的生活領域。社會可以對這方面的需求市場加大關注，設計出一些符合當代大學生的投資理財產品，不斷完善大學生的投資理財訴求，讓大學生能夠在以后的道路上能夠越走越遠，越走越好。
（二）學校應該加強投資理財基礎知識的教育
信息時代的全面發展，讓計算機知識成為每個當代大學生的基本素質。同樣，投資理財知識也應該成為每一個大學生的必備的基本常識。目前大部分的學校對于這方面的重視程度都不夠，尤其是理工科類的學校，學校對于這些方面宣傳的就更少。
為了更好的提高當代大學的投資理財理念，讓學生們在以后的人生道路上能夠合理消費，有效理財，做一個理性的消費者，我們課題小組在此基礎上，在新浪財經網申請了虛擬賬號，對在校大學生進行了一場股票投資模擬比賽，從中學習股票投資的相關知識。在為期5個月的學習和模擬比賽中，70%的同學都取得了很好的收益。在紛繁的金融市場上，能夠有效的掌握貨幣資金的動向和國家的戰略規劃，在債弧⒐善焙推諢跏諧∩隙既〉昧撕芎玫氖找妗Q校應該加強對大學生的投資理財基礎知識的教育，對于非經管類的學生開設專門的個人理財課程，開設財經講座，引入模擬比賽等方式提高大學投資理財的水平。
（三）大學生應該加強自我投資理財理念的培養和提高
圣經《新約.馬太福音》中有這樣一則寓言：“凡有的，還要加給他叫他多余；沒有的，連他所有的也要奪過來。”馬太效應已經被廣泛用于社會心理學、教育、金融以及科學等眾多領域。社會和生活的逐漸復雜化、多元化，需要每一個大學生增強自我的生存和生活的本領，單單依靠本科所學的專業知識很難在社會中把握住自我資產的保值乃至增值。大學生除了參加學校舉辦的相關活動之外，也應該有自我實踐的能力，加強自我投資理財理念的培養和提高。比如在虛擬軟件上操作，購買債券和金融理財產品，避免以前單一的放置銀行存儲和余額寶投資，增強投資的多樣性，不要把雞蛋放在一個籃子里面，從中學習到個人理財的知識。
參考文獻：
[1]柯寶紅，王珍義，李瑾.大學生投資理財方式研究――基于武漢高校的實證[J].經濟研究導刊，2010（24）.
[2]歐陽錢琳，馮茹，李雯頎，張文昊.大學生投資理財市場分析――以問卷調查為依據[J].中國集體經濟，2010（03）.
[3]龔勛，蹇蕾.大學生投資理財分析[J].金融經濟，2005（10）.
第6篇：投資理財形式范文
1.先保證生活再理財
生活中有很多事情的發生都是難以預料的，比如說下崗失業、突發疾病、投資失敗等。而這些事情一旦發生，就會對個人和家庭的財務狀況產生非常大的影響。為了使個人和家庭的正常生活盡量不受這些未知事件的影響，我們能做的只有提前儲備好應急資金，先保證生活再進行理財活動。應急資金對于靈活性的要求非常高，在選擇儲備方式時，可以考慮以活期存款形式存放在銀行，或者配置穩利精選基金這樣投資期限靈活的固定收益類理財產品。
2.理財目標要切合實際
不論做什么事情，都需要有一個目標（可以是短期目標，也可以是長期目標），目標是我們前進的方向和動力。因此，在進行投資理財活動之前，我們也要為自己樹立一個正確的理財目標。但是，什么樣的目標才是正確的呢？嘉豐瑞德理財師認為，理財目標的制定一定要切合實際，這就要求你在樹立理財目標時正確估量自己的經濟實力和投資能力，既不能眼高手低，盡做些不可能實現的白日夢，也不能妄自菲薄，自暴自棄。
3.投資不能只看收益
所謂“成功的投資”是什么樣的呢？是能給投資者帶來越多收益越好嗎？是確保投資沒有任何風險嗎？都不是。嘉豐瑞德理財師認為，“成功的投資”指的是能使投資者的資產得到最為合理的配置，能讓其財富穩定增值。因此，這便要求投資者在進行投資理財活動時，能在收益和風險之間找到一個平衡點，既不能盲目追求高收益，忽視風險，又不能過于害怕風險而放棄投資理財。
4.絕不能跟風投資
投資理財，絕對不能跟風。跟風是盲目的、無方向的，不僅不能帶來穩定的收益，還可能會使投資者遭受損失。因此，在進行投資活動時，投資者要有自己的主見，盡力避免跟風。而這就要求投資者能對自己的資產狀況、風險承受能力、所要投資的項目有一個詳細的了解。此外，也要求投資者能在別人獲得可觀的投資收益時保持一顆平常心，不要看到別人因為做了某項投資大賺一筆時，就忍不住也想跟風去分一杯羹。
第7篇：投資理財形式范文
【關鍵詞】投資理財 P2P 交易平臺 建議
隨著經濟生活的發展，人們水平在不斷提高，如何使生活的余錢發揮最大的效用，也逐漸成為越來越多的人在思考的一個問題，因此投資理財也逐漸成為現實生活中的一部分。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的。隨著國家一系列財經政策的逐步實施到位，為投資理財市場開辟了更為廣闊的發展空間，個人投資理財可謂熱點眾多，而以P2P網貸模式為代表的創新理財方式更是受到了廣泛的關注和認可。
一、“P2P”理財模式的內涵
所謂“P2P”，即“個人對個人”（Peer-To-Peer），是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式，是一種與互聯網、小額信貸等創新技術、創新金融模式緊密相關的新生代民間借貸形式。它借助于現代科技最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能。
P2P的借款人主體是個人，形式以信用借款為主，在借款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經營、能提供固定資產抵押的有借款需求的中小微企業。在實際操作中，依托各類“P2P”交易平臺搭建的線下多金融擔保體系，讓投資理財安全保障更實際且更有力度。
P2P理財模式剛興起不久，就受到不少高端人士的青睞。P2P不僅有著收益和保障兼顧的特點，而且，在實現理財收益的同時，通過平臺的搭建，直接實現理財方對普通民眾生活或工作的幫助，填補大型融資機構所不觸及的社會生活的方方面面空白，有助個人實現社會公益價值，使得理財模式的創新達到新高度。
二、“P2P”理財模式的形式
“P2P”理財技術對互聯網技術的依賴性較強，其所有業務的操作都需通過金融交易平臺來實現，但是從其交易平臺是否提供擔保來說，“P2P”理財模式共有以下兩種：
第一種是純線上模式，是純粹的P2P，這種模式純粹進行信息匹配，幫助資金借貸雙方更好的進行資金匹配，但缺點明顯，這種模式的交易平臺運營商并不參與擔保。
第二種是債權轉讓模式。這種模式的依托的金融交易平臺先行放貸，然后交債權放到交易平臺進行分散轉讓，能明顯讓企業提高融資端的工作效率。這種模式的優點是交易平臺運營商參與其中，能夠為投資人提供一定的擔保，缺點是容易出現資金池，不能使債權人資金充分發揮效益。
三、“P2P”理財平臺的模式
P2P理財模式隨著各類P2P理財平臺的發展和行業本身的演進，已經衍生出了很多模式，如在最初的個人對個人（Peer 2 Peer），又出現了P2C（個人對企業，Personal（個人） to Company（公司））的網貸平臺。截止目前，中國的網絡借貸平臺已經超過2000多家，平臺的模式也各有不同，歸納起來主要有以下四類：
一是擔保機構擔保交易模式。這也是最安全的P2P模式。此類平臺作為中介，平臺不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平臺的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。
二是“P2P平臺下的債權合同轉讓模式”的模式。此種“P2P”平臺模式可以稱之為“多對多”模式，借款需求和投資需求都是打散組合的，甚至有由負責人自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然后獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。此種模式的投資比較分散，風險也同時被分散承擔，投資人可以通過小風險獲得大收益。
三是大型金融集團推出的互聯網服務平臺。此種業務模式金融色彩更濃，更“科班”。一般來說，此種模式都會擁有行業領先的風險管控能力和先進、安全的互聯網平臺，結合數十年綜合的金融、電商及服務經驗，通過科學、嚴謹、安全、高效的業務辦理流程，為全國金融投資者提供最專業的配資咨詢、資金匹配、風險控制等金融信息服務。
四、“P2P”理財模式的風險控制
自2013年以來P2P理財平臺蓬勃迅猛發展，各類投資咨詢公司、小額貸款公司、信用擔保公司迅速擴容，但由于行業監管不到位，P2P行業頻繁發生“跑路事件”，那么網民在選擇P2P理財平臺時候該如何考察，降低資金風險呢？
（1）平臺風險控制。此種操作方式主要是觀察P2P理財產品交易平臺是否規范，是否有一套完善的風險管控技術，是否有抵押，是否有一套嚴格的信審流程，是否有一個成熟的風險控制團隊，是否有還款風險金，是否每一筆的債權都是非常透明化，是否每個月都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權列表等等。
（2）運營商風險控制。一般平臺越大，其風險管控越嚴格，因為平臺實力強大，所以每一筆債權都是經過嚴格審核，才會轉讓給出借人；公司的實力和規模也是衡量一個公司規范與否的重要指標；還有公司的注冊資金，在全國的營業部的規模等可以看出公司的實力雄厚與否。
（3）互聯網風險控制。“P2P”理財模式與互聯網技術密切相關，是依托于互聯網而存在的一種理財模式，因此互聯網所存在的風險也相依并存。在實際操作過程中，不僅要看交易平臺所提供的網絡環境的安全，進行操作所使用電腦的網絡環境安全也是很重要的一個環節，互聯網病毒、程序等風險也是該種理財模式所特有的潛在的風險。
第8篇：投資理財形式范文
要想制定一套適合自己的理財計劃，首先要了解家庭收支情況，了解自己目前的總資產，清楚多少資金可以使用，再做經濟資源的配置。其次，投資資金和生活支出一定要分開，才能確保投資理財持續穩定的進行。
凡事開頭難，我們要勇敢地踏出第一步，循序漸進。因此，媽媽們學習理財的第一步，就是要了解如何取得理財信息進而找到適合自己的理財工具。最容易取得的方式，就是各式報章、雜志及媒體，現在理財的專欄相當多，入門的訊資也不少，您也可以通過強大的網絡資源搜索更專業的理財知識。
搜集好資料之后，第二步就要強迫自己養成投資的習慣。不論是從買一支股票或是投資債券開始，一定要有參與感，才能培養對投資訊息的靈敏度。要記住，存款并不是投資，銀行存款可以提供固定的收入，但并沒有成長性，如果以長期的眼光來看，甚至無法對抗通貨膨脹的壓力。因此，一定要強迫自己養成投資的習慣，長期投資在時間復利的效果之下績效會更加顯著，對于達成長期目標有莫大的幫助。
第三步，選擇適合自己家庭的理財產品。目前理財產品五花八門，到底什么最適合為三口之家做理財規劃呢？媽媽們可以選擇投資理財型保險產品或通過基金定投兩種形式。對于有大額資金用途的消費者而言，比如孩子上大學的教育金、婚嫁金、創業金等，就可以采用返還型保險。相比儲蓄這樣的投資渠道，保險的形式更多了一層保障功能。而對于“月光”型家庭而言，可通過基金定投進行強制儲蓄，為孩子做理財規劃。
第9篇：投資理財形式范文
關鍵詞：小型投資理財公司；風險管理；對策
中圖分類號：C93 文獻標識碼： A
一、小型投資理財公司的財務風險管理
所謂小型投資理財公司的財務風險主要分為三個方面，第一是籌資風險，二是投資風險，三是撤資風險。這三個方面構成了財務的整體風險，接下來筆者就具體談一談這三個方面的問題。
1、籌資風險
小型投資理財公司的籌資風險與所籌集資金的來源和結構之間密切相關，小型投資理財公司需要投資很多的公司，投資的過程需要資金。但是當下我國的小型投資理財公司的組成方式是國家出錢籌資建立，單一的籌資方式主要體現在國家政府資金，養老基金、保險資金以及銀行或者私人資本上面。因為籌資會產生穩定的現金流支出，而一旦公司沒有持續的盈利，在某一環節上失誤，就可能出現因為小型投資理財公司喪失支付賠償的能力，從而引導破產的危險。
2、投資風險
投資風險主要是指小型投資理財公司在投資的過程中，面對眾多的企業、公司，應該選擇什么樣的公司進行投資的風險。要知道投資的風險是一旦失敗，就有可能傾家蕩產，公司破產，一無所有，相反如果瞅準時機也會賺的盆滿缽滿。因此我們說小型投資理財公司具有投資風險，怎么樣選擇合適的可以投資的項目對風險小型投資理財公司來說是一個重要的問題。另外因為相關專業投資人才的缺失以及國家政策的浮動，也都會帶動投資的風險性，增大風險發生的可能。
3、退資風險
這個風險主要是在小型投資理財公司準備撤走資金的時候，發現資金很難回收的情況，從而帶來風險。在資本退出的過程中，如果出現資本難以退回的話，再想實現資本的最大化，就是難上加難的了，而且這也違背了小型投資理財公司的賺取利潤的目的。當前我們國家的產權市場還沒有發展規范，產權的流動性不足。造成了許多小型投資理財公司的資本難以撤離，從而導致財務風險。
二、型小型投資理財公司的風險控制機制
1、限制投資行業的選擇范圍
制定投資策略時，要避免“全而不精”，要適當地限制可進行投資的行業，便于集中力量對行業政策、行業特點進行研究和深入了解，以提高風險評估的準確性，提高投資成功率。在選擇投資行業的范圍時，可以選擇比較熟悉的行業，或已經投資成功案例的行業，或是未來有增長潛力的行業。另外，要注意處于該行業所屬的生命周期，盡量選擇處于成長期和成熟期的行業，對處于幼稚期的行業要慎重選擇，而不要選擇衰退期的行業。
2、限定投資方式及投資比例
要選擇比自身強大的合作伙伴，采用聯合投資或跟投的方式進行項目投資。這樣做即可以分散風險，也可以整合合作伙伴的資源，提高投資項目的成功率。可使用多種投資方式進行，比如進行股權投資時，可以配以同等金額的債權，以降低項目公司破產清算時的減值風險。要限定投資比例，一般來講，投資于單個項目的金額不宜超過小型投資理財公司資產總額的15%。
3、逐步提高項目盡調水平
在項目盡調階段，逐步完善項目盡調清單，提高自身的盡調水平，通過多種渠道了解被小型投資理財公司的相關信息，制定科學的和嚴格的項目篩選標準，以保證投資項目的成活率和報率。
4、嚴格遵循國家相關法律法規
在項目公司的設立和運作時，嚴格遵循國家有關法規和政策；在投資協議中將明確各方權利和義務。值得注意的是，在投資行業發展的初期，很多小型投資理財公司都會與被小型投資理財公司簽訂“對賭協議”，其主要內容一般是被投資企業要保證固定的投資回報率，如果無法達到相應的回報率，則要通過回購股權、支付現金等方式對投資方進行補償。但近些年的一些案例表明，“對賭協議”并未被證監會認可，同時在司法解釋中也尚不明確。因此，不能簡單的認為簽訂“對賭協議”就規避了風險。
5、多種形式進行項目監管
在項目投資后，要采用多種方式確保投資后的有效監管，以降低項目的運營風險：在被小型投資理財公司董事會中確保至少一個董事會席位；派往被小型投資理財公司的董事須定期向公司報告被投資企業的經營管理及項目進展情況，遇有偏離投資計劃和變現計劃以及出現其他重大事項時，應及時報告；可以指定會計師事務所對被投資企業定期進行審計，如有可能向被投資企業派駐中高層管理人員或財務人員。
6、項目退出后，提取盈余公積金
建立相應的退出機制，及時將股權資本變為流動資本來進行套現，提高投資資金的流動性，避免資金長時間沉淀于項目中無法自拔。在項目退出后，對已獲得的投資收益提取10%的盈余公積金，此部分資金可用于彌補其他項目的投資損失。
7、資本退出風險的財務管理
小型投資理財公司在投資創業企業的過程中是為了在資本撤離的時候套取更多的利潤，而不是為了長期地控制這些創業企業。從當下我國的風險投資現狀來看，實現資本退出的方式基本上有IPO、兼并收購、產權交易等。要知道只有投資資本順利退出，小型投資理財公司才能實現下一輪的投入，資本才能進一步升值，公司才能循環發展。因此這些小型投資理財公司走向成功的關鍵環節是怎樣控制好資本退出過程中的財務風險，制定完整的退出規劃，對當前的市場動態進行科學分析，減少因為信息的不對稱帶來的問題，掌握機會，抓住時機，一舉推出資本，確保資本退出時收益。
8、推行經營風險審計
以公司經營風險為導向的審計稱為經營風險審計，通過專門的審計方法對公司存在的風險進行評估，區別于傳統的財務審計。審計關注的重點不僅僅是公司財務錯報，而是通過對公司的公司治理、內部控制制度、公司經營策略、公司法律環境等方面的測試，評估公司的經營風險。以公司經營風險為導向的審計越來越被許多國家所重視。隨著以公司經營風險為導向的新的審計方法在審計理論研究與實務運用中的日趨成熟，國際審計與鑒證準則委員會、美國、英國、加拿大等國的審計準則制定機構，都已制定和修訂了一系列的相關準則，簡稱“風險審計準則”。可見推行經營風險審計對公司的風險防范至關重要。
9、籌資風險管理
當下我國的小型投資理財公司基本上都是由政府籌資建立的國有公司，這些公司的資金來源主要依靠政府撥款，單一的資金籌集方式，小規模的運作。而作為民間資本的公司具有很大的潛力，但是這些資本進入風險投資領域的還很少。所以要想規避籌資風險，政府應以適量的投資提升小型投資理財公司的信譽，與此同時，還應該建立一個相對和諧的投資運行環境，完善相關的風險投資體制，加大資金走向的引導力度，將更多的個人資本，證券公司以及保險公司等資本進入到風險投資領域內去。政府還應該采取系列的政策鼓勵與優惠，加大對小型投資理財公司的投資力度，拓寬籌集方式，豐富資金來源，從而更好地規避籌資風險。
結束語
綜上所述，風險控制機制對于小型投資理財公司來說尤為重要。針對小型小型投資理財公司面臨的規模小、資金少、人員少的情況，要逐步建立一套適合自身發展，有助于保持公司成長，保證能夠獲得穩定資金收益的風險控制機制。對于小型投資理財公司來說，風險是其與生俱來的基因，也是永遠的朋友和對手。有關風險控制的討論，在風險投資行業中永遠不會停息。
參考文獻
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[2]徐玉琳.公司財務風險及其防范[J].企業導報，2011（25）.
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